❶ Как взять ипотеку 🚩 Ипотека
Автор КакПросто!
Покупка жилья – это очень ответственный шаг, с которым сталкивается большинство семей. Сегодня купить квартиру стало значительно легче, так как ее можно приобрести в кредит, взяв в банке ипотеку, и выплачивать каждый месяц определенную сумму денег. Для многих это значительно удобней, чем годами откладывать наличные и надеяться на то, что стоимость жилья начнет снижаться.
Статьи по теме:
Вам понадобится
- — копия паспорта;
- — документы на жилье;
- — справка 2НДФЛ;
- — копия трудовой книжки;
- — дополнительные документы.
Инструкция
Посчитайте, какая сумма вам необходима и сколько вы можете предложить банку в качестве первоначального взноса. Сумма кредита должна рассчитываться строго исходя от общей суммы всех ваших доходов. Например, семейные пары могут получить более крупный ипотечный кредит, так как у них будет учитываться совместный семейный бюджет. Запомните главное правило: если вы не имеете возможность подтвердить свой заработок официальной бумагой, вы не сможете получить ипотеку. Выберите наиболее выгодный для вас вариант ипотеки. Для этого сходите в банк и попросите сотрудника подробно вам рассказать о возможных вариантах. Расскажите об имеющихся программах своим родственникам, все тщательно обдумайте и остановитесь на каком-то одном варианте. Позаботьтесь о документах. Сделайте копию своего паспорта и паспорта поручителя, возьмите справку о доходах по форме 2-НДФЛ, попросите в отделе кадров сделать копию трудовой книжки и заверить ее действительность. Подготовьте все необходимые бумаги на квартиру. В случае если вы берете кредит как молодая семья, вам дополнительно нужно будет предоставить свидетельство о браке. Придите в банк с документами и заполните предложенную вам анкету. Дождитесь, когда банк рассмотрит вашу заявку и примет решение. Если оно будет отрицательным – не спешите расстраиваться и попробуйте взять ипотеку в другом банке. При положительном ответе вы можете начать уточнение последних деталей и приступить к оформлению сделки. Выберите способ по которому вы будите перечислять деньги. Как показывает практика, банки предлагают два различных варианта: аннуитетный и дифференцированный. Согласно первому способу вы имеете право самостоятельно определить сумму ежемесячной оплаты, при этом данную сумму вы будете обязаны выплачивать полностью каждый месяц до тех пор, пока не погасите весь ипотечный кредит. Процентная ставка в этом случае не снижается. При выборе второго способа вы будете погашать задолженность частями, при этом каждый месяц ваша процентная ставка будет снижаться.Обсудив все тонкости, приступайте к оформлению сделки. Только будьте внимательны, и прежде чем подписывать документы, внимательно их изучите.
Предложение от нашего партнера
Видео по теме
Совет полезен?
Распечатать
Как взять ипотеку
Похожие советы
- Как выбрать квартиру для покупки в ипотеку
www.kakprosto.ru
Как взять ипотеку в Москве на квартиру
Автор КакПросто!
С тех пор, как еще в прошлом веке квартирный вопрос испортил москвичей, ситуация в столице с недвижимостью значительно не улучшилась. Население города постоянно растет, образуются новые семьи, а вожделенные квадратные метры остаются все так же малодоступны. В наши дни ипотека является одним из самых удачных способов решить проблему со своим жильем.
Статьи по теме:
Вам понадобится
- — комплект документов в банк;
- — первоначальный взнос;
- — комплект документов на недвижимость;
- — страховка;
- — деньги.
Инструкция
Ипотека — кредит на покупку недвижимости, которая будет оставаться в залоге у кредитора до тех пор, пока вы полностью за нее не расплатитесь. Внимательно ознакомьтесь с условиями этого вида кредитования в разных банках. Особое внимание стоит уделить процентной ставке, типу процентов, возможности досрочного погашения кредита и первоначальному взносу. С помощью ипотечных калькуляторов можно самому рассчитать максимальную сумму кредита в зависимости от вашего дохода или сумму ежемесячных платежей. Соберите первоначальный взнос, сумма которого в разных банках колеблется от 10 до 30% стоимости жилья. В некоторых организациях в качестве оплаты первоначального взноса по ипотеке можно использовать материнский капитал. Соберите комплект документов, необходимых для рассмотрения банком вашей заявки на кредит. Обязательными условиями являются наличие гражданства РФ, возраст от 21 года, стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев. Вы будете должны заполнить анкету и подтвердить свои доходы. Для этого понадобится справка о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка. В том случае, если ипотеку берет женатый человек, его супруг (супруга) обязательно будет выступать в качестве созаемщика и будут учитываться доходы обоих, что приведет к увеличению максимально возможной суммы кредита. Также на размер выдаваемого кредита влияет наличие иждивенцев, например, несовершеннолетних детей.После одобрения банком вашей заявки приступайте к самой приятной части процесса — выбору квартиры. Тщательно подойдите к этой процедуре, т.к. эту недвижимость, скорее всего, вы выбираете надолго. В то же время не стоит забывать о том, что решение о выдаче вам кредита действует в течение 3 месяцев. В отдельных случаях банк может пойти навстречу клиенту и продлить свое решение.
Оцените понравившуюся квартиру у независимой компании, соберите все необходимые документы по этой недвижимости и предоставьте их в кредитную организацию. Списки необходимых документов имеются на сайте или в офисе банка.Согласно условиям кредитного договора, вам будет необходимо застраховать недвижимость, находящуюся в залоге, а иногда и свою жизнь и здоровье. Причем делать это придется на протяжении всего срока действия ипотеки. Оформите в банке договор кредитования и сделку купли-продажи.
Предложение от нашего партнера
Видео по теме
Совет полезен?
Распечатать
Как взять ипотеку в Москве на квартиру
Похожие советы
www.kakprosto.ru
Как взять ипотеку на покупку жилья в 2018 году
Автор КакПросто!
Множество банков предлагают услуги кредитования на покупку жилья. При правильном подходе это хорошая возможность купить свое жилье и улучшить жилищные условия. Алгоритм получения такого кредита почти во всех банках одинаковый.
Статьи по теме:
Инструкция
Определите свои финансовые возможности. Перед тем как взять ипотеку, вам следует посчитать, сколько вам потребуется денег от банка и сколько можно собрать наличных денег на первоначальный взнос. Выясните цены на интересующую вас недвижимость на рынке в данный момент. Определите, какой процент от стоимости составит ваш первоначальный взнос (от этого часто зависит процентная ставка банка). Кроме этого, подсчитайте, какую сумму вы сможете платить ежемесячно в течение длительного срока. Обычно банк одобряет кредит, если ежемесячный платеж не превышает половины ежемесячного дохода. Начните знакомиться с предложениями банков. На официальных сайтах вы можете найти всю информацию о требованиях к приобретаемому жилью, необходимых документах и процентных ставках. Очень часто на сайтах есть ипотечный калькулятор, где вы можете ввести стоимость недвижимости, процент первоначального взноса и срок ипотеки. Кредитный калькулятор сам посчитает вам ежемесячный платеж. Выберите для себя наиболее интересные банки, просмотрите перечень необходимых документов, уточните наличие дополнительных платежей, штрафных санкций и возможности досрочного погашения. Скачайте с сайта или возьмите в банке анкету и бланк заявления на получение ипотечного кредита, заполните их дома. Соберите все необходимые документы, лучше заранее сделайте полный пакет. Возьмите у работодателя справку о доходах, копию трудовой книжки или трудового договора, откопируйте все страницы паспорта, диплом и военный билет. Если у вас «серая» зарплата, заполните справку о доходах по форме банка. Разница будет только в том, что такой документ действителен всего две недели.Собранные документы вместе с заявлением и анкетой отнесите в выбранные банки. Лучше подать заявку одновременно в несколько мест, так как эти справки имеют срок действия. В случае отказа в одном месте их придется заказывать заново. Если собственных доходов не хватает, вам могут предложить взять кого-то в поручители. Заранее обсудите такую возможность с близкими и заручитесь их согласием. Срок принятия решения у каждого банка разный, обычно ждать приходиться от нескольких дней до месяца.
После положительного ответа банка начинайте искать подходящий вариант квартиры. Когда определитесь в покупкой, собранные документы на недвижимость отдают кредитору на проверку. После рассмотрения банк назначает день сделки, где продавец и покупатель подписывают все необходимые документы. В день сделки покупатель платит первоначальный взнос. Кредитные средства, как правило, банк перечисляет в день получения документов о праве собственности из БТИ.
Предложение от нашего партнера
Полезный совет
Обратите внимание на перечень сопутствующих расходов. Банки могут брать комиссию за выдачу кредита, за хранение денег, за аренду банковской ячейки. Эти расходы могут составить значительную сумму.Попросите у банка сумму, которая будет чуть больше необходимой. При покупке жилья уменьшить заем можно, а увеличить не получится.
Совет полезен?
Распечатать
Как взять ипотеку на покупку жилья в 2018 году
www.kakprosto.ru
условия ипотеки, отзывы 🚩 Ипотека
Автор КакПросто!
Согласно условиям ипотечного кредитования заемщик получает кредит на покупку дома или квартиры и оформляет недвижимость в залог банку. На приобретение имущества выдается определенная сумма, на которую начисляются проценты. Уплачивать взносы необходимо регулярно, в случае просрочки платежа на заемщика налагаются санкции, предусмотренные законодательством.
Статьи по теме:
Инструкция
Выясните основные условия, которые ипотечные банки предъявляют к своим заемщикам и их финансовому положению – от этого зависит как ставка, так и размер кредита. Платите в той валюте, в которой получаете ежемесячный доход.Поинтересуйтесь у консультанта о требованиях к финансовому положению заемщика. Большинство банков готовы выдавать ипотечные кредиты в таком размере, выплата по которым составляет не более трети (в крайнем случае, половины) ежемесячного дохода семьи заемщика.
Изучите требования, предъявляемые банком к трудовому стажу. Райффайзенбанку достаточно, если вы числитесь на последнем месте работы три месяца. В Русском ипотечном банке и Юникредитбанке от вас потребуют подтверждение шести месяцев непрерывной работы на последнем месте и не менее 24 месяцев общего трудового стажа.
Проверьте, соответствует ли способ получения доходов условиям ипотечного кредитования. В Сбербанке и ВТБ 24 размер ставок по ипотеке не зависит от формы подтверждения доходов. Банки придерживаются правила, согласно которому ежемесячные платежи по ипотечному кредиту не должны превышать 30-40% совокупного дохода. Пригласите созаемщика, если сумма, которую одобрил банк, недостаточна для покупки, а более дешевый вариант приобретения жилья вы не рассматриваете. Помимо основного долга и процентов нужно оплатить банку комиссионный сбор за рассмотрение заявки, за выдачу кредита и за обслуживание ссудного счета. Это прописано в ипотечном договоре. Используйте ипотечный калькулятор, найти его можно на каждом официальном сайте любого банка. В специальное поле введите срок, на который вы собираетесь оформить займ, сумму ежемесячного дохода, размер кредитных средств. Система выдаст информацию, где будет видно, на какую сумму вы сможете рассчитывать при обращении в банк. Кроме того, ниже прилагается график платежей, что очень удобно. На момент получения кредита вам должен исполниться 21 год. В некоторых структурах ограничен также верхний возрастной предел получения займа — лицам старше 50 лет сложно получить кредит на сроком на 15 лет и выше. Сбербанк поощряет льготами по получению ипотеки «держателей карт». В Уралсибе действует программа по специальным условиям получения кредита молодым семьям. Посчитайте, сколько лет вы сможете платить по взносам. Банки предлагают разные программы кредитования: например, для тех, кто берет ипотеку на 20 лет, условия жестче, чем для 5-летних заемщиков. Выберите ипотечную программу, которая наиболее выгодна. Изучите ипотечный договор.Обратитесь к кредитным брокерам, они не заинтересованы в «навязывании» ипотечных программ. Сообщите о размере вашего ежемесячного дохода, на какой срок вы планируете брать денежные средства у банка. Специалист не только сэкономит время по поиску выгодной ипотеки, но и окажет помощь в рефинансировании займа.
Соберите необходимые документы и отнесите их в банк, напишите заявление на получение ипотечного кредита, заполните анкету. Оценка кредитоспособности заемщика отнимает некоторое время. От результата проверки будет зависеть окончательное решение о выдаче кредита.
Выберите несколько вариантов понравившихся квартир. Уточните, есть ли в банке программа по кредитованию на первичном рынке недвижимости. Найти недвижимость вы должны в течение 2-3 месяцев с момента одобрения заявки на кредит.
Проведите оценку жилья. Процедура предусмотрена законодательством, она необходима банку, которому нужно удостовериться в том, что предмет залога имеет корректную стоимость. После оценки и предоставления информации вы сможете получить нужную сумму денег.
Предложение от нашего партнера
Обратите внимание
Как только вы заключите ипотечный договор и зарегистрируете его в ЕГРН, проведите расчет с продавцом. Можете перевести деньги на счет или воспользоваться банковской ячейкой.
Совет полезен?
Распечатать
Как взять ипотеку в банке в 2018 году
www.kakprosto.ru
Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2017 году
Даже при отсутствии первого взноса некоторые банки готовы предоставить ипотечные кредиты. Такие программы пользуются стабильно высоким спросом среди населения. Для молодой семьи накопить на первоначальный взнос часто бывает достаточно проблематично, так как многие пары первоначально вынуждены снимать квартиру.Основным преимуществом ипотечных кредитов на полную стоимость жилья является отсутствие необходимости копить деньги на первоначальный взнос. Благодаря таким кредитным программам многие заемщики имеют возможность купить квартиру сразу.
Главный минус ипотечных кредитов без первоначального взноса — более высокий процент кредитования. Он рассчитывается с учетом дополнительного страхования рисков кредитора.
Однако получить ипотеку без первоначального взноса будет крайне проблематично. Если до кризиса 2008 года банки достаточно охотно предоставляли подобные кредиты, то сейчас многие кредитные учреждения свернули такие программы. Дело в том, что ипотека без первого взноса для банков является объектами повышенного риска. Кредитором воспринимается такой заемщик как человек с недостаточным уровнем доходов или низкоорганизованный (не умеющий откладывать деньги).
Стоит учитывать, что банк предоставляет ипотеку, исходя из оценочной стоимости жилья. Если цена, которую запрашивает продавец выше оценочной, то без первоначального взноса не обойтись.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости
Существенным фактором, который способствует принятию положительного решения о предоставлении кредита является наличие ликвидного обеспечения по кредиту или залога. В частности, многие банки предоставляют ипотеку под залог квартиры или доли в ней.
Ипотеку без первоначального взноса под залог недвижимости предоставляют многие банки, среди них — «Сбербанк», «Альфа-банк», «Номос-банк», «Райфйзенбанк».
Требования к заемщику в данном случае все равно более жесткие, чем при классической ипотеке. Его доходы должны быть достаточно высокими, а кредитная история — безупречная.
Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса
С 2009 года материнский капитал можно использовать для погашения ипотеки, но для этого ребенку на момент получения кредита должно исполнится три года. Если молодая семья одновременно обладает правом на участие в программе «Социальная ипотека», материнский капитал может перекрыть до 30-40% стоимости квартиры.
Для того, чтобы использовать материнский капитал для погашения ипотеки, он должен быть сохранным на 100%, т.е. его нельзя потратить до получения ипотеки на другие цели.
Получение потребительского кредита на первоначальный взнос
Наконец, возможно взять обычный потребительский кредит на первый взнос или рассмотреть вариант «двойной» ипотеки.
В первом случае заемщик берет потребкредит на первый взнос. Он менее выгодный с точки зрения процентных ставок, но более выгодный по размеру переплаты (так как срок такого кредита меньше). Во втором случае заемщик берет две ипотеки, первая — на первоначальный взнос, вторая — для покупки квартиры. Первая ипотека берется под залог имеющейся недвижимости, вторая — под залог покупаемой квартиры.
Стоит учитывать, что банки могут снизить размер предоставляемого кредита из-за наличия другого непогашенного кредита.
Связанная статья
Как взять ипотеку без первоначального взноса
www.kakprosto.ru
Как взять ипотеку на квартиру?
Рано или поздно каждый совершеннолетний человек понимает, что для него настало время отделиться от родителей и начать собственную жизнь. Хорошо, если есть жилье, куда можно переехать и начать вить там собственное гнездо, где только он будет хозяином. А если вариантов разъехаться нет, и денег нет, то существуют способы жилье приобрести в долг. Тема о способах приобретения недвижимости весьма обширна. Существует множество вариантов покупки квартиры: ссуда в банке, рассрочка, обмен старого жилья на новое и т. д. В этой же статье мы ограничимся вопросом: как взять ипотеку на квартиру?
Что такое ипотека?Прежде чем перейти к вопросу о том, как оформить ипотеку на квартиру, давайте разберемся с понятиями. Ипотека представляет собой кредит на покупку любой недвижимости под залог этой самой недвижимости. Иначе говоря, при оформлении ипотеки заемщик получает кредит от банка на покупку жилья и оформляет его же в залог банку как гарант выплаты ссуды. С момента приобретения жилья покупатель становится его полноправным собственником.
Как правило, ипотека предоставляется только на определенную часть стоимости недвижимости. Оставшаяся часть оплачивается заемщиком из собственных средств. Это первоначальный взнос за квартиру. Однако, сегодня существуют варианты, когда банками предоставляется ипотека и без первоначального взноса. Единых условий и процентных ставок по ипотеке нет. Так что если вы уже решили для себя «хочу взять квартиру в ипотеку», то стоит обратиться за информацией в разные банки, чтобы выбрать оптимальные условия (срок погашения, процентную ставку, требования к заемщику и т. д.).
Где взять ипотеку на квартиру?
Ипотечный кредит может выдать как банк, так и частное лицо. Ведь что такое ипотека? Это деньги в долг под залог имущества. Сегодня возможно юридически оформить кредит у частного лица, и он будет считаться ипотечным. При сделке между частными лицами ипотека может обеспечивать кредитору уплату всей суммы долга, пени (штрафов), процентов, в том числе и за неправомерное использование выданных денежных средств, расходов на реализацию имущества и т. д. Часто оформление ипотеки между двумя частными лицами происходит значительно быстрее, чем при обращении по тому же вопросу в банк. Ведь перед тем, как взять ипотеку на квартиру в банке, необходимо собрать немало бумаг и найти надежных поручителей.
Однако, наиболее распространенный путь — это ипотека через банк. Поэтому прежде чем оформить сделку, стоит рассмотреть ипотечные программы всех банков в вашем городе, и после этого только определяться с выбором кредитора. От его условий будет зависеть сумма, которую вам предоставят, возможность или невозможность взять ипотеку и сдавать квартиру и т. д.
Как оформить ипотеку на квартиру?
Существует распространенное мнение, что ипотека связана с нервотрепкой и беготней по инстанциям. Конечно, в последние годы процедура получения ипотечного кредита значительно упростилась, но побегать все же придется. Для тех, у кого нет на это времени, сегодня существует возможность воспользоваться услугами ипотечного брокера. Это человек, который помогает выбрать наиболее выгодную ипотечную программу, оформить документы и подобрать жилье в соответствии с требованиями, которые предъявляет банк по условиям ипотеки.
После того, как банк на основе полученных документов вынесет положительное решение по ипотечному кредиту, начнется непосредственно процесс оформления сделки. Между банком и клиентом будет заключен кредитный договор, а также договоры купли-продажи и ипотеки. В этот момент клиент еще может предложить банку внести изменения в какие-либо пункты договора, если формулировки в документе его принципиально не устраивают. Потом от сделки отказаться будет уже крайне затруднительно. Далее подписывается договор залога имущественных прав в случае, если жилье, которое приобретается по ипотеке, находится в строящемся доме. После этого заключаются договоры купли-продажи и ипотеке объекта недвижимости, а также составляется закладная.
Следующий этап — открытие текущего счета заемщика, куда банк переводит сумму кредита. Открывается специальная форма расчета или, иначе, обязательство банка перед продавцом квартиры по оплате ее стоимости в течение оговоренного договором времени. На счет продавца приходит первый взнос по ипотеке. Государственная регистрация договора о купле-продаже квартиры и ипотеки — последний этап процедуры. Спустя 2 недели заемщику вручают свидетельство о праве собственности жилья. На этом эпопея под названием «как взять ипотеку на квартиру» может считаться законченной.
kak-bog.ru
Как взять ипотеку в Сбербанке и не прогадать
Собственное жилье сегодня – не проблема. С появлением ипотечных кредитов приобретение квадратных метров стало реальностью. Если вас все еще интересует, как взять ипотеку в Сбербанке, то ответ прост. Нужно лишь выбрать программу и собрать пакет документов. А теперь обо всем этом подробнее.
Выбор банка
Если из всех вариантов вы выбрали Сбербанк России, взять ипотеку желаете именно тут, то это очень неплохой выбор. Сбербанк предлагает множество программ подобного кредитования с гибкими процентными ставками и достаточно свободными условиями. Хорошо и то, что, взяв ипотеку в Сбербанке, вы получите большие льготы по остальным кредитам и вкладам. Выплатив определенную часть ипотеки, вы сможете добрать эту сумму в виде еще одного кредита, присоединив его к ипотеке, и купить дачу, например. Итак, выбор сделан. Начнем выяснять, как взять ипотеку в Сбербанке.
Базовые и специальные программы
Очень часто для выбора нужной программы вам нужно лишь явиться в любой офис банка лично и заявить: «Хочу взять ипотеку в Сбербанке». Сотрудники тут же предложат вам несколько существующих вариантов. Базовые программы кредитования позволяют вам приобрести как готовое жилье, так и строящееся. Процентные ставки здесь зависят и от вашего дохода, и от суммы кредита, и от суммы первоначального взноса. Вы даже можете взять кредит для строительства дома. Во всех этих случаях залогом станет эта самая жилая недвижимость. Однако есть специальные программы, такие как военная ипотека или ипотека плюс материнский капитал. Здесь процентные ставки гораздо ниже, но далеко не все подходят под предлагаемые условия данных программ.
Выгодное жилье
Если вопрос о том, как взять ипотеку в Сбербанке, беспокоит вас не так сильно, можете подождать специальной акции, которые часто проводятся в банке. Например, бывают акции на новое жилье. Процент не больше 12, кредит выдается не более чем на 12 лет, минимальный первоначальный взнос составит всего 12 процентов. Это и просто запоминается, и достаточно выгодное предложение. Также часто проводятся акции для молодых семей. Обычно здесь есть ограничение по возрасту супругов, а ставка очень низкая – 10,5%. Зато максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Размер первоначального взноса тоже невелик – это 10%.
Общие советы
Вот несколько общих советов относительно того, как взять ипотеку в Сбербанке. Для начала выберите вариант сами, вы даже можете посчитать ежемесячные выплаты на калькуляторах, которые есть на сайте банка. Затем проконсультируйтесь с менеджером. Сделать это нужно лично, а не по телефону. Далее попросите сотрудника подобрать для вас оптимальный вариант, приняв во внимание все факторы. Пусть перед вами будет несколько предложений, из которых вы сможете выбрать. Останавливайтесь на посильном ежемесячном платеже, даже если срок кредита будет очень велик. Что касается документов, то здесь все просто. Если вы получаете заработную плату на карту банка, то вам хватит лишь паспорта, чтобы подать заявку. В противном случае придется подтверждать свой доход справками из бухгалтерии.
fb.ru
alexxlab