Что такое пролонгация вклада, стоит ли ее делать?

Наличием депозитного счета в банке сегодня никого не удивишь. На самом деле, большинство россиян уже давно размещают подобные вклады, поскольку это прекрасный способ сохранить и даже несколько увеличить собственные сбережения.

Но мы привыкли, что средства в банке могут храниться в течение определенного времени.  Когда срок действия депозита заканчивается, мы просто забираем деньги. А между тем, большинство банков сегодня предоставляют такую услугу как пролонгация вклада.

Рассмотрим детально, что же она собой представляет.

Немного определений

Пролонгация вклада – это продление соглашения по размещению депозита. То есть, когда срок действия договора подошел к концу, вам вовсе не обязательно забирать свои средства. Соглашение может быть пролонгировано. Данная возможность оговаривается при заключении договора с финансовым учреждением.  Если предусмотрена автоматическая пролонгация, то клиенту даже не обязательно присутствовать в банке для продления.

Существует два основных типа процедуры продления действия депозита:

1. Автоматическая. Счет будет закрыт и открыт повторно без присутствия клиента. Данный тип является более востребованным, поскольку экономит время не только клиентам, но и самому банку. Вместе с тем, необходим внимательно относиться к процентной ставке, которая будет действовать для пролонгированного депозита. Ее размер также оговаривается при первичном заключении договора.
2. Не автоматическая. Клиент должен явиться за несколько дней до того, как выйдет срок действия договора по депозиту, и перезаключить его.

Что вам следует учитывать?

С одной стороны, процедура продления действия вклада на самом деле выгодна как клиенту, так и банку.

Вот только есть некоторые нюансы, касающиеся пролонгации, к которым следует отнестись предельно внимательно:

1. Размер вклада. Депозиты могут быть двух типов: с капитализацией и без нее. Капитализация — это процесс, при котором проценты, начисленные на депозит, плюсуются к начальной сумме. Таким образом, вклад постепенно увеличивается. Соответственно, при пролонгации сумма депозита будет выше, чем при его открытии. Если же счет без капитализации средств, то при продлении проценты будут начисляться на ту же сумму, которую вы внесли. А то, что было начислено за первый период, переводится на отдельный счет клиента.
2. Срок продления. При автоматической пролонгации действие нового договора длится столько же, сколько длилось и действие предыдущего. Если же планируете изменения, то об этом следует договариваться с банком заранее.
3. Процентная ставка. Один из основных вопросов, который волнует многих вкладчиков: при пролонгации вклада сохраняется ли процентная ставка? На него можно дать положительный ответ. При пролонгации депозитного договора процентная ставка не меняется. Но это правило не распространяется на сезонные предложения от банков. Например, вы вложили средства по специальному предложению под 20 %. Данное предложение действовало для вкладов сроком на 6 месяцев. Таким образом, через полгода срок депозита истекает, и банк может продлить его, но процент при этом уже будет иным. Это следует учитывать, поскольку вы можете просто потерять время, а ваши деньги останутся лежать «мертвым грузом» и на них будут начисляться минимальные 0,01%.
4. Предусмотрена ли пролонгация договором. Не всегда процедура продления срока действия вклада предусматривается договором. То есть, если вы планируете оставить средства в банке еще на какое-то время, вам следует явиться для заключения нового договора. Если же этого не сделаете, деньги с начисленными процентами просто переведутся на ваш счет.

Сегодня большинство российских банков предлагает клиентам услугу пролонгации. Однако, прежде чем  ней прибегнуть, внимательно ознакомьтесь с условиями процедуры.

Кроме того, возможно к моменту окончания срока действия вашего депозита появятся более выгодные предложения, и в таком случае лучше будет сделать новый вклад.

Вывод

Пролонгация вклада в Сбербанке, или в любом другом банке России – выгодная для вкладчика процедура. В большинстве случаев количество пролонгаций не ограничено. Это значит, что с каждым годом ваши средства на счету будут стабильно увеличиваться.

Если есть вопросы —  пишите в комментариях. Будем благодарны, если поделитесь статьей в социальных сетях.

Успешных вам инвестиций.

Это также крайне важно:

vlozitdengi.ru

Пролонгация вклада — это… Что такое Пролонгация вклада?



Пролонгация вклада

Пролонгация вклада ­­­- автоматическое продление банком действия договора вклада, в случае если клиент не отозвал сумму депозита по окончании срока его хранения.

Чаще всего пролонгация осуществляется на тех же условиях вклада, но с процентной ставкой, действующей в банке на момент пролонгации. Она может производиться неограниченное количество раз или может быть ограничена банком конкретным количеством сроков, например не более двух.Условия и количество пролонгаций договора вклада на новый срок обязательно прописываются банком в договоре.

Сумма пролонгированного вклада будет равняться изначальной сумме депозита плюс начисленные за срок хранения проценты.

Автоматическая пролонгация вклада происходит, как правило, на следующий день после окончания предыдущего срока хранения депозита.

Некоторые банки уведомляют своих клиентов об окончании срока хранения вклада и действующих на новый срок процентных ставках, но на это надеяться не стоит. Вкладчику следует самому проверять накануне пролонгации срока по депозиту, не поменялись ли условия и какая ставка действует по вкладу. Такую информацию можно получить, позвонив в отделение, посмотрев сайт банка либо просто посетив банк. В случае прекращения приема определенного вида вклада банк может все не закрытые клиентами в срок депозиты перевести в категорию до востребования. Поэтому также необходимо перед пролонгацией отслеживать наличие своего вклада в предложениях банка.

По материалам Словаря банковских терминов и экономических понятий сайта banki.ru.

• Происхождение знака доллара ($)
• Прописка в ипотечной квартире

Смотреть что такое «Пролонгация вклада» в других словарях:

• пролонгация вклада — автоматическое продление действия договора вклада после завершения срока его действия без посещения клиентом банка. Не все банковские депозиты являются реинвестируемыми: возможность/невозможность автоматической пролонгации договора вклада… …   Универсальный дополнительный практический толковый словарь И. Мостицкого

• Пролонгация

  — (Prolongation) Пролонгация это продление срока действия чего либо Пролонгация: продление действия договора, соглашения, кредита, обязательства, вклада Содержание >>>>>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

• Пролонгация — (фр. prolongation, от лат. prolongare  удлинять)  продление срока действия чего либо, какого либо процесса: процесса лечения, принятия медикаментов в медицине; какого либо соглашения, обязательства, документа, имеющих… …   Википедия

• Капитализация — (Сapitalization) Капитализация это превращение прибыли в добавочный капитал Рыночная капитализация крупных мировых компаний, расчет ставки и коэффициента капитализации предприятия, процентов и недвижимости Содержание >>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

• Вклад срочный. Как выбрать — Выбирая банк для открытия срочного вклада, следует помнить, что все кредитные организации, предлагающие подобные услуги, должны входить в систему страхования вкладов. Осторожно относитесь к чрезмерно большим ставкам по депозитам, значительно… …   Банковская энциклопедия

• Сроки капитализации по вкладам — Сегодня практически у каждого банка в линейке депозитных предложений присутствуют вклады с капитализацией процентов. Они могут отличаться друг от друга сроками капитализации. Их кредитная организация устанавливает самостоятельно и указывает в… …   Банковская энциклопедия

• Вклад ипотечный — Ипотечный вклад целевой вклад, предназначенный для накопления первоначального взноса по ипотеке. Такие вклады пополняемы в течение всего срока хранения, проценты, как правило, начисляются ежемесячно и прибавляются к сумме депозита. Расходные… …   Банковская энциклопедия

• Депозит — (Deposit) Содержание Содержание Определение Размещение на депозите Понятие и правовая природа банковского вклада Нюансы российской банковской практики Депозитный сертификат Депози́т (банковский ) — это сумма , помещённая в на… …   Энциклопедия инвестора

• Депозитный сертификат — (Certificate of Deposit) Определение депозитного сертификата, виды депозитных сертификатов Информация об определении депозитного сертификата, виды депозитных сертификатов Содержание Содержание 1. Депозитный сертификат Механизм Виды 2. и… …   Энциклопедия инвестора

• Банковская система — (Banking System) Банковская система это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, которые действуют по единым правилам денежно кредитной политики страны Определение банковской системы,… …   Энциклопедия инвестора

banks.academic.ru

Пролонгация вклада: что нужно знать клиенту

Пролонгация договора по вкладу бывает двух видов:

1) автоматическая;

2) неавтоматическая.

Первый вариант происходит, если вкладчик не требует возврата своих денег в те сроки, которые были установлены действующим договором. Обычно присутствия клиента для этого не требуется, и банк самостоятельно осуществляет продление. Такой подход экономит время обеих сторон, что является его несомненным преимуществом. Процентная ставка по вкладу в этом случае устанавливается равной той, которая действует на момент продления. Срок, на который продлевается депозит, также указывается в договоре. Или же он равен первоначальному сроку вклада. Все дополнительные условия: возможность пополнения счета, капитализация процентов — остаются прежними и после пролонгации.

Возможные препятствия

Если по вашему типу вклада банк поменял процентные ставки, то после пролонгации вклад будет действовать уже по обновленным тарифам. Но в течение одного периода продления ставка не должна меняться. Потому в интересах вкладчика следить за изменением ставок, выбирая наиболее выгодные условия.

В договоре должны обязательно быть оговорены такие моменты: если процентная ставка по вкладу изменится или такой тип вклада будет исключен из продуктовой линейки банк, то финансовое учреждение обязано проинформировать об этом вкладчика. Но подобного рода сообщения совсем невыгодны банку, потому он не будет прилагать много усилий и тратить свое время, чтобы донести до клиента эту информацию. Он может просто отослать одно SMS или электронное письмо, которое может оказаться просто незамеченным вкладчиком.

Вывод: периодически проявляйте интерес к собственным вложениям, следите за текущими ставками банка по депозитам. Это можно узнать из интернет-ресурсов, или же позвонить по телефону в отделение или на горячую линию.

Обратите внимание: если к моменту окончания действия вашего договора с банком ваш тип вклада уже исключили из предложения, то банк имеет право продлевать договор по условиям вклада до востребования. Процентная ставка в этом случае может значительно уменьшиться. Это оговаривает в пункте 4 статьи 842 ГК Российской Федерации.

Меры предосторожности клиента

Перед посещением банка с целью закрытия вклада, рекомендуем позвонить в отделение и предупредить сотрудников банка о вашем скором визите, так как для выплаты необходимо наличие нужной вам суммы в кассе. Если же вы опоздали, и банк продлил договор вклада, то в отделении вам предложат составить заявление на его расторжение.

Каждый договор вклада должен иметь указания относительно количества возможных пролонгаций, а также условий автоматической пролонгации, которая подразумевает неограниченное количество равных сроков.

В случае автоматической пролонгации помните, что последующий срок депозита стартует сразу после дня окончания предыдущего. Если доход вкладчиком не был получен, то проценты за новый срок должны начисляться на общую сумму вклада и дохода за предыдущий срок.

Заход на второй круг «вручную»

Но не каждый депозит можно автоматически пролонгировать. Если вклад предусматривает автоматическую пролонгацию, то клиент имеет право отказаться от нее.

В этом случае для повторного открытия депозита нужно прийти в отделение банка с удостоверяющим личность документом, и снова заключить договор. Можно воспользоваться и системой интернет-банкинга.

Если клиент не имеет возможность пролонгировать вклад самостоятельно, то он может попросить своих родственников или другие доверенные лица. Единственное условие — человек должен иметь доверенность на распоряжение денежными средствами вкладчика, которые размещены на депозите. Подобную доверенность можно заверить у нотариуса, или же в самом банке бесплатно.

vklady.kopim-vmeste.ru

условия, преимущества и недостатки :: SYL.ru

Если кто-то хотя бы однажды оформлял в банке вклад, то он, скорее всего, сталкивался с понятием пролонгации. Давайте рассмотрим, что же оно обозначает и является ли его оформление по-настоящему выгодным.

Что такое пролонгация вклада в Сбербанке?

Пролонгация вклада является продлением принятых в текущем договоре условий после того, как срок его действия окончится. В Сбербанке, подобно остальным финансовым учреждениям, пролонгация обычно осуществляется на такой же период, на который оформлялось старое соглашение.

Виды пролонгаций

Существует два основных типа продления вклада:

1. Не требует присутствия клиента и носит название автоматической пролонгации. Счет закрывается и повторно открывается без вкладчика. Является самым востребованным типом, поскольку экономит время и клиенту, и банку. Но важно обратить внимание на процентные ставки, действующие при пролонгации депозита. Обычно это оговаривается во время заключения договора.
2. Пролонгация, которая требует личного присутствия вкладчика. До окончания договора клиенту необходимо посетить банк и переоформить соглашение.

Достоинство

Основным достоинством автоматической пролонгации вклада в Сбербанке является экономия времени клиента. Чтобы депозит был продлён, совершенно не требуется посещение банковского отделения. Система сама в автоматическом режиме определит новый период действия соглашения. Происходит это в том случае, если клиенту не нужно забирать деньги либо часть их со счёта после того, как окончится срок действия договора. В то же время дополнительные условия, к примеру, капитализация процентов, не будут изменены.

Под неавтоматической пролонгацией подразумевается самостоятельное принятие решения человеком о продлении вклада на тех же условиях или отказе. Своё решение можно озвучить сотруднику по телефону. Что такое пролонгация вклада в Сбербанке, интересует многих.

Является ли услуга выгодной?

Вопрос о том, действительно ли является выгодной пролонгация вклада в банке, является довольно спорным. Кто-то считает, что лучше всего следить за условиями депозитов самостоятельно, чтобы положить свои финансовые средства под наиболее выгодный процент. Конечно же, в этом есть своё рациональное зерно, однако примерно каждые три месяца происходит изменение процентных ставок по вкладам. Также следует учесть тот факт, что измениться они могут не только в меньшую, но и в большую сторону.

Каковы тарифы?

Пролонгация же вкладов физических лиц в Сбербанке преимущественно осуществляется по действующим на период продления тарифам. Таким образом, в некоторых случаях происходят такие ситуации, когда гораздо выгоднее текущей депозитной банковской программы является другая. Иногда ради более продолжительного сохранения клиента и его средств банки действуют хитрым путём, придумывая специальные вклады, в которых увеличивается процентная ставка при подключении такой услуги, как пролонгация. Многих людей такое предложение подкупает, и они соглашаются на эти условия.

Чтобы определить, является ли по-настоящему выгодным оформление подобного вклада, нужно сравнить между собой ряд предложений и вычислить сумму предполагаемой прибыли по каждому из них.

Недостатки

Рассмотрим основные условия вкладов в Сбербанке. Автоматическая пролонгация имеет очевидные преимущества, но при этом у неё есть и свои отрицательные стороны. Если своевременно не снять проценты, начисленные по данному вкладу (пока пролонгация не вступила в силу), они будут включаться в сумму депозита. Если же по договору не предполагается частичное снятие, то своим доходом воспользоваться можно только тогда, когда будет окончена очередная пролонгация.

В не слишком успешных или небольших банках возможно появление проблем со снятием денег после пролонгации. Если банк должен предоставить клиенту в день окончания соглашения полную сумму, то досрочное расторжение может быть чревато возникновением большого количества накладок и отговорок.

К примеру, известны такие случаи, когда довольно крупную денежную сумму необходимо заказывать предварительно, за несколько недель, а в некоторых банках возможно начисление огромных штрафов за снятие вклада досрочно. Конечно же, в солидных крупных финансовых учреждениях подобных проблем чаще всего не бывает.

Невыгодные тарифы

Могут быть невыгодными условия вкладов в Сбербанке относительно продления соглашения. Пролонгация происходит по ставке, являющейся актуальной в банке на данный момент, и при этом она может быть неконкурентоспособной. К примеру, в этом же или ином финансовом учреждении возможно существование депозитных программ с наиболее привлекательными условиями.

В том случае, если продукт, в сфере действия которого происходило заключение первоначального соглашения, выводится из употребления, банк не ищет идентичную программу и не предоставляет клиенту варианты, а пролонгирует вклад «до востребования» по минимальной ставке. Конечно же, в таком случае обязанность банка – предупредить клиента о том, что условия изменились. Однако от вкладчика не требуется получение письменного подтверждения об оповещении, и поэтому финансовые учреждения чаще всего ограничиваются письмом или СМС.

Потери процентов

При расторжении досрочно пролонгированного соглашения клиент теряет проценты за данный период, поскольку банк осуществляет перерасчёт по той самой ставке «до востребования». Если сумма вклада физического лица в Сбербанке большая, то потери могут быть довольно ощутимыми.

В некоторых ситуациях недостатки автоматической пролонгации могут с большим перевесом перекрыть положительные. Но решение в данном случае простое: незадолго до того, как срок вклада окончится, клиенту нужно узнать самостоятельно, на каких условиях будет осуществляться продление, а если они его не устраивают, необходимо либо переоформить соглашение о пролонгации, либо закрыть депозит. Подобным образом можно уберечь себя от недостаточного дохода и излишних потерь нервов и сил.

Допустим ли отказ?

Пролонгация вклада представляет собой дополнительную банковскую услугу, которую может выбирать сам клиент. Таким образом, если в тарифах по депозиту есть информация о том, что она не обязательна, человек имеет полное право от неё отказаться. Как отменить пролонгацию вклада в Сбербанке? Для этого требуется написание соответствующего заявления, в котором должны содержаться такие данные:

• Ф.И.О;
• паспортные данные;
• дата заключения договора и номер вклада по депозиту.

Затем необходимо указание желания клиента отказаться от автоматической пролонгации вклада. В «Сбербанке-онлайн» его также можно оформить. Действия человека на этом заканчиваются. После этого осуществляется обработка заявления сотрудником, и в банковской программе проставляются требуемые параметры, чтобы депозит не продлился после того, как окончится срок действия соглашения, а лишь «заморозился» до наступления момента, когда клиент примет решение забрать свои деньги или же оставит их. Теперь мы знаем, что такое пролонгация вклада в Сбербанке.

Что нужно знать при оформлении соглашения?

Перед оформлением депозита с пролонгацией нужно детально изучить данный вопрос. В первую очередь, необходимо узнать у сотрудника Сбербанка такие сведения:

• какая пролонгация предполагается по договорным условиям: неавтоматическая или автоматическая;
• если автоматическая, то нужно узнать о возможности отказа от неё при нежелании продления своего депозита;
• уточнение сроков, на которые продлевается вклад, поскольку в некоторых банках он не такой же, а меньше;
• ожидаемая процентная ставка после продления вклада: изначальная или же новая согласно действующим банковским тарифам;
• какое максимально возможное число пролонгаций допускается по условиям соглашения.

Подобные вопросы необходимо обсуждать ещё до того, как депозитный договор будет заключён. В некоторых случаях для его расторжения потребуется довольно много времени, и лучше всего перестраховаться сразу, узнав все имеющиеся нюансы.

Что такое пролонгация вклада в Сбербанке, теперь понятно. Она является достаточно популярной услугой, используемой многими вкладчиками. Если изучить все её достоинства и недостатки, можно определиться с тем, будет ли она выгодной, и в случае чего суметь от неё отказаться.

www.syl.ru