Взыскание долга по расписке — особенности процесса

Взыскание долгов по расписке один из сложных этапов возврата задолженности кредитором. Есть несколько случаев, при которых производятся такие действия:

1. Досудебный;
2. Судебный.

 

Нужно понимать, что процесс взыскания долга должен носить правомерный характер. Заимодавец не должен превышать установленных рамок гражданским законодательствам и действовать только в рамках ГПК. Основной документ при возврате долга это расписка.

Бумага должна составляться между заёмщиком и кредитором. В документе необходимы все реквизиты лиц и прописанные суммы. Также должно отмечаться, что кредитуемый получил деньги в конкретную дату и личные подписи участников такого типа договора.

Особенности взыскания с должников

Получение обратно средств по долговой расписке требует определённый порядок. Лучше на ранних этапах возникшего разногласия попытаться урегулировать их самостоятельно не прибегая к помощи судебных органов и впоследствии приставов.

Долг может не возвращаться по разным причинам. При необходимости его всегда можно разить на небольшие суммы, чтобы должнику по расписке было проще возвращать деньги по частям в виде ежемесячных платежей.

Дополнительно заимодавец при таком обращении может указать суммы представительских расходов, если его право на получение обратно долго будет осуществлять действующее на основе доверенности лицо. По расписке долг может вернуть нанятый юрист и в сумму взысканий могут быть включены расходы на него.

Можно ли взыскать долг без расписки? Здесь есть много нюансов. Связанно это с тем, что расписка сама по себе не имеет как документ юридической силы.

Для того чтобы её можно было представить в суде в качестве основного доказательства наличия долга у заёмщика перед кредитором, она должна быть составлена правильно и обязательно должна быть заверена у нотариуса.

Досудебное взыскание

Взыскание денежных средств по распискам может быть не только через гражданский суд. Заимодавцы могут обращаться напрямую к своим должникам с целью получения обратно выданных в пользование ранее денег.

Юридическая практика по таким делам отмечает, что в большинстве случаев лица стараются решить вопрос, самостоятельно не прибегая разбирательствам в суде.

Это может быть вызвано тем, что каждое из лиц понесёт ещё большие расходы, а взыскание в дальнейшем будут проводить при помощи обеспечительных мер и органов судебных приставов. Поэтому в общении с должником и при наличии расписки кредитор может указать на тот факт, что дальше могут возникнуть серьёзные проблемы у заёмщика в случае судебного разбирательства.

При вынесении решения в пользу истца может быть наложен арест на движимое и недвижимое имущество ответчика, а также он не сможет выезжать за границу, пока вся сумма по исполнительному листу не будет погашена.

7 шагов взыскания долга через суд

Основное обязательство потребителям возврат денег заимодавцу. Расписка документ, который подтверждает данный факт. В результате если лицо отказывается идти на контакт и возврат в досудебном урегулировании не производится, тогда следует оформлять правильно все документы и подавать их в гражданский суд для урегулирования спора.

 

При необходимости истец вправе обращаться за помощью к юристу. Квалифицированная поддержка стоит денег. Но как показывает практика при обращении в суд, нужен опытный человек, разбирающийся в гражданских процессуальных вопросах. Он позволит отметить необходимые моменты в судебном разбирательстве и быстро разрешить возникший спор насчёт возврата долга по расписке.

Проводим переговоры с должником

Для того чтобы вернуть деньги взыскание долга должно проводиться только на основании процессуальных отношений. Когда кредитор давит на должника или присваивает себе его вещи, это является противоправным действием. В результате получить обратно деньги не получится и против самого заимодавца может быть подан иск.

Если было принято решение обращаться в суд важно об этом шаге уведомить заёмщиков. Это позволит ещё раз попробовать вернуть деньги, ведь кредитуемый поймёт серьёзность намерений такого лица и возможно изменит своё решение в отношении установленной по расписке задолженности.

Отсылаем должнику письмо с требованием вернуть деньги

Важно перед подачей искового заявления в суд направить в письменном виде, с требованием вернуть деньги. Такую бумагу лучше направлять с обратным уведомлением. В результате истец получит на руки документ, подтверждающий, что ответчик получил письмо с указанными требованиями по возврату долга в заключённой ранее расписке.

Претензии должнику должны быть чётко выстроены. Основное доказательство это расписка. Важно чтобы при составлении обращения к должнику не переходить на личности и не писать угрозы с оскорблениями. Это может быть признано как угроза и вымогательство, что может привести не к гражданскому , а к уголовному разбирательству.

Подготавливаем исковое заявление о взыскании долга по расписке

Если после письменного обращение к заёмщику досудебное урегулирование н продвинется дальше в установленный срок после отправки письма необходимо составить письменно обращение в суд.

Образец искового заявления

При составлении заявления как иска требуется выполнения определённых правил. Существует законодательно установленная форма такого документа и порядок его подачи в судебные органы. Желательно направлять бумаги в суд по месту регистрации должника. В письменной претензии должны быть фактически подтверждены все требования.

Подаем иск суд

Взыскать долги по расписке через суд можно только после подачи искового заявления. В нём важно отметить все основания для того чтобы суд мог принят сторону истца в разбирательстве. Помимо расписки можно указывать перечень других доказательств, которые бы могли отметить то, что заёмщик действительно должен деньги истцу.

При исполнительном производстве госпошлина должна быть обязательно уплачена. Перед подачей иска её необходимо оплатить в банке и приложить квитанцию о совершении данного факта. Стоит отметить, что сумму госпошлины можно вернуть через иск. Для этого эту сумму можно указать отдельной статьёй в долге к ответчику. В случае разрешения дела в пользу истца, будет выплачен кредитору не толка долг, но и все издержки по судебному разбирательству связанные с ним.

Предоставляем копию расписки и письмо с требованием вернуть долг

Такие судебные разбирательства требуют наличия оснований прописанных в ГК. После того как была оформлена расписка между двумя лицами у каждого из них появляются обязательства. Если возврат денег в установленный по заключённому документу срок не был произведен, следует выйти на контакт с заёмщиков и установить причины.

Возможно, при этом лица достигнут консенсуса, и конфликт будете разрешён на стадии досудебного разбирательства. Если же возврат не производится, то все письменные обращения к должнику с требованиями вернуть долг и копию расписки следует приложить к исковому заявлению, чтобы суд мог ознакомиться с такими документами, которые фактически подтверждают наличие задолженности у ответчика и необоснованный отказ погашать долг.

Контролируем ход рассмотрения иска

Сторона ответчика может давать ряд комментариев и возражений, которые обоснуются тем, что сделка заведомо была для лица кабальная. В этом случае суд может изменить условия возврата или признать её недействительной.

Также важно соблюдать срок возврата долга. Если гражданин просрочил его на 1день или неделю, то не стоит сразу обращаться в суд. Важно установить кондак и узнать, почему долг по расписке не был возвращён.

Как показывает практика обращаться в суд лучше после невозврата долга в течение 3 месяцев. За это время нужно направить несколько письменных обращений к заёмщику и обязательно их сохранить, для дальнейшего прикрепления к исковому заявлению.

В суде важно контролировать весь ход рассмотрения дела по существу. Суд для прояснения ситуации будет задавать вопросы, и требовать по каждому шагу обоснований или подтверждений указанных в иске действий.

 Ждем окончания судебного разбирательства

Судебный приказ о взыскании долгов по расписке упрощает такой процесс. Решение по отмеченному типу разбирательств выносится заочно. При этом ни одна из сторон не присутствует в суде. Для этого достаточно направить заявление в суд о вынесении судебного приказа на основании имеющихся документов.

После его вынесения уведомление о вступлении в силу через 10 дней этого решения выдаётся по почте ответчику. Если он на основании действующих статей ГК не оспорит данное решение в установленный срок, тогда заявления о выдаче судебного приказа вступит в силу и постановление на основании этого решения будет передано судебным приставам или по запросу ответчику.

Приставы оказывают помощь при взыскании и проводят ряд обеспечительных мер. ПО решению суда они выезжают по адресу регистрации ответчика и на основании действующего исполнительного производства осуществляют ряд мер. Они нужны для мотивации заёмщика вернуть образовавшийся долг по расписке перед кредитором.

Частные случаи

Расписка это документ подтверждающий факт того что между двумя лицами возникли правоотношения в виде передачи одним в пользование на установленный срок другому денежных средств. Вторая сторона по данному документу обязуется вернуть деньги и возможно проценты за их использование.

 

От договора займа отличаются такие документы тем, что в случае расписки её необходимо официально заверять в нотариате, чтобы было возможном вернуть указанную сумму долга через суд. Договор займа не требует таких заверений. В этом случае на основании действующего документа достаточно обратиться в суд для получения права официально взыскать долг через органы судебных приставов или продать его на основании полученного исполнительного листа.

Сумма в расписке в долларах

Законодательно разрешено выдавать деньги в долг по расписке не только в рублях. Граждане могут передавать в пользование на установленный срок средства в иностранной валюте. Важно указывать действующий курс на момент передаче денег.

Дополнительно чтобы исключить возможные споры по конечной сумме долга в судебном разбирательстве важно прописывать и курс валют, по которому такая сумма долга будет возвращена.

Взыскание процентов по расписке

Взыскание задолженности возможно только через приставов. Коллекторское агентства также могут иметь возможность мотивировать должника на возврат средств. Однако важно действовать в рамках установленного законодательства и только на основании выданного судом решения.

Даже если в расписке не было указанно, что будут начисляться проценты за пользование долговыми средствами. При просрочке на основании решения и рекомендации Центрального банка РФ, истец может указать процента за использование переданных в пользование средств.

Важно иметь в виду, что проценты начисляются именно при просрочке. На сегодняшний день действует ставка в размере 8.25% в день.

Такие проценты в размере ставки рефинансирования является официальными, и могут быть не указаны в документе. Они требуются, чтобы компенсировать просрочку возврата средств выданных ранее кредитуемому по расписке.

Взыскание по копии расписки

Получения исполнительной надписи нотариуса означает, что кредитор может получить долг или указанное по долговой расписке имущество, в случае если заёмщик отказывается его выплачивать. Это внесудебная форма взыскания долга и обеспечивается только органами нотариата.

Должна быть указана в расписке точно, какая сумма необходима к возврату и сроки. Не лишним будет указать, что в случае просрочки на тело долго будет начисляться процент в размере ставки рефинансирования.

Это будет служить мотивацией к возврату переданных средств и не пропускать с отмеченные сроки. Взыскивать же средства можно и по официальной заверенной копии документа. При судебном разбирательстве это не запрещается. Важно чтобы документ и его копия были оформлены у нотариуса.

 Недействительная расписка

Стоит отметить, что по ситуации 4 условия займа отличаются от долговой расписки. В последнем документе могут быть не прописаны действия, которые будут применены в случае невозврата долга. Расписка должна документировать сам факт того, что деньги были переданы в пользование конкретному лицу. Эта бумага является подтверждением совершённого действия.

Поэтому стоит обращать внимание на все прописываемые данные. Они должны быть в точности как в паспорте. Сумма долга пишется как цифрами, так и прописью. Если в данных будут искажения или они указаны не полностью, суд может отклонить иск по расписке, так как часть информации либо нет, либо она не соответствует действительности.

Взыскание задатка или аванса

Условия займа отличаются, в случае если по расписке предавались определённые части суммы на основании задатка или аванса. Такие денежные средства предаются, в случае если стороны хотя дать дополнительные гарантии в будущем совершить оговоренную сделку. Расписка также будет подтверждать данный факт

Однако стоит быть внимательным при подписании такого документа во многих случаях при внесении задатка или аванса он может не возвращаться, если это прямо прописано в расписке или документе, который отмечает данный факт.

 Оспаривание расписки

Оспорить долг по расписке можно, в случае если сделка имеет кабальные условия. Дополнительно совершать такие действия по суду можно, в случае если расписка содержит достоверные сведения.

На основании только этого ответчик может оспорить совершённое действие. В результате суд станет на его сторону, и вернуть деньги, переданные ранее в долг, будет невозможно.

Полезные советы

 

При возврате денег переданных в долг по расписке можно придерживаться следующих советов:

1. При получении исполнительного листа, лучше сначала обратиться ещё раз к должнику. Не стоит сразу предавать документ приставу. Взыскание задолженности довольно долгое мероприятие. Если указать заёмщику на то, что его ждёт продолжительное общение с приставами, то это может мотивировать его на возврат долга.
2.  Всегда проверяйте написанные данные в расписке и сверяйте их с паспортами каждого из участников такого документа. Исправление лучше исключить. Если была совершена ошибка в документе лучше оформить новый.
3. Обязательно заверяйте расписку у нотариуса. Только в этом случае документ будет иметь юридическую силу.
4. Перед подачей иска в суд важно направить минимум одно письменное уведомление должнику о своих намерениях. Это будет подтверждением того, что заёмщик не идёт на контакт.
5. Нельзя оскорблять и давить на кредитуемого. Это может привести к уголовному разбирательству.
6. Лучше передавать деньги не в наличном виде, а при помощи банковского перевода на счёт заёмщику. Это может стать ещё одним доказательством факта передачи денег.

Кроме указанных советов стоит всегда пробовать договориться с должником. Это позволит урегулировать конфликт до судебного разбирательства. Причиной для невозврата может быть сложное финансовое положение. При необходимости можно всегда рассрочить платежи или дать лицу отсрочку для урегулирования денежных проблем.

oraspiske.ru

Взыскание долга по расписке: как вернуть деньги?

Взыскание долга по расписке,когда должник не торопится возвращать взятые взаймы деньги, несет в себе определенные трудности – как правило, из-за неточностей в оформлении долговой бумаги. Но вернуть деньги все же возможно. Попробуем разобраться, каким образом.

Как вернуть деньги по расписке без суда?

Альтернативные и упрощенные способы взыскания долга по расписке

Как взыскать долг по расписке по суду? 

Как вернуть деньги по расписке без суда?

Российское законодательство допускает возможность передачи денег между физическими лицами по расписке (ст. 808 Гражданского кодекса РФ). Но что делать, если, одолжив денежные средства приятелю или родственнику по долговой расписке, вы столкнулись с тем, что этот человек не спешит возвращать долг? Если устные убеждения вернуть долг не действуют, то следует попробовать воздействовать на должника путем направления ему письменных требований (претензии).

В такой претензии, помимо основного требования о возврате долга, стоит упомянуть о том, что, не возвратив долг в предусмотренный в расписке срок, на сумму долга будут начислены проценты в размере ставки рефинансирования в порядке, предусмотренном в ст. 395 ГК РФ. Таким образом, общий долг увеличивается по мере увеличения просрочки. При этом, даже если окажется, что расписка не содержит срока возврата долга, долг должен быть возвращен в течение 30 календарных дней с момента предъявления кредитором требования о возврате долга. То есть сначала надо такое требование предъявить.

Читайте нас в Яндекс.Дзен

Яндекс.Дзен

При взыскании долга по расписке также необходимо указать, что если должник добровольно не вернет долг, то кредитор обратится в суд за защитой своих прав. Суд кредитор, вероятнее всего, выиграет, и тогда, помимо прочего,  должник должен будет возместить ему и понесенные затраты (госпошлину и иные судебные расходы; оплату услуг юриста, к которому пришлось обратиться). Также кредитор вправе заявить в суд о своем желании провести индексацию имеющегося долга.

Возможно, грамотно составленная претензия, содержащая информацию о неблагоприятных последствиях, окажется убедительным и действенным способом заставить должника вернуть долг. А кредитору не придется изучать все тонкости судебных тяжб или прибегать к помощи юристов.           

Альтернативный и упрощенный способы взыскания долга по расписке           

Если кредитор не желает по каким-то причинам ни общаться с должником, ни направлять ему свои требования, ни, тем более, обращаться в суд, он может прибегнуть к альтернативе: переуступить свое право требования долга. Сейчас имеется довольно много компаний, готовых выкупить долги физических лиц. При этом, заключая договор уступки прав требования, кредитор сразу получает часть долговых средств (сумма зависит от условий, на которых работает компания по взысканию долгов), и ему не придется больше ни общаться с должником, ни бегать по судам. Этим уже будет заниматься компания, которой долг был продан.

Если кредитор все же предпочтет коллекторским агентствам суд, он для начала может подать заявление о вынесении судебного приказа. Судебный приказ будет вынесен и выдан заявителю вместе с исполнительным листом, по которому судебные приставы, возбудив исполнительное производство, применят различные принудительные меры в отношении должника.

Для вынесения судебного приказа достаточно заявления кредитора и подтверждающих документов, т. е. расписки. Никакого судебного разбирательства в этом случае не будет, вызов должника тоже не требуется. Госпошлина в этом случае будет в 2 раза меньше, чем при подаче обычного иска. Однако за должником остается право выразить свои возражения на такой приказ, после того как он его получит. На это должнику отводится 10 дней со дня получения приказа. Если возражения все-таки будут иметь место, то тогда судебный приказ отменяется. В этом случае у кредитора остается возможность подать в суд иск.

Но и на этой стадии можно решить дело миром. Если должник осознает, что дело уже дошло до суда и ему теперь никуда не деться, что сумма выплаты теперь может увеличиться в разы, то в этом случае можно заключить мировое соглашение между кредитором и должником. Кредитор при этом отказывается от иска. 

Как взыскать долг по расписке по суду? 

После предъявления в суд иска дело уже будет рассматриваться по всем правилам, предусмотренным Гражданским процессуальным кодексом (ГПК РФ). Здесь уже будет иметь место судебное разбирательство с участием сторон.

Не всегда дела решаются оперативно. Часто приходится сталкиваться с тем, что должник сам затягивает дело, не являясь в суд. Также нужно быть готовым к тому, что должник будет оспаривать расписку. Здесь уже суд будет принимать в расчет наличие различных доказательств передачи денег; назначать соответствующие экспертизы, если, например, должник заявит, что подпись в расписке не его. Затраты на проведение такой экспертизы будет нести должник, если, конечно, дело в итоге решится в пользу кредитора.

После того как суд вынесет положительное решение в пользу кредитора, указанное решение приводится в исполнение с момента вступления его в силу. Исполнение судебных решений регулируется Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ. Кредитор получает в суде исполнительный лист и передает его судебному приставу для возбуждения исполнительного производства. Пристав направляет должнику соответствующее постановление. Должник имеет право на добровольную уплату долга в течение 5 дней. Если должник и в этом случае не спешит исполнить свои обязанности по оплате долга, то к нему применяются меры принудительного исполнения. Такими мерами могут быть, например, наложение взысканий или ареста на имеющееся имущество и имущественные права должника (получение платежей по различным договорам и т. п.), на получаемые должником денежные средства из разных источников и т. д. 

Подводя итог, можно сказать, что взыскать долг по расписке в большинстве случаев возможно. Необходимо только тщательно продумать все имеющиеся варианты и выбрать наиболее подходящий для своей ситуации. При этом, передавая деньги по расписке, всегда нужно помнить, что такая расписка должна быть грамотно оформлена (См. Как написать расписку в получении денежных средств (бланк, образец)?). Это в разы увеличит шансы на получение переданных взаймы денег обратно.

nsovetnik.ru

Взыскание долга по расписке через суд

Достаточно обычная ситуация, когда просят родственники, друзья, коллеги по работе занять денег. В силу сложившихся обстоятельств, отказать возможности нет. Будучи человеком предусмотрительным, вы составляете расписку и даете деньги.

Но через некоторое время приходит понимание того, что возвращать долг никто не собирается. Телефонные звонки без ответа, дверь никто не открывает… Очередная попытка поговорить о возврате долга ни к чему не приводит. С этого момента начинается ваша головная боль. Как вернуть деньги?

Есть два пути решения. Либо вы с чувством собственного удовлетворения, что выручили друга в трудной ситуации, забываете о своем долге и, сделав определенные выводы, продолжаете жить дальше. Либо же с исковым заявлением направляетесь в арбитражный суд.

Итак, если у вас имеется письменно подтвержденный факт передачи средств, то возврат денег значительно упрощается, поскольку взыскание долга по расписке основывается именно на этом документе. Но стоит заметить, что если при такой сделке вы ограничились лишь устным соглашением, скорее всего, вернуть свои деньги не удастся. 

Очень хорошо, если расписка составлена по всем правилам: указана сумма, дата сделки, сроки возврата. Но и не беда, если что-то написано не так. В этом случае потребуется отправить заказное письмо на имя должника, где четко указывается взыскание долга по расписке. Именно с момента получения данного требования возникают обязанности у заемщика по возврату долга.

Вот несколько простых правил составления письменного документа, чтобы взыскание долгов по расписке не стало большой проблемой:

1. Расписка пишется собственноручно заемщиком, акцентируется внимание на факт получения денег.
2. Четко указываются данные паспорта как заемщика, так и заимодавца.
3. Обязательное указание даты выдачи денежных средств.
4. Сумма займа в цифрах и прописью (а также в какой валюте выдавалась).
5. Процент, если существовала договоренность.
6. Дата возврата средств.
7. Подпись заемщика.

Если все же взятое возвращать не собираются, то и затягивать иск о взыскании долга по расписке не стоит. Следует знать, что срок для исковой давности, в том числе и по таким делам, составляет не более трех лет. И начинает он считаться с момента, когда деньги должны были быть возвращены.

Взыскание долга по расписке включает право требовать получение процентов на занимаемую сумму. Если их размер не оговорен, то определяется по месту жительства заимодавца согласно ставке банковского процента (ставке рефинансирования). Проценты должны быть выплачены за каждый месяц пользования деньгами и до дня возврата долга.

Взыскание долга по расписке предусматривает взыскание с должника процентов за пользование чужими финансами. И начинают они исчисляться через 30 дней после заявленного требования заимодавца о возврате денежных средств.

Возврат долгов является далеко не простой процедурой гражданских дел, в которой имеются свои тонкости и нюансы, поэтому такие дела лучше отдать в руки опытных юристов. Они помогут грамотно составить иск, ответить на все вопросы и осуществить сопровождение на процессе.

fb.ru