Разное

Бесконтактный способ оплаты картой – Бесконтактные карты PayPass и PayWave, оформить пластиковую карту с чипом бесконтактной технологии оплаты — «Альфа-Банк»

Минусы бесконтактной карты и бесконтактных способов оплаты

Еще совсем недавно совершение покупок с использованием карты было  в диковинку, а вот сейчас оплатой картой без прикасания к терминалу, оплатой с телефона, часов, браслетов уже сложно кого-то удивить. Технологический прогресс не стоит на месте, а индустрия платежей предлагает все новые способы, чтобы расплачиваться за покупки.

Бесконтактные способы оплаты покупок существуют уже более 10 лет, но популярными становятся лишь сейчас. Они позволяют расплачиваться картой или мобильным устройством, не касаясь платежного терминала. Оплата таким способом проходит за доли секунды, а передавать свою карту и показывать ее платежные данные не нужно никому.

Первые способы появились в начале 2000-х гг. Инициаторами стали платежные системы Visa и Mastercard. Они внедрили технологии PayWave и PayPass. В России бесконтактная технология стала более-менее известна с 2008 г. В 2013 г. универсиада в столице Татарстана – Казани – способствовала распространению бесконтактных устройств.

Карты с функцией Pay Pass стали пропуском на спортивные мероприятия, объекты, проездным. Купленные билеты прописывались в системе, бумажки уже не нужно было.  В 2014 году фестиваль музыки Alfa Future People заставил более 30 тысяч посетителей пользоваться брелками, браслетами с бесконтактной функцией оплаты, и вся зона праздника стала зоной «без наличности». Сейчас терминалы с бесконтактной оплатой встречаются почти везде, включая общественный транспорт и метро.

Что такое бесконтактный способ оплаты?

Это возможность оплатить покупку без прямого использования карты – достаточно поднести пластик к терминалу, и нужная сумма спишется со счета. Бесконтактным способом можно оплачивать не только с карты, но и со смартфона, браслета, часов и проч. В основу этого заложена технология NFC. Она довольно проста и одновременно надежна. Чипы с NFC гарантируют сохранение данных и быстрый обмен информацией со считывающими устройствами, и самое важное, что их можно вставить в любое устройство.

Читайте также:  Социальная карта Сбербанка — преимущества и недостатки

Многие банки выпускают карточки с бесконтактным чипом, и с каждым годом их становится все больше и больше. Это связано с востребованностью таких продуктов среди клиентов и распространенностью платежных терминалов.

Преимуществами карт с функцией бесконтактной оплаты являются:

  • Удобство использования.
  • Безопасность основных платежных данных – не нужно передавать карту продавцам или показывать ее номер.
  • При покупке до 1 т.р. не нужно подписывать чеки и вводить ПИН-код.
  • Высокая скорость оплаты – достаточно приложить карту к терминалу, чтобы сделать покупку. Взломать карту или считать данные мошенникам в таком случае очень сложно.
  • Нет задвоенных операций – после совершения покупки терминал отключается и издает звуковой сигнал.
  • Можно использовать во многих местах: магазинах, метро, общественном транспорте.
  • При привязке к мобильному гаджету с опцией NFC, карту можно вообще не использовать.

Карточные продукты с функцией бесконтактной оплаты можно найти в: Сбербанке, Альфа Банке, Тинькофф, Юникредитбанке, Русский Стандарт, Ситибанк и проч.

Как оплатить бесконтактной карточкой?

  • На терминале должна быть соответствующая запись: Visa Pay Wave или MC Pay Pass и значок.
  • Продавец вводит сумму в терминале.
  • Покупатель сверяет сумму и подносит карту к терминалу на расстоянии не менее 4 см. Если сумма до 1 т.р., то вводить ПИН-код не нужно, также не нужно отдавать карту продавцу или вставлять ее в терминал. Если сумма больше, то нужно вводить ПИН-код. Максимальный лимит для оплаты зависит от банка и самостоятельных настроек (некоторые банки, например, Тинькофф, позволяют устанавливать ежедневные лимит на расходные операции).
  • При оплате терминал издает звуковой сигнал и отключается. Задвоения здесь быть не может, т.к. продавцу для этого нужно заново вводить сумму.
  • Покупка совершена. При желании можно взять чек.

Читайте также:  Что делать если потерял карту пятерочки выручай-ка? Как получить новую

Маркетологи считают, что бесконтактный метод оплаты значительно разгрузил очереди на кассах торговых точек, ведь для оплаты не нужно считать деньги, проверять сдачу – пара секунд и оплата закончена. В России пока даже молодые люди предпочитают оплачивать наличными деньгами или стандартными картами, но статистика показывает, что количество покупателей с бесконтактными картами растет с каждым годом. Новые платежные возможности имеют большое будущее, и новое поколение уже не будет представлять, что такое наличность и чиповые карты.

Минусы бесконтактных карт.

Вместе с технологиями развиваются и умения мошенников, которые используют различные схемы для списания денег. Мобильные терминалы могут списывать деньги с карты до 1 т.р. без введения пин-кода на расстоянии 10 см. В переполненном метро мошеннику достаточно пройтись по вагону и собрать деньги. Разработчики уверены, что технически это невозможно и не выгодно для мошенников (суммы списания слишком малы, а риски большие), но очередные выставки достижений хакеров пока убеждают в том, что это все так и происходит.

Материалы по теме

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее

investor100.ru

Оплата картой без терминала

Использование пластиковой карты в повседневной жизни давно перестало быть чем-то новым и опасным для участников сделки купли-продажи. И пользователи карт, и предприниматели ощутили удобство от их введения в товарно-денежные отношения. Но есть другая сторона эквайринга: когда осуществляется оплата картой без терминала. Что это за услуга, в каком случае доступна для предпринимателей и клиентов – подробности в статье.

Способы оплаты картой

15 лет назад, когда интернет не имел такой высокой скорости и массовой доступности, оплата пластиковыми картами была относительно редким явлением. Но сначала появились банкоматы, через которые можно было обналичить средства с карты, чтобы совершить покупку. Затем в перечень услуг массово стал входить торговый эквайринг, а собственники бизнеса начали устанавливать специальное оборудование, которое для этого необходимо. Называется оно POS-терминал.

Предпринимательская деятельность перешла в виртуальный режим продажи товаров и оказания услуг. Появились интернет-магазины, которые предусматривают два вида оплат:

  • Через платежные системы в режиме онлайн, заполнив специальную форму для оплаты на сайте.
  • Наличными или картой во время доставки товара курьером на месте. Для этого используется небольшой переносной терминал или современный способ мобильного эквайринга через смартфон.

Все они зарекомендовали себя и у предпринимателей, и у потребителей. Больше вопросов и недоверия вызывает последний вариант, когда нет специального терминала для введения пин-кода и получения чека об операции.

Рассмотрим способы оплаты картой без терминала подробнее.

Платим и принимаем платежи без терминала

Интернет-магазины пользуются спросом у людей, которым не хочется тратить время на походы по торговым точкам в поисках одежды, мебели, косметики, инструментов, техники, книг, цветов и прочих товаров. Многие категории товаров и услуг стали доступны онлайн. Для оплаты подойдет пластиковая карта любого типа.

Исходя из того, что большое количество потенциальных клиентов делают покупки, не выходя из дома или офиса, предприниматели стали рассматривать вариант создания онлайн-магазина с подключением интернет-эквайринга. Здесь пользователи в любое время суток могут сделать оплату картой без терминала.

Процедура сделки между продавцом и покупателем через систему онлайн отличается от обычного эквайринга:

  1. Отсутствие необходимости покупать или брать в аренду специальное оборудование, потому что сервис виртуальный и в терминале нет необходимости.
  2. Не нужно нанимать кассира, который осуществляет работу с клиентами по приему оплаты с карты через терминал. Покупатель совершает все операции загрузки банковских реквизитов самостоятельно.
  3. Увеличивается региональное присутствие конкретного магазина, независимо от места нахождения предпринимателя. Например, магазин находится в Москве, организуя поставки товаров во все регионы благодаря широкому кругу пользователей интернета.

Поэтому эквайринг без терминала подходит любому предпринимателю, который осуществляет деятельность через виртуальную торговую точку. Если создать свой сайт без подключения услуги эквайринга, у покупателей не будет возможности купить товар безналичным способом.

Некоторые веб-сайты предлагают альтернативный способ оплаты – при доставке курьером или наложенным платежом. Но это не всегда выгодно для продавца. Денежные средства будут получены позже, чем оформлен заказ. Есть вероятность отказа клиента от покупки, если есть время для раздумий или изменятся обстоятельства.

Подключить услугу онлайн-платежа пластиковой картой несложно, если знать этапы и нюансы.

Выбор поставщика интернет-эквайринга

Эквайринг без покупки терминала можно подключить несколькими способами, обратившись к разным поставщикам опции. Существует три поставщика услуг:

  • Банк. Заключается прямой договор между клиентом и финансовым учреждением. Предоставляется специальное программное обеспечение, которое позволяет проводить операции через сервис банка. Комиссия минимальная, техническая поддержка и степень защиты от мошенников на высоком уровне. У многих банков есть собственный процессинговый центр. Для заключения договора на услугу интернет-эквайринг без терминала придется собрать полный пакет документов.
  • Провайдеры. Это одно из звеньев любого способа оплаты банковской картой. Является независимым процессинговым центром, регулирует процессы платежей между продавцом и покупателем. В отличие от банка взимает плату за подключение к сервису.
  • Агрегаторы. Это специальные виртуальные сервисы (интернет-банк, онлайн-банк), позволяющие оплачивать услуги и товары любым безналичным способом: картой, электронными деньгами с онлайн-кошелька или со счета сотового оператора. Пакет документов и сроки подключения минимальны, но комиссия за предоставление возможности эквайринга высокая.

Выбор поставщика опции виртуального эквайринга без терминала зависит от личных предпочтений предпринимателя, но должен быть тщательно продуман, чтобы обезопасить своих клиентов от мошенников.

Подключение опции для интернет-магазина

После изучения информации обо всех поставщиках услуги приема платежей пластиковой картой без терминала необходимо подать заявку и заключить договор на оказание услуги.

  1. Выбирая банк, можно обратиться напрямую в любой филиал и получить подробную инструкцию о сборе документов и заключении договора.
  2. В случае с выбором провайдера или агрегатора заявка подается в онлайн-форме на сайте поставщика услуги.
  3. Рассмотрение заявки занимает определенное время, потому что происходит проверка данных, указанных заказчиком.
  4. Составляется договор, где указываются реквизиты сторон и условия сотрудничества.
  5. Заказчик самостоятельно или с помощью представителей поставщика эквайринга устанавливает программное обеспечение, которое содержит специальную форму для внесения реквизитов карты или другого источника для оплаты. В случае с банком установка и тестирование сервиса занимают несколько дней, недель. Другие поставщики предоставляют услугу быстрее. Но иногда спешка бывает неуместна, ведь речь идет о безопасности совершаемых операций онлайн.
  6. Первая оплата тестовая, проводится собственником магазина. После удачной оплаты и зачисления средств можно запускать опцию для посетителей.

Дело остается за качественным оказанием услуг, чтобы клиентская база расширялась и доход только увеличивался. Современные покупатели ценят свое время и с большим удовольствием пользуются опцией оплаты картой без терминала.

Альтернативные опции оплаты по безналичному расчету

Существуют другие сервисы оплаты услуг или товаров для удобства клиентов, которые менее популярны, чем онлайн-платежи. У них есть все шансы на успех, и предпринимателю следует знать об этом. Технический персонал банков, виртуальных сервисов стремится улучшить способы оплаты безналичным методом, чтобы времени на операцию уходило меньше и клиенту не приходилось выполнять много действий.

Бесконтактная оплата

Появилась опция бесконтактных платежей считыванием информации с карты на определенном расстоянии без контакта с терминалом. Опция доступна в некоторых кафе, ресторанах или крупных торговых точках.

Услуга бесконтактного эквайринга требует установки специального оборудования. Это более современные терминалы, которые собственник бизнеса покупает или берет в аренду. Система платежей легкая и удобная, но у многих покупателей вызывает сомнения в безопасности от посягательств мошенников.

Оплата с помощью смартфона

Подобный безналичный расчет не требует предоставления пластиковой карты, потому что информация о счете находится в программном обеспечении, загруженном на мобильное устройство. Но и в этом случае на торговой точке требуется установка специального считывающего устройства, к которому клиент подносит свой смартфон для оплаты.

Подведем итоги

Быстрый темп развития технологий диктует собственникам бизнеса условия построения своей деятельности, чтобы оставаться в числе успешных предпринимателей. Покупатели ценят, когда для них созданы комфортные условия для совершения покупок. Поэтому услуга эквайринга актуальна для всех участников торговых отношений. Если вы хотите идти в ногу со временем, создайте виртуальный вариант своего магазина и подключите на сайте опцию оплаты картой без терминала. Это прибыльное вложение, не требующее особых затрат.

zhazhda.biz

Как называется бесконтактная оплата картой

Оплачивать товары и услуги с помощью гаджетов стало возможным, благодаря бесконтактным технологиям оплаты с банковской карты. Как же называется эта функция оплаты картой в одно касание, в чем ее преимущества? Как настроить функцию бесконтактной оплаты через терминал, и какие карты ее поддерживают? Безопасно ли такое новшество?

Как называется, когда прикладываешь карту к терминалу

Функция бесконтактной оплаты картой называется – PayPass (Пэйпасс).  В переводе с английского означает — передать платеж.

Появилась эта система платежей в 2005 году, но популярной бесконтактная оплата картой стала спустя 7 лет, примерно в 2012 году.

В этот период количество пользователей возросло с 20 миллионов до 95 миллионов владельцев карт с PayPass. Такой эпический прирост пользователей возник в результате обширных, а главное, доступных для понимания, рекламных кампаний со стороны банков.

В своих рекламах они показывали насколько просто расплачиваться за покупки в магазинах, всего лишь приложив карту.

Отметим, что ранее большинство пользователей не понимало, как работает функция. Для сохранности личных средств — лишний раз не прибегали к пользованию новой технологией. Вдруг обман?

Отличительные особенности PayPass — бесконтактного платежа

Преимущество такого типа оплаты в скорости проведения платежа. Для того, чтобы оплатить покупку достаточно прикоснуться картой или гаджетом к считывающему устройству терминала. Разумеется, предварительно проверить сумму платежа.

Напомним, что ранее для возможности оплаты было необходимо вставить карту в терминал (при наличии чипа) или провести ее магнитной лентой (без чипа).

Основным недостатком PayPass является достаточно низкий лимит на оплату. К слову, это один из способов защитить денежные средства на карте. При необходимости сумму расходов можно увеличить в отделении банка или в его онлайн поддержке.

Если сумма покупки превысит лимит PayPass, терминал запросит введение пароля карты или же откажет в проведении операции.

Как настроить функцию и какие карты ее поддерживают

Настраивать карту нет необходимости, функция предусмотрена банком эмитентом, который выдал карту. Логотип PayPass на банковской карте означает возможность бесконтактного и быстрого расчета. Оснащены этой функцией карты MasterCard, Visa.

Информация для оплаты может считываться с брелка с меткой RFID или мобильного устройства с NFC.

Безопасность PayPass

Бесконтактная система оплат достаточна безопасна. Завладение данными карты маловозможно, так как для того, чтобы считать информацию с карты или чипа необходимо расстояние, не превышающее 2 см.

Даже, если считать данные удастся, они не содержат кода CVC2 (код с обратной стороны пластика) и персональных данных держателя карты, а полученной информация для взлома карты недостаточно.

К тому же система, PayPass предусматривает уникальный код для каждой новой платежной операции. В случае копирования этого шифра, по карте-клону удастся провести лишь одну операцию.

Но из-за того, что для бесконтактных оплат установлен низкий лимит расходов, мошенники редко пытаются завладеть данными карт с помощью PayPass — абсолютно не выгодно.

kak-nazyvaetsya.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о