Можно ли в сбербанке отсрочить платеж по ипотеке: Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке: способы, условия для получения отсрочки, причины для переноса платежа по кредиту

Содержание

отсрочка по ипотеке — СберБанк

Основание	Причина отказа
Несоблюдение условия, указанного в п. 1 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Размер кредита превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ (п. 4 ст. 6 Федерального закона от 01.05.2019 N 76-ФЗ).
Несоблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Условия кредитного договора ранее изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков) в рамках ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ.
Несоблюдение условия, указанного в п. 3 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Предметом ипотеки является жилое помещение, не являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое не будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением.
Несоблюдение условия, указанного в п. 4 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	На день направления требования не подтверждено нахождение в трудной жизненной ситуации.
Несоблюдение условия, указанного в п. 1 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	На подтверждена регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы.
Несоблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Не подтверждено признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы.
Несоблюдение условия, указанного в п. 3 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Не подтверждена временная нетрудоспособность заемщика сроком более 2-х месяцев подряд (непрерывно).
Несоблюдение условия, указанного в п. 4 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Не подтверждено снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредиту за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.
Несоблюдение условия, указанного в п. 5 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Не подтверждено увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (несовершеннолетних членов семьи, и/или членов семьи, признанных инвалидами I или II группы, и/или лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредитному договору за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.
Несоблюдение условия, указанного в ч. 4 ст. 6.1-1 Закона Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	К вашему требованию не приложено согласие залогодателя (залогодателей) в случае, когда залогодателем является третье лицо.
Несоблюдение условия, указанного в ч. 5 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Указанная вами в требовании дата начала льготного более чем на 2 месяца отстоит от даты вашего обращения.
Несоблюдение условия, указанного в ч. 3 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»	Ваше требование не содержит указание на приостановление исполнения обязательств по кредитному договору либо указание на размер платежей, уплачиваемых в течение льготного периода, а также указание на обстоятельства, свидетельствующие о наступлении трудной жизненной ситуации (ч. 2 ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ).
Кредит находится на стадии судебного или исполнительного производства, либо в отношении вас открыта процедура банкротства.	Обратитесь в банк за дополнительными разъяснениями по телефону 8 800 200-8-200.

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке: кто может получить

Если у ипотечного заемщика возникла сложная ситуация, и он не может больше исполнять кредитные обязательства, можно обратиться за услугой отсрочки платежа по ипотеке в Сбербанке. Можно ли взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, и как это сделать?

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке для физических лиц

Отсрочка по ипотеке — это фактически реструктуризация долга — уменьшение суммы платежа, часто — при условии продления срока кредитования. Должны быть довольно весомые причины изменения финансовой ситуации, чтобы просить отсрочку.

Какие причины являются весомыми для Сбербанка:

увольнение: заемщик должен предоставить все соответствующие документы и доказать, что он активно ищет новую работу;
задержка заработной платы также должна быть документально подтверждена;
длительная временная неработоспособность должна быть подтверждена больничным листом. Сюда же относится отсрочка, предоставляемая при рождении ребенка;
при переезде можно просить отсрочку, если переезд был вынужденным: заемщика перевели работать в другой город или возникла необходимость ухода за больным родственником;

форс-мажорные обстоятельства: например, произошел пожар или наводнение;
смерть супруга, как правило, ипотечного созаемщика.

Суть отсрочки-реструктуризации заключается в том, что заемщик пишет заявление в банк, банк рассматривает это заявление и, в случае принятия положительного решения, изменяет условия договора. Обычно уменьшается сумма ежемесячного платежа и увеличивается продолжительность срока кредитования (с соответствующим увеличением процентных переплат). К заявлению обязательно должны быть приложены документы, подтверждающие характер финансовых трудностей должника.

Возможность отсрочки ипотечного платежа иногда прописывается в самом ипотечном договоре, поэтому при его подписании нужно заблаговременно обратить внимание на этот момент.

Существуют некоторые условия, которым должен удовлетворять клиент, чтобы получить положительное решение на свое заявление:

он должен иметь хорошую финансовую дисциплину, до этого момента не пропускать и не задерживать платежи;
при возникновении трудностей (а еще лучше заблаговременно — например, при получении уведомления о предстоящем увольнении) сразу обращается в банк для поиска вариантов решения проблемы;
ухудшение финансового состояния заемщика не должно быть вызвано его действиями.

Что это значит на практике. Если ипотечный заемщик оформил еще какие-то потребительские кредиты и потратил их на приобретение предметов, не являющихся первой необходимостью (телевизор или акустическая система), и предоставил документы в качестве обоснования просьбы реструктуризации, то банк может отказать, предложив продать дорогостоящее приобретение и с этих денег оплатить платеж.

Внимательно следует отнестись и к покупке автомобиля в период выплаты ипотечных платежей. Если заемщик финансово не тянет платежи за автокредит и ипотеку, то банк может предложить автомобиль продать. Но если ипотечному заемщику автомобиль нужен для профессиональной деятельности, то, скорее всего, банк пойдет навстречу заемщику.

Иногда банк может отказать в отсрочке и при наличии уважительных причин, если:

у заемщика сохраняется высокий уровень дохода;
имеются сбережения на счету в банке.

Как получить отсрочку:

В офисе Сбербанка проконсультироваться о возможности и об условиях предоставления отсрочки, взять перечень документов, которые нужно предоставить.
Собрать пакет документов.
Написать заявление по установленной форме в офисе Сбербанка и подать его на рассмотрение.
В случае получения положительного ответа подписывается новое соглашение с банком.

Ипотечные каникулы в Сбербанке

Термин «ипотечные каникулы» — разновидность реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке.

Суть каникул заключается в том, что клиент банка на определенный промежуток времени будет оплачивать только проценты, уменьшая нагрузку на свой бюджет. Срок такой отсрочки обычно составляет до трех лет для ипотечного кредита.

Полная отсрочка предоставляется, только если заемщик лишается своего основного дохода в результате увольнения или сокращения. Платежи приостанавливаются на определенный период, но Сбербанк продолжает взимать дополнительную плату. Такая отсрочка предоставляется всего раз за весь период кредитования.

Частичная выплата — это вариант, когда клиенту предлагается погашение только процентов. Такая процедура может проводиться Сбербанком только 2 раза за весь период кредитования.

Для заемщика такая уступка имеет свои плюсы:

у него сохраняется хорошая кредитная история;
сохраняются хорошие отношения с банком;
не придется оплачивать штрафы.

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка предоставляется обычно на срок до года, но может быть предоставлена на срок и до трех лет. В этот период ипотечным заемщикам не нужно выплачивать сумму долга, но необходимо погашать проценты.

Такая возможность предоставляется каждому заемщику, который подаст в офис Сбербанка свидетельство о рождении ребенка и соответствующее заявление. При появлении следующего малыша в семье льготный срок может быть увеличен — опять при подаче пакета документов и заявления, до 5 лет. Однако проценты все равно придется выплачивать.

Также нужно помнить, что при рождении второго ребенка родителям полагается Материнский капитал, которым можно покрыть часть ипотечной задолженности.

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту.

Содержимое страницы

Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже взять кредитные каникулы вплоть до полу года. Клиенту можно было письменно обратиться в банк и не вносить деньги за кредит в течение предоставленного срока отсрочки. Но в настоящий момент такой вариант исключен.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:

Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту

Вопрос реструктуризации решается не сразу. Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо немедленно обратиться в банк, и быть готовым погашать задолженность по прежнему графику в период рассмотрения вашей заявки (это может занять до 2-х недель).

ВАЖНО: реструктуризация по кредитной карте в Сбербанке проводится в том же порядке, что и по целевым или потребительским займам.

Итак, ваши действия:

Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом.
Написать заявление на реструктуризацию кредита. При этом указать причины вашей просьбы и приложить документы, подтверждающие ситуацию.
Специальная комиссия будет рассматривать ваше заявление в течение 2-х недель. Комитет рассмотрит ситуацию, проверит факты и вынесет окончательное решение, о котором банк вас уведомит.
При положительном решении, необходимо подписать новый кредитный договор с измененными условиями выплаты.

Важно понимать, что положительное решение чаще всего получают клиенты с неиспорченной кредитной историей, которые ранее добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и не допускали просрочек.

Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента. Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация. Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.

Ответы на популярные вопросы
Вопрос: можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?
Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.
Вопрос: можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка?
Ответ: да, и этот вопрос регулируется на законодательном уровне. Любой банк при появлении в семье ребенка обязан дать отсрочку по ипотеке, если она потребуется. Сбербанк может предоставить отсрочку сроком от 1 года до 3-х лет. Как описано выше, она распространяется только на основной долг. Проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно.
Вопрос: можно ли отсрочить платежи по кредиту в Сбербанке в связи с потерей работы?
Ответ: да, если человек ушел с работы не по собственному желанию. При увольнении или сокращении, можно попросить отсрочку у банка. В качестве документального подтверждения ситуации необходимо предъявить трудовую книжку и справку из центра занятости. Сбербанк всегда оставляет за собой право одобрить или отказать в реструктуризации кредита.

Как оформить и получить кредитные каникулы🏖️в Сбербанке?

Каникулы для пострадавших от короновируса🦠

В текущей ситуации в марте месяце Сбербанк анонсировал возможность получения кредитных каникул для граждан, пострадавших от короновируса🦠.
Условия предоставления каникул:

Если вы пребывали на лечении или реабилитации
Вы находитесь в карантине после прибытия из-за границы либо в отпуске без сохранения заработной платы
Потеря работы в результате сокращения, вызванного пандемией короновируса

На какой срок могут быть предоставлены каникулы?

Сбербанк обозначил сроки каникул до 6 месяцев с увеличением срока кредитования до 12 месяцев. Все неустойки по кредиту в этом случае будут отменены. Т.е. в течение 6 меяцев вам ничего платить не придется, а потом нужно будет платить по старому графику

Что нужно для получения каникул?

Для получения каникул нужно предоставить в банк больничный лист (можно в электронной форме) и документ о подтвержденном диагнозе COVID-19🦠, трудовую книжку с отметкой об увольнении или официальные документы от работодателя об изменении условий или режима работы и оплаты труда.
Далее идем и подаем заявку на кредитные каникулы на официально сайте банка в разделе «Кредиты – Реструктуризация«, прикрепив фото или скан паспорта и подтверждающий документ.

Далее нужно ждать решения банка. При положительном решении нужно обратиться за новым графиком платежей.

Зачем нужны кредитные каникулы?

В нестабильной российской экономике довольно сложно предугадать свое финансовое будущее. Сложно предсказать не только вперед на пару десятков лет, но и на ближайшие 1-3 года. Успешный сегодня человек с приличным доходом может уже завтра стать безработным. Закредитованность населения с каждым годом увеличивается. Как только ситуация с финансами усугубляется, сразу становятся сложно платить по долгам: ипотека, автокредит, потребительские займы.

Причин для ухудшения финансового положения может быть много: увольнения/сокращения, длительный больничный, тяжелая болезнь, установление инвалидности, перевод на менее оплачиваемую работу, непредвиденные жизненные обстоятельства, рождение ребенка, стихийные бедствия и проч.

Читайте также: 3 главных способа, как уменьшить переплату по кредиту

Для сохранения лояльности клиента и получения своего дохода банки предоставляют различные услуги по облегчению участи заемщиков. Кроме рефинансирования и реструктуризации можно получить кредитные каникулы. Как такового, этого термина нет ни в одном законодательном акте.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

C 1 августа 2019 года начал действовать закон о ипотечных каникулах. Можно получить кредитные каникулы, если ипотека на единственное жилье и есть определенные причины в отсрочке выплаты

Оно используется в банковской терминологии для названия отсрочки в выплате кредита по уважительным причинам. Термин довольно легкий на восприятие, но сложный для исполнения и дальнейшего расчета платежей. Кредитный отпуск — это отсрочка платежа по кредиту в случае возникновения у заемщика трудностей со оплатой обязательств.

Кредитные каникулы нужны, чтоб помочь людям в сложной ситуации

Максим прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов. Я могу лучше 👍

Кредитные каникулы в Сбербанке.

Это специфический вид реструктуризации кредитного долга, подразумевающий отсрочку в выплате кредита на определенный период. Самому банку это не очень выгодно, ведь он лишается притока денег на этот срок. Но с другой стороны Сбербанк идет на этот шаг, чтобы сохранить клиента за собой.

Преимущества кредитных каникул Сбербанка:

Возможность сохранить положительную кредитную историю.
Снижение кредитной нагрузки в сложные времена.
Оплата кредита в прежнем режиме после каникул.

Условия по кредитным каникулам Сбербанка.

Каникулы могут быть предоставлены на определенных условиях:

С момента оформления кредита прошло не менее 3 месяцев.
Заемщик предоставил документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (копию трудовой книжки с записью о сокращении, справку о доходе, где видно снижение дохода, больничные листы и проч.)
Клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал просрочек по данному кредиту.
Клиент не имеет больше кредитов. Если после оформления проблемного кредита заемщик взял еще пару кредитов (на отдых, автомобиль, покупку дорогой вещи), то банк вправе отказать в каникулах, ссылаясь на то, что должник может продать тот же автомобиль и расплатиться с долгом.

Если клиент соответствует всем требования и предоставил требуемый пакет документов, то кредитный комитет начинает рассматривать дело на предмет предоставления (или отказа) кредитных каникул.

Стоит отметить, что подача документов на получение кредитных каникул будет служить для Сбербанка «звонком», что финансовое положение заемщика изменилось.

При этом нет никакой гарантии, что это все временно. Конечно, можно предоставить должнику отсрочку в уплате долга и накрутить себе прибыль за счет штрафа и дополнительных процентов (отсрочка или каникулы не предоставляют безвозмездно).

Несвоевременное погашение долга подрывает финансовое положение самого банка, ухудшая его кредитный портфель. Поэтому каждое такое обращение клиента рассматривается индивидуально, а причины тщательно анализируются. Дальнейший мониторинг такого клиента будет усилен.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы?

Чаще всего это долгосрочные кредиты, такие как ипотека, потребительские кредиты на большие суммы, автокредиты. Если речь идет о залоговом кредите, то банк будет тщательно изучать дело клиента. Чтобы не выслушивать каждый год-два просьбы о каникулах или рефинансировании, банк может предложить реализовать залог и полностью закрыть долг. Например, зачем клиенту машина за 2 млн.р., если он просит кредитные каникулы, не оплатив даже половины долга.
Здесь банк просто предложит реализовать машину и приобрести по-дешевле.

С ипотекой дела обстоят сложнее – здесь речь идет о больших суммах и длительных сроках. Если при первой просьбе об отсрочке банк может с легкостью ее предоставить, то при последующих уже будет предлагать продать недвижимость и погасить долг. В случае ипотеки заемщик может попросить об ипотечных каникулах по закону и банк обязан их предоставить.
Читайте также: Закон об ипотечных каникулах. Когда можно получить отсрочку платежа?

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Обратиться в кредитный отдел и написать заявление с просьбой рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул. В заявлении нужно указать причину. Причина должна быть обоснованной и уважительной. Просьба, типа «потому что у банка есть такая возможность, и я тут подумал, почему бы и не взять» или «я так хочу» рассматриваться, однозначно, не будут. В банке нет строго требования к оформлению такого заявления, но в нем четко должно быть указано требование заемщика и обоснование причины. Пример заявления заявление на кредитные каникулы. Еще один образец заявления на ипотечные каникулы можно найти по
ссылке
Приложить к заявлению копию кредитного договора, документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (справки с места работы, трудовая книжка с записью о увольнении/сокращении, справки о доходах, больничные листы или листы временной нетрудоспособности, свидетельства о рождении детей, смерти родственников, потери кормильца, повестка о призыве на службу и проч.).
В течение 3х дней банк должен дать ответ. Если ответ отрицательный, то каникул, увы, не предвидится. Если решение положительное, то нужно будет изучить новые условия выплаты долга. Каникулы не будут отрицательно сказываться на кредитной истории.

Сбербанк предоставляет кредитные каникулы с отсрочкой оплаты основного долга сроком от 6 до 12 мес. (предоставляется индивидуально). На этот период заемщик продолжает оплачивать проценты. За счет каникул в дальнейшем удлиняется срок кредита, если заемщик хочет оставить платежи такими же. Если срок остается прежним, то увеличиваются платежи. Ставка обычно тоже увеличивается за счет повышения рисков будущих невыплат. После предоставления каникул у заемщика будет новый график погашения и доп.соглашение к основному кредитному договору.

Таким образом, услугу кредитных каникул можно одновременно назвать спасительной и обременительной. Она дает возможность передохнуть от выплат и поправить свое финансовое положение. Но это довольно затратное дело – переплата по кредиту вырастает. Решать, нужны ли каникулы – дело личное каждого заемщика. Здесь важно правильно взвесить свои выгоды и затраты.

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2021 году — Рамблер/финансы

Крупнейшая финансовая организация РФ отличается более лояльными условиями предоставления клиентам отсрочек по действующим займам. Узнайте всю информацию о кредитных каникулах в Сбербанке в 2021 году, как оформить и получить льготу. Что такое кредитные каникулы Под кредитными каникулами понимают период, в течение которого клиенту предоставляется право на уменьшение ежемесячных платежей по кредиту либо полное освобождение от них без начисления пени и штрафов. Программа основана на трех принципах работы: Компания продлевает срок действия кредитного договора, а также договора залога и поручительства на период, равный кредитным каникулам. Заемщик полностью или частично освобождается от внесения платежей на срок, не превышающий 6 месяцев. Документы, подтверждающие снижение доходов, следует представить в банк в течение 90 дней с момента обращения. В противном случае производится отмена льготного периода, а в отношении заемщика применяются санкции (штрафы, пени). Льготный период начинает действовать со дня вынесения банком положительного решения по отсрочке. Как получить кредитные каникулы в Сбербанке Компания предлагает три варианта отсрочки: индивидуальную, частичную и полную. Подробные условия представлены в таблице ниже. Вид отсрочки Требования к получению Стоимость услуги и условия по выплатам в период кредитных каникул Особые условия Индивидуальная Основное требование — надежность заемщика (наличие положительной кредитной истории, регулярное пользование услугами Сбербанка и прочее). Также необходимо представить документы, подтверждающие факт снижения доходов и временной неплатежеспособности. Чаще всего индивидуальной программой пользуются зарплатные клиенты компании. Условия по внесению платежей устанавливаются в индивидуальном порядке с учетом обстоятельств неплатежеспособности клиента. Максимальный срок каникул — 12 месяцев. При этом конечная выгода продукта также определяется в зависимости от индивидуальных условий. Частичная Воспользоваться услугой можно не более двух раз в течение периода действия кредитного договора. Основания для ее предоставления могут быть менее вескими, чем при получении полной отсрочки. Заемщик погашает только проценты. Но из-за большой комиссии переплата получается значительной. Услуга предоставляется на срок, не превышающий 6 месяцев. Получить каникулы можно не ранее чем через три месяца со дня подписания кредитного соглашения. Сумма переплаты зависит от размера кредита. Полная Необходимо представить кредитору документальное подтверждение временной неплатежеспособности. В период действия отсрочки производится начисление небольшой пени и процентов, которые можно оплатить по окончании каникул. Услуга предоставляется не более одного раза за период действия кредитного договора. Продолжительность кредитных каникул — не более трех месяцев. Указанный период не добавляется к основному сроку выплат, а недополученные суммы кредитор распределяет между оставшимися месяцами, увеличивая тем самым размер ежемесячного платежа. include_poll4325 Кто может рассчитывать на кредитные каникулы Чтобы воспользоваться кредитными каникулами от Сбербанка, необходимо соответствовать определенным требованиям. Размер займа Согласно законодательству РФ, максимальная сумма кредита, позволяющая рассчитывать на получение отсрочки, не должна превышать следующие значения (в рублях): потребительские займы (для физических лиц) — до 250 тыс.; потребительские займы (по общим основаниям) — до 300 тыс.; по кредитным картам (для физических лиц) — до 100 тыс.; автозаем — до 600 тыс.; ипотека — до 4,5 млн. Уровень дохода Доход заемщика, облагаемый налогом, сократился более чем на 30% по сравнению со средним заработком за прошедший год. Требуется документальное подтверждение. Также на момент обращения за отсрочкой не должны быть активированы другие льготные периоды (каникулы по жилищным займам, например). Интересно! Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц Необходимая документация Отсрочка производится на основании следующих документов: Справки о доходах и отчислениях в ФНС. Форма документа утверждается федеральными органами исполнительной власти, осуществляющими контроль за соблюдением налогового законодательства. Бюллетеня, полученного в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании в связи с рождением ребенка или по случаю временной нетрудоспособности на срок не менее 30 дней. Выписки из Центра занятости населения о постановке гражданина на учет в качестве безработного. Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке Оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2021 году можно как при посещении территориального отделения, так и в дистанционном режиме. Если выбран второй вариант, необходимо зайти на официальный сайт и заполнить соответствующую форму, где указываются: Персональные данные (Ф. И. О., дата рождения, серия, номер паспорта заемщика) и загружается цифровая копия документа, удостоверяющего личность. Место получения займа. Если в выпадающем списке нет нужного населенного пункта, указывается ближайший город выдачи кредита. Адрес электронной почты. Затем клиент выбирает тип займа (образовательный, автомобильный, потребительский, ипотечный), указывает номер и дату подписания кредитного договора, сумму. На следующем этапе необходимо обозначить причины обращения за отсрочкой, загрузить требуемые документы, заполнить оставшиеся пункты, исходя из конкретной ситуации. После отправки заявления с клиентом свяжется сотрудник компании и скоординирует дальнейшие действия по оформлению кредитных каникул. Можно оставить заявку на изменение условий по действующим займам (кроме кредитных карт) с указанием номера телефона, по которому сотрудник Сбербанка свяжется с заемщиком и поможет выработать оптимальное решение. Итоги Сбербанк предлагает полную или частичную отсрочку платежей по всем видам займов – автомобильным, ипотечным, потребительским. Оформить кредитные каникулы могут только заемщики, соответствующие установленным требованиям. Заявка подается как в офисе банка, так и в дистанционном режиме (через официальный ресурс компании).

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке

Вы хотите получить отсрочку ежемесячного платежа по текущему кредиту от Сбербанка? Мы расскажем вам о том, в каких случаях это возможно, на каких условиях она предоставляется для физических лиц, и как заемщик может ее получить.

Последствия просрочки платежа по кредиту

Согласно действующей статистике, каждый четвертый россиянин имеет в текущем году кредитные обязательства перед какой-либо финансовой компанией. Но, к сожалению, примерно треть из этих кредитов является просроченной, т.е. платежи по ним вносятся с опозданиями или не вносятся вовсе.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Предложения от Сбербанка:

Причинами для этого может стать множество факторов: потеря работы, снижение заработной платы, длительная болезнь и т.д. К сожалению, предугадать такие ситуации заранее невозможно, но желательно иметь на этот случай оформленную страховку, либо финансовую “подушку безопасности”, т.е. некоторые накопления на счету.

Можно ли просто пропустить 1-2 платежа, а как наладится финансовое положение, вновь продолжить платить? Вы, конечно, можете так сделать, но при этом вы:

ухудшите свою кредитную историю, сделаете её отрицательной. Это значит, что в будущем вы не сможете брать кредиты в банках, пока не исправите свою репутацию,
вы увеличите размер своей задолженности. За каждый день просрочки вам будут начисляться штрафы и пени, чем дольше вы не платите, тем больше будете должны,
если у вас в Сбербанке есть и дебетовый счет, например, зарплатный, и кредитный, банк может принять решение о списании ваших средств для автоматического погашения долга,
если долг по кредитной карте, она может быть заблокирована,
вам постоянно будут звонить и писать из службы взыскания банка, а если просрочка станет большой более 3-ех месяцев, банк имеет право подать на вас в суд.

Не важно, что произошло, важны ваши действия: если вы понимаете, что в ближайшее время не сможете вовремя внести очередной платеж, необходимо срочно принимать меры, и обращаться за отсрочкой. То есть не скрываться от банковских сотрудников, а наоборот – обращаться к ним за консультацией и помощью в сложной ситуации.

И тут есть очень важный нюанс: ваш звонок по телефону горячей линии банка – это просто звонок, он нигде не фиксируется. Нужно именно писать заявление в отделении компании, в двух экземплярах, чтобы один остался у вас на руках.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Еще не так давно банк практиковал единоразовое предоставление отсроченного платежа на 1 месяц, и воспользоваться им можно было при любой ситуации. Сейчас же компания предлагает услугу реструктуризации, которая позволяет заемщикам улучшить свое финансовое положение.

Данная услуга подразумевает под собой изменение условий действующего договора, в частности это может быть:

отсрочка по выплатам,
изменение суммы взноса,
пересмотр графика или изменение отчетной даты,
продление срока, подробнее здесь.

Обратите внимание, что нельзя получить деньги, и сразу просить изменить условия, вы должны вносить оплату по графику не менее 6-ти месяцев. При этом не допускается наличие просрочек и испорченной КИ.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Для того, чтобы оформить временные “кредитные каникулы”, вам необходимо встретиться со специалистом в отделении, и написать заявление на реструктуризацию. Что она дает и какой может быть — рассказываем в этой статье. Вы также можете подать заявление через Интернет.

Пример для заявки и все необходимые данные вам дадут непосредственно в офисе. Не забудьте взять с собой договор, чтобы указать в анкете его данные (номер, величина выданных средств общая и уплаченная, дата заключения, дополнительные условия).

Образец заявления для получения отсрочки вы сможете просмотреть здесь

При каких условиях Сбербанк одобрит реструктуризацию?

Отметим, что нельзя просто так прийти в офис банка, попросить отсрочку по кредиту и сразу же получить положительный ответ по заявке. Ваше заявление будет одобрено только в том случае, если у вас имеются веские причины. К ним относятся:

выход в декрет,
призыв, либо прохождение срочной военной службы в армии,
потеря трудоспособности,
увольнение с работы,
потеря кормильца и т.д.

Для того, чтобы добиться одобрения, советуем как можно подробнее описать все причины, по которым вы не можете в данный момент осуществить очередной взнос. Обязательно приложите документы, подтверждающие вашу нынешнюю ситуацию.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Если заемщик относится к категории молодой семьи, и оформлял ипотеку, ему могут отсрочить выплату процентов в случае рождения ребенка на период до 3-ех лет. Для этого необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие рождение ребенка.

Сразу обращаем внимание наших читателей на то, что банки не обязаны одобрять заявку на реструктуризацию или отсрочку платежа, такое решение принимается ими исключительно добровольно и собственной инициативе. Заставить банковские компанию одобрить вам отсрочку нельзя, вам могут пойти на встречу, но не более того.

Если вы не имеете возможности обратиться в отделение компании лично, то с 2019 года заявление о проблемной задолженности можно оформить через Интернет. Так, если у вас есть проблемы с оплатой долга по ипотеке, банк может пойти вам навстречу, и временно сократить платежи. Для этого перейдите по ссылке sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring, прочтите условия и заполните форму на портале ДомКлик.

Важно: реструктуризация проводится по всем кредитным продуктам Сбербанка (потребительский, ипотечный, автокредит, товарный), за исключением кредитных карт. Если у вас остались вопросы, получить консультацию можно в Контактном центре по телефону 8-800-555-55-50 или 900 (с мобильного)

Рубрика вопрос-ответ:

2020-01-29 08:25

Виталий

Здравствуйте! Возможно ли отсрочить платеж по кредиту на короткий срок? Примерно на 5 дней, не прибегая к реструктуризации? Причина, падение средств в Новогодние праздники.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Виталий, в некоторых случаях можно перенести дату платежа, но это платная услуга. Уточните по номеру 900, есть ли в вашем случае такая возможность

2020-01-06 21:30

Ольга

Здравствуйте. Есть кредит на 300 тыс, но тут же я ухожу в отпуск с последующим выходом в декрет с третьим ребёнком. Будут финансовые трудности. Что мне могут предложить в банке? Я хочу остаться с хорошей кредитной историей.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Ольга, а что значит, что вам банк может предложить? Вы сознательно брали кредит, когда знали про предстоящий декрет. Могут дать отсрочку на несколько месяцев, не более того. Платите по договору

2019-11-28 17:40

Игорь

Как можно получить отсрочку платежа по ипотеке в связи с временной потерей трудоспособности на пару месяцев, в связи с болезнью и уменьшением в этой связи дохода

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Игорь, вся процедура подробно описана в статье. Обращаетесь в банк, пишите заявление, к нему прикладываете документы, которые подтверждают вашу ситуацию

2019-11-08 13:21

Александра

Здравствуйте! В августе вышла в декрет. Временно финансовые трудности, я имею право по страховке получить отсрочку?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Александра, по выплате страховки вообще никаких отсрочек не дают. Банк может предоставить отсрочку по общим платежам, если вы сможете документально подтвердить, что у вас уменьшился доход

2019-08-09 08:56

Алексей

А дают ли отсрочку по кредитке? Сам сейчас за пределами страны, потратил деньги на лечение матери. Теперь нужны кредитные каникулы.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Алексей, в статье четко прописаны условия и основания. Обращаетесь в банк, пишите заявление, прикладываете подтверждающие вашу ситуацию документы. Удаленно это сделать нельзя Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

На рынке труда в последние годы не всегда присутствует стабильность и неизвестно, попадете ли вы под сокращение или нет. Ну так вот, если вы все-таки были уволены не по собственному желанию и у вас имеется активный кредит в Сбербанке, то банк готов пойти на уступки и предоставить отсрочку платежа, эта операция еще называется реструктуризацией кредита. Суть реструктуризации состоит в том, чтобы отсрочить основной платеж на определенное время (речь идёт о теле кредита), ну а проценты каждый месяц все равно нужно будет выплачивать. Это достаточно хороший способ снизить финансовую нагрузку с клиента.

Раньше привилегий для физических лиц было гораздо больше, можно было взять «финансовый отпуск» и затянуть выплату кредита почти на год. Сейчас же таких поблажек Сбербанк не дает. Представьте, если бы все поголовно так делали, как бы это отразило на прибыли банка?

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На данный момент Сбербанк может помочь вам в данной ситуации следующими путями:

Вы можете взять отсрочку по выплате основного долга по кредиту на срок от 12 до 24 месяцев — в зависимости от того, на сколько взят кредит. В данном случае банк дает отсрочку только на тело кредита, начисленные проценты все равно нужно будет платить каждый месяц
Вы можете реструктуризировать имеющийся кредит — то есть перенести его срок выплаты в большую сторону. Таким образом финансовая нагрузка значительно снизится, но в тоже время переплата по кредиту будет выше

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Банк не готов всем повсеместно давать отсрочку платежа, ведь уже обо всем договорено — у вас с банком подписан кредитный договор, в котором жестко закреплены такие условия как фиксированные платежи и процент на остаток по кредиту. Поэтому, для того, чтобы побудить банк пойти вам на встречу и дать вам отсрочку необходимо документально доказать банку, что вы в этом действительно нуждаетесь.

Вам могут реструктуризовать кредит если вы подходите под одну из категорий:

Увольнение. Эта одна из самых распространенных причин. Никто от этого не застрахован. К этой же категории лиц относятся люди, которых понизили в должности или которым просто понизили зарплату. Еще одно условие — данные изменения были инициированы работодателем, то есть не по вашему желанию. В таком случае в банк нужно будет предоставить свою трудовую книжку, где отражены изменения, а также новую справку 2-НДФЛ с работы. Если вы остались совсем без работы, то вам тогда нужно будет предоставить справку из центра занятости населения о том, что вы на данный момент являетесь безработным.
Если у вас пополнение в семье, то по закону имеете право на отсрочку по ипотеке на 1 год. К тому же, банк имеет право на свое усмотрение увеличить этот срок до трёх лет включительно. В данном случае необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка
Если вы не можете работать. Это может быть критическое состояние здоровья или же инвалидность. В таком случае нужно предъявить справку из медицинского учреждения, подтверждающую это.
Если серьезно заболел близкий родственник. Если вы платите за дорогостоящее лечение близкого вам человека, то это также является поводом отсрочки кредита. Для подтверждения необходима справка из мед.учреждения, а также квитанции об оплате счетов с отметкой банка
Если случились обстоятельства непреодолимой силы (у вас сгорело жильё, погиб близкий человек или у вас угнали автомобиль или же вас обокрали грабители), то также это является уважительной причиной для банка для отсрочки по кредиту при предоставлении сопутствующих справок из органов внутренних дел
Ситуации, которые не вошли в вышеперечисленный перечень. Рассмотрение данных ситуаций ведется банком в индивидуальном порядке.

Поскольку ваш у заявку на отсрочку платежа будет рассматривать специальная комиссия Сбербанка, то для повышения шансов на вынесение положительного решения стоит позаботиться о полной доказательной базе причины, которую вы считаете уважительной. Так шансы одобрения вашей заявки станут выше.Помните! Не в коем случае не стоит обманывать банк или пытаться обхитрить.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

По мере появления финансовых трудностей рекомендуем оповещать об этом Сбербанк заранее, ведь вопрос о реструктуризации кредита решается не за 1 день! На время рассмотрения вашей заявки условия погашения кредита будут прежними, поэтому не стоит расслабляться.

Итак, что вам нужно сделать, если с деньгами дела плохи:

Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом
Сотрудник предоставит вам бланк заявления, которое нужно заполнить
Специальная комиссия займется рассмотрением вашей заявки и в течение 14 календарных дней вынесете свое окончательное решение
Если Сбербанк даст добро, то вам на подпись предоставят новый кредитный договор с более «легкими» для вас кредитными условиями

По статистике одобрение банка получают только добросовестные клиенты банка с чистой кредитной историей, либо заслужившие доверие банка на протяжении многих лет сотрудничества.

Таким образом вы можете отсрочить платеж по кредиту Сбербанка, если у вас внезапно случилось ЧП.

Процедура отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке позволяет сохранить незапятнанной свою кредитную историю, а также снизить свою финансовую нагрузку на время финансовых трудностей. Несмотря на то, что проценты на остаток кредита нужно будет платить — «тянуть» на шее такой кредит будет проще.

Воздержание от ипотеки во время COVID-19: что нужно знать и что делать

Воздержание заканчивается планом выплат, а не единовременной выплатой

Домовладельцы, получившие отсрочку от COVID, не обязаны выплачивать свои приостановленные платежи единовременно по окончании периода воздержания. Вы можете поговорить со своим ипотечным агентом или начать с консультационного агентства по жилищным вопросам, утвержденного HUD, чтобы обсудить план погашения, который подходит для вашей ситуации.

Большинство обслуживающих компаний должны предложить отсрочку, а остальные могут предоставить варианты.

Воздержание от COVID применяется ко всем ипотечным кредитам, финансируемым и спонсируемым государством, включая HUD / FHA, VA, USDA, Fannie Mae и Freddie Mac.Сюда входит большинство ипотечных кредитов. Домовладельцы, получившие ссуды с федеральной поддержкой, имеют право запросить и получить отсрочку платежа на срок до 180 дней, что означает, что вы можете приостановить или сократить выплаты по ипотеке на срок до шести месяцев. Кроме того, вы можете запросить продление срока воздержания до 180 дополнительных дней, в общей сложности 360 дней.

ОБНОВЛЕНИЕ: с тех пор, как было выпущено это видео, федеральные агентства предоставили больше возможностей для продления срока терпения.

Если ваша ипотека обеспечена Fannie Mae или Freddie Mac : вы можете запросить до двух дополнительных трехмесячных продлений, но не более 18 месяцев общей отсрочки.Но для того, чтобы соответствовать требованиям, вы должны получить свое первоначальное разрешение не позднее 28 февраля 2021 г. Уточняйте у своего сервисного агента доступные варианты.
Если ваша ипотека обеспечена HUD / FHA , USDA или VA : вы можете запросить до двух дополнительных трехмесячных продлений на срок до 18 месяцев. полной терпимости. Но для того, чтобы пройти квалификацию, вы должны получить свое первоначальное разрешение не позднее 30 июня 2020 г.Уточняйте у обслуживающего персонала доступные варианты.

Другие ипотечные кредиты также могут предусматривать аналогичные варианты воздержания. Если вы испытываете трудности с выплатами, обслуживающие специалисты обычно должны обсудить с вами варианты помощи, независимо от того, обеспечена ли ваша ссуда федеральной поддержкой.

Дозвониться до обслуживающего персонала оказалось проще, чем вы думаете.

В первые дни пандемии домовладельцы сообщали о проблемах с доступом к обслуживающему персоналу по телефону. Теперь многие ипотечные компании увеличили свои возможности по реагированию на клиентов.По-прежнему приветствуется терпение, и вы, возможно, сможете связаться с обслуживающим персоналом по телефону или через Интернет. У некоторых сервисных центров могут быть веб-сайты, на которых вы можете понять свои варианты и попросить о разрешении.

Служба ипотечного кредитования обычно не может запросить подтверждение трудностей.

Вы можете попросить о снисходительности и сообщить своему служащему, что вы испытываете финансовые трудности из-за пандемии. Если у вас есть ссуда, обеспеченная государством, ипотечному агенту не разрешается запрашивать у вас подтверждение наличия затруднений.

Вам не нужно платить за помощь с вариантами воздержания.

Консультационные агентства по вопросам жилья, утвержденные HUD, и консультанты, которых они нанимают, предоставляют свои услуги бесплатно заемщикам, просящим о воздержании. Вам следует избегать мошенничества — особенно предложений помощи с предоплатой — независимо от того, касается ли предложение ипотечного кредита или других услуг, таких как помощь с пособием по безработице или ремонт кредита.

Не нужно ждать — обратитесь за помощью прямо сейчас

Для ипотечных кредитов, обеспеченных FHA / HUD, USDA или VA, крайний срок подачи запроса на первоначальное разрешение — 30 июня 2021 года.Fannie Mae и Freddie Mac не указали крайний срок.

В любом случае незамедлительные действия помогут вам взять под контроль свои финансы.

11 вопросов, которые следует задать кредитору об отсрочке платежей по ипотеке

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице. Прочтите наши редакционные стандарты.

Спросите своего кредитора о процессе отсрочки ипотеки, чтобы понять, во что вы ввязываетесь, и, возможно, даже решить, хотите ли вы зарегистрироваться.
Вам следует спросить об основах, включая даты вашего периода отсрочки, процентные ставки и штрафы за просрочку платежа.
Спросите, как отсрочка может повлиять на ваш кредитный рейтинг, налоги на имущество и страхование домовладельцев.
Если возможно, получите условия отсрочки в письменной форме и запишите номер вашего билета и имя агента по обслуживанию клиентов, чтобы вы могли оспаривать любые вопросы, которые могут возникнуть позже.
Подробнее о покрытии личных финансов »

Поскольку миллионы американцев теряют работу из-за коронавируса, ипотечные кредиторы активизируются и предлагают помощь. Вы можете отложить выплаты по ипотеке, чтобы не потерять дом, если не сможете заплатить прямо сейчас.

Нет никаких жестких правил о том, как кредиторы должны обрабатывать отсрочки по ипотеке, поэтому, когда вы устанавливаете отсрочку, обязательно задавайте вопросы о том, как этот процесс будет развиваться.

Если вы сомневаетесь в возможности отсрочки, ответы на эти вопросы могут помочь вам решить, подходит ли это вам. Если вы знаете, что вам нужно отложить платежи, чтобы свести концы с концами, ответы на эти вопросы помогут вам узнать, чего ожидать.

11 вопросов, которые следует задать своему кредитору при отсрочке выплат по ипотеке во время коронавируса

1. Имею ли я право на отсрочку?

Перво-наперво: возможна ли отсрочка?

Некоторые кредиторы потребуют доказательства экономических трудностей, включая квитанции о заработной плате или письмо от вашего работодателя.Другие примут вашу заявку, не задавая дополнительных вопросов.

2. Как долго продлится мой период отсрочки?

Если у вас есть кредит, обеспеченный государством через Freddie Mac, Fannie Mae, FHA, USDA или VA, вы сможете запросить до 180 дней воздержания, а затем попросить еще 180 дней продления, если вы все еще испытывающие финансовые затруднения после вашего первоначального периода отсрочки.

Если у вас нет ипотечной ссуды, обеспеченной государством, вам придется придерживаться политики кредитора в отношении продолжительности периода отсрочки.Обязательно спросите, как долго длится отсрочка и рассматривает ли компания возможность продления, если вы по-прежнему не можете производить платежи после окончания отсрочки.

3. Каковы точные даты моего периода отсрочки?

Вы можете знать, что ваша ипотека отсрочена на три месяца, 120 дней или 180 дней, но каковы точные даты ? Когда вам нужно будет сделать следующий платеж?

Запишите эти даты, чтобы вы не неправильно поняли и не пропустили платеж позже, только чтобы получить штраф за просрочку платежа.Кроме того, если вы обнаружите, что период отсрочки имеет обратную силу, вы можете получить возмещение за свой последний платеж.

4. Повредит ли отсрочка моему кредитному рейтингу?

Многие кредиторы выпустили заявления, в которых говорится, что они не будут сообщать о воздержании, пропущенных или просроченных платежах в кредитные бюро, чтобы ваш кредитный рейтинг оставался неизменным. Но, учитывая, что ваш кредитный рейтинг обладает большой способностью к заимствованиям и покупательской способностью, хорошо бы перепроверить, прежде чем вступать в программу воздержания.

5.Буду ли я платить штраф за просрочку платежа?

Немногие кредиторы наказывают людей штрафами за просрочку платежа во время пандемии, но дважды проверьте их, чтобы быть уверенным.

6. Будет ли продолжаться начисление процентов?

Даже несмотря на то, что кредиторы приостанавливают выплаты по ипотеке, они редко приостанавливают выплату процентов по вашей ссуде. Спросите, будет ли расти процентная ставка, и обсудите, как это может практически повлиять на вашу ссуду.

7. Когда и как мне вернуть отсроченную сумму?

Процесс погашения, вероятно, является самым запутанным аспектом регистрации в отсрочку по ипотеке во время пандемии коронавируса.Некоторые кредиторы предлагают только один вариант погашения, в то время как другие предоставляют несколько вариантов. Вот наиболее распространенные методы:

Погасите отсроченную сумму единовременно по окончании периода отсрочки.
Закрепите пропущенные платежи на конец срока кредита. Например, если вы откладываете платежи на три месяца, срок вашего кредита изменится с 30 лет на 30 лет и три месяца.
Распределите отложенную сумму на весь срок действия ипотеки, чтобы ваш ежемесячный платеж увеличился.

Если ваша ипотека обеспечена Freddie Mac или Fannie Mae, вы можете запросить особый метод погашения, начиная с 1 июля 2020 г .: Сделайте единовременный платеж по истечении срока действия ипотеки. Это означает, что вы платите всю отсроченную сумму, когда продаете или рефинансируете свой дом, или когда вы полностью оплачиваете дом.

8. Повредит ли отсрочка моим шансам на получение финансирования в ближайшем будущем?

Даже во время пандемии отсрочка часто является признаком экономических трудностей. В результате многие кредиторы не будут предлагать дополнительное жилищное финансирование, если вы подпишетесь на отсрочку — по крайней мере, до тех пор, пока вы снова не докажете, что являетесь ответственным заемщиком, что может занять месяцы.

Это означает, что вам может быть сложно рефинансировать или купить еще один дом в следующем году или около того.

Нет конкретного правила о кредитовании после отсрочки во время вспышки коронавируса, поэтому, возможно, ваш кредитор сделает исключение. Не бойтесь спрашивать заранее.

9. Как отсрочка повлияет на мои налоги и страховку?

Некоторые люди платят налоги на недвижимость и страховку отдельно от ипотечного кредита, в то время как другие объединяют все это в один платеж. Спросите своего кредитора, нужно ли вам по-прежнему платить налоги и страховку, пока ваш ипотечный кредит отсрочен, или вы можете приостановить все эти расходы.

10. Могу ли я получить это соглашение в письменной форме?

Агенты по обслуживанию клиентов — люди — возможно, они сообщат вам неверную информацию.

Может быть, ваш кредитор говорит, что не будет сообщать об отсрочке в кредитные бюро, но вы видите, что это всплывает в вашем кредитном отчете, и ваш рейтинг резко падает. Или вы получаете штраф за просрочку платежа даже после того, как представитель службы поддержки клиентов сказал, что штрафов не будет.

В таких случаях наличие электронного письма или письма с условиями отсрочки может помочь вам оспорить вопросы.

11. Могу ли я узнать ваше имя и / или номер моего билета?

Если вам грозят штрафы или ваш кредитный рейтинг снижен, несмотря на то, что агент по обслуживанию клиентов сказал, что проблем не возникнет, наличие его имени под рукой может придать вашим аргументам большую обоснованность.

Многие отделы обслуживания клиентов назначают электронные письма и сеансы чата «номерами заявок», поэтому знание вашего номера поможет вам быстрее решить проблему позже.

Loading Что-то загружается.
Лаура Грейс Тарпли, CEPF
Редактор, Банковское дело и ипотека
Воздержание от ипотеки Vs.Отсрочка — в чем разница (и что подходит именно вам)?
Помощь по ипотеке в связи с Законом о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES)
Когда вирус COVID19 охватил мир, люди во всем мире оказались без работы, поскольку страны закрывали свои предприятия, чтобы попытаться остановить распространение вирусов. Только в США были уничтожены все рабочие места после Великой рецессии 2008 года.Challenger, Gray and Christmas, глобальная фирма по аутплейлингу, оценивает, что только в США будет потеряно девять миллионов рабочих мест. По оценкам Международной организации труда Организации Объединенных Наций, во всем мире будет потеряно почти 25 миллионов рабочих мест.
Конгресс США принял Закон CARES, Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом, чтобы удовлетворить потребности американцев перед лицом COVID19.
Если у вас есть финансовые трудности, связанные с COVID19, и вы не можете оплатить ипотечный платеж за свой дом, как можно скорее обратитесь к поставщику услуг по ипотеке.Обычно это компания, которой вы производите ежемесячный платеж.
Вы автоматически получаете право на 180-дневную отсрочку по жилищному кредиту. Все, что вам нужно сделать, это поговорить с представителем службы поддержки клиентов, занимающимся вопросами ипотеки, связанной с COVID19, и вам будет автоматически предоставлено такое воздержание. Если ваши финансовые трудности выходят за рамки первоначальных 180 дней, вам могут быть предоставлены еще 180 дней. На протяжении всего процесса поддерживайте тесную связь со своим поставщиком ипотечных услуг.
Если ваша ипотека застрахована на федеральном уровне, в соответствии с Законом CARES от 2020 года отказ от ипотеки будет автоматически прекращен. . Если он не застрахован на федеральном уровне, все равно обратитесь к поставщику услуг. Вам могут быть доступны варианты облегчения ипотеки.
При подписании договора воздержания убедитесь и обратите внимание, требует ли договор выплаты в конце периода воздержания или в конце ипотеки. Если оплата должна быть произведена в конце периода воздержания, она будет единовременной.Если он подлежит оплате в конце срока ипотеки, он может быть распределен на весь срок действия ипотеки. Это условия, которые следует обсудить с сотрудником по ипотечным кредитам.
Ни в коем случае не должны взиматься какие-либо дополнительные проценты или штрафы из-за финансовых трудностей, связанных с пандемией COVID19. Это предусмотрено Законом CARES от 2020 г.
В Законе CARES есть положение, которое прекращает все процедуры обращения взыскания на дом на 60 дней вперед с 18 марта 2020 года.
Ипотечные ссуды с федеральным обеспечением и отказ от ипотечных ссуд
Ипотечные ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA) и ипотечные ссуды Управления по делам ветеранов (VA) — это ссуды с федеральной поддержкой, находящиеся в ведении Департамента жилищного строительства и городского развития.Ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA) застрахованы на федеральном уровне Министерством сельского хозяйства США. Ипотечные ссуды, обеспеченные этими федеральными агентствами, застрахованы от дефолта заемщика. Кредитное учреждение вернет свои деньги, если заемщик не выплатит кредит.
Условия, более выгодные для лиц и семей с низкими доходами, обычно доступны через ссуды, обеспеченные этими федеральными агентствами, такие как более низкие первоначальные взносы. Если вы не можете произвести ипотечный платеж по ипотечной ссуде с федеральной поддержкой из-за увольнения с работы или других обстоятельств, вызванных вирусом COVID19, вам поможет Закон CARES 2020 года.Велики шансы, что у вас действительно есть ссуда, обеспеченная государством. По оценкам некоммерческого исследовательского института Urban Institute, около 70% всех ипотечных кредитов в США застрахованы на федеральном уровне.
Закон CARES защитит вас двумя способами. Во-первых, если вам грозит потеря права выкупа из-за COVID19 или если процедура обращения взыскания запланирована на ближайшее время, закон CARES поможет вам. Если у вас есть ипотека, обеспеченная федеральным законодательством, Закон о CARES вводит мораторий на выкуп вашего дома с 18 марта 2020 года на 60 дней.Кредитор не может начать судебное разбирательство по взысканию права выкупа против вас или завершить процесс взыскания, уже находящийся в процессе, в течение этого периода времени.
Во-вторых, если у вас есть ипотечный кредит с федеральной поддержкой, Закон CARES предусматривает, что вы можете попросить своего кредитора о снисхождении, если у вас возникли финансовые трудности из-за COVID19. Дадут на 180 дней. Если вам нужно продление еще на 180 дней (всего один год), ваш кредитор предоставит это также при условии, что вы сможете показать свои финансовые трудности. Вы должны обращаться к своему кредитору и обслуживающему вас лицу каждые 90 дней, чтобы получить продление.
Федеральные кредитные союзы также руководствуются теми же принципами, что и крупные федеральные банки, поэтому, если у вас есть ипотечный кредит через кредитный союз, у вас тоже должно быть все в порядке.
Обычные ссуды и отказ от ипотечных ссуд
Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) устанавливает правила для обычных ипотечных ссуд, которыми управляют Fannie Mae и Freddie Mac, два агентства, которые покупают обычные ипотечные ссуды. Если вы испытываете финансовые затруднения из-за вируса COVID19, поговорите со своим ипотечным кредитором.Если вы согласитесь на пакет помощи, вы можете получить любое или все из этих льгот:
Возрождение ипотеки может быть доступно на период 12 месяцев или, возможно, дольше.
Штрафы и пени за просрочку платежа могут быть отменены.
Кредитным бюро не будет отрицательной отчетности.
Изменение ссуды может быть доступно после нормализации экономики.
Финансовые регулирующие органы рекомендовали поставщикам ипотечных ссуд работать с клиентами, которые потеряли работу и имеют ипотечные ссуды, не обеспеченные федеральной поддержкой, чтобы предотвратить потерю жилья.Возможно, вы также сможете разработать план платежей в конце периода воздержания от кредитора.
Вы можете использовать этот бесплатный инструмент, чтобы помочь вам составить письмо о трудностях для вашего кредитора, которое должно стать вашим первым шагом в подаче заявления на получение помощи по ипотеке. Вам также следует связаться с правительством вашего штата, чтобы узнать, есть ли у них для вас какие-либо варианты.
Сводка
Воздержание от ипотечного кредита — это инструмент, используемый финансовыми учреждениями для оказания помощи клиентам, которые испытывают финансовые, медицинские или другие трудности и не могут выплатить свои платежи по ипотеке в течение определенного времени.Отсрочка часто используется как синонимы слова «снисходительность», хотя на самом деле это отдельная программа, которая откладывает выплаты по ипотеке до конца ссуды.
Терпение вышло на передний план ипотечной индустрии после кризиса COVID19 как инструмент, который банки используют для помощи своим недавно безработным клиентам, которые в противном случае потеряли бы свой дом. Он получил широкое распространение после того, как был принят Закон о CARES 2020 года.
Закон CARES касается ипотечных кредитов с федеральным страхованием, которые составляют большую часть ипотечных кредитов в США.С. сегодня. Банки, которые выдают обычные ссуды, также пытаются помочь своим ипотечным клиентам, предлагая аналогичные виды помощи по ипотеке из-за COVID19.
Подробнее:
Воздержание от ипотеки Vs. Отсрочка — в чем разница (и что подходит именно вам)?
Помощь по ипотеке в связи с Законом о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES)
Когда вирус COVID19 охватил мир, люди во всем мире оказались без работы, поскольку страны закрывали свои предприятия, чтобы попытаться остановить распространение вирусов.Только в США были уничтожены все рабочие места после Великой рецессии 2008 года. Challenger, Gray and Christmas, глобальная фирма по аутплейлингу, оценивает, что только в США будет потеряно девять миллионов рабочих мест. По оценкам Международной организации труда Организации Объединенных Наций, во всем мире будет потеряно почти 25 миллионов рабочих мест.
Конгресс США принял Закон CARES, Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом, чтобы удовлетворить потребности американцев перед лицом COVID19.
Если у вас есть финансовые трудности, связанные с COVID19, и вы не можете оплатить ипотечный платеж за свой дом, как можно скорее обратитесь к поставщику услуг по ипотеке.Обычно это компания, которой вы производите ежемесячный платеж.
Вы автоматически получаете право на 180-дневную отсрочку по жилищному кредиту. Все, что вам нужно сделать, это поговорить с представителем службы поддержки клиентов, занимающимся вопросами ипотеки, связанной с COVID19, и вам будет автоматически предоставлено такое воздержание. Если ваши финансовые трудности выходят за рамки первоначальных 180 дней, вам могут быть предоставлены еще 180 дней. На протяжении всего процесса поддерживайте тесную связь со своим поставщиком ипотечных услуг.
Если ваша ипотека застрахована на федеральном уровне, в соответствии с Законом CARES от 2020 года отказ от ипотеки будет автоматически прекращен. . Если он не застрахован на федеральном уровне, все равно обратитесь к поставщику услуг. Вам могут быть доступны варианты облегчения ипотеки.
При подписании договора воздержания убедитесь и обратите внимание, требует ли договор выплаты в конце периода воздержания или в конце ипотеки. Если оплата должна быть произведена в конце периода воздержания, она будет единовременной.Если он подлежит оплате в конце срока ипотеки, он может быть распределен на весь срок действия ипотеки. Это условия, которые следует обсудить с сотрудником по ипотечным кредитам.
Ни в коем случае не должны взиматься какие-либо дополнительные проценты или штрафы из-за финансовых трудностей, связанных с пандемией COVID19. Это предусмотрено Законом CARES от 2020 г.
В Законе CARES есть положение, которое прекращает все процедуры обращения взыскания на дом на 60 дней вперед с 18 марта 2020 года.
Ипотечные ссуды с федеральным обеспечением и отказ от ипотечных ссуд
Ипотечные ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA) и ипотечные ссуды Управления по делам ветеранов (VA) — это ссуды с федеральной поддержкой, находящиеся в ведении Департамента жилищного строительства и городского развития.Ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA) застрахованы на федеральном уровне Министерством сельского хозяйства США. Ипотечные ссуды, обеспеченные этими федеральными агентствами, застрахованы от дефолта заемщика. Кредитное учреждение вернет свои деньги, если заемщик не выплатит кредит.
Условия, более выгодные для лиц и семей с низкими доходами, обычно доступны через ссуды, обеспеченные этими федеральными агентствами, такие как более низкие первоначальные взносы. Если вы не можете произвести ипотечный платеж по ипотечной ссуде с федеральной поддержкой из-за увольнения с работы или других обстоятельств, вызванных вирусом COVID19, вам поможет Закон CARES 2020 года.Велики шансы, что у вас действительно есть ссуда, обеспеченная государством. По оценкам некоммерческого исследовательского института Urban Institute, около 70% всех ипотечных кредитов в США застрахованы на федеральном уровне.
Закон CARES защитит вас двумя способами. Во-первых, если вам грозит потеря права выкупа из-за COVID19 или если процедура обращения взыскания запланирована на ближайшее время, закон CARES поможет вам. Если у вас есть ипотека, обеспеченная федеральным законодательством, Закон о CARES вводит мораторий на выкуп вашего дома с 18 марта 2020 года на 60 дней.Кредитор не может начать судебное разбирательство по взысканию права выкупа против вас или завершить процесс взыскания, уже находящийся в процессе, в течение этого периода времени.
Во-вторых, если у вас есть ипотечный кредит с федеральной поддержкой, Закон CARES предусматривает, что вы можете попросить своего кредитора о снисхождении, если у вас возникли финансовые трудности из-за COVID19. Дадут на 180 дней. Если вам нужно продление еще на 180 дней (всего один год), ваш кредитор предоставит это также при условии, что вы сможете показать свои финансовые трудности. Вы должны обращаться к своему кредитору и обслуживающему вас лицу каждые 90 дней, чтобы получить продление.
Федеральные кредитные союзы также руководствуются теми же принципами, что и крупные федеральные банки, поэтому, если у вас есть ипотечный кредит через кредитный союз, у вас тоже должно быть все в порядке.
Обычные ссуды и отказ от ипотечных ссуд
Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) устанавливает правила для обычных ипотечных ссуд, которыми управляют Fannie Mae и Freddie Mac, два агентства, которые покупают обычные ипотечные ссуды. Если вы испытываете финансовые затруднения из-за вируса COVID19, поговорите со своим ипотечным кредитором.Если вы согласитесь на пакет помощи, вы можете получить любое или все из этих льгот:
Возрождение ипотеки может быть доступно на период 12 месяцев или, возможно, дольше.
Штрафы и пени за просрочку платежа могут быть отменены.
Кредитным бюро не будет отрицательной отчетности.
Изменение ссуды может быть доступно после нормализации экономики.
Финансовые регулирующие органы рекомендовали поставщикам ипотечных ссуд работать с клиентами, которые потеряли работу и имеют ипотечные ссуды, не обеспеченные федеральной поддержкой, чтобы предотвратить потерю жилья.Возможно, вы также сможете разработать план платежей в конце периода воздержания от кредитора.
Вы можете использовать этот бесплатный инструмент, чтобы помочь вам составить письмо о трудностях для вашего кредитора, которое должно стать вашим первым шагом в подаче заявления на получение помощи по ипотеке. Вам также следует связаться с правительством вашего штата, чтобы узнать, есть ли у них для вас какие-либо варианты.
Сводка
Воздержание от ипотечного кредита — это инструмент, используемый финансовыми учреждениями для оказания помощи клиентам, которые испытывают финансовые, медицинские или другие трудности и не могут выплатить свои платежи по ипотеке в течение определенного времени.Отсрочка часто используется как синонимы слова «снисходительность», хотя на самом деле это отдельная программа, которая откладывает выплаты по ипотеке до конца ссуды.
Терпение вышло на передний план ипотечной индустрии после кризиса COVID19 как инструмент, который банки используют для помощи своим недавно безработным клиентам, которые в противном случае потеряли бы свой дом. Он получил широкое распространение после того, как был принят Закон о CARES 2020 года.
Закон CARES касается ипотечных кредитов с федеральным страхованием, которые составляют большую часть ипотечных кредитов в США.С. сегодня. Банки, которые выдают обычные ссуды, также пытаются помочь своим ипотечным клиентам, предлагая аналогичные виды помощи по ипотеке из-за COVID19.
Подробнее:
Воздержание от ипотеки Vs. Отсрочка — в чем разница (и что подходит именно вам)?
Помощь по ипотеке в связи с Законом о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES)
Когда вирус COVID19 охватил мир, люди во всем мире оказались без работы, поскольку страны закрывали свои предприятия, чтобы попытаться остановить распространение вирусов.Только в США были уничтожены все рабочие места после Великой рецессии 2008 года. Challenger, Gray and Christmas, глобальная фирма по аутплейлингу, оценивает, что только в США будет потеряно девять миллионов рабочих мест. По оценкам Международной организации труда Организации Объединенных Наций, во всем мире будет потеряно почти 25 миллионов рабочих мест.
Конгресс США принял Закон CARES, Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом, чтобы удовлетворить потребности американцев перед лицом COVID19.
Если у вас есть финансовые трудности, связанные с COVID19, и вы не можете оплатить ипотечный платеж за свой дом, как можно скорее обратитесь к поставщику услуг по ипотеке.Обычно это компания, которой вы производите ежемесячный платеж.
Вы автоматически получаете право на 180-дневную отсрочку по жилищному кредиту. Все, что вам нужно сделать, это поговорить с представителем службы поддержки клиентов, занимающимся вопросами ипотеки, связанной с COVID19, и вам будет автоматически предоставлено такое воздержание. Если ваши финансовые трудности выходят за рамки первоначальных 180 дней, вам могут быть предоставлены еще 180 дней. На протяжении всего процесса поддерживайте тесную связь со своим поставщиком ипотечных услуг.
Если ваша ипотека застрахована на федеральном уровне, в соответствии с Законом CARES от 2020 года отказ от ипотеки будет автоматически прекращен. . Если он не застрахован на федеральном уровне, все равно обратитесь к поставщику услуг. Вам могут быть доступны варианты облегчения ипотеки.
При подписании договора воздержания убедитесь и обратите внимание, требует ли договор выплаты в конце периода воздержания или в конце ипотеки. Если оплата должна быть произведена в конце периода воздержания, она будет единовременной.Если он подлежит оплате в конце срока ипотеки, он может быть распределен на весь срок действия ипотеки. Это условия, которые следует обсудить с сотрудником по ипотечным кредитам.
Ни в коем случае не должны взиматься какие-либо дополнительные проценты или штрафы из-за финансовых трудностей, связанных с пандемией COVID19. Это предусмотрено Законом CARES от 2020 г.
В Законе CARES есть положение, которое прекращает все процедуры обращения взыскания на дом на 60 дней вперед с 18 марта 2020 года.
Ипотечные ссуды с федеральным обеспечением и отказ от ипотечных ссуд
Ипотечные ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA) и ипотечные ссуды Управления по делам ветеранов (VA) — это ссуды с федеральной поддержкой, находящиеся в ведении Департамента жилищного строительства и городского развития.Ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA) застрахованы на федеральном уровне Министерством сельского хозяйства США. Ипотечные ссуды, обеспеченные этими федеральными агентствами, застрахованы от дефолта заемщика. Кредитное учреждение вернет свои деньги, если заемщик не выплатит кредит.
Условия, более выгодные для лиц и семей с низкими доходами, обычно доступны через ссуды, обеспеченные этими федеральными агентствами, такие как более низкие первоначальные взносы. Если вы не можете произвести ипотечный платеж по ипотечной ссуде с федеральной поддержкой из-за увольнения с работы или других обстоятельств, вызванных вирусом COVID19, вам поможет Закон CARES 2020 года.Велики шансы, что у вас действительно есть ссуда, обеспеченная государством. По оценкам некоммерческого исследовательского института Urban Institute, около 70% всех ипотечных кредитов в США застрахованы на федеральном уровне.
Закон CARES защитит вас двумя способами. Во-первых, если вам грозит потеря права выкупа из-за COVID19 или если процедура обращения взыскания запланирована на ближайшее время, закон CARES поможет вам. Если у вас есть ипотека, обеспеченная федеральным законодательством, Закон о CARES вводит мораторий на выкуп вашего дома с 18 марта 2020 года на 60 дней.Кредитор не может начать судебное разбирательство по взысканию права выкупа против вас или завершить процесс взыскания, уже находящийся в процессе, в течение этого периода времени.
Во-вторых, если у вас есть ипотечный кредит с федеральной поддержкой, Закон CARES предусматривает, что вы можете попросить своего кредитора о снисхождении, если у вас возникли финансовые трудности из-за COVID19. Дадут на 180 дней. Если вам нужно продление еще на 180 дней (всего один год), ваш кредитор предоставит это также при условии, что вы сможете показать свои финансовые трудности. Вы должны обращаться к своему кредитору и обслуживающему вас лицу каждые 90 дней, чтобы получить продление.
Федеральные кредитные союзы также руководствуются теми же принципами, что и крупные федеральные банки, поэтому, если у вас есть ипотечный кредит через кредитный союз, у вас тоже должно быть все в порядке.
Обычные ссуды и отказ от ипотечных ссуд
Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) устанавливает правила для обычных ипотечных ссуд, которыми управляют Fannie Mae и Freddie Mac, два агентства, которые покупают обычные ипотечные ссуды. Если вы испытываете финансовые затруднения из-за вируса COVID19, поговорите со своим ипотечным кредитором.Если вы согласитесь на пакет помощи, вы можете получить любое или все из этих льгот:
Возрождение ипотеки может быть доступно на период 12 месяцев или, возможно, дольше.
Штрафы и пени за просрочку платежа могут быть отменены.
Кредитным бюро не будет отрицательной отчетности.
Изменение ссуды может быть доступно после нормализации экономики.
Финансовые регулирующие органы рекомендовали поставщикам ипотечных ссуд работать с клиентами, которые потеряли работу и имеют ипотечные ссуды, не обеспеченные федеральной поддержкой, чтобы предотвратить потерю жилья.Возможно, вы также сможете разработать план платежей в конце периода воздержания от кредитора.
Вы можете использовать этот бесплатный инструмент, чтобы помочь вам составить письмо о трудностях для вашего кредитора, которое должно стать вашим первым шагом в подаче заявления на получение помощи по ипотеке. Вам также следует связаться с правительством вашего штата, чтобы узнать, есть ли у них для вас какие-либо варианты.
Сводка
Воздержание от ипотечного кредита — это инструмент, используемый финансовыми учреждениями для оказания помощи клиентам, которые испытывают финансовые, медицинские или другие трудности и не могут выплатить свои платежи по ипотеке в течение определенного времени.Отсрочка часто используется как синонимы слова «снисходительность», хотя на самом деле это отдельная программа, которая откладывает выплаты по ипотеке до конца ссуды.
Терпение вышло на передний план ипотечной индустрии после кризиса COVID19 как инструмент, который банки используют для помощи своим недавно безработным клиентам, которые в противном случае потеряли бы свой дом. Он получил широкое распространение после того, как был принят Закон о CARES 2020 года.
Закон CARES касается ипотечных кредитов с федеральным страхованием, которые составляют большую часть ипотечных кредитов в США.С. сегодня. Банки, которые выдают обычные ссуды, также пытаются помочь своим ипотечным клиентам, предлагая аналогичные виды помощи по ипотеке из-за COVID19.
Подробнее:
Окончание отсрочки платежа по ипотеке: варианты для домовладельцев
Многие заемщики, чьи ипотечные кредиты были отсрочены после принятия Закона CARES, теперь видят, что срок защиты истекает. По данным CoreLogic, около 1,2 миллиона из примерно 1,7 миллиона заемщиков, которые приостановили свои платежи по состоянию на август, столкнулись с тем, что в конце сентября эта отсрочка закончилась.
Если вам скоро снова придется начать выплачивать ипотечные платежи, важно знать, какие у вас есть варианты. Самое главное — связаться со своим ипотечным агентом. Честное отношение к вашей ситуации позволяет им работать с вами, чтобы найти лучшее решение. У вас гораздо больше шансов столкнуться с неприятной ситуацией — возможно, даже с потерей права выкупа — если вы попытаетесь уйти от кредитора.
Вот несколько возможных вариантов того, что может случиться, когда закончится период воздержания.Имейте в виду, что в вашем районе могут быть сертифицированные HUD консультанты или другие группы защиты жилья, которые могут помочь вам выяснить, какой план после воздержания лучше всего подходит для вас.
Запросить отсрочку отсрочки
Если вы все еще находитесь в первом периоде воздержания, вы, вероятно, имеете право хотя бы на одно продление, но вы не получите его автоматически, если не поговорите со своим кредитным агентом, поэтому важно быть в трогать. Заемщики, которые подали заявление о разрешении сразу после принятия Закона CARES, не будут соответствовать требованиям, но более поздние заявители могут.
«Мы здесь, чтобы поддержать вас, не позволяйте этому отрицательно сказаться на вашей кредитной истории», — сказала Дженнифер Кучис, старший вице-президент по кредитованию недвижимости в VyStar Credit Union в Джексонвилле, Флорида. «Если мы не получим ответа от вас, у нас не будет выбора на следующем этапе процесса».
Если вы не ответите своему кредитору и вас лишат терпения, но вы не сможете произвести платеж, это, скорее всего, окажет сильное негативное влияние на ваш кредит. Так что держите линии общения открытыми.
Я не могу выплатить ипотечный кредит, но хочу остаться в своем доме
Большинство ипотечных заемщиков стремятся пережить бурю финансовых трудностей и остаться в своих домах. В таких случаях есть несколько вариантов решения краткосрочных проблем с денежными средствами вашего заемщика и выяснения, как оставаться на месте.
Имейте в виду, что воздержание — это не прощение ссуды, это просто пауза в выплатах, поэтому в конечном итоге вам нужно будет восполнить недостающий остаток. Ваш план погашения — важная часть того, чтобы проявить терпение и остаться в своем доме.
По словам Кушиса, есть три основных метода завершения вашей снисходительности:
Единовременный платеж, который означает выплату всей суммы, которую вы пропустили, сразу
Краткосрочный план погашения или изменение ссуды, которое обычно представляет собой дополнительную ежемесячную плату сверх вашего обычного платежа по ипотеке, чтобы компенсировать эту разницу
Модификация ссуды, которая может означать изменение условий любым количеством способов, включая продление срока погашения, снижение процентной ставки или даже уменьшение основного остатка по ссуде
«Мы хотели убедиться, особенно во время пандемии, что мы с пониманием относимся к каждой ситуации», — сказал Кучис.
Марина Уолш, вице-президент по отраслевому анализу Ассоциации ипотечных банкиров, сказала, что в наши дни кредиторы стали гораздо более гибкими и терпеливыми, чем во время последнего финансового кризиса.
«В наборе инструментов обслуживающего персонала есть множество инструментов, но они должны иметь возможность связаться с заемщиком», — сказала она.
Терпение заканчивается, но я не могу позволить себе оставаться в моем доме
Ваш кредитор или обслуживающий персонал может помочь вам на пути к вашей следующей жизненной ситуации и, вероятно, хочет избежать потери права выкупа вашего дома почти в той же степени, что и ты сделаешь.
«Если вы не привязаны к своему дому и готовы переехать в другое место, существует множество вариантов, которые не относятся к потере права выкупа», — сказал Уолш.
В отличие от периода Великой рецессии, рынок недвижимости оставался сильным во время пандемии коронавируса, что является дополнительной защитой для нынешних домовладельцев.
«Учитывая то, где мы находимся со спросом заемщиков на жилье, это действительно создает дополнительные возможности снижения убытков для проблемных заемщиков», — сказал Уолш.«Многие из этих заемщиков имеют акции в своих домах», поэтому они могут продать свои нынешние дома и использовать этот капитал, чтобы погасить существующую ипотеку и, возможно, внести первоначальный взнос за более дешевый дом или, по крайней мере, вложить немного денег в сбережения. после продажи.
«Другой вариант, если они не хотят продолжать путь потери права выкупа, и они готовы переехать, есть программы, такие как Cash for Keys», в которых кредитор принимает на себя право собственности на дом, но может предоставить заемщику с некоторой помощью при переезде, чтобы помочь им освоиться в новом, более доступном жилье, сказал Уолш.
Она добавила, что заемщики также могут рассмотреть возможность короткой продажи. Это когда вы продаете свой дом, и даже если выручки недостаточно для выплаты полной ипотеки, разница по сути прощается.
Терпимость
Терпимость долгое время была вариантом для домовладельцев, терпящих бедствие, но с момента начала пандемии коронавируса ее доступность расширилась благодаря более широким требованиям.
Терпение позволяет заемщикам временно прекратить выплаты по ипотеке.Согласно закону CARES, принятому Конгрессом, любой заемщик, ипотечный кредит которого обеспечивается Fannie Mae и Freddie Mac, может потребовать отсрочки платежа на срок до 18 месяцев. Минимальная документация требуется для обеспечения воздержания в соответствии с Законом CARES, но заемщики должны подтвердить, что они запрашивают помощь из-за финансовых трудностей, вызванных пандемией коронавируса.
Многие частные кредиторы также распространили защиту на своих ипотечных кредиторов, даже несмотря на то, что они этого не требуют по закону.Однако каждое учреждение, не подпадающее под действие Закона CARES, может иметь свои собственные условия для облегчения платежа, поэтому это еще одна причина того, что так важно поддерживать связь с вашим кредитным агентом.
Итог
Если период воздержания заканчивается, это не означает, что вы собираетесь потерять дом, даже если вы все еще не можете позволить себе выплаты по ипотеке. Оставайтесь на связи со своим кредитором и узнайте, какие варианты доступны вам.
«Лучше позвонить и обдумать варианты, чем прятаться под камнем», — сказал Уолш.
«Не бойтесь и не стесняйтесь обращаться за помощью, если она вам нужна», — добавил Кучис.
Подробнее:
26% американцев воспользовались планами отсрочки платежей
Когда ранней весной разразилась пандемия, казалось, что все предлагали какую-то программу отсрочки платежей. Банки, компании по ссуде на обучение, кредитные карты, кредиторы — даже поставщики коммунальных услуг развернули планы, позволяющие потребителям временно приостанавливать платежи.
И для многих американцев это был спасательный круг, за который они ухватились обеими руками.Примерно каждый четвертый американец говорит, что воспользовался какой-то программой отсрочки платежей из-за пандемии Covid-19, согласно последним данным, опубликованным в исследовании Northwestern Mutual 2020 Planning & Progress Study. В онлайн-опросе приняли участие более 2700 взрослых американцев, и он проводился в период с 26 июня по 10 июля 2020 года.
Программы отсрочки платежей по жилью и кредитным картам были одними из наиболее распространенных планов, которые выбирали потребители. Тем не менее, хотя значительная часть американцев воспользовалась этими программами, около 74% респондентов заявили, что они не участвовали ни в каких программах помощи.
Увеличить значокСтрелки указывают наружу
Northwestern Mutual, исследование планирования и прогресса на 2020 год
И еще больше американцев могут быть вынуждены отказаться от этих планов по мере истечения срока действия программ. Многие коммунальные предприятия и штаты прекращают свои программы защиты от отключения, в то время как программы отсрочки ипотеки также могут истекать для некоторых потребителей. Однако федеральное правительство ввело меры по защите платежей для заемщиков и арендаторов студенческих ссуд до конца года.
Навигация по этим программам может быть сложной задачей, но эксперты говорят, что выполнение некоторых простых шагов и выполнение домашнего задания могут помочь вам избежать ошибок.
1. Поймите, что приостановка платежа — это не прощение.
Тем, кто рассматривает возможность присоединиться к плану платежей или продолжает его использовать, важно понимать разницу между отсрочкой платежа и прощением, говорит Эллиот Пеппер, сертифицированный специалист по финансовому планированию и директор по налогам в Northbrook Financial, базирующейся в Балтиморе.
«Хотя может быть временное облегчение текущих потребностей в денежных потоках, любой платеж, который не производится сегодня, придется произвести в какой-то момент в будущем», — говорит Пеппер.
Психология, лежащая в основе популярной поговорки «с глаз долой, с ума», может иметь негативные последствия для потребителей, говорит Пеппер. Иногда это может привести к тому, что люди забывают оплатить ссуду или счет даже после выхода из программы отсрочки. Он добавляет, что хотя прекратить платить, безусловно, легко, но начать делать платежи, которые раньше были частью вашего регулярного бюджета и денежного потока, но были временно отложены, может быть психологически, эмоционально и финансово сложно.
2. Оцените все варианты
Несмотря на то, что можно зарегистрироваться в программе отсрочки, не будучи уволенными или не страдая от финансовых трудностей, потребители не должны откладывать свои счета, если они могут позволить себе их оплатить, говорит Дебора Эллис. сертифицированный специалист по финансовому планированию и вице-президент по финансовому планированию Cogent Independent Advisors из Калифорнии.
«Отсроченные платежи лучше всего использовать в экстренных случаях, потому что вам придется вернуть деньги в какой-то момент и, вероятно, раньше, чем позже», — говорит она. «Азартные игры, в которых вы можете взять эти деньги и использовать их для чего-то другого, кроме экстренного пропитания, — не лучший ваш финансовый выбор. Это не бесплатные деньги».
Независимо от того, являетесь ли вы в настоящее время участником плана отсрочки или просто собираетесь сделать этот шаг, посмотрите, какие еще варианты вам, возможно, придется использовать. Есть ли у вас достаточные сбережения на случай чрезвычайных ситуаций? Можете ли вы рефинансировать ипотечный кредит, например, по более низкой ставке и сократить, а не отсрочить выплаты?
Если у вас есть стабильная работа (даже если вы понизили зарплату или сократили часы работы) и прочную финансовую основу (включая чрезвычайные сбережения и / или небольшую задолженность), возможно, лучше держаться подальше от получения отсрочки, особенно по ипотечным платежам, — говорит Тара Унверзагт, основательница South Bay Financial Partners, базирующаяся в Калфорнии.
Одной из клиентов Unverzagt была сокращена зарплата, но ее работа была обеспечена, и у нее были деньги в банке на случай чрезвычайных ситуаций. «Я сказал ей продолжать платить по ипотеке», — говорит Унверзагт.
3. Отсрочка может иметь смысл в некоторых случаях
Тем не менее, хотя многие американцы могут и должны искать другие варианты, когда дело доходит до оплаты своих счетов, программы отсрочки являются хорошим решением в некоторых случаях, особенно для тех, кто потерял работу и нужно растягивать свои деньги как можно дольше.
«Высвободить денежный поток сегодня и отложить эти расходы до конца ссуды — обычно хорошая идея», — сказал Дэниел Грануччи, специалист по финансовому планированию и президент Iron Path Wealth Management в Коннектикуте.
Другой клиент Unverzagt, например, потерял работу незадолго до начала пандемии, что значительно усложнило им поиск работы. Она порекомендовала им подписаться на программы прощения и / или отсрочки, чтобы они могли продолжать оплачивать предметы первой необходимости.
В принципе, если у вас возникли проблемы с оплатой таких расходов, как жилье и питание, то, по ее словам, ключевым моментом является наличие наличных как можно дольше. Вы можете использовать эти программы, чтобы отложить расходы до тех пор, пока вы не окажетесь в более надежном финансовом положении.
«Пока не начисляются проценты, обычно имеет смысл держать эти деньги в кармане», — говорит Грануччи.
4. Отсрочка по федеральной студенческой ссуде может быть хорошей отправной точкой.
Если вы планируете отложить платежи по нескольким счетам или пытаетесь решить, какой платеж отложить, подумайте о том, чтобы начать с приостановки платежей по студенческим ссудам, если у вас есть заем с федеральным обеспечением.Так называемый закон CARES временно разрешил заемщикам федеральных студенческих займов приостанавливать выплаты, а также снизил процентные ставки по федеральным займам до 0%. Срок действия этих мер защиты истекал 30 сентября, но президент Трамп подписал распоряжение, продлевающее паузу между выплатами на весь срок. Январь 2021 года. Это предусматривает приостановку платежей только по федеральным займам, принадлежащим Министерству образования, и не распространяется на частные займы.
«Для людей, имеющих федеральные студенческие ссуды, приостановление студенческих ссуд — это, по сути,« беспроцентная »ссуда от правительства, которая позволяет вам определять приоритеты денежных потоков другими способами», — говорит Джейк Нортруп, CFP и основатель компании в Род-Айленде. Испытайте свое богатство.
И если вы добиваетесь прощения ссуды на обучение — либо прощения ссуды на общественные услуги, не облагаемой налогом, либо прощения облагаемой налогом ссуды на обучение после 20–25 лет выплат — Нортруп говорит, что «нетрудно» продолжать откладывать выплаты до тех пор, пока они не потребуются. чтобы снова начать платить. Этот период времени высвобождает денежный поток для других целей и по-прежнему учитывается в ваших программах прощения.
Если вы столкнулись с финансовыми трудностями или значительно упали в доходе, вы можете рассмотреть возможность повторной сертификации вашего дохода по студенческим ссудам, чтобы ваши ежемесячные платежи были ниже или, возможно, равны нулю, когда платежи возобновятся снова, Northrup говорит.
5. Составьте план до выхода из отсрочки
Возможно, вы не сможете решить, когда закончится действие ваших планов отсрочки, но даже если у вас есть возможность продлить период отсрочки по ипотеке, например, может возникнуть соблазн выйти из программы и как можно скорее вернитесь к нормальной работе. Прежде чем вы начнете выплачивать ссуды или пропущенные счета, проанализируйте свои текущие доходы и расходы — сможете ли вы справиться с выплатами сейчас? Действительно ли ваши обстоятельства изменились?
Как правило, Стив Закель, CFP из Flatirons Wealth Management из Колорадо, рекомендует клиентам все же тщательно взвесить ситуацию.«Мы не хотим, чтобы у них образовался долг, который может обременить их в будущем. Если клиент потерял работу, он снова почувствует себя в безопасности в своей работе и у него будет резерв на несколько месяцев, и он должен вернуться. выплатить долг », — говорит он. Но если у них нет сбережений и они все еще не могут найти работу, Закель говорит, что нет ничего плохого в том, чтобы и дальше оставаться в отсрочке.
Если можете, найдите время, чтобы тщательно переоценить свое текущее финансовое положение, — говорит Эллис. Если математика не работает, спросите себя, почему вы перенапрягаетесь.Вы живете не по средствам? Или вы имеете дело с чрезвычайной ситуацией, для решения которой вам нужно дополнительное время? Что вы можете сделать сегодня, чтобы изменить свой финансовый образ?
Когда вы сможете понять и сформулировать, что для вас важно, что вы цените, каковы ваши приоритеты, найдите время, чтобы составить план по достижению этих целей. По словам Эллиса, это обычно обеспечивает большее чувство удовлетворения, уверенности и уверенности в вашей жизни.
Пеппер говорит, что не только просто заставляет математику работать, но и нужно учитывать свою эмоциональную и ментальную реакцию на ситуацию.«Если кто-то пережил травмирующий опыт — будь то на работе или дома — стресс и беспокойство, которые могут сопровождать увеличение текущих расходов из-за выхода из программы отсрочки платежей, могут оказаться глубоко пагубными», — говорит он.