Ипотека для молодой семьи: как взять, госпрограмма, банки

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

• каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
• нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

• в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м² жилья, если есть дети — по 18 м² на человека;
• также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

• получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
• вступить в программу «Молодая семья»;
• получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
• обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

• хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
• процентная ставка 11,5–13,25%;
• срок кредитования до 30 лет;
• первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
• в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

• заявление в двух экземплярах;
• паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о заключении брака;
• справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
• выписка из домовой книги;
• сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Банки, в которых можно получить ипотеку молодой семье

Улучшение жилищных условий

Помимо Сбербанка, молодые семьи могут получить социальный кредит на улучшение жилищных условий в следующих банках:

Банк	Сумма в рублях	Ставка	Первый взнос	Срок
Московский Областной Банк	До 1000000	От 14%		До 5 лет
Банк Москвы	До 80% стоимости	12,75–13,65%	От 20%	До 30 лет
Газпромбанк	До 45000000	12,45–14,75%	От 0%	До 30 лет
Росбанк	До 18000000	13,1–14,6%		До 25 лет
Транспортный	От 600000	От 16%		До 10 лет
Петрокоммерц	До 30000000	12,5–14,15%		До 30 лет
Гагаринский	До 15000000	12,5–16%		До 7 лет
Интеркоммерц Банк	До 9000000	От 17%		До 10 лет
Банк БФА	До 25000000	13,2–14,5%		До 25 лет
Живаго-Банк	До 100% стоимости	13,5–17,5%	От 20%	До 20 лет
Агросоюз	От 50000	От 18%		До 3 лет
Российский Капитал	До 10000000	24–27%	До 5 лет

Целевой ипотечный кредит для молодых семей

Банки, предлагающие молодым семьям целевую ипотеку:

Банк	Сумма в рублях	Ставка	Первый взнос	Срок
Энергомашбанк	До 6000000	11,5–12,5%	От 20%	До 25 лет
Фининвест	До 6000000	11,5–12,5%	От 20%	До 25 лет
Александровский	До 6000000	11,5–13,3%	От 20%	До 25 лет
Ак Барс	До 90% стоимости	От 12,9%	От 10%	До 20 лет

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё об ипотеке

• Как взять ипотеку на квартиру
• Образец договора купли-продажи квартиры с ипотекой

kreditonomika.ru

экономим до 40% от стоимости жилья

Стать обладателем квартиры в реалиях капиталистического общества очень сложно. Особенно тяжело приходится молодым семьям. С учетом зарплат молодых специалистов и цен на жилье – своя собственная квартира превращается в отдаленную перспективу.

Чтобы получить квартиру можно пойти по 2-м вариантам: сразу пойти в банк и оформить ипотеку молодой семье или воспользоваться государственной программой поддержки. Так как желающих получить жилье много – рассчитывать на бесплатную квартиру не приходится. Однако можно воспользоваться ситуацией и получить социальное пособие, которое предусмотрено для молодой семьи.

Это, во-первых, даст первоначальный взнос по ипотеке, во-вторых, получить её не так сложно. Необходимо лишь соответствовать 2-м критериям: возраст супругов не должен превышать 35 лет и у них в собственности не должно быть другого жилья.

Полученную субсидию можно потратить 3-мя способами:

• Приобрести жилье на вторичном рынке (все зависит от уровня цен на квартиры в конкретном регионе, в Москве, например, даже при максимальной выплате купить жилье не получится).
• Сделать взнос на покупку жилья в строящемся доме (актуально для большинства регионов, где только начинается реализация жилищных программ).
• Внести сумму первого взноса в банке, проще говоря — оформить ипотеку).

Важно! Молодая семья с ребенком или без, должна официально нуждаться в улучшении жилищных условий. Иначе, орган местного самоуправление должен будет отказать в участии в социальной программе.

От чего зависит размер выделяемой государством субсидии?

Есть несколько ключевых факторов, от которых зависит, субсидию какого размера в итоге получит молодая семья. К ним относятся:

• Количество детей (при их наличии).
• Актуальная средняя стоимость одного квадратного метра в регионе, в котором оформляется ипотека.
• Количество родителей в семье.

Цифры будут индивидуальными для каждой отдельно взятой ситуации. Так, семье без детей государство может помочь оплатить 30% от стоимости приобретаемого жилища. Если же в семье имеется всего лишь один родитель с ребёнком или у двоих родителей имеется ребёнок, можно рассчитывать уже на 35%.

Документы, необходимые для получения ипотеки молодой семье

Пакет документов немного больший, чем для получения обычной ипотеки в банке, но компенсация трети суммы от государства стоит того, чтобы потратить свое время на его сбор.

1. Паспорта мужа и жены, а также других совершеннолетних членов семьи.
2. Свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи.
3. Свидетельство о заключении брака.
4. Документ, который подтверждает то, что данная семья нуждается в улучшении жилищных условиях.
5. Справки о доходах мужа и жены.
6. Справка-характеристика о составе семьи с места жительства.
7. Копия лицевого финансового счета.
8. Дополнительно нужно подписать согласие на обработку персональных данных. Сделать это нужно всем совершеннолетним членам семьи.

Особые условия для желающих получить компенсацию от государства

Для того, чтобы принять участие в программе молодая семья также должна находится в квартирной очереди. Также:

• Один из членов семьи должен последние 10 лет проживать в той области, в какой оформляется ипотека.
• Уровень доходов членов семьи должен быть достаточным, чтобы погасить основную часть ипотеки.
• Семья не может участвовать в программе, если она уже принимала в ней участие и получила жилье.

Если семья получит сертификат на участие в программе, она должна использовать его в течении девяти месяцев, иначе он станет недействительным.

Ипотека для молодой семьи в банке

Если подходит только последний вариант – ипотека, то нужно сразу отправляться в банк. Первым делом, необходимо подготовить пакет документов. О необходимых формальностях сообщат представители банка.

Следующий этап – выбор оптимальной ипотечной программы. Не стоит слишком доверять громогласным надписям: “молодая семья, кредит на выгодных условиях”. В большинстве случае, условия оказываются, в лучшем случае, среднестатистическими.

Исходя из оценок и анализа банковской деятельности, наиболее популярными и выгодными считаются предложения Сбербанка и ВТБ24. Для молодых семей Сбербанк предоставляет льготу: первоначальный взнос по ипотеке – 10% при наличии ребенка в семье, и 15% для бездетных семей. Для предварительного расчета Вы можете использовать калькулятор ипотеки от Сбербанка.

Однако банки хотя и предоставляют такие ипотеки, но тщательно присматриваются к будущим заемщикам. Нужно быть готовым к тому, что банк откажет в предоставлении ипотеки. Поводом для этого может служить маленькая зарплата или плохая кредитная история.

Для страховки, лучше, чтобы один из супругов имел высокий доход, а также располагал дополнительными денежными средствами, помимо государственных выплат и субсидий. В этом случае, банк с уверенностью предоставит ипотеку молодой семье.

frombanks.ru

Ипотека для молодой семьи

Оформление ипотеки для большинства россиян – это возможность обзавестись собственным жильем. Ежегодно стоимость квартир и домов увеличивается. Накопить нужную сумму самостоятельно практически нереально. При этом и жилищный займ доступен далеко не всем. Высокие ставки и наличие первоначального взноса заставляют задуматься, как взять ипотеку молодой семье, существуют ли льготы и бонусы для такой категории граждан?

Какую ипотеку выгоднее взять молодой семье?

В России действует два вида ипотеки для молодых семей.

А именно:

1. с государственными субсидиями;
2. с льготами от банка.

Обратите внимание!

Главное и веское отличие ипотеки (с ребенком и без) с господдержкой от специальных программ банка заключается в том, что субсидии от государства предоставляются совершенно бесплатно. А вот банковские привилегии нужно заслужить.

Государство предлагает безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если у граждан есть доказательство того, что они нуждаются в улучшении жилищных условий.

Банки ничего не предлагают безвозмездно. Однако, обращаясь к их помощи, можно выгодно оформить льготную ипотеку для молодых семей.

А именно:

• по сниженной ставке;
• с минимальным первоначальным взносом или вовсе без него;
• с возможностью отсрочки платежа.

Как получить льготы от государства или банка?

Для того чтобы получить льготы по жилищному займу от государства или банка, молодой семье нужно вступить в ипотечную программу.

Для этого понадобится:

• взять статус семьи, которая нуждается в улучшении условий проживания;

• стать участниками программы «Молодая семья» и получить соответствующий сертификат, который подтвердит право на господдержку;

• подать заявление в ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию», которое занимается реализацией программ по улучшению жилищных условий на государственном уровне для молодых семей.

Для участия в семейных банковских программах с льготами достаточно обратиться в нужное учреждение.

Общие условия льготной ипотеки для молодых семей

Государственная программа по семейной ипотеке реализуется в сотрудничестве с разными банками. В их числе Сбербанк, «Россельхозбанк», «Газпромбанк» и т.п. Каждый из банков предлагает свои условия для получения ипотеки.

Общие параметры для молодых семей:

1. возрастной ценз – от 23 до 35 лет;

2. первоначальный взнос – выплачивается либо минимальный платеж (5-10%) из собственных сбережений, либо платеж в полном размере за счет государства;

3. наличие официального трудоустройства и постоянного дохода;

4. наличие сертификата на получение государственных субсидий или соответствие банковской программе для оформления льготной ипотеки;

5. прописка в регионе расположения отделения банка не менее 10 лет.

Помните!

Если хоть одно из перечисленных условий не будет выполнено, банк откажет в кредитовании. В целом оформление семейной ипотеки с ребенком и без – это трудоемкий процесс, который сопровождается тщательной проверкой потенциального заемщика. Оформление выгодного кредита с господдержкой усложняется в несколько раз, так как государство не хочет давать деньги тем, кто в них не нуждается.

Важно перед тем, как обращаться в банк за ипотекой для молодой семьи, перепроверить все документы. У потенциального заемщика должна быть хорошая доказательная база, которая подтвердит необходимость помощи, а также продемонстрирует его надежность и ответственность.

Что потребуется для оформления льготной ипотеки?

• Оригинал и копии паспортов обоих супругов.
• Оригинал и копия свидетельства о регистрации по месту жительства.
• Копия свидетельства о браке.
• Дипломы и прочие документы об образовании.
• Копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя.
• Копия трудового договора.
• Справки об уровне доходов по форме 2-НДФЛ.
• Выписка со счетов или другие документы, которые подтвердят наличие дополнительных источников дохода.
Для получения ипотеки банку нужно предоставить документы только с достоверной информацией. К примеру, если в справке о доходах будут указаны неверные данные, то банк имеет право отказать в кредитовании и занести заявителя в список ненадежных клиентов.

Банки, оформляющие ипотеку для молодых семей

Взять льготную ипотеку молодой семье можно с ребенком и без. Для этого главное проявить терпение и подойти к вопросу со всей ответственностью. Собрав всю нужную информацию и документы, гражданин сможет получить деньги и улучшить жилищные условия.

infapronet.ru