Как взять ипотеку без первоначального взноса: советы, плюсы, минусы

Вопрос о приобретении жилья нередко возникает у молодых семей. Особенно когда нет никаких сбережений, чтобы самостоятельно приобрести недвижимость. И тогда на помощь приходит банковское кредитование, которое может помочь в этом вопросе. Казалось бы, у финансового учреждения такая разнообразная кредитная линейка, но взять ипотечное кредитование без вложения нельзя. И теперь возникает новый вопрос: «Как взять ипотеку без первоначального взноса?»

Содержание: [показать]

Первоначальный взнос при любом целевом кредите является неотъемлемой частью. Это считается основным условием, ведь взнос позволяет определить платежеспособность клиента и сократить риски не возврата.

С приходом нового течения кризиса, многие граждане не решаются взять ипотечное кредитование, а тем более не имеют возможности накопления сбережений. Тем более банки ужесточили требования к заемщикам и выдают кредиты только проверенным платежеспособным клиентам.

Теперь процедура одобрения происходит только после тщательной проверки всей документации и запроса в кредитное бюро. Большинство населения самостоятельно поменяло планы и вообще отказалось от обслуживания банка.

Так что такое ипотека без первоначального взноса? Кредитные аналитики считают что, денежные средства в условиях такой высокой инфляции должны работать, и, как минимум, окупаться. А недвижимость является хорошей инвестицией. Тем более не стоит откладывать денежные средства «под подушку» чтобы накопить на первоначальный взнос. Лучше всего обратиться к опытному сотруднику банка и проконсультироваться. Ведь взять кредитную программу «ипотека без первоначального взноса» возможно.

Предоставление гарантий банку

Но потенциальным заемщикам нужно знать, что ипотека без первоначального взноса представляет некую угрозу прибыли банка. Ведь заемщик может с легкостью перестать платить по кредиту, а пока будет суд, реализовать имущество, хоть и незаконным путем. Для минимизации рисков, лучше банка заверить своей платежеспособностью.

Но для того чтобы это сделать, нужно самим быть уверенным в завтрашнем дне. А этого многие не могут или не хотят делать. Но есть и те, кому не мешает этот фактор и они идут к намеченной цели.

Преимущества и недостатки

Ипотека без первого взноса может иметь свои преимущества и недостатки, как и все виды потребительского кредитования.

Среди первых можно отметить важную черту: отсутствие первоначального взноса. Как правило, банки создают условие о наличие депозита в размере не меньше 10-20% от стоимости недвижимости. А больше преимуществ и нет.

Зато недостатков у такого вида ипотечного кредитования предостаточно:

1. Сложность в получении. Требования к клиентам более ужесточены, нежели ипотека по стандартным правилам.
2. Процентная ставка. Без первоначального взноса будьте готовы к повышенным процентам и ощутимой переплате.

Несмотря на такие негативные стороны, ипотечное кредитование пользуется высокой популярностью среди населения. И это оправдывается невозможностью накопления в такое время. Но такой вид кредита не является единственным решением, если нет первоначального взноса. Финансовые брокеры могут помочь в данном вопросе за конкретную оплату.

Без собственных сбережений

До первого течения кризиса, программ кредитования без первоначального взноса было гораздо больше. Финансовые учреждения доверялись клиентам и предоставляли кредит на лояльных условиях. Но в связи с сокращениями,  некоторые люди перестали платить по обязательствам, что привело к исключению таких позиций банка.

Теперь, такую ипотеку можно взять исключительно в финансовых учреждениях, которые доверяют конкретному заемщику.

Чаще всего складывается такая ситуация, что клиент является зарплатным проектом иди действующим клиентом. Все остальные также имеют возможность приобретения недвижимости с помощью заимствования денежных средств у банка, но если подойдут по ужесточенным требованиям банка.

Чаще всего такой вид кредитования может быть выдан при условии предоставления залогового имущества или поручителей. В первом случае залогом может выступать как приобретаемое имущество, так и имеющееся. Поручитель же должен подходить по всем требованиям банка и иметь официальный доход выше, чем у основного заемщика.

Также предъявляются ужесточенные требования к возрасту заемщика. Он должен полностью совпадать с условиями финансового учреждения. Гражданину можно взять ипотеку без первоначального взноса только при положительной кредитной истории. В ином случае, банк не будет рассматривать даже вашу кредитную заявку.

Средства материнского капитала

После рождения второго ребенка, матери выдается сертификат на получение денежных средств. Этот документ можно использовать для погашения уже имеющееся ипотеки или для уплаты первоначального взноса. Помимо этого, денежные средства можно отложить на пенсию матери или образование чада.

Для получения средств для уплаты первоначального взноса необходимо обратиться в Пенсионный Фонд с письменным заявлением. После принятия, в течение месяца, заявление будет рассмотрено, и вас уведомят о решении. Если оно положительное, то банк получит безналичное перечисление денежных средств. Нужно знать, что потратить капитал на это можно только в том случае, если вы с него ни разу еще не внимали денежные средства.

Потребительское кредитование

Для получения ипотечного кредитования без первоначального взноса можно взять потребительский кредит. Другими словами, вы возьмете займ на покрытие суммы первоначального взноса и ипотеку. Но для этого у вас должен быть приличный доход, чтобы вам одобрили два вида кредитования.

Брать потребительский кредит стоит не в том банке, в котором собираетесь взять ипотечное кредитование. Пока информация дойдет до бюро, финансовое учреждение не сможет посмотреть информацию о наличии действующих кредитных обязательств.

Можно взять просто обыкновенный потребительский кредит на покупку квартиры. Но тогда ее стоимость должна позволять это сделать. Тогда и страховой полис оформлять не нужно, не оставлять квартиру в залог.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса?

Очень сложно накопить определенную сумму, особенно если проживаешь на съемной квартире и платишь ежемесячно кругленькую сумму. Конечно, выходом из положения станет ипотека даже без первоначального взноса. Но если есть возможность пожить с родственниками и накопить на первоначальный взнос, то лучше сделать это. Ведь взнос позволяет уменьшить тело кредита, а также переплату и процентную ставку.

Как оформить?

В кризисные времена инфляция постоянно увеличивается, тем самым дает рублю ослабление. Но вкладывая денежные средства в недвижимость, можно неплохо заработать. Особенно если это квартира. Помимо того, что можно инвестировать в нее, так и еще сдавать, тем самым приносить дополнительную прибыль.

Кредитные аналитики советуют всем заемщикам брать кредит в размере, не превышающем 50% от стоимости недвижимости. Иначе, в случае потери работы или других обстоятельств, при которых вы не сможете оплачивать кредит, квартира уйдет на реализацию и возврат долга.

Требования к заемщикам:

• Возрастное ограничение: 21-60 лет.
• Гражданство: Россия и соответствующая прописка.
• Наличие подтверждения дохода.
• Достаточный доход.

В последнее время банки активно кредитуют население, предлагая различные виды кредитования. Особенно это актуально для ипотеки. Но банки не рискуют связываться с непроверенными клиентами и предлагают оформить кредит только с первоначальным взносом. Чтобы его накопить предлагается открытие депозита.

Но, зачастую, его доходность не превышает уровень инфляции. Поэтому накопить на первоначальный взнос не становится возможным даже с по истечении времени.

Кризис может проявляться разными путями и спасение денежных средств только в ваших руках. Инвестируйте правильно и продумывайте все свои шаги заранее.

zacreditovan.ru

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и помощь в получении

Большинство кредитных учреждений выдают займы при наличии первоначальной суммы оплаты обязательства, но редко заемщики располагают такими суммами.

Категории людей, которым необходимо получить ипотеку без первоначального взноса могут обратиться в банковские учреждения.

Какие банки дают

Многие банки предоставляют ипотечные кредиты со схожими правилами. Стандартно банки требуют страховать заемщикам свою недвижимость и здоровье.

Стандартные условия для получения ипотечного кредита: возраст от 21−75, военнослужащие возрастом младше 45 лет. В большинстве кредитных организаций срок обязательства менее 30 лет. Банки, дающие ипотеку на жилье без первоначальных взносов:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Газпромбанк;
• Альфа-банк.

Прежде чем, решиться на долгосрочный кредит на жилье, следует детально изучить, как правильно оформить документы, чтобы получить ипотеку без первоначального взноса. В некоторых случаях не помешает проконсультироваться у специалистов по этому вопросу.

Сбербанк

Чтобы взять ипотеку на дом или квартиру без первоначального взноса в Сбербанке, человек должен быть гражданином России, имеющим регулярный доход. В банк следует предоставить справку о заработной плате. Если у человека были ранее кредиты, то они должны быть погашены и кредитная история должна быть положительной. Больше вероятности в одобрении банком кредита, когда в залоге имеется недвижимость.

Сбербанк выдает кредиты людям с высоким заработком, а также по государственным программам (Молодая семья, военнослужащим и т. д.). К клиентам, которые берут кредит без первоначального взноса жесткие требования.

ВТБ24

Преимущество этого банка в том, что он предоставляет ипотечный кредит сроком на 50 лет. В этом банке низкие проценты и комиссия за выдачу кредита отсутствует. По этой причине банк ВТБ24 выбирают много людей. Итоговая величина обязательства будет определена исходя из доходов клиента.

Газпромбанк

Банк выдает кредит сроком на 15 лет. Минимальная процентная ставка — 15,25%

Человеку нужно оставить в залог свое имущество.

Альфа-банк

В данном банке необходим залог. Ставка составляет от 9,2% для покупки жилья в Москве, для других регионов России — от 12,3%. Максимальный срок ипотечного кредитования -25 лет. Клиенты должны подтвердить доходы справками с места работы. Можно оформить кредит на покупку первичного либо вторичного жилья.

При оформлении кредита следует ответственно относиться к сделке и тогда покупка квартиры обойдется вам по не завышенному проценту и на оптимальных условиях.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Когда заемщик желает получить кредит без первоначальной оплаты части стоимости недвижимости то, скорее всего, у него существует на это две причины:

• Неумение управлять своим бюджетом;
• Низкий размер дохода.

Эти случаи не выгодны для банка, и купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса даже на вторичное жилье возможно крайне редко. Если все же банк решит выдать кредит, то проценты по нему будут завышены. Заменой деньгам может выступать дополнительный залог или материнский капитал.

Если у человека уже есть объект недвижимости, то можно взять два кредита, один из которых пойдет на оплату части стоимости приобретаемого жилья, другой на оплату ипотеки. Залог — купленная квартира.

Если гражданин хочет получить обязательство под материнский капитал, то нужно предоставить сертификат, для получения которого нужно:

• Подтверждение заявки на ипотеку;
• Информация об имуществе;
• Документы, которые подтверждают личность.

Копию сертификата следует предоставить в банковское учреждение. После того как ипотечный договор будет подписан, недвижимость регистрируется в реестре прав.

У любого банка свои правила оплаты обязательства материнским сертификатом, кто-то вовсе не оказывает такую услугу, кто-то повышает ставки.

Как получить налоговый вычет при строительстве жилья?

Какие льготы есть у пенсионеров для уплаты земельного налога, и есть ли они вообще? Об этом здесь.

Где получить выписку из домовой книги: http://upravdomik.ru/owner/docs/vyipiska-iz-domovoy-knigi.html.

Кто оказывает помощь в получении ипотеки

В нашей стране очень трудно накопить на собственное жилье и поэтому приходится получать кредиты на покупку квартиры под высокие проценты. Но не всегда можно получить положительный ответ при оформлении ипотеки. В этих случаях можно обратиться к посредникам — риэлтерским фирмам.

С такими организациями можно заключить договор, затем они найдут вам подходящее жилье, и правильно оформят документы в банк. За их услуги следует заплатить приличные деньги, но положительный результат они не гарантируют. При возникновении спорных ситуаций следует незамедлительно обращаться в суд с требованием возврата своих средств. Чаще всего суд будет на стороне заказчика.

Существует несколько видов ипотечного кредитования без первоначального взноса. При покупке жилья на вторичном рынке шанс получить кредит значительно выше, потому что квартира уже построена, документы имеются. Часто новостройки продаются на этапе строительства и без документов, банки не любят предоставлять свои услуги на покупку первичного жилья, потому что сталкиваются с дополнительными рисками. По этой причине ипотеку на квартиру в новостройке без первоначального взноса получить гораздо сложнее.

Также можно купить без взносов арестованную недвижимость, которую банки выставляют на продажу по цене ниже рыночной. Важно иметь положительную кредитную историю и иметь регулярный доход.

Предварительно банки тщательно проверяют потенциальных заемщиков на возможность выплаты обязательства. Помощь в получении и выплате ипотеки без первоначального взноса предлагает государство.

Оно предоставляет различные льготы следующим категориям людей:

• Военнослужащим;
• Молодым семьям;
• Многодетным семьям

Военнослужащим

Все взносы государство оплачивает из своих фондов. При решении военнослужащего расторгнуть контракт он должен полностью погасить кредит и возвратить все выплаты фонду.

Молодым семьям

На сегодняшний день молодые семьи могут приобрести новое жилье по специальной программе. Банки в этом случае выдают льготные кредиты, часть платежей оплачивает правительство, помогая заемщикам.

Многодетным семьям

Этой категории людей льготы не полагаются, но существуют программы предоставляющие различные субсидии.

Получение ипотеки без первоначального взноса возможно по государственным программам либо под залог недвижимость. Перед получением кредита следует сравнить проценты и условия нескольких банков и подобрать оптимальный, тогда заемщик не столкнется с проблемами высоких процентов и других сложностей.

О нескольких способах получить ипотеку на жилье без взносов на видео:

upravdomik.ru

Ипотека без первоначального взноса — в 2018 году, в Сбербанке, ВТБ 24, рассчитать, как взять, какие банки дают

Большинство программ ипотечного кредитования предполагают внесение первого взноса в размере от 10 до 30% от цены объекта для проживания.

Не все плательщики могут внести такую сумму сразу, поэтому некоторые банки идут навстречу и предлагают специальные программы кредитования.

Однако получение такого займа сопровождается рядом недостатков, и стоит хорошо подумать, прежде чем подписываться на кабальные условия.

Условия

Обычно процентные ставки при получении кредита без первоначального взноса на порядок выше, требуется огромный список документов и предъявляются другие дополнительные требования.

Также займы без взноса обычно выдаются под залог уже имеющейся недвижимости или другого крупного имущества, например автомобиля (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Намного реже разрешается получить такой кредит под залог будущей собственности, которая фигурирует в ипотечном договоре. Кроме того, в качестве гарантий может требоваться обязательное наличие поручителей или созаемщиков.

При этом:

• стоимость приобретаемого объекта для проживания не должна быть выше 80% выдаваемой суммы по кредиту;
• регулярный ежемесячный платеж не должен превышать 80% от заработка плательщика.

Плюсы и минусы

Плюсами получения ипотеки без первоначального взноса является:

• возможность стать обладателем недвижимости за относительно короткий срок;
• отсутствие необходимости собирать деньги на первоначальный взнос.

Из минусов можно выделить:

• существенный размер переплаты в связи с высокими процентными ставками;
• необходимость поиска поручителей или созаемщиков;
• наличие недвижимости в собственности для внесения в виде залога.

Также многие банки предъявляют ряд других дополнительных требований и могут долго рассматривать кандидатуру заемщика.

Риски заемщика

Закладывая собственную недвижимость в качестве залога для получения кредита без первоначального взноса, заемщик рискует потерять свое жилье в случае невыполнения обязательств.

Стоит отметить, что ипотеку без первоначального взноса предлагают многие сомнительные конторы, которые пользуются тем, что большинство серьезных банков отказывается от подобной услуги.

В связи с этим, плательщик рискует нарваться на недобросовестных кредиторов и попасть в финансовую яму.

Ипотека без первоначального взноса

Для оформления ипотеки без первого взноса следует:

• заранее ознакомиться с порядком получения данного кредита;
• узнать все требования и предлагаемые программы;
• выбрать наиболее выгодный вариант.

Как взять?

Чтобы взять ипотечный кредит без первоначального взноса следует обратиться в несколько банков и узнать, предоставляют ли они данную услугу. Также всю необходимую информацию можно найти на сайте банковской компании.

Процедура получения ипотечного кредита без взноса ничем не отличается от оформления обычной ипотеки, за исключением того, что в первом случае требуется предоставить дополнительные документы.

Как рассчитать?

Чтобы рассчитать размер ежемесячных платежей можно воспользоваться калькулятором онлайн на сайте выбранной компании.

Для этого достаточно ввести в сервис:

• размер процентной ставки;
• срок кредитования;
• вид процентной ставки и ряд других условий.

После чего система выдаст определенную цифру.

Узнать размер кредита, который получится по ипотеке без взноса, можно обратившись к банковскому специалисту за консультацией.

От застройщика

Ипотека выдается и для приобретения части долевой недвижимости в строящемся доме. Однако и в таком случае многие банки требуют внесение первоначального взноса.

Тогда можно воспользоваться одним из следующих вариантов:

• внести залог с помощью материнского сертификата, если таковой имеется;
• взять дополнительный кредит для внесения первого взноса;
• военнослужащие могут воспользоваться программой военной ипотеки, согласно которой часть средств выделяется из государственного фонда;
• также можно попробовать получить кредит по специальным программам без первоначального взноса.

Под залог недвижимости

Вместо первоначального взноса можно внести под залог имеющуюся недвижимость. При этом важно, чтобы коммунальные счета по квартире были полностью оплачены.

Также препятствием может послужить, если в квартире прописан несовершеннолетний ребенок, так как это привлечет внимание органов опеки и попечительства.

Молодая семья

На настоящий момент практически все банки предлагают воспользоваться данной программой с обязательным внесением первоначального взноса:

• для детей с несовершеннолетними детьми сумма взноса составит 10%;
• для других граждан размер может доходить и до 15%.

Для пенсионеров

Пенсионеры находятся в особой группе в сфере кредитования, так как большинство из них не имеют высоких доходов и не могут предоставить компании четкой гарантии, что они будут оплачивать кредит вовремя.

Поэтому банки настороженно относятся к таким заемщикам, тем более, если говорить о кредите без первоначального взноса, поэтому найти такое предложение будет крайне трудно.

Для покупки квартиры

Если гражданин хочет получить кредит на покупку квартиры, но не имеет достаточно средств для внесения первоначального взноса, то он может воспользоваться потребительским кредитом.

Данный вид кредита:

• выдается на короткий срок;
• требует подтверждения доходов заемщика;
• часто ограничивается небольшой суммой, но обычно его хватает для покрытия первого взноса.

Для приобретения дома

Некоторые компании предоставляют ипотечный кредит на строительство дома, причем вместо первоначального взноса может выступать залог в виде земельного участка.

Какие банки дают?

Далеко не все банки предоставляют услугу ипотеки без первого взноса, поэтому следует ознакомиться с предложениями основных организаций.

Сбербанк

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году в Сбербанке не предоставляется.

Имеется возможность:

• рефинансирования полученного в Сбербанке или другом банке кредита;
• оплатить часть средств из материнского капитала.

Либо как вариант можно рассматривать получение потребительского кредита для покрытия первого взноса.

ВТБ 24

Организация ВТБ также не предоставляет займы без первого взноса, но может рассматривать возможность рефинансирования, оплаты взноса из материнского сертификата или взятия потребительского кредита.

Россельхозбанк

Нельзя взять кредит без первого взноса и в Россельхозбанке. Однако, как и в других банках, можно получить нецелевой или потребительский кредит для покрытия взноса.

Другие

Услуга ипотечного кредитования без взноса реализуется в Советском и Запсибкомбанке, но процентные ставки здесь совсем не радуют.

На какой срок?

Сроки предоставления услуги займа без первого взноса обычно варьируются от 15 до 20 лет, в отдельных случаях до 30.

Порядок оформления

Для получения кредита следует написать заявление в местном отделении банка по месту регистрации или прописки.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в банке.

После подачи заявления банк примет решение об отказе или одобрит заявку на получение ипотечного кредита.

Список документов

Большинство банков требуют одинаковый список документов для получения кредита без взноса:

1. Главный документ удостоверения личности с российским гражданством.
2. Идентификационный номер плательщика.
3. Ксерокопия трудовой книжки.
4. Документальное подтверждение официальных доходов.
5. Свидетельство о рождении несовершеннолетних детей.
6. Документ о заключении официальных отношений.
7. Полис страхования.
8. Правоустанавливающие документы на имущество, если оно выступает в виде залога.
9. Другие документы по требованию банка.

Тут представлен образец договора ипотеки.

На видео об ипотечном кредитовании без первого взноса

77metrov.ru