Сколько раз в день имеют право звонить коллекторы

2019-04-15T00:00:00+03:00 2020-04-28T16:39:36+03:00 Сколько раз в день имеют право звонить коллекторы

Сколько раз в день имеют право звонить коллекторы

Передача долга коллекторам часто вызывает у должника панику, что во многом связано с незнанием специфики работы таких организаций. Он отказывается идти на контакт и не берет трубку, что только усугубляет ситуацию и может привести к судебному иску в отношении него. Чтобы правильно общаться с коллекторами, заемщику нужно знать, сколько раз в день имеют право звонить коллекторы.

В какое время могут звонить коллекторы?

Коллекторские бюро осуществляют свою деятельность в рамках законодательства России, в частности статьи 7 закона № 230-ФЗ, гарантирующей защиту прав клиента. Согласно ей, допустимое время звонков от коллекторов:

• с 8 утра и до 22 часов в будние дни;
• с 9 утра и до 20 часов в выходные дни.

Разрешается один звонок в день. В начале разговора представитель коллекторского агентства должен представиться: назвать имя и фамилию, название фирмы и должность. В праздничные дни возможны звонки в заранее оговоренное время, не выходящее за установленные законом границы. Общее количество звонков в неделю — два раза, а в месяц — восемь раз. Однако крайне важно развести понятия звонка и переговоров. Клиент должен понимать, что звонком считаются только полноценные коммуникации по телефону, по окончании которых был зафиксирован какой-либо результат.

В рамках работы коллекторы могут:

• сообщать клиенту о задолженности и последствиях ее неуплаты;
• приходить к заемщику домой и на работу;
• подавать иск в отношении неплательщика на правах кредитора или от его лица;
• сопровождать дело в суде;
• способствовать работе судебных приставов.

Время звонков считается с момента завершения последней телефонной связи без учета звонков без ответа и СМС-сообщений.

Отправка текстовых уведомлений имеет те же нормы, что и для звонков. Во время контактов с заемщиком представители коллекторского агентства не имеют права:

• угрожать физической расправой или юридическими последствиями, не предусмотренными законодательством РФ, а также оказывать психологическое давление;
• требовать вернуть долг способами, не установленными кредитным договором;
• угрожать конфискацией любого вида имущества.

В России действует больше сотни коллекторских агентств, но законной считается деятельность организаций, получивших лицензию ФССП. Должник имеет право потребовать предоставить лицензию на коллекторскую деятельность при первом общении с коллекторами.

Законность передачи задолженности коллекторам

Привлечение третьей стороны для взыскания задолженности возможно только при наличии соответствующего пункта в кредитном договоре. Процедура регулируется главой 24

Гражданского кодекса РФ, которая определяет процессуальные нормы и условия для передачи долга:

• агентский договор — коллекторы выступают от лица кредитора на принципах аутсорсинга;
• договор цессии — коллекторы требуют погашения задолженности как новый кредитор.

Порядок проведения переуступки по долгу, права и обязательства сторон договора определены статьями № 388, 389, 390 ГК РФ.

Могут ли коллекторы звонить родственникам?

Коллекторы имеют право звонить только по номерам телефонов, записанных заемщиком в кредитном договоре. Это могут быть его личный или домашний номер, номер близкого родственника или поручителя по кредиту. При этом исключаются звонки:

• лицам с инвалидностью I группы;
• беременным женщинам;
• детям до 18 лет и людям старше 70 лет;
• лицам, находящимся на стационарном лечении.

Звонки поручителям, наследникам, вступившим в права, или супруге/супругу клиента имеют только информирующий характер.

Деятельность коллекторских агентств регулируется законодательством РФ и находится под контролем ФССП, Роспотребнадзора и НАПКА. В случае неправомерных действий со стороны коллекторов заемщик вправе обращаться во все вышеуказанные организации.

Коллекторы не могут звонить чаще раза в день — Российская газета

Официальное разъяснение сделала Федеральная служба судебных приставов о звонках коллекторов должникам. И хотя подобное разъяснение вроде бы сугубо внутренний документ службы, он затрагивает права сотен тысяч граждан.

О том, что коллекторы буквально с утра до вечера названивают должникам, знает каждый, столкнувшийся с их деятельностью. Причем звонят они в любое время суток, включая выходные дни.

В последнее время у организаций, занимающихся выдачей денег под процент, и у тех, кто потом профессионально занимается возвратом просроченной задолженности, появилась новая тенденция. Заемщику подсовывают на подпись бумаги о том, что он дает согласие «на увеличение частоты общения». Чаще всего граждане, ставя свою подпись под таким договором, не задумываются о последствиях. «Заключение такого соглашения с заемщиком о частоте взаимодействия до наступления факта просрочки исполнения обязательства не имеет юридической силы, поскольку противоречит требованиям закона, нарушает права и законные интересы граждан — потребителей рынка финансовых услуг, посягает на публичные интересы, умаляет человеческое достоинство должника», — говорится в документе.

В разъяснении подчеркнуто: приставы с 2017 года выявляют случаи, когда микрофинансовые организации пытаются обойти закон и, выдавая заем, получают письменное согласие заемщика, что в случае просроченной задолженности могли звонить ему чаще, чем это установлено законом. За два с половиной года приставы выявили почти три тысячи фактов таких «соглашений». Суды 786 раз оштрафовали коллекторов, а несколько фирм исключили из коллекторского реестра. Об этом сообщил ТАСС и подтвердили корреспонденту «РГ» в ФССП.

Сейчас минюст начал разработку законопроекта об усилении административной ответственности за нарушение прав граждан по возврату просроченного долга.

Речь идет о ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, предусматривающей штрафы за совершение кредитором или коллектором незаконных действий при возврате долга. В этой статье не было банков. А они также успешно давят на граждан. Но пока — безнаказанно. Поправками планируется включить кредитные организации в число субъектов административного правонарушения.

Справка «РГ»

Закон установил максимальное количество звонков и смс-сообщений должнику в течение дня, недели и месяца. Общаться можно только в рабочие дни с 08.00 до 22.00 по местному времени, а в выходные дни — с 09.00 до 20.00. Запрещается лично встречаться с должником более одного раза в неделю, а общаться по телефону — более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Сотрудники службы взыскания звонят ежеденевно должнику и родственникам – отзыв о Восточном Банке от «Георгий К.»

Здравствуйте! У меня образовалась просроченная задолженность сроком 2 недели. Сотрудники отдела взыскания звонят ежедневно, как мне, так и моей супруге. Неоднократно мною было озвучено, сотрудникам службы взыскания, что до конца месяца просроченную задолженность я оплачу!

Звонки поступают мне на телефон ежедневно, а порой и 2 раза в день! Согласно 230 ФЗ, а именно:

ФЗ-230 четко регламентируется, сколько раз в день по закону банк может звонить должнику:
не более 1 раза в день;
не более 2 раз в неделю;
не более 8 раз в месяц.

При каждой моей попытке объяснить сотрудникам отдела взыскания, что их звонки уже не правомерны, и что они не соблюдают 230 ФЗ, в ответ слышны только насмешки и цитирую: «Мы будем вам звонить ровно столько, сколько посчитаем нужным». Т.е сотрудники банка всячески игнорируют исполнение 230 ФЗ.

Так же, звонки от сотрудников службы взыскания, поступают на контактный номер телефона моей супруге. Звонят ей ежедневно с требованием оплатить мой долг по кредиту. Хочу заметить, что супруга к данному кредиту никакого отношения не имеет, т.к не является ни созаемщиком, ни поручителем и тем более в кредитном договоре не расписывалась. Тем самым банк, помимо опять же 230 ФЗ, нарушает так же и 152 ФЗ (о персональных данных).

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и… «Статья 4. Способы взаимодействия с должником
5. Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;

Моя супруга, как третье лицо, не давала согласие на осуществление с ней каких-либо взаимодействий, и тем более Банк не в праве с нее требовать возврат долга, т.к повторюсь еще раз- она не является ни созаемщиком, ни поручителем по данному кредитному продукту. Так же информирую Банк о том, что в связи с нарушениями, согласно 230, 152 ФЗ, допущенными сотрудниками службы взыскания Банка, мною составлена и направлена жалоба в Центральный банк РФ, а при дальнейших звонках, выходящих за рамки норм закона (230 ФЗ) и продолжении звонков моей супруге, мною будет составлена и направлена жалоба в прокуратуру и подготовлен иск в суд о защите моих прав!

В связи с этим, прошу Восточный Банк:

1. Исключить все контактные телефоны (кроме моего номера телефона) из Вашей базы данных и сообщить о результате, а так же прекратить звонки моим родственникам и знакомым .

2. Соблюдать количество звонков на мой номер телефона, согласно 230ФЗ.
3. Уведомить меня о результатах рассмотрения данного обращения.

Эксперты рассказали, как отличить звонок мошенника от сотрудника банка

 

МОСКВА, 15 мая — ПРАЙМ. Отличить телефонный звонок мошенника от сотрудника банка и обезопасить свои деньги можно соблюдая кибергигиену, пользователям стоит помнить, что представители финансового учреждения никогда не позвонят клиенту, если он не оставлял заявку на обратный звонок, рассказали опрошенные РИА Новости эксперты.

Ранее менеджер по развитию бизнеса Kaspersky Fraud Prevention Екатерина Данилова сообщила о новом способе мошенничества на фоне самоизоляции — злоумышленники представляются сотрудниками банков и просят пользователей установить на смартфон программу для удаленного доступа. После того, как пользователь установил приложение на смартфон, кибермошенник получает доступ ко всем возможностям учетной записи пользователя: он может переводить, снимать средства, изменять информацию в учетной записи, получать личные данные с целью дальнейшей перепродажи, подавать заявки на кредиты и многое другое. По данным компании, в 48% случаев мошенник с легкостью получает доступ к устройству пользователя.

По словам начальника отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексея Сизова, мошенническая схема, при которой граждан просят под различными предлогами установить на устройство программу удаленного доступа, широко распространена в России.

«Например, ранее злоумышленники находили жертв среди желающих заработать игрой на бирже, предлагая им помощь в установке специальной программы для трейдинга и обучение по ее использованию. Мошенники представлялись жертвам сотрудниками банка, готовыми помочь в отключении доступа подозрительных устройств к мобильному банку.

Злоумышленники непрерывно адаптируют используемые подходы под текущие реалии, придумывая все новые сценарии манипуляции человеческими эмоциями, будь то желание получить легкий заработок, стремление сэкономить или страх потерять сбережения», — рассказал он.

ЗВОНКИ БЕЗ ЗАЯВОК

Директор экспертно-аналитического центра ГК InfoWatch Михаил Смирнов отметил, что данный вид мошенничества относится к методам социальной инженерии и представляет собой психологическое воздействие на жертву для получения доступа к его личной информации.

«Способ защиты от звонков из якобы банка – соблюдение кибергигиены. Нужно тщательно перепроверять всю поступающую информацию, пользоваться только подтвержденными официальными сайтами организаций, не устанавливать на смартфоны и компьютеры сомнительные приложения. В случае звонков, даже если определяется телефонный номер вашего банка, у вас начинают спрашивать номер или CVC банковской карты, информацию с кодом из СМС или просят перейти по ссылке — нужно понимать, что это заведомо мошенники», — отметил он.

Сизов советует не устанавливать на смартфон или компьютер какой-либо софт по рекомендации незнакомцев. «Специалисты банка ни при каких обстоятельствах не станут просить клиента поставить на устройство средство удаленного управления. Ведь у них и так есть все необходимые ресурсы и инструменты для блокировки несанкционированного доступа к личным кабинетам или изменения условий обслуживания карты», — пояснил он.

Глава представительства Check Point Software Technologies в России и СНГ Василий Дягилев добавил, что любая инициатива, проактивно происходящая из банка, должна восприниматься в качестве угрозы. «Важно помнить, что банк никогда сам не будет вам звонить с какими-то предложениями, тем более связанными с оптимизацией вашего устройства, если только вы сами не оставляли заявку, чтобы с вами связался специалист технической поддержки. И даже если вдруг это будет так –– вряд ли банк будет заниматься настройкой только вашего устройства. Как минимум потому, что это запрещено как регулятором, так и политиками безопасности банка», — указал он.

«Если вам это важно, вы можете позвонить в банк и попросить соединить вас с соответствующим человеком: входящий звонок в банк злоумышленники перехватить не могут, а вот позвонить вам якобы с номера банка –– легко. Даже если у злоумышленников есть вся ваша информация, все равно не стоит им доверять: даже среди сотрудников банка могут встречаться недобросовестные люди.

Если вы вдруг все-таки установили приложение, нужно как можно быстрее удалить это приложение», — советует эксперт.

Глава представительства Avast в России и СНГ Алексей Федоров также отметил, что банки и другие крупные компании никогда сами не звонят своим клиентам, чтобы решить какую-либо проблему. Он советует в такой ситуации реагировать без эмоций. «Пользователь должен осознать, что его обманывают. Нужно расспросить звонящего, зачем он звонит, в чем суть звонка. Можно проверить собеседника, например, спросить, как долго пользователь является клиентом банка», — предложил он.

«А самый простой способ предотвратить хищение средств с вашего счета — сбросить звонок от человека, представившегося сотрудником банка, и сразу перезвонить по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты», — подытожил руководитель группы исследований безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослав Бабин.

 

Законны ли звонки по кредиту в выходные дни?

Чтобы должник продолжил выплачивать ежемесячные суммы, банк предпринимает различные действия. Одно из них ― это звонки. Но осуществляться они могут лишь с определенной периодичностью, по утвержденному законом графику.

Разрешаемая периодичность звонков из банков определена Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ и Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ. В нормативно-правовых актах указано время, когда правомерно беспокоить должников по телефону. Если положения закона нарушаются, заемщик вправе обратиться с жалобой для пресечения незаконных действий.

Могут ли звонить из банка в выходные дни?

Структура банковских организаций подразумевает наличие специалистов, которые должны связываться с проблемными клиентами по телефону, напоминать им о просрочке платежей. Данные люди проходят обучение, в ходе которого им рассказывают, как нужно себя вести с разного рода заемщиками.

Если человек допустил незначительную задержку, например, он мог просто забыть внести оплату, тогда специалист просто напомнит ему о сроках. Как правило, такой платеж гасится за короткое время.

Обычно в банке обзвоном занимаются специалисты из отдела сбора задолженностей. Режим работы таких сотрудников ― с понедельника по пятницу, а суббота и воскресенье ― выходные. Конечно, вряд ли служащий захочет свои законные 2 дня отдыха посвятить общению с заемщиками. Поэтому специалисты банка, имеющие такой график работы, не станут беспокоить должника в выходные.

В Call-центре немного иная картина. Обычно здесь сменный график: 2 дня работники трудятся, а 2 ― отдыхают. Такой режим позволяет данным должностным лицам делать обзвоны и в выходные дни. Другой вопрос: имеют ли они на это право?

Банк не имеет права звонить должнику с 20.00 до 9.00 в праздничные и выходные дни. Значит, с 9.00 до 20.00 финансовая организация может это делать на законном основании.

Иногда учреждения устанавливают специальную телефонную программу, которая записывает голос и осуществляет автодозвон. Он оглашает информацию о просроченной задолженности, о мерах, которые будет вынуждена принять данная финансовая организация в том случае, если взявший кредит гражданин не поторопится с внесением платежа.

Подобное оповещение может звучать в любое время дня и ночи, но это противозаконно. Запрограммированный голос имеет право извещать должника также только в обозначенные часы.

Через 3 месяца просрочки банки зачастую передают право переуступки коллекторам, а те отличаются большей назойливостью.

Обратите внимание!

Если звонки от взыскателей поступают в выходные дни с 20.00 до 9.00, гражданин имеет право пожаловаться. Ведь ночью людей нельзя беспокоить по закону.

Чтобы доказать нарушение временных рамок, возьмите распечатку звонков в своей телефонной компании. Этот документ станет главным подтверждением вашей правоты.

Сколько раз банк может звонить по закону?

Также нужно взять распечатку из телефонной компании, если заемщика беспокоят слишком часто, требуя погасить долг. Законом установлена периодичность осуществления звонков такого рода. Дистанционно оповещать о задолженности правомерно:

• раз в день;
• дважды в неделю;
• 8 раз в месяц.

Если сотрудники банка позволяют себе часто докучать звонками заемщику на мобильный или городской номер, ему кажется, что они беспокоят его постоянно, тогда он вправе жаловаться.

Гражданин может подать письменную претензию:

• в сам банк;
• в Центральный банк Российской Федерации;
• в Роспотребнадзор.

Заемщику нужно прийти в банк, сообщить о своей проблеме. В офисе этой организации ему должны предложить написать заявление о том, что он не хочет вести переговоры во внеурочное время. Если по телефону вам угрожали, использовали другие методы психологического воздействия, укажите это в заявлении. Перед началом телефонного разговора сотрудник банка обязан представиться, напишите в заявлении его ФИО. Если же вы не запомнили эту информацию, или она не была оглашена, тогда укажите дату звонка. Опишите ситуацию подробно. Если в ваш адрес звучали оскорбления, это также нужно огласить.

Если меры не возымели действия, тогда нужно составить подобную жалобу, чтобы передать ее Центральный банк Российской Федерации. Это можно сделать лично или через онлайн-форму на официальном сайте данной организации.

Официальный сайт Роспотребнадзора также предоставляет возможность передать подобную претензию. Но сюда вы можете обратиться по телефону горячей линии или явившись в эту организацию лично.

В какое время могут звонить?

Представители банка могут оповещать должника в выходные и праздничные дни с 9-00 до 20-00, а в будни — с 8-00 до 22-00. Это же касается и смс-сообщений. Данные рассылки также не могут осуществляться в поздние вечерние и ночные часы.

Обратите внимание!

Если сотрудники банка звонят днем, говорят спокойным голосом, должник может попросить их повременить с выплатами. Если ему предложат прийти в офис, чтобы там вместе с ним специалист нашел пути решения вопроса, нужно согласиться на это.

Не следует игнорировать правомерные звонки, откладывать визит в банк в долгий ящик или прятаться. Чтобы перестали расти пени за просрочку, нужно постараться выплачивать хотя бы часть ежемесячных взносов или обратиться к адвокату.

Чего нельзя коллекторам – Финансы – Коммерсантъ

Депутаты приняли в третьем, окончательном чтении закон о коллекторской деятельности, который четко определяет права заемщиков при общении с взыскателями долгов.

Когда не может звонить коллектор

По закону теперь коллектор может звонить должнику не чаще двух раз в неделю. А лично приходить к нему коллектор имеет право не больше одного раза в неделю. При этом строго регламентировано время, когда нельзя обращаться к заемщику,— в будни с 10 часов вечера до 8 утра, а в выходные с 8 часов вечера до 9 утра.

Кому не может звонить коллектор

По новому закону коллектор не имеет права звонить и приходить к лицам, признанным недееспособными. Кроме того, от общения с коллекторами освобождены пациенты больниц, инвалиды первой группы и несовершеннолетние. Не имеют права коллекторы взыскивать долги и с физлиц—индивидуальных предпринимателей, а также должников, признанных банкротами. Коллектор больше не имеет права рассказывать о долге заемщика третьим лицам. То есть надписи в подъезде «Иван Иванович Иванов не гасит долг 10 тыс.» признаны вне закона.

Что не может делать коллектор

Коллектор не имеет права причинять вред здоровью или имуществу должника. Он не может применять к должнику физическую силу. Более того, он не может даже угрожать ее применением и вообще оказывать на него психологическое давление, а также вводить в заблуждение. Коллектор не вправе скрывать от должника номер телефона, с которого он звонит, и адрес электронной почты, с которого отправляет сообщения.

Какие долги не могут собирать коллекторы

Коллекторы не имеют права собирать долги граждан за жилищно-коммунальные услуги — жилье, воду, тепло, газ, электроэнергию, вывоз твердых коммунальных отходов. Кроме того, не в их юрисдикции оказываются долги перед украинскими банками, которые перестали работать в Крыму после его присоединения к России.

Как спастись от коллекторов

Заемщик может отказаться общаться с коллектором через четыре месяца после возникновения просроченной задолженности. При этом переуступка долга от кредитора другому лицу не изменяет этого срока. Если суд принял решение о взыскании просроченной задолженности, то отказаться от общения с кредитором или коллектором должник сможет через месяц после вступления в силу судебного решения. Должнику нужно послать заявление об отказе через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

права, правила, что делать, если звонят коллекторы?

Люди берут кредиты по разным причинам и для разных целей. Для многих это единственный способ решить квартирный вопрос или купить автомобиль, другие же готовы оформлять займы в банке ради отпуска в экзотической стране или пышного семейного торжества. Как бы то ни было, кредит придется отдавать. И в случае просрочки к делу могут подключиться коллекторы. Кто это такие и что делают коллекторы, расскажем в статье.

Кто такие коллекторы и какие они имеют права?

Криминальные фильмы и сериалы сформировали у многих наших соотечественников негативный образ коллекторов, но, к счастью, он далек от истинного. Права и обязанности коллекторов регулирует ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступивший в силу в 2016 году. В настоящий момент действует последняя редакция ФЗ-230 от 1 января 2017 года. Данный закон установил сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками. При этом он не ограничил коллекторов в правах, а, наоборот, сделал их полноправными участниками финансового рынка. Стоит подчеркнуть, что это абсолютно нормальная практика. Долг, как известно, платежом красен, и если есть рынок кредитования, то должен быть и рынок взыскания.

Итак, что имеют право делать коллекторы? Их основная миссия — предъявлять к заемщику требования о возврате просроченного долга. Имеют ли право коллекторы звонить? Общение с должником может проходить по разным каналам связи: не только по телефону, но и по электронной почте, с помощью текстовых сообщений, а также при личных встречах. При этом вне зависимости от выбранного способа коммуникации коллектор обязан назвать свое полное имя и агентство, где он работает. Кроме того, он должен предоставить контакты для обратной связи, реквизиты банковского счета для зачисления выплат, а также ОГРН и ИНН своей компании.

Важно помнить, что по закону коллекторы не имеют права применять любые виды физического и психологического давления, передавать персональные данные должника третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме кредита. Помимо этого, нельзя требовать долг с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении.

Это важно!

Многих интересует, могут ли коллекторы звонить родственникам или друзьям должника. Могут, так как задача коллекторов — донести до должника, который зачастую уклоняется от контакта, информацию о существовании долга, а также о готовности кредитора обсудить удобные для обеих сторон условия погашения. Но есть один нюанс: обзвон третьих лиц законен, только если они являются поручителями по кредиту, кредитуемый дал согласие на звонки своему окружению либо самостоятельно оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре.

В какое время могут звонить коллекторы? В будние дни такие звонки могут поступать с 8 до 22 часов, в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов. Сколько раз в день могут звонить коллекторы? Закон урегулировал и этот момент: коллекторы могут звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Почему с должником вместо банка общаются коллекторские агентства?

Существует два вероятных сценария:

1. Банк обратился к коллекторам с целью получения долга в свою пользу. В таких случаях с коллекторской организацией заключается агентский договор, а сами коллекторы выступают исключительно как посредники. Обычно банк прибегает к агентскому договору при относительно небольшой просрочке кредита — от трех месяцев.
2. Долг продали полностью. На профессиональном языке это называется цессией. Такое происходит при более запущенном сроке неуплаты долга — от года. Банку не выгодно иметь среди своих клиентов заядлых неплательщиков, и он продает долг коллекторам. Переуступка долга разрешена Гражданским кодексом РФ и для заемщика означает простую смену кредитора. Соответственно, все финансовые обязательства по выплате сохраняются, только платить долг теперь придется не банку, а коллекторскому агентству. Цессия является крайней мерой развития событий, когда попытки взыскания долга банком и привлеченными по агентскому договору коллекторами не увенчались успехом.

О том, что долг продан (или переуступлен), должник может узнать от представителей коллекторского агентства — из телефонного звонка или полученного письма. При этом сразу после продажи долга банк, как правило, направляет заемщику официальное письмо о том, что долг переуступается коллекторам. В документе обязательно должна быть указана сумма задолженности и всевозможные проценты и пени. Перед началом выплат должнику также не лишним будет убедиться в наличии у коллекторского агентства свидетельства ФССП, ведь только в этом случае деятельность коллекторов считается законной.

Звонят коллекторы: что делать и чего не делать?

Что делать, если звонят коллекторы? В первую очередь не впадать в панику. Отдавать долг в любом случае придется, а вот условия выплат во многом зависят от заемщика. В официальных коллекторских агентствах работают адекватные и вежливые люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому оптимальным вариантом будет объяснить сотруднику коллекторского агентства свое финансовое положение и вместе разработать схему платежей. Отметим, что, скорее всего, она будет выгодней и лояльней, чем у банка, ведь коллекторы не связаны жесткими нормативами финансовой деятельности.

Чего лучше не делать, если звонят коллекторы? Сбрасывать звонки, хамить собеседнику, менять сим-карту. Сбежать от долга, уехав в другой город или страну, тоже не получится. Сами коллекторы преследовать должника не будут — они просто обратятся в суд, который в 99% случаев принимает их сторону. После вынесения решения суда в дело вступают судебные приставы, у которых полномочия значительно шире, а методы работы менее деликатные. В частности, приставы могут арестовывать имущество и счета должника, накладывать запреты на выезд за границу. Есть еще один, на первый взгляд, адекватный способ заставить коллекторов перестать звонить — взять новый кредит для оплаты старого. Однако после проверки кредитной истории ни один банк не выдаст должнику заем. Не откажут лишь микрофинансовые организации, начисляющие порой сотни процентов годовых. На некоторое время это действительно сработает, однако, если заемщик не найдет клад и не выиграет в лотерею, ситуация в скором времени повторится. Но, даже если должнику удастся правдами и неправдами рассчитаться со всеми долгами, для банков он навсегда останется ненадежным клиентом. Там работают опытные люди, которые знают все подобные схемы, так что новый кредит, даже через годы, такому человеку будет взять очень сложно.

Одним словом, разумное адекватное поведение позволит должнику разрешить ситуацию с минимальными моральными и материальными потерями. Коллекторским агентствам тоже невыгодно доводить дело до суда, и поэтому они в большинстве случаев готовы идти навстречу клиенту. Более того, помимо упомянутых выше лояльных условий выплат, некоторые компании могут простить заемщику большую часть долга, вплоть до 80%.

SEC.gov | Холодный звонок

Многие фирмы, работающие с ценными бумагами, звонят инвесторам, которых они не знают, для продажи акций и других инвестиций. Эти «холодные звонки» могут служить законным способом привлечения новых клиентов, но они также могут привести к проблемам. Нечестные брокеры могут заставить вас купить плохую инвестицию или мошенничество. Независимо от того, являются ли звонки раздражающими, оскорбительными или откровенно кричащими, вы можете остановить холодных звонков. Закон защищает вас, требуя от холодных абонентов соблюдения нескольких правил:

• Холодные абоненты могут звонить вам домой только с 8:00.м. и 21:00 Эти временные ограничения не применяются, если вы уже являетесь клиентом фирмы или дали разрешение фирме звонить вам в другое время. Холодные абоненты могут позвонить вам на работу в любое время.
• Холодные абоненты должны сказать, кто звонит и почему. Те, кто звонит по телефону, должны незамедлительно сообщить вам свое имя, название своей фирмы, адрес или номер телефона, а также сообщить, что цель звонка — продать вам инвестицию.
• Холодные абоненты должны внести вас в свой список «Не звонить», если вы спросите.Каждая фирма, занимающаяся ценными бумагами, должна вести список «Не звонить». Если вы хотите прекратить коммерческие звонки от этой фирмы, попросите звонящего внести ваше имя и номер телефона в список фирмы «Не звонить». Если кто-либо из этой фирмы позвонит вам снова, узнайте имя и номер телефона звонящего, отметьте дату и время звонка и пожаловитесь офицеру комплаенс фирмы, SEC и регулирующему органу вашего штата по ценным бумагам.
• Cold Caller должен избегать звонков вам, если вы внесены в Национальный реестр «Не звонить», управляемый Федеральной торговой комиссией.Если вы хотите зарегистрироваться, перейдите на https://www.donotcall.gov/. Холодные абоненты не могут позвонить вам, если вы зарегистрированы в этом реестре, за исключением случаев, когда вы уже являетесь клиентом, вы ранее дали письменное разрешение или звонящий не является членом семьи, другом или знакомым. Однако, даже если применяется какое-либо из этих исключений, вы все равно можете прекратить звонки, попросив вызывающего абонента внести ваше имя и номер телефона в список компании «Не звонить». FTC также принимает онлайн-жалобы на нежелательные звонки от лиц, внесенных в национальный реестр «Не звонить».
• Лица, совершающие холодные звонки, должны получить ваше письменное разрешение, прежде чем снимать деньги непосредственно с ваших банковских счетов. Перед инвестированием вы всегда должны получить ответы на свои вопросы и письменную информацию об инвестициях. Если вы решили совершить покупку у холодного абонента, не сообщайте брокеру по телефону номера своего текущего или сберегательного счета. Брокеры должны получить ваше письменное разрешение — например, вашу подпись на чеке или форму авторизации — прежде чем они смогут снимать деньги с вашего текущего или сберегательного счета.
• Холодные звонящие должны сказать вам правду. Люди, продающие ценные бумаги, должны говорить вам правду. Брокеры, которые лгут вам о любом важном аспекте инвестиционной возможности, нарушают федеральные законы и законы штата о ценных бумагах.

Если холодный абонент нарушает какое-либо из этих правил, вы можете подать жалобу сотруднику компании по соблюдению нормативных требований и в Регулирующий орган финансовой отрасли (FINRA). Если холодный абонент использует оскорбления, оскорбительные методы продаж или лжет вам об инвестициях, вам следует обратиться в SEC или Североамериканскую ассоциацию администраторов ценных бумаг, чтобы найти регулирующий орган вашего штата по ценным бумагам.

Для получения дополнительной информации о том, как распознать холодный вызов, см. Нашу публикацию Уведомление о холодном вызове.

Как быстро связаться со службой поддержки клиентов банка

Если вы звонили в службу поддержки клиентов своего банка в любое время с марта, вы, вероятно, хорошо знакомы со словами «количество звонков выше обычного» и «чрезвычайно долгое время ожидания».

Пандемия COVID-19 перегрузила линии 1-800 многих банков, разочаровав клиентов, которые пытаются дозвониться до живого человека.

В опросе, проведенном J.D. Power, каждый четвертый респондент сказал, что они ждали 10 минут или больше, чтобы поговорить с живым представителем в 2020 году, по сравнению с каждым пятым годом ранее. Среднее время ожидания в апреле 2020 года составляло 6,87 минуты по сравнению с 4,59 минуты в апреле 2019 года.

Неофициальные аккаунты предполагают, что клиентам пришлось ждать намного, намного дольше. Некоторые клиенты заходили в социальные сети в различные моменты пандемии, чтобы сообщить о том, что они бездействовали от 30 минут до более четырех часов.

Почему служба поддержки клиентов так долго ждет?

Из-за COVID-19 совпал идеальный шторм факторов, результатом которого стало необычно долгое время ожидания для клиентов банковского сектора.

Проблемы с деньгами

Люди, столкнувшиеся с потерей работы и доходов, обращаются в свои банковские учреждения за советом о том, как получить помощь или лучше управлять своими финансами. Банки стараются не отставать от притока.

«Они получают много вопросов, которых раньше не задавали только из-за воздействия пандемии на финансовое благополучие людей», — говорит Роуз Полчин, старший консультант Международного института управления клиентами.

Банки все чаще обращаются с просьбами об установлении различных схем платежей по домашним векселям и автокредитам.

«До пандемии у банков не было миллионов клиентов, которые не могли оплачивать свои счета или вносить ипотечные платежи», — говорит Эммет Хигдон, директор по цифровому банкингу компании Javelin Strategy & Research.

Логистика удаленной работы

Представители службы поддержки клиентов входят в число легионов людей, которые внезапно обнаружили, что работают удаленно.

Банки столкнулись с грандиозной задачей мобилизовать сотрудников, чтобы они могли начать работать из дома в короткие сроки, и им пришлось снабдить людей средствами связи, гарнитурами, стульями и всем остальным, что может понадобиться представителям для выполнения своей работы.

Человеческий фактор

Представители службы поддержки клиентов могут ухаживать за больным супругом или любимым человеком, или у них могут быть дети, выполняющие виртуальную школьную работу дома. Некоторые сотрудники могли даже пострадать от ураганов или лесных пожаров в этом году.

«Эти сотрудники имеют дело со своими собственными факторами стресса», — говорит Полчин.

Способы получения помощи

Хотя может возникнуть соблазн снять трубку и позвать на помощь, есть много других вариантов, которые стоит изучить.

«Слишком часто клиенты слишком охотно звонят в колл-центр, хотя на самом деле ответ может быть доступен где-то еще», — говорит Хигдон.

Онлайн-чат

Если ваш банк предлагает это, онлайн-чат может быть вашим лучшим выбором, чтобы избежать ожидания. Ally, Citibank и U.S. Bank предлагают функцию чата в реальном времени.

«Лучше, если у вас будет простой вопрос, но они могут справиться с некоторыми довольно сложными вещами», — говорит Хигдон.

И если чат не может вам помочь, он может перевести вас к действующему агенту или попросить одного вам перезвонить.

Социальные сети

Страница вашего банка в социальных сетях может быть мощным инструментом для того, чтобы заставить кого-нибудь ответить вам. «Если кто-то заходит на страницу своего банка в Facebook и задает вопрос о сборах или сообщениях о том, что они недовольны, чаще всего у банков есть люди, отслеживающие такие сообщения в социальных сетях, и они ответят», — говорит Пол МакАдам, старший директор по банковской и платежной аналитике JD Power.

Социальные сети также являются полезным способом получения последних обновлений, поскольку банки, как правило, публикуют самую свежую информацию на своих страницах в социальных сетях.

Мобильное приложение

Банки регулярно добавляют новые инструменты в свои мобильные приложения, в том числе функции, которые раньше требовали телефонного звонка. «Все больше банков предоставляют клиентам возможность отключать свои дебетовые или кредитные карты, если они беспокоятся о безопасности или им необходимо заморозить свои расходы», — говорит Макадам.

Некоторые банки также позволяют отменять чеки или оспаривать транзакции в приложении, а также на своем сайте.

«Многие клиенты просто не осознают, что эти вещи доступны по цифровым каналам», — говорит Хигдон.«Отчасти потому, что мы все научились звонить и стали немного ленивыми».

Покопайтесь

Чтобы узнать, что вам нужно, достаточно просто выполнить поиск на сайте вашего банка или в мобильном приложении, чтобы узнать, можете ли вы решить свою проблему в Интернете. В разделе часто задаваемых вопросов на сайте вашего банка может быть ответ, который вы тоже ищете.

Посетите ближайший филиал.

Банковские отделения повысили уровень обслуживания клиентов во время пандемии. Если вам удобно идти в филиал, возможно, имеет смысл посетить банк, чем откладывать на неопределенный срок.Филиалы сделали маски доступными для клиентов и разместили вывески для социального дистанцирования. Многие отделения даже позволят вам назначить безопасную виртуальную встречу с финансовым консультантом или банкиром.

Время дня

Утро обычно является наиболее загруженным временем для службы поддержки клиентов; однако некоторые банки указывают примерное время ожидания, чтобы вы могли определить, хотите ли вы еще позвонить.

Запланировать обратный звонок

Банки, включая Bank of America и BBVA Compass, позволят вам запланировать время, чтобы поговорить с кем-нибудь.

«Самое приятное то, что вы составляете расписание в удобное для вас время», — говорит Хигдон. «У вас также есть возможность делать заметки о том, почему вы звоните».

Защищенное сообщение

Некоторые банки предоставляют возможность отправки защищенного сообщения через свой веб-сайт или приложение, что позволяет прикрепить документ или снимок экрана с описанием проблемы. «Разговор с представителем не позволит вам сказать:« Взгляните на это », — говорит Хигдон.

Bank of America, Chase, Orrstown Bank и Umpqua Bank — это несколько учреждений, которые предлагают эту функцию.

Итог

Получение ответов на ваши банковские вопросы не должно быть безнадежным занятием. Хитрость в том, чтобы знать, как ориентироваться в системе.

Также важно помнить, что люди, с которыми вы разговариваете, тоже люди, и они работают, чтобы помочь вам и многим другим людям, — говорит Полчин.

«Наберитесь терпения», — говорит она. «Это трудное время для всех».

Подробнее:

5 вещей, которые коллекторы не могут сделать — и 5 они могутВот 10 вещей, которые сторонние сборщики долгов — те, кто взыскивает долг от имени другого кредитора, — не могут и могут делать.

5 вещей, которые не могут сделать сборщики долгов

1. Приходите к себе на работу

Согласно FDCPA, сборщику долгов запрещено приходить к вам на работу, чтобы получить платеж. Закон запрещает публиковать информацию о ваших долгах и появляться на работе для сбора данных о долгах. Это означает, что сборщики долгов не могут приставать к вам лично на работе.

Однако сборщик долгов, например компания, выпускающая кредитные карты, может позвонить вам на работу, хотя они не могут сообщить вашим коллегам, что они являются сборщиками долгов. Чтобы прекратить эти звонки, попросите сборщика долгов не связываться с вами на работе. Они должны остановиться, согласно закону.

Узнайте, как оценивается ваш кредит

Посмотрите свой бесплатный рейтинг и факторы, которые на него влияют, а также советы о способах продолжения роста.

2. Преследовать вас

Преследование со стороны сборщика долгов может принимать разные формы:

• Публикация информации о вас

• Нецензурная лексика

Все это является незаконным Закон о взыскании долгов.

3. Арестовать вас за долги

Вы не можете быть арестованы за долг перед сборщиком долгов.

Однако, если коллектор подает на вас в суд из-за долга, и вы не явитесь в суд, вы можете проиграть по умолчанию и вам будет приказано заплатить. Затем, если вы нарушите это постановление суда, коллекционер может потребовать ордер на арест.

4. Преследовать вас за долги, которые вы не должны

Индустрия взыскания долгов изобилует неточностями. Неполная или неточная документация может привести к тому, что сборщик долгов будет преследовать не того человека для выплаты или преследовать правильного человека за долг, который он или она уже заплатили.Эта проблема не редкость, но это незаконно. Если вы сомневаетесь в наличии долга, который вас просят заплатить, начните с проверки своего кредитного отчета.

5. Звонить вам, когда они захотят

Если вы хотите знать, в какое время коллектор может позвонить вам, знайте, что они не могут позвонить вам до 8 утра и после 21 вечера. Вы также можете потребовать, чтобы сборщик долгов прекратил звонить или писать для погашения долга. Однако ваше обязательство по выплате долга остается.

5 вещей, которые могут сделать взыскатели

1.Требовать платежа по просроченной задолженности

Все необеспеченные долги, такие как кредитные карты и медицинские счета, имеют срок давности. После этой даты срок действия долга истек, и вам не может быть предъявлен иск о выплате. Но вы все еще должны его, и сборщики долгов все еще могут требовать выплаты по этим старым финансовым обязательствам.

2. Давить на вас

Хотя сборщики долгов не могут угрожать вам или вводить вас в заблуждение, они могут оказать давление, чтобы получить платеж. Это давление может включать ежедневные звонки, частые письма или разговоры о возбуждении иска о выплате долга — при условии, что они остаются в рамках закона.

3. Подать на вас в суд за уплату долга

Коллекторы могут подать на вас в суд за уплату долга в качестве последней меры. Эти судебные иски часто приводят к удержанию заработной платы, банковским сборам или и тому, и другому, потому что большинство должников не приходят в суд и проигрывают по умолчанию.

4. Продайте свой долг

Коллектор может перепродать долг, который он не смог взыскать, или продать оставшуюся часть, если была произведена только частичная оплата. Поэтому, если один сборщик долгов перестает связываться с вами по поводу долга, не удивляйтесь, если другой начнет.Если вы все-таки полностью погасите долг, убедитесь, что вы получили письменное соглашение, чтобы вы могли его доказать.

5. Договоритесь о том, что вы должны

Поскольку сборщики долгов покупают долги за гроши на доллар, они имеют довольно большую норму прибыли, если взыскивают первоначальную сумму долга. Это дает им больше гибкости при согласовании оплаты с потребителем. Вы можете договориться об урегулировании в размере 25% или 30% от вашей первоначальной задолженности. Опять же, получите письменное соглашение, чтобы у вас было доказательство того, что долг считался полностью выплаченным в соответствии с согласованной суммой урегулирования.

Выплата по ипотеке еще не наступила, так почему же банки продолжают звонить?

Грегу Вольфу не нужен календарь, чтобы знать, что это сразу после первого числа месяца: телефонные звонки из его ипотечной компании начинают поступать, иногда два раза в день.

И у жителя Чешира все еще есть дни до истечения льготного периода оплаты.

«Это каждый день, хотя бы раз в день», — сказал Вольф, создатель картин. «В прошлом месяце я действительно получил письмо 10-го числа.Это многовато ».

Звонки из банков и ипотечных служб не только для заемщиков, которые уже отстали. Банки и обслуживающие компании внимательно следят за схемами выплат по жилищным кредитам после ипотечного кризиса. Это означает больше. звонки к заемщикам в течение 10-15-дневного льготного периода, записанные во многие ипотечные контракты, которые поступают до того, как будет взиматься плата за просрочку.

Ипотечная отрасль защищает эту практику, заявляя, что радикальная реформа финансовых услуг теперь вынуждает обслуживающих компаний быть более внимательными к заемщикам, которые могут столкнуться с проблемами.

Но банковские регуляторы в Коннектикуте задаются вопросом, являются ли звонки заемщикам, которые постоянно платят в течение льготного периода, пустой тратой времени.

«Я знаю человека, у которого есть десять лет выплат в тот же день, и ему звонят», — сказал Брюс Адамс, главный юрисконсульт банковского отдела в Коннектикуте. «Начинаешь задаваться вопросом, является ли это наилучшим использованием ресурсов обслуживающего персонала».

Если в ипотечном договоре указано, что заемщик должен заплатить, скажем, до 10-го или 15-го числа, «тогда не должно быть никаких проблем», — сказал Адамс.

Ипотечная отрасль утверждает, что новые правила, принятые Бюро финансовой защиты потребителей, требуют, чтобы ипотечные кредиторы и обслуживающие организации были более внимательны к платежеспособности заемщиков. По их словам, эти правила призваны предотвратить обвал ипотечных кредитов, который спровоцировал последнюю рецессию.

«То, что вы видите, — это ипотечная компания, которая в основном уделяет особое внимание, проявляя инициативу», — сказал Джон Снук, директор по политике администрирования ссуд в Ассоциации ипотечных банкиров в Вашингтоне.D.C.

Снук сказал, что контракт может предусматривать льготный период, но технически оплата ожидается в установленный срок.

Ипотечные кредиторы и обслуживающие компании теперь учитывают множество факторов при обращении к потребителям, а не только историю платежей по ипотеке. У них есть сложные компьютерные системы, которые могут обнаруживать незначительные изменения в кредитных рейтингах, которые отражают общую способность потребителя платить кредиторам. Они также изучают демографические тенденции в районе, выявляя районы с высоким уровнем отчуждения, сказал Снук.

«Цель состоит в том, чтобы быстро связаться с потребителями, которым может потребоваться помощь в совершении платежа, и избежать просроченных платежей», — сказал Терри Х. Франциско, представитель Bank of America, в письменном заявлении. «Мы занимаемся этим уже несколько лет».

Wells Fargo, другой крупный ипотечный кредитор, заявил, что все начинается с телефонного звонка заемщику.

«Последующие звонки производятся до тех пор, пока мы не сможем связаться с клиентом или пока не будет получен платеж», — заявил представитель Wells Fargo Джеймс Э.- сказал Хайнс.

Хайнс сказал, что банк связывается с заемщиками по телефону — с компьютерными операторами и операторами связи — а иногда и по электронной почте.

Hines отказалась комментировать, как банк определяет, с какими потребителями свяжутся в каждый конкретный месяц.

Снук сказал, что потребители не должны игнорировать звонки на дом или на работу. Иногда заемщиков с хорошей репутацией по ошибке помещают в списки тех, у которых могут возникнуть проблемы, сказал Снук.

Другой вариант — подписаться на автоматическое удержание ипотечных платежей с текущих счетов, сказал он.

Эндрю Пизор, штатный поверенный и эксперт по ипотечному финансированию в Национальном центре потребительского права в Вашингтоне, сказал, что срок платежа наступает тогда, когда платеж должен быть получен обслуживающей организацией. Но многие заемщики используют льготный период как способ растянуть время, когда платеж может быть произведен, и при этом все же можно избежать пени за просрочку платежа, сказал Пизор.

И это не повредит вашему кредитному рейтингу, потому что кредиторы и обслуживающие компании не могут сообщать о просрочках до тех пор, пока платежи не задерживаются на 30 или более дней, — сказал Пизор.

Но это не значит, что они не могут позвонить. Новое правило бюро финансовой защиты требует, чтобы кредиторы и обслуживающие организации связывались с заемщиками до того, как платеж будет просрочен на 36 дней, а часы начинают отсчет сразу после официальной даты платежа, обычно первого числа месяца.

«Он игнорирует 15-дневный льготный период», — сказал Пизор.

Пизор сказал, что лучше платить как можно ближе к установленному сроку.

«Если вы заплатите на день или два позже, ничего особенного не произойдет», — сказал Пизор.Но намеренно платить позже установленного срока — не лучшая идея ».

Исходящие звонки по выходным и праздничным дням

Исходящие вызовы обычно не совершаются в воскресенье.
Вопреки тому, что вы могли подумать, не существует каких-либо письменных правил, регулирующих время суток, в которое вы можете совершать исходящие вызовы.

Однако бывают случаи, когда люди более восприимчивы к получению исходящего звонка.

Обычное время исходящих вызовов

Традиционно многие call-центры использовали следующее время для исходящих звонков:

• Понедельник — пятница с 10.00 до 20.00
• Суббота с 10.00 до 14.00
• Воскресенье Без исходящих звонков
• Государственные праздники Без исходящего набора

В некоторых call-центрах набор номера не начинался до 12.00 в большинстве дней, а по субботам исходящие звонки отключались до 12.30.

Сегодняшние схемы вызова

• Понедельник — Пятница 10.С 00:00 до 20:00
• Суббота с 10.00 до 20.00
• Воскресенье Некоторые колл-центры (в основном, взыскание долгов) звонят с 11:00 до 18:00 по
.
• Государственные праздники Без исходящего набора

Практические соображения

Телефон, звонящий после 20:00 (и обязательно после 21:00), может разбудить спящих детей и вызвать беспокойство.

Воскресное призвание может быть не очень хорошо принято по религиозным или социальным причинам. Также труднее вызвать сотрудников в центр обработки вызовов в воскресенье.

Директивы прямого доступа к памяти

Свод правил прямого маркетинга обычно рассматривается как набор руководящих принципов «передовой практики».

Свод правил (3-е издание) гласит:

Разумные часы 21.41 «Участники не должны совершать звонки по продажам, маркетингу или обслуживанию в часы, которые являются необоснованными для вызываемого лица, осознавая, что то, что считается неразумным, может отличаться в разных местах и ​​в разных типах домашних хозяйств и предприятий. Как правило, участникам не следует звонить с 21:00 до 8:00 с понедельника по пятницу и с 21:00 до 9:00 по выходным, если не поступило прямое приглашение.Члены также должны знать, что многие потребители могут посчитать нецелесообразным звонить в воскресенье или в национальные / религиозные праздники ».

Список литературы

Кодекс практики прямого маркетинга DMA Раздел 21.41 Кодекса практики прямого маркетинга DMA.

Авторы

Джонти Пирс из Call Center Helper на основе интервью с Колином Чавом из Noble Systems. Сообщения на форуме от Дэйва Ли из Datapoint и Хелен Уорд.

Robocalls по поводу ваших счетов может поступать каждый день, весь день

PhonlamaiPhoto | Getty Images

В АВТОМОБИЛЕ, ГДЕ живет Паула Хэнсон. Ее телефон часто припарковался возле станции местного шерифа в Ланкастере, Калифорния. Ее телефон не переставал звонить.

Хэнсон пыталась объяснить сотрудникам Discover Bank все, что с ней случилось. Сначала ее уволили с работы, затем заболел ее отец, и она переехала в его дом, чтобы заботиться о нем. Вскоре после его смерти, в прошлом году, 62-летний Хэнсон стал бездомным. У нее просто не было денег, чтобы погасить задолженность по кредитной карте в размере 17000 долларов, которую она задолжала Discover.

Тем не менее, звонки продолжались: «Сначала это было один раз в день, — сказал Хансон, — но потом они стали становиться, вроде, три раза в день».«В конце концов, как сказал ее адвокат, банк звонил ей пять раз в день.

Пытаясь прекратить звонки, Хэнсон в какой-то момент согласилась произвести единовременный платеж в размере 50 долларов компании Discover, хотя у нее было менее 200 долларов в ее кармане. банковский счет.

«Я должна убедиться, что у меня есть деньги, чтобы поесть, — сказала она, — но то, как они давят на вас — они заставляют вас чувствовать, что вы должны это делать».

БОЛЬШЕ, ЧЕМ КВАРТАЛ потребителей в настоящее время получают автоматические звонки по поводу просроченных счетов, согласно данным, предоставленным CNBC службой блокировки звонков роботов YouMail.Для многих призывы безжалостны. «Некоторым людям за один месяц поступают сотни звонков по поводу просрочки платежа или задолженности», — сказал Алекс Квиличи, исполнительный директор YouMail.

У людей поток звонков на роботов часто ассоциируется с мошенниками. Тем не менее, в одном рейтинге роботов-абонентов в этом году по объему, 8 из 10 лучших искали просрочку платежа (хотя в этом списке не учитывается, когда компании используют много разных телефонных номеров для связи с людьми).

КОМПАНИИ ИСПОЛЬЗУЮТ автодозвонщиков для взыскания долгов, потому что они дешевы и просты в использовании, — сказал Джефф Хансен, эксперт по информационным технологиям.По словам Хансена, когда он работал в телефонном центре, они набирали более 1 миллиона человек в час менее чем за пенни за звонок.

Но из-за того, как работают технологии, потребителям сложно останавливать звонки, сказал он.

«Вы получаете 10 звонков в один день, и при первом звонке вы говорите:« У меня нет денег. Прекратите звонить », но эти автоматизированные процедуры держат людей в стороне», — сказал он. «Дозвонщик загружен целый день, поэтому будет продолжать звонить вам.«

Сотрудники Discover придумывают правильную стратегию для каждого человека, который изо всех сил пытается произвести свои платежи, — сказал Дерек Кукулич, старший менеджер по связям с общественностью компании. — Мы определяем их ситуацию и работаем с ними, чтобы найти решение. помогите им пережить трудные времена », — сказал Кукулич.

ТОНЯ СТИВЕНС ПРИОБРЕЛА несколько предметов, включая стиральную машину и сушилку, еще в 2014 году у Conn’s HomePlus, сети мебельных магазинов со штаб-квартирой в Техасе.

Она сказала, что сделала много из ежемесячные платежи, но отправляли их позже, чем того требовал магазин.По словам 49-летнего Стивенса, сотрудники Conn’s звонили ей утром, днем ​​и ночью. «Я получала от пяти до 11 звонков в день», — сказала она.

Стивенс была доведена до крайности, сказала она, когда ухаживала за своей умирающей бабушкой. «Я позвала их кричать, кричать:« Позвольте мне похоронить мою бабушку », — сказала она.

В целом, по словам ее адвоката, Конн звонил ей более 1800 раз.

«В качестве стандартной рабочей процедуры наша команда соблюдает все применимые законодательные и нормативные акты, звоня только клиентам, у которых есть непогашенная задолженность», — сказала Иветт Фолкнер, пресс-секретарь Conn’s.«Как только платеж организован, мы прекращаем звонки клиентов».

Находясь под «дружественной к отрасли» администрации президента Дональда Трампа, компании активизируют свои призывы к взысканию долгов, сказал Билли Пирс Ховард, юрист фирмы The Consumer Protection Firm в Тампе, Флорида. «Количество потребителей, которые звонят в мой офис и жалуются на преследования, увеличилось вдвое буквально за одну ночь с момента избрания Трампа», — сказал Ховард.

И скоро они смогут получить еще больше.

Федеральная комиссия по связи находится в процессе определения сферы действия Закона о защите потребителей телефонной связи, который запрещает компаниям автоматически набирать номера мобильных телефонов людей без их разрешения.Защитники прав потребителей опасаются, что это правило будет настолько тонким, что большинство предприятий смогут работать за его пределами.

«Если FCC представит определение в соответствии с запросом Торговой палаты США и всех других абонентов, то все те вызовы, которые сделаны из этих автоматизированных систем, не будут покрыты, и мы не будем в состоянии остановить их «, — сказала Марго Сондерс, штатный поверенный Национального центра защиты прав потребителей. «Будет намного хуже, чем сегодня».

Уилл Виквист, представитель FCC, сказал, что нынешняя Комиссия предприняла больше шагов, чтобы положить конец незаконным звонкам роботов, чем любая другая до нее.«[Мы] будем продолжать бороться со всеми незаконными вызовами роботов с помощью всех имеющихся у нас инструментов», — сказал он.

Председатель Федеральной комиссии по связи Аджит Пай

Getty Images

ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ СКАЗЫВАЮТ, ЧТО ИМ НУЖНО , чтобы иметь возможность связаться со своими просроченными потребителями, не сталкиваясь с «необоснованными» судебными исками в соответствии с Законом о защите потребителей телефонной связи. «Обеспечение взыскания долгов важно для основ нашей экономики», — сказал Гарольд Ким, главный операционный директор U.Институт правовой реформы С. Торговой палаты.

Звонки также защищают потребителей, сказал Ким, часто предотвращая отчуждение имущества за права выкупа закладных и возврат автомобилей.

Для многих американцев, находящихся сегодня в тяжелой финансовой ситуации, легко не успеть оплатить счет, сказала Ира Рейнгольд, исполнительный директор Национальной ассоциации защиты прав потребителей. «Мы живем в экономике, где у людей мало сбережений, и они зависят от кредита, чтобы покупать вещи», — сказал Рейнгольд.

Повторные звонки ухудшают их положение, сказал он, вынуждая их оплачивать счета «не в порядке». Например, человек может уступить вызывающему абоненту и оплатить счет по кредитной карте, а затем не сможет отправить следующий чек арендной платы.

«Это плохой финансовый план — платить людям, которые вас больше всего беспокоят», — сказал Рейнгольд. «Вам нужно расставить приоритеты по этим долгам, исходя из ваших потребностей».

ЛЮДИ ТАКЖЕ ОПИСЫВАЮТ психологическую цену этих звонков. Карл, который попросил называть свое имя только для защиты своей конфиденциальности, купил своей невесте обручальное кольцо примерно за 2500 долларов в магазине Sterling Jewelers во Флориде в 2015 году.

Вскоре после этого у его дедушки диагностировали рак, и Карл взял отпуск с работы, чтобы навестить его в Нью-Йорке. Его работодатель не предлагал оплачиваемого свободного времени, и Карл вскоре отстал по своим долгам, включая ежемесячный счет на 120 долларов за кольцо.

Звонки из Sterling Jewelry начались почти сразу, сказал он.

«Были времена, когда мне звонили по девять или 10 раз в день», — сказал 36-летний Карл. «Я рассказал им, что происходит, но звонки все равно поступали». По словам адвоката Карла, компания звонила ему более 1300 раз.

«Это заставляет вас чувствовать себя менее человеком», — сказал он.

Дэвид Буффар, вице-президент по корпоративным вопросам Signet, глобальной материнской компании Sterling Jewelers, заявил, что ее политика разработана таким образом, чтобы обеспечивать уважительное и справедливое отношение к клиентам.

«Мы соблюдаем наши юридические и этические обязательства», — сказал Буффар.

Больше от личных финансов:
Проверка вашего кредитного рейтинга не снизит его
Как долго люди тратят свои налоговые возмещения
Состоятельные инвесторы выиграют от более низких налогов на прирост капитала

Понимание ваших прав: ссуды с возможностью отзыва

Многим малым предприятиям необходимо брать кредит в банке.Если вашему малому бизнесу необходимо взять ссуду, убедитесь, что она не является ссудой с правом отзыва. Ссуды с правом отзыва сопряжены с дополнительным риском, о котором вы, возможно, и не подозреваете.

Что такое ссуда с правом отзыва?

Кредит с правом отзыва похож на любой другой кредит, который вы можете получить в банке, за одним исключением. Банк может «отозвать» ссуду и немедленно потребовать полную выплату остатка по ссуде. Хотя такая практика является законной, если она раскрыта в условиях ссуды, банк, скорее всего, никогда не отзовет ссуду, если вы не выполните условия ссуды.Например, один или несколько просроченных платежей могут привести к отзыву о ссуде. На практике, если вы платите по ссуде вовремя, вам, вероятно, никогда не отзовут ссуду, но это решать банку.

Два типа ссуд с правом отзыва

Существует два разных типа ссуд с правом отзыва. Первый называется ссудой до востребования. Ссуды до востребования обычно представляют собой кредитные линии сроком на один год, но могут быть длиннее или короче. В течение срока ссуды, полученной по этой кредитной линии, банк может отозвать вашу ссуду в любой момент.

Другой тип отзываемой ссуды называется срочный опцион колл. При использовании этого типа ссуды с правом отзыва банк проверяет ссуду через заранее определенные промежутки времени. Например, если ваш кредит составляет 20 лет, банк может пересматривать его каждые четыре года. Во время каждого интервала и процесса проверки банк может позвонить в вашу ссуду и потребовать полную выплату, но между интервалами банк не может отозвать вашу ссуду.

Почему существуют ссуды с правом отзыва?

Ссуды с правом отзыва существуют для снижения финансового риска для банка.Если руководство банка решит, что для банка безопаснее заставить вас выплатить полную сумму сейчас, а не разрешать вам платить ежемесячные платежи за оставшуюся часть ссуды, применяется положение о востребовании. Это может произойти по экономическим или рыночным причинам. Но чаще всего это происходит из-за того, что ваша личная финансовая кредитоспособность ухудшается. Просто помните, что ссуды с правом отзыва защищают банк, и они будут ими пользоваться, если потребуется.

Что делать, если у вас есть кредит с правом отзыва?

Если ваша компания получает ссуду в банке с правом отзыва, вам следует сделать несколько вещей, чтобы обезопасить себя.Во-первых, сохраните всю документацию, относящуюся к ссуде, на случай, если наступит время, когда вам понадобится просмотреть мелкий шрифт. Далее, чтобы снизить риск отзыва по кредиту, всегда своевременно вносите минимальный платеж. Еще лучше, если вы можете, вносить платежи раньше срока и платить больше минимума. Это делает банк счастливым и снижает его риск с каждым месяцем. Наконец, вы должны сделать все возможное, чтобы ваш кредитный рейтинг оставался прежним или улучшался в течение всего времени, пока у вас есть отзывная ссуда, чтобы еще больше снизить риск отзыва ссуды.

Ссуды с правом отзыва — это особый вид ссуд, который позволяет банку потребовать полную оплату, если не соблюдаются определенные критерии. Хотя для вас, как заемщика, это может быть более рискованный вид ссуды, часто вы можете получить такие ссуды по более низким процентным ставкам, чем ссуды без права отзыва.