Взыскание задолженности | Банк России
ПроблемаКредитная организация при взыскании задолженности осуществляет взаимодействие с должником в нарушение требований, установленных Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ).
Кредитная организация осуществляет большее количество взаимодействий с заемщиком, чем предусмотрено Законом № 230-ФЗ, взаимодействует с должником с номеров телефонов, не принадлежащих банку, не сообщает заемщику о привлечении иного лица для осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, и пр.
Практики/РекомендацииБанк России, учитывая требования Закона № 230-ФЗ, рекомендует кредитным организациям:
- принять меры по фиксации всех случаев направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должниками и иными лицами, осуществляемого установленными Законом № 230-ФЗ способами;
- обеспечить запись и хранение переговоров с должниками при непосредственном взаимодействии посредством телефонных переговоров.
- усилить внутренний контроль за соблюдением ограничений, установленных Законом № 230-ФЗ, в том числе, за счет внедрения программных комплексов, позволяющих в автоматизированном режиме ограничивать количество и временной промежуток непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров;
- разработать/доработать документы, регламентирующие порядок и условия взаимодействия Банка с заемщиками и (или) лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), с учетом требований Закона № 230-ФЗ;
- организовать хранение бумажных документов, а также сведений на электронных носителях, составленных и полученных в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности;
- упростить процедуру исключения телефонных номеров третьих лиц из используемых для совершения звонков баз телефонных номеров, в том числе, на основании устной просьбы третьих лиц об этом;
- исключить практику отклонения заявлений должников об отказе от взаимодействия по формальным основаниям (наличие описок, опечаток, грамматических или иных ошибок аналогичного характера), если совокупности данных позволяет установить идентичность подающего заявление лица с должником и выявить его волю.
Да Нет
Последнее обновление страницы: 04.05.2021
Взыскание задолженности в арбитражном суде в Москве ➧ адвокат, юрист по взысканию долгов
Сейчас существует процедура досудебного урегулирования вопроса с долговыми обязательствами. На момент, когда подается претензия, необходимо собрать как можно больше доказательств, подтверждающих факт нарушений ответчиком своих обязательств по договору.
На этом этапе следует собрать такие документы:
- копию или оригинал договора, основываясь на который, выдвигаются определенные претензии должнику;
- документальное подтверждение покупки и получения товаров или услуг;
- бухгалтерские документы, подтверждающие существование между партнерами финансовых отношений;
- данные по переписке в виде смс-сообщений, писем с электронной почты, скайпа, которые могут доказать факт правонарушения.
Для успешного решения финансового спора на стадии досудебного разбирательства, необходимо направить на адрес должника претензию.
Этот вариант урегулирования споров должен быть прописан в самом договоре. Если претензия составлена юридически грамотно, то это всегда работает в пользу заявителя. Даже, если это обращение так и не рассмотрят, то оно обязательно станет первым в доказательной базе при обращении в арбитражный суд.
Согласно действующему законодательству, потерпевшему лицу дается три года для взыскания задолженности в арбитражном суде. В дальнейшем долг можно признать недействительным.
Процедура обращения в арбитраж
Один из начальных и самых важных этапов обращения в арбитражный суд — процесс подготовки документов, дающих обоснования предъявленным претензиям. Собранный пакет документов направляется в судебные органы, указанные в самом договоре или же в ту инстанцию, которая находится по месту проживания или регистрации. При неправильном выборе инстанции, поданные обращения будут возвращены без рассмотрения.
Исковые заявления направляются в арбитраж если:
- невыполнение ответчиком условий, оговоренных в претензии, в четко определенные сроки;
- если заявителя не удовлетворил ответ по претензии.
Законодательством предусмотрены специальные нормы составления претензий, но для того, чтобы оформить их грамотно, нужно обратиться за консультацией к юристу.
Взыскание задолженности по договору оказания услуг
Сделки, направленные на оказание определенных услуг, сегодня достаточно распространены. В основе такого договорного соглашения лежит взятие на себя обеими сторонами обязательств, независимо от их оформления в письменном виде.
Взыскать долг без договора за оказание работ сложнее, так как законодательно возможно установление невыполнения сделки в письменной форме. Проще говоря, это запрет руководствоваться показаниями свидетелей, способных подтвердить тот факт, что между сторонами возникли договорные отношения.
Исковое взыскание задолженностей с ООО или учредителей по договору оказания услуг составляется, исходя из соглашения сторон. При рассмотрении таких дел судебные органы опираются на положения действующего законодательства и рассматриваемого договора. Главной составляющей успешного разрешения такого конфликта является сбор доказательной базы для подтверждения факта совершения тех действий, которые прописаны в договоре.
Процедура судебного взыскания напрямую зависит от требований, указанных в исполнительном документе.
В таких вопросах необходимо ответственно отнестись к выбору юридической компании, способной предложить услуги грамотного юриста или адвоката.
Юрист по взысканию дебиторской задолженности
Основной задачей юриста по взысканию дебиторской задолженности, является профессиональное проведение необходимых мероприятий по возврату долга. Порядок его работы состоит из ведения переговоров с задолжавшим лицом. Иногда и этого бывает достаточно, чтобы должник выполнил свои обязательства без дальнейших судебных разбирательств. Если долг стал следствием совершения противозаконных действий, то способы решения вопроса выходят за пределы мирных договоренностей. В этом случае юрист имеет право подать исковое заявление и представлять интересы клиента до момента вынесения судебного приказа о взыскании средств с должника.
Досудебное взыскание просроченной задолженности
Оборотные средства – один из основных активов, позволяющих любой компании развиваться и приносить дополнительную прибыль ее акционерам. Первостепенная задача – поддержание финансовой стабильности организации при осуществлении контроля за текущим состоянием дебиторской задолженности контрагентов.
К сожалению, многим компаниям приходится сталкиваться с нарушением сроков платежей от контрагентов, а также с частичным или полным неисполнением их финансовых обязательств.
В большинстве случаев компании самостоятельно решают вопрос с досудебным урегулированием по образовавшейся задолженности, но зачастую данные переговоры затягиваются на месяцы, а подача искового требования через суд может привести к откладыванию данного вопроса на годы. В случае же банкротства компании и вовсе может лишить ее возможности получить свои средства.
ВТБ Регистратор сотрудничает с международным кредитно-рейтинговым агентством IGK, которое специализируется на урегулировании вопросов по взысканию просроченной задолженности в досудебном порядке, как с резидентов, так и нерезидентов. Принцип работы компании состоит в цивилизованном и эффективном способе воздействия на должника и любых с ним аффилированных лиц.
О компании IGK:
IGK – ведущее международное кредитно-рейтинговое агентство, которое производит оценку компаний на предмет их кредитоспособности. Оценкой IGK пользуются страховщики кредитных рисков, экспортные агентства, финансовые организации, международные компании, поставщики и др.
Действие механизма по взысканию задолженности:
1) IGK содержит Базу кредитных историй компаний. Так, получив информацию о наличии дебиторской задолженности, компания автоматически размещает запись в Базе кредитных историй: «Кредиты не допустимы, Кредитный лимит 0». То же касается и аффилированных компаний.
2) Последствие этих действий для должника – Кредитование в любом виде (товарный кредит, банковский кредит, лизинг и т.д.) останавливается.
3) Если дебитор расплачивается с кредитором, его кредитная история восстанавливается.
4) Таким образом, приоритетность оплаты по задолженности нашему клиенту резко повышается.
Уникальный механизм компании IGK по взысканию задолженности обеспечивает 60% эффективности работы IGK
Принцип IGK: оплата только по результату, поэтому работа по взысканию
— проводится без предоплаты.
— оплачивается только в случае, если долг взыскан.
Стоимость услуг определяется индивидуально
Важно!
Чем раньше клиент сообщит о неоплаченном долге, тем выше вероятность, что взыскать сумму долга с должника удастся максимально оперативно, не допустив фактического банкротства компании.Взыскание задолженности с нерезидентов РФ в делах о банкротстве
Деятельность арбитражных управляющий в делах о банкротстве в РФ в основном направлена на формирование конкурсной массы и расчет с кредиторами должника. Одной из базовых составляющих такой работы является взыскание дебиторской задолженности. К сожалению, по итогам анализа нередко выясняется ее безнадежность, то есть невозможность взыскания.
К категории безнадежной относится дебиторская задолженность с просроченным сроком исковой давности, долги, по которым обязательство прекращено из-за невозможности его исполнения, а также долги, невозможность взыскания которых подтверждена постановлением судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства (п. 2 ст. 266 НК РФ).
Дебиторская задолженность, взыскание которой нецелесообразно ввиду значительных затрат, не входит в категорию безнадежной. В делах о банкротстве данная задолженность может выставляться на торги и списывается на основании решения собрания кредиторов только в том случае, если торги не состоятся и задолженность не будет приобретена. Нарушение этой процедуры может привести к признанию незаконности действий по списанию[1].
Интересно, что на практике в категорию нецелесообразной к взысканию зачастую попадает дебиторская задолженность иностранных контрагентов на значительные суммы, если спор предполагает судебное разбирательство в иностранной юрисдикции: арбитражный управляющий обязан обосновать перед собранием кредиторов целесообразность затрат на такое взыскание.
При этом даже получение судебного решения о взыскании задолженности с иностранного контрагента на территории иностранной юрисдикции далеко не всегда означает получение реальных денежных средств. Контрагент может не обладать имуществом, достаточным для погашения задолженности, или находиться в процедуре банкротства. Да и сама процедура исполнения судебного акта на территории другого государства далеко не всегда прозрачна и понятна российским кредиторам. Если с российским должником оценить перспективы взыскания в силах любой компетентный арбитражный управляющий, то с иностранным должником даже процедура оценки перспективы взыскания потребует привлечения специалиста, а значит, определенных затрат. В итоге избавиться от такой задолженности через оценку по минимальной стоимости и продажу с торгов для арбитражного управляющего значительно менее рискованно, чем пытаться ее взыскать.
В этой связи актуальным представляется вопрос о правильном порядке работы с дебиторской задолженностью иностранных контрагентов в процедуре банкротства.
Если спор был рассмотрен в России и долг установлен, то необходимо оценить действительность решения российского суда о взыскании долга с точки зрения его исполнения на территории иностранной юрисдикции. Наличие такого решения не всегда означает возможность его исполнения за рубежом. Это правило касается как решения третейского суда, действующего на территории России, так и решения государственного суда РФ. На что следует обратить особое внимание?
1. Проверка компетенции российского суда (для приведения в исполнение решений российских судов)
Согласно п. 3 постановления пленума ВС РФ от 27 июня 2017 года № 23 «О рассмотрении арбитражными судами дел по экономическим спорам, возникающим из отношений, осложненных иностранным элементом» при разрешении вопроса о компетенции арбитражных судов Российской Федерации по таким спорам арбитражным (государственным) судам следует руководствоваться общими правилами, установленными ст. 247 АПК РФ, а также правилами об исключительной и договорной компетенции (ст. 248, 249 АПК РФ). Даже если российский суд счел, что компетенция рассматривать такой спор у него имеется, но при анализе выявилось наличие неисправленной судебной ошибки, рассчитывать на приведение в исполнение такого судебного акта не стоит.
2. Надлежащее уведомление иностранного ответчика о месте и времени судебного разбирательства (для приведения в исполнение решений российских судов)
Согласно общепринятым правилам ненадлежащее уведомление о времени и месте слушания может стать основанием для отказа в приведении в исполнение иностранного судебного акта[2]. Разнообразные манипуляции с адресом регистрации юридического лица – распространенная практика уклонения от погашения задолженности. Проверка правильности адреса извещения иностранного должника является обязательным элементом работы по взысканию.
3. Проверка исполнимости решения российского суда на территории иностранной юрисдикции (для приведения в исполнение решений российских судов)
Если суд все сделал верно, то обращаться за взысканием можно непосредственно в суд по месту нахождения ответчика (должника) для легализации решения суда. Исключение составляет ряд стран, с которыми подписаны двусторонние договоры об отсутствии необходимости легализации документов (в том числе решений судов), а значит, исполнительное производство можно возбудить на основании апостилированного и переведенного решения. В иных случаях легализация решений арбитражей в иностранных судах обязательна.
Существует два основных режима исполнения решений судов иностранного суверена:
̶ межгосударственный договор;
̶ международная взаимность и вежливость.
Россия является участницей более чем 30 двусторонних международных договоров о правовой помощи, предметом которых, помимо прочего, является признание и приведение в исполнение судебных решений зарубежных стран. Если между странами заключен такой двусторонний договор, необходимо следовать тем требованиям и процедуре, которые в нем закреплены.
Как правило, в этих соглашениях оказание помощи по подобным вопросам возлагается на определенный государственный орган исполнительной власти. После получения от заявителя российского судебного решения Министерство юстиции РФ передает его в уполномоченный орган государства, где испрашивается исполнение. Далее документы направляются уполномоченным органом принимающего государства в местный суд, который и осуществляет исполнение.
Если специальное международное соглашение отсутствует, российские судебные решения признаются в некоторых государствах на основании так называемого требования взаимности и вежливости. Принцип международной вежливости предписывает государствам «относиться к иностранному правопорядку вежливо и обходительно», в то время как принцип взаимности предполагает «взаимное уважение судами различных государств результатов деятельности каждого». Относительно принципа взаимности российские суды указывают, что в отсутствие международного договора между Российской Федерацией и иностранным государством решение суда подлежит исполнению на основании принципов взаимности и международной вежливости.
Например, в определении от 1 февраля 2016 года № 305-ЭС15-18289 по делу № А40-34719/14-69-300 Верховный суд РФ указал, что даже в отсутствие международного договора между Российской Федерацией и государством, о признании и исполнении решения суда которого заявляется в российском суде, такое иностранное решение подлежит исполнению на основании принципов взаимности и международной вежливости. Интересно, что в указанном деле суд сделал вывод о соблюдении принципа взаимности при приведении в исполнение решения Высокого суда Лондона на основании заключения королевского советника Великобритании, который указал на примеры приведения в исполнение на территории Великобритании решений российских судов.
4. Проверка контрагента
Как уже было отмечено, наличие решения о взыскании как российского суда, так и иностранного суда на территории юрисдикции иностранного контрагента далеко не всегда означает перспективность взыскания.
При проверке способности контрагента оплатить задолженность принимаются во внимание следующие основные обстоятельства:
– текущий статус должника – юридического лица: действующее, ликвидированное, находящееся в процедуре банкротства. Данный этап можно пройти самостоятельно, запросив соответствующую информацию в компетентных органах иностранного государства или обратившись к публичным информационным ресурсам иностранного государства;
– наличие у должника имущества на территории РФ. До вынесения вопроса о привлечении иностранных специалистов следует убедиться в отсутствии у дебитора имущества на территории РФ. В противном случае даже при согласии собрания кредиторов на такое привлечение данные действия арбитражного управляющего могут быть признаны необоснованными[3];
– наличие у должника имущества на территории, где будет осуществляться взыскание. Зачастую такая информация есть в публичных базах соответствующего государства, но даже знание о таких базах предполагает наличие определенной компетенции, которой обычный арбитражный управляющий не обладает. Следовательно, уже на данном этапе требуется привлечение финансирования для поиска активов должника.
5. Вынесение вопроса о взыскании на собрание кредиторов
Если рассматривается вопрос об инициировании мероприятий по приведению в исполнение решения российского суда на территории иностранной юрисдикции, арбитражному управляющему необходимо сначала пройти все перечисленные этапы. Если же вопрос касается инициирования судебного разбирательства на территории иностранной юрисдикции при отсутствии соответствующей компетенции у российского суда, то данный этап является вторым после проверки контрагента.
Привлечение специалистов для сопровождения дела о банкротстве относится к компетенции арбитражного управляющего. Для этого в законе установлены лимиты, которые зависят от стоимости активов должника-банкрота (ст. 20.7 Закона о банкротстве[4]). Тем не менее суд может признать такие расходы необоснованными, если, например, стоимость таких услуг явно несоразмерна ожидаемому результату (п. 5 ст. 20.7 Закона о банкротстве). Некоторой страховкой в этом случае является вынесение данного вопроса на рассмотрение собрания кредиторов. Если собрание посчитает затраты целесообразными, это защитит арбитражного управляющего в случае претензий к его действиям со стороны несогласных кредиторов. Рекомендуется согласовывать не только сам факт привлечения специалиста, но и его кандидатуру и размер вознаграждения. В противном случае может появиться основание для признания таких расходов необоснованными[5].
В рамках банкротства физического лица финансовый управляющий вправе привлекать других лиц для обеспечения своей деятельности только на основании определения суда, рассматривающего дело о банкротстве[6]. Нарушение такой процедуры влечет за собой однозначный отказ в возмещении арбитражному управляющему подобных расходов[7].
Приведенный порядок действий позволяет предотвратить совершение арбитражным управляющим ряда ошибок, которые могут стать причиной признания его действий незаконными.
Андрей Бежан, советник практики разрешения споров,
юридическая фирма «Борениус», Санкт-Петербург
[1] См., например, постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 9 февраля 2017 года по делу № А19-20090/2012.
[2] Пункт «b» Конвенции ООН о признании и приведении в исполнение иностранных арбитражных решений (Нью-Йорк, 1958 год), п. «г» ст. 9 Соглашения о порядке разрешения споров, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности (Киев, 1992 год).
[3] См., например, постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 27 января 2021 года № Ф06-44356/2019 по делу № А49-6629/2012.
[4] Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
[5] См., например, постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 27 января 2021 года № Ф06-44356/2019 по делу № А49-6629/2012.
[6] Пункт 21 постановления пленума Верховного суда Российской Федерации от 13 октября 2015 года № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан».
[7] См., например, постановление Арбитражного суда Уральского округа от 28 мая 2020 года № Ф09-9004/18.
Soft-collection и hard-collection — методы взыскания задолженности
Существует 2 основных метода взыскания задолженностей — мягкий и жесткий — soft-collection и hard-collection. Насколько удастся вернуть деньги кредитору зависит от того, правильно ли они были применены к конкретному должнику и насколько выбранный метод оказался эффективным. Поэтому давайте рассмотрим пристальнее эти меры и способы взыскания.
Структура статьи:Soft-collection представляет собой дистанционные досудебные процедуры взыскания долгов. Soft-collection — это важная стадия коллекторской деятельности в случаях, когда проводится конвейерное взыскание большого количества однотипной задолженности. Однако технологии, использующиеся на стадии Soft-collection можно также эффективно применять на этапе уже судебного разбирательства и даже в рамках исполнительного производства. Таким образом, Soft-collection отличают особые технологии применения.
Soft-collection от hard-collection отличается наличием дистанции между коллектором и должником, что выражается в том, что взаимодействие происходит при помощи телефона, sms информирования или пересылки электронных сообщений. Цель взаимодействия — побуждение должника к возвращению задолженности или определение целесообразности перехода к судебному и дальше — исполнительному производству для завершения формальных процедур, например, получения акта о невозможности взыскания.
В стадии мягкого взыскания можно воплотить в действие такие принципы коллекторского подхода, как:
-
Формализуй — проводится технологизация процесса общения с заемщиками, выделяются основные стадии общения, осуществляется выполнение инструкций по этим стадиям.
-
Оптимизируй — активно ищутся пути сокращения временных затрат на каждую отдельную операцию: внедряется специальное ПО call-центра, автоматическое SMS информирование должника и пр.
-
Твори — успешное результативное общение с должниками основывается на гибкости и должно учитывать особенности каждой отдельной ситуации.
Давайте рассмотрим некоторые особенности Soft-collection: сначала юридические, психологические и организационные аспекты, а затем и сам алгоритм действий.
Юридические аспекты взыскания задолженности
Юридические аспекты решают 2 основных блока вопросов:
-
Грамотное в рамках закона оформление полномочий сотрудников коллекторской организации.
-
Определение границ возможных действий взыскателя: законных угроз и шантажа.
Давайте более пристально рассмотрим первый юридический блок: чтобы начать процесс взыскания необходимо или оформить договор с кредитором или купить долг по цессии. Коллекторская деятельность чаще всего осуществляется на основе договорных отношений. В договоре круг полномочий коллекторов должен быть оговорен изначально.
У коллектора должны быть полномочия на переговоры с должником, на осуществление сбора информации, куда входит отправление запросов в другие организации. Коллекторское агентство должно иметь полномочия по обращению в правоохранительные органы и в суд от имени кредитора. Это дает возможность подкрепить угрозы реальными последствиями: повестками или копиями судебных заявлений/решений. И самое главное – коллекторское агентство должно входить в государственный реестр коллекторских агентств ФССП. В соответствии с данным приказом агентство должно вести свою деятельность в специальном программном обеспечении, в котором будет регистрироваться вся исходящая и входящая корреспонденция, будет вестись вся информация о должнике, история взаимодействия с ним, будет храниться запись звонков и переговоров.
В юридическом аспекте еще одно отличие мягкого взыскания от жесткого заключается в том, что специалисты могут не оформлять отдельные доверенности на осуществление своей деятельности, так как они работают в пределах агентства без выезда.
В сферу второго блока юридических аспектов относится определение границ возможных мер воздействий на должника: границ угроз в рамках закона и шантажа. Основным рамкополагающим документом в этом вопросе является ФЗ-230. Согласно своду законов, незаконным является воздействие реальными угрозами убийством или же причинением тяжкого вреда здоровью. Также угроза применения насилия к должнику или к его близким или распространения порочащих не соответствующих истине сведений могут квалифицироваться как самоуправство.
Организационные аспекты мягкого взыскания
Комплекс организационных аспектов состоит из:
-
структуры call-центра;
-
эффективного распределения и разграничения обязанностей;
-
современного ПО;
-
наличия хороших систем управления документооборотом.
Используемые юридическим лицом оборудование или программное обеспечение должны обеспечивать:
-
регистрацию исходящей и входящей корреспонденции;
-
учет следующих сведений о должниках: фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес места жительства или места пребывания, номер контактного телефона, адрес электронной почты (если известен), размер просроченной задолженности, наличие письменных соглашений, заявлений, уведомлений, согласия (отзывов согласия), судебных актов;
-
разграничение доступа к информации о должниках;
-
ведение аудиозаписи разговоров при личных встречах, автоматической аудиозаписи телефонных разговоров с сохранением аудиоинформации;
-
хранение аудиозаписей всех случаев ведения разговоров с должником;
-
хранение записей текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых при общении по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, не менее трех лет со дня их осуществления;
-
хранение электронных копий бумажных документов, составленных или полученных в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности, не менее трех лет со дня их отправления или получения;
-
резервирование баз данных на отдельном физическом носителе.
Психологические аспекты взыскания задолженности
Вся коллекторская деятельность предполагает наличие внимания к психологическим нюансам. Применение психологических методик важно не только для повышения результативности переговоров, но и для коррекции психологического состояния собственно самих сотрудников.
Сегодня в коллекторской и иных сферах деятельности применяется большое количество всевозможных методик практической психологии. Наиболее известные из них — нейро-лингвистическое программирование, соционика, эриксоновский гипноз и пр. Практически по всем этим методикам проводятся тренинги и существуют курсы подготовки. Кроме этого, актуальными для специалистов по общению (личному или телефонному) являются тренинги по жестким переговорам, по коммуникации, по убеждению.
Итак, давайте рассмотрим более подробно какие блоки психологической подготовки наиболее важны для коллекторов:
-
типология должников;
-
способы выявления лжи;
-
рефрейминг — умение изменять представление о долге;
-
техники эффективного убеждения;
-
методики борьбы со стрессом и способы управления своим состоянием.
Правильная типизация должников позволяет выбрать верную коммуникативную стратегию. Должников можно разделить по психотипам, по социальным характеристикам, по готовности контактировать, по причинам возникновения задолженности и пр. Со временем показала свою большую эффективность следующая типизация:
-
Должники в силу обстоятельств: в эту категорию можно отнести людей, потерявших работу или ставших неплатежеспособными из-за разного рода жизненных событий: развода, болезни или смерти родственников. Эта категория должников не уклоняется от выплаты долга, но выплачивать может меньшие суммы и за более длительный срок. Общаясь с должниками в силу обстоятельств целесообразно рассматривать разные способы разрешения проблемы, однако нужно все время проводить мысль о необходимости уплаты долга несмотря на обстоятельства.
-
Наивные заемщики — это люди, не рассчитавшие своих возможностей, не прочитавшие внимательно договор или банально забывшие внести платеж. Как правило, представитель этой категории не особенно серьезно относятся к появлению задолженности, поэтому разговор с ними должен вестись в ключе разъяснения последствий невозврата кредита. В эту же категорию нужно отнести заемщиков, взявших на себя кредит по просьбе близких. Им необходимо разъяснять, что именно они несут обязательства по возврату займа или кредита. Впрочем, их нужно проконсультировать о возможности обращения в правоохранительные органы по вопросу возбуждения уголовного дела о мошенничестве в отношении лица, которое склонило их к взятию кредита.
-
Недовольные банковские клиенты считают, что банк при оказании услуг допустил ошибки. Претензии в этом случае могут касаться размера процентов, сумм комиссий, сумм страховки или платы за обслуживание счета. Также недовольство может быть вызвано сложностью процедуры погашения кредит — длительными сроками зачисления или очередями. Общаясь с этим типом клиентов, нужно им сообщить, что их претензии доведены до банковских специалистов банка и подчеркнуть, что наличие этих претензий не является основанием для непогашения задолженностей. В противном случае процедура принудительного взыскания вызовет еще больше неудобств.
-
Злостные и нечестные неплательщики — это лица, которые изначально кредит возвращать не собираются. Таких клиентов необходимо максимально убедительно предупреждать об уголовных последствиях такого деяния.
Какие существуют методики выявления лжи? Специалист по взысканию должен уметь определять уровень правдивости аргументов оппонента. При откровенном вранье должник в большинстве случаев ведет себя нервозно, что проявляется в каких-либо неконтролируемых движениях или, наоборот, в подавлении любых реакций. В этом вопросе можно положиться на интуицию. Для прояснения ситуации можно задавать уточняющие вопросы. Если должник говорит, что в будущем собирается выполнить обязательства, можно уточнить каким способом, когда и пр.
Если должник считает, что наличие задолженности не является проблемой, необходимо изменить его представление об этом — то есть, провести рефрейминг. Точно также способ изменения представления о долге будет эффективен, если человек, наоборот, считает, что исправить ситуацию невозможно. В первом случае нужно довести до сведения гражданина, что за наличие задолженности ему может угрожать уголовная ответственность по ст.177 УК. Во втором случае ему можно объяснить о наличии возможности реструктуризации долга с привлечением средств другого банка. Для каждого конкретного случая рефрейминга коллектор должен уметь подбирать индивидуальные варианты убеждения.
Для специалистов коллекторов важным является умение сохранять правильное эмоциональное состояние и уверенность в себе. Для формирования противодействия стрессовым ситуациям, разрушающим рабочий настрой необходимо умение выставлять якоря — сигналы или символы, связанные с психологической реакцией. Защититься можно, вспоминая какую-либо мелодию, связанную с позитивными воспоминаниями, вызывающими чувство уверенности. Можно вспомнить какие-то моменты победы, дающие чувство уверенности, и зафиксировать их при помощи какого-либо знака — например, знак ОК. Для вызова состояний уверенности в своих силах можно даже составить коллекцию таких якорей — звуковых или тактильных.Деятельность по взысканию в рамках методики soft-collection
В составе soft-collection можно выделить 2 основных режима работы:
Также отдельно в качестве предварительной можно выделить деятельность по сбору дополнительной информации о должнике, чтобы выбрать наиболее эффективный для конкретного случая режим воздействия. Какой-либо границы между этими двумя режимами не существует, так как консультация может иметь угрожающий характер и наоборот.
Режим угроз
Эффективное использование угроз, соответствующих законодательству основано на возможности выбрать более действенный вид угроз. Можно выделить следующие типы угроз:
Юридические угрозы представляют собой разъяснение неблагоприятных последствий для должника в случае невыполнения долговой обязанности. Юридические угрозы можно разделить на:
-
гражданско-правовые;
-
уголовно-правовые;
-
связанные с формированием кредитной истории.
Наиболее эффективными юридическими угрозами являются:
-
увеличение суммы задолженности из-за включения сумм госпошлины и расходов на представителя;
-
угроза обращения в полицию с заявлением о мошенничестве, особенно если были выявлены недостоверные сведения, указанные при получении кредита о месте работы или размере зарплаты;
-
объяснение факта ухудшения кредитной истории и последствий этого;
-
описание вероятности запрета на выезд за границу, описи имущества, изъятия автомобиля и другого имущества после начала исполнительного производства.
Обыденные угрозы можно разделить на рабочие, домашние и пр. Самыми распространенными являются следующие варианты:
-
беспокойство звонками;
-
сообщение о задолженности на работу — звонки в бухгалтерию или даже руководству;
-
сообщение о задолженности родственникам, после чего могут возникнуть семейные проблемы.
Мифические угрозы — самый сложный вариант для коллекторов, так как требуют умения составлять косвенные речевые приемы. Основаны мифические угрозы на распространении недействительной информации. Например, что для взыскания долгов может применяться насилие.
Эффективность применения угроз во многом зависит от особенностей личности должника и возможности их сочетания.
Режим консультаций
В режиме консультирования должника сообщаются следующие сведения:
-
каким образом можно удобнее погасить задолженность;
-
как найти деньги для оплаты кредита — возможность займа у родственников, контакты кредитных брокеров, возможность рефинансирования.
От коллектора, работающего в этом режиме, требуется предварительная подготовка — наличие под рукой необходимой информации. Нелишней будет определенная гибкость в общении, чтобы понять какого типа консультация важна для текущей ситуации. Иногда может потребоваться юридическая консультация по трудовому праву — в случае задержки выплат по зарплате. А иногда может потребоваться просто объяснить какие именно кнопки нужно нажать на банкомате.
В рамках мягкого взыскания чаще всего используется режим телефонного сбора информации, когда возникает необходимость в уточнении каких-либо отсутствующих или изменившихся данных: места работы должника, дней выплаты зарплаты или ее размера. Для этого коллектор созванивается с бухгалтерией организации или руководством. Для выяснения реального места проживания должника могут потребоваться телефонные звонки по соседям.
Более жесткий тип взыскания носит название hard-collection. Это также метод досудебной работы с должником, основанный на специально разработанной технологии и позволяющий взыскивать задолженности различных размеров физических и юридических лиц. Hard-collection существенно отличается от soft collection самим подходом. Методики hard collection обычно применяются, когда задолженности уже больше 2 месяцев. В этом случае меняются все принципы взаимоотношений с должником.
Если в щадящем режиме взыскания предполагается, что должник просто невнимателен к своим обязательствам или легкомысленно к ним относится, то на стадии hard collection отношение к вопросу уже становится иным. Срок задолженности уже недвусмысленно показывает, что есть риск, что должник не собирается оплачивать долг или что у него есть свои скрытые мотивы. Какие самые распространенные причины длительных задержек выплаты долга можно выделить:
-
финансовые причины — отсутствие денег, недостаточность оборотных активов;
-
общее тяжелое положение – должник готовится к банкротству с последующей ликвидацией компании;
-
должник не хочет платить поставщику из-за возникновения противоречий с ним и желания сменить партнера;
-
стратегия использования чужих оборотных средств.
В этом случае истинные мотивы должника не известны коллектору. Задача кредитного инспектора — выяснить эти истинные мотивы и в соответствии с выявленной информацией выбрать необходимую стратегию давления. От правильно выбранного подхода к решению этого вопроса зависит успешность всего взыскания. Разные типы долговых ситуаций решаются разными типами воздействия. От кредитного инспектора требуется на начальном этапе переговоров докопаться до истинных причин длительной просрочки платежа и затем правильно выстроить цепочку действий для успешного взыскания. При этом важно при работе с юридическими лицами провести работу максимально корректно, чтобы сохранить отношения с клиентами.
Определен стандартный срок hard collection, который составляет 120 дней. Конечно, долг можно взыскать и раньше. Процедура hard collection включает следующие этапы:
-
телефонное взаимодействие;
-
письменное взаимодействие;
-
переговоры с должником;
-
детальная проработка графиков платежей и дополнительных соглашений;
-
контроль платежей;
-
анализ документации;
-
консультации юриста.
Автоматизация взыскания задолженности на всех этих этапах существенно сократит время работы сотрудников, работающих с должниками. Автообзвон должника, call-центр с автоматической переадресацией на менеджера, создание специальных мероприятий по определенному неплатильщику сократит рутинную работу отдела взыскания и повысит процент взыскания минимум на 20%. Процент “неконтактных” клиентов сократится благодаря функции автодозвона и автоинформирования. Помимо прочего увеличится эффективность работы сотрудников, за счет сохранения истории взаимодействия с должником в карточке контрагента.
Давайте рассмотрим самые важные составляющие процедуры hard collection подробнее:
-
Письменное взаимодействие может состоять из трехступенчатой системы писем, рассылающихся через определенные периоды времени. С каждым новым письмом в зависимости от роста срока задолженности текст должен становиться все более жестким.
-
Телефонное взаимодействие предполагает телефонный созвон с кредитором для взаимной разработки стратегии по взысканию долга. Телефонное взаимодействие может чередоваться с письменным: например, первое письмо и звонок, второе письмо и звонок и дальше.
-
Прямые непосредственные переговоры проводятся для более детального обсуждения сложившейся ситуации с должником или для заключения гарантийного соглашения. На этом этапе все соглашения и договоренности нужно зафиксировать в письменной форме.
При выполнении любого этапа взаимодействия кредитный инспектор должен быть нацелен на достижение конкретного результата. Если первый этап — письмо и звонок не привели к результату, схема повторяется. После третьего письма и звонка принимается решение о дальнейших предпринимаемых мерах. Здесь важно все действия выполнять последовательно и неукоснительно. Все угрозы юридического плана должны обязательно выполняться в оговоренные сроки, так как это способствует улучшению платежной дисциплины.
На стадии хард-коллекшн может быть 2 исхода переговоров: нежелательный и более трудоемкий — выставление претензии с последующей передачей дела в суд или наиболее желательный — согласование погашения задолженности.
Выбор стратегии
По общему правилу стадии должны проходить последовательно:
-
беседы;
-
встречи;
-
суд.
На самом деле нецелесообразно сразу идти в суд, не выяснив причину просрочки у должника. Однако нецелесообразно и отвлекать ресурсы компании на звонки контрагенту, если он на них не реагирует. Порой должник может просто оттягивать время, чтобы увести имущество. В этом случае 30-60 дней отсрочки ему как раз достаточно, чтобы осуществить задуманное. В другом случае имеет смысл подождать с судом и дольше, если добросовестный должник ждет получения субсидии или маткапитала, или же деньги от своего должника, у которого имущество уже выставлено на торги.
Однако есть случаи, когда необходим срочный переход к Legal collection:
-
Должник меняет место жительства без уведомления кредитора.
-
Появилась информация о продаже имущества должника третьим лицам.
-
Появилась информация о начале процедуры банкротства.
-
Появилась информация о проблемности должника — наличие судебных производств по другим искам.
-
Смена руководства компании на подставных лиц.
-
Подача иска к кредитору об оспаривании основного договора.
Информационные аспекты взыскания дебиторской задолженности
Клиент коллекторской организации должен иметь необходимые информационные инструменты, чтобы иметь возможность быстро сдать долг на взыскание и располагать информацией о ходе взыскания. Написание писем и контакты по телефону в большинстве случаев являются неудобными, времязатратными и утомительными для обоих сторон. Поэтому разрабатываются специальные формы электронной отчетности, к которым клиент организации может иметь постоянный доступ.
БИТ.Управление задолженностью — специализированная CRM для коллекторских агентств, банков, МФО, КПК и предприятий из сферы ЖКХ
Подробнее>> |
Взыскание долгов с физических лиц. Методы взыскания долга. Взыскание задолженности
Взыскание долгов с физических лиц
Единый Юридический Центр со дня своего основания занимается взысканием долгов любой сложности, взысканием задолженности с юридических лиц и взысканием долгов с физических лиц. Взыскание долгов – одно из основных направлений деятельности нашего Юридического Центра.
Клиентом нашей компании может стать любое юридическое лицо, желающее заказать у нас услугу взыскания задолженности, вне зависимости от объема и срока задолженности, а также физическое лицо, желающее взыскать долг с заемщика. Для этого Вам надо просто связаться с нами по телефонам:
+7 (499) 577-00-25 доб. 201
или по электронной почте .
Вы также можете получить бесплатную консультацию юриста по возврату долгов с физических и юридических лиц по телефонам выше или отправив свой вопрос с нашего сайта.
Обратившись к нам за помощью, Вы получите профессиональную, квалифицированную, юридическую помощь, начиная с консультации и заканчивая представительством в суде.
Наше взаимодействие – Ваш успех !!!
Методы взыскания долга
Взыскание долга на договорной основе
Данный метод взыскания долга применим, как правило, к добросовестным заемщикам, число которых, как показывает практика, составляет около 70%. В основном причина не возврата долгов – халатность должника, Он попросту забыл, либо не рассчитал и т.п. В этом случае для взыскания долга, как правило, достаточно проведение претензионной работы. Претензионный порядок обязывает заемщика возвратить долг и проценты по нему. Смысл претензионной переписки заключается в достижении между сторонами мирового соглашения.
Довольно часто в претензионных письмах должник апеллирует эмоциями и фактами несоблюдения условий договора. В этом случае для быстрейшего взыскания долга должнику необходимо дать понять, что в случае не возврата долга в кратчайшие сроки и дальнейшего затягивания выплаты по договору, к должнику непременно будут применены санкции, последствия которых будут гораздо тяжелее текущей ситуации. Как правило, должник реагирует на претензии кредитора, если таковые исходят от третьих лиц — компаний, которые по договору с кредитором выполняют обязательства требования долга. Однако, для некоторых недобросовестных неплательщиков переговорный этап урегулирования спора — это всего лишь введение в заблуждение кредитора для высвобождения времени по уводу активов из под взыскания.
При взыскания долга кредитору важно помнить о возможности реструктуризации долга, предоставления заемщику льготного периода погашения и т.д. Необходимо также идти на компромисс и в том случае, если, заемщик по объективным причинам вовремя не смог вернуть долг в оговоренные сроки, но обязался вернуть его в ближайшее время.
Взыскание долга посредством силовых структур
Данный метод взыскания долга применяется в случае, если все переговоры с заемщиком по возврату долгов в рамках претензионной работы полюбовно не принесли результатов.
Суть этого метода взыскания долга заключается в весьма эффективном обращении в силовые ведомства, в частности, в правоохранительные органы по основаниям, скажем, мошенничества (ст. 159 УК РФ), незаконного получения кредита (ст. 176 УК РФ), легализации (отмывания) денежных средств (ст. 174 ч.1 УК РФ). Отметим, что на данном этапе совсем не обязательно составлять исковое заявление и обращаться в суд.
Важным моментом при инициировании уголовного преследования служит время. Если у нас есть хорошие шансы по взысканию долга в рамках исполнительного производства, то в последующем, по факту получения кредитором заемных средств, против должника может быть также возбуждено уголовное преследование.
Важно также помнить, что расследование по факту обращения, например, в прокуратуру или ОБЭП не должно закончиться лишением для заемщика свободы. В противном случае Вы долго не увидите своих денег. Минусом применения данного метода является сложность доказывания вины дебитора. Как правило, должник ссылается на временные финансовые трудности, а доказать умысел в его действиях бывает невозможно. Кроме того, такой жесткий метод взыскания задолженности как возбуждение уголовного производства не может не сказаться на отношении Ваших контрагентов. В таких случаях деловая репутация может быть поставлена под сомнение.
Взыскание долга посредством частных организаций
Сейчас этим методом взыскания долга занимаются многочисленные агентства экономической безопасности, детективные агентства, частные охранные предприятия и отставные ( а также действующие) работники правоохранительных органов. В данном случае себе надо ясно представлять последствия таких действий: наряду со своей психологической эффективностью они неправомерны по своей сути, а также могут нанести вред деловой репутации и поставить Вас в недвусмысленные отношения с такого рода структурами. Также важно помнить, что услуги действующих сотрудников силовых структур незаконны и отслеживаются службами собственной безопасности.
Этот метод используется в основном в отношении физических лиц, а также малых предприятий, не имеющих собственную службу безопасности.
Взыскание долга посредством исполнительного производства (через суд)
Этот метод взыскания долга применим, как правило, если внесудебные методы воздействия на должника Вам не помогли. Суть его заключается во взыскании долга с должников через суд в рамках исполнительного производства.
Исполнительное производство — это этап, следующий после судебного разбирательства, вынесения постановления. Однако и в рамках судебного разбирательства истец вправе воспользоваться таким инструментом, как обеспечение иска — ареста имущества должника, денежных средств, прочих активов, запрет ответчику совершать какие- либо действия, связанные с предметом спора и прочее. Другое дело, что суду надо будет при этом представить доказательства финансовой несостоятельности дебитора на момент вынесения судебного вердикта, что, практически, бывает затруднительно, да и сами суды неохотно идут на подобного рода меры. Весьма убедительным для суда будет предложение истца о готовности предоставить встречное обеспечение иска (ст. 194 АПК РФ) — депозита, который «погасит» возможные убытки должника по факту исполнения определения суда о принятии обеспечительных мер. Значение обеспечительных мер сложно переоценить, так как в случае их неприменения у должника есть время распылить подсудное имущество.
Исполнительное производство возбуждается с момента подачи исполнительного листа и заявления приставу- исполнителю. Пристав, у которого в производстве находятся, как минимум еще три- четыре сотни дел просто не в состоянии уложиться в отведенные ему законом 2 месяца (ст. 13 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Фактически приставу необходимо установить личность должника- физического лица, найти фактическое местонахождения юридического лица, его имущества, в случае необходимости организовать его розыск и розыск его имущества, направить запросы в ГИБДД, МНС, ГТК и другие органы. Особый порядок взыскания применяется в том случае, если Ваш должник — ФГУП. Тогда исполнительный лист будет перенаправлен в территориальные органы Минфина со всеми вытекающими для должника задержками. Отдельный большой вопрос по исполнительным производствам должников- нерезидентов РФ, когда фактически Ваш дебитор находится в третьих странах. В этом случае взыскание правомерно приставами по местонахождению должника.
Экономические методы взыскания долга
Самые безнадежные долги обычно взыскиваются именно по следующей схеме:
- просроченный срок исполнения документов к взысканию;
- местонахождения должника в третьих странах;
- растворение активов, на которые обращено взыскание.
Вот это неполный список оснований к применению методов этой группы. Легче бывает продать/уступить долг, нежели взыскивать его своими силами, тратя на это колоссальные ресурсы.
При продаже долгов, переуступки прав требований, продажи доли в бизнесе и некоторых других методах взыскания существенно понижается стоимость возвращаемых средств, так как за работу с дебиторам организации просят до 50% долговых обязательств. Это актуальный метод для сложно взыскиваемых и бесперспективных долгов. На рынке существуют ряд компаний, готовых по договору переуступки прав требований работать со сложным дебитором. Существуют также мировые, региональные и территориальные биржи долговых обязательств, со своими операторами и долговыми брокерами, торгующие дебиторской задолженностью. Кроме того, одним из видов возврата долгов этой группы являются процедура введения банкротства компании-должника, введение конкурсного и внешнего управления, недружественные поглощения и слияния, в результате которых освобождаются свободные средства, которые могут быть обращены ко взысканию. Это довольно большая группа «сильных» методов взыскания долгов.
На сегодняшний день нет универсального метода возврата долга. Методы, изложенные выше, применимы в конкретной ситуации к конкретному должнику. Главное при анализе эффективности возврата долга проработать стратегию действий, которая сочетает и одновременно исключает описанные методы борьбы с дебиторами.
Взыскание задолженности по кредиту: иск о взыскании кредита, сроки и порядок, судебный приказ
21.10.2021
Как обжаловать дисциплинарное взыскание
Обжалование дисциплинарного взыскания на работе – какие документы необходимы для…
Посмотреть12.10.2021
Как взыскать долг с ликвидированной организации
Пока компания должника существует, взыскать долг можно, но если организация ликвидирована,…
Посмотреть09.09.2021
Покажи кукиш кредиторам. Что делать с долгами в 2021 году?
Для граждан России сейчас каждый день несет только новые страхи и проблемы. Все навалилось…
Посмотреть25.08.2021
Погашение долга имуществом
Погашение долга имуществом должника: как выплатить долг имуществом, способы, виды…
Посмотреть25.08.2021
Как вернуть долг по исполнительному листу?
Как вернуть долг по исполнительному листу. Сроки, порядок, особенности возврата денег.…
Посмотреть19.08.2021
Как взыскать долг с наследников должника
Взыскать долг умершего должника можно с помощью его наследников. По закону Российской…
Посмотреть18.08.2021
Что такое судебный приказ о взыскании долга
Судебный приказ о взыскание долга в мировом суде – сроки исполнения, суммы неустойки,…
Посмотреть18.08.2021
Как взыскать дебиторскую задолженность
Как взыскать дебиторскую задолженность: внесудебным и судебным порядком. Виды задолженностей…
Посмотреть28.05.2021
Внесудебное взыскание задолженности
Взыскание во внесудебном порядке: возможно ли взыскать долг без суда, в каких случаях…
Посмотреть26.04.2021
Оспаривание торгов в банкротстве
Признание торгов недействительными в банкротстве: как отменить торги, каков срок…
Посмотреть23.04.2021
Обжалование решения арбитражного суда в упрощенном порядке
Обжалование упрощенного производства в арбитражном суде: как составить аппеляционную…
Посмотреть23.04.2021
Обжалование наложения ареста на имущество
Обжалование постановления о наложении ареста на имущество: как составить апелляционную…
Посмотреть25.03.2021
Исковое заявление о взыскании алиментов в 2021 году
Как составить исковое заявление о расторжении брака и взыскании алиментов на ребенка…
Посмотреть05.03.2021
Как взыскать налоги с юридических лиц в 2021 году
Как взыскать налоговую задолженность с юридических лиц в 2021 году: порядок и сроки…
Посмотреть04.03.2021
Как написать жалобу в 2021 году
Как правильно составить жалобу в 2021 году: образец написания жалобы, правила написания…
Посмотреть04.03.2021
Как написать претензию в 2021 году
Как составить претензию в 2021 году: образец претензии, как правильно написать, куда…
Посмотреть26.01.2021
Взыскание долгов с ИП
Как взыскать долги с ИП, прекратившего деятельность. Этапы процедуры взыскания,…
Посмотреть26.01.2021
Взыскание задолженности по договору лизинга
Взыскание задолженности по договору лизинга, порядок взыскания, документы, виды споров.…
Посмотреть26.01.2021
Взыскание задолженности с должника банкрота
Взыскание задолженности с должника банкрота. Как взыскать долг после банкротства.…
Посмотреть13.01.2021
Защита от субсидиарной ответственности
Защита от субсидиарной ответственности: как избежать привлечения к ответственности,…
Посмотреть13.01.2021
Заявление об отмене судебного приказа
Заявление об отмене судебного приказа в 2020 году. Скачать образец документа, как…
Посмотреть24.11.2020
Взыскание по исполнительному производству
Взыскание задолженности приставами по исполнительному производству: что нужно знать…
Посмотреть19.11.2020
Взыскание неустойки: порядок, сроки, образец искового заявления
Взыскание неустойки по договору (реальный ущерб и упущенная выгода): образец искового…
Посмотреть18.11.2020
Взыскание убытков: порядок, основания, исковое заяление
Взыскание убытков в суде (реальный ущерб и упущенная выгода): образец искового заявления,…
Посмотреть17.11.2020
Субсидиарная ответственность директора ООО
Субсидиарная ответственность директора и учредителя ООО по долгам. Основания и поведение…
Посмотреть16.11.2020
Субсидиарная ответственность ООО
Субсидиарная ответственность ООО: учредителя, директора, акционера. Судебная практика…
Посмотреть15.11.2020
Субсидиарная ответственность по долгам
Субсидиарная ответственность по долгам: кого можно привлечь, основания и порядок…
Посмотреть13.11.2020
Субсидиарная ответственность при банкротстве
Субсидиарная ответственность при банкротстве в 2020 году. Когда привлекают директора…
Посмотреть12.11.2020
Взыскание долгов с пенсионеров
Взыскание задолженности с пенсионеров в 2020 году. Основания и порядок, как можно…
Посмотреть11.11.2020
Что делать, если у бизнеса нет возможности платить по обязательствам?
Что делать, если у бизнеса нет возможности платить по обязательствам? | Советы экспертов…
Посмотреть11.11.2020
Взыскание долга без расписки
Как можно вернуть долг без расписки: способы и пошаговая инструкция. Исковое заявление…
Посмотреть10.11.2020
Как обжаловать решение арбитражного суда
Сроки и порядок обжалования решения арбитражного суда первой инстанции, составление…
Посмотреть09.11.2020
Взыскание на квартиру
Обращение взыскания на единственное жилье должника, условия подачи взыскания на квартиру,…
Посмотреть28.10.2020
Субсидиарная ответственность без банкротства
Привлечение к субсидиарной ответственности без банкротства: основания, что грозит…
Посмотреть20.10.2020
Взыскание алиментов
Порядок взыскания алиментов: причины обращения в суд, судебный приказ, иск (исковое…
Посмотреть07.10.2020
Как отменить судебный приказ о взыскании долга
Отмена судебного приказа в 2020 году: порядок и особенности процедуры, как составить…
Посмотреть30.09.2020
Срок исковой давности по взысканию долга
Срок исковой давности по взысканию долгов с физических лиц, по кредитам, по коммунальным…
Посмотреть17.09.2020
Взыскание долга по договору займа
Взыскание задолженности по договору займа в 2021 году — этапы и порядок процедуры…
Посмотреть13.07.2020
Сколько стоит банкротство. И зачем вам вообще это надо знать
Самым частым аргументом против банкротства компании у клиентов выступает дороговизна…
Посмотреть23.06.2020
Как ликвидировать ИП в 2020 году: пошаговая инструкция
Современные реалии сейчас таковы, что многие предприниматели, которые буквально пару…
Посмотреть22.06.2020
Как с первого раза зарегистрировать товарный знак: полоса юридических препятствий
Зачем компании регистрировать товарный знак и логотип в Роспатенте? Как с первого…
Посмотреть04.06.2020
Выкуп и взыскание долгов
Случай из практики
Посмотреть02.06.2020
Удастся ли сохранить активы в коронакризис. И что делать тем, кому не повезет
Коронавирусная истерия потихоньку спадает. И бизнес остается один на один с тем,…
Посмотреть20.05.2020
Вы уверены, что Ваш директор в кризис на Вашей стороне?
Директор это одна из главных фигур компании, которая выбирает стратегию её развития,…
Посмотреть12.05.2020
Несите ваши денежки! Или как аферисты предоставляют юридические услуги?
Мы думаем — раз сфера юридических услуг связана с законом и правом, то здесь должно…
Посмотреть06.05.2020
Пока вы спокойно спите, ваши должники банкротят фирму и вряд ли вернут вам деньги. Что делать?
Сегодня предприниматели попали в крайне сложную ситуацию из-за пандемии коронавируса.…
Посмотреть28.04.2020
Охота на дебиторку
Бизнес Гарант (полезная информация) — Охота на дебиторку
Посмотреть23.04.2020
Самобанкротство — безумие или спасение для бизнеса?
Что делать предпринимателю в условиях коронавируса и кризиса?
Посмотреть17.04.2020
Войны с налоговой: как банкротство оказалось ключом к решению большой проблемы
Или как не попасть на 15 миллионов: реальная история предпринимателя, который не…
Посмотреть17.04.2020
Вернуть свое: как взаимодействовать с судебными приставами-исполнителями, чтобы получить долги
В настоящее время в экономически и социально сложный финансовый период свободные…
Посмотреть09.04.2020
Финансовая кома: что делать, если ваш бизнес умирает
Как услуга «Каникулы по оплате долгов» может спасти ваш бизнес
Посмотреть08.04.2020
Как не потерять деньги по доброте душевной?
Любое поручительство по кредиту начинается с просьбы — чаще дружеской, реже партнерской.…
Посмотреть27.03.2020
Когда требуется взыскивать долг?
Пока вы ждете и ведётесь на «завтраки» должника — он спокойно переводит с себя имущество…
Посмотреть20.03.2020
Как избежать наказания за дробление бизнеса?
Если со стороны налогового органа выявят признаки незаконного дробления, то избежать…
Посмотреть11.12.2019
Учитывается ли имущество супруга при банкротстве?
Должно ли имущество супруга быть продано в банкротстве?
Посмотреть11.12.2019
Какую ответственность несет номинальный директор?
Расскажем причины, риски и как вычислить «номинала»
Посмотреть04.06.2019
Образец заявления о взыскании задолженности
Бизнес Гарант (полезная информация) — Образец заявления о взыскании задолженности
Посмотреть18.05.2019
Заявление в суд
Отменить судебный приказ о взыскании задолженности можно в течении 10 суток после…
Посмотреть21.03.2019
Заявление о взыскании долга – как правильно оформить
Образец составления искового заявления о взыскание долгов от экспертов Бизнес-Гарант.…
Посмотреть18.07.2017
Претензионные работы с должниками
Бизнес Гарант (полезная информация) — Претензионные работы с должниками
Посмотреть18.07.2017
Взыскание долгов по исполнительному листу
Бизнес Гарант (полезная информация) — Взыскание долгов по исполнительному листу
Посмотреть18.07.2017
Уголовное преследование должников
Бизнес Гарант (полезная информация) — Уголовное преследование должников
Посмотреть18.07.2017
Преимущества работы с нами
Бизнес Гарант (полезная информация) — Преимущества работы с нами
Посмотреть18.07.2017
Взыскание долгов в судебном порядке
Бизнес Гарант (полезная информация) — Взыскание долгов в судебном порядке
Посмотреть18.07.2017
Кредиторам / взыскателям
Бизнес Гарант (полезная информация) — Кредиторам / взыскателям
Посмотреть18.07.2017
Взыскание долгов: как вернуть долг?
Взыскание долгов: как вернуть долг в 2020 году? Этап возврата денег, особенности…
Посмотреть18.07.2017
Юристы по лизинговым спорам
Бизнес Гарант (полезная информация) — Юристы по лизинговым спорам
Посмотреть18.07.2017
Как взыскать долг по расписке
Взыскание задолженности по расписке: как взыскать долг с физического лица, как составить…
Посмотреть18.07.2017
Как переуступить дебиторскую задолженность
Бизнес Гарант (полезная информация) — Как переуступить дебиторскую задолженность
Посмотреть18.07.2017
Условия переуступки долгов
Бизнес Гарант (полезная информация) — Условия переуступки долгов
Посмотреть18.07.2017
Арбитражные споры
Бизнес Гарант (полезная информация) — Арбитражные споры
Посмотреть18.07.2017
Помощь на стадии исполнительного производства
Бизнес Гарант (полезная информация) — Помощь на стадии исполнительного производства
Посмотреть18.07.2017
Сопровождение налоговых споров
Бизнес Гарант (полезная информация) — Налоговые споры
ПосмотретьВзыскание долга | Федеральная торговая комиссия
Взыскание долгов
Взыскатели долга отправляют в FTC больше отчетов о мошенничестве, чем любая другая отрасль. Хотя многие сборщики долгов стараются соблюдать законы о защите прав потребителей, другие занимаются незаконным поведением. Некоторые сборщики беспокоят потребителей и угрожают им, требуют больших платежей, чем позволяет закон, отказываются проверять спорные долги и раскрывают долги работодателям, коллегам, членам семьи и друзьям потребителей. Злоупотребления по взысканию долгов наносят ущерб, который финансово уязвимые потребители не могут себе позволить.Многие потребители платят сборщикам деньги, которых они не должны, и все глубже залезают в долги, в то время как другие страдают от посягательств на их частную жизнь, потери работы и внутренней нестабильности.
FTC обеспечивает соблюдение Закона о справедливой практике взыскания долгов («FDCPA»), который запрещает обманные, несправедливые и неправомерные методы взыскания долгов. Среди прочего, FDCPA запрещает сборщикам использовать нецензурную лексику, угрожать насилием, звонить потребителям повторно или в нерациональные часы, искажать законные права потребителя, раскрывать личные дела потребителя третьим лицам и получать информацию о потребителе под ложным предлогом. .Поскольку определенные методы, которые нарушают FDCPA, также нарушают Закон FTC, FTC также использует Закон FTC, чтобы остановить несправедливые или обманные методы взыскания долгов.
FTC подала в суд на более 30 компаний по взысканию долгов за нарушение закона, запретив некоторым из них заниматься бизнесом и заставив их заплатить огромные финансовые штрафы. FTC также рекомендовала Конгрессу и штатам модернизировать законы о взыскании долгов, чтобы отразить изменения в потребительском долге, индустрии взыскания и технологические разработки, которые одинаково влияют как на потребителей, так и на сборщиков.Например, в отчете FTC за 2010 год сделан вывод о том, что процесс, который многие сборщики долгов используют для предъявления иска предполагаемым должникам или принуждения их к арбитражу, имеет серьезные недостатки и причиняет значительный ущерб потребителям. В отчете рекомендуется, чтобы правительство, промышленность и другие стороны провели существенные реформы.
CFPB публикует новые часто задаваемые вопросы о правилах взыскания долга и руководство по уведомлению о валидации | ТОО «Баллард Спар»
29 октября CFPB опубликовал дополнительные часто задаваемые вопросы по Положению F, его окончательному правилу взыскания долга, а также руководящий документ.В новых ответах на часто задаваемые вопросы рассматриваются требования к уведомлению о валидации (в том числе для жилищных ипотечных долгов), а в руководящем документе рассматривается, как раскрыть информацию о валидации в таблице детализации в уведомлении о валидации модели. Регламент F вступает в силу 30 ноября 2021 г. (В прошлом месяце CFPB опубликовал ответы на часто задаваемые вопросы по сообщениям с ограниченным содержанием и положениям о частоте вызовов).
Обновление часто задаваемых вопросов о правилах взыскания долга
Коллекторы долга могут использовать Типовой бланк B-1 в Приложении B к Правилу F для соответствия содержанию информации о валидации и требованиям к форме § 1006.34 (c) и (d) (1). В новом FAQ CFPB по проверочной информации рассматриваются следующие вопросы:
- Какая информация требуется?
- Есть ли уведомление о проверке модели?
- Требуется ли использование уведомления о проверке модели?
- Можно ли изменить уведомление о проверке модели?
Уведомление о проверке модели CFPB (на английском и испанском языках) содержит пять категорий проверочной информации: (i) раскрытие информации о взыскании долга; (ii) информация о долге; (iii) информация, относящаяся к детализации; (iv) информация о защите прав потребителей; и (v) информация об ответах потребителей.
CFPB ожидает, что уведомление о валидации будет содержать всю необходимую информацию — это сообщение от взыскателя долга; информация о долге; сумма задолженности и детализация; где потребители могут получить информацию о средствах защиты; и способ ответа — в нужном формате. Коллекторы, использующие типовое уведомление Бюро о проверке, имеют «безопасную гавань» для соблюдения требований к содержанию и формату.
CFPB прямо заявляет, что окончательное правило «не требует, чтобы сборщик долгов использовал уведомление о валидации модели» и что использование типового уведомления «является одним из способов соблюдения [требований к содержанию и формату в Положении F.] »Далее в нем говорится, что коллекторы, которые решили« не использовать уведомление о проверке модели »или которые вносят« изменения, не указанные в Правиле », приводящие к уведомлению, существенно не похожему на уведомление о проверке модели, не обязательно нарушить окончательное правило. Однако они не смогут воспользоваться защитой убежища в судебном процессе или в надзорном контексте.
Бюро также опубликовало новых часто задаваемых вопросов по проверке информации о жилищной ипотечной задолженности , в которых рассматриваются следующие вопросы:
- Есть ли особые правила для жилищной ипотечной задолженности при раскрытии детальной информации?
- Какую информацию можно опустить?
- Существует ли безопасная гавань для жилищной ипотечной задолженности?
- Что такое «самый последний периодический отчет» для целей Особого правила ипотеки?
- Какая дата описания используется для Особого правила ипотеки?
Детализация долга обычно является обязательным компонентом уведомления о проверке.Тем не менее, согласно специальному правилу окончательного правила для определенного жилищного ипотечного долга в § 1006.34 (c) (5) (Специальное правило), сборщики долгов могут вместо этого предоставить самый последний периодический отчет, требуемый Правилом Z, в качестве замены информации, относящейся к детализации. . CFPB указывает, что это может быть отчет, который был предоставлен взыскателем долга (при условии, что этот периодический отчет требовался Правилом Z на момент его предоставления). Заявление должно быть включено в то же сообщение, что и уведомление о проверке.В месте уведомления о проверке, где коллектор долга поместил бы пропущенную детальную информацию, коллектор мог бы предоставить заявление: «См. Прилагаемый периодический отчет для детализации долга».
Информация, относящаяся к детализации, которую сборщикам долгов, использующим Специальное правило, разрешено исключать из уведомления о проверке, состоит из (i) даты детализации; (ii) сумма долга на дату детализации; и (iii) детализация текущей суммы долга.Однако Бюро прямо (и решительно) указывает, что «хотя таблица детализации в уведомлении о проверке модели включает информацию проверки, которая может быть опущена, она также включает текущую сумму долга, которая является проверочной информацией, которую не может не следует указывать в уведомлении о валидации в соответствии со Специальным правилом. Коллектор, использующий Специальное правило, все равно должен указывать текущую сумму долга в уведомлении о проверке ». CFPB также указывает, что, хотя коллектор, использующий Специальное правило, не должен раскрывать дату детализации в уведомлении о валидации, ему все же необходимо определить дату детализации, чтобы раскрыть другую зависящую от даты информацию о валидации.
Подтверждая, что безопасная гавань остается доступной для сборщика долгов, который использует уведомление о проверке модели, но также соответствует Специальному правилу, CFPB заявил, что безопасная гавань ограничивается соблюдением информации проверки и требований к формату для информации, представленной в только уведомление о проверке фактической модели. Сборщик долгов не получает надежной гавани в отношении требований к содержанию и формату содержания, включенного в периодический отчет.
Правило взыскания долга: раскрытие таблицы детализации уведомлений о проверке модели
В дополнение к своим новым часто задаваемым вопросам, CFPB также опубликовал руководящий документ «Правило взыскания долга : раскрытие таблицы детализации уведомлений о проверке модели ». Бюро указывает, что один из способов, которым коллектор, использующий уведомление о проверке модели, может, но не обязан, заполнить таблицу детализации, — это выполнить следующие четыре шага:
- Выберите дату детализации.
- Определите сумму долга на дату детализации.
- Определите детализированные суммы с даты детализации.
- Определить размер долга.
В руководящем документе CFPB подробно обсуждает каждый из этих четырех шагов. Он также предоставляет примеры таблиц детализации, иллюстрирующие, как сборщик долгов может заполнить таблицу детализации при сборе различных типов долгов. Типы долгов, проиллюстрированные в примерах, — это задолженность по кредитной карте, задолженность по жилищной ипотеке, медицинская задолженность и множественные медицинские долги, принадлежащие одному и тому же потребителю.
Отрасль пытается подготовиться к правилам взыскания долгов CFPB
Банки, компании, выпускающие кредитные карты, и сборщики долгов настаивают на пересмотре федеральных правил взыскания долгов, и они готовы воспользоваться преимуществами неограниченного контакта с потребителями по электронной почте и текстовым сообщениям.
Но поскольку правила Бюро финансовой защиты потребителей вступают в силу 30 ноября, многие кредиторы и коллекционеры изо всех сил пытаются внести изменения, требующие высокой степени согласованности друг с другом.
Хотя правила не применяются конкретно к банкам и другим кредиторам, стремящимся взыскать долги, они действительно требуют технологических изменений и обмена информацией, чтобы сторонние сборщики долгов могли воспользоваться определенными «безопасными гаванями», которые их защитят. от юридической ответственности.
Согласно правилам, сборщикам долгов будет разрешено звонить потребителям до семи раз в неделю. Но другие положения, в том числе требования о том, чтобы потребителям был предоставлен подробный список их долгов и рассказали, как отказаться от электронных коммуникаций, становятся проблемой.
«Это своего рода цунами для кредиторов и сборщиков долгов, которые отчаянно пытаются подготовиться к 30 ноября», — сказала Джоанн Нидлман, адвокат юридической фирмы Clark Hill, которая представляет интересы как кредиторов, так и сборщиков долгов.
Сборщики долгов надеются, что эти правила сократят тысячи исков, подаваемых каждый год по предполагаемым нарушениям Закона о справедливой практике взыскания долгов, принятого в 1977 году, включая множество дел о предполагаемых нарушениях, связанных с уведомлениями, отправленными потребителям, подтверждающими задолженность.Но правила также вызвали у кредиторов опасения по поводу того, что потребуется с точки зрения постоянного надзора и мониторинга сторонних поставщиков.
Новый директор CFPB Рохит Чопра, который, как ожидается, будет приведен к присяге на следующей неделе, пообещал агрессивно проводить принудительные меры против компаний, наносящих вред потребителям. Некоторые эксперты считают, что CFPB будет стремиться привлечь кредиторов, которые работают со сторонними коллекторами, к ответственности за участие в «несправедливых, обманчивых или злоупотребляющих действиях или действиях», известных как заявления UDAAP.
«Существует вероятность идеального шторма для первоначальных кредиторов с учетом нынешней администрации и, в частности, директора Чопры», — сказал Джонатан Помпан, партнер и сопредседатель группы практики потребительских финансовых услуг в юридической фирме Venable. «Какими политиками, процедурами и действиями занимается кредитор, который потенциально может подпадать под правило, чтобы создать возможность для требований UDAAP? Он будет варьироваться в зависимости от практики кредиторов, но охватывает весь диапазон от ограничений частоты звонков до уведомлений.
CFPB завершил два правила взыскания долга в прошлом году под руководством бывшего директора CFPB Кэти Кренингер, внесения поправок в Положение F, которое реализует FDCPA.
Бюро предложило продлить срок соблюдения правил на 60 дней, но предпочло не до , несмотря на поддержку задержки со стороны защитников прав потребителей. Кредиторы и сборщики долгов заверили, что будут готовы подчиниться.
«Промышленность не вызвала особого интереса к продлению этого срока», — сказала Эйприл Кюнхофф, штатный поверенный Национального центра защиты прав потребителей.
Бюро заявило, что может предложить дополнительные рекомендации по взысканию долга для ипотечных организаций, которые сталкиваются с ограниченными возможностями, поскольку заемщики выходят из планов воздержания.
Первое правило взыскания долга фокусируется на текстовых сообщениях и электронных письмах, а второе правило разъясняет раскрытие информации и запрещает сборщикам предъявлять иск или угрожать подать в суд на потребителей в связи с долгами с истекшим сроком давности.
Согласно новым правилам, сборщики долга должны будут предоставлять понятные раскрытия и точную информацию о сальдо, причитающемся по долгу.Например, правила требуют, чтобы сборщики долга раскрывали потребителю информацию о сальдо долга на определенную дату (из которых есть пять вариантов) и подробное описание всех сборов, процентов, кредитов и других сборов после этой даты. Потребителям также должна быть предоставлена информация об их праве оспаривать долг.
Это больше информации, чем потребители в настоящее время получают, когда коллекторы впервые связываются с ними по поводу долга. В настоящее время сборщики отправляют уведомление о проверке только с суммой долга и другими установленными законом раскрытиями.
Предоставление разбивки долга оказывается затруднительным.
«Требование о валидации требует наибольшего объема данных», — сказал Помпан.
CFPB создал модель формы, которую коллекционеры могут использовать, чтобы получить ограниченную безопасную гавань от судебных исков. Сборщики должны предоставить точную информацию, чтобы соответствовать требованиям, и использование типовой формы для уведомления о проверке не является обязательным, если любая альтернативная форма по существу аналогична.
Сложность заключается в том, что кредиторы должны передавать точную информацию о долгах потребителя сборщикам, которые затем должны гарантировать, что такая же информация будет предоставлена потребителю.Многие считают это тяжелым испытанием, учитывая большой объем счетов, находящихся в процессе сбора.
«Это непросто, когда вы работаете с миллионами учетных записей одновременно, — сказал Нидлман.
Защитники прав потребителей говорят, что правила предоставляют потребителям дополнительные права, но они обеспокоены тем, что неограниченное общение по электронной почте и текстовым сообщениям приведет к преследованиям и злоупотреблениям.
Основное преимущество для потребителей в соответствии с правилами заключается в том, что если потребитель просит коллекционера прекратить использование определенного метода связи, включая телефонные звонки, электронные письма или текстовые сообщения, сборщик должен остановиться.
Но ограничение в семь звонков в неделю на один долг может привести к тому, что некоторые потребители с крупной задолженностью будут завалены звонками.
«Мы действительно обеспокоены чрезмерным количеством телефонных звонков, особенно если у вас есть потребители с долгами по медицинским показаниям, у которых есть несколько счетов на взыскании», — сказал Кенхофф из NCLC.
Еще одна проблема защитников интересов потребителей заключается в том, что правила позволяют сборщикам устно предоставлять уведомления о проверке при первоначальном общении. Уведомления не обязательно должны быть на языке, который использует потребитель.
Защитники прав потребителей также возражали против неограниченного использования электронных писем и текстов и выражали озабоченность по поводу того, имеют ли кредиторы и сборщики точную контактную информацию, такую как адрес электронной почты потребителя.
Потребители могут отказаться от таких сообщений, но адвокаты сомневаются, что с нужным человеком свяжутся.
«Собираются ли [коллекционеры] связаться с нужным человеком или с кем-то еще, кто может быть третьей стороной?» — спросил Кюнхофф. — Если вы не получаете согласия потребителя, возникает беспокойство, действительно ли это правильный адрес электронной почты.»
CFPB потратил примерно восемь лет, от начала до конца, чтобы ввести в действие правила, касающиеся современных коммуникаций. Но фактическая работа по внесению изменений только началась.
» Как минимум, ожидания поставщика надзора требуют, чтобы кредиторы использовали заемные средства. коллекторы хорошо знакомы с правилом взыскания долгов и всеми его элементами », — сказал Помпан.
HR1491 — 117-й Конгресс (2021-2022): Закон о справедливой практике взыскания долгов для военнослужащих |
Секция записи Конгресса Ежедневный дайджест Сенат дом Расширения замечаний
Замечания участников Автор: Any House Member Адамс, Альма С.[D-NC] Адерхольт, Роберт Б. [R-AL] Агилар, Пит [D-CA] Аллен, Рик У. [R-GA] Оллред, Колин З. [D-TX] Амодеи, Марк Э. [R -NV] Армстронг, Келли [R-ND] Аррингтон, Джоди К. [R-TX] Auchincloss, Jake [D-MA] Axne, Cynthia [D-IA] Бабин, Брайан [R-TX] Бэкон, Дон [R -NE] Бэрд, Джеймс Р. [R-IN] Балдерсон, Трой [R-OH] Бэнкс, Джим [R-IN] Барр, Энди [R-KY] Барраган, Нанетт Диас [D-CA] Басс, Карен [ D-CA] Битти, Джойс [D-OH] Бенц, Клифф [R-OR] Бера, Ami [D-CA] Бергман, Джек [R-MI] Бейер, Дональд С., младший [D-VA] Байс , Стефани И. [R-OK] Биггс, Энди [R-AZ] Билиракис, Гас М.[R-FL] Бишоп, Дэн [R-NC] Бишоп, Сэнфорд Д., младший [D-GA] Блуменауэр, Эрл [D-OR] Блант Рочестер, Лиза [D-DE] Боберт, Лорен [R-CO ] Бонамичи, Сюзанна [D-OR] Бост, Майк [R-IL] Bourdeaux, Carolyn [D-GA] Bowman, Jamaal [D-NY] Бойл, Брендан Ф. [D-PA] Брэди, Кевин [R-TX ] Брукс, Мо [R-AL] Браун, Энтони Г. [D-MD] Браунли, Джулия [D-CA] Бьюкенен, Верн [R-FL] Бак, Кен [R-CO] Бакшон, Ларри [R-IN ] Бадд, Тед [R-NC] Берчетт, Тим [R-TN] Берджесс, Майкл К. [R-TX] Буш, Кори [D-MO] Бустос, Cheri [D-IL] Баттерфилд, GK [D-NC ] Калверт, Кен [R-CA] Каммак, Кэт [R-FL] Карбаджал, Салуд О.[D-CA] Карденас, Тони [D-CA] Карл, Джерри Л. [R-AL] Карсон, Андре [D-IN] Картер, Эрл Л. «Бадди» [R-GA] Картер, Джон Р. [ R-TX] Картер, Трой [D-LA] Картрайт, Мэтт [D-PA] Кейс, Эд [D-HI] Кастен, Шон [D-IL] Кастор, Кэти [D-FL] Кастро, Хоакин [D- TX] Cawthorn, Мэдисон [R-NC] Chabot, Стив [R-OH] Чейни, Лиз [R-WY] Чу, Джуди [D-CA] Cicilline, Дэвид Н. [D-RI] Кларк, Кэтрин М. [ D-MA] Кларк, Иветт Д. [D-NY] Кливер, Эмануэль [D-MO] Клайн, Бен [R-VA] Клауд, Майкл [R-TX] Клайберн, Джеймс Э. [D-SC] Клайд, Эндрю С. [R-GA] Коэн, Стив [D-TN] Коул, Том [R-OK] Комер, Джеймс [R-KY] Коннолли, Джеральд Э.[D-VA] Купер, Джим [D-TN] Корреа, Дж. Луис [D-CA] Коста, Джим [D-CA] Кортни, Джо [D-CT] Крейг, Энджи [D-MN] Кроуфорд, Эрик А. «Рик» [R-AR] Креншоу, Дэн [R-TX] Крист, Чарли [D-FL] Кроу, Джейсон [D-CO] Куэльяр, Генри [D-TX] Кертис, Джон Р. [R- UT] Дэвидс, Шарис [D-KS] Дэвидсон, Уоррен [R-OH] Дэвис, Дэнни К. [D-IL] Дэвис, Родни [R-IL] Дин, Мадлен [D-PA] ДеФазио, Питер А. [ D-OR] DeGette, Diana [D-CO] DeLauro, Rosa L. [D-CT] DelBene, Suzan K. [D-WA] Delgado, Antonio [D-NY] Demings, Val Butler [D-FL] DeSaulnier , Марк [D-CA] ДеДжарле, Скотт [R-TN] Дойч, Теодор Э.[D-FL] Диас-Баларт, Марио [R-FL] Дингелл, Дебби [D-MI] Доггетт, Ллойд [D-TX] Дональдс, Байрон [R-FL] Дойл, Майкл Ф. [D-PA] Дункан , Джефф [R-SC] Данн, Нил П. [R-FL] Эллзи, Джейк [R-TX] Эммер, Том [R-MN] Эскобар, Вероника [D-TX] Эшу, Анна Г. [D-CA ] Эспайлат, Адриано [D-NY] Эстес, Рон [R-KS] Эванс, Дуайт [D-PA] Фэллон, Пэт [R-TX] Feenstra, Рэнди [R-IA] Фергюсон, А. Дрю, IV [R -GA] Фишбах, Мишель [R-MN] Фицджеральд, Скотт [R-WI] Фитцпатрик, Брайан К. [R-PA] Флейшманн, Чарльз Дж. «Чак» [R-TN] Флетчер, Лиззи [D-TX] Фортенберри, Джефф [R-NE] Фостер, Билл [D-IL] Фокс, Вирджиния [R-NC] Франкель, Лоис [D-FL] Франклин, К.Скотт [R-FL] Фадж, Марсия Л. [D-OH] Фулчер, Расс [R-ID] Gaetz, Мэтт [R-FL] Галлахер, Майк [R-WI] Галлего, Рубен [D-AZ] Гараменди, Джон [D-CA] Гарбарино, Эндрю Р. [R-NY] Гарсия, Хесус Дж. «Чуй» [D-IL] Гарсия, Майк [R-CA] Гарсия, Сильвия Р. [D-TX] Гиббс, Боб [R-OH] Хименес, Карлос А. [R-FL] Гомерт, Луи [R-TX] Голден, Джаред Ф. [D-ME] Гомес, Джимми [D-CA] Гонсалес, Тони [R-TX] Гонсалес , Энтони [R-OH] Гонсалес, Висенте [D-TX] González-Colón, Jenniffer [R-PR] Хорошо, Боб [R-VA] Гуден, Лэнс [R-TX] Gosar, Paul A. [R-AZ ] Gottheimer, Джош [D-NJ] Granger, Kay [R-TX] Graves, Garret [R-LA] Graves, Sam [R-MO] Green, Al [D-TX] Green, Mark E.[R-TN] Грин, Марджори Тейлор [R-GA] Гриффит, Х. Морган [R-VA] Гриджалва, Рауль М. [D-AZ] Гротман, Гленн [R-WI] Гость, Майкл [R-MS] Гатри, Бретт [R-KY] Хааланд, Дебра А. [D-NM] Хагедорн, Джим [R-MN] Хардер, Джош [D-CA] Харрис, Энди [R-MD] Харшбаргер, Диана [R-TN] Хартцлер, Вики [R-MO] Гастингс, Элси Л. [D-FL] Хейс, Джахана [D-CT] Херн, Кевин [R-OK] Херрелл, Иветт [R-NM] Эррера Бейтлер, Хайме [R-WA ] Хайс, Джоди Б. [R-GA] Хиггинс, Брайан [D-NY] Хиггинс, Клэй [R-LA] Хилл, Дж. Френч [R-AR] Хаймс, Джеймс А. [D-CT] Хинсон, Эшли [R-IA] Hollingsworth, Trey [R-IN] Horsford, Steven [D-NV] Houlahan, Chrissy [D-PA] Hoyer, Steny H.[D-MD] Хадсон, Ричард [R-NC] Хаффман, Джаред [D-CA] Хьюизенга, Билл [R-MI] Исса, Даррелл Э. [R-CA] Джексон Ли, Шейла [D-TX] Джексон, Ронни [R-TX] Джейкобс, Крис [R-NY] Джейкобс, Сара [D-CA] Jayapal, Pramila [D-WA] Джеффрис, Хаким С. [D-NY] Джонсон, Билл [R-OH] Джонсон, Дасти [R-SD] Джонсон, Эдди Бернис [D-TX] Джонсон, Генри К. «Хэнк» младший [D-GA] Джонсон, Майк [R-LA] Джонс, Mondaire [D-NY] Джордан, Джим [R-OH] Джойс, Дэвид П. [R-OH] Джойс, Джон [R-PA] Кахеле, Кайали [D-HI] Каптур, Марси [D-OH] Катко, Джон [R-NY] Китинг , Уильям Р.[D-MA] Келлер, Фред [R-PA] Келли, Майк [R-PA] Келли, Робин Л. [D-IL] Келли, Трент [R-MS] Кханна, Ро [D-CA] Килди, Дэниел Т. [D-MI] Килмер, Дерек [D-WA] Ким, Энди [D-NJ] Ким, Янг [R-CA] Kind, Рон [D-WI] Кинзингер, Адам [R-IL] Киркпатрик, Энн [D-AZ] Кришнамурти, Раджа [D-IL] Кустер, Энн М. [D-NH] Кустофф, Дэвид [R-TN] Лахуд, Дарин [R-IL] Ламальфа, Дуг [R-CA] Лэмб, Конор [D-PA] Лэмборн, Дуг [R-CO] Ланжевен, Джеймс Р. [D-RI] Ларсен, Рик [D-WA] Ларсон, Джон Б. [D-CT] Латта, Роберт Э. [R-OH ] Латернер, Джейк [R-KS] Лоуренс, Бренда Л.[D-MI] Лоусон, Эл, младший [D-FL] Ли, Барбара [D-CA] Ли, Сьюзи [D-NV] Леже Фернандес, Тереза [D-NM] Леско, Дебби [R-AZ] Летлоу , Джулия [R-LA] Левин, Энди [D-MI] Левин, Майк [D-CA] Льеу, Тед [D-CA] Лофгрен, Зои [D-CA] Лонг, Билли [R-MO] Лоудермилк, Барри [R-GA] Ловенталь, Алан С. [D-CA] Лукас, Фрэнк Д. [R-OK] Люткемейер, Блейн [R-MO] Лурия, Элейн Г. [D-VA] Линч, Стивен Ф. [D -MA] Мейс, Нэнси [R-SC] Малиновски, Том [D-NJ] Маллиотакис, Николь [R-NY] Мэлони, Кэролин Б. [D-NY] Мэлони, Шон Патрик [D-NY] Манн, Трейси [ R-KS] Мэннинг, Кэти Э.[D-NC] Мэсси, Томас [R-KY] Маст, Брайан Дж. [R-FL] Мацуи, Дорис О. [D-CA] МакБэт, Люси [D-GA] Маккарти, Кевин [R-CA] МакКол , Майкл Т. [R-TX] Макклейн, Лиза К. [R-MI] МакКлинток, Том [R-CA] МакКоллум, Бетти [D-MN] МакИчин, А. Дональд [D-VA] Макговерн, Джеймс П. [D-MA] МакГенри, Патрик Т. [R-NC] МакКинли, Дэвид Б. [R-WV] МакМоррис Роджерс, Кэти [R-WA] Макнерни, Джерри [D-CA] Микс, Грегори В. [D- Нью-Йорк] Мейер, Питер [R-MI] Мэн, Грейс [D-NY] Meuser, Daniel [R-PA] Mfume, Kweisi [D-MD] Миллер, Кэрол Д. [R-WV] Миллер, Мэри Э. [ R-IL] Миллер-Микс, Марианнетт [R-IA] Мооленаар, Джон Р.[R-MI] Муни, Александр X. [R-WV] Мур, Барри [R-AL] Мур, Блейк Д. [R-UT] Мур, Гвен [D-WI] Морелл, Джозеф Д. [D-NY ] Моултон, Сет [D-MA] Мрван, Фрэнк Дж. [D-IN] Маллин, Маркуэйн [R-OK] Мерфи, Грегори [R-NC] Мерфи, Стефани Н. [D-FL] Надлер, Джерролд [D -NY] Наполитано, Грейс Ф. [D-CA] Нил, Ричард Э. [D-MA] Негусе, Джо [D-CO] Нелс, Трой Э. [R-TX] Ньюхаус, Дэн [R-WA] Ньюман , Мари [D-IL] Норкросс, Дональд [D-NJ] Норман, Ральф [R-SC] Нортон, Элеонора Холмс [D-DC] Нуньес, Девин [R-CA] О’Халлеран, Том [D-AZ] Обернолти, Джей [R-CA] Окасио-Кортес, Александрия [D-NY] Омар, Ильхан [D-MN] Оуэнс, Берджесс [R-UT] Палаццо, Стивен М.[R-MS] Паллоне, Фрэнк, младший [D-NJ] Палмер, Гэри Дж. [R-AL] Панетта, Джимми [D-CA] Паппас, Крис [D-NH] Паскрелл, Билл, мл. [D -NJ] Пейн, Дональд М., младший [D-NJ] Пелоси, Нэнси [D-CA] Пенс, Грег [R-IN] Перлмуттер, Эд [D-CO] Перри, Скотт [R-PA] Питерс, Скотт Х. [D-CA] Пфлюгер, Август [R-TX] Филлипс, Дин [D-MN] Пингри, Челли [D-ME] Пласкетт, Стейси Э. [D-VI] Покан, Марк [D-WI] Портер, Кэти [D-CA] Поузи, Билл [R-FL] Прессли, Аянна [D-MA] Прайс, Дэвид Э. [D-NC] Куигли, Майк [D-IL] Радваген, Аумуа Амата Коулман [R- AS] Раскин, Джейми [D-MD] Рид, Том [R-NY] Решенталер, Гай [R-PA] Райс, Кэтлин М.[D-NY] Райс, Том [R-SC] Ричмонд, Седрик Л. [D-LA] Роджерс, Гарольд [R-KY] Роджерс, Майк Д. [R-AL] Роуз, Джон В. [R-TN ] Розендейл старший, Мэтью М. [R-MT] Росс, Дебора К. [D-NC] Роузер, Дэвид [R-NC] Рой, Чип [R-TX] Ройбал-Аллард, Люсиль [D-CA] Руис , Рауль [D-CA] Рупперсбергер, Калифорния Датч [D-MD] Раш, Бобби Л. [D-IL] Резерфорд, Джон Х. [R-FL] Райан, Тим [D-OH] Саблан, Грегорио Килили Камачо [ D-MP] Салазар, Мария Эльвира [R-FL] Сан Николас, Майкл FQ [D-GU] Санчес, Линда Т. [D-CA] Сарбейнс, Джон П. [D-MD] Скализ, Стив [R-LA ] Скэнлон, Мэри Гей [D-PA] Шаковски, Дженис Д.[D-IL] Шифф, Адам Б. [D-CA] Шнайдер, Брэдли Скотт [D-IL] Шрейдер, Курт [D-OR] Шрайер, Ким [D-WA] Швейкерт, Дэвид [R-AZ] Скотт, Остин [R-GA] Скотт, Дэвид [D-GA] Скотт, Роберт С. «Бобби» [D-VA] Сешнс, Пит [R-TX] Сьюэлл, Терри А. [D-AL] Шерман, Брэд [D -CA] Шерилл, Мики [D-NJ] Симпсон, Майкл К. [R-ID] Sires, Альбио [D-NJ] Slotkin, Элисса [D-MI] Смит, Адам [D-WA] Смит, Адриан [R -NE] Смит, Кристофер Х. [R-NJ] Смит, Джейсон [R-MO] Смакер, Ллойд [R-PA] Сото, Даррен [D-FL] Спанбергер, Эбигейл Дэвис [D-VA] Спарц, Виктория [ R-IN] Спейер, Джеки [D-CA] Стэнсбери, Мелани Энн [D-NM] Стэнтон, Грег [D-AZ] Stauber, Пит [R-MN] Стил, Мишель [R-CA] Стефаник, Элиза М.[R-NY] Стейл, Брайан [R-WI] Steube, В. Грегори [R-FL] Стивенс, Хейли М. [D-MI] Стюарт, Крис [R-UT] Стиверс, Стив [R-OH] Стрикленд , Мэрилин [D-WA] Суоззи, Томас Р. [D-NY] Swalwell, Эрик [D-CA] Такано, Марк [D-CA] Тейлор, Ван [R-TX] Тенни, Клаудия [R-NY] Томпсон , Бенни Г. [D-MS] Томпсон, Гленн [R-PA] Томпсон, Майк [D-CA] Тиффани, Томас П. [R-WI] Тиммонс, Уильям Р. IV [R-SC] Титус, Дина [ D-NV] Тлайб, Рашида [D-MI] Тонко, Пол [D-NY] Торрес, Норма Дж. [D-CA] Торрес, Ричи [D-NY] Трахан, Лори [D-MA] Трон, Дэвид Дж. .[D-MD] Тернер, Майкл Р. [R-OH] Андервуд, Лорен [D-IL] Аптон, Фред [R-MI] Валадао, Дэвид Г. [R-CA] Ван Дрю, Джефферсон [R-NJ] Ван Дайн, Бет [R-Техас] Варгас, Хуан [D-CA] Визи, Марк А. [D-TX] Вела, Филемон [D-TX] Веласкес, Нидия М. [D-Нью-Йорк] Вагнер, Энн [R -MO] Уолберг, Тим [R-MI] Валорски, Джеки [R-IN] Вальс, Майкл [R-FL] Вассерман Шульц, Дебби [D-FL] Уотерс, Максин [D-CA] Уотсон Коулман, Бонни [D -NJ] Вебер, Рэнди К., старший [R-TX] Вебстер, Дэниел [R-FL] Велч, Питер [D-VT] Венструп, Брэд Р. [R-OH] Вестерман, Брюс [R-AR] Векстон, Дженнифер [D-VA] Уайлд, Сьюзан [D-PA] Уильямс, Nikema [D-GA] Уильямс, Роджер [R-TX] Уилсон, Фредерика С.[D-FL] Уилсон, Джо [R-SC] Виттман, Роберт Дж. [R-VA] Womack, Steve [R-AR] Райт, Рон [R-TX] Ярмут, Джон А. [D-KY] Янг , Дон [R-AK] Зельдин, Ли М. [R-NY] Любой член Сената Болдуин, Тэмми [D-WI] Баррассо, Джон [R-WY] Беннет, Майкл Ф. [D-CO] Блэкберн, Марша [ R-TN] Блюменталь, Ричард [D-CT] Блант, Рой [R-MO] Букер, Кори А. [D-NJ] Бузман, Джон [R-AR] Браун, Майк [R-IN] Браун, Шеррод [ D-OH] Берр, Ричард [R-NC] Кантуэлл, Мария [D-WA] Капито, Шелли Мур [R-WV] Кардин, Бенджамин Л. [D-MD] Карпер, Томас Р. [D-DE] Кейси , Роберт П., Младший [D-PA] Кэссиди, Билл [R-LA] Коллинз, Сьюзан М. [R-ME] Кунс, Кристофер А. [D-DE] Корнин, Джон [R-TX] Кортез Масто, Кэтрин [D -NV] Коттон, Том [R-AR] Крамер, Кевин [R-ND] Крапо, Майк [R-ID] Круз, Тед [R-TX] Дейнс, Стив [R-MT] Дакворт, Тэмми [D-IL ] Дурбин, Ричард Дж. [D-IL] Эрнст, Джони [R-IA] Файнштейн, Dianne [D-CA] Фишер, Деб [R-NE] Гиллибранд, Кирстен Э. [D-NY] Грэм, Линдси [R -SC] Грассли, Чак [R-IA] Хагерти, Билл [R-TN] Харрис, Камала Д. [D-CA] Хассан, Маргарет Вуд [D-NH] Хоули, Джош [R-MO] Генрих, Мартин [ D-NM] Гикенлупер, Джон В.[D-CO] Хироно, Мази К. [D-HI] Хувен, Джон [R-ND] Хайд-Смит, Синди [R-MS] Инхоф, Джеймс М. [R-OK] Джонсон, Рон [R-WI ] Кейн, Тим [D-VA] Келли, Марк [D-AZ] Кеннеди, Джон [R-LA] Кинг, Ангус С., младший [I-ME] Klobuchar, Amy [D-MN] Ланкфорд, Джеймс [ R-OK] Лихи, Патрик Дж. [D-VT] Ли, Майк [R-UT] Леффлер, Келли [R-GA] Лухан, Бен Рэй [D-NM] Ламмис, Синтия М. [R-WY] Манчин , Джо, III [D-WV] Марки, Эдвард Дж. [D-MA] Маршалл, Роджер В. [R-KS] МакКоннелл, Митч [R-KY] Менендес, Роберт [D-NJ] Меркли, Джефф [D -ИЛИ] Моран, Джерри [R-KS] Мурковски, Лиза [R-AK] Мерфи, Кристофер [D-CT] Мюррей, Пэтти [D-WA] Оссофф, Джон [D-GA] Падилла, Алекс [D-CA ] Пол, Рэнд [R-KY] Питерс, Гэри К.[D-MI] Портман, Роб [R-OH] Рид, Джек [D-RI] Риш, Джеймс Э. [R-ID] Ромни, Митт [R-UT] Розен, Джеки [D-NV] Раундс, Майк [R-SD] Рубио, Марко [R-FL] Сандерс, Бернард [I-VT] Сасс, Бен [R-NE] Schatz, Брайан [D-HI] Шумер, Чарльз Э. [D-NY] Скотт, Рик [R-FL] Скотт, Тим [R-SC] Шахин, Жанна [D-NH] Шелби, Ричард К. [R-AL] Синема, Кирстен [D-AZ] Смит, Тина [D-MN] Стабеноу, Дебби [D-MI] Салливан, Дэн [R-AK] Тестер, Джон [D-MT] Тьюн, Джон [R-SD] Тиллис, Том [R-NC] Туми, Пэт [R-PA] Тубервиль, Томми [R -AL] Ван Холлен, Крис [D-MD] Уорнер, Марк Р.[D-VA] Варнок, Рафаэль Г. [D-GA] Уоррен, Элизабет [D-MA] Уайтхаус, Шелдон [D-RI] Уикер, Роджер Ф. [R-MS] Уайден, Рон [D-OR] Янг , Тодд [R-IN]
Закон о справедливой практике взыскания долгов | Wex | Закон США
История вопроса
Кредитор может стремиться взыскать непогашенный долг несколькими способами. Однако из-за «множества доказательств использования злоупотреблений, обманов и несправедливых методов взыскания долгов многими сборщиками долгов» 15 U.S.C. § 1692, в 1978 году Конгресс принял Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), кодифицированный в 15 U.S. Подраздел кода V.
Обзор
FDCPA предоставляет должникам средства для оспаривания требований о выплате, а также для определения действительности и точности заявленных долгов. 15 U.S.C. §1692g. Однако, что, возможно, более важно, FDCPA устанавливает этические принципы взыскания потребительских долгов. Конгресс нацелился на такое поведение, потому что он обнаружил, что «[а] активные методы взыскания долгов способствуют увеличению числа личных банкротств, нестабильности брака, потере работы и посягательствам на частную жизнь.”15 U.S.C. §1692.
Запрет на взыскание долгов
«Закон FDCPA в целом запрещает сборщикам долгов использовать« любые ложные, вводящие в заблуждение или вводящие в заблуждение заявления или средства в связи с взысканием любого долга ». 15 U.S.C. § 1692e ». В статуте перечислено несколько примеров такой практики, 15 U.S.C. § 1692e, а также несколько примеров недобросовестной практики, 15 U.S.C. § 1692f. FDCPA также предусматривает, например, что сборщики долгов не могут беспокоить или раздражать должников, не могут угрожать должникам арестом и не могут угрожать судебным иском, если судебный процесс фактически не рассматривается.15 U.S.C. §1692d.
FDCPA запрещает сборщикам долгов связываться с должниками до 8:00 или после 21:00, но не запрещает сборщикам долгов связываться с должниками в праздничные или выходные дни, если они не знают или не имеют оснований знать, что это будет «неудобно». »Должнику. FDCPA даже дает должникам право требовать, чтобы сторонний сборщик долгов прекратил все дальнейшие коммуникации, но требование должно быть в письменной форме. 15 U.S.C. § 1692c.
FDCPA запрещает сторонним сборщикам долгов напрямую связываться с должником, если они знают, что должник представлен адвокатом.15 U.S.C. § 1692b.
Требования к взысканию долга
Кроме того, при первом общении с потребителем сборщики долгов должны «уведомить должников об их способности оспаривать законность долга и предоставить другую основную информацию». Фоти против NCO Financial Systems, Inc. , 424 F.Supp.2d 643, 653 (SDNY 2006) (ссылка на 15 USC §1692g). Это включает информирование должника о его или ее праве попросить коллекторское агентство «подтвердить» долг.
Правоприменение
В дополнение к административному правоприменению (15 U.S.C. § 1692l), FDCPA предоставляет частные права на предъявление иска сборщикам долгов и разрешает должникам взыскивать фактический ущерб, установленный законом ущерб, а также гонорары и расходы адвокатов за нарушение его условий. 15 U.S.C. § 1692k.
Государственная заявка
Предварительно, FDCPA обычно применяется только к сторонним сборщикам долгов; установленная законом схема не была предназначена для покрытия поведения первоначального кредитора.Однако в некоторых штатах, например в Калифорнии, приняты законы о защите прав потребителей, которые обеспечивают более широкое покрытие, чем FDCPA, и могут включать в себя поведение первоначального кредитора. FDCPA разрешает такие законы штата. 15 U.S.C. § 1692n.
Дополнительная литература
Для получения дополнительной информации о FDCPA см. Эту статью University of Berkeley Law Review, эту статью Brooklyn Law Review и эту статью St. John’s University Law Review.
Взыскание долгов — Тема защиты прав потребителей
Сборщик долгов — это тот, кто пытается взыскать ваш долг перед кем-то другим.Федеральный закон о справедливой практике взыскания долга (FDCPA) и Закон Аляски о недобросовестной торговой практике и защите прав потребителей предотвращают использование сборщиками долгов несправедливых и обманных методов при взыскании долга. Однако эти законы не прощают вам никаких законных долгов.
- Коллекторы не могут беспокоить вас или оскорблять вас при попытке взыскать долг. Это означает, что сборщик долгов не может угрожать насилием, использовать нецензурную лексику и ненормативную лексику или неоднократно звонить вам с намерением беспокоить или раздражать вас.
- Коллекторы не могут делать ложные, вводящие в заблуждение или вводящие в заблуждение заявления при попытке взыскания долга. Примеры этого включают:
- Заявление о возбуждении судебного иска против вас возбуждено, хотя это не так;
- Угрозы уменьшить вашу заработную плату или забрать вашу собственность без законных полномочий на это;
- Притворяться адвокатом или юридической фирмой, когда это не так;
- Заявление или намек на то, что невыплата любого долга приведет к тюремному заключению или привлечению к уголовной ответственности; и,
- Ложное предположение, что документы являются юридическими документами, хотя это не так.
- Существуют ограничения на время и места, по которым сборщик долгов может связаться с вами. FDCPA запрещает сборщикам долгов связываться с вами на работе, если они знают, что ваш работодатель запрещает это. Коллектору также запрещено связываться с вами в необычное время или в необычных местах, если вы не согласились с этим, в том числе связываться с вами до 8:00 и после 21:00.
- FDCPA ограничивает контакты сборщика долгов с третьими сторонами. Если коллектор знает, что вас представляет адвокат, он должен связаться с вашим адвокатом, а не связываться с вами.Если у вас нет адвоката, коллектор может связаться с третьими сторонами только для того, чтобы узнать ваш домашний адрес, номер телефона и место работы. Коллектор не может сообщить третьей стороне, кроме вашего супруга или поверенного, что вы задолжали какие-либо долги. Обычно коллектор не может связаться с третьим лицом для проверки вашей контактной информации более одного раза.
- Согласно FDCPA, сборщик долгов не может продолжать связываться с вами, если вы письменно уведомили сборщика долгов о том, что не хотите, чтобы с ним связывались.Однако после того, как вы уведомите, что не хотите, чтобы с вами связывались, коллектор может снова связаться с вами, чтобы сообщить, что против вас будет возбуждено какое-то конкретное действие, например, судебный процесс. Имейте в виду, что просьба, чтобы коллектор прекратил с вами связываться, не избавляет от долга.
- После того, как коллектор впервые связался с вами в попытке взыскать долг, FDCPA требует, чтобы коллектор прислал вам письменное уведомление о сумме долга и кредиторе, которому вы должны деньги, в течение пяти дней.Коллектор долга также должен включить уведомление о подтверждении, которое представляет собой заявление, информирующее вас о том, что, если вы не оспариваете долг в письменной форме, в течение 30 дней коллектор будет считать долг действительным. Уведомление о проверке также должно информировать вас о том, что если вы оспариваете задолженность в письменной форме в течение 30 дней, коллектор получит подтверждение долга и отправит его вам по почте.
- Если вы оспариваете задолженность или запрашиваете имя и адрес первоначального кредитора в письменной форме в течение 30 дней с момента получения уведомления о первоначальной проверке, сборщик долга не может пытаться взыскать долг до тех пор, пока сборщик долга не отправит вам подтверждение долга по почте.Если коллектор отправит вам подтверждение долга по почте, он может возобновить деятельность по взысканию долга.
- Если у вас более одного долга, любой платеж, который вы производите, должен быть применен к выбранному вами долгу. Коллектор не может применить ваш платеж к любому долгу, который вы оспариваете.
Для получения дополнительной информации:
Если с вами связался коллектор, который несправедливо обошелся с вами или чья деятельность нарушает Закон о справедливой практике взыскания долгов, вы можете подать жалобу в Отдел защиты прав потребителей.
Практика справедливого взыскания долгов — Генеральная прокуратура штата Пенсильвания
Закон о справедливом продлении кредита регулирует деятельность по взысканию долгов коллекторов и кредиторов в Пенсильвании. Этот закон, вступивший в силу 26 июня 2000 г., запрещает сборщикам долгов и кредиторам совершать определенные несправедливые или вводящие в заблуждение действия или методы при попытке взыскать долги.
Связь с должником
Если у них нет вашего предварительного согласия или специального разрешения суда, сборщики долгов и кредиторы не могут связываться с вами:
- В необычное время и в необычных местах
- До 8 а.м. или после 21:00
- На работе, если они знают, что ваш работодатель не одобряет такие контакты
- Когда они знают, что вас представляет поверенный
Связь с третьими сторонами
Сборщики долгов и кредиторы могут связываться с третьими сторонами только с целью получения информации о вашем местонахождении. Во время этих контактов с третьими сторонами сборщики долгов и кредиторы не могут раскрыть вашу задолженность.
Преследование
Сборщики долгов и кредиторы не должны беспокоить, притеснять или оскорблять вас или любые третьи стороны во время взыскания долга.Примеры этого включают:
- Угрожающие насилием или причинением вреда
- Публикация списка потребителей, отказывающихся платить долги (кроме кредитного бюро)
- Использование ненормативной лексики или ненормативной лексики
- Неоднократное использование телефона для раздражения
Недобросовестные или недобросовестные действия
Сборщики долгов и кредиторы не могут использовать несправедливые или недобросовестные средства для взыскания долга. Примеры этого включают:
- Взыскание суммы, превышающей ваш долг, если это не разрешено соглашением о создании долга или законом
- Досрочное внесение чека с датой даты
- Использование обмана, чтобы заставить вас принимать звонки или платить за телеграммы
- Свяжемся с вами по почте
Ложные заявления
Сборщики долгов и кредиторы не могут использовать ложные или вводящие в заблуждение заявления при взыскании долга.Примеры этого включают:
- Ложное предположение, что они поручены, связаны или связаны с правительством
- Ложно подразумевает, что они адвокаты
- Ложное предположение о том, что вы совершили преступление
- Ложное предположение, что отправленные вам документы являются юридическими.
- Ложное предположение, что отправленные вам документы не являются юридическими документами
- Искажение суммы или юридического статуса вашего долга
- Искажение своего имени
- Угрозы подать в суд, когда они не могут или не собираются этого делать