Ипотека в сбербанке для индивидуальных предпринимателей: условия и документы в Сбербанке, Россельхозбанке и других банках

Содержание

условия и документы в Сбербанке, Россельхозбанке и других банках

Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход. Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП. Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.

Содержание

Скрыть

Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей
1. Пошаговые действия

Правила предоставления ипотеки для ИП

Условия ипотеки для ИП

Какие банки дают ипотеку ИП?
1. Сбербанк
2. Альфа Банк
3. Дельта Банк
4. Россельхозбанк

Какой банк выбрать?

Как взять ипотеку для ИП?
1. Что потребуется?

Плюсы и минусы ипотеки для ИП

Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей

Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;
Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
Наличие оборотов по расчетному счету в банке.

В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.

Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов. Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.

Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет. Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки. Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.

Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.

Условия ипотеки для ИП

Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.

Какие банки дают ипотеку ИП?

Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

Банк	Программа
Сбербанк	Экспресс ипотека
Альфа Банк	Кредит на покупку дома
Дельта Банк	Ипотечные программы
Россельхозбанк	Ипотека по двум документам

Сбербанк

Для предпринимателей предлагается оформить кредит для приобретения жилья или коммерческой недвижимости:

Кредит предоставляется до 10 лет, максимальная сумма 7–10 млн. р., процент 13,9% годовых, сумма первоначального взноса от 15–30%. В залог принимается приобретаемая недвижимость, дополнительно требуется поручительство физических или юридических лиц.

Обязательным условием является открытие расчетного счета в банке.

Альфа Банк

В банке оформить ипотеку могут не только наемные работники, но и владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Одной из программ является кредит на покупку дома:

Минимально получить можно 300 тыс. р., на 25 лет с процентной ставкой от 11%. Можно приобрести дом или его часть, таунхаус с земельным участком. Дополнительно ИП может оформить ипотеку на покупку жилья на стадии строительства, строительство дома, на покупку апартаментов, гаража, комнаты.

Дельта Банк

Ипотечный банк предлагает предпринимателям все виды ипотечных программ: покупка квартиры, комнаты, дома, участие в долевом строительстве, рефинансирование:

Минимальная сумма кредита 300 тыс. р., процентная ставка 8,25–10%, срок кредитования 25 лет. Первоначальный взнос 50%.

Россельхозбанк

Кредитная организация предлагает ипотечную программу по 2 документам.

В рамках программы можно получить от 100 до 4000 тыс. р. (8000 тыс. р. для Москвы). Сумма первоначального взноса 40%, процентная ставка 9,45–12,5% годовых, срок кредитования до 25 лет.

Какой банк выбрать?

От выбора кредитора зависят условия кредитования, поэтому следует произвести анализ условий кредитования в разных банках, их приемлемость для конкретного ИП.

Предприниматели, которые имеют расчетный счет в банке, в первую очередь обращаются в свою кредитную организацию. Если у ИП хорошие обороты по расчетному счету, при его участии в зарплатных программах банках, вероятность одобрения заявки увеличится.

При отсутствии расчетного счета, сначала анализируются предложения банков, удобство расположения представительства компании, ее банкоматов, предварительно согласовываются условия кредитования, потом ИП следует открыть расчетный счет и поработать с ним минимально 3–4 месяца. Далее можно обращаться в кредитную организацию за ипотекой.

Как взять ипотеку для ИП?

Оформление ипотеки регламентируется федеральными законами, законодательными актами, правилами предоставления ипотечных кредитов в банках и т. д. Несмотря на индивидуальные условия обслуживания, получение ипотечного кредита является стандартным, разница только в предоставляемом пакете документов.

Что потребуется?

После выбора кредитора, когда предприниматель уже показал наличие оборотов по счету, ему потребуется собрать документы для оформления заявки.
Требуемые документы:

Паспорт, СНИЛС (ИНН), если предприниматель выбрал программу кредитования по двум документам;
В других случаях добавляется: выписка из ЕГРИП, налоговые декларации, выписка из книги учета доходов и расходов, внутренние отчеты, договора с поставщиками, подрядчиками, покупателями, действующие патенты, сертификаты, лицензии и т. д.;
Документы, подтверждающие состоятельность заявителя: свидетельства на недвижимость, ПТС на автомобиль, заграничный паспорт с отметками о пересечении границы, выписки по счетам, при регулярном поступлении на них средств из иных источников и т. д.;
Документы по приобретаемой недвижимости (могут быть представлены после одобрения заявки).

Пошаговые действия

После сбора пакета документов заявитель обращается в банк.
Составляет анкету-заявку на кредит, это часто можно сделать онлайн.
После предварительного одобрения заявки потребуется принести пакет документов в банк для утверждения параметров кредитования.
Решение о предоставлении ипотеки действует до 3 месяцев, заемщику потребуется подобрать недвижимость, по согласованию с банком, произвести оценку, застраховать.
Назначается день подписания договоров и договор ипотеки передается на регистрацию.
После регистрации, сумма кредита перечисляется на счет.

Плюсы и минусы ипотеки для ИП

Плюсом оформления ипотеки является возможность получить в собственность объект недвижимости, когда собственных средств недостаточно. Минусом программ становятся дополнительные расходы, связанные с оформлением, ограничения, действующие для ИП во многих банках.

Ипотека для ИП | Как индивидуальному предпринимателю оформить ипотечный кредит

Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. «Росбанк Дом» является исключением и готов предоставить ипотеку индивидуальным предпринимателям на привлекательных условиях.

Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. «Росбанк Дом» является… Финансы

Необходимые документы

Перечень документов для предпринимателей отличается от списка, предусмотренного для физических лиц, работающих по найму. ИП должен убедить банк в стабильности бизнеса и своей платежеспособности, поэтому потребуется предоставить:

паспорт и копии всех его страниц;
налоговые декларации и внутренние отчеты;
лицензии, если вид деятельности предполагает их наличие;
патенты, сертификаты и т.д.

Требования к заемщику-предпринимателю

Чтобы ИП смог взять ипотеку, деятельность его должна быть честной и прозрачной. Также важно, чтобы бизнес был создан не менее 12 месяцев назад. При рассмотрении заявки «Росбанк Дом» будет ориентироваться на историю деятельности ИП, на финансовые документы и стабильность.

Сам же заемщик должен соответствовать следующим критериям:

возраст от 21 года;
к моменту погашения ипотеки возраст — не больше 65 лет;
гражданство любой страны;
наличие первоначального взноса — от 25%.

«Росбанк Дом» допускает привлечение поручителей и созаемщиков, причем их доход учитывается при рассмотрении заявки.

Как индивидуальному предпринимателю получить ипотеку

Процедура оформления кредита стандартная, как и в случае с физическими лицами, единственное отличие — пакет документов. Предприниматель также может применить все положенные ему государством льготы и субсидии, использовать материнский капитал.

Порядок оформления ипотечного кредита следующий:

подать заявку в «Росбанк Дом». Это можно сделать онлайн, предварительный ответ придет за 5-10 минут;
при одобрении собрать необходимые документы и передать их в кредитную организацию, дождаться окончательного решения;
выбрать недвижимость, соответствующую критериям банка;
застраховать объект, подписать кредитный договор и документы купли-продажи.

На окончательное решение банка может повлиять не только стабильность бизнеса и соответствие заемщика возрастным ограничениям, но и чистота кредитной истории, ликвидность объекта и наличие в собственности недвижимого имущества. От всех этих пунктов зависит, дадут ли ИП ипотеку.

Советы заемщикам

Обратите внимание, что «Росбанк Дом» рассматривает в качестве клиентов индивидуальных предпринимателей, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Этого срока достаточно, чтобы изучить историю бизнеса и составить впечатление о надежности заемщика. Если вы только создали ИП, следует немного подождать. Наиболее выгодные условия кредитования ждут клиентов, которые предоставят первый взнос от 50%, при этом повысится вероятность одобрения заявки.

Если вашего дохода не хватает для приобретения желаемой жилой или коммерческой недвижимости, пригласите созаемщиков. «Росбанк Дом» позволяет привлечь до 3-х созаемщиков, которыми могут быть как родственники, так и другие лица.

Все вопросы, касающиеся получения ипотеки ИП, рассмотрены в сообществе «Росбанк Дом». Также информацию можно получить по телефону горячей линии и в офисах банка.

Cтрахование ипoтеки

Когда начинает действовать полис страхования?

Если Вы пролонгируете полис до даты окончания предыдущего – то на следующий день после окончания предыдущего договора страхования. Если Вы оформляете новый полис или пролонгируете после окончания предыдущего полиса – то с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии.

Как я получу полис?

При оформлении полиса в ПАО Сбербанк Вы получаете полис сразу после оплаты. При онлайн-оформлении полис отражается в личном кабинете на сайте www.sber.insure, а также направляется на Ваш электронный почтовый ящик. Бумажная копия будет отправлена заказным письмом Почтой России по адресу расположения недвижимости, которая является объектом страхования. Доставка писем Почтой России по стране обычно происходит около 3 недель. В письме будет Ваш страховой полис, условия страхования и памятка. Если у Вас нет возможности забрать письмо ввиду удаленности почтового отделения, сообщите нам об этом через Контактную форму, мы направим Вам полис на другой адрес.⁠

Нужно ли в Банк сообщать об оформлении полиса?

Информация о том, что вы оформили новый страховой полис будет автоматически передана в ПАО Сбербанк. Поэтому Вам не потребуется уведомлять Банк самостоятельно.

Что делать, если в договоре страхования есть ошибка?

Если в полисе допущена ошибка, позвоните нам по телефону 8 800 555 555 7. Специалисты Контактного Центра проконсультируют Вас по дальнейшим действиям.⁠⁠

У меня изменились паспортные данные. Как сообщить новые данные в Страховую компанию?

Отправьте, пожалуйста, информацию через Контактную форму. Просим Вас приложить к запросу скан-копии или читаемые фото страхового полиса и документа, подтверждающего факт изменения паспортных данных. ⁠

Могу ли я после погашения кредита расторгнуть страховой полис и вернуть оставшиеся деньги?

При расторжении Договора страхования заключенного после 01.09.2020 г. в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) или ипотечного кредита после погашения такого кредита, при условии отсутствия страховых событий СК возвращает оплаченную часть премии пропорционально времени в течение которого действовало страхование. Для этого необходимо направить в СК заявление на расторжение и документ, подтверждающий факт полного досрочного погашения ипотечного кредита. Расторжение происходит с даты получения СК заявления или иной даты, установленной по обоюдному согласию сторон. Возврат денежных средств осуществляется в течение 7 (семи) рабочих дней со дня получения СК заявления.

В отношении договоров ипотечного страхования, заключенных до 01.09.2020 г. при погашении кредита после указанной даты вопрос решается индивидуально, для чего необходимо обратится в СК.

Кто получит деньги при наступлении страхового случая?

Банк в размере непогашенной части задолженности по Кредитному договору. Собственники застрахованного имущества или их наследники – в оставшейся части страховой выплаты.

Предусмотрена ли франшиза по условиям полиса?

Условия страхового полиса не предусматривают франшизу.

Мне необходимо письмо с разрешением Страховой компании о реконструкции объекта страхования. Как я могу его получить?

Если Вам необходимо письмо о согласовании реконструкции объекта страхования, направьте данный вопрос через Контактную форму с указанием номера полиса. Мы проконсультируем Вас по дальнейшим действиям.⁠⁠

Я планирую сдать квартиру в наём. Как мне получить разрешение для Банка?

Для оформления письма о безвозмездном / возмездном пользовании жилого помещения, направьте данный вопрос через Контактную форму с указанием номера полиса. Мы проконсультируем Вас по дальнейшим действиям.⁠

Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования?

При внесении изменений в договор страхования
• оформите обращение на внесение изменений через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование»
или
• заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
— через любое отделение ПАО Сбербанк;
— письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
— самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик [email protected] в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:

— заявление оформлено по шаблону Страховщика;
— все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
— заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
— заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
— заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
— к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

— что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
— что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Для расторжения договора страхования
• оформите обращение на расторжение через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование»
или
• заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
— через любое отделение ПАО Сбербанк;
— письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;

— самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на расторжение может быть направлено на электронный почтовый ящик [email protected] в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
— заявление оформлено по шаблону Страховщика;
— все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
— заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
— заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
— заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
— к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:
— что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
— что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления на расторжение от Страхователя. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Ипотека для ИП в 2021 году – ТОП-5, условия, инструкция

Дают ли ипотеку ИП?

Традиционно считается, что банки неохотно кредитуют предпринимателей. Особенно когда речь идет о крупном ипотечном кредитовании. Доход владельца бизнеса непредсказуем – сегодня прибыль, завтра убытки. А ипотечный займ – многолетнее обязательство с необходимостью ежемесячного погашения определенной суммы. Не в пользу положительной платежной репутации свидетельствует и статистика банкротств. ООО в данной сфере уверенно лидируют. В то время как индивидуальные предпринимательства регистрируются и закрываются сотнями ежегодно.

С выходом на рынок кредитования банков для юридических лиц ситуация кардинальным образом переменилась.

Более лояльными и сговорчивыми в ипотеке для ИП стали и обычные банки.

Эксперты Financer подробно разобрали ситуацию и составили пошаговую инструкцию с требованиями + рейтинг предложений топовых кредитных организаций.

Каким предпринимателям одобрят заявку

В числе ключевых требований:

деятельность не менее 6 месяцев (при наличии в кредитной организации вклада, счетов, кредитных карт, в противном случае – от 1 года)
возраст от 25 лет (несмотря на минимальную планку в 18 – 20 лет, молодым предпринимателям ипотечный займ одобряют неохотно)
положительная кредитная история (в ситуации с ИП является очень весомым фактором)
стабильная прибыль (сезонному бизнесу доверия меньше)
наличие печати – ипотека ИП без печати одобряется исключительно редко

Больше шансов у предпринимателей на ОСНО. Упрощенной системе налогообложения финансовые организации доверяют меньше. Особенно, если налог платится по системе «доход» – в данном случае фактически невозможно отследить реальную прибыль и определить фактический ежемесячный заработок. Следовательно, невозможно рассчитать предельный размер ежемесячных платежей (согласно общепринятой формуле они не должны превышать 30% месячного бюджета).

На каких условиях дают ипотеку ИП

Сразу оговоримся – на минимальный процент можно не рассчитывать. Если ознакомиться с официальными документами по расчету ставок, практически у любого кредитора обнаружится пункт, согласно которому ипотечное кредитование предпринимателей сразу повышает ставку на 0,5 – 2 пункта.

В среднем ИП может рассчитывать на:

ставку от 8-9%
период кредитования – до 20 – 30 лет
первоначальный взнос – от 15%-20% (если заемщик не участвует в федеральных программах кредитования – с господдержкой, с материнским капиталом и т.д.)

Предельная сумма напрямую зависит от оборотов бизнеса. В целом, в данной сфере владельцы компаний и традиционные заемщики равны. При многолетнем, прибыльном развитии фирмы с высокими оборотами реально получение и 30 – 50 миллионов. Впрочем, клиенты, которым требуются подобные суммы на приобретение недвижимости, обычно уже входят в число V.I.P. заемщиков и кредитуются на отдельных условиях.

Чем подтвердить доход

копией поданной и принятой декларации в ФНС

Данный документ вызывает максимум доверия, поскольку принимается по факту проверки налоговыми органами. Очевидно, что заемщик мог задекларировать не все финансовые поступления. Но доход, утвержденный в налоговой, сомнений у кредитора не вызовет.

выпиской по счету

Менее надежный, но также прозрачный способ. Особенно удобный для предпринимателей, имеющих заработок, помимо собственного бизнеса – по вкладам, ПАММ-счетам, иной инвестиционной деятельности.

Дополнительную прибыль (не учитываемую в предпринимательской деятельности) также можно подтвердить справкой по форме 3-НДФЛ (о доходах физических лиц).

При наличии юридического/физического счета в выбранном банке процедура подтверждения дохода существенно упрощается.

Какие сферы бизнеса больше нравятся банкам

несезонные – обеспечивающие заработок круглый год
традиционные производственные/торговые – к фирмам, производящим/предлагающим необычные товары/услуги доверия меньше, поскольку данную нишу невозможно полностью проанализировать на предмет устойчивой прибыльности
юридические/медицинские – относящиеся к категориям услуг с постоянной высокой востребованностью

Определенным критерием доверия также является размер компании. Владельцу бизнеса даже с небольшим штатом проще получить ссуду, чем предпринимателю, работающему только на себя. Чем крупнее бизнес, тем больше доверие к его стабильности и доходности.

Порядок оформления в 2021 году

Как ИП взять ипотеку в 2021 году? Следуйте составленной инструкции, чтобы избежать лишних трат, дооформлений документов и разочарований.

Сравните условия банков – промотайте страницу наверх, посмотрите базовые параметры, нажмите кнопку «Подать заявку», чтобы открыть страницу с подробным предложением.
Подготовьте документы, необходимые для заявки – паспорт, учредительные документы, подтверждение дохода, выберите желаемую к приобретению недвижимость
Заранее выберите страховую компанию – ипотечное страхование, согласно закону N 102-ФЗ, является обязательным. Страховка жизни/здоровья и титула не обязательны, однако позволяют снизить ставку на 1,5 – 3 пункта.
Подайте заявку в выбранную организацию.
Дождитесь решения – может занимать до 1 – 2 дней.
Уточните условия, на которых вам готовы выдать ссуду.
Оформите договор в офисе.

Нюансы 7-го этапа могут индивидуально отличаться, но ненамного. О них менеджер обязательно расскажет после одобрения заявки.

Как повысить шансы на одобрение

Как ИП взять ипотеку с минимальным шансом отказа? Есть несколько вполне легальных «секретов».

предъявляйте максимум документов, подтверждающих доход
добавьте созаемщика, не являющегося владельцем бизнеса (и не работающего у вас)
соберите максимальный комплект дополнительных документов (ИНН, СНИЛС, военное удостоверение, водительские права, документы на машину и т.д.)
поработайте заранее над кредитной историей – пользуйтесь от полугода кредитной картой, исправно погашая долги, оформите и своевременно закройте небольшой потребительский кредит

Условия кредитования в 2021 году

Формально большинство кредитных компаний готовы утвердительно ответить на вопрос, дают ли они ипотеку ИП. На практике реальных предложений с высоким процентом одобрений немного. Financer собрал оптимальные варианты с гибкими условиями, выгодными ставками и лояльным отношениям к предпринимателям.

РОСБАНК

Один из крупнейших российских банков. Входит в ТОП-3 рейтинга надежности по версии Forbes. Одна из 11 системно значимых кредитных организаций по версии ЦентроБанка РФ. Лояльно относится как к ИП, так и к владельцам бизнеса с долей владения от 25%.

Минимальный взнос – 15% — 20%
Новостройки и вторичка, квартиры, комнаты, дома, гаражи и аппартаменты
кредитование и рефинансирование
Мин.ставка – от 9,94%
До 10 миллионов
До 25 лет

Компания также предлагает широкий спектр акций, позволяющих снизить процентную ставку на 3% и более. Возможно использование материнского капитала, снижение платежей в первые 1 — 2 года, запрос кредитных каникул в форс-мажорных ситуациях.

Узнать подробности

АЛЬФА

По версии издания Global Finance, лучшее ипотечное предложение. Надежная репутация банка, минимальные ставки, небольшой первоначальный взнос, прозрачные условия и быстрое рассмотрение заявок уверенно выводят данный банк в число лидеров.

Минимальный взнос – 10%
Новостройки и вторичка
Мин.ставка – от 7,99%
— 0,5% для участников зарплатных проектов
100% онлайн оформление (посещение офиса только для подписания договора)
Досрочное погашение без штрафов и визитов в офис
До 50 миллионов
До 30 лет

Узнать подробности

ОТКРЫТИЕ

Предоставляет услуги РКО юридическим лицам и закономерно лоялен к бизнесменам. Максимальный шанс получить ссуду у собственных клиентов банковской организации.

Минимальный взнос – 15%
Новостройки и вторичка
Мин.ставка – от 7,95%
Оформление по 2 документам
До 150 миллионов
До 30 лет

Узнать подробности

«Восточный» и «Совкомбанк», согласно отзывам, также кредитуют тех, кто работает «на себя». Но на сайтах официальные требования и возможные корреляции ставок отсутствуют. Уточнять возможные условия придется исключительно методом подачи заявки. Поэтому Financer рекомендует сначала проверить предложения первых 3-х кредиторов.

Материал подготовлен на основе: Федерального закона N 102-ФЗ, официальной информации кредитных организаций, отзывов банковских клиентов

6 лучших банков для малого бизнеса

Выбор лучшего банка для малого бизнеса во многом зависит от того, что вы ищете: текущий счет, сберегательный счет или различные финансовые услуги в целом.

Как минимум, у вас должен быть специальный счет в бизнес-банке для хранения средств и управления повседневными расходами, но вы также можете посетить банк для получения других продуктов, таких как кредитные карты, бизнес-ссуды или торговые услуги.

Хотя вам не обязательно использовать один банк для всех финансовых потребностей вашего бизнеса, некоторые владельцы малого бизнеса считают целесообразным объединение нескольких банковских счетов или продуктов из одного учреждения.

NerdWallet сравнил национальные и региональные банки, онлайн-банки, а также кредитные союзы и небанковские организации, чтобы определить лучшие банки для малого бизнеса.

Обзор лучших банков для малого бизнеса

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. в банке nbkc, член FDIC	NBKC: лучший для бесплатного онлайн-банкинга Бесплатный текущий счет для бизнеса и бесплатный сберегательный счет для бизнеса, который можно открыть полностью онлайн. Дополнительные банковские услуги, включая корпоративную кредитную карту и решения для управления денежными средствами.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. в банке LendingClub, член FDIC	LendingClub: лучший для бизнес-проверки, приносящей проценты, и онлайн-инструментов Процентный расчетный счет для бизнеса, который можно открыть онлайн с низкими комиссиями и неограниченными бесплатными транзакциями. Инструменты онлайн- и мобильного банкинга, а также уникальные функции учетной записи, такие как неограниченные скидки на комиссионные сборы через банкоматы и неограниченный возврат наличных в размере 1% при покупках по дебетовой карте.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Chase: Лучшее для объединения банковских услуг Три текущих счета для предприятий, два сберегательных счета для предприятий, набор бизнес-кредитных карт Chase Ink, бизнес-ссуды и многое другое. Офисы в 39 штатах, с 4 700 отделениями и 16 000 банкоматов.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Wells Fargo: лучший вариант для доступа к отделениям и бизнес-кредитов Крупнейшая сеть отделений в США с 5200 отделениями и более 13000 банкоматов в 37 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия.C. Предлагает кредитные линии для бизнеса, ссуды SBA, финансирование коммерческой недвижимости и многое другое.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Capital One: лучший вариант для неограниченного количества транзакций по текущему счету и бизнес-кредитных карт Два варианта бизнес-счета с неограниченным количеством бесплатных транзакций, что является редкостью среди бизнес-счетов обычных банков. Предлагает пять бизнес-кредитных карт с возможностью получения неограниченного вознаграждения, доступа к бесплатным картам сотрудников и без комиссии за транзакции за рубежом.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Цифровой федеральный кредитный союз: лучший доступный кредитный союз для банковского обслуживания предприятий Один бесплатный, процентный расчетный счет для бизнеса, несколько продуктов для сбережений, а также другие бизнес-услуги.

NBKC: лучший вариант для бесплатного онлайн-банкинга

NBKC — отличный вариант для бесплатного онлайн-банкинга для бизнеса, хотя у банка есть несколько простых вещей. минометные местоположения в Канзасе и Миссури.

NBKC предлагает бесплатный расчетный счет для бизнеса, а также бесплатный высокодоходный сберегательный счет для бизнеса. Несмотря на то, что у NBKC может не быть некоторых инструментов технологической интеграции, которые предоставляют небанковские конкуренты, NBKC предлагает некоторые более традиционные банковские услуги, такие как бизнес-кредитная карта и решения для управления денежными средствами.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

Бесплатный расчетный счет для бизнеса, который можно открыть полностью онлайн.
Счет включает неограниченное количество бесплатных транзакций, никаких комиссий за входящий внутренний перевод, овердрафта, стоп-платежа или других подобных непредвиденных комиссий.
Бесплатный доступ к более чем 34 000 банкоматов MoneyPass по всей стране; предлагает до 12 долларов США в виде ежемесячного возмещения комиссии за банкомат, взимаемой другими банками по всему миру.
Возможность вносить наличные без комиссии в соответствующие банкоматы MoneyPass с помощью бизнес-дебетовой карты NBKC.
Бесплатный онлайн-банкинг и мобильный банкинг с мобильным чеком и онлайн-оплатой счетов.
Возможность настройки вашего текущего счета путем добавления депозита для настольных компьютеров, кредита и дебетования ACH, торгового процесса и программного обеспечения для выставления счетов Autobooks.

Дополнительные услуги

Бесплатный сберегательный счет для предприятий, который можно открыть вместе с текущим счетом для предприятий.
Бизнес-кредитная карта NBKC Visa.
Настраиваемое управление денежными средствами, управление мошенничеством, выплаты и инкассо.
Для предприятий, расположенных в районе метро Канзас-Сити, NBKC предлагает кредитные линии, ссуды на инвентарь и оборудование, ссуды на коммерческую недвижимость и строительство, а также ссуды SBA.

LendingClub: лучше всего подходит для проверки бизнеса, приносящего проценты, и онлайн-инструментов

LendingClub дает вам возможность открыть текущий счет для бизнеса, приносящего проценты, онлайн, а также получить доступ к различным цифровым инструментам для оптимизации вашего финансовый менеджмент.Хотя LendingClub взимает несколько больше комиссий, чем некоторые из его онлайн-конкурентов, он предлагает уникальные функции учетной записи, такие как неограниченные скидки на комиссионные сборы через банкомат и неограниченный возврат наличных в размере 1% при покупках с дебетовой карты.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

Текущий счет для бизнеса, приносящий проценты, с неограниченным количеством транзакций без комиссии. Счет приносит 0,10% годовой процентной доходности при балансе от 5000 долларов США и выше.
Ежемесячная плата в размере 10 долларов США не взимается при среднемесячном остатке в размере 5000 долларов США и более.
LendingClub не взимает комиссию за использование банкомата, независимо от того, какой банкомат вы используете. Счет также включает неограниченные скидки на комиссии банкоматов, которые вы взимаете в других банках по всему миру.
Учетная запись предлагает возможность зарабатывать неограниченный 1% кэшбэка по кредитным транзакциям онлайн и на основе подписей, при условии, что вы поддерживаете среднемесячный баланс в размере 5000 долларов США или более.
Доступ к инструментам онлайн- и мобильного банкинга, которые позволяют оплачивать счета, вносить чеки, отправлять и получать платежи и управлять своим счетом.
Account включает Autobooks, программное обеспечение для выставления счетов и онлайн-платежей, которое позволяет создавать и отправлять счета, принимать платежи, создавать отчеты и согласовывать транзакции для бухгалтерского учета.

Дополнительные услуги

LendingClub API Banking Sandbox дает вам возможность настраивать банковские операции в вашей операционной системе.
Четыре варианта кредитной карты для бизнеса.
ссуды SBA, включая ссуды SBA 7 (a), ссуды SBA 504 / CDC, ссуды SBA Express, ссуды по экспортной программе SBA и кредитные линии SBA Express.
Финансирование коммерческой недвижимости и оборудования.
Решения по управлению денежными средствами, включая услуги по депонированию и выплате, управление дебиторской задолженностью и счетами, поиск счетов, предотвращение мошенничества и платежи.

Chase: лучший вариант для объединения банковских услуг

Если доступ к отделениям является для вас более приоритетным, Chase является крупнейшим банком в США с точки зрения внутренних активов и предлагает различные банковские услуги для малого бизнеса, это отдельно от других национальных традиционных банков.

Chase имеет отделения в 38 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, с 4700 отделениями и 16 000 банкоматов. Вы можете открыть бизнес-счет в Chase, посетив филиал или подав онлайн-заявку.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

Выберите один из трех вариантов текущего счета для бизнеса.
Неограниченные бесплатные электронные депозиты, ограниченные бесплатные неэлектронные депозиты и депозиты наличными, включенные в каждый счет.
Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 15 долларов в месяц для учетной записи Business Complete Checking (с возможностью отказа).
Бесплатные бизнес-дебетовые карты доступны для всех счетов.
Доступ к онлайн-банкингу Chase, оплате счетов и мобильному банкингу.
Счет Business Complete Checking включает приложение Chase QuickAccept℠, которое позволяет принимать платежи по кредитным картам с помощью мобильного приложения Chase.
Используйте Chase QuickDeposit℠ для внесения чеков и Chase QuickPay® с Zelle® для отправки и получения платежей.
Круглосуточная служба поддержки клиентов по телефону без выходных.

Дополнительные услуги

Два варианта сберегательного счета для предприятий, а также депозитные сертификаты.
Набор Ink для поощрительных кредитных карт для бизнеса, а также варианты карт для конкретных авиакомпаний.
Chase Merchant Services для торговых точек и онлайн-обработки кредитных карт.
Бизнес-ссуды, включая ссуды SBA, кредитные линии, финансирование оборудования и финансирование коммерческой недвижимости.
Chase Collection Services для дебиторской задолженности.

Wells Fargo: лучший вариант для доступа к отделениям и бизнес-кредитов

Wells Fargo имеет 5200 отделений и более 13000 банкоматов в 37 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, — крупнейшей сети отделений в США, что делает его идеальным выбором для владельцев малого бизнеса, которые предпочитают заниматься по крайней мере частью своих банковских операций лично.

Кроме того, Wells Fargo является ведущим банком по кредитованию бизнеса, предлагающим конкурентоспособные варианты финансирования, в том числе с преимуществами для существующих клиентов.Wells Fargo также является одним из самых активных кредиторов SBA 7 (a): по состоянию на сентябрь 2020 года Wells Fargo одобрил большинство кредитов SBA 7 (a) среди всех традиционных национальных банков страны.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

Выберите один из трех основных вариантов расчетного счета для бизнеса, а также дополнительные варианты в зависимости от местоположения и типа бизнеса.
Ограниченные ежемесячные транзакции без комиссии и депозиты наличными включены в каждый счет.
Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 10 долларов в месяц (исключена при минимальном дневном балансе 500 долларов или 1 000 долларов в среднем бухгалтерском балансе) для учетной записи «Инициирование бизнес-проверки».
Онлайн, мобильные и безопасные банковские функции включены во все счета.
Расширенные часы поддержки клиентов доступны по телефону через Национальный центр бизнес-банкинга.
Все текущие счета для предприятий можно открыть онлайн, по телефону или посетив филиал.

Дополнительные услуги

Два варианта сберегательного счета для предприятий, а также депозитные сертификаты.
Три кредитные карты для бизнеса, в том числе кредитная карта Wells Fargo с обеспечением для бизнеса, одна из единственных обеспеченных кредитных карт, доступных для восстановления бизнес-кредита.
Кредитные линии для бизнеса и ссуды SBA, включая ссуды SBA 7 (a) и ссуды SBA 504 / CDC.
Финансирование коммерческой недвижимости и финансирование практики здравоохранения.
Расчет заработной платы для клиентов через ADP.

Capital One: лучший вариант для неограниченного количества транзакций по текущему счету и бизнес-кредитных карт

Capital One позволяет максимально эффективно использовать текущий бизнес-счет, предлагая неограниченное количество бесплатных транзакций, что является редкостью среди бизнес-счетов из кирпича. банки-строения. Хотя у Capital One есть отделения только в восьми штатах и Вашингтоне, округ Колумбия, у этого банка есть доступ к более чем 40 000 бесплатных банкоматов по всей территории США.S.

Кроме того, Capital One — отличный банк для бизнес-кредитных карт, предлагающий пять карт, приносящих вознаграждение, каждая из которых включает в себя возможность зарабатывать неограниченное количество вознаграждений без минимума или срока действия, бесплатные карты сотрудников и никаких комиссий за транзакции за рубежом. .

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

Выберите один из двух вариантов учетной записи Spark Business Checking.
Неограниченные транзакции без комиссии, включенные в каждую учетную запись.
Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 15 долларов в месяц для Spark Business Basic Checking и может быть отменена при минимальном балансе в 2000 долларов сверх 30- или 90-дневного среднего, в зависимости от того, что больше.
Доступны бесплатные депозиты наличными с помощью Spark Business Unlimited Checking.
Оба счета предлагают бесплатную онлайн-оплату счетов, мобильный чек, онлайн- и мобильный банкинг.
Для подачи заявления необходимо посетить филиал.

Дополнительные услуги

Вариант одного сберегательного счета для предприятий и депозитные сертификаты.
Две стандартные бизнес-кредитные карты с возвратом денежных средств, две бизнес-кредитные карты для вознаграждений за поездки и Capital One® Spark® Classic for Business — необеспеченная бизнес-кредитная карта, разработанная специально для владельцев бизнеса, которые в прошлом не выполнили свои обязательства по ссуде. пять лет или лица с ограниченной кредитной историей.
Бизнес-ссуды, включая кредитные линии на пополнение оборотного капитала, ссуды на оборудование и транспортные средства, срочные ссуды на недвижимость, ссуды для бизнеса, ссуды SBA 7 (a), ссуды SBA 504 / CDC, а также более специализированные варианты.
Capital One Merchant Services, предоставляемые Worldpay.
Решения для управления денежными потоками, такие как управление мошенничеством, дебиторская и кредиторская задолженность и ликвидность.
Платформа Escrow Express доступна для онлайн-учета.

Цифровой федеральный кредитный союз: лучший доступный кредитный союз для бизнес-банкинга

Если вы ищете более персонализированный уровень обслуживания клиентов, вы можете выбрать бизнес-счет кредитного союза.По сравнению с традиционными крупными банками кредитные союзы обычно также могут предлагать более высокие процентные ставки по депозитам.

Цифровой федеральный кредитный союз

или DCU — лучший вариант для владельцев малого бизнеса, с одним бесплатным, приносящим проценты текущим счетом для бизнеса и несколькими продуктами для сбережений, а также другими услугами.

Кроме того, в отличие от некоторых кредитных союзов, членство в которых крайне ограничено, в DCU легко вступить.

Как и другие кредитные союзы, DCU предлагает членство сотрудникам или пенсионерам (и членам их семей) различных компаний.Он также предлагает членство для частных лиц и предприятий в определенных районах Массачусетса, а также в определенные ассоциации кондоминиумов в Массачусетсе и Нью-Гэмпшире.

Тем не менее, для всех, кто не соответствует этим требованиям, DCU дает вам возможность стать участником, присоединившись к участвующей общественной организации. Вы можете присоединиться ко многим из этих организаций, когда откроете свое членство в DCU, а членство в организации начинается с 10 долларов.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

Бесплатный, процентный расчетный счет для бизнеса без минимального начального депозита.
До 20 бесплатных депозитов в день.
Доступ к онлайн-банкингу для бизнеса, оплате счетов и мобильному чеку.
Бесплатный доступ к любому банкомату DCU, а также к более чем 80 000 бесплатных банкоматов через сети Allpoint, SUM и CO-OP. DCU не взимает плату за использование банкоматов вне сети; Кроме того, некоторые уровни членства получают возмещение любых сборов, взимаемых поставщиками банкоматов.

Дополнительные услуги

Один сберегательный счет для предприятий, один счет денежного рынка и депозитные сертификаты.
Два варианта IRA для ваших сотрудников.
Бизнес-кредитные карты, автокредиты и ссуды на оборудование, доступные владельцам малого бизнеса в некоторых штатах Новой Англии.
Дополнительные продукты коммерческого кредитования, включая кредитные линии, срочные ссуды и ипотечные кредиты, доступные в некоторых штатах Новой Англии.
Digital Federal Credit Union имеет отделения в Массачусетсе и Нью-Гэмпшире, если вы проживаете в этом районе.

Как выбрать банк для своего малого бизнеса

Вот некоторые вещи, о которых следует помнить при сравнении ваших вариантов:

Обдумайте свои краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. Если вы думаете, что потребности вашего бизнеса кардинально изменятся через год, вы не хотите выбирать банк, который не сможет вас обслужить по истечении этого года.
Подумайте, какой вы предпочитаете банк. Собираетесь ли вы направить свой поиск исключительно на обычные банки или онлайн-банки — вариант?
Найдите наиболее важные для вас функции продукта или услуги.Если текущий счет для бизнеса является вашим главным приоритетом, сузьте область поиска, чтобы найти лучшие варианты текущего счета для вашего бизнеса. С другой стороны, если вы хотите объединить несколько продуктов одновременно, найдите банк, который может предоставить эти услуги.
Не забывайте про комиссии. Убедитесь, что вы понимаете комиссию, связанную с любой бизнес-учетной записью, и изучите несколько вариантов перед регистрацией.
Начните, но не заканчивайте поиск, в личном банке.Согласно исследованию 2019 года, проведенному BAI, некоммерческой организацией по исследованиям и обучению для владельцев бизнеса, 79% владельцев малого бизнеса сообщили, что используют одного и того же поставщика для своих личных и деловых финансовых услуг. Тем не менее, в том же исследовании указывается, что владельцы бизнеса имеют чистый балл промоутера, который измеряет удовлетворенность клиентов, равный 24, что ниже, чем у обычных потребителей банковских услуг, чей чистый балл промоутера составляет 35. Хотя было бы легко начать поиск с ваш личный банк, возможно, стоит изучить альтернативные банки.

Информация, относящаяся к Защищенной кредитной карте Wells Fargo для бизнеса, была собрана NerdWallet и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта или услуги.

Лучшие банки для малого бизнеса

Вы владелец малого бизнеса и хотите найти банк, который предлагает полный перечень услуг, удобство и безопасность? Вы хотите банк, который предлагает обычный вариант личного присутствия, или вас устраивает онлайн? Вы ищете высокий APY? Или вы просто переполнены множеством вариантов и вариантов?

Тем не менее, иметь счет в банке — это просто разумный ход.Вы сможете отделить финансы своего бизнеса от личных финансов, и, как вы увидите ниже, у вас будет доступ к важным бизнес-инструментам, таким как выставление счетов для ваших клиентов.

Независимо от того, где вы находитесь в поисках банка для поддержки своего малого бизнеса, читайте дальше и давайте посмотрим, смогу ли я найти банк, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Обзор лучших банков для малого бизнеса

Ново

Novo был построен для владельцев малого бизнеса.Они предлагают текущий счет для бизнеса с уникальными, простыми в использовании функциями, которые идеально подходят практически для любого бизнеса или фрилансера.

Открывайте свой счет в любое время и в любом месте за считанные минуты всего за 50 долларов. Novo не взимает ежемесячную плату.

Компания гордится тем, что не удивляет клиентов скрытыми комиссиями. Для переводов ACH, денежных средств, переведенных на ваш счет из США или из-за границы, и использования банкоматов комиссия не взимается. Novo взимает комиссию в размере 27 долларов США, если на вашем счете есть овердрафт.

Novo’s создан для мобильных банковских операций. Удобные функции включают вход в приложение TouchID, возможность вносить чеки, делая снимок, и переводить средства одним касанием пальца. Novo предлагает беспроблемную интеграцию с существующим программным обеспечением, таким как Quickbooks и Slack, чтобы объединить ваш малый бизнес.

Несмотря на то, что Novo создавалась для повышения эффективности и простоты, у компании есть первоклассный персонал службы поддержки клиентов, который поможет вам в обычные рабочие часы. Вы получите реального человека, а не бота, и ответ на свой вопрос менее чем за час.Если вы работаете рано или поздно, вы можете обратиться в службу поддержки через приложение.

Узнайте больше о Novo Bank или прочитайте полный обзор Novo MU30 здесь.

Лили

Lili заняла еще большее место, чем Novo, создав банковскую платформу, разработанную специально для фрилансеров.

Вы получите банковские услуги без минимального остатка или начального депозита. Это упрощает создание отдельной учетной записи для ваших бизнес-операций, что становится жизненно важным во время налогового периода.Нет никаких скрытых комиссий, а стандартный аккаунт бесплатный.

С Lili, если вам платят прямым переводом, у вас будет доступ к этим средствам уже за два рабочих дня до того, как вы сможете использовать их на других банковских счетах.

Получите бесплатный доступ к своей учетной записи в более чем 38 000 банкоматов MoneyPass по всей стране, и если ваша бизнес-дебетовая карта Visa® отсутствует, вы можете заблокировать учетную запись в кратчайшие сроки.

Но где Lili действительно сияет, так это в ее инструментах бухгалтерского учета, ориентированных на фрилансеров.Вы можете легко отслеживать свои транзакции в режиме реального времени и назначать им категории. Во время налоговой отчетности просто составьте отчет, и все вычеты будут прямо перед вами.

Lili также имеет профессиональную учетную запись (Lili Pro), которая выводит эти бизнес-инструменты на новый уровень. С Lili Pro вы получите настраиваемую категоризацию расходов и неограниченное выставление счетов, а также получите возврат денежных средств на свои расходы у определенных продавцов, а также 1% процентов на свои сбережения. Ежемесячная плата за обслуживание с этой учетной записи составляет 4,99 доллара США, но она также покрывает вам до 200 долларов США в виде бесплатного овердрафта.

Lili также предлагает функции автоматических сбережений, которые позволяют извлекать небольшие суммы денег из каждого депозита и складывать их в «ведра». С помощью этого инструмента вы можете сэкономить на налогах, создать резервный фонд и многое другое.

Что лучше всего, так это то, что вы можете настроить свою учетную запись всего за три минуты, что идеально подходит для фрилансера, желающего сэкономить время (и деньги).

Узнайте больше о Lili или прочитайте полный обзор Lili MU30 здесь.

Chase Business Complete Banking

^SM

Chase предлагает личные и онлайн-варианты.Если вы хотите открыть личный или корпоративный счет, кредитную карту или взять ссуду, они предлагают полный спектр банковских услуг.

С Chase Business Complete Banking ^SM вы можете управлять своим бизнес-банкингом в дороге, онлайн или лично. Chase предоставляет вам доступ к 16 000 банкоматов и более чем 4700 отделениям в обычных условиях.

Как владелец малого бизнеса вы внимательно следите за своим бюджетом. Chase Business Complete Banking℠ имеет ежемесячную плату за обслуживание в размере 0 долларов США, если вы поддерживаете минимальный ежедневный баланс в размере 2000 долларов США в течение 60 дней или если ваш счет связан с вашим личным счетом Chase Private Client Checking или Chase Sapphire Checking.В противном случае ежемесячная плата за обслуживание составляет 15 долларов США с возможностью отказа (или 12 долларов США, если вы пропускаете бумажные отчеты и получаете их в электронном виде).

В течение ограниченного времени банк предлагает бонус в размере 300 долларов США новым клиентам Chase Business Complete Banking , которые вносят новый денежный депозит в размере 2000 долларов США в течение 30 рабочих дней с момента открытия вашего нового счета. Вам также необходимо иметь минимальный баланс в размере 2000 долларов США в течение 60 дней и совершить пять соответствующих транзакций, таких как платежи по дебетовой карте или банковские переводы, в течение 90 дней.

Если вам нравится удобство онлайн-доступа в сочетании с удобством посещения традиционного отделения, Chase — отличный вариант банковского обслуживания для вашего малого бизнеса.

Подробнее о Chase Business Complete Banking ^SM или Прочтите полную версию Chase Business Complete Banking MU30 здесь .

Axos Basic Business Checking

Axos — это цифровой банк, который предлагает своим клиентам всесторонний банковский опыт — от текущих и сберегательных счетов до жилищных, автомобильных и личных кредитов.

Базовая проверка бизнеса и проверка интересов бизнеса лучше всего подходят для малого бизнеса.

Для старта

Basic Business Checking требуется минимальный депозит в размере 1000 долларов США. Счет не облагается ежемесячной платой за обслуживание. Совершайте до 200 транзакций в месяц бесплатно, а затем платите всего 0,30 доллара за товар.

Для начала проверки

Business Interest Checking требуется минимальный депозит в размере 100 долларов США. Ежемесячная плата за обслуживание отсутствует, если у вас есть ежедневный баланс в размере 5000 долларов США. Если счет опускается ниже этого значения, ежемесячная плата составляет 10 долларов.Вы получаете 50 транзакций в месяц бесплатно, а затем платите $ 50 за товар. С проверкой интересов бизнеса вы будете получать 0,50% годовых.

Наслаждайтесь удобством удаленного депозита в любом месте и в любое время с помощью мобильного устройства. Вы можете вносить наличные деньги банковским переводом. Axos предлагает бесплатный онлайн-банкинг, мобильный банкинг и бесплатную онлайн-оплату счетов.

Вы можете интегрировать свою учетную запись с QuickBooks, чтобы оптимизировать бюджетные процессы малого бизнеса.

Если вы готовы открыть счет для своего малого бизнеса, Axos работает уже 20 лет и предоставляет различные онлайн-услуги в соответствии с вашими потребностями.Это хороший выбор для малого бизнеса.

Узнайте больше об Axos или прочитайте полный обзор Axos MU30 здесь.

LendingClub Банк

LendingClub Bank — это онлайн-банк, который предлагает полный набор услуг для предприятий любого размера.

Продукт

Tailored Checking — лучший выбор для малого бизнеса. Он также включает проверку взаимоотношений и анализ счетов для крупных компаний с большим объемом транзакций, а также проверку интересов для некоммерческих и муниципальных организаций.

Если вы владелец малого бизнеса или независимый подрядчик, Tailored Checking может похвастаться простотой использования и круглосуточным онлайн- и мобильным доступом. Функции управления счетом включают возможность депонирования чеков, выполнения запроса баланса и проверки выписок и истории транзакций.

С помощью своей учетной записи LendingClub вы можете переводить средства на внутренние счета, проводить электронные переводы и осуществлять платежи другим лицам.

Вы можете бесплатно получить доступ к денежным средствам в 20 000 банкоматов по всей стране.Дебетовая карта LendingClub поставляется с множеством опций защиты, включая установку ограничений на транзакции, активность и местоположение, получение предупреждений безопасности в реальном времени и деактивацию отсутствующей карты через приложение.

Ваша учетная запись LendingClub интегрируется с Autobooks, поэтому вы можете создавать и отправлять счета клиентам по электронной почте, а затем получать платежи с помощью карты или электронного перевода.

К счетам

LendingClub прилагается комиссия. Вы будете платить 10 долларов в месяц, если остаток на вашем счете меньше 5000 долларов, 5 долларов в день за овердрафт и комиссию за инициирование и получение электронных переводов.

Узнайте больше о проверке бизнеса LendingClub Tailored Business Checking или прочитайте полный обзор LendingClub Bank MU30 здесь.

Сводка лучших банков для малого бизнеса

Банк	Комиссии	Минимальный остаток	APY	Лично или онлайн?
Novo	Нет	50 долларов для открытия счета	Нет	Только онлайн
Lili	$ 0 для Lili Standard; 4 доллара.99 ежемесячно для Lili Pro	Нет	Нет	Только онлайн
Chase Business Complete Banking℠	15 долларов США в месяц ИЛИ 0 долларов США в месяц, если вы вносите новые деньги на сумму 2000 долларов США или более в течение 30 дней с момента регистрации и поддерживаете баланс в размере 2000 долларов США в течение 60 дней ИЛИ если вы поддерживаете связанный Chase Private Проверка клиентов или Chase Sapphire Проверка лицевого счета	Нет неснижаемого остатка	0%	Лично и онлайн
Axos Basic Business Checking	Без ежемесячной платы Без платы за обслуживание Без платы за овердрафт	Минимальный депозит в размере 1000 долларов США	0%	Только онлайн
LendingClub Bank	10 долларов в месяц, если ваш баланс меньше 5000 долларов	100 долларов	0.10% APY, если ваш баланс превышает 5000 долларов	Только онлайн

В чем разница между личным и корпоративным банковским счетом?

Так уж получилось, что открытие коммерческого банковского счета дает некоторые дополнительные преимущества, в том числе:

Добавлена защита. Бизнес-аккаунт предлагает ограниченную защиту личной ответственности и защиту покупок для ваших клиентов.
Кредитная линия. Многие коммерческие банки предлагают вам возможность получить кредитную линию для вашей компании. Так что, если вы столкнетесь с чрезвычайной ситуацией или вам потребуется немного денег, это может быть невероятно полезно.
Требуется дополнительная информация. Когда дело доходит до открытия коммерческого банковского счета, вам необходимо предоставить дополнительную информацию, такую как ваш идентификационный номер работодателя (EIN) или номер социального страхования, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и имеете лицензию на ведение бизнеса.

Нужен ли мне банковский счет для моего малого бизнеса?

Настоятельно рекомендуется, чтобы вы, как владелец малого бизнеса, открыли отдельный счет в банке по следующим причинам.Во-первых, это помогает разделить ваши деловые и личные расходы

Во-вторых, это разделение чрезвычайно полезно, когда приходит время платить налоги. Вы не хотите просеивать свои личные расходы, пытаясь определить коммерческие расходы.

В-третьих, наличие бизнес-аккаунта делает вас более профессиональным и законным. В-четвертых, если ваша компания юридически отделена от вас, как в случае с LLC или корпорацией, вам необходимо иметь отдельную учетную запись для защиты вашей личной собственности в случае судебного процесса.

Какие важные функции следует искать в учетной записи малого бизнеса?

Когда вы начинаете поиск банковского счета для малого бизнеса, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям, обратите внимание на следующие особенности:

Комиссии (комиссии за обслуживание, комиссии за транзакции и т. Д.).
Процентные ставки по сберегательным и текущим счетам.
Минимальные требования к балансу.
Security (член FDIC).
Местоположение.
Доступ к банкоматам.
Online vs.лично.
Варианты карты (доступна дебетовая или кредитная карта).

27.3 Роль банков — принципы экономики

Цели обучения

К концу этого раздела вы сможете:

Объясните, как банки действуют как посредники между вкладчиками и заемщиками
Оцените взаимосвязь между банками, ссудо-сберегательными учреждениями и кредитными союзами
Анализировать причины банкротства и спада

Покойного грабителя банков по имени Уилли Саттон однажды спросили, почему он грабил банки.Он ответил: «Вот где деньги». Хотя когда-то это могло быть правдой, с точки зрения современных экономистов, Саттон прав и неправ. Он ошибается, потому что подавляющее большинство денег в экономике не в форме валюты, которая находится в сейфах или ящиках банков в ожидании появления грабителя. Большая часть денег находится в форме банковских счетов, которые существуют только в виде электронных записей на компьютерах. Однако с более широкой точки зрения грабитель банка был более прав, чем он мог знать.Банковское дело тесно связано с деньгами и, следовательно, с экономикой в целом.

Банки значительно упрощают для сложной экономики проведение необычайно широкого круга операций, которые происходят на рынках товаров, труда и финансового капитала. Представьте на мгновение, какой была бы экономика, если бы все платежи производились наличными. Когда вы делаете крупную покупку или собираетесь в отпуск, вам может понадобиться носить с собой сотни долларов в кармане или кошельке. Даже малым предприятиям потребуются запасы наличных денег, чтобы платить рабочим и покупать расходные материалы.Банк позволяет людям и предприятиям хранить эти деньги, например, либо на текущем счете, либо на сберегательном счете, а затем снимать эти деньги по мере необходимости, используя прямой вывод, выписывая чек или используя дебетовую карту.

Банки являются важным посредником в так называемой платежной системе , которая помогает экономике обменивать товары и услуги на деньги или другие финансовые активы. Кроме того, те, у кого есть лишние деньги, которые они хотели бы сэкономить, могут хранить свои деньги в банке, а не искать человека, который готов занять их у них, а затем выплатить им позже.Те, кто хочет занять деньги, могут пойти напрямую в банк, а не пытаться найти кого-то, кто одолжит им наличные Транзакционные издержки — это расходы, связанные с поиском кредитора или заемщика на эти деньги. Таким образом, банки снижают операционные издержки и действуют как финансовые посредники — они объединяют вкладчиков и заемщиков. Банки не только делают транзакции более безопасными и легкими, но и играют ключевую роль в создании денег.

«Посредник» — это тот, кто стоит между двумя другими сторонами.Банки — это финансовый посредник — то есть учреждение, которое действует между вкладчиком, который кладет деньги в банк, и заемщиком, получающим ссуду от этого банка. Финансовые посредники включают другие учреждения на финансовом рынке, такие как страховые компании и пенсионные фонды, но они не будут включены в это обсуждение, потому что они не считаются депозитарными учреждениями , которые являются учреждениями, которые принимают деньги депозиты , а затем используют они дают ссуды.Все внесенные средства объединяются в один большой пул, который затем передается в ссуду. На рисунке 1 показано положение банков как финансовых посредников, при этом депозиты поступают в банк, а ссуды истекают. Конечно, когда банки предоставляют ссуды фирмам, банки будут пытаться направить финансовый капитал в здоровые предприятия, у которых есть хорошие перспективы для погашения ссуд, а не в фирмы, которые несут убытки и могут быть не в состоянии их выплатить.

Рисунок 1. Банки как финансовые посредники.Банки действуют как финансовые посредники, потому что они стоят между вкладчиками и заемщиками. Вкладчики размещают вклады в банках, а затем получают выплаты по процентам и снимают деньги. Заемщики получают ссуды в банках и выплачивают ссуды с процентами. В свою очередь, банки возвращают деньги вкладчикам в виде снятия средств, что также включает выплату процентов от банков вкладчикам.

Как связаны банки, ссуды и сбережения и кредитные союзы?

У банков есть пара близких родственников: сберегательные учреждения и кредитные союзы.Банки, как уже объяснялось, принимают депозиты от физических и юридических лиц и выдают ссуды деньгами.
Сберегательные учреждения также иногда называют «ссудо-сберегательными учреждениями» или «сберегательными учреждениями». Они также берут ссуды и делают вклады. Однако с 1930-х до 1980-х годов федеральный закон ограничивал размер процентных сбережений, которые учреждениям разрешалось выплачивать вкладчикам. От них также требовалось предоставить большую часть своих ссуд в форме жилищных ссуд покупателям жилья или застройщикам и строителям.

Кредитный союз — это некоммерческое финансовое учреждение, которым владеют и которым управляют его члены. Члены каждого кредитного союза решают, кто имеет право быть членом. Обычно потенциальными членами могут быть все члены определенного сообщества, группы сотрудников или члены определенной организации. Кредитный союз принимает депозиты от членов и сосредотачивается на возвращении ссуд своим членам. Хотя кредитных союзов больше, чем банков, и банков больше, чем ссуд и сбережений, общие активы кредитных союзов растут.

В 2008 году насчитывалось 7 085 банков. Из-за банкротств банков в 2007–2009 годах и слияний банков на конец четвертого квартала 2014 года в Соединенных Штатах насчитывалось 5 571 банк. По данным Национальной ассоциации кредитных союзов, по состоянию на декабрь 2014 г. насчитывалось 6 535 кредитных союзов с активами. на общую сумму 1,1 миллиарда долларов. День «Переведите деньги» прошел в 2009 году из-за отвращения широкой публики к спасению крупных банков. Людей поощряли переводить свои вклады в кредитные союзы. Это переросло в текущий проект Move Your Money.Следовательно, у некоторых сейчас есть депозиты на сумму до 50 миллиардов долларов. Однако по данным Федеральной резервной системы Далласа, по состоянию на 2013 год 12 крупнейших банков (0,2%) контролировали 69 процентов всех банковских активов.

Бухгалтерский баланс — это бухгалтерский инструмент, в котором перечислены активы и обязательства. Актив — это что-то ценное, что находится в собственности и может быть использовано для производства чего-либо. Например, наличные деньги можно использовать для оплаты обучения. Если у вас есть дом, это также считается активом.Обязательство — это долг или что-то, что вы должны. Многие люди занимают деньги, чтобы купить дома. В этом случае дом является активом, а залог — обязательством. Чистая стоимость — это стоимость активов за вычетом суммы задолженности (обязательства). Баланс банка работает примерно так же. Собственный капитал банка также обозначается как капитал банка . У банка есть активы, такие как наличные деньги, хранящиеся в его хранилищах, деньги, которые банк держит в Федеральном резервном банке (называемые «резервами»), ссуды, предоставляемые клиентам, и облигации.

На рис. 2 показан гипотетический упрощенный баланс Safe and Secure Bank. Из-за формата баланса с двумя столбцами, с Т-образной формой, образованной вертикальной линией посередине и горизонтальной линией в разделах «Активы» и «Обязательства», его иногда называют Т-счетом .

Рис. 2. Баланс банка «Надежный и надежный».

Буква «Т» в Т-счете отделяет активы фирмы слева от ее обязательств справа.Все фирмы используют Т-счета, хотя большинство из них намного сложнее. Для банка активы — это финансовые инструменты, которые либо банк держит (его резервы), либо инструменты, по которым другие стороны должны банку деньги, например ссуды, предоставленные банком, и ценные бумаги правительства США, такие как казначейские облигации США, приобретенные компанией банк. Обязательства — это то, что банк должен другим. В частности, банк должен все депозиты, сделанные в банке, тем, кто их сделал. Чистая стоимость капитала банка — это совокупные активы за вычетом совокупных обязательств.Чистая стоимость включена в пассив, чтобы остаток на счете T был равен нулю. Для здорового бизнеса чистая стоимость активов будет положительной. Для обанкротившейся фирмы собственный капитал будет отрицательным. В любом случае на Т-счете банка активы всегда равны обязательствам плюс чистая стоимость.

Когда клиенты банка кладут деньги на текущий счет, сберегательный счет или депозитный сертификат, банк рассматривает эти депозиты как обязательства. В конце концов, банк должен эти депозиты своим клиентам, когда они хотят снять свои деньги.В примере, показанном на рисунке 2, Safe and Secure Bank хранит депозиты на сумму 10 миллионов долларов.

Ссуды — это первая категория банковских активов, показанная на рисунке 2. Предположим, семья берет 30-летнюю ипотечную ссуду для покупки дома, что означает, что заемщик выплатит ссуду в течение следующих 30 лет. Этот заем, несомненно, является активом с точки зрения банка, поскольку у заемщика есть юридическое обязательство производить платежи банку с течением времени. Но с практической точки зрения, как можно измерить стоимость ипотечной ссуды, которая выплачивается в течение 30 лет, в настоящее время? Один из способов измерения стоимости чего-либо — будь то ссуда или что-то еще — — это оценить, сколько другая сторона на рынке готова за это заплатить.Многие банки выдают жилищные ссуды и взимают за это различные сборы за обработку и обработку, но затем продают ссуды другим банкам или финансовым учреждениям, которые собирают платежи по ссуде. Рынок, на котором ссуды предоставляются заемщикам, называется первичным ссудным рынком , тогда как рынок, на котором эти ссуды покупаются и продаются финансовыми учреждениями, является вторичным ссудным рынком.

Одним из ключевых факторов, влияющих на то, что финансовые учреждения готовы платить за ссуду, когда они покупают ее на вторичном рынке ссуды, является воспринимаемая рискованность ссуды: то есть с учетом характеристик заемщика, таких как уровень дохода и стабильно ли работает местная экономика, какая часть займов этого типа будет возвращена? Чем выше риск того, что ссуда не будет возвращена, тем меньше будет платить любое финансовое учреждение за получение ссуды.Еще один ключевой фактор — это сравнение процентной ставки по первоначальной ссуде с текущей процентной ставкой в экономике. Если первоначальная ссуда, выданная в какой-то момент в прошлом, требует, чтобы заемщик платил низкую процентную ставку, но текущие процентные ставки относительно высоки, то финансовое учреждение будет платить меньше за получение ссуды. Напротив, если первоначальный заем требует, чтобы заемщик платил высокую процентную ставку, в то время как текущие процентные ставки относительно низкие, тогда финансовое учреждение будет платить больше, чтобы получить заем.Для Safe and Secure Bank в этом примере общая стоимость ссуд, если они были проданы другим финансовым учреждениям на вторичном рынке, составляет 5 миллионов долларов.

Вторая категория банковских активов — это облигация , которые являются обычным механизмом заимствования, используемым федеральными и местными органами власти, а также частными компаниями и некоммерческими организациями. Банк берет часть денег, которые он получил на депозитах, и использует деньги для покупки облигаций — обычно облигаций, выпущенных Соединенным Королевством.Правительство С. Государственные облигации имеют низкий риск, потому что правительство практически наверняка погасит облигацию, хотя и с низкой процентной ставкой. Эти облигации являются активом для банков точно так же, как ссуды являются активом: банк получит поток платежей в будущем. В нашем примере Safe and Secure Bank держит облигации на общую сумму 4 миллиона долларов.

Окончательная запись по активам: резервы , то есть деньги, которые банк держит в руках, и которые не ссужаются или не инвестируются в облигации — и, таким образом, не приводят к выплате процентов.Федеральная резервная система требует, чтобы банки хранили определенный процент денег вкладчиков в «резерве», то есть либо в своих хранилищах, либо в Федеральном резервном банке. Это называется резервным требованием. (Денежно-кредитная политика и Банковское регулирование объяснят, как уровень этих обязательных резервов является одним из инструментов политики, которым правительства должны влиять на поведение банков.) Кроме того, банки могут также захотеть держать под рукой определенную сумму резервов сверх того, что требуется. У Safe and Secure Bank есть резервы на 2 миллиона долларов.

Чистая стоимость банка определяется как сумма его активов за вычетом общих обязательств. Для Safe and Secure Bank, показанного на Рисунке 2, чистая стоимость активов равна 1 миллиону долларов; то есть 11 миллионов долларов в активах минус 10 миллионов долларов по обязательствам. Для финансово здорового банка чистая стоимость активов будет положительной. Если у банка отрицательная чистая стоимость и вкладчики попытаются снять свои деньги, банк не сможет отдать свои деньги всем вкладчикам.

Чтобы увидеть некоторые конкретные примеры того, чем занимаются банки, посмотрите это видео из книги Пола Солмана «Анализ финансовых новостей.”

Банк-банкрот будет иметь отрицательную чистую стоимость, то есть его активы будут стоить меньше, чем его обязательства. Как такое могло случиться? Опять же, просмотр баланса помогает объяснить.

Хорошо управляемый банк будет исходить из того, что небольшой процент заемщиков не погасит свои ссуды вовремя или вообще, и учитывать эти недостающие платежи при планировании. Помните, что ежегодные расчеты расходов банков включают фактор для невыплаченных ссуд, а стоимость ссуд банка на его балансе предполагает определенный уровень риска, поскольку некоторые ссуды не будут возвращены.Даже если банк ожидает определенного числа невыполнений по кредитам, он пострадает, если количество невыполнений по кредитам будет намного больше, чем ожидалось, как это может случиться во время рецессии. Например, если в Безопасном и надежном банке на Рисунке 2 произошла волна неожиданных дефолтов, так что его ссуды упали в стоимости с 5 миллионов долларов до 3 миллионов долларов, то активы Безопасного и надежного банка уменьшатся, так что у банка будет отрицательная величина. чистая стоимость.

Что привело к финансовому кризису 2008–2009 годов?

Многие банки выдают ипотечные ссуды, чтобы люди могли купить дом, но затем не хранят ссуды в своих книгах в качестве актива.Вместо этого банк продает ссуду. Эти ссуды «секьюритизированы», что означает, что они объединяются в финансовую безопасность, которая продается инвесторам. Инвесторы в эти ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, получают норму прибыли, основанную на уровне платежей, которые люди производят по всем ипотечным кредитам, лежащим в основе обеспечения.

Секьюритизация дает определенные преимущества. Если банк выдает большую часть своих ссуд на местном уровне, тогда банк может оказаться финансово уязвимым, если местная экономика ухудшится, так что многие люди не смогут производить свои платежи.Но если банк продает свои местные ссуды, а затем покупает обеспеченную ипотекой ценную бумагу на основе жилищных ссуд во многих частях страны, он может избежать местных финансовых рисков. (В простом примере, приведенном в тексте, банки просто владеют «облигациями». На самом деле банки могут владеть рядом финансовых инструментов, если эти финансовые вложения достаточно безопасны, чтобы удовлетворять требования регулирующих органов государственного банка.) местному покупателю, секьюритизация дает преимущество в том, что местному банку не нужно иметь много дополнительных средств для выдачи ссуды, потому что банк планирует удерживать этот ссуду только на короткое время, прежде чем продать ссуду, чтобы ее можно было объединить в финансовую безопасность.

Но секьюритизация также имеет один потенциально серьезный недостаток. Если банк собирается использовать ипотечный кредит в качестве актива, у банка есть стимул тщательно изучить заемщика, чтобы убедиться, что ссуда будет возвращена. Однако банк, который собирается продать ссуду, может быть менее осторожен при выдаче ссуды. Банк будет более охотно предоставлять так называемые «субстандартные ссуды», то есть ссуды с такими характеристиками, как низкий или нулевой первоначальный взнос, недостаточная проверка того, есть ли у заемщика надежный доход, а иногда и низкие платежи в течение первого года или два, за которыми последуют гораздо более высокие выплаты.Примерно субстандартный кредит , выданный в середине 2000-х годов, позже был назван ссудами NINJA: ссуды, выданные даже в том случае, если заемщик продемонстрировал отсутствие дохода, работы или активов.

Эти субстандартные ссуды обычно продавались и превращались в финансовые ценные бумаги, но с изюминкой. Идея заключалась в том, что, если по этим ценным бумагам, обеспеченным ипотекой, возникнут убытки, определенные инвесторы согласятся взять на себя первые, скажем, 5% таких убытков. Другие инвесторы согласились бы взять на себя, скажем, следующие 5% убытков. При таком подходе другим инвесторам не придется нести никаких убытков, если только эти обеспеченные ипотекой финансовые ценные бумаги не потеряют 25%, 30% или более своей общей стоимости.Эти сложные ценные бумаги, наряду с другими экономическими факторами, способствовали значительному расширению субстандартных кредитов в середине 2000-х годов.

Экономическая сцена была готова к банковскому кризису. Банки думали, что они покупают только сверхнадежные ценные бумаги, потому что, хотя ценные бумаги в конечном итоге были обеспечены рискованными субстандартными ипотечными кредитами, банки инвестировали только ту часть этих ценных бумаг, где они были защищены от небольших или умеренных потерь. Но по мере того, как после 2007 года цены на жилье упали, а углубляющаяся рецессия затруднила для многих людей выплату ипотечных платежей, многие банки обнаружили, что их финансовые активы, обеспеченные ипотекой, могут оказаться намного меньше, чем они ожидали, — и поэтому банки смотрели в лицо банкротству.В период 2008–2011 годов в США обанкротились 318 банков.

Риск неожиданно высокого уровня невозврата кредитов может быть особенно трудным для банков, потому что обязательства банка, а именно депозиты его клиентов, могут быть сняты быстро, но многие активы банка, такие как ссуды и облигации, будут выплачиваться только через годы Это несоответствие между активами и пассивами — обязательства банка могут быть отозваны в краткосрочной перспективе, а его активы погашены в долгосрочной перспективе — может вызвать серьезные проблемы для банка.Например, представьте себе банк, который ссудил значительную сумму денег под определенную процентную ставку, но затем видит, что процентные ставки существенно повышаются. Банк может оказаться в шатком положении. Если он не повысит процентную ставку, которую выплачивает вкладчикам, то депозиты будут поступать в другие учреждения, предлагающие более высокие процентные ставки, которые сейчас преобладают. Однако, если банк повысит процентные ставки, которые он выплачивает вкладчикам, он может оказаться в ситуации, когда он будет выплачивать вкладчикам более высокую процентную ставку, чем взимает с тех прошлых займов, которые были предоставлены под более низкие процентные ставки.Ясно, что банк не сможет выжить в долгосрочной перспективе, если он выплачивает вкладчикам больше процентов, чем получает от заемщиков.

Как банки могут защитить себя от неожиданно высокого уровня невозврата кредитов и от риска несоответствия сроков обязательств по активам? Одна из стратегий заключается в том, чтобы банк диверсифицировал своих ссуд, что означает предоставление ссуд различным клиентам. Например, предположим, что банк специализируется на кредитовании нишевого рынка — скажем, выдает большую часть своих кредитов строительным компаниям, которые строят офисы в одном центре города.Если в этой области произойдет неожиданный экономический спад, банк понесет большие убытки. Однако, если банк дает ссуду как потребителям, которые покупают дома и автомобили, так и широкому кругу фирм во многих отраслях и географических регионах, банк меньше подвержен риску. Когда банк диверсифицирует свои ссуды, те категории заемщиков, которые имеют неожиданно большое количество дефолтов, будут иметь тенденцию уравновешиваться, согласно случайной случайности, другими заемщиками, у которых есть неожиданно низкое количество дефолтов.Таким образом, диверсификация ссуд может помочь банкам сохранить положительную чистую стоимость активов. Однако если произойдет широкомасштабная рецессия, которая затронет многие отрасли и географические районы, диверсификация не поможет.

Наряду с диверсификацией своих ссуд у банков есть несколько других стратегий для снижения риска неожиданно большого количества невозврата ссуд. Например, банки могут продавать часть выдаваемых ссуд на вторичном рынке ссуд, как описано ранее, и вместо этого владеть большей долей активов в виде государственных облигаций или резервов.Тем не менее, в условиях продолжительной рецессии чистая стоимость капитала большинства банков снизится, поскольку большая часть кредитов не будет выплачиваться в тяжелые экономические времена.

Банки облегчают использование денег для транзакций в экономике, потому что люди и фирмы могут использовать банковские счета при продаже или покупке товаров и услуг, при оплате работникам или получению зарплаты, а также при сбережении денег или получении ссуды. На рынке финансового капитала банки являются финансовыми посредниками; то есть они действуют между вкладчиками, которые предоставляют финансовый капитал, и заемщиками, которые требуют ссуды.Балансовый отчет (иногда называемый Т-счетом) — это инструмент бухгалтерского учета, в котором активы перечисляются в одном столбце, а обязательства — в другом столбце. Обязательства банка — это его депозиты. Активы банка включают его ссуды, его собственность на облигации и его резервы (которые не ссужаются). Чистая стоимость банка рассчитывается путем вычитания обязательств банка из его активов. Банки рискуют получить отрицательную чистую стоимость активов, если стоимость их активов снизится. Стоимость активов может снизиться из-за неожиданно большого числа дефолтов по кредитам или из-за повышения процентных ставок и несоответствия между активами и обязательствами во времени, когда банк получает низкую процентную ставку по своим долгосрочным кредитам, но должны платить более высокую в настоящее время рыночную процентную ставку для привлечения вкладчиков.Банки могут защитить себя от этих рисков, решив диверсифицировать свои ссуды или держать большую часть своих активов в облигациях и резервах. Если банки хранят только часть своих депозитов в качестве резервов, то процесс предоставления банками денег, повторного депонирования этих ссуд в банках и предоставления банками дополнительных ссуд создаст деньги в экономике.

Вопросы для самопроверки

Объясните, почему деньги, перечисленные в разделе активов на балансе банка, на самом деле могут не находиться в банке?

Обзорные вопросы

Почему банк называется финансовым посредником?
Что показывает баланс?
Какие активы у банка? Каковы его обязательства?
Как рассчитать чистую стоимость банка?
Как банк может иметь отрицательный собственный капитал?
С каким несоответствием по времени между активами и пассивами сталкиваются все банки?
Каков риск, если банк не диверсифицирует ссуды?

Вопросы о критическом мышлении

Объясните разницу между тем, как вы характеризуете банковские депозиты и ссуды как активы и обязательства в своем личном балансе, и как банк характеризует депозиты и ссуды как активы и обязательства в своем балансе.

Проблемы

В банке есть депозиты на сумму 400 долларов. Он имеет резервы в размере 50 долларов. Он приобрел государственные облигации на сумму 70 долларов. Он выдал ссуды на 500 долларов. Создайте баланс Т-счета для банка с активами и обязательствами и рассчитайте чистую стоимость банка.

Национальная ассоциация кредитных союзов. 2014. «Ежемесячные оценки кредитных союзов». Последний доступ 4 марта 2015 г. http://www.cuna.org/Research-And-Strategy/Credit-Union-Data-And-Statistics/.

Федеральная резервная система Далласа. 2013. «Конец« Слишком большой, чтобы провалиться »: предложение о реформе, пока еще не поздно». По состоянию на 4 марта 2015 г. http://www.dallasfed.org/news/speeches/fisher/2013/fs130116.cfm.

Ричард В. Фишер. «Концовка« слишком велика, чтобы провалиться »: предложение о реформе, пока еще не поздно (со ссылкой на Патрика Генри,« Сложность и реальность »). Выступления перед Комитетом Республики, Вашингтон, округ Колумбия, Федеральная резервная система Далласа. 16 января 2013 г.

«Коммерческие банки в США.С. » Федеральный резервный банк Сент-Луиса. По состоянию на ноябрь 2013 г. http://research.stlouisfed.org/fred2/series/USNUM.

Глоссарий

актив: ценный предмет, принадлежащий фирме или физическому лицу

Несовпадение сроков актива и пассива: обязательства банка могут быть отозваны в краткосрочной перспективе, а его активы погашены в долгосрочной перспективе

баланс: бухгалтерский инструмент, в котором перечислены активы и обязательства

капитал банка: собственный капитал банка

депозитарное учреждение: Учреждение, которое принимает денежные вклады и затем использует их для выдачи ссуд

диверсифицировать: предоставление займов или инвестиций в различные фирмы, чтобы снизить риск неблагоприятного воздействия событий в одной или нескольких фирмах

финансовый посредник: организация, которая работает между вкладчиком, имеющим финансовые активы для инвестирования, и организацией, которая займёт эти активы и выплатит норму прибыли

ответственность: любая сумма или задолженность фирмы или физического лица

чистая стоимость: превышение стоимости актива над суммой обязательства; общая сумма активов за вычетом общей суммы обязательств

платежная система: помогает экономике обменивать товары и услуги на деньги или другие финансовые активы

запасы: средства, которые банк держит на руках и которые не предоставлены взаймы или не вложены в облигации

Т-счет: баланс в формате двух столбцов с Т-образной формой, образованной вертикальной линией посередине и горизонтальной линией под заголовками столбцов «Активы» и «Обязательства».

транзакционные издержки: расходы, связанные с поиском кредитора или заемщика денег

Решения

Ответы на вопросы самопроверки

Активы банка включают денежные средства, хранящиеся в их хранилищах, но активы также включают деньги, которые банк держит в Федеральном резервном банке (так называемые «резервы»), ссуды, предоставленные клиентам, и облигации.

6 Признаков того, что вашей стороне суеты нужен банковский счет для бизнеса

У многих американцев есть побочная суета.

Зарабатываете ли вы в свободное время письмом, выгуливаете собак, доставляете еду или продукты, водите пассажиров или каким-то другим способом, вы не одиноки. Согласно исследованию Bankrate за 2019 год, американцы, занятые подработкой, в среднем зарабатывали 1122 доллара в месяц. Это означает, что побочная суета, продолжающаяся круглый год, может принести более 13000 долларов дохода.

Побочная суета может помочь вам в достижении ваших финансовых целей, таких как погашение долга или сбережение для первоначального взноса за дом.Но если вы не будете осторожны, это может вызвать у вас проблемы позже, особенно во время уплаты налогов. Вот где может помочь корпоративный банковский счет.

Большинство людей не осознают, что их побочная работа — это нечто большее, чем то, чем они занимаются в свободное время. Такие вещи, как налоги и отчетность о дополнительном доходе, могут стать настоящим сюрпризом. Однако ваша побочная работа может быть настоящим бизнесом, требующим дополнительной работы с вашей стороны и отдельного коммерческого банковского счета.

Но как узнать, что пора открывать счет для дополнительного концерта? Вот шесть признаков того, что вам нужен специальный бизнес-аккаунт.

1. Это больше, чем хобби

Один из важнейших показателей, который вам нужно для разделения ваших финансов, — это когда ваша побочная работа становится больше, чем просто хобби.

По словам Джошуа Зиммельмана, управляющего партнера Westwood Tax & Consulting, если вы постоянно зарабатываете деньги, это признак того, что у вас есть бизнес. Но это не единственный фактор. В конце концов, многие предприятия становятся прибыльными только после нескольких лет работы.

Если вы не уверены, занимаетесь ли вы бизнесом или занимаетесь хобби, IRS рекомендует задать себе следующие вопросы.

Ведете ли вы деятельность по-деловому?
Указывает ли количество времени и усилий, которые вы вложили, на то, что вы хотите, чтобы эта деятельность была прибыльной?
Зависимы ли вы от дохода в какой-либо части вашего дохода?
Убытки вызваны обстоятельствами, не зависящими от вас, или это обычные расходы на запуск бизнеса?
Вы корректируете свои методы для увеличения прибыльности?
Есть ли у вас знания и навыки, чтобы сделать деятельность прибыльной?
Удалось ли вам в прошлом получать прибыль от подобной деятельности?
Приносит ли ваш побочный концерт прибыль несколько лет?
Можете ли вы рассчитывать на получение прибыли в будущем от повышения стоимости активов, используемых для вашего дополнительного концерта?

Если вы вяжете и время от времени продаете вещи — возмещая их ровно столько, чтобы окупиться даже с учетом стоимости материалов — у вас, скорее всего, есть хобби, а не бизнес, потому что вы не приносите прибыли и не рассчитываете на нее. будущее.

Но если вы выполняете несколько транзакций в месяц и на самом деле зарабатываете деньги, вам необходимо предпринять дополнительные шаги.

«Если ваша побочная суета действительно приносит сколько-нибудь значительную прибыль, вам следует открыть счет в коммерческом банке», — говорит Зиммельман.

2. Вы хотите защитить себя во время аудита

Одно из самых больших преимуществ открытия отдельного бизнес-счета — это защита, которую он может дать вам в случае налоговой проверки.

«Бизнес-аккаунт полезен, если вас когда-либо проверят, потому что существует четкая граница между вашими бизнесом и личными расходами», — говорит Зиммельман.

Если вы проходите аудит прибылей и убытков вашего бизнеса, IRS может просматривать только выписки из вашего коммерческого банка. IRS будет специально запрашивать доступ к вашим личным счетам для их проверки, что дает вам дополнительный уровень защиты.

3. Вы должны подать расчетные налоги.

Те, кто постоянно получает доход от побочной суеты, скорее всего, должны будут заплатить расчетные налоги. Ежеквартальная уплата налогов может быть проблемой, если все ваши доходы и расходы проходят через ваш личный счет.Это потому, что бывает сложно точно определить, сколько вы заработали или потратили. Бизнес-аккаунт помогает упростить работу.

«Отдельный бизнес-счет значительно упрощает отслеживание доходов и расходов», — говорит Зиммельман.

Когда придет время платить налоги, вы можете просто просмотреть выписки со своего банковского счета, чтобы получить снимок своих доходов и расходов.

4. Вы хотите получать вознаграждение за свои бизнес-расходы.

Занимаясь побочной работой, вы, вероятно, всегда ищете способы сократить расходы и увеличить свои доходы.Кредитная карта для бизнеса может помочь вам получить скидки и вознаграждения, которые вы бы не получили в противном случае с помощью личной кредитной карты. Например, вы часто можете получить скидки на канцелярские товары, транспортные расходы и даже на поездки.

Наличие специального банковского счета и кредитной карты может помочь вам воспользоваться этими вознаграждениями, сохранив при этом свои личные финансы отдельно.

Bankrate проверил сотни бизнес-кредитных карт, чтобы помочь вам найти подходящую.

5.Вы хотите принимать транзакции по дебетовым и кредитным картам

Все больше и больше людей используют только дебетовые или кредитные карты для покупки товаров, а не наличные или чеки. Если у вас нет возможности принимать пластик, вы можете потерять в продажах.

Существуют инструменты, которые вы можете использовать для синхронизации с вашей личной учетной записью, но они часто берут изрядную плату за эту привилегию.

Многие банки и кредитные союзы предлагают скидки на комиссию за обработку кредитных или дебетовых карт владельцам счетов с текущими коммерческими счетами.В случае побочной суеты, связанной с продажами, возможность принимать кредитные и дебетовые карты может помочь увеличить ваши продажи и прибыль.

6. Вы хотите выглядеть более профессионально

Если вы хотите, чтобы к вашему дополнительному концерту относились серьезно, выписка чеков из вашего личного кабинета может испортить ваш имидж. Наличие отдельного банковского счета с чеками, специально созданными для вашего бизнеса, создает более изысканный и профессиональный бренд.

Максимальное увеличение вашей работы на стороне

Побочная работа — отличный способ увеличить свой доход в свободное время.С дополнительным доходом вы можете погасить задолженность по кредитной карте, увеличить свой чрезвычайный фонд или даже сэкономить на отличном отпуске. Просто помните, что ваша побочная суета, скорее всего, является бизнесом, и к ней следует относиться соответствующим образом.

Подробнее:

Примечание. Кэт Третина участвовала в написании предыдущей версии этой истории.

банковских счетов для предприятий Северной Каролины

Если вы занимаетесь бизнесом, вы хотите убедиться, что ваши финансы в порядке. First Bank * предлагает предприятиям Северной Каролины банковские счета и инструменты торгового обслуживания, необходимые для успеха.

Финансовые услуги в Первом банке

First Bank со штаб-квартирой в Северной Каролине и более чем 80 филиалами по всему штату Тар-Хил. Мы начали свою деятельность в городе Троя, Северная Каролина, еще в 1935 году. Предлагая широкий спектр банковских счетов для бизнеса и другие услуги, мы делаем наш бизнес, чтобы помочь вам.

Передайте свой бизнес в руки First Bank, чтобы повысить эффективность, удовлетворить потребности клиентов, оптимизировать операции и увеличить прибыль.

Начните с сравнения наших предложений по счетам в бизнес-банках и свяжитесь с ближайшим отделением First Bank для получения дополнительной информации.

Бизнес-счета Первого банка

Не все предприятия одинаковы, равно как и не все банковские счета для предприятий. В First Bank мы с гордостью предлагаем несколько типов бизнес-чековых и сберегательных счетов, чтобы каждая компания могла найти необходимую финансовую основу.

Бизнес-чековые счета в Северной Каролине

Business Essentials

Если вы работаете не по найму или владеете малым бизнесом, учетная запись Business Essentials может вам подойти.Этот базовый счет был назван WalletHub одним из лучших банковских счетов для малого бизнеса в 2019 году.

Деловые интересы

Почему бы не получить немного больше от своего бизнеса? Наша учетная запись Business Interest предлагает все те же функции, что и базовая Business Essentials, а также позволяет вам накапливать проценты на вашу учетную запись.

Business Advantage

Если ваш бизнес обрабатывает больший объем транзакций, учетная запись Business Advantage может вам подойти.

Коммерческий анализ

Более крупным организациям требуется больше финансовых ресурсов, и именно здесь на помощь приходит наша учетная запись коммерческого анализа. В дополнение к основным функциям Business Essentials у вас также будет доступ к пользовательским программам для нужд вашего крупного бизнеса и вы сможете компенсировать плату за обслуживание с помощью ежемесячного кредита. который зарабатывается на вашем балансе.

Сберегательные счета предприятий в Северной Каролине

Экономия для бизнеса

Наш сберегательный счет для предприятий — это простой способ для предприятий сразу начать экономить.Для начисления процентов не требуется минимального остатка.

Денежный рынок

Наш счет на денежном рынке — отличный вариант для более агрессивных владельцев бизнеса. Он имеет все основные функции сберегательного счета Business, в сочетании с шестью выплатами в месяц без каких-либо комиссий First Bank ‡ и минимум 1000 долларов для открытия счета.

Депозитные сертификаты (CD)

Получите еще более высокую доходность от своих сбережений, открыв депозитный сертификат в First Bank.Наши компакт-диски застрахованы FDIC, требуют всего 1000 долларов для открытия и обычно предлагают гарантированную фиксированную процентную ставку. Чем дольше срок, тем выше процентная ставка. §

Познакомьтесь с бизнес-клиентом First Bank и узнайте о пути организации.

В 1935 году мы открылись, чтобы помочь фермерам пережить Великую депрессию. Сегодня мы остаемся верными этому наследию обслуживания и всесторонней финансовой поддержки. Кредитование, кредитные линии, бизнес-счета или мобильный банкинг — здесь все .

Преимущества использования коммерческого банковского счета

Независимо от того, является ли ваша компания крупной корпорацией, малым предприятием или даже частным предпринимателем, использование коммерческого банковского счета дает множество преимуществ. ** Какие они?

Налоговый сезон станет проще . † †

Разделив свой бизнес и личные финансы, вы сможете лучше отслеживать и проверять доходы и расходы в течение года.Фактически, многие предприятия открывают несколько счетов для разделения доходов, собранного налога с продаж, расчетного налога на прибыль, фонда заработной платы, расходов на товарно-материальные запасы и других подкатегорий финансирования бизнеса. Это не только упростит вам подачу налоговой декларации от имени вашего бизнеса, но также поможет защитить вас в случае аудита.

Вы защитите свои личные активы .

Когда личный банковский счет используется для управления финансами бизнеса, любые активы, привязанные к этому счету, могут подлежать преследованию кредиторов и даже IRS.Если ваш бизнес окажется вовлеченным в судебный процесс или возникнет ситуация непогашенной задолженности, ваш ипотечный кредит, 401 (k) или личный сберегательный счет могут быть скомпрометированы.

Использование бизнес-счета защищает ваши личные активы от конфискации.

Финансовые обязанности можно делегировать .

Вы можете управлять видением ваших сотрудников операций по вашему бизнес-счету и снижать риски в вашей организации.

Займить будет легче.

По мере роста вашего бизнеса вам может потребоваться взять ссуду для покрытия некоторых дополнительных накладных расходов. А если финансы вашего бизнеса аккуратно управляются с помощью банковского счета, это только повысит ваши шансы на получение бизнес-кредита. Использование коммерческого банковского счета позволяет кредиторам легко видеть поток доходов, генерируемых вашим бизнесом.

У клиентов может быть больше возможностей.

Использование личного счета для бизнеса часто ограничивает клиентов оплатой только наличными или чеками.Но коммерческий банковский счет дает вам и вашим клиентам возможность совершать транзакции с помощью дебетовой или кредитной карты. Больше возможностей для потребителей может означать для вас больше возможностей для бизнеса.

К вашему делу отнесутся серьезнее .

Если вы попросите клиентов выписать чек на ваше имя, это может создать впечатление, что ваш бизнес больше похож на хобби. Вы усердно работаете в том, чем занимаетесь, и банковский счет для бизнеса может дать вашему бизнесу заслуженный авторитет.

Требования для открытия расчетного счета для бизнеса в Северной Каролине

Необязательно быть компанией из списка Fortune 500, чтобы открыть счет в коммерческом банке.Если вы живете в Северной Каролине и соответствуете требованиям, вы можете открыть текущий счет для бизнеса, выполнив лишь несколько базовых действий. Вот несколько вещей, которые вам понадобятся:

Бизнес-лицензия / регистрация . Регистрация вашего бизнеса в штате Северная Каролина служит доказательством того, что ваш бизнес действителен. В Северной Каролине существует более 700 типов лицензий и разрешений, необходимых для открытия различных видов бизнеса, и ни одна общая лицензия не удовлетворяет всем требованиям.
DBA .DBA («Doing Business As») — это имя, которое вы выбрали для своего бизнеса, и оно должно отличаться от вашего личного имени.
ИНН . Идентификационный номер налогоплательщика похож на номер социального страхования для вашего бизнеса. Индивидуальному предпринимательству может не требоваться идентификационный номер налогоплательщика для открытия коммерческого банковского счета.
Служебный адрес . Как и в случае с личным счетом, адрес вашего офиса необходим для открытия банковского счета и для корреспонденции между вашим бизнесом и банком.
Залог . Также, как и личный банковский счет, для бизнес-счета обычно требуется минимальный депозит.

Что еще может сделать First Bank для бизнеса в Северной Каролине?

Бизнес-финансы — это больше, чем просто карта, с которой можно провести пальцем, и счет, с которого можно получить деньги. Эффективное управление вашими транзакциями означает повышенную безопасность для вас и улучшенное обслуживание ваших клиентов.

Рассмотрим все способы, которыми First Bank помогает владельцам бизнеса в Северной Каролине управлять своей прибылью.

Дебетовые карты Business

Хранение средств вашей компании на банковском счете, без сомнения, разумный ход. Но компании совершают много транзакций и нуждаются в быстром и легком способе перевода денег.

Деловая дебетовая карта дает вам возможность легко совершать покупки, связанные с вашим бизнесом. Закажите расходные материалы или инвентарь по телефону или пригласите клиента на обед. А с бизнес-дебетовой картой от First Bank вы получите за это вознаграждение. ‡ ‡

Кредитные карты для бизнеса

Использование дебетовой карты и бизнес-кредитной карты дает вашему бизнесу максимальную гибкость в расходах. Визитная карта First Bank Mastercard с вознаграждением предлагает многие из тех же функций, что и наша дебетовая карта, включая нулевую ответственность за несанкционированные покупки, круглосуточную поддержку, продление гарантии, гарантию покупок, возмещение НДС и помощь в поездках. § §

Обработка платежей

У нас есть программное обеспечение и оборудование, которые позволят вам и вашим клиентам вести бизнес так, как вы хотите.Наши варианты обработки платежей включают в себя кассовые терминалы, беспроводную связь, Интернет, мобильные и интегрированные решения.

Сверка и отчетность

Оптимизируйте свои операции по обработке платежей с помощью удобной онлайн-системы управления и отчетности.

Чековая коллекция

Мы можем помочь вам принять чеки таким образом, чтобы вы могли быстро получать оплату, защитить ваш бизнес и увеличить продажи. Мы предлагаем четыре уровня защиты обработки чеков и даже услугу восстановления электронных чеков.

Расчет заработной платы

Позвольте нам помочь вам управлять расчетом заработной платы и обрабатывать прямые депозиты для ваших сотрудников. Эти услуги облегчают жизнь и вам, и вашим сотрудникам.

Кредиты

Возьмите ссуду для бизнеса или откройте кредитную линию, чтобы помочь с финансированием. ***

Северная Каролина: деловой штат

Если вы собираетесь открыть бизнес, вам нужно будет делать это в хорошем месте. А согласно рейтингу Forbes «» за 2019 год «Лучшие штаты для бизнеса» Северная Каролина является лучшим штатом в Америке для ведения бизнеса.Исследование основывалось на таких факторах, как затраты на бизнес, предложение рабочей силы, нормативно-правовая база, экономический климат, перспективы роста и качество жизни.

Но Северная Каролина — это не только одно из лучших мест для ведения бизнеса , но и отличное место для начала бизнеса благодаря различным программам грантов и налоговым льготам для новых или расширяющихся предприятий.

Грантовые программы в Северной Каролине

Программа N.C. Small Business Credit Initiative предоставляет капитал для открытия и расширения бизнеса по всей Северной Каролине.В соответствии с Законом о рабочих местах для малого бизнеса 2010 года на программу было выделено 46,1 миллиона долларов федерального финансирования для инвестирования в венчурный капитал и фонды ангелов.

Программа управляется Сельским центром и состоит из трех частей:

Программа доступа к капиталу NC (NC-CAP). Этот стимул помещает средства на резервный счет кредитора для компенсации убытков в случае невыполнения кредита для бизнеса. First Bank является кредитором, участвующим в программе NC-CAP.
Н.C. Программа участия в ссуде. В рамках этой программы покупается до 15% бизнес-ссуды, чтобы снизить риск от имени кредитора. В программе особое внимание уделяется предприятиям, принадлежащим меньшинствам или малообеспеченным общинам.
NC Fund of Funds Program. В рамках этой программы было инвестировано 10 миллионов долларов в венчурный капитал и фонды ангелов, которые затем инвестируют в предприятия Северной Каролины.

Есть множество других вариантов грантов.Вот пример того, что доступно владельцам бизнеса в Северной Каролине:

Программа One North Carolina Small Business — это грант, спонсируемый Советом по науке, технологиям и инновациям при Министерстве торговли Северной Каролины. Грант соответствует финансированию предприятий Северной Каролины, получивших награды Small Business Innovation Research (SBIR) или Small Business Technology Transfer (STTR).

Инвестиционный грант для развития рабочих мест (JDIG) предоставляет ежегодные гранты для новых и расширяющихся предприятий в Северной Каролине под процент от удерживаемых налогов, уплачиваемых новыми сотрудниками.

Налоговые льготы Северной Каролины

Существует ряд налоговых льгот, доступных для предприятий Северной Каролины, которые соответствуют определенным требованиям. Некоторые из льгот включают налоговые льготы на:

Создание рабочих мест
Инвестиции в коммерческую недвижимость
Расходы на исследования
Налог на прибыль, уплачиваемый юридическими или физическими лицами, использующими портовые сооружения Северной Каролины
Возобновляемые источники энергии
Интерактивные цифровые медиа
Производство кино и телевидения
Предприятия, занимающиеся переработкой отходов

Зачем начинать или владеть бизнесом в Северной Каролине?

Северная Каролина обеспечивает прочную основу для ведения бизнеса, и не только из-за программ грантов и налоговых льгот.Ознакомьтесь с другими факторами, которые помогают предприятиям выбрать государство Tar Heel State.

Доверьтесь Первому банку Северной Каролины своим бизнесом

Если вы ищете банк, который может вывести ваш бизнес на новый уровень, обратитесь в First Bank. Благодаря нашим многочисленным предложениям по бизнес-чековым и сберегательным счетам и торговым услугам, у нас есть банковские инструменты, необходимые для успеха вашего бизнеса в Северной Каролине. Посетите местное отделение First Bank сегодня!

* Член FDIC.

† Номинальная комиссия в размере 0,15 доллара США за 100 долларов всех дополнительных депозитов, а также за все доставленные монеты и валюту.

§CD подлежат штрафу за досрочное снятие средств до наступления срока погашения. Штраф снизит заработок.

** Bankrate.com: http://www.bankrate.com/finance/checking/5-reasons-business-checking-account-1.aspx

† † First Bank и его представители не консультируют по вопросам налогообложения.Налоговое и финансовое положение каждого человека уникально. Физические лица должны проконсультироваться со своим налоговым консультантом за советом и информацией относительно их конкретной ситуации.

‡ ‡ Подробную информацию о нашей программе One Rewards см. В наших Положениях и условиях. Ссуды при условии одобрения кредита.

§ §Займы при условии утверждения кредита. См. Наши Условия и положения для получения полной информации о нашей программе One Rewards.MasterCard, Debit MasterCard и товарные знаки MasterCard являются товарными знаками MasterCard International Incorporated.

*** Ссуды при условии одобрения кредита.

———

Источники:

WalletHub: https://wallethub.com/best-business-bank-accounts/

Business Link Северная Каролина: http://blnc.gov/start-your-business/business-licenses-permit

Forbes: http: // www.forbes.com/best-states-for-business/list/

50 штатов: http://www.50states.com/facts/north-carolina.htm

Бюджет и управление штата Северная Каролина: https://www.osbm.nc.gov/facts-figures

3 Преимущества сберегательного счета для предприятий

Сбережения на будущее — это не только хорошая идея для частных лиц, но и разумная стратегия для бизнеса. Наличие плана сбережений может помочь вашему бизнесу избежать выплаты процентов при совершении крупных покупок, обеспечить финансовую подушку во время экономических спадов или позволить вам расширить свой бизнес, когда придет время.

Сохранение для крупных покупок . Если ваша компания может сэкономить на крупной покупке, например на оборудовании, оплата наличными будет быстрой и простой, без дополнительных процентных расходов, а в некоторых случаях позволяет получать быстрые скидки или скидки. Обязательно учитывайте влияние на оборотный капитал компании, когда используете свои сбережения для крупных покупок. Не повлияет ли использование ваших денежных сбережений на способность бизнеса выполнять другие краткосрочные обязательства, такие как платежная ведомость или выплата ссуды? Наличие сбалансированного плана сбережений для замены активов важно и может помочь сэкономить деньги вашего бизнеса в долгосрочной перспективе.

Обеспечить финансовую подушку . Многие предприятия имеют сезонный цикл продаж, а в некоторых отраслях, таких как сельское хозяйство и производство, наблюдаются резкие колебания между высоким и низким сезонами. Чем чаще и глубже будут простои, тем больше будет сбережений у вашего бизнеса. Даже для тех предприятий, которые практически не видят простоев или вообще не видят их, неплохо спланировать непредвиденные обстоятельства. Финансовые эксперты рекомендуют, чтобы у отдельных домохозяйств было достаточно сбережений на случай чрезвычайных ситуаций для покрытия ежемесячных расходов, и ваш бизнес должен поступать так же.

Расширяться и расти . Вы никогда не знаете, когда представится возможность расширить свой бизнес, или вы можете захотеть стратегически спланировать рост. В зависимости от того, когда вы хотите иметь быстрый доступ к своим сбережениям, существуют варианты для бизнеса, выходящие за рамки традиционных сберегательных счетов или счетов денежного рынка. Депозитные сертификаты (CD), например, могут дать возможность заработать больше процентов за деньги, которые могут быть привязаны на более длительные периоды времени.Посредством лестницы компакт-дисков разные даты погашения помогают сделать сбережения более ликвидными и при этом получить больший процентный доход. Инвестиционная очистка — еще один вариант автоматического перевода денег со счета с более низкими процентными ставками на счет с более высокими процентными ставками. Использование различных сберегательных счетов может дать вам максимальную гибкость и возврат, чтобы воспользоваться возможностями расширения.

Независимо от того, каковы ваши бизнес-цели, наличие надежной финансовой подушки может помочь повысить долгосрочную стабильность компании.Как мы можем помочь вашему бизнесу создать план сбережений? Banner Bank предлагает широкий выбор сберегательных счетов, счетов денежного рынка, депозитных счетов и кредитных счетов для предприятий — и мы здесь, чтобы помочь владельцам бизнеса найти правильное решение.

5 лучших расчетных счетов для бизнеса в 2021 году

Лучшие текущие счета для бизнеса — это счета с нулевыми комиссиями (или способами отказа от них), минимальными требованиями и надежными цифровыми банковскими платформами. Хороший текущий счет для бизнеса поможет вам всегда быть в курсе ваших финансов.

Читайте дальше, чтобы узнать больше о лучших текущих счетах для бизнеса в стартапах онлайн-банкинга, банках с физическими отделениями и онлайн-банках.

Наш лучший выбор для лучших расчетных счетов для бизнеса

Отзывы о Best Business Checking Account

Novo — Лучшее для электронной коммерции

Ежемесячная плата за обслуживание	$ 0
Минимальный начальный депозит	$ 50
Минимальный ежемесячный баланс	$ 0
Сеть банкоматов	Нет возмещает комиссию за банкомат
APY	Нет

Интернет-банкинг для бизнеса Novo отлично подходит для предприятий электронной коммерции, поскольку он объединяет популярные сторонние программы, такие как Shopify, Slack, Stripe, Quickbooks, Zapier, TransferWise , и Xero.В аккаунте также есть скидки и вознаграждения для популярных программ, таких как Homebase и Google Ads.

Мобильное приложение

Novo упрощает обработку ключевых транзакций, таких как чековые депозиты, платежи, переводы и банковские переводы. Клиенты также могут привязать свою учетную запись PayPal в качестве дополнительного способа оплаты. Однако единственный способ внести наличные — это купить денежный перевод, поэтому этот счет может быть не лучшим вариантом, если ваш бизнес обрабатывает много наличных денег.

Если ваша компания требует оплаты чеками, вы можете запросить их с помощью мобильного приложения Novo и бесплатно отправить прямо получателю.Все депозиты в Novo застрахованы FDIC через Middlesex Federal Savings.

Плюсы	Минусы
Возврат всех внутренних и международных комиссий за банкомат	Без физических отделений
Бесплатные переводы через ACH	Без внесения наличных
Снятие наличных с помощью Novo debit карта	Нет банковских переводов
Бесплатные входящие внутренние и международные переводы	Комиссия за овердрафт 27 долларов
Интегрирует несколько сторонних программ
Мобильный чековый депозит

Ads by Money.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

NBKC Bank — Лучший онлайн-счет для малого бизнеса

Ежемесячная плата за обслуживание	$ 0
Минимальный начальный депозит	$ 0
Минимальный ежемесячный баланс	$ 0
Сеть банкоматов	Бесплатный доступ + Банкомат MoneyPass
APY	Нет

Бесплатный контрольный счет для бизнеса NBKC — это наш лучший текущий счет для малого бизнеса для владельцев, которые хотят воспользоваться преимуществами полностью цифрового банкинга, но все же предпочитают регистрироваться в традиционном банке предлагая бесплатные счета по всей стране.Бесплатный контрольный счет для бизнеса не предусматривает комиссий за товар или транзакцию, минимального баланса, требований к начальному депозиту и комиссии за овердрафт.

Используя кредитную / дебетовую карту Business MasterCard NBKC, клиенты могут бесплатно вносить или снимать наличные в широкой сети банкоматов MoneyPass. Если вы когда-нибудь выйдете из сети, сборы (даже иностранные) будут возмещены до 12 долларов в месяц.

По мере роста вашего бизнеса NBKC предлагает варианты инвестирования в виде счетов денежного рынка и других факультативных дополнений, чтобы еще больше укрепить вашу компанию.Добавленные льготы включают оборудование для сканирования чеков для настольных депозитов и услуги по обработке торговых точек.

Плюсы	Консультации
Плата за обслуживание или транзакцию в размере 0 долларов	Физические отделения, расположенные только в Канзас-Сити, штат Миссури
Комиссия в размере 0 долларов за пополнение счета мобильного телефона или оплату счета	Стоимость исходящих переводов внутри страны 5 долларов США
Бесплатные входящие банковские переводы внутри страны	Исходящие и входящие международные переводы стоят 45 долларов США
Внесение и снятие наличных в банкоматах MoneyPass
Включает бизнес-кредитную карту

Ads by Money.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

BlueVine — Лучшее для высоких урожаев

Ежемесячная плата за обслуживание	$ 0
Минимальный начальный депозит	$ 0
Минимальный ежемесячный баланс	$ 0
Сеть банкоматов	Бесплатный доступ + Банкоматы MoneyPass
APY	1.0% на балансе до 100 000 долларов США

На счету Business Checking BlueVine выплачивается 1,0% годовых по вкладам клиентов — один из самых высоких показателей в отрасли — без ежемесячного или минимального ежедневного остатка на счете. Счет включает неограниченное количество транзакций, и нет никаких ежемесячных комиссий, минимальных ежедневных комиссий за остаток или недостаточных комиссионных сборов.

BlueVine включает Платформу BlueVine Payments, где владельцы счетов могут оплачивать счета и производить платежи поставщикам бесплатно.

Хотя BlueVine не имеет филиалов или собственной сети банкоматов, клиенты могут снимать наличные и вносить депозиты с помощью своей дебетовой карты Business Debit Mastercard в любом банкомате MoneyPass.

Плюсы	Консультации
0 долл. США Комиссия за недостаточность денежных средств	Нет физических отделений
0 долл. США Комиссия за овердрафт	Нет возмещения комиссий, уплаченных в банкоматах вне сети
Автоматические платежи поставщикам	15 долларов США для банковских переводов внутри страны
Мобильные чеки	4 доллара США.95 комиссия за внесение наличных
Бесплатные чековые книжки
Безлимитные транзакции

Ads by Money. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

Axos Bank — Лучшее для разнообразия

	Basic Business Checking	Business Interest Checking
Ежемесячная плата за обслуживание	$ 0	10 долларов США или 0 долларов США, если у вас есть средний дневной остаток в размере 5000 долларов США
Минимальный начальный депозит	1000 долларов США	$ 100
Минимальный ежемесячный баланс	$ 0	$ 0
Сеть банкоматов	Бесплатный доступ к банкоматам Allpoint по всей стране	Бесплатный доступ к банкоматам Allpoint по всей стране
APY	Нет	До 0.81%

Владельцы бизнеса, зарегистрировавшиеся в Axos Bank, могут выбрать один из двух типов расчетных счетов для бизнеса: базовая проверка бизнеса и проверка бизнес-интересов.

Basic Business Checking — лучший счет для малых предприятий, которым нужен простой и бесплатный текущий счет без ежемесячной платы за обслуживание. Эта учетная запись также включает первые 50 чеков и до 200 бесплатных транзакций в месяц.

Текущий счет Business Interest получает 0.81% APY для остатков до 50 000 долларов США и ежемесячная плата за обслуживание в размере 10 долларов США, от которой можно отказаться, если вы поддерживаете ежедневный баланс в размере 5000 долларов США. Владельцы бизнеса, которые хотят получать проценты с более высокого баланса, также могут открыть отдельный сберегательный счет для бизнеса, который будет приносить 0,81 при остатках до 5 000 000 долларов.

Клиенты Axos Business Banking могут вносить чеки, осуществлять переводы и настраивать автоматическую оплату счетов — и все это через мобильное приложение. Клиенты Axos также получат дебетовую карту Visa.

Плюсы	Минусы
Неограниченное возмещение комиссий за внутренние банкоматы	Требуется минимальный начальный депозит
Приветственный бонус в размере 100 долларов США для счетов, соответствующих требованиям	Ограниченные бесплатные ежемесячные транзакции
Работает с популярным бухгалтерским программным обеспечением, таким как Quickbooks	Без внесения наличных
Онлайн-банкинг и мобильный банкинг, включая оплату счетов и услуги по выставлению счетов	Только три физических отделения по всей стране
Первые 50 чеков бесплатно
Мобильный чек

Chase– лучший вариант от крупного банка

Ежемесячная плата за обслуживание	15 долларов США, с несколькими вариантами отказа
Минимальный начальный депозит	$ 0
Минимальный ежемесячный баланс	0 долларов США или 2000 долларов США в день, чтобы отказаться от платы за обслуживание
Сеть банкоматов	16000 банкоматов Chase Bank по всей стране
APY	Нет

Текущий счет Chase начального уровня, Chase Business Banking Complete, интегрируется онлайн, мобильный и внутри- персональный банкинг с оптимизированными цифровыми платформами и широкой сетью физических отделений.

Отличительной особенностью учетной записи Chase Business Complete является Quick Accept, которая позволяет принимать платежи по дебетовым или кредитным картам в любое время с помощью мобильного устройства для чтения карт или путем ручного ввода транзакции в приложении Chase Mobile. Имейте в виду, что будет взиматься комиссия за транзакцию.

Защита от овердрафта также доступна, если у вас есть сберегательный счет для бизнеса Chase. Оба счета будут связаны, и любые овердрафты будут автоматически переведены со сберегательных на чековые.

Плюсы	Минусы
Бонус 300 долларов при открытии счета и выполнении квалификационных условий	Ежемесячная плата за обслуживание в размере 15 долларов США (но от нее можно отказаться при соблюдении определенных условий)
Бесплатные входящие переводы	Комиссия за личные депозиты, снятие средств и бумажные чеки
Бесплатные депозиты в тот же день
Неограниченные электронные депозиты
Современная онлайн-платформа и мобильный телефон с высоким рейтингом банковское приложение
Занял 2-е место в рейтинге JD Power’s National Banking Satisfaction Study 2020

Проверочные счета для других предприятий, которые мы рассмотрели

Хотя некоторые из перечисленных ниже компаний могут предлагать более высокие комиссии, более низкие лимиты транзакций или меньшее количество функций, чем мы выбрали, они по-прежнему предлагают ценные услуги, которые могут лучше соответствовать потребностям вашего бизнеса.Вот список наших победителей:

Банк Америки

Bank of America предлагает два текущих счета для бизнеса. Ежемесячная плата за Business Advantage Fundamentals Banking составляет 16 долларов США, от которой можно отказаться, если средний остаток на счете превышает 5000 долларов США. Банковское обслуживание Business Advantage Relationship стоит 29,95 долларов США, от которого также можно отказаться, если среднемесячный баланс поддерживается на уровне более 15 000 долларов США. Обе учетные записи предоставляют доступ к инструменту «Монитор денежных потоков», мобильному банкингу и инструкциям специализированных специалистов.

Плюсы	Минусы
Варианты избежания ежемесячных платежей	15 долларов США за банковский перевод на счет Fundamentals
Доступ к приложению Zelle® для бизнеса	Баланс на счете должен быть выше определенная среднемесячная сумма ежемесячных сборов, подлежащих отмене
Дебетовые карты для бизнеса с гарантией ответственности 0 долларов
Дополнительный текущий или сберегательный счет без дополнительных сборов

Wells Fargo

Wells Fargo предлагает три текущих счета для бизнеса для различных объемов транзакций.Минимальный начальный депозит на счете для начала ведения бизнеса составляет 25 долларов США, а ежемесячная плата составляет 10 долларов США. Для предприятий с большим объемом транзакций Wells Fargo предлагает учетную запись Navigate Business Checking за 25 долларов в месяц и учетную запись Optimize Business Checking за 75 долларов США.

Плюсы	Минусы
Депозитные чеки напрямую через мобильное приложение Wells Fargo	Некоторые учетные записи могут не иметь права на мобильный депозит
Защита от несанкционированных транзакций с нулевой ответственностью	Снятие средств в Банкоматы не Wells Fargo в США.S. иметь комиссию за снятие средств в размере 2,50 долларов США
Добавьте логотип своей компании на карты и чеки
Круглосуточный мониторинг и оповещения о мошенничестве

Банк США

US Bank предлагает три уровня бизнес-чековых счетов: Silver Business Checking Package (без ежемесячной платы), Gold Business Checking Package и Platinum Business Checking Package. Они также предлагают два специальных счета: контрольный счет для некоммерческих организаций и контрольный счет для бизнеса премиум-класса.Все счета включают дебетовую карту Visa банка США, бесплатные транзакции в банкоматах банка США, мобильный чек и доступ к бизнес-услугам и платежным продуктам.

Плюсы	Минусы
Silver Business Checking имеет ежемесячную плату за обслуживание в размере 0 долларов	Нет подробной информации о других транзакциях и комиссиях за счет
Круглосуточная поддержка по телефону для Premium Business Checking Account
Текущий счет для некоммерческих организаций с комиссией за обслуживание 0 долларов и 1800 бесплатных транзакций в год

BBVA

BBVA предлагает три уровня бизнес-чековых счетов: Business Connect Checking (без ежемесячной платы за обслуживание), Business Choice Checking за 15 долларов в месяц и Business Premium Checking за 25 долларов в месяц.Все учетные записи предлагают функции онлайн-банкинга, мобильного банкинга и банкомата, дебетовые карты с индивидуальным логотипом компании, а также оповещения о онлайн-банкинге и мобильном банкинге для защиты от мошенничества.

Плюсы	Минусы
Отсутствие комиссии при использовании банкомата другого банка	Физические отделения во Флориде и Техасе
Неограниченные транзакции по дебетовой карте и банкоматам	Только предприятия с индивидуальными предпринимателями могут подать заявку онлайн
Отсутствие платы за обслуживание или минимального остатка на текущем счете Business Connect

Citizens Bank

Citizens Bank предлагает счет Clearly Better Business Checking без ежемесячной платы за обслуживание и до 200 проверочных транзакций за цикл выписки.Доступны два других уровня счетов: Business Advisor Checking за 25 долларов в месяц и счет Citizens Analysis Business Checking за 20 долларов в месяц. Все счета включают в себя онлайн-банкинг, мобильный и телефонный банкинг, сберегательный овердрафтный перевод и овердрафтную кредитную линию, а также дебетовую карту.

Плюсы	Минусы
Отсутствует минимальный начальный баланс для всех трех уровней счетов	Удаленная регистрация недоступна
Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание на контрольном счете Clearly Better Business	Работает только в Коннектикуте, Делавэре, Мэне, Массачусетсе, Мичигане, Нью-Гэмпшире, Нью-Джерси, Нью-Йорке, Огайо, Пенсильвании и Вермонте
Средства доступны в тот же день до 22:00
Более 1100 филиалов и более 3100 банкоматов

Capital One

Capital One предлагает две учетные записи: Spark Business Basic Checking за 15 долларов в месяц и Spark Business Unlimited Checking за 35 долларов.Оба бизнес-чековых счета включают неограниченное количество транзакций, информацию о счете в режиме реального времени 24/7, бизнес-дебетовую карту, а также онлайн-оплату счетов и мобильную проверку, включая чековые депозиты с вашего смартфона. Capital One также предлагает бизнес-ссуды и кредитные линии, торговые услуги и кредитные карты Spark Business.

Плюсы	Минусы
Получите неограниченные ежемесячные транзакции	Бесплатное внесение наличных на базовый счет только до 5000 долларов
Депозит наличными без комиссии на безлимитном плане	Входящие переводы Стоимость $ 15
Депозитные чеки прямо с вашего смартфона
Бесплатная защита от овердрафта с привязанным депозитным счетом

Radius Bank

Все счета можно открыть всего на 100 долларов.В ваш расчетный счет входит приложение Radius Mobile, которое показывает историю транзакций в реальном времени и позволяет вам оплачивать счета, переводить средства, отправлять переводы, депозитные чеки, создавать и отправлять счета. Приложение также позволяет принимать платежи по картам, ACH и сейфам. Кроме того, Radius использует 256-битное шифрование для защиты данных.

Плюсы	Минусы
Безлимитные ежемесячные транзакции, без минимального остатка после открытия	Только два физических отделения
Безлимитный 1% кэшбэк с покупками по дебетовой карте Radius	Различные жалобы клиентов относительно замороженных или закрытых счетов
Заработайте 0.10% APY с остатками более 5000 долларов
Отсутствие комиссий в банкоматах в любой точке мира, плюс скидки на комиссии, взимаемые другими банками

Справочник по расчетному счету для предприятий

Советы по выбору лучшего расчетного счета для бизнеса

Подумайте о функциях, которые вам нужны и которые вам нужны.Сюда могут входить:

Нет дневных минимумов остатка
Нет комиссий
Нет требований к неснижаемому остатку
Защита от овердрафта
Высокая годовая процентная доходность
Мобильный и онлайн-банкинг
Бонусные предложения наличными
Бесплатный доступ к банкомату
Бесплатные чеки
Бизнес-дебет карта
Ближайшие физические отделения
Бесплатные переводы
Торговые услуги и банковские продукты, такие как инвестиционные или сберегательные счета
FDIC или NCUA (Национальная администрация кредитных союзов) застрахованы

Проконсультируйтесь с данными об удовлетворенности клиентов, такими как JD Power Surveys и базой данных жалоб CFPB.Малым предприятиям будет полезно ознакомиться с исследованием удовлетворенности малого бизнеса банковским сектором JD Power.

Выберите расчетный счет для бизнеса, который наилучшим образом соответствует вашему стилю управления капиталом, структуре и размеру бизнеса и дает высокие оценки удовлетворенности клиентов.Помимо отдельной учетной записи, рассмотрите возможность добавления страховки для бизнеса для покрытия общей ответственности и некоторых непредвиденных расходов, связанных с ведением бизнеса.

Воспользуйтесь этим контрольным списком приложения для проверки бизнес-счета, чтобы убедиться, что у вас есть все документы, необходимые для открытия счета:

Идентификационный номер работодателя (EIN)
Один или два типа личной идентификации
Бизнес-лицензия
Учредительный договор
Сертификат предполагаемого имени — DBA
Соглашение о партнерстве, если применимо

Требования могут различаться в зависимости от бизнес-структура, независимо от того, являетесь ли вы индивидуальным предпринимателем, членом делового партнерства, компании с ограниченной ответственностью (LLC) или корпорации.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Успех в бизнесе начинается с более качественного банковского обслуживания.

Управляйте своим бизнесом на своих условиях с помощью учетной записи NorthOne Business Checking. Нажмите ниже, чтобы открыть счет.

Откройте счет сегодня

Финансовая поддержка малого бизнеса, пострадавшего от COVID-19

Управление малого бизнеса (SBA) недавно сообщило, что средства на Программу защиты зарплат (PPP) уже исчерпаны и программа закрыта 4 мая 2021 года, раньше, чем первоначально был установлен крайний срок 31 мая.

Владельцы малого бизнеса и квалифицированные сельскохозяйственные предприятия могут по-прежнему получать ссуды для малого бизнеса, такие как ссуды на покрытие экономических травм в связи с COVID-19. SBA по-прежнему принимает заявки до 31 декабря 2021 года.

Часто задаваемые вопросы о лучших расчетных счетах для бизнеса

Зачем мне нужен отдельный текущий счет для бизнеса?

Проверочные счета для предприятий позволяют разделить бизнес и личные финансы и добавить нескольких авторизованных пользователей в одну учетную запись, а также упростить процесс подачи налоговой декларации.Имея текущий счет для бизнеса, вы также получаете доступ к торговым услугам и продуктам, таким как устройства для считывания мобильных карт или POS-системы.

Как открыть расчетный счет для бизнеса?

Большинство онлайн-банков позволяют вам подать заявку и завершить процесс полностью онлайн, в то время как большинство традиционных банков потребуют от вас записаться на прием к представителю в филиале или по телефону.После выбора финансового учреждения по вашему выбору вам нужно будет собрать необходимые документы для подачи заявления.

Что мне нужно, чтобы открыть текущий счет для бизнеса?

Как правило, вам потребуется идентификационный номер работодателя (EIN), два типа личной идентификации, номер и карта социального страхования, бизнес-лицензия, учредительный договор, подтверждение предполагаемого имени и соглашение о партнерстве, если применимо.

Могу ли я получить отказ в открытии коммерческого текущего счета?

Да, если история вашего депозитного счета не идеальна, банк может отклонить вашу заявку.

Когда вы подаете заявку на открытие депозитного счета, будь то чековый или сберегательный, многие банки используют ChexSystems — агентство по отчетности, которое ведет историю отрицательных депозитных счетов физических лиц — для просмотра истории вашего счета.Если они видят красные флажки, такие как чрезмерный овердрафт, возвращенные чеки или невыплаченный отрицательный баланс, это может побудить банк отклонить вашу заявку.

Существуют «банки второго шанса», которые будут менее строгими и предложат вам доступ к текущему счету, если более требовательные банки этого не сделают. Помните, что эти учетные записи могут не обладать такими преимуществами, как защита от овердрафта и взимать высокую плату за обслуживание и ежемесячную комиссию за транзакции.

Как я могу получить рабочий текущий счет с плохой кредитной историей?

Это зависит от обстоятельств.Большинство банков будут смотреть только на вашу общую банковскую историю с помощью ChexSystems, но если ваш кредитный рейтинг является заметным красным флажком, вам все равно может быть отказано в открытии текущего счета. Лучше всего подать заявку на открытие текущих счетов в небольших или средних банках или кредитных союзах, которые могут не обращать внимания на отрицательный кредитный рейтинг.

Какие самые лучшие бесплатные текущие счета для бизнеса?

Лучшие бесплатные текущие бизнес-счета от NBKC, BlueVine, Chase, Novo и Axos.Многие банковские учреждения предлагают «бесплатные» текущие бизнес-счета без платы за регистрацию. Однако, в зависимости от учетной записи, могут применяться требования к минимальному открытию депозита или минимальному балансу, поэтому, даже если учетная запись может быть открыта бесплатно, обязательно прочтите мелкий шрифт.

Кроме того, бесплатные — не всегда единственное, на что следует обращать внимание. Многие кредитные союзы взимают разумные членские взносы за открытие счета, и зачастую выгода от счета намного превышает первоначальные затраты на открытие.

У кого самый лучший текущий счет для бизнеса?

Малые предприятия должны искать банковские счета, которые будут соответствовать их финансовым потребностям. В общем, вы должны стремиться избегать платы за обслуживание, требований к минимальному балансу и ежемесячных комиссий за транзакции.У вас будет выбор из онлайн-банков, традиционных банков, кредитных союзов и финтех-компаний, у каждой из которых есть свои плюсы и минусы. Наконец, прежде чем делать окончательный выбор, поищите данные об удовлетворенности клиентов.

Как мы выбрали лучшие расчетные счета для бизнеса

Банковские продукты для бизнеса доступны в финтех-компаниях, традиционных банках и финансовых кооперативах, принадлежащих их членам, но они не универсальны для всех.В этой статье мы отдали приоритет текущим счетам для бизнеса с открытым членством, общенациональной доступностью и надежными цифровыми платформами.

Это сузило наши возможности до счетов в банках или финтех-компаниях и, к сожалению, исключило кредитные союзы. Тем не менее, мы рекомендуем вам изучить банковские услуги для бизнеса от кредитных союзов в вашем регионе, потому что они, безусловно, заслуживают внимания. Кредитные союзы действуют на более локальном уровне и, как правило, имеют более высокие процентные ставки, более низкие комиссии и хорошую репутацию в сфере обслуживания клиентов.

После выбора поставщиков проверочных счетов для бизнеса, которые мы рассматриваем, мы более подробно рассмотрели следующие функции, чтобы решить, какие учетные записи подходят для нашего выбора.

Мало или совсем не взимается ежемесячная плата

Мы рассматривали только коммерческие текущие счета, которые не взимают комиссию или позволяют избежать комиссий, если вы соответствуете определенным требованиям, таким как минимальный ежемесячный баланс или определенное количество транзакций в месяц.

Широкий доступ к банкоматам

Мы отдавали предпочтение банкам с большой сетью банкоматов.Текущие счета, на которые возмещаются комиссии за зарубежные банкоматы, также получили высокие оценки.

Разумные лимиты транзакций

Полноценное использование вашего коммерческого банковского счета имеет решающее значение, и никто не хочет получать ненужные комиссии только за слишком много депозитов или списаний. Мы также искали проверочные счета для бизнеса, которые либо допускают неограниченное количество транзакций, либо имеют разумные лимиты транзакций.

Страхование FDIC или NCUA

Ваши кровно заработанные деньги всегда должны быть застрахованы.FDIC и NCUA гарантируют страхование вкладов на сумму до 250 000 долларов для банков и кредитных союзов, но финтех-компании немного отличаются. Они предлагают финансовые услуги, которые направлены на оптимизацию финансовых продуктов с помощью технологий и не застрахованы напрямую FDIC. Однако они могут гарантировать своим клиентам страхование FDIC, поместив ваши деньги в партнерский или материнский банк.