Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

– Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

jackfrog/Fotolia

Отвечает исполнительный директор компании «Этажи» Демид Макейкин:

Такое возможно, и существует три варианта получения ипотеки в зависимости от исходных условий.

А. Человек не работает официально, но все же трудоустроен и получает зарплату «в черную». В этом случае самый простой способ получить ипотеку будет таким: в банк предоставляется копия трудового договора и справка о заработной плате по форме банка.

---

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

---

Б. Человек не работает вообще, либо нет возможности предоставить трудовой договор. Получить ипотеку при таких данных возможно в двух случаях.

1. Заемщик предоставляет два документа (например, паспорт и водительское удостоверение) и располагает первоначальным взносом за приобретаемый объект недвижимости в размере не менее 50% от его стоимости.
2. Происходит кредитование под залог имеющегося имущества. В этом случае аккредитованные в банке оценщики должны определить стоимость этого имущества. Размер ипотечного кредита в большинстве случаев не будет превышать 50% стоимости залоговой недвижимости, по этому поводу в разных банках разные условия.

Следует учитывать, что банк вправе отказать в предоставлении кредита в любом из приведенных случаев, не объясняя причин. Поэтому в таких сложных ситуациях рекомендую обращаться к ипотечному брокеру, работающему в крупном агентстве недвижимости. Также ипотечный брокер в ряде случаев помогает получить более выгодные условия, более лояльное отношение со стороны банка и разъяснения о причине отказа и вариантах решения проблемы.

Отвечает заместитель председателя правления Русского ипотечного банка Алексей Успенский:

Если человек трудоустроен официально, но не может показать документ об официальном доходе, то ипотеку он получить может. Могут быть ситуации, когда человек трудоустроен формально и зарплату по месту «трудоустройства» не получает (например, в отпуске за свой счет или в декретном отпуске), но доходы имеет – таких граждан вполне можно кредитовать. Более того, человек вообще может официально нигде не работать, но получать доходы от сдачи квартир, от депозитов. Если эти активы документально предъявить банку, банк может одобрить ипотеку.

Банк принимает во внимание социальный статус клиента и наличие в его собственности недвижимости (жилой и коммерческой), автотранспорта (в том числе коммерческого). Эти активы довольно точно свидетельствуют об уровне реальных доходов и могут сами быть источником дохода при сдаче в аренду. Предъявите банку ваши депозитные договоры за несколько лет, выписки по вашим депозитным счетам – этим вы покажете банку, что у вас есть средства на первоначальный взнос и, возможно, даже на оплату части ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.

---

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Могут ли граждане Белоруссии взять ипотеку в России?

---

Еще один важный индикатор личного благосостояния клиента – доля первоначального взноса при покупке недвижимости с ипотечным кредитом и источник этого взноса. Если это личные накопления (а не продажа, например, доставшейся в наследство квартиры), то вопрос с «отсутствием формальной занятости» может быть снят. В целом же, банк анализирует социальный портрет клиента: взаимное соответствие образования, качества активов, истории занятости, размера доходов и прочее. И отсутствие текущей формальной занятости не всегда будет причиной отказа в ипотеке.

Отвечает заместитель начальника управления продаж ЗАО КБ «Эксперт Банк» Наталья Холина:

Может, но только в качестве созаемщика своего работающего супруга.

Если потенциальный заемщик не может документально подтвердить свой доход, риск возможных финансовых потерь для кредитной организации при заключении договора с ним возрастает, а потому банки крайне неохотно кредитуют таких граждан. Ипотека – это, как правило, долгосрочное кредитное обязательство со значительной нагрузкой на семейный бюджет клиентов, и требования финансистов к подтверждению дохода обратившихся за ипотекой граждан более строгие, чем при потребительском кредитовании.

Так, обязательным условием при оформлении ипотечного кредита в нашем банке является официальное трудоустройство заемщика. Кроме справки о доходах по основному месту работы, также принимается к рассмотрению документ о доходах, получаемых на работе по совместительству. Но в любом случае у заемщика обязательно должно быть основное место официального трудоустройства.

В ипотечной сделке допускается наличие неработающего или устроенного неофициально созаемщика, если он является официальным супругом основного заемщика. Однако его доход и трудоустройство учитываться не будут: в случае если созаемщик не может подтвердить документально свой доход, в оценке платежеспособности учитывается только доход основного заемщика, трудоустроенного официально.

---

Что лучше – копить или брать ипотеку?

Как выбрать банк и ипотечную программу?

---

Отвечает старший преподаватель Кафедры менеджмента и предпринимательства факультета экономических и социальных наук РАНХиГС Борис Пивовар:

Официально не трудоустроенный человек оформить ипотеку вряд ли сможет. Но существует ряд хитростей и тонкостей, которые могут помочь обойти это затруднение.

Как правило, с данной проблемой сталкиваются фрилансеры, которые имеют доходы, но, к сожалению, банки не считают это надежными доходами. Для этого фрилансер может временно выйти на работу, чтобы взять ипотеку, а потом уволиться, и снова заняться фрилансом. Другой вариант, если человек принципиально не хочет никуда устраиваться: он может выйти из неофициального правового статуса и организовать собственное ИП или даже расширить свое дело и создать ООО для того, чтобы показать реальные доходы и что он платежеспособен. В этом случае человек становится официально трудоустроенным.

Другой, более сложный вариант – это найти хороших поручителей, а лучше нескольких. Но сложность тут как раз в том, что мало кто, кроме ближайших родственников, будет счастлив получить такую «нагрузку».

Более длительным вариантом будет накопить существенную сумму для первоначального капитала, а также обзавестись хорошей кредитной историей. Условно можно брать мелкие и средние кредиты не ради товаров или услуг, а ради самих кредитов. Многие берут условно сначала чайник, потом телевизор, потом стиральную машину, автомобиль и т. д., стабильно выплачивают, чтобы в Бюро кредитных историй была положительная запись о человеке как о заемщике, а потом уже пытаются взять ипотечный кредит. Банк, как правило, отмечает прошлую кредитную историю, и это будет существенным плюсом для заемщика.

Самым простым вариантом будет взять кредит на другого человека, например на работающего супруга или супругу, чтобы он взял, а вы выплачивали. Но, к сожалению, такой родственник есть не у всех, а доход супруга или супруги может быть не настолько существенный, чтобы банк одобрил кредит.

Часто говорят, что нужно обратиться за помощью к риелторам, но маловероятно, что это приведет к успеху, и скорее всего появятся только дополнительные затраты без какого-либо результата.

Фото: kasto/Fotolia

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

www.domofond.ru

дают ли, как взять? Реально ли получить ипотеку безработным и неработающим? :: BusinessMan.ru

Стоимость недвижимости растёт с каждым годом. Несмотря на постоянное увеличение цены, люди нуждаются в личном жилье. Оптимальным вариантом приобретения объекта недвижимости является оформление ипотечного кредита, поскольку накопить нужную сумму не всегда возможно. Выдать ипотечный кредит может любой банк России. При этом у каждого из них имеются свои правила и условия оформления договора. Многие из тех, кто планирует приобрести недвижимость, задаются вопросом о том, можно ли безработному взять ипотеку, и если да, то как это сделать.

Условия, на которых выдаётся ипотека

Банки предъявляют к своим клиентам определённые требования, основными из которых являются:

• Наличие постоянного дохода.
• Наличие в собственности имущества — автомобиля или объектов недвижимости.
• Поручительство со стороны третьего лица.

Но как взять ипотеку безработному или тому, кто устроен неофициально и получает заработную плату в конверте? Несколько лет назад ипотечный кредит был доступен только официально трудоустроенным лицам, однако сегодня ситуация кардинально изменилась. Увеличение числа кредитных организаций приводит к росту конкуренции между ними. По этой причине многие банки перестали требовать от своих клиентов документы, подтверждающие доход. Более того, многие востребованные на сегодня профессии не обязывают к официальному трудоустройству. Банковские организации стараются идти в ногу со временем и лояльно относятся к клиентам, благодаря чему можно взять ипотеку безработному. Однако государственные кредитные организации не выдают кредиты без предоставления полного пакета документов.

Способы оформления ипотеки без официального трудоустройства

Ипотека безработным может выдаваться банковскими организациями и без предоставления официальной справки с места работы. Для оформления необходимого кредита можно прибегнуть к одному из трёх наиболее распространённых вариантов.

Первый способ

Ипотека безработным выдаётся в том случае, если лицо, оформляющее кредит, является индивидуальным предпринимателем либо ведёт частную практику. В таком случае банк удовлетворится отдельной справкой о доходах, взять которую можно в налоговой инспекции.

Второй способ

Один из самых распространённых вариантов получения ипотечного кредита — поручительство. В качестве поручителя могут выступать родственники или друзья; банку предоставляются документы, подтверждающие факт наличия у поручителя недвижимости. Минусом является то, что мало кто соглашается быть поручителем для другого человека.

Третий способ

Выплата половины суммы ипотечного кредита в день его оформления. Оставшаяся половина разбивается банком на части, которые необходимо будет гасить в течение определённого срока.

Другие способы

Если ипотека безработным не оформляется банком ни по одному из перечисленных выше методов, то можно отыскать кредитную организацию, которая согласится выплатить кредит без предоставления справки о доходах и поручительства. Такой вариант вполне возможен, но чреват высокими процентными ставками и сокращённым сроком погашения ипотеки.

Оформить ипотечный кредит можно посредством хитрости: достаточно договориться об устройстве на работу и выдаче необходимой справки. После того как кредит будет оформлен, кредитополучателя увольняют из организации. Информацию о том, продолжает ли клиент работать на своём месте, банки не проверяют.

Пытаться подделать справку о доходах не стоит: это считается преступлением и уголовно наказуемо.

Оформление потребительского кредита

Заменить ипотеку можно потребительским кредитом: его оформление сопровождается меньшими сложностями. Многие банки выдают такие кредиты, не требуя от клиентов наличия официального трудоустройства. В заполняемой анкете заёмщику достаточно указать уровень дохода. Такая анкета представляет собой юридический документ, своеобразный контракт, заключаемый между банком и заёмщиком, нарушение пунктов которого наказывается штрафными санкциями.

Данные, указываемые в анкете, могут проверяться банком. По этой причине при заполнении документа не стоит указывать неправильную информацию.

Кредитные карты

Ипотека безработным может быть заменена кредитными картами. Изначально такие карты создавались для тех клиентов банков, которые не имеют официального трудоустройства, поэтому сегодня получить их очень легко. Конечно, суммы, на которую выдаётся кредитная карта, не хватит для приобретения объекта недвижимости, однако дополнить уже имеющиеся накопления с её помощью вполне возможно.

Банки готовы выдавать кредитные карты даже тем клиентам, которые имеют плохую кредитную историю. Для получения пластика не нужно вносить первоначальный взнос. Сама карта выдаётся сразу же после оформления договора.

Льготные программы

Различные льготные программы — то, чем может быть представлена и обоснована ипотека безработным. Сбербанк и некоторые другие банки предоставляют своим клиентам специальные программы кредитования, условия которых не требуют предоставления информации о месте трудоустройства. Единственным условием является крупный первоначальный взнос — его сумма, как правило, составляет порядка 50–60% от общей величины кредита.

При отсутствии стажа работы можно оформить кредит на предприятии, являющемся партнёром банка. Нередко работодатели заключают с кредитными организациями партнерские договоры для перечисления сотрудникам заработной платы даже в тех случаях, когда работник не устроен официально. Ипотека безработным в таких ситуациях очень выгодна. В этом случае условия предусматривают высокий кредитный лимит и низкие процентные ставки.

Ипотека безработным с материнским капиталом

Право на использование материнского капитала имеется у всех граждан Российской Федерации, имеющих двух и более детей. Сертификат на материнский капитал выдаётся в Пенсионном Фонде после рождения ребёнка. Использовать его могут оба родителя — как мать, так и отец.

Материнский капитал может быть использован для улучшения жилищных условий — к примеру, для погашения процентов по ипотечному кредиту или внесения первоначального взноса. Сертификат чаще всего используют как первоначальный взнос по кредиту: фактически каждая семья обращается в соцслужбы за маткапиталом с целью получения ипотечного кредита.

Соответственно, оформить ипотечный кредит можно и безработному при условии, что он имеет материнский капитал. Однако в этом случае требуется наличие полиса страхования. В большинстве случаев за ипотечным кредитом обращаются в Сбербанк. Дают ли ипотеку безработным в этом банке, и может ли молодая семья оформить её?

Сбербанк выдаёт ипотечные кредиты и молодым семьям, и безработным, но при этом осуществляет сопутствующее страхование здоровья и жизни. Такое решение позволяет понизить процентную ставку и минимизировать риски для банка. Одновременно с кредитным договором клиенту выдаётся документ о страховании.

Где можно оформить ипотечный кредит безработному?

Если государственные банки не одобряют заявку на ипотеку, то заёмщик может обратиться в небольшие кредитные организации. Многим лицам ипотечный кредит одобряли такие банки, как «Открытие», ВТБ 24, «Совкомбанк», «Ренессанс кредит», СКБ банк.

Перечисленные выше кредитные организации могут предоставить безработному заём в том случае, если он предоставит ликвидное имущество и сделает крупный первоначальный взнос.

Нередко помочь в оформлении ипотечного кредита могут брокеры. Единственное — нужно тщательно выбирать такого специалиста, чтобы не натолкнуться на мошенника.

Брокер — специалист, который ориентируется на финансовом рынке и поможет выбрать оптимальное кредитное предложение. Невыгодный для клиента заём неинтересен для него самого. За свои услуги он берёт фиксированную сумму, которая не зависит ни от процентной ставки, ни от величины оформляемого ипотечного кредита.

businessman.ru

Как взять ипотеку без официального трудоустройства

Ипотека считается одним из самых крупных кредитов. Банки выдают её даже не всем официально трудоустроенным гражданам, чей доход ниже среднего. А про неработающих людей и говорить не приходится, кредитные организации не хотят идти на такие риски. Оформить ипотеку безработному будет очень сложно, но сделать это возможно, нужно только доказать банку свою платежеспособность несколько иным способом, чем предусмотрено в официальном порядке.

Кого относят к группе официально не работающих граждан?

Итак, труднее всего получить ипотеку в банке будет:

• лицам, официально не оформленным по месту работы;
• людям с официальной работой, но с минимальным доходом;
• пенсионерам и студентам;
• людям, устроенным у сомнительного, по мнению банка, работодателя.

Человеку, попавшему в эту категорию, сложно будет оформлять ипотечный кредит ещё и потому, что у него точно не будет шансов получить жилищную субсидию от государства. Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Для этого есть несколько способов подтверждения собственной платежеспособности, с помощью которых можно будет рассчитывать получить кредит на жильё.

Способы подтверждения платежеспособности

Как известно, подтверждением дохода гражданина является справка по форме 2-НДФЛ, которую предоставляют в бухгалтерии любого предприятия. Часто встречаются такие ситуации, когда человек работает официально, получает хорошую зарплату, но только часть её проходит по бухгалтерии, остальное он получает в конверте. Банки будут ориентироваться на справку, но указанный в ней минимальный доход не позволит рассчитывать на крупный кредит. Можно ли взять ипотеку без предъявления этой справки? Вот несколько документов, заменяющих её:

• выписка о движении средств на банковском счёте, если неофициальная зарплата начисляется на него;
• расписки о получении денег;
• декларации о доходах для тех граждан, которые занимаются частной практикой и платят налоги;
• справки о зарплате в свободной форме по договорённости с работодателем, и если банк согласится принять такой документ.

Кроме этого, для кредитных организаций не так важен будет сам факт, что клиент официально работает, сколько его кредитоспособность.

Поэтому они будут охотно иметь дело с:

• трейдерами, получающими доход от торговли на фондовых биржах;
• гражданами держателями ценных бумаг, имеющими от них дивиденды;
• людьми, которые получают какие-то солидные пособия, выплаты, вычеты, алименты;
• женатыми гражданами, у которых супруг или супруга имеют стабильную высокооплачиваемую работу;

Таким образом, есть множество вариантов подтверждения своего дохода. Другое дело обстоит с тем, что не каждый банк согласится принять такие документы.

Условия ипотеки для безработных

На начальном этапе сразу же можно отмести варианты обращения в самые крупнейшие банки, такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ24. Потому что такие кредитные организации не испытывают особого дефицита в клиентах и вряд ли пойдут на существенные риски ради единичного случая. Если гражданин официально не работает, ему стоит брать ипотеку в менее крупном банке. В таких заведениях наплыв заявок гораздо меньше, поэтому они готовы рассматривать каждого клиента в индивидуальном порядке. В этом случая, конечно, риски и той и другой стороны гораздо выше.

При оформлении ипотечного кредита банк будет, прежде всего, обращать внимание на то, чтобы ежемесячные выплаты по основному долгу не превышали 40% от заработка человека в месяц.

Поэтому, если работаешь не по трудовому договору, и имеешь не такой высокий доход, связываться с ипотекой не имеет смысла.

Кроме того, у заёмщика может быть несколько вариантов, облегчающих получение кредита. Чтобы вам дали положительное решение по ипотеке, даже если у вас нет официального дохода, можно будет:

• внести большую сумму первоначального взноса;
• заручиться поддержкой поручителей;
• получить кредит, заложив ценное имущество.

Вот, что из себя представляет каждый из этих вариантов действий.

Первоначальный взнос

Одним из основных факторов, которые наряду с другими будут учитывать банки при выдаче жилищного кредита, является размер первоначального взноса. Чем больший процент от общей суммы клиент готов выплатить сразу, тем меньше банк будет сомневаться по поводу его оформления.

Начиная с 2016 года, любой ипотечный займ выдаётся с условием оплаты не менее 20% суммы сразу. Это самый минимум, если у вас нет такой суммы, вам откажут в любом случае. А если вы готовы сразу покрыть половину долга, это значительно ускорит процесс оформления сделки. Любая кредитная организация даст ипотеку даже безработному, если он внесёт сразу 70 % от всей суммы.

Поручители и созаёмщики

Для всех женатых людей самым главным созаёмщиком является супруг или супруга, так как семейные доходы считаются общими. Как правило, ипотеку оформляют на того супруга, который имеет официальный доход, но иногда, по каким-то причинам, это не всегда устраивает людей. Поэтому при обращении за займом банк всегда поинтересуется о сумме доходов обоих супругов.

Что касается поручителей, то доля их участия будет составлять 50 %. К ним у банка тоже будут иметься определённые требования, подобные тем, что предъявляют к самому заёмщику:

• российское гражданство;
• отсутствие судимости;
• отсутствие иждивенцев;
• близкое родство с заёмщиком;
• хорошая кредитная история;
• постоянное место работы, где человек должен быть оформлен не менее чем полгода.

Хорошим поручителем считается тот, который способен предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ. При этом его доход тоже должен быть достаточным.

Что можно дать в залог?

Кредитодателю можно ещё предложить в залог ценное имущество, стоимость которого должна покрывать сумму всего ипотечного кредита. Банки охотно рассматривают такие предложения, тем более, если в качестве залога заёмщик выставляет саму жилплощадь. Конечно, человек идёт на существенный риск, ведь при невыполнении своих денежных обязательств перед кредитной организацией, он потеряет своё жильё. Но в некоторых случаях иного выхода нет, и клиенты идут на это с радостью.

Кроме самой недвижимости, банкам можно предложить в качестве залога:

• другую недвижимость, разнозначную по стоимости, доли собственности, земельные, дачные участки или гаражи;
• транспортные средства – авто, мотоциклы, яхты, самолёты, тяжелую сельхоз технику;
• облигации, акции, доли участия в уставных капиталах предприятий и другие ценные бумаги;
• ювелирные украшения, золото, драгоценные камни, дорогие предметы искусства;

Получается, что получить ипотеку вполне реально даже человеку без официального трудоустройства. Придётся немного поискать подходящий банк, который согласится пойти на определённый риск, связавшись с таким клиентом. Но некоторые кредитодатели готовы даже рассматривать документы о наличии работы не по форме официальных трудовых договоров, а в виде договоров оказания услуг. Тем более, банку можно показать выписки со своих счетов, или внести такую сумму первоначального взноса, которая покроет более половины стоимости ипотечного жилья. Упростит получение кредита ещё и наличие платежеспособных поручителей и хорошего залога.

Похожие записи

odengah.com

Как взять ипотеку, если работаешь не официально

Большинство банков неохотно идут на оформление ипотечного договора с человеком, который не может подтвердить свой официальный доход. Компании нужны определенные гарантии, что клиент сможет выплачивать займ вовремя. Но можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально?

Не всегда уровень зарплаты и наличие трудоустройства соответствует размеру заработка человека, главное доказать свою платежеспособность банку.

Конечно, здесь не идет речь о людях, которые вообще не имеют дохода, в таком случае никакой банк не даст им ипотеку даже на особых условиях.

Рассчитывать на оформление ипотеки без подтверждения дохода могут:

• предприниматели;
• фрилансеры;
• работники, получающие зарплату в конверте;
• люди творческой профессии;
• граждане, живущие за счет сдачи недвижимости;
• другие категории лиц, занимающиеся нестандартной работой.

При отсутствии официального заработка можно даже не обращаться в крупные финансовые компании, такие как Сбербанк, АИЖК, так как они очень требовательны к клиентам и предъявляют к ним максимум требований.

Лучше искать специальные программы кредитования в других банках или обращаться в микрофинансовые организации.

Приобретение жилья в ипотеку

Прежде чем подавать заявление в банковские организации, следует определиться, на какой вид кредита вы рассчитываете и что можете сами предложить банку.

Действующие программы

Стандартные действующие программы в банках – это:

• покупка готового жилья в новостройке;
• приобретение квартиры на вторичном рынке.

Также можно покупать в кредит часть долевой собственности, заключая договор с застройщиком и становясь полноправным владельцем квартиры только после окончания строительства здания.

Некоторые банки предлагают оформить кредит на строительство дома, гаража, коттеджа или на покупку земельного участка.

Также большинство крупных банков предлагает льготные условия для участников государственных программ:

• многодетных и молодых семей;
• военных;
• работников бюджетных должностей;
• граждан, стоящих на очереди по улучшению жилья;
• получателей материнского капитала и многих других.

Требования к заемщику

В основном оформить кредит в банке можно с 21 года и до 65 лет для мужчин и 55 для женщин. Последняя цифра может несколько варьироваться в зависимости от выбранной программы и компании.

Обязательным условием является внесение первого взноса в размере от 15 до 25% стоимости недвижимости, лишь некоторые банки одобряют кредит без первоначального взноса.

Обязательный фактор – это наличие стажа на последнем месте работы от 1 месяца, а общий трудовой стаж должен составлять не менее года или полугода.

Рассматривается только официальная зарплата, которая подтверждается справкой от работодателя.

Как взять ипотеку, если работаешь не официально?

Однако не стоит отчаиваться и думать, что если нет официальной работы, то можно навсегда забыть об ипотеке и распрощаться с мечтой о собственной квартире.

В последнее время увеличивается число людей, которые работают не на наемной должности и имеют стабильный приличный доход.

Поэтому банки стараются рассматривать различные варианта заработка и все чаще идут навстречу клиенту.

Способы оформления кредита без подтверждения дохода

Как взять ипотеку, если работаешь неофициально? Можно ознакомиться со специальными программами банков, которые выдаются без подтверждения официального заработка.

Однако по таким программам предусматриваются:

• более высокие процентные ставки;
• жесткие требования.

Второй способ предполагает обращение к услугам микрофинансовых организаций. Как правило, они более лояльно относятся к клиентам без официальной работы, но и сумму могут выдать в значительно меньшем размере, чем банки. Процентные ставки у них также значительно выше.

Если у гражданина есть в собственности недвижимость, то он может показать банку документы, удостоверяющие его право собственности.

Обычно это требуется для установления недвижимости в виде залога, но в некоторых случаях не потребуется вносить жилье под залог, так как компании важно просто удостовериться в том, что у клиента есть имущество, которое можно конфисковать в случае задолженности.

Варианты

Есть и другие варианты оформления кредита без подтверждения своей платежеспособности:

1. Внесение первоначального взноса для оплаты жилья, что позволит убедить банк в финансовой состоятельности заемщика.
2. Если есть родственники, зарабатывающие официально и на среднем или высоком уровне, то можно привлечь их в качестве созаемщиков или поручителей.
3. Попробовать оформиться в офис на время получения кредита.
4. Если получатель кредита часто путешествует и имеет загранпаспорт, он может показать отметки из паспорта в банке как доказательство своей платежеспособности.
5. Когда лицо сдает жилье в аренду, можно предоставить банку арендный договор с квартирантом.
6. Обратиться за помощью к профессиональным риэлторам или ипотечному брокеру.
7. Воспользоваться услугами ломбарда недвижимости, после сдачи недвижимости или имущества в ломбард, вы сможете внести первоначальный взнос.
8. Пенсионеры и студенты могут попросить оформить своих родственников ипотеку на себя.

Порядок оформления

Чтобы оформить кредит на получение недвижимости, следует обратиться в банк и подать заявку на ипотеку. Лучше подать заявку сразу в несколько банков, так как большая часть из них может отказать официально неработающим гражданам.

Старайтесь максимально предоставить банку сведения о себе, чтобы даже при отсутствии заработка организация смогла одобрить вашу кандидатуру.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в банке.

После чего отводится несколько дней на рассмотрение заявки банком, он либо отклоняет, либо одобряет вашу заявку.

В случае одобрения отводится несколько дней на поиск недвижимости. Банк может предложить клиенту подходящие варианты жилья, либо он занимается вопросами поисками самостоятельно.

Рекомендуется подбирать сразу несколько вариантов и потом тщательно согласовать их с банком.

Когда организация одобрит выбранную недвижимость, отводится время на подачу документов и оформление заявления.

Очень важно следить, чтобы в заявлении указывались:

• права и обязанности каждой стороны;
• срок и порядок выплаты кредита;
• размер процентной ставки;
• условия расторжения договора и многое другое.

После составления договора, его необходимо зарегистрировать в государственных органах в соответствии со статьей 10 Федерального закона № 102. С этого момента плательщик становится владельцем жилья по договору.

Необходимые документы

Практически все банки требуют при подаче заявления на ипотеку предоставить следующие документы:

• главный документ удостоверения личности;
• идентификационный номер плательщика;
• справка с места работы от работодателя, либо справка о ведении предпринимательской деятельности;
• документальное подтверждение доходов, в том числе и неофициальных;
• свидетельство о вступлении в брак;
• другие документы по требованию финансовой компании.

Тут представлен образец договора ипотеки.

На видео о получении ипотечного кредита

77metrov.ru

Как взять ипотеку, если работаешь не официально

В наше время накопить на квартиру практически невозможно. Поэтому большинство людей прибегает к кредиту на покупку жилья – ипотеку.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 703-47-98 для Москвы и МО, +7 (812) 309-13-76 для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

А можно ли получить ипотеку на жилье, официально не работая?

Условия кредитной организации

Для получения кредита необходимо соответствовать следующим параметрам:

1. Иметь стабильный доход,
2. Иметь в собственности недвижимость (квартира, дом, земельный участок, транспорт),
3. Иметь поручителя (-лей).

На сегодняшний день кредитных учреждений становится все больше, вместе с тем растет и конкуренция. Поэтому многие банки идут на уступки, выдавая кредиты без официального подтверждения доходов. Исключением являются государственные банки, которые отказывают в кредите без справки о доходах.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 703-47-98 для Москвы и МО, +7 (812) 309-13-76 для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

Читайте также статью ⇒ Ипотека безработным.

Как же получить ипотеку, не работая официально?

Существует несколько способов получения ипотеки без официальной работы:

Способы	Пояснения
Если вы занимаетесь частной практикой или являетесь индивидуальным предпринимателем	Для подтверждения необходима справка о доходах, выдаваемая налоговой инспекцией
Поручительство	Можно привлечь в качестве поручителей лиц (с их согласия), имеющих  в собственности жилье и подтвердить в банке о его наличии соответствующими документами
В день оформления кредита произвести оплату ее половины	Вы оплачиваете половину сумму от кредита, вторая часть делится на части

Если данные способы вам не подходят, то можно обратиться в другой банк, которому не нужны будут данные документы. Однако, процентная ставка кредита будет значительно выше и сроки погашения ипотеки максимально сжатые.

Основной документ, подтверждающий официальный доход заемщика – справка по форме 2-НДФЛ.

На оформление ипотеки, не подтверждая свои доходы, могут рассчитывать:

— Предприниматели

— Работники, получающие «серую зарплату»

— Фрилансеры

— Люди, занимающиеся творческой работой

— Люди, живущие за счет сдачи в аренду недвижимость

— Другие лица, занимающиеся нестандартной работой.

Желающим оформить ипотеку не стоит обращаться в крупные банки, т.к. они предъявляют максимум требований к клиентам.

Банками разрабатываются кредитные программы, среди таких:

— покупка квартиры в новостройке,

— оформление займа на жилье вторичного рынка,

— приобретение долевой собственности квартиры,

— строительство дома, коттеджа, гаража,

— покупка земельного участка.

Основные требования кредиторов к заявителям:

1. возраст от 21 до 65 лет,
2. первоначальный взнос от 10% до 25%. Немногие банки предоставляют кредиты без первоначального взноса,
3. трудовой стаж – не менее одного года, на последнем месте – от 6 месяцев.

Что же делать, если человек официально не работает?

Кредитные учреждения к не работающим официальным клиентам, применяют более жесткие требования и процентная ставка кредита будет значительно выше.

При наличии недвижимости, в банк нужно предоставить, документы, подтверждающие право собственности. Эту недвижимость банк может взять в качестве залога.

Внесение первоначального взноса, может являться доказательством вашего финансового благосостояния.

Можно привлечь созаемщика (с его согласия), который имеет неплохой и официальный заработок.

Наличие загранпаспорта с отметками многочисленных перемещений, договор аренды также могут являться залогом вашей платежеспособности.

Каков порядок оформления кредита

Для оформления кредита на недвижимость в кредитное учреждение необходимо подать заявку на ипотеку (ниже представлен образец заявки на получение ипотечного кредита). Целесообразно одновременно обратиться сразу в несколько банков, т.к. от некоторых банков можно получить отказ, в связи с отсутствием официального заработка. Поэтому в банк нужно предоставить максимальные сведения, чтобы кандидатуру одобрили.

Кредитная организация в течение нескольких дней рассматривает заявку и принимает решение. Если решение положительное, то дается определенный срок на поиск недвижимости. Клиент может самостоятельно подобрать себе недвижимость, а может воспользоваться предложениями кредитной организации. Банк одобрив, выбранную недвижимость, дает время для представления заявления, документов.

Что следует указать в заявлении:

— права и обязанности сторон,

— срок и порядок погашения кредита,

— размер процентной ставки;

— условия расторжения договора и др.

Согласно ст. 10 Федерального закона № 102, договор регистрируется в государственных органах.

Необходимые документы к заявлению:

— документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ),

— свидетельство ИНН,

— справка по форме 2-НДФЛ или о ведении предпринимательской деятельности,

— документальное подтверждение неофициальных доходов,

— свидетельство о браке и др. документы, требующие банком.

Таким образом, получить ипотеку, если работаешь не официально не просто, но возможно, доказав свою платежеспособность.

Читайте также статью ⇒ Дадут ли ипотеку, если есть кредит?

ЗАЯВКА НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА

1. ДАННЫЕ О ЗАЕМЩИКЕ

(полное и  сокращенное наименование клиента)

• Ф.И.О. руководителя предприятия

паспортные данные

домашний адрес и телефон

• Ф.И.О. главного бухгалтера

паспортные данные

домашний адрес и телефон

• Ф.И.О. доверенного лица заемщика

занимаемая должность

• Виды деятельности предприятия
• Вид собственности
• Юридический адрес

Фактический адрес

• Телефоны предприятия
• Телекс, телетайп, факс
• Расчетные счета

N                                                           в

N                                                           в

N                                                           в

N                                                           в

• Валютные счета

N                                                           в

N                                                           в

N                                                           в

• Корреспондентский счет банка заемщика

N

(наименование банка)

• Дата принятия клиента на обслуживание в банк
• Дата регистрации устава (Положения)
• Собственники и их доли в уставном капитале предприятия
• Размер акций в уставном капитале «_____________»
• Акции, купленные у других банков, предприятий
• Размер депозитов в «_________________»
• Депозиты, размещенные в других банках
• Кредиты банков (сумма по договору, дата выдачи, процентная ставка, порядок уплаты процентов, срок возврата, фактическая задолженность)

1.21. Сведения о реорганизации

_______________________________________________________________________________________

1.22.Сведения о процедурах банкротства

_______________________________________________________________________________________

1.23. Код субъекта кредитной истории _________________, дополнительный код субъекта кредитной истории_______________________.

2. ИСПРАШИВАЕМЫЙ КРЕДИТ ГАРАНТИЯ
   • Цели кредита /гарантии:
   • Контракты, договоры купли-продажи, другие документы, характеризующие сделку:
   • Сумма кредита/гарантии
   • Срок, на который испрашивается кредит/гарантия
   • Обеспечение обязательства

• договор поручительства

(наименование организации-поручителя, срок сумма)

(указать предмет залога, стоимость)

(страховой полис, свидетельство, сумма)

• другие формы обеспечения
  • Заемщик дает согласие на полную проверку достоверности указанных выше сведений.

Генеральный директор                  ___________________________

Главный бухгалтер                         ___________________________             М.П.

Дата

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 703-47-98 для Москвы и МО, +7 (812) 309-13-76 для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

1000meters.ru

Ипотека для неработающих или займ без официального трудоустройства

Из каждой сделки кредитная организация старается получить максимальную прибыль. Именно поэтому большинство займов она выдает именно платежеспособным людям. Существуют ли программы ипотеки для неработающих?

Минимальные требования к заемщикам

Специальной программы ипотеки для неработающих граждан не существует. К каждому клиенту банк предъявляет минимальный ряд требований, который касается платежеспособности – возможности выплачивать кредит стабильно и добросовестно. Среди таких минимальных требований выделяют два:

• Трудовая занятость клиента.
• Стабильный и высокий уровень дохода, который позволяет вносить выплаты по ипотеке.

Дают ли ипотеку безработным? Если вы не подходите к выше перечисленным минимальным требованиям, вам будет отказано в выдаче кредита. Однако, если вы фактически работаете, но не трудоустроены официально – варианты для получения жилищного кредита есть.

Как взять ипотеку без официальной работы?

Люди без официального трудоустройства получают заработную плату в конверте, могут иметь стабильный доход, но не заключали трудовой договор с работодателем.

Существует несколько способов получения такой категорией людей займа. Стоит рассмотреть каждый из них в отдельности.

Подтверждение дохода справкой по форме банка

Граждане, которые работают неофициально и получают заработную плату от работодателей «в черную», могут получить ипотеку на покупку или строительство недвижимости, предоставив справку о доходах по форме банка.

Вариант подойдет, если работодатель согласится на выдачу подобного документа.

Привлечение созаемщиков

Привлечь платежеспособных созаемщиков – еще один вариант, как оформить ипотеку без официального трудоустройства.

Такой способ, как оформление кредита на неработающего заемщика и официально трудоустроенных родственников или близких, довольно распространен на сегодняшний день.

Но есть несколько сложностей:

• Во-первых, дохода созаемщика должно хватать на его семью и семью заемщика, не подтвердившего свои доходы. Идеальный вариант, когда оба человека пока не состоят в браке, не имеют детей.
• Во-вторых, созаемщик после закрытия ипотеки может заявить, что он самостоятельно выплачивал долг и потребовать его компенсации. И тут неофициально трудоустроенному собственнику квартиры придется потратить немало усилий, чтобы доказать, что ипотека была выплачена им, а не третьим лицом.

Ипотека по двум документам

Те люди, которые не трудоустроены или не имеют возможности предоставить сотрудникам банка копию трудового договора, тоже могут взять ипотеку. Но для этого они должны соответствовать следующим требованиям:

1. Наличие документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт гражданина Российской Федерации и водительское удостоверение и т. д.
2. Первоначальный взнос, размер которого не менее половины от общей суммы кредита на покупку или строительства недвижимости.

При оформлении ипотеки по двум документам клиент все равно заполняет в анкете данные о своем трудоустройстве и уровне ежемесячного заработка. Эту информацию банк имеет право проверить, например, позвонив работодателю по указанным телефонам.

Дополнительные гарантии

Некоторые кредитные организации согласны «закрыть глаза» на отсутствие подтверждения работы, если клиент предоставит дополнительные гарантии возврата долга.

Для того чтобы увеличить шанс одобрения заявки на выдачу кредита для покупки или строительства недвижимости, лицо может заложить уже имеющуюся у него недвижимость.

Это может быть пустой участок, гараж, старая квартира и т. д. Но к недвижимости предоставляется одно требование — она должны быть ликвидной. Иными словами, банк должен получить все гарантии того, что заложенная недвижимость будет легко обращена в деньги.

Как взять ипотеку неработающему официально студенту или пенсионеру?

Как взять ипотеку без официального дохода студентам? На сегодняшний день существуют программы ипотечного кредитования для студентов. Они позволяют улучшить жилищную ситуацию и приобрести недвижимость молодым людям без стабильного дохода, предоставляя отсрочку платежа на время обучения.

Требования

Для получения займа студент должен соответствовать следующим основным требованиям:

• Наличие гражданства Российской Федерации.
• Возраст более 21 года.

Основным условиям кредитования студентов является наличие поручителей, которыми в большинстве случаев выступают платежеспособные родители. Это дает кредитной организации уверенность в том, что заем будет полностью погашен в строго отведенные для этого сроки.

Ипотека для пенсионеров

Многие пенсионеры хотят улучшить свои жилищные условия. Но не все из них обладают необходимым капиталом для этого. Сбербанк предоставляет гражданам пенсионного возраста специальные условия для получения ипотеки. Стоит рассмотреть данную программу поподробнее.

Условия ипотечного кредитования для пенсионеров

Условия договора зависят именно от целей, на реализацию которых берется заем. Это может быть потребительский кредит для пенсионеров или обычное ипотечное кредитование. К общим условиям программ кредитования для пенсионеров относят следующие пункты:

• Кредит выдается в рублях.
• Процентная ставка варьируется от 11% годовых и чуть выше в зависимости от целей заемщика.
• Срок полного погашения кредита должен приходиться на период, когда заемщику еще не исполнилось 75 лет.
• Получаемой пенсии должно хватать на погашение ежемесячного платежа.

В качестве поручителей могут выступать совершеннолетние родственники заемщика, которые обладают большей платежеспособностью. Таким образом, банк получает гарантии от убытков, а заемщик – увеличение шансов на одобрение кредитной заявки.

frombanks.ru

Как взять ипотеку без официального трудоустройства (работы)

Жилищные проблемы актуальны для многих граждан Российской Федерации. Но не каждый человек, желающий приобрести жильё, имеет возможность сиюминутно в полном объёме оплатить его стоимость. Для этого банки предлагают возможность оформить объект недвижимости в ипотеку. Чтобы понять, как взять ипотеку без официального трудоустройства, следует ознакомиться с требованиями банка к заёмщику, имеющему статус безработного, или доход которого не соответствует критериям платёжеспособности.

 

Стандартные банковские требования

Поскольку стоимость квартиры или дома обычно исчисляется в больших денежных суммах, то финансовые учреждения, перед тем, как их выделить, тщательно проверяют заёмщика, предварительно предъявив к нему жёсткие требования.

Одним из трудновыполнимых условий банка является необходимость доказательства платёжеспособности, важными параметрами которой являются:

• факт официального трудоустройства;
• соответствующий уровень дохода.

Безработный статус клиента не означает отсутствие у него денег. Человек может работать без трудового договора или иметь пассивный источник дохода, размер которого позволит ему регулярно выполнять кредитные обязательства. Однако представителям банковского заведения нужно доказать свою финансовую состоятельность

Решение проблемы кредитования

Вопрос о том, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства, актуален в современном мире экономической нестабильности, когда многие работают неофициально, и не могут подтвердить размер своего дохода документально.

Если клиент не имеет постоянного места работы, но получает стабильный доход, позволяющий ему внести первоначальный взнос от стоимости жилья, а также беспроблемно оплачивать ежемесячные платежи, то он имеет возможность оформить ипотечный кредит без предъявления справки о заработной плате, несколькими способами:

1. Прибегнув к услугам поручительства при условии наличия во владении собственного имущества. Поручителем может стать любой знакомый или родственник при условии у него постоянного места работы и соответствующего уровня доходов. Имущество заёмщика при этом оформляется в залог.
2. Оформив гарантийное письмо об обязательствах внесения первоначального взноса по кредиту в день его оформления.
3. Обратившись в кредитную организацию, с просьбой кредитования без справки о доходах под высокие проценты и на минимальный период времени, предусмотренный кредитной программой.

Условия сотрудничества для категории граждан, имеющих статус безработных или заработная плата которых не соответствует требованиям банка

Стандартные банковские учреждения кредитуют при условии обязательного внесения денежных средств, в виде первоначального взноса в размере, не превышающем 15 процентов.

При возникновении вопроса о том, как оформить ипотеку, если не работаешь, следует ознакомиться с требованиями банковского заведения относительно возможности сотрудничества с клиентом, имеющим неофициальный источник доходов.

Обычно финучреждения требует внесения первоначального взноса в размере до 50 процентов от стоимости недвижимости, что является доказательством финансовой состоятельности заявителя.

Однако для многих заёмщиков такой финансовый платёж является неподъёмной суммой, потому им проще обратиться в кредитные организации, предоставляющие деньги в заём под высокие проценты, но без необходимости внесения денежных средств в момент оформления соглашения.

Заём в кредитных организациях

Самым простым способом покупки жилья в кредит без официальной работы у заёмщика, является оформления займа в кредитных организациях. Основной специализацией таких финансовых учреждений является потребительское кредитование, предметом которого является движимое и недвижимое имущество

Получение кредита возможно после оформления анкеты и подписания пользовательского соглашения о сотрудничестве, которое впоследствии будет являться договором между кредитором и заёмщиком, носящим юридическую силу.

В документе обязательно присутствуют разделы:

• условия сотрудничества;
• срок действия соглашения;
• регулярность выполнения обязательств;
• размер обязательных платежей;
• условия, при которых происходит начисления пени и штрафных санкций;
• способы урегулирования вопроса в случае злостного невыполнения обязательств.

Кредит под залог имущества

Готовность человека оформить под залог собственное имущество является убедительным аргументом о серьёзности его намерений, даже если он официально не трудоустроен.

Обязательным условием сотрудничества является соответствие стоимости объекта залога размера денежной суммы, оформленной в кредит.

Банковские учреждения позволяют брать кредит под залог:

• квартиры;
• дома;
• земельного участка;
• коммерческой недвижимости;
• транспортных средств;
• техники;
• драгоценностей;
• ценных бумаг.

Получающий заём должен, после нотариального оформления имущества в залог, внести первоначальный взнос.

Если клиент не будет выполнять обязательств, в соответствии с договором, объект залога изымается из владения заёмщика в фонд погашения долга.

Покупка жилья с помощь поручителей

Проблема с тем, как получить ипотеку, если заявитель не имеет оформленный доход, может быть решена при помощи поручителя. Следует отметить, что к поручителю банковскими организациями выдвигаются такие же требования, как и к заёмщику:

• отсутствие судимости в прошлом и настоящем;
• отсутствие иждивенцев;
• наличие постоянного места работы;
• регистрация в месте проживания заёмщика;
• возможность предоставления справки о доходах.

При проведении расчёта о возможности кредитования учитывается получаемый поручителем доход с коэффициентом 0,50.

Главным критерием, определяющим возможность приобретения жилья в кредит, является финансовая состоятельность потенциального заёмщика. Немаловажное значение на принятие решения банком оказывает наличие у него имущества, соответствующего требованиям финансового учреждения для оформления его в залог.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=»как взять ипотеку человеку без официального трудоустройства» cnt=»1″ col=»1″ shls=»false»]

prosobstvennost.ru