Сколько раз в день могут звонить коллекторы по закону в 2019 году: Что имеют право делать коллекторы по новому закону

Содержание

Сколько звонков в день может делать должнику банк: как часто звонить и говорить про задолженность по закону, в какое время, когда?

Платеж по кредиту не выплачен вовремя. Вы пребываете в уверенности, что банк не обратит внимания на этот инцидент, ведь в долг взяты незначительные деньги. Вы заблуждаетесь. Банку важен каждый заемщик и любая сумма.

Он обязует погасить долг и вернуться к исходному графику выплат. Поэтому ждите звонка.

Зачем звонят из банка по задолженности? Как грамотно выстроить неизбежный диалог с банком? Давать ли какие-то обещания, когда звонят из банка по задолженности? Разберем эти вопросы подробно.

Цель звонка из банка по задолженности

Банк обычно звонит через два-три дня после просроченной даты. Происходит это так: банк не видит на счету денег в срок, менеджер обращается к заявлению на кредит. Там указаны все способы связи, в том числе телефон. Начинают работать по задолженности именно со звонка.

Стадии задержки платежа бывают разные. Если вы «новичок» в этом деле и не так давно просрочили дату выплаты, то готовьтесь: клерки обычно звонят из банка по задолженности, задают вопросы, выясняют причину задержки. Ситуации возникают непредвиденные: болезнь, командировка, проблемы на работе, финансовые сложности. Ваша задача – спокойно и правдиво рассказать о возникших трудностях.

Сотрудник банка обычно строит беседу таким образом, чтобы вы сами дали обещание выплатить долг и пени как можно скорее. Речь, как правило, идет максимум об одной неделе. Поэтому будьте готовы, что у вас настойчиво будут выяснять дату погашения задолженности.

Когда звонят по просрочке, вам должны обозначить сумму к зачислению на счет. Она состоит из невнесенного вовремя платежа и штрафа.

Почему банк звонит постоянно

Настойчивые звонки нормального человека раздражают. Работники банка специально создают психологический дискомфорт: звонят по задолженности, отвлекают от дел, призывают к искреннему диалогу, задают одни и те же вопросы по кругу.

Должник утрачивает чувство безопасности, его тяготит ощущение непредсказуемости, несвободы, напряженности. Он хочет только одного: чтобы все прекратилось. Для этого готов даже заплатить долг. А банк как раз этого и ждет.

Так звонки ускоряют процесс взыскания.

Как часто могут звонить банки по задолженности? Это распространенная тактика: звонят до тех пор, пока не увидят деньги на счете. Параллельно проводится информирование о сумме задолженности на сегодняшний день с учетом пени.

Бывают и на первый взгляд абсурдные ситуации. Клиент вчера пообещал в телефонном разговоре выплатить все в течение недели. А сегодня утром ему опять звонят из банка по задолженности с тем же вопросом.

Вы можете ругаться, возмущаться, даже повышать голос. Но должного эффекта не достигнете, потому что звонят вам из специального центра банка. Его сотрудники получают задание от программы. Это происходит в автоматическом режиме. Каждый день задание на один и тот же номер могут получать разные операторы. Они не знают, что именно вы пообещали вчера.

Имеет ли право банк звонить по задолженности

Банк имеет на это право.

Ночью и рано утром звонить запрещено, и, как правило, этот запрет выполняется. Большинство банков работают в соответствие с законодательством и не хотят проблем.

Ночные и многократные звонки исходят обычно от коллекторов. Если звонят в неурочное время, то нужно выяснить фамилию, имя собеседника и название организации, где он работает.

И работник банка, и коллектор обязаны сообщить данную информацию.

Тогда следует заявить в прокуратуру, что вы столкнулись с нарушением закона – с телефонными разговорами о задолженности в то время, когда звонить нельзя.

Что будет, если просто не брать трубку? Почему-то большинство думают, что это выход из ситуации. Не взял трубку, когда звонят из банка по задолженности, – нет неприятного разговора. Не нужно оправдываться, что-то обещать, переживать. Бывают случаи, когда действительно нечего сообщить в банк о сроках выплаты долга. Заемщик и сам не знает, как все сложится. Не ответить – это лишь кажущийся простым выход. На самом деле такой вариант решения проблемы не самый лучший. Если должник не берет трубку, то потом звонят тем, чьи телефоны указаны в анкете на кредит – родным, друзьям и далее по списку.

Зачем банк звонит вашим близким? Такие звонки преследуют цель воздействовать на должника через близких ему людей. Это один из самых действенных методов. Допустим, контактное лицо в анкете – сестра. Менеджер не дозвонился заемщику, звонит ей. Сестра после этого не самого приятного разговора набирает брата с целью выяснить, все ли у него в порядке, когда он планирует выплатить задолженность. Он ей что-то обещает, но делать не спешит, а банк продолжает звонить сестре. Ей это тоже надоедает, она торопит брата с решением проблемы, давит на него. Получается двойной прессинг: с одной стороны давит банк, с другой – близкий человек. Мера действенная, процесс выплаты долга ускоряется.Плюс к этому, звонок контактному лицу – это хороший способ разыскать заемщика, который специально не берет трубку. По закону банк имеет право на связь с близкими.

Если банк звонит на работу. Один из методов борьбы с задолженностью – звонки на место работы. Разговор с начальством о невыплаченных займах вряд ли вызовет приятные эмоции у провинившегося сотрудника.Однако место работы – это конфиденциальная информация, разглашать которую неправомерно. Банки, как мы уже говорили выше, ведут деятельность законно и не будут рисковать репутацией. Поэтому на работу звонят, скорее всего, коллекторы. А это уже прямой повод обратиться за разбирательством в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.

Сколько раз в день и в какое время банки могут звонить по задолженности

Как часто могут звонить банки по задолженности? Законы Российской Федерации регламентируют количество таких звонков в день.

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» устанавливает следующее количество звонков за конкретный период:

в день – максимум 1 раза;
в неделю – максимум 2 раза;
в месяц – максимум 8 раз.

На сегодняшний день в проектах есть ряд законов, которые подробно описывают все запрещенные способы работы с должниками. После рассмотрения в Государственной Думе многие спорные действия банков будут запрещены. Это касается в основном грубости, угроз, повышения голоса и психологического давления на клиентов.

Если банк нарушает заданные границы поведения, например, проявляет излишнюю настойчивость и даже агрессию, то заемщик вправе пожаловаться в органы охраны правопорядка и контроля.

Таким образом, каждый звонок по задолженности обязан носить только информационный характер. Банк может лишь напомнить о выплате кредита в срок.

Однако по-прежнему банк использует звонки на тему долгов как психологический способ давления на клиента.

Звонят из банка по задолженности, задают вопросы в разное время суток:

по ночам;
ранним утром;
в поздние вечерние часы;
в выходные и на праздники.

Обратите внимание! Отношения «клиент-банк» регулирует Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ. Помимо прочего, в нем указано возможное время звонков должникам.

Работники банков и коллекторы, действующие от агентств, по закону звонят должнику в период с 8 часов утра до 22 часов вечера в будние и выходные дни. Звонить ночью они не имеют права.

Ночь в данном случае – это промежуток вне установленных временных рамок, то есть с 22 часов 1 минуты до 7 часов 59 минут. В это время вы вправе не брать трубку и можете спокойно выключить сотовый телефон – ни банк, ни коллекторы не должны вас беспокоить.

Если коллекторы или банк нарушают закон, то клиент вправе жаловаться – в полицию, в другие правоохранительные и контролирующие органы.

Что делать заемщику, чтобы ему перестали звонить из банка по задолженности

Чтобы прекратить повышенную активность работников, которые звонят из банка по задолженности, задают вопросы ночью, заемщику имеет смысл осуществить ряд мероприятий.

Если речь идет об очевидном нарушении закона со стороны банка, следует пожаловаться в прокуратуру.
Если звонят ночью, нужно отправить претензию на имя директора банка или агентства коллекторов.
Если лица, которые звонят от якобы лица банка, не сообщают данные о своей организации и не желают представиться, необходимо заявить в полицию о вымогательстве.

У банков обычно существует положение о работе с должниками, в котором оговорено, сколько телефонных звонков нужно сделать в день и в какое именно время. Эту информацию имеет смысл запросить у руководителей финансовой организации. Сразу станет понятно, насколько банк следует букве закона, допускает ли звонки по долгам в ночное время и много раз в течение дня.

Банк должен ответить на поступивший запрос. Письменный ответ будет являться важным аргументом в случае суда.

Что делать, если банк требует погасить кредит, которого нет

Может возникнуть ситуация, когда звонят из банка по задолженности, которой нет. Причем требования носят чуть ли не террористический характер: постоянно звонят, настойчиво посылают письма по вашему адресу. Вы становитесь «жертвой», хотя кредит не брали. Бывает ли такое, что вы в банк не обращались, но вам из него звонят? Законно ли это?

Что делать, если звонят из банка по задолженности, которой нет? Или лучше ничего не делать? Действовать необходимо, потому что банк звонить не перестанет до погашения задолженности. Даже если это не ваш долг.

Вы были указаны как контактное лицо в анкете человека, который брал кредит и теперь не платит по нему.

Почему звонят именно вам? Либо вы единственное контактное лицо в анкете, либо должник не платит по кредиту уже давно.

Знаком вам этот человек или нет, вы все равно должны взаимодействовать с коллекторами корректно и придерживаться следующих правил:

Не соглашаться на то, что напомните заемщику про задолженность или передадите какую-либо информацию от банка.
Не рассказывать про других друзей и знакомых. Ваша позиция – вы никого не знаете и никого искать не собираетесь.
Не оставлять никакие контакты, поскольку по ним тоже сразу звонят или пишут.
Если вы знаете заемщика и причины, по которым он задолжал банку, не объясняйте их кредиторам. Это не спасет ситуацию, а вот повод к дальнейшему манипулированию даст.
Оптимальный ход – сказать, что недавно стали владельцем этого номера телефона и не хотите, чтобы вас беспокоили.

Проблема со звонками от банка и коллекторов по чужому кредиту решаема. Со временем они прекратятся. Главное, не поддерживать со звонящими контакт и действовать по описанному выше сценарию.

Почему звонят именно по вашему номеру? Когда человек берет кредит, обязательным условием является указание телефонных номеров кого-то из близких – родных, коллег, друзей. Во время работы над заявкой из банка обычно звонят по этим номерам для подтверждения данных заемщика. Бывает, что телефоны не отвечают или не доступны. Но номер банк все равно вносит в свою базу. Хозяин телефона может узнать об этом уже после оформления кредита.Внести номер телефона в договор банк может без согласия его владельца. Это обусловлено тем, что звонят на него только с информационной составляющей, а такие звонки контактное лицо ни к чему не обязывают.Бывают случаи, когда вы попадаете в базу банков через других контактных лиц. Это происходит уже в процессе работы с задолженностью. Например, у вас есть хороший друг. Он брал кредит и указал в анкете номер своей жены. Через какое-то время они развелись, человек задолжал, банки звонят его уже бывшей жене, а жена с ним контакт не поддерживает, сказать ничего не может. Она дает ваш номер, потому что знает вас как друга ее бывшего мужа. Так ваш контакт окажется у коллекторов, которые вам звонят из банка по задолженности.
Не стоит паниковать по поводу подобных звонков раньше времени.
Как найти выход из ситуации? Если кредит брал другой, пусть и знакомый вам человек, то можно не беспокоиться. А вот если требуют вернуть долг по якобы вашему кредиту, то это уже мошенничество. Следует обратиться в полицию.Если коллекторы постоянно звонят, то лучше связаться сразу с их руководством – писать письма, звонить на горячую линию. Чтобы были предприняты какие-то меры, нужно детально пояснить ситуацию. Прокуратура или полиция в данном случае не смогут помочь, потому что только звонок коллектора или банка – это не преступление.
Когда приходят СМС из банка по чужому кредиту, что делать? Правильной реакцией будет ее отсутствие. Если вы не отвечаете на сообщения, а при звонке твердо держите позицию, что никого не знаете, то вторжения в вашу жизнь с помощью мобильного телефона рано или поздно прекратятся.Не принимайте долги других людей близко к сердцу. Вы не обязаны платить по чужим счетам. Банк не с вами подписывал кредитный договор. Никто не имеет право требовать от вас выплат по чужому договору.Любому гражданину необходимо понимать, что отвечать, когда звонят из банка по задолженности. Неважно, брал он кредит или нет. В жизни может случиться всякое. Сегодня деньги есть, а завтра понадобились. Исправно платил, а потом возникли проблемы. Появился долг, по поводу которого теперь звонят. Важно понимать, что если вы все-таки решились на кредит, значит, уверены в том, что вам удастся гасить его банку по графику платежей. Если не получилось вовремя зачислить нужную сумму на счет кредитора, то всегда есть возможность договориться с банком об отсрочке. Или подумать о реструктуризации кредита.

Может получиться так, что банк не идет навстречу должнику. Он настаивает на незамедлительной выплате и действует с помощью ночных телефонных угроз. По закону звонки ночью, равно как и шантаж, запрещены. В этом случае можно и нужно жаловаться в соответствующие инстанции – прокуратуру, полицию, Роспотребнадзор.

Вам также может понравиться

Сколько Раз В День Может Звонить Банк Должнику По Закону 2020: изменения и поправки

Бывают такие ситуации, когда у заёмщика образуется просроченная задолженность. Обстоятельства могут быть самыми различными, но один из итогов будет гарантированным – звонки от банка. И это является обязательной процедурой, ведь банку необходимо не только оповестить клиента о возникновении задолженности, но и узнать детали.

Как правило, часть банков идут на уступки и не донимают своей назойливостью, но бывает так не всегда. В этой статье мы расскажем Вам о том, сколько раз в день могут звонить клиенту, сколько звонков положено совершать за определенный период и времени и куда жаловаться, если эту норму банк сильно превысил.

В какое время может звонить банк по закону 2020

Сколько раз в день могут звонить коллекторы по закону: права, особенности и требования Сколько раз в день звонить коллекторы по закону: права, особенности и требования Давайте детально рассмотрим полномочия сотрудников таких агентств. Поэтому этот способ достаточно эффективно работает на практике.

ГПК РФ Статья 434. Отсрочка или рассрочка исполнения судебного постановления, изменение способа и порядка его исполнения, индексация присужденных денежных сумм Важными для заёмщиков будут и установленные законом ограничения на общую сумму процентов задолженности.

Бывают ли ограничения на звонки от банка?

Да, ограничения есть. Нормативы, согласно которым следует совершать звонки, были приняты в ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц».

В нем ведется речь именно о ситуациях, когда осуществляется деятельность по возврату просроченной задолженности. Закон распространяется не только конкретно на коллекторов, к примеру, а на лиц, действующих в интересах кредитора.

То есть под него попадает и служба безопасности банка. Само же установленное время для звонков следующее:

В будние дни с 8-00 до 22-00;
В выходные и праздничные дни этот график слегка сдвигается до периода с 9-00 до 20-00.

Помимо этого там так же установлено и количество совершаемых звонков. Коллекторы или сотрудники службы безопасности банка в итоге могут звонить Вам не чаще, чем:

1 раз в день;
2 раза в неделю;
8 раз в месяц.

Что делать, если коллектор звонит на работу, читайте в этой статье.

Что будет, если не брать трубку?

Если банк звонит вам, потому что долг перед ними имеет ваш родственник, можете не брать трубку, это не приведет к плохим последствиям. Дело в том, что через родственников могут лишь передать информацию близкому – “Передайте родственнику, что ему нужно связаться с банком по поводу кредита”, другую информацию о долге коллекторы не имеют право разглашать посторонним лицам.

А вот если не отвечать на звонки из банка, касательные вашего долга, то банк в свою очередь это может использоваться в дальнейшем как укрывательство от долгов.

Вопрос спорный, ведь у Вас просто мог не работать телефон или мог смениться номер. Вам может быть просто неприятно выслушивать угрозы, а не напоминания о наличии долга.

Однако стоит оповестить банк о том, что у Вас проблемы с мобильным телефоном или была произведена смена номера.

Всё же учитывайте, что Вам могут звонить не только ради угроз, бояться банка или коллекторской конторы не нужно. Точно так же не нужно сильно переживать об этом, а диалог всегда вести нейтрально и уверенно. Разговоры с банком практически всегда записываются, но далеко не лишним будет иметь и свои собственные записи разговоров.

В случае, если будет судебное разбирательство, эти записи сыграют в Вашу пользу. Конечно, когда сотрудник банка действительно повышал голос или угрожал Вам. Но не бойтесь отвечать на звонки от банка, ведь возможные угрозы только угрозы. Максимум, что может случиться – это подача иска в суд, но и там Вы имеете право на защиту.

Сколько раз банки имеют право звонить должнику в 2020 году

Коллектор может позвонить человеку на работу, однако он должен вежливо попросить гражданина к телефону и переговорить с ним о долге. Сообщать такую информацию третьим лицам запрещено законом.

И последнее: по закону, звонки коллекторов запрещены в период, когда просрочка по займу составляет меньше 30 суток, а также если срок уплаты взноса еще не подошел к концу. Дополнительно следует сообщить, что в новом законе представлен список граждан, которых коллекторы беспокоить не имеют права. Но, случай все решил.

Достали меня эти коллекторы, звонки это цветочки, а вот когда с работы тебя такие бугаи встречают, это уже не смешно. Вроде договорилась с ними выплачивать с каждой зп определенную сумму.

Что делать, если звонят слишком часто?

Звонки от банка не прекращаются и уже выходят за рамки дозволенного? Когда коллекторы забывают о правилах, когда они могут звонить, а когда нет – имеет смысл жаловаться. Первоначально сам банк может решить ситуацию со своими сотрудниками, если они превышают собственные полномочия.

Вы можете подойти в офис банка и написать заявление о том, что не желаете вести переговоры с банком по телефону в виду угроз, психологического давления, оскорблений или подобного.

Данное заявление пишется обычно на имя управляющего отделения банка, но более подробно Вам могут подсказать и в самом офисе. Там же Вы можете составить жалобу на то, что Вам угрожают по телефону данные сотрудники.

Обязательно укажите ФИО конкретных сотрудников, которые с Вами говорили, либо укажите время и дату звонков, а так же опишите ситуацию своими словами, но максимально содержательно.

Составление жалобы в данном случае достаточно полезная идея, ведь направить её тогда можно будет сразу еще в:

ЦБ РФ. На официальном сайте Центрального Банка есть специальный раздел для оставления жалобы. Вы сможете подробно описать ситуацию и приложить дополнительные файлы, которые доказывают факты нарушения банком Ваших прав;
Роспотребнадзор. В него же можно обратиться не только по телефону горячей линии или по форме на официальном сайте, но так же можно обратиться лично в региональные отделения.

А так же есть две крайние меры, которые Вы можете использовать в случае конкретного нарушения Ваших прав. Это заявление в Прокуратуру, заявление в полицию или же обращение в Суд.

В данных случаях уже будет необходимой как минимум консультация юриста, рекомендуется же воспользоваться услугами специалиста и в составлении заявления, и в сборе документов, к нему прилагаемых.

Куда обращаться, если звонки не прекращаются?

В случае, если у вас нет возможности заплатить даже самый минимум, рекомендуется обратиться к хорошему юристу, который поможет решить проблему через суд. Он сможет заморозить долг, вам перестанут начисляться штрафы и пеня, а назойливые звонки на время закончатся.

Внимание! Если вам поступили угрозы от сотрудника банка, вы вправе написать заявление на имя начальника организации о нежелании продолжать телефонные разговоры ввиду множественных угроз и нанесения морального ущерба клиенту.

Звонят из банка по кредиту в выходные дни

Многие люди пользуются услугами банков: берут займы или совершают покупки с помощью кредитных карт.

Однако не всегда жизнь протекает гладко — можно лишиться работы или внезапно заболеть. И сразу встает вопрос о том, как погашать долг по кредиту. Допустив просрочку, можно ощутить на себе всю «прелесть» взаимодействия с отделом по возврату долгов. Сначала вам начнут звонить из банка.

Несмотря на то, что закон четко регламентирует взаимоотношения заемщика и кредитного учреждения, сотрудники последнего редко придерживаются этих правил. Итог — вас будут «доставать» постоянными звонками в любое время дня и ночи.

Но имеет ли право банк звонить в выходные дни и поздно вечером?

Могут ли звонить из банка в выходные дни?

Действия сотрудников финансовых учреждений в отношении неплательщиков регламентируются Федеральными законами № 353-ФЗ и № 230-ФЗ. Они вправе:

встречаться с должником лично;
разговаривать с ним по телефону;
направлять письма через Почту России.

Закон о коллекторах. Кто они: бандиты или цивилизованные взыскатели?

Вокруг работы коллекторов в России сломано много копий. Но теперь они работают в жестких рамках закона и наложенных этим документом норм и ограничений. Новый закон о коллекторах в 2020 году (№230-ФЗ) строго регламентирует деятельность агентств, занимающихся взысканием.

Но, к сожалению, людям до сих пор звонят и пугают должников, зачастую прибегая к криминальными методам. Давайте разберемся, что могут, а чего не имеют права делать коллекторы, и что делать, если человек говорит, что он — коллектор, но при этом вам угрожает.

Что могут делать коллекторы по отношению к должнику?

Федеральный закон №230 ФЗ четко прописывает права и обязанности сотрудников коллекторских агентств.

Напомним, что органом, который лицензирует, регулирует и соблюдает законность работы коллекторских агентств, является не Центробанк (как в случае с банками и МФО), а Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Коллекторы имеют право звонить должнику, строго с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 в выходные дни. В день можно сделать 1 звонок и всего 2 звонка в неделю. Им позволено 1 раз в неделю посетить должника лично.

Вас не имеют права беспокоить по одному и тому же долгу более одного коллекторского агентства в одно и то же время (а вот через месяц — это уже может быть и другое агентство). Телефонные звонки не могут совершаться со скрытых номеров. При звонке оператор должен четко назвать свои данные — имя, фамилию и отчество и компанию, которую он представляет.

Все разговоры коллектора и должника, по закону, должны обязательно записываться. Это тоже норма закона. Как следствие запись беседы — это и материал для суда и ФССП, если должник решит жаловаться на грубость, хамство или угрозы со стороны звонящих ему лиц, которые представляются сотрудниками коллекторских компаний.

Коллекторские агентства могут работать:

по агентским договорам с кредитором;
выкупив долг у кредитора.

В первом случае кредитная организация или МФО привлекают коллекторов к взысканию, то есть сам долг остается у кредитора. Во втором — банк или МФО продают им просроченный кредит или займ, и этот долг становится собственностью коллектора.

Иногда у должника возникает вопрос о том, как коллекторы получили доступ к его персональным данным.

Ответ прост — эти данные содержатся в кредитных договорах, и абсолютно все банки и МФО в этих договорах требуют согласия заемщика на передачу данных третьим лицам.

Подписав договор, вы соглашаетесь на передачу своих данных коллекторам — в том случае, если допускаете просрочку и сваливаетесь в «безнадежные» долги.

Если в отношении физического лица применяются недопустимые и противозаконные меры, человек может их обжаловать и рассчитывать на следующее:

коллекторское агентство будет оштрафовано;
агентство может лишиться лицензии, и его исключат из реестра, которое ведет ФССП.

Коллекторы не имеют права вам угрожать, запугивать или хамить

Сотрудники взыскания имеют право напоминать вам о задолженности, ее сумме, вежливо требовать погасить долг, предоставлять реквизиты для его погашения и предлагать варианты: рассрочку, реструктуризацию, списание части.

Коллекторы не имеют права:

применять к должникам физическую силу, даже схватить за руку;
применять психологическое насилие, такое как шантаж, угрозы, хамский тон;
портить, вредить имущество должника, например, рисовать на его двери надписи «должник»;
проводить принудительное изъятие чужой собственности;
обманывать и вводить человека в заблуждение;
применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека.

Что коллекторы имеют право делать:

Предпринимать попытки поговорить с должником, выяснить его намерения в отношении долга, спрашивать о платежеспособности человека, выявить финансовые затруднения.
Проинформировать о сумме задолженности, способах ее оплаты. Для этих целей и могут использоваться звонки и сообщения, посылаемые по телефону должника, визиты на дом или по месту работы.
Общаться с человеком с уважением, деловым тоном. Вам никто не может угрожать или применять другие методы шокового взыскания, это незаконно. В процессе общения коллекторы обязаны соблюдать определенный «ритуал»: представиться и назвать компанию, на которую сотрудник работает, и, если должник поинтересуется, сообщить ее регистрационные данные.
Предложить варианты по погашению задолженности. В частности, если человек ссылается на отсутствие денег, то агентство может предоставить реструктуризацию или рассрочку, списание процентов и пеней. Часто коллекторы проводят акции, по которым человек может заплатить часть долга (например, половину), а остальная часть будет списана.
Коллекторы выкупают долги приблизительно за 5% или даже дешевле от суммы просроченного кредита. Они могут позволить себе списать пени и набежавшие проценты, и даже часть долга, не потеряв при этом вложенных в покупку просроченного кредита денег, и даже получить доход.
Обратиться в суд. У коллекторских агентств есть право на обращение в судебную инстанцию. В частности, они могут обратиться за судебным приказом, и инициировать исполнительное производство по принудительному взысканию.
Также они могут начать полноценное судебное взыскание через подачу иска. Подача документов в суды у большинства крупных коллекторских агентств давно автоматизирована и поставлена на поток.

Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон

Законодательством в равной степени регулируются и полномочия, и ограничения в коллекторской деятельности. Запретов достаточно, и они вполне конкретные. С 1 января 2019 года взыскателям грозит уголовная ответственность, если не будут соблюдаться следующие требования:

Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
Визиты. Строго 1 раз в неделю.
Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только из тех, которые зарегистрированы на агентство.
Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.
Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.

Также законом предусматривается и ответственность коллекторов — если они причиняют вред имуществу, моральному и физическому здоровью должника (или его семьи), они обязаны его возмещать.
Устали от звонков коллекторов? Закажите звонок юриста
Взыскатели не вправе звонить некоторым категориям должников. Долг не взыскивается:

с беременных женщин;
с матерей грудных детей возрастом до 1,5 года;
с граждан, которые находятся в стационаре на лечении;
с инвалидов 1 группы.

Представленные категории лиц могут защитить свои права, обратившись в территориальное отделение ФССП, регулирующее деятельность коллекторских агентств.

Подают ли коллекторы в суд?

У кредиторов есть 3 года, чтобы возбудить производство по принудительному взысканию задолженности. Это касается:

банков;
микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов;
коллекторских агентств;

Почему именно 3 года? Такой срок установлен по нормам ст. 196 ГК РФ — это срок исковой давности по долгам. Если кредитор не успеет заявить о просроченном кредите, и сделает это позже установленного срока, у должника есть право подать возражение, ссылаясь на истекшие сроки. Суд обязан вернуть кредитору заявление и закрыть дело.

Но автоматически дело о долге не закроют. Заемщик должен сам заявить про истечение срока давности по делу.

Получив долг по переуступке права требования, коллекторы пытаются выжать из человека все возможное. В суд взыскатели спешат лишь после того, как получат судебный приказ, который должник может опротестовать.

Как работает судебный приказ:

через 10 дней приказ переходит из суда в ФССП;
открывается исполнительное производство, которое ведется определенным приставом;
судебный пристав имеет достаточно высокую нагрузку, и зачастую не спешит проводить взыскание.

Но даже если пристав серьезно возьмется за должника, все равно он обязан действовать строго в рамках № 229-ФЗ. Его полномочия включают:

Запрет на выезд за границу. У людей, которые не могут оплатить кредит, обычно нет денег на зарубежные путешествия, поэтому для многих это ограничение является чисто формальным. Но если появляется сильное желание посетить турецкие курорты — должники едут в Беларусь, и уже из Минска спокойно выезжают на свидание к морю.
Взыскание с дохода — снятие 50% заработной платы. Способ не сработает, если должник не трудоустроен или работает неофициально. Поэтому многие должники стараются трудиться по серым схемам — получать по 2-НДФЛ минимальную сумму дохода, а остальное — в конверте, до которого пристав добраться не может.
Арест, опись и изъятие имущества. Применяется как крайняя мера. Учитывая, что коллекторские агентства — это не дети, чьи матери требуют алиментов с непутевого отца, приставы в отношении кредитных долгов очень редко применяют эту меру.
Но даже если кредитор окажется особо рьяным, на практике взыскать какое-то имущество сложно — у большинства должников ничего нет. А то, что есть, нельзя забрать по нормам ст. 446 ГПК РФ: единственную квартиру, мебель, технику, продукты.

Учитывая вышеизложенные реалии, коллекторы в суд идут, когда исчерпаны другие методы воздействия на должника. До этого взыскатели пытаются своими силами вернуть просроченный кредит.

Но если с должника нечего взять, коллектор (как и любой другой кредитор) может много раз возвращать приставу судебный приказ — например, если должник получит наследство или устроится на официальную работу.

То есть нервы трепать чисто юридическими методами коллектор может должнику очень долго.

Устали от звонков коллекторов? Закажите звонок юриста

Как и куда пожаловаться на коллекторов?

К сожалению, как бы строго официальный текст 230 закона не регулировал их деятельность, все равно некоторые зарегистрированные агентства допускают нарушения.

К счастью, есть контролирующий орган, надзорные ведомства и правоохранительные органы. При любых нарушениях следует обращаться в ФССП, которая на официальном сайте ведет реестр взыскателей.

Если действия коллекторов (или тех людей, кто представляется ими) по возврату просроченной задолженности переходят рамки разумного и законного, обязательно обратитесь:

В правоохранительные органы. Следует обратиться с заявлением, если вы начали получать письма с угрозами, листовки от коллекторов, если вам испортили окна, входную дверь или были совершены другие аналогичные действия.
В Следственный комитет РФ, если у вас вымогают деньги. Несмотря на договор цессии, коллекторы могут лишь напоминать о долге, выслать претензии, вести подсчеты роста суммы задолженности: накопление процентов, пеней и других начислений, которые прописаны согласно кредитному договору. Однако они не могут заниматься вымогательством. Такие действия являются уголовно наказуемыми.
В прокуратуру. Если вам открыто угрожают физической расправой и убийством, если вас грозятся «сделать инвалидом», такие действия нужно пресекать. Они преследуются по закону, и подпадают под юрисдикцию УК РФ. Если вы обращаетесь в прокуратуру, обязательно подготовьте копии заявлений, которые были направлены в другие учреждения и ведомства.
Если коллекторы и те, кто так представляются, вам хамили или угрожали, то обязательно для обращения в суд и правоохранительные органы иметь доказательства — например, запись разговора.

Вы можете воспользоваться доказательствами, приложить их к заявлениям. В качестве базы могут выступать:

переписка, сообщения. Желательно перед обращением пойти к нотариусу и засвидетельствовать распечатки;
видеозаписи, на которых вы общались с коллекторами;
аудиозаписи, диктофонные записи телефонных разговоров;
свидетельские показания — привлекайте соседей и родственников, других лиц, которые стали свидетелями некорректного поведения взыскателей.

Права коллекторов по новому закону существенно ограничены.

В целом ответственность коллекторов может быть выражена:

в административной ответственности, к которой привлекаются отдельные сотрудники;
в уголовной ответственности, к которой привлекаются отдельные взыскатели;
в штрафах в отношении агентства;
в лишении лицензии.

Нужна помощь профессиональных юристов? Обращайтесь, мы защитим вас от притязаний коллекторов, поможем ограничить с ними общение, отстоять законные интересы и избавиться от долгов на 100%. Все услуги предоставляются по гарантии.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Сколько раз в день могут звонить банки?

В начале 2017 года вышел новый закон, который усмирил пыл банкиров и коллекторов. Теперь есть четкие ограничения: за 30 дней всего восемь раз, в сутки не чаще звонка, в неделю всего два разговора. Очень хорошая периодичность.

И все бы ничего. Но некоторые коллекторские агентства могут звонить с разных мобильных устройств и в случае подачи на них жалобы или заявления, очень трудно доказать, что эти звонки поступали именно от этой коллекторской организации.

Тем не менее сейчас кардинально поменялась ситуация на рынке взыскания. В какую сторону? Конечно в положительную. Во-первых, вышел закон, регламентирующий взаимоотношения коллекторов с должниками.

Во-вторых, сейчас сами должники стали намного грамотнее, информации в интернете очень много по этому вопросу и большая часть людей знает свои права и начинает их отстаивать. Также имеет место быть нововведение с 2017 года о включении коллекторских агентств в реестр официальных.

Узнать Способы Списания Долгов

И сейчас много нелегальных контор просто ушло с рынка или же они начали играть по новым законным правилам. В случае нескольких жалоб в ФССП начинается проверка в отношении них, первый раз их штрафуют на достаточно немаленькую сумму, а после повторения нарушения имеют полное право закрыть.

Именно поэтому данные организации стали более законопослушными. Конечно бывают исключения из правил, от них никуда не деться. Но тем не менее положительная тенденция на лицо.

Банк звонит каждый день – как это прекратить

. А если кратко описать суть: после 4 месяцев задолженности просто направьте отказ от взаимодействия. И банк должен прекратить свои звонки.

Как надо себя вести при разговоре с сотрудником банка

Если вы все-таки решили побеседовать с сотрудником банка или коллекторского агентства, то рекомендую четко держать следующую позицию: очень сожалею, что у меня задолженность. Когда брал кредит, не думал, что жизнь повернется не той стороной.

Сейчас совсем нет денег, даже на молоко. Я просил вас пойти мне на встречу, дать отсрочку или реструктуризацию. Но вы не услышали мои просьбы. Придется решать вопрос только через суд. Иначе сейчас не получится. Всего доброго. А в идеале с ними вообще не разговаривать.

Основные ошибки должника:

• Подавленное внутреннее состояние. Не стоит себя винить, что вы попали в такую ситуацию, что не можете платить. Это жизнь и такое бывает. Теперь над грамотно действовать, чтоб выйти из этой ситуации с минимальными потерями. А если вы будете все время в плохом боевом духе, то ничего хорошего из этого не выйдет.

• Первый мой совет, чтоб выйти из этой ситуации: вам надо владеть информацией. Знать свои права. Как только вы поймете, куда идти и что это не так страшно, а даже интересно, вам сразу станет легче. Читайте статьи на моем блоге и вам многое станет понятно.

• Некоторые заемщики начинают платить свой долг совсем маленькими платежами. Это дорога в никуда. Все ваши выплаты первоначально идут на списание штрафов. И это бесконечно.

• Многие должники верят тому, что им говорят по телефону взыскатели и начинают паниковать. Об основных страшилках, которыми пугают банки и коллекторы я писал в этой статье. Все, что они вам рассказывают ерунда. Все вопросы вы будете решать через суд.

• Многие должники начинают искать помощи у кредитных юристов или антиколлекторов. И это хорошо.

Верховная Рада приняла закон о работе коллектров — новости Украины, Экономика

Верховная Рада приняла во втором чтении законопроект № 4241 о защите должников при урегулировании просроченной задолженности. Об этом сообщает пресс-служба парламента.

«Закон защищает права потребителей-должников и ограничивает доступ к рынку потенциально недобросовестных коллекторов», – говорится в сообщении.

Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Facebook: главные бизнес новости

Документ устанавливает требования к коллекторам при урегулировании просроченной задолженности. В частности, коллекторы должны соблюдать нормы этического поведения.

Коллекторам разрешено звонить должнику, вести личные переговоры, писать сообщения и письма, как по адресу проживания, так и по месту работы.

Во время первого контакта с должником, коллектор должен сообщить название своей компании, имя представителя, от лица которого он уполномочен взыскать долг.

Должник имеет право запросить подтверждающие документы об обосновании взыскания долга. Документы должны быть предоставлены в течении семи рабочих дней.

Должника обязательно будут информировать, что к взысканию долга привлечена коллекторская компания или что его долг переуступлен новому кредитору.

Коллекторской деятельностью могут заниматься только компании, внесенные в Реестр коллекторских компаний.

Закон о коллекторах с 1 января 2020: что изменилось

Что могут делать коллекторы по отношению к должнику?

Федеральный закон №230 ФЗ четко прописывает права и обязанности сотрудников коллекторских агентств.

Вас не имеют права беспокоить по одному и тому же долгу более одного коллекторского агентства в одно и то же время (а вот через месяц — это уже может быть и другое агентство). Телефонные звонки не могут совершаться со скрытых номеров. При звонке оператор должен четко назвать свои данные — имя, фамилию и отчество и компанию, которую он представляет.

Все разговоры коллектора и должника, по закону, должны обязательно записываться. Это тоже норма закона. Как следствие запись беседы — это и материал для суда и ФССП, если должник решит жаловаться на грубость, хамство или угрозы со стороны звонящих ему лиц, которые представляются сотрудниками коллекторских компаний.

Коллекторские агентства могут работать:

по агентским договорам с кредитором;
выкупив долг у кредитора.

Иногда у должника возникает вопрос о том, как коллекторы получили доступ к его персональным данным. Ответ прост — эти данные содержатся в кредитных договорах, и абсолютно все банки и МФО в этих договорах требуют согласия заемщика на передачу данных третьим лицам. Подписав договор, вы соглашаетесь на передачу своих данных коллекторам — в том случае, если допускаете просрочку и сваливаетесь в «безнадежные» долги.

коллекторское агентство будет оштрафовано;
агентство может лишиться свидетельства о праве на работу, и его исключат из реестра, которое ведет ФССП.

Коллекторы не имеют права вам угрожать, запугивать или хамить

Если я бросил трубку после того,
как коллектор представился — считать ли это
за один разрешенный звонок?

Коллекторы не имеют права:

применять к должникам физическую силу, даже схватить за руку;
применять психологическое насилие, такое как шантаж, угрозы, хамский тон;
портить, вредить имущество должника, например, рисовать на его двери надписи «должник»;
проводить принудительное изъятие чужой собственности;
обманывать и вводить человека в заблуждение;
применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека.

Что коллекторы имеют право делать:

Предпринимать попытки поговорить с должником, выяснить его намерения в отношении долга, спрашивать о платежеспособности человека, выявить финансовые затруднения.
Проинформировать о сумме задолженности, способах ее оплаты. Для этих целей и могут использоваться звонки и сообщения, посылаемые по телефону должника, визиты на дом или по месту работы.
Общаться с человеком с уважением, деловым тоном. Вам никто не может угрожать или применять другие методы шокового взыскания, это незаконно. В процессе общения коллекторы обязаны соблюдать определенный «ритуал»: представиться и назвать компанию, на которую сотрудник работает, и, если должник поинтересуется, сообщить ее регистрационные данные.
Предложить варианты по погашению задолженности. В частности, если человек ссылается на отсутствие денег, то агентство может предоставить реструктуризацию или рассрочку, списание процентов и пеней. Часто коллекторы проводят акции, по которым человек может заплатить часть долга (например, половину), а остальная часть будет списана.
Коллекторы выкупают долги приблизительно за 5% или даже дешевле от суммы просроченного кредита. Они могут позволить себе списать пени и набежавшие проценты, и даже часть долга, не потеряв при этом вложенных в покупку просроченного кредита денег, и даже получить доход.
Обратиться в суд. У коллекторских агентств есть право на обращение в судебную инстанцию. В частности, они могут обратиться за судебным приказом, и инициировать исполнительное производство по принудительному взысканию.
Также они могут начать полноценное судебное взыскание через подачу иска. Подача документов в суды у большинства крупных коллекторских агентств давно автоматизирована и поставлена на поток.

Часто ли коллекторы обращаются в суд
с исками к должникам? Задайте вопрос юристу

Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон

Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
Визиты. Строго 1 раз в неделю.
Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только с тех, которые зарегистрированы на агентство.
Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.
Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.

Также законом предусматривается и ответственность коллекторов — если они причиняют вред имуществу, моральному и физическому здоровью должника (или его семьи), они обязаны его возмещать.

Устали от звонков коллекторов?
Закажите звонок юриста

Взыскатели не вправе звонить некоторым категориям должников. Долг не взыскивается:

с беременных женщин;
с матерей грудных детей возрастом до 1,5 года;
с граждан, которые находятся в стационаре на лечении;
с инвалидов 1 группы.

Подают ли коллекторы в суд?

Но автоматически дело о долге не закроют. Заемщик должен сам заявить про истечение срока давности по делу.

Как работает судебный приказ:

через 10 дней приказ переходит из суда в ФССП;
открывается исполнительное производство, которое ведется определенным приставом;
судебный пристав имеет достаточно высокую нагрузку, и зачастую не спешит проводить взыскание.

Могу ли я отменить судебный приказ,
вынесенный мировым судьей?
Спросите юриста

Запрет на выезд за границу. У людей, которые не могут оплатить кредит, обычно нет денег на зарубежные путешествия, поэтому для многих это ограничение является чисто формальным. Но если появляется сильное желание посетить турецкие курорты — должники едут в Беларусь, и уже из Минска спокойно выезжают на свидание к морю.
Взыскание с дохода — снятие 50% заработной платы. Способ не сработает, если должник не трудоустроен или работает неофициально. Поэтому многие должники стараются трудиться по серым схемам — получать по 2-НДФЛ минимальную сумму дохода, а остальное — в конверте, до которого пристав добраться не может.
Арест, опись и изъятие имущества. Применяется как крайняя мера. Учитывая, что коллекторские агентства — это не дети, чьи матери требуют алиментов с непутевого отца, приставы в отношении кредитных долгов очень редко применяют эту меру.
Но даже если кредитор окажется особо рьяным, на практике взыскать какое-то имущество сложно — у большинства должников ничего нет. А то, что есть, нельзя забрать по нормам ст. 446 ГПК РФ: единственную квартиру, мебель, технику, продукты.

Но если с должника нечего взять, коллектор (как и любой другой кредитор) может много раз возвращать приставу исполнительный лист — например, если должник получит наследство или устроится на официальную работу. То есть нервы трепать чисто юридическими методами коллектор может должнику очень долго.

Устали от звонков коллекторов?
Закажите звонок юриста

Как и куда пожаловаться на коллекторов?

В правоохранительные органы. Следует обратиться с заявлением, если вы начали получать письма с угрозами, листовки от коллекторов, если вам испортили окна, входную дверь или были совершены другие аналогичные действия.
В Следственный комитет РФ, если у вас вымогают деньги. Несмотря на договор цессии, коллекторы могут лишь напоминать о долге, выслать претензии, вести подсчеты роста суммы задолженности: накопление процентов, пеней и других начислений, которые прописаны согласно кредитному договору. Однако они не могут заниматься вымогательством. Такие действия являются уголовно наказуемыми.
В прокуратуру. Если вам открыто угрожают физической расправой и убийством, если вас грозятся «сделать инвалидом», такие действия нужно пресекать. Они преследуются по закону, и подпадают под юрисдикцию УК РФ. Если вы обращаетесь в прокуратуру, обязательно подготовьте копии заявлений, которые были направлены в другие учреждения и ведомства.
Если коллекторы и те, кто так представляются, вам хамили или угрожали, то обязательно для обращения в суд и правоохранительные органы иметь доказательства — например, запись разговора.

Куда можно пожаловаться на коллекторов?
Закажите звонок юриста

Вы можете воспользоваться доказательствами, приложить их к заявлениям. В качестве базы могут выступать:

переписка, сообщения. Желательно перед обращением пойти к нотариусу и засвидетельствовать распечатки;
видеозаписи, на которых вы общались с коллекторами;
аудиозаписи, диктофонные записи телефонных разговоров;
свидетельские показания — привлекайте соседей и родственников, других лиц, которые стали свидетелями некорректного поведения взыскателей.

Права коллекторов по новому закону существенно ограничены.

В целом ответственность коллекторов может быть выражена:

в административной ответственности, к которой привлекаются отдельные сотрудники;
в уголовной ответственности, к которой привлекаются отдельные взыскатели;
в штрафах в отношении агентства;
в лишении свидетельства на право работы по сбору просроченной задолженности.

Какие поправки предлагаются или рассматриваются в закон о коллекторах

Юристы отмечают, что санкции, которые предусматривают существующие на данный момент наказания к коллекторам по ст. 14.57 КоАП малоэффективны, поскольку они «несоизмеримы с миллиардными объемами теневого рынка коллекторских услуг».

Они полагают, что есть смысл вносить поправки в Уголовный кодекс, предусматривающие ответственность за тяжкие последствия взыскания просроченной задолженности. Без работы, направленной на уничтожение самого явления черного коллекторства, формирование цивилизованного рынка взыскания задолженности невозможно.

В марте 2021 года депутаты Госдумы вносили законопроект об уголовной ответственности за насильственное взыскание долгов. Поправки предполагали, что за действия, сопряженные с применением насилия, повреждением имущества должника и угрозами, взыскатель может получить до 12 лет лишения свободы. В мае 2021 года рассмотрение законопроекта перенесли. Возможно, Госдума нового созыва вернется к рассмотрению этих поправок. Возможен и такой вариант, что они будут заблокированы.

Значительная часть жалоб потребителей на процедуры взыскания действительно относится к работе черных коллекторов, но ФССП надзирает только за теми компаниями, которые включены в реестр ведомства. Поэтому конторы «вне реестра» в зону ответственности службы не входят. А жалобы на нелегалов, как правило, попадают в категорию в адрес заявлений в адрес ФСПП как необоснованные.

На выявление черных коллекторов у службы нет ни полномочий, ни ресурса, да и вообще это ответственность другого ведомства, которое, даже обладая ресурсами и полномочиями, борется с нелегалами спустя рукава. То есть — МВД, отмечают юристы.

Нужна помощь профессиональных юристов? Обращайтесь, мы защитим вас от притязаний коллекторов, поможем ограничить с ними общение, отстоять законные интересы и избавиться от долгов на 100%. Все услуги предоставляются по гарантии.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

До скольки могут звонить коллекторы (ФЗ №230): в будни и выходные

До 2017 года в России слово коллектор превратилось в синоним рэкетир. Частично деятельность данных агентств регулировалась другими законодательными актами, но было принято решение разработать отдельный закон.

В нем четко определены права и обязанности сторон, до скольки могут звонить коллекторы, куда обращаться при ущемлении прав должника. А также как сделать так, чтобы коллекторы не беспокоили вообще. Бробанк разобрался, кому коллекторские агентства вообще не имеют права звонить и как быть, если предъявляют претензии по чужому долгу.

Ограничения по количеству звонков

ФЗ №230 регулирует права и обязанности должников и кредиторов. Его действие началось с 1 января 2017 года. В нем прописаны возможные способы взаимодействия и время, когда может происходить общение между сторонами. При этом должнику необходимо знать до скольки могут звонить коллекторы, чтобы его права не были ущемлены. А сборщики долгов обязаны соблюдать нормы, правила и разрешенную частоту общения.

В законе регламентировано, что взыскатели вправе побеспокоить должника телефонными звонками:

один раз в день;
не чаще 2-х раз в неделю;
максимум 8 раз в месяц.

При этом фиксируется не число дозвонов или наборов номера, а количество прямых переговоров с должником.

Личные встречи с гражданином могут проходить максимум один раз в неделю. А количество представителей от коллекторского бюро не должно превышать двух сотрудников.

При отсылке телеграмм, смс-сообщений, других писем с помощью телефона, телеграфа или сети интернет установлены такие ограничения:

не больше 2-х раз в сутки;
не чаще 4-х раз в неделю;
до 16 писем, смсок в месяц.

Взыскателям задолженностей запрещено дозваниваться и писать СМС-сообщения с неизвестных или скрытых номеров или использовать анти-АОН. А также с е-майлов, которые невозможно идентифицировать.

По желанию должника все звонки, смс-сообщения, электронные, бумажные письма, телеграммы можно переадресовать личному адвокату. Оформить заявление на такой способ «общения» с коллекторами гражданин вправе спустя 120 дней после возникновения долга перед банком-кредитором. Такое уведомление передают взыскателям долгов:

лично;
направляют в адрес бюро заказным письмом с проставлением отметки о доставке;
передают через нотариуса.

После этого коллекторы обязаны все контакты проводить через уполномоченного адвоката, а должника запрещено права беспокоить.

Со скольки часов имеют право позвонить

Для звонков и отправки СМС законом №230 установлены четкие временные рамки. К тому же в диалоге коллектор должен соблюдать определенные правила:

В начале беседы сотрудник коллекторской службы обязан представиться. Четко обозначить, чьи интересы представляет, и в каком бюро работает. Если сообщение передано через электронную почту или смс, его текст должен содержать четкую информацию об отправителе.
Звонок или отправка смс разрешены в период с 8-00 до 22-00 в рабочие дни и с 9-00 до 20-00 в субботу, воскресенье и праздники. Указанное время должно быть актуальным для должника, а не для коллектора, который может находиться в другом часовом поясе.
Коллекторам запрещено звонить родственникам, соседям, друзьям, родителям, коллегам, на работу должнику. Это дополнительно регламентировано законом о неразглашении персональных сведений заемщика и правилами передачи электронных данных. Телефонное общение должно складываться между взыскателем и задолжавшим гражданином напрямую, без посредников. Если другое не предусмотрено дополнительными соглашениями.

Коллектору запрещено психологически давить, угрожать самому должнику либо его родственникам, детям, супругам, родителям. Любого рода запугивание недопустимо и преследуется по закону. По этой же причине запрещены звонки ночью. К тому же коллектору запрещено представляться представителем полиции, прокуратуры или других правоохранительных органов и дезинформировать гражданина.

Коллекторы приступают к процессу возврата задолженностей не по собственной инициативе. Банки, микрокредитная организация или другой заемщик самостоятельно передают или продают долговые обязательства таким агентствам. При этом первоначальный кредитор обязан поставить в известность должника о своих действиях. И предупредить о том, что теперь возвратом долгов занимается стороннее учреждение.

Блокировка входящих вызовов

Некоторые должники блокируют входящие звонки, покупают новую сим-карту или устанавливают приложения блокираторы. Так как звонить с неизвестных номеров взыскатели не имеют права, то такой способ избавит от морального дискомфорта. Если вообще не брать трубку, за это тоже не смогут привлечь ни к уголовной, ни к административной ответственности.

Однако уклонение заемщика от общения и добровольного сотрудничества может стать поводом для более быстрой передачи дела в суд. При таком повороте должник может с большей вероятностью остаться без имущества. В ситуации если суд примет соответствующее решение о взыскании задолженности, а его начнут исполнять судебные приставы.

Гораздо эффективнее как коллектору, так и заемщику соблюдать правила прописанные в законе. Должнику постепенно выплачивать задолженность, а коллекторам вести диалог в рамках разрешенных полномочий.

Кому звонить не вправе

Взыскатели долгов не вправе беспокоить звонками определенные категории лиц:

Должников, которые проходят стационарное лечение в больнице;
Недееспособных или частично недееспособных граждан, а также несовершеннолетних лиц, кроме тех, у которых произошла законная эмансипация.
Тех должников, которые предупредили коллекторов, что все разговоры и вопросы должны решаться через уполномоченного адвоката.
Инвалидов I группы.

Тех граждан, которые признали себя финансово несостоятельными, и в их отношении была запущена процедура банкротства. В такой ситуации все общение происходит через уполномоченного финансового управляющего. Прямые контакты между коллектором и должником запрещены.

Должник предоставляет подтверждающие документы коллекторам, что он относится к одной из вышеуказанных категорий. Например, инвалидное удостоверение, справку о недееспособности или частичной недееспособности или другие бумаги.

Куда обращаться при превышении полномочий взыскателями задолженности

Гражданин вправе составить жалобу в письменном виде в случаях, когда сотрудники коллекторского агентства не реагируют на просьбы и законные основания о прекращении давления. если ситуация заходит слишком далеко и не меняется, он может обратиться:

к руководителю агентства;
в местное отделение службы судебных исполнителей;
в правоохранительные органы или прокуратуру.

При этом должнику желательно заранее собрать доказательства нарушений со стороны бюро. Можно использовать диктофон, аудио и видеозапись посещений и телефонных разговоров, скриншоты или копии писем с угрозами.

Коллекторским бюро непросто получить лицензию, поэтому при нарушениях со стороны сотрудников и письменного заявления о превышении полномочий нарушений станет меньше. А в запрещенное законом время коллекторы вовсе перестанут звонить.

Звонки по «чужим» кредитам

Иногда гражданам звонят из коллекторстких агентств с претензиями по долгам, к которым человек вообще не имеет никакого отношения. Такие ситуации могут возникнуть, если:

при внесении телефона в базу данных кредитора в сведениях о заемщике была допущена ошибка;
вы действующий поручитель по кредиту, по которому не в состоянии платить основной заемщик;
когда вы были поручителем и при этом договор поручительства истек, а сумма по кредиту так и не была погашена;
номер, который вы приобрели, ранее принадлежал реальному должнику.

Отпираться, что вы не должник по телефону бессмысленно. Для начала поинтересуйтесь, откуда у коллектора ваши сведения. Уточните фамилию, имя отчество клиента, на которого был оформлен кредитный договор. Если ФИО знакомы, и вы действительно выступали его поручителем, то связывайтесь с реальным должником.

Если заемщик вам неизвестен, подойдите с паспортом в тот банк, где был выдан кредит, долги по которому вам вменяют. Возьмите выписку или справку, что у вас в этом учреждении нет задолженностей. С этим документом обратитесь в то, коллекторское бюро, от которого поступали письма и звонки. После доказательства, что вы не имеете никакого отношения к долгу, вам перестанут писать и звонить.

Иногда в руки коллекторов поступают персональные сведения лиц, которые отчасти связаны с заемщикам. Например, сотрудники, соседи по дому, кровные родственники. Заемщик могу указать данные о таких гражданах при заключении договора на займ. Он вписывал их контакты в своем заявлении, как людей, которые способны подтвердить его данные, например, трудоустройство в определенной организации.

При продаже или передаче долгов коллекторам банки и МФО обязаны изымать такие сведения о третьих лицах из кредитных договоров. Особенно если эти граждане не выступали ни поручителями, ни созаемщиками. Такая передача информации грубое нарушение правил хранения сведений о персональных данных граждан. Это регламентировано в законе № 152. Претензии от пострадавшей стороны можно направить в адрес кредитной организации, допустившей халатность.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 6

Татарстанцам рассказали, как защититься от распоясовшихся коллекторов

За минувший год в службу судебных приставов поступило 236 жалоб от татарстанцев на незаконные действия коллекторов. По результатам проверок 36 коллекторских компаний были оштрафованы.

По сравнению с 2019 годом количество жалоб на распоясавшихся коллекторов в прошлом году возросло. Большая часть нарушений приходится на микрокредитные и микрофинансовые организации — нередко они буквально атакуют должников звонками и СМС-сообщениями, причем делают это достаточно агрессивно.

Жительница Казани Мария столкнулась именно с такой ситуацией. Коллекторы позвонили свекрови женщины — на другом конце провода сообщили, что у ее внука есть небольшой долг перед микрофинансовой организацией. Пожилая женщина перепугалась и рассказала об этом родственникам. Вскоре коллекторы начали звонить мужу Марии — они требовали повлиять на задолжавшего родственника.

«В течение дня они звонят с неизвестных номеров каждые две-три минуты. Прозвон идет капитальный. Человек не может пользоваться телефоном и не отвечать на звонки», — рассказала Мария.

На очередной звонок от коллекторов ответила сама Мария. Женщина попросила уточнить имя родственника и сумму долга. Весь разговор она записала на диктофон.

«Во время разговора коллектор позволил себе вольности и заявил, что он приготовил нам „сюрприз“», — рассказывает Мария.

В этой ситуации практически все действия коллектора были незаконными. Запись разговора женщина отправила в службу судебных приставов — именно они контролируют процесс взысканий долгов. Спустя некоторое время микрофинансовой организации выписали штраф, а звонки прекратились.

Существует целый список того, что коллектор не вправе делать в отношении должника. Судебные приставы строго следят за тем, сколько звонков и СМС-сообщений поступает должникам. По закону коллекторы могут общаться с ними только с девяти утра до десяти вечера, а в выходные и праздники — с девяти утра до восьми вечера. Определенный лимит установлен и на количество звонков и встреч — лично видеться с должником можно только один раз в неделю, а звонить по телефону не менее одного раза в сутки и двух раз в неделю.

pixabay.com/ru

«При этом звонивший должен сообщить свою фамилию, имя и отчество, а также сказать, какую организацию представляет и в чьих интересах действует», — объяснили в пресс-службе судебных приставов.

Определенные условия касаются и номеров, с которых звонят коллекторы, — номер ни в коем случае не должен быть скрыт. То же распространяется на электронные адреса, с которых приходят сообщения и рассылки.

Недопустимым считается применение физического и психологического насилия со стороны коллектора. Он ни в коем случае не должен оказывать давление на должника и применять меры, которые могут навредить его жизни и здоровью.

pixabay.com/ru

«Кроме того, коллектор не имеет права угрожать человеку уничтожением или изъятием его имущества», — рассказали в пресс-службе ведомства.

Коллектор обязан соблюдать конфиденциальность должника — сведения о самом человеке и сумме его долга должны быть скрыты от посторонних. Эта информация не должна стать известной, к примеру, родственникам или коллегам должника.

Пытаясь как можно скорее добиться выплаты долга, коллекторы нередко обманывают человека о сроках его погашения и предъявленной суммы. Некоторые из них заявляют, что якобы взыскание долга передано на рассмотрение суда. Все эти действия со стороны коллекторов недопустимы.

Как только человек выплатил долг, звонки коллектора должны сразу же прекратиться. Взыскание долгов должны приостановить, если человек объявил себя банкротом или если его признали недееспособным.

Нередко коллекторы пытаются взыскать долги человека через его ближайшее окружение — родственников, друзей и знакомых. Важно понимать, что обращаться к ним коллекторы могут только после того, как должник лично договорится об этом с обеими сторонами. При этом договоренность должна быть не просто оговорена на словах, но и заверена на бумаге.

pixabay.com/ru

«Такое заявление должник может направить только через своего адвоката или нотариуса. Кроме того, должник может направить письмо по почте», — уточнили в пресс-службе.

Если коллектор превышает количество звонков и СМС-сообщений или назначает должнику встречи чаще положенного, необходимо немедленно обратиться в службу судебных приставов. Об угрозах физического насилия или уничтожения имущества со стороны коллекторов нужно сообщать в полицию. Любое «беззаконие» нужно зафиксировать — записать на диктофон или сохранить сообщения.

О нарушениях также можно сообщить через интернет-приемную на официальном интернет-сайте управления: [email protected] или по почте по адресу: 420111 Республика Татарстан, г. Казань, ул. Рустема Яхина, д. 3. Также татарстанцы могут обратиться за помощью на горячую линию ведомства — (843) 514-92-35.

Долговая перезагрузка. Инструкция по выживанию для должников

Ни для кого не секрет, что по сей день, несмотря на то, что в 2016 году был принят специальный закон для коллекторов, некоторые из них, взыскивая долг по кредиту, действуют в обход законов и буквально лишают должника покоя. Терроризируют родственников и соседей, постоянно звонят или отсылают оскорбительные и запугивающие СМС-сообщения…

Что нового ждет должников в 2020 году?

Благодаря изменениям в законе, появится ряд нормативных правил, которые призваны защитить права заемщиков от беспредела коллекторов и агентов. Рассмотрим их.

❶. Обязательность уведомления. Коллекторы обязаны в письменном виде уведомлять заемщика-должника, что его дело было передано третьим лицам. В этом уведомлении должны содержаться подробные сведения о коллекторском агентстве.

❷. Особым образом и очень подробно определены возможности коллекторов, а именно – взаимодействие между коллекторами и должником: имеют ли право коллекторы звонить должнику и сколько раз, приходить к нему домой, направлять письма и так далее. Теперь коллекторы имеют право приходить домой к должнику только после письменного его уведомления о визите или согласования графика встреч по телефону. При этом следует помнить, что закон четко определяет количество личных встреч: не чаще одного раза в день, два раза в неделю и восемь раз в месяц.

❸. Любые угрозы, физическое или моральное воздействие категорически запрещаются, в случае их возникновения заемщик имеет право обратиться в полицию или прокуратуру.

❹. Коллекторы имеют право звонить на работу заемщика либо обращаться к другим третьим лицам, к примеру, к родственникам или знакомым только с разрешения самого заемщика.

❺. Коллекторам запрещается звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

❻. Бывает так, что звонивший представляется агентом банка, а не коллектором. Якобы банк привлек агента, чтобы тот взыскивал долг. Так вот теперь эти самые агенты не вправе обращаться к должнику, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же банк обязан уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму или в агентство с подробными реквизитами этих компаний.

❼. Следует помнить, что по главному правилу коллекторы могут звонить или писать должнику, одним словом – взаимодействовать с ним только в течение четырех месяцев с момента образования просрочки по займу или кредиту. По истечении этого времени каждый должник имеет право отказаться от взаимодействия с агентом или коллектором. Для этого напишите в свободной форме заявление, в котором укажите полностью свои реквизиты и реквизиты кредитного договора и требование о прекращении звонков и отказ от взаимодействия с компанией. При этом направьте одно заявление в банк, другое – агенту или коллектору заказными письмами с уведомлением.

❽. Существует единственный вариант для должника прекратить раз и навсегда общение с коллекторами, агентами, банками и микрокредитными организациями – это банкротство. Закон предусматривает категорический запрет на взаимодействие с должником после того, как он подаст заявление в суд о признании себя банкротом. После подачи заявления ему присвоят номер. Сообщите этот номер письменно всем своим кредиторам и уведомите их о том, что в отношении вас возбуждено производство по делу о банкротстве. Кредиторы обязаны прекратить всякое общение с вами с даты получения вашего заявления.

Контролируем деятельность коллекторов, банков и агентов

Шаг 1. Выясняем наименование коллекторской организации в банке, письменно обратившись туда с запросом информации. Если ваш долг продан, требуйте договор о продаже, из которого увидите, кому и на каких условиях долг был продан. До предъявления вам договора вы вправе не выплачивать долг и никакие штрафы и пени начисляться не должны.

Шаг 2. Проверяем коллектора по реестру коллекторских фирм в интернете.

Если такого агентства в реестре нет или в телефонном разговоре вам отказались представиться, прекращайте любые переговоры и пишите заявление в полицию.

Если все же вам представились и в реестре такое агентство зарегистрировано, приступаем к шагу 3.

Шаг 3. Контролируем действия. Помним, что личные встречи и телефонные переговоры допустимы только в рабочие дни в период с 8 до 22 часов, в выходные и нерабочие праздничные дни – с 9 до 20 часов. Ограничена и частота таких встреч и переговоров: так, встречаться коллекторам с вами разрешено не чаще одного раза в неделю; а по телефону разговаривать – один раз в сутки, два раза в неделю, восемь раз в месяц; СМС-сообщения слать два раза в сутки, четыре раза в неделю, шестнадцать раз в месяц.

При этом коллекторская организация должна обеспечить аудиозапись всех переговоров с вами, а также запись всех СМС-сообщений. По вашей жалобе такие записи запросят и проверят их на соответствие закону, наказав виновных.

При визитах коллекторов и телефонных звонках в неустановленное время, чаще, чем предусмотрено законом, с угрозами и оскорблениями в ваш адрес, рекомендую записать переговоры, например, на диктофон и не удалять СМС-сообщения. Можно запросить детализацию телефонных переговоров у оператора связи, чтобы иметь подтверждение нарушений со стороны коллекторов.

Помните! С июля 2018 года все операторы сотовой связи обязаны хранить всю поступающую в ваш адрес голосовую информацию и текстовые сообщения в полном объеме в течение шести месяцев.

Шаг 4. Отказываемся от общения с коллекторами. У каждого должника есть право отказаться от общения с коллекторами вообще или передать это общение своему представителю. Для этого направьте в адрес коллекторов и в банк, в котором получали кредит, письменное заявление, по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Заявление составляйте в свободной форме, главное – полностью укажите все данные о себе и четко пропишите наименование, номер и дату кредитного договора или договора потребительского займа.

Жалуемся и наказываем назойливых и наглых

Если коллекторы нарушают ваши права, угрожают, оскорбляют, звонят в неустановленное время, ведут себя агрессивно, прекратите всякое общение с ними и сообщите об этом в полицию.

Одновременно с этим, зафиксировав все звонки и сообщения или затребовав их у оператора сотовой связи, подавайте жалобу в службу судебных приставов. Именно этот орган призван контролировать действия коллекторских организаций. Получив ваше заявление и доказательства, приставы обязаны провести проверку и выдать предписание об устранении нарушений, а в случае, если обнаружатся грубые нарушения, то исключат коллекторскую организацию из государственного реестра.

Сообщите о нарушениях в прокуратуру. Прокурор обязан рассмотреть ваше заявление и потребовать от судебных приставов начать проверку коллекторской организации.

Действия коллекторов можно также обжаловать в судебном порядке. При этом можно требовать не только взыскания ущерба, но и компенсации морального вреда – нравственные и физические страдания.

Помните! Если вы не в состоянии оплачивать долги, все, что имеют право сделать коллекторы, – это обратиться в суд с иском о взыскании с вас долга. При этом суд будет проверять, насколько законны их требования, размер этих требований и соблюдение законов при передаче банковского долга коллекторам. В случае, если суд признает нарушение законов, договор уступки будет признан недействительным и ваш долг аннулируется. Если же все было сделано по закону, то, получив судебное решение, коллекторы обязаны будут обратиться в службу судебных приставов. Следовательно, дальнейшее взыскание задолженности будет производить государство.

Остались вопросы? Коллекторы, агенты, банки или микрокредитные организации нарушают ваши права? Запутались с долгами и хотите от них избавиться? Не можете выбрать наиболее правильный вариант решения своих проблем?

Звоните в «Общественную приемную» по тел.: (8902) 23-23-77, 8-902-996-88-91, Татьяна Чередниченко, и записывайтесь на бесплатную консультацию.

Сколько раз коллектор может звонить вам?

Согласно закону, имеет значение не количество звонков сборщика долгов; скорее, это то, как часто они звонят по номеру . Несколько звонков без оставления сообщения не считаются домогательством, но разговор с вами утром, а затем повторный звонок в тот же день, скорее всего, тоже.

Закон о справедливой практике взыскания долга (FDCPA) и Закон о защите потребителей телефонных услуг (TCPA) защищают вас от необоснованного количества вызовов взыскания задолженности, но ни в одном законе не указано, сколько вызовов — это слишком много вызовов.

Ограничивает ли TCPA определенные типы требований о взыскании долга?

Да, это так. Этот закон строго ограничивает предварительно записанные сообщения, текстовые сообщения и звонки роботов, которые:

Сделаны без вашего предварительного письменного согласия компании.
Производятся с 8:00 до 21:00.
Не указывайте имя звонящего и не указывайте компанию.
Не указывайте контактный номер телефона или адрес
Не предоставляйте автоматический механизм отказа.

Таким образом, первый звонок такого типа, который вы получите, слишком частый и представляет собой преследование.

Сколько раз взыскатель долга может позвонить, прежде чем он начнет преследовать?

Закон FDCPA запрещает сборщикам долгов совершать действия, которые имеют естественные последствия оскорбления, притеснения или жестокого обращения с вами. Закон признает, что многократные или непрерывные звонки вашего телефона с целью раздражать, беспокоить или оскорблять вас являются нарушением этого запрета.Такое поведение также запрещено законами многих штатов о взыскании долгов. Но в законе не ставится цифра «неоднократно или постоянно».

Есть ли ограничение на количество звонков кредитора?

Нет яркой границы между допустимым и недопустимым количеством вызовов. Однако FDCPA дает вам возможность провести эту линию. Однако Федеральная торговая комиссия (FTC), правительственное агентство, ответственное за соблюдение FDCPA, определяет термины «постоянно» и «повторно» в своих правилах.В правилах Федеральной торговой комиссии «неоднократно» определяется как «вызов с чрезмерной частотой в сложившихся обстоятельствах», а «непрерывно» означает «серию вызовов по сбору средств, один за другим».

Применение этих определений и определение того, нарушил ли коллектор запрет на повторные или непрерывные вызовы, требует индивидуального анализа и зависит от совокупности обстоятельств. При определении того, повышаются ли частые звонки сборщика долгов до уровня «повторяющихся», «непрерывных», «раздражающих» или «беспокоящих», суды будут рассматривать все сопутствующие обстоятельства, включая объем и характер звонков.

Вот некоторые факторы, которые судья может учитывать при принятии решения о том, звонил ли коллектор «постоянно и постоянно», чтобы беспокоить вас:

Звонки после получения запроса о прекращении и воздержании
Звонки после того, как узнал, что у вас есть адвокат
Звонки на рабочий телефон
Враждебные вызовы или вызовы с угрозами
Повторные повторные вызовы за короткий период времени
Вызовы, которые нарушают другие положения TCPA или FDCPA

Кроме того, прочитайте больше о Массачусетсе. Недельный закон

Какие у меня есть варианты, если меня преследует коллекционер?

Если вас беспокоят неоднократные или постоянные звонки со стороны взыскателей долгов, вам могут быть доступны средства правовой защиты в соответствии с FDCPA или TCPA.Свяжитесь с нашей опытной командой по преследованию взыскания долгов сегодня, чтобы назначить консультацию, чтобы определить ваши правовые варианты. Вы можете заполнить нашу онлайн-форму или позвонить нам по телефону 475-277-2200.

Есть вопросы? Позвоните нам сейчас по телефону 475-277-2200, чтобы получить бесплатную оценку случая.

Наши услуги для вас абсолютно БЕСПЛАТНЫ.

Компания-преследователь платит нам гонорары.

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) Определение

Что такое Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA)?

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) — это федеральный закон, ограничивающий действия сторонних сборщиков долгов, которые пытаются взыскать долги от имени другого физического или юридического лица.Закон ограничивает способы, которыми коллекторы могут связываться с должниками, а также время суток и количество раз, когда может быть установлен контакт. Если FDCPA нарушается, должник может подать в суд на компанию по взысканию долгов, а также на индивидуального сборщика долгов о возмещении ущерба и гонораров адвокатам.

Ключевые выводы

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) регулирует, когда, как и как часто сторонний сборщик долгов может связаться с должником.
Он также устанавливает ограничения на то, с кем еще сборщику долгов разрешено связываться.
Если сборщик долгов нарушает FDCPA, должник может подать на него в суд штата или федеральный суд о возмещении ущерба и судебных издержек в течение одного года с момента нарушения.

Как работает Закон о справедливой практике взыскания долгов

FDCPA не защищает должников от тех, кто пытается взыскать личный долг. Если вы должны деньги местному хозяйственному магазину, например, и владелец магазина призывает вас взыскать этот долг, это лицо не является взыскателем долгов в соответствии с условиями этого закона.FDCPA применяется только к сторонним сборщикам долгов, например, к тем, кто работает в агентстве по взысканию долгов. Задолженность по кредитной карте, медицинские счета, студенческие ссуды, ипотека и другие виды семейной задолженности покрываются законом.

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA)

Пример того, когда и как сборщики долга могут связаться с дебиторами

Закон о добросовестной практике взыскания долгов указывает, что сборщики долгов не могут связываться с должниками в неудобное время.Это означает, что они не должны звонить до 8:00 или после 21:00. если только должник и коллектор не договорились о звонке в нерабочее время. Если должник говорит коллекционеру, что они хотят поговорить после работы, например, в 22:00, тогда коллектор может позвонить. Однако без приглашения или соглашения должник не может законно позвонить в это время. Коллекторы долга также могут отправлять письма, электронные письма или текстовые сообщения для взыскания долга.

Сборщики долгов могут попытаться связаться с должниками в их домах или офисах.Однако, если должник говорит сборщику счетов, устно или письменно, чтобы он прекратил звонить по месту работы, сборщик не должен снова звонить по этому номеру.

В течение пяти дней после обращения к должнику сборщик долга должен отправить письменное «уведомление о проверке», которое включает:

Сколько денег должен должник
Имя кредитора, которому причитается задолженность
Обратите внимание, что у них есть 30 дней на оспаривание долга и что делать

Важно

Закон FDCPA запрещает сборщиками долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы при попытке взыскать долги.

Особые соображения

Должники также могут запретить сборщикам звонить на свои домашние телефоны, но они должны поместить запрос в письмо и отправить его сборщику долгов. Рекомендуется отправить письмо заказным письмом и оплатить квитанцию о вручении, чтобы у вас было доказательство того, что сборщик долгов получил запрос.

Если у коллекционера нет контактной информации о должнике, он может позвонить родственникам, соседям или сотрудникам должника, чтобы попытаться найти номер телефона должника, но они не могут раскрыть никакой информации о долге, включая тот факт, что они звонят. от коллекторского агентства.(Коллектор может обсуждать долг только с должником или его супругой). Кроме того, коллекторы могут звонить третьим лицам только по одному разу.

Закон запрещает сборщикам долгов преследовать должников другими способами, включая угрозы причинения телесных повреждений или ареста. Они также не могут лгать или использовать ненормативную лексику или ненормативную лексику. Кроме того, сборщики долгов не могут угрожать подать в суд на должника, если они действительно не намерены подать на этого должника в суд.

взыскателей долга сталкиваются с новыми правилами, но защитники прав потребителей настроены скептически: выстрелы

Согласно отчету Федерального бюро финансовой защиты потребителей за 2014 год, по меньшей мере 43 миллиона американцев имеют просроченные счета за медицинские услуги в своих кредитных отчетах. Изображения героев / Getty Images / Изображения героев скрыть подпись

переключить подпись Изображения героев / Getty Images / Изображения героев

По крайней мере 43 миллиона американцев имеют просроченные счета за медицинские услуги в своих кредитных отчетах, согласно отчету Федерального бюро финансовой защиты потребителей за 2014 год о медицинском долге.

Изображения героев / Getty Images / Изображения героев

Эльхам Миршафи была в библиотеке, готовя зубные нити к выпускным экзаменам на последнем курсе Калифорнийского государственного университета в Лонг-Бич, когда ее почувствовала тошнота и началась рвота. После 10-го эпизода за час друг отвез ее в ближайшее отделение неотложной помощи. Диагноз: кишечный клоп и сильное обезвоживание. Через несколько часов она снова была дома, с указанием придерживаться мягкой диеты и пить много жидкости.

Это было в 2010 году. Но счет в 4000 долларов за краткое посещение отделения неотложной помощи больницы, не входящей в сеть, с тех пор отслеживает ее. 31-летняя Миршафией сейчас хорошо работает лицензированным консультантом по страхованию в Пало-Альто, Калифорния. Но денег все еще не хватает, и ее приоритетом является погашение долга по студенческому кредиту в размере 67 000 долларов, а не старого счета за больницу.

В 2010 году, будучи студенткой колледжа, Эльхам Миршафией обратилась в отделение неотложной помощи больницы, которая не входила в ее страховую сеть, для лечения кишечного дефекта и сильного обезвоживания.У нее до сих пор лежит долг в размере 4000 долларов после этого визита. Предоставлено Эльхамом Миршафией скрыть подпись

переключить подпись Предоставлено Эльхамом Миршафией

Один или два раза в год она получает письмо из коллекторского агентства.Она игнорирует буквы, и до сих пор последствия были управляемы. «Это не то же самое, что электричество отключают, если вы не платите», — говорит она.

У Миршафи много компаний. По меньшей мере 43 миллиона других американцев имеют просроченные счета за медицинские услуги в своих кредитных отчетах, согласно отчету Федерального бюро финансовой защиты потребителей за 2014 год о медицинском долге. И 59% людей, с которыми связался коллектор, говорят, что обмен был связан с медицинскими счетами, что, по данным CFPB, является наиболее распространенным типом контакта, возникающим из-за просроченного счета.

В этом месяце CFPB предложил правило, определяющее, что разрешено делать сборщикам долгов при погашении многих видов просроченных счетов, включая медицинские долги.

Федеральный закон уже запрещает сборщикам долгов преследовать потребителей или связываться с ними, помимо прочего, до 8:00 или после 21:00. Но закон, принятый в 1977 году, не предусматривал электронную почту и текстовые сообщения. Предложение CFPB разъясняет, как сборщики долгов могут использовать эти инструменты коммуникации. И это позволит потребителям отказаться от связи с ними через эти средства.

Правило также определяет, что сборщики долгов могут делать не более семи телефонных звонков в неделю по поводу определенного долга.

Но некоторые защитники прав потребителей не одобрили эти усилия. «Это действительно недостаточно, чтобы защитить потребителей и убедиться, что потребители не подвергаются жестокому обращению, преследованию или несправедливой практике взыскания долга», — говорит Эйприл Кюнхофф, юрист Национального центра потребительского права, специализирующийся на взыскании долгов. .

Например, центр хочет ограничить количество телефонных звонков всего три раза в неделю в связи с задолженностью.По словам Кенхофф, ограничение на семь звонков может быть особенно жестким для людей с долгами по медицинскому обслуживанию. Они могут накапливать счета от нескольких поставщиков за одно медицинское мероприятие — например, больница, врачи, лаборатория и дом престарелых — и все они могут собираться отдельно, что потенциально может приводить к десяткам звонков каждую неделю.

Коллекторы долга также не обязательно выступают за ограничение с семью отзывами, но по другим причинам. Они говорят, что ограничение количества звонков может привести к большему количеству судебных разбирательств или неблагоприятной кредитной отчетности, а не к разработке плана платежей.

В целом, предлагаемое правило, кажется, обеспечивает хороший баланс между индустрией взыскания задолженностей и заботами потребителей, говорит Лия Демпси, вице-президент и старший советник по федеральным делам в ACA International, торговой группе, представляющей 2500 сборщиков долгов, покупателей активов и представителей смежных профессий. .

По общему мнению, люди должны платить свои долги. Но взять на себя ответственность за медицинские долги не всегда так просто, как заплатить за телевизор с большим экраном, который кто-то положил на кредитную карту.Правильную ли сумму выплатила медицинская страховка? Проверяли ли данное лицо право на участие в программе Medicaid, благотворительности или финансовой помощи?

«Настоящая проблема сборщиков долгов часто связана с отсутствием ответственности поставщиков услуг перед людьми, которым они передают свой долг», — говорит Леонардо Куэлло, директор по политике в области здравоохранения Национальной программы законодательства в области здравоохранения.

Когда коллектор звонит, потребители, которые не уверены в счете, должны попросить — в письменной форме и, как правило, в течение 30 дней — подтвердить задолженность.Долги часто объединяются и продаются несколько раз разным сборщикам, что означает, что в процессе могут возникать ошибки.

«Нет волшебных слов. Вам не нужно цитировать статут», — говорит Джастин Дж. Лоу, юридический директор Health Law Advocates, некоммерческой юридической фирмы из Бостона, которая помогает людям с низким доходом, испытывающим проблемы с доступом. или оплата медицинской помощи.

В этот момент коллекторское агентство должно прекратить свою деятельность до тех пор, пока не докажет, что покупатель должен.Предлагаемое правило CFPB будет содержать информацию о проверке, которая должна предоставляться вместе с инструкциями для потребителей о том, как оспаривать долг.

Предложение также будет касаться других методов, включая взыскание того, что иногда называют зомби-долгом. Этот термин относится к законопроекту, в котором истек срок — или срок давности — для возбуждения судебного иска, часто от трех до шести лет, в зависимости от штата.Во многих штатах, если коллектор предъявляет иск кому-либо за такой долг с истекшим сроком давности, потребители могут подать этот вопрос в суд в свою защиту. Если судья согласится, дело может быть прекращено.

Защитники прав потребителей давно хотели, чтобы сборщикам долгов запретили пытаться взыскать долги зомби. По их мнению, по прошествии нескольких лет пациентам может быть трудно найти записи или вспомнить, был ли оплачен счет.

Предлагаемое правило CFPB запрещало сборщикам долгов предъявлять иски или угрожать подавать в суд на потребителей за долги зомби, но только в том случае, если сборщики знали или должны были знать, что срок давности истек.Это возлагает на потребителя ответственность доказать, что было в голове у сборщика долгов, а не просто показать, что для взыскания прошло слишком много времени.

По мере того, как федеральное правительство продвигает правило, касающееся различных видов деятельности по взысканию долгов, законодатели в нескольких штатах внесли законопроекты, конкретно касающиеся медицинского долга. Их усилия часто сосредоточены на улучшении доступа к финансовой помощи для получения медицинской помощи и ограничении тактики хищнического взыскания долгов.

В прошлом месяце Вашингтон Gov.Джей Инсли подписал закон, который снижает максимальную процентную ставку по медицинскому долгу до решения суда с 12% до 9%. Он также запрещает отправку медицинского долга в взыскание до 120 дней после отправки пациенту первоначального счета, и он требует, чтобы коллекторские агентства предоставляли пациентам подробные отчеты о медицинских и больничных долгах и уведомляли их о возможном праве на получение благотворительной помощи.

В Орегоне законопроект, спонсируемый членом палаты представителей Андреа Салинас, потребует от некоммерческих больниц и аффилированных клиник оказывать бесплатную медицинскую помощь семьям с доходом до 200% от федерального уровня бедности (около 43000 долларов США на семью из трех человек) и взимать плату скользящая шкала для семей с доходом до 400% от уровня бедности (около 85 000 долларов на семью из трех человек).

Как и закон Вашингтона, законопроект штата Орегон устанавливает ограничения на проценты, взимаемые за медицинские долги. Это также требует, чтобы медицинские учреждения проверяли пациентов на право на получение финансовой помощи и страхования.

Законопроект был принят Палатой представителей штата Орегон на прошлой неделе.

В некоторых больницах уже есть сильная политика в области финансовой помощи, но правила игры нуждаются в выравнивании, говорит Салинас. «Нам действительно нужно, чтобы больницы были частью решения по предотвращению банкротства потребителей из-за медицинских долгов.»

Неясно, как предлагаемые изменения, объявленные CFPB, могут повлиять на ситуацию Миршафи. Срок давности в Калифорнии по письменным контрактам составляет четыре года.

Одна вещь, о которой кто-то в ситуации Миршафи должен знать, — это то, что внесение платежа может сбросить срок давности, — говорит Лоу. Коллектор долга может утверждать, что, производя платеж, человек подтверждает, что он или она имеет задолженность.

Из-за испорченного кредита Миршафией нужен был родственник, чтобы выплачивать студенческие ссуды для выпускников. школа.Она беспокоится, что, если она попытается купить дом, у нее будут проблемы с получением одобрения.

«Я просто надеюсь, что в следующей главе моей жизни мне не придется отказываться от всего из-за этого пятна в моем послужном списке», — говорит она.

Kaiser Health News является редакционно независимой некоммерческой программой Kaiser Family Foundation и не связана с Kaiser Permanente.

Применяется ли новое правило взыскания долга к основным кредиторам?

В ноябре прошлого года группа Брэдли по перспективам финансовых услуг предсказала, что предстоящее тогда Уведомление о предлагаемом нормотворчестве (NPRM) Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) может вызвать беспокойство у первых кредиторов.В качестве предыстории, установленная законом сфера действия FDCPA не распространяется на основных кредиторов, вместо этого применяется только к организациям, собирающим «причитающиеся или причитающиеся долги… другое». Мы объяснили, что CFPB может попытаться использовать свои несправедливые, вводящие в заблуждение или злоупотребления полномочиями (UDAAP) для применения стандартов, изложенных в его NPRM, в масштабах всей отрасли в свете Приказа CFPB о согласии с Cash Express LLC от октября 2018 г., где CFPB использовал свои полномочия UDAAP для применения положений FDCPA к компаниям, не связанным с взысканием долгов.

Шесть месяцев спустя, в мае, CFPB наконец опубликовал свое долгожданное NPRM. Разумеется, определенные положения настоящего NPRM подразумевают, что оно может применяться к основным кредиторам, что должно вызывать озабоченность у автокредиторов, кредиторов в рассрочку, обслуживающих ипотечных компаний, эмитентов карт и других основных кредиторов.

Возможное обращение к основным кредиторам через UDAAP

Объем NPRM обширен; он включает предлагаемые правила, касающиеся голосовых сообщений с ограниченным содержанием, чтобы избежать раскрытия информации третьими сторонами, спорные ограничения на частоту контактов сборщиков долгов и множество других предлагаемых правил.В начале NPRM CFPB объясняет, что в первую очередь полагается на свои полномочия издавать правила, реализующие FDCPA; и, следовательно, предлагаемые правила будут «налагать требования на сборщиков долгов, как этот термин определен в FDCPA» (NPRM, п. 4). Такие формулировки не предполагают распространения правил на основных кредиторов, которые обычно не являются «сборщиками долгов» согласно FDCPA. Но отрывки, встроенные в NPRM, говорят об обратном.

На странице 30 NPRM CFPB предлагает расширить неисчерпывающий список FDCPA примеров противоправного поведения, чтобы выделить дополнительные незаконные действия для сборщиков долгов.Хотя эти дополнения, казалось бы, применимы только к сборщикам долгов, как в настоящее время определено FDCPA, сноска 69 гласит:

В тех случаях, когда Бюро предлагает требования в соответствии с его полномочиями применять и толковать разделы с 806 по 808 FDCPA, Бюро не занимает позицию относительно того, будет ли такая практика также представлять собой несправедливое, вводящее в заблуждение или злоупотребление действием или практикой в соответствии с разделом 1031 Закона Додда-Франка. В тех случаях, когда Бюро предлагает вмешательство как в соответствии со своими полномочиями по внедрению и толкованию разделов 806–808 FDCPA, так и в соответствии со своими полномочиями по выявлению и предотвращению несправедливых действий или практик в соответствии с разделом 1031 Закона Додда-Франка, анализ по разделам объясняет Почему Бюро предлагает идентифицировать действие или практику как несправедливые в соответствии с Законом Додда-Франка .(NPRM на 31, курсив мой)

Выделенные части этого примечания должны касаться основных кредиторов, поскольку NPRM предполагает, что CFPB может стремиться к обеспечению соблюдения незаконных практик, которые он определяет в этом NPRM, в соответствии со своими полномочиями регулировать «несправедливые, вводящие в заблуждение или злоупотребления действиями или практиками» в соответствии с разделом 1031 Закона Додда-Франка. Это правоприменение, если оно действительно будет предпринято, будет охватывать не только сборщиков долгов, как это определено FDCPA, но, возможно, любое «защищенное лицо или поставщика услуг», подпадающих под действие CFPB, включая основных кредиторов.

Другое положение NPRM также предлагает применение определенных правил FDCPA к основным кредиторам. На первый взгляд, спорное предложение CFPB об ограничении телефонных звонков потребителям до одного звонка в неделю, за исключением исключения, похоже, применяется к сборщикам долгов, как это определено FDCPA (NPRM на 156). Но, опять же, сноска предполагает, что в будущем могут быть попытки распространить правило на основных кредиторов. В сноске 331 к NPRM говорится:

Бюро не определило в связи с этим предложением, превышают ли телефонные звонки лимит, указанный в предложенном § 1006.14 (b) (2) (ii) со стороны кредиторов и других лиц, не подпадающих под действие FDCPA, будет представлять собой несправедливое действие или практику в соответствии с Законом Додда-Франка 1031 (c), если они будут задействованы этими лицами, а не долговыми обязательствами, покрытыми FDCPA. коллекционер. (NPRM на 156)

Как и в случае со сноской 69, сноска 331 оставляет открытой возможность того, что CFPB установит ограничение на еженедельные вызовы основных кредиторов.

Нормативно-правовая база?

Исторически CFPB подвергался критике за его предполагаемую тенденцию к регулированию посредством принуждения.Другими словами, некоторые участники отрасли заметили, что CFPB имеет тенденцию объявлять новые правила — особенно в рамках своих полномочий UDAAP — посредством исполнительных производств и приказов о согласии. Такое восприятие, правильное или неправильное, приводит к неприятным опасениям, что любой отдельный участник индустрии финансовых услуг может быть подвергнут иску о нарушениях UDAAP за поведение, которое не было специально оговорено в каком-либо законодательном или нормативном акте.

Например, что, если гипотетический автокредитор обслуживает счет с опозданием менее чем на 30 дней.Если этот автокредитор позвонит своему клиенту в понедельник и обсудит обещание произвести платеж для приведения счета в порядок, будет ли кредитору разрешено позвонить клиенту позже на этой неделе, если обещание не будет выполнено? Как известно участникам отрасли, во многих случаях критически важно провести своевременное наблюдение за недавними просрочками, чтобы максимизировать выплаты, особенно в сфере субстандартного кредитования. Последующий звонок имеет решающее значение.

Действующий закон исключает основных кредиторов, таких как гипотетический автокредитор, из сферы действия FDCPA.Для сборщика долгов NPRM предполагает, что второй телефонный звонок этому просрочившему клиенту в течение семидневного периода был бы несправедливым, вводящим в заблуждение или злоупотреблением действием или практикой. Принимая во внимание текст сноски 331, кажется, по крайней мере, правдоподобным, что гипотетический автокредитор должен иметь некоторую озабоченность по поводу того, что CFPB может распространить это правило также на свои требования о взыскании задолженности. Что еще более беспокоит, так это тот факт, что гипотетический автокредитор может не узнать о применении правила к основным кредиторам до тех пор, пока он не станет стороной принудительного действия.

Еще одна проблема для этого гипотетического автокредитора выходит за рамки CFPB. Некоторые штаты приняли собственные законы о взыскании долгов, которые расширяют сферу действия перечисленных FDCPA несправедливых и вводящих в заблуждение действий для основных кредиторов. В высшей степени возможно, что определенные штаты могут обеспечить соблюдение предложенных NPRM правил для основных кредиторов в соответствии с этими законами. Кроме того, раздел 1042 Закона Додда-Франка предоставляет генеральным прокурорам штата и регулирующим органам штата возможность обеспечивать соблюдение нарушений UDAAP, поэтому генеральный прокурор штата или регулирующий орган штата также могут стремиться обеспечить соблюдение NPRM с помощью этого средства.

Срок реализации

Следует отметить, что NPRM еще не закон и все еще может измениться. Период обсуждения, следующий за этим нормотворчеством, продлится 90 дней с возможным продлением на 60 дней. После этого у CFPB будет период, чтобы рассмотреть комментарии и пересмотреть NPRM. Пересмотренное предлагаемое нормотворчество будет опубликовано, вероятно, в начале 2020 года, и вступит в силу через год. Таким образом, изменения могут вступить в силу не раньше 2021 года.

Действительно ли расширился охват FDCPA?

Если CFPB не изменит курс и явно не исключит основных кредиторов из NPRM, мы полагаем, что некоторые положения FDCPA будут расширены для охвата основных кредиторов, когда NPRM станет законом.Маловероятно, но CFPB может объявить, что он примет все свои правила в NPRM в качестве примеров несправедливых, вводящих в заблуждение или злоупотреблений действиями или практиками, которые применяются ко всем организациям, которые он регулирует, включая основных кредиторов. Более вероятно, что CFPB пока воздержится от явного расширения UDAAP, но законы штата или регулирующие органы штата через свои полномочия UDAAP могут принять решение о применении правил NPRM к первым кредиторам.

Также важно признать, что в отсутствие явного исключения для основных кредиторов более идеалистическая администрация, чем та, которую мы имеем сейчас, может стремиться наказать прошлое поведение в нарушение NPRM, используя теорию UDAAP.Это особенно верно, поскольку CFPB по существу уже определила поведение, охватываемое NPRM, как «поведение, естественным последствием которого является преследование, притеснение или злоупотребление ». . . . » (NPRM в 30, курсив мой).

Нет уверенности в том, что эти правила будут приняты в их нынешнем виде. Тем не менее, если NRPM действительно станет законом в его нынешней форме, будет трудно занять позицию, согласно которой сфера действия FDCPA не расширилась в той или иной форме.Мы ожидаем представить больше мыслей об этом NPRM по мере продолжения процесса комментариев и пересмотра.

Как реагировать, когда ваш долг передан в взыскание — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Getty

Представьте, что вы заболели несколько месяцев назад и положили свои медицинские счета на кредитную карту.Но тут помешала жизнь — у вас были непредвиденные дорожные расходы или вам пришлось заменить блок переменного тока — и вы также положили все это на счет своей кредитной карты. Остаток больше, чем вы можете себе позволить, и в суете жизни вы забыли внести свои минимальные платежи по пути.

Теперь ваш телефон звонит по несколько раз в день с незнакомых номеров. Вы отклоняете вызовы из страха, что голос на другом конце провода может сказать вам, что вам предъявили иск о выплате долга. Вы перестали проверять свой кредитный рейтинг.Мысль о том, как сильно ударить по вашему счету, заставляет ваш желудок перевернуться.

Это реальность для миллионов американцев. Согласно новым данным, опубликованным Бюро финансовой защиты потребителей, более одного из четырех потребителей (28%) имеют в своем досье информацию о сторонних коллективах. Поскольку собранная задолженность остается в кредитном отчете на срок до семи лет, по оценкам CFPB, около 13% этих торговых линий являются новыми.

Отправка аккаунта в коллекции может вызвать стресс.Но у потребителей есть варианты — и права — при прохождении процесса.

Это мини-руководство будет охватывать следующее:

Что такое взыскание долга?

Взыскание долгов — это процесс передачи невыплаченных долгов коллекторскому агентству. Затем эти агентства берут на себя ответственность за взыскание долга от имени первоначальной компании; или, иногда, агентство покупает долг, а затем взыскивает его от своего имени.

Согласно Experian, кредиторы могут взыскать задолженность четырьмя способами:

Самостоятельная связь с вами,
Наем коллекторского агентства для сбора,
Продажа возобновляемого долга коллекторскому агентству, которое затем работает над его взысканием, или
Повторное владение предметами, связанными с ссудой в рассрочку (например, автомобиль по просроченной автокредите), продажа предмета на аукционе, а затем продажа оставшейся задолженности коллекторскому агентству.

Когда аккаунты попадают в коллекцию?

Если вы не оплачиваете счет, часы начинают отсчитывать долг, передаваемый коллекторскому агентству. Количество времени, которое проходит до того, как задолженность будет переведена в взыскание, зависит от типа ссуды. Неоплаченная задолженность по кредитной карте, например, обычно передается внутреннему агентству по сбору платежей после более чем 30 дней, когда она остается неоплаченной. Согласно Experian, это обычно происходит «в течение нескольких месяцев после первоначальной даты просрочки».«Выкупа права выкупа или невыплаченная ипотека может занять гораздо больше времени — и зависит от законов штата, в котором они были выданы.

После того, как компания предпримет собственные усилия по урегулированию долга, она в конечном итоге передаст ее агентству по взысканию долга, и о ней будет сообщено в кредитные бюро как о «списании», что означает, что первоначальный кредитор прекратил усилия по взысканию долга.

Что делать, когда долг поступил в взыскание

Осознание того, что у вас есть задолженность по взысканию задолженности, может быть пугающим.Скорее всего, вы получите уведомление в письме по почте или вам начнет звонить сборщик. После того, как вы получите уведомление, у вас есть несколько способов погасить задолженность.

Лесли Х. Тайн, эсквайр, адвокат по долгу и автор книги Life & Debt, говорит, что потребители должны предпринять следующие шаги, как только они осознают, что у них есть задолженность в взыскании:

1. Остановитесь и сделайте глубокий вдох

Тайн говорит, что многие ее клиенты впадают в панику после получения письма о взыскании долга. Многие хотят немедленно снять трубку и позвонить кредитору, чтобы объяснить долг, но она говорит, что это не в их интересах.По словам Тайна, сборщики хорошо обучены и имеют преимущество в сложившейся ситуации, в то время как потребители находятся в невыгодном положении и могут быть вынуждены полностью выплатить долг.

Вместо того, чтобы немедленно позвонить, чтобы попытаться решить проблему, она рекомендует потребителям уделить время оценке ситуации и пути решения, которым они хотят идти. «Подумайте о письме, которое вы получили», — говорит Тайн. «Спросите себя: должен ли я деньги? В каком финансовом положении я могу выплатить этот долг? Что я готов обсудить по телефону? »

2.Решите, что вы хотите сделать

Если вы знаете, что долг принадлежит вам, у вас есть возможность договориться об урегулировании. CFPB рекомендует создать «реалистичное предложение по выплатам», основанное на том, сколько вы можете позволить себе в ежемесячных платежах после учета счетов, других платежей по долгам и чрезвычайных расходов. Если долг не принадлежит вам, вы можете оспорить его.

Имейте в виду, что долг подпадает под действие срока давности в каждом штате. Это означает, что коллектор не может подать на вас в суд за долг старше определенного количества лет, которое, по утверждению CFPB, составляет от трех до шести лет, в зависимости от штата.Если срок действия долга близок к концу, коллектор может с большей готовностью договориться с вами. Если вы не уверены, прошел ли срок давности, CFPB рекомендует обратиться к юристу в вашем штате.

3. Позвоните в коллекторское агентство

После оценки долга и разработки плана пора связаться с коллекторским агентством. У потребителей есть 30 дней с момента первоначального сообщения о долге (например, в первом полученном письме с объяснением, что долг находится в взыскании), чтобы позвонить сборщику и попросить подтвердить долг в письменной форме.Коллектор должен вернуть ваш запрос, прежде чем он сможет снова начать взыскание долга.

Во время разговора по телефону с коллекционером Тайн рекомендует делать заметки на протяжении разговора и детализировать важную информацию, например, с кем вы разговариваете, текущий баланс и процентная ставка.

Если вы решите договориться о долге, Тайн не рекомендует указывать сумму, которую вы готовы выплатить. Вместо этого позвольте коллекционеру сделать первый шаг.

«Можно сказать что-то вроде:« Есть ли возможность погасить этот долг? Что вы хотите предложить мне в счет погашения этого долга? » — говорит Тайн.«Я не люблю делать первое предложение».

4. Если вы перегружены и не можете справиться с этим самостоятельно, обратитесь за помощью к

Самостоятельное урегулирование долговых обязательств или даже просто вызов коллекционера может быть пугающим. Те, кто слишком эмоционально расстроен из-за долга, имеют возможность обратиться за помощью к третьему лицу. Услуги, которые помогают с урегулированием долга, включают адвокатов по долгам или компании по урегулированию долга.

Некоторые коллекционеры отказываются работать с последними, но обязаны работать с поверенным.Проведите исследование и всегда знайте, какова будет общая стоимость найма помощника.

Как восстановить кредитный рейтинг

После того, как задолженность по взысканиям будет полностью урегулирована, потребители должны сосредоточиться на восстановлении своего кредитного рейтинга. Этот процесс может занять месяцы, если не годы, в зависимости от того, насколько сильно заработал счет из-за взыскания счетов. Но если приложить усилия и терпение, счет в конечном итоге восстановится.

Потребители, восстанавливающие свой кредит после отправки счета в коллекцию, должны попробовать следующие стратегии:

Оплачивайте все счета вовремя.История платежей — самый большой фактор, влияющий на ваш рейтинг FICO. То, вовремя вы оплачиваете счета или нет, составляет 35% вашего общего балла — даже больше, чем сумма вашей задолженности. При восстановлении кредита важно своевременно вносить каждый платеж. Многие финансовые продукты предлагают функции автоплаты, при которых ваш банковский счет списывается каждый месяц в установленный срок — воспользуйтесь этой опцией, чтобы отслеживать ваши платежи.

Держите остатки на кредитных картах на низком уровне.Теперь, когда у вас нет долгов или у вас есть разумные ежемесячные платежи в счет погашения долга, может возникнуть соблазн обратиться за кредитными картами и начать цикл долга заново. Вместо этого, если возможно, выплачивайте остатки каждый месяц полностью. Это не только поможет улучшить ваш кредитный рейтинг, но и поможет вам сэкономить большие деньги. Согласно Experian, средняя процентная ставка по кредитной карте, исключая начальные ставки 0%, составляет 13,80%; при балансе в 1000 долларов это может равняться 138 долларам только по процентам.

Сообщите о своих арендных платежах в кредитные бюро.Лица с чрезвычайно низким кредитным рейтингом могут получить большую выгоду, сообщив кредитным бюро о положительной истории арендных платежей. За ежемесячную плату сторонние сервисы могут сообщать о текущих платежах, а иногда и о предыдущих платежах, чтобы повысить вашу оценку. Подробнее об отчетах об арендных платежах в кредитные бюро читайте здесь.

Часто задаваемые вопросы

Как это влияет на ваш кредитный рейтинг?

Счет в коллекциях — один из самых больших ударов по вашему кредитному рейтингу.Поскольку кредитные рейтинги уникальны и основаны на ряде переменных, трудно предсказать, насколько сильно упадет счет в банкноте. Согласно FICO, чем новее коллекция, тем больше вреда для вашей оценки. Обычно поступления остаются в кредитном отчете на срок до семи лет.

Иногда задолженность передается от одного сборщика к другому. Если новый инкассатор покупает долг, компания может сообщить, что он открыт на дату, когда он был куплен у предыдущего инкассатора.Согласно Experian, даже если открытая дата может быть более поздней, фактическая история долга по-прежнему сообщается с даты его первоначального взыскания. Это означает, что по истечении семи лет, независимо от того, сколько раз долг был перепродан и повторно отражен в отчетности, вполне вероятно, что долг будет удален из кредитного отчета.

Если задолженность по взысканию «уходит» из вашего кредитного отчета через семь лет, означает ли это, что вы не должны ее погашать? Игнорирование задолженности по взысканиям сопряжено с рисками, такими как полное уничтожение вашего кредитного рейтинга и получение иска от коллектора.Многие эксперты рекомендуют, по крайней мере, вести переговоры о выплате долга, чтобы упростить урегулирование, а не просто игнорировать его.

Призывы к взысканию долга вызывают больше жалоб в Федеральную торговую комиссию, чем в любую другую отрасль. Известно, что недобросовестные сборщики беспокоят потребителей телефонными звонками и требуют более крупных платежей, чем это разрешено законом, среди прочего обмана. Согласно федеральному закону, известному как Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), такое поведение является незаконным.

FDCPA дает потребителям права и защиту, когда дело доходит до того, как агентство может проводить взыскание долга. Закон защищает потребителей от «оскорбительных, обманных и несправедливых практик взыскания долга», таких как ограничение звонков о взыскании долга до вечерних часов, запрет на постоянные звонки или общение с помощью открыток и запрет на использование насилия или запугивания со стороны сборщика долгов.

Грядут изменения в законе. В мае 2019 года директор CFPB Кэти Крейнингер объявила о предложении изменить определенные ограничения в соответствии с FDCPA, начиная от того, как сборщики могут связываться с потребителями, когда и сколько раз.В будущем коллекционеры смогут общаться с помощью электронной почты и текстовых сообщений и будут ограничены семью попытками звонков в неделю (по каждому долгу).

Это предложение описывается экспертами отрасли как капитальный ремонт с множеством различных изменений. Ожидается, что он пройдет к концу года, поэтому потребители должны обратить внимание на окончательные изменения.

Если вас преследуют за долги, которые вам не принадлежат, вы имеете право запретить сборщикам связываться с вами. Чтобы прекратить контакт, вы должны выполнить те же действия, что и если бы долг был вашим: попросите коллекционера проверить долг, а затем оспорите его в письменной форме.Если сборщик продолжает, вы имеете право отправить письмо о прекращении и воздержании, а затем подать жалобу в FTC.im

Законов штатов Невада и Нью-Мексико о взыскании медицинского долга вступят в силу 1 июля 2021 г.

Законодательные собрания штатов Нью-Мексико и Невада приняли на этой сессии законы, направленные на взыскание медицинских долгов. Оба закона подписаны губернаторами штатов и вступают в силу 1 июля 2021 года.

Закон штата Нью-Мексико о взыскании долгов с пациентов

Закон штата Нью-Мексико о взыскании долгов с пациентов предъявляет ряд требований к медицинским учреждениям, сборщикам долгов и покупателям.

Примечательно, что Закон запрещает взыскание с неимущих пациентов, которые определяются как пациенты, чьи доходы менее чем на 200% превышают черту бедности. «Действия по взысканию ссуд» включают продажу долгов, а также судебные иски, залоговое удержание или внесение залога. Медицинские учреждения и сторонние поставщики медицинских услуг также обязаны отправлять годовые отчеты в отдел социальных служб, касающиеся фондов по уходу за малоимущими и фондами социальной защиты в соответствии с Законом о здравоохранении для малоимущих и округов, а также средств, собранных для покрытия эксплуатационных расходов. и содержать определенные больницы в соответствии с Законом о финансировании больниц.

Медицинские учреждения также должны предлагать пациентам определенные услуги по проверке страховых полисов до обращения за оплатой за медицинское обслуживание. Учреждение должно предложить подтверждение наличия у пациента медицинской страховки и, если пациент не застрахован, предоставить информацию о государственном страховании, государственных программах и любой финансовой помощи, предлагаемой учреждением. Учреждение также должно предлагать помощь с подачей заявления на участие в любых применимых программах. Если сторонний поставщик медицинских услуг выставит счет пациенту, учреждение должно отправить информацию, собранную в процессе проверки страховки, стороннему поставщику.Медицинское учреждение не может требовать оплаты за медицинское обслуживание до тех пор, пока сторонний поставщик медицинских услуг не получит эту информацию.

Закон также включает новые требования к выпискам по счетам. Выписки по счетам, отправляемые пациентам, должны включать: (1) описание даты, суммы и характера всех сборов: (2) подтверждена ли страховка пациента; (3) если пациент прошел обследование для участия в программах, помогающих оплачивать медицинские услуги; и (4) если медицинское учреждение или сторонний поставщик медицинских услуг имеет или выставит счет на страхование или государственные программы для оказания помощи в оплате медицинских услуг.Этот счет также должен быть предоставлен сборщикам долгов и покупателям долгов, прежде чем они смогут связаться с потребителем или предпринять какие-либо действия по взысканию долгов.

При общении с должником медицинские учреждения, сторонние поставщики медицинских услуг, кредиторы, сборщики долгов и покупатели долгов должны предлагать предоставить должнику информацию, указанную в выписке по счету. Однако эта информация должна предоставляться запрашивающему должнику только один раз в тридцать дней.

Кроме того, в течение 30 дней с момента получения платежа по медицинскому долгу учреждения здравоохранения, сторонние поставщики медицинских услуг, кредиторы, сборщики долгов и покупатели долгов должны отправить квитанцию лицу, осуществившему платеж, который показывает: (1 ) уплаченная сумма; (2) дату платежа; (3) новый баланс; (4) процентная ставка и проценты, начисленные с момента последней выплаты; (5) номер счета; (6) текущий владелец долга и имя кредитора; и (7) если платеж был принят в качестве платежа в полном объеме.Платежи должны быть применены в день их получения или, если они были получены в нерабочее время, на следующий рабочий день.

Наконец, Закон запрещает соглашения между пациентом и медицинским учреждением, поставщиком, кредитором, сборщиком долгов или покупателем долгов, в результате которых пациент отказывается от своего права на разрешение спора.

Закон дает Генеральному прокурору Нью-Мексико право принуждения и уполномочивает Генерального прокурора принимать правила. Закон также поручает Генеральному прокурору установить процедуру подачи жалоб пострадавшими пациентами или представителями общественности, чтобы они могли подавать свои жалобы на медицинское учреждение, стороннего поставщика медицинских услуг, кредитора, сборщика долгов или покупателей долговых обязательств, которые нарушают положение Закон.

Закон штата Невада о взыскании медицинских долгов

Новый закон Невады о взыскании медицинских долгов распространяется на все долги за товары и услуги, предоставляемые медицинскими учреждениями. «Медицинский долг» определяется широко и включает финансирование или предоставление кредита третьей стороне, если единственной целью предоставления кредита является покупка товаров или услуг у медицинского учреждения или поставщика. Единственное явное исключение из определения «медицинского долга» — это открытое или закрытое предоставление кредита, предоставляемого финансовым учреждением заемщику, которое заемщик может использовать для целей, отличных от покупки товаров или услуг у медицинского учреждения. объект или поставщик, по усмотрению заемщика.«Медицинские учреждения» имеют то же определение, что и в Nev. Rev. Stat. Анна. Статья 449.0151.

Закон также предусматривает 60-дневный срок уведомления. В течение этого периода коллекторским агентствам запрещается предпринимать какие-либо действия по взысканию медицинского долга, и они обязаны направить должнику письменное уведомление заказным или заказным письмом, которое включает: (1) название учреждения; (2) дата предоставления товаров и / или услуг; (3) основная сумма долга; (4) название коллекторского агентства; и (5) информация о том, был ли долг передан коллекторскому агентству или получило ли коллекторское агентство иным образом долг для взыскания.Должники могут решить инициировать контакт с коллекторским агентством в течение этого 60-дневного периода, но это не позволяет коллекторскому агентству принимать меры до истечения 60-дневного периода.

Коллекторским агентствам разрешается принимать добровольные платежи от должника в течение 60-дневного периода уведомления, если выполняются следующие условия: (1) должник инициирует контакт; и (2) коллекторское агентство сообщает должнику, что платеж не востребован и не подлежит оплате в течение 60-дневного периода; и (3) о медицинском долге не будет сообщено в агентство кредитной отчетности в течение 60-дневного периода.В законе не оговаривается, как эта информация должна быть раскрыта заемщику. Добровольные платежи не продлевают применимый срок исковой давности, не признают ответственность и не отказываются от какой-либо защиты, которая может быть у заемщика в отношении взыскания медицинского долга.

Кроме того, закон запрещает коллекторским агентствам принимать признательные показания в судебном решении, возбуждать гражданский иск в отношении долгов менее 10 000 долларов, а также взимать или взимать сборы в размере более 5% от суммы долга. Он также предусматривает, что требования и запреты закона не могут быть отменены.

Как поступать со сборщиками долгов

Во-первых, плохие новости.

Если у вас есть задолженность, сборщики долгов имеют законное право связаться с вами по поводу вашего непогашенного долга.

Хорошая новость заключается в том, что сборщикам долгов не разрешено запугивать, беспокоить, угрожать или запугивать вас. Есть законы, которым должны подчиняться сборщики долгов.

Многие сборщики долгов предпочли бы, чтобы вы оставались в неведении относительно надлежащей практики взыскания долгов, потому что взыскание долгов — это в значительной степени психологическая манипуляция .Чем меньше вы знаете, тем лучше для сборщика долгов.

Но знания — это сила, а у потребителей есть права.

Я проработал в этой отрасли почти 20 лет и сегодня делюсь практической и точной информацией о том, как обращаться со сборщиками долгов.

Сегодня мы рассмотрим:

ОБНОВЛЕНИЕ

: Могут ли сборщики долгов принять ваш стимулирующий чек на COVID?

Краткий ответ: Может быть, , но, вероятно, нет.

Коллекторы не могут просто арестовать ваши деньги для погашения просроченной задолженности.Сначала они должны подать иск и вынести приговор против вас. Тем не менее, как только они вынесут решение, они могут легально оформить (также известное как «взимание») вашего банковского счета.

Стимулирующий чек на декабрь 2020 года (на 600 долларов) был защищен от ареста для погашения федеральных долгов, таких как невыплаченные налоги и просроченные студенческие ссуды , а также пополнений банковского счета для удовлетворения судебного решения.

Стимулирующий чек на март 2021 года (на 1400 долларов) также защищен от ареста для погашения просроченных налогов и задолженности по студенческим ссудам.Но из-за процедурной проблемы в Сенате США гарнирных средств против банковских счетов по-прежнему являются честной игрой. Сенат быстро пытается исправить эту лазейку.

Итог, даже если вы просрочили оплату некоторых векселей, пока кредитор не получил судебное решение против вас, с вами все в порядке.

(REF: CNN, YahooFinance, CNET)

FAQ: Взыскание долгов

Существует ли действующий закон, регулирующий, что сборщики долгов могут / не могут делать? Да.Он называется Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA). Имейте в виду, что FDCPA покрывает только личные, семейные и домашние долги (т. Е. Кредитные карты, автокредиты, вашу ипотеку и т. Д.). FDCPA не покрывает бизнес-долги.
В какие часы могут звонить сборщики долгов? Сборщики долгов могут связываться с вами только с 8:00 до 21:00 по вашему местному часовому поясу. Это четко прописано в FDCPA и применяется как к первоначальному кредитору, так и к сторонним коллекторским агентствам.
Могут ли сборщики долгов позвонить в воскресенье? Да, к сожалению. Однако FDCPA заявляет, что сборщики долгов не могут связываться с вами в воскресенье, если вы ранее уведомили их о том, что воскресенье — не лучший день для их связи с вами.
Могут ли сборщики долгов позвонить на мой мобильный телефон? Да и нет. Технически, нет ничего плохого в том, что коллектор звонит вам на мобильный. Но FDCPA утверждает, что сборщики долгов не могут звонить вам в неудобное место или время — например, по месту вашей работы.Поэтому, если они позвонят вам на мобильный телефон по месту работы, и вы сообщите им, что не можете принимать частные звонки на работе, они должны прекратить звонить на ваш мобильный телефон. СОВЕТ ОТ ПРОФЕССИОНАЛА: Обязательно * документируйте все * на тот случай, если вам понадобится эта информация в будущем.
Может ли взыскатель отправить вам письмо по электронной почте? Может быть. FDCPA — это федеральный закон, регулирующий взыскание долгов третьей стороной. Когда в 1978 году был принят этот закон, у нас не было электронной почты. Так что на самом деле нет никаких официальных заявлений о том, могут ли сборщики долгов связываться с вами по электронной почте.Еще в 2019 году в Конгрессе США обсуждались вопросы реформирования FDCPA, но новый закон еще не принят.
Законно ли сборщикам долгов звонить членам семьи, родственникам или соседям по номеру ? Да, к сожалению, сборщики долгов могут звонить членам семьи, друзьям и соседям. Но сборщики долгов очень ограничены в том, что они могут сказать. В разделах 804 и 805 FDCPA четко указано, что сборщик долгов может связываться с членом семьи, другом или соседом, но только с целью попытки найти вас .Вот и все.
Коллектор долга может не сообщать, что звонит по поводу непогашенного долга. Они могут назвать свое имя, но не то, что они звонят из коллекторского агентства. Они могут сказать, что звонят из коллекторского агентства, только если их об этом попросят.
Вот скользкая тактика, используемая некоторыми неэтичными сборщиками долгов >> Сборщик долгов прекрасно знает, как с вами связаться, но они делают вид, что потеряли вашу контактную информацию. Поэтому они звонят родственнику или соседу под предлогом «попытки найти вас».Затем ваш сосед подходит к вам, приподняв брови, и протягивает вам записку о том, что какой-то незнакомец пытается связаться с вами по поводу «личного дела». Неудобно, правда? Даже несмотря на то, что сборщик долгов формально остается в рамках закона, они достигают своей цели, пытаясь поставить вас в неловкое положение / унизить.
Хорошая новость заключается в том, что большинство сборщиков долгов не опускаются до этого. Просто имейте в виду, что это случается время от времени.
Как сборщики долгов получают номера телефонов семьи, друзей и соседей ? Два пути:
- Оригинал заявки на кредитную карту. лет назад, когда вы подавали заявку на получение кредитной карты, помните, как они просили «альтернативные контакты» или «имя ближайшего родственника»? Теперь вы знаете почему.
- Интернет. Это не ракетостроение. В наши дни вы можете отследить практически любого человека с помощью Google или Facebook. Существуют также специальные (и совершенно законные) базы данных, на которые коллекторы могут подписаться, содержащие контактную информацию помимо общедоступной в Интернете.
Могут ли коллекторы позвонить мне на работу ? Да и нет.Коллектор долгов может позвонить по любому номеру (а) телефона, который у него есть для вас. Если вы ранее предоставили кредитору свой рабочий номер, то в конечном итоге вам, вероятно, позвонит коллектор с работы.
Однако в некоторых штатах есть законы, запрещающие сборщикам долгов звонить вам на работу. Поэтому, если вы уведомляете сборщика долгов, чтобы он не звонил вам на работу, они обычно отступают и выполняют эту просьбу. Ключ ставит их в известность .
Вот как это сделать:
Когда коллектор звонит вам на работу, спокойно и твердо скажите ему: « Вы позвонили по моему месту работы.Мой работодатель запрещает личные звонки на работу. Я могу получить выговор или могу потерять работу из-за личных звонков на работе. Поэтому, пожалуйста, больше не звоните мне по этому номеру. ”
Обычно это срабатывает, потому что большинство сборщиков долгов не хотят, чтобы на вас подали в суд за то, что вы потеряли работу. Но будьте готовы предоставить сборщику долгов альтернативный номер телефона, по которому они могут с вами связаться.
Я получаю 4-6 звонков в день от сборщика долгов. Это законный ? В законе конкретно не прописано, сколько раз в день коллектор может звонить вам, но общепризнанный правовой прецедент в индустрии взыскания долгов состоит в том, что коллектор может связываться с вами до раз в день по поводу просроченной задолженности.
«Контакт» обычно определяется как разговор с вами напрямую или оставление вам сообщения голосовой почты.
Немного неясно, когда коллектор звонит, но затем вешает трубку, не разговаривая с вами напрямую и не оставляя сообщения. Технически это не считается контактом.
Итак, тот же коллектор перезвонит через час (и вы знаете, что это они из-за идентификатора звонящего), но опять же они не разговаривают с вами напрямую и не оставляют сообщение. Итак, опять же, никакого официального «контакта» не было.
Через час тот же коллектор снова звонит, но не разговаривает с вами и не оставляет сообщения.
Они достигают своей цели — надоедать, но, поскольку они не разговаривают с вами напрямую и не оставляют сообщение, это не считается контактом, поэтому они не нарушают закон.
В этом случае вы ничего не можете сделать, кроме как игнорировать звонки.
Может ли сборщик долгов пополнить мою зарплату? В большинстве случаев нет. Чтобы добиться удержания заработной платы, кредитор должен подать на вас в суд и добиться решения против вас в суде.Без судебного решения коллектор не может удерживать вашу зарплату. Исключения составляют:
- Алименты на ребенка
- Алименты
- Возврат налогов
- Студенческие ссуды
Некоторые сборщики долгов угрожают удержанием заработной платы, потому что (а) удержание заработной платы пугает большинство людей, и (б) сборщики долгов знают, что большинство людей не понимают надлежащего юридического протокола. Но если коллектор звонит по поводу долга по кредитной карте, а на вас не подали в суд и у него нет приговора против вас, он не сможет удержать вашу зарплату.Период.
Может ли сборщик долгов принять мой стимулирующий чек? Возможно. Как упоминалось в ответе на предыдущий вопрос, сборщик долгов не может оформить ваш банковский счет без предъявления иска к вам и вынесения решения в суде. Но если кредитор вынес решение против вас, то он сможет пополнить ваш банковский счет и забрать ваши стимулирующие деньги.
Однако Закон CARES был разработан, чтобы помочь людям покрыть свои основные расходы на жизнь во время пандемии коронавируса, а не помочь сборщикам долгов.Поэтому в некоторых штатах, таких как Нью-Йорк, Орегон и Огайо, были приняты законы, запрещающие сборщикам долгов конфисковать стимулирующие деньги у жителей своего штата.
Что запрещено делать сборщикам долгов? В соответствии с федеральным законом сборщикам долгов запрещено:
- Беспокоить вас.
- Угрожать вам насилием или причинением вреда.
- Использовать нецензурную или ненормативную лексику.
- Искажение суммы вашей задолженности.
- Ложь о том, что ты юристы или представители правительства.
- Ложное заявление о том, что вас арестуют, или заявление о возбуждении против вас судебного иска, если это неправда.
- Забрать (или пригрозить отнять) вашу собственность, если это не может быть сделано на законных основаниях.
Для получения дополнительной информации щелкните здесь.

Как работать с взыскателями долгов

Вот несколько советов по работе со сборщиками долгов. Помните, я проработал в этой отрасли более десяти лет и рекомендую клиентам следующие вещи, потому что они работают:

НЕ отправляйте письмо «прекратить действие».Письмо о прекращении и воздержании официально уведомляет сборщика долгов о том, что вы больше не хотите получать от него какие-либо дальнейшие сообщения. Однако, если вы не хотите увеличить вероятность того, что вас подадут в суд, я бы не рекомендовал отправлять письмо о прекращении и воздержании. Письма о прекращении и воздержании часто вызывают судебных исков. Кроме того, если ваша цель может заключаться в том, чтобы в конечном итоге договориться об урегулировании менее полного баланса непогашенного долга, вам необходимо поддерживать линии связи открытыми .
Поддерживайте контакт с взыскателями как минимум . Не существует закона (юридического, морального или этического), который предписывал бы вам взаимодействовать с взыскателями долгов. То, что звонит телефон или вы получаете письмо с угрозами от сборщика долгов, не означает, что вам нужно отвечать. Да, может показаться немного странным не отвечать, потому что естественная склонность большинства порядочных людей — быть вежливыми и вежливыми. Но взыскание долгов во многом связано с психологическими манипуляциями. Поэтому, когда вы избегаете сборщиков долгов (до тех пор, пока не будете готовы к разговору), , вы сделаете их бессильными .
Что сказать взыскателю по телефону . Если вы случайно возьмете трубку, а на линии есть взыскатель долгов, не стоит паниковать.
Сначала вежливо, но твердо возьмите под контроль разговора. Постарайтесь не позволять им задавать вам кучу вопросов.
Вместо вы хотите перейти в наступление и задавать вопросы.
1. Спросите у них , их имя .
2. Спросите их , в какой компании они работают.
3. Спросите у них их номер телефона .
4. Спросите их , как они звонят по поводу .
Прежде чем продолжить, настаивайте на том, чтобы коллектор предоставил вам всю эту информацию. Это не только позволяет вам контролировать разговор, но и действительно хочет знать, кто вам звонит, , не так ли?
Коллектор может начать спорить и отказываться отвечать на ваши вопросы, пока вы не ответите на их вопросы.Они привыкли быть хулиганами.
Но помните, они звонили вам… а не наоборот. Таким образом, вы имеете полное право попросить их назвать себя, а также объяснить, о чем они звонят.
Если сборщик долгов оскорбляет или отказывается отвечать на ваши вопросы, не бойтесь положить трубку. До свидания.
Как запретить сборщикам долгов звонить членам семьи.
Идите прямо к источнику. Это важно. Перезвоните сборщику долгов и скажите им, кто вы. Сохраняйте спокойствие и дайте им понять, что вы знаете, что они звонили одному из членов вашей семьи. Чтобы сделать это, нужно немного мужества, но когда вы это сделаете, вы почувствуете такую силу, потому что дадите им понять, что вас не запугать.
Будьте открыты и честны с ними. Дайте им свой номер телефона. Решите этот вопрос незамедлительно и сообщите сборщику долгов, как они могут связаться с вами напрямую.Тебе нечего скрывать.
Вы также можете подтвердить сборщику долгов, что вы задолжали деньги и не оспариваете их. Просто объясните, что вы сейчас переживаете трудные финансовые дела и в настоящее время не можете ничего платить.
Если уместно, укажите, что вы пытаетесь избежать банкротства и сожалеете о случившемся. Как только у вас появятся средства для работы, вы перезвоните им и попытаетесь уладить что-нибудь.
Вы будете изумлены насколько это обезоруживает сборщиков долгов, потому что они так привыкли к людям, оправдывающимся тем, почему они не могут заплатить.
Дайте им конкретные инструкции. Вежливо, но твердо объясните, что вы не хотите, чтобы они связались с кем-либо по этому поводу, кроме вас. Согласно FDCPA, если коллектор узнает ваш номер телефона, ему запрещается связываться с кем-либо, кроме вас. Они больше не могут связываться с семьей, друзьями или соседями, пытаясь поставить вас в неловкое положение.
Документируйте все. Если сборщик долгов продолжает связываться с членами вашей семьи, друзьями или соседями даже после того, как вы им запретили, ведите журнал всего, чтобы потенциально возбудить против них судебное дело.
Следует ли мне пытаться «подтвердить» свой долг? Если все сделано правильно и в соответствующей ситуации, то обязательно.
Проблема в том, что некоторые самопровозглашенные финансовые «эксперты» рекомендуют его в в каждой ситуации , а запрос на подтверждение долга — это , а не — правильное решение для каждой ситуации.
Если вы не знакомы, подтверждение долга — это письменный запрос к кредитору или сборщику долгов с просьбой предоставить документацию, подтверждающую вашу задолженность.Думаю, что если они не могут предоставить документацию, то вам все ясно.
Эта тактика может отлично сработать, если коллектор преследует вас по старому долгу, который вы , возможно, должны , но документы, возможно, потерялись при перемешивании после того, как долг несколько раз переходил из рук в руки.
Проверка долга также подходит, если вас преследуют по долгу, о котором вы на 100% знаете, не принадлежит вам. Опять же, если они не могут предоставить надлежащую документацию, они должны закрыть свой файл и перестать вас беспокоить.
Проверка долга — глупая тактика при использовании с первоначальным кредитором (например, Chase, Bank Of America, Citibank и т. Д.). Потому что 99,9% времени они могут произвести документацию . А теперь, когда вы заставили их тратить свое время и прыгать через обручи, у них, вероятно, не будет особого настроения работать с вами над урегулированием вашего непогашенного баланса.
Для получения дополнительной информации о проверке долга щелкните здесь.
Как запретить сборщикам долгов звонить раз и навсегда .Холодная и суровая реальность такова, что сборщики долгов будут продолжать связываться с вами, если у вас есть законные непогашенные долги. Единственный способ навсегда остановить звонки сборщика долгов — это добавить разрешение на различные просроченные счета. Хорошая новость в том, что у вас есть варианты. Плохая новость в том, что у вас нет неограниченных возможностей. Если вы хотите увидеть сводку ваших вариантов урегулирования непогашенной задолженности, нажмите здесь

Заключение

Иногда плохие вещи случаются с хорошими людьми.

Но временные финансовые затруднения не означают, что вы должны терпеть злоупотреблений со стороны сборщиков долгов.

Взыскатели имеют право взыскать непогашенные долги.

Но у тебя тоже есть права.

ПРИМЕЧАНИЕ: Приведенная выше информация не является юридической консультацией. Это только для образовательных целей. Если вам нужна юридическая консультация, вы должны проконсультироваться с адвокатом.

Сколько звонков в день может делать должнику банк: как часто звонить и говорить про задолженность по закону, в какое время, когда?

Цель звонка из банка по задолженности

Почему банк звонит постоянно

Имеет ли право банк звонить по задолженности

Сколько раз в день и в какое время банки могут звонить по задолженности

Что делать заемщику, чтобы ему перестали звонить из банка по задолженности

Что делать, если банк требует погасить кредит, которого нет

Сколько Раз В День Может Звонить Банк Должнику По Закону 2020: изменения и поправки

В какое время может звонить банк по закону 2020

Бывают ли ограничения на звонки от банка?

Что будет, если не брать трубку?

Сколько раз банки имеют право звонить должнику в 2020 году

Что делать, если звонят слишком часто?

Куда обращаться, если звонки не прекращаются?

Звонят из банка по кредиту в выходные дни

Могут ли звонить из банка в выходные дни?

Закон о коллекторах. Кто они: бандиты или цивилизованные взыскатели?

Что могут делать коллекторы по отношению к должнику?

Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон

Подают ли коллекторы в суд?

Как и куда пожаловаться на коллекторов?

Сколько раз в день могут звонить банки?

Верховная Рада приняла закон о работе коллектров — новости Украины, Экономика

Закон о коллекторах с 1 января 2020: что изменилось

Что могут делать коллекторы по отношению к должнику?

Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон

Подают ли коллекторы в суд?

Как и куда пожаловаться на коллекторов?

Какие поправки предлагаются или рассматриваются в закон о коллекторах

До скольки могут звонить коллекторы (ФЗ №230): в будни и выходные

Ограничения по количеству звонков

Со скольки часов имеют право позвонить

Блокировка входящих вызовов

Кому звонить не вправе

Куда обращаться при превышении полномочий взыскателями задолженности

Звонки по «чужим» кредитам

Комментарии: 6

Татарстанцам рассказали, как защититься от распоясовшихся коллекторов

Долговая перезагрузка. Инструкция по выживанию для должников

Что нового ждет должников в 2020 году?

Контролируем деятельность коллекторов, банков и агентов

Жалуемся и наказываем назойливых и наглых

Сколько раз коллектор может звонить вам?

Ограничивает ли TCPA определенные типы требований о взыскании долга?

Сколько раз взыскатель долга может позвонить, прежде чем он начнет преследовать?

Есть ли ограничение на количество звонков кредитора?

Кроме того, прочитайте больше о Массачусетсе. Недельный закон

Какие у меня есть варианты, если меня преследует коллекционер?

Есть вопросы? Позвоните нам сейчас по телефону 475-277-2200, чтобы получить бесплатную оценку случая.

Наши услуги для вас абсолютно БЕСПЛАТНЫ.

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) Определение

Что такое Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA)?

Ключевые выводы

Как работает Закон о справедливой практике взыскания долгов

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA)

Пример того, когда и как сборщики долга могут связаться с дебиторами

Важно

Особые соображения

взыскателей долга сталкиваются с новыми правилами, но защитники прав потребителей настроены скептически: выстрелы

Применяется ли новое правило взыскания долга к основным кредиторам?

Как реагировать, когда ваш долг передан в взыскание — советник Forbes

Что такое взыскание долга?

Когда аккаунты попадают в коллекцию?

Что делать, когда долг поступил в взыскание

1. Остановитесь и сделайте глубокий вдох

2.Решите, что вы хотите сделать

3. Позвоните в коллекторское агентство

4. Если вы перегружены и не можете справиться с этим самостоятельно, обратитесь за помощью к

Как восстановить кредитный рейтинг

Часто задаваемые вопросы

Как это влияет на ваш кредитный рейтинг?

Законов штатов Невада и Нью-Мексико о взыскании медицинского долга вступят в силу 1 июля 2021 г.

Как поступать со сборщиками долгов

: Могут ли сборщики долгов принять ваш стимулирующий чек на COVID?

FAQ: Взыскание долгов

Как работать с взыскателями долгов

Заключение

Отменить ответ