Как общаться с коллекторами. Как разговаривать с коллекторами по телефону

Финансовые обязательства – это сложная система взаимодействий между кредитором и должником. К сожалению, многие, когда берут деньги в долг, не до конца понимают, какие могут наступить последствия в случае просрочки и невозвращения кредитов. Но даже если такая ситуация произошла, не стоит отчаиваться и впадать в панику. На вас давят, требуют заплатить штрафы и пени. Как правило, такие мероприятия проводят специализированные организации. Как общаться с коллекторами правильно и защитить свои законные права? Постараемся изучить все нюансы.

Общие аспекты

Непогашенные кредиты и штрафные санкции, невозможность оплатить просрочки – наверняка многим знакома такая ситуация. Банки передают вашу задолженность коллекторам, и начинается настоящая «травля». Вам звонят, пишут и подстерегают в самых неожиданных местах. Человек попадает в ловушку и не знает, как действовать. Очень часто такое давление оказывается весьма эффективным, и должник платит не только кредит, но и баснословные штрафы. Все дело в том, что многие не знакомы со своими законными правами и поэтому не знают, как общаться с коллекторами. А «вымогатели» этой ситуацией отлично пользуются. Но выход есть! Необходимо знать закон, и тогда диалог станет намного проще и продуктивнее.

Закон вам в помощь

Знайте, что деятельность таких организаций строго регламентируется законом, который охраняет наши права и свободы. Поэтому никто не имеет права их нарушать! Основные угрозы, которыми пользуются коллекторы:

• Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Помните, такие угрозы — это абсолютный блеф со стороны коллектора! Прецедентов привлечения по этой статье в нашей стране можно насчитать не более десятка.
• Статья 159 «Мошенничество». Этот аргумент наиболее частый. Помните, если вы хотя бы раз заплатили, даже минимальную сумму по обязательствам, эта «буква» закона к вам не применима. Отсутствует умысел, и вас не привлекут к уголовной ответственности.

Очень часто коллекторы сами не знают законов, но как только они увидят грамотного должника, их наглость и напористость просто пропадают.

Психологическое давление

Практика показывает, что коллекторские организации имеют достаточно узкие права. Это коммерческие фирмы, которые могут только склонить человека к уплате долга. Больше полномочий у них нет, конечно, если вопрос не в суде, и по нему не вынесен приговор, который они передают исполнительной службе. Так что грозными они могут быть лишь в разговоре. Как правильно общаться с коллекторами по телефону? В первую очередь знайте, что они хотят вас максимально запугать и вывести на эмоции. И именно в таком состоянии человек впадает в панику и готов выполнить любые требования.

Постарайтесь сохранять хладнокровность и спокойствие, не стоит кричать, ругаться, оскорблять сотрудников. А если угрозы поступают в ваш адрес, обязательно сообщите, что этот факт вами зафиксирован, и с ними будет уже общаться полиция. Желательно записывать такие звонки с целью дальнейшего предъявления в силовые органы. Не стоит отвечать на выпады по поводу вашей недобросовестности, игнорируйте такие замечания и попросите назвать основания, на которых вас посмели запугивать и оскорблять.

Собираем информацию

Необходимо быть готовым к диалогу с вымогателями. Да, именно так, ведь без постановления суда и исполнительного листа они занимаются незаконной деятельностью. Как разговаривать с коллекторами по телефону правильно? Запомните несколько важных моментов:

• Попросите представиться и запишите всю информацию.
• Уточните, какая контора вас беспокоит (название, реквизиты).
• Какой банк передал ваш долг, пусть уточнят сведения о договоре (номер документа, дата подписания, сумма требований).
• Потребуйте копию договора о переуступке прав на ваш долг.

Если вам отказали в предоставлении такой информации, смело вешайте трубку. Будет полезно поставить аппарат с определителем номера, чтобы фиксировать все звонки и их время. Обязательно сообщите коллекторам, что вы готовы жаловаться в полицию на незаконные действия с их стороны.

Алгоритм общения

Как разговаривать с коллекторами по телефону, чтобы они поняли ваши намерения? Во-первых, не стоит бояться и оправдываться. Не позволяйте себя оскорблять, угрожать вашей семье или родственникам. Такие действия квалифицируются как хулиганство или вымогательство. Как только звонки стали назойливыми, постарайтесь объяснить коллектору, что вы намерены решать эту проблему.

Если ситуация не меняется, и вас постоянно беспокоят, обратитесь в полицию с заявлением о преследовании и угрозах. Ни в коем случае не общайтесь с ними после 23 часов или ранним утром до 7, иначе такие звонки станут постоянными. Если вы чувствуете, что вас открыто провоцируют на агрессию, вешайте трубку. Узнав о том, что эти непорядочные граждане стали угрожать близким, немедленно заявляйте в полицию. Если начались звонки на работу, это уже разглашение вашей личной информации. Тут уже вы вправе подать на них в суд за незаконную деятельность!

О чем сообщать не стоит

Как общаться с коллекторами по телефону, чтобы не навредить себе? Не стоит предоставлять никакой лишней информации. Не давайте телефонов организации, где вы трудитесь, не сообщайте координаты вашего жилища. Не стоит делиться информацией о близких и друзьях. Многие в попытке решить проблему сообщают коллекторам дату получения зарплаты или факт продажи недвижимости или имущества, делать этого не стоит. Это очередной повод для них на вас давить и запугивать. Если вы действительно собрались выплачивать долг, можете назвать дату погашения. А вот юристы не рекомендуют вообще с ними расплачиваться, лучше обратиться в суд, ведь он может значительно уменьшить размер штрафных санкций.

Неприятный визит

А как общаться с коллекторами, если они посмели нанести вам визит домой? В первую очередь знайте, что вы не обязаны открывать им дверь и впускать в собственное жилище. Закон на вашей стороне. Если же они начали кричать и ругаться, беспокоя соседей и пугая вас, сразу вызывайте наряд полиции с заявлением о том, что к вам ломятся в дом неизвестные граждане. Поверьте, это отлично охлаждает их пыл. Если вы все-таки решились с ними поговорить, не впускайте их в квартиру, пока они не предоставят вам:

• Договор о переуступке прав на ваш долг.
• Документы, удостоверяющие их личность.
• Статью, по которой к вам предъявляются претензии.
• Документы, подтверждающие права организации на совершение коллекторской деятельности.

Как правило, разговор прекращается уже на этой стадии. Но если работники начали вам угрожать, демонстративно записывайте все на камеру или диктофон, приглашайте соседей-свидетелей. Специалисты рекомендуют как можно тщательнее документировать весь процесс общения. Если вам пишут письма, обязательно их сохраняйте, а ответ направляйте заказным письмом с описью вложенных документов. Отличным выходом из проблемы станет привлечение кредитного адвоката. Эти специалисты отлично знают, как правильно общаться с коллекторами.

В любом случае не стоит паниковать и поддаваться давлению ни при каких обстоятельствах, даже если вы не правы. Помните, что знание и понимание того, как общаться с коллекторами правильно, – это залог вашего психологического здоровья. Обратитесь за помощью к юристу или адвокату, который оградит вас от нападок и поможет разобраться с долгом. Ведь существует множество алгоритмов решения кредиторской задолженности.

fb.ru

Как правильно общаться с коллекторами: грамотный разговор по телефону.

Не секрет, что коллектор – это обычно человек с железной хваткой, способный пошатнуть нервную систему любого среднестатистического обывателя. Настойчивость и давление – основные методы работы компаний по истребованию долга.
Сегодня я расскажу о том, как себя вести с вышибалой, что отвечать коллектору по телефону, какую информацию у него обязательно нужно узнать.

 

 

○ Чем важен грамотный разговор?

Психологический фактор – важная составляющая разговора с вымогателями. Цель коллектора – запугать человека и заставить его любой ценой найти деньги.

Человек, пребывающий в стрессе, легко идет на поводу у шантажистов, жертвуя многим лишь бы его жизнь и здоровье были в целостности. Между тем, очень важно мыслить в таких ситуациях трезво, с холодной головой, игнорируя преувеличенные запугивания коллекторов, ведь по закону они ничего не могут сделать.

Важно! Единственное, чем наделил законодатель коллектора – возможность словесного воздействия путем нормального общения. Угрозы, насилие, оскорбления, нанесение вреда репутации и имуществу недопустимы.

Еще один важный момент – во время разговора идет аудиозапись. В случае возникновения спорных ситуаций она может попасть в руки правоохранительных структур. Поэтому от вас требуются максимально четкие и ясные ответы на вопросы коллектора.

Если вы будете вести разговор грамотно, есть шанс, что взыскатель перестанет вас безосновательно запугивать и предложит план погашения долга.

К тому же чего вам бояться, если вы знаете закон и сможете защитить в себя в случае применения коллектором незаконных методов?

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Пошаговая инструкция ведения разговора.

Полностью исключить элемент стресса из общения с коллекторами, конечно, не получится, но знать несколько правил поведения с ними безусловно не помешает.

✔ Запись разговора.

При любом общении с должником обязательно производится запись (ст. 17 Закона № 230-ФЗ). Это необходимо в первую очередь для контроля сотрудников коллекторских организаций их начальством. О том, что идет фиксация разговора взыскатель должен предупредить в начале беседы.

Вам также не запрещается записывать разговор.

Эти материалы признаются доказательствами и рассматриваются в суде при выявлении нарушений в действиях коллекторов. Если вы не зафиксировали разговор, запись может быть истребована правоохранительными органами непосредственно от взыскателя денег.

✔ Персональная информация о коллекторе.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 230-ФЗ должнику по телефону сообщают:

• Ф.И.О. или название кредитора и взыскателя.
• Сведения о наличии долга.
• Номера телефонов коллектора и кредитора.

Если вам не сообщили эти сведения, спросите их сами и не ведите разговор, пока не дождетесь четкого ответа.

Внимание! Коллекторы не могут звонить со скрытых номеров.

✔ Можно ли не говорить персональную информацию о себе?

Должник не обязан сообщать о себе какую-либо информацию, тем более это опасно из-за частых телефонных «разводов» аферистов. Заемщик может вообще не общаться с коллекторами, написав заявлением о том, что его интересы будет представлять адвокат (ст. 8 Закона № 230-ФЗ).

В некоторых случаях, когда методы воздействия на гражданина не действуют, взыскателя начинают расспрашивать о его родственниках с целью выбить деньги через них. Не отвечайте. Это незаконно и допускается только в одном случае – если заемщик подписал соглашение о возможности обращения коллекторов к другим лицам (ст. 4 Закона № 230-ФЗ).

✔ Запись угроз.

Вы вправе записать угрозу коллектора и предъявить ее в качестве доказательства в суде.

Нужно ли предупреждать собеседника о фиксации разговора? Априори запись должна идти и так, поэтому никакого предупреждения не требуется. Тем не менее уведомить коллектора о том, что вы будете его записывать, не помешает (хотя и редко, но бывают ситуации, когда судьи настаивают на исследовании в ходе дела только допустимых доказательств, полученных законным путем, то есть после предупреждения об осуществлении записи).

✔ Завершение разговора.

Беседа в большинстве случаев заканчивается самим коллектором на одном из предыдущих этапов. Например, когда заемщик очень детально интересуется информацией об организации взыскателя или если юридически подкованного человека запугать просто-напросто не удается.

Тем не менее, если вас «грузят» далее, постарайтесь отвечать точно и лаконично.

Как разговаривать с коллектором? Постарайтесь применить в беседе все свои юридические знания. Заранее узнайте, какими права обладает коллектор, и какая мера ответственности ему может грозить. Не стесняйтесь сказать, что обратитесь в суд или в правоохранительные органы в случае применения в отношении вас незаконных мер.

Идеальным окончанием разговора будет вариант, если коллектор вас услышит, войдет в ваше положение и предложит адекватный план по возвращению долга.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Типичные уловки коллекторов.

Разберем, как нужно действовать, если вас провоцируют.

✔ Угроза отнять имущество.

Вымогатели иногда требуют переписать на них жилье или машину, угрожают нанести вред имуществу, заключить невыгодную для должника сделку, пожертвовать собственностью родственников ради списания долгов. Все это незаконно и на практике не может реализоваться, так как коллекторы не могут отнять имущество. Этим правом наделен только пристав.

Скажите собеседнику, что идет фиксация разговора, а запись будет передана в прокуратуру для привлечения шантажиста к уголовной ответственности, которая может наступить на основании статей 163 и 179 УК РФ. 

✔ Угроза жизни и здоровью.

Словесные выпады в вашу сторону или в сторону ваших близких недопустимы. Вы имеете полное право обратиться в полицию или в прокуратуру, заявив об угрозах. В качестве доказательства потребуется запись разговора.

✔ Звонки в ночное время.

Звонки ночью с 22.00 до 08.00 не разрешены (ч. 3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ).

Но если коллекторы нарушают это требование, вы вправе пожаловаться на них в полицию. За несоблюдение положений Закона № 230-ФЗ предусматривается административная ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ. Звонки в ночное время могут расцениваться также как мелкое хулиганство – ст.20.1 КоАП РФ, поэтому о них целесообразно сообщать в полицию.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Общение при личной встрече.

При личной встрече постарайтесь соблюдать спокойствие и следовать нижеприведенной инструкции.

1. Попросите представиться и предъявить документальные основания обращения к вам.
2. Записывайте разговор.
3. Не сообщайте коллектору информацию о доходах и контактных данных своих близких.
4. Не подписывайте никаких бумаг.
5. Если вымогатель начинает угрожать каким-либо насилием, вызывайте полицию.
6. Не передавайте коллекторам деньги из рук в руки. Внесение средств в счет долга должно фиксироваться документально.

Хотя коллекторы и приносят дискомфорт в дом, иногда и среди них попадаются чуткие люди. Не грубите, ведите себя сдержанно и, возможно, помощь придет оттуда, откуда вы ее не ждете.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Советы юриста:

✔ Как поступить должнику, если коллекторы постоянно ему звонят, а также посещают жилище, приходя «описывать имущество»?

Если с момента возникновения долга прошло 4 месяца, заемщик вправе совсем отказаться от общения с коллекторами. Для этого ему необходимо написать заявление на имя кредитора и взыскателя средств. Документ подается через нотариуса, заказным письмом или путем вручения под роспись (ст. 8 Закона № 230-ФЗ).
Если 4 месяца еще не прошло, сообщите коллектору, что вы будете вынуждены обратиться в правоохранительные или надзорные органы.

✔ Можно ли не выплачивать долг, если звонить перестали?

Прекращение звонков не свидетельствует о том, что долг вам простили. Скорее всего, коллекторы просто ждут, пока ваша задолженность вырастет. Это связано с тем, что чем больший период должник уворачивался от выплат, тем выше процент получит взыскатель за свою деятельность после истребования нужной суммы.
Таким образом, если у вас появилась возможность отдать долг, то смело отправляйтесь к кредитору его погашать. Этого делать не следует лишь в одном случае – если с момента возникновения задолженности прошло более 3 лет (оканчивается срок исковой давности).

Вернуться к содержанию ↑

 

Андрей с канала «Везде сами» расскажет, как правильно вести разговор с коллекторами.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

topurist.ru

Как разговаривать с коллекторами по телефону правильно: советы и видео

Жизнь – штука непредсказуемая, не всегда все так случается, как предполагалось. Вот уже средств, из которых планировал выплатить кредит, не осталось. Как разговаривать с коллекторами по телефону, непонятно, а звонки надолго выводят из душевного равновесия. Из статьи вы сможете понять, что входит в деятельность коллекторских контор, что могут сделать коллекторы, как они не вправе поступать и как защититься от представителей долговых агентств.

Как бороться с коллекторами

Случаи общения с коллекторами практически всегда представляют собой конфликтную ситуацию, потому что их работа – применить все доступные методы для возврата долга. Хорошим решением будет обратиться напрямую в банк насчет увеличения срока выплаты долга. Перепланируйте расходование средств и начните погашать задолженность, ведь все равно это делать нужно, но так общение будет идти напрямую с работниками банка и без психологического прессинга.

Если долговые агенты занялись вашим кредитом, знайте, как вести себя правильно. Для защиты своих прав и борьбы с их незаконными действиями разговоры лучше записывать на диктофон или притвориться, что ведется такая запись. Просите документального подтверждения всему сказанному. Звонок или встреча всегда происходит по инициативе собирателя долгов, но вы решаете:

• каким будет тон разговора;
• как общаться с коллекторами;
• обсуждать ли вопрос предметно или отказаться от звонка.

Что делать

Если звонят из долгового агентства, надо знать, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону. Сотрудник должен представиться, назвать агентство, занимаемую должность, назвать основания для звонка. Когда это не выполняется, разговор следует прекратить. Говорите сухо и ровно, не сообщайте о себе никакой подробной информации: где работаете вы или ваши родные, размер зарплаты, какое имущество имеете и т.п. Помните, что просить об отсрочках бессмысленно, ведь полученные с должника деньги – это заработок таких контор.

Если угрожают коллекторы

На все угрозы коллекторов вам, а тем более вашим родным, ответ только один: направьте в полицию информацию о случае вымогательства. Все заявления о накрутке процентов неправомерны, сотрудник агентства лишь работает по уступке долга, и положения договора, по которому выдавался займ, изменить не может. Предупреждения о судебном разбирательстве надо правильно оценивать, ведь право и порядок рассмотрения дела в суде законодательно определены. Угрозы принудительно отобрать имущество безосновательны – это делают судебные приставы только по решению суда.

Если достали коллекторы по телефону

Когда предметно обсудить нечего, и вы не знаете, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону и как отвечать на их аргументы, прекратите такой разговор. Также у вас есть законные основания не вступать в разговор с коллектором в ночное время: они могут беспокоить должников с 6 до 22 часов в рабочие дни. Частые звонки являются элементами психологического давления, поэтому не позволяйте безнаказанно постоянно вам названивать, обжалуйте действия сборщиков долгов.

Коллекторский бизнес

Интересный факт: конкретной статьи закона, определяющей понятие «коллекторная служба», нет. Тогда возникает вопрос: как работают такие агентства, на каких основаниях? Проблемные кредиты передаются долговым агентствам для взыскания на основании уступки требования первоначальным кредитором в порядке, определенном ст. 382 ГК РФ. Должник при этом в обязательном порядке должен быть уведомлен о переходе прав новому кредитору письменно.

В другом случае проблемный банковский кредит сдается долговой конторе на условленный строк и за определенную плату. Если за этот срок долг не взыскан, основной кредитор начинает судебный процесс по взысканию долга, и все обязанности с конторы снимаются. Следует заметить, что критическую позицию к тому, как работают коллекторы, занимает Роспотребнадзор.

Кто такие коллекторы и что они могут сделать

Коллектор – зачастую просто сотрудник финансового учреждения, выдавшего кредит, в служебные обязанности которого входит требовать погашения просроченного обязательства (коллектор банка). Его функции сводятся к переговорам с должником. Часто это представитель самостоятельной коммерческой организации, работающей в рамках гражданского законодательства. Если банк пошел на уступку долга, сотрудник новой компании обязан вести переговоры, не нарушая прав должника. Если долг в процессе такого общения не уплачен, дело о взыскании денег передается в суд.

Коллекторские компании

Назвать рейтинг фирм, специализирующихся на взыскании проблемной задолженности, сложно. Единой статистики по взысканию долгов нет, а просроченные кредиты бывают разные: мелкие потребительские, на автомобиль, ипотека. Но некоторые долговые агентства сами позиционируют себя как лидеров на рынке взыскания просроченной задолженности, невзирая на то, что конкретно их статус законодательством не урегулирован. Проверить наименование звонящего вам агентства можно в списках АФК – ассоциации факторинговых компаний.

Какие права имеют коллекторы

Законны ли действия коллекторов в итоге, и на что имеют право сотрудники долговых агентств? Как основание процесса работы таких контор с задолженностью применяются нормы ст. 382 ГК РФ, где предусмотрено право уступки долга. Специальных норм, которыми регулируются вопросы о том, имеют ли право коллекторы звонить на работу, могут ли коллекторы подать в суд, когда коллекторы подают в суд, нет. Поэтому до момента такого правового регулирования деятельность сотрудников агентств фактически состоит в проведении бесед о необходимости уплаты долга.

Отзывы о коллекторах

Сергей Шульгин, 32 года: Мой личный опыт, как избавиться от нервотрепки и прекратить общение с коллекторами – регулировать вопрос возврата кредита напрямую с банком, ведь долг сам не погасится. У меня были временные трудности по выплате кредита за авто, но с банком удалось сделать реструктуризацию. Очень этому рад, потому что бесконечные звонки здорово портили настроение.

Олеся Волкова, 39 лет: Это кошмар – пообщаться со сборщиками долгов. Вот мне интересно, как их натаскивают, какие тренинги проводят, чтобы они так людей недолюбливали. Разговор нагнетающим тоном, переходящий в крик, как будто и должен, и еще у них деньги отбираешь. Не знаю, как защититься от коллекторов, чтобы звонки прекратились. Денег, чтобы погасить долг, пока нет.

Федор Петров, 27 лет: У меня вообще хохма: переехал на другую квартиру, на домашний телефон коллекторы постоянно звонят, Тамару Михайловну какую-то ищут. Сколько раз говорил, что здесь такая не живет, а звонки продолжаются. Неужели так трудно внести изменения в базу данных, чтобы не тревожить без причины людей? Может, подскажете толковые советы юриста в данной ситуации?

Видео: разговор с коллектором

Опыт общения с сотрудниками агентств по сбору долгов – не самый приятный. Если есть основания предполагать, что вам не избежать общения с коллектором, то лучше к такому разговору быть морально готовым, ведь кто предупрежден, тот вооружен. Какие встречные требования вы имеете законные основания предъявить, обязаны ли их слушать, какую информацию о себе не стоит сообщать, как реагировать на психологические уловки коллекторов – узнайте из интересного видео, размещенного ниже.

sovets.net

Как разговаривать с коллекторами по телефону если ты должник: правила грамотного общения

Помните, несколько лет тому назад, в телевизионных новостях то и дело мелькали выпуски с названием «Черные коллекторы»? Ужасные новости о том, как люди из коллекторских организаций приходили к гражданам домой с угрозами, мучили тех звонками, а иногда и вовсе доходили до применения грубой силы? Так вот, это было время, когда подобные компании только начинали появлятся.

Сейчас ситуация изменилась в лучшую сторону, но остаются сотрудники подобных организаций, которые продолжают прибегать к «грязным приемам». В этой статье мы поговорим о том, как вести себя в случае, если вам звонят из коллекторской компании.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно!

Коллекторские организации

Как зарабатывают коллекторские компании? Они «покупают» у банков просроченных должников, чтобы потом общаться с заемщиками, чтобы те вернули свои долги. Банку это выгодно в том плане, что он, во-первых, не портит свою статистику, а во-вторых, получает от коллекторов деньги, которые может уже использовать для выдачи новых кредитов.

В подобных сделках и для коллекторского агентства есть большой плюс – оно покупает долг заемщика с большой скидкой (чуть ли не в половину меньше, а порой и больше), а с должника уже требует полную сумму долга, разницу при получении забирая себе.

После того, как коллекторское агентство выкупает кредитный договор должника, для заемщика начинается не лучшее время. Ведь цель коллекторов – как можно быстрее изъять у должника полную сумму долга. Коллекторы начинают звонить заемщику с вопросами, когда тот погасит кредит. Нередко работники подобных организаций прибегают к психологическому прессингу.

Конечно, нужно отметить, что ситуация в плане методов коллекторов изменилась в последние годы в лучшую сторону. Об этом подробнее поговорим в разделе ниже.

Основные права должников при общении с коллекторами

Если вам вдруг не посчастливилось стать «клиентом» коллекторского агентства, помните, что на вашей стороне остается статья 7 230-ФЗ, которая строго ограничивает время и количество звонков от коллекторов.

Если раньше они подтачивали психику должников постоянными звонками, даже по ночам, то теперь им разрешено звонить не чаще раза в день и в строго установленный промежуток времени: с 8.00 до 22.00 в будние дни и с 9.00 до 20.00 в выходные.

Названивать должнику ежедневно им тоже теперь запрещено, — максимум 2 раза в неделю, а то есть – не более 8 раз в месяц.

Если вам позвонил коллектор – вы в полном праве записывать разговор на диктофон. Стоит предупредить об этом сотрудника в начале разговора, так как, если работник привык вести диалог агрессивно, с вами он будет более сдержан, — ведь за нарушение внутреннего протокола компании его могут оштрафовать.

Вы так же можете записывать происходящее, если коллекторы пришли к вам домой.

У вас есть право знать, как зовут сотрудника, с которым вы общаетесь, а так же наименование компании, которая выкупила ваш долг. Об этом стоит заранее поинтересоваться в начале разговора.

Вы распоряжаетесь правом не вступать в диалоги с коллекторами, а поручить это, к примеру, кредитному адвокату. Для этого нужно будет отправить в компанию специальное обращение.

Как разговаривать по телефону с коллекторами

Итак, самое неприятное произошло, и теперь ваш кредитный договор в руках коллекторов, то нужно знать пару основных правил того, как вести с ними диалог.

1. В первую очередь поинтересуйтесь, как зовут человека, с которым вы общаетесь на данный момент, и какую организацию он представляет. Это важно для вас, потому что всегда есть риск столкнуться не с коллекторами, у которых на руках ваш договор, а с мошенниками. Так же уточните у собеседника сумму вашей задолженности. Она может «случайно» не совпасть с той, которая у вас действительно есть, и это надо уточнять в первую очередь.
2. Как уже было сказано, у вас есть право записывать диалог. Коллекторы тоже довольно часто записывают свои разговоры с клиентом, поэтому ведите себя максимально спокойно, не опускайтесь до оскорблений, вам это никак потом не поможет, а лишь усугубит положение.
3. В интересах коллектора добиться от вас скорейшего погашения кредита, не доводя дела до суда, ведь часто после завершения судебного процесса, должник должен выплатить сумму без учета всех накопившихся штрафов за задержку. Поэтому адекватным компаниям легче пойти с вами на сделку, чем решать дело через суд, подача иска в который еще больше затянет время разбирательств с вами. Поэтому вы можете попытаться договориться с сотрудником об отсрочке или об удобной вам сумме ежемесячного взноса, которую вы сможете сейчас осилить. Конечно, коллекторам это не совсем выгодно, но не настолько, как судебные тяжбы.
4. Когда коллекторы выкупают ваш кредитный договор, они автоматически узнают о всех персональных данных, что там указаны, таких как адрес и номер телефона. Коллекторы в праве апеллировать всеми данными, что указаны в договоре, но на разглашение не имеют права. И тревожить 3-и лица (ими могут оказаться ваши друзья, коллеги, родственники) они права не имеют. Поэтому любые вопросы, не относящиеся к вашей проблемы, игнорируйте или сводите на нет.
5. Коллектор ни в коем случае не должен вести себя с вами агрессивно, переходить на угрозы и оскорбление. Если вы замечаете за собеседником подобное поведение, не отвечайте тем же, а вежливо прощайтесь и завершайте звонок. Теперь в течении суток вы в полном праве полностью игнорировать любые звонки из этой компании на основании 230-ФЗ.

Самое главное правило: ведите себя спокойно и уверенно. По закону коллекторы не в праве причинить вам какой-либо вред, и даже агрессивное поведение во время звонка им запрещено. Постарайтесь наладить с человеком конструктивный разговор, прийти к компромиссу.

К слову, не пытайтесь разжалобить коллектора – это уж точно вам никак не поможет. Если коллектор переходит черту дозволенного, не продолжайте заведомо бесполезный звонок и подавайте жалобу на этого сотрудника.

Как и куда подавать жалобу

Разговор коллектора с должником может пойти в разном ключе, как вы уже поняли. Это могут быть угрозы привлечения заемщика к уголовной и гражданской ответственности, например, по статьям 159 УК или 177 УК.

То есть, мошенничество или злостное уклонение. Если вы не предоставляли фальшивые сведения о себе при заключении договора и сумма вашего долга не превышает 1,5 млн. р. – тогда не переживайте, вас эти статьи не касаются.

Коллекторы могут угрожать тем, что могут прийти к вам домой, ведь они знают ваш адрес. И опять же, без вашего согласия к вам прийти они не в праве.

Коллекторы могут звонить вашим знакомым и родственникам, что будет неправомерно с их стороны, поэтому предупредите своих близких, чтобы они смело игнорировали эти звонки.

Сотрудники коллекторских агентств имеют право общаться с человеком лишь с его согласия или если он является поручителем.

Если вы понимаете, что ваш «новый» кредитор переходит границы, вы можете обратиться в Роскомнадзор, который в последнее время максимально ужесточился в отношении «черных» коллекторов.

А также в ФССП и «НАПКА» (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). У этой ассоциации есть свой официальный сайт, куда вы можете обратиться с жалобой на неправомерные действия сотрудника компании коллекторов. Обычно они рассматривают обращение в течении недели.

Если вам угрожали, можно обратиться с заявлением в полицию. В письменном обращении стоит указать статью 163 УК РФ «Вымогательство». Помните, жалоба в полицию – это крайняя мера. Потребуются доказательства правонарушения.

При обращении в любую инстанцию необходимо иметь неоспоримые доказательства ваших нарушенных прав. Вот почему стоит записывать каждый разговор с коллекторами, вести видеозапись при личной встрече и т.д.

Заключение

Если судьба свела вас с коллекторами, то неприятных моментов полностью избежать вам не удастся. Но в ваших силах как можно быстрее прийти к компромиссу с подобной компанией и свести лишние разбирательства к минимуму.

Помните, коллектору в первую очередь нужно вернуть долг, он не особо заинтересован в том, чтобы вы получили психологическое расстройство. Поэтом при первом же звонки ведите себя здравомысляще и уверено.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно!

prava.expert

Как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону?

Как разговаривать с коллекторами по телефону? Такой вопрос может возникнуть у любого человека, который не смог отдать заем кредитной организации. Бояться звонков и личных встреч с коллекторами не стоит — к ним нужно только правильно подготовиться. О том, как правильно вести переговоры с коллекторами, вы узнаете из нашей статьи. 

Кто такие коллекторы и в каком случае они могут побеспокоить звонком?

Как общаться с коллекторами по телефону?

Как разговаривать с коллекторами при личной встрече?

Почему банки и коллекторы не хотят сразу обращаться в суд?

Читайте нас в Яндекс.Дзен

Яндекс.Дзен

Кто такие коллекторы и каком случае они могут побеспокоить звонком?

Коллекторами являются представители специальных организаций, работа которых заключается в сборе долгов. Их главная задача — вернуть долг любым способом. Чаще всего сотрудники таких компаний или частные работники ведут переговоры по телефону, используя психологическое давление на своего клиента. Когда кредитная организация передает коллекторам должника, последние также получают все личные данные заемщика: сведения о личном имуществе, месте работе, семейном положении и пр.

Коллектор — это достаточно молодая профессия. Первая такая компания появилась в 2004 году. Правда, в то время термин «сбор долгов» к коллекторам мало кто мог применить — они, скорее, «выбивали» долги у населения, используя достаточно агрессивные методы. Но сейчас грамотный коллектор выступает не только в качестве сборщика денег, но и в качестве консультанта, который может помочь должнику решить возникшую финансовую проблему, предложить различные схемы погашения долга. Главная цель коллектора — получить деньги в досудебном порядке.

Как общаться с коллекторами по телефону?

Платежи по кредиту просрочены, никакие договоренности с банком не достигнуты — значит, можно ждать звонка от коллектора. Но еще до того, как это произойдет, следует хорошо изучить свой кредитный договор. В нем должно быть прописано, что банк имеет право передавать задолженность. Если такой пункт в договоре не найден, с коллекторами общаться не следует, т. к. любой их звонок или личная встреча являются противозаконными. Если же по договору банк имеет право передавать задолженность, то при звонке коллектора сразу вешать трубку не стоит, но важно помнить несколько правил:

1. Нельзя впадать в панику и вестись на провокации, а также передавать собеседнику любые личные данные. Если коллектор действует от банка, все сведения у него и так должны быть.
2. Следует узнать у собеседника его личные данные, должность и название организации, в которой он работает. Все эти сведения нужно записать на бумаге и обязательно их проверить. Для этого можно позвонить в компанию и поинтересоваться, действительно ли работает у них такой человек. Стоит почитать в интернете и отзывы о компании. Если же собеседник предоставлять данные отказывается, то можно сразу вешать трубку.
3. Необходимо следить за своей речью. Коллекторы всегда записывают разговоры, поэтому любая грубость и оскорбления могут быть использованы против вас.
4. Не надо пытаться давить на жалость собеседника. Для звонящего человека получение денег — это работа. Лучше сразу заявить о своем намерении по поводу долга.

Важно понимать: если коллектор пытается получить деньги, не обращаясь в суд, — значит, судебные разбирательства для него невыгодны.

Как разговаривать с коллекторами при личной встрече?

При личной встрече с коллекторами необходимо сохранять спокойствие. Любые угрозы с их стороны – это всего лишь психологический прием. Единственное, что могут сделать они в случае отказа от оплаты долга, — подать в суд. Но такое решение проблемы выгодно в первую очередь самому заемщику.

Перед первым знакомством с коллектором стоит проконсультироваться с юристом, чтобы точно знать, какие документы должны быть представлены для правомерного взыскания долгов.

При личной встрече надо потребовать у коллектора документ, подтверждающий право на ведение переговоров по конкретному делу. Он должен быть нотариально заверен. Если документа нет, то можно смело переносить встречу. Дату встречи лучше назначить заранее — в этом случае у вас будет законное право не брать трубку и не разговаривать до этого момента.

На следующей встрече нужно внимательно вычитывать все документы, вплоть до каждой запятой. Любая найденная ошибка или опечатка — это повод снова переносить встречу, так как такой документ не имеет юридической силы.

ВАЖНО! В соответствии со ст. 7 закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» от 03.07.2016 № 230-ФЗ коллекторы могут звонить должникам не чаще 2 раз в неделю, а встречаться лично — не чаще 1 раза за этот же временной промежуток. Коллекторам запрещено какое-либо взаимодействие с заемщиком, если он пребывает на стационарном лечении, является инвалидом 1-й группы или не достиг 18 лет.

Кроме того, часть 1 статьи 8 того же закона дает заемщику право отказаться разговаривать, встречаться или другим способом общаться с представителем коллекторского агентства. Всё, что для этого нужно, — направить взыскателям соответствующее заявление.

Почему банки и коллекторы не хотят сразу обращаться в суд?

В тот момент, когда банк подает в суд заявление о взыскании суммы долга, кредитный договор автоматически расторгается. Это означает, что перестают начисляться проценты по кредиту и штрафы. При этом судебные разбирательства могут длиться очень долго, поэтому нередко должники всеми возможными способами затягивают этот процесс. Также не исключено, что суд может встать на сторону должника и отменить начисленные штрафы и проценты. В этом случае банк может вообще ничего не получить, кроме суммы основного долга. Причем и основной долг по решению суда заемщик может отдавать долгое время.

Вторая причина — это отсутствие у банка кредитного договора. Такая ситуация складывается в том случае, когда человек использует кредитные карты, которые банк высылает своим клиентам по почте. Человек может снять деньги в любое время, не заключая никакого дополнительного договора. В таких ситуациях у банка практически нет шансов получить деньги через суд, так как доказать что-либо практически невозможно.

Из-за этого кредитные организации обращаются за услугами в коллекторские агентства, пользуясь тем, что многие люди не знают законов и своих прав. Поэтому, если коллекторы начинают надоедать со звонками, непременно нужно проконсультировать с юристом, чтобы точно знать свои права в сложившейся ситуации.

nsovetnik.ru

Как разговаривать с коллекторами по телефону

Общение с представителями подобных агентств часто приводит в ступор. Вопрос о том, как разговаривать с коллекторами по телефону, возникает у людей, которые были вынуждены взять кредит, и не смогли рассчитаться по всем долгам с финансовой организацией. Звонки с угрозами и мощным психологическим давлением – основной инструмент коллекторов. Поэтому нужно заняться подготовкой к общению с ними, чтобы оградить себя от необдуманных импульсивных действий и сохранять спокойствие.

Кто такие коллекторы, и зачем они звонят

Коллекторы – представители компаний, занимающихся сбором долгов у населения. Основная задача – во что бы то ни стало вернуть деньги. Специалисты этой сферы чаще всего ведут переговоры с должниками по телефону. Реже происходят личные встречи. Суть общения сводится к оказанию психического давления. Вместе с правом на взыскание долга коллекторам поступает информация о семье клиента, месте его работы, имуществе. Итак, как правильно общаться с коллекторами по телефону, чтобы не нарваться на неприятности и не поддаваться угрозам – читайте, и узнаете в этой статье.

Несмотря на свою «молодость», профессия коллектора сегодня достаточно распространена. Первая компания была создана в 2004 году. Ранее «люди в костюмах» применяли крайне агрессивные методы и не возвращали, а буквально «выбивали» долги у населения. Благо, в современном, более цивилизованном мире, ситуация изменилась, и основная задача компетентного работника заключается не только в сборе долгов и явном вымогательстве, но и в предоставлении консультаций, способствующих решению возникшей проблемы. Однако основная цель специалистов этой сферы остается прежней и заключается в получении денег до судебного разбирательства.

Коллектор

Каковы взаимоотношения между коллекторами и клиентами

Сотрудники подобных фирм никогда не отличались особой вежливостью и гуманностью. Если в роли жертвы сильный человек, способный дать отпор и постоять за себя, разговор обычно оканчивается ничем, утрачивая свою актуальность. Но часто бывает так, что «жертва» психологически слаба, тогда разговор с коллектором по телефону становится настоящей пыткой. «Охотники за долгами», чувствуя слабое место клиента, начинают давить на него еще сильнее. Они могут звонить в 3, 5 часов ночи. Могут обращаться на работу, к родственникам, соседям. И каждое общение сопровождается букетом угроз физической расправой, смертью родных и близких людей. Тех, кому еще не довелось столкнуться с такими диалогами, одна только мысль о подобных звонках пугает не по-детски.

Принципы общения с коллекторами

«Опытные» граждане, имеющие навыки ведения таких переговоров, разработали целую схему, которая поможет не попадаться на удочку угроз и сохранять спокойствие при любых обстоятельствах.

1.  Подготовьте план разговора, чтобы в случае сильного волнения не растеряться и знать, что ответить «недоброжелателям». Отметьте, как вы будете реагировать на «наезды», угрозы, грубость. Продумайте вопросы, которые вы хотели бы задать человеку на другом конце провода. Поставьте соответствующую речь.
2.   Беседа должна получиться размеренной, четкой и спокойной. Категорически нельзя срываться на каждую грубость и отвечать тем же. Спровоцировать человека на скандал – это основная цель коллекторов. Ведь часто разговоры записываются на диктофон, поэтому каждое нецензурное слово, сказанное вами, впоследствии может сыграть против вас.
3.   Попросите звонящего человека, чтобы тот представился и сообщил свое ФИО и должность, которую занимает. Задавайте как можно больше вопросов, запомните золотое правило: кто «сыпет» вопросами, тот и ведет беседу, главенствуя в ней.
4.   Не стоит думать, что при первой агрессии на другом конце провода нужно срочно гасить долг: вы не подписывались на это обязательство.

Запомните: вы никому ничего не должны, пока суд и закон не обяжут вас сделать это. Коллекторы для вас – никто, как и вы для них.
Перечитайте кредитный договор. Если в нем отмечено право банковской организации на передачу долга третьим лицам, то их действия правомерны. Но чтобы убедиться в этом лично, необходимо потребовать предоставления заверенной копии договора. Если такого договора нет, это является нарушением коммерческой тайны и карается законом. Смело задавайте даже самые глупые вопросы, коллекторы не любят оправдываться и могут сами себя «сдать», запутавшись в ответах. Если же вам не удалось вывести сотрудников на чистую воду, и право на «выбивание» долга остается за ними, придется подготовиться к общению более тщательно, чтобы дальнейший процесс завершился с выгодой для вас.

Самые распространенные способы общения с коллекторами

Практика показывает, что наиболее эффективными вариантами общения являются те приемы, которых на том конце провода от вас не ждут. Ваша непредсказуемость и изобретательность может привести оппонентов в ступор и лишить их желания иметь дело с таким проблемным клиентом.

Создание неудобств

Часто сотрудники звонят непосредственно со своего рабочего места. Процесс разговора иногда записывается на диктофон. Кроме того, у таких агентств нередко имеется свой внутренний план по количеству звонков в день/неделю/месяц. Поэтому вам нужно держать ухо востро и не поддаваться провокациям.

Вот несколько вариантов, как ответить коллекторам по телефону:

• «чем вы можете доказать правомерность ваших действий?»
• «было бы неплохо, если бы вы подкрепили ваше заверение документальным доказательством»,

В конце концов, стоит предложить встретиться на нейтральной территории для более конструктивного общения, сказав:

• «как насчет того, чтобы встретиться на нейтральной территории и все обсудить лично, без скандалов?».

Это создаст сотруднику дополнительные неудобства, к которым он явно не был готов. Вы же – выйдете сухим из воды, ведь закон не нарушен, а спокойствие и бдительность сохранены.

Проверка полномочий

Проверьте права человека, с которым имеете честь разговаривать. Важно, чтобы он предоставил документацию, что является работником той или иной компании. Также потребуйте пакет документов, который подтвердит его право общаться с вами. Порой каждый раз звонит абсолютно новый сотрудник, и растерянной жертве приходится начинать разговор с самого начала. Это предполагает дополнительные траты времени и нервов. Говорите так:

• «я не уверен (а), что вы работник этой компании, мне нужны доказательства»;
• «могли бы вы показать мне документы, свидетельствующие об этих полномочиях?»;
• «в каком пункте закона написано, что я вам что-то должен?».

Создание новых проблем

Рассматривая вопрос, как общаться с коллекторами по телефону, стоит отметить еще одно ваше право: создание проблем. Сделать это можно абсолютно любыми способами – написать жалобы в разные органы и инстанции (полицию, прокуратуру). При этом не забудьте упомянуть этот факт при телефонном разговоре, сказав:

• «у меня сейчас нет времени на общение, но полиция заинтересовалась нашим прошлым диалогом, может быть, пообщаетесь с правоохранительными органами»;
• «я готов(а) разговаривать с вами только в присутствии третьих лиц, которые засвидетельствуют вашу неугодную манеру общения и предпримут меры».

Ваша цель – вспугнуть эту организацию, чтобы она перестала названивать вам и требовать деньги. Стоит говорить профессиональными, «умными» терминами: это подчеркнет уровень вашей компетенции и вспугнет оппонента.

Психологическая атака

В своих интересах вы можете применять техники общения, направленные на эмоциональный аспект. Создайте о себе ложное впечатление, чтобы коллектор не был в курсе того, на что вы способны. Этот шаг вынудит его сделать ошибку и предпринять неверные методы работы. При общении по телефону дайте ему понять, что вы – трудный клиент, дотошный человек, нытик. Это своеобразный развод коллекторов по телефону, который действительно работает.

• «Покажите мне свидетельство о регистрации вашей компании»,
• «А какова статистика результатов ваших вымоганий за последних 5 лет? Сколько-сколько, вы только в прошлом году открылись?»,
• «Ой, ну я не знаю, как так получилось, что я по уши увяз(-ла) в долгах, знаете, я ведь должна (должен) денег племяннице своего пятиюродного брата еще со времен СССР».

С первого общения можете внушить, что им придется иметь дело с проблемной личностью. Это оттолкнет их от дальнейшего общения.

Договор о следующей связи

Чтобы коллекторы не возмущались по поводу того, что вы избегаете общения с ними, нужно регулярно выходить на связь. Но эти сеансы должны носить упорядоченный характер. Поэтому по окончании каждой беседы нужно договориться о дате и времени следующего звонка. Если в промежутках вам будут поступать звонки с неизвестных номеров, вы имеете право не брать трубку.

• «На этой неделе я занята, так как (у моей кошки день рождения, еду в гости к теще, много работаю, улетаю к любовнику/любовнице на Карибы), но буду рада пообщаться с вами через –дцать дней, что скажете?».

Не давайте манипулировать собой

Именно уверенное поведение при общении по телефону заставит коллекторов задуматься о том, стоит ли вам угрожать, или лучше применить более лояльные меры. Задайте формат общения сами. Нельзя позволять сотрудникам таких фирм являться к вам домой или на работу. Категорически запрещено позволять им повышать голос и идти на встречу с вашими родными и близкими людьми.

•  «Да, я понимаю, что должен энную сумму денег, готов обсудить с вами все детали без лишних эмоций, созвонимся, когда вы будете готовы к конструктивному диалогу».

Тактика смягчения

Работа коллекторов сводится к тому, чтобы взыскать долги до судебного процесса. А ведь он обходится агентствам значительно дороже, нежели совершение звонков с угрозами. Если вы не собираетесь никому ничего платить, заявите об этом сразу. Изберите тактику равнодушия, сказав:

• «Если хотите, можете подавать в суд».

Обычно эта мера действует, и агрессия сменяется более мягким поведением.

Никакой злости!

Эмоции – не то, чем можно «взять» представителя данной профессии. Как правило, деньги «отжимают» профессионалы, которые за свою практику видали всякое. А вот вам злобное поведение может сильно помешать на пути к намеченной цели. Более того, излишняя эмоциональность поможет коллекторам понять, где ваше слабое место. Это даст им дополнительный рычаг давления на вас. Поэтому стоит обзавестись знаниями о том, как отшить коллекторов по телефону грамотно.

Если для вас подобный звонок является одним из способов проявления чувств, то для коллекторов – это просто бизнес. Поэтому не поддавайтесь провокациям и чувствам. Даже если они и пытаются «взять» вас чувством стыда и угрызения совести, поймите одну простую вещь: это лишь психологический способ манипулирования. Им все равно, что вы чувствуете, цель одна – вернуть долг. Поэтому сохраняйте бдительность и следите за каждым сказанным словом. Поскольку часто ведется запись подобных переговоров, каждая непродуманная фраза может обернуться против вас.

Никакой злости!

Что советуют юристы

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону? Мы ознакомились с мнениями людей, переживших этот опыт. Осталось рассмотреть основные рекомендации специалиста этой сферы – компетентного юриста. В России и в других странах пока не имеется конкретных нормативных бумаг, которые регламентировали бы деятельность подобных фирм. Более того, этого вида деятельности не имеется и в классификаторе видов экономической деятельности. Но в рамках банковских договоров порой присутствует положение, на основании которого должник дает банку согласие о передаче прав третьему лицу без дополнительного согласия заемщика. Получается, что в целом такие меры законны. Однако на практике далеко не все действия соответствуют нормам законодательства.

Ответственность коллекторов

Суть работы таких компаний сводится к тому, чтобы заставить должника вернуть долг, то есть исполнить свое обязательство. Ключевой фактор – сделать это необходимо до суда. Порой неправомерные действия сотрудников этого звена попадают под многочисленные статьи УК РФ. Ответственность предусмотрена за принуждение к выполнению обязательства, умышленное разглашение тайны со стороны банка, угрозы и вмешательство в приватную жизнь. Деятельность контор такого плана попадает не только под уголовную, но и под административную ответственность. Она зависит от мер, принимаемых сотрудниками в коммерческих целях:

•  угрозы убийства;
•  вымогательство денег;
•  мелкое хулиганство.

Последняя статья включает в себя ночные звонки, поэтому вы вправе обратиться в полицию уже после первого такого случая. Итак, мы рассмотрели, как вести себя с коллекторами по телефону. Главное – знать свои права и соблюдать спокойствие при любых манипуляциях с их стороны. Если способы и направления работы агентств предполагают ответственность и попадают под статьи, то не стоит медлить с обращением в полицию. У правоохранителей есть все полномочия для привлечения таких организаций к разным видам ответственности.

Почему банки и коллекторы не спешат обращаться в суд

В рамках судебного процесса приостанавливается начисление процентов и штрафных санкций по взятому кредиту. Не исключено, что суд может войти в положение заемщика, и банк останется ни с чем. По крайней мере, штрафы могут быть отменены, а сроки на возврат основной суммы долго существенно продлены. Из-за безысходности банки обращаются за услугами в коллекторские агентства.

Итак, мы рассмотрели, что отвечать коллекторам по телефону, какую манеру поведения избрать, и как сохранять невозмутимость и спокойствие. Только комплексный и продуманный подход поможет вам в решении этой непростой задачи.

Коллекторы – представители компаний, занимающихся сбором долгов у населения. Основная задача – во что бы то ни стало вернуть деньги.

fintolk.ru

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону?

Многих должников, которые не смогли возвратить заем кредитной организации, интересует вопрос, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону, чтобы общение каждый раз не превращалось в стрессовую ситуацию. Если ваш долг по кредиту был передан/продан банком коллекторской фирме, то некоторые моменты общения с коллекторами вам полезно будет знать, чтобы спокойно реагировать на их телефонные звонки.

Если вы хотите не испытывать страх перед личной встречей и общением по телефону с коллекторами, вам следует заранее подготовиться и знать, что отвечать на их вопросы, как себя вести и что говорить. Эта статья поможет вам узнать, как правильно вести переговоры с коллекторскими агентствами.

Кто такие коллекторы и когда они имеют право звонить должнику?

Коллекторы – это представители специализирующихся на возврате долгов организаций. Их работа преследует единственную цель – любым законным способом возвратить долг заемщика перед банком. На первоначальном этапе работы, в большинстве случаев, коллекторы общаются с должниками в телефонном режиме, используя психологическое давление, а иногда те или иные формы шантажа и даже угрозы. Следует знать, что если должник не справляется со своими обязательствами, и банк «передает» неплательщика коллекторской фирме, последним предоставляются все персональные данные должника: ФИО, адрес проживания, номера телефонов (мобильные, рабочие, домашние), место работы, сведения о принадлежащем имуществе, информацию о семейном положении…

Первая официальная коллекторская компания появилась в России около 11 лет назад, поэтому в нашей стране коллектор – это сравнительно молодая профессия. На заре становление рынка коллекторских услуг коллекторы часто использовали довольно агрессивные методы истребования долгов, поэтому термин «сбор долгов» сложно было применить к их работе, ближе по смыслу звучало «выбивание долгов». На сегодняшний день ситуация изменилась, рынок стал более цивилизованным, и можно сказать, что грамотный коллектор – это не только сборщик долгов, но и, в определенной мере, юридически грамотный консультант, который может помочь неплательщику выпутаться из сложившейся ситуации и решить финансовые проблемы с держателем кредита. Грамотный коллектор может предложить должнику всевозможные схемы возврата займа, но его главное целью всё равно остается получение денег в досудебном порядке.

В настоящее время практически большая часть коллекторских агентств работают как агенты кредитора (банка), осуществляя сбор проблемных долгов за агентское вознаграждение, представляющее собой, как правило, процент от суммы взысканной с должника задолженности по кредиту.

Как следует разговаривать с коллекторами по телефону?

Если вы просрочили несколько обязательных ежемесячных платежей по кредиту, избегаете встречи и переговоров с представителями банка для обсуждения вариантов выхода их сложившейся ситуации, не достигли устраивающих обе стороны договоренностей, то ваш долг может быть перед коллекторской фирме. Как только это произойдет, будьте уверены, в самое ближайшее время вам начнут поступать звонки от коллекторских агентств, и должны быть готовы разговаривать с коллекторами по телефону.

Мы советуем вам еще до наступления этого момента заняться тщательным изучением кредитного договора. Например, стоить обратить внимание на наличие в договоре пункта, о том, что банк обладает правом передачи просроченной задолженности коллекторским фирмам, и на каких условиях. В случае если такого пункта в кредитном договоре нет, то договор не обязывает вас общаться с коллекторами, то есть телефонные звонки от коллекторского агентства или личное преследование вас коллекторами будут считаются противозаконными действиями. Но если в кредитном договоре прописан пункт о том, что банк наделен правом передавать долг коллекторам, то звонить и пытаться получить от вас задолженность по кредиту коллекторы в праве. Однако, при телефонном звонке от них, не нужно бросать трубку, психовать и переживать, важно знать несколько простых и важных правил при общении с ними:

1. В первую очередь держитесь спокойно и уверенно! Нужно взять себя в руки и перестать нервничать, не следует впадать в панику, или суетиться. Не нужно идти на поводу провокаций со стороны коллекторов. Имейте в виду, что если коллекторская фирма действует от банка, у них имеются вся личная информация о вас, как о должнике.
2. Перед началом разговора спокойным тоном уточните у коллектора, в какой фирме он работает, его должность, фамилию и имя. Всю информацию записывайте на бумаге и обязательно проверьте ее достоверность, для чего просто перезвоните в компанию, которую озвучил коллектор, и уточните, действительно ли этот человек работает у них. В интернете не лишним будет прочитать отзывы о коллекторской компании. Запомните, если коллектор не хочет представляться и озвучивать интересующие вас данные, то сразу, не раздумывая, кладите трубку.
3. Внимательно следите за тем, что вы говорите – коллекторы ведут запись разговоров, поэтому любая грубость, оскорбления или угрозы коллектору могут обернуться против вас на суде (если до него дойдет).
4. Даже не пытайтесь разжалобить собеседника, так как получение денег для коллектора является его работой. Не увиливайте, а сразу скажите о ваших намерениях относительно просроченных платежей по кредиту.

Следует осознать, что если коллекторская фирма сама не обратилась в суд для взыскания долга, то это означает, что судебные разбирательства невыгодны для неё, поскольку займет слишком много ресурсов и времени, тем не менее, жизнь вам испортить телефонными звонками они могут.

Как разговаривать с коллекторами при личной встрече?

Прежде всего, если произошла личная встреча с коллектором, следует сохранять спокойствие и самообладание. Помните, что коллекторы могут использовать разные психологические приемы, чтобы «выбить» у вас долг, поэтому порой идут даже на противозаконные методы, как например шантаж и угрозы. Это безусловно неприятно, и не каждый человек готов сохранят хладнокровие при таком прессинге и провокациях, и спокойно разговаривать с коллекторами при личной встрече.

По закону, если должник отказывается выплачивать долг банку, то коллекторы имеют право всего на два метода взыскания — либо уведомления и переговоры с должником, либо подача иска в суд. Но, как мы упоминали выше, подача судебного иска не всегда экономически оправдана для коллекторской компании, поэтому они и начинают психологический прессинг должника, надеясь без дополнительных расходов «выбить долги».

Если вы уже выяснили, что ваш «проблемный кредит» был передан в коллекторскую фирму, и скоро нужно ждать представителей коллекторского агентства, мы рекомендуем проконсультироваться с юристом по кредитным вопросам, который расскажет, какие у вас права, как должен представиться коллектор, какой пакет документов он обязан представить, для того чтобы на законных основаниях требовать от вас погашение долга.

Во время личной встречи попросите коллектора предъявить документ, на основании которого он собрался взаимодействовать с вами лично, таким договором может быть договор переуступки долга (агентирования, оказания услуги банку), чтобы удостовериться, что он имеет право вести переговоры по вашему делу, а также, чтобы выяснить личность представителя коллекторского агентства. В случае если данный документ отсутствует, вы без сомнений можете отказаться от встречи и перенести её до момента, пока коллектор не подготовит для предъявления необходимые документы согласно статьи 385 ГК РФ «Доказательства прав нового кредитора». Лучше заблаговременно назначить дату встречи, так как в этом случае вы получаете законное право не разговаривать даже по телефону, и вообще не брать трубку до назначенного дня.

Когда вы приходите на встречу, следует детально изучить все документы, тщательно их вычитывая, не упуская даже запятые. Любая опечатка или ошибка являются веским аргументом для отказа и переноса встречи, так как такой документ является недействительным, то есть не имеет юридической силы.

В любом случае, помните, задача коллектора получить от вас деньги, для чего он будет всячески выводить вас из равновесия и зоны комфорта, провоцируя на скандал. Сотрудники коллекторских агентств прекрасно подготовлены и имеют в арсенале множество психологических приемов, которыми обязательно воспользуются во время личной встречи и телефонных разговорах с должником, обязательно имейте это в виду и постарайтесь быть готовым к психологическому прессингу.

Почему коллекторы и банки не подают сразу исковое заявление в суд?

Когда банк обращается в суд о взыскании долга с неплательщика, происходит автоматическое расторжение кредитного договора. Что это значит для должника? А то, что штрафы и проценты по кредиту перестают начисляться. Судебные разбирательства могут продолжаться довольно долгое время, поэтому должники могут сознательно затягивать этот процесс. Не исключается, что судья примет во внимание веские доводы должника и встанет на его сторону, отменив проценты по кредиту и штрафы. В таких ситуациях банк может получить лишь тело кредита, без процентов за его пользование. Нередко и основной долг заемщик может отдавать довольно долгое время. Так например, на основании доказанных фактов ухудшения финансового положения должника, суд может назначить беспроцентную рассрочку до 5 лет (на добровольное исполнение решения суда), так называемую судебную реструктуризацию долга. Банку это точно невыгодно!

Есть и другая одна довольно распространенная причина, по которой банк не всегда обращается в суд – это отсутствие подписанного заемщиком кредитного договора. Такое положение возможно, когда должник пользуется кредитной карточкой, полученной от банка по почте, без заключения письменного кредитного договора, человек может снять деньги когда ему угодно. В этом случае, у банка есть минимальные шансы получить свои деньги черед суд, так как нет собственно бумажного кредитного договора и доказать, что должник нарушает условия договора практически невозможно.

Именно по этим причинам банки передают права на кредит коллекторским агентствам, а последние, в свою очередь, пользуются тем, что должники не знают своих прав и законодательства.

Так например мало кто из пользователей кредитных банковских продуктов знает, что 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который наделяет заемщиков и кредитные организации новыми правами и обязанностями, защищая интересы должников, и в то же время защищает банки от недобросовестных заемщиков.

В новом законе описан процесс переуступки банками кредитов организациям, занимающимся взысканием задолженности (коллекторским агентствам), так например, коллекторы не имеют права разглашать персональные данные должника и сведения составляющие банковскую тайну, обязаны обеспечить конфиденциальность.

Новый Федеральный закон «О потребительском кредите» ограничивает звонки, SMS-сообщения, и личные встречи коллекторов с должниками строго определенным временем: с 8 до 22 часов в рабочие дни и с 9 до 20 часов в выходные и праздничные дни.

Подводя итог напомним — если вам начали звонить коллекторы, в первую очередь изучите свой кредитный договор и обратитесь за помощью к юристам-антиколлекторам, чтобы получить грамотную консультацию относительно ваших прав и путей решения проблемы задолженности.

www.papabankir.ru