Ссылки по теме:

Подпишитесь на наши новости и узнавайте первыми обо всех предложениях

Рефинансирование ипотеки по ставке 8,3%

Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности:

— предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным Кредитором¹;
— в размере превышения задолженности по ипотечному кредиту – на потребительские цели, в т. ч. для погашения задолженности по кредиту(-ам), предоставленным на потребительские цели (включая под залог автомобиля), по договорам, заключенным с иными Кредиторами (не более 30% от суммы задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту).

Рефинансирование под залог имущественных прав требования (по договору долевого участия/уступки)²:
— предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным кредитором, на приобретение квартир в аккредитованных Банком объектах недвижимости³.

Рефинансирование по программе «Семейная ипотека» по ставке от 4,7% годовых:

Семьи, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и (или) последующий ребенок, а также гражданине Российской Федерации, имеющие ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид», рожденному не позднее 31.12.2022 могут рефинансировать ипотечный кредит по ставке от 4,7%⁴ годовых.

¹ Иной Кредитор – иная кредитная организация, первоначально предоставившая кредит, или иная кредитная организация/ юридическое лицо, которая(-ое) приобрела(-о) права кредитора и является в настоящее время текущим кредитором по рефинансируемому кредиту.
² Залог прав (требования) по зарегистрированному в установленном законодательством РФ порядке договору участия в долевом строительстве, заключенном в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
³ При условии, что кредитная заявка подана до даты окончания строительства объекта, указанной в Разрешении на строительство, размещенном на интернет-сайте застройщика.
⁴ Ставка — от 4,2% годовых — при кредитовании граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории в соответствии с условиями Программы.

Переводы в другие банки по номеру телефона бесплатно

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Страхование при ипотеке 🏠 (оформлении ипотечного кредита): получение полиса от компании

Лимит возмещения

Установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения за весь срок действия страхования, после чего действие договора страхования прекращается.

Страховая премия

Плата за страхование, которую должен оплатить страхователь либо его представитель.

Страховой риск

Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

Страховой случай

Свершившееся событие из числа предусмотренных договором страхования и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.

Страховая сумма

Определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При страховании имущества страховая сумма может быть установлена равной или ниже его страховой стоимости.

Страховое возмещение

Сумма, которую получает лицо, в пользу которого заключен договор страхования, или его законный представитель при наступлении страхового случая.

Убыток

Это факт наступления страхового случая.

Ущерб

Денежные потери лица, в чью пользу заключен договор страхования, в результате наступления страхового случая.

Форма страхового возмещения

При страховании имущества предусмотрена денежная форма возмещения (выплата осуществляется в рублях на расчетный счет лица, в пользу которого заключен договор страхования).

Франшиза

Определенная договором часть ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком, установленная в процентах от страховой суммы или в фиксированном денежном выражении.

Страховщик

Страховая организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и получившая лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном законом порядке.

Договор страхования

Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в размере (ограничении) и порядке, определенными правилами и/или договором страхования. Договор страхования является совокупностью страхового полиса и текста правил страхования, на основании которых он заключен, а также приложений к страховому полису (при их наличии).

Правила страхования

Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключении, при которых страховщик освобождается от ответственности. Текст правил страхования является неотъемлемой частью договора страхования.

Страхователь

Юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и уплачивает страховые взносы по такому договору. Заключение договора страхования в пользу страхователя возможно только при наличии у страхователя основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества. При заключении договора страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь может не обладать имущественным интересом.

Застрахованное лицо

Физическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты в договоре ипотечного страхования.

Выгодоприобретатель

Назначаемое страхователем физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (имущественный интерес), в пользу которого заключен договор страхования.

Срок страхования

Время действия договора, как правило, совпадает со сроком действия договора ипотечного кредитования.

Срок действия договора

Время, в течение которого-страховщик обязуется совершать выплаты страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страховых случаев, указанных в договоре.

Территория страхования

Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т. п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства страховщика по выплате страхового возмещения. Для объектов имущества и гражданской ответственности территорией страхования является адрес места нахождения имущества, при страховании гражданской ответственности за действия животных территорией страхования является территория Российской Федерации.

Неполное пропорциональное страхование

Условие о неполном пропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится в той же пропорции к сумме ущерба, в какой и страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Неполное страхование

Условие о неполном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества. При этом выплата страхового возмещения может производится как с учетом отношения страховой суммы к страховой стоимости (неполное пропорционально страхование), так и без учета этого отношения (неполное непропорциональное страхование).

Полное страхование

Условие о полном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма равна страховой стоимости имущества

Неполное непропорциональное

Условие о неполном непропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится без учета пропорции, в какой страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Износ

Постепенное уменьшение первоначальной стоимости имущества в процессе его использования.

Система возмещения

Под системой возмещения понимается порядок учета износа на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении имущества: система возмещения «Новое за старое» предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении износ не начисляется (выплата равна стоимости новых деталей), система возмещения «Старое за старое» предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении начисляется износ за время эксплуатации поврежденного имущества (выплата равна стоимости новых деталей за минусом износа за период эксплуатации)

Страховая стоимость

Действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки, как правило при страховании загородной недвижимости, отделки и инженерного оборудования страховая стоимость приравнивается к восстановительной стоимости (с учетом износа), а при страховании движимого имущества, конструктивных элементов квартир / таунхаусов — к рыночной (за минусом износа).

Сроки исполнения поручений | ЮниКредит Банк

ПАМЯТКА ПО ПОГАШЕНИЮ КРЕДИТОВ ПО БАНКОВСКИМ КАРТАМ

Полезная информация

Уважаемый Клиент, Вы получили доступ к кредитным ресурсам крупнейшего регионального Банка на Юге России. Банк «Центр-инвест» предлагает десятки кредитных программ на приобретение товаров длительного пользования, лечение, обучение, приобретение автомобилей и улучшение жилищных условий. Получив кредит в Банке «Центр-инвест», у Вас появились новые обязательства — в соответствии с условиями договора вносить очередной платеж по кредиту.

Для правильного погашения кредита просим обратить внимание на следующие советы:

1. Пополнить счет Вашей банковской карты для погашения кредита можете Вы лично, либо иное лицо по Вашему поручению.
2. Для осуществления платежа по кредиту обязательно понадобятся следующие документы:

• при пополнении рублевого счета — документ, удостоверяющий личность: паспорт гражданина РФ, заграничный паспорт, паспорт моряка или действующий военный билет.
• при пополнении счета открытого в долларах США, либо в ЕВРО Вашим доверенным лицом, ему дополнительно потребуется нотариально заверенная доверенность.

• в банкоматах ПАО КБ «Центр-инвест» через операцию «Справка по кредитной задолженности» (справка платная, плата взимается в соответствии с действующими тарифами Банка). ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ, что данные в справке корректны только на дату ее составления и не учитывают операции, совершенные Вами в день ее формирования! Для полного погашения револьверного кредита (в размере большем, чем Ваш ежемесячный платеж) необходимо обратиться в отделение ПАО КБ «Центр-инвест».
• через Интернет-Банк, если Вы подключали данный сервис.
• в отделении ПАО КБ «Центр-инвест» лично у кредитного Консультанта, либо по телефонам: 250-99-04, 264-40-86. Информация будет предоставлена только при наличии по Вашему договору кодового слова.

СПОСОБЫ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ

1. Наличными денежными средствами

— в головном отделении ПАО КБ «Центр-инвест» (г.Ростов-на-Дону, пр.Соколова,62).
Для этого Вам необходимо обратиться в отдел кредитования по пластиковым картам, где Вам выпишут квитанцию на погашение (квитанция действительна только один день), после чего осуществить пополнение карты.
Для получения квитанции и пополнения банковской карты Вы или иное лицо, осуществляющее пополнение Вашего счета обязательно должны иметь при себе документ, удостоверяющий личность.
Внести платеж по кредиту в головном офисе можно до даты очередного платежа включительно. Режим работы операционного зала головного Банка:
Пн.-Пт. 9:00 — 19:00 (последние два рабочих дня месяца — до 18:00)
Сб. 9:00 — 16:00 (последние два рабочих дня месяца — до 15:00)

— через головное отделение в режиме работы круглосуточного офиса «24 часа» (г.Ростов-на-Дону, пр.Соколова, 62, вход с угла).
Пополнение необходимо совершить не позднее, чем за 2 рабочих дня до даты очередного платежа по кредиту (суббота и воскресенье считаются не рабочими днями).
Обратите внимание, что для того, чтобы произошло погашение кредита, снятия по карте можно производить только на следующий рабочий день после пополнения счета!
Пополнение в круглосуточном офисе «24 часа» может осуществляться только держателем банковской карты. Для пополнения необходимо иметь банковскую карту и удостоверение личности.
Режим работы ночной кассы:
Пн.-Пт. 19:00 — 8:30 (последние два рабочих дня месяца — до 21:00), перерыв с 24:00 до 3:00
Cб. 16:00 — 8:30 (последние два рабочих дня месяца — до 21:00), перерыв с 24:00 до 3:00
Вc. 9:00 — 8:30 (следующего дня) перерыв с 13:30 до 14:00 и с 17:00 до 17.30, с 24:00 до 3:00

— в отделениях ПАО КБ «Центр-инвест»
Пополнение необходимо совершить не позднее, чем за 2 рабочих дня до даты очередного платежа по кредиту (суббота и воскресенье считаются не рабочими днями).
Обратите внимание, что для того, чтобы произошло погашение кредита, снятие по карте можно производить только на следующий рабочий день после пополнения счета!
Для пополнения карты в отделении ПАО КБ «Центр-инвест» необходимо иметь банковские реквизиты карты и удостоверение личности.
Если карту пополняет владелец счета, то вместо реквизитов можно предоставить банковскую карту.
Список отделений Банка и режим их работы, в Приложении №1.

— в отделениях сторонних Банков Перевод необходимо совершить не позднее, чем за 4 рабочих дня до даты очередного платежа по кредиту (суббота и воскресенье считаются не рабочими днями).
Для пополнения счета Вам, либо Вашему доверенному лицу необходимо будет иметь банковские реквизиты карты и удостоверение личности.
Если у Вас оформлен кредит в виде «овердрафта» (с полным погашением 1 раз в 90 дней), то Вы можете снимать кредитные средства не ранее, чем через 4 рабочих дня после осуществления перевода через отделение стороннего Банка, убедившись в том, что произошло полное погашение кредита и процентов.
Обратите внимание, что при данном способе пополнения сторонний Банк, как правило, взимает комиссию за перевод!

— через банкоматы и платежные терминалы ПАО КБ «Центр-инвест» с функцией приема наличных. Для этого Вам понадобится Ваша банковская карта, по которой необходимо погасить кредит. Пополнение счета необходимо совершить не позднее, чем за 2 рабочих дня до даты очередного платежа по кредиту (суббота и воскресенье считаются не рабочими днями).
Обратите внимание, что для того, чтобы произошло погашение кредита, снятия по карте можно производить только на следующий рабочий день после пополнения счета!

2. Безналичным перечислением

— с расчетных счетов, открытых в Банке «Центр-инвест», либо в любом другом Банке
Перевод необходимо совершить не позднее, чем за 3 рабочих дня до даты очередного платежа по кредиту (суббота и воскресенье считаются не рабочими днями).
Для осуществления безналичного перечисления необходимо сообщить отправителю полные реквизиты Вашего карточного счета.
Отправителю необходимо оформить по реквизитам соответствующее платежное поручение.
Если у Вас оформлен кредит в виде «овердрафта» (с полным погашением 1 раз в 90 дней), то Вы можете снимать кредитные средства не ранее, чем через 3 рабочих дня после осуществления безналичного перечисления, убедившись в том, что произошло полное погашение кредита и процентов.

— через Интернет-Банк ПАО КБ «Центр-инвест» Если у Вас открыто несколько карточных счетов в Банке «Центр-инвест» и подключен сервис Интернет-Банк, то Вы можете перевести средства с одного карточного счета на другой с целью погашения кредитной задолженности. Перевод необходимо совершить не позднее, чем за 2 рабочих дня до даты очередного платежа по кредиту (суббота и воскресенье считаются не рабочими днями).

Обратите внимание, что для того, чтобы произошло погашение кредита, снятия по карте можно производить только на следующий рабочий день после пополнения счета!

Напоминаем также, что с 1 июня 2005 г. вступил в силу Федеральный закон «О кредитных историях» №218-ФЗ от 30.12.2004 г., в соответствии с которым, Банк обязан сообщать в Бюро кредитных историй обо всех случаях нарушения платежной дисциплины. Пожалуйста, будьте внимательны, заботьтесь о своей репутации добросовестного заемщика. Если объективные обстоятельства не позволяют Вам оплатить в срок обязательства по кредиту, заблаговременно сообщите об этом сотруднику Управления розничного кредитования.
Вместе мы найдем выход из сложившейся ситуации.

процедура смены заемщика и необходимые документы

Клиент, при сложном финансовом состоянии или при отсутствии средств на выплату ипотеки, вправе ее переоформить на другое лицо. Сущность процедуры в том, что первичный плательщик передает кредитные обязательства новому владельцу, перерегистрировав ссуду на него. Переписать кредит на другого человека может каждый заемщик (с согласия банка).

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другое лицо

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке осуществляется в рамках  ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Квартиру, купленную в кредит, можно перерегистрировать на другого человека при соблюдении установленных законом требований.

Также кредитор предлагает иные программы, в том числе, рефинансирование действующего займа, полученного в другом банке. По статистике, большинство заемщиков прибегают к процедуре переоформления из-за возникновения сложностей с выплатой. Сбербанк предлагает низкие ставки при рефинансировании, для облегчения кредитной нагрузки на плательщика.

Основные причины переоформления ипотеки на другого человека

Переписать кредит на другого человека можно только с согласия залогодержателя, т.е. банка, выдавшего ссуду. Для одобрения сделки, необходимо подать заявление с указанием объективных причин переоформления.

После оценки кредитором всех обстоятельств, будет принято решение по заявке. При вынесении положительного вердикта, начинается процедура перерегистрации ипотечного переоформления.

Переход в другой банк

В связи с высокой конкуренцией, кредитные организации привлекают действующих заемщиков других банков выгодными условиями рефинансирования.

Важно! В данном случае согласие первичного кредитора не требуется!

На сегодняшний день Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по кредитованию и рефинансированию, поэтому процедура перехода не оправданна.

Изменение семейного положения

При разводе, процедура переоформления актуальна, когда недвижимость остается у одного супруга, а ипотеку платит другой.

При предоставлении соискателем свидетельства о разводе и справки 2-НДФЛ, банк одобрит ходатайство.

Как переоформить ипотечный кредит при разводе

При разводе супругов процедура носит формальный характер, поскольку в большинстве случаев муж/жена выступают в роли поручителей/созаемщиков.

Стадии переоформления кредитных обязательств:

1. Стороны обязаны самостоятельно прийти к общему решению в отношении приобретенной недвижимости.
2. Супруги собирают необходимые документы (паспорта, 2-НДФЛ, свидетельство о разводе, ипотечный договор).
3. Совместно с кредитным менеджером они подают заявление на перевод ипотеки.

После подачи заявления, документы передаются в отдел оценки для проверки полученных данных. При вынесении положительного решения, стороны обязаны явиться в отделение банка для переоформления договора.

Вывод созаемщика в случае его смерти

В случае смерти заемщика, все кредитные обязательства переходят к наследнику имущества. При согласии всех сторон сделки, вывод умершего из договора осуществляется сразу. В некоторых ситуациях, требуется судебное решение. Тогда заинтересованная сторона получает определение суда, а потом отправляет документы кредитору. Случается и так, что должникам отказывают, поэтому вывод покойника осуществляется после официального постановления.

Перевести ипотеку на другого человека в случае смерти заемщика можно с соблюдением простых рекомендаций:

1. Заявитель должен доказать, что с выводом покойника, банк не понесет потерь.
2. В заявлении нельзя упоминать о финансовых проблемах. Банк может посчитать, что у клиента плохая платежеспособность.

Ухудшение материального положения заемщика

В сложной финансовой ситуации, при отсутствии средств для погашения, клиент может попросить сменить заемщика по ипотеке Сбербанка. Но важно, чтобы соискатель удовлетворял требованиям банка.

Этапы перевода:

1. 1. Оформляется заявление с указанием объективных причин и реквизитов нового заемщика.
   2. Кредитором проводится проверка личности будущего должника в течение 1-5 дней.
   3. В случае одобрения, банк заключает с новым заемщиком соглашение и проводит перерегистрацию ипотеки.

При ухудшении финансового положения заемщика, банк может предложить реструктуризацию долга, в крайнем случае – продажу ипотечной квартиры.

На кого можно переоформить ипотечный кредит: требования к новому клиенту

У каждого заемщика имеется возможность осуществить замену должников, если иное не прописано в ипотечном договоре. Переоформление возможно с сохранением срока кредитования.

Переоформление на созаемщика

Владельцу квартиры можно переоформить ипотеку на созаемщика. В большинстве случаев ими выступают супруг/супруга лица, оформляющего жилищную ссуду. Важно, чтобы будущий плательщик соответствовал требованиям банка:

• возраст – от 21 года;
• стаж работы – от 6 месяцев, общий трудовой – свыше 1 года;
• официальный доход удовлетворяет условиям банка и подтвержден.

Специальных выгодных программ кредитования не предусмотрено, переход осуществляется на общих условиях.

Переоформление с мужа на жену и наоборот

Также возможно переоформить ипотеку на мужа и жену, но при условии отсутствия брачного контракта. В некоторых случаях, один из супругов выкупает задолженность второго, и регистрирует на себя недвижимость.

На совершеннолетнего ребенка

Переоформление ипотечной ссуды на ребенка возможно, только при условии, что он достиг 18 лет, укладывается в возрастной ценз и имеет официально подтвержденный уровень дохода с необходимым трудовым стажем.

На другого родственника или постороннего человека

Законодательство не запрещает переоформлять жилищный кредит на третьих лиц, главное, чтобы они соответствовали требованиям кредитной организации.

Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке

Чтобы перевести ипотеку на другого человека, необходимо пройти все этапы, начиная с подачи заявки и заканчивая передачей права собственности на квартиру.

Обращение клиента в банк

Оформить заявление для переоформления ипотеки на другого человека можно только в отделении банка, где выдавался займ. При составлении обращения особое внимание следует уделить причинам передачи долговых обязательств и прав на недвижимость.

Сдача пакета документов

После оформления прошения, кредитору необходимо передать следующие документы будущего заемщика:

1. Паспорт.
2. ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт.
3. Копию трудовой книжки.
4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ (за 6 месяцев).
5. Свидетельства о заключении/расторжении брака и рождении детей.

При обращении в банк, текущему владельцу недвижимости нужно иметь с собой паспорт, заявление на переоформление и ипотечный контракт.

Важно! В некоторых случаях договор заключается без возможности переоформления, данное условие обжалованию не подлежит.

Проверка потенциального должника

После предоставления всех необходимых документов, заявление передается на рассмотрение в отдел оценки. Организация тщательно изучает указанные данные, сопоставляя их с требованиями банка.

Помимо общих критериев, соискателю требуются: хорошая кредитная история без просрочек, высокий доход и российское гражданство.

Получить согласие банка-кредитора можно только при соблюдении всех установленных требований.

Принятие решения банком

Срок обработки заявления – 1-5 дней. Затянуть с принятием решения банк может только в случае предоставления недостоверной информации, завышения дохода или упоминание заемщика в черном списке.

Подписание необходимых документов для переоформления

После одобрения, с заемщиком и новым плательщиком согласуется дата подписания документом. Прежний владелец квартиры оформляет заявление на полное досрочное погашение за счет полученных средств, а новый заемщик подает заявление на получение кредита.

Затем заключается договор купли-продажи с оформлением закладной, производится переоформление прав собственности в Регистрационной палате.

Требования кредитной организации к новому заемщику

Провести процедуру переоформление ипотеки на другое лицо можно только при соответствии нового заемщика требованиям банка:

1. Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа.
3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
4. Доход официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от всего заработка.
5. Отличная кредитная история.
6. Имеются созаемщики или поручители. Они служат гарантией банка и повышают шансы на одобрение.
7. Отсутствуют судимости.

Можно ли перенести ипотеку из одного банка в другой под меньший процент

Процедура переноса и погашения задолженности называется рефинансированием или перекредитованием с возможностью снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Особенно выгодно переоформление с подключением льготных программ и субсидий от государства. Рефинансированию в Сбербанке подлежат только ипотеки других банков.

Переоформление кредита через суд

Переоформление – это право Сбербанка, поэтому никто не может обязать кредитора менять условия договора, передав задолженность другому лицу.

Какие существуют ограничения при переоформлении ипотечного кредита

Ограничения на переоформление:

1. Если ипотека оформлена по льготной программе «Молодая семья», то новый заемщик должен соответствовать всем ее требованиям.
2. Переоформить ссуду не получится, если имеется задолженность по коммунальным платежам.
3. Если во время процедуры должник перестал платить по графику, банк оставляет за собой право отказать в переоформлении.

Распространенные причины отказа в переоформлении ипотеки Сбербанка

Основные причины отказа в переоформлении:

1. Наличие судимостей и административных правонарушений.
2. Кредитная история не соответствует требованиям банка.
3. Высокая финансовая нагрузка, связанная с большим количеством открытых займов.
4. Сомнительная информация о будущем заемщике (компрометирующие фотографии в социальных сетях, плохие отзывы от работодателя и т.д.)
5. Отсутствие документов, подтверждающих доход и занятость соискателя.
6. Неадекватное поведение при оформлении заявления.
7. Не подтвержден указанный в справке доход.
8. Будущий плательщик выступает фигурантом в деле ФССП.
9. Фирма, на которую работает соискатель, имеет сомнительную репутацию.
10. У родственников будущего заемщика имеются открытые задолженности по кредитным ссудам.

Как действовать при отказе в переоформлении

Банк оставляет за собой законное право отказать в переоформлении ипотечного займа, в таком случае будущий заемщик может обратиться в другую кредитную организацию и подать заявку на потребительский кредит.

В случае положительного решения, средства переводятся на счет владельца квартиры для погашения задолженности и снятия обременения.

Кто такие кредитные доноры и стоит ли к ним обращаться

Кредитные доноры – лица, оформляющие на себя кредит за вознаграждение. Подобная услуга подходит тем, кто не хочет или не может оформить на себя займ по объективным причинам.

Схема взаимодействия:

1. Клиент находит кредитного донора через интернет или знакомых.
2. Обе стороны подписывают контракт с указанием необходимой суммы кредита, срока выплаты и размера вознаграждения за предоставленные услуги.
3. Кредитный донор оформляет в банке ссуду на оговоренных условиях. Он передает денежные средства клиенту под расписку и получает за это вознаграждение (обычно, 10-15% от размера долга).
4. На протяжение всего срока клиент выплачивает задолженность. При невыполнении своих обязательств, кредитный донор может обратиться в суд.

Вывод

В Сбербанке возможно переоформление ипотеки на другое лицо, если иное не прописано в кредитном договоре. Суть процедуры сводится к передаче кредитных обязательств новому заемщику.

Изначально клиенту необходимо подать заявление на переоформление вместе с будущим соискателем. При одобрении запроса нужно предоставить пакет документов, и оформить заявку на полное досрочное погашение. После получения средств от нового плательщика, перерегистрировать ипотеку на него.

Процедура не имеет существенных ограничений и ничем не осложнена. При соблюдении всех условия банка поменять созаемщика по ипотеке можно за 6-8 недель.

Как перевести ипотеку в новый банк | Бюджетирование денег

Если вы устали иметь дело с бесполезным обслуживанием клиентов у вашего текущего ипотечного кредитора или просто надеетесь получить лучшую ставку, перевод ипотечного кредита иногда может быть хорошей финансовой стратегией. Чтобы передать ипотечный кредит, вам необходимо выполнить рефинансирование в новом банке. Некоторые люди рефинансируют, чтобы получить более короткие сроки или более низкие ставки по ипотеке, и если срок ипотеки в новом банке такой же, как и в предыдущем банке, вы фактически продлите срок своей ипотеки, если вы были выплата в счет текущей ипотеки в течение нескольких лет.

Проверьте свое соглашение

Прежде чем что-либо делать, вы должны сначала проконсультироваться со своим ипотечным соглашением и проверить, нет ли досрочного расторжения и штрафов за перевод. Некоторые банки взимают комиссию за досрочные выплаты по ипотеке, и если вы рефинансируете, новый банк погасит старую ипотеку. Если вам придется платить высокие комиссии, неплохо было бы включить их в свой новый заем. Однако это может немного увеличить ваши ежемесячные платежи. Вам также может потребоваться уведомить ипотечную компанию о том, что вы планируете рефинансировать, или предоставить ей возможность предложить вам более выгодную ставку, прежде чем вы рефинансируете.

Свяжитесь с несколькими банками и спросите о ставках и размерах ипотечных кредитов для людей с вашим доходом и кредитом. Хотя вы не будете точно знать, на какую сумму вы претендуете, пока не заполните заявку, вы можете получить приблизительную оценку, проведя небольшое исследование. Выберите ипотечного кредитора, который предлагает вам хорошую ставку, и спросите кредитора, покрывает ли он расходы по закрытию и передаче. Если вы не уверены в своей ипотеке, маловероятно, что какой-либо банк захочет рефинансировать ее. Вместо этого попробуйте поговорить со своим текущим кредитором об изменении условий ипотеки или плана платежей.

Подать заявление на новую ипотеку

Заполните заявку в выбранном вами банке лично в банке, онлайн или по телефону. Вы получите уведомление о том, одобрены ли вы. После этого вы можете принять или отклонить условия ипотеки. Если вы согласитесь, кредитор назначит дату закрытия. Вы не можете прекратить платить своему старому ипотечному кредитору, пока не закроется новый ипотечный кредит. Когда рефинансирование завершится, новый банк станет вашим кредитором, и вам нужно будет производить платежи в соответствии с условиями вашего нового соглашения.

Подождите

Если вам не нравится ваша ипотечная компания, возможно, вы подождете. Банки часто продают ипотеку другим банкам. Уведомление вас по почте о переносе ипотеки может быть лишь вопросом времени. Если ваша ипотека передается в новый банк таким образом, вам не нужно ничего делать, кроме как продолжать вносить платежи.

Ссылки

Ресурсы

Советы

• Банки часто продают ипотечные кредиты другим банкам.Если ваша ипотека передается в новый банк таким образом, вам не нужно ничего делать, кроме как продолжать вносить платежи.
• Если вы не знаете, как получить ипотечный кредит, маловероятно, что какой-либо банк захочет его рефинансировать. Вместо этого попробуйте поговорить со своим текущим кредитором об изменении условий ипотеки или плана платежей.
• Вы не можете прекратить производить выплаты своему старому ипотечному кредитору до тех пор, пока не закроется новый ипотечный кредит.

Писатель Биография

Ван Томпсон — адвокат и писатель.Бывший инструктор по боевым искусствам, он имеет степень бакалавра музыки и информатики Вестчестерского университета и доктора права Университета штата Джорджия. Он является лауреатом многочисленных писательских наград, в том числе премии CALI Legal Writing Award 2009.

Была ли ваша ипотека переведена в другой банк? — Денежные вопросы

Хотя при покупке дома вы могли подписать договор с определенным кредитором, через некоторое время вы можете обнаружить, что выписки по ипотеке начинают поступать от новой компании.Хотя видеть это новое имя с просьбой об оплате может расстраивать, не бойтесь! Практика продажи ипотеки на вторичном ипотечном рынке очень распространена.

Фактически, большинство ипотечных кредитов продаются на вторичном рынке после того, как они возникли. Независимо от того, какой компании принадлежит ваш кредит, ссуда является ссудой, и то, что указано в вашей закладной, не изменилось.

Но чтобы вы могли расслабиться, вот ответы на общие вопросы, которые могут у вас возникнуть о переходе ипотеки.

Зачем кредитору продавать мою ипотеку?

Поговорка о том, что «нужны деньги, чтобы делать деньги», верна, особенно для кредиторов. Кредиторам нужен капитал для создания новых ипотечных кредитов, и большинство ипотечных кредитов имеют 30-летний срок. Если компания будет ждать, пока заемщики выплатят свои ссуды, ей потребуется непомерно большой капитал для финансирования новых ипотечных кредитов. Таким образом, вместо того, чтобы ждать от 20 до 30 лет, пока заемщик выплатит ипотечный кредит, большинство кредиторов продают полученные ссуды инвестору, например, государственному предприятию (например, Fannie Mae или Freddie Mac).

Помимо жилищной ипотеки, банки и финансовые компании продают практически каждую ссуду, которую они выдавали, чтобы собрать деньги для выдачи дополнительных ссуд. Автокредиты, кредиты по кредитным картам и студенческие ссуды — все это честная игра, которую можно упаковать в облигации, которые могут быть проданы как внутренним, так и международным инвесторам. Без инвесторов, желающих покупать эти ссуды, банки и финансовые компании не смогли бы с самого начала ссудить вам деньги.

Законно ли кредитор продать мою ссуду?

Да, для кредитора совершенно законно осуществлять перевод ипотечного кредита, но не каждый кредитор продает каждую ссуду.Некоторые кредиторы держат на своих балансах несоответствующие ссуды с большим балансом; иногда те же самые ссуды продаются инвесторам, чтобы кредитор мог высвободить денежные средства и предоставить больше ссуд. Это действительно зависит от обстоятельств, и заемщики не могут оговорить, что их ипотечный кредит не будет продан другому кредитору или что обслуживающий персонал никогда не поменяется.

Закон о процедурах расчетов с недвижимым имуществом требует, чтобы кредитор раскрыл свои планы по передаче обслуживания по вашей ссуде другому кредитору в Заявлении о раскрытии информации об обслуживании ипотечного кредита.Если вы не получили этот документ при подаче заявки на ссуду, ваш кредитор должен был отправить его вам по почте в течение трех рабочих дней с момента подачи заявки.

Как узнать, продана ли моя ссуда?

Кредиторы обязаны уведомить заемщиков в течение 30 дней с момента продажи. В этом уведомлении будет указано имя и контактная информация нового владельца вашей ссуды, когда ваш ссуда будет продана и будет ли сделка включена в публичные записи.

Сервисное обслуживание тоже продается? Обслуживающая компания и кредитор — одна и та же компания?

Ваш кредитор и обслуживающий персонал не всегда одна и та же компания.Кредитор предоставляет ссуду и предоставляет вам капитал для покупки вашего нового дома или рефинансирования существующего дома, в то время как обслуживающий персонал занимается повседневным обслуживанием вашей ссуды — такими вещами, как обработка и пересчет платежей, управление счетами условного депонирования и начало процедуры обращения взыскания.

Иногда обслуживающий персонал остается прежним после продажи ссуды. Если сервисный агент сменится, вы получите уведомление о новом сервисном сервисе, в котором будут указаны сведения о том, куда отправлять платежи, и контактную информацию для вопросов.

Изменится ли мой платеж, если мой кредит будет продан?

Если у вас нет ипотеки с регулируемой процентной ставкой, нет. Независимо от того, является ли ваша ставка по кредиту фиксированной или регулируемой, ваш платеж также может измениться, если вы платите налоги и страховку через счет условного депонирования и какие изменения должны быть внесены. Все остальные условия кредита останутся прежними.

Что, если я отправлю платеж не тому кредитору?

Если платеж уже отправлен по почте, с вас не будет взиматься плата за просрочку платежа за отправку чека старому кредитору.После передачи ипотеки предоставляется 60-дневный льготный период.

Что делать, если я не получаю никаких уведомлений, а мой сервисный агент сменился?

Для заемщиков переход от кредиторов к обслуживающему персоналу обычно проходит довольно гладко, но нельзя сказать, что ошибок не бывает. Когда тысячи кредитов передаются от одной компании к другой, могут возникнуть проблемы. Если ваш кредитор или обслуживающая организация сменились и вы не получили уведомления, вы можете подать жалобу онлайн в Бюро финансовой защиты потребителей.

Заемщики должны быть уверены, что они защищены, если их ссуда будет продана на вторичном ипотечном рынке. Передача нового кредитора или обслуживающего лица должна быть такой же безболезненной, как получение нескольких писем по почте и понимание того, куда и когда отправлять платеж каждый месяц.

продал вашу ипотеку новому банку? Вот что вы должны знать

Брали ли вы когда-нибудь ссуду в ипотечной компании или в банке только для того, чтобы через несколько месяцев узнать, что она продана?

Не удивляйтесь, если это случится с вами — несколько раз — потому что кредиторы часто продают ипотечные кредиты.

Федеральное банковское законодательство разрешает финансовым учреждениям продавать ипотечные кредиты или передавать права на обслуживание другим учреждениям.

Согласие потребителя не требуется, когда кредиторы продают ипотечные кредиты.

Это может показаться тревожным, потому что ипотека — это что-то очень личное для потребителя, символ вашей собственности на дом.

Но банки и другие финансовые учреждения рассматривают вашу ипотеку иначе.

Для них ваша ипотека — это просто еще один финансовый актив. И это означает, что кредиторы обрабатывают ваш жилищный кредит гораздо иначе, чем вы.

Вопросы могут крутиться у вас в голове. Почему вашему обслуживающему персоналу разрешено это делать? Что это значит для тебя? Изменится ли условия вашей ипотеки?

Не паникуйте, если вы обнаружите, что ваша ипотека теперь принадлежит другому учреждению. Помните: ссуда — это ссуда, независимо от того, кому она принадлежит.

Ваша процентная ставка, сумма платежа, тип кредита (фиксированная ставка или ARM) и т. Д.не может измениться только потому, что ваш кредит был продан.

Единственное, что меняется, — это адрес, на который вы отправляете платежи.

Чтобы помочь вам расслабиться, вот ответы на все вопросы, которые могут у вас возникнуть о вашем кредиторе, продающем вашу ипотеку:

Почему кредиторы продают ипотечные кредиты?

Есть две основные причины, по которым кредитор может продать вашу ипотеку.

1. Для увеличения капитала

Когда ссуда продается, кредитор в основном продал права на обслуживание ссуды, что очищает кредитные линии и позволяет кредитору ссужать деньги другим заемщикам.

Как бы мы ни думали, что финансовые учреждения имеют в наличии бесчисленные суммы наличных денег, правда в том, что кредиторы должны иметь под рукой достаточно большой пул денег, чтобы давать ссуды другим людям.

Допустим, банк ссужает вам 200 000 долларов на покупку дома.

Срок действия большинства ипотечных кредитов составляет 15 или 30 лет, и, конечно же, вы не единственный, кто берет ипотеку.

Банку понадобятся миллиарды долларов наличными, чтобы выдать ссуды всем.

Это одна из основных причин, почему он продает ссуды, подобные вашей.

2. Чтобы заработать деньги

Кредиторы могут зарабатывать деньги, взимая комиссию при выдаче ссуды, получая проценты с ваших ежемесячных платежей и продавая ее за комиссию.

Управление ссудой имеет ценность, потому что это приносит деньги обслуживающему ипотечному служащему — небольшой процент от выплачиваемой вами процентной ставки пойдет обслуживающему персоналу.

Продажа ипотеки — это плохо?

В большинстве случаев нет.Если вы не просрочили или просрочили платежи, условия вашей ссуды не изменятся, потому что вы уже заняли деньги и подписались на них.

Какие у меня права?

Самая важная вещь, на которую следует обратить внимание, это то, что ваш кредитор должен предоставить вам уведомление о передаче права собственности на ссуду при продаже вашей ипотеки.

Новый владелец вашей ссуды должен уведомить вас в течение 30 дней с даты вступления в силу перевода.

В это уведомление должна быть включена следующая информация:

• Имя нового владельца
• Адрес и телефон нового владельца
• Лицо, которое может решить вопросы, касающиеся платежей по кредиту или любого права на отказ от ссуды (если он отличается от нового владельца)
• Дата передачи
• Зарегистрирована ли передача права собственности в публичных записях.

Меняются ли условия вашей ипотеки?

Короткий ответ: нет. Новый обслуживающий вашу ссуду по закону не имеет права изменять условия вашей предыдущей ссуды.

Это означает, что такие вещи, как процентная ставка, срок действия кредита и дата платежа, должны оставаться неизменными даже при новом кредиторе.

Что касается условного депонирования в вашем доме, новый обслуживающий персонал будет переоценивать вашу ссуду, чтобы определить, собирается ли ежемесячно достаточная сумма денег.

Если ваше условное депонирование, а также ваши ежемесячные платежи по налогам на имущество , ипотечному страхованию и / или страхованию от рисков будут признаны недостаточными, возможно, новый обслуживающий ваш кредитный агент может увеличить ваш ежемесячный платеж.

Также важно отметить, что ваша новая ипотечная служба не может заставить вас открыть счет условного депонирования, , если ранее было указано, что вы по контракту могли самостоятельно платить налоги и страхование по предыдущей ссуде.

Однако, если это условие было , не указанным конкретно в вашем предыдущем ипотечном договоре, или просто никогда не обсуждалось между вами и вашим предыдущим кредитором, то вполне возможно (и законно), что ваш новый обслуживающий персонал может потребовать от вас создать счет условного депонирования. с ними.

Почему я не знал, что эта передача может произойти?

Вы читали свой контракт? Действительно? Кредиторы обязаны сообщать, будет ли ваш заем продан, и процент проданных займов.

Лучше еще раз откопать тот ипотечный договор.

Что мне делать, когда я получу известие от моего нового сервисного центра?

Вам следует внимательно прочитать первую выписку по ипотеке, которую вы получите от нового кредитора, — убедитесь, что вся указанная в ней информация верна и точна.

Если вы подаете заявку на изменение ссуды, возможно, вам придется начинать процесс заново.

Обратите внимание, что работа с новой компанией по ипотеке означает, что вам, возможно, придется заполнить документы, которые могут выглядеть иначе, поговорить с новыми сотрудниками и отправить платежи на новый адрес.

Не бойтесь обращаться к своему новому специалисту по обслуживанию, если у вас есть вопросы.

Что делать, если я столкнусь с юридической проблемой?

«Потребители не должны быть сопутствующим ущербом в процессе передачи ипотечного обслуживания», — сказал директор Бюро финансовой защиты потребителей Ричард Кордрей.

Ипотечные компании имеют юридическое обязательство защищать потребителей во время передачи ссуд между ипотечными обслуживающими организациями.

Это означает, что документы не должны быть потеряны, обслуживающий персонал не должен упускать из виду планы домовладельца по смягчению убытков, и они не должны препятствовать шансу потребителя спасти свой дом от ненужной потери права выкупа.

Поймите, что процесс передачи прав на обслуживание сложен с точки зрения логистики.

Это может быть связано с перемещением тысяч кредитных документов, что объясняет, почему возникают проблемы.

Если ваш платеж возвращается и ваш сервисный центр уведомляет вас о том, что он больше не обслуживает вашу ипотеку, знайте свои права.

Вы не хотите оказаться в ситуации, когда вы получите уведомление по почте о том, что вы опаздываете с платежом, а затем смущенно задаетесь вопросом, почему вас никогда не уведомляли о том, что вам необходимо отправить платеж новому обслуживающему персоналу. .

Если у вас есть жалоба или вопрос о передаче ссуды, у вас есть законное право отправить письменный запрос или записку предыдущему кредитору.

По закону, ваш кредитор должен ответить в течение 20 рабочих дней, в течение получения вашего письма и в течение 60 рабочих дней, должен либо исправить решенную проблему (а также уведомить вас о том, что она была исправлена), либо предоставить вам, заемщику, письменное уведомление о том, почему проблема не устраняется.

В любом случае, если вам нужно исправить проблему или вы просто запрашиваете информацию, вы получите ответ от своего кредитора. — это закон, который они делают.

Заключительные мысли

Поймите, что и ваши старые, и новые сервисные центры должны уведомить вас о передаче ваших прав на обслуживание не менее чем за 15 дней до даты вступления в силу передачи.

Если вы так и не получили уведомление о передаче обслуживания, вы также можете подать жалобу в CFPB через Интернет.Вам также следует проконсультироваться с адвокатом.

Помните, что получение уведомления о продаже ипотеки не следует воспринимать лично.

Если вы получили своевременное уведомление, ваш новый сервисный центр точно укажет вашу информацию, и вы отправите платежи на правильный адрес, о котором вам не о чем беспокоиться.

Передача определения ипотеки

Что такое передача ипотеки?

Передача ипотеки — это сделка, при которой заемщик или кредитор переуступает существующую ипотеку (ссуду на покупку недвижимости — обычно жилой — с использованием собственности в качестве залога) от текущего держателя другому физическому или юридическому лицу.Домовладельцы, которые не могут поддерживать текущие платежи по ипотеке, могут обратиться за переводом средств, чтобы они не объявили дефолт и не лишились права выкупа закладной.

ключевые выносы

• Передача ипотеки — это передача существующей ипотеки, обычно на дом, от текущего держателя другому физическому или юридическому лицу.
• Не вся ипотека может быть передана; если да, то кредитор имеет право утвердить лицо, принимающее ссуду.
• Ипотечные кредиторы часто включают в свои ссуды положение о продаже, которое запрещает продавцу жилья передавать ипотеку покупателю.

Как работает передача ипотеки

Покупатель может захотеть взять старую ипотеку, потому что такая передача может позволить ему воспользоваться предыдущими процентными ставками, которые могли быть ниже текущих рыночных ставок. Передача ипотеки, если она будет успешно завершена без возражений или оговорок, не изменит условий или продолжительности ссуды, оставив только оставшуюся непогашенную сумму, подлежащую выплате. Путем передачи ипотечного кредита покупатель может также избежать уплаты заключительных расходов в размере
, связанных с покупкой дома по новой ипотеке.

Не все ипотечные кредиты подлежат передаче. Если это так, ипотека считается «предполагаемой». Чтобы передать ипотеку, ипотечный кредитор должен будет убедиться, что физическое или юридическое лицо, которое возьмет на себя ссуду, имеет достаточный доход и кредитную историю, чтобы иметь возможность своевременно производить платежи.

Если заемщику не разрешено передавать ипотеку из-за андеррайтинга ссуды, ему может потребоваться изучить другие варианты, чтобы избежать потери права выкупа. Например, они могут работать со своим кредитором, чтобы узнать, можно ли добавить еще одного заемщика / владельца к ипотеке, что позволит ему / ей производить платежи в счет невыплаченного остатка по ссуде.Или они могут продать дом, и потенциальный покупатель, коллега, член семьи или другое лицо согласится компенсировать любую разницу между продажной ценой дома и невыплаченным остатком по кредиту.

Особенности передачи ипотеки

Кредиторы, которые хотят воспрепятствовать передаче ипотеки, могут включить в ипотеку пункт, требующий, чтобы оставшаяся сумма ссуды подлежала выплате при продаже собственности. Это положение о продаже гарантирует, что, когда домовладельцы продают свои дома, они не могут передать ипотеку покупателю (что может сыграть ключевую роль в создании предложения покупателем жилья, особенно если процент по ипотеке был ниже, чем текущие рыночные ставки).По сути, эти положения требуют, чтобы продавец выплатил всю непогашенную задолженность по кредиту, возможно, за счет выручки от продажи, а также вынуждают покупателя оформить новую ипотеку для совершения покупки.

Под Гарн-Стрит 1982 года. Закон Жермена , кредиторы не могут обеспечить соблюдение оговорки о продаже в определенных ситуациях, даже если собственность сменилась.

Можно избежать срабатывания такой оговорки о «причитающейся продаже», передав ипотеку ближайшему члену семьи или супругу, с которым человек проживает отдельно или в разводе.Кроме того, передача может быть результатом наследства после смерти заемщика, и член семьи переезжает в дом. В таком случае у кредитора может не быть оснований для предотвращения передачи ипотеки. Если собственность передается живому трасту, и заемщик является бенефициаром траста, обычно также может быть передана ипотека.

Передается ли ваша ипотека? Вот что нужно знать

Ваш ежемесячный платеж по ипотеке выплачивается так называемой ипотечной обслуживающей организации.Иногда это компания, в которую вы первоначально звонили для получения ипотеки. В других случаях это новая компания, которая перешла во владение после передачи вашей ссуды. Обычно ссуду передают в ипотечной сфере. И вы можете быть уверены, что если это произойдет, вы получите необходимые сообщения, чтобы держать вас в курсе того, кто контролирует это и кому отправлять платежи.

О процессе перевода жилищного кредита

При переводе жилищного кредита необходимо учитывать множество факторов.Независимо от того, предоставляется ли ваш жилищный кредит через ипотечную компанию или банк, процесс перевода обычно представляет собой пакет из нескольких кредитов. Обслуживание означает сбор платежей и управление операционными процедурами, связанными с ипотекой. В свою очередь, когда ваша ипотечная ссуда будет продана новому кредитору, они возьмут на себя управление всей вашей ссудой, включая платежи, счета условного депонирования, страхование и налоги. Продажа или передача может иметь место сразу после закрытия вашего жилищного кредита или спустя годы.И это может происходить несколько раз в течение срока действия ипотечной ссуды.

Меняются ли условия вашей ипотеки?

Передача услуги не меняет первоначальных условий ипотечного кредита. Хотя ваш текущий кредитор не должен спрашивать вашего разрешения на передачу обслуживания, он должен уведомить вас в письменной форме в течение 15 дней до фактического перевода. Заемщик должен продолжать ежемесячные выплаты по ипотеке на протяжении всего периода перехода обслуживающего персонала.

Вы получите уведомление как от старого, так и от нового обслуживающего персонала.Оба уведомления должны включать:

• наименование и адрес нового сервисного центра

• дата, когда текущий обслуживающий персонал прекратит прием ваших платежей по ипотеке

• дата, когда новый обслуживающий персонал начнет принимать ваши ипотечные платежи

• контактная информация действующей и новой ипотечной службы

• , можете ли вы продолжить какое-либо дополнительное страхование, например, кредитное страхование жизни или страхование инвалидности; какие действия вы должны предпринять, чтобы сохранить покрытие; и изменятся ли условия страхования

• заявление о том, что перевод не повлияет на какие-либо условия вашей ипотеки, за исключением тех, которые напрямую связаны с обслуживанием ссуды.Например, если в вашем контракте указано, что вам разрешено самостоятельно оплачивать налоги на недвижимость и страховые взносы, новый обслуживающий персонал не может требовать, чтобы вы открыли счет условного депонирования.

• заявление, в котором объясняются ваши права и что делать, если у вас есть вопросы или жалобы по поводу обслуживания кредита.

Если вы получили только письмо от нового сервисного центра, обязательно позвоните своему первоначальному сервисному агенту, чтобы убедиться, что ваш заем был переведен. И не забудьте сообщить обслуживающему персоналу ваш текущий почтовый адрес (в случае, если у вас есть почтовый ящик или переводимая ссуда является ипотекой второго дома), чтобы вы получали всю необходимую корреспонденцию.

Кто получит ваш следующий платеж по ипотеке?

Если вы получили оба письма или подтвердили перевод ипотечного кредита со своим старым обслуживающим агентом, обязательно отправьте все платежи с этого момента вашему новому обслуживающему агенту. Отправка платежа старому обслуживающему агенту сопряжена с риском задержки платежа. Тем не менее, существует 60-дневный льготный период, когда вы не получите плату за просрочку, если вы заплатили не тому ипотечному агенту.

Что происходит с вашим условным депонированием?

Ваш старый ипотечный обслуживающий персонал проинформирует страховую компанию и ваш налоговый орган о переводе жилищного кредита.Убедитесь, что счет не отправлен не тому обслуживающему персоналу, связавшись с страховой компанией или налоговым органом.

Кто отправляет вашу годовую налоговую декларацию?

В большинстве случаев вы получите налоговую декларацию от текущего кредитора. Но бывают случаи, когда вы можете получить выписку от всех кредиторов, предоставивших вам ссуду за этот налоговый год.

других ипотечных провайдеров | Сценарии, сборы и многое другое

1. Возобновление

Когда наступает срок продления срока ипотеки, вам нужно принять несколько решений, одно из наиболее важных — хотите ли вы остаться с текущим кредитором или сменить поставщика и передать ипотеку новому кредитору.Мы знаем, что смена провайдера часто является лучшим вариантом, но прежде чем вы сможете это сделать, необходимо учесть ряд моментов. Давайте посмотрим, как принять решение и что вам нужно сделать, чтобы сменить провайдера.

Почему вы должны сменить провайдера

Есть два сценария смены провайдера:

1. Для получения более низкой ипотечной ставки

Если другой кредитор может предложить вам более низкую ставку по ипотеке, чем у вашего текущего поставщика ипотечных кредитов, переход избавит вас от необходимости платить потенциально тысячи долларов в виде процентов.

Например, предположим, что у вас есть дом стоимостью 400 000 долларов и ипотечный кредит в размере 315 000 долларов с погашением в течение 25 лет. Ваш текущий кредитор предлагает продлить вам срок действия 5 лет по фиксированной ставке 2,59%. При этом у вас будет ежемесячный платеж по ипотеке в размере 1425 долларов, а в конце этого 5-летнего срока вы будете платить 37 606 долларов в виде процентов.

Однако вы решаете присмотреться и найти другого кредитора, который предлагает вам 5-летний срок по фиксированной ставке 2,39%. Если вы сделаете переход, ваш новый ежемесячный платеж по ипотеке составит 1394 доллара, а к концу этого 5-летнего срока вы заплатите только 34 650 долларов в качестве процентов.

Сменив провайдера, вы сможете избежать выплаты процентов в размере 2956 долларов в течение 5 лет:

^{$ 90 369 37 606 проценты выплачены по ставке 2,59% $ 34 650 проценты выплачены по ставке 2,39% знак равно}

^$ 2 956 экономия процентов за счет смены кредитора

2. Чтобы получить лучшие условия

Если другой кредитор может предложить вам лучшие условия, возможно, стоит передать ему ипотечный кредит.Одним из наиболее важных условий, которые следует учитывать, являются варианты предоплаты. Если новый кредитор может предложить вам лучшие варианты досрочного погашения, чем ваш нынешний поставщик ипотечных кредитов, переход может помочь вам быстрее выплатить ипотечный кредит и избавить вас от необходимости платить дополнительные проценты.

Например, большинство кредиторов позволяют вам увеличивать ежемесячную сумму платежа по ипотеке один раз в год, но сумма, на которую вы можете увеличить ее, часто варьируется от кредитора к кредитору.

Допустим, у вас все еще есть дом стоимостью 300 000 долларов и ипотека в размере 215 000 долларов, амортизированная в течение 25 лет.Ваш текущий кредитор предложил продлить ипотечный кредит по лучшей на сегодня ставке 3,79%, в результате чего ежемесячный платеж по ипотеке составляет 1107 долларов. Выплачивая регулярные платежи каждый месяц в течение 5 лет, вы будете платить 37 880 долларов в виде процентов.

Увеличение ежемесячных платежей на 10%

Текущие привилегии вашего кредитора по предоплате позволяют вам увеличивать ежемесячную сумму платежа по ипотеке на 10% один раз в год. Если вы решите воспользоваться этим только один раз в начале вашего нового 5-летнего срока, ваш новый ежемесячный платеж по ипотеке вырастет до:

^{$ 90 369 1 107 ежемесячный платеж 10.0 % увеличение оплаты знак равно}

^$ 110,70 новый ежемесячный платеж

^{$ 90 369 1 107 первоначальный ежемесячный платеж $ 110,70 ежемесячное увеличение знак равно}

^{$ 90 369 1 217,70 новый ежемесячный платеж}

Если вы будете платить 1217,70 долларов в месяц в течение всего 5-летнего срока, вы заплатите 37 229 долларов.22 процента. Увеличив размер ежемесячного платежа по ипотеке на 10% в начале нового срока, вы сможете избежать выплаты 650,78 долларов США процентов в течение 5 лет:

^{$ 90 369 37 880 первоначальная общая сумма процентов $ 37 229,22 новый общий интерес знак равно}

Увеличение ежемесячных платежей на 20%

Предположим, вместо этого вы обратились к кредитору, который предложил вам такую ​​же фиксированную ставку (3.79%), но привилегии по предоплате, которые позволили вам увеличить размер ежемесячного платежа по ипотеке на 20% вместо 10%. Если вы решили воспользоваться этим только один раз в начале вашего нового 5-летнего срока, ваш новый ежемесячный платеж по ипотеке увеличится до:

^{$ 90 369 1 107 ежемесячный платеж 20,0 % увеличение оплаты знак равно}

^$ 221,40 новый ежемесячный платеж

^{$ 90 369 1 107 первоначальный ежемесячный платеж $ 221.40 ежемесячное увеличение знак равно}

^$ 1328,40 новый ежемесячный платеж

А если вы платите 1328,40 долларов в месяц в течение всего 5-летнего срока, вы заплатите всего 36 576,01 долларов в качестве процентов. Увеличив размер ежемесячного платежа по ипотеке на 20% в начале нового срока, вы сэкономите 1303,99 доллара США в виде процентов за 5 лет:

^{$ 90 369 37 880 первоначальная общая сумма процентов $ 36 576.01 новый общий интерес знак равно}

^$ 1 303,99 сбережения на процентах

В таблице ниже представлена ​​разница между двумя вариантами ежемесячной предоплаты:

Важно отметить, что варианты предоплаты, предлагаемые каждым кредитором, немного отличаются. Некоторые кредиторы позволяют вам увеличивать ежемесячную сумму платежа по ипотеке на 10-25% один раз в год, а некоторые позволяют вносить единовременные выплаты в счет основного долга каждый год или в срок погашения ипотеки; Есть также много кредиторов, которые предлагают оба варианта.

Как сменить провайдера

Первым шагом к смене провайдера является поиск кредитора, который может предложить вам лучшую ставку и / или условия ипотеки.Для этого вы можете провести собственное независимое исследование или связаться с ипотечным брокером, который проведет вас через весь процесс.

Как только вы найдете нового кредитора с предложением, которое хотите принять, вам нужно будет подать официальное заявление на ипотеку. Поскольку ваш новый кредитор может использовать другие квалификационные критерии, чем ваш текущий кредитор, вам необходимо предоставить следующие документы вместе с заявлением:

• копия письма о продлении ипотеки от текущего кредитора
• доказательство того, что вы владеете домом, с помощью чего-то вроде счета по налогу на недвижимость
• подтверждение дохода через квитанцию ​​о заработной плате или письмо от вашего работодателя, и
• доказательство страхования имущества.

Примечание : Вы не можете изменить размер ипотечного кредита или срок погашения при смене провайдера. Вы можете изменить процентную ставку, частоту платежей и варианты предоплаты, но сумма ипотеки и срок погашения должны остаться прежними.

Как только ваша заявка на ипотеку будет одобрена, ваш новый кредитор запросит у вашего старого кредитора отчет о выплате. В Заявлении о выплате будет содержаться подробная информация о вашей текущей ипотеке, включая непогашенную сумму ипотеки на дату продления.Ваш новый кредитор будет использовать сумму ипотечного кредита, указанную в Выписке по выплате, в качестве вашей новой суммы ипотеки.

Последний шаг при смене провайдера — это встреча с вашим новым кредитором для уплаты любых непогашенных комиссий, которые могут причитаться (см. Ниже). Затем ваш новый кредитор выплатит вашу ипотеку старому кредитору и выдаст вам новую ипотеку вместе с ним.

Комиссия за смену провайдера

Комиссия, которую вы должны будете заплатить при смене провайдера, может включать:

• сбор за оценку для подтверждения стоимости вашего имущества (150-500 долларов США)
• комиссионный сбор за передачу ипотеки от старого кредитора новому кредитору (25–330 долларов США)
• сбор за погашение старой ипотеки и регистрацию новой ипотеки, и (5-395 долларов США) и
• судебные издержки для вашего юриста за подписание нового ипотечного соглашения (1500 долларов США).

Примечание : Кредиторы часто предлагают оплатить часть или все эти сборы, когда вы меняете поставщика и передаете им свою ипотеку.

Когда переключение провайдера становится более сложным

Есть несколько ситуаций, когда вы не можете просто переключить провайдера с помощью описанных выше методов. К таким ситуациям относятся:

• Если вы хотите сменить поставщика в середине срока ипотеки, вам придется прервать срок ипотечного кредита и заплатить штраф за предоплату текущему кредитору.
• Если у вас есть ипотечный залог, вы не можете просто сменить поставщика, используя метод, описанный выше. Вы должны нанять юриста по недвижимости (и, следовательно, оплатить судебные издержки), чтобы помочь вам выйти из ипотеки с вашим текущим кредитором.
• Если вы хотите изменить сумму ипотечного кредита или период погашения во время продления, вы должны вместо этого рефинансировать у своего текущего кредитора.

Могу ли я поменять своего обслуживающего лица ипотечного кредита?

Выбор ипотечного кредитора требует много исследований.Есть обзоры для чтения, процентные ставки для сравнения, комиссии для анализа. Давайте не будем забывать о вашем взаимопонимании с кредитным специалистом. Вам нужен кто-то, кому вы можете доверять, кто-то, кто заботится о ваших интересах, и кто-то, кто может помочь вам выбрать правильные варианты.

Итак, это невероятное чувство, когда вы находите подходящий вариант: уважаемый кредитор с отзывчивым и преданным своему делу кредитным специалистом. Это начало прекрасных долгосрочных отношений. Пока вы не поймете, что не по вашей вине, долгосрочные отношения не гарантированы.

Почему?

Итак, после закрытия вашего кредита ваша ипотечная компания — это компания, которая управляет вашим кредитом и собирает платежи. Это может быть или не быть кредитором, который изначально дал вам ссуду. Если это другой кредитор, вы можете почувствовать разочарование и спросить: «Что я могу сделать, чтобы сменить обслуживающего меня лица, обслуживающего ипотечный кредит?» Ответ прямой, но непростой.

Понимание процесса ипотеки

Прежде всего, важно понять ипотечный процесс и его ключевых участников.Процесс начинается с так называемого периода выдачи ипотеки (включая подачу заявки на ипотеку через накопленный заем). В течение периода создания вы взаимодействуете с кредитным специалистом, обработчиком ипотечных кредитов и андеррайтером.

После того, как ваш заем был профинансирован, он переходит на этап обслуживания, на котором (опять же) вы получаете текущие ипотечные выписки и анализы условного депонирования. Эти документы могут быть получены от ипотечного кредитора, с которым вы решили вести дела (ипотечного кредитора), или от другого кредитора в случае продажи или передачи вашего кредита.

Имейте в виду, что столь значительные изменения не происходят в одночасье без какого-либо уведомления. Существуют законы, защищающие заемщиков в этот переходный период (подробнее об этом в следующем разделе).

Знаете ли вы? Fannie Mae и Freddie Mac покупают ипотечные ссуды у кредиторов, упаковывают их в ценные бумаги и продают ценные бумаги инвесторам. Поступая таким образом, они обеспечивают непрерывный поток доступного жилищного финансирования, что приводит к доступности ипотечного кредита для американцев с низким и средним доходом.*

* Мы не связаны с Fannie Mae или Freddie Mac.

Правила передачи ипотечного обслуживания

Очень часто ипотечные кредиты передаются в какой-то момент в течение срока ссуды. К сожалению для вас, ни один закон не запрещает вам сначала одобрить перевод или провести собеседование с потенциальным обслуживающим персоналом. Вместо этого вы получите прощальное письмо в течение 15 дней после следующего платежа. В этом письме указывается ваш новый сервисный центр, а также дата, когда новая компания начнет принимать платежи.Вы также получите приветственное письмо, подтверждающее перевод и сообщающее, куда отправлять будущие платежи.

Совет: чтобы узнать, кто ваш обслуживающий персонал, проверьте ежемесячную выписку по ипотеке. Или попробуйте систему идентификации MERS® Servicer Identification.

Как сменить обслуживающего вас ипотечного кредита

Теперь прямой ответ. Единственный способ сменить ипотечного обслуживающего персонала — это рефинансировать вашу ссуду и перейти к кредитору, который обслуживает ссуды, которые они предоставляют. Имейте в виду, что тот факт, что компания предоставляет ссуду сегодня, еще не означает, что она будет предоставлять ссуду в долгосрочной перспективе.Индустрия всегда меняется.

Не подвергайте себя рефинансированию ипотеки, если ваша единственная причина — сменить ипотечного обслуживающего лица. Убедитесь, что есть другие преимущества рефинансирования, которыми вы можете воспользоваться, например: более низкая процентная ставка, более короткий срок кредита, доступ к наличным деньгам, консолидация долга или отказ от частного ипотечного страхования (PMI).

Совет: если рефинансирование имеет смысл с учетом вашего финансового положения, знайте, что вы можете работать с кредитным специалистом, который предоставил вам ссуду.