Новые тарифы ОСАГО с 1 января 2019 года

В начале 2019 года вступили в силу обновленные тарифы ОСАГО, опираясь на которые, страховщики будут рассчитывать стоимость полиса. Теоретически страховка в некоторых случаях может стоить дешевле, чем раньше, но по факту полисы с большей вероятностью снова вырастут в цене. Как выглядят новые тарифы ОСАГО с 1 января 2019 года — как меняется сетка тарифов на страховые полисы после новогодних каникул.

Что меняется в тарифах ОСАГО в январе 2019 года

Строго говоря, дата вступления в силу новых тарифов — не 1 января, а 9 число первого месяца года. Центральный Банк России опубликовал указание изменить сетку тарифов обязательного автострахования 29 декабря 2018 года. По закону этот документ вступает в силу через 10 дней, то есть, 9 января 2019 года.На практике это мало что меняет. Тем более, что 9 января — первый рабочий день в 2019 году. До этой даты купить полис можно было разве что онлайн — офисы большинства страховщиков в любом случае были закрыты.Главные изменения, которые вступают в силу сегодня, следующие:

• Центробанк расширил коридор тарифов по всем видам транспортных средств на 20% в обе стороны.
• Дополнительно подорожают полисы ОСАГО на неограниченный круг водителей.
• Значительно изменилась таблица зависимости цены страховки от возраста и стажа водителя.
• Стаж вождения будет рассчитываться отдельно для каждой категории ТС.
• По-другому будет определяться дата изменения коэффициента за безаварийную езду.

Все эти нововведения — достаточно важные. Рассмотрим каждое из них в отдельности.

Новый коридор тарифов ОСАГО с 9 января 2019 года

ЦБ РФ снова расширил коридор тарифов страхования ОСАГО — на 20% как в меньшую, так и в большую сторону.В теории появление коридора тарифов и его расширение означает, что у страховых компаний появляется пространство для конкуренции за клиентов.Совсем недавно никакого коридора не было, тариф был единым. Для автомобилиста вообще не имело значения, в какой компании страховаться — полис ОСАГО у всех страховщиков для него стоил одинаково, вплоть до копейки.

Коридор тарифов теоретически позволяет страховщикам устанавливать более низкую цену полиса, чтобы переманить клиентов у других страховщиков. На практике все получается не совсем так.

Страховые компании в принципе не любят ОСАГО, особенно в некоторых регионах, где обязательное автострахование для страховщиков глубоко убыточно. С одной стороны, компании даже были бы рады вообще отказаться от этого продукта, но с другой — отказ означает еще большие убытки. Новые полисы продавать не будут, а действующие клиенты будут обращаться за возмещением.В таких условиях страховщики чаще всего ориентируются на максимальный или близкий к максимальному тариф. Расширение коридора на 20% в обе стороны на практике значит, что полисы имеют 20-процентный потенциал для роста в цене. Ограничить этот рост могут разве что другие новинки тарифной сетки ОСАГО с 9 января 2019 года.

Насколько подорожают полисы на неограниченное число водителей

“Открытая” страховка ОСАГО после вступления в силу новых тарифов автоматически дорожает почти на 4%.Дело в том, что повышающий коэффициент по таким полисам вырос — вместо 1,8 он составит 1,87.Единственное исключение — транспортные средства, которые принадлежат юридическим лицам. ОСАГО на неограниченный круг водителей для организаций по-прежнему будет рассчитываться по коэффициенту 1,8.Увеличение коэффициента на неограниченную страховку связано с изменением коэффициентов от возраста и стажа. Теперь самый высокий коэффициент в этой сетке — 1,87. На него и будут ориентироваться страховщики, продавая “открытые” полисы.

Как меняются коэффициенты от возраста и стажа

Изменение тарифа в этой части — самое заметное и масштабное. Если до вступления в силу новых правил расчета стоимости ОСАГО в России было всего четыре ступени градации коэффициентов за возраст и стаж, сейчас их — 58.

Полная таблица новых коэффициентов выглядит следующим образом:

Стаж, летВозраст, лет0123-45-67-910-14более 14

16-21	1,87	1,87	1,87	1,66	1,66
22-24	1,77	1,77	1,77	1,04	1,04	1,04
25-29	1,77	1,69	1,63	1,04	1,04	1,04	1,01
30-34	1,63	1,63	1,63	1,04	1,04	1,01	0,96	0,96
35-39	1,63	1,63	1,63	0,99	0,96	0,96	0,96	0,96
40-49	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
50-59	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
старше 59	1,6	1,6	1,6	0,93	0,93	0,93	0,93	0,93

Новая система расчета цены полиса ОСАГО в зависимости от возраста и стажа водителя — гораздо более гибкая, чем прежде.

На практике она делает полис изначально более дешевым для возрастных водителей-новичков, справедливо полагая, что в среднем они более аккуратны, чем молодые новички. Для молодежи полис в первые годы будет дороже, но спустя какое-то время такие водители также начинают выигрывать в сравнении со старой системой.Однозначно сказать, повышает ли такая сетка цену страховки или нет, невозможно. Все зависит от конкретного случая.

Расчет стажа — отдельно для каждой категории

Прежние правила расчета стоимости ОСАГО при определении стажа ориентировались на дату получения первых водительских прав. Если человек 10 лет имел водительское удостоверение категории “B”, а затем получил дополнительную категорию “C”, по обеим категориям его стаж составлял 10 лет.Теперь иначе. Для категории “B” у водителя из этого примера стаж будет равен 10 годам. А вот по категории “C” стажа после получения этой категории не будет вовсе.Покупать страховку на автомобиль “грузовой” категории водителю придется по тарифам для полного новичка.

Когда будет обновляться КБМ

Наконец, что касается КБМ — коэффициента за безаварийную езду. Сами коэффициенты не меняются, но меняется правило, по которому обновляется этот коэффициент для водителя.По старым правилам КБМ обновлялся по истечении срока действия ОСАГО. Если человек купил полис на год и в течение этого года не совершил ДТП — его КБМ уменьшался, следующая страховка становилась дешевле.

Новые тарифы ОСАГО с 9 января 2019 года предполагают, что КБМ у всех водителей будет обновляться одновременно — с 1 апреля очередного года.

Эта норма — единственная, которая пока не вступила в силу. Коэффициенты КБМ для всех российских водителей будут обновлены 1 апреля 2019 года. И начиная с этой даты полисы будут продаваться с учетом того КБМ, который был присвоен водителю в начале второго квартала года.

Facebook

Twitter

Мой мир

Вконтакте

Одноклассники

fitelife.ru

Ударят ли новые тарифы ОСАГО 2019 по нашим кошелькам

Новые тарифы ОСАГО 2019: что изменилось, станет ли страховка дороже, кому придется платить больше, как сэкономить

Каждый новый год приносит нам много неожиданных сюрпризов. Изменение страховых тарифов для многих было не новостью, и уже с 01 января 2019 года многие автомобилисты были готовы к их повышению.

Нововведение начало действовать лишь с первого рабочего дня этого года, то есть с 9 января.

Что предусматривают новые тарифы ОСАГО 2019, кто будет платить больше, а кто сможет сэкономить на полисе «автогражданки», мы рассмотрим в статье.

Новые тарифы ОСАГО 2019: что поменялось

О предстоящих изменениях Центробанк сообщал заранее. И многие уже ознакомились с основными положениями предстоящей реформы.

Указание Банка России от 04.12.2018 N 5000-У «О новых тарифах ОСАГО с 1 января 2019 года»
СМОТРЕТЬ

Новые изменения, это:

1. расширение коридора базовой ставки;
2. увеличение числа возрастных категорий для расчета коэффициента возраст-стаж;
3. изменения в системе Бонус-Малус.

Из перечисленных пунктов видно, что тарифы станут индивидуальными. Каждый водитель будет покупать страховой полис по своей цене, которая зависит от множества факторов.

Остановимся на каждом пункте подробнее и выясним, как новшества скажутся на кошельке простых страхователей.

Базовая ставка

Базовые ставки применяются при расчете страховой премии для каждой автомашины. Диапазон этих ставок, увеличился на 20%, причем границы коридора были раздвинуты в обе стороны.

Сравним новые и прежние базовые ставки в цифрах:

• для частных автовладельцев: от 2746 до 4942 р. против прежних 3432- 4118 р.;
• для организаций: от 2058 до 2911 р. против прежних 2573-3087 р.;
• для такси: от 4110 до 7399 р., раньше 5138-6166 р.;
• для мотоциклистов: от 694 до 1047 р., раньше 867-1579 р.

Коэффициент возраст-стаж

С введением новых тарифов ОСАГО изменился и КВС. Возрастных категорий здесь стало намного больше.

Раньше их было всего четыре, а теперь КВС имеет 58 значений.

Молодые неопытные водители будут платить больше, потому что КВС для них был повышен до 1,87 (был 1,8). Имея стаж 3 года, 35-летний водитель может рассчитывать на скидку 1%.

Автомобилисты возрастом 59 лет  и старше со стажем более 6 лет заплатят за полис на 7% меньше.

Бонус-Малус

Личная страховая история автомобилиста позволяет ему ежегодно рассчитывать на скидку по системе Бонус-Малус, которая предоставляется при езде без аварий.

При этом каждая авария повышает данный коэффициент и учитывается при продлении полиса.

Теперь КБМ не будет привязан к страховому периоду. Его будут присваивать каждому водителю 1 апреля каждого года.

Присвоенный КБМ действителен для всех автомашин, которыми управляет данный страхователь (при условии, что число водителей в полисе ограничено).

Расчет коэффициента будет прежним, однако классификация страхователей применяться больше не будет.

Новичок в первый год страхования получает КБМ, равный единице. В случае безаварийной езды каждый год его коэффициент будет снижаться на 5%. Минимальный КБМ составляет 0,5.

Чтобы получить его, водитель должен не обращаться за страховым возмещением 10 лет. В случае аварии КБМ повышается на 55%.

Выводы

Как мы видим, далеко не всех затронет изменение тарифов по «автогражданке». Рост цен на данную страховую услугу заметят лишь отдельные категории водителей, например, не имеющие стажа вождения молодые автомобилисты.

По подсчетам Центробанка, новые тарифы ОСАГО повысят среднюю стоимость страховки на 1,5%. Однако РСА утверждает, что размер страховой премии может увеличиться на 5%.

Автомобилистам не стоит паниковать и готовиться к большим тратам. Многие из них будут приятно удивлены при продлении полиса тем, что его стоимость немного понизилась.

В целях экономии можно сделать следующее:

• Снизить территориальный коэффициент путем регистрации автомашины на родственника, имеющего прописку в регионе с самым низким КТ.
• Ограничить количество людей, допущенных к управлению ТС.
• Не вписывать в полис молодых неопытных водителей.
• Не обращаться за компенсацией по пустякам (страхование с франшизой) и заработать скидку по КБМ.
• Водить аккуратно и не попадать в ДТП.

Измененные тарифы ОСАГО призваны стимулировать автомобилистов к безаварийной езде и взаимному уважению на дорогах.

О новых правилах расчета тарифов ОСАГО (видео)

proins.ru

Полис ОСАГО нового образца 2019 года

В 2014 году ОСАГО значительно подорожало в связи с увеличением базовых тарифных ставок, соответственно, вырос спрос на поддельные полисы. И уже в 2015 году активность мошенников в области фальсификации страховых документов выросла на 60%. Это стало основной причиной замены старого бланка на новый.

Борьба со страховыми мошенниками продолжалась и набирало обороты. Центральный банк и Российский союз автостраховщиков разработали новые меры, направленные на усиление защиты рынка автогражданки от подделок. Поэтому, по инициативе РСА, было решено выпустить ОСАГО полис нового образца с усовершенствованной системой защиты.

К другим причинам замены полисов на новые можно отнести:

• снижение дефицита бланков;
• большое количество полей, куда необходимо вписывать дополнительную информацию;
• увеличение стоимости бланков на 14%, но все расходы оплачиваются теперь страховыми компаниями.

История появления новой формы

Все помнят развернутую в 2016 году компанию по замене зеленых страховок на розовые, искусственный ажиотаж, созданный вокруг этого. Тогда считалось, что решить проблему с оборотом подделок на рынке можно усилением типографской защиты и прекращением хождения документов скомпрометированных серий. Как утверждает Российский Союз Автостраховщиков, теперь для подделки страховки мошенникам понадобится не менее 1,5 лет.

Уже в апреле 2016 года Игорь Юргенс, Президент РСА показал общественности новый бланк полиса ОСАГО. В документе нового образца стоит высокая степень защиты, которую применяют в банкнотах.

1 июня 2016 года бланк ОСАГО нового образца поступил в продажу. После этого было запланировано провести быструю замену старых экземпляров на новые свидетельства. Но за неделю до нововведения РСА заявил, что введен 3-х месячный переходной период. То есть с 1 июня по 1 сентября 2016 года всех гражданам нужно было оформить новый полис. Страховая компания все затраты должна была взять на себя.

Но уже 1 октября 2016 года переходной период отменили. Было решено, что все страховые свидетельства старого образца останутся годными до полного истечения срока договоров. Отсюда следует, что менять страховку в принудительном порядке не требовалось.

Это можно сделать только по собственному желанию, для этого необходимо сдать старый бланк и оформить новый полис в страховой компании. Главное, чтобы эта организация отвечала всем указанным требованиям, согласно закону N 40-ФЗ ст.21 п.3.

Многих интересует, в чем же разница, и какие отличительные характеристики имеет новый бланк в сравнении с предыдущим документом.

Отличия нового полиса ОСАГО от старого

Что касается структуры нового документа, кардинальных изменений не выявлено. Все изменения нового полиса связаны с внешними характеристиками и механизмом защиты свидетельства.

Фото полиса нового образца — исходя из наглядного изображения, можно сказать, что свидетельство будет розового цвета и иметь несколько уровней защиты.

А именно:

• цвет бланка ранее был зеленым, теперь он стал розовым;
• графическое оформление стало более сложным – появилась цветовая растяжка по центру, которая перетекает от основного оттенка к фиолетовому и желтому;
• для защиты от фальшивых документов были добавлены фигурные рисунки;
• улучшены водяные знаки (логотип РСА и изображения машин) – изменился их диаметр и место размещения;
• на образце страхового полиса появилась дополнительная защита – металлизированная полоска, на которой есть надпись «полис»;
• значительные изменения получили шрифты, которые применяют в бланке, теперь буквы стали намного крупнее, гораздо удобнее стало читать;
• в верхней части документа справа нанесен динамический QR-код (с 1 января 2018 года), в котором находится вся информация о владельце полиса и его транспортном средстве.

Как стал выглядеть бланк нового образца 2019 года?

Содержание документа практически не изменилось, в бланке прописывают следующие данные:

1. Серию и номер полиса, каждому документу в обязательном порядке присваивают личный номер, который предназначен для подтверждения подлинности свидетельства.
2. Данные о собственнике.
3. Данные о страхователе.
4. Регистрационные данные о транспортном средстве.
5. Период эксплуатации транспортного средства, если хозяин автомобиля не пользуется им, то ему будет предоставлена скидка на этот промежуток времени.
6. Список лиц, которые имеют право водить эту машину. В бланке указывают имя, фамилию и отчество, а также номер водительских прав всех граждан, которые имеют доверенность на это транспортное средство.
7. Дополнительные сведения.
8. Место для даты (число, месяц и год), когда был подписан договор.
9. Подписи обеих сторон.
10. Место для печати страховой компании.

Сроки страхования – документ выдается на 1 год, согласно закону № 40-ФЗ ст. 10 п.1.

Преимущества замены страховых полисов

Свидетельство – автострахование на новом образце даст максимальный уровень защиты, сохранит все данные о владельце машины и самом транспортном средстве.

Важно! По словам РСА, теперь на «черном» рынке не останется поддельных бланков. Примерно к концу 2018 года уже у всех владельцев авто будет страховка нового образца.

Пресечется мошенничество неофициальных подпольных компаний, которые занимаются производством и продажей фальшивых страховок. Кроме того прекратится бесконтрольная продажа пустых старых бланков.

Стоимость госуслуг в среднем выросла на 14%, что касается частных страховых компаний, цена полиса ОСАГО увеличилась на целых 20%. Это нововведение значительно повысило доверие автолюбителей к отечественной системе обязательного страхования, принципы которого описаны в законе N 40-ФЗ ст. 3.

Опубликовано: 18-11-2017

Последнее обновление: 10-01-2019

osagogid.ru

Новый полис ОСАГО 2019

В настоящее время есть нововведения в бланках полисов ОСАГО, которые выдаются в виде бумажной документации. Новинка 2019-го года обладает новыми защитными свойствами благодаря уникальной разработке самого бланка, а также он более информативен по сравнению с предыдущими аналогами.

Ранее сотрудникам ГИБДД составляло немало трудностей проверка бланков ОСАГО, тем самым они не полностью могли определить, является ли проверяемый бланк подделкой или же он подлинник. То есть старые бланки были менее защищены, и их очень просто было подделать. Поэтому компетентные органы ввели полиса нового формата, которые не так-то просто подделать, если совсем невозможно.

Причины новинки в мире полисов ОСАГО просты. Среди них можно выделить огромное количество подделок, из-за которых после дорожно-транспортного происшествия страховщики не могут выплатить компенсации материального вреда. Также было лишнее количество пунктов в полисах старого образца, в которые была необходимость вписывать ненужную информацию. Цена на новинку в мире полисов ОСАГО увеличилась на пятнадцать процентов, однако эту разницу оплачивает сама страховая организация.

Есть мнение, что такие нововведения вызовут лишь положительные эмоции у владельцев автотранспортных средств и разгрузят работу страховых организаций.

Бланк полиса ОСАГО нового образца претерпел некоторые изменения в сравнении с предыдущим аналогом. Так, изменилась цветовая палитра бланка – в дополнение к старому цвету добавлен сложный рисунок розоватого оттенка. Поля для ввода информации остаются белого цвета, что облегчает видимость вводимой информации.

Производитель защитил свои новые бланки, применив цветовой переход трех цветов – сначала идет желтый оттенок, затем сиреневый и в конце розовый цвет. Также увеличен размер шрифта, и используются водяные знаки с логотипом РСА. Кроме всего этого, есть металлизированный элемент в виде линии с надписью «полис» и «РСА», чередующимися через раз, как на шахматной доске. Также бланки нового типа оснащены QR-кодом, что дает информацию о страховой организации, в которой выдан полис.

Бланки старого образца также принимаются для рассмотрения сотрудниками ГИБДД, а также сотрудниками страховых организаций, которые подают заявление на выдачу компенсирующей суммы. Если же вы оформляете автомобильную страховку впервые, то вам выдадут новый бланк полиса. Однако электронные варианты полисов не претерпели таковых изменений, как их бумажные аналоги.

Какие же требования предъявляются к собственнику автомобиля? Во-первых, водитель всегда должен при себе иметь оригинальную версию полиса ОСАГО, так как по копии невозможно проверить наличие страховки. Также не представится возможным проведение технического осмотра своего автотранспортного средства без оригинального полиса.

Так ли обязательно менять старый полис ОСАГО на новый полис? Однозначно ответить на данный вопрос нельзя, ведь в настоящее время действительными являются как старый, так и новый вариант ОСАГО 2019

Итак, разобравшись в том, является ли обязательной замена полиса старого образца на новый, возникает другой вопрос, будет ли меняться ценовые категории от того, что в новом образце страхового полиса существует ряд дополнительных преимуществ по защите персональных данных. Как результат обновления, бланки повысились в цене на пятнадцать процентов себестоимости. Но это увеличение никак не отражается на клиентах, а полностью подлежит оплате самой страховой организацией, которая будет выдавать вам документ. Однако существуют и другие варианты, такие как повышение цены на страховку в некоторых компаниях. Именно по этой причине следует особое внимание обратить на стоимость ОСАГО, заблаговременно посчитав все финансовые нюансы на онлайн-калькуляторе на официальном сайте РСА, а также произвести мониторинг цен у различных страховых компаний и изучить договорные документы. Если же вы обнаружите, что та или иная страховая организация навязывает вам лишний, ненужный пакет дополнительных услуг, вам следует написать письмо с жалобой на данную организацию и направить его в РСА или же Центробанк.

Кроме бумажного варианта полисов ОСАГО, в настоящий момент существуют и электронные его аналоги. Итак, что же удобнее, попробуем разобраться.

Во-первых, благодаря электронному полису нет необходимости посещать офисы страховых организаций, простаивая в очередях. Можно все проделать с помощью компьютера или смартфона с доступом в интернет, заполнив соответствующую форму заявки в режиме онлайн и приложив сканы пакетов необходимых документов. Во-вторых, эта форма, в свою очередь, приводит к меньшей затрате времени клиента. Как только вы подтвердите оплату, получаете электронную копию своего полиса на свою электронную почту и уже можете распечатать данный бланк и смело предъявлять сотрудникам ГИБДД.

sibso.ru