Ипотека для молодой семьи в 2018 году (Ипотечный кредит)

Существует множество категорий населения, которым несомненно требуются усиленные меры поддержки от государства. Это малоимущие, инвалиды, сироты, пенсионеры и многие другие.

В банковской сфере приоритет отдается так называемым молодым семьям – вновь сформировавшимся ячейкам общества, которым так нужно комфортное и удобное жилье по доступной цене.

Кому положена

В большинстве крупнейших банков России жилищные займы по специальной программе для молодых семей предусматривают целый комплекс льгот и различных скидок. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо удовлетворять некоторым условиям.

Молодой семьей считается такая семья, в которой:

• по крайней мере одному из супругов еще нет 35 лет, при этом такая семья может как иметь детей, так и вовсе быть без них;
• один родитель и один/двое или более детей (неполная семья), при этом единственному родителю также еще нет 35 лет.

Кроме этого, банки могут не выдать жилищный займ даже при соответствии возраста заемщика условиям программы.

Помимо данного требования, молодая семья должна:

• иметь соответствующий уровень доходов, позволяющий в полной мере обслуживать ипотеку;
• обладать постоянным местом работы;
• супруги должны являться гражданами РФ;
• в некоторых случаях, банки могут выдать кредит только тем, кто находится в очереди на улучшение условий проживания.

Где можно получить, сравнение условий

На сегодняшний момент сравнительно небольшое количество кредитных организаций выдвигает специальные условия кредитования молодых семей в качестве отдельного продукта.

Некоторые предлагают лишь льготу по отсрочке уплаты основного долга, пока родившемуся ребенку не исполнится 3 лет, другие же предлагают, помимо этого, еще и значительную скидку к процентной ставке.

Тем не менее, выделим три наиболее крупных банка, в которых существует отдельный продукт, позволяющий молодым семьям кредитоваться по крайне выгодным условиям

:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• ДельтаКредит.

В Сбербанке можно оформить и отсрочку оплаты основного долга при рождении ребенка, и выгодную процентную ставку – от 10,75 % годовых.

Первоначальный взнос составляет как минимум 20 %, однако ничто не мешает молодой семье, обладающей двумя или более детьми, воспользоваться средствами по семейному капиталу и полностью погасить первый взнос.

В Россельхозбанке действуют льготы в отношении:

• сниженного размера первоначального взноса;
• сразу двух отсрочек уплаты основного долга:
  • при рождении ребенка до достижения им возраста 3 лет;
  • на время строительства объекта недвижимости, но не более, чем на 3 года (при ипотеке на первичном рынке).

Если молодая семья приобретает квартиру на первичке, то взнос будет стандартным – 20 %, и льгота будет действовать только в отношении отсрочек.

Но если кредит берется для целей приобретения недвижимости на вторичке, или для строительства частного дома, минимальный первый взнос будет от 10 %. Отсрочки также будут действовать.

В ДельтаКредите также предусмотрена отсрочка уплаты основного долга при рождении детей до достижения таковыми 3 лет.

Кроме этого, есть возможность уменьшить первый взнос на 10 % по сравнению с базовыми условиями ипотечных продуктов, но только в том случае, если молодая семья воспользуется материнским капиталом.

Как взять

Для получения ипотеки молодой семье необходимо выполнить следующие действия:

• обратиться в банк, предлагающий наиболее выгодные условия жилищного кредитования;
• собрать документацию по клиенту, а также подтверждающую факт статуса молодой семьи;
• выбрать недвижимость и оплатить сумму первого взноса;
• заключить договор купли-продажи недвижимости и оценить квартиру;

• подать документы по недвижимости в банк и, при необходимости, приобрести страховые полисы;
• заключить договор ипотечного кредитования и получить права на недвижимость в Росреестре.

Если необходимо воспользоваться материнским капиталом, то потребуется получить разрешение от ПФР на использование средств семейного капитала.

Для этого заемщикам нужно обратиться в территориальный орган ПФР и истребовать справку об остатке средств.

После этого деньги будут перечислены на корреспондентский счет банка, и их можно будет направить на покрытие суммы первого взноса или досрочное погашение ипотеки.

Кроме этого, если планируется использование государственной субсидии в рамках федеральной целевой программы “Жилище”, молодой семье необходимо предоставить в органы местной администрации пакет документов, подтверждающий право на получение средств по субсидии, далее – получить свидетельство, которое в дальнейшем и предоставить в банк, участвующий в программе.

Какие нужны документы

Чтобы молодой семье могли предоставить целевой жилищный кредит, нужно собрать и подготовить комплект определенной документации:

• паспорт гражданина РФ, являющегося членом неполной молодой семьи, или паспорта обоих супругов;
• при наличии детей – свидетельства о рождении таковых;

• свидетельство о заключении брака;

• ксерокопия трудовой книжки, которая заверена по месту работы;
• справка об уровне получаемых доходов (как правило, за последние 6 месяцев).

Помимо этого, потребуется документация по объекту недвижимости, перечень которой будет включать:

• правоустанавливающие документы продавца;

• документ-основание возникновения права собственности у продавца;
• отчет об оценке недвижимости;
• выписка из ЕГРП по квартире, дому или по земельному участку, на котором ведется строительство;

• техпаспорт с поэтажным планом и экспликацией;

• другие документы.

Если планируется использование средств материнского капитала, будут нужны:

• непосредственно сам сертификат на семейный капитал;

• справка из территориального отдела Пенсионного фонда об остатке средств по семейному капиталу на лицевом счете.

В каждом конкретно взятом случае молодой семье необходимо уточнять перечень документов непосредственно в кредитной организации.

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса

Жилищный займ для молодой семьи без первого взноса возможен, но только в том случае, если для погашения используются средства семейного капитала. \

При этом семье не придется уплачивать собственные средства и искать наличные для уплаты – Пенсионный фонд направит деньги по сертификату в банк, тем самым погасив за заемщика сумму первоначального взноса.

Более того, размер взноса может быть снижен, если используется материнский капитал. Например, в ДельтаКредите в таком случае он будет на 10 % ниже, чем базовые условия стандартных программ.

С ребенком

Наличие или отсутствие в молодой семье детей никак не влияет на статус самой семьи. По общему правилу, если хотя бы одному из супругов еще нет 35 лет, при этом отсутствуют дети, такая семья все равно считается молодой.

Однако, если семья неполная (есть только один родитель, возраст которого до 35 лет), то чтобы получить соответствующий статус, необходимо наличие хотя бы одного ребенка.

С наличием детей молодая семья приобретает еще больше льгот. К примеру, рождение ребенка будет обуславливать право молодой семьи не выплачивать банку сумму основной задолженности, а платить только по начисляемым процентам.

И так каждый раз, как рождается новый член семьи – отсрочка может быть предоставлена неограниченное количество раз.

Сбербанк – единственный банк, который предлагает снижение процентной ставки для тех молодых семей, которые имеют в своем составе 3-х или более детей.

К примеру, при взносе от 20 до 30 %, ставки будут следующими:

Срок ипотеки	Семья без детей, с 1-м ребенком или с 2-мя детьми	Семья с 3-мя или более детьми
До 10	11,5 %	11,25 %
От 10 до 20	11,75 %	11,5 %
От 20 до 30	12 %	12 %

Субсидия на погашение

Молодые семьи могут получить государственную субсидию для целей погашения жилищного кредита. Предоставление субсидии обусловлено реализацией федеральной программы “Жилище” на 2018-2020 годы.

Получить субсидию можно только, если:

• хотя бы одному из членов семьи менее 35 лет;
• наличие в семье одного или более детей, или же отсутствие детей.

Нюансы:

• в первую очередь субсидия предоставляется семьям, вставшим на учет до 1 марта 2005 года;
• тем не менее, субсидию могут получить и те, которые не стоят в очереди, но при условии, что у семьи нет квартиры для проживания или же общая площадь квартиры менее установленного законом минимума на одного человека.

Размер государственной субсидии составляет:

30 % от цены объекта недвижимого имущества	для семей без детей
35 % от цены жилья	для молодых семей с детьми

Чтобы получить субсидию, нужно:

• посетить орган местной администрации;
• предоставить требуемый пакет документов;
• дождаться, пока администрация МО вынесет решение в течение 10 дней о включении в программу – положительное или отрицательное.

Если молодую семью утвердят, то будет выдано свидетельство, удостоверяющее право на получение соцвыплаты для покупки жилья:

• свидетельство действительно в течение 9 месяцев после выдачи;
• документ подается в банк, принимающий участие в программе;
• после открытия счета в банке, молодой семье останется ждать, пока из бюджета будут перечислены положенные по субсидии средства.

Жилищные кредиты по специальной программе для молодой семьи выделяются среди других банковских продуктов по-настоящему лояльными условиями кредитования.

И это действительно радует – ведь новоиспеченная ячейка общества сильно нуждается в поддержке и защите государства. И жить в новой и просторной квартире со всеми удобствами и благами цивилизации – это ли не счастье для молодоженов и их маленьких детей?

Видео: Молодая семья и материнский капитал

Ваши отзывы

finbox.ru

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса

16.08.2018

Молодые семьи – одни из самых незащищенных слоев населения, берущих ипотечный кредит, так как чаще всего, когда молодая семья только создается, то каких-либо накоплений еще не имеется. Кроме того, молодые люди еще не успевают построить карьеру, а это значит, что и зарплаты у них невысокие.

Проблемы с ипотекой связаны в первую очередь с тем, что большинство банков имеет требовании о внесении первоначального взноса в размере от 10% от стоимости квартиры. Для многих молодых семей это невозможно.

Выход всегда есть, например, им может стать социальная жилищная программа «Молодая семья», субсидию которой можно использовать во многих банках.

Более подробно о программе «Молодая семья» можно узнать, посетив семинар в рамках выставки «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).

Чтобы попасть на выставку, необходимо получить бесплатный билет на каждого посетителя.

Получите бесплатный билет на выставку недвижимости

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса

Государственная социальная программа «Молодая семья»

На получение ипотеки по программе «Молодая семья» без первоначального взноса могут претендовать члены полных и неполных семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, до 35 лет.

А именно:

• Молодые семьи, проживающие на одной жилплощади с другими семьями, не имеющими в собственности квадратных метров;
• Молодые семьи, где на каждого человека приходится менее 15 квадратных метров жилой площади.

Субсидии для молодых семей предоставляет банк на покупку недвижимости и в среднем составляет 30% от стоимости квартиры в районе, где они проживают. Если в молодой семье появляются дети, то на каждого ребенка в среднем добавляется еще 5%.

В каждом регионе Российской Федерации условия на получение ипотеки по программе «Молодая семья» без первоначального взноса могут отличаться, как и требования к тем. Кто хочет ее получить.

В Москве и Московской области ипотеку без первоначального взноса по программе «Молодая семья» могут взять только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации. Обязательным условием является стабильный официальный доход и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Кроме того, ваш общий стаж работы должен быть более 5 лет.

Расходы

При оформлении любого кредита дополнительные расходы неизбежны, программа «Молодая семья» не исключение.

Дополнительно вам понадобится оплатить:

• Услуги оценщика;
• Услуги нотариуса;
• Страховка;
• Налоги;
• Банковская комиссия;
• Оформление кредита;
• Переезд.

И конечно, лучше всегда иметь небольшой запас средств на непредвиденные расходы, что поможет вам справляться со сложными ситуациями без промедлений, а такие ситуации избежать практически не получится.

Более подробно о программе «Молодая семья» можно узнать, посетив семинар в рамках выставки «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4)

Чтобы попасть на выставку, необходимо получить бесплатный билет на каждого посетителя.

Получите бесплатный билет на выставку недвижимости

Необходимые документы

Прежде чем отправляться в банк для оформления ипотечного кредита без первоначального взноса по программе «Молодая семья», вам необходимо собрать все необходимые документы, а именно:

• Анкета-заявление;
• Паспорт;
• ИНН;
• Справку о регистрации по месту пребывания;
• Справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• Копия трудовой книжки;
• Бумаги, подтверждающие участие в государственных программах;
• Свидетельство о браке;
• Если есть дети, то свидетельство о рождении ребенка.

Рекомендации

Если вы решили взять ипотеку без первоначального взноса, вам стоит:

1. Оценить все «за» и «против»
   Иногда выгоднее взять потребительский кредит, чтобы погасить первоначальный взнос, чем брать ипотеку без него. Посчитайте все внимательно!
2. Срок ипотеки
   Краткосрочные кредиты имеют меньшую ставку, чем долгосрочные. Но здесь необходимо трезво оценить свои силы!
3. Выбор банка
   Оформляйте ипотеку только в проверенном банке и перед подписанием документов посоветуйтесь с юристом!
4. Оцените возможности
   Идеальным сочетанием дохода и выплат считается 40% от всего дохода семьи. Именно такая сумма позволяет своевременно гасить кредит без заметного ущерба уровню жизни.

Более подробно о программе «Молодая семья» и ипотеке без первоначального взноса можно узнать, посетив семинар в рамках выставки «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).

Чтобы попасть на выставку, необходимо получить бесплатный билет на каждого посетителя.

Получите бесплатный билет на выставку недвижимости

exporealty.ru

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк для молодой семьи

Многие молодые люди испытывают серьезные проблемы при покупке собственного жилья. Практически все ипотечные программы требуют первоначальный взнос и имеют солидную процентную ставку. Но в Сбербанке ипотека без первоначального взноса молодой семь дается на лояльных условиях. Это отличная возможность оформить жилищный займ в 2016 г., даже не имея собственных денег. Данная программа распространяется даже на те семьи, которые не имеют детей.

Сбербанк ипотека Молодая семья: процентная ставка 2016

Ипотека от Сбербанка без первого взноса выдается на срок до 30 лет. Процентная ставка в 2016 году варьируется от 11,7 до 13,4%. Это небольшое значение для ипотечного рынка.

А если вы решили купить строящуюся недвижимость или объект, который еще не зарегистрирован, то ставка по займу возрастает на 1,25%.
Каждого клиента кредитор рассматривает индивидуально. Если ваши доходы будут неубедительными, то может потребоваться предоставление поручительства или дополнительный залог.

Сумма такого займа строго равна сумме стоимости жилья. В некоторых случаях, может потребоваться внесение первого взноса в размере 10-15%.
Для всех, кто получает зарплату на карту Сбербанка, нет необходимости доказывать уровень дохода. Также «зарплатные» клиенты могут рассчитывать на небольшие послабления в отношении процентной ставки.

Документы для ипотеки без первоначального взноса

Сбербанк требует относительно небольшой пакет документов. Вам потребуется:

Возникла проблема? Позвоните юристу:

+7 (499) 703-46-28 — Москва, Московская область
+7 (812) 309-76-23 — Санкт-Петербург, Ленинградская область

Звонок бесплатный!

• Паспорт;
• Заявка-анкета;
• Справка о доходах;
• Документы на недвижимость.

Если вы решили предоставить дополнительный залог, то придется оформить этот шаг документально. В качестве подтверждения дохода стоит предоставить справку 2 НДФЛ или копию трудовой книжки.

В рамках этой ипотеки клиент банка может выбирать между дифференцированным и аннуитентным платежом. После 3 месяцев выплаты долга можно погашать займ досрочно. А вот за просрочки по платежам предусмотрены санкции в размере удвоенной ставки на не вовремя выплаченный платеж.

Как получить ипотеку для молодой семьи в Сбербанке?

Чтобы воспользоваться таким предложением вы должны попадать под определение молодой семьи. Молодой семьей считается союз двух лиц, одному из которых (или обоим супругам) не более 35 лет.

Также вам должно быть более 21 года. А стаж на последнем официальном месте трудоустройства должен составлять 1 год и более.

Помимо этого, необходимо застраховать покупаемое имущество и оформить страховку собственной жизни.

Процесс же оформления самого кредита стандартный:

• Подача заявки;
• Подача документов;
• Ожидание ответа банка;
• Оформление договора.

Стоит отметить, что таким предложением могут воспользоваться и граждане, долгое время стоящие на очереди по улучшению условий проживания, люди, не имеющие собственного жилья и все, кто желает рефинансировать уже оформленный займ.
Если банк дал положительный ответ, вы можете принимать решение в течение полугода. Рассмотрите все возможные варианты оформления ипотеки без первоначального взноса и лишь, потом принимайте обязательства должника.

Задать вопрос юристу

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

pfgfx.ru

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке 2018

Оформление кредита на жильё для большинства граждан России значится единственным способом обзаведения собственной квартирой. Банки охотно выдают ипотечные кредиты на недвижимость на различных условиях, главным из которых является проведение первоначального взноса. Именно это требование для многих соискателей является серьезной помехой. В частности это касается молодых семей. Поэтому вопрос о том, как и где взять ипотечный кредит без проведения первоначального взноса — вполне резонный.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк — условия

Сегодня в линейке Сбербанка нет такого продукта. Программа жилищного кредитования здесь осуществляется на стандартных условиях. Т.е. во-первых, клиент должен подтвердить свою платежеспособность и, во-вторых, перечислить на счет банка определенную сумму в виде первоначального взноса.

Исключениями являются случаи использования сертификата на материнский капитал и предоставление альтернативного объекта в виде залога. В первом случае граждане реализуют средства по сертификату на их основное предназначение — т.е. на приобретение собственного жилья. При оформлении залога, Сбербанк оценивает данный объект и выдает до 75% от его стоимости по условиям соглашения. Поэтому можно ли взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке предоставляют на следующих условиях, будет рассказано далее.

Ипотека Сбербанка в новострое без первоначального взноса для молодой семьи

Отметим, что программа «Молодая семья» не предполагает для ее участников предоставление каких-либо преференций или льгот. В Сбербанке для молодой семьи предусматривается два существенных послабления: в некоторых случаях опускают правило подтверждения официального дохода. Более часто предполагается понижение процентной ставки на несколько порядков.

В остальном процедура получения остается стандартной. Более того, к молодой семье предъявляют некоторые обязательные требования. Возраст ни одного из супругов не должен быть более 35-ти лет. В заключаемом соглашении обязательно должны фигурировать оба члена семьи. Поэтому обеспечительные и подтверждающие документы предоставляются в отношении обоих. Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье мы указали выше — т.е. это либо государственный сертификат, либо предоставление альтернативного объекта Сбербанку в залог.

Ипотека на 30 лет без первоначального взноса для молодой семьи

Привязка к сроку в данном случае не имеет значения. Без проведения первичного платежа ипотека не будет одобрена. Сбербанк не пойдет на такой риск, тем более, что у молодых семей обычно есть ребенок. Наиболее выгодный вариант — это использование материнского капитала. Этой суммы вполне хватит, чтобы покрыть 20% от стоимости небольшого среднестатистического жилья.

По условиям Сбербанка, необходимо вносить не менее 5-ой части от стоимости. Данный размер может быть снижен на 5% только в рамках адресных государственных программ. К примеру, ипотека для госслужащих предоставляется именно на таких условиях.

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24

Сегодня здесь можно получить ипотеку на обозначенных условиях только в двух случаях: при рефинансировании или при предоставлении альтернативного объекта в залог. Во всех остальных случаях, в том числе и для молодых семей, взнос первичного платежа обязателен. И его минимальный размер не может составлять менее 15%. При упрощенном варианте оформления — не менее 40%.

Проценты по ипотеке

Калькулятор ипотеки Сбербанка для молодой семьи без первоначального взноса расположен на официальном сайте. Для его использования необходимо вписать предполагаемую сумму по кредиту, и примерную стоимость альтернативного объекта. Далее из последней величины следует вычесть 5-ю его часть и остаток соотнести с предполагаемой (желаемой) суммой. Разница не должна быть существенной. Процентная ставка и все остальные условия рекомендуется вписывать в максимальных значениях. Таким образом соискатель поймет, является ли данный продукт для него подъемным.

Отзывы

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке является достаточно востребованным продуктом. Трудностей обычно не возникает, если используется материнский капитал. По условиям, в таких случаях официальный доход можно не подтверждать. Что касается залога, то предоставление средств в виде 75% от его стоимости — большая редкость. Для этого объект должен полностью отвечать всем запросам банка. Поэтому предоставляется обычно сумма в размере примерно 60-65%. А этого не всегда может хватить. В остальном отзывы только положительные.

Задать вопрос юристу

Следующая статья
10.01.2017 — 03:26 Предыдущая статья
10.01.2017 — 02:54

fpolis.ru

Ипотека без первоначального взноса, для молодой семьи

Возможность получения молодой семьёй ипотечного кредита в банке открывает перед ней перспективы улучшения жилищных условий.

Но при этом длительное время придётся несколько ограничивать себя, поскольку часть семейного бюджета будет уходить на постоянные обязательные выплаты.

Иногда особенно трудно молодым супругам бывает морально преодолеть необходимость выплаты значительной суммы первоначального взноса. Тем более, когда у семьи нет ни средств для этого, ни подходящего залога.

Если раньше банки предлагали программы, предусматривающие отсутствие первого взноса, то после нескольких кризисов идут на это неохотно.

Если супругам ещё не исполнилось 35 лет, и у них есть достойный доход, который позволит выплачивать проценты кредита, но нет возможности вступительной оплаты, то они могут попробовать стать участниками государственных жилищных программ, чтобы получить субсидию, которую можно будет использовать как взнос при получении ипотеки.

Обратите внимание также на то, что супруги становятся созаёмщиками.

Но если один из супругов уже превысил допустимый возрастной ценз или если, несмотря на всю стеснённость проживания вместе с родителями, молодая семья не признаётся муниципальными органами нуждающейся в улучшении жилищных условий, то попасть в списки участников федеральных программ не представляется возможным. И остаётся только один путь – обратиться в банк.

• Банки идут навстречу молодым супругам, предлагая им льготные программы кредитования.

Если в семье есть ребёнок, то начальный взнос будет снижен до 10% стоимости жилья. При необходимости рождение ребёнка может стать поводом для отсрочки платежей на срок от трёх до пяти лет.

Немаловажным фактором, с одной стороны, увеличивающим сумму выдаваемого кредита, с другой стороны, уменьшающим размер обязательных выплат по погашению долга, является возможность привлечения в качестве созаёмщиков родителей молодых супругов, которые могут помочь детям выплачивать кредит, полученный на приобретение новой квартиры.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи тоже возможна, но доступна она только тем, кто имеет право на материнский капитал.

Семьи, имеющие двоих детей и владеющие материнским сертификатом, могут не вносить собственные денежные средства, а обратиться в банк с просьбой засчитать суммы, выделяемые государством за рождение второго ребёнка, в качестве положенного начального взноса.

infapronet.ru

В каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса :: BusinessMan.ru

У молодых семей зачастую отсутствует возможность на приобретение собственного жилья при помощи наличных денежных средств, поэтому ипотека становится практически единственным выходом. О том, в каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье, а также об основных вопросах ипотечного займа будет рассказано в данной статье.

Основные виды ипотечного займа

Под ипотечным кредитом понимают передачу в залог недвижимого имущества, целью которого является получение денежной ссуды.

При этом само залоговое имущество остается у заемщика, но полное право владения им появляется после погашения всего ипотечного долга.

Все сделки оформляются исключительно на договорной основе и в случае чего все разногласия выясняются в суде.

Различают основные виды ипотечного займа:

• Кредит на недвижимость.
• Ипотечный займ на частный дом.
• Ипотека на жилое имущество.
• Ипотечный кредит на загородный дом.
• Ипотечный кредит на квартиру во вторичном жилье.
• Ипотечный кредит на квартиру в новостройке.
• Ипотечный кредит на часть квартиры.
• Ипотека на строительство.

Также на российском рынке существуют виды ипотечных кредитов под залог:

• Дома.
• Имущества.
• Квартиры.
• Любой недвижимости.

Оценка ипотеки от потребительских кооперативов

В последнее время все более востребованными среди населения на рынке ипотечных займов становятся потребительские кооперативы. Поэтому задаваясь вопросом: «В каком банке выгоднее взять ипотеку?» — для начала можно обратить внимание именно на них. За счет своих широких возможностей на предоставление займов данные кооперативы завоевывают отличный авторитет и доверие граждан. При помощи потребительских кооперативов можно приобрести не только жилье, но и денежную ссуду для ремонта новой квартиры и покупку мебели. Так что это может быть одним из ответов на вопрос о том, где лучше взять ипотеку.

Одним из некоторых преимуществ потребительских кооперативов перед банковскими организациями является небольшой пакет документов на оформление ипотечного займа. Однако изначально необходимо вступить в ПК, а уже затем появится возможность на оформление ипотеки.

Некоторые потребительские кооперативы готовы сотрудничать с населением без первоначального взноса. То есть, согласно накопительной системе для получения жилья, молодой семье достаточно определенный период времени вкладывать на свой счет некоторую сумму денег и впоследствии иметь возможность на приобретение жилья. Когда подойдет очередь на выбор новой квартиры либо жилого дома, у участников системы уже будет определенная накопленная денежная сумма, которая и будет выступать в роли первоначального взноса. Далее просто необходимо выплачивать оставшийся долг равными долями под невысокий процент.

Ипотека «Молодая семья»

Одним из наиболее выгодных вариантов на приобретение жилья в кредит является ипотека «Молодая семья». В данной льготной программе ипотечные займы предоставляются на доступных условиях. Однако для того, чтобы стать участником этой программы и получить возможность взять кредит, необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Социальный статус должен быть семейного человека, т. е. нужен официально зарегистрированный брак.
• Возраст не более 30-35 лет.
• Подтвержденная платежеспособность.
• Документально заверенная необходимость улучшения жилищных условий.

Как правило, для того, чтобы участвовать в программе «Молодая семья», необходимо встать на очередь, а это означает, что сразу оформить ипотечный кредит не получится. Соответственно, у молодых семей, не имеющих первоначального взноса на покупку жилья, появится возможность накопить определенную денежную сумму для получения выгодного ипотечного займа. Такая программа работает во многих российских банках. Поэтому, чтобы определиться, в каком банке выгоднее взять ипотеку, достаточно сравнить их условия кредитования.

Ипотека в счет материнского капитала

Согласно действующей с 2007 года государственной программе по поддержке многодетных семей, у граждан появилась возможность приобрести жилье в ипотеку с помощью материнского капитала. По законодательству материнским капиталом можно погасить часть ипотечного долга, либо использовать его как первоначальный взнос.

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, необходимо представить следующие документы:

• Специальный сертификат на право получения материнского капитала.
• Паспорт.
• Документ, подтверждающий сделку на ипотечный кредит.
• Свидетельство о браке.
• Сумму ипотечного долга, указанную в выписке из банка.
• Документ, содержащий банковские реквизиты для перечисления материнского капитала.

Не все банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса, однако, согласно законодательству, каждая банковская организация обязана принять государственную материнскую субсидию для уплаты ипотечного долга. Чтобы узнать, в каком банке выгоднее взять ипотеку под материнский капитал, сначала необходимо изучить, какие банки работают по таким программам. Например, Банк «ВТБ 24» и Сбербанк создали специальные программы под названием «Ипотека + материнский капитал», соответственно в этих банках можно первоначальный взнос уплатить материнским капиталом.

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Для тех молодых семей, которые не имеют никаких финансовых накоплений, действуют услуги по предоставлению ипотечного кредита без первоначального взноса. Банковские организации, которые работают на таких условиях, как правило, страхуют свои риски. Это подтверждается более высокими процентными ставками и наиболее строгой проверкой платежеспособности потенциальных заемщиков.

Поэтому, прежде чем узнавать, как взять ипотеку без взноса, необходимо определиться, настолько ли она необходима на таких условиях, а если молодая семья готова платить более высокие проценты, то уверены ли супруги в своей кредитоспособности.

Выгодные условия для молодой семьи

Наиболее выгодным вариантом приобретения собственного жилья с помощью ипотеки является государственная программа, цель которой — помочь молодым семьям улучшить свои жилищные условия. Суть ее заключается в том, что значительную долю ипотечного долга погашает государство, а остальную часть — сама молодая семья равными долями. Еще одним преимуществом данной программы является то, что возможна отсрочка платежей на срок до трех лет.

Однако чтобы стать участником государственной программы помощи молодым семьям, необходимо встать на очередь и отвечать некоторым условиям.

Специальные программы от банков

Кредитные организации также заинтересованы в завоевании своей ниши на рынке, поэтому предлагают различные программы с менее жесткими требованиями и условиями.

Например, для привлечения клиентов некоторые банки оформляют ипотечный кредит без комиссий. Другие предлагают взять в ипотеку жилье, находящееся в залоге у банка, под более низкие проценты.

Как молодым взять ипотеку без первоначального взноса? Это серьезный вопрос. Необходимо сначала взвесить все плюсы и минусы. Банки, предлагающие быстро оформить кредит, как правило, завышают проценты. Участие в государственных программах – слишком долгое ожидание своей очереди, но более лояльные условия погашения платежей. Поэтому молодой семье, прежде чем выбрать кредитора, необходимо ознакомиться со всеми вариантами и предложениями на ипотечном рынке и уже по своим возможностям подобрать себе ипотечную программу.

Что необходимо для оформления ипотеки

Определившись, в каком банке выгоднее взять ипотеку, молодой семье необходимо будет подготовить ряд документов для оформления сделки. Как правило, во всех банках требуют одинаковый перечень. Однако если потенциальные заемщики решили взять ипотеку через государственную поддержку, тогда потребуются дополнительные справки и бумаги, подтверждающие статус заемщика по условиям программы.

Список основных документов для оформления ипотечного займа через коммерческие банки:

• Паспорт.
• Свидетельство о браке.
• Справка о доходах.
• Медицинский полис.
• Справка из налоговой службы о наличии имущества (в случае залога).

Где лучше оформить ипотечный кредит

Лидерами на ипотечном рынке являются банк «ВТБ 24», а также «Сбербанк». Условия кредитования в данных банках лучше, а также их репутация заслуживает доверия.

В банке «ВТБ 24» самые низкие процентные ставки, однако более высокий уровень первоначального взноса.

Если клиент получает заработную плату в том банке, где собирается взять ипотечный кредит, тогда он получает некоторые преимущества перед другими клиентами в виде возможности отсрочки платежей, отсутствия комиссий.

В любом случае молодой семье необходимо жилье, и хорошей возможностью может быть знакомство с отзывами клиентов о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Отзывы многих клиентов, уже успевших ознакомиться с условиями конкретных банков, могут расходиться. И причиной тому являются, как правило, не банки, а сами граждане, не рассчитавшие свои финансовые возможности.

businessman.ru