Какие документы нужно предоставить в ПФР для погашения ипотеки

Семейный капитал позволяет улучшить жилищные условия за счет государства. В 2019 году условия и порядок реализации средств остается прежним. Изначально заявитель должен получить сертификат, после чего деньги можно потратить на недвижимость. Выплата жилищного кредита не вызывает серьезных трудностей, но нередко имеет ряд ограничений и нюансов. Рассмотрим подробнее, какие условия выдвигает пенсионный фонд и какие документы нужны для использования материнского капитала при погашении ипотечного займа.

Условия погашения ипотеки маткапиталом

Ключевое условия использования материнского капитала – в ипотечном договоре должно быть указано, что деньги выданы на покупку жилого помещения или для рефинансирования кредита, полученного на те же цели. Объектом приобретения может быть дом, квартира, комната, последняя доля. Дачи и садовые домики в СНТ, гаражи, коммерческая недвижимость под определение «улучшение жилищных условий» не попадает, даже если они куплены в ипотеку. Также не получится израсходовать деньги на ремонт жилого помещения.

Вложить средства, выданные в рамках государственной поддержки, в погашение ипотеки можно сразу после получения сертификата. Это один из немногих способов распорядиться деньгами, не дожидаясь трехлетия ребенка.

Кредитором может быть банковское учреждение, кредитно-потребительский кооператив или иная финансовая организация, имеющая законные права на выдачу жилищных займов. Причем МФО в данную категорию не попадают.

Общие условия, которые выдвигает пенсионный фонд, стандартны:

• купленное жилье расположено на территории РФ;
• объект пригоден для постоянного проживания и является жилым.

Прочие требования соблюдены «по умолчанию» — когда банк выдает средства, проводится и проверка, и оценка объекта. Соответственно, если заем был одобрен, значит дом или квартира не находятся в аварийном состоянии, не состоят на учете на капремонт, пригодны для постоянного проживания в любой сезон.

Незапрещенно погашать ипотеку, оформленную в рамках программы «Молодая семья». Однако в договоре часто встречается особая формулировка о цели финансирования – «приобретение недвижимости». Чтобы ПФР одобрил использование маткапитала, с банком нужно заключить дополнительное соглашение с уточнением цели выдачи денег – «приобретение/покупка жилого помещения по адресу…».

Стоит отметить, что ПФР требует оформление объекта в общую собственность либо составление нотариально заверенного обязательства, что после выплаты кредита дети получать долю. Из этого следует, что если ипотечная квартира или дом уже проданы, погасить ипотечный кредит за счет средств материнского капитала не получится. У пенсионного фонда не будет основания для одобрения распоряжения, так как фактически этой недвижимости нет.

Вложение средств господдержки разрешено не только на один ипотечный заем, а на два, три или несколько. Законодательно количество кредитов не обозначено.

Нюансы оформления ипотеки

Получение ипотеки нередко связано с различными нюансами. Рассмотрим несколько самых распространенных, которые не станут причиной в отказе использования материнского капитала:

• Допускается оформление ипотеки на мужа, в том числе до 2007 года. Важно, чтобы на момент перевода денег брак был официально заключен и подтвержден соответствующим свидетельством.
• Объект залога может принадлежать третьему лицу, например, родителям мужа или жены. Ключевой момент, что заем должен быть выдан матери или ее законному супругу (согласно 256-ФЗ от 29.12.2006г.).
• Совместное проживание детей и родителей в приобретенном жилье не требуется.

Если ипотека взята третьим лицом (не матерью или законным супругом), то использование средств материнского капитала невозможно. Даже если муж или жена являются созаемщиками и фактически имеют финансовые обязательства перед банком и права на определенный объект жилой недвижимости.

Необходимые документы

Общий список документов включает:

1. Удостоверение личности получателя сертификата и законного супруга.
2. Свидетельство о заключении брака, если ипотека взята мужем.
3. Копия кредитного договора.
4. Справка от кредитора, где указана сумма остатка задолженности.
5. Копия договора об ипотеке, прошедшего регистрацию.
6. Выписка из ЕГРН.
7. Копия договора об участии в долевом строительстве, если объект находится на стадии строительства и еще не введен в эксплуатацию.
8. Документ или справку, которые подтвердят факт перечисления кредитных средств.

Может понадобиться документ о выделение долей детям в жилье.

Все копии документов и справок предоставляются в отделение пенсионного фонда

вместе с оригиналами, которые сразу возвращаются владельцу.

Существуют и дополнительные требования к пакету документов. Так, если право на владение сертификатом перешло к отцу или детям по наследству, причины необходимо подтвердить соответствующими бумагами и справками. В случае смерти родителей, их утраты родительских прав, также прилагаются документы, отражающие факт законного перехода права на маткапитал к детям.

Пошаговый порядок действий

Изначально владелец сертификата должен собрать полный пакет документов. Справки о состоянии задолженности нужно взять в банке или кредитно-потребительском кооперативе (в зависимости от того, кто является кредитором). Прочие бумаги должны быть на руках, но при отсутствии таковых всегда можно оформить дубликаты. Причем заказать их нужно до получения справки о сумме долга по ипотеке.

Также получателю следует составить распоряжение о расходовании материнского капитала. Затем все документы подаются в отделение пенсионного фонда. Предоставляются они лично либо третьим лицом, при наличии нотариально заверенной доверенности.

Решение пенсионного фонда о перечислении денег физическому лицу занимает до двух месяцев. Если заявление будет одобрено, средства переводятся на указанные ранее реквизиты в срок до 1 месяца и 10 дней.

Погашение ипотеки семейным капиталом – это либо частично-досрочная выплата, покрывающая часть основного долга, либо полное досрочное закрытие договора. Некоторые банки устанавливают особые требования для проведения такой операции. Как правило, требуется написать заявление, где указывается дата и сумма, которая поступит на счет. Чтобы не допустить ошибок, рекомендуется обратиться к специалистам компании-кредитора и уточнить детали проведения операции.

После того, как ПФР переведет деньги, необходимо вновь обратиться в банк, где оформлялся заем. Сотрудники должны сделать перерасчет кредита или выдать справку о полном закрытии займа и отсутствию задолженности. На этом процедура считается оконченной.

На практике процедура внесения средств маткапитала в счет погашения ипотечного кредита довольно проста. При этом заявитель имеет право отменить поданное заявление. Достаточно заполнить соответствующий бланк и передать его в отделение пенсионного фонда.

• 
• 

Сделать это можно не позднее, чем средства будут перечислены банку.

Кроме погашения существующей ипотеки, маткапитал можно использовать как первоначальный взнос по жилищному кредиту.

finansy.guru

Какие документы нужны в пенсионный фонд для погашения ипотеки материнским капиталом?

Для того, чтобы погасить задолженность по кредиту и начисленным процентам по ипотеке, вовсе не обязательно одалживать средства или ждать выплаты заработной платы — можно просто воспользоваться материнским капиталом.

Но так ли это просто?

Да, если Вы наверняка будете знать, какие документы следует подать в пенсионный фонд для получения разрешения на погашение ипотеки с использованием МК. Перечень этих документов таков:

1. Паспорт, принадлежащий матери (или прочий документ, который удостоверяет личность).
2. Действующий сертификат на материнский капитал. Бывают ситуации, когда этот самый сертификат теряется. В данном случае в пенсионный фонд следует предоставлять дубликат сертификата.
3. Страховое свидетельство об обязательном пенсионном страховании матери.
4. Обязательство, написанное от руки, на дальнейшее оформление приобретенной недвижимости в общую собственность всех членов семьи, заверенное нотариусом.
5. Письменное заявление о распоряжении денежными средствами из материнского капитала.
6. Копию свидетельства, подтверждающего право собственности продавца на квартиру, которое приобретается мамой из материнского капитала.
7. Копию договора купли-продажи недвижимости, которая в установленном порядке и в срок прошла процедуру государственной регистрации.

Следует помнить о том, что еще до получения материнского капитала следует предоставить в пенсионный фонд договор купли-продажи. Если все будет сделано своевременно, уже спустя два месяца денежные средства поступят на счет продавца недвижимости.

Для того, чтобы не запутаться во всех перипетиях этого непростого процесса, проще всего обратиться за консультацией в одно из агентств недвижимости, которое осуществляет сделки с использованием материнского капитала.

kreditvopros.ru

Документы для материнского капитала на ипотеку (какие нужны, перечень, пакет, список)

Многие заинтересованные граждане часто используют средства материнского капитала для оперативной оплаты покупки объектов недвижимого имущества по программам ипотечного кредитования. Для погашения кредита необходимо придерживаться определенного порядка действий.

Возможность использования соответствующих средств для целевого назначения закреплена на законодательном уровне. В качестве подтверждения права на трату средств государственного пособия выступает специальный сертификат.

Для понимания того, как осуществить оплату, необходимо ознакомиться с тем, какие требуются документы для материнского капитала на ипотеку, с ключевыми этапами процедуры, с процессом принятия решения, а также с возможностью отказа от представителей контролирующих органов.

Что указано в законе

Средства материнского капитала могут быть направлены на реализацию разнообразных нужд семей, в которых появился второй или последующий ребенок. Решение об использовании средств может быть отменено путем подачи соответствующего заявления в территориальное отделение Пенсионного Фонда РФ до непосредственного выделения капитала.

Деньги могут быть использованы на следующие нужды заинтересованных лиц и их несовершеннолетних детей:

С помощью капитала могут быть также погашены и обязательства по программам ипотечного кредитования. Держателем документа может выступать и отец, но только в случаях, когда он самостоятельно занимается воспитанием двух или более детей.

В соответствии с законодательством для получения средств родитель должен предоставить любой документ для удостоверения личности вместе с именным сертификатом, а также в нормативных актах указывается факт того, что выплата соответствующей финансовой поддержки населения возможна сразу на несколько целевых направлений

На что обратить внимание

Важно обратить особое внимание, что финансовые организации, предоставляющие услуги ипотечного кредитования (включая Сбербанк), должны в обязательном порядке принимать сертификаты о материнском капитале при погашении соответствующей программы.

Для этого заинтересованными лицами могут быть использованы следующие варианты:

Оплата основной части кредитных средств	Данный вариант применяется в подавляющем большинстве случаев и может принести ощутимую пользу заемщику за счет того, что тело кредита заметно снижается и, соответственно, процентная ставка станет меньше.
Оплата первоначального взноса	Соответствующая услуга предоставляется далеко не всеми финансовыми организациями и может быть использована заинтересованным родителем после того, как ребенок достигнет возраста 3 лет.
Оплата накопленных процентов по кредиту	Практика показывает, что такая схема может принести пользу только кредитным учреждениям, так как все указанные в договоре проценты в любом случае будут перечислены в пользу банка.

Обналичивание средств государственной поддержки невозможно на законных основаниях. Сегодня можно встретить достаточно большое количество мошенников, которые занимаются предоставлением подобной услуги, поэтому важно быть очень бдительными. Материнский капитал, в каждом случае, может быть перечислен только на счет продавца недвижимости, кредитной организации или поставщика образовательных услуг.

Внесение части или полного размера капитала осуществляется сотрудниками Пенсионного Фонда напрямую на счет кредитной организации. Соответствующий сертификат не имеет установленного срока действия и именно поэтому оплата покупки недвижимости в кредит может быть осуществлена до достижения ребенком возраста 25 лет.

Предоставление материнского капитала никак не зависит от общей стоимости приобретаемого помещения.

Стандартный перечень документов для материнского капитала на ипотеку

Заинтересованные в покупке недвижимости граждане должны заранее подготовить следующие документы для материнского капитала на ипотеку:

• заявление от имени держателя сертификата, оформленное в письменной форме, по факту реализации средств государственной программы;
• сертификат материнского капитала или его заверенная копия;
• любой документ для удостоверения личности заявителя;
• доверенность, оформленная в нотариальном порядке, если интересы родителя представляет другое лицо;
• свидетельство о государственной регистрации лица по текущему месту проживания;
• свидетельство о заключении брака, если в качестве стороны сделки выступает супруг держателя сертификата.

Образец зявления о распоряжении средствами материнского капитала

Смежные моменты

Важные уточнения

Ипотечная программа может быть открыта также для строительства нового имущественного объекта. При этом, если государственные льготы направлены на погашение кредита, то дожидаться достижения ребенком возраста 3 лет не нужно.

Для получения соответствующей возможности важно предоставить в Пенсионный Фонд следующие бумаги:

• свидетельство о завершении строительных работ;
• договор подряда, разрешающий мероприятия;
• свидетельство, подтверждающее право на собственность;
• правоустанавливающие документы на земельный участок;
• обязательство о том, что после завершения строительства объект будет разделен на равные доли между всеми членами семьи – оформляется в письменной форме.

Стоит отметить, что в некоторых случаях уполномоченные сотрудники контролирующего органа могут потребовать дополнительный список документов, в зависимости от особенностей рассматриваемой ситуации.

Перечень документов, которые должны быть подготовлены для предоставления в саму финансовую организацию ничем не отличается от списка, подготавливаемого при покупке завершенного объекта недвижимого имущества.

Распоряжение средствами может быть произведено после предоставления таких бумаг, как:

• паспорт заявителя с пометкой о наличии российского гражданства;
• оригиналы и копии гражданских паспортов официальных поручителей;
• заявление, оформленное от лица фактического держателя свидетельства о материнском капитале;
• справка о доходах с текущего места трудоустройства;
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• свидетельство о рождении или усыновлении ребенка;
• сам сертификат на использование государственных средств;
• технические и кадастровые свидетельства на объект недвижимого имущества, приобретаемого в ипотеку.

Весь перечень может быть изменен в зависимости от требований аккредитованной финансовой организации, а в частности, это касается бумаг, которые могут подтвердить факт постоянной платежеспособности заявителя

Оформление заявлений

Лица, заинтересованные в использовании средств материнского капиталы должны знать помимо того, какие нужны документы на оплату ипотеки, о порядке оформления специального заявления. Полученный сертификат является прямым основанием на выделение средств из государственного бюджета.

Соответствующая операция может быть осуществлена путем обращения в отделение Пенсионного Фонда или в Многофункциональный центр.

Заявление на получение сертификата может быть оформлено сразу после рождения второго ребенка, однако практика показывает то, что многие граждане выжидают определенное количество времени.

В заявление должна быть в обязательном порядке включена следующая информация:

• полное наименование контролирующей организации, которая осуществляет перевод средств на индивидуальный счет заемщика;
• сведения о заявителе, включая ФИО, пол и дату рождения;
• сведения о гражданстве заявителя – государственные пособия могут быть выделены только гражданам РФ;
• полная информация из гражданского паспорта
• СНИЛС;
• адрес фактического проживания;
• актуальный перечень сведений об усыновленном ребенке, если капитал оформляется на него;
• отрицание факта того, что заявитель был ранее лишен родительских прав;
• информация о сопровождающем пакете документации.

С какими этапами процедуры это связано

Оплатить программу ипотечного кредитования за счет средств материнского капитала можно при соблюдении следующей последовательности действий:

Уведомление кредитора	Если заинтересованное лицо решило погасить открытую программу с помощью государственных средств, то оно должно сразу после принятия такого решения уведомить финансовую организацию. В свою очередь представители банка рассматривают заявление и после одобрения выдают следующие бумаги: свидетельство об оставшихся долговых обязательствах; документ о наличии задолженности по процентам; справку, подтверждающую право лица на использование соответствующего объекта недвижимости.
Подача заявления в территориальное отделение ПФР	Установленный бланк обязательно оформляется от руки. Стоит отметить, что перечень сопровождающих документов является индивидуальным для каждого конкретного федеративного субъекта. После получения бумаг сотрудники организации выдают заявителю расписку о принятии.
Перечисление капитала на счет заявителя	Предоставленные в ПФР документы рассматриваются уполномоченными сотрудниками в течение 30 дней. Если после истечения данного срока принимается положительное решение для заявителя, то средства будут перечислены на счет кредитной организации, выдавшей ипотеку, в течение 2 месяцев.

Каким образом принимают решение

Реализация государственного проекта материнского капитала предусматривает соблюдение множества нюансов. Пенсионный Фонд РФ принимает решение о выделении средств в течение 1 месяца с момента принятия заявления в обработку. Соответствующие денежные средства перечисляются на счет кредитной организации для погашения существующих ипотечных обязательств напрямую.

В случае отказа заинтересованное лицо может оспорить данное решение в судебном порядке. Перед этим очень важно досконально проанализировать указанную причину, прописанную в специальном постановлении ПФР.

Что касается основных процедурных моментов, при которых осуществляется перечисление средств, то в данном случае могут учитываться определенные нюансы. Государственное пособие выделяется на погашение ипотеки только в тех случаях, когда кредит выдается банком безналичным способом на имя фактического держателя сертификата установленного образца.

Стоит отметить, что положения действующего федерального законодательства не запрещают направление средств на одновременное погашение нескольких кредитных программ, открытых для покупки объектов недвижимого имущества.

Причины отказа

Заемщику по ипотечному договору может быть отказано в просьбе о погашении кредита в счет материнского капитала в следующих случаях:

• если необходимый пакет документации был предоставлен не в полном объеме;
• если при формировании соответствующего заявления были допущены ошибки;
• если заявитель совершил противоправные действия против своего ребенка;
• в случае лишения заявителя родительских прав по решению высших судебных инстанций;
• если планируется покупка недвижимости на территории иностранных государств;
• если не была осуществлена оплата первоначального взноса по ипотечной программе;
• если лицо ранее часто уклонялось от исполнения своих обязательств по кредитным договорам.

Вышеуказанный перечень может быть изменен или дополнен в зависимости от индивидуальных требований каждого конкретного контролирующего органа.

Закрытие имеющихся долговых обязательств по программам ипотечного кредитования с помощью капитала возможно только в случае, когда родитель стремится к улучшению общих условий проживания своего ребенка. Пенсионный Фонд допускает несколько вариантов погашения долга, среди которых можно встретить выгодные для обеих сторон.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

calculator-ipoteki.ru