Страница не найдена — ООО СМУ-58
- ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ
Сайт – официальный сайт общества с ограниченной ответственностью «СЗ «СМУ-58», расположенный в сети Интернет по дресу: www.ооосму-58.рф
Администрация Сайта – общество с ограниченной ответственностью «СЗ «СМУ-58», контакты: 428018, Чувашская Республика, г.Чебоксары, Московский пр., д.17, строение 1, помещение 2 +7 (8352) 457492, 457904 (факс)
Пользователь – физическое или юридическое лицо, разместившее свою персональную информацию посредством Формы обратной связи на сайте с последующей целью передачи данных Администрации Сайта.
Форма обратной связи – специальная форма, где Пользователь размещает свою персональную информацию с целью передачи данных Администрации Сайта.
Согласие на обработку персональных данных — специальная форма, заполняя которую Пользователь дает согласие на обработку своих персональных данных, которые размещает в форме обратной связи на Сайте.
- ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1. Настоящая Политика конфиденциальности является официальным типовым документом Администрации Сайта и определяет порядок обработки и защиты информации о физических и юридических лицах, использующих Форму обратной связи на Сайте.
2.2. Целью настоящей Политики конфиденциальности является обеспечение надлежащей защиты информации о Пользователе, в т.ч. его персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения.
2.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации о пользователях регулируются настоящей Политикой конфиденциальности и действующим законодательством Российской Федерации.
2.4. Действующая редакция Политики конфиденциальности, является публичным документом, разработана Администрацией Сайта и доступна любому Пользователю сети Интернет при переходе по гипертекстовой ссылке «Политика конфиденциальности».
2.5. Администрация Сайта вправе вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности.
2.6. При внесении изменений в Политику конфиденциальности, Администрация Сайта уведомляет об этом Пользователя путём размещения новой редакции Политики конфиденциальности на Сайте www.ооосму-58.рф
2.7. При размещении новой редакции Политики конфиденциальности на Сайте, предыдущая редакция хранятся в архиве документации Администрации Сайта.
2.8. Используя Форму обратной связи, Пользователь выражает свое согласие с условиями настоящей Политики конфиденциальности.
2.9. Администрация Сайта не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователе.
- УСЛОВИЯ И ЦЕЛИ СБОРА И ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ
3.1. Персональные данные Пользователя такие как: имя, фамилия, отчество, e-mail, телефон, и др., передаются Пользователем Администрации Сайта с согласия Пользователя.
3.2. Передача персональных данных Пользователем Администрации Сайта, через Форму обратной связи означает согласие Пользователя на передачу его персональных данных.
3.4. Обработка персональных данных осуществляется на основе принципов:
а) законности целей и способов обработки персональных данных и добросовестности;
б) соответствия целей обработки персональных данных целям, заранее определенным и заявленным при сборе персональных данных;
в) соответствия объёма и характера обрабатываемых персональных данных способам обработки персональных данных и целям обработки персональных данных;
г) недопустимости объединения созданных для несовместимых между собой целей баз данных, содержащих персональные данные.
3.5. Администрация Сайта осуществляет обработку персональных данных Пользователя с его согласия в целях:
3.5.1. Оказания услуг/продажи товаров, предлагаемых Администрацией сайта;
3.5.2. Идентификации стороны в рамках соглашений и договоров с Администрацией сайта;
3.5.3. Предоставления пользователю персонализированных услуг;
3.5.4. Связи с пользователем, в том числе направления уведомлений, запросов и информации, касающихся использования Сайта, оказания услуг, а также обработки запросов и заявок от Пользователя;
2.5.5. Контроля и улучшения качества, удобства использования услуг;
3.5.6. Проведения статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.
- ХРАНЕНИЕ И ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
Персональные данные Пользователя хранятся исключительно на электронных носителях и используются строго по назначению, оговоренному в п.3 настоящей Политики конфиденциальности.
- ПЕРЕДАЧА ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
5.1. Персональные данные Пользователя не передаются каким-либо третьим лицам, за исключением случаев, прямо предусмотренных настоящей Политикой конфиденциальности и указанных в Согласии на обработку персональных данных.
5.2. Сайт вправе передать персональную информацию пользователя третьим лицам в следующих случаях:
5.2.1. Пользователь выразил свое согласие на такие действия;
5.2.2. Передача необходима в рамках использования пользователем определенного Сервиса либо для оказания услуги пользователю;
5.2.3. Передача предусмотрена российским законодательством в рамках установленной законодательством процедуры;
5.2.4. Такая передача происходит в рамках продажи или иной передачи бизнеса (полностью или в части), при этом к приобретателю переходят все обязательства по соблюдению условий настоящей Политики применительно к полученной им персональной информации;
5.2.5. По запросам государственных органов, органов местного самоуправления в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
- СРОКИ ХРАНЕНИЯ И УНИЧТОЖЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
6.1. Персональные данные Пользователя хранятся на электронном носителе сайта бессрочно.
6.2. Персональные данные Пользователя уничтожаются при желании самого пользователя на основании его обращения, либо по инициативе Администратора сайта без объяснения причин путём удаления Администрацией Сайта информации, размещённой Пользователем.
- ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ
Пользователи вправе на основании запроса получать от Администрации Сайта информацию, касающуюся обработки его персональных данных.
- МЕРЫ ПО ЗАЩИТЕ ИНФОРМАЦИИ О ПОЛЬЗОВАТЕЛЯХ
Администратор Сайта принимает технические и организационно-правовые меры в целях обеспечения защиты персональных данных Пользователя от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий.
- ОБРАЩЕНИЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ
9.1. Пользователь вправе направлять Администрации Сайта свои запросы, в т.ч. относительно использования/удаления его персональных данных, предусмотренные п.3 настоящей Политики конфиденциальности в письменной форме по адресу, указанному в п.1 настоящей Политики.
9.2. Запрос, направляемый Пользователем, должен содержать следующую информацию:
для физического лица:
– номер основного документа, удостоверяющего личность Пользователя или его представителя;
– сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе;
– дату регистрации через Форму обратной связи;
– текст запроса в свободной форме;
– подпись Пользователя или его представителя.
для юридического лица:
– запрос в свободной форме на фирменном бланке;
– дата регистрации через Форму обратной связи;
– запрос должен быть подписан уполномоченным лицом с приложением документов, подтверждающих полномочия лица.
9.3. Администрация Сайта обязуется рассмотреть и направить ответ на поступивший запрос Пользователя в течение 30 дней с момента поступления обращения.
9.4. Вся корреспонденция, полученная Администрацией от Пользователя (обращения в письменной/электронной форме) относится к информации ограниченного доступа и без письменного согласия Пользователя разглашению не подлежит. Персональные данные и иная информация о Пользователе, направившем запрос, не могут быть без специального согласия Пользователя использованы иначе, как для ответа по теме полученного запроса или в случаях, прямо предусмотренных законодательством.
Всё понятно
Заявление в сбербанк о снижении процентной ставки
Как уменьшить процентную ставку в 2017. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2017 году программа помощи заемщикам с. Как подать заявление на снижение процентной ставки в Сбербанк? В любом из вышеперечисленных случаев Вам нужно обратиться с заявлением на снижение ставки в отделение Сбербанка. Подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанк достаточно легко. Ипотеку под 18 годовых, в феврале этого года написали заявление в Сбербанк о снижении ставки снизили.Ответ будет примерно следующий Вы могли писать это заявление, могли не писать может, Вам так удобнее к. Решил попробовать написать заявление в банк с просьбой пересмотреть проценты по выданному кредиту. Брала микрозайм, по решению суда, и плюс 3 кредита в сбербанка подали в суд, живу. Сбербанке Так обрадовались новому Постановлению о снижении процентной ставки до 6. С текущего года процентные ставки в Сбербанке не зависят от. В Сбербанке заявление о снижении ставки. Год назад взята ипотека 1100 тыс. Стоит при этом помнить, что стоимость квартиры или дома по ипотеке даже при процентной ставке в 10. Сделать процентную ставку ниже в Сбербанке можно таким. Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке. Кредиты Снижение ставки по кредиту в Сбербанке. Если Вы приобрели готовое жилье иили строящееся жилье, то проведите. Образец заявления о снижении процентной ставки. В некоторых банках Сбербанке РФ и других ипотека. Сбербанка по вопросу снижения процентной ставки по ипотечному. Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Вправе ли я требовать уменьшения процентной ставки в случае снижения Сбербанком процентной ставки. Если вы хотите снизить процентную ставку по ипотеке, взятой в сбербанке, вот. После оформления в залог банку объекта недвижимости, процентная ставка по Ипотеке как раз и снижается на 1 2. Подать заявление о пересмотре условий договора ипотечного кредитования с последующим снижением процентов можно. Информация о снижении ставки по действующей. Для этого нужно написать заявление в Сбербанк на снижение процентной ставки по ипотеке. Путин вчера подписал указ, о снижение процентной ставки по ипотеке, когда приказ. Сбербанке снижены процентные ставки на ипотечное кредитование по всем. Чтобы снизить процентную ставку по текущему ипотечному займу нужно направить заявление о снижении процентной ставки в Сбербанк. Когда узнали, что банк проводит краткосрочную акцию и снижает процентные ставки по потребительским. Заявление в банк о снижении процентной ставки. Для рассмотрения просьбы о сокращении процентов нужно веское. Чтобы Сбербанк рассмотрел Ваше обращение о снижении процентов по действующей ипотеке, заполните заявление ниже. Какой максимальный срок рассмотрения заявления о снижении процентной ставке. Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанк. Со мной произошла подобная ситуация г. Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в сбербанке. Что необходимо, чтобы написать заявление о понижении процентной ставки по ипотеке? Для реализации последнего необходимо предоставить заявление в Сбербанк о снижении процентной ставки по ипотеке, образец документа можно попросить в. Воспользуйтесь одним из перечисленных способов. В статье мы рассмотрим, возможно ли снижение процентной ставки по кредитам в Сбербанке, разберем, как она определяется в этом учреждении и что может
Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке условия жилищного. Сбербанк по заявлению клиента снижает ставку на 1. Сбербанке есть возможность снижения процентной ставки также при оформлении услуги в электронном виде, с. Для этого необходимо написать заявление с просьбой о.
Обзор российского рынка на 9 августа. Акции Сбербанка снова на высоте (09.08.2021) — «Фридом Финанс»
© 2011 – 2021 ООО ИК «Фридом Финанс»
ООО ИК «Фридом Финанс» оказывает финансовые услуги на территории Российской Федерации в соответствии с государственными бессрочными лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности, а также деятельности по управлению ценными бумагами. Государственное регулирование деятельности компании и защиту интересов ее клиентов осуществляет Центральный банк Российской Федерации.
Владение ценными бумагами и прочими финансовыми инструментами всегда сопряжено с рисками: стоимость ценных бумаг и прочих финансовых инструментов может как расти, так и падать. Результаты инвестирования в прошлом не являются гарантией получения доходов в будущем. В соответствии с законодательством компания не гарантирует и не обещает в будущем доходности вложений, не дает гарантии надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов. Услуги по совершению сделок с зарубежными ценными бумагами доступны для лиц, являющихся в соответствии с действующим законодательством квалифицированными инвесторами, и производятся в соответствии с ограничениями, установленными действующим законодательством.
Информационно-аналитические услуги и материалы предоставляются ООО ИК «Фридом Финанс» в рамках оказания
указанных услуг и не являются самостоятельным видом деятельности. Компания оставляет за собой право
отказать в оказании услуг лицам, не удовлетворяющим предъявляемым к клиентам условиям или в отношении
которых установлен запрет/ограничения на оказание таких услуг в соответствии с законодательством Российской
Федерации или иных стран, где осуществляются операции. Также ограничения могут быть наложены внутренними
процедурами и контролем ООО ИК «Фридом Финанс».
Заявление в сбербанк о снижении процентной ставки
Сбербанка с заявлением о снижении процентной ставки, приложив документальное подтверждение.Я написала заявление о снижении процентной ставки, т. Информация о снижении ставки по действующей. По проданной закладной снизили, было 13, 25, 1ый раз заявление писал в отделении сбербанка в июле. Путин вчера подписал указ, о снижение процентной ставки по ипотеке, когда приказ. В целях улучшения качества обслуживания клиентов в. Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Стоит при этом помнить, что стоимость квартиры или дома по ипотеке даже при процентной ставке в 10. Чтобы Сбербанк рассмотрел Ваше обращение о снижении процентов по действующей ипотеке, заполните заявление ниже. В Сбербанке заявление о снижении ставки. Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке условия жилищного. Сбербанке Так обрадовались новому Постановлению о снижении процентной ставки до 6. Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим. Прежде чем решиться на снижение процентной ставки или выбор предоставляемого ипотечного кредита в Сбербанке, стоит. Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанк. Решил попробовать написать заявление в банк с просьбой пересмотреть проценты по выданному кредиту. Чтобы снизить процентную ставку по текущему ипотечному займу нужно направить заявление о снижении процентной ставки в Сбербанк. Сбербанк одно из учреждений, который. После оформления в залог банку объекта недвижимости, процентная ставка по Ипотеке как раз и снижается на 1 2. Я подал заявление в сентябре на снижение ставки по. Кредиты Снижение ставки по кредиту в Сбербанке. Ипотеку под 18 годовых, в феврале этого года написали заявление в Сбербанк о снижении ставки снизили. Вопервых, такой причиной может послужить тот факт, что снизилась процентная ставка по ипотеке в Сбербанке. Сбербанк по заявлению клиента снижает ставку на 1. В любом из вышеперечисленных случаев Вам нужно обратиться с заявлением на снижение ставки в отделение Сбербанка. Заемщик может попросить сменить условия ипотеки в Сбербанке, заявлением на снижение процентной ставки. Подать заявление о пересмотре условий договора ипотечного кредитования с последующим снижением процентов можно. В некоторых банках Сбербанке РФ и других ипотека. Для рассмотрения просьбы о сокращении процентов нужно веское. Здравствуйте, вам нужно написать письменное обращение в банк с просьбой о снижение ставки. Сбербанке есть возможность снижения процентной ставки также при оформлении услуги в электронном виде, с. Неправомерное завышение процентной ставки по ипотеке также является основанием для решения этого вопроса в суде. Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным. Если Вы приобрели готовое жилье иили строящееся жилье, то проведите. Воспользуйтесь одним из перечисленных способов. Всего четыре дня спустя после его слов Сбербанк объявил о снижении процентных ставок по кредитам. Со мной произошла подобная ситуация г
» frameborder=»0″ allowfullscreen>Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в сбербанке. Что необходимо, чтобы написать заявление о понижении процентной ставки по ипотеке? Как уменьшить процентную ставку в 2017. Сбербанка по вопросу снижения процентной ставки по ипотечному. Подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанк достаточно легко. Если вы хотите снизить процентную ставку по ипотеке, взятой в сбербанке, вот. Теперь более подробно о процентных ставках и условиях каждого из вышеперечисленных видов. Для этого необходимо написать заявление с просьбой о. Какой максимальный срок рассмотрения заявления о снижении процентной ставке. Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке. Изменение процентной ставки в течение[
ВС признал недействительным договор об ипотеке, заключенный без ведома жены
Женщина случайно узнала об ипотечном кредите спустя девять лет после его оформления. По ее мнению, муж взял его незаконно, подделав подпись супруги в нотариальном согласии. Фальсификацию подписи подтвердила и экспертиза. Суды разошлись во мнении, считать ли эту сделку недействительной. ВС указал пересмотреть дело по жалобе жены. Несмотря на это, итог спора может оказаться снова не в ее пользу, предупредил юрист.
В 2009 году житель Махачкалы Курбан Омаров* заложил в Россельхозбанке по кредитным обязательствам дом 383 кв. м и земельный участок в 1 га. В 2018 году на недвижимость было обращено взыскание, поскольку у Омарова образовался долг перед банком. Это стало неожиданностью для супруги должника – Зумрут Омаровой*.
По крайней мере, так утверждала она сама. Женщина обратилась в суд с просьбой признать сделку недействительной. Договор, по словам женщины, заключался без ее ведома. Более того, свою подпись в нотариальном согласии на оформление кредита она не ставила. Это же подтвердила и почерковедческая экспертиза.
В 2019 году Советский районный суд Махачкалы встал на сторону Омаровой и удовлетворил ее требования, сославшись на ст. 35 Семейного кодекса, согласно которой для сделки требуется нотариальное согласие одного из супругов. Суд пришел к выводу о недействительности оспариваемой сделки, поскольку Омаров распорядился общим имуществом без согласия жены, которая о нарушении своих прав узнала лишь в 2018 году.
Верховный суд Дагестана отменил решение городского суда и отказал Омаровой в иске. В частности, как указал суд, банку было неизвестно о том, что подпись в нотариальном согласии является поддельной, и этот довод не может служить основание для отмены сделки. Здесь суд сослался на п. 3 ст. 253 ГК: чтобы оспорить сделку по распоряжению общим имуществом, на которую не было полномочий, надо доказать, что другая сторона в сделке, требующей нотариального удостоверения, знала или должна была знать об отсутствии такого согласия.
Эту позицию поддержал и Пятый кассационный суд общей юрисдикции.
Позиция Верховного суда
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда под председательством Александра Кликушина, рассматривая дело (№ 20-КГ21-4-К5), пришла к выводу, что апелляционная и кассационная инстанции нарушили нормы материального и процессуального права. Например, они вопреки Гражданскому кодексу не учли мнения ответчиков о пропуске срока исковой давности и о нарушениях, допущенных при проведении почерковедческой экспертизы, а также возражения стороны истца против них.
Кроме того, ВС указал, что редакция Семейного кодекса, действовавшая на момент возникновения спорных отношений, обязывала супругов получать нотариально удостоверенное согласие на распоряжение общим имуществом. Эти нормы суды не взяли во внимание.
Применять следовало не общую норму п. 3 ст. 253 ГК, а специальную. «П. 3 ст. 35 Семейного кодекса не обязывает доказывать, что другая сторона в сделке, требующей нотариального удостоверения <…>, знала или должна была знать об отсутствии такого согласия», – говорится в определении ВС.
Коллегия отменила решения ВС Дагестана и Пятого КСОЮ и направила дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции. «При новом рассмотрении дела суду следует учесть изложенное и разрешить дело в соответствии с требованиями закона», – резюмировал ВС.
Общая и специальная нормы
«Можно уверенно говорить, что по данному вопросу судебная практика устоялась, но очень часто суды игнорируют, не принимают во внимание разъяснения ВС, не применяют законы единообразно», – считает руководитель практики частного права Национальная Юридическая Служба АМУЛЕКС Елена Проскурова. С ней соглашается ведущий юрист КИАП Сергей Ильин: перед ВС в очередной раз встал вопрос о соотношении общих и специальных положений законодательства. «Как и раньше, ВС подчеркнул, что применению подлежит специальная норма, а не общая», – отметил эксперт.
Ильин напомнил, что Семейный кодекс содержит специальное правовое регулирование распоряжения супругами общим имуществом. Он разделяет «простые» сделки с общим имуществом супругов и и те, которые требуют госрегистрации или нотариального оформления (например, сделка с недвижимостью). «Если для первой категории сделок Семейный кодекс прямо предусматривает необходимость доказать знание другой стороны сделки об отсутствии согласия супруга на заключение сделки, то для сделок, например, с недвижимым имуществом, такое требование семейным законодательством не предусмотрено».
Что дальше
По логике, при новом рассмотрении выиграть дело должен истец, без ведома и согласия которой было отчуждено общее имущество, говорит управляющий партнер юридической фирмы Вестсайд Сергей Водолагин. Но, как указал ВС, суды не учли доводы ответчика о пропуске истцом срока на обращение в суд и нарушениях при проведении судебной почерковедческой экспертизы. А ведь по этим основаниям истцу, выигравшему дело, может быть отказано в иске, то есть результат останется неизменным, считает Водолагин.
Такой же точки зрения придерживается и управляющий партнер юридической фирмы Bolshakov & Partners Андрей Большаков: «Из решения непонятно, каким образом нотариус заверил заявление супруги под чужой подписью. И насколько верны выводы экспертной организации. Также непонятно, каким образом банк должен был удостовериться в наличии согласия другого супруга».
* Имена и фамилии изменены редакцией
10 способов снизить ставку по ипотеке
Покупка дома — самая крупная покупка, которую совершит большинство людей. А если вы не знаете о доступных вариантах финансирования, это может обойтись вам гораздо дороже, чем вы ожидали.
Управление расходами на домовладение начинается с ипотечной ссуды и процентной ставки, привязанной к этой ипотеке. Чем ниже вы можете повысить ставку по ипотеке, тем меньше денег вы заплатите в течение срока ссуды.
Вот 10 способов снизить ставку по ипотеке.
1. Поддерживайте хороший кредитный рейтинг
Независимо от того, берете ли вы обычную ссуду, ссуду FHA, ссуду VA или какой-либо другой тип, основа низкой ставки по ипотеке начинается с того, чтобы ваш кредитный рейтинг был как можно более высоким. Кредиторы смотрят на ваш кредитный рейтинг как на дорожную карту вашей кредитоспособности. Высокий балл доказывает, что вы, скорее всего, вернете ссуду. А низкий балл означает, что вы делаете более рискованную ставку, а это означает более высокие проценты для вас. Одна из первых вещей, которые проверяет кредитный специалист, — это ваш кредитный рейтинг.Это может быть несовершенная система, но она помогает кредитору понять, каким заемщиком вы будете.
Три кредитных бюро (Experian, TransUnion, Equifax), как правило, довольно скрытно относятся к тому, как рассчитываются их баллы. Кредитные баллы FICO рассчитываются следующим образом:
- 35% основано на вашей истории платежей (так что делайте эти платежи вовремя!)
- 30% основано на использовании вашего кредита (используйте только 20% или меньше доступного кредита, если возможно)
- 15% зависит от продолжительности кредитной истории (избегайте закрытия счетов, которые у вас долгое время были с хорошей репутацией)
- 10% основывается на новых кредитных счетах (открывайте новые счета только при необходимости)
- 10% основано на структуре кредитов (кредиторы хотят видеть, что вы можете обрабатывать различные типы ссуд, например, кредитные карты и личные ссуды)
2.Иметь долгую и последовательную историю работы
Помимо хорошего кредитного рейтинга, ипотечные кредиторы также хотят видеть последовательную и долгую историю работы. Если вы много лет работаете на одном и том же месте и имеете стабильный или растущий годовой доход, кредиторы с большей вероятностью предоставят вам жилищный заем по привлекательной ставке.
И наоборот, если вы в последнее время несколько раз меняли работу, кредиторы могут с большим подозрением относиться к предоставлению вам большой ссуды, потому что ваш доход не такой надежный.Кредитный специалист проверит ваш статус занятости до того, как вы сделаете предложение по дому и до даты окончания покупки дома. Если вы сменили работу или уволились во время закрытия, это может поставить под угрозу вашу способность получить жилищный заем.
3. Делайте покупки по лучшей цене
Один из самых умных шагов, который вы можете сделать: Оцените магазин для лучшей ипотеки. Сравнивать стоимость ипотеки в Интернете довольно просто. Найдите время, чтобы сравнить онлайн-банки с национальными банками и местными кредитными союзами.Чем ниже ставка, тем меньше будет ежемесячный платеж по ипотеке.
Кредитные союзы — это особенно хорошее место для покупок. Это связано с тем, что у них, как правило, более низкие комиссии, чем в традиционных банках, и они передают часть этих сбережений своим членам. Кредитные союзы также могут быть более склонны работать с потребителями, у которых невысокий кредитный профиль.
4. Спросите у своего банка или кредитного союза о более выгодной ставке.
Как вам новаторский совет: попросите свой банк снизить вашу ставку.Худший сценарий? Они говорят нет. Если вы являетесь хорошим клиентом с существующей ипотекой, для вашего ипотечного кредитора имеет смысл сделать все возможное, чтобы сохранить ваш бизнес.
Если у вас исключительный кредитный рейтинг, попросите своего кредитора сопоставить процентную ставку конкурента. Вы также можете запросить более низкую процентную ставку на основании вашей исключительной кредитной истории. Кредиторы хотят, чтобы бизнесом занимались люди с отличным кредитным рейтингом. Иногда они идут (так сказать), чтобы получить бизнес заемщиков с высоким кредитным рейтингом.
5. Положите больше денег
В-пятых, примите во внимание, сколько денег вы планируете вложить на покупку дома. Жилищные ссуды на сумму, превышающую 548 250 долларов в большинстве мест в стране, классифицируются как крупные ссуды и, как считается, несут больший риск для банка. Они также обычно имеют более высокую процентную ставку.
Потребители могут получить выгоду, вложив достаточно денег, чтобы снизить жилищную ссуду из категории гигантских ссуд. Эта стратегия может сэкономить вам тысячи долларов в течение всего срока действия кредита.
Однако будьте осторожны: очень маленькие жилищные ссуды также имеют высокие процентные ставки. Постарайтесь, чтобы сумма ссуды превышала 100 000 долларов, чтобы достичь оптимального уровня процентных ставок по ипотеке.
6. Сократите срок кредита
Финансовым учреждениям нравится, когда покупатели жилья быстро возвращают ссуды. Попробуйте взять ипотеку на 10 или 15 лет по более низкой ставке. Фактически, любой заем на срок менее 30 лет должен снизить процентную ставку, которую вы будете платить. Более низкая процентная ставка означает, что остаток по ссуде падает быстрее, а собственный капитал начинает расти.
7. Рассмотрим компромисс между ссудой с регулируемой ставкой и ссудой с фиксированной ставкой.
Еще одно соображение, которое покупатели жилья могут сделать для снижения своей процентной ставки по ипотеке, — это ипотека с регулируемой ставкой по сравнению с ипотечной ссудой с фиксированной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой обычно предлагают более низкую ставку в течение первых пяти или семи лет. Если у вас есть возможность погасить ипотечный кредит очень быстро, возможно, стоит подумать об ипотеке с регулируемой процентной ставкой.
Но будьте осторожны. По истечении этого периода ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой могут быть увеличены.Для неподготовленных потребителей или в тех случаях, когда произошел значительный сдвиг процентных ставок в течение пяти или семи лет, покупатели жилья могут увидеть значительное увеличение своих ежемесячных выплат по ипотеке.
С другой стороны, ипотека с фиксированной процентной ставкой ничего не оставляет на волю случая. Вы знаете, что делаете заранее. Этот компромисс — это то, что домовладельцы должны учитывать.
8. Оплата баллов
Ипотечные баллы — это предоплата, уплачиваемая покупателями жилья для снижения своих ставок по ипотеке.Каждый ипотечный балл равен 1% от стоимости ссуды, и выплата балла обычно снижает текущую процентную ставку на 0,125%. Например, выплата балла по ссуде в размере 250 000 долларов будет стоить дополнительно 2,500 долларов, но это снизит вашу процентную ставку на 0,125% в течение срока ссуды.
баллов сэкономят ваши деньги, если вы собираетесь оставаться дома надолго. Снижение ставки по ипотеке позволит сэкономить деньги в течение 15 или 30 лет.
9. Настройте автоматические выплаты по ипотеке
Иногда самые простые вещи могут сэкономить вам деньги.Некоторые кредиторы предлагают более низкую процентную ставку для клиентов, которые настроили автоматический платеж по ипотеке. Просто имейте в виду, что если вы закроете свой счет или смените банк, ваш первоначальный банк-кредитор может отменить скидку на процентную ставку, применявшуюся для настройки автоматического платежа по ипотеке.
10. Рефинансирование
Наконец, нынешние домовладельцы, которым требуется меньший ежемесячный платеж по ипотеке, должны серьезно рассмотреть возможность рефинансирования существующей ипотеки.
Домовладельцы, желающие рефинансировать, должны следовать всем вышеупомянутым предложениям — особенно поискать лучшие ставки рефинансирования.Используйте ипотечный калькулятор, чтобы решить, действительно ли стоит рефинансирование, включая комиссию за рефинансирование.
Низкие процентные ставки дают новую апелляцию на обратную ипотеку
Если вы сидели дома и смотрели кабельные новости, пока вы работаете, как и все остальные в 2020 году, вы, вероятно, слышали, как Том Селлек объяснял, почему вам следует рассмотреть возможность обратной ипотеки.
Несмотря на то, что обратная ипотека связана с расходами и оговорками, оказывается, что его предложение особенно актуально прямо сейчас.Благодаря исторически низким процентным ставкам обратная ипотека имеет новую привлекательность для людей, находящихся на пенсии или приближающихся к пенсионному возрасту, которые нуждаются в наличных деньгах, но не могут позволить себе ежемесячные выплаты по кредиту.
«С выходом на пенсию низкие процентные ставки обычно все усугубляют. Они делают выход на пенсию более дорогим », — сказал Уэйд Пфау, профессор Американского колледжа финансовых услуг. «Обратная ипотека — единственный известный мне инструмент, который выигрывает от низких процентных ставок».
Подача заявки на обратную ипотеку также может помочь стабилизировать ваш общий финансовый портфель, особенно если некоторые из ваших других инвестиций терпят убытки.
В некоторых кругах за долгие годы ссуды получили плохую репутацию, но если вы подумываете подать заявку на обратную ипотеку, вот некоторые вещи, которые нужно знать.
Что такое обратная ипотека?
По сути, обратная ипотека действует как ссуда. Они позволяют потребителю использовать собственный капитал в своем доме и поддерживать баланс, не производя платежей, пока не истечет срок ссуды.
«Это ипотека, но она позволяет вам превратить свой собственный капитал в ликвидный ресурс, который вы можете использовать для финансирования своих пенсионных расходов», — сказал Пфау.
Обратная ипотека может быть создана как кредитная линия, единовременная выплата или серия ежемесячных платежей домовладельцу, которые могут помочь людям, которым нужны наличные деньги, не полагаясь на свои другие инвестиции или сбережения. Он ориентирован на пожилых людей, потому что вам должно быть не менее 62 лет, чтобы иметь право на обратную ипотеку. У вас также должен быть значительный капитал в вашем доме.
Некоторые обратные ипотечные кредиты являются собственностью компаний, которые их выпускают, а другие поддерживаются на федеральном уровне Министерством жилищного строительства и городского развития.
Сейчас хорошее время, чтобы рассмотреть обратную ипотеку?
По словам Эвелин Золен, сертифицированного специалиста по финансовому планированию, основателя и президента Inspired Financial в Хантингтон-Бич, штат Калифорния, все дело в процентной ставке.
«Если вам нужно занять деньги прямо сейчас, счастливых дней!» она сказала. Низкие процентные ставки означают, что деньги можно взять в долг подешевле. Те же самые низкие ставки могут также повредить другим инвестиционным продуктам.
«Условия низких процентных ставок — это смешанное благо», — сказала она.Некоторые из ее клиентов видят процентные ставки по облигациям, которые призваны помочь стабилизировать их инвестиционный портфель, на уровне всего 2 процента.
«Это не очень счастливое место, — сказал Золен. «При такой процентной ставке вы, возможно, даже не успеваете за инфляцией».
Это означает, что обратная ипотека может иметь уникальные возможности, чтобы помочь людям сбалансировать свои портфели в то время, когда другие инвестиции могут быть неэффективными. Кроме того, владельцы обратной ипотеки получают начисленные проценты только тогда, когда они выводят средства из ссуды, поэтому создание одной означает, что деньги будут доступны без необходимости нести текущие проценты.
Джон Холмгрен, менеджер отделения Finance of America Mortgage в Окленде, штат Калифорния, сказал, что процентные ставки по обратным ипотечным кредитам, как правило, довольно точно отражают традиционные ставки. Прямо сейчас, сказал он, его фирма предлагает продукт со ставкой 2,99%. Но ставки повышаются, если вам нужно подать заявку на крупную ссуду, стоимость которой превышает 765 600 долларов.
Кто должен подавать заявление на обратную ипотеку?
Долгое время обратная ипотека считалась финансовым инструментом последней инстанции — к которому люди обращаются только тогда, когда исчерпали другие возможности и срочно нужны наличные.Комиссия за обратную ипотеку была и остается значительной. Но, как Пфау, так и Золен сказали, что сейчас хорошее время для любого пенсионера, которому требуется больше ликвидности, чтобы взглянуть на обратную ипотеку, даже если у них есть другие активы под рукой.
«Обратная ипотека — важный инструмент, который клиент должен учитывать, если он обеспокоен тем, что ему придется использовать инвестиционный портфель в то время, когда рынок находится в состоянии спада», — сказал Золен.
«Рынки довольно быстро восстановились после мартовского спада, но если бы в марте рынки действительно рухнули, а затем продолжили расти на этом уровне», — добавила она, «люди, возможно, были бы вынуждены продавать в то время, когда они было бы очень больно.”
Для пенсионеров, которые полагаются на другие инвестиции, обратная ипотека в конечном итоге может помочь защитить стоимость этих других активов.
«Я всегда люблю писать о них в рамках ответственного пенсионного плана», — сказал Пфау. «Вы строите общую пенсионную стратегию».
Холмгрен сказал, что точная ставка по обратной ипотеке зависит от ряда факторов, включая стоимость дома и возраст заявителя.
Недавно он заключил сделку по продаже дома на одну семью стоимостью 800 000 долларов в Ричмонде, штат Калифорния.Заявитель обеспечил регулируемую обратную ипотеку на сумму 454 510 долларов по стартовой процентной ставке 2,74 процента.
Холмгрен сказал, что обычно советует клиентам использовать обратную ипотеку с регулируемой процентной ставкой, если им не требуется немедленно получить полный остаток по ссуде.
«Обратные ипотечные кредиты с фиксированной ставкой не обладают такой же гибкостью, как регулируемые», — сказал он. Ссуды с фиксированной ставкой всегда выплачиваются единовременно, когда сделка закрывается, но обратная ипотека с регулируемой ставкой имеет больше вариантов оплаты, включая фиксированную ежемесячную сумму и кредитную линию.
Есть ли недостатки у обратной ипотеки?
«Важно просто отметить, что затраты на установку могут быть существенными, особенно после изменения правил 2017 года, когда взимается 2-процентный взнос по ипотечному страхованию», — сказал Пфау.
Он добавил, что важно также дисциплинированно расходовать средства по обратному ипотечному кредиту.
«Когда я моделирую это, помогая лучше управлять риском для ваших инвестиций, они могут расти еще больше, так что более чем покрывает стоимость обратной ипотеки», — сказал он.
Когда вы используете обратную ипотеку, чтобы позволить вашим инвестициям расти, вам все равно придется выплатить остаток по ипотеке в конце ссуды, но если вы правильно разыграете свои карты, другие части вашего портфеля, возможно, могут вырасти, чтобы превзойти ваш долг.
«Это ключевой момент, который часто упускают из виду. Если вы посмотрите на обратную ипотеку в отдельности, все, что вы увидите, — это расходы и растущий остаток по ссуде. Это то, как это взаимодействует и как это влияет на другие ваши инвестиционные балансы », — вот ключ к получению максимальной отдачи от обратной ипотеки.
Обратную ипотеку никогда не нужно возвращать, пока заемщик живет в своем доме, что является хорошей частью обращения. Если после продажи дома имуществом заемщика останется какой-либо капитал, он перейдет к любым наследникам.
Затраты на закрытие обратной ипотеки могут быть довольно высокими, но эти расходы могут быть включены в саму ссуду, поэтому, несмотря на стоимость, многие заявители на обратную ипотеку не платят авансом.
Как получить обратную ипотеку?
Лучше всего поговорить с утвержденным HUD финансовым консультантом, чтобы узнать о ваших возможностях и сделать покупки для поставщиков.
Итог
Учитывая исторические минимумы процентных ставок, сейчас самое подходящее время для рассмотрения обратной ипотеки, в зависимости от вашего финансового положения.
«Если вы отклонили их сразу, проверьте их», — сказал Золен. «Возможно, вы хотите интегрировать обратную ипотеку как часть своего долгосрочного финансового плана, и сейчас самое время, когда вы можете воспользоваться ею по низкой процентной ставке».
Подробнее:
Определение фиксированной процентной ставки
Что такое фиксированная процентная ставка?
Фиксированная процентная ставка — это неизменная ставка, взимаемая с обязательства, такого как ссуда или ипотека.Он может применяться в течение всего срока кредита или только его части, но остается неизменным в течение определенного периода. Ипотека может иметь несколько вариантов процентной ставки, в том числе тот, который сочетает в себе фиксированную ставку на определенную часть срока и регулируемую ставку для остатка. Их называют «гибридами».
Ключевые выводы
- Фиксированная процентная ставка позволяет избежать риска значительного увеличения суммы платежа по ипотеке или ссуде с течением времени.
- Фиксированные процентные ставки могут быть выше переменных.
- Заемщики чаще выбирают ссуды с фиксированной процентной ставкой в периоды низких процентных ставок.
Общие сведения о фиксированных процентных ставках
Фиксированная процентная ставка привлекательна для заемщиков, которые не хотят, чтобы их процентные ставки колебались в течение срока их ссуд, потенциально увеличивая их процентные расходы и, соответственно, их выплаты по ипотеке. Этот тип ставки позволяет избежать риска, связанного с плавающей или переменной процентной ставкой, при которой ставка, подлежащая выплате по долговому обязательству, может варьироваться в зависимости от базовой процентной ставки или индекса, иногда неожиданно.
Процентная ставка по ссуде с фиксированной ставкой остается неизменной в течение срока ссуды. Поскольку платежи заемщиков остаются прежними, легче составлять бюджет на будущее.
Фиксированные и переменные процентные ставки
Переменные процентные ставки по ипотечным кредитам с регулируемой ставкой (ARM) периодически меняются. Заемщик обычно получает вводную ставку на определенный период времени — часто на один, три или пять лет. После этого ставка периодически корректируется.Такие корректировки не происходят с ссудой с фиксированной процентной ставкой, которая не обозначена как гибридная.
В нашем примере банк предоставляет заемщику начальную ставку 3,5% по 30-летней ипотеке в размере 300 000 долларов США с гибридным ARM 5/1. Их ежемесячные платежи составляют 1347 долларов в течение первых пяти лет действия кредита, но эти платежи будут увеличиваться или уменьшаться при корректировке ставки на основе процентной ставки, установленной Федеральной резервной системой или другим контрольным индексом.
Если ставка изменится до 6%, ежемесячный платеж заемщика увеличится на 452 доллара до 1799 долларов, что может оказаться трудным для управления.Но ежемесячные выплаты упадут до 1265 долларов, если ставка упадет до 3%.
С другой стороны, если бы ставка 3,5% была фиксированной, заемщику приходилось бы выплачивать один и тот же платеж в размере 1347 долларов каждый месяц в течение 30 лет. Ежемесячные счета могут меняться в зависимости от изменения налогов на недвижимость или корректировки страховых взносов домовладельца, но выплата по ипотеке остается прежней.
На ссуды с фиксированной процентной ставкой можно рассчитывать, в то время как всегда есть некоторая неопределенность, связанная с переменными процентными ставками. Подавляющее большинство потребителей выбирают ссуды с фиксированной ставкой.
Преимущества и недостатки фиксированных процентных ставок
Фиксированные ставки обычно выше регулируемых. Ссуды с регулируемой или переменной ставкой обычно предлагают более низкие начальные ставки, чем ссуды с фиксированной ставкой, что делает эти ссуды более привлекательными, чем ссуды с фиксированной ставкой, когда процентные ставки высоки.
Заемщики с большей вероятностью выберут фиксированные процентные ставки в периоды низких процентных ставок, когда фиксация ставки особенно выгодна. Альтернативные издержки по-прежнему намного ниже, чем в периоды высоких процентных ставок, если процентные ставки снижаются.
Особые соображения
Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предлагает ряд процентных ставок, на которые вы можете рассчитывать в любой момент времени в зависимости от вашего местоположения. Ставки обновляются раз в две недели, и вы можете ввести такую информацию, как ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос и тип ссуды, чтобы получить более точное представление о том, какую фиксированную процентную ставку вы можете заплатить в любой момент времени, и сравнить это с ARM.
Виды ипотечных кредитов
Ипотека с фиксированной процентной ставкой
Если вы планируете оставаться в своем доме более 5 лет и хотите получить ежемесячный платеж по ипотеке, который никогда не изменится, ипотека с фиксированной ставкой — разумный выбор.Конечно, ваши налоги на недвижимость и страхование домовладельцев могут со временем увеличиваться, но ваша основная сумма и процентные платежи останутся прежними.
Ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой доступны на 30, 20, 15 и даже 10 лет, но наиболее распространенные ссуды с фиксированной процентной ставкой — это ипотеки на 15 и 30 лет.
Фиксированная ставка на 30 лет
Эта ипотека с фиксированной ставкой окупается за 30 лет и является самой простой ссудой с фиксированной ставкой, на которую можно претендовать. Поскольку это более длительный срок, это дает вам первый шанс сохранить низкие ежемесячные выплаты по ипотеке и использовать лишние деньги для других целей.
Фиксированная ставка на 15 лет
Срок погашения этой ипотеки с фиксированной ставкой составляет 15 лет. Он предлагает более низкую процентную ставку, чем 30-летняя ипотека, и сэкономит вам значительную сумму процентов в течение срока действия кредита. Большая часть вашего платежа идет на основную сумму и меньше на проценты, что позволяет вам наращивать капитал вдвое быстрее, чем 30-летняя ипотека. Однако ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет значительно выше, чем при 30-летней ипотеке.
Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)
Если вам нравятся изначально более низкая процентная ставка и более низкие ежемесячные платежи, и вас не беспокоит возможное повышение ставки, вы можете рассмотреть возможность ипотеки с регулируемой процентной ставкой.Эти типы ипотечных кредитов имеют процентную ставку, которая изменяется через определенные промежутки времени (то есть каждые 6 месяцев или каждый год) в зависимости от меняющихся рыночных условий. Если процентные ставки вырастут, увеличится и ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если ставки снизятся, упадут и выплаты по ипотеке.
Начальная ставка для ARM обычно ниже, чем ставка, предлагаемая по стандартной ипотеке с фиксированной ставкой. При более низких начальных процентных ставках начальные ежемесячные платежи будут ниже, поэтому вы сможете претендовать на более крупную сумму ипотеки.
Общие типы ARM:
7/1 ARM
Заем с фиксированной процентной ставкой и ежемесячными платежами в течение первых 7 лет, а затем с годовой регулируемой процентной ставкой на оставшиеся 23 года.
3/1 ARM
Кредит с фиксированной процентной ставкой и ежемесячными платежами в течение первых 3 лет, а затем с годовой регулируемой ставкой на оставшиеся 27 лет.
1 год ARM
Кредит на 30 лет с процентной ставкой и ежемесячными платежами, которые корректируются ежегодно.
6 месяцев ARM
30-летняя ссуда с процентной ставкой и ежемесячными платежами, которые корректируются каждые 6 месяцев.
Воздушная ипотека
Если вы планируете продать или рефинансировать свой дом через несколько лет и хотите фиксированный, низкий ежемесячный платеж, тогда воздушный заем может сработать для вас. Воздушные ссуды предлагают более низкие процентные ставки для более краткосрочного финансирования, обычно на пять, семь или десять лет. В конце срока займа останется остаток основной суммы займа, и кредитор потребует рефинансирования или погашения непогашенного остатка единовременным или «воздушным» платежом.Поскольку этот заем является очень краткосрочным, и кредитор принимает на себя меньший риск, ему легче получить право на получение кредита этого типа, чем для получения кредита с погашением в течение 30 лет.
FHA Mortgages
FHA (Федеральная жилищная администрация) ипотечные кредиты предлагают низкие первоначальные взносы, доход, активы и квалификационные критерии кредита, которые могут быть более привлекательными для покупателей, чьи потребности в ипотеке подпадают под региональные руководящие принципы FHA по ссуде.
FHA — это программа с фиксированной или регулируемой ставкой с первоначальным взносом в размере примерно трех процентов от покупной цены.Поскольку квалификационные коэффициенты более мягкие, вы можете получить одобрение на большую сумму кредита с меньшим доходом. Все ваши заключительные расходы могут быть связаны с подарком продавца в размере до 6%. Существуют ограничения по сумме кредита, которые различаются в зависимости от региона страны.
VA Mortgages
Министерство по делам ветеранов США было создано в 1944 году после принятия первоначального законопроекта о военнослужащих. Во многие положения этого законопроекта была включена программа по оказанию помощи вернувшимся ветеранам Второй мировой войны в покупке нового дома.
alexxlab