Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Жизнь взаймы: как взять деньги в долг и не обанкротиться»
(выпуск 1)
(Тарасенкова А.Н.)
(«Редакция «Российской газеты», 2019)В Сбербанке, например, было достаточно прийти в отделение ипотечного кредитования, назвать старую ставку, порадоваться искреннему сочувствию менеджера и отправить заявление с просьбой снизить ее и заодно ежемесячный платеж. В течение недели ставка была снижена до вполне приемлемой, причем даже не потребовалось представлять каких-либо документов. Возможно, свою роль сыграли кредитный договор, в котором было условие о том, что банк вправе снижать процентную ставку, и то, что в этом же банке была открыта зарплатная карта.

Нормативные акты: Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Решение Ивановского УФАС России от 14.06.2013 N 02-35/2013-014
Нарушение: ч. 3 ст. 28 Закона о рекламе.
Решение: Предписание не выдавать.В марте 2013 года в Ивановское УФАС России поступило заявление жителя г. Иваново, в котором содержится информация о наличии признаков нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе Так, в газете «Ивановская газета» N 40 (5369) от 05.03.2013 на стр. 6 был опубликован рекламный материал «Сбербанк снизил ставки по ипотеке», в тексте которого среди прочего упоминалась акция ОАО «С» по предоставлению кредитов «12/12/12» на приобретение готового или строящегося жилья у юридических лиц. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Решение Ивановского УФАС России от 11.06.2013 N 02-35/2013-014
Нарушение: ч. 3 ст. 28 Закона о рекламе.
Решение: Предписание не выдавать.В марте 2013 года в Ивановское УФАС России поступило заявление жителя г. Иваново, в котором содержится информация о наличии признаков нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе Так, в газете «Ивановская газета» N 40 (5369) от 05.03.2013 на стр. 6 был опубликован рекламный материал «Сбербанк снизил ставки по ипотеке», в тексте которого среди прочего упоминалась акция ОАО «С» по предоставлению кредитов «12/12/12» на приобретение готового или строящегося жилья у юридических лиц.

Сбербанк повысил ставки по кредитам наличными — Frank RG

Сниженные ставки действовали с начала марта

Отделение Сбербанка у метро «Новослободская», фото: Ведомости/ТАСС

Сбербанк с 13 мая повысил ставки по потребительским кредитам, следует из данных оперативного мониторинга Frank RG. Ставки увеличились на 0,2-1 п.п.

Детали. Минимальная ставка по программе «Кредиты на любые цели» увеличилась на 1 п.п. и составляет теперь 11,9%, максимальная — на 0,2 п.п. до 19,9%.

В пресс-службе Сбербанка Frank Media пояснили, что 12 мая закончилась запущенная в марте акция со сниженными процентными ставками по потребительским кредитам. «Условия вернулись к прежним значениям, которые действовали до старта промо-предложения», — уточнили там.

Проектный лидер Frank RG Олеся Пасечник говорит, что с начала марта до 12 мая в Сбербанке действовали выгодные условия кредитования со сниженными процентными ставками. «Банк снижает свои ставки по кредитам каждый квартал и делает это на протяжении примерно трех лет», — отметила она.

Статистика по теме Контекст. На прошлой неделе Сбербанк поднял ставки по ипотечным программам и депозитам. Сбербанк повысил ставки по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройке и на вторичном рынке на 0,4 п.п. Теперь минимальная ставка по ипотеке на покупку квартиры в новостройке составляет 8%, ставка по ипотеке на вторичном рынке — 8,1%. По ипотеке с господдержкой ставка не менялась, она по-прежнему составляет 5,75%. Повышение ставки по вкладу «Дополнительный процент» составило 0,15-0,5 п.п., — до 5% годовых при размещении средств на 2 или 3 года.

ЦБ поднял ключевую ставку сразу на 0,5 п.п. — до 5% на заседании 23 апреля. Регулятор объяснил свое решение быстрым восстановлением спроса и повышенным инфляционным давлением. После этого банки начали активно повышать ставки по своим продуктам, на что указывает динамика индекса банковских ставок FRG100 — с 23 апреля он вырос с 4,2259 до 4,3790% (+1531 пункт, 1 пункт = 0,0001%).

Зачем вам об этом знать. Повышение ставки Сбербанком было запланировано, при этом оно может послужить сигналом рынку.

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_rg, чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Сбербанк объявил о снижении минимальной ставки по льготной ипотеке до 5,75%

4 августа в преддверии Дня строителей министр строительства и ЖКХ РФ Ирек Файзуллин наградил победителей 14 федеральных номинаций летнего этапа Градостроительного конкурса жилых комплексов-новостроек ТОП ЖК.

 

 

В торжественной церемонии награждения победителей также приняли участие президент НОСТРОЙ Антон Глушков, президент НОПРИЗ Михаил Посохин, председатель Комитета ТПП РФ по предпринимательству в сфере строительства Ефим Басин, ректор НИУ МГСУ Павел Акимов.

Большой интерес к конкурсу иллюстрирует тот факт, что на участие в 14 номинациях было подано 722 заявки. Допущено к оценке экспертами 362 проекта от 121 застройщика из 50 регионов. В оценке заявок приняли участие около 100 экспертов.

 

 

Результаты конкурса показали, что быть лучшими могут и крупные, и средние, и небольшие застройщики. А лучшие застройщики находятся и строят далеко не только в Москве.

Победителями летнего этапа премии ТОП ЖК жюри определило:

• в номинации «Лучший проект комплексного развития территорий» — ЖК Южный берег, Красноярский край, застройщик СГ СМ.СИТИ;

• в номинации «Лучший мастер-план жилого комплекса» — ЖК Shagal, г. Москва, застройщик Группа Эталон;

• в номинации «Лучшее дворовое пространство» — ЖК Новый Зеленоград, Московская область, застройщик IKON Development;

• в номинации «Лучшее озеленение и ландшафтный дизайн территории жилого комплекса» — ЖК Эволюция, Новосибирская область, застройщик ГК Стрижи;

 

 

• в номинации «Лучшие условия для спорта» — ЖК Суворовский, Ростовская область, застройщик Объединение застройщиков ВКБ-Новостройки;

• в номинации «Лучшая среда для формирования добрососедства» — ЖК LIVE, Свердловская область, застройщик Атомстройкомплекс;

• в номинации «Вклад застройщика в благоустройство общественной зеленой зоны» — ЖК Европейский берег, Новосибирская область, застройщик Брусника;

• в номинации «Лучшая пешеходная улица от застройщика внутри жилого комплекса» — ЖК ART City, Республика Татарстан, застройщик Унистрой;

• в номинации «Лучшая организация стрит-ритейла» — ЖК Квартал Новин, ХМАО, застройщик Брусника;

• в номинации «Лучшая входная группа» — ЖК Серебряный фонтан, г. Москва, застройщик Группа Эталон;

 

 

• в номинации «Лучший подъезд» — ЖК Самоцветы, Республика Башкортостан, застройщик ГК РИСК;

• в номинации «Самый умный дом» — ЖК Клубный дом BELKIN, Калужская область, застройщик РусСтройГруп;

• в номинации «Лучший детский сад от застройщика» — ЖК Макаровский, Свердловская область, застройщик УГМК-Застройщик;

• в номинации «Лучшая школа от застройщика» — ЖК Столичный, Московская область, застройщик ГК Главстрой.

Кроме того, жюри отметило специальной премией девелопера Брусника, признанного Лучшим инновационно-стимулирующим застройщиком жилья в Российской Федерации.

Пресс-служба Конкурса ТОП ЖК: [email protected]

 

 

СПРАВКА

Градостроительный конкурс жилых комплексов – новостроек ТОП ЖК учрежден совместно Национальным объединением застройщиков жилья и профильными комитетами ТПП РФ и РСПП в 2019 году. Это самый масштабный в России конкурс новостроек. Каждый год в нем принимают участие более 1500 жилых комплексов от почти 1000 застройщиков. Победители определяются в 161 номинации, из них 6 федеральных. Конкурс стартует в ноябре и длится 4 месяца.

В 2021 году принято решение ввести дополнительно 14 федеральных номинаций конкурса и определить победителей по ним в летний период.

Большинство параметров для оценки жилых комплексов заимствованы из Стандарта комплексного развития территорий, разработанного Минстроем России и ДОМ.РФ.

В состав авторитетной конкурсной комиссии вошли:

• председатель Комитета ТПП РФ по предпринимательству в сфере строительства Ефим Басин;

• руководитель аппарата Национального объединения застройщиков жилья Кирилл Холопик;

• заместитель гендиректора Фонда ДОМ.РФ Антон Финогенов;

• президент Союза архитекторов России Николай Шумаков;

• президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) Антон Глушков;

• президент Национального объединения проектировщиков и изыскателей (НОПРИЗ) Михаил Посохин;

• 

президент Российского союза строителей Владимир Яковлев;

• президент Российской Гильдии Риэлторов Игорь Горский.

• другие известные отраслевые деятели федерального уровня.

 

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Большинство застройщиков знают только две премии в сфере новостроек

Десяти застройщикам Крыма и Севастополя вручены дипломы и премии ТОП ЖК 2021

Начался прием заявок на Летнюю премию ТОП ЖК

Опубликован ТОП лучших новостроек России на 1 июня 2021 года

В Новосибирске покажут жилые комплексы, победившие в конкурсе ТОП ЖК

ТОП ЖК-2021: названы лучшие жилые комплексы-новостройки России

Объявлены победители по 16 окружным и 155 региональным номинациям премии ТОП ЖК-2021

Определены федеральные финалисты Премии ТОП ЖК-2021

Определены 226 финалистов первого этапа Премии ТОП ЖК-2021

Эксперты премии ТОП ЖК-2021 приступили к оценке номинантов

Премия ТОП ЖК-2021 стартует 11 ноября

Определены победители премии ТОП ЖК

Определены все финалисты премии ТОП ЖК

Определены финалисты второй региональной группы премии ТОП ЖК

Определены финалисты градконкурса ТОП ЖК по 15 регионам

В конкурсе новостроек стартовал этап отбора финалистов

Снижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке

Снижение процентной ставки по кредиту Сбербанка чаще всего применяется относительно ипотеки, однако при определенных условиях можно попробовать добиться снижения ставки и по другим продуктам, за исключением кредитных карт. Рассмотрим систему подробнее.

Подробнее про снижение процентной ставки

Уменьшить процент по кредиту в Сбербанке достаточно сложно по вполне понятной причине – банк не хочет терять свой уровень доходов, вероятно уже заложенный в балансе компании. Как следствие, добиться понижения ставки можно только при наличии очень веских доказательств и реальной угрозы в том, что, если ставка не будет снижена, клиент просто не сможет обслуживать долг так же своевременно, как и раньше.

Отдельно нужно отметить тот факт, что ставка скорее всего будет снижена только до некоего минимально возможно на момент обращения клиента уровня, но не ниже существующих предложений.

Кто может рассчитывать на пересмотр условий

Как было сказано выше, снизить процент по кредиту в Сбербанке смогут далеко не все лица, а только те, которые имеют очень уважительные причины. К таковым можно отнести:

• Людей, потерявших трудоспособность и физически не способных обслуживать кредит в прежнем объеме.
• Лиц, которые были призваны в армию.
• Сотрудников различных компаний, уровень дохода которых сильно уменьшился сравнительно с тем, каким он был на дату оформления кредита.
• Заемщиков, которые уже после оформления кредита вышли в декрет или отправились в отпуск по уходу за ребенком.

В теории, любой человек может попробовать добиться снижения ставки по кредиту, если на то есть основания. Причем основанием может стать даже сам факт того, что общие ставки по кредитам снизились (для новых клиентов).

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

Снижение процентной ставки по действующему кредиту – это достаточно долгий процесс, в рамках которого финансовое состояние клиента заново оценивается, а причины обращения внимательно рассматриваются сотрудниками банка.

Однако если в конечном итоге ставка все же будет снижена, это сполна компенсирует все возможные неудобства.

Что потребуется

Для того, чтобы снизить процентную ставку (данная процедура также известна как реструктуризация), нужно будет подготовить следующий пакет документов:

• Паспорт заявителя-заемщика (копия).
• Справка о доходах за последние 3 месяца. Это может быть как стандартная 2-НДФЛ, так и иной аналогичный документ.
• Документы, подтверждающие трудоустройство клиента. Чаще всего в таком качестве выступает копия трудовой книжки.
• Документы, подтверждающие тот факт, что клиент имеет уважительную причину для снижения процентной ставки. Это может быть:
  • Справка о нетрудоспособности.
  • Копия приказа о значительном снижении заработной платы.
  • Свидетельство о рождении ребенка и так далее.

Пошаговые действия

Для того, чтобы снизить процентную ставку нужно выполнить следующие действия:

1. Подготовить полный пакет документов, по перечню, представленному выше.
2. Составить онлайн заявление или обратиться с аналогичным вопросом в отделение банка.
3. Предоставить все запрошенные документы.
4. Дождаться решения банка.
5. Если решение положительное, подписать дополнительное соглашение, которое будет вносить изменения в кредитный договор.

Сроки рассмотрения

Точных сроков рассмотрения, которых банк должен придерживаться, не существует. Каждая подобная заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Если с документами все нормально, и они предоставляются в полном объеме по первому требованию менеджера компании, то решение, скорее всего, будет принято в течение 1 месяца или раньше.

В противном случае рассмотрение может затянуться и на полгода.

Поможет ли рефинансирование

Однозначно поможет. Рефинансирование отличается от реструктуризации только тем, что клиент не изменяет условия действующего кредитного договора, а получает новый кредит (с новыми условиями) для погашения старого. Чаще всего таким образом клиент меняет банки, так как значительно проще получить рефинансирование в другом банке, чем в собственном. Однако следует учитывать тот факт, что любая финансовая организация с подозрением относится к тем лицам, которые просят рефинансирования, особенно когда это далеко не первая просьба. Чаще всего банки даже придерживаются определенной солидарности и отказываются предоставлять более одного рефинансирования к конкретному кредитному продукту. Например, можно оформить ипотечный кредит и через несколько месяцев или лет запросить рефинансирования. Скорее всего такая заявка будет одобрена. Но если он попросит рефинансирования еще раз, вероятно последует отказ. Впрочем, все это очень индивидуально.

Возможные причины отказа

Основная причина для отказа – отсутствие уважительных причин для снижения процентной ставки. Кроме того, иногда отказывают и потому, что клиент не выполняет все условия кредитного договора (это тоже важно) и, что вполне логично, банк не хочет идти на уступки клиенту, который и так уже является проблемным. Также отказать могут из-за того, что заявитель требует слишком многого. Например, стандартная ставка по кредиту составляет 15% годовых. У клиента этот показатель находится на уровне 18% годовых, так как на момент оформления – это была минимально возможная ставка. Банк, при условии выполнения всех требований, может согласиться снизить ставку по договору до 15% но ни в коем случае не даст согласие на снижение ставки до уровня 10% годовых.

Дальнейшие действия

Если причина действительно является уважительной, но банк решил отказать в снижении процентной ставки, можно:

• Собрать больше документов, доказывающих, что запрос клиента на самом деле является важным для него и для банка. Можно упирать на тот факт, что если ставку не снизят, будет возникать задолженность, ведь клиент просто не может платить столько же, сколько и раньше.
• Обратиться в другой банк за рефинансированием. Нередко получить кредит на погашение уже существующего займа значительно проще, чем внести изменения в действующий договор.

Часто задаваемые вопросы

Снижение ставки по кредиту в Сбербанке, во-первых, связано с многочисленными проблемами и имеет большое количество особенностей, а во-вторых, информации об этой процедуре очень мало. Банк по вполне понятным причинам не собирает упрощать для своих клиентов возможность снизить уровень дохода для финансовой организации. Потому вопросов тут много, а вот ответы можно получить только при личном обращении к менеджеру. И то, не всегда.

Является ли услуга снижения процентной ставки платной?

Нет, данная возможность предоставляется бесплатно, при условии, что банк вообще согласится вносить изменения в кредитный договор.

Можно ли запрашивать процент ниже минимально возможного?

Формально – можно. На практике, если на такой запрос нет никаких оснований, последует отказ.

Что делать, если нет документов, подтверждающих уважительную причину?

Банк откажет практически со 100% гарантией. Чтобы получить согласие обязательно нужно подтверждать все данные документально.

Произведут ли перерасчет процентов по новой ставке за прошлый период?

Нет. Новая ставка начнет действовать сразу после подписания дополнительного соглашения, однако данный документ не предусматривает никакого перерасчета.

Могут ли в результате рассмотрения заявки на снижение ставки ее наоборот повысить?

Могут захотеть повысить, особенно если действующая ставка и так ниже всех возможных пределов. Однако, если клиент не подпишет дополнительное соглашение о повышении ставки, банк ничего сделать не сможет.

Кто может подавать заявку на снижение ставки?

Только заемщик или его доверенное лицо (при условии наличия оформленной по всем правилам доверенности).

Можно ли в рамках снижения процентной ставки дополнительно изменить и другие условия договора?

Да, можно. Клиент может оставить заявку не только на снижение ставки, но и на увеличение срока действия договора, перерасчете процентов и так далее. Другое дело, что такое заявление могут не одобрить.

Вывод

Если у клиента есть возможность и повод снизить процентную ставку – этим обязательно нужно воспользоваться для того, чтобы меньше переплачивать по кредиту. Затягивать не стоит, ведь чем больше времени проходит, тем больше расходов несет клиент за счет того, что платит по кредиту по старой, высокой ставке, а не по новой, сниженной. Процедура снижения ставки достаточно сложна и не отличается короткими сроками рассмотрения, однако это один из немногих вариантов серьезно снизить нагрузку на семейный бюджет.

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

Ипотечные кредиты считаются востребованными продуктами банков, так как позволяют каждому человеку стать владельцем собственного жилья при отсутствии достаточно значительных сбережений для этих целей. Выдаются они только платежеспособным и ответственным заемщикам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 800 301-79-56. Это быстро и бесплатно!

Ставка устанавливается на основании разных факторов, но при этом каждый плательщик желает ее снизить, чтобы переплата по займу была невысокой. Существует возможность снизить процент даже по действующей ипотеке, для чего могут использоваться разные способы.

Реально ли снизить ставку по ипотеке

Средняя процентная ставка по ипотечным займам равна 12%, что считается достаточно неплохим показателем. Некоторые банки при поддержке государства вовсе снижают этот показатель до 10 или 8 процентов.

Важно! Многие люди, оформившие ипотеку больше пяти лет назад, вынуждены уплачивать платежи по ней по ставке от 15%, что считается невыгодным, поэтому они стараются найти возможность для снижения этого показателя.

Снизить ставку по договору можно только несколькими способами, причем все они являются достаточно сложными и необычными.

Как получить ипотеку без первоначального взноса? Советы читайте по ссылке.

Варианты решения проблемы

Снижение ставки по действующей ипотеке допускается только двумя способами:

• осуществление процедуры реструктуризации или рефинансирования в другом банке;
• подача иска в суд.

Наиболее востребованным методом считается реструктуризация, которая предполагает изменение основных параметров имеющегося кредита.

Выполнить процедуру можно в том же банке, в котором уже имеется оформленный кредит или в другом учреждении.

Как снизить процентную ставку по ипотеке? Советы в этом видео:

Для реструктуризации должны быть веские основания, к которым относится:

• у плательщика значительно изменилось финансовое состояние, так как у него ухудшилось здоровье;
• гражданина сократили на работе;
• он вынужден переехать в другой город;
• была снижена зарплата.

Важно! В некоторых ситуациях реструктуризация требуется даже при улучшении финансового положения гражданина, поэтому ему хочется снизить срок кредитования, что приведет к увеличению ежемесячного платежа.

Какие нужны документы

Для перекредитования подготавливается документация:

• заявление на реструктуризацию, сформированное по специальной форме самого банка;
• копия кредитного договора;
• справка, подтверждающая увеличение или уменьшение дохода, а также иные факты, на основании которых совершается данный процесс;

Образец анкеты на предварительную оценку возможности реструктуризации кредита.

• разные приказы об увольнении или сокращении, а так же иные схожие документы, выступающие подтверждением обоснованности совершения реструктуризации.

Важно! Предварительно формируется новый график платежей, который изучается ипотечным заемщиком, чтобы он убедился, что действительно целесообразно пользоваться этим способом изменения платежей по ипотеке.

При формировании заявки, на основании которой уменьшаются ежемесячные платежи, следует указать причину для этого. Обычно вписывается потеря работы или снижение заработка, появление ребенка в семье или потеря кормильца, а также может доказательством выступать появление иждивенца.

Как получить ипотеку матери-одиночке под небольшой процент? Читайте тут.

Причины реструктуризация

Обычно необходимость в этом процессе возникает по разным причинам:

• появление в семье новорожденных детей или иждивенцев, поэтому женщина вынуждена выйти в декрет или отпуск, поэтому теряется основная часть ее дохода;
• уменьшение или увеличение заработка заемщика, связанное с увольнением, сокращением или повышением на работе;
• иные причины, которые приводят к изменению материального состояния заемщика.

Важно! Любая причина должна подтверждаться официальными документами.

Какие варианты предлагаются банком

Если имеются доказательства того, что у заемщика действительно ухудшилось материальное состояние, поэтому он не может далее уплачивать платежи по договору, то банк может предложить несколько вариантов, позволяющих снизить кредитную нагрузку:

• увеличение срока кредитования, причем нередко предлагается даже это на 10 лет, что позволит значительно снизить ежемесячные платежи;
• ежеквартальное, а не ежемесячное перечисление платежей, что позволяет человеку набрать нужное количество средств за три месяца;
• формирование для заемщика индивидуального графика платежей, для чего учитывается его финансовое состояние, сезонность заработка и иные параметры, поэтому при таком графике он сможет без проблем и просрочек уплачивать средства по займу;
• предоставление кредитных каникул, являющихся отсрочкой платежа, за счет которых некоторый промежуток времени заемщик вовсе не уплачивает какие-либо средства, кроме процентов по займу, что увеличивает срок кредитования и переплату, но позволяет человеку за это время улучшить свое материальное положение;
• некоторые банки предлагают снижение процентной ставки при электронном оформлении кредита;
• снизить ставку наиболее оптимально и выгодно, если пользоваться разными акционными предложениями банковских организаций.

Важно! Не всегда банки положительно реагируют на заявки заемщиков по изменению условий кредитования, так как для них снижение ставки представлено уменьшением прибыли, что всегда невыгодно для любой коммерческой организации.

Какими способами можно снизить ставку по ипотеке, оформленной в Сбербанке

Если уже имеется оформленный ипотечный кредит, то снизить ставку или изменить другие условия можно только при наличии соответствующих причин.

Для этого подается в банк заявление с подробным описанием сложной финансовой ситуации, в которую попал заемщик. Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту в Сбербанк можно скачать ниже бесплатно.

Важно! На основании данного заявления банк может предложить рефинансирование или реструктуризацию, для чего формируется дополнительное соглашение к стандартному кредитному договору.

Образец заявления о реструктуризации ипотеки.

Также можно стать участником разных государственных программ, предназначенных для поддержки ипотечных заемщиков, что значительно снизит ставку по кредиту. Для получения помощи актуально обращаться в АИЖК, представленное специальным агентством, работа которого связана с непосредственной поддержкой ипотечных заемщиков.

Важно! Если пользоваться государственной помощью, то заявление можно подавать не только в АИЖК, но и непосредственно работникам Сбербанка.

Как получить ипотеку по самой маленькой процентной ставке

Если еще не оформлен крупный займ, то каждый человек желает получить его на самых выгодных условиях.

Снижение ставки процента считается реальной возможностью, причем для этого можно пользоваться разными вариантами:

• представление работникам банка большого количества документов, подтверждающих высокую платежеспособность заемщика;
• предоставление недвижимости или транспортных средств банку в качестве залога;
• внесение значительного первоначального взноса по ипотеке, причем обычно банки требуют его в размере от 10 до 15 процентов, но если он будет равен 50%, то это может положительно сказаться на ставке процента;
• зарплатным клиентам банки предлагают действительно выгодные условия, так как работники учреждения знают доход потенциального заемщика, поэтому могут снизить для него ставку процента;
• при наличии личного страхования можно рассчитывать на снижение ставки от 1 до 3 процентов;
• снижение переплаты возможно за счет использования маткапитала или иных вариантов государственной поддержки;
• для уменьшения размера ипотеки желательно покупать квартиру в строящемся доме, так как ее цена будет намного ниже, чем стоимость жилья в уже готовом строении.

Таким образом, даже перед оформлением займа имеется возможность снизить ставку процента. Это значительно уменьшит переплату, что считается важным для каждого потенциального заемщика.

Что такое страхование квартиры при ипотеке? Читайте тут.

Нюансы оформления рефинансирования

Данный процесс так же предназначен для корректировки графика выплат по ипотеке. Он осуществляется в отношении задолженности по займу.

Важно! Обычно такая возможность предлагается только заемщикам, которые уже не меньше двух лет справляются с платежами по ипотеке.

Перед оформлением рефинансирования надо убедиться в значительной разнице в процентной ставке, а иначе процедура будет не слишком выгодной.

Как быстро погасить ипотеку? Советы от эксперта тут.

Это обусловлено необходимостью покупки повторно страхового полиса, а также требуется еще раз зарегистрировать обременение для другого банка.

Кредитные ставки по ипотеке снижены в Сбербанке, смотрите в этом видео:

Как снизить проценты через суд

Нередко заемщики стараются воспользоваться разными предложениями банков для уменьшения ставки процента, но при этом постоянно получают отказ от банковского учреждения. В такой ситуации они могут обратиться в суд.

Разбирательство в суде будет начато только при наличии веских оснований, например, банком была значительно завышена ставка процента или с нарушениями условий кредитного договора были начислены комиссии.

Важно! Даже при ведении судебного разбирательства заемщики должны добросовестно уплачивать платежи по кредиту, так как наличие просрочек всегда негативно сказывается на возможности снижения ставки процента.

Такие судебные процессы обычно длятся достаточно долго, причем работники суда тщательно изучают график платежей, а также обстоятельства, по которым заемщик подал иск.

Поэтому истец должен обладать документальными доказательствами своей правоты и необходимо привлекать свидетелей.

Заключение

Таким образом, каждый заемщик может снизить ставку процента по уже действующему займу или по кредиту, который только планирует оформить.

Для этого можно пользоваться разными возможностями и предложениями.

Если по действующему кредиту банк постоянно отказывает в возможности уменьшения процентной ставки без объективных причин, то заемщик может обратиться в суд для принудительного снижения показателя.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: | Оставить отзыв

Как уменьшить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

Какому заемщику не хотелось бы расплачиваться по задолженности со сниженными процентами? Пользователи кредитных предложений ПАО «Сбербанк» имеют такую возможность. У них часто возникает вопрос, как уменьшить ставку по кредиту в Сбербанке. Пора на него ответить. Узнайте, на какие кредитные программы распространяются льготные условия по выплате и каким образом можно уменьшить стоимость займа.

На какие кредиты можно уменьшить процентную ставку?

Сразу стоит отметить, что сделать выплату задолженности менее затратной могут далеко не все люди, которые взяли кредит в банке, отличном от Сбербанка. Это связано тем, что компания рассматривает каждую заявку на снижение процентов индивидуально, и даже в рамках одной льготы для разных клиентов скидка может различаться. Во многом это зависит от платежеспособности и от надежности заемщика.

Уменьшение процентной ставки доступно по ипотечным кредитам. Клиенты, которые принимают участие в зарплатном или пенсионном проекте кредитной организации, изначально получают кредит на более выгодных условиях. Сделать ставку меньше могут и семьи, в которых родился ребенок, из-за чего один из родителей находится в декретном отпуске. В этом случае доход семьи уменьшается и можно рассчитывать на поддержку со стороны государства.

Как уменьшить ставки по кредиту в Сбербанке?

Более низкие ставки по потребительскому кредиту в Сбербанке предлагаются для зарплатных клиентов и лиц пенсионного возраста, которые получают пенсию на карту этой кредитной организации. Поэтому для уменьшения ставки достаточно начать обслуживаться в ПАО «Сбербанк» в рамках пенсионного или зарплатного проекта.

Семьям, в которых родился ребенок или несколько детей, доступно уменьшение ставки по ипотечному кредиту. В этом случае ставка с 9,25% годовых уменьшается до 6% годовых — разница выплачивается из государственного бюджета. Также для ипотечных заемщиков со сложной финансовой ситуацией предлагается специальная программа. По ней доступно льготное погашение вплоть до 30% от текущего размера задолженности.

Еще не так давно обычным клиентам Сбербанка было доступно уменьшение ставок по ипотечным кредитам. Однако с 11 сентября 2018 года кредитная организация прекратила принимать заявления на получение такой услуги. Информации о том, будет ли восстановлен прием заявок на уменьшение размера процентов в будущем, пока нет. Клиенты, которые успели подать заявки вплоть до 10 сентября, могут рассчитывать на рассмотрение заявлений.

Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке.

Ипотечные кредиты предоставляются разными банками, в том числе и Сбербанком. Взяв кредит под строящейся объект или готовое жилье, граждане выявляют беспокойство, связанное с тем, что банки с каждым годом снижают ставки для новых заемщиков. А что же делать существующим клиентам? Можно ли добиться снижения процентов по кредиту? Как происходит снижение ставки, куда обращаться, разберем в данной статье.

 

 

○ Что такое снижение ставки по ипотеке?

Ежегодное планомерное снижение процентных ставок по ипотеке происходит на основании указов Президента о необходимости снижать проценты ставок на жилое кредитование.  Это требование касается абсолютно всех финансовых учреждений. Только для существующих договоров, изменить проценты пользования займом проблематично.

В Сбербанке очередное снижение ставок произошло в июне этого года. При этом ставка на покупку жилья в кредит не только снижается, но и существует возможность рефинансирования и реструктуризации ранее взятых займов. Снижение ставки – это уменьшение годовых процентов по кредиту, обеспеченному ипотекой. Связано оно с указом Президента привязать проценты по ипотеке к действующим ставкам Центробанка. Это первый шаг к регуляции и приведению в нормальное русло работы всей финансовой системы кредитования в стране, к единым условиям.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Актуальные ставки по ипотеке.

Банки страны предлагают сегодня следующие актуальные ставки по ипотеке:

Банк	Ставка % годовых
Сбербанк	9,5%
Тинькофф банк	6%-8%
Банк ФК «Открытие»	8,7%
Московский кредитный банк	От 8,99%
Транскапиталбанк	8,7%

Льготные условия кредитования предоставляются банками под 6% годовых семьям, у которых родился второй, третий и последующий ребенок. При этом, первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья. Кредитуют как первичный рынок, так и вторичный.

Чтобы претендовать на понижение процентов по кредиту, следует соответствовать следующим критериям:

• Клиент банка попадает под действующую правительственную программу или имеет право претендовать на льготы.
• Значительно упали ставки по ипотечному кредитованию среди других финансовых учреждений.
• Ухудшение финансового положения клиента банка, вследствие чего, выплачивать кредит стало для него затруднительно.

Стоит отметить, что банки охотно идут на встречу только для тех клиентов, которые зарекомендовали себя как добросовестные заемщики. Теми, кто не имел задержек по выплатам, иных невыполненных обязательств перед банком.

Важно!
В тексте кредитного договора должно быть четко указано, какая процентная ставка действует. Банки не имеют права в одностороннем порядке вносить изменения в договор. В частности, в одностороннем порядке повышать ставку по процентам. В то время, как понижение ставки банками является их правом, а не обязанностью.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Способы снижения ставки по ипотеке в Сбербанке.

В соответствии с существующими предложениями банков, сегодня заемщику можно рассчитывать на такие способы снижения процентов по кредиту:

• Рефинансирование банком ранее выданного займа на покупку жилья.
• Реструктуризация или другими словами изменение условий возврата средств.
• На основании решения суда.

Последний способ предусматривает обращение заемщика в суд с исковым заявлением при отказе банка снизить процентную ставку, неправомерно поднятую им ранее.

✔ Рефинансирование.

Для получения нового займа на более выгодных условиях, чтобы закрыть ранее взятые кредиты, необходимо обратиться в банк, который данный вид услуг предоставляет новым заемщикам. Чтобы оформить сделку по рефинансированию, следует подать такой пакет документов:

• Заявление.
• Если заемщик работает, то необходимо предоставить, заверенную работодателем, копию трудовой книжки.
• Частному предпринимателю необходимо подать свои документы о регистрации, справки о доходах за последний период.
• Паспортные данные остальных заемщиков, на которых оформлена ипотека.
• Справка об остатке задолженности.
• Документы на жилье, для приобретения которого бралась ипотека.

✔ Реструктуризация.

Прежде чем реструктурировать существующую ипотеку в Сбербанке,  нужно учесть, что уменьшение процентной ставки в таком случае происходит при сокращении срока кредитования. При этом, сокращение незначительно, как правило 0,5-1% годовых максимум для клиентов Сбербанка.

Реструктуризацией называется мера, применяемая банком в отношении заемщика, который находится в сложном финансовом положении, и не способен выполнять обязательства по кредиту на тех условиях, что были изначально указаны в кредитном соглашении.

Вот несколько способов реструктуризации, которые могут применяться банками по заявлению заемщика:

• Списание определенной части долга (как правило, за счет уменьшение штрафных санкций, пени или снижения ставки на будущий период).
• Передача части собственности в счет погашения долга.
• Изменения сроков платежа и/или его размера.

Чаще всего, Сбербанк предлагает реструктуризацию тем клиентам, которые желают рефинансироваться в иных финансовых учреждениях. Эта мера направлена на удержание добросовестного клиента, который по каким-либо причинам не может выполнять свои обязательства перед банком.

✔ Обращение в суд, если банк отказывается снижать ставку.

Снижать через суд процентную ставку по кредиту можно лишь в том случае, если банк в одностороннем порядке ее повысил. Менять существующую, установленную в договоре ставку по инициативе заемщика, если банк не нарушал договорных условий, суд не будет.

Если права заемщика нарушены, следует обратиться с исковым заявлением, в котором обосновать, в чем состоит нарушение его прав со стороны банка.  К исковому заявлению прикрепляются приложения:

• Переписка с банком.
• Квитанция об оплате гос пошлины.
• Кредитный договор и ипотеки.
• Квитанции об оплате кредита.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Как снизить ставку по ипотеке?

С октября 2018 года Сбербанк предлагает возможность понизить процентную ставку по ипотеке на 0,5% зарплатным клиентам. При перечислении зарплаты на открытый счет в Сбербанке, заемщик имеет право претендовать на эту услугу.

Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением. Оформить его можно онлайн на сайте Сбербанка, или самостоятельно в бумажном виде, при личном посещении банка. Процедура обращения в банк для снижения ставки сопровождается такими действиями должника:

После  рефинансировании ипотеки, у заемщика не возникает права вернуть уплаченные налоги через налоговый вычет, который предусмотрен статьей 220 НК РФ.

1. Подача заявления в электронном виде на сайте: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/snizhenie_stavok_po_dejstvuyushchej_ipoteke

Или принести бумажный вариант в отделение:

Источник картинки: sravni.ru

 

2. Предоставить банку справку о доходах.
3. Оценка объекта недвижимости, проведенная оценочной организацией, с которой работает Сбербанк.
4. Паспорта созаемщиков, ели таковые имеются, а также поручителей.
5. Документы о праве собственности на объект недвижимости.

Если ставка снижалась на основании решения суда, то в банк представляется решение суда, вступившее в законную силу.

Рассмотрение заявлений Сбербанком происходит не всегда быстро. Связано это с большой загруженностью по рассмотрению обращений и заявлений клиентов банка. Если в течение месяца с момента подачи заявки не поступил ответ, следует обратиться на горячую линию, в главное управление банка для того, чтобы узнать результат рассмотрения заявки.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Советы юриста:

✔ Можно ли снизить ставку по ипотеке несколько раз, если она снижалась два и более раза?

Пересмотр ипотеки происходит периодически, но не ранее чем через год после очередного снижения процентной ставки. Для этого нужно направить в банк заявление о снижении процентов, обосновав свое требование уменьшением ставки Центробанком. В случае возникновения ситуации, когда Ваше финансовое положение в разы ухудшилось, и есть объективные причины для пересмотра условий кредита, следует обратиться с подтверждающими данный факт документами в банк.

✔ Что делать, если банк затягивает рассмотрение заявления о рефинансировании ипотеки?

Если Вами был поданы все необходимые для рассмотрения заявки документы, а результатов рассмотрения нет и по истечении нескольких месяцев, следует обратиться на горячую линию или к руководству отделением. В некоторых случаях, достаточно подать повторную заявку.

Вернуться к содержанию ↑

 

Специалист Александр Козлов расскажет, как снизить процент по действующей ипотеке в Сбербанке.

Вернуться к содержанию ↑

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ 

Что такое процентная ставка по ссуде или сберегательному счету?

Процентная ставка — это процент, который описывает, сколько заемщик будет платить за ссуду. Часто указывается как годовая ставка, но в зависимости от ситуации проценты могут указываться и рассчитываться различными способами.

Когда вы занимаете деньги, вы платите кредитору проценты. Когда вы кладете деньги на процентный сберегательный счет, вы, по сути, ссужаете деньги банку и зарабатываете на них проценты.Некоторые банки предлагают более высокие процентные ставки, чем другие.

Проценты по доходам

Когда вы кладете деньги в банк, вы можете получать с них проценты, особенно если вы кладете их на сберегательный счет или депозитный сертификат (CD). Однако счета, которые позволяют ежедневные расходы, такие как текущие счета, часто не приносят процентов.

Банк платит вам за хранение ваших средств на депозите — и иногда использует эти средства, чтобы заработать больше денег, предоставляя ссуды другим клиентам (например, предлагая автокредиты или кредитные карты) или инвестируя другими способами.

Проценты, которые вы зарабатываете в банке или кредитном союзе, обычно указываются в виде годовой процентной доходности (APY), которая учитывает сложные проценты. Фактическая процентная ставка, которую вы зарабатываете, часто ниже, чем указанная процентная ставка, но после начисления сложных процентов — получения процентов сверх ранее заработанных процентов — вы можете заработать полную процентную ставку.

Если вы оставите свои деньги нетронутыми, вы должны получить доход, равный APY, за один год. Поскольку ставка является процентной, вы можете рассчитать, сколько долларов вы заработаете, независимо от того, сколько вы вкладываете.В приведенной ниже таблице показано, сколько вы потенциально можете заработать на сберегательном счете с 2% годовых в течение 30 лет.

Выплата процентов

Когда вы занимаете деньги, вы платите за это кредиторам, и это часто выражается в процентах от суммы, которую вы занимаете, — известной как процентная ставка.

Процентная ставка отличается от годовой процентной ставки (APR), которая часто указывается для потребительских кредитов. Годовая процентная ставка говорит вам, сколько вы можете рассчитывать платить за каждый год использования денег, и включает в себя комиссию сверх процентных расходов.

Сравнивая ставки, внимательно изучите все связанные с этим затраты. Всегда проверяйте числа самостоятельно и сравнивайте варианты, прежде чем совершать фиксацию.

Обычно лучше выплачивать проценты по минимально возможной ставке. Однако могут возникать ситуации, когда вы предпочитаете (или просто должны принять) ссуду с более высокой процентной ставкой, особенно если у вас плохой кредит. Кредитные карты также часто имеют более высокие процентные ставки.

Факторы, влияющие на процент, который вы зарабатываете

Процентная ставка, которую вы зарабатываете на свои деньги, может зависеть от политики банка или учреждения, в котором они находятся.Однако изменения базовой процентной ставки Федеральной резервной системы имеют большое влияние на большинство процентных сберегательных счетов.

Когда Федеральная резервная система поднимает процентные ставки, вы можете увидеть, что банки тоже поднимут свои. Когда он снижает процентные ставки, банки также могут понизить свои.

Факторы, влияющие на процент, который вы выплачиваете

Процентные ставки по ссудам могут сильно различаться и часто зависят от типа ссуды, которую вы получаете.

Большинство кредиторов смотрят на риск заемщика — насколько вероятно, что вы вернете ссуду.Они часто используют ваш кредитный рейтинг как показатель этого. Потенциальные заемщики с более высокими баллами, как правило, получают более выгодные процентные ставки.

Чтобы получить представление о том, как ваш кредитный рейтинг может повлиять на процентную ставку, которую вы получаете по личному кредиту, и, следовательно, на то, что вы должны заплатить, введите различные ответы для своего кредитного рейтинга в калькулятор ниже.

Еще один фактор, который помогает кредиторам определять процентные ставки, — это срок ссуды — то есть на какой срок вы собираетесь занимать деньги. Обычно чем короче срок, тем ниже процентная ставка.

Ссуды могут иметь фиксированную процентную ставку, то есть она не изменится в течение срока ссуды, или переменную процентную ставку, что означает, что она может повышаться или понижаться в течение срока ссуды, обычно при изменении индексной ставки.

Процентные ставки по кредитным картам часто намного выше, чем ставки по другим типам ссуд, таким как личные ссуды, ипотека и автокредиты. Это связано с тем, что ссуда по кредитной карте считается возобновляемым долгом: ссудой с лимитом расходов, который автоматически возобновляется после выплаты.Если вы не расплачиваетесь сразу, то обычно вы платите солидную процентную ставку на остаток.

Норма сбережений в США стремительно растет

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Согласно новым данным, по мере того, как местные экономики закрываются, а сфера услуг находится в затруднительном положении, американцы экономят больший процент своих денег, чем когда-либо прежде.

Но за высоким общим уровнем сбережений в США скрывается глубокое неравенство.

В то время как многие сокращают свои расходы и копят деньги, как никогда раньше, более бедные американцы по-прежнему тратят почти столько же своих денег, сколько до пандемии.

«Проблема в Америке, в частности, заключается в том, что очень большая часть населения живет от зарплаты до зарплаты. Они не могли накопить достаточно, чтобы пропустить один платеж или отложить 400 долларов на случай чрезвычайной ситуации », — говорит Сара Надав, поведенческий экономист из экспертной сети Всемирного экономического форума.«Итак, если раньше они едва могли оплачивать свои счета, то сейчас у них не так много возможностей, чтобы сократить расходы и сэкономить».

Согласно данным Бюро экономического анализа США, норма личных сбережений в США — процент дохода людей, остающийся каждый месяц после уплаты налогов и расходов — в апреле вырос до рекордных 32,2% по сравнению с 12,7% в марте. В то же время потребительские расходы упали на 12,6% из-за замедления экономики и роста безработицы.

Данные Федерального резервного банка Санкт-Петербурга.Луис показывает, что предыдущий рекордный уровень сбережений в Америке составлял 17,3% в мае 1975 года, в конце рецессии, вызванной стремительным ростом цен на газ, государственными расходами на войну во Вьетнаме и крахом акций на Уолл-стрит. Последние 10 лет он колеблется в пределах 6-8%.

Согласно отчету Исследовательской службы Конгресса за 2018 год, норма сбережений обычно повышается при снижении общей экономической активности, но может быстро снизиться при появлении положительных признаков роста.

В июне норма сбережений упала на 4,2 процентных пункта по сравнению с маем до 19%, сообщило в пятницу Бюро экономического анализа. Это признак того, что люди начали тратить больше, когда предприятия частично возобновили работу, хотя на этот показатель в июле может повлиять рост числа случаев COVID-19 и прекращение выплаты дополнительных 600 долларов федерального пособия по безработице.

Ставки личных сбережений в США в 2020 году

Примечание. Ставки сбережений основаны на данных Федеральной резервной системы за 2020 год.

Кто экономит во время пандемии?

Американцы исторически пытались сэкономить деньги по ряду причин.Согласно отчету Федеральной резервной системы за 2019 год, четверо из 10 американцев не смогут оплатить неожиданный счет в 400 долларов из своих сбережений.

Типичный образ жизни среднего класса в США на 30% дороже, чем был 20 лет назад, по словам Алиссы Куарт, исполнительного директора проекта «Отчетность об экономических бедствиях» и автора книги «Сжатые: почему наши семьи не могут позволить себе Америку». . »

И хотя пандемия поставила перед американцами всех уровней дохода финансовые трудности, эти трудности усугубились для людей с более низкими доходами.

Согласно недавнему исследованию, проведенному исследовательской группой из Гарварда, коронавирус наносит непропорционально большой вред американцам с низкими доходами. Эта группа по-прежнему тратит почти столько же, сколько тратила до пандемии, несмотря на то, что норма личных сбережений достигла рекордного уровня в апреле.

Результаты показывают, что американцы с высоким доходом несут ответственность за большую часть сокращения потребительских расходов, особенно в регионах с высокими показателями заражения COVID-19 и в секторах, требующих физического взаимодействия.

Совет для профессионалов

Подсчитайте; Обратите внимание на то, что вы должны и что вы можете сделать, чтобы получить наличные прямо сейчас. Создайте экстренный вариант своего бюджета и строго придерживайтесь его, чтобы сэкономить все, что вы можете в это неопределенное время.

Согласно исследованию, домохозяйства с высокими доходами сократили свои расходы на 17%, в то время как домохозяйства с низкими доходами сократили свои расходы только на 4% по состоянию на 10 июня. Почти 70% низкооплачиваемых работников, работающих в почтовых индексах с самой высокой арендной платой, потеряли работу во время первоначального закрытия.

То, где люди сократили свои расходы во время рецессии, вызванной коронавирусом, сильно отличается от предыдущих рецессий. Во время предыдущих спадов люди перестали тратить на дорогостоящие вещи, такие как автомобили и дома, но при этом продолжали тратить на общие услуги. На этот раз все наоборот; Расходы больше всего приходились на услуги, требующие личного общения, такие как рестораны и парикмахерские.

Елена Малеева, младший экономист бухгалтерской и консалтинговой компании Grant Thornton, говорит, что важно отметить взаимосвязь между более обеспеченными и пожилыми домохозяйствами.Бэби-бумеры имеют больше всего богатства по сравнению с другими поколениями.

«Более обеспеченные домохозяйства уже тратили больше на услуги, чем на товары. Перенесемся в пандемию, они не собираются выходить ни в одно из этих мест, потому что они закрыты. Кроме того, они с большей вероятностью будут старше, поэтому они более уязвимы для вируса », — говорит Малеев.

Итак, хотя норма личных сбережений выросла за последние несколько месяцев, исследования и данные показывают, что не все американцы экономят больше во время пандемии.

Ставки личных сбережений в США в исторической перспективе (2000-2020 гг.)

Примечание. Ставки сбережений основаны на данных Федеральной резервной системы за 2000-2020 годы. NextAdvisor рассчитал совокупную среднюю норму сбережений за каждый год за последние 20 лет. Кумулятивное среднее значение может отличаться в большей степени, а проценты могут не равняться 100 из-за округления.

Как долго это может длиться?

Многие эксперты ожидают, что стремление к сбережению сохранится надолго, в то время как другие считают, что это временная тенденция, вызванная неопределенностью.

«Перед пандемией мы начали замечать, что темпы роста постепенно увеличиваются с исторических минимумов в начале 2000-х годов, что как бы совпало с жилищным бумом», — говорит Малеев. «Итак, мы уже видели эту тенденцию; она только что обострилась из-за этой пандемии и того факта, что рецессия — это рецессия, вызванная услугами. Это очень уникально. Мы такого раньше не видели ».

Потребительские расходы составляют почти 70% экономики США, поэтому экономия на индивидуальном уровне вместо расходов — хотя и невероятно выгодна — может также представлять риск для восстановления экономики в долгосрочной перспективе, считают эксперты.

«Америка в целом — это экономика, основанная на потребителях, и она не исчезнет без серьезных долгосрочных изменений. Это более серьезные вопросы, которые, в свою очередь, будут способствовать некоторым изменениям в том, как мы тратим и экономим », — говорит Малеев.

Как увеличить сбережения во время пандемии

Учитывая высокий процент безработных американцев и падающую экономику, вам может быть интересно, как вообще можно думать о сбережении денег во время глобального кризиса в области здравоохранения.

«В целом люди действительно напуганы.Вероятно, они не экономили столько, сколько могли или должны были, — говорит Надав. «Когда люди боятся, они начинают копить деньги и откладывать их, правильно полагая, что они им понадобятся».

Многие традиционные финансовые советы неприменимы в эти беспрецедентные времена, но есть способы сэкономить деньги, которые у вас есть, начиная с сегодняшнего дня, независимо от того, сколько они стоят.

Может быть, сейчас сложно сэкономить, но это возможно, и это может быть тревожным сигналом, который вам нужен, чтобы сформировать сберегательные привычки, которые сохранятся и после нынешнего кризиса.

Сэкономьте сверх выплаты долга

Попытка погасить долг и одновременно накопить сбережения может быть неприятной. Пэм Капалад, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель компании Budget and Brunch, рекомендует прямо сейчас отдавать предпочтение экономии, а не выплате долга.

«Это нетрадиционный совет, но это совет, который я даю клиентам в любом случае. Приоритет сбережений над долгом означает, что вы в конечном итоге получите сбережения и все равно выплатите долг », — говорит Капалад.

Без каких-либо денег, накопленных в эти нестабильные времена, вы могли бы просто закончить заимствование и добавление долга к своей тарелке, чтобы оплатить свои основные счета или любые непредвиденные расходы, — говорит она.

«Особенно сейчас, когда дело доходит до приоритета еды, жилья и здравомыслия, если у вас есть долг, который вы пытались погасить, не беспокойтесь об этом прямо сейчас. Будь то задолженность по студенческой ссуде или задолженность по кредитной карте, сейчас приоритетом является размещение денег в банке », — говорит Капалад.

Вы должны делать минимальные платежи по своему долгу с высокими процентами, если можете, но есть множество видов долгов, которые, по словам Капалада, можно отложить на данный момент или, по крайней мере, обсудить. Это будет включать задолженность по кредитным картам, невыплаченные налоги и даже федеральные студенческие ссуды, которые приостановлены до 1 октября.

Рассчитайте вашу норму сбережений

Норму сбережений можно рассчитать для экономики в целом или на личном уровне. Знание того, сколько вы приносите домой по сравнению с тем, что вы тратите, может дать вам более четкое представление о вашем финансовом положении и помочь вам начать экономить. Вот как вы можете рассчитать собственную норму сбережений за пять простых шагов:

1. Рассчитайте свой доход за определенный период времени (например, один месяц)

2. Подсчитайте свои расходы за тот же период

3.Вычтите свои расходы из своего дохода

4. Разделите число, рассчитанное на третьем шаге, на ваш доход

5. Умножьте на 100.

Помните, что ваш доход должен быть после уплаты налогов, иначе вы рискуете переоценить свои сбережения.

Расставьте приоритеты в своих основных расходах

Пришло время составить бюджет, особенно если вы беспокоитесь о потере работы. Вам нужно будет выяснить, где вы можете полностью сократить расходы или сократить расходы, если денег не хватает, и начать отслеживать все свои расходы, то есть каждый кофе, предметы домашнего обихода и еду на вынос.

В своем бюджете «только на предметы первой необходимости» расставьте приоритеты для важных расходов (питание, жилье и т. Д.) И посмотрите на свои дискреционные расходы, чтобы увидеть, где вы можете сократить их. Ваш образ жизни и дискреционные категории, вероятно, принесут наибольшее облегчение, но вам также следует внимательно посмотреть на свои фиксированные расходы, включая арендную плату или ипотеку.

Если вы можете расторгнуть договор аренды, вы можете подумать о переезде домой, если чувствуете слишком сильное финансовое давление. Фактически, миллионы американцев вернулись к своим родителям, чтобы сэкономить деньги во время пандемии, говорится в недавнем отчете Zillow.Кроме того, обратите внимание на любую подписку или годовую плату, которую вы можете приостановить или исключить.

Обсудите свои счета

Если вы испытываете финансовые затруднения, любой счет подлежит обсуждению. Многие компании, выпускающие кредитные карты, коммунальные услуги и операторы сотовой связи, предлагают помощь во время пандемии, поэтому позвоните им как можно скорее, чтобы узнать, какие у вас есть варианты. Имейте в виду, что большинство компаний не предлагают полного прощения — вам в конечном итоге придется оплачивать любые пропущенные счета.

Определите, какие звонки вам нужно сделать и примерно, какую помощь вы будете искать в долларовом выражении.По возможности постарайтесь сосредоточиться на оплате основных расходов, таких как аренда или ипотека.

Обратитесь за государственной помощью

Если вы еще этого не сделали, воспользуйтесь государственной помощью. Дополнительное еженедельное пособие по безработице в размере 600 долларов скоро закончится, но вы все равно можете подать заявление на страхование по безработице через индивидуальную систему вашего штата. В каждом штате свои требования и льготы, поэтому используйте этот ресурс, чтобы узнать больше о программе вашего штата. Даже если вы просто получаете минимальную страховку от безработицы, все лучше, чем ничего.

Конгресс в настоящее время ведет переговоры о другом пакете помощи, который может продлить дополнительную поддержку по безработице, хотя, вероятно, менее чем на 600 долларов. Также может быть еще одна проверка на коронавирус.

Вы также можете работать с кредитным консультантом, который проконсультирует вас по поводу ваших денег и долгов. Многие некоммерческие кредитные консультанты часто предлагают начальные сессии по составлению бюджета бесплатно. Чтобы найти кредитного консультанта, вы можете обратиться в Американскую ассоциацию финансового консультирования или Национальный фонд кредитного консультирования.

Если вы считаете, что можете задержать выплаты по ипотеке из-за коронавируса, можно рассмотреть возможность воздержания в соответствии с Законом CARES. Министерство жилищного строительства и городского развития США также финансирует жилищные консультационные агентства по всей стране, которые предоставляют бесплатные консультации по вопросам аренды, невыполнения обязательств, потери права выкупа и кредитных вопросов. Если вы не знаете, с чего начать или хотите узнать больше о возможных вариантах, взгляните на этот исчерпывающий список финансовых ресурсов.

Текущие ставки

Тарифы по состоянию на 4 августа 2021 г.
Тарифы могут быть изменены
Для получения дополнительной информации свяжитесь с нами

---

Сберегательные и расчетные счета

Таблица ставок для сберегательных и расчетных счетов с минимальным депозитом для открытия, процентной ставкой и годовой процентной доходностью

Сберегательные и расчетные счета	Минимальный депозит для открытия	Процентная ставка	Годовая процентная доходность
Обычная экономия	$ 100	.05%	0,05%
Праздничные сбережения	$ 5	0,05%	0,05%
Экономия	100 долларов США	0,05%	0,05%
Незначительная экономия	25 долларов США	.05%	0,05%
Застрахованный денежный рынок	2,500 долл. США
	* Менее 2500 долларов США	0,05%	0,05%
	* 2500–9999 долларов США	0,05%	.05%
	* 10 000–24 999 долл. США	0,05%	0,05%
	* 25 000–49 999 долл. США	0,05%	0,05%
	* 50 000–99 999 долл. США	,15%	,15%
	* 100 000 долл. США и более	.15%	,15%
Проверить и сохранить	$ 100
	* 2500 долл. США	0,05%	0,05%
	* Менее 2500 долларов США	0,05%	0,05%
Проверка интересов	1 000 долл. США 90 207
	* 10 000 долл. США	.05%	0,05%
	* Менее 10 000 долларов США	0,05%	0,05%
Проверка HSA	$ 100
	* Менее 2500 долларов США	0,05%	0,05%
	* 2500–9999 долл. США	.10%	,10%
	* 10 000 долл. США до 24 999	,10%	,10%
	* 25 000 долл. США и более	,15%	,15%

* Минимальный дневной баланс для получения годовой процентной доходности. Указанные выше ставки сбережений и проверки
являются переменными и могут измениться после открытия счета.
Ставки и годовая процентная доходность могут меняться ежедневно; сборы могут снизить заработок.

Депозитные сертификаты (CD)

Таблица ставок для депозитных сертификатов с минимальным депозитом для открытия, процентной ставкой и годовой процентной доходностью

Срок	Процентная ставка	* APY	† Минимальный баланс для открытия и получения APY *	** Штраф
32–91 дней	.10%	,10%	$ 500,00	30 дней
92 — 182 дня	,10%	,10%	500,00 $	30 дней
183 — 364 дня	,15%	,15%	500,00 $	90 дней
от 12 до 23 месяцев	.25%	,25%	500 долларов США	120 дней
от 24 до 35 месяцев	,40%	,40%	500,00 $	120 дней
от 36 до 59 месяцев	,40%	,40%	500,00 $	180 дней
Максимум 60 месяцев	.70%	,70%	500,00 $	180 дней
32 — 91 день	,10%	,10%	50 000 долларов США	30 дней
92 — 182 дня	,15%	,15%	50 000,00 долл. США	30 дней
183 — 364 дня	.20%	,20%	50 000,00 долл. США	90 дней
от 12 до 23 месяцев	,50%	,50%	50 000,00 долл. США	120 дней
от 24 до 35 месяцев	0,75%	0,75%	50 000,00 долл. США	120 дней
от 36 до 59 месяцев	.75%	0,75%	50 000,00 долл. США	180 дней
Максимум 60 месяцев	1,25%	1,26%	50 000,00 долл. США	180 дней

Ставки фиксированы на срок действия компакт-дисков. Годовая процентная доходность предполагает, что проценты остаются на депозите до срока погашения, снятие средств снизит прибыль.
† Дневной баланс — это сумма основного долга на счете каждый день.Применяются штрафы за досрочное снятие.
* Годовая процентная доходность
** ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ ШТРАФОВ

Мы дадим согласие на запрос о досрочном отзыве без наложения штрафа, если будет выполнено одно или несколько из следующих условий:

1. Смерть любого владельца счета.
   
2. Владелец счета признан недееспособным судом или другим административным органом компетентной юрисдикции.

Индивидуальные пенсионные счета (IRA)

Упрощенные пенсионные счета сотрудников (SEP)

Таблица ставок для индивидуальных пенсионных счетов с минимальным депозитом для открытия, процентной ставкой и годовой процентной доходностью

Сберегательный счет	Процентная ставка	* APY	Минимальный начальный депозит	Минимальные последующие депозиты
Сберегательный счет IRA	.05%	0,05%	100,00 $	50,00 $
Срочные счета	Процентная ставка	* APY	** Минимальный начальный депозит	*** Штраф
32–91 дней	,10%	,10%	2 000,00 долл. США	30 дней
92 — 182 дня	.10%	,10%	2 000,00 долл. США	30 дней
183 — 364 дня	,15%	,15%	2 000,00 долл. США	90 дней
от 12 до 24 месяцев	,15%	,15%	1 000,00 долл. США	120 дней
от 24 до 36 месяцев	.30%	,30%	1 000,00 долл. США	120 дней
от 36 до 60 месяцев	,35%	,35%	500,00 $	180 дней
Максимум 60 месяцев	,60%	,60%	500,00 $	180 дней
Срочные счета	Процентная ставка	* APY	** Минимальный баланс.Требуется	*** Штраф
32–91 дней	,10%	,10%	10 000,00 долл. США	30 дней
92 — 182 дня	,15%	,15%	10 000,00 долл. США	30 дней
183 — 364 дня	.20%	,20%	10 000,00 долл. США	90 дней
от 12 до 24 месяцев	,30%	,30%	10 000,00 долл. США	120 дней
от 24 до 36 месяцев	,45%	,45%	10 000,00 долл. США	120 дней
от 36 до 60 месяцев	.50%	,50%	10 000,00 долл. США	180 дней
Максимум 60 месяцев	0,75%	0,75%	10 000,00 долл. США	180 дней

Сберегательный счет IRA, показанный выше, имеет переменную ставку и может измениться после открытия счета.

Ставки фиксированы на срок действия срочных счетов IRA.Годовая процентная доходность предполагает, что проценты остаются на депозите до срока погашения, снятие средств снизит прибыль.
* Годовая процентная доходность
** Минимальный остаток для открытия счета и получения годовой процентной доходности.
*** ИСКЛЮЧЕНИЕ ОТ НАКАЗАНИЯ

Мы дадим согласие на запрос о досрочном снятии средств с вашего пенсионного счета без наложения штрафа, если будет выполнено одно или несколько из следующих условий:

1. Смерть любого владельца счета.
2. Владелец счета признан недееспособным судом или другим административным органом компетентной юрисдикции.
3. Возраст владельца счета 59-1 / 2 года.
4. Владелец учетной записи отключен на момент запроса.

Что такое сберегательный счет и как он работает — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если вам нужно место для хранения денег, которое вы будете использовать для оплаты счетов или покрытия расходов, текущий счет — очевидный выбор. Но если вы хотите отложить деньги на будущие нужды и цели, сберегательный счет может быть лучшим вариантом.

Сберегательный счет

позволяет вам вносить деньги на хранение, а также получать проценты на свой баланс. Вы можете открыть сберегательный счет в традиционном банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе, застрахованном NCUA, или в онлайн-банке, застрахованном FDIC.Если вы заинтересованы в открытии сберегательного счета, необходимо знать несколько важных вещей о том, как они работают.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это депозитный счет, предназначенный для хранения денег, которые вам не нужны или которые вы планируете потратить сразу. Это отличается от текущего счета, который может позволить вам выписывать чеки, совершать покупки и снимать средства в банкоматах с помощью дебетовой карты.

Сберегательный счет

поможет вам спрятать деньги на определенные цели.Например, вы можете открыть сберегательный счет для хранения своего чрезвычайного фонда или создать сберегательный счет для первоначального взноса перед покупкой дома.

Хотя сберегательные счета могут обеспечить удобный доступ к вашим деньгам, существуют ограничения на частоту их использования. До недавнего времени Постановление D Совета Федеральной резервной системы ограничивало вас шестью транзакциями снятия средств в месяц, в том числе:

• Перевод овердрафта на расчетный счет
• Электронные переводы денежных средств (EFT)
• Переводы в автоматизированной клиринговой палате (АКП)
• Переводы по телефону, факсу, компьютеру или мобильному устройству
• Электронные переводы по телефону, факсу, компьютеру или мобильному устройству
• Операции с чеком или дебетовой картой

В апреле 2020 года ФРС выпустила окончательное временное правило, дающее финансовым учреждениям возможность снять ограничение на вывод средств шесть раз в месяц.Однако, если вы превысите лимит в шесть транзакций, ваш банк все равно может взимать дополнительную комиссию за снятие средств. Хорошая новость заключается в том, что некоторые транзакции, такие как переводы через банкомат или отделение, не засчитываются в этот лимит.

Как работают сберегательные счета?

Сберегательный счет

не слишком сложен. Вы открываете сберегательный счет в банке или кредитном союзе и кладете на него деньги. Затем банк выплачивает вам проценты с вашего баланса.

Вы можете продолжать пополнять свои сбережения, как правило, одним или несколькими из следующих способов, в зависимости от банка:

• Наличные или чековые депозиты в банкомате
• Наличные или чековые вклады в отделении
• Переводы ACH со связанного банковского счета
• Банковские переводы с другого банковского счета
• Мобильный чек
• Прямой депозит

Процентная ставка, которую вы зарабатываете, и соответствующая годовая процентная доходность, или APY, могут варьироваться от банка к банку и от счета к счету.APY — это процентная ставка, полученная по вашим сбережениям с учетом сложных процентов.

Итак, предположим, вы открыли сберегательный счет на 1000 долларов. Вы вносите 200 долларов в месяц на свой счет, а банк выплачивает годовой доход в размере 0,90%. Через год ваш баланс составит 3419,84 доллара, из которых 3400 долларов составляют ваши депозиты, а 19,84 доллара — проценты. Чем выше APY, тем больше вы вкладываете и чем дольше откладываете, тем больше ваши деньги могут со временем вырасти.

Преимущества открытия сберегательного счета

Есть несколько веских причин хранить деньги на сберегательном счете, начиная с возможности получать проценты.Как показывает предыдущий расчет, сберегательные счета позволяют вам приумножать свои деньги без дополнительных действий. Хотя это не бесплатные деньги — вы все равно должны платить налоги с процентных доходов, — это деньги, которые вы можете заработать пассивно, просто регулярно откладывая.

Сберегательные счета

также предлагают большую ликвидность и удобство, чем другие способы накопления. Например, депозитный сертификат или компакт-диск — еще один вариант сбережения на краткосрочные и долгосрочные цели. И, по сравнению с некоторыми сберегательными счетами, можно зарабатывать больше APY с счетом компакт-диска.

Но есть одна загвоздка: счета CD представляют собой срочные вклады, а это означает, что, открывая один, вы соглашаетесь оставить свои деньги на CD на определенный период времени. Пока ваши деньги находятся на компакт-диске, они приносят проценты, но, как правило, вы не можете получить к ним доступ, не начав штраф до того, как они истекут. С другой стороны, сберегательный счет позволит вам снимать до шести денег в месяц без штрафа.

Сберегательный счет

— это еще и надежный способ откладывать деньги на будущее. Вложение денег — это еще один способ помочь ему расти, но вкладывание денег в акции или паевые инвестиционные фонды может быть сопряжено с риском.С другой стороны, сберегательные счета могут предлагать стабильную доходность, не подвергая вас риску потери денег.

И, в отличие от инвестиций, сберегательные счета могут быть застрахованы FDIC или NCUA. Эта страховка FDIC (или NCUA) означает, что, даже если ваш банк обанкротится, ваши сбережения будут защищены до определенных лимитов (250 000 долларов на вкладчика, на категорию владения счетом).

Виды сберегательных счетов

Существуют различные типы сберегательных счетов, которые вы можете открыть, в зависимости от того, где вы решите открыть банк и каковы ваши потребности.Вот краткий обзор их сравнения.

Стандартные / традиционные сберегательные счета

Стандартные сберегательные счета — это наиболее часто предлагаемый вариант сбережений. Вы можете найти их в обычных банках и кредитных союзах.

С этим типом аккаунта вы обычно получаете более низкий APY. (Средняя еженедельная процентная ставка по сбережениям, по данным FDIC, составляет 0,05% годовых с конца августа 2020 года.) Вы также можете облагаться ежемесячной комиссией за обслуживание или минимальным балансом.Эти счета предназначены для использования в качестве основного варианта сбережений.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета — это именно то, на что они похожи — сберегательные счета с доходностью выше среднего. Вы с большей вероятностью найдете высокодоходные сберегательные счета в онлайн-банках, хотя традиционные банки и кредитные союзы также могут их предложить. Помимо предложения более высокой доходности из-за более низких накладных расходов, онлайн-банки также могут взимать меньшую комиссию за высокодоходные сберегательные счета.

Счета денежного рынка

Счета денежного рынка сочетают в себе функции сберегательного счета с функциями текущего счета. Это означает, что вы можете получать проценты на свой баланс, а также выписывать чеки или снимать средства и совершать покупки с помощью дебетовой карты.

Счета денежного рынка могут предлагать более высокие ставки, чем стандартные сберегательные счета, хотя на них по-прежнему распространяется правило шести снятий в месяц. Вы можете выбрать счет денежного рынка, если хотите иметь еще более удобный доступ к своим сбережениям.

Сберегательные счета для детей и студентов

Дети и студенты также могут участвовать в акции по сбережению с помощью специальных детских сберегательных счетов, разработанных специально для них. Эти счета обычно имеют возрастной предел для сбережений; например, со студенческими аккаунтами вы не сможете открыть их, если вам 25 лет и старше.

Эти счета предназначены для того, чтобы помочь детям, подросткам и студентам научиться сберегать, могут выплачивать проценты и могут взимать или не взимать комиссию. У вас больше шансов найти эти счета в традиционных банках, чем в онлайн-банках.

Специализированные сберегательные счета

Некоторые банки предлагают специальные сберегательные счета, предназначенные только для одной цели. Так, например, вы можете открыть сберегательный счет только для рождественских сбережений или откладывать деньги на первоначальный взнос за дом.

Эти счета не так распространены, как другие варианты сбережений, и иногда могут иметь ограничения. Например, с помощью рождественского сберегательного счета вы можете снимать деньги только один раз в год в ноябре перед началом сезона праздничных покупок.Счет с предоплатой может предлагать соответствующий сберегательный бонус, но только в том случае, если вы получаете ипотеку в банке, в котором открыли счет.

Как открыть сберегательный счет

Сберегательный счет может быть полезен для сбережения денег на различные финансовые цели, и при его открытии стоит провести исследование. В противном случае вы можете получить несоответствие сберегательного счета.

Когда вы будете готовы открыть сберегательный счет, сначала подумайте, какой тип счета может быть наиболее полезным.Например, стандартный или высокодоходный сберегательный счет может быть правильным выбором для резервного фонда. Но если вы откладываете деньги на оплату автомобиля наличными, вы можете выбрать счет на денежном рынке, который позволит вам выписать чек на покупку.

Также подумайте, сколько денег вам нужно сэкономить. Некоторые банки могут потребовать, чтобы у вас было несколько сотен или даже несколько тысяч долларов для открытия сберегательного счета. С другой стороны, онлайн-банк может позволить вам начать экономить всего с 1 доллара.

Затем рассмотрите комиссии и APY, которые вы можете заработать со сберегательным счетом. В идеале вы должны выбрать учетную запись, которая имеет самый высокий APY с самыми низкими комиссиями. Чем больше комиссионных вы платите, тем меньше у вас остается процентный доход. Также проверьте, применяется ли APY, которую вы можете заработать, ко всем балансам. В некоторых банках есть уровни процентов, основанные на вашем балансе, а это означает, что вам нужно откладывать больше денег, чтобы получить наивысшую процентную ставку.

Наконец, подумайте, предпочитаете ли вы экономить деньги в онлайн-банке, а не в обычном банке или кредитном союзе, а также о различных вариантах, которые у вас есть, чтобы при необходимости вложить свои сбережения.Онлайн-банкинг и мобильный банкинг могут сделать ваши деньги доступными, но вас также может заинтересовать доступ к банкоматам или возможность посетить филиал. Рассмотрение всех вариантов поможет вам сузить круг выбора сберегательного счета, который вам подходит.

Тарифы на банковские услуги для физических лиц — Низкие ставки на банковские услуги для физических лиц в Нью-Джерси

товар	Минимальный депозит для открытия счета	Минимальный остаток для получения годовой процентной доходности (APY)	APY	Сложные проценты / начисленные
обычная экономия	$ 10	$ 20	0.10%	постоянно / ежемесячно
экономия на здоровье	$ 1 10 000 20 000 долл. США	0–9 999 долл. США 10 000–19 999 долл. США 20 000 долл. США +	0,10% 0,10% 0,10%	постоянно / ежемесячно
клубные сбережения	$ 5	$ 0	0,10%	Простой / Срок погашения
Infinity Saver	$ 50	Узнать больше о текущей ставке и квалификации.
Young Savers	$ 1,00	$ 0	0,10%	постоянно / ежемесячно

APY с точностью до среды, 4 августа 2021 г.

Регулярные сбережения: Ваша процентная ставка и годовая процентная доходность могут измениться в любое время. Начисление процентов начинается в тот рабочий день, когда вы вносите безналичные предметы (например, чеки). APY предполагает, что проценты остаются на депозите. Снятие процентов уменьшит заработок.Мы используем метод ежедневного баланса для расчета процентов на вашем счете. Этот метод применяет ежедневную периодическую ставку к основной сумме на счете каждый день. Могут применяться другие комиссии за счет. Сборы могут снизить заработок.

Медицинский сберегательный счет: Ваша процентная ставка и годовая процентная доходность могут измениться в любое время. Начисление процентов начинается в тот рабочий день, когда вы вносите безналичные средства (например, чеки). APY предполагает, что проценты остаются на депозите. Снятие процентов уменьшит заработок.Мы используем метод ежедневного баланса для расчета процентов на вашем счете. Этот метод применяет ежедневную периодическую ставку к основной сумме на счете каждый день. Могут применяться другие комиссии за счет. Сборы могут снизить заработок.

Club Savings: Клубные счета можно открыть в любое время. Ваша процентная ставка и годовая процентная доходность могут измениться в любое время. Начисление процентов начинается в тот рабочий день, когда вы вносите безналичные предметы (например, чеки). APY предполагает, что проценты остаются на депозите. Снятие процентов уменьшит заработок.Мы используем метод ежедневного баланса для расчета процентов на вашем счете. Этот метод применяет ежедневную периодическую ставку к основной сумме на счете каждый день. Проценты начисляются при выплате выручки. Клубные выплаты производятся каждый понедельник четными суммами, выбранными вкладчиком. Сберегательная книжка или автоматический перевод с расчетным счетом доступны и автоматически обновляются каждый год. Выручка может быть выплачена в следующие месяцы: февраль, апрель, июнь, август, сентябрь, октябрь, ноябрь и декабрь.Клубы, закрытые до наступления срока погашения, не получают процентов. Могут применяться другие комиссии за счет. Сборы могут снизить заработок.

Учетная запись

Young Savers — эта учетная запись предназначена для детей в возрасте от 5 до 18 лет и должна быть объединена с родителями или законным опекуном.

Тарифы на банковские услуги для физических лиц | Восточный Бостонский сберегательный банк

Депозитные сертификаты

Тарифы на 29 июля 2021 г.

^* Цены могут быть изменены без предварительного уведомления; комиссии и снятие средств могут снизить прибыль на счетах.14-месячный CD автоматически перейдет к 18-месячной ставке и сроку по окончании срока погашения.
*** 16-месячный CD будет автоматически заменен на 18-месячную ставку CD и срок действия по окончании срока погашения.
**** По окончании срока погашения 19-месячная ставка CD автоматически переходит в 18-месячную ставку и срок.

Специальное предложение на денежном рынке 3

Тарифы на 29 июля 2021 г.
Минимум для открытия $ 2,500

^* Только личные счета, проценты не будут выплачиваться по остаткам менее 10 долларов, остатки от 10 до менее чем 10 000 долларов зарабатывают 0.1–0% годовых, остаток от 10 000 до менее 2 миллионов долларов приносит 0,15% годовых, а остаток — 2 млн долларов и более 0,10% годовых. Новые деньги или существующий клиент должен внести дополнительные деньги из другого финансового учреждения. Сборы могут снизить заработок. Ставка может быть изменена без предварительного уведомления. Минимум $ 2,500 для открытия счета. Предложение может быть отозвано без предварительного уведомления в любое время.

Проверка процентов

Тарифы на 29 июля 2021 г.
Минимум для открытия $ 50

^* Цены могут быть изменены без предварительного уведомления; комиссии и снятие средств могут снизить прибыль на счетах.Тарифы могут быть изменены. Это счета с переменной процентной ставкой, и процентная ставка может измениться в любой момент. Уровни минимального баланса для получения APY, указанные выше, отражают полные диапазоны баланса уровня для каждого соответствующего уровня.

Premier Checking

Тарифы на 29 июля 2021 года
Минимум для открытия $ 50

^* Цены могут быть изменены без предварительного уведомления; комиссии и снятие средств могут снизить прибыль на счетах.Тарифы могут быть изменены. Это счет с переменной процентной ставкой, и процентная ставка может измениться в любое время. Проценты, указанные на уровне, будут выплачиваться только за ту часть вашего дневного баланса, которая попадает в этот диапазон.

Максимальная экономия

Тарифы на 29 июля 2021 г.
Минимум для открытия $ 50

* Цены могут быть изменены без предварительного уведомления. Годовая процентная доходность (APY). Только личные кабинеты.Новые деньги или существующий клиент должен внести дополнительные деньги из другого финансового учреждения. Комиссия в размере 15 долларов США может применяться за каждую транзакцию, превышающую шесть (предварительно авторизованные, автоматические, телефонные или онлайн-банковские переводы на другой счет или третьим лицам) за цикл выписки. Сборы могут снизить заработок. За подробностями обращайтесь к представителю.

Отчет о сбережениях

Тарифы на 29 июля 2021 г.
Минимум для открытия $ 50

^* Цены могут быть изменены без предварительного уведомления; комиссии и снятие средств могут снизить прибыль на счетах.Уровни минимального баланса для получения APY, указанные выше, отражают полные диапазоны баланса уровня для каждого соответствующего уровня.

Пенсионные депозитные сертификаты

Тарифы на 29 июля 2021 г.

^* Цены могут быть изменены без предварительного уведомления; комиссии и снятие средств могут снизить прибыль на счетах. Тарифы могут быть изменены. За досрочное снятие со счета депозитного сертификата (CD) может быть наложен штраф.14-месячный CD автоматически перейдет к 18-месячной ставке и сроку по окончании срока погашения.
*** 16-месячный CD будет автоматически заменен на 18-месячную ставку CD и срок действия по окончании срока погашения.
**** По окончании срока погашения 19-месячная ставка CD автоматически переходит в 18-месячную ставку и срок.

Пенсионный сберегательный счет денежного рынка

Тарифы на 29 июля 2021 г.
Минимум для открытия $ 50

^* Цены могут быть изменены без предварительного уведомления; комиссии и снятие средств могут снизить прибыль на счетах.Тарифы могут быть изменены. Это счета с переменной процентной ставкой, и процентная ставка может измениться в любой момент. Уровни минимального баланса для получения APY, указанные выше, отражают полные диапазоны баланса уровня для каждого соответствующего уровня.

Средних процентных ставок по сберегательным счетам на 2020 год: по сравнению с банками

По данным FDIC, средняя процентная ставка по сберегательным счетам в настоящее время составляет 0,05%. Эта ставка применяется как к обычным депозитам на сумму менее 100 000 долларов США, так и к крупным депозитам на сумму более 100 000 долларов США.

Однако эта ставка может значительно колебаться в зависимости от таких факторов, как тип финансового учреждения, в котором вы работаете, и баланс вашего счета — и, как показывает этот список, он может платить, чтобы делать покупки. В этой статье исследуются средние процентные ставки по сберегательным счетам в крупнейших банках США, а также ставки по сберегательным счетам в онлайн-банках и по связанным текущим и сберегательным счетам.

Процентные ставки по сберегательным счетам в крупнейших банках США.С.

Ниже приведены текущие годовые процентные ставки для стандартных предложений сберегательных счетов в крупнейших банках США в зависимости от их активов под управлением. Наше исследование неизменно показало, что ставки во многих из этих традиционных банков почти никогда не обеспечивают наилучшего возврата ваших сбережений, особенно по сравнению с онлайн-сберегательными счетами, предлагаемыми цифровыми банками.

Имейте в виду, что эти ставки могут меняться в зависимости от вашего местоположения, баланса вашего счета и других факторов. Также обратите внимание, что ставки ниже — и в последующих разделах — относятся к годовой процентной доходности (APY) счетов, которая учитывает процентную ставку и период начисления сложных процентов, чтобы предоставить единую ставку, которая представляет, сколько вы заработаете от Ваш депозит в течение одного года.

долларов США 920715 9201215 BB01%

Банк	Экономия APY *	Минимальный остаток
Chase Bank	0,05%
	Wells Fargo Bank	0,01%	$ 0
Citibank	0,5%	$ 0
US Bank	0,01%	$ 0
$ 0
PNC	0,01%	$ 1
TD Bank	0,05%	$ 0
Capital One	0,4%20 912ab Bank	0,05%	$ 0
Обратите внимание на то, что эти банки располагаются в порядке от наибольшего к наименьшему, если судить по активам под управлением. Цены указаны по состоянию на 13.11.2020.

Процентные ставки по сберегательным счетам в интернет-банках

Банки, работающие только в режиме онлайн, известны тем, что предлагают более высокие процентные ставки по сберегательным счетам.Поскольку у них более низкие накладные расходы, они часто могут передать эту экономию своим клиентам за счет более высоких ставок.

Вы можете убедиться в этом на практике, сравнив приведенную выше диаграмму процентных ставок по сберегательным счетам в крупнейших банках США со ставками на диаграмме ниже, в которой перечислены самые высокие ставки по сберегательным счетам для онлайн-банков.

Помните, что ставки могут отличаться в зависимости от вашего местоположения, баланса счета или других факторов.

Банк	Экономия APY *	Минимальный остаток
Affirm Bank	0.65%	$ 0
ConnectOne Bank	0,65%	2,500 долларов США
Fitness Bank	0,55%	100 долларов США
		Первый банк SmartyPig	0,7% (Онлайн-сбережения)	0,5%	0,01 доллара США
SFGI Direct	0,51%	$ 1
TAB Bank	0,5%	$ 1
Популярные45%	$ 0
Axos Bank	0,61%	$ 0
Salem Five Direct	0,4%	$ 0
Цены действительны по состоянию на 13.11.2020 г.

Процентные ставки для связанных текущих и сберегательных счетов

В последние годы многие вкладчики хранят свои наличные деньги на счетах другого типа — счетах управления денежными средствами. Эти счета работают как гибридные текущие и сберегательные счета, и хотя они предлагаются финтех-компаниями, а не реальными банками, они по-прежнему могут предлагать защиту FDIC, сотрудничая с банками, которые выступают в качестве хранителей ваших вкладов.Одним из многих преимуществ счетов для управления денежными средствами является то, что они часто предлагают более высокие APY, чем традиционные сберегательные счета.

Ниже приведены основные счета для управления денежными средствами согласно DepositAccounts, основанные на таких факторах, как APY, нулевая ежемесячная плата за обслуживание и общий упор на банковское дело, а не на инвестирование. Обратите внимание, что эти ставки могут различаться в зависимости от географического положения, и для некоторых из них может потребоваться выполнение определенных требований (например, использование связанной дебетовой карты определенное количество раз в месяц) для получения APY.

Финансовое учреждение	Сбережения APY *	Мин. Остаток
Aspiration Plus	1%	$ 0
0,915 $ 0
		9015 Денежный резерв Betterment	0,3%	0 долл. США
Денежный счет Wealthfront	0,1%	0 долл. США
Empower	0.25%	$ 0
SoFi Money	0,01%	500 долларов США
Цены указаны на 13. alexxlab 18.12.1971 Sharing Twitter0 Facebook0 Google +0 Linkedinactive){li-icon[type=linkedin-bug][color=inverse] .background{fill Email this article Print this article Отменить ответ Your Name * Your Email * Website * Top