Проверка залогового права на автомобиль: важный шаг

Одна вещь, о которой человеку никогда не следует беспокоиться при покупке автомобиля, — это залога на автомобиль . Эта статья покажет вам, как избежать покупки любых автомобилей, на которых все еще остается залог.

Залог на автомобили — огромная проблема

Если вы купили машину, на которую заложен залог, вы ждете месяцами стресса и нервотрепки. Особенно, если человек, у которого вы купили машину, нечестен и отказывается помочь вам разобраться в ситуации.Кредитор, которому принадлежит залоговое право на автомобиль, может фактически возложить на вас ответственность за автомобиль. Таким образом, вы не только заплатили за автомобиль, но и должны будете выплатить сумму, которую должен заплатить человек, который изначально профинансировал автомобиль. В довершение всего, вы должны иметь дело с проблемами, которые он создает с DMV. При покупке автомобиля важно выполнить несколько простых шагов, чтобы избежать этой катастрофы.

Проверьте оформление документов

Самое первое, что вам следует сделать во время процесса покупки или любой финансовой операции, — это внимательно прочитать все документы на автомобиль, название и регистрацию.В этих документах должно быть указано, есть ли у машины уже залоговое право или оно полностью погашено. Вы должны не только проверять имя в названии и регистрации, но и проверять идентификатор продавца, если вы имеете дело с частной транзакцией. Если какой-либо из этих документов показывает, что на транспортное средство наложено удержание, вам следует попросить продавца предоставить документы, подтверждающие, что залог полностью оплачен.

Получить VIN

Вы не хотите просто проверять имя и идентификацию.Вам необходимо получить идентификационный номер (VIN) транспортного средства, а затем сравнить его с регистрационным номером и названием. Получите VIN от фактического автомобиля, а не с бумажной работы. Табличка VIN обычно находится на приборной панели автомобиля со стороны водителя. VIN состоит из 17 цифр. Если на табличке отсутствуют какие-либо номера или весь VIN полностью, или если цифры не соответствуют документам, полностью прекратите продажу автомобиля.

Где проверить VIN

Если VIN совпадает с документами, следующим шагом будет получение VIN и его проверка.Вы можете передать этот номер в DMV, чтобы получить историю автомобиля. История автомобиля показывает всех, кто владел автомобилем, и покажет, попал ли он в аварию. Если у кого-то, кто владеет автомобилем, все еще есть залоговое право на него, в отчете также будет указана эта информация.

Ждите бумажную работу

Если продавец автомобиля заявляет, что он заплатил залог, и у него есть документы, подтверждающие это, вам все равно следует подождать, пока вы получите окончательные документы. Эта бумажная работа убедительно покажет, что автомобиль был оплачен первоначальным владельцем.Окончательная подготовка документов и / или заголовок может занять от 1 до 2 месяцев, но это зависит от учреждения, отправившего документы.

Прочие ресурсы

В наши дни DMV — не единственное место, где можно получить информацию об автомобиле. Также есть места, где вы можете зайти в Интернет, чтобы получить бесплатные отчеты, которые покажут историю автомобиля. Эта история будет включать залоговые права, несчастные случаи и повреждения.

Связанные вопросы и ответы

Где я могу проверить номер VIN в Интернете?

Онлайн-проверка VIN может выявить ряд потенциальных проблем с автомобилем, который вы собираетесь купить.Эти услуги затрудняют для дилеров сокрытие данных о ремонте транспортных средств и истории аварий от потребителя. Быстрый поиск в Интернете дает ряд различных сайтов, где вы можете выполнить бесплатный поиск VIN. Один из этих сайтов называется просто «Идентификационный номер автомобиля». Это бесплатный сайт. Другой сайт, AnalogX, позволяет просматривать производственные данные, относящиеся к вашему автомобилю, используя VIN. Все, кто сегодня смотрит телевизор, знают о CARFAX. Этот сайт, вероятно, самый популярный из всех сайтов проверки VIN.

Как я могу проверить номера VIN автомобиля?

Вам интересно, как проверить на точность VIN номера вашего автомобиля. Расшифровка VIN расскажет вам о вашем автомобиле практически все, что вам может понадобиться или нужно знать. Если вам нужно убедиться, что VIN, который вы видите под лобовым стеклом, действительно назначен вашему автомобилю, можно сделать это с помощью AutoCheck. В AutoCheck вы можете ввести VIN, который вы видите, и убедиться, что он относится к вашему автомобилю.Идентификационный номер автомобиля на сайте поможет вам расшифровать значение каждого из номеров в вашем VIN, чтобы вы могли проверить их точность.

Является ли продажа автомобиля с залогом незаконной?

Продать машину с залогом не так сложно, как может показаться. Обычно вы хотели бы подождать, пока вы не получите автомобиль бесплатно, но продажа автомобиля с залоговым залогом (или ссудой) все еще возможна и осуществляется каждый день. В каждом штате будут немного разные правила и юридические нормы, но в основном вы говорите покупателю, что у вас все еще есть задолженность по ссуде.Покупатель (или его банк) отправляет чек на сумму выплаты вашему кредитору, а вам — на разницу. После подтверждения чека ваш кредитор отправит право собственности либо покупателю для передачи, либо в отдел автотранспортных средств, который составит новый титул, в котором покупатель будет указан как собственник.

Где я могу получить форму требования удержания автомобиля?

Претензия по форме залогового удержания требуется от любого физического или юридического лица, которому причитаются деньги за выполненные работы или оказанные услуги, которое желает получить право собственности на имущество, потому что покупатель не выполняет свои обязательства.Это довольно специфическая форма, которую необходимо подать в суд по гражданским делам, чтобы судья вынес решение. На нем должна быть определенная информация, чтобы у судьи было все необходимое для вынесения решения. В Интернете есть несколько мест, где вы можете скачать или скопировать и вставить одну из этих форм. Первый — это Forms Guru. На этом сайте вам нужно будет скопировать текст на странице и вставить его в файл Word или Блокнот. Public Legal Forms — еще один бесплатный сайт, с которого вы будете копировать и вставлять. Они также предлагают свои формы в формате pdf за небольшую плату.

Что такое залог автомобиля? Узнайте, есть ли причитающиеся деньги

При покупке подержанного автомобиля важно проверить его на наличие залогового залога.По статистике, автомобиль довольно часто имеет право удержания — более 40 процентов автомобилей, обыскиваемых в Канаде, имеют зарегистрированное право удержания, и если вы не знаете о залоге до покупки, вы можете оказаться на крючке. последствия. Чтобы помочь вам принять осознанное решение при покупке подержанного автомобиля, мы рассказали, что на самом деле представляет собой залог и почему оно важно для вас.

Что такое залог?

Залог на автомобиль — это право владения автомобилем, которое владелец передает другой стороне (например, банку, финансовому учреждению или другой стороне), обычно в качестве обеспечения или обеспечения долга, до тех пор, пока такой долг не будет погашен.Например, если у вас есть автомобиль, и вы финансируете все или часть этого автомобиля в банке, на ваш автомобиль, скорее всего, будет зарегистрировано залоговое право в банке. Транспортное средство — это «залог» банка, в котором вы вернете деньги, которые они вам ссудили. Если вы не вернете его, они могут забрать автомобиль обратно.

Почему важно знать об арестах?

Как покупатель, вы можете нести ответственность за любую неоплаченную задолженность (сумму залога), зарегистрированную в отношении приобретенного вами подержанного автомобиля.Если вы обнаружите, что залог не был выплачен за автомобиль, которым вы теперь владеете, то обеспеченная сторона может вернуть автомобиль в собственность вам. Вот почему так важно знать, есть ли какие-либо залоговые права на приобретаемый вами автомобиль — информация, которую вы можете определить с помощью отчета CARFAX Canada Vehicle History Report + Lien Check.

Какая информация о залоговом удержании доступна в отчете CARFAX Canada?

Если мы обнаружим, что в отношении транспортного средства зарегистрировано право удержания, мы укажем это в отчете и предоставим (в той мере, в какой эта информация будет доступна нам):

• Имя и адрес лица, имеющего задолженность (индивидуальный должник)
• Если компания должна деньги, в пакете будет указано имя бизнес-должника, номер корпорации и полный почтовый адрес
.
• Название и адрес кредитора (обеспеченной стороны)
• Место регистрации долга (регистрирующий агент)
• Классификация залога (ТС)

Не бойтесь задавать вопросы о деталях кредита как продавцу, так и обеспеченному лицу.Как покупатель, вы несете ответственность за то, чтобы с уверенностью получить всю необходимую информацию, необходимую для покупки подержанного автомобиля.

Как проверить, есть ли у машины деньги?

8 лет назад

Это просто — получить мгновенный информационный отчет о транспортном средстве. Введите табличку в белое поле выше.

Кредиторы обычно регистрируют обеспечение (фактически дает им право первенства на автомобиль) в отношении транспортного средства в Государственном реестре безопасности личного имущества (PPSR).Мы проверяем PPSR, чтобы увидеть, есть ли безопасность, но это еще не все — мы также проверяем все прошлые номера!

Подробнее о ценных бумагах

Проверочная пластина

Финансовые компании обычно регистрируют задолженность по регистрационному знаку транспортного средства. Однако, если номерные знаки меняются, автомобиль может оказаться без долгов, а на самом деле это не так. Наша Past Plate Check¿ защищает вас от скрытых долгов, проверяя наличие денег на всех предыдущих регистрационных номерных знаках, обеспечивая вам душевное спокойствие.

Мы единственная компания в Новой Зеландии, у которой есть гарантия возврата права собственности

Если ваш автомобиль будет изъят из-за наличия зарегистрированной ценной бумаги (причитающиеся деньги) или будет конфискован, потому что он был помечен как заявленный как украденный, и эта информация была доступна нам в то время, но не отображалась в VIR®, мы выплатим вам компенсацию до 100 000 долларов США при соблюдении Условий.

Что мне делать, если автомобиль, который я собираюсь купить, имеет зарегистрированную ценную бумагу / денежную задолженность?

Если у транспортного средства, которое вы хотите приобрести, есть деньги, причитающиеся с него (зарегистрированная ценная бумага), договоритесь с продавцом, чтобы убедиться, что он будет удален до совершения платежа.

Финансовая компания, указанная в ценной бумаге, будет обсуждать детали обеспечения только с владельцем транспортного средства (должником).

Как только владелец скажет, что защита была снята, вы должны сгенерировать новый VIR®, чтобы подтвердить, что у транспортного средства есть четкое право собственности. Это единственный способ быть уверенным.

Если продавец полагается на ваш платеж для погашения ссуды финансовой компании, вы можете договориться о выплате финансовой компании напрямую (не полагайтесь на продавца в этом) и выплатите оставшуюся сумму продавцу.

Вернуться в блог

Покупка машины может погубить вас в долгах. Вот как избежать того, что

Клиенты смотрят на автомобиль Jeep, выставленный на продажу на складе дилерского центра Chrysler Jeep Dodge в Майами.

Getty Images

Собираетесь купить машину? Вы можете вести машину долгое время, прежде чем расплатитесь с долгами.

По мере роста процентных ставок и удорожания транспортных средств этот запах новых автомобилей все чаще сопровождается более крупными кредитами и более длительными условиями.

В декабре 2018 года средний размер кредита на покупку нового автомобиля составлял немногим более 32 000 долларов США по сравнению с примерно 26 000 долларов США в 2010 году, по данным Edmunds, который проводит исследования автомобильной промышленности. Проценты по автокредиту теперь составляют 5 555 долларов по сравнению с 2 852 долларами.

Типичный срок автокредитования увеличился до 68 месяцев по сравнению с 61 в 2010 году.

Финансирование автомобиля сегодня, вероятно, дороже, чем когда-либо прежде, сказал Джереми Асеведо, менеджер по анализу отрасли в Edmunds. По словам Асеведо, с недавним повышением процентной ставки Федеральной резервной системы на четверть пункта эта тенденция может усилиться, «потенциально снизив продажи в 2019 году, поскольку покупатели воздерживаются от покупок».

Тем не менее, вы можете уменьшить задолженность за автомобиль. Вот несколько стратегий.

Рассмотрим подержанный автомобиль

21-летний BMW Филипа Рида

Источник: Филип Рид

Подержанные автомобили обычно дешевле, чем новые, и поэтому ссуды на них часто меньше, сказал Филип Рид, автомобильный обозреватель. на сайте личных финансов NerdWallet.

«Если вы включите футбольный матч, вам промоют мозги, и вы подумаете, что вам нужна новая машина», — сказал Рид.«Люди не понимают, насколько надежной может быть хорошая подержанная машина».

По словам Эдмундса, средний ежемесячный платеж по автокредиту на новую машину в декабре 2018 года составил 558 долларов, по сравнению с 413 долларами за подержанный автомобиль.

Более того, сказал Рид, хотя средний возраст автомобиля на дорогах составляет 12 лет, цена может снизиться вдвое всего за три года.

Тщательно изучите историю любой подержанной машины, которую вы собираетесь купить, — сказал Рид. Используя идентификационный номер автомобиля, расположенный на приборной панели со стороны водителя, вы можете проверить историю автомобиля в Национальном бюро по борьбе с преступностью, CarFax или Национальном информационном центре по названиям транспортных средств.Вы также можете осмотреть автомобиль перед покупкой, чтобы убедиться, что ничего не пропущено в записи об автомобиле.

Подготовьтесь к дилеру.

Вам следует обратиться в свой банк или кредитный союз и получить предварительное одобрение на получение автокредита, прежде чем вы войдете в автосалон, — сказала Ребекка Борн, старший советник по политическим вопросам Центра ответственного кредитования. «Это ставит потребителя в более выгодное положение на переговорах», — сказала она. «Это вынуждает дилерский центр снижать ставки».

Borne также рекомендует «перекрестные покупки» в других дилерских центрах, чтобы попытаться зафиксировать лучшую цену на данный автомобиль.Autotrader — это единая база данных подержанных и новых автомобилей.

Не впадайте в зависимость от низких ежемесячных платежей, сказал Борн. Если вы сможете делать более высокие платежи при более коротком сроке кредита, вы в целом сэкономите.

И противостоять часто ненужным надстройкам, которые предлагают многие дилерские центры, добавила она, например, расширенным гарантиям и дополнительному страхованию. «Они приносят дилеру неожиданную выгоду, не принося при этом особой выгоды потребителю», — сказала она.

Ищите предложения

Может ли взыскатель выкупить ваш автомобиль?

Когда вы берете личную ссуду или другую форму долга, важно составить план выплаты ее в соответствии с условиями, о которых вы договорились.Если вы слишком долго не производите платеж, вы рискуете получить известие от сборщика долгов.

Вы можете быть обеспокоены тем, какие активы может конфисковать сборщик долгов, особенно если у вас есть такая дорогая вещь, как автомобиль. В большинстве случаев коллектор не сможет вернуть или забрать вашу машину. Однако есть несколько исключений, когда они могут это сделать.

Может ли взыскатель забрать мою машину?

Если у вас есть необеспеченный долг — долг, не обеспеченный залогом, например, автомобилем или домом — кредитору сложно арестовать ваши активы.Например, если вы допустили дефолт по необеспеченной личной ссуде или долгу по кредитной карте, коллекторы не имеют права выкупить вашу машину из-за вашей задолженности.

Для того, чтобы получить доступ к вашей личной собственности, им нужно добиться в суде вынесения приговора против вас. Даже в этом случае часть капитала вашего автомобиля и другого личного имущества не облагается налогом — кредиторы не могут это принять.

Чтобы дать вам пример того, как это работает, давайте рассмотрим следующий сценарий:

Женщина по имени Мари, которая живет в штате Мэн, владеет автомобилем стоимостью 5000 долларов.Она не может выплатить деньги сборщику долгов или принять меры, и судья выносит приговор ее кредитору.

В этом примере кредитор не сможет забрать машину Мари, потому что в штате Мэн есть освобождение от уплаты налога в размере до 7500 долларов на одно транспортное средство. Имейте в виду, что законы об освобождении от налогообложения различаются от штата к штату, поэтому поговорите с адвокатом, если у вас возникнут какие-либо вопросы.

Исключения

Вот несколько сценариев, при которых сборщик может забрать вашу машину:

• Вы не выполнили обязательства по ссуде, которая была использована для покупки автомобиля.
• Задолженность возникла в результате ссуды на покупку автомобиля.
• В отношении вас вынесено судебное решение по взысканию долгов.

Если у вас случится дефолт по автокредиту, вашему кредитору будет разрешено вернуть ваше транспортное средство без вынесения решения в суде, поскольку автомобиль используется в качестве залога по автокредиту. Кроме того, если у вас возник долг в результате ссуды на право собственности на автомобиль, коллектор может забрать вашу машину, если вы не выплатите долг. Это потому, что когда вы подписываетесь на ссуду на покупку автомобиля, вы даете кредитору право собственности в обмен на деньги.

В последнем сценарии коллектор теоретически может забрать ваш автомобиль, если ему было вынесено судебное решение против вас. Например, скажем, Мари из приведенного выше примера жила в Арканзасе, а не в штате Мэн. Там освобождение от уплаты транспортных средств составляет всего 1200 долларов.

Если коллектор хочет, он может продать машину Мари стоимостью 5000 долларов в счет погашения долга. После этого коллекционер должен будет вернуть ей 1200 долларов — это сумма освобождения от уплаты налогов. Поскольку должнику придется потратить время и деньги на поиск покупателя на машину Марии, такой сценарий маловероятен, но возможен.

Выплата долга во время пандемии коронавируса

Из-за пандемии коронавируса правительство и некоторые кредиторы приостановили несколько практик взыскания долга. Например, министр образования Бетси ДеВос недавно продлила отсрочку выплаты студенческих ссуд для держателей прямых федеральных займов до 31 января 2021 года. В течение этого особого периода отсрочки заемщики не должны производить платежи, и проценты не накапливаются на их балансах.

Некоторые банки разрешили своим клиентам откладывать другие долги, такие как выплаты по ипотеке, автокредиты и личные ссуды.Некоторые штаты даже рекомендовали 60-дневный мораторий на изъятие автомобилей, что побуждает автокредиторов воздерживаться от возврата автомобилей.

Если вы не можете выплатить ссуду во время пандемии коронавируса, обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать, можете ли вы изменить условия ссуды, чтобы избежать отправки долга в коллекторское агентство.

Итоги

Хотя всегда полезно следить за выплатой долга в соответствии с обещаниями, иногда вы можете оказаться в ситуации, когда не можете.Чтобы избежать отправки вашего долга в инкассо, свяжитесь со своим кредитором. Попросив отсрочку или отсрочку, вы сможете избежать разговора со сборщиком долгов.

Подробнее:

Транспортное средство Возвращение | FTC Consumer Information

Если вы не произведете оплату за автомобиль вовремя, ваш кредитор может иметь право забрать ваш автомобиль, не обращаясь в суд и не сообщая вам об этом заранее. Узнайте, что может случиться и что вы можете сделать, если ваш автомобиль будет возвращен во владение.

Когда кредитор может забрать вашу машину

Во многих штатах ваш кредитор может забрать вашу машину, как только вы не выплачиваете ссуду или аренду.В вашем контракте должно быть указано, что может привести к невыполнению обязательств, но типичный пример — несвоевременная оплата.

После того, как вы перестанете нарушать правила, кредитор может вернуть вашу машину в любое время без предварительного уведомления и прийти на вашу собственность, чтобы забрать ее. Но кредитор не может «нарушить мир», когда берет его. В некоторых штатах нарушение спокойствия включает применение физической силы, угрозу применения силы или даже удаление вашей машины из закрытого гаража без вашего разрешения.

Электронные устройства отключения

Получив ссуду на покупку автомобиля, вы, возможно, согласились установить в автомобиле устройство, предотвращающее его запуск — иногда называемое «прерыватель запуска» или «аварийный выключатель» — если вы не вносите платежи вовремя.

В зависимости от вашего контракта с кредитором и законов вашего штата использование аварийного выключателя может рассматриваться как возвращение во владение или нарушение общественного порядка. То, как ваше государство относится к использованию этих устройств, может повлиять на ваши права. Если у вас есть вопросы, свяжитесь с генеральным прокурором вашего штата.

Продажа автомобиля

После того, как ваш автомобиль будет возвращен в собственность, ваш кредитор может либо оставить его себе для покрытия вашего долга, либо продать его. В некоторых штатах ваш кредитор должен сообщить вам, что произойдет.Например, если автомобиль будет продан на открытом аукционе, законы вашего штата могут потребовать от кредитора сообщить вам, когда и где состоится аукцион, чтобы вы могли присутствовать на нем и делать ставки. Если кредитор продает автомобиль в частном порядке, вы можете иметь право знать дату продажи.

В любом случае вы можете иметь право выкупить автомобиль до

• выплата полной суммы вашей задолженности, которая обычно включает ваши просроченные платежи, всю оставшуюся задолженность и расходы, связанные с возвратом права собственности, такие как хранение, подготовка к продаже и гонорары адвокатам; или
• торгуются на торгах при повторной продаже

В некоторых штатах есть законы, которые позволяют вам «восстанавливать» свой ссуду, уплатив просроченную сумму плюс расходы вашего кредитора на повторное вступление во владение.

Личное имущество в автомобиле

Ваш кредитор не может хранить или продавать личное имущество, обнаруженное внутри вашего изъятого во владении автомобиля. В некоторых штатах ваш кредитор должен сообщить вам, какие личные вещи были обнаружены в вашей машине и как вы можете их вернуть.

Выплата дефицита

Разница между вашей задолженностью по контракту (плюс определенные расходы) и тем, что ваш кредитор получает за продажу автомобиля, называется «дефицитом».

Например, если вы задолжали 15 000 долларов за автомобиль, а ваш кредитор продает его за 8 000 долларов, дефицит составит 7 000 долларов плюс любые другие сборы, которые вы должны по контракту, такие как сборы, связанные с возвратом права собственности, досрочным прекращением аренды или досрочной выплатой ваше финансирование.В большинстве штатов ваш кредитор может подать на вас в суд о вынесении решения о недостаточности для взыскания причитающейся суммы при условии, что он соблюдает правила возврата во владение и продажи.

В редких случаях, если ваш кредитор продает ваш автомобиль на сумму, превышающую вашу задолженность (включая расходы кредитора), разница называется «излишком», и кредитор может быть обязан предоставить вам излишки средств.

Разговор с вашим кредитором

Если у вас возникли проблемы с оплатой автомобиля, как можно скорее обратитесь к своему кредитору.Многие кредиторы будут работать с клиентами, которые, по их мнению, смогут заплатить в ближайшее время, даже если платежи немного задерживаются. Возможно, вам удастся договориться об отсрочке платежа или пересмотренном графике платежей. Если вы можете прийти к соглашению об изменении исходного контракта, получите его в письменной форме, чтобы избежать вопросов позже.

Если вы не можете прийти к соглашению, ваш кредитор может потребовать, чтобы вы вернули автомобиль. Если вы согласитесь на «добровольное изъятие», вы можете заплатить меньше сборов. Но даже если вы добровольно вернете автомобиль, вы все равно несете ответственность за оплату любого дефицита по вашему контракту, и ваш кредитор все равно может указать просроченные платежи или возврат в ваш кредитный отчет.

Подробнее о том, как работать с долгами, см. На ftc.gov/debt.

Сообщить о проблеме

Обратитесь к генеральному прокурору штата или в местное агентство по защите прав потребителей, чтобы узнать больше о ваших правах и конкретных требованиях к восстановлению права собственности в вашем штате, а также сообщить о кредиторах, которые не соблюдают правила.

Можете ли вы вернуть машину?

При покупке нового автомобиля возникает соблазн выйти за рамки базовой модели и потратиться на некоторые дополнения. Это может включать в себя такие вещи, как DVD-плееры, навигационные системы или все автоматическое.Однако, учитывая, что средняя цена нового автомобиля составляет чуть выше 40000 долларов, важно убедиться, что вы можете позволить себе покупку автомобиля.

Неожиданное увольнение или потеря работы или другая ситуация, которая влияет на вашу способность платить за автомобиль, может заставить вас задуматься, какие варианты у вас могут быть, чтобы избежать повторного вступления во владение. В частности, у вас может возникнуть вопрос: можете ли вы вернуть машину, которую вы профинансировали? Ответ: это зависит от обстоятельств.

Ключевые выводы

• Неожиданные финансовые ситуации могут повлиять на вашу способность производить платежи за автомобиль, подвергая вас риску повторного вступления во владение.
• Если вы профинансировали покупку автомобиля через дилера, у него могут быть определенные правила относительно того, когда вы можете и не можете вернуть автомобиль.
• В лизинговые соглашения могут быть включены пункты о досрочном возврате автомобиля, хотя за это может взиматься штраф.
• Возврат автомобиля, который вы профинансировали, может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Как вернуть профинансированный автомобиль

Если вы взяли автокредит, чтобы профинансировать покупку нового или подержанного автомобиля, есть несколько возможностей вернуть его и выйти из кредитного договора или сделать платежи по кредиту более управляемыми.

Причины возврата автомобиля

Есть ряд причин, по которым вам может потребоваться вернуть профинансированное транспортное средство. Возврат автомобиля может иметь смысл в любом из следующих сценариев:

• Вы больше не можете позволить себе ежемесячные платежи и хотите избежать повторного вступления во владение.
• Вы покупаете новую или подержанную машину и вскоре понимаете, что это лимон.
• Вы считаете, что переплатили за автомобиль, и хотите поискать автомобиль в другом месте.
• Вы переезжаете в новый город и больше не нуждаетесь в транспортном средстве.
• Вы просто передумали о покупке.

Если вам все еще нужен автомобиль, но вы не можете позволить себе тот, который у вас есть, стоит подумать о его замене на более дешевый. У вас все равно будет платеж по автокредиту. Но если автомобиль дешевле, новая плата может оказаться более доступной для вашего бюджета, чем предыдущая.

Примечание

Законы о лимоне различны в каждом штате, поэтому, если вы пытаетесь вернуть автомобиль на том основании, что это лимон, имейте в виду, какие временные ограничения могут применяться для этого.

Можете ли вы вернуть профинансированный автомобиль дилеру?

Если вы не можете позволить себе оплату, вам может понадобиться вернуть автомобиль. Но перед тем, как вернуть его, вы можете поговорить с дилером, чтобы узнать, какую помощь он может предложить. Например, если ваши финансовые проблемы носят временный характер, дилер может разрешить вам пропустить один или два платежа и добавить их к концу срока кредита.

Если вы оплатили покупку автомобиля через дилерский центр, возможно, вы сможете вернуть его.Но это будет зависеть от политики и правил дилерского центра по возврату. Подобно лимонным законам, может быть установлен срок, в течение которого вы должны вернуть профинансированную машину обратно дилеру.

В некоторых случаях дилер может принять возврат профинансированного автомобиля, если это необходимо, чтобы избежать повторного вступления во владение. Здесь важно помнить, что стоимость автомобиля быстро обесценивается. Даже после нескольких месяцев владения вы можете задолжать за машину больше, чем она стоит в настоящее время. Это может означать выдачу наличных денег для выхода из машины и ссуды.

Если ваш автомобиль обесценился до 20 000 долларов, а вы все еще должны по нему, например, 25 000 долларов, вам придется заплатить разницу в 5 000 долларов, даже если ваш дилер согласится на возврат. Так что это то, что нужно учитывать при взвешивании, является ли возврат автомобиля лучшим вариантом.

Подсказка

Если дилерский центр отказывается работать с вами, рассмотрите возможность подачи жалобы в Better Business Bureau, в офис генерального прокурора вашего штата, в Федеральную торговую комиссию и / или в Бюро финансовой защиты потребителей.

Просить о добровольном изъятии имущества

Если вы просто не можете больше платить за автомобиль, вы можете попросить дилера согласиться на добровольное изъятие. В этом случае вы говорите кредитору, что больше не можете производить платежи, и просите его вернуть машину. Вы передаете ключи, и вам, возможно, также придется передать деньги, чтобы покрыть сумму кредита.

Добровольное возвращение во владение позволяет вам вернуть автомобиль, который вы профинансировали, без полного возврата во владение.Это могло бы избавить вас от некоторого ущерба, связанного с кредитным рейтингом, хотя о добровольном репо все равно можно было бы сообщить в кредитные бюро.

Подсказка

Спросите о любых штрафах или сборах, которые вам, возможно, придется заплатить за добровольное возвращение во владение, и о том, как об этом будет сообщено в кредитные бюро.

Альтернативы возврату оплаченного автомобиля

Если ваш дилер не разрешит вам вернуть машину, потому что она слишком обесценена или причина возврата не покрывается политикой возврата, вы можете попробовать другие вещи.

Рефинансировать автокредит

Если проблема с ежемесячными платежами связана с доступностью, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования автокредита. Право на получение новой ссуды с более низкой процентной ставкой может сэкономить вам деньги и потенциально сократить ежемесячный платеж.

Однако важно учитывать новый срок кредита. Если вы перефинансируете ссуду на более длительный срок, ваши ежемесячные платежи могут быть меньше. Но вы все равно можете заплатить больше процентов, чем выбрать более короткий автокредит.Обязательно проверьте лучшие ставки автокредитования, прежде чем идти по этому маршруту.

Подсказка

Рассмотрите возможность использования онлайн-калькулятора рефинансирования автокредита, чтобы оценить свои потенциальные сбережения при получении нового кредита.

Продай свой автомобиль

Другой вариант, который вы могли бы рассмотреть вместо возврата автомобиля, — это продать его и использовать вырученные средства для выплаты кредита. У вас не было бы автомобиля, но у вас также не было бы долга по автокредиту, висящего над вашей головой.

Если автомобиль теперь стоит меньше, чем вы должны, вам, возможно, придется взять личную ссуду, чтобы покрыть разницу, если у вас нет денег, чтобы покрыть разрыв с кредитором. Финансирование разницы с помощью кредитной карты, как правило, плохая идея, если только карта не предлагает чрезвычайно низкую процентную ставку.

Попросите кого-нибудь принять платежи

Наконец, вы можете попытаться найти кого-нибудь, кто возьмет на себя платежи по кредиту вместе с автомобилем. Вы можете размещать рекламу на рынках, таких как Craigslist и eBay Motors, чтобы найти потенциальных покупателей.

Человек, который покупает автомобиль, возьмет на себя владение автомобилем, и они также возьмут на себя ответственность за ссуду.Но дилерский центр может потребовать, чтобы они подали заявку на финансирование вместе с проверкой кредитоспособности, прежде чем они смогут получить ссуду. Если у них нет солидной репутации, этот вариант может оказаться неприемлемым.

Важно

Внимательно прочтите свое кредитное соглашение, чтобы определить, разрешает ли ваш кредитор другому лицу брать платежи по кредиту.

Как вернуть арендованный автомобиль

Если вы взяли машину в аренду, вы попали в несколько иную ситуацию. Очевидно, продать его нельзя. Вы можете вернуть автомобиль дилеру, но если это произойдет до истечения срока аренды, вы, вероятно, столкнетесь с некоторыми жесткими сборами за досрочное расторжение договора. Кроме того, вы все равно будете должны остаток по аренде и — чтобы усугубить травму — также потеряете авансовый платеж, изначально выплаченный.

Тем не менее, водители, желающие досрочно расторгнуть свой контракт, могут обнадежить: есть несколько вариантов, которые позволяют обойти обычно суровые штрафы за увольнение. Один из способов, о котором часто забывают — и зачастую наименее затратный — это передать аренду кому-то другому.

Это работает вот так. Предположим, у вас осталось два года до трехлетней аренды. Тот, кто покупает вашу аренду, соглашается вносить оставшиеся ежемесячные платежи. Хотя некоторые финансовые компании не разрешают такие переводы, подавляющее большинство их допускают. Хитрость заключается в том, чтобы найти кого-то, кто хочет взять у вас бразды правления.

Участков с обменом арендой

К счастью, несколько веб-сайтов значительно упрощают эту работу. Такие сайты, как Swapalease и LeaseTrader, предоставляют списки, которые помогают сопоставить существующих арендаторов с потенциальными покупателями аренды.

Эти сделки могут быть столь же выгодными для тех, кто берет на себя аренду. Во-первых, им не придется вносить значительный первоначальный взнос за автомобиль, который первоначальный арендатор уже сделал за них. Более того, некоторым людям нужна машина только на относительно короткий период времени, скажем, на один или два года. Принятие в аренду другого автомобиля — идеальный способ получить относительно новый автомобиль на столь ограниченный срок.

Имейте в виду, что заставить кого-то принять вашу аренду обычно не бесплатно.Использование торгового веб-сайта для облегчения транзакции обычно стоит от 100 до 350 долларов. Однако это малая часть того, что будет взимать большинство лизинговых компаний, если вы решите вернуть свой автомобиль раньше срока. Некоторые финансовые компании также взимают плату за передачу аренды — обычно около 300 долларов — при организации обмена.

Чтобы подсластить банк, вы можете подумать о том, чтобы предложить предоплату, скажем, 500 долларов, чтобы снизить платежи, которые нужно будет сделать человеку, которому вы переводите деньги.

Прежде чем принять решение о регистрации на веб-сайте, торгующем арендой, важно провести комплексную проверку как компании, которая занимается арендой, так и веб-сайта.Вот что вам нужно знать:

• Разрешает ли ваша лизинговая компания переводы?
• Принимает ли покупатель полную финансовую ответственность за аренду после ее передачи? Например, вы можете понести ответственность, если покупатель не произведет арендную плату.
• Если вы (первоначальный арендатор) сохраняете некоторую ответственность после транзакции, выполняет ли веб-сайт, торгующий арендой, проверку кредитоспособности покупателя?

Альтернативы передаче аренды

В зависимости от степени вашего финансового кризиса существуют другие возможные способы разгрузки арендованного автомобиля.Это включает:

Торговля в

Иногда производители разрешают вам обменять ваш нынешний автомобиль на другую модель. Это смешанный вариант. Во многих случаях вам все равно придется заплатить плату за досрочное расторжение, хотя она включена в ваши новые платежи. Другими словами, боль распространяется на более длительный период времени.

Купи это

Часто лизинговые компании разрешают вам купить машину до истечения срока аренды. Это курс, который вы, возможно, захотите пройти, если, например, вы прошли льготный пробег по лизингу и в любом случае предпочитаете оставаться в машине надолго.Компания должна иметь график выплат, показывающий, сколько вам придется заплатить, чтобы автомобиль стал вашим.

Продам

Другой альтернативой является покупка автомобиля в середине срока аренды, если это разрешено, и продажа ее другому лицу. Предупреждаем: сумма выплаты может быть выше рыночной стоимости автомобиля, что делает сделку убыточной. Но если продажа автомобиля обходится дешевле, чем плата за досрочное расторжение, это следует учитывать.