онлайн расчет ипотечных кредитов для строительства дома в 2021 году

		Дальневосточная ипотека от 0,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 17 079 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ 1,3 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 17 752 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Сельская ипотека от 2,7 % Квартира Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 20 238 ₽	до5 млн ₽	от 10%от 500 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Ипотечное жилищное кредитование от 7,75 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Апартаменты Другое ежемес. платежот 30 785 ₽	до60 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Целевой ипотечный кредит 9,1 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 33 981 ₽	до10 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Строительство жилого дома 9,2 % Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 34 223 ₽	от300 тыс. ₽	от 25%от 1 250 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Ипотека на покупку жилого дома ДОМ.РФ от 10,8 % Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 38 197 ₽	до30 млн ₽	от 40%от 2 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Программы «на строительство частного дома» закончились. Все предложения ниже соответствуют параметрам фильтра, но НЕ являются ипотекой «на строительство частного дома».
		Ипотека в новостройке ГК Ant Development от 0 % Квартира ежемес. платежот NaN ₽	до25 млн ₽	от 20%от 1 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Готовое жилье от 0 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот NaN ₽	до30 млн ₽	от 20%от 1 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
	Возможности господдержки	Ипотека с господдержкой от 0,1 % Квартира ежемес. платежот 15 782 ₽	до3 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека На Строительство Частного Дома от 4,9%.(Иркутск)2021

от 300 000 руб

СУММА КРЕДИТА

от25%

ПЕРВЫЙ ВЗНОС

КАК ПОЛУЧИТЬ:

Обратиться в ближайший филиал Сбербанка, или через приложение в мобильном телефоне, а также здесь.
После одобрения обратиться в Ипотечное агентство Сбербанка по адресу: г. Иркутск, ул. Дзержинского, д. 1, 2 этаж.

НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ:

Справка о доходах 2-НДФЛ, Паспорт. Документы о праве собственности на участок. Документы о праве собственности на другое имущество, предоставляемое в залог (если таковое имеется)

В ипотечном агентстве необходимо лично заполнить бланк расходов на строительство по форме банка. Для этого с собой иметь подробную смету любой формы.

Внимание: Сбербанк не выдает ипотеку на строения с чистовой отделкой. То есть, в сумму займа не удастся включить электромонтажные работы, электрику, обои, шпаклевание, окраску, ламинат, линолеум, паркет, отделку потолков, и пр. (В ближайшее время данное требование может быть отменено. Уточнять у менеджеров банка.)

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ:

Залог дома после его постройки. На период строительства необходимо предоставить: поручительство физических лиц или залог иного жилого помещения.
Залог земельного участка, на котором находится данный дом также обязательно.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

При перечислении зарплаты на карту Сбербанка — снижение минимальной суммы дохода.

При отсутствии страхования жизни заёмщика ставка по кредиту — 10,7% годовых. (увеличивается на 1%).

САЙТ БАНКА: Ипотека на строительство от Сбербанка

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

В случае отказа, банк предложит иной тип ипотеки или кредита.

Все ипотеки Сбербанка

Все кредиты Сбербанка

Дополнительно
от компании М-Дом:

Скидка на строительные работы — 1%
Скидка на отделочные работы — 15%

Первый в России пункт вакцинации на базе офиса Сбера открылся в Казани

В отделении Сбера, расположенном в Казани по адресу ул. Пушкина, д. 4, открылся пункт вакцинации от коронавируса COVID-19. Любой посетитель отделения может поставить прививку. Ранее в отделениях Сбербанка вакцинироваться могли только сотрудники.

Вакцинацию будут проводить сотрудники Городской поликлиники №8, без предварительной записи, при наличии паспорта, медицинского и пенсионного полисов. Перед прививкой будет проводиться обязательный осмотр врачом с измерением температуры, уровня артериального давления, сбором анамнеза и сведений о контактах с инфицированными.

Петр Колтыпин, вице-президент, председатель Волго-Вятского банка Сбербанка:

«Вместе с Министерством здравоохранения Республики Татарстан мы открыли первый в стране прививочный пункт, который организован на базе офиса Сбера. Общественный пункт вакцинации на базе офиса Сбера — наш очередной шаг по защите населения от угрозы распространения коронавируса. На всех территориях обслуживания Волго-Вятского банка Сбербанка мы развернули активную работу по вакцинации наших сотрудников.

80% сотрудников Волго-Вятского банка Сбербанка, а это более 18,6 тысячи человек, прошли вакцинацию от COVID-19. И теперь мы пошли дальше, организовав пункт вакцинации в Казани, куда может обратиться абсолютно любой посетитель. Это первая такая инициатива по Сберу в стране. Надеюсь, что данный пункт вакцинации будет полезен жителям и гостям города и поможет региону эффективно продолжать прививочную кампанию для защиты населения от коронавирусной инфекции».

Владимир Жаворонков, заместитель министра здравоохранения РТ — начальник Управления здравоохранения МЗ РТ по Казани:

«Сбер сегодня — это экосистема, которая не ограничивается только своим полем деятельности, взаимодействуя с контрагентами и клиентами. То, что сегодня Сбер делает, открывая пункты вакцинации не только для своих сотрудников, но и для всех желающих вакцинироваться, для нас это, безусловно, огромная помощь!»

Материал подготовлен совместно с пресс-службой ПАО «Сбербанк»

Справка

ПАО Сбербанк — один из крупнейших банков в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает одну из крупнейших долей на рынке вкладов. Основным акционером ПАО Сбербанк является Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации, владеющая 50% уставного капитала ПАО Сбербанк плюс одна голосующая акция. Оставшимися 50% минус одна голосующая акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы. Услугами Сбербанка пользуются клиенты в 18 странах мира. Банк располагает обширной филиальной сетью в России: около 14 тысяч точек обслуживания. Зарубежная сеть банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Индии, Китае и других странах. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015. Официальные сайты банка:

www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

24 сентября 2020 года Сбербанк провел ребрендинг и предлагает частным и корпоративным клиентам финансовые и нефинансовые услуги банка и компаний Группы Сбербанк. Экосистема Сбер сегодня — это множество сервисов для жизни, ежедневная помощь в решении насущных задач частных клиентов и бизнеса. Сайт экосистемы Сбер — www.sber.ru.

Ипотека на строительство частного дома. Как получить ипотеку: пошаговая инструкция

Такое банковское понятие, как ипотека, прочно вошло в нашу жизнь. Сегодня подавляющее большинство молодых семей не имеют возможности приобрести собственное жилье без заемных средств. Между тем некоторые не хотят покупать тесный ящик в серых стенах города. Постройка собственного дома — более привлекательный вариант. Но ипотека на строительство частного дома — явление непонятное, вызывающее массу вопросов.Попробуем в них разобраться.

Построить дом или купить готовые бетонные счетчики в городе?

Смена городского жилья на собственный дом в Подмосковье — отличный способ сэкономить на пресловутых площадях и избавиться от назойливых соседей дрелью за стеной. И это далеко не все преимущества частного дома. Рассмотрим их по порядку:

• Ни для кого не секрет, как обстоят дела с экологией в городе. Вдвойне обидно использовать ипотечное кредитование для покупки квартиры, а затем платить за ежедневное отравление ядовитым воздухом и бесконечным табачным дымом с лестницы.Свежий воздух за городом — большой плюс для тех, кто заботится о здоровье подрастающего поколения.
• Перед выходом на рынок жилья квартира проходит наценку у 2-3 посредников. Это делает стоимость непомерно высокой. Цена за квадрат загородного дома в 2 раза ниже, даже если взять ипотеку на строительство.
• При планировке дома есть место, где блуждает фантазия. Помимо самого жилища можно построить беседку, организовать пруд или бассейн.В этой же квартире — просто поэкспериментируйте с ремонтом и интерьером.

Что делать, если собственных средств недостаточно?

Если молодая семья задумала переселить из города бетонные квадратные метры в собственный дом, ее необходимо подготовить к существенным затратам. Строительство не из дешевых. И далеко не каждая среднестатистическая семья в нашей стране может позволить себе такое удовольствие. Как найти деньги на собственный дом?

Есть несколько способов:

• взять ипотеку на строительство частного дома;
• для выдачи несанкционированной ссуды под залог имеющейся недвижимости и использования денег на строительство;
• на выдачу потребительского кредита.

Рассмотрим подробнее первый способ. Какие нюансы и сложности при оформлении ипотеки под строительство? Какие условия ставят заемщикам кредиторы?

Требования банка

Ипотека на строительство частного дома является риском для банка. Если объект недостроен, его вряд ли можно будет считать жидким. В случае неудачных обстоятельств, если вдруг заемщик не сможет полностью погасить ссуду и потребуется залог для выплаты долгов, банк не сможет продать строительную площадку.

Таким образом, кредитные организации относятся к недоверию к такой ипотеке. Они выдают его только на особых условиях и с дополнительным обеспечением в виде залога и / или гарантии. Также банки предъявляют достаточно жесткие требования к будущим заемщикам. А также к залогу. Большинство из них имеют аналогичные правила. Есть лишь некоторые колебания в ту или иную сторону относительно возрастных ограничений или других характеристик клиента. Какие параметры имеют значение для банков? Вот несколько из этих факторов:

• Для заемщика и его поручителей — возраст, тип занятости и стаж работы, гражданство и место жительства.
• Для предмета залога — стоимость, вид использования, физические характеристики, юридическая чистота, отсутствие обременений и другие ограничения на полное использование по прямому назначению.

Банку также потребуется документация о наличии первоначального взноса и отчет о целевом использовании средств, предоставленных в кредит.

Сумма и срок кредитования

В каждой кредитной организации установлены ограничения по сумме кредита. Это зависит не только от общего дохода заемщика и членов его семьи, но и от стоимости залога.Как правило, банк финансирует строительство в размере 20-85% от общей суммы. Ипотека на строительство частного дома выдается на срок от 5 до 30 лет. Некоторые банки могут предложить более длительный период. Тогда заемщик сможет получить очень комфортный ежемесячный платеж. Правда, стоит учесть, что сумма переплаты со временем значительно увеличится.

Процентная ставка

Определить процентную ставку в сложном случае, даже если речь идет о конкретном банке.Эта величина зависит от ряда условий — срока, размера первоначального взноса. Некоторые кредитные организации готовы сделать скидку клиенту, который когда-то был заемщиком или является заемщиком в настоящее время. Конечно, если мы говорим о сознательном человеке, который не допускает правонарушений.

Снижения процентных ставок могут ожидать те, кто получает заработную плату на карту выбранного банка, а также работники госсектора. После окончания строительства, когда дом будет сдан в эксплуатацию и станет залогом, кредитор также будет готов снизить ставку.Почему банки идут на такие уступки? Дело в том, что соблюдение вышеперечисленных условий свидетельствует о надежности клиента и снижает риски банка.

Для приблизительной оценки необходимо зайти на сайт кредитной организации. А в разделе «Ипотека» выберите желаемую программу кредитования, протестируйте так называемый калькулятор ипотеки для строительства. Подскажет примерную процентную ставку, размер ежемесячного платежа и переплаты.

Необходимые документы

Не удивляйтесь нескромной упаковке документов, намного превышающей обычный потребительский кредит.Ипотека предполагает выдачу банку крупной суммы на длительный срок. И это всегда больший риск для финансового учреждения. Еще более рискованным является само предназначение такой ипотеки — строительство. Ведь в случае незавершенного строительства банк может остаться ни с чем. Поэтому необходимо собрать волю в кулак, собрать все бумаги и информацию, чтобы получить желаемое.

Прежде всего вам понадобятся следующие документы:

• Документы, относящиеся к заемщику и его поручителям / со-плательщикам — подтверждение личности, дохода, документы о полученном образовании и социальном статусе.Задача банка — определить платежеспособность и ответственность клиента, поэтому специалист вправе запросить множество дополнительных рекомендаций.
• Документы о залоге. Часто большая часть ценных бумаг, перечисленных в залог, не находится в руках клиентов, и их быстрое получение — непростая задача. Вместо того, чтобы выбивать пороги Росреестра и БТИ, многие обращаются за помощью к специалистам.
• Выписки из счетов, другие документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
• Проект дома, эскизы, копия договора со строительной компанией, смета на строительство.

Условия кредитования

До событий 2014 года такая программа, как ипотека на строительство частного дома, была более распространена в кредитных организациях страны. Сегодня его предлагает относительно небольшое количество банков. Поэтому рассмотрим условия кредитования на примере Сбербанка. Сегодня это чаще всего ассоциируется с такими операциями:

• Валюта кредита — только российские рубли.
• Сумма кредита от 300 тыс. Руб., Но не более 75% от стоимости обеспечения.
• Первоначальный взнос — от 25%.
• Срок кредита — до 30 лет.
• Процентная ставка — от 13,25%.

Как будет выглядеть весь процесс на самом деле?

Часто заемщики, планирующие получить средства на строительство в кредит, плохо осведомлены обо всем процессе. Многие рассчитывают подать заявку, если у них есть два документа. При этом банк дополнительно запросит сертификат на право пользования сайтом.И уже через несколько часов или дней заемщик получит деньги.

К сожалению, не все так просто. Ипотечное кредитование, какую бы цель оно ни преследовало, требует тщательной проверки заемщика и залога. Банку необходимо минимизировать возможные риски как для клиента, так и для самой организации. Кроме того, целевое использование средств подразумевает отчетность, а сама сумма редко предоставляется наличными.

Как процесс получения кредита выглядит как ипотека на строительство дома? Сбербанк, например, может предложить следующую схему сотрудничества клиента и банка:

• Заемщик предоставляет свои документы и бумаги поручителям.На этом этапе банк принимает решение о возможности сотрудничества с клиентом.
• Сборник документов на земельный участок. Собранные справки передаются в банк для правового контроля. Кроме того, проверяется соответствие объекта требованиям банка по физическим характеристикам.
• Депозит оценивают аккредитованные банком оценочные компании.
• Заказчик занимается заказом проекта дома, заключением подряда на строительство.Банку также потребуется смета для определения необходимой суммы кредита. Заемщик получит эти документы в выбранной им строительной компании, а затем передаст их финансовому учреждению.
• Если все предыдущие этапы прошли успешно, стороны приступают к заключению кредитного договора.
• Строительный кредит предполагает обременение землей, поэтому придется потратить некоторое время на оформление документации в Росреестра. В день получения нового свидетельства банк перечисляет первую часть средств на строительство.
• Заемщик предоставляет отчет о целевом использовании первой части заемных средств.
• Банк предоставляет вторую часть суммы.
• Заемщик завершает строительство и украшает дом как готовую недвижимость. После этого земельный участок под недвижимостью переходит в залог. Процентная ставка по кредиту после этого снижается.

Как облегчить задачу?

Для более комфортного платежа в некоторых банках предусмотрена такая процедура, как отсрочка выплаты основного долга.Заемщик на длительный срок, до 3-х лет, имеет возможность платить только проценты, начисленные на сумму кредита. Это очень удобно, учитывая возможные дополнительные затраты при строительстве, которые могут сильно ударить по бюджету. Кроме того, для выплаты части основного долга можно использовать материнский капитал. Об этой возможности стоит узнать заранее, прежде чем подавать заявку на получение кредита. Если ипотека на строительство в некоторых банках требует первоначального взноса, то для этого также используется справка.

Нецелевой заем под залог имеющейся недвижимости

Этот вид кредитования также является ипотекой со всеми вытекающими отсюда последствиями. Ведь объект недвижимости принимается в залог, а значит, банк должен позаботиться о возможности реализации объекта в случае неуплаты кредита.

К преимуществам такого кредитования можно отнести необходимость составления отчета о целевом использовании — заемщик вправе распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. К тому же, как и любая ипотека, это предоставляется на довольно длительный срок.

Из минусов — все та же куча документов с регистрацией и длительностью процесса рассмотрения заявки и выдачи денег. Причем в случае неправильного использования ставка немного увеличивается. В основном кредиторы готовы предоставить за ненадлежащее использование не более 50% стоимости залога.

Можно ли решить вопрос за счет потребительского кредитования?

Учитывая приведенные выше условия ипотеки на строительство дома, обычный потребительский кредит может показаться более простым способом получить необходимые деньги.Во-первых, банк не будет контролировать целевое использование средств. Во-вторых, заемщику не нужно будет собирать внушительный пакет справок и проходить другие процедуры. Он сможет получить деньги в день подачи заявки по 2-3 документам. Но у этого способа есть свои недостатки:

• Сумма обычных кредитов редко превышает 1,5 миллиона рублей.
• Потребительский кредит предоставляется на короткий срок, до 5 лет. Большая сумма кредита означает непомерно большие выплаты, которые доступны не каждому.Да и стать тяжелой нагрузкой в ​​непростой период строительства.
• Банки обычно устанавливают высокий процент по обычному кредиту. Ипотека в этом плане ушла далеко вперед. Вместо обычных 22-24% есть шанс получить всего 15% годовых.

Потребительское кредитование кажется удобным, но не самым выгодным способом получить недостающие средства на строительство. Такой вариант подойдет тем, кто планирует заниматься строительством дома поэтапно или уже имеет некоторые необходимые стройматериалы.В заключение можно добавить, что условия в банках могут меняться довольно часто. Поэтому, прежде чем сделать выбор в пользу какой-либо кредитной организации, вам следует лично проконсультироваться с каждой из них. Строительный кредит — это сложный и длительный процесс, но цель оправдывает труд и ожидания.

Жилищный кредит от Сбербанка. Жилищный кредит

Квартирный вопрос по-прежнему волнует значительную часть населения России. Проблемы, как правило, возникают из-за того, что людям не хватает денег на улучшение жилищных условий.Время идет, а когда они появятся, этого не предвидится. Выход из сложной ситуации — получение жилищной ссуды. Но не следует путать ипотеку, между двумя этими понятиями большая разница. Сегодня мы узнаем, на каких условиях предоставляется жилищный кредит в Сбербанке в 2018 году, главном универсальном банке страны.

В чем разница между жилищной ссудой и ипотекой

На первый взгляд кажется, что жилищная ссуда и ипотека — это синонимы.Однако это не так. Когда человек берет недвижимость в ипотеку, он становится полноправным собственником только после окончательного погашения долга. Банк будет собственником жилья, а недвижимость будет наложена.

Причем обычно в случае ипотеки квартиры или дома есть залог. Если человек перестанет делать ежемесячные взносы, то с недвижимостью придется расстаться навсегда. Квартира или дом, приобретенные в жилищный кредит, будут принадлежать только заемщику.С недвижимостью можно все. Можно будет продать, обменять, подарить.

Что такое жилищный кредит

Таким образом, жилищный кредит — это деньги, выделенные заемщиком на недвижимость. Эти средства можно не только пойти на покупку квартиры или дома, их можно потратить на улучшение жилищных условий: на расширение площади комнаты, на строительство второго этажа, на ремонт или реконструкцию.

Для такой ссуды требуется залог, это может быть: другая недвижимость, машины, украшения.Если заемщик перестанет выполнять долговые обязательства, банк не сможет забрать жилье в долг.

Программы Сбербанка в 2018 году

В России Сбербанк одним из первых начал выдавать потребительские кредиты населению, это не прекращалось даже в условиях сложной экономической ситуации. Неудивительно, что многие заемщики обращают внимание на этот банк, стабильную и надежную финансовую организацию.

Среди целого ряда потребительских программ жилищные кредиты в Сбербанке также предоставляются.В банке много предложений по недвижимости, они не разделены по типу залога, поэтому все жилищные кредиты в Сбербанке называются ипотечными. Узнаем, на каких условиях в 2018 году клиентам предоставляется жилищный кредит от Сбербанка.

Все кредитные программы предоставляются на срок до 30 лет. Исключение: военная ипотека, задолженность по ней может быть погашена максимум на 20 лет. Минимальная сумма каждой ссуды — 300 тысяч рублей (кроме военной ипотеки). Деньги можно получить только на покупку жилья, находящегося в России.

Акция в новостройки

Программа действительна исключительно для покупки недвижимости в новой или строящихся домов. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья, соответственно максимальный размер кредита составляет 85% от стоимости жилья. Залогом могут выступать как кредитные помещения, так и другая недвижимость, принадлежащая заемщику.

По данному жилищному кредиту Сбербанк обещает процентную ставку 9,40% годовых при соблюдении всех условий страхования, а также при условии сбора полного пакета документов.По ставке 8% он может рассчитать заемщика, чье жилье участвует в программе субсидирования ипотечных застройщиков. Один нюанс данной акции: новостройка должна быть аккредитована в программе Сбербанка. С более подробной информацией о кредитной программе, а также со списком партнеров акции можно ознакомиться здесь: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project.

Приобретение готового жилья

Для данной кредитной программы необходим первоначальный взнос в виде 20% от стоимости недвижимости.Базовая процентная ставка по ипотеке — 9,1% годовых. Молодые семьи могут рассчитывать на минимальную ставку 8,6% годовых, это специальная акция по жилищному кредиту от Сбербанка. Срок погашения долга — 30 лет. Подать заявку на кредит и рассчитать приемлемый размер ежемесячных платежей можно здесь: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_HOUSE.

Ипотека плюс материнский капитал

Указывается при выдаче кредитных программ Акция на новостройки или приобретение готового жилья.Особое условие: Недвижимость оформляется в собственность тем, кто берет ссуду. Если заемщик состоит в браке, то жилье может быть оформлено в собственность супругов. Деньги материнского капитала используются в качестве первоначального взноса или для погашения части кредита. Подробности об этом жилищном кредите Сбербанка: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot.

Строительство жилого дома

Кредит предназначен не для покупки уже готовой недвижимости, а для строительства частного дома.Первоначальный взнос по кредиту составляет 25% от суммы. Процентная ставка — от 10% годовых. В залог вносится будущий дом или другая недвижимость, а также земельный участок, на котором будет идти строительство. Перед проектированием дома заемщик обязан предоставить любые гарантии по кредиту. Это может быть поручитель или иное имущество в виде залога. Условия данной программы жилищного кредитования от Сбербанка и Калькулятора: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/building.

усадьба

Вариант жилищного кредита от Сбербанка для тех, кто давно мечтает о даче или загородном доме.Заем предоставляется на покупку уже готового жилья данного типа и его строительство, а также на приобретение земельного участка. Первоначальный взнос составляет 25% от суммы кредита. Процентная ставка — 11,5% годовых. Подробная информация: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage.

Условия военной ипотеки

Специальная программа жилищного кредитования от Сбербанка для действующих военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе. Деньги доступны на покупку готовой недвижимости из расчета 10.9% годовых. Максимальная сумма кредита составляет 2 220 000 рублей, первоначальный взнос составляет не менее 20% от суммы кредита. Подробности о программе: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/m military.

Документы и требования к заемщику

Для получения жилищного кредита в Сбербанке заемщик должен подтвердить свою платежеспособность. Для этого используется справка о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ. Заемщик должен проработать на одном месте минимум полгода, менеджер банка обязательно заглянет в трудовую книжку.Вам понадобится паспорт гражданина РФ, а также прописка.

Получить деньги на условиях жилищного кредита Сбербанка в 2018 году можно в возрасте от 21 до 75 лет. Пенсионерам необходимо предоставить справку из органов социальной защиты. Если у клиента слишком маленький доход, он может привлечь коучей и вместе с ними взять жилищный кредит Сбербанка.

Заключение

Надежные условия жилищного кредита от Сбербанка в 2018 году привлекают внимание многих клиентов.Банк старается сделать процентную ставку небольшой, в этом году для сделок полностью оформленных и заключенных на сайте действуют минимальные процентные ставки. Ни один жилищный кредит Сбербанка комиссиями не брала.

Каждая молодая семья хочет жить самостоятельно, поэтому вопрос жилья — самая обсуждаемая тема. Мало у кого есть достаточно денег, чтобы сделать какое-либо жилье за ​​наличные. Поэтому ипотечный кредит — единственный способ приобрести. Сбербанк предлагает множество банковских продуктов в этой сфере и предлагает льготные условия оформления жилищных кредитов.Выбор Сбербанка очевиден, потому что банк демонстрирует стабильность в работе, несмотря на экономические трудности, которые возникают в стране. Кроме того, его популярность связана с тем, что Сбербанк имеет множество отделений и банкоматов в России. Поэтому трудностей с погашением кредита не возникает, так как офис всегда находится в пешей доступности.

Для начала необходимо понять, чем эти два понятия различаются. Давно все ясно, это покупка недвижимости под его залог, а имущество находится в собственности банка на весь период кредитования.Жилищная программа по многим параметрам отличается от ипотеки. Во-первых, срок погашения долга небольшой, квартира также не является собственностью банка. Кредит выдается напрямую человеку, по этой причине срок кредитования сильно сокращается, а процентная ставка выше. Объясняется это тем, что Сбербанк идет на соответствующий риск и хочет обезопасить себя, так как обеспечивает заемщика собственными деньгами, но не обременяет имущество. Получается, что жилищный кредит — это нецелевое использование денежных средств, в отличие от ипотеки, которая предназначена исключительно для покупки недвижимости.Поскольку банк значительно рискует, то к заемщику предъявляются повышенные требования, и его финансовая состоятельность очень тщательно проверяется. Обязательно Сбербанк проверит кредитную историю, если она плохая, тогда получить этот кредит будет проблематично, банк выдаст отказ.

Жилищная программа от Сбербанка 2019

Жилищное кредитование — это выделение денежных средств на покупку или улучшение жилищных условий. В отличие от ипотеки, средства идут на покупку любой недвижимости — это загородный дом, квартиру, гараж, а также на строительство.Чтобы банк одобрил кредит, он должен быть предоставлен в залог движимым и недвижимым имуществом — это квартира, драгоценные металлы или другие товары, автомобиль. В случае, если заемщик перестает отвечать по своим долговым обязательствам, банк возмещает убытки.

Граждане РФ предпочитают брать ипотечные кредиты в Сбербанке, это объясняется тем, что это стабильно и безопасно, а его деятельность не связана с политической и экономической ситуацией в стране.Жилищный кредит от Сбербанка в 2019 году имеет новые условия, которые позволяют каждому слою населения выбирать выгодные предложения.

Важно. Обязательным условием для всех видов ипотеки является покупка недвижимости в России, и сумма не может быть меньше 300 тысяч рублей. Исключение составляют военные ипотечные кредиты, также максимальный срок погашения программы составляет 20 лет.

Рассмотрим подробнее, все программы, которые действуют в Сбербанке сегодня.

Приобретение готового жилья

Жилищный кредит от Сбербанка на условиях кредитования в 2019 году просит заемщика внести первоначальный взнос от 15 процентов от общей стоимости недвижимости.Однако программа предусматривает соответствующие льготы, которые распространяются на молодые семьи, в которых один из супругов не достиг 35-летнего возраста. Также соответствующие льготные предложения предоставляются родителям, которые воспитывают ребенка в одиночку. Для молодых семей процентная ставка от 8,6%. Срок кредита достигает 30 лет.

Важно. Есть акция при поддержке Правительства России, которая предусматривает 6-процентную ставку по жилищному кредиту, но получить ее могут только молодые семьи с детьми.

Для всех остальных граждан начальная сумма вложений — от 20 процентов, а готовая ставка — от 9,5 процента. При этом период выбирается индивидуально, в зависимости от финансовой состоятельности заемщика.

Покупка недвижимости в новостройке

Кредит предоставляется гражданам, желающим приобрести жилье в строящемся доме или уже в возведенном жилом доме. Для участия в программе требуется недвижимость в новостройке.Заемщику необходимо внести первый взнос, который составляет не менее 15 процентов от стоимости жилья. В этом случае банк просит предоставить недвижимость в залог. Сбербанк принимает в залог любую недвижимость, находящуюся в собственности заемщика, даже ту, на которую взят жилищный кредит.

Годовая процентная ставка начинается от 9,4%, но для ее получения заемщику необходимо выполнить все требования программы, а также предоставить полный пакет необходимых бумаг в Сбербанке.

Важно.Новостройку выбирают только аккредитованные строительные компании Сбербанка. Тогда вы можете получить ссуду под 8% годовых. На сайте кредитно-финансового учреждения есть список девелоперов, участвующих в кредитовании населения.

Все эти организации имеют аккредитацию в Сбербанке, по этой причине можно не волноваться, что строительство заморожено и в кредит не получат свое жилье.

Ипотечная программа плюс материнский капитал

Данный жилищный кредит Сбербанк выдает молодым семьям с детьми.Вы можете принять участие в акциях на покупку в новостройке или приобрести готовую недвижимость. Ипотека предусматривает, что имущество оформляется на одного супруга или в равных долях на всех членов семьи. Материнский капитал, который находится на сберегательном счете, используется в качестве первоначального взноса. Они также могут оплатить часть кредита.

Жилищная ипотека на строительство нового жилья

Когда необходимо построить частный дом, то можно получить кредит в Сбербанке.Под эту программу не попадает построенная недвижимость, только та, которую планируется построить. Заем выдается, если заемщик сможет предоставить банку в залог недвижимость, например земельный участок, на котором будет вестись строительство, также есть возможность заложить квартиру или будущий дом. Таким образом, банк пытается минимизировать возможные риски.

Процентная ставка по кредиту начинается от 10%, но первоначальный взнос не должен быть ниже 25 процентов от суммы, которая потребуется для строительства жилого дома.

Особые условия военного кредитования в Сбербанке

Ипотека Сбербанка предоставляется тем, кто на данный момент служит в ВС РФ. Для военнослужащих есть особые льготы, так как они участвуют в системе ипотечного кредитования. Однако сумма кредита на текущих условиях не может превышать 2 миллиона 200 тысяч рублей, минимальный размер взноса — 20 процентов, а годовая ставка — 10,9 процента.

Программа кредитования загородной недвижимости

Этот вариант ипотечной ссуды подходит тем, кто давно мечтает о своем доме на даче или в саду.Наличные в этом виде ссуды могут быть направлены на строительство, покупку земельного участка, а также на покупку загородного дома. Эта жилищная программа от Сбербанка предусматривает процентную ставку 11,5 процента годовых. Но для своей безопасности финансовое учреждение установило первоначальный взнос в размере 25 процентов от общей суммы.

Требования к заемщику в Сбербанке

Ипотечный кредит выдается лицам, не моложе 21 года и не старше 75 лет.В случае, если пенсионер хочет оформить ссуду в банке, то в обязательном порядке помимо основных документов необходимо предоставить справку из социальной службы.

Для граждан, имеющих работу, необходимо предъявить справку 2-НДФЛ, по которой может быть составлена ​​бухгалтерская отчетность. Сбербанк приветствует, если заемщик проработал на последнем месте 12 месяцев, а общий стаж работы не может быть менее 5 лет.

Если кредитная карта не может самостоятельно выполнять долговые обязательства перед банком, то нужно привлечь двух поручителей.Затем банк подводит итоги всех доходов и выдает ссуду на покупку недвижимости или строительство дома. Стоит обратить внимание на то, что тренером всегда выступает второй супруг, вне зависимости от наличия дохода. Однако в некоторых случаях это просто невозможно, например, если муж или жена не являются гражданами России или это условие нарушает пункт брачного контракта. Ипотечный кредит выдается лицам, имеющим постоянную регистрацию на территории Российской Федерации.

Документы, необходимые для оформления жилищной ипотеки в Сбербанке

Сначала клиент заполняет анкету, предъявляет удостоверение личности, то есть паспорт. На нем должна быть отметка о постоянной регистрации. Кроме того, Сбербанк запрашивает второй документ в качестве обеспечения, подтверждающий личность. Заемщик самостоятельно выбирает, какой вид документации проще всего оформить сотруднику банка. Это может быть паспорт, водительское удостоверение, военный билет.

Также необходима выписка из накопительного счета, в которой указано, что у человека достаточно средств для внесения первоначального ипотечного депозита. Если приобретаемая недвижимость находится в залоге, то клиент должен предоставить все документы на этот объект на 90 дней.

В случае, если семья участвует в новой программе, тогда потребуется дополнительная информация. Это свидетельство о браке, если есть ребенок, его свидетельство о рождении. В случае неполной семьи свидетельство о браке не предъявляется.Когда покупка недвижимости происходит за счет материнского капитала, то для справки необходимо наличие этих средств. Кроме того, родителей нужно выписать из пенсионного фонда, в котором должен быть указан баланс. Все документы, поданные в отделение Сбербанка, действительны в течение одного месяца с момента подачи.

Получение и обслуживание жилищного кредита

Гражданин может обратиться в любое отделение банка, например, по месту регистрации или компании, а также непосредственно в непосредственной близости от объекта, на который берется кредит.Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней. В тех ситуациях, когда не хватает времени, заявку можно оформить на веб-странице. В Сбербанке невозможно выбрать способ ежемесячной комиссии. Банковская организация использует аннуитетные платежи, поэтому процент сразу начисляется на всю сумму кредита. Поэтому в первые месяцы заемщик полностью выплачивает проценты по кредиту. Досрочное погашение, также может быть предусмотрено при неполном погашении по кредиту.

Перед тем, как выбрать подходящую программу и оставить заявку, необходимо внимательно изучить все пункты соглашения.Это позволит и дальше избегать непредвиденных ситуаций. Главное преимущество Сбербанка — отсутствие комиссионных сборов. Сбербанк в 2019 году предлагает различные виды ипотечного кредита, при этом каждый из клиентов может выбрать для себя наиболее предпочтительный. Кроме того, Сбербанк предлагает воспользоваться продуктами по затронутой процентной ставке.

Заем на жизнь часто становится единственно возможным вариантом для семьи: он позволяет купить необходимую жилплощадь и сразу к ней подойти, оплатив ее стоимость в течение нескольких лет.

Многие банки разработали специальные кредитные ссуды, которые можно получить на покупку практически любой недвижимости.

Ипотека

В условиях конкуренции и борьбы с клиентами банки предлагают различные виды ссуд и ссуд. Они делятся на целевые (например,) и нецелевые (потребительские), наличные и безналичные (кредитные карты), различаются суммами и прочим. Среди них особняк, достойный ипотеки.

Ипотека — это особый вид кредита, который выдается исключительно на покупку жилья.Его главная особенность в том, что получить жилье в полной собственности можно будет только после оплаты всей суммы.

При покупке квартиры заемщик декларирует ее в качестве залога перед банком, который указывается ее владельцем до тех пор, пока не будет предоставлена ​​вся ссуда. Только после этого собственник передает все документы и право собственности: он получает право продать, подарить, обменять и осмотреть квартиру по своему желанию.

Это позволяет банкам, которые более охотно соглашаются на выдачу крупных сумм, поскольку риск потери денег сведен к минимуму.С другой стороны, кредитор может жить в квартире и обустраивать ее, не дожидаясь окончания выплат.

В отличие от обычного кредита на крупную сумму, не предполагающего обязательного наличия залога, ипотека имеет ряд преимуществ:

• процент по ипотеке обычно существенно ниже, чем по ссуде: например, ее можно получить под 10-11%;
• дат составляют несколько лет, некоторые банки предоставляют рассрочку на 20-30 лет;
• сумма ипотеки также намного выше: обычно она составляет не менее нескольких миллионов;
Ежемесячный платеж
• также обычно меньше и фиксирован: поскольку квартира уже оплачена, она не сможет расти в цене;
• для погашения ипотеки можно использовать материнский капитал или специальные льготные программы для молодых семей.

Ипотечный кредит имеет ряд недостатков: так, при оплате квартиры кредитными деньгами заемщик сразу получает ее в полное владение, также требуется большее количество документов и время.

Кроме того, сумма, которую нужно взять в ипотеку, обычно начинается от 300-500 тысяч рублей: если заемщику понадобится меньше вероятности, ему откажут. Не забывайте, что ипотечный кредит не выдается без первоначального взноса, который может составлять 10-20% от стоимости и должен быть оплачен заемщиком самостоятельно.

Важно отметить: при выборе ссуды или ипотеки необходимо учитывать абсолютно все условия: в некоторых случаях ссуда может быть намного предпочтительнее ипотечной ссуды.

Банковские требования

При этом банки выдвигают ряд условий не только к заемщикам, но и к приобретаемому жилью.

Заемщик должен приблизиться к возрастному пределу, иметь постоянную работу с достаточным уровнем дохода.

Часто необходимо указать соучредителя или другое лицо, которое обязуется выплатить остаток долга за заемщика.

К приобретаемой квартире нужно подходить по ряду требований, главное от которых она не должна потерять в цене за несколько лет:

• недвижимое имущество не должно быть аварийным домом или подготовленным к сносу;
• лучше, если он будет расположен в развитом районе с хорошей инфраструктурой;
• часто банки отдают предпочтение вторичному жилью, так как оно уже построено и сдано в эксплуатацию.

При этом многие банки могут повысить процентную ставку, если не соблюдаются вышеперечисленные условия: например, построен только фундамент здания, заемщик не попадает в возрастную категорию или не имеет необходимой работы опыт.В данном случае повышение ставки — это возможность «сбросить» часть стоимости в случае возникновения каких-либо проблем.

Как получить

Для получения кредита необходимо:

1. Выберите несколько организаций, уточните их представителям все условия и получите предварительное согласование.
2. Далее нужно собрать все необходимые документы и написать анкету. (Кстати, образец заявки-анкеты можно скачать.) После рассмотрения и утверждения можно приступать к поиску квартиры.
3. Выбрав подходящий вариант, нужно еще раз обсудить с банком, согласен ли он принять такое имущество в виде залога.
4. Если стороны пришли к соглашению, все необходимые бумаги подписываются на трехсторонней встрече. Деньги передаются продавцу, документы на недвижимость — банк, ключи и право входа заемщику.

Обратите внимание: лучше говорить именно с кредитором, а не с продавцом недвижимости, чтобы точно знать, на какую сумму можно рассчитывать по кредиту.

Банковский кредит на покупку жилья имеет ряд преимуществ, главное из которых — это возможность сразу переехать в новую недвижимость, не тратя несколько лет на накопление денег. Благодаря фиксированной стоимости заемщику придется отдать ровно столько, сколько он брал в самом начале, без учета повышения цен на недвижимость или курса валюты.

Смотрите видео, в котором специалист в области личных финансов делится своими знаниями, как получить кредит на жилье:

Слишком дорогое средство для решения проблем.Другие полагают, что это их единственный шанс, который позволит поселиться прямо сейчас. При этом расплачиваться в банке очень долго. Но есть и другое решение — взять жилищный кредит.

Что это такое?

Жилищный кредит — это особая форма кредитования, которая не подразумевает передачу залогового имущества банку. В этом случае вы просто даете целевой кредит на покупку дома или квартиры. В то же время у него есть ряд своих особенностей. Жилищный кредит становится все более популярным.Это связано с его основными преимуществами:

1. Сравнительная простота конструкции;
2. Отсутствие страховки;
3. Отсутствие имущественного залога на недвижимое имущество.

Но у этой формы кредита есть свои недостатки. Ежемесячные платежи обычно довольно высокие. Это связано с тем, что кредит рассчитан всего на несколько лет.

Чем он отличается от ипотеки?

Ипотека — это форма залога, которая накладывается на жилье на весь период погашения.Имущество принадлежит заемщику и переходит к кредитору только в случае неисполнения обязательств по выплате кредита. Что касается жилищного кредита, то он связан только с выплатой долга и процентов за пользование.

Примечание! Кредит выдается под определенную цель, которая оговаривается условиями кредитования. Как правило, при оформлении жилищного кредита требуется два поручителя. Но переводить залог домой не потребуется.

К поручителям предъявляются следующие требования:

1. Доход одного из поручителей должен быть пропорционален доходу заемщика;
2. Гаранты должны иметь служебную работу;
3. Возраст поручителей должен входить в границы, установленные Банком.

Поскольку ипотека предполагает оформление залога приобретаемой недвижимости, банк ничем не рискует. При неуплате он может оформить ипотечное имущество. По этой причине банки предоставляют более выгодные условия по ипотеке. С другой стороны, не выплачивая жилищный кредит, вы не рискуете своей недвижимостью.

Таким образом, различают следующие отличия:

1. Основное отличие связано с правом собственности на покупку.В случае получения жилищной ссуды человек сразу становится собственником. В случае ипотеки Банк закладывает объект недвижимости в залог, который не снимается до погашения долга.
2. Для получения ипотечной ссуды необходимо подтвердить ее надежность как плательщика. А приобретенная недвижимость должна быть ликвидной. Если вы возьмете жилищный кредит, вам потребуются поручители.
3. В случае жилищного кредита общая переплата будет намного меньше. Но это связано со значительным сокращением сроков погашения, из-за чего ежемесячные выплаты будут намного больше, чем при ипотеке.
4. Срок погашения ипотеки составляет до 30 лет. При этом переплачивает покупатель довольно сильно. Это оптимальное решение для тех, у кого нет средств на покупку собственного жилья. Но если у заемщика около 70% стоимости квартиры, появляется возможность погасить ссуду намного быстрее.

Основные условия и требования к заемщикам

Жилищный кредит выдается на относительно небольшой промежуток времени. В редких случаях это можно сравнить с ипотекой.Как правило, его выдают на 5-7 лет. Что касается ипотеки, то она достигнет 25-30 лет. В среднем сумма жилищного кредита ограничена 10-15 миллионами рублей. Для его получения нужно соблюсти ряд условий. Они могут отличаться в разных банках. Итак, для получения миллиона рублей нужно будет подтвердить ежемесячный доход, который должен превышать 50 тысяч рублей.

Есть ограничения по времени и сумме. Конкретные показатели будут зависеть от конкретного выбора банка и его требований.

Даже при выборе жилищного кредита необходим первоначальный взнос, размер которого определяется многими факторами. Многое определяется следующими параметрами:

• Срок по договору
• Индивидуальные требования банка,
• Real Estate View — строящийся объект, новостройка, вторичка.

Возможны и другие особенности, влияющие на размер первого взноса. В среднем его размер составляет 15-20 процентов.После регистрации вас ждут выплаты процентов и остаток суммы долга.

Предоставление жилищного кредита в новостройке

Есть своя специфика. Вам могут предложить сделать первый взнос, который уйдет не менее 30-40%. Ожидается, что ежемесячные платежи будут составлять определенный процент, который обычно составляет около 15%.

При покупке квартиры аккредитованному застройщику дополнительных документов не потребуется. Для облегчения процедуры получения жилищного кредита застройщику необходимо пройти аккредитацию банка.Обычно договор выдается до завершения всех строительных работ. По этой причине необходимо тщательно выбирать разработчика, проверяя его на надежность.

Как и где купить квартиру в кредит

Для покупки квартиры в кредит нужно оценить собственные возможности в обслуживании крупного кредита. Для этого важно определить следующие параметры:

• Сколько лет вам осталось на пенсию;
• Среднемесячные семейные расходы;
• Совокупный доход работающих членов семьи;
• Накопления, которые можно использовать в качестве первоначального взноса;
• Ориентировочная стоимость жилья.

Выберите несколько программ в нескольких банках. Затем обратитесь к ним, чтобы обсудить условия кредита. Это связано с тем, что в процессе консультации могут появиться дополнительные функции и платежи, о которых нет информации на сайтах банков. Вы можете подать предварительную заявку на получение кредита, чтобы узнать, сколько банк может вам предложить. Срок принятия решения — от двух дней до месяца.

После согласования квартиры банком, идет сделка. Как правило, с покупателя берется задаток за квартиру, чтобы продавец прекратил поиск покупателей.Эта сумма будет небольшой, но достаточной для компенсации убытков в случае совершения сделки. После подписания договора купли-продажи между покупателем и продавцом банк перечисляет деньги.

Сравнение банковских предложений Таблица

Банк	Программа	Сумма	Первоначальный взнос	Процентная ставка	Срок кредита
Сбербанк России	«Приобретение готового жилья»	От 300 000 руб. До 15 млн руб.	От 20%	От 12.5%	До 30 лет
ВТБ 24	«Покупка готового жилья»	От 1,5 до 90 млн рублей	От 15%	От 13,5%	До 30 лет
Газпромбанк	«Приобретение квартиры»	От 500 000 руб. До 8 млн руб.	От 20%	От 11,35%	До 30 лет
Совкомбанк	«Кредит под залог недвижимости»	От 1 до 15 млн рублей	От 20%	От 14.99%	До 15 лет
Deltacredit	«Кредит на квартиру или долю»	От 600 000 рублей	От 15%	От 12,5%	До 25 лет
Райффайзен Банк	«Квартира на вторичном рынке»	До 20 млн рублей	От 15%	От 11%	До 25 лет

Как получить ссуду на улучшение жилищных условий

При необходимости оформить ссуду на первую квартиру часто возникают проблемы.Но если он у вас уже есть, и вы хотите улучшить жилищные условия, вы можете воспользоваться кредитными средствами. Банки предлагают программы улучшения жизни. В этом случае средства предоставляются под залог уже имеющегося жилья. Полученные средства можно по своему усмотрению использовать на ремонт или улучшение характеристик квартиры или дома.

Стандартные требования выглядят так:

• Возраст заемщика от 21 до 60 лет
• Стаж работы не менее шести месяцев
• В среднем кредит выдается на срок до 15 лет.

Примечание! Жилищный кредит можно получить не только на покупку новой недвижимости, но также на ремонт или реконструкцию жилищного фонда Или какую-то его часть.

Условия кредитования:

1. Минимальный размер кредита составляет 300 тысяч рублей, а для Москвы и Московской области — 600 тысяч рублей.
2. Максимальная сумма кредита составляет 10 миллионов рублей, но не более 50% от стоимости квартиры послойно.
3. Срок выплаты заемных средств от 3 до 15 лет.
4. Процентная ставка установлена ​​от 15,5%.

В «Дельте» кредит — это программа, предназначенная для улучшения жилищных условий. У нее следующие основные параметры:

Как получить кредит на вторичное жилье

Для начала нужно определиться. Согласно закону, недвижимость находится на том месте, на которое она уже поступила. Не имеет значения год и статус постройки. Поэтому второстепенным может быть как достаточно старый дом, так и сравнительно недавно построенный.

Чтобы получить ссуду, сначала необходимо одобрить заявку на ссуду. Желательно выбрать несколько банков. Соберите для них пакет документов и утвердите сумму кредита. Когда сумма известна, можно забирать квартиру. Не забудьте предупредить продавца, что вы оплатите сделку за счет кредитных средств. Когда между вами и продавцом будет оформлен договор, банк перечислит необходимую сумму за квартиру. И вам останется только оплатить платежи.

Что лучше, ипотека или жилищный кредит? Каждый решает этот вопрос по-своему.Одним из преимуществ ипотеки является возможность выплатить кредит на длительный срок относительно небольших сумм. Но если у вас есть основная сумма и ее не хватает на покупку жилья, жилищный кредит подойдет как нельзя лучше. В этом случае за относительно небольшой промежуток времени вы можете оплатить оставшуюся стоимость жилья.

Что лучше, жилищный кредит или ипотека — на видео

Преимущества того или иного способа решения жилищного вопроса объясняют специалисты Сбербанка.

Сбербанк активно выдает кредиты различным слоям населения на самые разные нужды. Кредит на покупку жилья — одна из самых распространенных форм денежных займов, предоставляемых Банком.

Уважаемые читатели! В статье рассказывается о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решит вашу проблему — обратитесь к консультанту:

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных..

Быстро i. БЕСПЛАТНО !

Условия

На сегодняшний день Сбербанк предоставляет следующие варианты целевой выдачи кредита на покупку жилья:

• покупка строящегося жилья;
• приобретение готовой жилой площади;
• кредит на строительство жилого дома;
Покупка
• жилья на вторичном рынке.

При оформлении кредита на покупку готового жилья клиент получает сумму не менее 10 000 долларов Это при условии, что максимальная сумма кредита не будет более 85% от стоимости оценки объекта недвижимости приобретаемое или иное имущество, являющееся предметом залога.

Как устроить?

Рассматривая вопрос, как взять кредит в Сбербанке на покупку жилья, необходимо учитывать тот факт, что такие кредиты не выдаются без внесения первоначального взноса.

Его размер составляет 10% от стоимости готового жилья и 15%, если речь идет о получении кредита на строительство жилого дома.

Оформить кредит можно в любом отделении Сбербанка, в котором есть касса для внесения первоначального денежного взноса.

После предоставления заемщику всех необходимых документов рассматривается кредитная заявка, результаты которой сообщаются заемщику в телефонном режиме.

У клиента есть возможность оформить кредит через онлайн-заявку. В этом случае вся необходимая информация отправляется им удаленно, а о решении банка клиент уведомляется по телефону.

Виды кредитов на покупку жилья в Сбербанке

Целевой заем на покупку жилья на материнский капитал в Сбербанке

Материнский капитал (другое название — семья), это одна из форм принятой в России государственной поддержки семей, пополнившихся на второго и каждого последующего ребенка.Его размер меняется ежегодно.

Когда программа только заработала, кредит был выдан на сумму 250 000 рублей , К текущему году его размер стал равняться 453 000 рублей .

Заем выдается одному из родителей и имеет справку о безналичном расчете. Его целевое назначение может быть следующим:

• улучшение жилищных условий семьи, связанное со строительством или приобретением значительной недвижимой площади, будь то дачная постройка или квартира в многоэтажном доме.
  

  Аналогичную ссуду можно взять для погашения ссуды на покупку недвижимости;

• на оплату учебы ребенка, школы, детского сада, обучения в вузе и т.д .;
• на умножение будущей родительской пенсии.

Использование кредита для других целей запрещено законом.

Без первоначального взноса

Программа предназначена для следующих категорий граждан:

1. Молодые семьи.
2. Граждан лишены собственной жилой площади.
3. Лица, длительное время стоящие в очереди на жилую недвижимость или на улучшение жилищных условий.
4. Дополнительная ссуда, выражающая желание получить существующую ипотечную ссуду, выданную в другом учреждении.

Воспользоваться данной кредитной программой могут только граждане России в возрасте 21 года, имеющие постоянную работу, гарантирующую стабильный доход.

Преимущество получения кредита без первоначального взноса имеют граждане, получающие заработную плату на счета Сбербанка.

Ищите ответ на вопрос — можно ли взять в Сбербанке два кредита? Все, что вам нужно сделать, это перейти к материалу и ознакомиться с ним.

И если вы хотите узнать, как это сделать, вам нужно перейти по предложенной ссылке и прочитать нашу статью.

Кредит без первоначального взноса выдается в Сбербанке на следующих условиях:

1. Только в национальной валюте РФ, сроком до 30 лет, с процентной ставкой в ​​пределах 11.6 — 13,6% годовых.
2. Приобретенная жилая недвижимость застрахована в обязательном порядке.

3. Процентная ставка увеличивается на 1,25% в случае приобретения строящегося жилья и в случае, если процесс его регистрации еще не был проведен.

4. Если дом приобретается за городом, процентная ставка может быть снижена при условии размещения земельного участка.

Молодая семья купить жилье

Семья называется молодой, если один или оба супруга не старше 35 лет.Кредит таким семьям в Сбербанке на покупку жилья предусматривает получение кредита в размере 75 — 90% от его стоимости, сроком не более 30 лет.

Колебания процентных ставок составляют 10-20% в зависимости от условий получения кредита. Составляется ежемесячный график платежей, который гарантирует своевременное погашение кредитной задолженности.

Потребительский кредит

Заявка на выдачу потребительского кредита Сбербанку рассматривается в срок от двух до пяти дней.Его сумма составляет от 300 000 до 10 000 000 рублей 90 594 Кредитование осуществляется на срок до семи лет.

Процентная ставка по потребительскому кредиту рассчитывается с помощью специального калькулятора, размещенного на сайте Сбербанка.

При его использовании следует уделять пристальное внимание заполнению всех необходимых полей, чтобы конечный результат был точным.

Если возникнут вопросы, их можно обсудить в режиме онлайн с сотрудниками банка.

Требования к заемщикам

Сбербанк выдвигает лицам, обращающимся за получением кредита на покупку жилья, такие требования:

• возраст от 21 года;
• окончательный возраст по окончании срока кредитного договора не более 75 лет;
• стаж работы не менее шести месяцев на конкретном месте работы;
• наличие минимум трех заемщиков при невозможности подтвердить собственную платежеспособность.

Перечень документов

Для регистрации в Сбербанке кредита на покупку жилой недвижимости необходимо предоставить следующий перечень документов:

• заявление о предоставлении кредита, написанное заемщиком лично;
• анкета с досрочным заполнением;
• паспорт заявителя;
• документальных подтверждений наличия постоянного источника дохода у заемщика;

• документы, свидетельствующие о праве собственности заявителя на приобретаемое недвижимое имущество;

• документальных подтверждений наличия первого ипотечного взноса;
• паспортов поручителей по кредиту (при необходимости).

Список примерный и может быть изменен в зависимости от условий каждого конкретного кредита.

Окончательную информацию о заемщике можно получить в отделении Сбербанка в его городе при оформлении кредита.

Процентные ставки

Процентные ставки по кредиту могут варьироваться в зависимости от вида предоставляемого кредита в пределах от 10 до 25% годовых в национальной валюте, от 13 до 15,5% годовых в долларах США и от 11 до 12% годовых в евро.

Их конечная стоимость определяется условиями каждой конкретной кредитной ссуды.

Максимальная и минимальная сумма

Минимальная сумма кредита на покупку жилья в Сбербанке составляет 45 000 рублей Максимум достигает 85% от рыночной стоимости приобретаемой жилой площади.

Первоначальный взнос по кредиту составляет 15% от стоимости жилья.

Сроки

Сбербанк предоставляет кредиты на покупку жилья сроком до 30 лет.Конкретное время может варьироваться в зависимости от типа предоставленного кредита.
Как погасить?

Погасить ссуду заемщика может любой желающий. Это могут быть смешанные платежи, означающие погашение одними и теми же частями основной части ссуды и процентов по ней, или платежи, увеличивающие одинаковую часть суммы основного долга.

Первые из этих платежей на практике получаются больше, чем вторые, и основная часть суммы составляет проценты банка.

Для погашения кредита можно не ждать крайнего срока его окончания, но не раньше истечения трех месяцев с момента заключения кредитного договора.

Хотите получить ипотечный кредит на материнский капитал в Сбербанке? В нашем вы найдете ответы на свои вопросы.

Если хотите узнать, то вам необходимо прочитать нашу статью, расположенную по ссылке.

А для получения полной и актуальной информации необходимо перейти по предложенной ссылке выше и прочитать статью.

Преимущества и недостатки

Кредит на покупку жилья в Сбербанке имеет следующие преимущества:

1. Реальность получения ссуды у молодых семей, за счет более охотной выдачи Банком таких ссуд по сравнению с потребительскими.
2. Низкие процентные ставки по кредитам по сравнению с другими видами кредитов.
3. Отсутствие банковских комиссий, в том числе за ведение банковского счета.
4. Наличие льгот при получении кредита молодыми семьями.

5. Возможность быстрого получения недостающих на покупку жилой недвижимости денежных средств.

6. Возможность привлечения поручителей по кредиту при невозможности погашения заемщиком кредитной задолженности.

Недостатки кредита в Сбербанке на покупку жилья:

1. Оформление залога в Сбербанке.
2. Невозможность самостоятельно распоряжаться жилым помещением в течение срока действия кредитного договора.
3. Возможность потерять жилье при потере способов выплаты ссуды.

Сбербанк

0 Просмотры

Сбербанк России ОАО предоставляет коммерческие банковские и финансовые услуги в России. Он предоставляет широкий спектр банковских услуг для розничных клиентов, включая депозиты, различные виды ссуд, а также банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги.Компания занимается международной деятельностью через соглашения о прямых расчетах, корреспондентские счета, операции торгового финансирования и членство в ряде международных финансовых организаций. Его банковские услуги включают розничное банковское дело, корпоративное банковское дело и финансовые рынки. Розничные банковские операции включают в себя розничные текущие счета, срочные депозиты физических лиц, потребительские ссуды и ипотечные кредиты, а также дебетовые и кредитные карты. Корпоративные банковские операции включают корпоративные счета, корпоративные депозиты, овердрафты, ссуды и другие кредитные услуги, а также торговое финансирование.Финансовые рынки включают операции с ценными бумагами, операции на денежных рынках, долгосрочное финансирование, полученное на рынках капитала и в иностранной валюте и производных. Банк работает в следующих бизнес-сегментах: Москва, Центральный и Северный регионы европейской части России, Поволжье и юг европейской части России, Урал, Сибирь и Дальний Восток России и другие страны. Компания была основана в 1841 году, ее штаб-квартира находится в Москве, Россия. «

«История Сбербанка

Дореволюционный период

Император Николай I основал первые частные сберегательные учреждения в России в 1841 году, когда он утвердил статут «с целью предоставить людям любого ранга возможность делать сбережения надежным и прибыльным образом».В следующем году сберегательные кассы открылись в отделениях государственного казначейства в Москве и Санкт-Петербурге. В течение следующих 20 лет почти во всех региональных столицах России открылось около 45 таких офисов. Государственный банк России, или Госбанк, был образован в 1860 году, и вскоре сберегательные кассы были переданы в его ведение.

Ранний советский период

К 1924 году червонец вытеснил старые советские банкноты и стал единственной валютой. Государственный банк СССР, или Госбанк, был основан в 1923 году, и сеть сберегательных касс была восстановлена.Поощрение сбережений было приоритетом правительства в конце 1920-х годов. Государство нацелено на широкую публику с помощью журнала « Сберегательное дело » или « Сберегательное дело », в котором были статьи ведущих государственных плановиков.

Управление сберегательными кассами было передано Народному комиссариату финансов в 1929 году. В первом пятилетнем плане 1928-32 годов были поставлены амбициозные цели по развитию личных сбережений, но план был выполнен только примерно на 50%, потому что у немногих людей были какие-либо деньги, чтобы сэкономить.Положение улучшилось по второй пятилетке. С 1935 по 1940 год общие депозиты выросли в пять раз и достигли довоенного уровня. Между тем кредитная реформа 1930-32 годов привела к формированию системы специализированных банков при Госбанке, каждый из которых имел определенную сферу ответственности. Эта система оставалась в основном неизменной на протяжении большей части советского периода.

Сберегательные кассы сыграли большую роль в финансировании участия Советского Союза во Второй мировой войне. Они не только предоставляли ссуды на военные нужды, они также принимали пожертвования от населения на оборону и продавали билеты на государственные лотереи, которые собирали деньги на войну.Во время войны действовала карточная система; в 1947 году он был отменен, и была проведена денежная реформа, в ходе которой десять старых рублей были обменены на один новый. Однако для тех, кто вкладывал деньги в сберегательные кассы, обменный курс был более благоприятным. Сеть отделений сберегательных касс, упавшая вдвое во время войны из-за оккупации советской территории, вернулась к довоенному уровню к 1952 году. Всего насчитывалось около 42 000 отделений. Они оставались в ведении Министерства финансов, а советские комитеты контролировали местные отделения.

1960-е: Включение Сбербанка в Госбанк

Сберегательные кассы были переданы Госбанку, государственному банку, в 1963 году. Госбанк теперь действовал просто как продолжение денежно-кредитной и экономической политики правительства. Он выполнял все функции центрального банка, а также коммерческого банка: печатал деньги, контролировал денежную массу, предоставлял кредиты промышленным предприятиям, управлял частными сберегательными счетами для физических лиц, а также заботился о потребностях в бухгалтерском учете и денежных переводах. федеральный бюджет.Граждане приносили деньги в сберегательные кассы Госбанка, потому что у них не было другого выхода. В 1965 году были проведены экономические реформы, чтобы улучшить планирование и сделать промышленность более восприимчивой к спросу, но банковская система в основном не изменилась.

1985-1990: Перестройка

В середине 1980-х Михаил Горбачев начал политику под названием перестройка , которая заключалась в реструктуризации экономики; Депозиты в сберегательных учреждениях начали расти, и в 1988 году была проведена крупная реорганизация банковской системы.Госбанк был преобразован в центральный регулирующий институт, при этом были созданы пять отдельных банков, специализирующихся в определенных экономических сферах, таких как внешняя торговля, сельское хозяйство и кредитование промышленности. Одним из вновь созданных банков был Сбербанк, отвечающий за работу ссудно-сберегательной системы для рабочих и рядовых граждан. Сбербанк был структурирован как зонтичное учреждение для пятнадцати сберегательных касс республик СССР.

Распад СССР

В 1990 году, когда Советский Союз распадался, президент Российской Республики Борис Ельцин подписал президентский указ, объявив Республиканский Сберегательный банк Российской Федерации (подразделение Сбербанка) собственностью республики.Ельцин работал с председателем банка Павлом Жикаревым над приватизацией российского Сбербанка в 1991 году. Он был организован как акционерное общество, в которое входило около 76 региональных банков, каждый из которых вел свою деятельность. В 1992 году был отменен контроль над ценами на потребительские товары, что привело к быстрой инфляции; Сбербанк заморозил счета вкладчиков в начале того года, чтобы предотвратить дальнейший рост денежной массы. В 1993 году Жикарева, который был председателем банка в течение 25 лет, сменил зампред Олег Яшин.Центральный банк России приобрел контрольный пакет акций Сбербанка к 1993 году. Центральный банк и Минфин предпринимали попытки получить почти полный контроль над Сбербанком в первые годы его существования, но в конце концов парламент постановил, что он должен оставаться независимой организацией. . Полная приватизация была отложена на неопределенный срок в 1995 году, когда появились слухи о том, что российский магнат с обанкротившимся банком в прошлом планировал получить контроль над Сбербанком.

Недавно приватизированный Сбербанк представлял собой разветвленную организацию с более чем 20 000 отделений и почти 90% сбережений населения.Хотя он платил процентные ставки, которые часто были ниже уровня инфляции, россияне, которые хотели открыть счет в банке, продолжали размещать свои деньги в знакомом учреждении. Многие граждане предпочитали хранить свои сбережения дома в долларах США. Сбербанк был обременен некоторыми убыточными операциями, такими как обработка платежей за коммунальные услуги и работа филиалов в регионах, которые не обслуживались никаким другим банком.

Между тем, в 1990-е годы Сбербанк модернизировал и добавлял услуги.В 1994 году он подписал соглашения с Hewlett Packard и Unisys о компьютеризации всех своих филиалов и внедрении централизованной клиринговой системы. Его первый банкомат открылся в том же году в московском аэропорту Шереметьево. Сбербанк также переоборудовал некоторые из своих отделений из мрамора и стекла, чтобы развеять их репутацию тусклых. В середине 1990-х банк начал строительство новой роскошной штаб-квартиры в центре Москвы.

Финансовый кризис 1998 г.

В условиях кризиса 1998 года правительство России ввело программу, позволяющую вкладчикам крупнейших банков, таких как Инкомбанк, СБС-Агро, МОСТ-Банк и Менатеп, переводить свои счета в Сбербанк и пользоваться государственной гарантией вкладов.Однако долларовые счета будут переводиться по невыгодному курсу, основанному на докризисной стоимости рубля. Сбербанк получил около 440 000 новых счетов, в результате чего доля индивидуальных счетов увеличилась до 85%, а корпоративных — до 20%. После кризиса Сбербанк продолжил смещать акцент с ГКО на инвестиции в частный сектор экономики. Его ссудный портфель увеличился от двух до трех раз в 1999 году, поскольку он ссужал крупные суммы нефтяным, газовым и горнодобывающим предприятиям.

Приобретение Volksbank International

В 2011 году Сбербанк приобрел Volksbank International AG у своих акционеров Österreichische Volksbanken AG, BPCE, DZ Bank и WGZ Bank. Сделка включает все активы VBI — банки в Словакии, Чехии, Венгрии, Словении, Хорватии, Украине, Сербии и Боснии и Герцеговине, но за исключением Volksbank Romania. Согласованная цена составляет от 585 до 645 миллионов евро, в зависимости от результатов деятельности VBI в 2011 году. Общие активы VBI (без Румынии) составляли 9 евро.4 миллиарда в июне 2011 года.

Приобретение Denizbank

8 июня 2012 года в Стамбуле Сбербанк России («Сбербанк») и акционеры DenizBank AS («DenizBank») — Dexia NV / SA и Dexia Participation Belgium SA (вместе «Dexia») подписали окончательное соглашение о приобретение 99,85% DenizBank Сбербанком за вознаграждение в турецких лирах в размере 6 469 млн турецких лир (по текущему обменному курсу приблизительно 2 821 млн евро или 3 504 млн долларов США). Это подразумевает оценку в 6 479 миллионов турецких лир за 100% уставного капитала DenizBank.Сделка включает DenizBank и его дочерние компании в Турции, Австрии и России. Согласованная цена покупки эквивалентна 1,33-кратному размеру собственного капитала DenizBank по состоянию на 31 марта 2012 года и может быть скорректирована при закрытии ».

* Информация с Forbes.com и Wikipedia.org

** Видео опубликовано на YouTube «Сбербанком»

История Сбербанка — FundingUniverse

Адрес:

Ул. Вавилова, 19,
, 117997, Москва,
, Россия,

.
Телефон: (7) 095 957 58-62
Факс: (7) 095 957 57-31

Веб-сайт: www.sbrf.ru

Открытая компания
Зарегистрирована: 1991
Сотрудники: 210 000
Общие активы: 34,2 миллиарда долларов (2003 г.) 522120 Сберегательные учреждения

Перспективы компании:

Миссия Банка — удовлетворение требований к качеству и надежности банковских услуг для каждого клиента, включая частные, корпоративные и государственные учреждения, на всей территории России, обеспечение стабильного функционирования российской банковской системы, государственных сбережений и их сбережений. инвестиции в реальный сектор экономики, способствующие развитию экономики России.Девиз банка — быть «домашним банком» для частного вкладчика, уважаемым корпоративным клиентом, надежным сторонником и союзником государства, а также признанным авторитетом на международном уровне.

Ключевые даты:

1988:

Реорганизация российской банковской системы привела к созданию Сбербанка, специализированного банка частных сбережений.

1991:

Сбербанк становится акционерным обществом.

1995:

Кризис коммерческих банков усиливает доминирующее положение Сбербанка на рынке индивидуальных сбережений.

1998:

Вкладчикам других банков разрешено переводить счета в Сбербанк после августовского экономического кризиса.

История компании:

Сбербанк — старейший и крупнейший банк России. Он особенно преобладает в области индивидуальных сберегательных счетов, на которые приходится около 65 процентов депозитов населения по всей стране. Его сеть насчитывает более 20 000 отделений и охватывает обширную территорию России от коммерческого центра Москвы до небольших провинциальных деревень, где зачастую это единственный банк, доступный для индивидуальных вкладчиков.Сбербанк является преемником сберегательного отдела советского центрального банка, который, в свою очередь, уходит своими корнями в сеть частных сберегательных учреждений, созданных царским указом в 1841 году. Сбербанк был приватизирован в 1991 году, но сохраняет тесные связи с центральным правительством. . Центральный банк России владеет примерно двумя третями его акций, а Сбербанк — единственный банк в России, который пользуется государственной гарантией по депозитам. Во время экономических потрясений 1990-х годов репутация Сбербанка в сфере безопасности и его вездесущие отделения сделали его лучшим выбором для частных вкладчиков в России, несмотря на низкие процентные ставки, которые иногда не соответствовали темпам инфляции.В последнее время Сбербанк трансформируется в универсальный коммерческий банк и основной источник финансирования для крупных российских предприятий нефтедобычи и природных ресурсов. Теперь банк предлагает полный спектр сберегательных, инвестиционных и кредитных услуг.

Сберегательные кассы в Царской России

Царь Николай I основал первые частные сберегательные учреждения в России в 1841 году, когда он утвердил статут «с целью предоставить людям любого ранга возможность делать сбережения надежным и прибыльным способом.«В следующем году сберегательные кассы открылись в отделах государственного казначейства в Москве и Санкт-Петербурге. В течение следующих 20 лет почти во всех региональных столицах России открылось около 45 таких отделений. Был образован Государственный банк России, или Госбанк. в 1860 году, и сберегательные кассы вскоре были переданы под его юрисдикцию.

До 1861 г. рост частных сбережений ограничивался тем фактом, что большинство населения России составляли крепостные крестьяне, сельскохозяйственные рабочие, привязанные к земле и не имевшие личных свобод.Единственными людьми, которые могли воспользоваться личными сберегательными счетами, были представители небольшого класса городских торговцев и ремесленников. В 1862 году в стране с 70-миллионным населением было всего 140 000 депозитных счетов на общую сумму 8,5 миллиона рублей. После отмены крепостного права в 1861 году сберегательные счета получили более широкое распространение. Рост был особенно быстрым в 1880-е годы, когда к центральным офисам Госбанка добавились региональные отделения при местных казначействах и телеграфных станциях. Сберегательные кассы открылись в сельских деревнях, а также в городских центрах, в результате чего в 1895 году было открыто 4 000 отделений и 2 миллиона индивидуальных счетов.

Госбанк осуществлял различные виды кредитной деятельности за счет средств, размещенных на сберегательных счетах. Государственный банк в большей степени, чем в других европейских странах, использовался как инструмент для управления экономическим ростом. Госбанк предоставлял ссуды железнодорожной и обрабатывающей промышленности на рискованных условиях, похожих на государственные субсидии, и иногда отказывался от выплаты ссуд отраслям, которые считались жизненно важными для национальной экономики. Другие средства направлялись на военные предприятия или использовались для поддержки развалившейся системы аристократического землевладения.Жесткий контроль правительства над банковским сектором при царях предвещал централизованно управляемую экономику советского периода.

Российский министр финансов Сергей Витте провел денежную реформу в 1895 году, которая привела к принятию золотого стандарта для рубля. В Госбанке также создано специальное подразделение — Управление государственных сбережений для индивидуальных сберегательных счетов. Первым ее директором был А. Никольский, сенатор, член Госсовета, глава Госбанка.Стабильная валюта России привлекла иностранные инвестиции, что привело к экономическому росту и увеличению депозитов на сберегательных счетах. Общий объем вкладов в 1900 году составлял около 660 миллионов рублей.

Во время войны 1905 года с Японией военные расходы в основном покрывались за счет сбережений населения в Госбанке. С другой стороны, Первая мировая война финансировалась за счет печатания денег. Во время войны денежная масса в России выросла в десять раз, что привело к гиперинфляции и серьезной девальвации частных сбережений.По мере роста общественного недовольства большевики захватили власть в октябре 1917 года.

Централизованное банковское дело в советское время

По мнению Владимира Ленина, банки были важной основой построения социалистического общества. Он считал, что готовые крупные банки капитализма можно превратить в эффективный аппарат государственного контроля над экономикой. Однако банковская деятельность прекратилась в хаосе, наступившем сразу после революции. Все коммерческие банки закрылись в октябре 1917 года.Их сотрудники получали зарплату, но им предписывалось не выполнять никаких банковских функций в надежде, что экономический паралич свергнет большевистский режим. Тем не менее к концу года большевикам удалось национализировать все коммерческие банки, отправив вооруженные отряды для захвата их офисов в Петрограде. В то время как коммерческие счета были конфискованы, частные сберегательные счета соблюдались. Комиссар финансов В. Менжинский распорядился воссоздать Управление сберегательных касс.Однако его усилия по поддержанию системы частных сбережений потерпели неудачу в период Революции с 1918 по 1921 год. На протяжении этих лет были реквизированы сельскохозяйственные и потребительские товары, почти все деньги были выведены из экономики, а обмен товарами осуществлялся по бартеру. система.

В 1921 году была проведена новая экономическая политика, направленная на нормализацию товарообмена в разрушенной экономике. Экономисты Г. Сокольников и Л. Юровский из Народного комиссариата финансов провели денежную реформу по замене советских банкнот, на которые в предыдущие несколько лет наносились массовые надпечатки.Вспомнив о надежных золотых червонцах царских времен, они ввели в качестве параллельной валюты новый червонец, обеспеченный золотом. К 1924 году червонец вытеснил старые советские банкноты и стал единственной валютой. Государственный банк СССР, или Госбанк, был основан в 1923 году, и сеть сберегательных касс была восстановлена. Поощрение сбережений было приоритетом правительства в конце 1920-х годов. Государство нацелено на население с помощью журнала Сберегательное дело, или «Сберегательный бизнес», который содержал статьи ведущих государственных плановиков.

Управление сберегательными кассами было передано Народному комиссариату финансов в 1929 году. В первом пятилетнем плане 1928-32 годов были поставлены амбициозные цели по развитию личных сбережений, но план был выполнен только примерно на 50 процентов, так как у немногих людей были какие-либо деньги, чтобы сэкономить. Положение улучшилось по второй пятилетке. С 1935 по 1940 год общие депозиты выросли в пять раз и достигли довоенного уровня. Между тем кредитная реформа 1930-32 годов привела к формированию системы специализированных банков при Госбанке, каждый из которых имел определенную сферу ответственности.Эта система оставалась в основном неизменной на протяжении большей части советского периода.

Сберегательные кассы сыграли большую роль в финансировании участия России во Второй мировой войне. Они не только предоставляли ссуды на военные нужды, они также принимали пожертвования от населения на оборону и продавали билеты на государственные лотереи, которые собирали деньги на войну. Во время войны действовала карточная система; в 1947 году он был отменен, и была проведена денежная реформа, в ходе которой десять старых рублей были обменены на один новый.Однако для тех, кто вкладывал деньги в сберегательные кассы, обменный курс был более благоприятным. Сеть отделений сберегательных касс, упавшая вдвое во время войны из-за оккупации территории России, вернулась к довоенному уровню к 1952 году. Всего насчитывалось около 42 000 отделений. Они оставались в ведении Министерства финансов, а советские комитеты контролировали местные отделения.

Сберегательные кассы были переданы Госбанку, государственному банку, в 1963 году. Госбанк теперь действовал как просто продолжение денежно-кредитной и экономической политики правительства.Он выполнял все функции центрального банка, а также коммерческого банка: печатал деньги, контролировал денежную массу, предоставлял кредиты промышленным предприятиям, управлял частными сберегательными счетами для физических лиц, а также заботился о потребностях в бухгалтерском учете и денежных переводах. федеральный бюджет. Граждане приносили деньги в сберегательные кассы Госбанка, потому что другого выхода у них не было. В 1965 году были проведены экономические реформы, чтобы улучшить планирование и сделать промышленность более восприимчивой к спросу, но банковская система в основном не изменилась.Государственные средства истощались неэффективными проектами и военными предприятиями, поэтому никакие реформы не могли существенно стимулировать экономику. 1970–1985 годы были периодом экономической стагнации, и стагнация личных сбережений тоже.

В середине 1980-х Михаил Горбачев запустил программы «перестройки», или реструктуризации, и «гласности», или открытости. Депозиты в сберегательных учреждениях начали расти, и в 1988 году была проведена крупная реорганизация банковской системы.Госбанк был преобразован в центральный регулирующий институт, при этом были созданы пять отдельных банков со специализацией в определенных экономических сферах, таких как внешняя торговля, сельское хозяйство и ссуды промышленности. Одним из вновь созданных банков был Сбербанк, в обязанности которого входило управление ссудно-сберегательной системой для рабочих и рядовых граждан. Сбербанк был структурирован как зонтичное учреждение для 15 сберегательных касс республик СССР.

Одновременно проводились и другие банковские реформы.Впервые были разрешены коммерческие и кооперативные банки. За два года было создано более 200, хотя они привлекли лишь небольшое количество вкладчиков. Чеки были введены в 1987 году, но не прижились, поскольку магазины принимали только наличные деньги за свои дефицитные товары. Также предоставлялись ссуды для физических лиц. Однако в то время проблема советской экономики заключалась не в нехватке наличных денег, а в нехватке товаров, на которые можно было их потратить.

Создание акционерного общества в начале 1990-х годов

В 1990 году, когда Советский Союз распадался, президент Российской Республики Борис Ельцин объявил Республиканский Сберегательный банк Российской Федерации (подразделение Сбербанка) собственностью республики.Ельцин работал с председателем банка Павлом Жикаревым над приватизацией российского Сбербанка в 1991 году. Он был организован как акционерное общество, в которое входило около 76 региональных банков, каждый из которых вел свою деятельность. В 1992 году был отменен контроль над ценами на потребительские товары, что привело к быстрой инфляции; Сбербанк заморозил счета вкладчиков в начале этого года, чтобы предотвратить дальнейший рост денежной массы. В 1993 году Жикарева, который руководил банком в течение 25 лет, сменил зампред Олег Яшин.К 1993 году Центральный банк России приобрел контрольный пакет акций Сбербанка. Центральный банк и Минфин пытались получить почти полный контроль над Сбербанком в первые годы его существования, но в конце концов парламент постановил, что он должен оставаться независимой организацией. . Однако полная приватизация была отложена на неопределенный срок в 1995 году, когда появились слухи о том, что российский магнат с обанкротившимся банком в прошлом планировал получить контроль над Сбербанком.

Недавно приватизированный Сбербанк представлял собой разветвленную организацию с более чем 40 000 отделений и почти 90% сбережений населения.Несмотря на то, что он выплачивал процентные ставки, которые часто были ниже уровня инфляции, россияне, которые хотели открыть счет в банке, продолжали приносить свои деньги в знакомое советское учреждение. Многие граждане предпочитали хранить дома свои сбережения в долларах. Сбербанк был обременен некоторыми убыточными операциями, такими как обработка платежей за коммунальные услуги и работа филиалов в регионах, которые не обслуживались никаким другим банком. Тем не менее, его доминирование на рынке розничных сбережений позволило ему работать с прибылью.Сбербанк использовал свои огромные резервы наличности для предоставления ссуд более мелким банкам, у которых не было значительной депозитной базы. Он также вложил значительные средства в государственные облигации, известные как ГКО.

Небольшие коммерческие банки, которых в начале 1990-х было около 2000, были более эффективными и адаптируемыми, чем Сбербанк, и более привлекательными для частного бизнеса. В начале 1990-х годов лишь около двух процентов депозитов в Сбербанке приходилось на коммерческие предприятия. Коммерческие банки также начали привлекать больше розничных клиентов, выплачивая более высокие процентные ставки.К 1995 году доля Сбербанка в сбережениях населения упала примерно до 60 процентов. Однако позже в том же году вкладчики вернули свои деньги обратно в Сбербанк, когда коммерческие банки потряс кризис доверия. Межбанковское кредитование было приостановлено, когда некоторые банки оказались неплатежеспособными. Несмотря на то, что его счета предлагали менее выгодные условия, Сбербанк был единственным банком, обеспеченным государственной гарантией по всем депозитам. Потребители предпочли стабильность прибыли, и доля Сбербанка в депозитах населения снова выросла до более чем 70 процентов.

Тем временем Сбербанк модернизировал и добавлял услуги. В 1994 году он подписал соглашения с Hewlett Packard и Unisys о компьютеризации всех своих филиалов и внедрении централизованной клиринговой системы. Его первый банкомат открылся в том же году в московском аэропорту Шереметьево. Сбербанк также переоборудовал некоторые из своих отделений из мрамора и стекла, чтобы развеять их репутацию тусклых. В середине 1990-х банк начал строительство новой роскошной штаб-квартиры в центре Москвы.

Андрей Казьмин стал председателем правления Сбербанка в начале 1995 года.В качестве бывшего заместителя министра финансов он имел тесные связи с Центральным банком. Его видение Сбербанка было сформулировано в четырехлетней Концепции развития банка, представленной в 1996 году. Казмин хотел превратить Сбербанк в универсальный коммерческий банк и расширить обслуживание корпоративных клиентов, сохранив при этом особое внимание к банковскому обслуживанию физических лиц. В то время Сбербанк вкладывал значительные средства в казначейские облигации, или ГКО, на долю которого приходилось около 50 процентов из них. Пока эта стратегия была прибыльной, но была бы катастрофической, если бы правительство изменило свою жесткую политику в отношении рубля.Прибыль Сбербанка в 1996 году оценивалась в 2,7 миллиарда долларов.

В начале 1997 года иностранные инвесторы проявили интерес к Сбербанку, поскольку Россия, казалось, достигла экономической стабильности. Рыночная капитализация Сбербанка была настолько низкой, что по цене 20 долларов за акцию инвестор мог купить эквивалент отделения за 5000 долларов. Уильям Браудер из российской инвестиционной компании Hermitage Capital Management обратил внимание на компанию, и в августе 1997 года ее акции выросли до 323 долларов. Год спустя экономический кризис поразил Россию, когда правительство разрешило девальвацию рубля.И снова сбережения граждан обесценились, а многие коммерческие банки разорились. Однако Сбербанк пережил кризис в хорошей форме. В начале 1998 года он воспользовался предложением правительства обменять рублевые ГКО на долларовые еврооблигации, хотя доходность была намного ниже. В результате его финансовое состояние не сильно пострадало от девальвации.

После кризиса 1998 года

В условиях кризиса 1998 года правительство России ввело программу, позволяющую вкладчикам крупнейших банков, таких как Инкомбанк, СБС-Агро, МОСТ-Банк и Менатеп, переводить свои счета в Сбербанк и пользоваться государственной гарантией вкладов.Однако долларовые счета будут переводиться по невыгодному курсу, основанному на докризисной стоимости рубля. Сбербанк получил около 440 000 новых счетов, в результате чего доля индивидуальных счетов увеличилась до 85 процентов, а корпоративных — до 20 процентов. После кризиса Сбербанк продолжил смещать акцент с ГКО на инвестиции в частный сектор экономики. Его ссудный портфель увеличился от двух до трех раз в 1999 году, поскольку он ссужал крупные суммы нефтяным, газовым и горнодобывающим предприятиям.Международный валютный фонд (МВФ) был обеспокоен тем, что Сбербанк слишком уязвим перед проблемами любого из своих основных заемщиков. МВФ попросил Сбербанк разрешить проверку его кредитного портфеля в качестве условия для дальнейших ссуд российскому правительству. В июле 2000 года Сбербанк, наконец, согласился с одним из требований МВФ и опубликовал результаты в соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета, сообщив о прибыли за 1999 год в размере 285 миллионов долларов. Однако в отчете не приводятся подробности, которых добивался МВФ.

За последние несколько лет Сбербанк закрывал убыточные отделения в небольших населенных пунктах, и в 2001 году его общая сеть сократилась до менее 20 000. В том же году спорная эмиссия акций привела к восстанию миноритарных акционеров. Уильям Браудер из Hermitage Capital Management заявил, что предложенное 35-процентное увеличение капитала снизит акционерную стоимость, предлагая акции намного ниже балансовой стоимости. Тем не менее, Сбербанк проигнорировал призывы к созыву внеочередного общего собрания и продолжил рассмотрение вопроса.

С 2000 года Центральный банк обсуждал банковскую реформу, которая предусматривала бы страхование вкладов для всех банков, сократив мощную монополию Сбербанка. В результате интенсивных переговоров к 2002 году была достигнута договоренность о том, как будет организована такая система, но эта схема не прошла на сессии парламента 2003 года. В 2003 году разгорелся спор, связанный с критикой со стороны Вадима Клейнера, одного из независимых директоров Сбербанка. Кляйнер был руководителем отдела исследований в компании Hermitage Capital Management, которая была известна своей «активистской» позицией в корпоративных вопросах.Выступая на лондонской банковской конференции, Кляйнер заявил, что российские граждане фактически субсидируют самые богатые предприятия страны, поскольку Сбербанк платил очень низкие проценты держателям счетов, а затем предоставлял ссуды таким компаниям, как Газпром, Роснефть, Лукойл и Русский алюминий ниже установленной суммы. рыночный курс. Он также утверждал, что Сбербанк был неэффективен и укомплектован персоналом. Несмотря на то, что его комментарии были основаны на собственных отчетах Сбербанка, банк подал в суд на Клейнера и газеты, опубликовавшие его комментарии.В конце концов суд высшей инстанции вынес решение против Сбербанка.

В конце 2003 года Сбербанк разместил еврооблигации на сумму 1 миллиард долларов, которые были первой российской компанией, получившей рейтинг инвестиционного уровня. Крупные денежные резервы банка и государственная гарантия сделали, по-видимому, надежное вложение. Тем не менее, структура кредитного портфеля Сбербанка оставалась самой большой проблемой для аналитиков в начале 2004 года. The Moscow Times предположила, что из-за большого количества частных вкладчиков у Сбербанка было больше денег, чем он мог бы предоставить ответственно, и на него оказывали давление. давать рискованные кредиты.Центробанк подтолкнул Сбербанк к соблюдению требований по диверсификации кредитного портфеля. Сбербанк настаивал на том, что его кредитный портфель был разумным и что он всегда соблюдал требования диверсификации. Между тем граждане России постепенно вкладывали больше денег в частные банки даже без гарантии вкладов, и доля Сбербанка в сбережениях населения снова упала до менее 70 процентов. Концепция развития банка на 2000–2005 годы предусматривала улучшение обслуживания клиентов.

Основные конкуренты: Альфа-Банк; Росбанк; МДМ Банк; Deutsche Bank AG.

Дополнительная литература:

• Арис, Бен, «Центральный банк трещит по швам с реформой сектора», Банкир , декабрь 2002 г., стр. 43.
• Белтон, Кэтрин, «Прибыль Сбербанка в 1999 году превысила 285 миллионов долларов», Moscow Times , 1 июля 2000 г.
• ——, «Сбербанк требует замолчать своих критиков», The Moscow Times , 26 мая 2003 г.
• ——, «Слишком много денег может сломать банк», Moscow Times , 27 мая 2003 г.
• Буш, Джейсон, «Возрождение розничного банкинга», Business Week , 1 сентября 2003 г., стр. 45.
• Кловер, Чарльз, «Сбербанк соглашается с эталонным тестом бухгалтерского учета», Financial Times (Лондон), 11 июля 2000 г., стр. 34.
• Эванс, Жюль, «Вадим Кляйнер: директор по исследованиям, Hermitage Capital Management», Euromoney , март 2003 г., стр. 30.
• Фак, Алекс, «Счет о банковском страховании на случай новой задержки», Moscow Times , 21 ноября 2003 г.
• Галл, Карлотта, «Сбербанк борется с посягательствами на государство», Moscow Times , 25 ноября 1994 г.
• Гарви, Джордж, Деньги, финансовые потоки и кредит в Советском Союзе , Кембридж, Массачусетс: издательство Ballinger Publishing Company, 1977.
• «В бой: Сбербанк», Economist (США), 29 мая 1993 г., стр. 86.
• Джек, Эндрю, «Банковские счета российских вкладчиков разморожены», Financial Times (Лондон), 5 декабря 1998 г., стр.2.
• ——, «Нет олигархов в Сбербанке», Financial Times (Лондон), 30 апреля 2001 г., стр. 17.
• Корчагина, Валерия, «Суд поддержал голос директора Сбербанка», Moscow Times , 23 октября 2003 г.
• Ларсен, Poul Funder, «Сбербанк планирует более агрессивный портфель», Moscow Times , 25 июня 1996 г.
• Ласселлес, Дэвид, «Ограничение советских коммерческих банков», Financial Times (Лондон), 12 февраля 1990 г., стр.24.
• Лион, Ронан, «Спящий гигант России», Euromoney , январь 1998 г., стр. 94-96.
• «Новый центральный банкир может оживить российские банки», Business Week , 1 апреля 2002 г., стр. 29.
• Пил, Квентин, «Советские граждане получают банковские ссуды», Financial Times (Лондон), 14 июля 1988 г., стр. 2.
• «Народный пластик: российские кредитные карты», Economist (США), 12 февраля 1994 г., стр. 82.
• Робертс, Эдриенн, «Сбербанк — первая сделка российского заемщика», Financial Times (Лондон), 16 октября 2003 г., стр.35.
• Семененко, Игорь, «Сбербанк сообщил о прибыли за 98 год в размере 660 миллионов долларов», Moscow Times , 17 марта 1999 г.
• Торнхилл, Джон, «Национальная копилка поддерживает российскую систему», Financial Times (Лондон), 27 марта 1996 г., стр. 2.
• ——, «Банк привлекает западный кредит», Financial Times (Лондон), 4 октября 1997 г., стр. 2.

Источник: Международный справочник историй компаний , том 62.Сент-Джеймс Пресс, 2004.

Возрождение банка жилищного кредитования. Ипотека в банке «Возрождение

».

Не секрет, что в России построить загородный дом своими силами намного дешевле, чем купить «готовую» квартиру в черте города. А если собственных средств «на строительство века» не хватает, можно воспользоваться специальным банковским предложением: ссудой на строительство.

К сожалению, далеко не все российские банки сегодня предлагают такую ​​экзотику.Например, в линейке ВТБ24 нет «строительного кредита».

В этой статье мы поговорим о том, чем «строительный кредит» отличается от стандартной ипотеки, почему банки так неохотно его выдают и на каких условиях заемщик может получить заемные средства «под стройку».

Особенности ипотеки под строительство

Кредит на строительство дома считается наиболее рискованным вариантом ипотеки. Ведь сначала заемщик получает деньги от банка, и только через пару лет «рождается» сам объект кредита.Если заемщик вдруг не сможет погасить ссуду, продать такую ​​«незавершенную» будет крайне сложно.

Поэтому не все российские банки включают строительный кредит в свою ипотеку. А если и будут, то с определенными нюансами и ограничениями.

Во-первых, в качестве залога, как правило, необходимо регистрировать не само «сооружение», а что-то уже имеющееся: квартиру заемщика или земельный участок. И только по окончании строительства ипотека переоформляется на новый дом.

Во-вторых, банк компенсирует высокие ипотечные риски повышенными процентными ставками. Но в любом случае проценты по «строительной ипотеке» будут ниже, чем по потребительскому кредиту.

В-третьих, ипотека на строительство обычно выдается с высоким первоначальным взносом: от 20% -30% от стоимости возводимого объекта.

Какие банки выдают «строительные ссуды»?

Сбербанк России

Называется «Строительство жилого дома».

До окончания строительства в залог необходимо будет оформить и другое недвижимое имущество: квартиру или частный дом (или его часть) вместе с земельным участком.

Максимальная сумма кредита не может превышать 85% контрактной или оценочной стоимости обеспечения. Другими словами, чем дороже ваша «ипотечная» квартира или дом, тем больше вы можете рассчитывать на объем привлеченных средств.

Размер первоначального взноса по «строительной ипотеке» в Сбербанке начинается от 15%.Обратите внимание, что сейчас это минимальная стоимость на рынке кредитования.

То же самое можно сказать и о сроках. Максимальный срок возврата кредита в Сбербанке составляет 30 лет, что на 5-10 лет больше среднего.

Интересно, что крупнейший банк России выдает ипотеку исключительно в национальной валюте. И еще один немаловажный нюанс: в Сбербанке кредит на строительство дома выдается не единовременно, а делится на несколько траншей.

Сколько это будет стоить?

В Сбербанке стоимость «строительной» ипотеки зависит от категории заемщика, размера первоначального взноса и срока кредита.

Для заемщика «с улицы» процентные ставки варьируются от 14% до 15% годовых. Стоит отметить, что это одно из самых «дорогих» предложений на рынке.

А вот участники зарплатных проектов Сбербанка могут получить «ипотеку под строительство» со скидкой 0,5% годовых.

Банк Москвы

В Банке Москвы ссуда на строительство выдается под залог земельного участка — до 200% от его оценочной стоимости. Заемщик может получить до пяти траншей по одной кредитной линии.Другими словами, утвержденная сумма кредита делится на несколько частей, а процентная ставка взимается только с фактически использованных заемных средств.

Как и в Сбербанке, кредит на строительство в Банке Москвы почему-то можно получить только в национальной валюте.

Сколько это будет стоить?

Базовая процентная ставка в «столичном» банке зависит только от размера кредита, который, в свою очередь, «привязан» к удаленности региона от Москвы.Можно будет построить дом в кредит под ставку от 12,15% до 13,25% годовых.

Естественно, базовый процент — это базовый, то есть фактически он корректируется как вверх, так и вниз.

Например, заемщикам, которые отказываются от «добровольного» титула и страхования жизни / здоровья, придется платить гораздо больше за свою ипотеку. Для них базовый процент подскакивает сразу на 3 пункта. Кроме того, до завершения строительства и передачи дома в залог процентная ставка увеличится еще на 1%.

Но есть и хорошие новости. Определенным категориям заемщиков Банка Москвы автоматически предоставляется скидка от процентной ставки 0,5% -1,5% годовых. Относительно недорогая «строительная ипотека» обойдется зарплатным клиентам банка, сотрудникам МВД и сотрудникам правоохранительных органов, а также образования, здравоохранения и государственного управления.

Стоит отметить, что «бенефициары» Банка Москвы действительно могут получить ссуду на строительство по самой низкой процентной ставке на рынке — от 10.65% годовых в рублях.

Россельхозбанк

Россельхозбанк не предоставляет кредит на строительство дома как отдельный ипотечный продукт. Все варианты расходования заемных средств на жилье представлены в единой программе под названием «Ипотека».

Примечание! Россельхозбанк — один из немногих банков, предлагающих сразу три валюты кредитования: рубли, доллары и евро. Ипотеку на строительство можно оформить на сумму до 85% от стоимости залогового объекта («недостроенный» или земельный участок).

Максимальный срок кредита — 25 лет с первоначальным взносом 15% (минимальная стоимость на рынке). Как и в Сбербанке, ипотека на строительство от Россельхозбанка — это кредитная линия с несколькими траншами.

Интересно, что заемщик может самостоятельно выбрать схему погашения кредита: аннуитетные или дифференцированные выплаты.

Сколько это будет стоить?

Базовые ставки по ипотеке Россельхозбанка выглядят вполне «прилично» и составляют от 11.От 9% до 14,5% годовых. Однако стоит учесть, что «база» может меняться как вверх, так и вниз.

Например, ставка сразу вырастет на 3,5% годовых, если заемщик откажется застраховать свою жизнь и здоровье. Стоимость ипотеки увеличится еще на полпроцента на период строительства заложенного объекта.

А вот для участников зарплатных проектов процент снижен на 1%.

А вот по кредитам в иностранной валюте процентная ставка в Россельхозбанке зафиксирована на уровне 10% годовых.На сегодняшний день это самая «дорогая» ипотека в долларах США на ипотечном рынке России.

Банк «Возрождение»

По условиям ипотеки «Строительство жилого дома» банка «Возрождение» заемщик может приобрести земельный участок и построить на нем жилой дом. Такой кредит можно оформить на сумму до 10 000 000 рублей на срок до 25 лет с минимальным взносом 30%.

Банк «Возрождение» «берет» в залог земельный участок и права требования по договору подряда.После оформления права собственности залог переоформляется на уже построенный дом.

Сколько это будет стоить?

Базовая процентная ставка по «строительной ипотеке» банка «Возрождение» составляет 14%. Это один из самых высоких показателей на ипотечном рынке. Реальная стоимость кредита колеблется в пределах от 15,45% до 21,63%.

Собственный дом — мечта многих, но строительство требует больших денег. Не у всех, кто хочет построить дом, есть такие деньги.Банки реагируют на спрос и предлагают клиентам соответствующие программы кредитования.

В 2020 году кредитная линия банка «Возрождение» включает продукты, которые можно использовать при строительстве дома. Условия заимствования определяются индивидуально по результатам оценки потенциального заемщика и других нюансов, сопровождающих рассмотрение заявки.

Льготы по кредиту банка «Возрождение» на строительство дома

Кредит от банка «Возрождение» — это возможность оплатить затраты на строительство дома, когда собственных средств для этого недостаточно.Вы можете сразу приступить к работе, а платить банку постепенно, в соответствии с графиком погашения.

Однако, учитывая, что сумма кредита может быть значительной, следует объективно рассчитать свои финансовые возможности. Ориентировочный ежемесячный платеж можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора.

Как получить кредит в банке «Возрождение» на строительство дома?

Строительство дома — процесс длительный, финансирование затрат осуществляется не сразу, а последовательно, по частям.Следовательно, для заемщика будет правильным максимально точно оценить распределение будущих расходов во времени. Важно понимать, сколько потребуется заемных средств, а сколько можно взять из текущих доходов. От этого будет зависеть, какие характеристики кредита, в первую очередь, размер и срок заимствования, необходимо указать в заявке.

Для получения кредита необходимо обратиться в банк «Возрождение» и заполнить заявку. Вы также можете сделать это через наш сайт.Найдя ссылку «онлайн» в описании продукта, вы можете нажать на нее, чтобы перейти на сайт банка и подать заявку онлайн. В случае одобрения банк «Возрождение» направит кредитное предложение на индивидуальных условиях. Далее остается подписать договор, после чего банк перечислит средства.

Данный ипотечный продукт достаточно сложен как для заемщика, так и для кредитора. Дело в том, что на этапе получения кредитных средств объект, в который их планируется вложить, не может быть передан в залог банку.Потому что сам объект еще не существует; в лучшем случае идет процесс его строительства.

Соответственно, как минимум до завершения строительства, другое имущество (обычно жилая недвижимость) необходимо будет предоставить в качестве залога, что должно быть согласовано с будущим залогодержателем. Также необходимо будет согласовать земельный участок и будущую постройку на нем.

Преимущества ипотеки на строительство частного дома от банка «Возрождение»

Важными преимуществами ипотечного кредита на строительство индивидуального жилья являются низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами, а также относительно высокие лимиты кредитования.Использование неадекватных кредитов на строительство частного дома в 2020 году чревато большей переплатой. В этом случае предоставленных средств может не хватить.

Кроме того, заемщик получает партнера в лице банка, заинтересованного как в выдаче ссуды, так и в информированных взвешенных решениях при выборе или планировании объекта, при реализации проекта. Этот факт можно использовать с пользой.

Как банку «Возрождение» получить ипотеку на строительство частного дома?

Если заявитель уже имеет четкое представление о том, где и какой дом он хочет построить (и, возможно, имеет конкретный земельный участок или незавершенное строительство в Подмосковье), стоит сразу раскрыть карты перед банк.Не исключено, что у банка «Возрождение» возникнут вопросы, которые необходимо решить в самом начале. Если таких подробностей еще нет, будет неплохо обсудить возможные варианты с кредитором.

Важным вопросом является безопасность. Чтобы одобрить ипотеку, вы должны предоставить существующую недвижимость в качестве залога.

После достижения договоренности с кредитной организацией по указанным позициям остается подтвердить платежеспособность и подать заявку с комплектом документов.Более подробно алгоритм действий лучше уточнить прямо в офисе или контакт-центре банка «Возрождение».

Кредит на строительство частного дома — популярный продукт в банках. Желая стать собственником недвижимости, клиенты предпочитают вкладывать средства в создание «дома мечты», а не воплощение инженерной мысли. Условия кредита зависят от того, где взять ссуду на строительство дома или дачи: в крупном госбанке или в местном региональном банке.

Взяв ссуду по низкой процентной ставке у непроверенного кредитора, клиенты рискуют потерять первоначальный взнос или уплатить завышенные проценты.

Как лучше взять кредит на строительство дома или дачи

Лучший способ подать заявку на получение кредита на строительство дома — это оставить заявку через Интернет и получить предварительное решение. Далее, в случае положительного решения, необходимо явиться в офис банка. Кредитный менеджер объяснит нюансы и расскажет о возможных расходах.Если все наладится, то деньги можно будет получить сразу или в тот же день.

Приложение

Online сегодня — это удобный и быстрый способ для современного человека, который ценит свое время. Более того, не выходя из дома, вы можете отправлять заявки сразу в несколько банков.

Выбирая банк для получения строительного кредита, нужно обращать внимание на следующие параметры:

• отзывов заемщика
• условия кредита
• способов погашения
• репутация на рынке.

Кредитные организации, как правило, не стремятся «нажиться» на клиентах и ​​дорожат своей репутацией. Популярность продукта говорит о его удобстве — если выбран кредит на строительство загородного дома (дачи, квартиры), значит, банк вызывает доверие.

Срок кредита зависит от платежеспособности заемщика и условий продукта. Ставить минимальные условия без учета дополнительных затрат на страхование, комиссий и непредвиденных ситуаций рискованно.Но также нерационально устанавливать максимальные границы, иметь возможность вносить досрочно — сумма переплаты будет больше.

Строительство бани или пристроек оптимально профинансировать за счет потребительского кредитования: проценты будут выше, но без залога и поручителей.

Оформление существующей недвижимости в залог рекомендуется для крупных кредитов: в качестве обеспечения возврата кредита это лучший вариант, гарантирующий льготные кредиты на строительство.

Лучшие банки для получения кредита на жилищное строительство

Ниже представлен рейтинг ТОП-5 лучших российских банков, предлагающих наиболее выгодные условия кредитования на строительство домов и дач. Рейтинг составлен экспертами в сфере кредитования и рекомендуется обращать внимание на эти банки и оставлять заявки.

Кредит наличными на строительство частного дома и дачи от Альфа-Банка

Один из крупнейших частных банков России предлагает кредиты наличными всем клиентам в возрасте от 20 до 64 лет без сбора различных справок и предоставления залога.

Привлекают внимание заемщиков процентные ставки: от 11,99% для «зарплатных» клиентов и от 13% для всех остальных. Сумма кредита варьируется от желания заемщика — но не более 3 млн рублей на срок до 7 лет. Этой суммы и срока хватит, чтобы выбрать себе удобную оплату.

Полученные деньги можно использовать на любые цели, в том числе на строительство, ремонт частного дома и дачи.

Выгодные проценты по кредиту на строительство загородного дома от «ОТП Банк»

Дочерняя компания венгерского банка в России, ОТП Банк, не делит линейку кредитных продуктов в соответствии с потребностями клиентов, предлагая оформить ссуду на любые цели потенциальным заемщикам в возрасте от 21 до 65 лет сроком на 5 лет.

Взять кредит без залога и поручителей в ОТП Банке просто: проценты — от 11,5% до 750 тыс. Руб.

Заемщик имеет право получать ссудные средства и распоряжаться ими по своему усмотрению: условия ссуды не обязывают отчитываться перед компанией о потраченной ссуде.

Ставка 11,5% является высокой для ипотеки и жилищного кредита, но у соискателей есть существенное преимущество: возможность сдвинуть дату платежа (за услугу взимается комиссия согласно тарифам компании).

Кредиты в ОТП Банке можно погасить легко: в терминалах, на сайте, денежным переводом в других платежных организациях или банках.

Льготный кредит пенсионерам на строительство дома от Совкомбанка

Вы пенсионер и нуждаетесь в ссуде на строительство? Набирая популярность среди пенсионеров, банк предлагает получить ссуду под невысокую процентную ставку на реализацию поставленных целей: построить дом, дачу, баню или улучшить жилищные условия.

Вы можете получить кредит без лишних хлопот и «бюрократии». Достаточно оставить заявку на сайте банка и в течение нескольких минут получить предварительный расчет и решение по кредиту.

Экспресс-кредит на строительство дома без сертификатов и поручителей от Renaissance Credit

Широкая сеть каналов погашения (М.Видео, банковские терминалы, Евросеть, QIWI) упрощает проведение ежемесячных платежей и снижает риски просрочки платежа.

Потребительский кредит в Сбербанке на строительство и ремонт

Государственный и главный банк страны — Сбербанк предлагает оформить потребительский кредит на любые цели, в том числе на строительство частного или загородного дома без залога и поручителей. Эта программа отлично подойдет тем, кому срочно нужны деньги на ремонт или постройку собственного дома.

Прямо на сайте можно произвести расчет и оставить заявку на получение кредита.Вы получите ответ из банка практически сразу. Для регистрации у вас должен быть подключен «Сбербанк-Онлайн».

Если вы рассматриваете госбанки Сбербанк, ВТБ или Россельхозбанк, чтобы взять ссуду на строительство дома, то Сбербанк однозначно будет фаворитом этих банков. Но не забывайте, что оформить кредит в госбанках немного сложнее, чем в коммерческом банке, которые перечислены в нашем обзоре.

Газпромбанк, ВЭБ.РФ, Сбербанк и БМК подписали соглашение о синдицированном кредите на развитие Удокана

Москва, 10 июля 2019 г. — Газпромбанк, ВЭБ.РФ и Сбербанк подписали с Байкальской горной компанией, входящей в диверсифицированную группу компаний USM, соглашение о синдицированном кредите на разработку Удоканского месторождения меди.

Общий бюджет проекта составляет около 2,9 млрд долларов, из которых до 1,79 млрд долларов предполагается привлечь в виде кредита синдиката банков сроком до 12 лет.Газпромбанк, выступающий организатором и финансовым консультантом сделки, также является одним из кредиторов, предоставив до 650 млн долларов, и планирует привлечь внешнее финансирование. Остальные участники синдиката — Сбербанк (до 650 млн долларов) и ВЭБ.РФ (до 490 млн долларов). Кроме того, ВЭБ взял на себя роль кредитного менеджера в синдикате.

Как отметил Председатель Совета директоров БМК Валерий Казикаев: «Мы привлекаем кредиты для финансирования полного цикла работ: поставки основного оборудования для обогатительной фабрики, гидрометаллургического производства, строительно-монтажных работ, в том числе связанных с созданием инфраструктуры, а также поставки вспомогательного оборудования и транспорта.”

Строительные работы на площадке ведутся с первого квартала 2019 года. Начало поставки и монтажа основного оборудования намечено на середину 2020 года, а ввод Удоканского горно-металлургического комбината в эксплуатацию — на 2022 год. По словам Валерия, Казикаева акционеры изначально планировали использовать механизм финансирования проекта, при этом собственные вложения в проект покрывают около 30% его общей стоимости.

«Благодаря совместной работе кредиторов и инициаторов проекта мы смогли найти оптимальное инвестиционное решение и структурировать финансирование для достижения высокого кредитного качества сделки.В частности, финансовые инструменты Фабрики позволят получить субсидию процентной ставки по кредиту и фактически застраховать оператора проекта от повышения ключевой ставки ЦБ на протяжении всего периода кредитования », — сказал Алексей Белоус. , Заместитель Председателя Правления Газпромбанка.

«Сделка стала крупнейшим проектом в России, реализованным на условиях Фабрики проектного финансирования, управляемой ВЭБ.РФ. По всем траншам, номинированным в рублях, в том числе по траншам банков-партнеров, на весь период кредита предоставляется государственная субсидия для компенсации повышения ключевой ставки.Дополнительную подушку ликвидности обеспечивает специальный инструмент Фабрики — транш Б, предоставленный ВЭБ.РФ для покрытия процентных расходов на инвестиционной фазе и расходов в случае перерасхода бюджета проекта », — сказал первый зампред ВЭБ.РФ. и член Правления Николай Цехомский.

«Реализация проекта — стратегически важная задача для отрасли и экономики страны в целом. Уверен, что это значительно повысит эффективность горнодобывающего комплекса России, создаст новые рабочие места и развитую инфраструктуру.Мы рады, что смогли участвовать в таком важном и уникальном для российского рынка проекте, и вместе с нашими партнерами предлагаем индивидуальное финансовое решение, отвечающее интересам клиента », — сказал Анатолий Попов, заместитель председателя правления Сбербанка. Правление.

Удокан (Забайкальский край) — крупнейшее неразработанное месторождение меди в России и одно из крупнейших в мире. Проект включает в себя разработку и строительство первой очереди горно-металлургического комбината по производству катодной меди и медного концентрата, карьера мощностью до 12 млн тонн руды в год и производительностью до 125 000 тонн меди в год, а также создание соответствующей инфраструктуры.

Департамент коммуникаций и маркетинга,
Газпромбанк (Акционерное общество)
E-mail: [email protected]

Ипотека на строительство частного дома. Как получить ипотеку: пошаговая инструкция

В нашу жизнь вошло такое банковское понятие, как ипотека. Сегодня подавляющее большинство молодых семей не могут приобрести собственное жилье без заемных средств. Между тем, некоторые не хотят покупать закрытый ящик в серых стенах города.Постройка собственного дома — более привлекательный вариант. Но ипотека на строительство частного дома — явление непонятное, вызывающее массу вопросов. Попробуем разобраться в них.

Построить дом или купить готовые ж / б счетчики в городе?

Смена городского жилья на собственный загородный дом — отличный способ сэкономить на пресловутых площадях и избавиться от назойливых соседей дрелью за стеной. И это далеко не все преимущества частного дома.Рассмотрим их по порядку:

• Ни для кого не секрет, как обстоят дела с экологией в городе. Вдвойне неприятно использовать ипотечное кредитование для покупки квартиры, а затем платить за ежедневное отравление ядовитым воздухом и нескончаемым табачным дымом с подъезда. Свежий воздух за городом — главный плюс для тех, кому небезразлично здоровье подрастающего поколения.
• Перед тем, как попасть на рынок жилья, квартира проходит за дополнительную плату у 2-3 посредников.Это делает стоимость непомерно высокой. Цена на квадрат загородного дома в 2 раза ниже, даже если взять ипотеку на строительство.
• При планировке дома есть место, где развернется фантазия. Помимо самого жилища, можно построить беседку, организовать пруд или бассейн. В этой же квартире — просто поэкспериментируйте с ремонтом и интерьером.

Что делать, если мне не хватает денег?

Если молодая семья задумала переехать за городские бетонные квадратные метры в собственный дом, она должна быть готова к значительным затратам.Строительство не из дешевых. И далеко не каждая среднестатистическая семья в нашей стране может позволить себе такое удовольствие. Как найти деньги на собственный дом?

Есть несколько способов:

• взять ипотеку на строительство частного дома;
• для выдачи нецелевого кредита под залог имеющейся недвижимости и использования денег на строительство;
• выдача потребительского кредита.

Рассмотрим подробнее первый способ. Какие нюансы и сложности при оформлении ипотеки под строительство? На каких условиях кредиторы предоставляют заемщикам ссуду?

Требования банка

Ипотека на строительство частного дома — это рискованное событие для банка.Если объект недостроен, его вряд ли можно будет считать ликвидным. В случае неудачных обстоятельств, если вдруг заемщик не сможет полностью погасить ссуду и потребует продажи залога для погашения долгов, банк не сможет продать землю с начатым строительством.

Следовательно, кредитные организации испытывают недоверие к такой ипотеке. Они выдают его только на особых условиях и с дополнительным обеспечением в виде залога и / или поручительства. Также банки предъявляют достаточно жесткие требования к будущим заемщикам.А также предметам залога. В основном, у большинства из них есть аналогичные правила. Есть лишь несколько колебаний в ту или иную сторону относительно возрастных ограничений или других характеристик клиента. Какие параметры важны для банков? Вот несколько из этих факторов:

• Для заемщика и его поручителей — возраст, тип занятости и стаж работы, гражданство и место жительства.
• Для предмета залога — стоимость, вид использования, физические характеристики, юридическая чистота, отсутствие обременений и иных ограничений полноценного использования по прямому назначению.

Банку также потребуется документация о наличии первоначального взноса и отчет о целевом использовании средств, предоставленных в кредит.

Сумма и срок кредитования

У каждой кредитной организации есть ограничения по сумме кредита. Это зависит не только от общего дохода заемщика и членов его семьи, но и от стоимости залога. Как правило, банк финансирует строительство в размере 20-85% от общей суммы. Ипотека на строительство частного дома выдается на срок от 5 до 30 лет.Некоторые банки могут предложить более длительный период. Тогда заемщик сможет получить очень комфортный ежемесячный платеж. Правда, стоит учесть, что сумма переплаты в итоге прилично растет.

Процентная ставка

Определите процентную ставку в случае сложных проблем, даже если это вопрос конкретного банка. Эта величина зависит от ряда условий — срока, суммы первоначального взноса. Некоторые кредитные учреждения готовы сделать скидку клиенту, который когда-то был заемщиком или является заемщиком в настоящее время.Конечно, если это сознательный человек, который не допускает правонарушений.

Снижения процентных ставок могут ожидать те, кто получает зарплату на карту выбранного банка, а также сотрудники бюджетной сферы. После завершения строительства, когда дом будет сдан в эксплуатацию и станет залогом, кредитор также будет готов снизить ставку. Почему банки идут на такие уступки? Дело в том, что соблюдение вышеперечисленных условий говорит о надежности клиента и снижает риски банка.

Чтобы получить примерный расчет, нужно перейти на сайт кредитной организации. А в разделе «Ипотека» выберите необходимую кредитную программу, протестируйте так называемый калькулятор ипотеки для строительства. Он подскажет примерную процентную ставку, размер ежемесячного платежа и переплаты.

Необходимые документы

Не удивляйтесь нескромной упаковке документов, намного больше, чем требует обычный потребительский кредит. Ипотека требует от банка выдачи крупной суммы на длительный период времени.И это всегда больший риск для финансового учреждения. Еще более рискованным является само предназначение такой ипотеки — строительство. Ведь в случае незавершенного строительства банк может остаться ни с чем. Поэтому стоит собрать волю в кулак, получить все бумажки и сертификаты, чтобы получить желаемое.

Для начала вам понадобятся следующие документы:

• Справка о заемщике и его поручителях / созаемщиках — удостоверение личности, дохода, документы о полученном образовании и социальном статусе.Задача банка — определить платежеспособность и ответственность клиента, поэтому специалист вправе запросить много дополнительной информации.
• Документы о залоге. Часто большая часть ценных бумаг в залоговом списке не находится в руках клиентов, и их быстрое получение — непростая задача. Вместо того, чтобы приставать к порогам Росреестра и БТИ, многие обращаются за помощью к специалистам.
• Выписки со счета, другие документы, подтверждающие наличие первоначального платежа.
• Эскиз дома, эскизы, копия договора со строительной компанией, смета на строительство.

Условия кредитования

До событий 2014 года такая программа, как ипотека на строительство частного дома, была более распространена в кредитных организациях страны. Сегодня его предлагает относительно небольшое количество банков. Поэтому рассмотрим условия кредитования на примере Сбербанка. Сегодня это чаще всего ассоциируется с такими операциями:

• Валюта кредита — только российские рубли.
• Сумма кредита от 300 тыс. Руб., Но не более 75% от стоимости залога.
• Первоначальный взнос от 25%.
• Срок кредита до 30 лет.
• Процентная ставка от 13,25%.

Как на самом деле будет выглядеть весь процесс?

Часто заемщики, планирующие получить средства на строительство в кредит, плохо представляют себе весь процесс. Многие рассчитывают подать заявление, если у них есть два документа. В этом случае банк дополнительно запросит сертификат на право пользования сайтом.И уже через несколько часов или дней заемщик получит деньги в свои руки.

К сожалению, не все так просто. Ипотечное кредитование, какую бы цель оно ни преследовало, требует тщательной проверки заемщика и предмета ипотеки. Банку необходимо минимизировать возможные риски как для клиента, так и для самой организации. Кроме того, целевое использование денежных средств предполагает наличие отчетности, а сама сумма наличными деньгами предоставляется редко.

Насколько в реальности выглядит кредитный процесс как ипотека на строительство дома? Сбербанк, например, может предложить следующую схему взаимодействия клиента и банка:

• Заемщик предоставляет свои документы и поручительские документы.На этом этапе банк принимает решение о возможности сотрудничества с клиентом.
• Сборник документов на земельный участок. Собранная информация отправляется в банк для правового контроля. Кроме того, проверяется соответствие сайта требованиям банка по физическим характеристикам.
• Залог оценивается аккредитованными банками оценочных компаний.
• Заказчик занимается заказом проекта дома, заключает договор на строительство.Банку также потребуется оценка затрат для определения необходимой суммы кредита. Эти документы должны быть получены заемщиком в выбранной строительной компании, а затем переданы специалистам финансового учреждения.
• Если все предыдущие этапы прошли успешно, стороны переходят к заключению кредитного договора.
• Кредит на строительство предполагает наложение обременений на землю, поэтому придется потратить некоторое время на оформление документации в Росреестре.В день получения нового сертификата банк перечисляет первую часть средств на строительство.
• Заемщик должен предоставить отчет о предполагаемом использовании первой части кредита.
• Банк выдает вторую часть суммы.
• Заемщик завершает строительство и оформляет дом как готовый объект. После этого в ипотеке уже идет земельный участок с недвижимостью. Затем снижается процентная ставка по кредиту.

Как мне облегчить задачу?

Для более комфортного платежа в некоторых банках предусмотрена такая процедура, как отсрочка выплаты основного долга.Заемщик на длительный срок, до 3 лет, имеет возможность выплачивать только проценты, начисленные на сумму кредита. Это очень удобно, учитывая возможные дополнительные затраты при строительстве, которые могут сильно ударить по бюджету. Кроме того, для выплаты части основного долга можно использовать материнский капитал. Об этой возможности стоит спросить заранее, перед тем, как подавать заявку на получение кредита. Если ипотека на строительство в некоторых банках требует внесения первоначального депозита, для этого также используется справка.

Нецелевой заем под залог имеющейся недвижимости

Этот вид кредитования также является ипотекой со всеми вытекающими отсюда последствиями. Ведь в залог принимается объект недвижимости, а значит, банк должен позаботиться о возможности реализации объекта в случае неуплаты кредита.

К преимуществам таких кредитов можно отнести необходимость составления отчета о целевом использовании — заемщик вправе распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. К тому же, как и всякая ипотека, она выдается на довольно длительный срок.

Из минусов — все та же куча документов при регистрации и длительность процесса рассмотрения заявки и выдачи денег. К тому же при неправильном использовании ставка немного увеличивается. Как правило, кредиторы готовы предоставить для нецелевого использования не более 50% стоимости залога.

Можно ли решить вопрос за счет потребительского кредитования?

Принимая во внимание описанные выше условия ипотеки для строительства дома, обычный потребительский кредит может показаться более простым способом получить необходимые деньги.Во-первых, банк не будет контролировать целевое использование средств. Во-вторых, заемщику не нужно собирать внушительный пакет справок и проходить другие процедуры. Он сможет получить деньги в день обращения по 2-3 документам. Но у этого метода есть свои недостатки:

• Сумма обычных кредитов редко превышает 1,5 миллиона рублей.
• Потребительский кредит предоставляется на короткий срок, до 5 лет. Большая сумма кредита означает чрезмерно большие выплаты, которые доступны не каждому.Да и станет большой нагрузкой в ​​непростой период строительства.
• Банки обычно устанавливают высокий процент по обычному кредиту. Ипотека в этом плане ушла далеко вперед. Вместо обычных 22-24% есть шанс получить всего 15% годовых.

Потребительское кредитование кажется удобным, но не самым выгодным способом получить недостающие средства на строительство. Такой вариант подойдет тем, кто планирует построить дом поэтапно или уже имеет некоторые необходимые стройматериалы.В заключение можно добавить, что условия для банков могут меняться довольно часто. Поэтому перед тем, как выбрать кредитную организацию, вам следует лично проконсультироваться с каждой из них. Кредит на строительство — процесс сложный и длительный, но цель оправдывает труд и ожидание.