refinansirovanie.org

Как подать в суд на банк?

​Подать в суд на банк по кредиту, за введение в заблуждение, за испорченную кредитную историю и т.д. можно с привлечением опытного юриста, либо же самостоятельно. О том, в каких случаях можно подать в суд на банк, как проходит суд с банком, как нужно готовиться к процессу и как составить исковое заявление, читайте далее в материале.

Судебные разбирательства между банками и клиентами происходят довольно-таки часто. Поводом может послужить любое нарушение закона или условий договора, которое влечет негативные последствия для любой из сторон.

Банки в суд обращаются чаще и, как правило, по вопросу взыскания задолженности и неустойки, возникших в следствие неисполнения должником условий кредитного договора. Но и клиенты в последнее время выбирают именно судебное урегулирование спора как наиболее действенный способ защиты своих интересов, а также возмещения имущественного и морального вреда. Правда, при инициировании судебного разбирательства клиентами банка предметом иска может выступать куда более широкий круг вопросов и требований, нежели предусматривает сфера кредитных правоотношений.

Общие вопросы обращения в суд клиентов банка

В каких случаях можно подать в суд на банк? Подать на банк в суд можно по поводу любого нарушения прав, интересов клиента, требований закона и условий договора.

Наиболее распространёнными категориями споров по их содержанию являются:

• взыскание незаконно удержанных банком комиссий и других платежей;
• необоснованный (незаконный) отказ банка в возврате вклада, а равно причитающихся клиенту процентов по вкладу;
• незаконные действия банка в части принудительного удержания денежных средств со счетов, превышения установленного размера удержания, блокировки или приостановления операций по счету;
• пересмотр банком в одностороннем порядке условий договора, что приводит к ухудшению положения клиента;
• незаконное начисление неустойки, ее завышение, нарушение порядка обращения взыскания на залог или иное имущество (денежные средства) клиента и другие нарушения в сфере кредитных правоотношений;
• расторжение (прекращение) договора при отсутствии согласия банка;
• взыскание с банка имущественного вреда, компенсации морального вреда, денежных средств неосновательного обогащения и других сумм;
• введение в заблуждение по кредитному договору;
• испорченная кредитная история.

Если по условиям договора или в силу закона, исходя из характера правоотношений, следует обязательность предварительного досудебного урегулирования спора (соблюдение претензионного порядка), то клиенту банка необходимо до обращения в суд выполнить это требование. В подавляющем большинстве случаев так и происходит:

1. клиент первично направляет в банк письменное заявление, а по денежным требованиям – претензию, которые рассматриваются в течение 10-30 дней;
2. при поступлении из банка официального отказа в выполнении требований клиента либо отсутствии ответа появляется право обратиться за судебной защитой своих прав и интересов.

Наличие у клиентов банка права на обращение в иные инстанции, например, Роспотребнадзор или Центробанк, не препятствует подаче иска в суд. Все эти способы защиты могут быть использованы одновременно или поэтапно – на усмотрение заявителя.

Может ли третье лицо подать в суд на банк?

Обратиться в суд вправе и те лица, которые не являются стороной правоотношений с банком (стороной договора), но интересы которых нарушены, или им причинен ущерб. Например, таким правом обладают наследники или законные представители несовершеннолетних, недееспособных граждан.

Как составить исковое заявление в суд на банк

Как составить и подать иск в суд на банк? Сложности составления иска – типичная проблема для клиентов, решивших подать на банк в суд. Подготовить иск – в целом просто, а вот грамотно изложить свою позицию, аргументировать ее, представить доказательства и четко сформулировать требования – бывает трудно.

Есть три варианта решения вопроса подготовки иска:

1. Обратиться к юристам, которые и проанализируют ситуацию, и разработают правовую позицию, и подготовят иск в полном соответствии с процессуальными требованиями и без фактологических ошибок.
2. Проконсультироваться у юриста по всем вопросам подготовки искового заявления, перспектив дела, способов защиты и другим аспектами судебного разбирательства с банком, а на основании полученных советов и рекомендаций самостоятельно подготовить иск.
3. Все изучить самому, проанализировать сходные судебные дела и, воспользовавшись образцом искового заявления, но с его адаптацией под индивидуальные особенности своего дела и требований, самостоятельно составить иск и подготовиться к судебному процессу.

При высокой вероятность положительного исхода дела, что можно оценить, проанализировав судебную практику по схожим искам, требованиям и процессам, можно и самостоятельно обратиться в суд. Здесь самое главное – соблюсти процессуальные требования, иначе возможен отказ в приеме искового заявления, оставление его без рассмотрения или принятие по нему отрицательного решения.

Если дело обладает неоднозначными перспективами, например, вероятность выигрыша процесса составляет 50/50, или исход серьезно зависит от уровня юридического сопровождения, лучше не рисковать и:

• обязательно обратиться к юристу, который рассмотрит перспективы дела, риски и самые эффективные способы построения защиты, а также грамотно составит иск и обеспечит юридическую поддержку в суде;
• внимательно проанализировать – оправдывает ли цель вложения, временные и финансовые затраты.

В рамках одного иска можно предъявить разные требования, но все они должны иметь отношении к одному вопросу (договору). Часто сочетаются денежные требования (взыскание) и требования о прекращении незаконных действий со стороны банка, требования о расторжении договора или принуждению банка к совершению определенных действий.

Иск может быть заявлен клиентом и в качестве встречного требования – встречный иск. Он подается, если процесс инициирован банком, а требования клиента имеют отношение к предмету основного иска.

Процесс подготовки искового заявления можно обозначить следующим образом:

1. Внимательно изучите договор с банком, дополнительные соглашения, имеющие отношение к требованиям нормативно-правовые акты и судебную практику по схожим делам.
2. Проанализируйте имеющиеся у вас доказательства, подготовьте список доказательств, которые необходимо истребовать через суд.
3. Рассмотрите необходимость применения обеспечительных (ограничительных) мер до рассмотрения дела по существу. Это используется, например, что оперативно наложить запрет на определенные действия банка.
4. Определите, что конкретно вы хотите требовать от банка. Любые денежные требования подлежат оценке, и они в обязательном порядке должны сопровождаться расчетами, которые прикладываются к исковому заявлению.
5. Составьте план искового заявления, опираясь на требования к искам (встречным искам), установленные процессуальным законодательством. Для граждан это положения ст.ст.131-138 ГПК.
6. Подготовьте иск и проверьте еще раз его соответствие закону. На этой стадии можно и даже нужно показать иск юристу. Стоит это недорого, а ошибки поможет выявить и исправить.

Все денежные требования предусматривают уплату госпошлины. Ее размер зависит от категории спора, а также возможности применения льгот. Рассчитать госпошлину можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте суда.

Иск всегда составляется в письменном виде, к нему прикладывают обязательные материалы в подтверждение требований, а также копии заявления и приложений – для вручения (направления) ответчику и третьим лицам. С января 2017 года иск можно направить через специальный сервис на официальном сайте соответствующего суда (при наличии сервиса) или через ГАС «Правосудие». Но можно отослать материалы по почте или отнести лично. 

law03.ru

составление иска самостоятельно, можно ли и в какой срок писать заявление о возврате денег против организации

Главная / Споры с банком / Инструкция для применения: как подать в суд на банк?

Клиент банка, который столкнулся с нарушением своих потребительских прав, может подать иск в суд и потребовать от компании соблюдения своих обязанностей, законов и договора, например, по вкладу или кредиту. О том, как подать в суд на банк и по какой причине, мы детально расскажем в нашей статье.

Основания для предъявления требований

Необходимость судебного разбирательства и принудительного решения спора с банком может возникнуть по разным причинам. Например, если сотрудники кредитора обманом оформили займ или организация нарушает права заемщика. Нередко должники обращаются в суд с иском на банк с просьбой отсрочить платежи, уменьшить их размер или снизить сумму начисленных штрафов.

Споры по кредиту

Иски по кредиту и споры с банком относительно займа – не редкость. Причинами для спора могут быть:

• Незакрытый вовремя кредит;
• Неправильный расчет ставки, сокрытие ее реального размера;
• Навязывание дополнительных услуг при оформлении займа;
• Нарушение банком условий договора.

Причиной для судебного разбирательства может стать и обман со стороны банка. Например, от заемщика скрыли реальный размер комиссий, пеней и штрафов, предоставили неверный план погашения задолженности.

Заемщик имеет право досрочно погасить кредит, выплатив сумму долга раньше срока. Отказ банка в приеме платежа или в перерасчете процентов – серьезное нарушение и повод для подачи иска в суд.

Как подать в суд на банк, если кредитор отказывает в расторжении договора? Заемщик имеет право обжаловать действия компания в суде, если его потребительские права нарушаются. Возможно, инициатором судебного процесса будет банк, однако, клиент может подать встречный иск.

Незаконное удержание и возврат денег

Помимо порядка погашения кредита существуют и другие причины для судебных исков. Например, финансовые. К ним относятся:

• Начисление дополнительных комиссий и процентов по услугам банка;
• Невозврат вклада, необоснованное уменьшение размера процентов по нему;
• Блокирование счета, снятие средств с него вне условий договора;
• Потеря перевода, его не зачисление на счет в установленные сроки.

Поводом для судебного процесса может стать и необоснованное закрытие расчетного вклада, начисление огромной комиссии за перевод денег в другой банк. Отдельной категорией исков представлены споры предпринимателей с действиями банков.

Пошаговый алгоритм действий

Заемщик, который столкнулся с нарушением своих потребительских прав, имеет возможность решить спор с банком через суд, подав иск. Конечно, избавиться от обязанности погашения кредита не получится, однако, в таком порядке вполне возможно снизить требования кредитора. Особенно если размер выставленной неустойки несоразмерен с самой суммой займа. Как же подать иск в суд на банк по кредиту?

Необходимые документы

Первое, что нужно сделать потребителю – это подготовиться к обращению в суд. На этапе досудебного урегулирования спора с организацией необходимо составить претензионное письмо, указав в нем жалобу и требования. Если кредитор не пойдет на мирное решение конфликта, то собирайте бумаги для суда. Что нужно:

1. Квитанции о погашении кредита, оплате дополнительных услуг, выписки со счета о переводах средств.
2. Договор кредитования, дополнительные соглашения по нему и по навязанным услугам.
3. Доказательства нарушений: ответ из организации, посланная претензия, показания свидетелей.

При расторжении кредитного договора для суда не требуется особых доказательств, поскольку заемщик по закону имеет право закрыть досрочно кредит, погасив весь долг перед банком. А вот если иск связан с начислением дополнительных пеней, штрафов и процентов, то нужно подготовить выписки от кредитора, в которых будут указаны требования о необходимости оплаты дополнительной суммы.

Могут помочь и показания свидетелей, особенно, при оспаривании и возврате денег за навязанную страховку. Помните: по закону у вас есть 15 дней, чтобы расторгнуть договор страхования, если он был оформлен вместе с кредитом.

Подать вместе с иском в суд нужно ответ из банка по ранее поданной досудебной претензии. Этот документ также будет являться хорошим доказательством конфликта с компанией. Если ответа не было, то сохраните уведомление с почты об отправлении претензии. Также сохраните выписки о снятии с вашего счета средств за непонятные услуги, комиссии или проценты.

Образец иска против организации

Для того чтобы подать в суд на банк, необходимо составить исковое заявление. Документ включает в себя детальное описание событий, причин конфликта и нарушения сторон, требования. Образцы заявления можно легко найти в сети, однако, мы предлагаем вам свой пошаговый план написания:

1. Составляем шапку иска (реквизиты суда, заявителя, ответчика).
2. Определяем стоимость иска (размер ущерба или ваших требований).
3. Описываем факт заключения сделки (когда, где и на каких условиях был заключен договор).
4. Пишем о нарушениях, которые были допущены организацией.
5. Указываем законодательную базу, которая была нарушена банком.
6. Пишем требования, удовлетворения которых ожидаем от суда.

Завершает иск подпись заемщика и дата составления документа. Заявление необходимо напечатать в трех вариантах, по одной копии для каждой стороны процесса.

При описании нарушений банка истец может ссылаться в иске на приложенные документы (доказательства). Максимально подробно опишите процесс получения кредита и факт конфликта с кредитором.

Дополнительно в исковом заявлении можно запросить требование о выплате банком материального и морального ущерба. Также вы можете прописать ваш расчет выплат по кредиту и процентов по нему, что позволит их сравнить с реальными требованиями банка.

В какой суд направлять заявление?

Как правило, в договоре кредитования указывается подсудность решения возникших между заемщиком и кредитором споров. Банк требует подавать иски в суд по месту его регистрации, однако, по закону «О защите прав потребителей» заемщик имеет право обратиться в госорган по своему месту жительства.

Весь пакет документов и иск подается в мировой суд по вашему месту регистрации одним из нескольких способов. Можно отослать бумаги почтой, передать через своего юриста или же обратиться в ведомство лично.

Можно ли выполнить это самостоятельно?

Составить исковое заявление в суд можно самостоятельно, не обращаясь за помощью к услугам юристов. В интернете сейчас есть масса образцов и примеров исков практически по всем видам конфликтов с банками. Вам достаточно найти подходящий вариант и переделать его под себя.

Однако неподготовленному и юридически неграмотному заемщику самостоятельно будет сложно отстаивать свои права в суде, предоставлять доказательства и выстраивать линию своей защиты. Особенно если спор с банком связан со взысканием кредита, снижением неустойки. Лучше всего, на наш взгляд, обратиться к юристу, который поможет составить иск, окажет консультацию и подскажет дальнейшие действия.

Полезное видео

Заключение

Нередко банки пытаются обмануть своих клиентов, навязывая им невыгодные условия кредитования или дополнительные услуги, необоснованные пени и комиссии. Если же организация не пытается мирно урегулировать конфликт с заемщиком, то восстановить свои права можно в судебном порядке.

Для этого необходимо подготовить и подать иск, собрать доказательства нарушений и приготовиться к процессу. Правильные действия и позиция истца позволит добиться нужного решения суда.

• Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
• Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Рекомендуем почитать

info-kreditny.ru

Как подать в суд в банк по кредиту

Неуплата кредита – это актуальная тема для заемщиков. Дело в том, что за последние годы увеличилось количество заемщиков, которые не справляются с возложенными на себя обязательствами. А кредиторы, в свою очередь, используют жесткие методы воздействия на должника, но обращаться к помощи суда не спешат. Разберем вопрос, можно ли подать в суд на банк и самостоятельно решить вопрос с кредитором законным способом.

Законодательная база

Согласно закону нашей страны любой гражданин нашей страны имеет право обратиться в суд, для защиты своих прав и интересов. Конечно, договор займа между заемщиком и кредитором – это довольно сложный спор и здесь у заемщика шансов намного меньше, нежели у банка. Почему? Потому что кредитор свои обязательства – выдал деньги согласно договору, а вот заемщик их вернуть не может, тем самым нарушая права кредитора.

Если сделать вывод то подать в суд на банк по кредиту, безусловно, можно, только в том случае, если у вас есть веские для того основания. Например, вы заключили договор с банком на выдачу потребительского займа, но спустя некоторое время потеряли работу не по собственной инициативе, соответственно, кредит платить нечем – это не причина идти в суд. Во-первых, вы можете договориться с кредитором об отсрочке или отсрочке, реструктуризации долга. Во-вторых, если кредит был застрахован, платить за вас обязана страховая компания.

Обратите внимание, расторгнуть договор в одностороннем порядке по инициативе заемщика нельзя, нужны причины.

Расторжение кредитного договора

Перед тем как подать в суд в банк нужно обратиться к статьям гражданского кодекса нашего государства. Случается такое, что кредитор действительно ущемляет интересы заемщика, что уже является поводом для обращения в суд.

Рассмотрим причины, которые могут служить поводом для обращения в суд с целью расторжения договора досрочно в одностороннем порядке:

1. Кредитор изменил условия договора, например, повысил ставку по кредиту после заключения письменного согласия с заемщиком. Это обстоятельство, которое может повлечь за собой неуплату кредита.
2. Причиной расторжения договора может стать отказ от исполнения своих обязательств одной из сторон. Например, если банк выдал не полную сумму займа и удержал комиссию. Несомненно, в договоре этот факт должен быть указан, но порой банки прибегают к хитрости и печатают текст мелким плохо читаемым шрифтом.
3. Ухудшение материального положения заемщика может стать причиной расторжения договора. Потому что на момент заключения договора кредитор и заемщик исходили из других обстоятельств, но это для суда необъективная причина.

Здесь можно сделать только один вывод – заемщику в суде сложно будет отстоять свои права, потому что неуплата кредита полностью вина заемщика. Суд с кредитором – это практически 100% утопия для заемщика, или, иными словами, добиться расторжения договора практически невозможно.

Обратите внимание, даже квалифицированный и опытный юрист не сможет решить такой проблемы, как кредит, зато плата за услуги адвоката сильно ударят по бюджету.

Иск на возмещение морального вреда или вреда здоровью

Нередко случается так, что банки превышают свои полномочия и применяют незаконные методы взыскания просроченной задолженности, например, угрожают или еще чего хуже перевоплощают свои слова в действия. Речь идет об угрозах банка в адрес должника, а это, несомненно, является поводом для обращения в суд.

Одна из распространенных ситуаций – сотрудники службы безопасности банка звонят должнику и напоминают о его долги настоятельно рекомендуют его погасить и предупреждают о возможных последствиях в виде увеличения суммы задолженности, передачи дела в суд и арест имущества судебными приставами. Данные действия не нарушают закон или права должника, то есть, нет причин обращаться в суд.

Совсем другое дело, если сотрудники банка оскорбляют должника, грозят ему физической расправой порчей имущества и прочими действиями, приравниваемыми к уголовному преступлению, это уже реальный повод обратиться в правоохранительные органы. Только есть один нюанс – для начала вам нужно будет собрать доказательства, например, сохранить СМС-сообщения, письма или записать все разговоры на телефон, в крайнем случае, дать послушать разговор родственникам или соседям. Доказательства следует отнести в полицию и написать заявление.

Если правоохранительные органы проведут расследование и выяснят, что кредитор систематически применяет противоправные действия для взыскания просроченной задолженности, то дело перейдет в прокуратуру для возбуждения уголовного дела. Здесь вы имеете полное право составить иск на возмещение морального вреда, если он был причинен. Среди доказательств могут быть медицинские справки, свидетельствующие об ухудшении самочувствия пострадавшего после поступления звонков и угроз от обвиняемого.

Обратите внимание, что если в полиции ваше заявление не принимают, обращайтесь непосредственно в прокуратуру.

Как подать иск

Если вы решили отстаивать свои права, то стоит разобраться, в какой суд подавать иск на банк. Ответ на данный вопрос вы найдете в кредитном договоре. Кредиторы указывают, какой именно суд должен рассматривать дела по спорам между сторонами договора. Обычно – это местонахождение главного центрального офиса, поэтому у заемщика нет другого выбора, как соблюдать данное условие. Кстати, если инициатором судебного разбирательства является банк, то, в соответствии с законом, он обязан обращаться в мировой или городской суд по месту жительства ответчика, то есть заемщика.

У вас есть два варианта: найти представителя юриста в месте нахождения главного офиса банка или посещать заседания самостоятельно.

Кстати, многие кредиторы сегодня предпочитают рассматривать споры в третейском суде. Это частный орган, работающий на платной основе, который имеет те же полномочия. Единственная разница между государственным и третейским судом – решение последнего обжалованию не подлежит. Итак, если при заключении кредитного договора вы подписали дополнительное соглашение о рассмотрении споров в третейском суде.

Решение суда по иску от заемщика к банку

Подача заявления в суд

Если вы решили подать иск на банк в суд, то ваша основная задача правильно составить документ. В нем должны быть указаны некоторые данные:

• наименование и адрес судебного органа;
• фамилия, имя, отчество адрес истца;
• контактные данные и юридическое наименование ответчика;
• изложение обстоятельств, повлекших за собой обращение в суд, в свободной форме;
• суть исковых требований;
• приложение (документы и квитанция об оплате государственной пошлины)

Заявление вместе с пакетом документов следует передать в канцелярию суда. Затем придется подождать некоторое время, пока вам не назначат дату судебного заседания. Сроки рассмотрения каждого дела разные, в среднем один процесс может занять два или три требования.

Альтернативный вариант

Перед тем как подать заявление в суд на банк нужно несколько раз подумать. Если вы, таким образом, хотите уклониться от выплаты займа, то будьте уверены, суд не обяжет кредитора списать с вас долг. Зато ускорит процесс взыскания средств, причем с процентами, потому что после суда дело передадут судебным приставам исполнителям, и деньги с вас будут взиматься принудительно.

Обратите внимание, если суд вынесет решение не в пользу истца, то все расходы, связанные с процессом, несет истец.

Для заемщика, которому займ платить на самом деле нечем есть один только вариант – ждать, когда банк сам обратиться с иском в суд. Конечно, перед этим ему придется некоторое время общаться с коллекторами, но рано или поздно, кредитор все же пойдет на крайнюю меру взыскания долга. Это для заемщика наиболее подходящий момент для решения проблемного кредитного вопроса. Ответчик может подать встречные иски на расторжения договора досрочно и рассрочку на оплату долга.

Если сделать вывод, несмотря на то, что заемщик может обратиться в суд с иском на банк, делать этого нет никакого смысла. Разумнее решить вопрос на начальном этапе образования просроченной задолженности, например, предоставить рассрочку, если на то есть действительно уважительная причина, банк вам не откажет. Даже если просрочка уже есть и требования банка кажутся вам неподъемными остается только ждать суда.

znatokdeneg.ru

Как подать в суд на банк

Здравствуйте Наталья!

Предлагаю ознакомится с судебной практикой по поводу незаконных начислений банков.

ВЫСШИЙ АРБИТРАЖНЫЙ СУД
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИПрезидиум Высшего Арбитражного Суда Российской ФедерацииИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМОМосква№ 14713 сентября 2011 г.

Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации рассмотрел Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, и в соответствии со статьёй 16 Федерального конституционного закона от 28.04.1995 № 1-ФКЗ «Об арбитражных судах в Российской Федерации» информирует арбитражные суды о выработанных рекомендациях.

Приложение: обзор на 31 л.

2. В связи с тем, что при заключении кредитного договора заёмщик был фактически лишён возможности влиять на содержание договора, проект которого был разработан банком и содержал в себе условия, существенным образом нарушающие баланс интересов сторон, суд вправе применить к такому договору положения статьи 428 ГК РФ о договорах присоединения.

Индивидуальный предприниматель обратился с иском к банку об изменении кредитного договора путём исключения из него положения, устанавливающего право банка в одностороннем порядке по своему усмотрению и без объяснения заёмщику причин отказать в выдаче кредита либо выдать кредит в меньшем размере, по своему усмотрению и без объяснения причин увеличивать размер процентов за пользование кредитом, а также сокращать срок возврата кредита.

Обосновывая требование об изменении кредитного договора, истец указал, что спорный договор является договором присоединения, поэтому к отношениям между предпринимателем и банком могут быть применены положения
статьи 428 ГК РФ о праве присоединившейся к договору стороны потребовать изменения договора, содержащего условия, существенным образом нарушающие баланс интересов сторон и потому явно обременительные для данной стороны.

Суд первой инстанции в удовлетворении искового требования отказал, сочтя, что спорный кредитный договор не может рассматриваться в качестве договора присоединения, так как договоры присоединения заключаются, как правило, с гражданами для целей удовлетворения их личных бытовых нужд. Кроме того, суд отметил, что предприниматель как участник переговоров о заключении кредитного договора был вправе предлагать свои варианты условий договора.

Суд апелляционной инстанции решение суда первой инстанции оставил без изменения, указав, что в соответствии с пунктом 3 статьи 428 ГК РФ требование об изменении договора не может быть удовлетворено, если сторона, которая присоединилась к договору в связи с осуществлением своей предпринимательской деятельности, знала или должна была знать, на каких условиях она заключает договор. Суд также отметил, что у предпринимателя была возможность заключить кредитный договор не только с данной кредитной организацией, но и с любым другим банком. В такой ситуации заёмщик не вправе ссылаться на несправедливость договорных условий и требовать их изменения.

Суд кассационной инстанции решение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции отменил, исковое требование удовлетворил, руководствуясь следующим.

По смыслу пункта 1 статьи 428 ГК РФ путём присоединения может быть заключён любой гражданско-правовой договор вне зависимости от состава сторон договора и целей, преследуемых при его заключении. В материалах дела имеются доказательства того, что при заключении кредитного договора предприниматель предлагал банку изложить часть пунктов договора (в том числе оспариваемых пунктов) в иной редакции, чем та, которая была предложена ему банком для подписания. Однако предпринимателю в этом было отказано со ссылкой на внутренние правила, утверждённые председателем правления банка, не допускающие внесения в проект кредитного договора изменений по сравнению с разработанной и утверждённой формой договора в случае, если предметом договора является типовой кредитный продукт, к числу которых сам банк отнёс и кредиты, выдаваемые малым предпринимателям для целей пополнения оборотных средств. Поэтому договор был заключён на условиях банка.

Суд кассационной инстанции пришёл к выводу, что у предпринимателя отсутствовала фактическая возможность влиять на содержание условий кредитного договора, поэтому он принял условия кредита путём присоединения к предложенному договору в целом, в том числе с учётом оспариваемых условий. Следовательно, к спорному договору могут быть по аналогии закона (статья 6 ГК РФ) применены положения пункта 2 статьи 428 ГК РФ. При этом тот факт, что в договоре имелись и условия, согласованные сторонами индивидуально (сумма кредита, сроки возврата и т. п.), не препятствует применению пункта 2 статьи 428 ГК РФ к тем положениям кредитного договора, в отношении которых заёмщик был вынужден принимать навязанные ему условия.

Суд признал, что положения кредитного договора, об исключении которых просил истец, содержат явно обременительные условия для присоединившейся стороны, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у неё возможности участвовать в определении условий договора. Спорные положения договора не соответствуют принципу добросовестности в коммерческой деятельности, они явно обременительны для заёмщика, поэтому существенным образом нарушают баланс интересов сторон кредитного договора, так как предоставляют кредитору возможность в одностороннем порядке изменять согласованные сторонами условия договора, которые являются существенными для договоров такого вида. Суд также отметил, что в договоре не предусмотрена возможность заёмщика, не согласного с изменением условий кредитования, без согласия кредитора досрочно возвратить кредит на прежних условиях и тем самым прекратить отношения с банком, напротив, досрочный возврат кредита по инициативе заёмщика договором запрещён.

Постановлением суда кассационной инстанции кредитный договор был изменён, спорные пункты исключены. Кроме того, суд кассационной инстанции в постановлении подчеркнул, что изменение кредитного договора данным судебным актом означает, что спорные пункты договора утрачивают силу с момента принятия этого судебного акта (часть 5 статьи 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

4. Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом.

Общество с ограниченной ответственностью — заёмщик — обратилось в суд с иском к банку о возврате денежной суммы, составляющей суммы комиссий, уплаченных по кредитному договору, полагая, что комиссии были установлены банком незаконно, в частности с нарушением положений статьи 809 ГК РФ и статьи 29 Закона о банках. Банк возражал против удовлетворения иска, указывая, что денежные средства, составляющие комиссии банка, были уплачены заёмщиком по действительному кредитному договору, который не был в судебном порядке признан недействительным или незаключённым.

Суд первой инстанции в удовлетворении искового требования отказал, сославшись на то, что, подписав кредитный договор, общество тем самым выразило согласие с содержащимися в нём условиями о комиссиях, взимаемых банком за рассмотрение кредитной заявки, выдачу кредита, поддержание лимита кредитной линии, ведение ссудного счета. Суд установил, что обязанность заёмщика по уплате всех перечисленных комиссий была исполнена путем списания денежных средств с его расчётного счёта, открытого в банке-кредиторе, причём заёмщик предварительно дал банку согласие на безакцептное списание денежных средств с данного счёта.

Суд апелляционной инстанции решение суда первой инстанции отменил, иск удовлетворил, указав, что ни ГК РФ, ни иными нормативными актами Российской Федерации включение таких комиссий в кредитный договор не предусмотрено, поэтому соответствующие условия кредитного договора являются ничтожными и банк обязан возвратить заёмщику денежные средства, составляющие суммы перечисленных комиссий (статья 167 ГК РФ).

Суд кассационной инстанции постановление суда апелляционной инстанции отменил, удовлетворив иск частично. Суд кассационной инстанции счёл, что вывод суда апелляционной инстанции о ничтожности соответствующих условий кредитного договора в связи с тем, что возможность взимания спорных комиссий не установлена в законе, не соответствует действующему законодательству, в частности положениям статьи 421 ГК РФ, в силу пункта 4 которой условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Действующее законодательство не содержит положений, запрещающих взимание комиссий за совершение банками каких-либо действий или операций в рамках исполнения кредитного договора. Следовательно, квалификация упомянутых условий кредитного договора как ничтожных по причине отсутствия в законе нормы, разрешающей включение в договор подобного рода условий, является ошибочной.

Для разрешения данного спора необходимо определить природу комиссий, взимаемых банком с заёмщика.

В договоре, из которого возник спор, комиссии были установлены банком за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключённым сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, поэтому не являются услугой в смысле 779 ГК РФ. Однако само по себе это не означает, что суммы таких комиссий, уплаченных заёмщиком — юридическим лицом, подлежат возврату.

Суд кассационной инстанции указал, что условия договора о тех комиссиях, обязанность по уплате которых является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заёмщика перед банком на дату платежа (комиссия за поддержание лимита кредитной линии, за ведение ссудного счёта), являются притворными, они прикрывают договорённость сторон о плате за кредит, которая складывается из размера процентов, установленных в договоре, а также всех названных в договоре комиссий. Суд указал, что поскольку воля сторон кредитного договора была направлена на то, чтобы заключить договор с такой формулировкой условия о плате за предоставленный кредит, а закон, запрещающий включение подобных условий в кредитный договор, отсутствует, данное (прикрываемое) условие договора не может быть признано недействительным.

Иные же комиссии (комиссия за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита) по условиям договора уплачиваются единовременно при выдаче кредита из денежных средств, подлежащих зачислению на счёт заёмщика, поэтому подлежат оценке судом на предмет того, взимаются ли они за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающей для заёмщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект. Суд установил, что в рассматриваемом деле комиссии были предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор. Такие условия договора являются ничтожными (статья 168 ГК РФ), а денежные суммы, уплаченные банку в их исполнение, подлежат возврату (пункт 2 статьи 167 ГК РФ).

В другом деле суд признал, что установление в договоре банковского счёта ежемесячной комиссии за возможность кредитования расчётного счёта (овердрафт) является правомерным, указав, что в этом случае банковская услуга, оплачиваемая клиентом, заключается в предоставлении банком возможности совершить платёж, несмотря на недостаточность или отсутствие денежных средств на расчетном счёте (статья 850 ГК РФ).

5. Суд удовлетворил требование заёмщика о возврате ему части процентов, уплаченных в соответствии с кредитным договором, так как они были уплачены за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось.

Индивидуальный предприниматель обратился в суд с иском о возврате части процентов за пользование кредитом, уплаченных им банку по кредитному договору.

Суд первой инстанции установил, что между предпринимателем и банком был заключён кредитный договор, по условиям которого кредит возвращается заёмщиком путём ежемесячной уплаты в течение одного года фиксированной денежной суммы, в составе которой в первую очередь учитываются проценты за весь указанный в договоре срок пользования кредита (аннуитетный порядок возврата кредита). Спустя семь месяцев после выдачи кредит погашен заёмщиком досрочно. Истец представил расчёт, из которого вытекало, что проценты, уплаченные им в составе аннуитетных платежей, охватывают в том числе и тот период, в течение которого реальное пользование заёмными денежными средствами не осуществлялось, так как кредит был возвращён досрочно.

Банк возражал против удовлетворения требования, ссылаясь на то, что уплаченные проценты соответствовали условиям договора.

Суд удовлетворил исковое требование предпринимателя, руководствуясь следующим. По смыслу статьи 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заёмщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, не может происходить по правилам названной нормы.

Суд апелляционной инстанции отказал в удовлетворении апелляционной жалобы банка, согласился с судом первой инстанции и подчеркнул, что основания для взыскания с предпринимателя не полученных банком доходов отсутствуют, так как заёмщик не нарушил обязательств по кредитному договору.

pravoved.ru

Суд с банком? Каковы шансы на выигрыш? Помогите пожалуйста!

Добавлено 1 день назад
Суд чаще всего — это реальный выход, замораживаются начисления. Банкам невыгодно подавать в суды. От силы могут после долгого нервомотства подать на взыскание с Вас суммы мировому судье. Приказ мирового судьи очень важно отменить в 10-дневный срок. Часто после отмены судебного приказа от мирового судьи банки дальше не идут. Максимум, что грозит, если все-таки банк обратится в «обычный» суд — выплата основного долга — возможно, без процентов, только % ставки рефинансирования и по 50% в месяц — из официального заработка. Есть ст. 333 Гражданского Кодекса об уменьшении процентов, обычно в судах ее применяют. Не могут забрать единственное жилье, предметы домашнего обихода. То, что показывают по телевизору – показуха для запугивания безграмотного народа. Коллекторам смело вызывайте милицию.

Добавлено 1 день назад
Взимание пени пени за просрочку платежа по кредиту незаконно.
Даже если в договоре предусмотрена такая пеня !
Только законом регулируются окончательные отношения банка и заемщика.
Банк может потребовать лишь выплатить весь долг сразу!
02 марта Высший арбитражный суд вынес решение по делу Русского банка развития и Роспотребнадзора в пользу Роспотребнадзора!
Сраные банкиры пытаются это решениеот заемщиков утаить, страшно боясь вала заявлений с требованием пересмотреть кредитные договора!
Они проплачивают все информресурсы за молчание.
Поэтому в прессе так мало информации! Писать всем заявления с требованием пересмотреть условия кредита и вернуть лишние проценты!
Мы победим!! !

otvet.mail.ru

Почему правильнее дождаться суда от банка, чем подавать в суд самому?