ТОП-5 схем мошенничества по предоплаченной карте

Лучшие практики для предотвращения мошенничества, защиты репутации и обеспечения качественного клиентского обслуживания.

Мошенничество с предоплаченной картой происходит не так часто, но все же регулярно. Клиенты полагаются на карты предоплаты по ряду причин. Они уверены в их безопасности, потому что они не связаны с их личной или банковской информацией. Но тот факт, что предоплаченные карты не привязаны к банковскому счету, означает, что потребители, ставшие жертвами мошенничества, не имеют никаких юридических средств правовой защиты и отсюда следуют особые трудности с раскрытием преступления. Пресечение мошенничества в данном случае помогает обеспечить хороший клиентский опыт и защитить репутацию компании.

Определение платежных решений в быстро меняющейся эпохе мобильной цифровой валюты

Вот пять популярных схем мошенничества с предоплаченными картами и некоторые рекомендации по их предотвращению:

• Мошенничество по телефону: мошенник звонит в торгово-сервисное предприятие, которое распространяет пополняемые предоплаченные карты. Злоумышленник говорит, что представляет поставщика мобильных платежей и ему нужно проверить работу терминала. Когда коммерсант сопротивляется, мошенник настаивает, говоря, что это необходимо по протоколу. Если он откажется от проверки, то работника уволят. Жертва тут же смягчается и под руководством мошенника пополняет карту, которую злоумышленник обналичивает в банкомате, рядом с которым стоит. Он сообщает коммерсанту, что сигнал с терминала магазина слабый или искаженный, и что им нужно будет снова запустить тест. Эта процедура повторяется 3 или 4 раза, пока мошенник не снимет 2000-3000 долларов. Злоумышленник вешает трубку, и работник понимает, что его обвели вокруг пальца.

  Как снизить риск такого мошенничества – обучите сотрудников и контролируйте транзакции.

• Карточный обмен: мошенник входит в пункт распространения предоплаченных карт, которые висят на стойках в упаковках. Мошенник крадет упаковки, использует лезвие для их открытия и заменяет настоящую карту поддельной. Затем он кладет упаковки с поддельными картами обратно и ждет их активации. Когда они будут активированы, мошенник снимет с них средства.

  Как снизить риск такого мошенничества

  – создайте безопасную упаковку и научите сотрудников обнаруживать повреждения.
• Скимминг: Мошенники копируют данные с магнитной полосы подарочной или предоплаченной карты на свою карту, а затем ждут активации карты из пункта продаж. Как только она будет активирована, у мошенника появится точная копия этой активированной карты. Скимминг очень сложно определить.

  Как снизить риск такого мошенничества

  – сделайте упаковку такой, чтобы магнитная полоса не была доступна без раскрытия упаковки. Кроме того, поместите последние четыре цифры карты на упаковку и убедитесь, что продавец сравнивает эти номера с номерами карты для уверенности в её неприкосновенности.
• Тендерный метод: Если вы принимаете к оплате карты предоплаты, скорее всего, вам предъявят украденные карты.

  Как снизить риск проведения такой аферы – обучите продавцов безопасному процессу принятия карты в точке продаж, путем: 1) наличия карты для транзакции, 2) получения подписи от торгового представителя и 3) получения электронной авторизации. Если продавец выполнит эти шаги, даже если карта будет украдена, ритейлер не потеряет деньги.

• Налоговое мошенничество: преступники заполняют налоговые декларации, используя поддельные удостоверения личности, и вырученные средства пересылают на свою предоплаченную карту.

  Как снизить риск такого мошенничества

  — сопоставьте имя в учетной записи предоплаченной карты с именем в Налоговой службе.

Создание бесконфликтного клиентского опыта очень важно для репутации организации. Поэтому последний совет – очень быстро реагируйте на ситуации, которые требуют расследования и возмещения потерь.

Предоплаченные банковские карты: виды и преимущества

На сегодняшний день распространение банковских кредитных и дебетовых карт достигает необычайных масштабов. Предоплаченные карты также не исключение.

Предоплаченными можно назвать карты, на которых в момент их активации имеется определенная сумма, а расчеты производятся от лица банка- эмитента. Предоплаченная карта позволяет совершать покупки или оплачивать услуги по тому же принципу, что и обычная дебетовая карта.

Оплата картой распространена во всех сферах, платежи предоплаченными нашли свое место и за пределами сферы банка. Их применение часто встречается в среде торговых сетей и сервисных компаний, оплаты товаров, приобретенных в Интернет-магазинах. Многим более знакомы аналоги предоплаченных в виде карт сотовых операторов или подарочных карт магазинов.

Как классифицируются банковские предоплаченные карты?

Предоплаченная делится на карты пополняемые и без возможности пополнения. Открытие непополняемой банковской предоплаченной карты идентификации личности не требует. Внесение денежных средств на такую карту возможно только в момент открытия ее клиентом. Кредитные организации могут также выпускать и пополняемые карты. В этом случае, Вам будет открыт пополняемый неименной счет в банке, который будет привязан лишь к номеру карты. Такой вид карт выдается с нулевым балансом. Такая карта легко пополняется одним из привычных способов.

Вторая классификация по отношению к предоплаченным подразумевает разделение их по назначению, выделяя стандартные (для оплаты товаров и услуг в магазинах), подарочные и виртуальные карты.

Стандартная карта предоплаченного вида также может иметь название “карта мгновенной выдачи”. Это карты обычного дизайна, по сравнению с подарочными. Их предназначение заключается в использовании для оплаты покупок либо снятия наличных средств.

Подарочную платежную карту отличает приятный «праздничный дизайн» и приобретается она в качестве подарка без возможности пополнения. Такой вариант выгодно отличаются от подарочных карт магазинов, тем, что банковскую карту можно использовать в любом магазине, а не ограничиваться лишь одной торговой точкой, где карта была непосредственно приобретена.

Виртуальная карта c суммой на счету предназначена для оплаты товаров и услуг в онлайн магазинах. Могут быть пополняемыми или без возможности пополнения– зависит от решения банка- эмитента. Кроме того, виртуальные банковские карты могут быть произведены как на физическом носителе, так и без него. Такая карта повышает доверие посетителей Интернет-магазинов и расширяет возможности электронной коммерции.

Последние месяцы успешно налаживается выпуск всех вышеуказанных разновидностей и растет их популярность. Также интерес среди клиентов приобретает и карта мгновенной выдачи, которую банки зачастую выпускают совместно с торгово- сервисными организациями и которую возможно пополнять.

Какие преимущества предоплаченных карт?

С помощью данных банковских карт может расплатиться любой человек, так как карта не привязана к конкретному владельцу, как правило можно указать любой адрес. То есть, вы можете ее отдать или просто подарить, и у будущего владельца не возникнет проблем с оплатой покупок.

Если вы используете для виртуального шопинга свою основную карту, могут возникнуть неприятные последствия, ведь всем известно, что небезопасно оставлять свои данные в сети и злоумышленники не дремлют и ждут удобного момента, чтобы опустошить Ваш счет. А с помощью предоплаченной карты можно спокойно заняться покупками. Вы не подвергаете риску данные своей собственной карты, благодаря предоплаченным, обеспечиваете безопасность своего банковского счета и защиту от мошенничества.

• Быстрое получение

Оформить такую предоплаченную карту несложно: необходимо подать в банк заявление и предъявить документ, удостоверяющий личность. Так как нет процедуры идентификации, Вы получаете реквизиты сразу же и не нужно ждать оформления в банке.

• Отсутствие риска задолженности

Используя предоплаченные банковские карты, можно не бояться превысить лимит или потратить больше изначальной суммы на карте. Существует возможность пополнить банковскую карту, в зависимости от ее вида.

Таким образом, предоплаченные банковские карты могут быть ипользованы практически так же, как и стандартные платежные карты международных платежных систем Visa и MasterCard. Пожалуй, единственное исключение– это невозможность снять наличные. Зато нет необходимости открывать счёт и идентифицироваться. Имейте в виду, что при утере такого вида карты, банки не возвращают денег.

Также, по истечении срока действия карты оставшиеся средства переходят банку. Нередко на карте остаётся до 20% средств, поэтому выгода от выпуска такого рода карт для банков очевидна.

Подключите решение от RegularPay уже сегодня!

Страница не найдена

А Армавир

Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград

Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань

Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Финансовая грамотность | 5.3.2. Если банковская карта, то какая?

При вы­бо­ре важ­но по­ни­мать преж­де всего, что банковские кар­ты бы­ва­ют разные: де­бе­то­вые кар­ты, кре­дит­ные, пла­теж­ные — их свой­ства и воз­мож­но­сти раз­ли­ча­ют­ся. Как это ни уди­ви­тель­но, но, со­глас­но ис­сле­до­ва­ни­ям, на­се­ле­ние Рос­сии до сих пор не по­ни­ма­ет раз­ни­цы меж­ду эти­ми ви­да­ми карт и не уме­ет гра­мот­но поль­зо­вать­ся их воз­мож­но­стя­ми. Предла­га­ем разобрать­ся преж­де всего в этих ви­дах, что­бы при необ­хо­ди­мо­сти вы мог­ли подо­брать для се­бя оп­ти­маль­ную кар­ту, со­от­вет­ству­ю­щую ва­шим по­треб­но­стям.

Де­бе­то­вая кар­та. У большинства на­се­ле­ния есть де­бе­то­вые кар­ты: если гра­жда­нин ра­бо­та­ет и по­лу­ча­ет зар­пла­ту не в кон­вер­те, то, ско­рее всего, ра­бо­то­да­тель офор­мил на не­го так на­зы­ва­е­мую зар­плат­ную кар­ту, если же гра­жда­нин на пен­сии, то у не­го есть кар­та, на ко­то­рую на­чис­ля­ет­ся его пен­сия, — в обо­их слу­ча­ях это де­бе­то­вая кар­та.

Что та­кое де­бе­то­вая кар­та? Де­бе­то­вая кар­та (от англ. debit card) — это пла­теж­ная банковская кар­та, ис­поль­зу­е­мая для опла­ты то­ва­ров и услуг, по­лу­че­ния на­лич­ных де­нег в банко­ма­тах. Та­кая кар­та поз­во­ля­ет рас­по­ря­жать­ся сред­ства­ми лишь в пре­де­лах до­ступ­но­го остат­ка на ли­це­вом сче­те (рас­чет­ном те­ку­щем сче­те), к ко­то­ро­му она при­вя­за­на.

Банки ста­ра­ют­ся сде­лать де­бе­то­вую кар­ту все бо­лее ин­терес­ной для кли­ен­тов, и по­яви­лись та­кие до­пол­ни­тель­ные над­строй­ки к де­бе­то­вой кар­те, ко­то­рые мож­но встре­тить в ли­ней­ке банков:

• на­чис­ле­ние про­цен­тов на оста­ток на кар­те: в прин­ци­пе, на­чис­лять про­цент на оста­ток на кар­те — это до­воль­но рас­про­стра­нен­ная прак­ти­ка, од­на­ко обыч­но это очень ма­лень­кий про­цент, как по вкла­дам «до вос­тре­бо­ва­ния» (0,01%). Тем не ме­нее су­ще­ству­ют бо­лее ин­терес­ные ва­ри­ан­ты с про­цен­том, да­ю­щим ощу­ти­мую вы­го­ду (так на­зы­ва­е­мые до­ход­ные де­бе­то­вые кар­ты). Ча­сто банки на­кла­ды­ва­ют усло­вия, ко­то­рые необ­хо­ди­мо вы­пол­нить, что­бы по­лу­чать про­цент­ные на­чис­ле­ния (напри­мер, оста­ток не дол­жен быть ни­же не­ко­то­рой сум­мы), поэто­му необ­хо­ди­мо вни­ма­тель­но зна­комить­ся с усло­ви­я­ми про­грам­мы. Так­же по­ин­тере­суй­тесь сто­и­мо­стью об­слу­жи­ва­ния кар­ты и комис­си­я­ми — ча­сто до­ход­ные кар­ты ока­зы­ва­ют­ся го­раз­до до­ро­же в об­слу­жи­ва­нии, чем обык­но­вен­ные де­бе­то­вые кар­ты, к то­му же мно­гие банки бе­рут комис­сию за об­на­ли­чи­ва­ние средств по та­ким кар­там да­же в соб­ствен­ных банко­ма­тах;
• на­чис­ле­ние бо­нус­ных бал­лов с каж­дой по­куп­кой, сде­лан­ной с по­мо­щью банковской кар­ты: бо­ну­са­ми мож­но рас­пла­тить­ся в компа­ни­ях — участ­ни­ках про­грам­мы. Это мо­жет быть скид­ка на то­ва­ры в опре­де­лен­ном про­дук­то­вом ма­га­зи­не или скид­ка на услу­ги со­то­во­го опе­ра­то­ра, на бен­зин на ав­то­за­прав­ках, или воз­мож­ность ку­пить бес­плат­ные авиа- и же­лез­но­до­рож­ные би­ле­ты и так да­лее;
• с функ­ци­ей кеш­б­эк (от англ. cash back, что до­слов­но мож­но пере­ве­сти как «на­лич­ные обрат­но»): здесь речь идет уже не о бо­ну­сах или бал­лах, а о «жи­вых» день­гах, ко­то­рые воз­вра­ща­ют­ся кли­ен­ту на кар­ту в ре­зульта­те сде­лан­ной по­куп­ки. В за­ви­си­мо­сти от усло­вий до­го­во­ра под кеш­б­эк мо­гут под­па­дать все куп­лен­ные с по­мо­щью кар­ты то­ва­ры (обыч­ный кеш­б­эк) ли­бо отдель­ные то­вар­ные груп­пы (по­вы­шен­ный кеш­б­эк), что компен­си­ру­ет­ся бо­лее вы­со­ким про­цен­том. Как это ра­бо­та­ет? Кли­ент от­прав­ляет­ся за по­куп­ка­ми в опре­де­лен­ный ма­га­зин и опла­чи­ва­ет пол­ную сто­и­мость по­ку­пок, ма­га­зин с каж­дой по­куп­ки пла­тит банку комис­сион­ные, банк воз­вра­ща­ет опре­де­лен­ный про­цент сто­и­мо­сти по­куп­ки на счет дер­жа­те­ля кар­ты. В ре­зульта­те ма­га­зин по­лу­ча­ет при­ток по­ку­па­телей, кли­ент ча­стич­но воз­вра­ща­ет сто­и­мость по­куп­ки, банк же име­ет от ма­га­зи­на комис­сион­ные, а от кли­ен­та — зна­чи­тель­ные сум­мы за об­слу­жи­ва­ние де­бе­то­вой кар­ты с кеш­б­эком (по срав­не­нию с обыч­ной де­бе­то­вой картой сто­и­мость го­до­во­го об­слу­жи­ва­ния де­бе­то­вых карт с кеш­б­эком су­ще­ствен­но вы­ше).

Кре­дит­ная банковская кар­та предо­став­ляет воз­мож­ность ее вла­дель­цу осу­ще­ствлять опе­ра­ции за счет де­неж­ных средств банка в пре­де­лах сумм, уста­нов­лен­ных кре­дит­ным до­го­во­ром, и на опре­де­лен­ных усло­ви­ях. На­вер­ное, нет че­ло­ве­ка, ко­то­рый не знал бы, что та­кое кре­дит­ка, но ис­сле­до­ва­ния по­ка­зы­ва­ют, что да­ле­ко не все по­ни­ма­ют ее осо­бен­но­сти и уме­ют поль­зо­вать­ся кре­дит­кой с вы­го­дой. Во-пер­вых, по мно­гим кре­дит­ным кар­там есть так на­зы­ва­е­мый льгот­ный пе­ри­од (или грейс-пе­ри­од, от англ. Grace period), когда банк не на­чис­ля­ет про­цен­ты по за­дол­жен­но­сти — пе­ри­од ва­рьи­ру­ет­ся в разных банках и для разных карт. При хо­ро­шей само­дис­ци­пли­не вла­дель­ца кар­ты это поз­во­ля­ет поль­зо­вать­ся день­га­ми банка бес­плат­но от ме­ся­ца и больше. Это мо­жет быть хо­ро­шей стра­те­ги­ей, од­на­ко мно­гие за­бы­ва­ют по­га­сить за­дол­жен­ность до окон­ча­ния грейс-пе­ри­о­да и «по­па­да­ют» на про­цен­ты. Во-вто­рых, про­цент­ная став­ка по та­ким кар­там обыч­но вы­ше, чем по кре­ди­там, оформ­ля­е­мым в банках. В-тре­тьих, кре­дит­ная кар­та, в от­личие от де­бе­то­вой, не пред­на­зна­че­на для сня­тия на­лич­ных де­нег: вы мо­же­те рас­пла­чи­вать­ся в без­на­лич­ной фор­ме, од­на­ко при сня­тии на­лич­ных банк с вас удер­жит су­ще­ствен­ную комис­сию.

Пла­теж­ные (предопла­чен­ные) кар­ты. На­по­мним, что эти кар­ты не при­вя­за­ны к банковско­му сче­ту, но ими то­же мож­но рас­пла­чи­вать­ся — в том объеме и той ва­лю­той, на ко­то­рую выпу­ще­на кар­та. Но­ми­нал пла­теж­ных карт мо­жет быть вы­ра­жен в руб­лях, ми­ну­тах (если это теле­фон­ная кар­та), бо­нус­ных бал­лах (ча­сто кар­ты в та­ких еди­ни­цах выпус­кают тор­го­во-роз­нич­ные се­ти), лит­рах (если это кар­ты ав­то­за­прав­ки) и дру­гих то­вар­ных еди­ни­цах. Есть пла­теж­ные кар­ты, ко­то­рые мож­но по­пол­нять (мно­го­разо­вые), а есть од­но­разо­вые, без воз­мож­но­сти по­пол­не­ния. Есть так­же вир­ту­аль­ные пла­теж­ные кар­ты: если пла­теж­ной картой мож­но со­вер­шать по­куп­ки в ре­аль­ных ма­га­зи­нах, то вир­ту­аль­ной пла­теж­ной картой со­вер­ша­ют по­куп­ки в ин­тер­нет-ма­га­зи­нах (вир­ту­аль­ная кар­та мо­жет быть вы­пол­не­на в тра­ди­ци­он­ном пла­сти­ко­вом ви­де, но мо­жет быть и до кон­ца вир­ту­аль­ной и не иметь фи­зи­че­ско­го но­си­те­ля).

Пла­теж­ные кар­ты

Воз­ни­кает прак­ти­че­ский во­прос: где мож­но офор­мить предопла­чен­ные кар­ты? Да­вайте по­смот­рим!

Где офор­мить предопла­чен­ные кар­ты?

За­чем во­об­ще нуж­ны пла­теж­ные (предопла­чен­ные) кар­ты? С по­да­роч­ны­ми вро­де бы все яс­но — это кра­си­вый ана­лог кон­вер­та с день­га­ми. А вир­ту­аль­ные пла­теж­ные кар­ты? Ка­за­лось бы, это та же банковская кар­та, толь­ко с силь­но со­кра­щен­ным функ­ци­о­на­лом. То­гда за­чем она нуж­на?

Во-пер­вых, предопла­чен­ная кар­та удоб­на для разо­вых пла­те­жей и бо­лее без­опас­на — этот инстру­мент подой­дет тем, кто бо­ит­ся ин­тер­нет-мо­шен­ни­че­ства.

Во-вто­рых, ча­сто кар­ты предла­га­ют до­пол­ни­тель­ные бо­ну­сы — скид­ки, стра­хо­ва­ние на вре­мя пу­те­ше­ствия, спе­ци­аль­ные усло­вия при по­куп­ке авиа­би­ле­тов, бро­ни­ро­ва­ния отелей и так да­лее.

В-тре­тьих, предопла­чен­ная кар­та удоб­на тем, что ее выпуск за­ни­ма­ет бук­валь­но 10 ми­нут, и это силь­но вы­ру­ча­ет, если вам сроч­но нуж­на пла­теж­ная кар­та, напри­мер в поезд­ку (для срав­не­ния — выпуск обыч­ной банковской кар­ты за­ни­ма­ет в сред­нем от не­де­ли). Но нуж­но по­мнить, что та­кие кар­ты не яв­ляют­ся уни­вер­саль­ны­ми сред­ства­ми пла­те­жа — не вез­де их при­мут для со­вер­ше­ния пла­те­жа, осо­бен­но за гра­ни­цей.

При по­куп­ке пла­теж­ной кар­ты будь­те вни­ма­тель­ны: вы мо­же­те стать жерт­вой банковско­го мар­ке­тин­га и по­лу­чить не­нуж­ную или не­вы­год­ную кар­ту.

Будь­те вни­ма­тель­ны при по­куп­ке пла­теж­ной кар­ты!

Так­же вир­ту­аль­ные пла­теж­ные кар­ты — это по­ле для про­мыс­ла мо­шен­ни­ков. Есть ряд мо­шен­ни­че­ских схем с вир­ту­аль­ной картой, ко­то­рые опи­сы­ва­ют жерт­вы в ин­тер­не­те — узнайте, что­бы не по­пасть­ся на та­кие улов­ки.

Мо­шен­ни­че­ские схе­мы с вир­ту­аль­ной картой

Итак, вы опре­де­ли­лись, ка­кая кар­та вам нуж­на — де­бе­то­вая, кре­дит­ная, пла­теж­ная. На сле­ду­ю­щем эта­пе оформ­ле­ния банковской кар­ты вы столк­не­тесь с необ­хо­ди­мо­стью вы­бо­ра мно­же­ства па­ра­мет­ров этой кар­ты. Раз­бе­рем основ­ные. От­кры­вая кар­ту, вы мо­же­те вы­брать сле­ду­ю­щие па­ра­мет­ры.

• Пла­теж­ная си­сте­ма. В разных го­су­дар­ствах су­ще­ству­ют раз­лич­ные пла­теж­ные си­сте­мы, ко­то­рые от­ли­ча­ют­ся усло­ви­я­ми, воз­мож­но­стя­ми. В Рос­сии банки выпус­кают кар­ты в рам­ках меж­ду­на­род­ных си­стем Visa и Master­Card, с 2014 го­да так­же по­яви­лась рос­сий­ская си­сте­ма НСПК (На­ци­о­наль­ная си­сте­ма пла­теж­ных карт) «Мир», осно­ван­ная Банком Рос­сии.

Пла­теж­ные си­сте­мы

	VISA	Master­Card	«Мир»
Масштаб	Ме­ж­ду­на­род­ная	Ме­ж­ду­на­род­ная	Рос­сий­ская
Ба­зо­вая ва­лю­та (че­рез нее в том чис­ле осу­ще­ствляет­ся кон­вер­та­ция)	Дол­лар США	Ев­ро	Рос­сий­ский рубль
Сте­пень охва­та	Бо­лее 200 го­су­дарств	Бо­лее 200 го­су­дарств	Кар­та при­ни­ма­ет­ся в Рос­сии, пла­ни­ру­ет­ся расши­ре­ние ее гео­гра­фии и на дру­гие стра­ны, перед поезд­кой уточни­те, об­слу­жи­ва­ет­ся ли она в той стра­не, ку­да вы направ­ляе­тесь
Огра­ни­че­ния без­на­лич­ных рас­че­тов	От­сут­ству­ют (раз­ви­тая сеть банко­ма­тов, кар­та VISA при­ни­ма­ет­ся, по­жа­луй, во всех ор­га­ни­за­ци­ях Рос­сии)	От­сут­ству­ют (раз­ви­тая сеть банко­ма­тов, кар­та Master­Card при­ни­ма­ет­ся, по­жа­луй, во всех ор­га­ни­за­ци­ях Рос­сии)
Чем луч­ше пла­тить за гра­ни­цей	Хо­ро­шо под­хо­дит для США	Хо­ро­шо под­хо­дит для Ев­ро­пы	Не под­хо­дит для этих це­лей

• Тип кар­ты по спосо­бу за­пи­си ин­фор­ма­ции: смарт-кар­та (необ­хо­ди­мо произ­во­дить кон­такт с пла­теж­ным тер­ми­на­лом), бес­кон­такт­ная (PayPass). Пла­те­жи с бес­кон­такт­ной картой проис­хо­дят бы­стрее, что удоб­но, од­на­ко не­ко­то­рых гра­ждан пу­га­ет, что мо­шен­ни­ки мо­гут так же бес­контак­но украсть с их карт день­ги — про­ска­ни­ро­вав тер­ми­на­лом их кар­ма­ны или сум­ки в тол­пе. На дан­ном эта­пе раз­ви­тия тех­но­ло­гий эти стра­хи бес­поч­вен­ны.
• Осо­бые усло­вия. Ка­ждая кар­та име­ет свои усло­вия — банки раз­ра­ба­ты­ва­ют кар­ты на лю­бой вкус и лю­бой фи­нан­со­вый про­филь кли­ен­та. Так, кар­та мо­жет да­вать расши­рен­ные оп­ции (вы­со­кие ли­ми­ты на сня­тие де­нег, кеш­б­эки с вы­со­ким про­цен­том, на­чис­ле­ние про­цен­тов на оста­ток по кар­те на ко­нец ме­ся­ца или каж­до­го дня и так да­лее), од­на­ко за это, ско­рее всего, вам при­дет­ся запла­тить бо­лее вы­со­кую це­ну об­слу­жи­ва­ния (або­нент­скую пла­ту). Для то­го что­бы по­нять, нуж­но вам это или нет, про­ана­ли­зи­руй­те, на ка­кую сум­му вы обыч­но де­ла­е­те по­куп­ки, смо­же­те ли вы­играть, напри­мер, от кеш­б­э­ка, хра­ни­те ли вы день­ги на кар­те и сто­ит ли вам во­об­ще об­ращать вни­ма­ние на на­чис­ле­ние про­цен­тов на оста­ток по кар­те и так да­лее.
• До­пол­ни­тель­ные услу­ги: по­лез­ной услу­гой та­ко­го ро­да яв­ляют­ся СМС-опо­ве­ще­ния об опе­ра­ци­ях, сде­лан­ных по ва­шей кар­те, — каж­дый раз, когда на счет за­чис­ле­ны день­ги или спи­са­ны с не­го, вла­дель­цу сче­та при­хо­дит уве­дом­ле­ние на теле­фон о сум­ме опе­ра­ции и ее ха­рак­тере (напри­мер, по­куп­ка на сум­му 870 ру­блей в услов­ном ма­га­зи­не «Ку­пиЕду»). Это хо­ро­ший инстру­мент до­пол­ни­тель­но­го контро­ля над своим сче­том — если опе­ра­ци­о­нист или кас­сир до­пу­стил ошиб­ку при на­бо­ре сум­мы, вы своевре­мен­но уви­ди­те это и от­ме­ни­те опе­ра­цию; или если мо­шен­ни­ки тем или иным спосо­бом по­лу­чи­ли до­ступ к ва­шей кар­те (или сче­ту) и спи­сы­ва­ют с нее сред­ства. СМС-уве­дом­ле­ние по­мо­жет вам бы­стро за­бло­ки­ро­вать кар­ту.
• Пла­та за об­слу­жи­ва­ние — все­гда ин­тере­суй­тесь, ка­кая пла­та за об­слу­жи­ва­ние (сколь­ко ру­блей в ме­сяц/год). Очень льстит само­лю­бию стать вла­дель­цем зо­ло­той или ВИП-кар­ты, но го­то­вы ли пла­тить за это «зо­ло­то», и глав­ное нуж­ны ли вам все эти воз­мож­но­сти ВИП-кли­ен­та?
• Стра­хов­ка: к банковской кар­те так­же мо­гут присо­еди­нить до­пол­ни­тель­ный стра­хо­вые про­дук­ты. На­при­мер, ме­ди­цинскую стра­хов­ку при вы­ез­де за ру­беж. Или мо­гут предло­жить ку­пить стра­хов­ку на слу­чай мо­шен­ни­че­ских дей­ствий по ва­шей кар­те. Здесь необ­хо­ди­мо чи­тать вни­ма­тель­но до­го­вор (до со­гла­сия), что­бы по­нять, что яв­ляет­ся стра­хо­вым слу­ча­ем (то есть от че­го стра­хуют) и дру­гие де­та­ли.

FAQ – Аккаунт с картой

Что такое предоплаченная карта Payoneer Mastercard®?

Предоплаченная карта Payoneer Mastercard — это физическая или виртуальная карта, связанная с одним из валютных балансов в вашем аккаунте Payoneer. Карта может быть использована для снятия наличных в банкоматах, оплаты покупок в магазинах или онлайн. Карту можно использовать везде, где принимают Mastercard.

Как узнать, могу ли я заказать предоплаченную карту Payoneer Mastercard?

После входа в онлайн аккаунт выберите Настройки > Управление картой, и если Вы увидите сообщение Заказать сейчас, данная опция Вам доступна. Если опция недоступна, отображается сообщение с описанием о требованиях для заказа карты.

В связи с изменениями в местных регуляциях, Payoneer не может больше выдавать карты клиентам, имеющим почтовый или фактический адрес в Российской федерации.

Если Ваш аккаунт соответствует требованиям, опция заказа карты будет отображаться.

Если Вы не видите опцию заказать карту, свяжитесь с нами.

Как заказать предоплаченную карту Payoneer Mastercard?

В зависимости от Вашего места проживания, Вы сможете заказать карту во время процесса регистрации или из онлайн аккаунта после завершения регистрации.

Пожалуйста, обратите внимание, что доступность сервиса зависит от достижения минимального лимита в получении платежей, который составляет 100 USD и не включает в себя платежи полученные от других пользователей (через услугу «Сделать платеж»), а так же платежи от электронных кошельков, таких как Paypal или Skrill.

Чтобы заказать карту онлайн, выберите Настройки > Управление картой, нажмите Заказать карту и следуйте инструкциям.

Вы также можете нажать на кнопку «Заказать карту», расположенную в правом верхнем углу экрана и следуйте инструкциям.

У меня аккаунт с несколькими балансами в разной валюте. Мне необходимо заказать карту для каждой из валют?

Да, для доступа к средствам на балансах в разных валютах Вам необходимо заказать физическую карту для каждой из валют.

Могу ли я иметь несколько активных карт в одной валюте?

К сожалению нет. С балансом аккаунта может быть связана только одна активная карта в соответствующей валюте.

Мой аккаунт Payoneer открыт на имя компании. Могу ли я заказать предоплаченную карту Payoneer Mastercard?

Да, можете. Карта будет выпущена на имя уполномоченного представителя, чьи данные были указаны в процессе регистрации аккаунта Payoneer.

Каковы комиссии за использование предоплаченной карты Payoneer Mastercard?

Пожалуйста, просмотрите раздел Тарифы, расположенный в меню Помощь, в Вашем аккаунте Payoneer. Вы можете увидеть конкретную комиссию для каждой транзакции, выбрав вкладку Транзакции Транзакции История в Вашем Payoneer аккаунте.

Как именно средства с валютного баланса переводятся на предоплаченную карту Payoneer Mastercard?

Средства автоматически переводятся на баланс карты каждый час. С вашей стороны не требуется никаких действий.

Обратите внимание, что, если пополнение картыотключено, средства не будут переведены на вашу карту.

На моем валютном балансе – $10 000, а на балансе карты – только $5 000. Почему?

На вашем валютном балансе отображается общая имеющаяся сумма в данной валюте. Сумма на карте – это часть средств на валютном балансе, доступная для использования при помощи карты. Например, если на вашем долларовом балансе содержится $10 000 USD, а на карте – $5 000, это значит, что всего у вас есть $10 000 (не $15 000), $5 000 из которых доступны на карте для вывода через банкоматы и для покупок в магазинах и онлайн.

После того, как я потрачу все средства на карте, как я могу снова перевести деньги со своего валютного баланса?

Вы не можете вручную переводить средства на свою предоплаченную карту Payoneer Mastercard. Средства автоматически переводятся на Вашу карту каждый час при условии, что сумма средств на вашей карте не превышает установленного дневного лимита.

Обратите внимание, что, если пополнение картыотключено, средства не будут переведены на вашу карту.

Как я могу увидеть/изменить имя, которое будет напечатано на карте?

Чтобы увидеть имя, которое будет напечатно на карте, пожалуйста, нажмите на «Введите иной адрес доставки» во вкладке «Заказать карту«.
Пожалуйста, обратите внимание: чтобы изменить имя, напечатанное на карте, Вам необходимо связаться с нами и предоставить официальное подтверждение смены имени.

Что такое пополнение карты и что означает “настройка пополнения карты”?

Пополняя баланс вашей предоплаченной карты Payoneer Mastercard, мы переводим средства на вашу предоплаченную карту, делая их доступными для вывода через банкоматы и для покупок в магазинах/онлайн. Обратите внимание, что даже после пополнения карты валютный баланс, который вы видите на главной странице Payoneer, отображает все имеющиеся у вас средства в данной валюте, (в том числе,средства, доступные на карте).
Настройки пополнения карты позволяют вам включать или отключать пополнение карты или изменять лимит пополнения карты в соответствии с меняющимися потребностями вашего бизнеса.

• Вам нужен доступ к своим средствам в банкоматах и для покупок в Интернете / в магазине? Включите пополнение карты.
• Хотите ограничить максимальную сумму средств, доступную на вашей карте? Настройте свой лимит пополнения.
• В данный момент вам не нужны дополнительные средства на вашей карте? Отключите пополнение карты.

Что произойдет, если я включу пополнение карты?

Когда пополнение карты включено, мы автоматически делаем средства на вашем балансе доступными по карте для снятия наличных в банкоматах и покупок в магазинах/онлайн. При каждом пополнении сумма на вашей карте увеличивается до установленного лимита. По умолчанию карта пополняется на максимально возможную сумму, но вы можете установить индивидуальный лимит. Узнать больше .

Обратите внимание: все средства на вашем балансе (включая средства, доступные на карте) всегда можно использовать для совершения всех финансовых операций, которые доступны в вашем аккаунте Payoneer (в том числе, для совершения платежей, вывода средств в банк, управления валютами и т.д.)

Что произойдет, если я отключу пополнение карты?

Когда пополнение картыотключено, Payoneer не использует средства на вашем балансе или любые поступающие платежи для пополнения вашей карты. Средства, которые уже находятся на вашей карте, доступны для использования в банкоматах, в магазинах и онлайн.

Обратите внимание: все средства на вашем балансе (включая средства, доступные на карте) всегда можно использовать для совершения всех финансовых операций, которые доступны в вашем аккаунте Payoneer (в том числе, для совершения платежей, вывода средств в банк, управления валютами и т.д.)

Могу ли я самостоятельно установить лимит пополнения карты?

Да! Когда пополнение карты включено, Вы можете разрешить зачисление средств до максимальной суммы* или установить индивидуальный лимит. Индивидуальный лимит может быть любой суммой в рамках разрешенного интервала.

При включенном пополнении вы можете менять лимит пополнения так часто, как вам необходимо.

Обратите внимание: изменение лимита пополнения не влияет на лимиты, действующие для вывода средств с карты через банкоматы и для совершения покупок.

* Максимальный лимит пополнения счета устанавливается Payoneer по своему усмотрению и может варьироваться в зависимости от страны и других критериев.

Как изменить настройки пополнения?

Чтобы изменить настройки пополнения карты, пожалуйста, выполните следующие шаги:

1. Войдитев свой аккаунт Payoneer.
2. Выберите Настройки>Карты Payoneer.
3. Найдите карту, настройки пополнения которой вы хотите изменить, и нажмите на иконку настроек (шестеренку) рядом со строчкойВключение/отключение пополнения.
4. Используйте переключатель, чтобы включить или отключить пополнение карты. Когда пополнение включено, Вы можете настроить его: разрешить пополнение до максимальной допустимой суммы * или установить индивидуальный лимит. Индивидуальный лимит может быть любой суммой в рамках разрешенного интервала.
5. Нажмите Сохранить, чтобы сохранить настройки.

Обновление настроек вступает в силу немедленно. Если вы отключите пополнение, средства больше не будут переводиться на вашу карту. Если вы включите пополнение, в рамках ближайшего запланированного поступления карта будет пополнена в пределах установленного лимита.

Обратите внимание: вне зависимости от того, включено ли пополнение карты, средства на вашей карте всегда можно использовать для совершения всех финансовых операций, доступных в вашем аккаунте Payoneer (в том числе, для совершения платежей, вывода средств в банк, управления валютами и т.д.)

* Максимальный лимит пополнения счета устанавливается Payoneer по своему усмотрению и может варьироваться в зависимости от страны и других критериев.

Как часто средства с валютного баланса будут поступать на мою предоплаченную карту Payoneer Mastercard?

Если пополнение карты включено, Payoneer будет перечислять средства на карту каждый час до тех пор, пока сумма средств на карте не достигнет установленного лимита.

Можно ли перевести средства, доступные на предоплаченной карте Payoneer Mastercard, обратно на мой баланс (чтобы они больше не были доступны на карте)?

Нет. В настоящий момент эта функция недоступна. Даже после отключения пополнения те средства, которые уже были переведены на карту, останутся там до тех пор, пока вы не потратите их или не выведете через банкомат.

🡅

Prepaid FAQs | Planet

Предоплаченная карта Visa Planet

Часто задаваемые вопросы

Ниже Вы можете найти ответы на любые Ваши вопросы, касающиеся предоплаченной карты Visa Planet.

 

О вашей предоплаченной карте Visa Planet

• Что такое предоплаченная карта Visa Planet?

Карта выпущена PayrNet Limited в соответствии с лицензией Visa.

 

• В чем суть предоплаченной карты?

Предоплаченные карты выглядят так же, как кредитные или дебетовые, с номером карты, чипом, PIN-кодом и подписью. Возможно, Вам была выдана карта,на лицевой стороне которой нет чипа. Эта карта не будет требовать ПИН-кода и оплата может происходить при помощи подписи держателя. Но в отличие от кредитных карт, которые дают возможность платить кредитными деньгами, и дебетовых карт, которые связаны с Вашим банковским счетом, предоплаченные карты позволяют Вам тратить сумму денег, которая была начислена в качестве возврата за Tax Free.

 

• Есть ли возрастные ограничения для держателя предоплаченной карты Planet?

Да, все держатели должны быть старше 18 лет.

 

• Кто выпускает предоплаченную карту Planet?

Карта выдается компанией PayrNet по лицензии Visa.

 

• Что такое PayrNet Limited?

Карта выпущена PayrNet Limited в соответствии с лицензией Visa.

 

• Проводится ли проверка личности при выпуске Вашей карты?

Ваши персональные данные обрабатываются и проверяются компанией Planet Tax Free в процессе обработки Вашего ваучера на компенсацию Tax Free. Затем эти данные использьзуются для выпуска Вашей карты.

 

• Когда Вы можете получить Вашу предоплаченную карту Planet?

Ваша карта должны быть доставлена в течение 7-10 рабочих дней с момента обработки Вашего запроса на возврат Tax Free.

 

 

Расходы, сборы и тарифы

• Сколько стоит предоплаченная карта Planet?

Плата за выпуск карты или ежегодная плата за пользование картой не взимаются. Все другие сборы, связанные с картой, указаны в таблице ниже.

 

• Существует ли плата за отмену выпуска предоплаченной карты Planet?

Вам предоставляется 14 дней с момента получения карты, в течение которых Вы можете отказаться. При соблюдении срока с Вас не будет взиматься никаких сборов, и мы обсудим с Вами альтернативный способ возврата Tax Free. Для получения полного списка сборов, пожалуйста, ознакомьтесь с правилами и условиями.

 

• Нужно ли платить какие-либо сборы, если Вы не используете свою предоплаченную карту Planet?

Все сборы подробно описаны в таблице ниже в соответствии с  условиями и положениями о пользовании. После истечения срока действия Вашей карты с нее будет взиматься плата за обслуживание в размере £2.00 в месяц, если на карте есть непогашенный остаток, до тех пор, пока он не будет погашен, а баланс не будет равен нулю. Данный сбор автоматически списывается с карты.

 

Какие сборы взимаются за использование предоплаченной карты Planet?

Операционный сбор
Покупки в валюте карты	Бесплатно
Покупки в валюте, отличной от валюты карты	2.75% от валютного сбора
Снятие денег в банкомате¹	Недоступно
Информация и оповещения
Онлайн баланс и транзакции	Бесплатно
Оповещения по Email	Недоступно
Проверка баланса в банкомате	Недоступно
Иные сборы
Бумажный отчет	Недоступно
Комиссия за расследование	£35.00
Приказ-инструкция	Недоступно
Ежемесячная плата за обслуживание карты после истечения срока действия	£2.00
Замена карты	бесплатно
Закрытие карты	бесплатно

 

Ваш баланс

• Как Вы можете проверить свой баланс?

Вы можете проверить свой баланс в личном кабинете на сайте www.planetprepaid.com. Для входа Вам потребуется номер паспорта и номер счета (он расположен на оборотной стороне Вашей карты).

 

Валюта Вашей карты

• В какой валюте выпущена моя карта?

Валюта Вашей карты будет указана в сопроводительном письме при получении карты, либо Вы можете проверить валюту своей карты, войдя в аккаунт по адресу www.planetprepaid.com. 

 

Planet всегда выпускает карту в наиболее подходящей для Вас валюте из доступных. Ваша карта может быть использована везде, где есть знак приема Visa®, независимо от валюты, в которой она выпущена. Пожалуйста, обратите внимание на то, что некоторые сборы могут взиматься, если Вы используете свою карту для покупок в валюте, отличной от валюты карты. Ознакомьтесь с таблицей сборов для получения списка всех сборов, связанных с владением картой.

 

Ваш PIN

• Нужен ли Вам пин?

Если у Вашей карты есть чип, значит Вам нужен PIN. Если чипа нет, то и PIN не нужен, соответственно.

 

• Как Вам получить свой PIN?

Если Ваша карта Planet подразумевает наличие чипа и PIN, вы можете узнать свой PIN онлайн на сайте www.planetprepaid.com.

 

Прежде чем начать пользоваться своей картой, Вам необходимо получить свой PIN-код. Вы можете получить PIN-код, войдя в свою учетную запись по адресу www.planetprepaid.com. Вам понадобится номер вашего паспорта и номер счета (расположенный на обратной стороне вашей карты), чтобы получить и запомнить свой PIN-код.

 

Как делать покупки

Ваша Карта Planet — это предоплаченная платежная карта, предназначенная для использования в магазинах и торговых точках, для покупок офлайн, онлайн или в любом месте, где отображается знак приема Visa. 

Да, Вы можете использовать карту везде, где есть знак приема Visa, до тех пор, пока на карте есть средства.

 

• Можете ли Вы снимать с карты Planet деньги в банкомате?

Нет, карта не будет работать с банкоматом. Она предназначена исключительно для платежных транзакций.

 

• Что происходит с отложенными транзакциями?

Отложенная транзакция либо превратится в завершенную транзакцию, либо будет удалена в течение 14 дней.

 

• Что такое отложенная транзакция?

Это транзакция, совершенная с помощью предоплаченной карты Planet, которая была авторизована, но еще не поступила на ваш счет.

 

• Что делать в случае возникновения отложенной транзакции?

Вам не нужно ничего делать, потому что отложенная транзакция является частью процесса, с помощью которого покупка оплачивается с Вашего счета. Единственным поводом для беспокойства может быть быть случай, если Вы считаете, что отложенная транзакция является мошенничеством. Если это так, немедленно свяжитесь с нами.

 

• Как авторизуются Ваши транзакции?

Мерчант запрашивает авторизацию через Visa®. PayrNet связывается с процессором, который проверяет, что у Вас есть достаточно доступных средств на предоплаченной карте Planet. В случае одобрения, деньги выплачиваются PayrNet с предоплаченной карты Planet для расчета с мерчантом. Если на Вашей карте Planet недостаточно денег, транзакция будет отклонена.

 

• Когда транзакции могут быть отклонены?

Транзакции обычно отклоняются, если мерчант не может проверить онлайн, что на Вашей карте достаточно денег, чтобы покрыть стоимость транзакции, которую Вы совершаете, включая все сопутствующие сборы.

 

• Может ли карта Planet использоваться для заранее авторизованных платежей?

Нет, карта не может быть использована для заранее авторизованных платежей, таких как оплата «около пистолета» на АЗС или депозит отеля.

 

• Какой адрес необходимо указать при покупке товаров в интернете, по почте или по телефону?

Укажите адрес, который Вы использовали, когда подавали заявку на возврат Tax Free.

 

Управление Вашей картой Planet

• Как восстановить пароль к аккаунту Карты?

Чтобы восстановить пароль:

1. На экране входа в учетную запись нажмите на кнопку «забыли пароль»
2. Введите необходимую информацию
3. Ответьте на вопросы безопасности
4. Придумайте и введите новый пароль.

Если Вам также необходимо изменить любую другую информацию, необходимую для смена пароля, пожалуйста, обратитесь в службу поддержки по телефону 02035 030 290*

 

• Что делать, если Вы ввели неправильный пароль и заблокировали свою учетную запись?

Чтобы разблокировать учетную запись, позвоните в службу поддержки по телефону 02035 030 290* и следуйте инструкциям. Это позволит Вам связаться с агентом, который сможет разблокировать Вашу карту и поможет сбросить Ваш пароль.

 

• Что делать в случае смены адреса или иной контактной информации?

Когда Вы войдете в свой аккаунт карты, необходимо выбрать кнопку «Моя контактная информация», там Вы можете обновить свои персональные данные.

 

• Как скачать своич отчеты?

После входа в свой аккаунт, перейдите на вкладку «выписка» и выберите период, за который Вы хотите получить отчет. Вы можете либо распечатать его, либо сохранить на своем компьютере, нажав кнопку «Экспорт». Инструкция будет сохранена в формате CSV-файла Microsoft Office Excel.

Безопасность карты

• Что такое «фишинг» и как его избежать?

Фишинг — это способ получения конфиденциальной информации. Мы никогда не отправим владельцу карты электронное письмо с просьбой назвать свой логин/пароль или другую конфиденциальную информацию касательно предоплаченной карты Planet. Если Вы получили электронное письмо от лица PayrNet Limited или веб-сайта предоплаченной карты Planet, не вводите свои личные или учетные данные. Planet Prepaid и PayrNet Limited никоим образом не связаны с этим письмом, и веб-сайт не принадлежит Planet Prepaid. Никогда не отвечайте на такие электронные письма и не разглашайте личную информацию на таких сайтах.

Если Вы считаете, что получили мошенническое письмо, пожалуйста, перешлите его целиком, включая верхний и нижний колонтитулы на адрес [email protected]

 

• Насколько тщательно охраняются Ваши деньги?

Будучи ответственным эмитентом электронных денег, мы очень серьезно относимся к вопросам безопасности. Ваши средства хранятся на защищенном клиентском счете, в частности, для осуществления транзакций, совершаемых Вами с помощью своей карты. Также средства, поступившие на наш счет, будут защищены от требований кредиторов в случае их несостоятельности. Мы будем рады обсудить любые вопросы или помочь в случае возникновения проблем. Пожалуйста, свяжитесь со службой поддержки для получения дополнительной информации.

 

• Как сообщить о потере и краже Вашей карты?

Как только Вы заметили пропажу своей карты, незамедлительно свяжитесь с нами по телефону 02035 030 291* и мы заблокируем Вашу карту. После блокировки мы выпустим Вам новую карту Planet. Вы также можете заблокировать свою карту по ссылке www.planetprepaid.com. Пожалуйста, обратите внимание, что за перевыпуск карты может взиматься дополнительная плата (см. Таблицу сборов для более подробной информации). 

 

Истечение срока действия и закрытие счета

• Что делать, когда закончился срок действия карты Planet?

Ваша карта действует 6 месяцев с момента начала обработки возврата Tax Free и отправки карты. Вам необходимо использовать средства на карте в течении обозначенного периода. Неиспользованные средства будут расходоваться на содержание карты (см. Таблицу сборов для более подробной информации).

 

Свяжитесь с нами

• Как связаться с клиентской службой?

Пожалуйста, звоните нам по телефону 02035 030 290* или пишите на email [email protected]

 

*Наши операторы колцентра работают 24/7. Звонок будет стоить Вам, как обычный, согласно Вашему тарифу.

 

Карта выпущена PayrNet Limited в соответствии с лицензией Visa. PayrNet Limited уполномочена Федеральной службой по финансовому надзору в оответствии с Правилами обращения электронных денег – 2011 (регистрационный номер 900594) на выпуск электронных денег («emoney»). PayrNet является является 100-процентной дочерней компанией Railsbank Technology Limited и предоставляет регулируемые финансовые услуги клиентам Railsbank. 

Виртуальная предоплаченная карта — безопасный и удобный способ оплаты online

Последствия пандемии COVID-19 привели к тому, что социальное дистанцирование общества начинает становиться нормой, где значительная часть нашей деятельности осуществляется в домашних условиях через интернет. Это приводит к постоянной потребности в безопасном и удобном способе оплаты online. Для этих целей необходима дебетовая или кредитная карта. Однако как вы можете ее получить, если нельзя выйти из дома? Ответ довольно прост — оформите виртуальную предоплаченную карту.

Что такое виртуальная предоплаченная карта?

Виртуальные (цифровые) предоплаченные карты оформляются online, отправляются по электронной почте и предназначены для оплаты товаров или услуг в интернете. Этот тип карт обладает таким же функционалом, как и обычные дебетовые или кредитные карты с номером и кодом верификации (CVV), и также имеют протокол 3D-Secure для обеспечения безопасности. Таким образом, вы можете совершать покупки в интернете с помощью виртуальных предоплаченных карт, не опасаясь киберпреступников.

Виртуальные предоплаченные карты — новая, но знакомая концепция

Как следует из названия предоплаченной карты, она будет иметь виртуальный счет. Вам нужно будет пополнить ее перед совершением покупки или оплаты услуг. Как только деньги поступят на карту, ее можно будет использовать так же, как и кошелек или любую дебетовую карту, которая имеется у вас в наличии.

Какие преимущества предоставляет мне виртуальная предоплаченная карта?

Прежде всего, виртуальная предоплаченная карта «DSBC Financial Europe» UAB (DSBC) одобрена международной платежной системой MasterСard, которая признана по всему миру. Поэтому наши карты предоставляют возможность совершать online-покупки беспрепятственно.

Каждая из наших виртуальных карт имеет виртуальный счет MasterCard, так что вы можете легко пополнить его в системе DSBC. Отсутствуют какие-либо ограничения на то, где вы совершаете покупки и в какой стране находитесь. Мы знаем, что у вас имеются средства в это трудное время, что позволяет нам позаботиться об online-оплате за вас.

Виртуальная карта с быстрым доступом к безопасным online-платежам

Кроме того, вам не нужно беспокоиться о том, каким образом привыкнуть к новой карте или тратить время на понимание того, как она работает. Наша виртуальная предоплаченная карта имеет функции и внешний вид обычной дебетовой карты, с одним отличием — вы не можете подержать ее в руках.

Вам не нужно будет носить с собой дополнительную карту. Она, равно как и счет, находится в вашем гаджете и в нашей сети интернет-банкинга, что исключает риски утери или кражи. Карта всегда будет защищена как системой безопасности телефона, так и нашей двухфакторной аутентификацией. Это одновременно удобный и безопасный способ осуществления покупок.

Использование предоплаченной карты подразумевает, что вам нужно будет время от времени пополнять ее. Это означает, что используется еще один уровень защиты с помощью виртуального счета. Даже, если произошла утечка информации с веб-сайта, преступник может получить доступ только к счету предоплаченной карты, а не ко всему балансу вашего счета.

Почему вы должны выбрать виртуальную предоплаченную карту DSBC?

Существует ряд компаний, которые предоставляют вам возможность оформить виртуальную карту. Однако при этом необходимо учитывать ряд моментов, среди которых безопасность и простота доступа как для пополнения, так и для осуществления online-платежей.

С таким надежным финансовым учреждением, как DSBC, вы можете быть уверены, что на каждом шагу защищены от киберугроз. И самое главное, вам не нужно покидать дом, что обеспечивает сохранность здоровья и может быть настоящим спасением, когда речь идет об очередях в банках во время пандемии. Вы мгновенно получите предоплаченную карту по электронной почте, и все, что вам нужно будет сделать — это активировать ее через наш интернет-банк.

Виртуальной предоплаченной картой можно легко управлять из интернет-банка DSBCnet и приложения в любом месте, где бы вы не находились. Тем самым минимизируются риски установки любых сторонних или подозрительных приложений на ваш телефон. Еще одним преимуществом использования одной и той же системы как для текущего счета, так и для предоплаченных карт является то, что ваша карта получит такой же высокий уровень защиты, как и ваш счет.

Мы предоставляем высокий уровень безопасности для вашей виртуальной предоплаченной карты

Использование предоплаченной карты подразумевает ее пополнение время от времени, но это не будет доставлять неудобств с DSBC. В отличие от любой другой предоплаченной карты, виртуальные карты DSBC являются частью нашей системы. Предоставляется возможность совершать переводы и платежи в любое время, и ваш запрос будет выполнен мгновенно, включая как пополнение, так и снятие денежных средств с виртуальной карты.

И последнее, но не менее важное: бывает так, что мы не можем вспомнить номер карты или CVV-код. В такой момент вы можете позвонить нам на горячую линию по номеру телефона +370 5 240 5555 или написать на электронную почту [email protected], чтобы легко восстановить любую информацию виртуальной карты. Данный процесс может занять некоторое время для идентификации, поэтому отнеситесь к этому с пониманием.

Как получить виртуальную карту?

Итак, теперь вы знаете назначение виртуальной карты и хотите ее получить. Возникает вопрос, насколько трудным может быть этот процесс? Ответ совсем прост — легко. Вам не нужно покупать предоплаченные карты online через какие-либо сторонние веб-сайты, если у вас есть текущий счет у нас. Заказать предоплаченную карту можно, отправив нашим менеджерам по работе с клиентами запрос по электронной почте. После этого вы получите свою предоплаченную карту мгновенно.

Если у вас еще нет счета у нас, вам нужно выполнить всего 4 простых шага, чтобы его открыть:

Шаг 1: Заполните регистрационную форму на нашем сайте

Шаг 2: Предоставьте нам необходимые документы

Шаг 3: Мы организуем дистанционное собеседование для идентификации

Шаг 4: Вы получите подтверждение по электронной почте

После того, как у вас появится учетная запись, вы сможете подать заявку на оформление виртуальной предоплаченной карты. Номер карты будет отправлен вам по электронной почте в течение нескольких минут без каких-либо проблем.

В наше непростое время из-за пандемии процесс открытия счета будет полностью завершен без каких-либо проблем. Если вам понадобится помощь, наша горячая линия всегда решит возникшие вопросы. В отличие от отделения банка мы работаем 24/7.

«DSBC Financial Europe» UAB

карт предоплаты | Consumer.gov

Как работают карты предоплаты?

Карты предоплаты

работают как дебетовые. Но для получения карты предоплаты вам не нужен банковский счет. Вот как работает предоплаченная карта:

• Вы получаете карту в магазине или на предприятии.
• Иногда вы покупаете карту на определенную сумму. Вы можете заплатить 50 долларов за карту. Это означает, что вы можете использовать эту карту, чтобы потратить 50 долларов США.
• Иногда вы покупаете карту, а затем добавляете к ней деньги.
• Карту можно использовать для покупок в магазинах.Вы также можете получить наличные в банкомате.
• Ваша карта перестает работать, когда вы потратите все добавленные деньги.
• Можно добавить еще денег.

В отличие от большинства дебетовых карт, многие предоплаченные карты взимают очень высокие комиссии.

Какие комиссии взимают предоплаченные карты?

Возможно, вам придется заплатить комиссию по номеру:

• купить карту
• добавить денег на карту
• купи что нибудь с картой
• узнайте, какой у вас баланс, или сколько денег у вас осталось на карте
• используйте банкомат со своей картой

Иногда ежемесячно взимается плата только за то, чтобы получить карту.

Например,

• Положил на карту 200 долларов.
• Я заплатил следующие сборы:
  10 долларов за активацию карты
  12 долларов за ежемесячное обслуживание
  3 доллара каждый раз, когда я покупал что-то
  6 долларов, чтобы проверить свой баланс
  3 доллара, чтобы получить наличные в банкомате
  4 доллара, чтобы получить выписку по почте
  2 доллара на поговорите со службой поддержки
  $ 3, чтобы пополнить карту
• Я заплатил 43 доллара в качестве гонорара. Теперь у меня есть 157 долларов, чтобы покупать вещи.

Почему популярны карты предоплаты?

Карты предоплаты

могут быть удобны людям, у которых нет наличных.Карты предоплаты также легко получить.

Компании, продающие карты предоплаты, их рекламируют. Значит, вы могли о них слышать.

Некоторые компании используют знаменитостей для рекламы своих открыток. Некоторые компании также говорят, что карты предоплаты подходят для людей, у которых нет банковского счета. Компании могут сказать, что предоплаченные карты — это хороший способ управлять своими деньгами.

Помогают ли предоплаченные карты моей кредитной истории?

Большинство предоплаченных карт не помогают создать кредитную историю.Ваша кредитная история описывает, как вы используете деньги. Компании изучают вашу кредитную историю, прежде чем дать вам ссуду, кредитную карту или иногда работу.

Узнайте больше о своей кредитной истории.

В чем разница между предоплаченной картой и обеспеченной кредитной картой?

С картой предоплаты:

• Я могу просто купить один
• Я плачу очень высокие комиссии
• Мои деньги не приносят процентов
• Не помогает моя кредитная история

С обеспеченной кредитной картой:

• Я должен подать заявку на получение одного
• Я плачу некоторые комиссии, обычно ниже
• Мои деньги могут приносить проценты
• Поможет моя кредитная история

Узнайте больше о кредитных картах с обеспечением.

Прочитайте больше

Как работают предоплаченные дебетовые карты?

Предоплаченная дебетовая карта очень похожа на подарочную карту: она позволяет вам тратить любую сумму денег, хранящуюся на карте. Как только баланс будет израсходован, вы можете пополнить карту онлайн или в банкомате, в магазине-участнике или в другом физическом месте. Предоплаченные дебетовые карты выпускаются банками и выпускаются под брендами основных компаний, выпускающих кредитные карты, включая Visa, MasterCard, Discover и American Express.

Ключевые выводы

• Предоплаченная дебетовая карта может быть полезной альтернативой наличным деньгам.
Предоплаченные дебетовые карты
• — это вариант для людей, у которых нет кредитной карты или доступа к обычной дебетовой карте, подключенной к банковскому счету.
• Существует много комиссий, связанных с предоплаченными дебетовыми картами, поэтому важно выбирать наиболее выгодную сделку.

Общие сведения о предоплаченных дебетовых картах

Предоплаченная дебетовая карта ничем не хуже наличных, а иногда и лучше:

• Это безопасный способ носить с собой деньги — в отличие, скажем, от пачки бумажных денег.Карты предоплаты также обеспечивают определенную защиту потребителей, а наличные — нет.
• Предоплаченную дебетовую карту можно использовать для покупок в Интернете.
• Это может быть более привлекательный подарок, чем деньги.

Любой, кто хочет придерживаться строгого бюджета или у кого возникли проблемы с управлением кредитными картами, также может рассмотреть возможность использования предоплаченной дебетовой карты.

Вы можете использовать предоплаченную дебетовую карту для любой транзакции, для которой вы могли бы использовать кредитную карту или обычную дебетовую карту.Во многих случаях получатель вашего платежа может даже не знать, что карта предоплачена.

Некоторые работодатели платят своим работникам предоплаченными дебетовыми картами, называемыми зарплатными картами (которые могут быть полезны, если у человека нет банковского счета или прямого депозита). Многие государственные пособия также доступны по предоплаченным дебетовым картам, включая Social Security.

Предоплаченные дебетовые карты и обычные дебетовые карты

При использовании обычной дебетовой карты сумма денег, которую вы можете потратить, привязана к тому, сколько у вас есть на текущем счете, к которому она привязана.Таким образом, у вас должен быть банковский счет, чтобы использовать обычную дебетовую карту, в то время как у вас нет предоплаченной дебетовой карты. С обычной дебетовой картой доступная вам сумма денег также будет колебаться изо дня в день по мере поступления и вывода денег с вашего текущего счета. С предоплаченной дебетовой картой у вас есть фиксированная сумма денег, которую можно потратить, которая уменьшается по мере того, как вы ее тратите, и возрастает только при перезагрузке карты.

Недостатки предоплаченных дебетовых карт

Предоплаченные дебетовые карты могут иметь ряд комиссий, которые съедают ваш остаток наличности.Сюда могут входить ежемесячные сборы, комиссии за транзакции, комиссии за банкомат, комиссии за перезагрузку, комиссии за зарубежные транзакции и многое другое. С вас даже может взиматься комиссия за проверку баланса на карте.

Сотрудники имеют законное право отказаться от получения зарплаты с помощью платежной карты, потому что сборы уменьшат их получаемую домой зарплату.

Покупка предоплаченной дебетовой карты

Если вы покупаете предоплаченную долговую карту, обратите особое внимание на ее комиссию. Также учитывайте удобство.Например, если карта бесплатна для использования в банкомате (как и многие из лучших карт), насколько велика сеть банкоматов, к которой у вас будет доступ, и есть ли такая поблизости от того места, где вы живете или работаете?

Важно

Если ваша цель — восстановить свой кредитный рейтинг, подумайте о обеспеченной кредитной карте вместо предоплаченной дебетовой карты.

Альтернатива предоплаченной дебетовой карте

Если причина, по которой вам нужна предоплаченная дебетовая карта, заключается в том, что у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории, и вы не можете получить обычную кредитную карту, вы можете вместо этого подумать о защищенной кредитной карте.На защищенные карты легче претендовать, поскольку они требуют внесения возвращаемого гарантийного депозита, который служит залогом для кредитора.

Преимущество защищенной кредитной карты заключается в том, что о ваших ежемесячных платежах можно сообщать в три основных бюро кредитных историй, что помогает создать вашу кредитную историю. Дебетовые карты, как предоплаченные, так и обычные, не сообщают о транзакциях в кредитные бюро и ничего не сделают для улучшения вашей кредитной истории.

карт предоплаты и подарочные карты: в чем разница?

Карты предоплаты vs.Подарочные карты: обзор

Карты предоплаты и подарочные карты представляют собой кусочки пластика, которые можно использовать для покупок. Они также делают популярные подарки: универсальный способ дать получателю деньги на покупку того, что ему нравится, кажется более безопасным и классным, чем пачка наличных денег, и более удобным, чем личный чек. Самая большая разница между ними отражает их постоянство: предоплаченные карты можно пополнять и использовать на неопределенный срок, а подарочные карты, как правило, можно использовать только до тех пор, пока на них не будет исчерпана сумма в долларах.

Ключевые выводы

• На предоплаченные и подарочные карты загружается определенная сумма денег.
Карты предоплаты
• , тип дебетовой карты, выпущенной банком или компанией-эмитентом кредитной карты, можно использовать для покупок, оплаты счетов или получения наличных в банкоматах.
• Подарочные карты в основном предназначены для использования в конкретном магазине, хотя некоторые компании, выпускающие кредитные карты, тоже выпускают их; их традиционно можно использовать только для покупки предметов.
• В отличие от большинства подарочных карт, предоплаченные карты можно использовать бесконечно, если на карту постоянно добавляются деньги.

Что такое предоплаченная карта?

Карты предоплаты технически представляют собой дебетовые карты. Выданные финансовым учреждением или компанией-эмитентом кредитной карты — Visa, MasterCard и Discover все предлагают их — они депонируются или «загружаются» определенной суммой денег. Затем их можно использовать лично или в Интернете для покупки товаров или оплаты счетов. Их также можно использовать в банкоматах для снятия наличных.

Как и обычные кредитные карты, на лицевой или оборотной стороне предоплаченных кредитных карт указан номер и дата истечения срока действия, и их обычно можно использовать в одних и тех же местах.Сумма денег, внесенных или «загруженных» на карту, представляет собой кредитный лимит карты, то есть сумму, которая может быть снята с нее. После того, как баланс на карте исчерпан, карта становится бесполезной, если на нее не поступает больше средств. Фактически, предоплаченную дебетовую карту можно использовать многократно, пока владелец карты продолжает добавлять деньги на карту. Однако он может иметь ежемесячную плату.

Хотя эти термины часто используются как синонимы, эти предоплаченные карты не совпадают с предоплаченными кредитными картами.Требуя подачи заявки, проверки кредитоспособности и одобрения эмитента, предоплаченная кредитная карта функционирует как обычная кредитная карта: владелец карты может поддерживать непогашенный баланс, получать ежемесячные отчеты и т. Д. Ключевое отличие состоит в том, что одобрение карты является условным по гарантийному депозиту — залог для эмитента на случай просрочки платежа держателем карты.

Предоплаченные карты

технически являются предоплаченными дебетовыми картами: при использовании в транзакции деньги с них сразу же вычитаются и не помещаются на баланс для последующей оплаты.

Что такое подарочная карта?

Подарочная карта также представляет собой тип карты с сохраненной стоимостью, на которую загружены средства для будущего использования по своему усмотрению. Только в нем указана определенная сумма денег. Как только эта сумма будет потрачена, карту больше нельзя будет использовать. Подарочные карты также имеют срок действия, который часто намного короче, чем у предоплаченных карт.

Подарочные карты можно приобрести в нескольких разных форматах. Самый знакомый тип — это то, что технически известно как карточка с замкнутым контуром: она подходит только для определенного продавца или определенного розничного продавца и имеет название и логотип этой одежды.Некоторые розничные группы разрешают использовать одну и ту же подарочную карту в любом из своих аффилированных магазинов.

Подарочные карты начинались с конкретных магазинов. Однако теперь многие крупные эмитенты платежных или кредитных карт, такие как American Express, Visa, Discover и MasterCard, также предлагают подарочные карты, годные везде, где принимается обычный пластик. Известные как карты с открытым контуром, их легче всего спутать с предоплаченными дебетовыми картами, тем более что некоторые из них также можно пополнять. С этих карт может взиматься разовая плата за активацию.

Предоплаченные и подарочные карты
Характеристики	Дебетовая карта предоплаты	Розничная подарочная карта
Сетевой бренд (Visa / Mastercard)	Есть	№
Ежемесячная плата	Обычно	№
Принимается у большинства продавцов	Есть	№
Поставляется в предварительно заданных номиналах	№	Есть
Перезаряжаемый	Есть	№

Как работают предоплаченные дебетовые карты?

Если у вас нет банковского счета или вам нужен новый способ составления бюджета, предоплаченные дебетовые карты могут стать следующим пластиком для вашего кошелька.Вот как они работают.

Что такое предоплаченная дебетовая карта и как ее получить?

Предоплаченная дебетовая карта — это альтернативный банковский продукт, который позволяет тратить только те деньги, которые загружены на карту. Как и дебетовые карты, карты предоплаты работают в любом торговом центре, который принимает его платежную сеть, например, Visa или Mastercard. Они безопаснее и удобнее, чем наличные. Они также известны как карты с хранимой стоимостью, карты с оплатой по мере использования или, более формально, пополняемые карты общего назначения с предоплатой.

Вы можете купить предоплаченную дебетовую карту у продавца, банка, компании-эмитента кредитной карты или другого поставщика финансовых услуг. Когда вы покупаете один, средства вашей карты обычно являются частью счета в банке или кредитном союзе.

Компании по предоплаченным картам обычно предлагают несколько способов пополнения карты. Некоторые карты также позволяют привязать текущий счет к онлайн-переводам.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая при этом проценты.

Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Zynlo Tomorrow

APY

0,40% Заработок 0,40% Годовой процентный доход при вводе промокода NERD

Мин. баланс для APY

$ 0,01

Депозиты застрахованы FDIC

One Save

APY

1,00% Заработайте 1,00% APY, доступный при сохранении остатков до 5000 долларов США, до 25000 долларов США с соответствующим прямым переводом зарплаты.

Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Лучшее для тех, кто не пользуется банковскими услугами или для составления бюджета

Поскольку многие предоплаченные дебетовые карты не требуют проверки кредитоспособности, их легко получить.Если вы проживаете в одной из примерно 7 миллионов семей в США, не имеющих доступа к банковскому счету, предоплаченные карты могут стать решением.

«Предоплаченные дебетовые карты легко получить, потому что нет проверки кредитоспособности. Они также могут быть полезны, если вы пытаетесь не перерасходовать. Но у них есть ограничения ».

Если вы попытаетесь потратить больше, чем у вас есть, большинство предоплаченных карт просто отклонят транзакцию. Они могут быть полезны людям с фиксированным доходом или подросткам, получающим пособия.

Но предоплаченные дебетовые карты имеют серьезные ограничения по сравнению с банковскими счетами и кредитными картами.Хотя у них обычно есть онлайн-услуги, на многих предоплаченных картах отсутствуют стандартные банковские услуги, такие как способ бесплатно снимать или пополнять наличные. Деньги, которые вы загружаете на карту, вероятно, также не принесут процентов. Если вы хотите загрузить наличные только на хранение и не планируете снимать много денег, возможно, будет лучше найти сберегательный счет с высокой процентной ставкой для своих средств.

Предоплаченные дебетовые карты не влияют на ваш кредит, поэтому они также не помогут создать его.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы о стимулирующих проверках, списании долгов, изменении политики в отношении поездок и управлении своими финансами.

Предоплаченные дебетовые карты по сравнению с кредитными и дебетовыми картами

Вот краткая разбивка:

• Предоплаченные дебетовые карты — платите раньше: вы загружаете деньги на карту наличными, чеками, прямым переводом или переводом с другого счета перед оплатой транзакций.

• Дебетовые карты — платите сейчас: вы используете деньги непосредственно с текущего счета при оплате покупок или снятии денег в банкомате.

• Кредитные карты — платите позже: вы занимаете деньги в банке, когда используете карту, и платите деньги позже.

Как работают предоплаченные дебетовые карты

Предоплаченные карты сильно различаются, но, как правило, имеют следующие общие особенности:

Параметры пополнения счета: обычно вы можете добавить деньги на карту несколькими способами, например, настроить прямую депозиты, загрузка наличных в участвующих розничных магазинах и внесение чеков в банкоматы. Некоторые карты также позволяют делать онлайн-переводы или мобильные чеки со смартфона.

Доступ к банкоматам. Некоторые предоплаченные карты имеют доступ к бесплатным общенациональным сетям банкоматов, таким как MoneyPass и Allpoint, или к фирменным банковским сетям для карт, выпущенных банками.

Комиссии: возможно, вам придется заплатить за активацию карты, внесение депозитов и использование внесетевых банкоматов. Обычно существует ежемесячная плата, от которой иногда можно отказаться — например, путем прямого депозита. Некоторые карты взимают комиссию за каждую покупку и транзакцию через банкомат.

Ограничения по сумме: некоторые карты ограничивают сумму, которую вы можете снимать, пополнять или тратить в течение определенного периода, например дня или месяца.

«Возможно, вам придется заплатить, чтобы активировать карту, внести депозит и использовать внесетевые банкоматы.Обычно есть ежемесячная плата. Некоторые карты взимают комиссию за каждую покупку и транзакцию через банкомат ».

Защита. Пополняемые предоплаченные карты имеют защиту от ответственности и защиту от мошенничества, предусмотренную федеральным законом для дебетовых карт. Некоторые карты предлагают защиту покупок, но может быть сложно оспорить несанкционированные транзакции или исправить ошибки. Одной из мер предосторожности, которую имеют многие карты, является федеральное страхование вкладов, то есть ваши деньги застрахованы в случае банкротства эмитента.

Срок действия: карты предоплаты имеют срок действия.Вам нужно будет перевыпустить карту до истечения срока ее действия. Однако средства на картах не должны истекать. В отчете Бюро финансовой защиты потребителей за 2016 год некоторые потребители жаловались, что на их картах остались деньги, когда срок их действия истек, но эмитент не перевыпускал карты, на которых были эти остатки. Если это произойдет с вами, обратитесь в компанию по предоплате, чтобы узнать, можно ли решить эту проблему. В противном случае вы можете подать жалобу на сайте CFPB.

Другие особенности: Некоторые предоплаченные карты позволяют выписывать чек, оплачивать счета онлайн и делать несколько копий карты для членов семьи.Некоторые из них даже предлагают вознаграждения, такие как возврат денег за покупки, аналогичные вознаграждениям по кредитным картам.

Ограничения предоплаченных дебетовых карт

Недавние ужасающие истории: Некоторые предоплаченные карты пострадали из-за технологических сбоев, которые длились дни или недели. Когда в 2015 году материнская компания RushCard переключила свой платежный процессор на Mastercard, из-за технологического сбоя десятки тысяч пользователей заблокировали свои учетные записи RushCard на несколько дней. В 2016 году у Walmart MoneyCard произошел сбой.Netspend урегулировала вопрос с федеральным регулирующим органом по искам о том, что клиентам был заблокирован доступ к их счетам, и вернула деньги тем, кто имел на это право.

Не влияет на кредит. Поскольку предоплаченные дебетовые карты не являются кредитными, с их помощью нельзя пополнить счет. Для этого вам следует рассмотреть возможность использования обеспеченной кредитной карты.

Отсутствие банковских услуг: предоплаченные карты также не имеют автоматически всех функций, которые вы ожидаете от текущего счета, включая доступ к банкоматам или сети филиалов, онлайн-банкинг или мобильные банковские услуги, такие как банковские переводы и возможность прекращения платежей.

Если вам нужен текущий счет без ежемесячной платы, рассмотрите наш список лучших бесплатных текущих счетов. Существуют также чековые счета второго шанса для людей с плохой кредитной или банковской историей.

Предоплаченные дебетовые карты, используемые в качестве инструмента составления бюджета или в качестве альтернативы банку, могут помочь вам эффективно хранить и тратить деньги.

Умный способ контролировать свои деньги

Отслеживайте свои наличные деньги, карты и банковские счета одновременно.

Что такое предоплаченная карта и почему вы ее получите?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Родители, которые хотят научить своих детей использовать пластик с относительно низким уровнем риска, могут предпочесть предоплаченную карту дебетовой или кредитной карте. А если вы изо всех сил стараетесь тратить в рамках своего бюджета, предоплаченная карта может помочь вам научиться управлять деньгами.

Карты предоплаты обеспечивают относительно простой способ оплаты покупок без использования кредитной линии или использования банковского счета.И они несут меньший риск, так как вам нужно загрузить деньги на карту, чтобы использовать ее — идеально, если вы беспокоитесь о перерасходе или неправильном использовании кредитной карты и предоставляете мошенникам доступ к вашему кредитному лимиту.

Хотя предоплаченные карты являются альтернативой дебетовым картам с привязкой к банковскому счету, у них есть ограничения, особенно если вы хотите получить кредит. Если вы планируете завести кредитную историю, выберите вместо этого кредитную карту.

Вот обзор того, что такое предоплаченная карта и почему вы можете ее получить.

Что такое предоплаченная карта?

Вы часто можете найти предоплаченные карты на кассах, когда вы находитесь в супермаркете, обычно рядом с подарочными картами. Как и в случае с подарочной картой, вы увеличиваете стоимость предоплаченной карты, прежде чем сможете ее использовать, что по сути похоже на предоплату для будущих покупок.

Вы можете внести деньги на свою предоплаченную карту различными способами, включая: прямой депозит, наличные в кассе участвующих розничных продавцов, перевод с текущих или сберегательных счетов и чеки с помощью мобильного приложения.

Карты предоплаты могут использоваться для покупок и оплаты счетов, как дебетовые или кредитные карты. Они принимаются почти везде, так как они часто поддерживаются крупными сетями карт, такими как Visa, Mastercard или American Express.

Основным недостатком использования предоплаченной карты является то, что вы можете совершать транзакции только на сумму, которую вы загрузили на нее. Если вы добавите 150 долларов к своей предоплаченной дебетовой карте, вы сможете потратить только до 150 долларов. Любые покупки, которые вы пытаетесь совершить на сумму, превышающую 150 долларов, будут отклонены, пока вы не загрузите на свою карту больше денег.

Подобно кредитным и дебетовым картам, с предоплаченных карт взимается ряд комиссий. Вы можете рассчитывать на комиссию за открытие карты, ежемесячную плату за использование, комиссию за банкомат, комиссию за повторную загрузку и комиссию за транзакцию за границу со многими предоплаченными картами.

PayPal Prepaid Mastercard® может стоить до 4,95 долларов США для покупки карты (0 долларов США, если вы получаете карту онлайн) и взимает с вас 4,95 доллара США в месяц за использование карты. Вы также можете понести комиссию за снятие средств через банкомат в размере 2,50 доллара США, комиссию за внесение чека в размере от 0 до 5% от общей суммы чека и комиссию в размере 4% за покупки, сделанные за пределами США.S.

При этом существуют предоплаченные карты с минимальной комиссией, например Bluebird от American Express. Bluebird не взимает комиссию за открытие карты при открытии счета в Интернете (в противном случае это стоит до 5 долларов США), ежемесячной платы и комиссии за зарубежные транзакции.

Когда вам следует получить предоплаченную карту

Предоплаченные карты могут быть хорошим вариантом для родителей, которые хотят дать своим детям потраченные деньги, не передавая им наличные, которые они могут легко потерять и не получить обратно (тогда как вы можете запросить новую предоплаченную карту, если она утеряна). А поскольку дебетовые или кредитные карты могут стоить дороже, если они тратят слишком много средств, как в финансовом отношении, так и с точки зрения повреждения вашего кредита (только для кредитных карт), предоплаченная карта может быть более безопасным выбором.

Bluebird от American Express даже имеет семейные учетные записи, поэтому вы, как основной владелец учетной записи, можете установить ограничения на то, сколько ваши дети могут тратить и снимать в банкоматах.

Выбор предоплаченной карты может быть даже вариантом для вас, если у вас есть история перерасхода средств. Другие формы пластика, такие как дебетовые или кредитные карты, позволяют легко тратить больше, чем позволяет ваш бюджет, и взимать комиссию за овердрафт.Предоплаченная карта заставляет вас придерживаться бюджета, отклоняя покупки, превышающие остаток на вашем счете.

Следующие шаги после предоплаченной карты

Когда вы и / или ваш ребенок (дети) научитесь пользоваться предоплаченной картой, следующим шагом будет выбор дебетовой и / или кредитной карты. Чтобы получить дебетовую карту, вам необходимо открыть текущий счет. Существует несколько бесплатных текущих счетов, которые позволяют вам осуществлять банковские операции без ежемесячных комиссий, например, Capital One 360 ​​Checking Account.

Когда дело доходит до открытия банковского счета для вашего ребенка, вы, вероятно, должны будете быть основным владельцем счета, пока ему не исполнится 18 лет, а затем передать счет ему.

Capital One 360 ​​Checking®

Информация о счете Capital One 360 ​​Checking® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Capital One является членом FDIC.

• Ежемесячная плата за обслуживание

• Минимальный депозит для открытия

• Минимальный баланс

• Годовая процентная доходность (APY)

• Сеть бесплатных банкоматов

  9000®4 40,000+ Capital One

• Возмещение комиссии за банкомат

• Комиссия за овердрафт

  35 долларов США, если вы выберете Next Day Grace

• Мобильный чековый депозит

Если вы хотите получить кредит, что является ключом к получению ипотеки , автокредит и другие финансовые продукты — рассмотрите возможность открытия кредитной карты.Защищенные карты являются лучшим выбором для новичков в кредитовании и часто требуют минимального гарантийного депозита в 200 долларов для эквивалентного кредитного лимита в 200 долларов, как, например, защищенная кредитная карта Discover it®. Благодаря своевременным платежам и ответственным расходам вы можете установить кредитный рейтинг и перейти к необеспеченной традиционной кредитной карте с возобновляемой кредитной линией.

Узнайте больше о том, как работают защищенные карты.

Защищенная кредитная карта Discover it®

На защищенном сайте Discover

• Награды

  Получайте 2% кэшбэка на автозаправочных станциях и в ресторанах за комбинированные покупки до 1000 долларов каждый квартал.Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

• Приветственный бонус

  Discover будет соответствовать всем кэшбэку, который вы заработали в конце первого года

• Годовая плата

• Intro APR

• Обычная APR

• комиссия

  Комиссия за перевод начального баланса 3%, комиссия за перевод баланса до 5% (см. условия) *

• Комиссия за внешнюю транзакцию

• Требуется кредит

Редакционная заметка: обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были просмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Предоплаченная карта и дебетовая карта: в чем разница?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Карты предоплаты и дебетовые карты широко принимаются в торговых точках по всему миру, но одна предварительно загружена, а другая нет.

Дебетовые карты привязаны к текущему счету, а карты предоплаты — нет, и вместо этого вам необходимо внести деньги на карту.

Ни одна из карт не помогает получить кредит, но, несмотря на этот недостаток, как карты предоплаты, так и дебетовые карты могут помочь вам управлять своими деньгами по-разному.

Если вы думаете, какой тип карты использовать, просмотрите, как работает каждая карта, и найдите связанные с ней комиссии. Чтобы помочь вам принять обоснованное решение, вот подробное описание работы предоплаченных и дебетовых карт.

Что такое предоплаченная карта?

Когда вы расплачиваетесь в супермаркете, вы часто видите множество подарочных карт для покупки, а также могут быть карты предоплаты для продажи.Как и в случае с подарочной картой, вы увеличиваете стоимость предоплаченной карты, прежде чем сможете ее использовать.

Вы можете использовать предоплаченную карту для покупок и оплаты счетов, как и дебетовые карты. Предоплаченные карты принимаются почти везде, где есть дебетовые карты, поскольку они часто поддерживаются крупными сетями карт, такими как Mastercard или American Express. (Однако они не помогут вам получить кредит.)

Очевидным недостатком использования предоплаченной карты является то, что вы можете выполнять транзакции только на сумму, которую вы загрузили на нее.Если вы добавите 100 долларов на свою предоплаченную дебетовую карту, вы сможете потратить не более 100 долларов. Все, что больше, будет отклонено, пока вы не добавите деньги на свою карту.

Тем не менее, вы можете использовать предоплаченную карту вместо дебетовой или кредитной карты, если у вас есть история перерасхода средств. Установление ощутимого лимита (денег, которые вы кладете на карту) — хороший способ помочь вам придерживаться своего бюджета.

И если вы родитель, который хочет научить своего ребенка распоряжаться деньгами, предоплаченная карта может стать хорошей отправной точкой.Некоторые карты предоплаты, такие как Bluebird от American Express, имеют семейные учетные записи, которые позволяют владельцам основных учетных записей устанавливать лимиты на расходы и ограничивать доступ к банкоматам.

Как и большинство финансовых продуктов, сборы с предоплаченных карт включают в себя: комиссию за открытие карты, ежемесячную плату за использование, комиссию за банкомат, комиссию за пополнение счета и комиссию за зарубежные транзакции. Например, PayPal Prepaid Mastercard® взимает с вас 4,95 доллара в месяц за использование карты. Однако вы можете найти предоплаченные карты с минимальной комиссией, такие как Bluebird от American Express, у которых нет комиссии за открытие карты при открытии счета онлайн и без ежемесячной платы.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта связана с текущим счетом и обеспечивает быстрый и легкий доступ к вашим деньгам. Вы можете использовать дебетовую карту для совершения новых покупок, оплаты счетов и снятия наличных в банкомате, банке или кредитном союзе.

Дебетовые карты работают аналогично наличным деньгам: не могут потратить больше денег, чем есть на вашем счете, если вы не зарегистрированы в системе защиты от овердрафта. Когда вы завершаете транзакцию с помощью дебетовой карты, деньги автоматически списываются с вашего текущего счета.Таким образом, покупка за 50 долларов уменьшит баланс вашего текущего счета на 50 долларов.

Независимо от того, какая у вас дебетовая карта, вы можете отслеживать, сколько денег вы вносите и снимаете каждый месяц, просматривая свои ежемесячные отчеты. Дебетовые карты могут не помочь вашей кредитной истории, но они могут помочь вам создать бюджет.

Сами по себе дебетовые карты обычно не имеют комиссий, но связанный текущий счет может включать в себя различные комиссии, в том числе: ежемесячную плату за обслуживание счета (если требования к минимальному балансу не соблюдены), комиссии банкоматов, комиссии за зарубежные транзакции и овердрафт. сборы.

Если вам нужен бесплатный доступ к своим деньгам, рассмотрите возможность использования бесплатного текущего счета, например, счета Capital One 360 ​​Checking®, который не имеет никаких ежемесячных сборов.

Большинство дебетовых карт являются относительно простыми, что означает, что вы не будете получать вознаграждение, как кредитная карта. Тем не менее, дебетовый счет Discover Cashback обеспечивает возврат 1% кэшбэка на сумму до 3000 долларов США при покупках по дебетовой карте каждый месяц.

Дебетовый счет Discover Cashback

Информация о дебетовом счете Discover Cashback была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.Discover является членом FDIC.

• Ежемесячная плата за обслуживание

• Минимальный депозит для открытия

• Минимальный баланс

• Вознаграждения

  1% кэшбэка при покупке дебетовой карты до 3000 долларов США каждый месяц

бесплатно 9000M

60 000+ банкоматов Allpoint® и MoneyPass®

• Возмещение комиссии за банкомат

• Комиссия за овердрафт

• Мобильный чековый депозит

Итог

Можно использовать как предоплаченные карты, так и дебетовые карты но лучший выбор для вас зависит от того, что вы хотите получить от карты.

Карты предоплаты могут быть хорошим вариантом, если у вас нет текущего счета. Родители, которые хотят отдать своим детям ограниченную сумму денег, также могут выбрать предоплаченные карты.

Дебетовые карты могут быть хорошим выбором для всех, у кого есть текущий счет, поскольку они обеспечивают легкий доступ к вашим деньгам и не требуют повторного пополнения.

Однако, если вашей целью является увеличение кредита, ни одна из этих карт не является правильным выбором. Вы можете рассмотреть возможность открытия кредитной карты, которая поможет вам установить и улучшить свой кредитный рейтинг.Лучшие кредитные карты предлагают вознаграждения, начальное финансирование с годовой процентной ставкой 0% и другие льготы по экономии денег, которые делают оплату кредитной картой стоящей.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

Что такое предоплаченная карта?

Предоплаченная дебетовая карта — это карта, которую можно использовать для оплаты, но, в отличие от кредитной карты, она не поможет вам получить кредит.Это также не то же самое, что дебетовая карта, которую вы получаете в своем банке. Чтобы использовать предоплаченную дебетовую карту, вы загрузите деньги на карту, а затем сможете делать покупки у продавцов или снимать в банкоматах до суммы, которую вы внесли.

В отличие от традиционной дебетовой карты, вам не нужен банковский счет, чтобы получить карту предоплаты; вы можете напрямую переводить на него зарплату или государственные пособия или загружать на него наличные в участвующих пунктах перезарядки. Это делает карту предоплаты жизнеспособным вариантом для потребителей без текущего счета.

Предоплаченная дебетовая карта также отличается от традиционной кредитной карты. Вам не нужно проходить проверку кредитоспособности, чтобы получить предоплаченную карту, и вы не можете взимать больше, чем вы загрузили на карту. Однако за предоплаченные карты могут взиматься высокие комиссии, такие как ежемесячное обслуживание, банкомат и плата за пополнение счета. Перед тем, как получить один, важно взвесить все за и против. Вот основные сведения о предоплаченных дебетовых картах.

Как работают предоплаченные дебетовые карты?

Хотя предоплаченные карты во многом похожи на традиционные кредитные или дебетовые карты — и многие эмитенты кредитных карт, такие как Visa, American Express и Mastercard, предлагают их, — на этом сходство заканчивается.Самая большая разница заключается в том, что на карту предоплаты должны быть внесены средства, прежде чем вы сможете ее использовать.

Карты предоплаты продаются в розничных магазинах, таких как супермаркеты и заправочные станции. Вы также можете заказать их через Интернет или получить в участвующих банках. Вы можете указать сумму денег, которую хотите загрузить на карту, хотя могут быть ежедневные, еженедельные или общие ограничения на сумму, которую вы можете добавить (эти ограничения могут быть отменены, когда вы получаете прямой перевод средств на карту). Карты могут быть одноразовыми, например подарочные, или перезагружаемыми.

В отличие от кредитной карты, вам не нужно проходить проверку кредитоспособности, чтобы получить предоплаченную дебетовую карту. Вы не будете платить проценты за покупки, потому что они будут списаны с суммы, которую вы добавили на карту. Эти карты не позволяют сохранять баланс или оплачивать покупки с течением времени.

Предоплаченные карты также включают в себя несколько комиссий, на которые следует обратить внимание, например комиссии за активацию карты, а также за загрузку и расходование денег, которые вы можете не найти на дебетовой или кредитной карте. Вы также можете оплачивать ежемесячное обслуживание, снятие средств в банкоматах и ​​международные транзакции.

Увеличивают ли предоплаченные карты кредит?

Еще одно различие между предоплаченными дебетовыми и кредитными картами? Карты предоплаты не помогут вам получить кредит. Таким образом, они больше похожи на традиционные дебетовые карты, связанные с банковским счетом. Ваши платежи не будут регистрироваться в вашем кредитном отчете, и использование вами карты не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Могут быть и другие причины для получения предоплаченной дебетовой карты, например ограничение расходов, предоставление пособия на ребенка или удобство оплаты картой, а не наличными.Но если у вас нет, плохой или справедливый кредит, и вы хотите, чтобы использование вашей карты помогло улучшить его, рассмотрите альтернативу предоплаченной карте, например, обеспеченную кредитную карту.

Защищенные карты работают как обычные кредитные карты, за исключением того, что от вас требуется внести депозит, который обычно становится вашим кредитным лимитом. В отличие от предоплаченной дебетовой карты, вы не можете использовать этот депозит для оплаты покупок или счетов; По сути, это подстраховка для кредитора на случай, если вы перестанете производить платежи по карте.В большинстве случаев эмитент кредитной карты сообщает об активности вашей защищенной карты в кредитные бюро, поэтому ограничение покупок и ежемесячная выплата вашего баланса в полном объеме в установленный срок поможет вам улучшить кредитоспособность. История платежей вашей защищенной карты и использование кредита будут отражены в вашем кредитном отчете и рейтинге, в отличие от карты предоплаты, и помогут вам восстановить или установить кредитную историю. В конце концов, вы можете получить обратно свой депозит или перейти на незащищенную карту.

Как выбрать предоплаченную карту

Если вы решите, что предоплаченная дебетовая карта вам подойдет, сначала подумайте, как вы планируете ее использовать.В зависимости от того, как вы хотите пополнить его деньгами — например, только прямым переводом или наличными — ищите карты, которые сделают этот метод максимально простым и дешевым. Также определите, нужно ли вам использовать карту для снятия наличных в банкоматах или оплаты счетов через Интернет, и проверьте, какие комиссии будут взиматься с вас за эти функции.

Например, некоторые предоплаченные карты взимают высокую плату за использование банкомата, но не взимают эту плату в машинах, принадлежащих определенной сети. Другие предоплаченные карты не взимают ежемесячную плату с тех, кто регулярно использует прямой депозит или вносит определенную сумму средств каждый месяц.

Наконец, проверьте дополнительные функции предоплаченной карты, которые могут быть полезны. Например, некоторые карты предоплаты позволяют заказывать дополнительные карты для авторизованных пользователей и устанавливать ограничения на их использование. Это может быть полезно, если вы хотите дать другим членам семьи возможность использовать карту до определенного лимита.

Одним из вариантов предоплаченной дебетовой карты с самой низкой комиссией является предоплаченный дебетовый счет Bluebird ^® American Express ^® , который не взимает комиссий за ежемесячное обслуживание, зарубежные транзакции, пополнение счета наличными в точках Walmart, снятие наличных в банкоматах , карточные операции или бездействие.Для родителей, заинтересованных в контроле за тем, как их дети тратят деньги, Greenlight предлагает предоплаченную карту, которая поставляется с приложением для родителей и детей, чтобы отслеживать остатки и структуру расходов. Поставляется с ежемесячной платой.

Как использовать и пополнить предоплаченную карту

Поскольку они обычно являются частью платежной сети, такой как Visa, Mastercard или American Express, предоплаченные карты можно использовать для совершения покупок у любого продавца, который участвует в этой сети. Каждый раз, когда вы используете предоплаченную карту, она авторизует покупку до суммы, оставшейся на карте, но не более.Если на вашей карте недостаточно средств для совершения покупки, транзакция будет отклонена.

Карты предоплаты обычно также можно использовать для снятия наличных в банкоматах, но может взиматься комиссия. Чтобы использовать свою предоплаченную карту в банкомате, вы создадите четырехзначный личный идентификационный номер (PIN), как если бы вы использовали дебетовую карту. Вы также можете использовать свой PIN-код для совершения определенных транзакций, для которых требуется дебетовая карта. Кроме того, некоторые предоплаченные карты позволяют оплачивать счета через Интернет.

Обычно вы можете загрузить предоплаченную карту следующими способами:

• Наличные
• Дебетовая карта
• Перевод с чеков или сбережений
• Прямой депозит от вашего работодателя
• Чек
• Перевод государственных пособий, включая налоги возвращать деньги.

Маловероятно, что вы сможете пополнить предоплаченную дебетовую карту с помощью кредитной карты.

Как наилучшим образом использовать предоплаченную карту

Хотя предоплаченные карты могут быть удобны в определенных ситуациях, например, для предоставления подросткам пособия и введения их в банковское дело, сборы за предоплаченные карты могут сделать их дорогим выбором.

Прежде чем выбрать предоплаченную карту для получения государственных пособий или прямого депозита, убедитесь, что вы четко понимаете, какие комиссии с вас будут взиматься и как можно дешево и легко пополнить счет карты, если хотите. Обеспеченная кредитная карта или отказ от предоплаченной карты и выбор прямого депозита на банковский счет могут быть лучшим выбором.