Банкротство частного лица в Израиле. Права банкрота и процедура банкротства.

Долги – это то, от чего не страхован каждый. Проблемы со здоровьем или работой, плюс неудачная ипотека или простой кредит могут перерасти в серьёзные проблемы. К счастью, в Израиле существует реальный действенный инструмент, который позволяет избавиться от чрезмерной долговой кабалы и начать свою финансовую деятельность заново.  Речь идёт о процедуре банкротства.

Более того, к такому средству могут прибегнуть не только компании, но и любой гражданин, достигнувший 18 лет, чей долг превысил 17 308 шекелей (сумма на 2016 год). Ниже вы узнаете, как объявить себя банкротом физическому лицу в Израиле. В любом случае, для прохождения такой процедуры советуем обратиться за юридической консультацией к специалистам. В Хайфе с этим вопросом вам помогут в адвокатском офисе «Паткин и партнёры»

Как физ лицу объявить себя банкротом?

Первым делом необходимо подать в Управление по распоряжению имуществом «бакаша ле пшитат регель» просьбу о начале процедуры банкротства. Вместе с этим должник должен объяснить причину возникновения задолженностей (это может быть ипотека, кредиты или просто займы от третьих лиц). Также указывается наличие имущества в собственности. После этого дело передается в окружной суд, который и выносит решение об изъятии имущества, а также оцаа ле поаль – приостановление всех юридических процедур по взысканию долгов против физического лица.

После того как процедура стартовала, назначается специальный распорядитель текущего имущества должника. Он оценивает его и выставляет на открытый аукцион для того, чтобы продать и распределить полученную сумму между кредиторами. Стоит помнить, что по закону есть целый перечень имущества, который не может быть изъят. Для того, чтобы защитить свои права лучше сразу обратиться к опытному адвокату по банкротству. Подробнее об этом можете прочесть по ссылке.

Объявление банкротства физическим лицом в Израиле не происходит в один день. Это достаточно длительная процедура, которая может занять до нескольких лет.

Всё это время суд будет пристально следить за поведением должника, его финансовыми операциями и т.д. При различных попытках скрыть имущество или других махинациях процедура банкротства может быть отменена и обязательства перед кредиторами возобновятся.

Также на должника могут быть наложены различные правовые санкции на период проведения процедуры банкротства. Так, часто применяет запрет на выезд за границу, пользование кредитными карточками, запрет занимать определённые должности и т.д. Чтобы избежать таких неприятностей лучше сразу обратиться к опытному адвокату.

Как физлицу объявить себя банкротом

Думаю, каждый из нас встречался со сложностями по финансовым вопросам, поэтому приходилось обращаться в банк за кредитом. Взяв кредит, мы обязаны его погасить в определенный срок, но те, кто это вовремя не делает, зарабатывает себе проблемы. Сегодня мы рассмотрим ситуацию, когда за кредит платить нечем и единственным выходом из ситуации является банкротство. На сайте компании donjurist.ru вы сможете воспользоваться помощью профессионалов, которые помогут вам стать банкротом, а также автоматически списать все долги перед государством.

Стоит сказать, что банкрот-это статус, который приобретает физическое или юридическое лицо в том случае, когда доходы приравниваются к нулю. Конечно же, когда у вас совершенно нет денег, а также нечем платить по кредитам, начинаются многочисленные звонки с различных организаций, которые требуют вернуть долг. Именно поэтому многие стараются прекратить все вопросы с банками, путем признания себя банкротом.

Профессионалы своего дела осуществляют многосторонние услуги, в частности, признание физического лица банкротом, на протяжении многих лет. Благодаря безупречной репутации, а также индивидуальному подходу к каждому и оперативности работ, специалистам доверяют и обращаются за помощью. Компетентность лиц позволяет каждому клиенту признаться банкротом без многочисленных документов подтверждения. Компания проводит самостоятельную проверку и признает клиента банкротом, если это действительно так и есть, прекращая многочисленные звонки от различных компаний.

 

Перейдя на сайт компании, вы сможете ознакомиться с широким спектром услуг от компании, отзывами клиентов, а также стоимостью оказания услуг. Здесь вам обязательно помогут списать на законных основаниях все долги за приемлемую сумму.

Таким образом, можно сделать вывод, что если у вас пред банками огромный долг, а ваших доходов не хватает, чтобы их погасить, то единственным выходом из сложившейся ситуации будет признание себя банкротом. В этом вам помогут профессионалы с многолетним опытом работы, которые сделают все быстро и качественно.

Как объявить себя банкротом физическому лицу

Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков. Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с 2015 года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу?

Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги. ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва.

Суть банкротства физических лиц

По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам. Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально. Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Правила регулирования банкротства физлиц содержит новая 10 глава закона о несостоятельности (ФЗ-127). Здесь прописаны основы объявления о несостоятельности по долгам, не связанным с предпринимательской деятельностью (ипотечным, потребительским кредитам, налогам).

Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

Признаки несостоятельности гражданина

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом. Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р., которая вносится на депозит.

Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.
При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

Название СРО, из числа которого будет выбран управляющий, должнику необходимо прописать в заявлении, которое он передает в суд (иначе оно останется без движения). К заявлению также допускается приложить ходатайство об отсрочке по оплате услуг управляющего до окончания судебной процедуры.

Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества. В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года. Для перехода к этапу реструктуризации должник должен доказать суду, что он имеет достаточный размер ежемесячных доходов, чтобы следовать графику и подтвердить документально факт отсутствия судимости по экономическим преступлениям.

Если должник не способен исполнять свои обязательства даже с учетом щадящего графика, то за ним официально закрепляется статус банкрота и управляющий переходит к подготовке этапа реализации имущества.

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

На некоторое имущество банкрота не обращается взыскание. Это единственное жилище, личные вещи физлица, продукты, скот, земля, собственность дешевле 10000 р. и пр.

В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Как объявить себя банкротом гражданину перед банком?

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Документы для признания несостоятельности физического лица

Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

1. Заявление о банкротстве.
2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
9. СНИЛС.
10. ИНН.
11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

Стоимость объявления банкротства физического лица

Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники.
В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.

Статьи трат	Составляющие	Цена	Стоимость в среднем за всю процедуру
Оплата услуг финансового управляющего	Фиксированная часть	25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение)	От 25000 р.
	Переменная часть	7% от стоимости реализованного имущества
Публикация сведений в газете «Коммерсант»	О признании банкротом и введении этапа реализации	1 кв.см стоит 200 р. 16 коп.	Около 11000 р.
	Об утверждении графика реструктуризации
Публикация сведений в ЕФРСБ	Сообщение для процедуры реструктуризации долгов	402,5 р. за каждое сообщение	Около 3000 р.
	Сообщение для процедуры реализации имущества
	О наличии признаков фиктивного банкротства
	О включении в реестр кредиторских требований
	О прекращении производства по делу
	Об отстранении финуправляющего
	О результатах торгов
	О проведении кредиторского собрания
	О проведении торгов
	О завершении каждой из процедур
	Об утверждении плана реструктуризации
Госпошлина		300 р.	300 р.
Прочие расходы	Почтовые затраты		Около 2000 р.
	Банковские услуги
	Расходы на торги

Стоимость банкротсва зависит от процедуры, которая была утверждена судом по отношению к физическому лицу. Если стороны остановились на реструктуризации, то она обойдется должнику в сумму около 45-50 тыс.р. + 7% от размера выплат в пользу кредиторов.

При процедуре реализации она составит около 45 тыс.р., а также 7% от ушедшей с молотка собственности. Например, при цене имущества в 1 млн.р. банкротство физического лица обойдется в 115 тыс.р.

Особенности объявления несостоятельности гражданина

Особенности объявления банкротства физического лица заключаются в том, что после вынесения соответствующего решения на гражданина накладывается мораторий на удовлетворение кредиторских требований, штрафы перестают начисляться, прекращается начисление пени и штрафов, приостанавливается исполнительное производство (снимается наложенный арест с имущества).

При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

Нельзя забывать, что преднамеренное либо фиктивное банкротство является наказуемым деянием и карается штрафом, а в некоторых случаях преследуется по нормам уголовного законодательства.

Почему снова приостановили работу над законопроектом о банкротстве физлиц | Курсив

Работа над законопроектом о банкротстве физлиц опять приостановлена. Документ впору назвать многострадальным: в 2015 году схему финансовой реабилитации должников разработала партия «Ак жол», позже инициативу перехватил Минфин, но теперь и госорган взял паузу.

По данным регулятора, на 1 сентября в структуре банковских кредитов, выданных физлицам, займы с просрочкой свыше 90 дней составляли 9,5%. Все это потенциальные банкроты, говорят эксперты. Несмотря на внушительный объем задолженности, государство не спешит с принятием закона о реабилитации должников.

Жилье мое 

«Работа над проектом приостановлена в связи с введением нового порядка ипотечного кредитования, направленного на предоставление возможности реструктуризации займа на раннем этапе возникновения просроченной задолженности, расширение инструментов досудебного урегулирования проблемной задолженности и восстановление института залога как способа обеспечения обязательств по займу, – ответил министр финансов Алихан Смаилов на запрос группы депутатов. – Вопрос внедрения института банкротства будет рассмотрен после оценки эффективности практического применения указанного механизма внесудебного взыскания».

Проект Минфина предлагал решать проблемы должников, не способных платить по счетам, двумя способами: досудебным и судебным. Досудебная процедура основывается на добровольном соглашении должника и его кредиторов об условиях реструктуризации накопившихся долгов и их постепенной оплате в течение пяти лет, сообщили в министерстве. В рамках судебной процедуры имущество должника распродается и за счет вырученных средств осуществляется расчет с кредиторами либо устанавливается факт отсутствия имущества. В этой опции люди освобождаются от каких-либо выплат, но теряют имущество при наличии такового.

Источники в финансовых кругах сообщили «Курсиву», что Минфин исключил из законопроекта продажу недвижимости по решению суда, если у банкрота это единственное жилье. Банкиры давно перестали спорить с чиновниками, поэтому коротко сообщили, что в этих условиях не смогут выдавать ипотечные займы. Угроза срыва государственных программ охладила чиновников, но не членов партии, инициировавшей законопроект о финансовой реабилитации физлиц. 

Вариант «Ак жола»

«Наш законопроект от 2015 года был отклонен, его не поддержала межведомственная комиссия. Скорее всего, мы не будем дожидаться правительственного варианта, а внесем в документ кое-какие изменения с учетом текущих реалий и вновь предложим его», – поделилась планами с «Курсивом» депутат мажилиса от фракции «Ак жол», член Комитета по финансам и бюджету мажилиса Дания Еспаева.

До начала парламентской деятельности г-жа Еспаева свыше 30 лет проработала в банковской системе страны, в том числе 17 лет на руководящих должностях в банках Алем и БТА.

По ее информации, законопроект направлен в первую очередь на восстановление платежеспособности гражданина.

«Наша задача – дать возможность человеку закрыть долги. Сегодня много людей, у которых есть несколько займов в разных банках. Кредиторы им отказывают, так как понимают, что если один банк реструктурирует долг, то второй может на это не пойти. Поэтому должно быть какое-то уполномоченное лицо, которое до суда сможет признать человека банкротом и разработать график погашения его долгов перед всеми банками», – объяснила Еспаева.

По ее словам, план реабилитации позволит клиенту банка погашать долги в течение 10 лет и при этом сохранить имущество.

«В законе будет предусмотрен прожиточный минимум на банкрота и его иждивенцев. Сейчас судебные исполнители рассчитывают выплаты в размере не более 50% от зарплаты, но не факт, что эти 50% позволят человеку содержать всю семью», – сообщила депутат.

С момента начала процедуры реабилитации будут приостановлены начисления штрафов и пеней. В обязанности администратора (по задумке разработчиков, это будет Минфин) войдет сбор информации об имуществе, счетах и обязательствах банкрота, администратор будет обязан проверить платежеспособность человека и договориться с каждым кредитором о графике погашения займов.

«Закон должен быть интересен и кредиторам, и заемщикам. Например, перед реабилитацией мы настаиваем на том, чтобы человек обратился в банк и попробовал договориться в досудебном порядке. Банк будет обязан рассмотреть такое заявление. Если банк отказывается от досудебного урегулирования и этот отказ не совсем мотивированный, тогда заемщик может просить реабилитации в уполномоченном органе. Если и здесь возникают трудности, то – обращаться в суд», – описала предложенную в законопроекте процедуру Дания Еспаева.

Юридическая экспертиза 

Финансовый юрист Евгений Сейпульник уверен: пока не начнет работать всеобщее декларирование доходов, введение закона о банкротстве физлиц провалится, так как не все казахстанцы получают белую зарплату.

«Чтобы внедрить банкротство физлиц, необходимо переделать очень много правоотношений – и гражданских, и административных, и налоговых, и уголовных, – считает он. – Отсутствует схема признания человека банкротом. Нет понятия о том, кто компенсирует потери кредиторов. Сегодня вы без работы, вас признали банкротом, причем ваше имущество не распродали. Через некоторое время вы нашли работу и можете платить. Тогда что делать?»

При этом юрист настаивает, что закон о восстановлении финансовой платежеспособности граждан нашему обществу необходим давно.

«Такой документ смог бы снять социальное напряжение в обществе, освободить государство от затрат по списанию кредитов, банкиры смогли бы расчистить портфели. Но я не видел ни одного законопроекта о банкротстве, только разговоры много лет», – заключил Сейпульник.

Как у них

США. В простых случаях процесс признания должника банкротом может занять всего три-четыре месяца, но не все долги могут быть списаны даже после признания человека несостоятельным. К таким долгам относятся образовательные кредиты, алименты, некоторые долги по налогам и уголовные штрафы. Списываются: задолженности по кредитным картам, персональные ссуды, счета за медицинское обслуживание. Должник может объявить себя банкротом и пройти процедуру банкротства не чаще чем раз в восемь лет.

Великобритания 

Гражданин, признанный банкротом, сталкивается с рядом ограничений. Например, он больше не может быть членом ассоциации юристов, агентом по недвижимости, конкурсным управляющим, биржевым брокером или руководителем коммерческой структуры. Такой же запрет действует на службу в госорганах. При попытке получения кредита размером более 500 фунтов стерлингов и при устройстве на работу должник обязан уведомить банк и потенциального работодателя о своем статусе банкрота. При этом человек лишается недвижимости, совершает выплаты с любых материальных поступлений, но кредиторы не имеют права рассчитывать на его пенсионные накопления. 

Япония

Объявившие себя банкротами граждане пожизненно лишаются права руководить компаниями, работать адвокатами, нотариусами, бухгалтерами и выступать опекунами несовершеннолетних. Активами такого человека распоряжается арбитражный управляющий. Должник может оставить себе немного мебели, денежные средства для личных нужд. Если стоимость автомобиля и полиса страхования жизни не превышают эквивалента $2,5 тыс., они тоже остаются у банкрота.

Австралия 

Банкротом может объявить себя любое частное лицо, имеющее долг в $3,5 тыс. К кредиторам переходит все имущество, но человек может оставить себе инструменты, недорогой автомобиль, мебель, предметы быта, а также имеет право на целевое использование средств, накопленных в рамках страхования жизни и здоровья, и право на пенсию. Если должник играет в азартные игры и продолжает накапливать долг, к нему могут быть применены дополнительные меры воздействия в виде штрафов. Нарушение банкротом правил, предусмотренных законом о банкротстве, грозит тюремным заключением сроком до трех лет.
 

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Физлица могут объявлять банкротство. Что это значит

24 Октября, 2019, 16:01

15540

С 21 октября в Украине заработал Кодекс о процедурах банкротства, принятый в 2018 году. Одна из его книг посвящена новому типу процедуры — банкротству физлиц. Теперь каждый украинец сможет объявить себя неплатежеспособным, реструктурировать и погасить долги. Раньше такую возможность имели юрлица и ФОП.

Главное

Процедура банкротства физического лица – это судебный процесс, в результате которого физическое лицо освобождается от долговых обязательств. Взамен продают все его имущество — кроме социального жилья.

Как запустить процесс

Запустить процедуру может только сам банкрот, принудительно наделить человека таким статусом не получится.

Ему потребуется обратиться в местный хозяйственный суд с заявлением. Суд назначит арбитражного управляющего для обеспечения дела.

Должнику придется внести судебный сбор (от 1921 грн до 19 210 грн) и платежи за оплату работы арбитражного управляющего. Его имя и идентификационный номер опубликуют на официальном сайте, чтобы к санации приобщились все заинтересованные лица.

Банкротство физлиц задумано как решение ситуации для тех, кто не может одновременно содержать семью и выплачивать долги. Но для старта процесса, нужны такие основания, объясняют в управлении юстиции:

• Размер просроченных обязательств физического лица перед кредитором (кредиторами) составляет не менее 30 размеров минимальной заработной платы. Сегодня это 125 190 грн.
• Лицо не менее 2 месяцев не погашает кредиты или не осуществляет другие плановые платежи в размере более 50% ежемесячных платежей по каждому из обязательств,
• Лицо не имеет имущества, на которое может быть обращено взыскание. Этот факт должен быть подтвержден постановлением в исполнительном производстве.
• Имеются другие обстоятельства, которые могут свидетельствовать о том, что в ближайшее время должник не сможет исполнить денежные обязательства или совершать платежи.

Как это работает

Если судебное дело открыто, для физлица вводятся 120-дневные «каникулы». Это период реструктуризации, в течение которого действует мораторий на удовлетворение требований. То есть, платить по кредитам в это время не нужно, не начисляются штрафы.

Кредиторы и должник могут договориться о пересмотре условий, в порядке установленном определенном ст. 126 Кодекса — и составить план реструктуризации. Среди вариантов:

• снижение ставок;
• снижение штрафов, пени;
• прощение долгов;
• выполнение обязательств третьими лицами.

Есть ограничение на длительность выполнения плана реструктуризации:

• не более 5 лет — для погашения обычных долгов;
• не более 10 лет — для погашения ипотечного кредита;
• не более 15 лет — для кредитов в иностранных валютах, обеспеченных ипотекой квартиры, которая является единственным местом проживания семьи должника.

Что нельзя списать

Не все долги можно пересмотреть и списать. Среди тех, что не подлежат реструктуризации:

• долги по уплате алиментов, страховых взносов на обязательное пенсионное и другое социальное страхование;
• долги по кредитам на отдых, развлечения, покупку предметов роскоши;
• долги из-за участия в азартных играх, пари и так далее.

Что происходит с долгами

Если суд признал должника банкротом, запускается процедура погашения. Это выплата долгов благодаря продаже имущества, которое называется «ликвидационной массой».

В него входит все имущество за несколькими исключениями:

• Единственное социальное жилье. Это квартира площадью не более 60 кв. м или не более 13,65 кв. м на одного члена семьи, зарегистрированного в ней. Или дом не более 120 кв. м. Социальное жилье — единственное, которое оставят семье.
• Также не тронут накопления в пенсионных фондах и фондах социального страхования.

Продажа остального имущества будет проходить на Prozorro. Деньги вносятся на отдельный открытый банковский счет.

Когда ликвидация завершится, кредиторы больше не смогут выдвигать требований заемщику.

Какие еще есть нюансы

• Повторно признать себя банкротом не удастся в течение еще 5 лет, если вы не погасили все долги.
• При получении займов и кредитов придется указывать факт банкротства.
• Если в течение 5 лет станет известно о скрытии имущества от продажи, долги вернут в полном объеме.
• Физическое лицо не может считаться имеющей безупречную деловую репутацию, в течение трех лет после признания ее банкротом. 
• С полным текстом закона можно ознакомиться по ссылке.

Позиция юриста

По просьбе AIN.UA, новый Кодекс прокомментировал Юрий Григоренко, адвокат и партнер Brightman FinTech Law Firm.

Есть ли угроза для активизации мошеннических схем

В случае с процедурой банкротства физических лиц реализовать преступный умысел, направленный на мошенничество (ст. 190 УК), присвоение имущества (ст. 191 УК) либо же мошенничество с финансовыми ресурсами (ст. 222 УК) многократно сложнее. 

Так Кодексом процедур банкротства предусмотрено, что на стадии реструктуризации задолженности управление активами должника осуществляется независимым арбитражным управляющим. В свою очередь действия арбитражного управляющего контролируются кредиторами должника, а так же судом, рассматривающим дело о банкротстве. 

Так же кредиторы наделены правом обращаться в суд с заявлением об отстранении арбитражного управляющего в случае, если считают что его действия либо, наоборот, бездействие  нарушают закон. У кредиторов  имеется достаточного широкий инструментарий для эффективного контроля за деятельностью арбитражного управляющего. 

Кроме того, на стадии погашения долгов должника осуществляется реализация его активов с помощью электронных торгов, которые на сегодняшний день являются наиболее экономически эффективной формой продажи имущества, на что, в конечном итоге и рассчитана процедура банкротства. 

Будет ли процедура банкротства востребована в Украине

Я думаю да, поскольку в ней заинтересованы как кредиторы так и должники.

Для должника это возможность остановить процесс накопления долгов с тем что бы восстановить свою платежеспособность и через время рассчитаться по всем обязательствам, при этом имеется возможность привлечь к решению данных проблем стороннего кризис-менеджера, прошедшего специальную подготовку.

Не всегда лицо, которое попало в трудную финансовую ситуацию, в состоянии трезво и хладнокровно  проанализировать свои финансовые показатели и принять необходимые, порой трудные решения.

В то же время для кредиторов  банкротство физических лиц открывает  юридическую возможность для избавления от безнадежной задолженности либо же процедуру частичного ее погашения. Это так же положительно влияет на финансовые показатели и очищает баланс от балласта.

К чему готовиться потенциальному банкроту

Судебной практики по данному вопросу пока нет. Но процессуально данная процедура занимает около полугода, а том случае если не возникает никаких проблем со сбором информации об активах должника, сборами кредиторов а так же с реализацией имущества должника. 

На практике, думаю, процедура будет занимать до года. 

Изменят ли банки кредитную политику

По моему мнению это несущественно повлияет на политику банков в отношении кредитования физических лиц, поскольку именно банковское лобби сильно поспособствовало принятию данного законодательного акта в данной редакции. 

Концептуально на кредитную политику банков влияет наличие либо отсутствие рисков по невозврату данного кредита. Первично, свои риски банк оценивает исходя из имущественного состояния заемщика, а так же его кредитной истории. 

Действительно, с заявлением об открытии дела о банкротстве может только должник, соответственно это можно расценивать как способ защиты от кредиторских требований, так как вслед за открытием дела о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение кредиторских требований.

При этом банки, будучи кредиторами, оставляют за собой контроль как за реструктуризацией задолженности, так и за погашением долгов. 

Исходя из этого риски по невозврату кредитных средств существенно не меняются. 

Деньги и законы:

В Казахстане лишены возможности объявлять себя банкротом лишь физические лица

ФИНАНСОВЫЙ КРАХ

Из всех центральноазиатских государств кризис больнее всего ударил по Казахстану, чья экономика считается более рыночной, чем у соседей. В кризис одним из востребованных законов любого государства является закон о банкротстве. Не является исключением и Казахстан.

Известно, что в период кризиса именно в странах с рыночной экономикой обнажаются недочеты в управлении, регулировании и контроле за происходящими в экономике процессами. В особенности это касается законодательной базы государства.

От того как действует закон о банкротстве, во многом зависит дальнейшая судьба хозяйствующих субъектов и физических лиц и то, с какими потерями экономика страны выйдет из тяжелого периода.

Термин «банкротство» происходит от латинских слов bankus (лавка) и ruptus (сломанный). То есть лавку, на которой ростовщики оформляли сделки, называли банком, и, если «банкир» разорялся, он на виду у всех буквально ломал свою лавку.

Ныне под словом «банкротство» понимается финансовый крах, разорение, долговая несостоятельность, отказ гражданина или компании платить по своим долговым обязательствам из-за отсутствия средств.

Вместе с тем понятие «банкротство» в каждом государстве определяется принятым законом. Например, в законе России банкротством считается «неспособность удовлетворить требования кредиторов по оплате товаров (работ, услуг), включая неспособность обеспечить обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды в связи с превышением обязательств должника над его имуществом или в связи с неудовлетворительной структурой баланса должника».

В Великобритании компания или физическое лицо считаются несостоятельными, если у них нет достаточного количества активов для покрытия своих долгов или если они не в состоянии уплачивать свои долги по мере наступления сроков их уплаты.

В казахском законе «О банкротстве» под термином «банкрот» подразумевается «должник, несостоятельность которого установлена судом».

НЕГАТИВНОЕ ВЛИЯНИЕ КРИЗИСА

Как известно, кризис обнажил недостатки в банковской сфере многих стран, в том числе и Казахстана, многие коммерческие банки которого столкнулись с проблемой ликвидности. Суть вопроса в том, что казахские коммерческие банки обеспечивали кредитоспособность за счет внешних займов. Последние использовались на внутреннем рынке в основном в строительном бизнесе,

Активисты движения «За достойное жилье» проводят пикет у офиса Альянс-банка. Алматы, 28 октября 2008 года. ипотечном кредитовании.

Проблемы у банков появились, когда грянул кризис и зарубежные кредиторы потребовали досрочного возврата своих средств. Если говорить об ошибках, то они были допущены, с одной стороны, из-за слабого менеджмента коммерческих банков, с другой – из-за плохой работы государственных регуляторов. В частности, банковский надзор Национального банка Казахстана и агентство по финансовому регулированию, грубо говоря, проморгали «болезнь» коммерческих банков.

Как и Соединенные Штаты, Казахстан, спасая банковскую систему от развала, выкупил основные пакеты акций крупных банков. Покупатель — фонд «Самрук-Казына». Среди других мер — реструктуризация долгов части коммерческих банков. Заявлено также, что некоторые банки будут объявлены банкротами.

ДОЛЖНИК ДО КОНЦА ЖИЗНИ?

Какова же судьба другого участника финансового кризиса? Речь идет о физических лицах, участвовавших в ипотечном кредитовании и также оказавшихся в незавидном финансовом состоянии.

Одним из недостатков казахского закона «О банкротстве» является то, что он не регламентирует и не регулирует несостоятельность физических лиц. Лишь только гражданский кодекс предусматривает банкротство индивидуального предпринимателя в добровольном или принудительном порядке по правилам, установленным для юридических лиц с учетом особенностей.

Ситуация выглядит так, что государство, инициировавшее обеспечение граждан жильем за счет самого населения, вроде бы создало условия для развития ипотечного кредитования, а с наступлением кризиса просто-напросто оставило казахстанцев наедине с их проблемами. Кстати, ситуация несколько схожа с той, что была после распада СССР относительно сбережений граждан в Сбербанке.

Теоретически казахстанец, который не в состоянии расплатиться по кредиту, может остаться должником до конца своей жизни. Взаимоотношения между гражданином и банком могут зайти в тупик.

ТЫ — БАНКРОТ!

Интересна позиция казахстанских банкиров. Одни, как например начальник отдела потребительского кредитования Цеснабанка Айгуль Каримова, вообще против употребления слова «банкрот» по отношению к гражданам.

«… Если человека объявить банкротом, для него это может стать ударом. И тогда в его лице банк может потерять потенциального

Ипотечники, столкнувшиеся с неразрешимыми для них проблемами погашения кредитов, проводят голодовку в знак протеста против действий правительства. Алматы, 20 января 2009 года.заемщика. Ведь в любом случае долг с него банк получит… Если у него проблемы с кредитом, мы идем ему навстречу. Не стоит пугать заемщиков этим словом «банкрот», — сказала она в интервью газете «Бизнес и власть».

Другие выступают против каких-либо послаблений по отношению к заемщикам, предлагая стандартный механизм реструктуризации проблемной задолженности физических лиц.

Есть и такие, кто выражает недоверие должникам: казахстанцы, мол, еще не созрели для такого закона. По их мнению, недобросовестные должники просто-напросто воспользуются законом, чтобы вовсе и не пытаться рассчитаться с банком.

Граждане же небезосновательно считают, что если внешние кредиторы казахских банков идут на реструктуризацию, прощая банкам часть долгов, то и местные банки должны идти идентичным путем по отношению к клиенту — физическому лицу.

Среди предлагаемых казахстанцами мер — отмена процентных ставок, списание пени, перерасчет цен на жилье, удлинение срока возврата долга, «заморозка» курса доллара на момент оформления кредита, помощь государства для незащищенных граждан и другое.

Все же многие специалисты, в том числе сотрудники налогового комитета, склоняются к более радикальному решению данной проблемы, а именно введению в стране института банкротства физических лиц и объявление последних банкротами.

КАК В США?

В США, где зародился ипотечный кризис и где наибольшее количество граждан пострадало от него, несостоятельными признаются не только корпорации и товарищества, но и физические лица.

По сообщениям СМИ, только в 2009 году число банкротств среди граждан США достигло 1,2 миллиона человек. В 2010 году, по прогнозам специалистов, эта цифра может вырасти до 1,5 миллиона человек.

В 2005 году в США в процедуру банкротства были внесены изменения. В настоящее время большинство дел о банкротстве физических лиц рассматривается на основании кодекса о банкротстве. Согласно кодексу, имущество должника, в том числе недвижимость, подлежит продаже в счет погашения долга, при этом с него списываются все долги (в том числе по кредитам, медицинским счетам, бизнес-долги), кроме долгов по студенческим займам, алиментам и налогам.

Вместе с тем законодательство США предусматривает возможность оставлять банкроту часть личных вещей и средств производства, то есть инструментов, с помощью которых гражданин может зарабатывать деньги.

Должник может сохранить за собой недвижимость и другие активы при условии списания только части долгов и выплаты остатка долга в течение пяти лет. Впрочем, пятилетний срок может быть увеличен решением суда.

В США к процедуре банкротства подходят со всей строгостью. Если кредиторы смогут доказать, что должник путем мошенничества набрал долгов больше, чем его доход, то суд может вынести решение о заключении должника под стражу. Также банкрот в течение нескольких лет не сможет получать кредит в банке, а после истечения срока кредит ему могут выдать только под очень высокие проценты. Досье, так сказать.

ПОРА УЖЕ РАБОТАТЬ ПО-ДРУГОМУ

Казахстану для принятия закона о банкротстве физических лиц предстоит в первую очередь уточнить минимальный порог

Пикет обманутых дольщиков. Алматы, 22 октября 2008 года.задолженности, начиная с которого казахстанец будет подпадать под понятие «банкрот».

Среди серьезных задач, которые предстоит решать, организация согласованной и четкой работы налоговой службы, внедрение прозрачной отчетности в деятельности казахстанских банков. В этом случае можно будет избежать опасений банкиров по поводу злоумышленных неплательщиков и коррупционных сговоров в самих банках. Конечно же, не надо забывать и о прозрачности судопроизводства. В целом, общество должно уметь отличать должников, которые не хотят платить, от тех, кто платить не в состоянии.

Согласно расчетам аналитиков UniCredit банка, пик невозвратов по кредитам в Казахстане прогнозируется к 2011 году. В этом году примерно 37 процентов заемщиков не смогут рассчитаться с банками. К тому же по результатам исследования американского журнала International Living, в 2009 году индекс качества жизни в Казахстане находился на предпоследнем, после Туркменистана, месте.

Будут ли иметь возможность казахстанцы в законодательном порядке стать банкротами и на каких условиях – это зависит от парламента Казахстана. Но в любом случае казахские банки уже не получат тех денег, которые они изначально рассчитывали получить во время спекулятивного ажиотажа вокруг ипотечного кредитования.

Глава 7 Банкротство: что это такое и как подать иск

Глава 7 Банкротство может уничтожить многие формы огромного долга под защитой федерального суда. Возможно, вам придется отказаться от некоторых активов, таких как дорогой автомобиль или драгоценности, но подавляющее большинство подателей не делают этого. Глава 7 Банкротство — самая быстрая и наиболее распространенная форма банкротства.

Банкротство по главе 7 стирает большинство необеспеченных долгов, то есть долгов без обеспечения, таких как медицинские счета, задолженность по кредитным картам и личные ссуды.Однако некоторые формы долга, такие как задолженность по уплате налогов, решения суда, алименты и алименты, а также студенческие ссуды, как правило, не принимаются. Банкротство главы 7 оставит серьезный след в ваших кредитных отчетах в течение 10 лет. В это время вам, вероятно, будет труднее получить кредит. Даже в этом случае вы, вероятно, увидите, что ваш кредитный рейтинг начнет восстанавливаться через несколько месяцев после подачи заявки.

Прочтите, чтобы узнать о том, как вы можете претендовать на банкротство в соответствии с главой 7, как подать заявку, подходит ли вам этот вариант списания бремени долга и как восстановить его после банкротства.

Имеете ли вы право на банкротство согласно главе 7?

Чтобы иметь право на банкротство по главе 7, вы:

• должны пройти тест на нуждаемость, в ходе которого рассматриваются ваши доходы, активы и расходы.

• Не могли подать прошение о банкротстве (глава 7 или 13) за предыдущие 180 дней, которое было отклонено, потому что вы не явились в суд или не выполнили постановления суда, или вы добровольно отклонили свою собственную жалобу, потому что кредиторы обратились за помощью в суд чтобы вернуть собственность, на которую они были наложены.

Как подать заявление о банкротстве?

Вероятно, вы сможете завершить процесс в течение шести месяцев. Вам нужно будет выполнить несколько шагов.

1. Консультации по кредитным вопросам: вы должны пройти предварительную консультацию о банкротстве в квалифицированном некоммерческом агентстве по консультированию по кредитам в течение 180 дней до подачи заявки.

2. Найдите адвоката: Прежде чем углубляться в различные формы, необходимые для подачи в Главу 7, найдите квалифицированного поверенного по банкротству, который поможет.Трудно найти деньги на юриста, когда вам нужно списание долга, но это не случай, когда вы делаете это самостоятельно. Отсутствие или неправильно заполненные документы могут привести к тому, что ваше дело будет отклонено или не будут аннулированы некоторые долги.

3. Оформление документов: ваш адвокат поможет с подачей прошения и других документов. Но вы должны собрать всю необходимую документацию о своих активах, доходах и долгах. С этого момента вступает в силу автоматическое приостановление, а это означает, что большинство кредиторов не могут подавать на вас в суд, удерживать вашу заработную плату или связываться с вами для оплаты.

4. Попечитель вступает во владение: после того, как ваше ходатайство будет подано, назначенный судом управляющий по делу о банкротстве приступит к управлению процессом.

5. Встреча кредиторов: Доверительный управляющий организует встречу между вами, вашим юристом и вашими кредиторами. Вам нужно будет ответить на вопросы доверительного управляющего и кредиторов о ваших формах банкротства и финансах.

6. Ваше право на участие определено: после проверки ваших документов доверенное лицо подтвердит, соответствуете ли вы требованиям главы 7.

7. Обращение с недвижимым имуществом, не освобожденным от налогов: Доверительный управляющий определяет, стоит ли продавать активы, не освобожденные от уплаты налогов, чтобы вырученные средства могли поступить кредиторам. Не подлежащая освобождению собственность может быть драгоценностями или долей в вашем доме или автомобиле, если она превышает лимит освобождения от уплаты налога в вашем штате. Однако большинство отдельных дел по главе 7 относятся к случаям «отсутствия активов», когда отсутствуют объекты, не подлежащие освобождению от налогов, подлежащих ликвидации.

8. Обеспеченные долги: для урегулирования ваших обеспеченных долгов имущество, находящееся в залоге, может быть приказано вернуть кредитору.Или вы можете погасить залог (вы платите кредитору столько, сколько он стоит сейчас) или повторно подтвердить долг (принять меры, чтобы исключить долг из банкротства и продолжить его погашение).

9. Образовательный курс: до того, как ваше дело будет выписано, вам нужно будет пройти курс финансового образования в квалифицированном некоммерческом консультационном агентстве по кредитованию.

10. Освобождение от ответственности: от трех до шести месяцев после подачи ходатайства ваше дело будет прекращено, что означает прощение приемлемых долгов.Вскоре ваше дело будет закрыто.

Подходит ли вам банкротство по главе 7?

• У вас немного активов.

• Сумма проблемных долгов превышает 50% вашего годового дохода.

• Ваши проблемные долги могут быть погашены или прощены в соответствии с главой 7. К ним относятся долги, такие как медицинские счета, задолженность по кредитной карте, а также личные ссуды или ссуды до зарплаты.

• На погашение долга уйдет пять и более лет, даже если вы приняли крайние меры.

Некоторые долги, как правило, не могут быть погашены при банкротстве, включая недавние налоги, алименты на детей и студенческие ссуды. Тем не менее, банкротство может быть для вас вариантом, если стирание других видов долгов высвободит достаточно денег для выплаты долгов, которые невозможно погасить.

Другая распространенная форма банкротства потребителей, глава 13, может быть лучше, если у вас больше активов или обеспеченных долгов, и вы можете частично или полностью погасить свою задолженность.

Доступны и другие варианты облегчения долгового бремени, например, план управления долгом через кредитное консультационное агентство.Воспользуйтесь бесплатным начальным советом, который предлагают кредитные консультанты и многие адвокаты по делам о банкротстве, прежде чем выбрать путь.

Восстановление после банкротства

Ваша финансовая жизнь — особенно кредитная — потребует некоторого внимания после банкротства, но решение многих долгов является хорошей отправной точкой.

• Составьте финансовый план: составьте бюджет, поставьте финансовые цели и подумайте о том, чтобы заручиться бесплатной помощью некоммерческого кредитного консультанта, который поможет вам на этом пути.

Часто задаваемые вопросы

Разрушит ли заявление о банкротстве мой кредит?

К тому времени, когда вы будете готовы подать заявление о банкротстве, в ваших кредитных файлах, скорее всего, будет несколько следов просроченных платежей или снятых счетов. Однако после прекращения банкротства ваши кредитные рейтинги, вероятно, восстановятся в течение шести месяцев.

Как насчет подачи заявления о банкротстве самостоятельно?

Вам следует нанять адвоката при подаче заявления о банкротстве. Это потому, что есть много движущихся частей, и одна небольшая канцелярская ошибка может привести к отклонению вашего дела.

Сколько времени нужно, чтобы подать заявление о банкротстве?

Когда вы подаете заявление о банкротстве, необходимо выполнить множество действий, но с помощью квалифицированного адвоката по делам о банкротстве вы сможете завершить процесс в течение шести месяцев.

Объявление банкротства | Внутренняя налоговая служба

Если у вас есть задолженность по федеральным налогам, которую вы не можете заплатить, одним из вариантов может быть банкротство. Другие варианты включают план платежей IRS или компромиссное предложение.

Для физических лиц наиболее распространенным видом банкротства является Глава 13.Прежде чем вы подумаете о заполнении Главы 13, вам следует знать несколько вещей:

• Вы должны подать все необходимые налоговые декларации за налоговые периоды, заканчивающиеся в течение четырех лет после подачи заявления о банкротстве.
• Во время вашего банкротства вы должны продолжить регистрацию или получить продление срока подачи всех необходимых деклараций.
• Во время рассмотрения дела о банкротстве вы должны уплатить все текущие налоги в установленный срок.
• Отказ подать декларацию и / или уплатить текущие налоги во время вашего банкротства может привести к отклонению вашего дела.

Товарищества и корпорации заявляют о банкротстве в соответствии с главой 7 или 11 Кодекса о банкротстве. Физические лица также могут подавать в соответствии с Главой 7 или Главой 11. Для получения дополнительной налоговой информации о банкротстве см. Публикацию 908, Руководство по налогам на банкротство и Публикацию 5082, Что вы должны знать о Главе 13 Банкротство и просроченные возвраты.

Другие типы банкротства включают главы 9, 12 и 15. Дела в рамках этих глав кодекса о банкротстве касаются муниципалитетов, семейных фермеров и рыбаков, а также международных дел.Для получения информации см. «Другие виды банкротства» — главы 9, 12 и 15.

Банкротство и IRS

Как я могу уведомить IRS о том, что я объявил о банкротстве?

Если вы указали IRS в качестве кредитора в своем банкротстве, IRS получит электронное уведомление о вашем деле из судов США по делам о банкротстве в течение одного или двух дней с даты подачи ходатайства. Если вы не уверены, получили ли мы уведомление, позвоните в Централизованную службу банкротства по телефону 800-973-0424 и сообщите номер своего дела о банкротстве.

Как я могу узнать о своем возмещении в случае банкротства?

Позвоните по телефону 800-973-0424, указав номер вашего дела о банкротстве, и попросите направить вас к специалисту по банкротству.

Что делать, если я не знаю номер своего дела о банкротстве?

Позвоните 800-222-8029 — в суд по делам о банкротстве США и следуйте инструкциям.

Влияние банкротства на налоги

Глава	Кто может подать	Назначение	Длина	Предварительные налоги	Налоги после подачи петиции
7	Физические лица Бизнес Корпорации Партнерские отношения	Ликвидация — Доверительный управляющий берет под контроль активы должника и пытается продать их, чтобы расплатиться с кредиторами.	Обычно от 90 до 120 дней	Должник должен подавать декларации за последние четыре налоговых периода. Увольнение: IRS может удерживать платежи, а время банкротства продлевает время для взыскания оставшихся налоговых обязательств. Освобождение: Устраняет (освобождает) личную ответственность по налоговым долгам старше трех лет, если декларации не поданы с опозданием. Предприятия не получают разгрузки с момента ликвидации.	Должник должен своевременно подавать налоговую декларацию и уплачивать причитающийся подоходный налог. Не погашение налоговых обязательств после подачи петиции. IRS может компенсировать переплату по налогу после подачи ходатайства в счет других налоговых долгов или направить их конкурсному управляющему, если потребуется.
13	(В том числе ИП)	Урегулирование долгов — Доверительный управляющий распределяет дебиторские платежи между кредиторами.	5 лет — 3 года в тяжелых условиях	Должник должен подавать декларации за последние четыре налоговых периода. Увольнение: IRS может удерживать платежи, а время банкротства продлевает время для взыскания оставшихся налоговых обязательств. Освобождение: Устранит (погасит) налоговую задолженность, уплаченную в соответствии с планом, и налоговую задолженность старше трех лет, если декларации не поданы с опозданием.	Должник должен своевременно подавать налоговую декларацию и уплачивать причитающийся подоходный налог. Не погашение налоговых обязательств после подачи петиции. IRS может компенсировать переплату по налогу после подачи ходатайства в счет других налоговых долгов или направить их конкурсному управляющему, если потребуется.
11	(Включая общества с ограниченной ответственностью)	Реорганизация — позволяет должнику выплатить уменьшенную сумму кредиторам и остаться в бизнесе. Также может быть ликвидация.	Обычно 5 лет	Должник должен подавать декларации за последние четыре налоговых периода. Увольнение: IRS может удерживать платежи, а время банкротства продлевает время для взыскания оставшихся налоговых обязательств. Освобождение: Устранит (погасит) налоговую задолженность, уплаченную в соответствии с планом, и налоговую задолженность старше трех лет, если декларации не поданы с опозданием. Для предприятий с наемными работниками не будет отменено (уволено) невыплаченное работником удержанное социальное страхование и подоходный налог.	Должник должен своевременно подавать налоговую декларацию и уплачивать причитающийся подоходный налог. Не погашение налоговых обязательств после подачи петиции. IRS может компенсировать переплату по налогу после подачи петиции в счет других налоговых долгов.
12	Семейное фермерское хозяйство или рыболовство	Корректировка долга — Доверительный управляющий производит выплаты кредиторам с учетом сезонного дохода.	5 лет — 3 года в тяжелых условиях	Должник должен подавать декларации за последние четыре налоговых периода. Увольнение: IRS может удерживать платежи, а время банкротства продлевает время для взыскания оставшихся налоговых обязательств. Освобождение: Будет ли устранено (погашено) налоговая задолженность, уплаченная в соответствии с планом, и налоговая задолженность старше трех лет, если декларации не поданы с опозданием. Для предприятий с наемными работниками не будет отменено (уволено) невыплаченное работником удержанное социальное страхование и подоходный налог.	Должник должен своевременно подавать налоговую декларацию и уплачивать причитающийся подоходный налог. Не погашение налоговых обязательств после подачи петиции. IRS может компенсировать переплату по налогу после подачи петиции в счет других налоговых долгов.

Банкротство — ответ? — Коллегия адвокатов Оклахомы,

В: Банкротство — это ответ?
A: Федеральные законы о банкротстве предоставляют помощь физическим и юридическим лицам, которые задолжали больше, чем они могут выплатить. Законы о банкротстве помогают, обеспечивая либо новый старт путем ликвидации активов, либо создавая план выплат для упорядоченного погашения задолженности кредиторам. Это лишь один из способов разрешения финансовых затруднений должника.Рассмотрение дела о банкротстве может быть лучшей альтернативой и может обеспечить приемлемое решение для частных лиц, предприятий и их кредиторов. Также могут возникнуть обстоятельства, при которых потенциальный должник не должен подавать заявление о банкротстве и рисковать отказом в освобождении от ответственности, в то же время передавая неиспользованное имущество для ликвидации и распределения среди кредиторов доверительным управляющим. Вы можете выбрать вид банкротства, который лучше всего соответствует вашим потребностям (при условии, что вы соответствуете определенным требованиям). Это общая информация, не предназначенная для использования в качестве юридической консультации.Проконсультируйтесь с юристом для получения более подробной информации.

Q: Каковы альтернативы банкротства?
A: Альтернативы банкротства, доступные должникам, включают:

• Ведение переговоров с кредиторами
• Консолидационные займы
• Кредитная консультация
• Защита иска по оспариваемому долгу

В результате переговоров кредитор может согласиться на условия, отличные от тех, которые были первоначально согласованы с должником.Результаты могут включать увеличение времени для выплаты долга, уменьшение суммы долга или их комбинацию. Переговоры могут также включать передачу ранее заложенного залога, такого как дом или автомобиль, кредитору вместо обращения взыскания. Избежание дальнейших судебных издержек является преимуществом при передаче собственности в обеспечение долга.

Консолидационная ссуда позволяет должнику получить одну ссуду, достаточную для погашения всех долгов. Консолидационный заем может позволить должнику выплатить долг в течение более длительного периода времени.Согласованная процентная ставка может быть более выгодной, чем несколько более мелких ссуд.

Консультации по кредитным вопросам обращаются к вопросу о привычках должника к расходам, с тем чтобы можно было устранить причины финансовых проблем должника. Консультационные центры по кредитованию имеют лицензию и связаны обязательствами. Они анализируют обязательства должника и ведут переговоры с кредиторами о погашении счетов должника в соответствии с графиком, который, по мнению агентства, должник может выдержать. Эти агентства не ссужают деньги. Они только распределяют деньги должника между кредиторами должника.После принятия поправок к Кодексу о банкротстве (раздел 11 Кодекса США или 11 USC §§101-1330) в 2005 году должник должен получить образовательный инструктаж об услугах, доступных в агентстве кредитного консультирования, в течение 180 дней до подача заявления о банкротстве. Это обязательное требование для того, чтобы физическое лицо подало заявление о банкротстве.

Защита иска в суде штата требует, чтобы должник явился и выступил в защиту в случае предъявления иска по долгу, предоставив доказательства всех возражений против иска.Должники / ответчики имеют право потребовать от кредитора представить доказательства судье, чтобы выиграть дело, даже если у должника нет технических средств защиты от иска (, т.е. , товар был дефектным, или обвинения завышены).

Q: Какие есть альтернативы банкротству?
A: Если должник решает подать заявление о банкротстве, он должен определить свое право на участие и принять решение:

• Если заявка о банкротстве будет подана как физическое лицо, так и товарищество или корпорация.
• Если заявление о банкротстве будет подано в соответствии с главой 7 (ликвидация или «прямое банкротство»), главой 11 (реорганизация), главой 12 (урегулирование долгов семейного фермера с регулярным годовым доходом) или главой 13 (урегулирование долгов физического лица с постоянным доходом).

Поправки 2005 года к Кодексу о банкротстве добавили требования для потребителей в главы 7 и 13, требующие «проверки нуждаемости». Проверка нуждаемости требует тщательной проверки дохода должника и контрольного уровня дохода, в том числе того, равен ли текущий ежемесячный доход должника, умноженный на 12, годовому среднему доходу семьи в родном штате должника для семьи того же размера или превышает его.Некоторые дела о банкротстве возбуждаются для того, чтобы позволить должнику реорганизоваться и разработать план выплат кредиторам, в то время как другие дела связаны с ликвидацией неиспользованного имущества должника. Чтобы определить средний доход семьи для каждого штата, посетите сайт www.usdoj.gov/ust/eo/bapcpa/meanstesting.htm. Могут быть предусмотрены обстоятельства, позволяющие преодолеть презумпцию злоупотребления в делах главы 7.

Q: Кто может быть должником в соответствии с Кодексом о банкротстве?
A: Лицо (которое по определению включает физическое лицо, товарищество и корпорацию), которое проживает в Соединенных Штатах или имеет место жительства, коммерческое предприятие или собственность в Соединенных Штатах, может быть должником в соответствии с Кодексом о банкротстве.Вы можете выбрать вид банкротства, который лучше всего соответствует вашим потребностям, и определить, подходите ли вы к нему.

В: Что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве?
A: По всем главам должник подает ходатайство, графики активов и пассивов и отчет о финансовых делах. В случае ликвидации или в случае главы 7, доверительный управляющий назначается для управления активами, которые не освобождаются от кредиторов и не являются залогом по долгу. В тех немногих случаях, когда такие активы есть, доверительный управляющий продает имущество и распределяет деньги среди кредиторов в соответствии с приоритетами, установленными Кодексом о банкротстве.Типы долгов, которые имеют право на приоритет: алименты, алименты, определенные налоги и пособия по трудоустройству. Должник получает освобождение от ответственности приблизительно через 90 дней после подачи заявления о банкротстве, если должник не предпринял каких-либо действий, направленных на утрату права на освобождение от ответственности (, т. Е. не раскрыли все активы или не выполнили постановление суда по делам о банкротстве).

В: Что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве?
A: Право на подачу заявления о банкротстве по главе 13 требует физическое лицо (или физическое лицо и супруга) с регулярным доходом, которое на дату подачи необеспеченной задолженности должно составлять менее 383 175 долларов.10 и обеспеченные долги на сумму менее 1 149 525,11 долларов США. В соответствии с главой 13 должник подает план в дополнение к документам, поданным в деле по главе 7. В отличие от главы 7, в случаях, предусмотренных главой 13, неиспользованные активы должника не продаются управляющим банкротства. Вместо этого должник должен согласиться выплатить часть своего дохода кредиторам и представить план, показывающий, как долги должника будут выплачиваться, обычно из будущих доходов, в течение трех или пяти лет действия плана. Должен ли должник подавать трехлетний или пятилетний план, зависит от расчета проверки нуждаемости.Располагаемый доход должника (текущий ежемесячный доход за вычетом сумм, разумных, необходимых для содержания или поддержки должника и иждивенцев должника) выплачивается ежемесячно (обычно работодателем должника в соответствии с постановлением о вычете из заработной платы) доверительному управляющему согласно Главе 13, который действует как агент по выплате и выплачивает деньги кредиторам в соответствии с планом, предусмотренным главой 13, после того, как план подтвержден судом. После того, как все платежи в соответствии с планом главы 13 были оплачены, должник получает погашение тех погашаемых долгов, которые не были оплачены по плану.Субъекты хозяйствования не могут подавать в соответствии с этой главой. Соответствующие суммы периодически меняются, и должники должны подтверждать суммы при рассмотрении главы 13.

Q: Кто может подать заявление в соответствии с главой 12 Кодекса о банкротстве?
A: Только «семейный фермер» или «семейный рыбак» (согласно определению Кодекса о банкротстве) с регулярным годовым доходом может быть должником в соответствии с главой 12. Это похоже на главу 13.

Q: Кто может подать заявление в соответствии с главой 11 Кодекса о банкротстве?
A: Любой, кто может подавать в соответствии с главой 7, может подавать в соответствии с главой 11, за исключением биржевого или товарного брокера.Хотя железная дорога не может быть должником в соответствии с главой 7, она может быть должником в соответствии с главой 11. Вы можете продолжать вести свой бизнес, но ваши кредиторы и суд должны утвердить план погашения ваших долгов. Доверительного управляющего нет, если судья не решит, что он необходим. Если назначен попечитель, он берет на себя управление вашим бизнесом и имуществом. Человек получит выписку после завершения плана (обычно через пять лет).

Вопрос: На какое имущество индивидуальный должник может претендовать в качестве освобожденного от уплаты налога?
A: Каждый штат разрешает должнику требовать собственность в качестве освобождения от кредиторов, если это имущество не было передано в залог в качестве залога.Цель освобождения от налогов — позволить каждому человеку сохранить определенные предметы первой необходимости бесплатно от кредиторов. Какая собственность может быть заявлена ​​как освобожденная от налога, зависит от штата. Отдельный должник может претендовать на имущество, освобожденное от налогообложения, которое освобождается от налога в соответствии с законодательством Оклахомы, если должник проживал в Оклахоме в течение всего 730-дневного периода (два года) до подачи заявления о банкротстве. Если должник не проживал в Оклахоме постоянно в течение этого периода, применимое право определяется государством, в котором место жительства должника находилось в течение 180-дневного периода, предшествующего 730-дневному периоду, или где место жительства должника находилось в течение более длительного периода. этого 180-дневного периода, чем в любом другом месте.Если применимый закон штата требует, чтобы должник был резидентом этого штата, чтобы иметь право на освобождение от налогов этого штата, тогда применяются федеральные льготы в соответствии с разделом 522 (d) Кодекса о банкротстве.

Имущество, которое может быть заявлено как освобожденное от налогообложения согласно закону Оклахомы, включает:

• Усадьба, независимо от стоимости, не более одного акра, если она расположена в городе, поселке или деревне, или 160 акров, независимо от стоимости, если она расположена за пределами города, поселка или деревни. Усадьба должна быть основным местом проживания должника, и ее стоимость может быть ограничена до 5000 долларов, если она расположена в пределах города, поселка или деревни и частично используется для деловых целей.
• Мобильный дом, являющийся основным местом жительства должника.
• Претензия в отношении телесных повреждений, смерти или компенсации работникам на сумму до 50 000 долларов.
• Вся бытовая и кухонная мебель, предназначенная в первую очередь для личного, семейного или домашнего использования.
• Проценты должника, не превышающие 7 500 долл. США на одно автотранспортное средство (совместные должники могут требовать одно транспортное средство стоимостью до 15 000 долл. США).
• Торговые инструменты стоимостью до 10 000 долларов США.
• Личная одежда стоимостью до 4000 долларов.
• Определенные пенсионные планы или пенсионные планы (план e. , соответствующий требованиям ERISA или IRA).
• Обручальные и юбилейные кольца стоимостью до 3000 долларов.
• Оружие стоимостью не более 2000 долларов.
• Федеральный налоговый кредит на заработанный доход.
• Денежная стоимость полиса страхования жизни.

Q: Какие сборы за подачу заявления необходимо уплатить в суд по делам о банкротстве?
A: Если должник не соответствует требованиям для подачи иска в порядке forma pauperis , должник обычно должен уплатить регистрационный сбор секретарю суда по делам о банкротстве во время подачи дела о банкротстве.Инструкции по подаче заявки на регистрацию forma pauperis можно найти на сайте www.uscourts.gov/bankruptcycourts/jcusguidelines.html.

• Пошлина за подачу заявления по Главе 7 составляет 335 долларов.
• Пошлина за регистрацию дела по Главе 11 составляет 1717 долларов.
• Сбор за регистрацию главы 12 составляет 275 долларов.
• Сбор за регистрацию главы 13 составляет 310 долларов.

Суммы меняются; Вы можете позвонить секретарю суда по делам о банкротстве, чтобы узнать текущие суммы гонорара.

Q: Какие документы должны быть поданы в случае Главы 7?
A: Должник должен подать или представить в канцелярию суда по делам о банкротстве следующие документы, при необходимости отредактированные:

• Сертификат утвержденного агентства по кредитным консультациям, подтверждающий, что должник завершил кредитное консультирование в течение последних 180 дней.
• Добровольная петиция или Совместная добровольная петиция (если подается вместе с супругом).
• Уведомление клерка (для индивидуального должника-потребителя).
• Заявление о компенсации адвокату (если его представляет адвокат).
• Список кредиторов (матрица).
• Таблицы активов и пассивов.
• Отчет о финансовых делах.
• Форма B21 (выписка с номером социального страхования — хотя это не внесено в публичный отчет по делу).
• Форма 22А (означает контрольный расчет для физических лиц, чьи долги — это в первую очередь потребительские долги).
• Титульный лист с уведомлением о платеже и квитанции о выплате (покрывающие 60-дневный период до того, как должник объявил о банкротстве).
• Должники должны предоставить доверенному лицу копию последней поданной федеральной налоговой декларации и сотрудничать со всеми запросами о предоставлении дополнительной информации.

Обратите внимание, что официальные формы изменились с 1 декабря 2015 года. Если вы не используете текущие формы, ваше дело может быть отклонено.

Q: Какие документы должны быть поданы в случае главы 13?
A: В случае главы 13 должник должен подать те же документы, что и в случае главы 7 (за исключением уведомления клерка), форму 22C (а не форму 22A) и план главы 13.

Q: Что такое автоматический останов?
A: Автоматический мораторий — это судебный запрет, который автоматически вступает в силу при подаче заявления о банкротстве. Автоматический мораторий запрещает кредиторам предпринимать определенные действия по взысканию долга, возникшего до подачи заявления о банкротстве. В главах 12 и 13 также вступает в силу мораторий на со-должника для защиты третьих сторон, которые несут ответственность перед индивидуальным должником по потребительскому долгу. Автоматическое приостановление прекращается, когда дело о банкротстве закрыто, но заменяется судебным запретом.Однако при определенных обстоятельствах кредиторы могут требовать освобождения от приостановления банкротства.

Q: Что такое разрядка?
A: Одна из причин, по которой люди заявляют о банкротстве, — это «увольнение». Выплата — это постановление суда, в котором говорится, что вам не нужно платить большую часть своих долгов. Только индивидуальный должник имеет право на освобождение от ответственности. Ни товарищество, ни корпорация не имеют права на увольнение. Независимо от того, в какой главе, должник не имеет права на освобождение от ответственности до тех пор, пока должник не завершит курс личного финансового менеджмента.Право должника на освобождение от ответственности в соответствии с главой 7 может быть утрачено, если должник дает ложную присягу, утаивает информацию или имущество от доверительного управляющего, не может удовлетворительно объяснить потерю активов или не подчиняется постановлению суда.

Даже при том, что должник может иметь право на погашение в целом, некоторые долги не могут быть погашены, в том числе:

• Налоги, уплаченные в течение трех лет до объявления о банкротстве
• Задолженность в результате мошенничества
• Задолженность, которая не запланирована при банкротстве (если кредитор не узнал о банкротстве иным образом), вовремя, чтобы кредитор мог представить доказательства требования
• Задолженность, возникшая в результате умышленного и злонамеренного поведения должника
• Задолженность, возникшая в то время, когда должник действовал в доверительном управлении, в результате присвоения или хищения
• Задолженность по выплате алиментов или бывшему супругу в соответствии с декретом о разводе (независимо от того, является ли долг алиментами или разделом имущества), за исключением случая, предусмотренного главой 13, обязательство по разделу имущества может быть исполнено
• Штраф, штраф или конфискация, причитающиеся государственной единице
• Студенческие ссуды (если долг не создает чрезмерных трудностей для должника или иждивенца должника — стандарт, который очень трудно выполнить)
• Обязательства, возникшие при управлении автомобилем, судном или самолетом в состоянии алкогольного опьянения
• Обязательство реституции, выданное в соответствии с разделом 18 Закона США.S. Код
• В случае согласно главам 11 и 13 должник не получает освобождение от ответственности до тех пор, пока не будут завершены платежи по плану, за исключением случаев, когда должник имеет право на освобождение от ответственности в затруднительных обстоятельствах.

Q: Как часто должник может получать освобождение от ответственности?
A: Физические лица могут получать выписку по Главе 7 только один раз в восемь лет. Другие правила могут применяться, если вы ранее получали выписку по делу согласно главе 13. Должнику по главе 7 не будет предоставлено освобождение от погашаемых долгов, если ему будет предоставлено освобождение от ответственности по главе 13 по делу, возбужденному в течение восьми лет до даты подачи петиции по этой главе 7, если только платежи по плану главы 13 не составили в сумме не менее:

• 100 процентов разрешенных необеспеченных требований; или
• 70 процентов разрешенных необеспеченных требований и план по главе 13 были предложены должником добросовестно и явились наилучшим результатом усилий должника.

Должник по главе 13 не может получить освобождение от ответственности, если должник получил освобождение от ответственности по делу, поданному в соответствии с положениями глав 7, 11 или 12, в течение четырех лет до подачи ходатайства в текущем деле или в течение двух лет после подачи текущего дела. ходатайство, если должник получил освобождение от ответственности по делу главы 13.

Q: Какие факторы следует учитывать при выборе между подачей заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 и главой 13?
A: Факторы включают:

• Имеет ли должник право на участие в каждой главе
• Независимо от того, нужно ли должнику начать все сначала, или, основываясь на «проверке нуждаемости», глава 7 будет считаться злоупотреблением.
• Может ли должник погасить долг в соответствии с главой 13, который не может быть погашен в соответствии с главой 7
• Имеет ли должник достаточный располагаемый доход для финансирования плана согласно главе 13
• Желает ли должник сохранить неиспользованное имущество, которое было бы конфисковано доверительному управляющему в результате банкротства согласно Главе 7
• Имеет ли должник задолженность по долгу, имеющему право на приоритет и который может быть выплачен в течение срока действия плана ( e. налоги, алименты на ребенка и алименты)
• Будет ли суд требовать от должника подачи Главы 13 в любом случае на основании проверки нуждаемости.

Q: Что такое соглашение о повторном подтверждении?
A: Даже если долг может быть погашен, у вас могут быть особые причины, по которым вы хотите пообещать выплатить его. Некоторые кредиторы имеют обеспеченное требование, и вам не нужно платить по обеспеченному требованию, если долг погашен, но кредитор все еще может забрать имущество. Например, вы можете разработать план с банком, который держит ипотечный кредит на ваш дом, или с ссудной компанией, чтобы сохранить вашу машину. Чтобы пообещать выплатить этот долг, вы должны подписать и подать в суд соглашение о повторном подтверждении.Соглашения о подтверждении регулируются особыми правилами:

• Соглашения о подтверждении должны быть добровольными
• Финансовое обязательство не должно ложиться слишком тяжелым бременем на должника или семью
• Это должно быть в интересах должника
• Соглашения о повторном подтверждении могут быть расторгнуты в любое время до того, как суд вынесет решение об освобождении от ответственности, или в течение 60 дней после подачи соглашения в суд, в зависимости от того, что дает должнику больше всего времени.
• Если вы не представлены адвокатом, суд должен провести слушание, чтобы решить, следует ли утверждать соглашение о повторном подтверждении.Соглашение не будет иметь юридической силы до тех пор, пока оно не будет одобрено судом

Если вы повторно подтверждаете долг, а затем не оплачиваете его, вы должны так же, как если бы банкротства не было. Долг не будет погашен, и кредитор может принять меры по возвращению любого имущества, на которое он имеет право удержания или ипотеку. Кредитор также может подать в суд, чтобы добиться судебного решения против вас.

(пересмотрено в декабре 2016 г.)
Все права защищены
Авторские права © 2016 Коллегия адвокатов Оклахомы

Что произойдет, если я объявлю о банкротстве?

Когда вы объявляете о банкротстве, вы подаете заявление в федеральный суд.Как только ваше ходатайство о банкротстве будет подано, ваши кредиторы будут проинформированы и должны прекратить погашение любых ваших долгов. Затем суд запросит у вас определенную информацию, в том числе:

• Общая сумма вашей задолженности
• Полный список всех ваших кредиторов
• Отчет о ваших общих доходах
• Отчет о ваших исходящих расходах

Вам разрешено представлять себя в суде по делам о банкротстве. Вам также разрешено нанять юриста, который может выступить в качестве вашего адвоката и помочь вам разобраться в сложном процессе, который происходит, если вы объявляете о банкротстве.Погашение или реорганизация вашего долга в суде по делам о банкротстве может занять длительный период времени. Если у вас есть адвокат, ваш адвокат может помочь вам разобраться в соответствующих сроках рассмотрения вашего дела о банкротстве.

Преимущества и недостатки объявления о банкротстве

Когда ваш долг превышает ваши активы и вашу способность платить кредиторам, банкротство может предложить вам финансовый спасательный круг. Подача заявки на облегчение долгового бремени посредством банкротства может иметь много преимуществ и недостатков. Преимущества защиты от банкротства включают:

• Новое начало, которое может помочь вам создать здоровое финансовое будущее
• Возможность сохранить большую часть, если не все, ваше личное имущество и активы
• Ваши кредиторы будут обязаны прекратить все долги Действия по взысканию задолженности

Помимо прекращения безжалостных телефонных звонков и других усилий по взысканию долгов, подача заявки на облегчение долгового бремени посредством банкротства также может иметь недостатки, о которых вам следует знать.К недостаткам подачи заявления о защите от банкротства относятся:

• Подача заявления о банкротстве остается в вашем кредитном профиле на срок от 7 до 10 лет
• Подача заявления о банкротстве может привести к более высоким процентным ставкам, когда вы в конечном итоге сможете получить финансирование
• Вам может быть приказано: пройти одобренную судом кредитную консультацию
• Вы не можете использовать банкротство для погашения огромного долга, опять же, в течение как минимум четырех-восьми лет, в зависимости от того, какой тип банкротства вы подали.

Каждая долговая нагрузка отдельного лица или предприятия уникальна и требует тщательного изучения и тщательного планирования сокращения долга. Ваш юрист может дать четкое, объективное и всестороннее представление о вашем финансовом положении и помочь вам составить план реорганизации, сокращения или погашения вашего долга.

Чтобы получить юридическую консультацию с юристом, обслуживающим Резерфордтон, позвоните по телефону 828.286.3866

Выберите подходящую заявку на банкротство для вас

Мы гордимся тем, что представляем наших клиентов в четырех основных областях судебной защиты от банкротства.Каждая из этих форм банкротства, называемая главами, имеет свои преимущества и недостатки. Четыре главы, используемые для подачи заявления о банкротстве, где мы помогаем клиентам найти списание долга, включают:

• Глава 7: Прямое банкротство, при котором долги полностью списаны
• Глава 11: Комплексное банкротство бизнеса с реорганизацией и реструктуризацией долга
• Глава 12 : Списание долгов и планы погашения для семейных фермеров и семейных рыбаков
• Глава 13: Списание долгов для кормильцев, которые могут помочь остановить отчуждение и другие надвигающиеся меры по взысканию долга

Когда вы решите объявить о банкротстве, ваш юрист поможет вам выбрать Право главы о банкротстве для вашего финансового положения.Заявление о банкротстве — сложная и трудоемкая процедура. Ваш адвокат может помочь вам разобраться и сориентироваться в процессе подачи от вашего первоначального ходатайства до окончательной выписки.

Адвокат по личным травмам рядом со мной 828.286.3866

Выплата долга через банкротство

Когда вы подаете заявление о защите от банкротства, освобождение от ответственности в суде освобождает вас от вашей обязанности выплатить кредиторам определенные долги. Как только ваш долг будет погашен, ваши кредиторы не смогут связаться с вами или попытаться взыскать долг каким-либо образом.Погашение вашего долга также является постоянным и окончательным для всех необеспеченных долгов, которые вы указываете в своей заявке на банкротство.

Время вашего увольнения будет зависеть от типа заявленного вами банкротства. Решение о банкротстве по главе 7 может занять всего четыре месяца, в то время как прекращение банкротства по главе 13 может занять от трех до пяти лет.

Если в заявлении о банкротстве вас представляет юрист, вы и ваш адвокат получите копию вашего распоряжения о погашении долга.Ваш адвокат поможет вам понять, что произойдет, если вы объявите о банкротстве, и какие долги были погашены при подаче заявления о банкротстве, а также те, которые вы, возможно, все еще обязаны выплатить.

Узнайте о своих возможностях банкротства

Получите финансовую помощь, на которую вы имеете право, подав заявление о защите от банкротства. Наша команда представляет интересы частных лиц и владельцев малого бизнеса в делах о банкротстве по главам 7 и 13. Мы также можем помочь семейным фермерам и рыбакам в подаче документов о банкротстве при реорганизации и банкротстве согласно главе 12.

Мы можем помочь вам в процессе подачи петиции и подачи. Мы можем помочь вам сохранить ваши активы, если вы выберете банкротство в соответствии с главой 7. Мы даже можем помочь вам реструктурировать финансовую задолженность путем подачи других документов о банкротстве со сложной финансовой структурой или чрезвычайно большой долговой нагрузкой. Позвоните в Farmer & Morris Law, PLLC, по телефону (828) 286-3866, чтобы поговорить с членом нашей группы по приему клиентов и узнать, что произойдет, если вы сегодня объявите о банкротстве.

Позвоните или отправьте текстовое сообщение 828.286.3866 или заполните форму оценки дела

Что нужно знать, если из-за коронавируса вы подумываете о банкротстве

Для большинства американцев необычно получить рабочий телефонный звонок в нерабочее время, не говоря уже о полночь в субботу.

Шесть месяцев назад Джордж Тадросс согласился бы. Но в течение последних нескольких недель адвокат по делам о банкротстве из Филадельфии отвечал на звонки в любое время суток, в том числе поздно вечером по выходным.

«Количество звонков зашкаливает, а тон и тон — откровенная паника», — сказал Тадросс CNBC Make It. «Люди сходят с ума».

Паника отчасти вызвана тем фактом, что за последний месяц почти 22 миллиона американцев подали заявки на пособие по безработице, поскольку города и штаты по всей стране продолжают приказывать американцам укрываться на месте в попытке смягчить последствия для здоровья населения. выпадение коронавируса.

Число безработных американцев может продолжать расти в геометрической прогрессии. Согласно исследованию, опубликованному в конце марта, экономисты Федеральной резервной системы Сент-Луиса подсчитали, что общее число американцев без работы может достигнуть 47 миллионов, или около 32% безработицы.

Без работы многие американцы беспокоятся о своей способности оплачивать аренду и другие счета, а также покупать предметы первой необходимости, например продукты. Около 58% американцев говорят, что они уже потеряли доход из-за коронавируса, согласно онлайн-опросу TransUnion, в котором приняли участие более 3000 единиц.С. взрослые. Из них почти семь из 10 беспокоятся об оплате счетов и погашении ссуд.

Но даже если вы столкнулись с дефицитом, объявление о банкротстве с целью погашения ваших долгов может не быть решением, говорит Тадросс. «Многие люди звонят мне и хотят сразу же обанкротиться. Я говорю им:« Послушайте, не прыгайте прямо в это — дайте ему немного времени », — говорит он.

Вот что, по мнению финансовых экспертов, вы должны понимать о процессе и о шагах, которые следует предпринять перед подачей заявления о банкротстве.

Поймите свои возможности

Когда кто-то сталкивается с ситуацией, когда его долг выходит из-под контроля, Тадросс говорит, что в основном есть три варианта:

• Оплачивать по минимуму все свои счета, оставаться в курсе и выдерживать это до тех пор, пока вы можете и, надеюсь, ваша работа принесет пользу.
• Договориться о каком-либо урегулировании с вашими кредиторами
• Заявление о банкротстве

Обычно нет смысла впадать в банкротство, говорит Тадросс.Вместо этого американцам следует сосредоточиться на работе со своими банками и обслуживающими ссудами, чтобы получить немедленную помощь в снижении или отсрочке своих платежей. Во многих случаях вы можете снова встать на ноги, не подавая заявление о банкротстве.

«Банкротство должно быть крайней мерой, но особенно сейчас, во время кризиса Covid-19», — сказал CNBC Make It Джек Гиллис, исполнительный директор Федерации потребителей Америки.

Сначала позвоните своим кредиторам

Банки, законодательные и регулирующие органы внедряют ряд программ помощи.Потребители должны в полной мере использовать преимущества, пока могут.

Пакет помощи Конгресса на сумму 2 триллиона долларов, например, не только запрещает кредиторам начинать процедуру обращения взыскания на ссуды с федеральной поддержкой, но и дает домовладельцам, испытывающим финансовые трудности, возможность запросить до 180 дней отсрочки по своей ипотеке.

Между тем, многие крупнейшие банки и кредитные союзы учредили программы помощи нуждающимся, предлагая отсрочить выплаты по кредитным картам, автокредитам и выплате студенческих долгов до тех пор, пока заемщики не встанут на ноги.

Если вы столкнулись с проблемой, позвоните своему кредитору и сообщите ему, что вам нужна помощь — и сделайте это до того, как начнете нести штрафы за просрочку платежа.

«Главное — действовать на опережение», — говорит Гиллис. «Многие компании разрабатывают специальные планы платежей, прощают штрафы за просрочку платежа и приостанавливают выплаты по ипотеке и аренде — однако вы должны просить об этих послаблениях», — добавляет он, говоря, что потребители должны вести тщательный учет разговоров, которые они вели со службой поддержки клиентов, в том числе имя представителя и подробные сведения об условиях предложения.

Если у вас есть частный заем, ваш уровень помощи будет разным, и вы можете не получить полные 180 дней, но проявите терпение, которое вам предложат, чтобы дать себе передышку.

«Мы не знаем, на что это будет похоже — может быть, еще две недели, может быть, еще два месяца. И даже тогда временного облегчения может быть недостаточно. Но, по крайней мере, это первый шаг, «- говорит Тадросс.

По окончании программы помощи вам может потребоваться принять дополнительные меры.

Программы воздержания и отсрочки будут длиться только до тех пор, пока вам не придется оплачивать счета.А некоторые кредиторы могут даже потребовать от вас выплатить все пропущенные платежи сразу. Если вы все еще боретесь на этом этапе, возможно, пришло время попросить своего кредитора о более долгосрочном облегчении, таком как снижение процентных ставок или суммы ежемесячного платежа по ипотеке, автокредитованию или кредитным картам.

Под водой по ипотеке? Вы можете подать заявку на изменение ссуды, которое изменит условия вашей ипотеки. Как правило, в случае одобрения вы можете уменьшить ежемесячный платеж до более доступной суммы.Этот шаг требует, чтобы вы подали документы в обслуживающую вас ссуду.

Хотя вы можете подать заявку самостоятельно, Тадросс говорит, что, возможно, лучше работать с экспертом, который специализируется на этом. Если вы нанимаете адвоката, рассчитывайте заплатить фиксированную ставку в размере около 2500 долларов за подготовку и обработку документов. Вы также можете обратиться к консультанту по жилищным вопросам, утвержденному HUD, который бесплатно поможет вам подготовить необходимые документы для подачи заявления.

Когда дело доходит до задолженности по кредитной карте, Тадросс говорит, что лучше всего договориться о плане управления долгом или урегулировании, когда вы работаете с некоммерческим консультантом по долгу, чтобы консолидировать всю вашу непогашенную задолженность в один ежемесячный платеж, который вы окупится в течение трех лет.Обычно ваш консультант согласовывает для вас более низкую процентную ставку, пока вы работаете над выплатой остатков.

Если становится все более очевидным, что вы, вероятно, не погасите задолженность по кредитной карте в полном объеме, вы можете рассмотреть возможность урегулирования. Некоторые компании-эмитенты кредитных карт могут согласиться аннулировать ваш общий просроченный остаток, если вы сможете собрать единовременный платеж, покрывающий часть вашего долга. Например, компания, выпускающая кредитную карту, может принять платеж в размере 2000 долларов на балансе в 5000 долларов.

Тем не менее, если вы в курсе всех своих платежей, ни один кредитор не будет рассчитываться с вами, говорит Тадросс. «Единственный способ погасить задолженность по кредитной карте — это отстать. Я не говорю, что люди должны делать это намеренно, но я также знаю, что это произойдет само по себе», — говорит он, добавляя, что, когда вы Если вы отстаете на несколько месяцев, у вас больше шансов уладить задолженность, но сроки зависят от кредитора.

Конечно, невыплата кредитной картой повлияет на ваш кредитный рейтинг, как и расчет.Пропущенный платеж отрицательно влияет на ваш счет, и чем выше ваш кредит до того, как вы пропустите счет, тем большее влияние вы получите, — говорит CNBC Make It Джон Ульцхаймер, эксперт по кредитным рейтингам и кредитному рейтингу.

Как обычно выглядит банкротство

Если вы в конечном итоге подаете заявление о банкротстве, обычно есть два типа, которые люди подают: Глава 7 и Глава 13.

Банкротство Главы 7 — это продажа всего ценного, что у вас есть — второй автомобиль, загородный дом, предметы коллекционирования, акции, облигации — чтобы расплатиться с долгами.Как правило, этот тип банкротства уничтожает все ваши непогашенные долги, как только судья одобряет вашу подачу заявления в суд. Весь процесс обычно занимает от трех до пяти месяцев. Банкротство в соответствии с главой 7 лучше всего подходит для тех, кто не может выплатить все или значительную часть своего баланса. Тадросс говорит, что он обычно рекомендует клиентам подавать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, если у них есть неуправляемая сумма необеспеченного долга, такого как медицинская или кредитная карта.

Банкротство в соответствии с главой 13, называемое реорганизационным банкротством, предназначено для лиц, имеющих регулярный доход, для создания плана по выплате всей или части своих долгов в рассрочку.Это хорошо работает, если вы так сильно задержали выплаты по ипотеке, что вам может грозить потеря права выкупа или выселение. При этом типе банкротства вам, как правило, не нужно продавать свою собственность, чтобы заплатить своим кредиторам, вместо этого вам нужно работать, чтобы выплатить свои долги с помощью утвержденного судом консолидированного плана погашения, который действует в течение определенного периода времени, обычно от трех до трех. пять лет. В конце этого периода все оставшиеся невыплаченные долги погашаются.

В случае банкротства по главе 7 и главе 13 вам придется обратиться в суд и попросить судью подписать различные аспекты вашего дела. В настоящее время многие федеральные суды все еще открыты во время пандемии коронавируса, но большинство из них не проводят личных слушаний, а суды закрыты для публики. Вместо этого разбирательство по возможности проводится удаленно, хотя некоторые дела были отложены.

Подача заявления о банкротстве стоит денег

Несмотря на то, что большинство людей заявляют о банкротстве из-за того, что не могут выплатить свои долги, для многих процесс не является бесплатным. Большинству потребителей необходимо будет оплатить регистрационный сбор, и многие нанимают адвоката, который поможет им в процессе подачи документов (хотя это и не обязательно).

По данным Национального форума по банкротству, в делах по главам 7 и 13 обычно взимается плата за регистрацию от 300 до 350 долларов. Вы можете оплатить регистрацию в рассрочку; большинство судов разрешат это, если вы можете доказать, что выплатить все сразу будет затруднительно.

Если вы нанимаете адвоката, это дополнительные расходы. По словам Тадросса, для главы 7 вы можете рассчитывать потратить от 1500 до 2000 долларов на судебные издержки, в зависимости от сложности вашего дела. Эти сборы должны быть оплачены до подачи главы 7 в суд, чтобы избежать каких-либо проблем с тем, чтобы ваш поверенный стал еще одним кредитором.

Для главы 13 это немного дороже, обычно от 2500 до 3500 долларов за футляр. Это связано с тем, что урегулирование многих случаев банкротства согласно Главе 13 может занять до пяти лет, и адвокат должен будет продолжать вести ваше дело. Но в этих случаях вы обычно можете со временем оплатить гонорары адвокатам.

Если вы решите продолжить процесс, вы можете попросить совета у друзей и родственников или обратиться в местную ассоциацию адвокатов. Однако, прежде чем нанимать кого-либо, проверьте их рейтинг и информацию в юридическом справочнике Martindale и убедитесь, что вы поговорили с адвокатом, который будет вести ваше дело, чтобы убедиться, что вам нравится их подход.

Если вам нужна защита от банкротства, посчитайте ее

Существует ограничение на то, как часто вы можете подавать заявление о банкротстве, поэтому Тадросс рекомендует своим клиентам очень тщательно подумать об этом, прежде чем идти по этому пути. Опасность банкротства прямо сейчас заключается в том, что вы можете в конечном итоге получить еще больше долгов в течение следующих нескольких месяцев. Если это произойдет, и вы уже подали заявку, у вас не будет много вариантов погасить свой новый долг.

Если вы подадите заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7 и получите погашение долга, вы не сможете подать повторную заявку в течение восьми лет.Если вы подаете заявление по главе 13, вам нужно подождать шесть лет, прежде чем вы сможете подать заявление о банкротстве по главе 7. Если вы хотите снова подать заявление о банкротстве по главе 13, период ожидания составляет два года.

Важно учитывать время. Вы теперь увидите какую-то пользу? Например, если вы собираетесь потерять свой дом или ваш автомобиль будет возвращен во владение, то может помочь заполнение главы 13 и прекращение немедленной потери права выкупа. Несколько штатов и городов остановили отчуждение от права выкупа закладных, и те, у кого есть ипотечные кредиты с федеральной поддержкой, на данный момент защищены, но многие домовладельцы не охвачены этими мерами.

Если вы только что потеряли работу или были уволены из-за коронавируса, но ожидаете повторного приема на работу после возобновления бизнеса, то, возможно, лучше подождать, — говорит Джон Рао, адвокат и эксперт по банкротству Национального центра защиты прав потребителей.

Может показаться, что конец света, если вы потеряли работу и не можете оплачивать счета, но с этого момента до того момента, когда жизнь начнет возвращаться в нормальное русло, может произойти многое. Например, если у вас нет хорошей медицинской страховки, представьте, что произойдет, если вам понадобится госпитализация с Covid-19.Вы можете рассчитывать на десятки тысяч дополнительных медицинских долгов.

Однако, если вы уже подавали заявление о защите от банкротства, у вас может быть не так много вариантов. «Сейчас вам действительно хуже, потому что вы не можете снова подать иск, и у вас нет способа справиться с этим долгом», — говорит Рао.

Банкротство — это не конец вашей финансовой жизни

Если вы больше не можете позволить себе оплачивать свои счета и не смогли договориться о лучших условиях со своим кредитором, возможно, пришло время подумать о банкротстве.- Не ругайте себя за это слишком сильно, — говорит Рао.

Заявление о банкротстве часто рассматривается как признание того, что «я — неудачник», но обычно это не так, говорит он. И хотя большинство людей не хотят идти на этот шаг, банкротство может принести большую пользу, если все будет сделано правильно.

«Это действительно дает новый старт», — говорит Тадросс, добавляя, что после того, как ваше банкротство по главе 7 будет одобрено, или вы получите освобождение от ответственности по делу по главе 13, вы полностью освободитесь от долгов.

Банкротства по главе 13 могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение трех лет, в то время как дела по главе 7 исчезают через 10 лет.Но это не помешает вам получить одобрение на кредит.

Напротив, говорит Тадросс, добавляя, что обычно он советует клиентам, что они, вероятно, получат десятки предварительно утвержденных предложений по кредитным картам в течение недели после завершения своего банкротства. Почему? Потому что кредиторы знают, что у вас нет долгов и что вы не сможете подать заявление о банкротстве в течение нескольких лет.

Долг может казаться вам альбатросом на шее, говорит Тадросс, но вы не должны чувствовать себя униженными из-за того, что предпринимаете шаги, чтобы исправить его посредством банкротства.«Вы просто принимаете меры, чтобы наверстать упущенное — это еще не конец света», — добавляет он.

Оформить заказ: Лучшие кредитные карты 202 1 могут принести вам более 1000 долларов за 5 лет

Не пропустите: Вот как защитить свой кредит во время пандемии коронавируса, если вы изо всех сил пытаетесь оплатить счета

Банкротство потребителей во Флориде — The Florida Bar

Примечание. Эта брошюра доступна только в Интернете.

Содержание

Что такое банкротство?
Альтернативы банкротству
Что банкротство может и чего нельзя делать
Типы банкротства
Глава 7
Глава 13
Студенческие ссуды
Прочие соображения
Нужен ли мне юрист?

Что такое банкротство?

Банкротство — это процесс, с помощью которого потребители могут погасить или полностью или частично погасить свои долги под защитой федерального суда по делам о банкротстве.Как правило, банкротство принимает одну из двух форм — ликвидация или реорганизация.

В краткосрочной перспективе банкротство не позволяет кредиторам продолжать попытки взыскать долги. В долгосрочной перспективе банкротство может устранить обязательства по погашению или обеспечить реструктуризацию обязательств должника, что позволит должнику начать все сначала.

Альтернативы банкротству

Часто говорят, что банкротство должно быть «крайней мерой» для финансово неблагополучных потребителей.Этот совет слишком упрощен. В некоторых случаях из-за задержки законные права могут быть потеряны. Особенно важно получить своевременную консультацию о банкротстве, если вы надеетесь использовать процесс банкротства, чтобы спасти дом или автомобиль. В то время как банкротство может предотвратить потерю права выкупа или повторное вступление во владение, банкротство обычно не может помочь после завершения процесса продажи и прекращения вашего имущественного интереса в залоге в соответствии с законодательством Флориды.

Однако в некоторых ситуациях имеет смысл изучить альтернативы банкротству.Такие альтернативы могут включать внесудебное урегулирование спора с кредиторами, изменение ипотечного кредита или переговоры о сокращении выплат кредиторам.

Коллективное преследование

Потребители с долговыми проблемами часто рассматривают вопрос о банкротстве в первую очередь для того, чтобы перестать беспокоить телефонные звонки и письма от кредиторов. Однако могут быть и другие способы остановить сбор данных. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) и Закон о практике взыскания долгов с потребителей Флориды (FCCPA) предоставляют потребителям неоценимые права на предотвращение незаконных и беспокоящих действий по взысканию долгов.

Что банкротство может и чего не может сделать

Банкротство может дать вам возможность:

• Отменить юридическое обязательство выплатить большую часть или все долги. Это положение называется «освобождением от ответственности», которое призвано дать должнику новый финансовый старт.
• Прекратить обращение взыскания на дом и дать вам возможность исправить невыполнение обязательств.
• Предотвратить повторное вступление во владение автомобилем или другим личным имуществом.
• Прекратить удержание заработной платы, притеснения по взысканию долгов и другие подобные действия по взысканию долгов.
• Предотвратить прекращение обслуживания коммунальных услуг или восстановить обслуживание, если оно уже было прекращено.
• Снижение ежемесячных платежей по некоторым долгам, включая некоторые обеспеченные долги, такие как ипотека или автокредиты.

Банкротство, однако, не может решить все финансовые проблемы. В случае банкротства это обычно невозможно к:

• Изменить определенные права обеспеченных кредиторов. Хотя вы можете заставить обеспеченных кредиторов принимать платежи в течение определенного периода времени в процессе банкротства, чтобы устранить дефолт, некоторым обеспеченным кредиторам предоставляется защита от других изменений условий ссуды.
• Выплата определенных видов долгов, определенных Кодексом о банкротстве для особого режима, таких как алименты, алименты, большинство студенческих ссуд, судебные приказы о реституции, уголовные штрафы и большинство налогов.
• Защитите всех со-подписантов по их долгам. Когда родственник или друг совместно подписали ссуду, а должник погашает ссуду в результате банкротства, у соавтора может быть обязательство полностью или частично погасить ссуду.
• Погасить долги, возникшие после объявления о банкротстве.

Виды банкротства

Кодекс о банкротстве предусматривает шесть основных видов дел о банкротстве. Дела традиционно получают названия глав, которые их описывают. Определение типа банкротства основывается на анализе множества факторов, в том числе доходов, активов, долга, типа долга и цели потребителя при подаче заявления о банкротстве, среди других факторов. Однако большинство потребителей заявят о банкротстве в соответствии с главой 7 или 13.

Глава 7

Обзор

Банкротство по главе 7, озаглавленное «Ликвидация», предполагает упорядоченную процедуру под надзором суда, с помощью которой попечитель (физическое лицо, управляющее имуществом банкротства, которое создается путем подачи заявления о банкротстве) проверяет ваши активы, чтобы определить, есть ли какое-либо имущество доступны для продажи или возврата в пользу кредиторов.

Определенное имущество не может быть ликвидировано доверительным управляющим, потому что оно «освобождено». Закон Флориды регулирует, какая собственность освобождена от ареста ваших кредиторов.В большинстве случаев большая часть вашего имущества, включая личное имущество, не подлежит обложению налогом в соответствии с законодательством Флориды. Поскольку в большинстве случаев, связанных с Главой 7, обычно мало или совсем нет необлагаемой собственности, фактическая ликвидация ваших активов может и не происходить. Эти дела называются «делами без активов».

Если вы подаете заявку как физическое лицо, вы получаете освобождение от личной ответственности по погашаемым долгам. Обычно вы получаете увольнение всего через несколько месяцев после подачи заявления о банкротстве.

Одним из основных преимуществ главы 7 является то, что вы выходите из банкротства без каких-либо будущих обязательств по погашенным долгам, получая «новый старт.”

Как работает Глава 7

Дело по главе 7 начинается с того, что вы, должник, подаете заявление в суд по делам о банкротстве, обслуживающий район вашего проживания. Помимо ходатайства, вы также должны подать в суд: (1) списки активов и пассивов; (2) график текущих ежемесячных доходов и расходов; (3) отчет о финансовых делах; и (4) перечень действующих договоров и договоров аренды, срок действия которых еще не истек. Индивидуальные должники, имеющие в основном потребительские долги, должны предоставить справку о кредитном консультировании.

Муж и жена могут подать совместное или индивидуальное ходатайство. Даже при совместной подаче документов на мужа и жену распространяются все требования индивидуальных должников к подаче документов.

После подачи ходатайства, обычно не позднее, чем через 40 дней, доверительный управляющий проводит «собрание кредиторов». Во время этой встречи доверительный управляющий приносит вам присягу, и как доверительный управляющий, так и ваши кредиторы могут задавать вопросы (обычно о том, почему вы подаете заявление о банкротстве, о вашем текущем финансовом положении и т. Д.). Если муж и жена подали совместное ходатайство, они оба должны присутствовать на собрании кредиторов и ответить на вопросы. Хотя это называется «собранием кредиторов», кредиторы должника на нем присутствуют довольно редко. Для большинства потребителей это будет единственное собрание или явка в суд, которые им нужно будет провести во время своего банкротства.

Федеральные правила процедуры банкротства предусматривают, что клерк суда по делам о банкротстве направляет копию приказа об освобождении от ответственности всем кредиторам, вам и вашему адвокату, если он у вас есть.Уведомление обычно информирует ваших кредиторов о том, что задолженность перед кредиторами погашена и что любые дальнейшие действия по взысканию задолженности запрещены.

Право на участие в главе 7

Одна из основных целей банкротства — погасить определенные долги, чтобы дать вам «новый старт». Хотя индивидуальное дело главы 7 обычно приводит к погашению долгов, право на погашение не является абсолютным.

Поправки 2005 года к Кодексу о банкротстве включали «проверку нуждаемости», призванную усложнить для состоятельных потребителей подачу заявления о банкротстве в соответствии с главой 7.Если ваш доход ниже среднего семейного дохода для размера вашей семьи, вам не нужно беспокоиться о «проверке нуждаемости».

Если ваш доход превышает средний доход семьи во Флориде для размера вашей семьи, вам необходимо будет заполнить официальные формы 122A-1 и 122A-2 Отчет о текущем месячном доходе и расчет средств.

Если ваш текущий ежемесячный доход (CMI) превышает средний доход Флориды, то «проверка нуждаемости» применяет более сложную формулу расходов, чтобы определить ваше право на банкротство согласно Главе 7.Формула начинается с вашего CMI, а затем вычитается несколько категорий разрешенных расходов для расчета вашего «чистого ежемесячного дохода», который, как предполагается, будет доступен для выплаты обычным необеспеченным кредиторам. Право на банкротство по главе 7 может потребовать подробного анализа ваших доходов и расходов. Если вы «не пройдете» проверку нуждаемости, возможно, вы не имеете права на банкротство в соответствии с главой 7. Однако отсутствие возможности подать заявление о банкротстве не обязательно означает, что вам будет запрещено подавать заявление о банкротстве другого типа.

Глава 13

Глава 13, озаглавленная «Корректировка долгов лица с регулярным доходом», часто называется «реорганизацией». Глава 13 регулярно подается лицами, которые хотят наверстать упущенное по просроченной ипотеке или автокредиту, изменить свой платеж по ипотеке посредством банкротства или иным образом попытаться сохранить свои активы.

В случае, описанном в главе 13, вы представляете план выплаты кредиторам всей или части суммы, причитающейся им в течение трех-пяти лет, обычно финансируемой из будущего дохода.Если план соответствует требованиям, изложенным в Кодексе о банкротстве и подтвержден судом по делам о банкротстве, ваши платежи по плану распределяются между кредиторами попечителем главы 13.

В отличие от главы 7, вы не получаете немедленного погашения долгов. Вы должны выполнить платежи, требуемые по плану, до получения выписки. Вы защищены от судебных исков, судебных преследований и других действий кредиторов, пока действует план. Разряд в главе 13 также несколько шире (т.е., погашается больше долгов), чем погашение согласно главе 7.

Как работает Глава 13

Подобно делу главы 7, дело главы 13 начинается с подачи петиции, расписания, отчета о финансовых делах и справки о консультациях. Вместо того чтобы подавать отчет о текущем месячном доходе и расчет средств, должник по главе 13 подает отчет о текущем ежемесячном доходе и расчет периода действия обязательств и необязательного дохода (официальные формы 122C-1 и 122C-2).План Главы 13 должен быть подан вместе с графиками. План Главы 13 — это ваше предложение с подробным описанием того, когда и как будут платить каждому кредитору.

Как и в случае главы 7, доверительный управляющий в случае главы 13 назначит собрание кредиторов. Вы должны присутствовать на встрече и отвечать на вопросы, касающиеся ваших финансовых дел и предлагаемых условий плана.

В главе 13 вы должны представить на утверждение суда план, который предусматривает выплаты фиксированных сумм доверенному лицу на регулярной основе, обычно ежемесячно.Затем доверительный управляющий распределяет средства между кредиторами в соответствии с условиями плана, который может предложить кредиторам меньше, чем полную оплату по их требованиям.

В случае главы 13 для участия в распределении имущества банкротства необеспеченные кредиторы должны подать свои требования в суд по делам о банкротстве в течение 90 дней после первой даты, установленной для собрания кредиторов.

Если вы хотите сохранить залог, обеспечивающий конкретное требование, план должен предусматривать, что держатель обеспеченного требования получает, по крайней мере, стоимость залога.Если обязательство, лежащее в основе обеспеченного требования, было использовано для покупки обеспечения (например, автокредита), и долг возник в течение определенных периодов времени до подачи заявления о банкротстве, план должен предусматривать полную выплату долга, а не только стоимость залог. План не должен полностью оплачивать необеспеченные требования, если он предусматривает, что вы будете выплачивать весь прогнозируемый «располагаемый доход» в течение «применимого периода действия обязательств», и пока необеспеченные кредиторы получают по плану как минимум столько, сколько они могли бы получить. если ваши активы были ликвидированы в соответствии с главой 7.

После собрания кредиторов суд проведет слушание по утверждению плана, чтобы определить, осуществима ли план. Если суд подтвердит план, попечитель по главе 13 распределяет средства, полученные по плану. Если суд откажется подтвердить план, вы можете подать измененный план или преобразовать дело в ликвидацию в соответствии с главой 7.

Как только суд подтвердит план, вы должны добиться его успеха. Вы должны производить регулярные выплаты доверительному управляющему, что потребует наличия фиксированного бюджета в течение длительного периода.Кроме того, хотя подтверждение плана позволяет вам сохранять собственность до тех пор, пока производятся платежи, вы не можете брать на себя новые долги без консультации с доверенным лицом.

Вы имеете право на увольнение после завершения всех платежей в соответствии с планом главы 13. Выплата освобождает вас от всех долгов, предусмотренных планом, за некоторыми исключениями. Долги, которые не погашаются в главе 13, включают долги по алиментам или алиментам, определенные налоги, долги, возникшие в результате смерти или телесных повреждений, вызванных вождением в состоянии алкогольного опьянения или под действием наркотиков, а также долги по реституции или уголовному штрафу, включенному в приговор. о признании вас виновным в совершении преступления.

Кредиторы, предусмотренные планом полностью или частично, больше не могут инициировать или продолжать какие-либо юридические или иные действия против вас для взыскания исполненных обязательств.

Студенческие ссуды

Есть исключения, но в большинстве случаев студенческие ссуды не будут погашены в случае банкротства. Кодекс о банкротстве предусматривает, что студенческие ссуды могут быть погашены только в том случае, если должник продемонстрирует, что выплата долга «создаст чрезмерные трудности для должника и его иждивенцев.”

Вопросы о выплате студенческой ссуды по причине чрезмерных затруднений не решаются автоматически в ходе процедуры банкротства. Вы должны утвердительно стремиться к такому определению.

Несмотря на трудности с получением погашения обязательства по студенческому кредиту в результате банкротства, банкротство может многое сделать в отношении студенческого ссуды. При подаче заявления о банкротстве создается автоматическое приостановление, которое запрещает кредиторам продолжать действия по взысканию долгов.Если ваша заработная плата (или налоговые декларации) собираются по невыплаченным студенческим ссудам, банкротство может остановить это взыскание, пока действует автоматическое пребывание.

Кроме того, Глава 13 может позволить вам платить меньшую сумму через план Главы 13, чем вы в противном случае должны были бы платить.

Прочие соображения

Согласно Закону о справедливой кредитной отчетности, информация о банкротстве может быть указана в вашем кредитном отчете в течение 10 лет после подачи иска, вместо обычных семи лет, предусмотренных для другой кредитной информации.Тем не менее, многие потребители могут получить кредит после подачи заявления о банкротстве.

Вы также можете быть обеспокоены тем, что вас могут подвергнуть дискриминации за то, что вы подали заявление о банкротстве. Однако в большинстве случаев «правительственным единицам» не разрешается проводить дискриминацию на этом основании. Кроме того, частные работодатели не могут прекращать работу или проводить дискриминацию в отношении занятости на основании заявления о банкротстве или погашенных долгов.

Некоторым должникам рекомендуется подождать до подачи заявления о банкротстве.Если вы в настоящее время являетесь «доказательством судебного решения», может быть мало преимуществ от подачи заявки в то время, когда действия кредитора не приведут к потере вашей собственности или дохода. Более того, вы можете отложить регистрацию, если после подачи заявки возникнут существенные обязательства (например, обязательство по медицинскому обслуживанию). Это связано с тем, что вы не можете получить еще одну выписку по главе 7 в течение восьми лет после подачи дела по главе 7, по которому выписка была получена (хотя подача дела по главе 13 может быть возможна).Если вы ожидаете возврата налога, будет разумным подать заявление после получения и расходования налоговой декларации, поскольку она может стать собственностью конкурсной массы.

Если вы подумываете о банкротстве, вы должны приложить все усилия, чтобы ваша подача документов была добросовестной. Таким образом, избегайте возникновения новых долгов, таких как умышленное чрезмерное использование кредитных карт при рассмотрении заявления о банкротстве. Запрещается передавать или утаивать имущество во избежание его потери кредиторами в ходе процедуры банкротства.Мошенничество с банкротством — это преступное деяние, которое может привести к отказу в выплате долгов и даже к тюремному заключению.

Нужен ли мне юрист?

Как и в любом суде, физические лица имеют право представлять себя в суде по делам о банкротстве. Тем не менее, банкротство — сложная область и включает множество соображений, в том числе необходимость подачи заявки, выбор соответствующей главы, использование исключений, понимание всех средств защиты Кодекса о банкротстве и их использование в ваших интересах.Правильное решение для вас зависит от оценки вашего семейного положения, вашего имущества, ваших обязательств и других факторов. Это серьезный шаг, который может повлиять на вас на всю оставшуюся жизнь. В случае банкротства вы можете потерять все активы и по-прежнему оставаться в долгу. Юрист объяснит вам, как работает этот процесс, и поможет принять разумное решение.

Составители петиций

Остерегайтесь составителей петиций, которые не соблюдают все требования закона.Роль составителей ходатайств, не являющихся поверенными, заключается исключительно в том, чтобы печатать информацию о формах банкротства. По закону составителям петиций запрещено давать юридические консультации. Они не могут объяснить, как ответить на юридические вопросы или помочь в суде по делам о банкротстве.

Как мне найти юриста?

Если вам нужен адвокат, но вы не знаете, как его найти, позвоните в местную коллегию адвокатов и узнайте, доступна ли справочная служба.

Если в вашем городе нет справочной службы адвокатов, справочная служба адвокатов адвокатов штата Флорида может найти для вас адвоката.Звоните по бесплатному телефону (800) 342-8011. Служба в масштабе штата, которая работает только в городах, где нет местной программы, направит вас к адвокату для первой получасовой консультации за меньшую плату.

---

Материал в этой брошюре представляет собой общую юридическую консультацию. Поскольку закон постоянно меняется, некоторые положения в этой брошюре могут быть устаревшими. Всегда лучше проконсультироваться с юристом о ваших законных правах и обязанностях в вашем конкретном случае.

Эта брошюра предназначена для потребителей Флоридской коллегией адвокатов.

[Обновлено в мае 2017 г.]

Последствия банкротства | Управление финансовой безопасности Австралии

Хотя банкротство может облегчить вашу жизнь, если вы не в состоянии выплатить свои долги, есть последствия, которые могут повлиять на вас. Осведомленность об этих последствиях поможет вам решить, подходит ли вам этот вариант.

Обратиться за помощью

Чтобы понять последствия банкротства и то, как они могут повлиять на вас, вы можете поговорить с финансовым консультантом.Финансовые консультанты предлагают бесплатные, независимые и конфиденциальные услуги, которые помогут вам рассмотреть варианты решения проблемы неуправляемой задолженности. Чтобы поговорить с бесплатным финансовым консультантом, позвоните на горячую линию по вопросам государственного долга по телефону 1800 007 007.

Дополнительную информацию о финансовых консультантах и ​​других службах поддержки см. В разделе «Где найти помощь».

Доверительный управляющий — это физическое или юридическое лицо, которое управляет вашим банкротством. Они работают с вами и вашими кредиторами ^[?] , чтобы добиться справедливого и разумного результата для всех.Во время банкротства у вас есть обязательство предоставить информацию вашему доверительному управляющему, включая изменения в ваших обстоятельствах. Это может включать в себя предоставление книг, банковских выписок и других документов, которые доверительный управляющий просит вас предоставить.

При подаче заявления о банкротстве вы можете выбрать зарегистрированного доверительного управляющего. Если вы не выберете доверительного управляющего, ваше банкротство может первоначально управляться либо Официальным доверительным управляющим (AFSA), либо зарегистрированным доверительным управляющим.

Если ваш заработок превышает установленную сумму, вам может потребоваться внести обязательные платежи ^[?] своему доверенному лицу.Также могут быть некоторые ограничения на вашу работу и ведение бизнеса.

Для получения дополнительной информации см .: Доходы и занятость

Большинство необеспеченных долгов покрываются при банкротстве — это означает, что вам больше не нужно возвращать эти долги. Есть некоторые исключения.

Для получения дополнительной информации см .: Что происходит с моими долгами

Вы должны запросить у своего попечителя разрешение на поездку за границу. Поездка за границу без письменного согласия является правонарушением. Ваш попечитель может запросить дополнительную информацию для рассмотрения вашего запроса.

Пример использования: Алиша

Поездка за границу во время банкротства На второй год своего банкротства Алиша должна была поехать в Новую Зеландию, чтобы посетить конференцию по работе. Узнайте больше об истории Алишы

Национальный индекс личной несостоятельности — это доступный для поиска публичный реестр, в котором перечислены дела о несостоятельности в Австралии.

Для получения дополнительной информации см .: Кто узнает, что я банкрот?

Если вы подаете заявление на получение кредита сверх установленной суммы, вы должны сообщить поставщику кредита о своем банкротстве.Агентства кредитной информации ^[?] ведут учет вашего банкротства за:

• 5 лет с даты вашего банкротства или
• 2 года с момента окончания вашего банкротства, в зависимости от того, что наступит позже.

Для получения дополнительной информации см .: Кто узнает, что я банкрот?

Вы можете оставить:

• хозяйственные товары обыкновенные
• инструментов до установленной суммы, используемых для получения дохода, и
• транспортных средств со стоимостью до установленной суммы.

Ваш попечитель может продавать другие активы, включая ваш дом и собственность . Вы не должны отчуждать какое-либо имущество, принадлежащее доверительному управляющему. Вы должны декларировать все активы , которые у вас есть, когда вы подаете заявление о банкротстве, и все, что вы получаете во время банкротства.

Для получения дополнительной информации о том, какие активы может требовать доверительный управляющий, см .: Активы, которые могут быть приняты или проданы

Если вы участвуете в каком-либо судебном иске, вам необходимо сообщить об этом своему доверенному лицу. Если у вас есть ожидающее рассмотрения судебное дело, вам следует связаться с судом, чтобы подтвердить, нужно ли вам по-прежнему явиться.Обратитесь в суды Содружества.

Срок вашего банкротства начинается со дня принятия нами вашего заявления о банкротстве. Если кредитор делает вас банкротом, период банкротства начинается с даты, когда вы подаете заявление о делах, которое мы принимаем.