Займ под залог ПТС — все подводные камни сделки | | Infopro54

Потребность в дополнительных денежных средствах может возникнуть у каждого человека. При наличии в собственности транспортного средства решить эту проблему намного проще и быстрее. Кредит под залог ПТС — оптимальный выбор в данной ситуации.

Основные характеристики продукта

Залоговый кредит можно оформить в банке, автоломбарде и микрофинансовой организации. Основные параметры программы следующие:

1. В качестве залога рассматривается только исправный автомобиль, который принадлежит заемщику на законных основаниях. Есть и ограничения по его возрасту — для иномарок он может достигать 15 лет, а для машин отечественного производства — 5-7 лет.

2. Процентная ставка в банке составляет 15-20%, в МФО и ломбардах 4-7% в месяц.

3. Максимальный лимит равен до 70% от оценочной стоимости имущества.

   Если заемщик оставляет автомобиль на паркинге кредитора, то лимит повышается до 90%. Такой подход практикуют только в ломбардах и МФО.

4. На погашение задолженности банки дают 5-7 лет, ломбарды — максимум 3 года.

5. До закрытия кредита транспортное средства находится в залоге. Владелец не сможет его продать или подарить. После возврата долга все ограничения снимаются.

6. Выплата кредита осуществляется ежемесячно, как правило, равными платежами. Некоторые банки предлагают дифференцированный график.

7. Страхование залога — КАСКО обязательное условие. Банки готовые включить стоимость полиса в тело кредита. А ломбарды даже страхуют авто за свой счет.

Каждый кредитор самостоятельно устанавливает тарифы на свои услуги. Поэтому стоимость выдаваемого кредита может существенно отличаться. Данные по предложениям займа можно посмотреть на странице https://mainfin.

ru/zaimy/pod-zalog-pts/moskva. Внимательно изучите информацию и выберете самое выгодное предложение.

Как выдают кредит в банке

Самые выгодные условия по залоговым займам предлагают банки. Но они более требовательны к потенциальным заемщикам. Кредит предоставят гражданам в возрасте 23-65 лет с трудовым стажем от 12 месяцев. При расчете суммы займа учитывают не только стоимость транспортного средства, а и уровень платежеспособности заемщика, его кредитную историю. По статистике только каждый четвертый клиент получает банковский кредит. Не станут тут и спешить с принятием решения. На проверку данных потребуется от 2 до 3 дней. В случае положительного ответа подписывают с клиентом договор и выдают наличные.

Как оформить кредит под залог ПТС в ломбарде и МФО

Стоимость займа в данных учреждениях значительно выше, чем в банке. Но зато его сможет получить каждый желающий. Уровень согласования заявок превышает 95%. Если клиент законно владеет машиной, то получит деньги в течение часа.

Его трудоустройство, заработок и кредитная история не имеет значения.

Оформляя залоговый кредит в ломбарде или МФО, нужно постараться вернуть его в кратчайшие сроки. В этом случае, переплата будет вполне приемлемой.

Фото с сайта pixabay.com

Кредит под залог автомобиля от АО Татсоцбанк

Обеспечение в виде залога транспортного средства:

1) Возраст автомобиля:
-иностранного производства не должен превышать 7 лет на момент выдачи кредита и 10 лет – на момент окончания кредитного договора, 
-отечественного производства не должен превышать 5 лет на момент выдачи кредита и 6 лет на момент окончания кредитного договора,                                                                                                                            2) Автомобиль – отечественного и иностранного производства, в т.ч. собранный в РФ, за исключением автомобилей китайского и индийского производства, а также китайских и индийских марок, произведенных на территории РФ (определяется по стране происхождения согласно ПТС)                             3) Обязательна оценка передаваемого в залог имущества кредитором.

                                                            4) Совокупная залоговая стоимость не менее 70% от суммы запрашиваемого кредита.                                  5) Допускается залог третьих лиц.                                                                                                                          6) Страхование автомобиля по договору страхования КАСКО от рисков «Полная гибель» и «Угон (хищение)».

Обеспечение в виде залога мототехники: 

1) Вид мототехники: катер, яхта, мотоцикл.                                                                                                          2) Возраст мототехника: не должен превышать 2 года на момент выдачи кредита.                                          3) Обязательна оценка передаваемого в залог имущества Банком.                                                                  4) Совокупная залоговая стоимость не менее 70% от суммы запрашиваемого кредита.                                5) Допускается залог третьих лиц.

 

Обеспечение в виде залога недвижимости:

1) Обязательна оценка передаваемого в залог имущества кредитором                                                            2) В залог принимается любая (жилая/нежилая) недвижимость                                                              Дополнительные условия для жилой недвижимости:                                                                                          — не единственная жилая собственность у залогодателя;                                                                                      — отсутствие зарегистрированных жильцов;                                                                                                          — регистрация новых жильцов – только по согласованию с кредитом                                                                  3) Закладываемая недвижимость подлежит страхованию от риска утраты и повреждения (исключение – земельные участки)                                                                                                                                                4) Совокупная залоговая стоимость не менее 80% от суммы запрашиваемого кредита                                  5) Допускается залог третьих лиц.

Деньги под залог ПТС: как это работает?

Займ под залог автомобиля — услуга, которую уже не одно десятилетие предоставляют кредитные организации. Однако в последнее время в России становится все более популярным другой вариант получения кредита, который пришел к нам из США и Западной Европы. В залог предоставляется не автомобиль, а ключевой документ на него — Паспорт транспортного средства (ПТС). По нему можно отследить всю историю машины и без него невозможна ее продажа или любая другая сделка. Да, сумма, которую получает заемщик в этом случае, будет сравнительно меньше (на 10-20%), но есть и важное преимущество — автомобиль остается у клиента.

Займ под залог автомобиля — услуга, которую уже не одно десятилетие предоставляют кредитные организации. Однако в последнее время в России становится все более популярным другой вариант получения кредита, который пришел к нам из США и Западной Европы. В залог предоставляется не автомобиль, а ключевой документ на него — Паспорт транспортного средства (ПТС).

По нему можно отследить всю историю машины и без него невозможна ее продажа или любая другая сделка. Да, сумма, которую получает заемщик в этом случае, будет сравнительно меньше (на 10-20%), но есть и важное преимущество — автомобиль остается у клиента. Это особенно важно, если:

• машина единственная;
• от нее напрямую зависит бизнес, получение доходов;
• человеку необходимо быть мобильным.

Услуга предоставляется различными организациями, в том числе банками и автоломбардами. Возникает вопрос: что и как выгоднее получить — банковский кредит под ПТС или займ в автоломбарде? Несколько существенных моментов говорят в пользу второго варианта.

7 преимуществ при займе в автоломбардах

1. Фактор срочности. Нередко крупная сумма нужна очень срочно, что называется «вчера», но в банке заявку на кредит рассматривают, как правило, несколько дней, а то и недель. В автоломбарде клиенту озвучивают решение о сумме займа в течение 10-15 минут после осмотра автомобиля. Вся процедура, как правило, занимает не более получаса, а деньги вы получаете в день обращения.
2. Нет необходимости отчитываться о цели получения кредита. Вы можете распорядиться суммой как угодно, в то время как в банке предстоит выбирать, взвешивать условия, оценивать возможности получения целевого или потребительского кредита.
3. Кредитная история. Подавляющее большинство банков обращают на нее внимание, и если с ней не все «гладко», шансы получить кредит значительно уменьшаются. При займе под залог ПТС в автоломбарде можно иметь и не лучшую кредитную историю.
4. Справки о доходах, поручители. Здесь у банков условия различны, у автоломбардов, как правило, такие требования отсутствуют в принципе.
5. Расходы на оценку авто. Хотя сумма и не «заоблачная», тем не менее, при кредитовании в банке вы сами оплачиваете услуги независимого оценщика. В автоломбарде это штатная должность, и оценка, как правило, производится бесплатно.
6. Условия получения займа и кредита. Как правило, у банков это стандартные пакеты с той или иной процентной ставкой и жесткими условиями и графиком выплат по кредиту. Подход автоломбардов более индивидуален — срок договора можно неоднократно продлевать, график прописать более гибким, при досрочном погашении займа, как правило, — никаких штрафных комиссий, в отличие от многих банков.
7. Скрытые комиссии. У подавляющего большинства банков их предостаточно: страховые премии, обслуживание счета, внесение и снятие денег и т. д. И размеры их нередко превышают проценты по кредиту. С займами у большинства автоломбардов принципиально иная картина: полный размер платежа указывается в договоре. Переплата по процентам будет ровно такой, которая указана в документе.

Что следует учитывать, обращаясь в автоломбард?

И у некоторых автомобильных ломбардов есть свои «подводные камни», которые они не стремятся афишировать.

• Привязка к курсу у.е. До заключения договора убедитесь, что в документе не прописана привязка рубля к доллару или евро. Поскольку с ростом курса этих валют соответственно растет и сумма долга, даже если она и в рублях.
• Сразу осведомитесь о возможных платежах, которые автоломбард вам не озвучил. Берется ли плата за осмотр? Что стоит оформление документов? Берется ли и какая плата за кассовое обслуживание? А если получаете займ под залог авто, конечно, следует узнать, нужно ли платить за охрану и каковы гарантии сохранности машины.
• Узнайте, можно ли погасить сумму досрочно и без всяких дополнительных комиссий?
• Поинтересуйтесь возможностью пролонгирования договора, и не берется ли за его продление какой-то дополнительный процент.
• Спросите, каковы проценты в случае просрочки по выплатам.

Всё это важно, поскольку проценты и доплаты могут набежать как снежный ком и итоговая сумма может сильно измениться не в вашу пользу. Но не получив такую информацию заранее, вы поймете это, только когда договор уже будет в силе.

Как это работает в «Автоломбарде Такса»

Ответ — просто, надежно и прозрачно. Как уже было сказано, вам нет необходимости собирать кипу бумаг и искать поручителя. Достаточно иметь на руках всего три документа — ваш паспорт, Паспорт транспортного средства (ПТС) и Свидетельство о регистрации транспортного средства в ГИБДД (СТС).

Автомобиль должен находиться в собственности заемщика. Другой возможный вариант (не во всех автоломбардах, но, к примеру в «Таксе» он возможен) — заемщиком может быть и обладатель заверенной у нотариуса генеральной доверенности с правом залога и выкупа. В последнем случае, конечно же следует представить и саму доверенность.

Получение ссуды происходит всего в несколько этапов, которые можно пересчитать по пальцам одной руки.

• Вы связываетесь с нашим специалистом — по телефону, электронной почте или приехав к нам на автомобиле.
• Если общение заочно, вам достаточно дать основную техническую информацию об автомобиле, чтобы специалист произвел предварительную оценку, назвал сумму займа и процентную ставку.
• Вы приезжаете к нам. Выполняется технический осмотр автомобиля и дается его окончательная оценка.
• Если сумма и условия получения займа вас удовлетворяют, заключается договор.

По завершении формальностей вы получаете денежные средства любым удобным для вас способом — на вашу карту, банковский счет или в кассе нашего офиса. 

Выгодный кредит под залог ПТС в Санкт-Петербурге

Вопрос нехватки финансов актуален для многих жителей Санкт-Петербурга. Архаичная банковская система отказывает многим гражданам. Отлично, если Вы владеете собственным автомобилем. Подобное имущество позволит получить быструю ссуду. Минимум формальностей и проверок. Вам не потребуется звать поручителей, собирать справки о размере доходов. Услуга зарекомендовала себя, она выручает тех, кому необходима незначительная сумма на неопределённый временной промежуток.

Из обилия кредитных организаций стоит обратить внимание на автоломбард на Лиговском. Удобное расположение, подходящие часы работы, лояльность, вежливый персонал — это лишь доля преимуществ компании. Непосредственное обращение на офис можно игнорировать, сделать предварительный расчёт можно с помощью виртуального калькулятора. Короткий тест выдаст ответ в течение нескольких секунд. Специальная форма быстро свяжет с дежурным менеджером.

Если Вас устроят условия, есть все документы, то для получения наличности придётся проехать на офис. В случае отказа Вы будете оповещены заблаговременно. Кататься без дела не надо! На оформление и выдачу ссуды уходит не больше 40 минут. Клиенту потребуется предоставить всего три документа — паспорт гражданина РФ, СТС, ПТС. Ежемесячная ставка за пользование средствами — всего 3%! Если кредит необходим на год, то Вы сможете получить на руки до 80% от рыночной стоимости автомобиля. Общий срок кредитования составляет от 1 дня до 2 лет. Если Вы погашаете долг досрочно — плата за использование денег снижается!

Ключевое преимущество данного автоломбарда на Лиговском — транспорт остаётся в распоряжении владельца. А бесплатная оценка — редкость в наши дни. Вы сможете продолжать заниматься извозом, путешествовать, решать семейные проблемы: ставить стального коня на площадку ломбарда нет никакой необходимости! Карантинные меры не влияют на работу организации, скрытые комиссии и доплаты отсутствуют. Услуга доказала свою состоятельность, всё честно и законно. В качестве залогового имущества может выступать мотоцикл, спецтехника, подъёмный кран или экскаватор. Есть несколько ограничений: деньги выдаются только владельцу, машина не должна фигурировать в криминальных эпизодах. Руководство автоломбард на Лиговском постоянно совершенствует сервис, ко многим посетителям предусмотрен лояльный подход, работает служба экстренного выкупа автомобилей.

Ссуда под залог ПТС в автоломбарде «Экспрессочка» в Москве

Вам срочно нужно деньги на личные нужды, но вы не хотите брать кредит в банке? Обратитесь к нам в автоломбард «Экспрессочка» в Москве и мы поможем решить финансовые проблемы. Позвоните нам по телефону или оставьте свою заявку на нашем сайте. Наш менеджер объяснит как можно получить деньги в автоломбарде без залога автомобиля. Мы предлагаем в Москве следующую услугу: «ссуда под залог ПТС».

Преимущества нашей услуги

• Составляем договор залога под ПТС.
• Не изучаем историю клиента.
• При оформлении ссуды под ПТС не требуем справку о доходах с места работы, не проверяем платежеспособность.
• Быстро рассматриваем обращение (не более 1 дня).
• Бесплатно и быстро осматриваем автомобиль.
• В штате работает собственный оценщик.
• Оформляем документы в течение 20 минут.
• Даем большие займы.
• Низкий процент в сравнении с банковскими кредитами и выгодные условия.
• Даем возможность выплатить ссуду залога ранее установленного срока без штрафов.
• При невозможности клиента полностью уплатить оговоренную сумму, мы продлеваем срок залога.

Оставьте номер телефона и мы свяжемся с вами

Оставить заявку

Сумма залога

Сумма рассчитывается специалистом нашего автоломбарда индивидуально по каждому автотранспортному средству с учетом года выпуска, технического состояния, внешнего вида и востребованности на авторынке. Обычно она не превышает 60% от общей стоимости. Но мы даем и большие суммы. Они могут достигать 90%. Но для этого автотранспорт должен быть в очень хорошем состоянии, быть востребованным, иметь небольшой пробег и малый срок эксплуатации.

Выдачу денежных средств производим в этот же день наличными. Мы также выполняем перевод на банковскую карту клиента. Но эта процедура занимает несколько дней. Все зависит от режима работы банка и его условий работы с денежными переводами с карты на карту.

Наши требования

При оформлении ссуды под залог ПТС автомобиля в Москве мы предъявляем определенные требования. Клиент должен иметь при себе:

Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Свидетельство о постоянной регистрации или прописка.

Технический паспорт на данное автотранспортное средство.

Мы работаем с дееспособными лицами старше 18 лет. По транспорту не должно быть никаких ограничений, обременений, обязательств. Оно не должно быть в залоге у других автоломбардов или в банковском кредите.

Плюсы залога под ПТС

Наши клиенты, оформляя займы под ПТС, продолжают пользоваться своим транспортным средством неограниченно. Они оставляют нам лишь технический паспорт. При этом быстро получают залоговую сумму в любое удобное для себя время. Мы работаем 24 ч. в сутки без выходных.

Кредит под залог авто в СПБ наличными, без справок

Кредит в автоломбарде — просто и быстро

В нашем ломбарде все больше людей оформляют кредит под залог авто. Главная причина растущей популярности услуги в том, что деньги всего за час — столько времени вы тратите на процедуру от визита в офис до подписания договора.

Вы экономите время не только на принятии решения, но и на сборе документов. От вас требуется:

1. Гражданский паспорт и водительские права.
2. ПТС.
3. Свидетельство о государственной регистрации (СТС).

В банке решения о выдаче ссуды принимаются дольше. От вас также могут дополнительно потребовать другие документы — справки о доходе, трудовом стаже, иждивенцах. Недостаточно высокая «белая» зарплата, подпорченная кредитная история может стать причиной для отказа.

Выдавая потребительский кредит под залог автомобиля, мы не интересуемся доходами и прошлыми займами, не просим отчитаться о том, как вы потратите деньги. Помимо минимального пакета документов, мы ожидаем от своих клиентов четкого выполнения условий договора.

Что нужно знать про услугу

Условия выдачи кредита предусматривают: пока вы не погасите долг, не будете пользоваться автомобилем. Но если транспорт нужен, можете взять ссуду, заложив ПТС. Но тогда размер займа уменьшится на 15–20%.

Мы принимаем автомобили не старше 16 лет иностранного производства. Существуют также ограничения на грузовики. Поэтому предоставьте менеджеру достоверную информацию о залоговом имуществе.

Решая, где взять кредит, учитывайте, что «быстрые» деньги выдаются под более высокий процент, чем в банке. Чтобы вы смогли обслуживать заем, просчитайте сумму и доходы.

Сумма ссуды достигает 90% от рыночной стоимости машины. Чем хуже ее техническое состояние, внешний вид, тем меньший размер займа.

7 шагов для получения кредита

1. Позвоните нам или оставьте онлайн заявку, сообщив, что нужен кредит под залог авто в СПб.
2. С вами свяжется менеджер и проконсультирует об особенностях заключения договора. Чтобы ускорить процедуру, пришлите фото и ПТС на адрес [email protected].
3. В назначенный час вы приезжаете в наш офис на автомобиле.
4. Менеджер осматривает и оценивает транспорт. Длительность процедуры — 15 минут.
5. Определяется сума займа, подбирается оптимальная программа.
6. Подписывается договор. Автомобиль помещается на стоянку.
7. Вы получаете деньги в кассе. Менеджер заказывает для вас такси, которое отвезет вас домой.

Работаем по закону

Мы работаем в соответствии с требованиями законов №196-ФЗ и №353-ФЗ. Мы не выдвигаем условий о переоформлении права собственности или оформления генеральной доверенности. Механизмы просты и прозрачны. Сделка заключается с оформлением залогового билета и договора займа. Все залоги страхуются.

Не беспокойтесь о сохранности вашего автомобиля. Его разместят на крытом паркинге, где он будет под круглосуточным наблюдением. Мы понимаем, насколько важна деловая репутация. Поэтому о займе третьи лица не узнают.

кредит под залог недвижимости или авто

Какие требования предъявляются к компании-заемщику?

Компания должна существовать не менее года.
Отсутствие задолженностей в бюджет или внебюджетные фонды
У компании есть опыт осуществления государственных и муниципальных контрактов.

На какой срок выдается кредит?

Кредит выдается на весь срок, необходимый для участия в электронном аукционе

Как долго рассматривается заявка на кредит?

В течение двух часов мы дадим ответ о возможности получения займа.

Как быстро перечисляются денежные средства?

На площадку средства поступают в течение одного часа. Мы переводим денежные средства оператору не ранее, чем за 2 дня до окончания приема заявок. В случае переноса аукциона, перевод может «зависнуть» на площадке, если деньги были перечислены в более ранние сроки.

Как подается заявка на тендерный кредит?

Вы можете связаться с нашими менеджерами по бесплатному телефону или же оставить заявку на сайте компании.

Как происходит выдача кредита на обеспечение заявки?

После получения документов мы в течение двух часов примем решение о предоставлении займа. В случае положительного решения происходит обмен сканами подписанных документов и Вы производите оплату.
В течение часа после получения нами оплаты, мы перечисляем средства для участия в ЭТП при помощи механизма ЭТП. У каждой ЭТП есть собственная процедура, и она отличается от других площадок. По всем интересующим вопросам наши менеджеры пришлют инструкцию и подробно проконсультируют.

Если мы вносим повторную заявку на кредит, нужны ли те же документы?

Нет, только номер нового аукциона.

Какие показатели учитываются при одобрении займа?

В первую очередь, возможности компании обеспечить займ в случае выигрыша аукциона. Компания должна быть прибыльной, то есть валюта баланса и квартальная выручка должны превышать издержки компании

Какие документы нужны для рассмотрения заявки на кредитование?

Нужен номер аукциона, в котором планируется принять участие и бухгалтерская отчетность (или же книга расходов/доходов для УСН) за весь последний год и за прошедшие кварталы.

Какова процедура возвращения займа и вывода денежных средств с электронных торговых площадок?

По окончании аукциона, денежные средства автоматически возвращаются при помощи механизма ЭТП. Каждая площадка имеет собственные установленные правила возвращения денежных средств. Мы пришлем подробную инструкцию по всем площадкам и наши менеджеры окажут консультативную помощь.

Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?

Мы работаем с шестью основными площадками: Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ.

Опишите процесс получения денежных средств при оформлении заявки?

У разных площадок свои особенности предоставления кредита. У Сбербанка-АСТ после создания отложенной заявки, подтверждения возвращения денежных средств, компания ТК-Тендер в личном кабинете Сбербанк-АСТ получает уведомление, после чего транш отправляется на ваш лицевой счет. При поступлении обеспечения заявка блокируется.
Росэлторг осуществляет перевод денежных средств после получения клиентом договора-оферты. ТК-Тендер перечисляет кредит в необходимом размере на лицевой счет клиента. Внимательно указывайте номер лицевого счета в заявке.

Можно ли получить тендерный кредит непосредственно в день обращения?

Да это возможно. Для постоянных клиентов есть приоритет в скорости выдачи кредита. Новый клиент тоже может получить заем в день обращения, если предоставит все необходимые документы, оперативно их подпишет и оплатит процент за выдачу.

Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?

Мы имеем аккредитацию на Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ, Фабрикант.

Как можно подать заявку на тендерный кредит?

Можно воспользоваться формой обратной связи или написать на почтовый ящик iinfo@baikalfg. ru или позвонить по телефону. Также работают популярные месенджеры: WhatsApp и Viber. В письмо вложите сканы документов ИНН/КПП, ОГРН, выписку ЕГРЮЛ, протокол о назначении генерального директора, номер извещения аукциона, на который требуется предоставление кредита. Через час после подачи документов с вами свяжется наш сотрудник и сообщит о принятом решении/

Могу ли я использовать свой автомобиль в качестве залога для получения кредита?

У вас есть вопросы о деньгах. У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не подвержен влиянию наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте.Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Если вам нужен личный заем, но у вас возникли проблемы с поиском низкой ставки или с квалификацией, вам, возможно, придется обратиться к вариантам обеспеченного кредита.Обеспеченные ссуды требуют залога или актива, который кредитор может вернуть в собственность, если вы не сможете погасить ссуду. Некоторые кредиторы позволяют использовать вашу машину в качестве залога для получения кредита, но перед тем, как пойти по этому пути, необходимо знать несколько вещей.

Могу ли я использовать свой автомобиль в качестве залога по кредиту?

Короче говоря, можно использовать свой автомобиль в качестве залога по кредиту. Это может помочь вам получить ссуду, особенно если у вас плохая кредитная история. Предоставляя залог, вы принимаете на себя больший риск по ссуде, поэтому кредиторы могут также предлагать более низкие обменные курсы.

Однако, чтобы использовать принадлежащий вам объект в качестве обеспечения по обеспеченной ссуде, у вас должен быть собственный капитал. Собственный капитал — это разница между стоимостью залога и суммой вашей задолженности по нему. Например, если стоимость вашего автомобиля при перепродаже составляет 6000 долларов, но вы все еще должны 2500 долларов по автокредиту, у вас есть 3500 долларов собственного капитала в вашем автомобиле. В этой ситуации у вас будет положительный капитал, потому что ваша машина стоит больше, чем вы задолжали по ссуде.

Самый большой риск использования вашего автомобиля в качестве залога заключается в том, что в случае невыполнения обязательств по кредиту ваш банк или кредитор могут вступить во владение вашим автомобилем, чтобы помочь выплатить часть или всю вашу задолженность.Также могут взиматься сборы.

Если вам интересно использовать свой автомобиль в качестве залога, проверьте условия своего кредитора, чтобы узнать, допускает ли он этот тип залога и сколько капитала вам потребуется.

Какой еще залог вы можете использовать для ссуд?

Автомобиль — не единственный вид залога, который можно использовать для получения кредита. Другие типы обеспечения включают:

• Ваш дом: Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) используют процент от капитала, который вы накопили в своей собственности, в качестве суммы ссуды или кредитной линии.Обычно банки позволяют квалифицированным заемщикам использовать до 85 процентов своего собственного капитала.
• Право собственности на ваш автомобиль: Ссуда ​​под залог автомобиля, также известная как «ссуда без предварительного уведомления» или «залог права собственности», использует ваш автомобиль в качестве основного обеспечения по ссуде. Это ссуда с высокими ставками, поскольку обычно она предоставляется на очень короткий период — например, 15 или 30 дней — и требует чрезвычайно высоких процентных ставок. Из-за высоких комиссий и процентных ставок этот вариант ссуды может очень быстро ухудшиться, если вы не сможете погасить долг в короткие сроки.
• Ваш сберегательный счет: Ссуды под залог акций или ссуды из сберегательной книжки — это типы личных ссуд, которые используют ваш сберегательный счет в качестве залога. Чаще всего их предлагают банки и кредитные союзы.

Итог

Прежде чем использовать автомобиль в качестве залога по кредиту, еще раз проверьте другие варианты. Есть ли у вас надежный родственник, готовый и способный предложить краткосрочную ссуду? У вас есть достаточно времени, чтобы сэкономить на расходах или найти дополнительный доход, чтобы покрыть их?

Если ссуда, в которой ваш автомобиль используется в качестве залога, — ваш лучший вариант, не забудьте присмотреться к горстке кредиторов.Сравните условия погашения, процентные ставки и связанные с ними комиссии, чтобы найти наиболее подходящий кредит.

Подробнее:

Требования для обеспеченных автокредитов

Один из вариантов, доступных для людей с плохой кредитной историей, — это ссуд на покупку автомобиля под залог . Эта ссуда основана на стоимости залога, внесенного в ссуду на автомобиль.

Посмотрите, какие процентные ставки вы можете получить >>

Защищено vs.

Беззалоговые кредиты

Обеспеченная ссуда — это ссуда, которая берется под залог, предлагаемый в обмен на ссуду. Во многих случаях залогом является фактически взятый заем. Например, залогом ипотечного кредита является сам дом. Если заемщик не выполняет условия ссуды, то дом передается взысканию, и ипотечный кредитор вступает во владение домом. То же самое во многих случаях верно и для автокредитов. Залогом ссуды является то средство, на которое она была взята.Если заемщик не может произвести согласованные платежи, то транспортное средство переходит в собственность кредитора.

С другой стороны, необеспеченные ссуды — это ссуды, которые предлагаются без какого-либо обеспечения, предлагаемого взамен. Примеры необеспеченных кредитов включают большинство личных кредитов, студенческих кредитов и кредитных карт. Если заемщик не производит платежи и не выполняет условия ссуды, у кредитора остается мало средств правовой защиты, кроме как попытаться получить ссуду через коллекторское агентство или предъявить иск о выплате остатка, причитающегося кредитору со стороны заемщика.

Процесс кредитования под обеспечение

В некоторых случаях заимодавец автокредита требует обеспечения помимо самого транспортного средства. Это может произойти, если у заемщика особенно плохая кредитная история, нет кредита или очень низкий доход.

Если кредитор просит залог в качестве обеспечения, то заемщик должен предложить свой дом, землю, лодку или другую форму собственности в качестве удержания в счет кредита. Обычно это оформляется в форме юридического документа, называемого залогом.Когда условия ссуды выполнены, кредитор освобождает право удержания в отношении собственности.

Если заемщик не производит платежи и не соблюдает условия кредитного соглашения, то у кредитора будет законное основание для вступления во владение собственностью и осуществления залогового права.

Требования к обеспеченным кредитам

Если кредитор просит залог, предлагаемая недвижимость должна принадлежать заемщику. Однако во многих случаях залогом по автокредиту под залог является сам автомобиль.

• Доход. Для каждой автокредиты требуется подтвержденный доход. Это могут быть квитанции о зарплате за последние несколько периодов выплаты заработной платы, копии ваших федеральных налоговых деклараций, если вы работаете не по найму, или выписки из банковского счета, которые показывают регулярные ежемесячные депозиты из других источников дохода.
• Занятость. Вы должны иметь стабильный источник дохода. Для большинства людей это принимает форму занятости. Как правило, кредиторы предпочитают, чтобы заявитель мог продемонстрировать, что у них есть постоянная занятость в течение как минимум последних 12 месяцев.Однако для самозанятых лиц или людей с другими источниками дохода (супружеская поддержка, наследство и т. Д.), Если вы можете продемонстрировать, что ваш доход стабильный и предсказуемый, большинство кредиторов будут работать с вами.
• Резиденция. Во многих случаях кредиторы хотят, чтобы заявители продемонстрировали, что они имеют постоянное место жительства и проживают в своем нынешнем доме не менее 12 месяцев. Однако, если вы недавно переехали в свое нынешнее место жительства, у вас должна быть возможность продемонстрировать, что вы проживали в одном доме не менее 12 месяцев за последние несколько лет.
• Посмотрите, какие процентные ставки вы можете получить >>

Обеспеченные автокредиты обычно включают использование самого транспортного средства в качестве залога для обеспечения ссуды. Требования к этому типу ссуды аналогичны практически любому другому виду ссуды. Кандидаты должны иметь возможность продемонстрировать стабильный доход, занятость и место жительства.

Обеспеченные автокредиты позволяют платить меньшие суммы в течение длительного времени

Банк предлагает вам необеспеченную ссуду на покупку автомобиля при условии, что вы держите слово и будете возвращать ссуду вовремя, каждый месяц в течение указанного срока. Если у вас высокий рейтинг FICO или кредитный рейтинг, вы легко можете претендовать на этот тип кредита. Однако самый длительный срок для этого типа ссуды, как правило, составляет 48 месяцев, а ставка составляет 12,9 процента.

Обеспеченные автокредиты, когда автомобиль служит залогом, обычно составляют от 3 до 5 процентов, и они выдвигаются в среднем до 72 месяцев, а в некоторых случаях до 84 месяцев (по состоянию на 2010). Вы можете видеть, что обеспеченные автокредиты — безусловно, лучший выбор для покупки автомобиля, чем необеспеченные ссуды.При процентных ставках около 13 процентов и 4-летнем кредите по кредиту вы обнаружите, что покупка автомобиля по индивидуальному кредиту даст вам гораздо более высокий ежемесячный платеж, чем при стандартном автокредите.

Преимущества обеспечения автокредитов

Для тех, кто владеет своим домом или контролирует другие крупные активы, обеспеченные автокредиты могут быть вариантом получения лучших процентных ставок и условий ссуды, доступных от кредитора. Помимо обязательства связать собственность или актив с автокредитом, обеспеченный автокредит предлагает конкретные и значительные преимущества.

• Более мягкие условия. Поскольку у кредитора есть обеспечение, чтобы уравновесить ссуду, те, кто берет обеспеченные автокредиты, могут пользоваться большей гибкостью в условиях оплаты и других аспектах финансирования транспортного средства. Эти более гибкие условия могут означать экономию для заемщика, поскольку он или она может лучше контролировать, как возвращать ссуду.
• Более низкие требования к доходу. Опять же, поскольку ссуда на автомобиль может быть обеспечена залогом, кредитор, как правило, не так агрессивен в отношении требования определенного уровня дохода, чтобы заемщик имел право на получение кредита.Вот почему обеспеченные ссуды — отличные варианты автокредитования для потенциальных покупателей, которые могут иметь значительный внештатный доход или инвестиции с наступающим сроком погашения, но не стабильную зарплату, которая хорошо видна на бумаге.
• Доход, не подлежащий налогообложению. Хотя доход по многим видам личных займов не подлежит вычету из налогооблагаемой базы согласно IRS, когда заемщик использует дом для некоторых видов обеспеченных автокредитов, проценты могут вычитаться из налогооблагаемой базы. Ссуда ​​под залог жилого фонда или кредитная линия под залог собственного капитала представляет собой тип ссуды, при котором заемщики могут вычитать проценты по платежам из своих налогов на прибыль.Однако заемщикам следует выяснить, могут ли эти вычеты применяться сверх стандартного вычета, который обычно применяют многие заявители.
• Снижение процентных ставок. Поиск низких процентных ставок по автокредиту составляет настолько большую часть процесса покупки, что стоит упомянуть, что те, кто берет обеспеченные автокредиты, могут пользоваться гораздо более низкими процентными ставками, опять же, исходя из того факта, что кредитор знает, что залог имеется в наличии. Совершая покупки, потенциальный покупатель автомобиля должен внимательно изучить все годовые процентные ставки, или годовые процентные ставки, предлагаемые кредиторами, чтобы найти самые низкие из них, которые не приведут к увеличению долга с течением времени с большим количеством сложных процентов.
• Меньше хлопот. Еще одна особенность обеспеченных автокредитов, обеспеченных залогом, заключается в том, что кредитор с меньшей вероятностью потребует возврата права собственности. Это потому, что финансируемый автомобиль не является основным активом, привязанным к ссуде.
• Посмотрите, какие процентные ставки вы можете получить >>

Пока заемщик старается не допустить дефолта по обеспеченному автокредиту, этот тип финансирования транспортного средства может означать дополнительные доллары в кошельке покупателя в конце срока ссуды.Вот почему во времена пугливых кредиторов и труднодоступности кредитов многие заемщики берут обеспеченные ссуды на необходимые покупки, которые превышают их сбережения.

Как исследовать обеспеченные автокредиты

Если вы ищете обеспеченный автокредит для покупки следующего автомобиля, вы должны знать, как исследовать эту тему, и быть полностью осведомленными о плюсах и минусах, прежде чем брать ссуду. Эти автокредиты, также известные как ссуды на покупку автомобиля, могут предоставить вам более выгодные варианты ссуды на покупку автомобиля и условия ссуды на покупку автомобиля, но также несут в себе фактор высокого риска.Прежде чем вы решите взять обеспеченный автокредит, выполните следующие действия, чтобы изучить ссуды, которые вам были предложены.

1. Проверить штрафы. Обеспеченный автокредит означает, что если вы не сможете произвести платеж, ваш новый автомобиль может быть возвращен в собственность. Посмотрите на конкретные условия, включенные в ваше кредитное предложение, чтобы узнать, сколько платежей вам придется пропустить, а также насколько высоки штрафные санкции, и не получайте обеспеченный автокредит, если из-за финансового положения вы можете потерять свой кредит. машина. Это будет стоить вам денег и навредит вашей кредитной истории.
2. Оцените преимущества. Поскольку обеспеченные автокредиты менее рискованны для кредиторов, они могут предложить некоторые преимущества, которые вы обычно не получите с необеспеченной ссудой. Просмотрите свои кредитные предложения и обратите внимание на низкие процентные ставки и увеличенные сроки погашения благодаря обеспечению кредита. В зависимости от вашего кредита вы можете иметь право на дополнительные льготы, такие как отсутствие требования о первоначальном взносе.
3. Сравните обеспеченные и необеспеченные ссуды. Если ваш кредит достаточно хорош и вы можете получить необеспеченную ссуду, вам необходимо сравнить условия обеспеченной ссуды с условиями необеспеченной ссуды.Необеспеченные ссуды менее рискованны для вас, и, как правило, это рекомендуемый выбор, если это вообще возможно. Используя эти три шага для исследования обеспеченных автокредитов перед покупкой, вы станете более информированным покупателем и с большей вероятностью найдете для себя наиболее выгодную сделку по кредиту.

Как сравнить обеспеченные автокредиты

Если вы подали заявку на получение обеспеченных автокредитов или ссуд под залог автомобиля и получили несколько разрешений, вы можете задаться вопросом, как лучше всего сравнить автокредиты, чтобы найти варианты автокредитования и условия автокредитования, которые наиболее выгодны для вас. Как и в случае с другими автокредитами, детали обеспеченных автокредитов могут сильно различаться в зависимости от кредитора, предлагающего ссуду. Эти шаги помогут вам сравнить плюсы и минусы предоставленных вам кредитных предложений, чтобы найти наилучшие возможные варианты.

1. Сравнить цены. Первое и самое очевидное, что нужно сравнить среди любых займов, — это процентная ставка, взимаемая по займу. Более низкие ставки будут стоить вам меньше денег в виде процентов. С помощью онлайн-калькулятора неплохо преобразовать процентный процент в сумму долларов, которые вам будут стоить в течение срока кредита; это упростит общие сравнения.
2. Сравнить штрафы. Имея обеспеченный автокредит, важно выяснить, при каких условиях ваш автомобиль будет возвращен в собственность. У некоторых кредиторов могут быть более строгие условия, чем у других. Также проверьте наличие дополнительных сборов и штрафов, которые могут стоить вам больших денег.
3. Сравнить преимущества. Поскольку обеспеченные автокредиты влекут за собой меньший риск со стороны кредитора, вам могут быть предложены некоторые льготы, которые вы обычно не получали бы с необеспеченным займом.Посмотрите, предлагали ли вам такие стимулы, как продленные сроки погашения, от некоторых кредиторов. Возможно, вы сможете отказаться от требования о первоначальном взносе или получить другие подобные льготы.
4. Посмотрите, какие процентные ставки вы можете получить >>

Сравнивая процентную ставку, а также плюсы и минусы каждой предложенной вам ссуды на покупку автомобиля, вы можете быть уверены, что выберете наиболее выгодные условия ссуды для вашей ситуации.

Автокредиты под залог собственного капитала

Одной из популярных форм обеспеченной ссуды на покупку автомобиля является кредитная линия под залог собственного капитала или HELOC.У этого вида ссуды есть несколько преимуществ: часто условия платежа гибкие, и заемщик может договориться о высоких процентных ставках, поставив свой дом или другое имущество на участок, чтобы поддержать сделку. Это означает, что в случае неуплаты дом может оказаться уязвимым, но это также означает гораздо более мягкие условия оплаты для тех, кому нужны деньги ни на что: на покупку автомобиля, ремонт дома или любые другие расходы на домашнее хозяйство.

При ведении переговоров о ссуде или кредитной линии под залог жилья остерегайтесь чрезмерных комиссий.Некоторые кредиторы пытаются прибегнуть к надбавкам, но заемщик уже платит кредитору деньги в виде процентов. Вы также захотите прочитать мелкий шрифт, чтобы убедиться, что условия и суммы оплаты соответствуют вашему семейному бюджету.

Автоломбардные займы

Другой тип обеспеченной ссуды на покупку автомобиля называется ссудой под залог автомобиля или ссудой под залог автомобиля. В этих соглашениях водитель просто предоставляет право собственности на принадлежащий ему автомобиль в качестве залога для покупки другого автомобиля или грузовика.В отличие от большинства обычных ситуаций «залога», водитель может продолжать использовать свой собственный автомобиль, поскольку он предоставляет залог. Им не нужно отвозить его в «ломбард», чтобы арестовать. Однако, опять же, если заемщик не выполняет свои платежи, транспортное средство, которым он в настоящее время владеет и которым он пользуется, может быть отнято.

С такими ссудами нужно остерегаться того, что кредиторы называют «пролонгацией». Первоначальный автомобиль при ссуде может иметь низкую процентную ставку, независимо от кредитной ситуации водителя, но в конце срока ссуды, если автомобиль не будет выплачен, ссуда может быть «сброшена» с более высокой процентной ставкой.Некоторые заемщики видели, как многократные пролонгации в сумме дают трехзначные процентные ставки, которые повышают процентную ставку и фактически гарантируют пожизненный срок долга. Некоторые штаты даже принимают меры по ограничению пролонгации автоматического залога.

Как получить обеспеченный автокредит с плохой кредитной историей

Чтобы получить обеспеченный автокредит, у вас должна быть максимальная сумма кредита, но в большинстве случаев люди этого не делают. Но не отчаивайтесь, ведь всегда есть способ получить все, что вы действительно хотите.Очень важно стараться сохранить хорошую кредитную историю в молодом возрасте, поскольку это может снизить ваши расходы в более поздние годы. Это означает, что вы всегда должны выплачивать эти студенческие ссуды вовремя и пытаться погасить свои кредитные карты. На самом деле, пока вы молоды и не работаете, старайтесь вообще не использовать кредитные карты при покупке мелких вещей. Для получения обеспеченного автокредитования вам понадобятся:

• Люди, которых вы знаете. Всегда хорошо, когда рядом находятся положительные люди, которые положительно отзываются о тебе.Хорошая ссылка имеет большое значение в обеспечении плохой кредитной ссуды на покупку автомобиля. Рекомендация может исходить от работодателя, друга или соседа, который знает вас давно и может говорить о вашей надежности. Для покупателей автомобилей, у которых никогда не было кредитной истории или у которых плохая кредитная история, будет иметь большое значение иметь кого-то, кто знает ваш характер.
• Ваш дом. Если у вас есть дом, это будет отличным ресурсом, который можно использовать при попытке получить ссуду на покупку автомобиля. Вы можете просто сдать свой дом в залог, но единственная загвоздка в том, что если вы не выплатите ссуду, люди, у которых вы взяли деньги взаймы, могут забрать ваш дом.Это очень рискованно, но если вы надежный человек с работой, вы сможете вносить ежемесячные платежи.
• Ценный автомобиль. В большинстве случаев вы также можете использовать уже имеющееся у вас транспортное средство, чтобы получить обеспеченный автокредит. Это может оказаться более легкой задачей, чем обустройство дома. В конце концов, это меньший риск.
• Твоя работа. Имея работу, вы можете получить беззалоговый автокредит. Если вы работаете, вы можете внести в качестве залога заработную плату за свою работу.В Соединенных Штатах ваша заработная плата может быть погашена за невыплаченные долги компаниям. Это означает, что когда вам платят, ваша заработная плата направляется непосредственно туда, где вы предоставили ссуду, если вы не можете произвести надлежащие платежи. Это может быть лучшим решением для многих людей, если у вас нет ничего ценного и вы не хотите рисковать потерять свой дом.
• Прочие ценные вещи. Фактически, у вас могут быть другие вещи вокруг вашего дома, которые вы сможете использовать в качестве залога, если вы пытаетесь купить автомобиль с плохой кредитной историей.Некоторые люди владеют такими предметами, как украшения, лодки, картины и столовое серебро. Если они чего-то стоят, вы можете использовать их для переговоров о ссуде.
• Посмотрите, какие процентные ставки вы можете получить >>

Недостатки обеспеченных автокредитов

Потенциальные покупатели автомобилей, у которых уже есть собственное жилье, часто привлекаются к обеспеченным автокредитам для финансирования своих новых или подержанных автомобилей. Обеспеченные автокредиты предоставляют заемщику определенные преимущества, но у них есть и определенные недостатки.Вот некоторые из недостатков этого типа ссуды.

• Подчеркнем ваш дом. Обеспеченный заем требует использования дома или другой собственности в качестве залога для обеспечения более низких процентных ставок или одобрения для тех, у кого кредит меньше, чем у звезд. Многие домовладельцы недовольны привязкой своего дома к автокредиту, особенно в периоды экономического спада, когда работа может быть потеряна в любой день или инвестиции могут исчезнуть из-за более жестких рынков.
• Долгосрочные кредиты имеют тенденцию к раздуванию. Еще одна особенность обеспеченного автокредита — это то, что он может растягиваться на длительный период времени. Так как это похоже на любую ссуду под залог собственного капитала, срок ссуды может составлять несколько лет. Проблема в том, что водитель может в конечном итоге заплатить по автокредиту спустя долгое время после того, как автомобиль, о котором идет речь, был выведен на пенсию.
• Дополнительные расходы могут иметь пагубный эффект. Что касается некоторых видов обеспеченных автокредитов, может показаться, что кредитор выманивает заемщика в никель. Идея обеспеченной автокредиты заключается в том, что кредитор сталкивается с меньшим риском.Это должно означать меньший доход по ссуде. Тем не менее, кредиторы часто любят подслащивать горшок с помощью авансовых платежей, сборов за открытие, закрытия, оценочных сборов и многого другого вздора. Если заемщик решительно не напомнит кредитору об условиях сделки, он или она может обнаружить, что ссуда сопровождается множеством дополнительных услуг, которые действительно означают невыгодную сделку для заемщика.
• Опасность обеспеченных кредитов в сочетании с ограниченным бюджетом. Если семейный бюджет ограничен, последнее, что хотят сделать «главы дома», — это загрузить этот бюджет ежемесячной ссудой на покупку автомобиля.Они могут «заимствовать» из бюджета, чтобы выплатить ссуду, или, что еще хуже, из ссуды для выплаты в бюджет. Любые пропущенные платежи могут означать, что кредитор принимает меры в отношении дома. Это не лучшая ситуация.

Эти и другие обязательства заставляют многих потенциальных покупателей автомобилей дважды подумать, прежде чем брать обеспеченную ссуду на покупку автомобиля, но во многих случаях умеренная обеспеченная ссуда может быть отличным способом финансирования автомобиля с низкой процентной ставкой. В конце концов, покупатели должны быть осторожны, покупать только то, что они могут себе позволить, и своевременно производить платежи.При правильном исследовании и ответственности обеспеченный кредит может стать тем, чем он задумывался: более простой процесс получения кредита за счет использования дома в качестве удобного залога.

Когда кредитор забирает автомобиль, использованный в качестве залога, вам будет предложена возможность предотвратить какие-либо действия в отношении транспортного средства, если вы выплатите задолженность и любые штрафы, которые банк может добавить. Если вы решите не идти этим путем, банк продаст вашу машину на аукционе, и, надеюсь, аукцион покроет ваш долг.В противном случае вы должны заплатить разницу, которая часто может быть значительной.

Обеспеченные личные займы от банков, онлайн-кредиторов

* Указанные условия относятся к необеспеченным займам и могут отличаться для обеспеченных займов.

Где получить обеспеченную ссуду для физических лиц

Обеспеченные ссуды от банков: один из крупнейших банков страны, U.S. Bank, позволяет клиентам с активами, включая лодки или сберегательные счета, использовать их в качестве залога для получения ссуды.Заемщики, закладывающие сберегательные счета, обычно не могут касаться этих денег в течение срока ссуды.

Обеспеченные ссуды от кредитных союзов: Некоторые кредитные союзы предлагают ссуды, обеспеченные CD, обычно для получения кредита или быстрого получения наличных по более низкой ставке, чем другие типы ссуд. Кредитные союзы — хорошая первая остановка для большинства типов ссуд, потому что они рассматривают заемщиков с плохой кредитной историей и предоставляют доступные ссуды.

Федеральные кредитные союзы предлагают своим членам максимальную годовую процентную ставку 18%, хотя могут взиматься дополнительные сборы за подачу заявления.

Обеспеченные ссуды от онлайн-кредиторов: Обеспеченная ссуда от надежного онлайн-кредитора будет иметь максимальную годовую ставку в 36%. Ставка, сумма займа и продолжительность займа будут зависеть как от вашего кредита, так и от стоимости вашего залога.

Некоторые кредиторы позволяют вам подавать заявку на получение обеспеченного кредита заранее, но другие могут предложить вам вариант только после того, как вы попытаетесь подать заявление на получение необеспеченного кредита.

Большинство онлайн-кредиторов позволяют вам проверять вашу ставку, не влияя на размер кредита, поэтому не помешает предпринять шаги для предварительной квалификации на получение необеспеченной ссуды у нескольких кредиторов.Вы можете использовать рынок кредиторов NerdWallet, чтобы сравнивать ставки в одном месте.

Что можно использовать для обеспечения личной ссуды?

Ваш автомобиль. В подавляющем большинстве обеспеченных личных кредитов автомобиль используется в качестве залога. Эти ссуды, известные как ссуды на покупку собственного капитала, позволяют вам занимать деньги под рыночную стоимость вашего оплаченного автомобиля.

Кредитор, который принимает ваш автомобиль в качестве залога, может потребовать, чтобы вы застраховали его от физического ущерба, указав кредитора в качестве получателя убытков в случае его полного погашения.Если вы уже отказались от ДТП и полного покрытия для вашего оплаченного автомобиля, чтобы сэкономить деньги, кредиторы могут продать вам дополнительное страхование кредита, которое часто оказывается дороже, чем самое дешевое полное покрытие.

Есть два других варианта получения кредита под вашу машину:

• Авто рефинансирование — это вариант, если вы все еще должны деньги за свой автомобиль, но имеете значительный капитал. Рефинансирование заменяет вашу первоначальную ссуду новой ссудой на более высокую сумму. Вы оставляете себе лишние деньги. (Вероятно, вы получите право на рефинансирование, если ваш кредит улучшился или процентные ставки упали.)

• Ссуды на право собственности на автомобили, которые обычно имеют годовую процентную ставку до 300%, не требуют проверки кредитоспособности и несут более высокий риск возврата вашего автомобиля. NerdWallet не рекомендует ссуды на покупку автомобилей.

Ваши сбережения. Если у вас есть деньги на сберегательном счете, дешевле использовать эти деньги, чем получить личную ссуду с начислением процентов. Если вам необходимо сохранить свои сбережения или вам нужно больше денег, чем есть на вашем счете, некоторые кредиторы предоставят обеспеченные личные ссуды с использованием сберегательных счетов или депозитных сертификатов в качестве залога.Скорее всего, у вас не будет доступа к вашему счету или компакт-диску, пока вы не погасите ссуду.

Может иметь смысл обеспечить ссуду под CD — вместо сберегательного счета — потому что снятие денег с CD может повлечь за собой штраф за досрочное снятие. Вы захотите сравнить этот штраф с процентами по индивидуальной ссуде.

Индивидуальные ссуды и автокредиты: в чем разница?

Индивидуальные ссуды и автокредиты: обзор

Если вы хотите купить крупную покупку, например, машину, возможно, вам придется взять ссуду, чтобы покрыть расходы.Личные ссуды и автокредиты — два наиболее распространенных варианта финансирования. Если вы соответствуете их требованиям к кредитованию, их будет относительно легко получить.

Так в чем разница между ними? Персональный заем можно использовать для различных целей, включая покупку автомобиля, тогда как автокредит (как следует из названия) предназначен исключительно для покупки автомобиля. У каждого типа ссуды есть свои плюсы и минусы; важно взвесить и сравнить их, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии.

Ключевые выводы

• Персональный кредит можно использовать для различных целей, тогда как кредит на покупку автомобиля предназначен исключительно для покупки автомобиля.
• Персональный заем может быть обеспечен чем-то ценным или, как правило, необеспеченным.
• Автокредит обеспечен автомобилем, который вы собираетесь купить, что означает, что автомобиль служит залогом для ссуды.
• В любом случае хороший кредит обычно означает, что его легче получить одобрение и предложить лучшие условия кредита.

Персональный заем

Персональный заем предоставляет заемщику средства от кредитного учреждения (обычно банка) в виде единовременной суммы, которую заемщик может использовать по своему усмотрению, например, для отпуска, свадьбы или ремонта дома.

Персональный заем может быть обеспечен чем-то ценным, например, автомобилем или домом, что позволяет кредитору конфисковать ваш актив для возмещения его убытков, если вы не погасите ссуду. Однако большинство людей выбирают необеспеченную ссуду, что означает, что ссуда предоставляется без залога.Взаимодействие с другими людьми

Два ключевых элемента, которые влияют на общую сумму, выплачиваемую по ссуде, — это процентная ставка и срок ссуды. Калькулятор личной ссуды может быть полезным инструментом для определения того, как эти факторы повлияют на то, сколько вы будете платить за каждый месяц.

Процентные ставки

Как правило, процентные ставки по необеспеченным кредитам выше, чем по сопоставимым обеспеченным кредитам с предоставленным залогом. К необеспеченным личным займам также предъявляются гораздо более строгие требования по одобрению, поэтому вам понадобится отличный кредит на вашей стороне.Если ваш находится в плохой форме, личный заем может не подойти.

Ваш кредитный рейтинг будет влиять как на сумму кредита, так и на процентную ставку, которая может быть фиксированной или переменной. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша кредитоспособность и ниже процентная ставка. И наоборот, чем хуже ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша кредитоспособность и выше ставка.

Минусы

• Процентные ставки, вероятно, будут высокими

• Ужесточение требований к кредитованию

• Потребители с плохой кредитной историей не будут соответствовать требованиям

Условия

Персональные ссуды имеют установленный срок погашения, выраженный в месяцах — 12, 24, 36 и т. Д.Более длительные сроки займа снизят вашу ежемесячную выплату, но вы будете платить больше процентов в течение срока займа. И наоборот, более короткие сроки кредита означают более высокие ежемесячные выплаты, но в целом взимаются меньшие проценты, поскольку вы быстрее выплачиваете основную сумму.

Большинство кредиторов принимают онлайн-заявки на получение личных ссуд, и вы часто можете получить одобрение на получение ссуды на покупку автомобиля на месте в автосалоне.

Автокредит

Автокредит обеспечен автомобилем, который вы собираетесь приобрести, что означает, что автомобиль служит залогом для ссуды.Если вы не выплачиваете свои платежи по умолчанию, кредитор может конфисковать автомобиль. Кредит погашается фиксированными платежами на протяжении всего срока кредита. Как и в случае с ипотекой, кредитор сохраняет право собственности на актив до тех пор, пока вы не сделаете последний платеж.

Чтобы определить, какая процентная ставка и срок кредита лучше всего подходят для ваших нужд, прежде чем вы отправитесь в автосалон, сначала попробуйте поэкспериментировать с калькулятором автокредитования.

Процентные ставки

Учитывая, что кредитор имеет финансовый контроль над автомобилем — это обеспеченный заем — считается, что долг имеет меньший риск, что обычно приводит к значительному снижению процентной ставки для заемщика.Процентные ставки также являются фиксированными, поэтому заемщики не подвергаются увеличению, которое может быть связано с необеспеченными личными ссудами.

Плюсы

• Обычно более низкая процентная ставка

• Проще получить с посредственной кредитной историей

• Часто удобное финансовое решение «на месте»

Условия

Большинство автокредитов выдается на 36, 48, 60 или 72 месяца. И так же, как и личный заем, чем короче срок, тем выше ежемесячная выплата и наоборот.Кредитная история ниже среднего не обязательно будет мешать вам и вашей ссуде на покупку автомобиля (в отличие от личной ссуды). Это также меньше повлияет на вашу процентную ставку или сумму займа, которая зависит от цены автомобиля.

Есть множество способов получить автокредит. Перед тем, как подписаться на ссуду дилера, стоит выяснить, может ли местный банк или кредитный союз предложить вам более выгодную сделку.

Особенности

Независимо от того, выберете ли вы личный заем или автокредит, ставки и предложения различаются в зависимости от учреждения.Так что делайте свою домашнюю работу и ищите лучшую цену. Изучите банки, кредитные союзы и другие кредитные платформы, чтобы найти наилучшее сочетание процентных ставок и продолжительности кредита для доступного ежемесячного платежа.

Итог

Когда дело доходит до покупки нового автомобиля, многие потребители выбирают автокредит, финансируемый дилером, потому что это быстро и удобно. Но в некоторых случаях может быть более эффективным получить вместо этого личный заем. Чтобы принять обоснованное решение, сначала задайте себе следующие вопросы:

• Есть ли у меня залог для обеспечения ссуды?
• Какую процентную ставку (и связанные с ней выплаты) я действительно могу себе позволить?
• Достаточно ли хорош мой кредит?

Выбор между ними сводится к взвешиванию «за» и «против» в свете ваших индивидуальных обстоятельств.

лучших мест для получения обеспеченных личных ссуд

Большинство личных займов являются необеспеченными, что означает, что вам не нужно предоставлять какое-либо обеспечение, чтобы получить ссуду. Однако, если вы не можете претендовать на получение необеспеченной ссуды, некоторые кредиторы предложат вам обеспеченную ссуду. Мы изучили популярные места получения обеспеченных личных займов, включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, а также другие варианты, которые вы могли бы рассмотреть.

Что такое обеспеченный личный заем?

Многие банки и кредитные союзы предлагают обеспеченные личные ссуды, которые представляют собой личные ссуды, обеспеченные средствами на сберегательном счете, депозитном сертификате (CD) или вашим транспортным средством.В результате эти ссуды иногда называют залоговыми ссудами.

Часто нет верхнего предела по этим видам ссуд. Скорее, максимальная сумма, которую вы можете взять в долг, может зависеть от суммы залога, которую вы готовы предоставить. Если вы не сможете погасить ссуду, как обещали, банк может арестовать ваше обеспечение (например, средства на вашем депозитном счете), чтобы возместить свои убытки.

Обеспеченные кредиты физическим лицам в банках и кредитных союзах

Если вы думаете о получении обеспеченного кредита, вот некоторые из банков и кредитных союзов, которые их предлагают:

Получите индивидуальные ставки по кредиту

Величина займа

Максимальный размер кредита AMT $ 1,000 $ 5,000 $ 10,000 $ 15,000 $ 20,000 $ 25,000 $ 30,000 $ 35,000 $ 40,000 $ 50,000 $ 60,000 $ 70,000 $ 80,000 $ 90,000 $ 100,000

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг: Отлично (720+) Хорошо (660-719) Удовлетворительно (600-659) Плохо (Меньше 599)

Состояние

StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Из ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

Сколько стоят обеспеченные личные займы?

Процентные ставки сильно различаются от кредитора к кредитору и зависят от вашей кредитоспособности.Однако, поскольку эти ссуды обеспечены, они обычно имеют более низкие процентные ставки по всем направлениям по сравнению с необеспеченными личными ссудами.

Срок действия обеспеченных кредитов физическим лицам также может быть больше — иногда до 10 лет. Если вы обеспечиваете ссуду компакт-диском, максимальный срок погашения может быть сроком самого компакт-диска. Каждый банк и кредитный союз будет иметь разные наборы ставок, условий и комиссий по своим обеспеченным личным займам.

Когда вы исследуете обеспеченные ссуды в Интернете, многие кредиторы позволят вам проверить вашу ставку, прежде чем вы заполните официальную заявку.Это упрощает поиски выгодной сделки (плюс, если вы ищете обеспеченные ссуды на случай плохой кредитной истории, покупка по ставкам может быть особенно важна). Сравнение нескольких кредитных предложений может сэкономить вам значительную сумму процентов в долгосрочной перспективе.

Другие способы получения финансирования

Если вы не думаете, что можете претендовать на получение необеспеченной личной ссуды, но испытываете проблемы с поиском обеспеченной ссуды, мы провели некоторое исследование других вариантов ссуды и стратегий, которые вы могли бы использовать.

Рассмотрим cosigner

Вы можете получить ссуду с плохой кредитной историей, но вы можете найти несколько предложений на выбор, и они могут иметь недоступные процентные ставки. Тем не менее, вы можете найти соавтора для получения кредита. Сотрудник, особенно с отличной кредитной историей, может повысить ваши шансы получить одобрение и хорошую процентную ставку. Многие банки и онлайн-кредиторы разрешают совместным или совместным заявителям выдавать личные ссуды.

Тем не менее, как и обеспечение кредита, наличие соавтора сопряжено с определенными рисками.Самый большой риск в первую очередь связан с вашим партнером, который ставит на карту вашу личную репутацию. Если вы заплатите ссуду поздно, это может повредить оба ваших кредитных отчета. И даже если вы заплатите вовремя, у вашего друга или члена семьи могут возникнуть проблемы с получением финансирования в будущем из-за увеличения долга в их кредитном отчете.

Используйте капитал вашего дома

Ссуды под залог собственного капитала позволяют брать взаймы под ту стоимость, которую вы создали в своем доме. Например, если у вас есть ипотечный кредит в размере 100 000 долларов США, и вы выплатили 40 000 долларов США, вы можете взять ссуду под залог собственного капитала в размере 40 000 долларов США.С помощью ссуд под залог недвижимости вы обычно можете занимать деньги, даже если ваша ипотека еще не выплачена полностью.

Когда вы используете свой дом в качестве залога для обеспечения ссуды, вы должны знать, что ваш кредитор может лишить вас права выкупа собственности, если вы не будете производить платежи. И если вы все же решите получить ссуду под залог собственного капитала, убедитесь, что вы пользуетесь услугами авторитетного кредитора; региональный банк, кредитный союз или известный онлайн-кредитор могут быть хорошими вариантами для рассмотрения. Работа с авторитетным кредитором должна гарантировать, что вы получите справедливые ставки и условия.

Взять ссуду 401 (k)

Если вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам, ссуда 401 (k) дает вам возможность взять взаймы под свои пенсионные сбережения. Как правило, вы можете взять в долг до 50% от своего законного баланса на сумму до 50 000 долларов США. Однако, если баланс вашего защищенного счета составляет менее 10 000 долларов США, вы можете использовать всю доступную сумму (до 10 000 долларов США). Также стоит отметить, что ссуды 401 (k) имеют рыночные процентные ставки, аналогичные тем, которые кредитор взимает за аналогичную ссуду), но они тоже не лишены рисков.

Если вы не вернете заемные средства плюс проценты, вам, возможно, придется засчитать эти деньги как распределение. И если это произойдет, вам, возможно, придется добавить любые средства, с которых вы ранее не платили налоги, к показателям валового дохода по вашему возмещению налога (за налоговый год, в течение которого происходит распределение). Перевод: Может показаться, что вы заработали больше денег, и это может повлиять на размер вашей задолженности IRS в этом году.

Невыплата ссуды 401 (k) влечет за собой и другие тяжелые последствия.Если вы не достигли пенсионного возраста (59 и ½) и не имеете права на освобождение от налога, вы можете быть обязаны IRS штрафом за досрочное снятие средств. Сумма этого штрафа составляет 10% от вашей налогооблагаемой суммы.

Взять в долг у друзей или семьи

Другой вариант, который вы можете рассмотреть, если вам нужно занять деньги, — это получить ссуду у члена семьи или друга. Возможно, вам удастся договориться о гораздо более низкой процентной ставке со своей семьей или друзьями, чем с банком или онлайн-кредитором.

Если вы решите пойти по этому пути, неплохо составить официальный договор о ссуде и даже привлечь третью сторону для управления ссудой. Имейте в виду, что член семьи или друг, выдающий ссуду, также могут иметь налоговые последствия.

Также важно помнить, что ссуды от близких не являются безрисковыми. Нет, ваш друг или член семьи может не иметь возможности конфисковать ваши активы, если вы не вернете их, как обещали. Но стоимость испорченных личных отношений может быть намного выше, чем любые денежные последствия, с которыми вы можете столкнуться со стороны кредитора.

Избегайте хищнических займов

Мы настоятельно рекомендуем заемщикам избегать ссуд на покупку автомобилей, ссуд наличными, ссуд без проверки кредитоспособности и ссуд до зарплаты. Эти типы ссуд идут с очень высокими процентными ставками, непомерными комиссиями и, в некоторых случаях, с чрезвычайно короткими сроками окупаемости.

С хищнической ссудой может быть слишком легко попасть в долговую ловушку. Например, ссуда без проверки кредитоспособности может быть предоставлена ​​с годовой процентной ставкой 160%. При двухлетней ссуде в размере 5000 долларов это означает, что вы выплатите более 16000 долларов, что в три раза превышает сумму ссуды.

частных автокредитов — что это такое и как они работают

Ежегодно миллионы американцев обращаются к частным продавцам за покупкой следующего автомобиля. Однако, в отличие от большинства автодилеров, частные продавцы редко предлагают финансирование. Автокредиты частных лиц могут восполнить этот пробел.

При покупке автомобиля напрямую у владельца, а не у автосалона, ваши возможности финансирования могут быть ограничены. Если вы не хотите платить полностью наличными, вы можете получить необеспеченный личный заем или рассмотреть возможность получения частного автокредита, который часто имеет более низкие процентные ставки.В результате автокредит частному лицу может быть дешевле, чем личный заем, потому что автомобиль служит залогом. Вот что вам нужно знать о автокредитовании для частных лиц, прежде чем приступить к работе:

Автокредит для частных лиц: что это такое и как работает

В случае автокредитования для частных лиц кредитор ссужает вам деньги для покупки авто у частного продавца. Вы должны выбрать автомобиль, который хотите купить, перед подачей заявки на финансирование. В случае одобрения кредитор обычно выплачивает продавцу или держателю залога сумму, которую вы должны, а затем вы выплачиваете кредитору проценты в течение срока ссуды.

1. Узнайте, соответствуете ли вы критериям

Кредиторы часто предъявляют определенные требования как к заемщикам, так и к автомобилям, которые будут обеспечивать ссуду. Критерии могут включать минимальные значения вашего кредитного рейтинга, дохода и авансового платежа. Кредитор может также установить ограничение на возраст и пробег автомобиля или потребовать минимальную цену. Обычно вы можете выйти в Интернет, позвонить кредиторам или даже зайти в финансовый центр, чтобы получить информацию о праве на льготы. Найдите ближайший к вам финансовый центр Bank of America

2.Сравните сроки выплаты и затраты.

Ваша процентная ставка по автокредиту для частного лица будет зависеть от ряда факторов, включая продолжительность ссуды (часто 48-72 месяца), вашу кредитную историю, возраст и пробег автомобиля. Выберите срок кредита, который лучше всего соответствует вашему бюджету. На более длительные сроки могут быть меньшие ежемесячные платежи, но помните: чем дольше срок, тем больше процентов вы в конечном итоге будете платить в течение срока кредита. Некоторые кредиторы, в том числе Bank of America, могут позволить вам произвести предоплату без штрафных санкций, что поможет вам сэкономить деньги на процентах.

Вы можете использовать калькулятор автокредитования Bank of America, чтобы оценить ваши ежемесячные платежи на основе суммы, срока и годовой процентной ставки (APR).

3. Подайте заявку на получение ссуды и закройте ее.

Когда вы нашли автомобиль, который вам нужен, и готовы подать заявку на ссуду, подготовьте информацию и документацию, которые вас могут попросить предоставить:

• Ваше полное имя, дата рождения, адрес и номер социального страхования
• Сведения о трудоустройстве и доходе
• Копия регистрации транспортного средства
• Копия лицевой и оборотной стороны транспортного средства
• Купчая с подробной информацией о согласованная покупка
• Письменное 10-дневное предложение о выплате от кредитора продавца (если на автомобиль в настоящее время заложено право залога)

Если вы одобрены, вы получите окончательную информацию о ссуде, и вы будьте готовы закрыть.Кредитор выписывает чеки продавцу и / или держателю залога, и вы можете их передать. Вам все равно нужно будет передать право собственности и регистрацию на свое имя и указать кредитора в качестве держателя права залога; Вы можете узнать подробности в местном Департаменте транспортных средств (DMV).

Частный автокредит может дать вам возможность купить желаемый автомобиль напрямую у владельца с учетом вашего бюджета.

Как работает обеспеченный автокредит?

Прежде чем покупать автомобиль возле Пенсаколы, важно тщательно изучить возможности получения автокредита и финансирования.Что такое обеспеченный автокредит и чем он отличается от необеспеченного кредита? Обеспеченные ссуды обеспечены залогом, например, домом или автомобилем, который можно использовать в качестве платежа в случае, если вы не сможете выплатить ссуду. В приведенном ниже руководстве мы подробно рассмотрим критерии обеспеченного кредита и способы получения разрешения на получение кредита на покупку автомобиля в Милтоне, даже с низким кредитным рейтингом.

Финансовый центр Свяжитесь с нами

---

Что такое обеспеченный автокредит?

Когда вы берете автокредит, вы обязуетесь своевременно возвращать его ежемесячно.Обеспеченная ссуда позволяет кредитору получить финансовые активы, которые могут быть использованы для погашения ссуды, если вы не произведете платежи в соответствии с обещаниями. Есть много видов обеспеченных кредитов, но является ли автокредит обеспеченной ссудой? Автокредит и ипотека являются наиболее распространенными типами обеспеченных ссуд, хотя не все автокредиты обеспечены. В случае необеспеченного автокредита кредитор не может автоматически вернуть вашу собственность в собственность. В следующем разделе мы рассмотрим критерии обеспеченного кредита и узнаем, как выбрать подходящий для вас тип автокредитования.

---

Как я могу получить обеспеченный автокредит на паромный проездной?

Чтобы получить обеспеченный автокредит, вам необходимо пройти проверку кредитоспособности, чтобы кредиторы знали, что они могут рассчитывать на вас в погашении ссуды. Вам также потребуется предоставить справочную информацию о вашем текущем финансовом положении и недавней финансовой истории. Критерии обеспеченного кредита включают выполнение следующих требований кредитора:

• Доход
• Кредитная история
• Результаты проверки кредитоспособности
• Отношение долга к доходу

---

Получите разрешение на финансирование в Sandy Sansing

Вопросы о рефинансировании автокредита или о том, как получить одобрение на финансирование с плохой кредитной историей? Наша дружная команда по финансированию автомобилей будет работать с вами по поводу аренды или финансовой сделки, чтобы вы могли поехать домой в Кантонмент на новой или подержанной модели, которая вам нравится.Позвоните нам, чтобы узнать больше о критериях обеспеченного кредита уже сегодня!

Ещё от Sandy Sansing

• 2021 Nissan Rogue Interior

  Если вы ищете в Милтоне кроссовер с пространством и мощностью внедорожника, а также управляемостью и экономичностью седана, Nissan Rogue 2021 года — естественный выбор. Одним из изюминок Rogue в этом году является его вместительный и функциональный салон.Читайте дальше, чтобы узнать больше о модели 2021…

  Подробнее

• Буксировка Jeep Gladiator 2021 года

  Jeep Gladiator 2021 года предназначен для тех, кто не хочет связываться с дорогами Милтона. Благодаря впечатляющим характеристикам бездорожья и непревзойденной мощности, вы можете рассчитывать на Gladiator, который справится даже с самыми сложными задачами, независимо от того, нужен ли он вам для работы на стройплощадке или для поездки за город. Узнать больше о…

  Подробнее

• Какова буксирная способность MAZDA CX-5 2021 года?

  Вы ищете новый внедорожник Mazda? Тогда, возможно, вам стоит проверить Mazda CX-5 2021 года! Mazda CX-5 с тяговым усилием 2000 фунтов * выделяет этот внедорожник среди конкурентов, но это еще не все.CX-5 может предложить даже больше, так как водители Milton оценят его…

  Подробнее

Сэнди Сансинг, .