что изменилось и как с этим жить :: Autonews

С 1 апреля 2020 года Российский союз автостраховщиков (РСА) пересчитал для всех водителей коэффициент «бонус-малус» (КБМ), от которого напрямую зависит стоимость полиса ОСАГО. Впервые с момента введения новой системы расчета КБМ определятся за календарный год, а не за год действия полиса, как было ранее, при этом для многих водителей полисы стали дешевле.

Что такое КБМ и зачем вообще его менять

Бонус-малус — это система тарифных коэффициентов, которые применяются для расчета страховой премии в зависимости от аварийной истории водителя. Коэффициент зависит от того, сколько ДТП совершил водитель по своей вине в течение года, и варьируется от 0,5 до 2,45. Те, кто в течение нескольких лет не попадал в аварии, имеют минимальную стоимость страховки, а самым беспечным водителям полис ОСАГО обойдется почти в пять раз дороже.

Еще два года назад Центробанк собирался кардинально поменять принцип расчета коэффициента бонус-малус, но потом было принято более мягкое решение: рассчитывать КБМ на каждый календарный год, а не на период действия полиса, и привязывать его значение к водителю, а не к автомобилю. Это позволило исправить целый ряд недостатков старой системы.

Во-первых, у одного водителя в базе данных РСА могло быть несколько КБМ, если он был вписан в разные полисы ОСАГО на несколько машин. Во-вторых, если водитель совершал аварию на автомобиле с полисом без ограничения допущенных к управлению лиц, то такое ДТП никак не влияло на его личный коэффициент. Наконец, при смене автомобиля водитель полностью терял скидку за безаварийность, если прежде ездил по полису без ограничений.

Еще одной проблемой являлся срок давности — накопленный КБМ сгорал, если водитель в течение года не заключал новый договор ОСАГО. Это, с одной стороны, давало возможность аварийным водителям обнулять свой коэффициент, а с другой — лишало законной скидки тех, кто не садился за руль больше года.

Как это работает сейчас

Новая система позволяет избежать задвоения КБМ и путаницы при оформлении полиса, если у водителя были какие-либо ДТП. Сейчас один и тот же коэффициент действует в течение года независимо от происходящих аварий. «Больше всего жалоб страховщики получали именно на неправильный расчет КБМ. У человека могло быть несколько коэффициентов, потому что он мог быть вписан в несколько полисов. В итоге его КБМ мог меняться в течение года», — объяснил автоэксперт и главный редактор радио «Автодор» Игорь Моржаретто.

Фото: Момотюк Сергей / Фотобанк Лори

Фактически новая система расчета коэффициентов вступила в силу еще с 1 апреля 2019 года, причем водители, у которых числилось несколько КБМ, получили своего рода амнистию — им присвоили единое наименьшее значение КБМ, то есть разом уменьшили стоимость полиса. Календарный год потребовался на накопление статистики по каждому водителю, и сейчас все они впервые получили новые актуальные коэффициенты, объясняет директор департамента обязательных видов страхования «АльфаСтрахование» Денис Макаров.

По его словам, главная новация заключается в том, что теперь обновление значения КБМ происходит только один раз в год — 1 апреля. При расчете коэффициента учитывается информация об аварийности водителя за период с 1 апреля по 31 марта предыдущего года. То есть, например, авария, произошедшая после 1 апреля 2020 года, будет учтена в значении КБМ только в 2021 году.

Кроме того, новая система КБМ закрепляет страховую историю за водителем, которая не обнуляется даже в случае перерыва в вождении: все накопленные скидки или повышающие коэффициенты будут сохраняться, добавил Денис Макаров: «В результате этой новации система определения КБМ стала еще более справедливой и прозрачной для автовладельцев. Кроме того, такой подход позволяет исключить случаи задвоения КБМ, а также снизить риск возможных ошибок или злоупотреблений при его применении».

Как изменилась стоимость полиса

По данным РСА, после пересчета и чистки двойных коэффициентов КБМ число водителей, получивших скидку на ОСАГО, выросло на 5% — до 89%, то есть абсолютное большинство водителей сейчас платят меньше стандартной цены полиса. «Модернизация расчетов осуществлена для удобства автовладельцев. Новая система уже показала свою эффективность — количество жалоб на страховщиков в ЦБ снизилось практически наполовину», — прокомментировал президент РСА Игорь Юргенс.

Страховщики согласны с тем, что в среднем стоимость полиса снизилась довольно заметно, причем помимо перерасчетов КБМ на нее повлияло и прошлогоднее изменение тарифного коридора базовых ставок на 20% вверх и вниз, что позволило страховщикам давать больше скидок. «Вместе с расширением тарифного коридора это изменение уже привело к снижению стоимости ОСАГО в 2019 г. для подавляющего большинства автомобилистов — средняя премия по ОСАГО по итогам года упала в целом по рынку на 5%», — подсчитал Денис Макаров.

Фото: Norbert Michalke / Global Look Press

Как карантин повлияет на работу ОСАГО

На текущий момент все технологические процессы полностью отлажены, система работает в автоматическом режиме и не требует личного участия персонала, заверили в РСА. Опрошенные Autonews.ru страховщики подтвердили, что КБМ по каждому водителю рассчитывается автоматически электронной системой, к которой подключены все агенты.

Кроме того, РСА продолжает модернизацию базы данных в расчете на увеличение числа клиентов в будущем. Как заявил Игорь Юргенс, следующий этап доработок намечен на лето, когда будут введены новые протоколы контроля актуальности данных.

Полис осаго без ограничений \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Полис осаго без ограничений (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Полис осаго без ограничений Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 15 «Порядок осуществления обязательного страхования» Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Руководствуясь статьей 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и учитывая, что согласно информации, размещенной на официальном сайте РСА, договор обязательного страхования между страховщиком и лицом, которое заключило договор ОСАГО без ограничения лиц, допущенных к управлению автомобиля (виновник ДТП), был заключен и действовал в спорный период, апелляционный суд взыскал страховое возмещение, поскольку на момент ДТП страховой полис виновника ДТП являлся действующим, в связи с чем отказ в выплате страхового возмещения по причине недействующего полиса виновника ДТП, является незаконным, право истца на выплату страхового возмещения было нарушено; кроме того, страховщик потерпевшего не предоставил письменных доказательств того, на каких именно основаниях страховщиком причинителя вреда не была акцептована заявка ответчика.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Апелляционное определение Московского городского суда от 10.12.2019 по делу N 33-47536/2019
Требование: О взыскании стоимости восстановительного ремонта, утраты товарной стоимости, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, расходов на проведение экспертизы.
Обстоятельства: Истец указал, что в результате ДТП его автомобилю причинены механические повреждения, страховщик страховое возмещение не выплатил.
Решение: Требование удовлетворено частично.Вместе с тем, судом не было учтено, что согласно информации, размещенной на официальном сайте РСА, договор обязательного страхования между наименование организации и лицом, которое заключило договор ОСАГО без ограничения лиц, допущенных к управлению автомобиля марки 232524, VIN: VIN-код, гос. рег. знак У 674 УА 777 (страховой полис ОСАГО серии ХХХ 0065477451), был заключен дата и действует в период с дата по дата.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Полис осаго без ограничений

Нормативные акты: Полис осаго без ограничений Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Апелляционное определение Апелляционной коллегии Верховного Суда РФ от 28.11.2019 N АПЛ19-420
К., являясь владельцем семи транспортных средств, которые используются им в предпринимательской деятельности, обратился в Верховный Суд Российской Федерации с административным исковым заявлением о признании недействующими пункта 4 Указания и пункта 4 Приложения, поскольку они противоречат части 1 статьи 1, статье 2, части 2 статьи 6, статье 18, частям 1 и 2 статьи 19, частям 2 и 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации, пунктам 1 — 4 статьи 1, пунктам 1 и 2 статьи 2, пунктам 1, 2, 7 статьи 3, пункту 1 статьи 8, пунктам 1, 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) в той мере, в какой их положения в части применения значения КБМ, установленного пунктом 4 Приложения, распространяются на владельцев транспортных средств (физических лиц), заключающих договоры обязательного страхования после 1 апреля 2019 г., не предусматривающие ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и значение КБМ которых до 1 апреля 2019 г. составляло более высокий класс по сравнению со значением КБМ, установленным пунктом 4 Приложения. Полагает, что оспоренное регулирование противоречит принципам справедливости, равенства и соразмерности, установлено произвольно, не преследуя каких-либо конституционно значимых целей, привело к нарушению прав собственников транспортных средств, страхующих их без ограниченного круга водителей, допущенных к управлению, на применение снижения суммы страховой премии при заключении договоров страхования автогражданской ответственности за счет применения достигнутого ими ранее соответствующего класса «Коэффициента «Бонус-Малус» (скидки за безаварийную езду) и, как следствие, в праве на собственность, обязав оплачивать страховую премию за полис ОСАГО в более высоком размере; ставит их в неравное положение с владельцами транспортных средств (физических лиц), заключающих договоры обязательного страхования, не предусматривающие ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, значение КБМ которых до 1 апреля 2019 г. составляло менее высокий класс (1.1, 1.2,14. и т.п.), чем значение «Коэффициента «Бонус-Малус» 1, либо равный ему.

Электронное ОСАГО на новый автомобиль в страховой компании «Росгосстрах (СК ПАО)». Страховка ОСАГО нового автомобиля в страховой компании «Росгосстрах (СК ПАО)». Оформить ОСАГО на новый автомобиль онлайн в страховой компании «Росгосстрах (СК ПАО)».

Своевременно оформленное ОСАГО на новый автомобиль в страховой компании «Росгосстрах (СК ПАО)» оградит автовладельца от возмещения ущерба пострадавшей стороне в результате дорожно-транспортного происшествия. Но в ситуации, когда ездить по офисам страховщиков на незастрахованном авто небезопасно, наш финансовый супермаркет позволяет провести все процедуры по заключению сделки онлайн. Благодаря сервису Банки.ру не нужно посещать организации, терять время в очередях и переплачивать за навязанный пакет дополнительных опций в дилерском центре.

Как оформить полис

Процесс оформления ОСАГО на новую машину в страховой компании «Росгосстрах (СК ПАО)» представляет собой простой алгоритм, не требующий специальных навыков. Все, что необходимо, — это наличие смартфона, планшета или ПК с возможностью выхода в интернет. Подать заявку можно в круглосуточном режиме, соблюдая следующие шаги:

• зарегистрировать профиль на сайте и создать личный кабинет;
• выбрать интересующий продукт, предварительно рассчитав его стоимость с помощью встроенного онлайн-калькулятора;
• заполнить специальную форму заявления и отправить онлайн-заявку;
• произвести оплату услуги;
• получить оформленное электронное ОСАГО на новый автомобиль в страховой компании «Росгосстрах (СК ПАО)» на e-mail.

Выданный цифровой бланк будет иметь ту же юридическую силу, что и традиционный бумажный аналог, а в случае утери или порчи копии его всегда можно распечатать на обычном принтере.

Необходимый перечень документов

Чтобы обращение было рассмотрено компанией-страховщиком, и страховка ОСАГО нового автомобиля в страховой компании «Росгосстрах (СК ПАО)» была одобрена, автовладельцу следует предоставить следующий список официальных бумаг:

• паспорт заявителя;
• ПТС;
• регистрационное свидетельство ТС;
• водительские удостоверения собственника и всех лиц, которые будут допущены к управлению транспортным средством;
• диагностическая карта.

Особенности автострахования только что купленного авто

Согласно действующему законодательству РФ, у владельца существует десятидневный срок, в течение которого ему необходимо застраховать транспорт. И хотя в этот период не предусмотрено административных штрафов за отсутствие полиса, остаются высокими риски стать виновником ДТП. Поэтому вовремя приобретенное ОСАГО в страховой компании «Росгосстрах (СК ПАО)» при покупке нового автомобиля в автосалоне обеспечит надежную материальную и правовую защиту перед другими участниками дорожного движения.

Перед подачей заявки также стоит учесть все факторы, которые могут повлиять на конечную цену онлайн-страховки. Ведь тарифы зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов, а именно:

• территория эксплуатации автотранспорта;
• мощность двигателя;
• число лиц, которые имеют право управлять;
• количество сделанных ранее страховых выплат или их отсутствие;

Преимущества Banki.ru

Используя все возможности нашего ресурса, любой пользователь имеет возможность выгодно купить ОСАГО на новый автомобиль из салона в страховой компании «Росгосстрах (СК ПАО)». На портале представлены наиболее актуальные предложения на сегодняшний день от самых авторитетных, надежных и проверенных поставщиков рынка страхования. Интегрированные инструменты поиска и вычисления итоговой стоимости, а также экспертные статьи совместно с реальными отзывами клиентов помогут соискателю не ошибиться с выбором и использовать весь потенциал нашей онлайн-платформы.

Публикация: 29.12.2020

Изменено: 14.09.2021

Как оформить ОСАГО онлайн — Агентство Информационных Сообщений

Дата публикации: 3 ноября 2021 года в 20:20.
Категория: Авто.

Электронный полис ОСАГО — это удобно, быстро, просто и дешево. Почему так? Оформить страховку можно с телефона, с компьютера и вообще с любого устройства с выходом в интернет, дома, на улице, на работе, в магазине. В общем, везде, где вам удобно.

Содержание

1. Оформление полиса ОСАГО
2. Почему удобно оформлять ОСАГО онлайн
3. Какие документы нужны при оформлении ОСАГО
4. Мифы об онлайн страховании

Оформление полиса ОСАГО

Каждый год водителям наземного транспорта надо оформлять полис ОСАГО. И делать это регулярно. На год полиса хватает, если вы не попали в аварию и не было страховой выплаты. А если стали виновником ДТП, то придется оформлять полис заново, даже если год еще не прошел. Раньше надо было постоянно ездить к агентам или в страховую компанию. Но теперь полис ОСАГО можно оформить онлайн, и даже выбрать выгодный вариант среди всех страховых. И сделать это с помощью агрегатора Ukasko https://ukasko.ua/insurance/osago совершенно бесплатно!

Почему удобно оформлять ОСАГО онлайн

Электронный полис ОСАГО — это удобно, быстро, просто и дешево. Почему так? Оформить страховку можно с телефона, с компьютера и вообще с любого устройства с выходом в интернет, дома, на улице, на работе, в магазине. В общем, везде, где вам удобно. Занимает этот процесс до 15 минут. Вы никуда не едете за страховкой. Полис в электронном виде приходит на указанный email. И вы можете скачать его или распечатать. И выбирая страховку на Ukasko вы сэкономите до 25% за счет скидок на самом сайте и специального понижающего коэффициента для оформления ОСАГО онлайн. А также вы не платите ничего за использование сайта, как заплатили бы страховому агенту!

Какие документы нужны при оформлении ОСАГО

Чтобы купить полис ОСАГО онлайн, нужно иметь при себе паспорт, ИНН и техпаспорт. Также нужна банковская карта для оплаты полиса онлайн. Если у вас есть льготное удостоверение, благодаря которому вы можете оформить ОСАГО со скидкой, то тоже держите его под рукой, чтобы ввести его данные при необходимости.

Мифы об онлайн страховании

1. Дороговизна. Наоборот, ОСАГО онлайн стоит дешевле, особенно если воспользоваться бесплатным агрегатором Ukasko, который не берет комиссии за работу.
2. Фальшивки. Электронный полис ОСАГО подделать просто невозможно! Его номер формируется онлайн сразу в единой базе, к которой есть доступ у сотрудников правоохранительных органов.
3. Ограниченный выбор. Онлайн можно оформить ОСАГО с любой франшизой и без нее.
4. ОСАГО обязательно надо печатать. Электронный полис ОСАГО действителен и в цифровом формате. То есть, вы скачали страховку на телефон, и имеете ее всегда под рукой. Показать ее можно с экрана телефона. Так вы никогда не потеряете и не повредите полис ОСАГО, как его бумажный бланк. А в случае смены телефона сможете скачать страховку еще раз с вашей электронной почты.

Новости по теме

Коркинцы, чтобы оформить полисы ОСАГО, дежурят по ночам |

В Коркино получить полис ОСАГО снова стало проблематично. По словам нашей читательницы, Светланы Мартюшевой, дочь которой около месяца не могла оформить страховку, с проблемой ОСАГО они сталкиваются уже второй год подряд. После того, как закончился срок действия предыдущего документа, попытались оформить новый, но оказалось, что это не так просто.
Не сразу смогла получить страховой полис на свой автомобиль в «ЮжУрал-Аско» и ещё одна жительница Коркино – Ольга. Для этого ей также, как и Мартюшевым, пришлось ночью записываться в очередь. А утром практически с боём выхватывать желанный талончик. Почему в Коркино сложилась такая ситуация? Действительно ли полисы обязательного страхования автогражданской ответственности стали дефицитными? В этом я попыталась разобраться, обойдя несколько местных страховщиков.
Предлагают «двойной» полис
Около 12 часов дня в офисе «Росгосстраха» на проспекте Горняков никого не было. Оказалось, все полисы уже розданы, а предварительная запись для оформления ОСАГО не требуется. Клиенты обслуживаются в порядке очереди, которая скапливается у офиса уже к его открытию. Интересуюсь примерной стоимостью страховки на ВАЗ-2107 и искренне удивляюсь названной сумме в семь с половиной тысяч. Оказывается, в стоимость ОСАГО включают, как обязательное, страхование жизни и здоровья. На моё нежелание платить за дополнительную услугу представительница компании отвечает отказом в оформлении полиса. По её словам, коркинский филиал не входит в специализированный холдинг по их выдаче, и сотрудница «Росгосстраха» предлагает мне обратиться в другой из девяти офисов, где это должны сделать. Но вот хитрость: оформить нужный документ вместе с договором на добровольное страхование жизни и здоровья они готовы. А без него – нет. Вот и получается, что сюда обращаются только те коркинцы, которые могут позволить себе потратить несколько тысяч за эту услугу, хотя она является, ещё раз повторюсь, добровольной и вы можете от неё отказаться так же, как и от всех других дополнительных предложений. Если страховая компания навязывает вам страхование жизни, то вы вправе обратиться в суд, так как это нарушение прав потребителей. В оформлении публичного договора ОСАГО, который доступен всем граждан, никто отказать не вправе.
Напомним, как уже сообщала «Горняцкая правда, в мае прошлого года за навязывание дополнительных услуг Центробанк ограничил действие лицензии на выдачу полисов ОСАГО для «Росгосстраха». Это стало действенной мерой для крупнейшей страховой компании: она представила документы о том, что приняла «комплекс мер по изменению порядка заключения и обслуживания договоров ОСАГО, в том числе в части полного информирования потребителей об их правах при покупке полиса». Менее чем через две недели действие лицензии компании было восстановлено в полном объёме. При этом в Центробанке заявили, что «будут осуществлять мониторинг использования страховой организацией нового порядка на практике». Но ситуация снова  повторяется причём, не только в Коркино. В Федерацию автовладельцев России поступают жалобы водителей из регионов  Центрального федерального округа на отказы в продаже полисов ОСАГО без дополнительных услуг в виде страхования жизни и имущества. Возможно, подобные обращения снова станут поводом для ограничения лицензии для недобросовестных страховщиков?
Кстати, управление Федеральной антимонопольной службы по Челябинской области разработало памятку для автовладельцев. В ней говорится, что при отказе от заключения договора ОСАГО или навязывании дополнительных услуг необходимо обращаться в управление по защите прав потребителей и миноритарных акционеров в Уральском Федеральном округе по адресу: Челябинск, улица Циолковского, 18. Полный текст памятки  можно найти на официальном сайте ведомства chel.fas.gov.ru.
Ночные «караулы»
Отстаивать свои права готов не каждый, коркинцы просто выбирают другие страховые компании. Но и там «несладко». Так, чтобы получить страховой полис в «ЮжУрал-Аско», люди приходят туда несколько раз, чтобы успеть записаться и получить талон для оформления ОСАГО. На стенах офиса уже весят несколько списков с фамилиями на каждый день, в некоторых даже указаны номера мобильных телефонов.
– Записывались ещё до майских праздников, а застраховали машину только с пятого раза. А накануне получения полиса с четырёх до пяти утра дежурили у офиса, чтобы списки с фамилиями, где значилась и наша, не пропали. С мая уменьшили и количество талонов с 18 до 16, – рассказали супруги Вера Андреевна и Сергей Михайлович Кирилловы, держа в руках долгожданный документ.
Пытаюсь поговорить с руководителем коркинского филиала «ЮжУрал-Аско», но сотрудница просит обращаться за комментариями в центральный офис в Челябинск. Но всё же поясняет, что полисы у них есть. Их выписывает один специалист (так предусмотрено штатным расписанием), а очередь и ночные дежурства коркинцы организовали по собственной инициативе. Хотя именно по этим спискам, по признанию начальницы, люди получают талоны. Радует только то, что здесь всё-таки не заставляют попутно оформлять добровольное страхование жизни и здоровья. Но непонятно, почему нельзя вести запись централизованно и в дневное время, не создавая неудобства клиентам.
 Желающих получить страховку на автомобили так много, а фирм, где это можно сделать без платы за дополнительные услуги, единицы. Расположенная по соседству Военно-страховая компания оказалась вовсе закрыта. А ведь без ОСАГО нельзя эксплуатировать автомобиль, нельзя поставить его на учёт. Если не заключить этот договор, то собственника могут ждать неприятные последствия: штраф, снятие номерных знаков, как итог, запрет эксплуатации машины. Вот и вынуждены земляки идти на крайние меры, отправляясь даже в ночные «караулы».
 
Полис через интернет?
Одной из мер по борьбе с навязыванием дополнительных услуг при продаже ОСАГО специалисты считают введение электронной продажи документов через интернет, минуя операционные офисы компаний. Оплатив полис банковской картой, вы можете распечатать его на принтере и спокойно выезжать на дорогу. Но есть риск приобрести подделку, чтобы этого не произошло, оформляйте документы через официальные сайты, не «ведитесь» на низкую стоимость полиса.
В связи с увеличением фальшивок Российский союз автостраховщиков принял решение об одномоментной замене всех бланков ОСАГО с 1 июля. Союз сформировал рабочую группу, которая разработает порядок замены старых полисов ОСАГО на новые с усиленной защитой. Подробности пока держат в секрете.
Коркинцы уже обеспокоены такой заменой, опасаясь, что стоимость ОСАГО вырастет. Но, как пишет «Российская газета», из-за повышения степени защиты стоимость полисов вырастет на 6 – 15 процентов. В зависимости от того, какая защищённость потребуется страховщикам. Однако на водителях это повышение стоимости бланков никак не отразится. Весь «банкет» – за счёт страховых компаний. Водитель, покупая полис, платит только за страховку по тарифам, установленным государством.
Елена ВАСИЛЬЕВА

Базовые ставки, тарифы ОСАГО в 2021 году – [ТАБЛИЦЫ]

• предельные величины базовых ставок тарифов страхования (наибольшие и наименьшие значения, выражаются в рублях;
• коэффициенты тарифов страхования;
• требования относительно структуры этих тарифов;
• порядок использования тарифов страховщиками при расчете величины премии по договору ОСАГО.

Базовые ставки по ОСАГО с 9 января 2021 года

Тут все довольно просто. Страховщик устанавливает базовые тарифы в пределах минимума и максимума сам. Принцип, по которому это делается, остается неизвестным. Скорее всего. Учитывается марка и возраст автомобиля, регион, а также страховая история автовладельца.

На практике за такое короткое время (с 9 января текущего года), к примеру, для легковых машин категории В, принадлежащих физлицам, используется максимальная величина в 4 942 рубля. Этот вывод сделан экспериментальным путем, а именно при попытках купить электронный полис ОСАГО в ряде популярных страховых компаний. Теперь стоит рассмотреть базовые тарифы.

Об установленной величине базовой ставки страховщик должен в течение трех рабочих дней с момента ее подтверждения в письменной форме оповестить Банк России. Также он должен добавить эту информацию на официальный сайт.

Таблица базовых ставок 2021 по категориям ТС

Для определения категории транспортного средства применяются данные, отмеченные в документе о его регистрации. Это может быть паспорт ТС, свидетельство о регистрации, техпаспорт, технический талон. Принимается во внимание также та информация, которую указал страхователь, заключая договор.

Коэффициенты ОСАГО с 9 января 2021 года

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Величина страховой премии, которая подлежит уплате в соответствии с договором (цена полиса) рассчитывается посредством умножения разных коэффициентов. К примеру, если брать машины из категорий В и ВЕ, то цена страховки будет включать такие составляющие:

1. Базовый тариф (ТБ).
2. Территориальный коэффициент (КТ). Определяется с учетом региона, в котором преимущественно используется машина.
3. Коэффициент бонус-малус (КБМ). Этот коэффициент учитываетналичие либо отсутствие страховых выплат, произведенных страховыми компаниями ранее.
4. Коэффициент возраст-стаж (КВС). Коэффициент, определяющийся с учетом возрастаи стажа водителя.
5. Ограничивающий коэффициент (КО). Определяется с учетом наличия данных о количестве водителей, которые могут управлять машиной.
6. Коэффициент мощности двигателя (КМ). Считается с учетом мощностидвигателя машины.
7. Коэффициент сезонности (КС). Учитывает сезонность эксплуатации ТС.
8. Коэффициент нарушений (КН).

Территориальный коэффициент

Данный коэффициент либо территория преимущественного применения машины определяют с учетом места жительства автовладельца, указанного в паспорте на машину, свидетельстве о регистрации ТС, в паспорте самого водителя. Для юрлиц он определяется по непосредственному месту нахождения юрлица, его филиала либо представительства, отмеченного в учредительной документации.

Если автовладелец на постоянной основе живет за рубежом и временно эксплуатирует машину в РФ, используется КТ размером в 1,7.

Таблица

В таблице можно использовать фильтрацию. В поле поиска 2-й колонки (Территория преимущественного использования транспортного седства) введите ваш регион, чтобы быстро узнать коэффициент.

Коэффициент бонус-малус

КБМ представляет собой коэффициент тарифов страхования, который определяется с учетом того, были ли сделаны выплаты страховщиками в период с 1 апреля прошлого года до 31 марта последующего. Проще говоря, его размер будет зависеть от того, был ли страхователь виновником ДПТ, либо нет.

К примеру, в текущем году КБМ составляет 1. В следующем он будет равен уже 0,95, при условии что водитель не будет виновником дорожного происшествия. Соответственно, полис будет дешевое. Если же водитель спровоцирует одну аварию, в последующем году данный коэффициент для него будет равняться1,55, если две аварии, то 2,45 и т.д. Ввиду этого страховка станет более дорогой.

Таблица

Коэффициент возраст-стаж

Данный коэффициент определяет страховые тарифы с учетом того, сколько лет водителю, и насколько долгий водительский стаж он имеет. Как уже упоминалось, с 9 января количество ступеней увеличилось с 4 до 58.

Таблица

Если машина зарегистрирована в другой стране и временно применяется в РФ, то КВС определяется в таких размерах:

• 1,7 – для автомобиля, принадлежащего физлицу;
• 1 – для машины, которая является собственностью юрлица.

Ограничивающий коэффициент

КО определяется с учетом того, какое количество лиц допускается к вождению в соответствии с полисом. То есть, доверяется ли управление машиной ограниченному или же неограниченному количеству водителей.

Таблица

Для юридических лиц данный показатель равен 1,8

Коэффициент мощности двигателя

Для получения данных о мощности двигателя машины применяется СТС либо ПТС. Если в этих бумагах нет этих данных, сведения берутся в каталогах производителей и иных источниках официального характера. Если в ПТС показатель указывается в киловаттах, для пересчета в лошадиные силы применяется соотношение 1 кВт/час = 1,35962 л.с.

Таблица

Коэффициент сезонности

Данный показатель зависит от того, сколько месяцев из 12 водитель будет пользоваться автомобилем.

Таблица

Коэффициент нарушений

Данный коэффициент используется при наличии действия либо бездействия автовладельца, предусматриваемого п.3 ст.9 ФЗ «Об ОСАГО».

Этот коэффициент будет использоваться и составлять 1,5 в случае, если владелец машины:

1. Сообщал страховой компании заведомо неправдивую информацию о запрашиваемых обстоятельствах, оказывающих влияние на величину страховойпремии по договору, ввиду чего она была уплачена в меньшей сумме чем та, которая должна была быть уплачена при сообщении правдивой информации.
2. Осознанно содействовал тому, чтобы страховой случай наступиллибо связанные с ним убытки увеличились, либо умышленно искажал обстоятельства его наступления для повышения размера компенсации.
3. Спровоцировал вред при обстоятельствах, которые являются основанием для требования регресса.

Коэффициент наличия прицепа

КПр определяется в зависимости от того, есть ли в договоре информация, дающая возможность эксплуатировать машину вместе с прицепом к ней.

Таблица

Коэффициент периода или срока страхования

Данный коэффициент (КП) зависит от срока действия страховки.

Таблица

Видео по теме: ОСАГО 2021

 

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу обязательного автострахования ОСАГО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по ОСАГО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте! 

Как изменить данные в РСА: возможно ли, онлайн-изменения

Человеческий фактор никто не отменял даже в электронной системе хранения информации. Российский союз автостраховщиков (РСА), будучи связующим звеном между страховщиками и владельцами автомобилей, выступает одновременно и в качестве носителя данных о них, располагая требуемой информационной базой. Но если автовладелец факт получения нового удостоверения водителя скроет от страховой компании, то в информационной базе РСА могут оказаться ошибочные данные. Подробнее об этом процессе читайте далее.

Как внести изменения в базу данных РСА при смене водительского удостоверения

Гражданское автострахование берёт под свою защиту человека, а не транспортное средство. Отсюда следует, что в информационный банк РСА должны вноситься все изменения, которые происходят с автовладельцем, особенно после смены им удостоверения водителя, хотя у его автомобиля никаких метаморфоз не наблюдается. Если необходимые поправки в базу не будут внесены, это чревато для автовладельца потерей им скидок, предоставляемых посредством коэффициента бонус-малус (КБМ), и некоторыми другими неприятностями.

Знаете ли вы? Как свидетельствует статистика, семейные водители на 10% реже попадают в автомобильной аварии, нежели холостые, а женщины в любом семейном статусе становятся виновницами ДТП на 10% чаще, чем мужчины.

Куда нужно обращаться

После замены документов, дающих право на вождение автомобиля, необходимо направить заявление об этом своим страховщикам, имеющим право доступа к информационному банку РСА. Если страхователи не осуществили действия по необходимой корректировке в информационной базе, нужно адресовать жалобу прямо в РСА. К ней нужно присовокупить копии документов, подававшихся параллельно с заявлением, а также копию самого заявления с зарегистрированным входящим номером. Имеется также возможность подачи аналогичной жалобы в Центральный банк. Если и эти жалобы останутся без удовлетворения и без указания причин этого, тогда имеется возможность адресовать свои претензии в суд. Для этого придётся заново подготовить требующиеся документы.

Кто вносит новые права в базу РСА

Полномочиями обновления сведений в связи с заменой водительских прав располагают исключительно страховые компании. РСА и ЦБ имеют лишь возможность воздействовать на них при наличии соответствующих жалоб на их ошибки.

Знаете ли вы? Впервые автомобильную страховку выписали ещё в позапрошлом веке — в 1898 г. Тогда американский автомобилист застраховал своё авто от столкновения с транспортом на конной тяге.

Список необходимых документов

Заявление страховщикам в связи с заменой ВУ об обновлении данных в информационном банке РСА сопровождается:

• действующим страховочным договором;
• паспортной копией;
• удостоверением водителя;
• копией или оригиналом прежних страховых договоров.

Как внести изменения в базу данных РСА после замены прав

Каждый из страховщиков располагает своей формой написания заявлений. Однако автовладельцы вольны составлять прошения и произвольно. Закон предписывает изучение заявлений, длящееся не дольше 30 суток. На протяжении этого периода страховые менеджеры обязаны изучить все поданные документы. Затем изменённые сведения поступают в банк данных РСА, а КБМ восстанавливается.

Важно! Восстановление КБМ имеет своим следствием возврат средств, переплаченных автовладельцем из-за случившихся искажений в базе данных. Эти деньги переводятся на банковскую карту водителя.

Что нужно для сохранения КБМ

Сохранность КБМ после смены свидетельства о вождении гарантирует сообщение об этом страховщикам.

Сервисы для восстановления КБМ в базе РСА онлайн

Сегодня практически все фирмы, занимающиеся страхованием, располагают в Сети своими сайтами, посредством которых можно общаться со страховыми менеджерами онлайн. Имеется официально зарегистрированный сайт и у РСА, на котором автовладелец имеет возможность получить стандартный образец заявления на реабилитацию прежнего коэффициента. После заполнения этого заявления оно отсылается на электронную почту, где и рассматривается.

Онлайн-сервисы страховых компаний

Как уже говорилось, большинство страховщиков располагают собственными сайтами со специализированными онлайн-сервисами. Посредством их после заполнения требуемых образцов имеется возможность в онлайн-режиме решить вопрос возвращения КБМ.

Как внести данные в базу РСА самостоятельно

Уже подчёркивалось, что полномочиями изменять сведения в базе союза страховщиков располагает исключительно страховая компания. Сам союз страховщиков подобных прав не имеет. Водитель имеет возможность самостоятельно лишь рассчитать величину КБМ. Во всех остальных случаях нужно решать вопрос только со страховщиками.

Внесение исправлений в КБМ через страховую компанию

В случае, когда автовладелец уверен, что в отношении него в процессе вычисления величины КБМ допущено искажение фактов, ему нужно направить ходатайство своим страховщикам. Это можно осуществить посредством специальных онлайн-сервисов восстановления величины КБМ, исправляющих допущенные огрехи бесплатно.

Как с гарантией сделать восстановление КБМ за несколько дней

Лучше всего это осуществить посредством платных услуг, оказываемых профессиональными юристами.

Куда подавать заявление о восстановлении КБМ через РСА

Имеется возможность посредством Интернета отправить ходатайство о восстановлении КБМ на электронную почту РСА: [email protected]. Отослать документы можно и с помощью заказного письма по адресу: ул. Люсиновская, 27, кор. 3, Москва, 115093. По этому же адресу имеется возможность лично принести заявление и требуемые документы.

Важно! По статистике, наиболее часто искажённые размеры КБМ возникают вследствие именно замены водительских удостоверений и несвоевременного сообщения об этом событии страховщикам.

Откуда берётся ошибка значения КБМ в базе АИС

В качестве коэффициента поправок в процессе составления страховочного договора ОСАГО КБМ предоставляет дисциплинированным автомобилистам, не допустившим ДТП, скидки на покупку договора страхования по 5% ежегодно (но не свыше 50% совокупно). Инициаторы автоаварий, наоборот, наказываются увеличивающими коэффициентами в пределах от 1,4 до 2,45.

Однако при изменившихся данных паспорта, выдаче нового удостоверения водителя или завершении функционирования страховой фирмы информация о скидочных коэффициентах способна быть в банке данных в искажённом виде.

Видео: как восстановить исправить неправильный КБМ в базе РСА

Для дисциплинированного водителя, накопившего солидные страховочные бонусы благодаря безаварийной езде, способна стать досадным ударом потеря этих цифр вследствие искажения данных в информационной базе РСА. Но этого легко избежать, если сразу вслед за заменой прав на вождение автомобиля сообщить об этом своим страховщикам.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

«Пока» до ограничений краткосрочных планов

Правила федерального краткосрочного медицинского страхования: основные выводы

Миллионы американцев, ищущих альтернативы всеобъемлющему (но в некоторых случаях непомерно высокому) медицинскому страхованию Закона о доступном медицинском обслуживании, могут стремиться на краткосрочные планы медицинского страхования, соблазненные привлекательной особенностью: покрытием, на которое они могут продержаться дольше.

Благодаря распоряжению, подписанному президентом Дональдом Трампом, и связанным с ним изменениям в законодательстве, которые HHS завершила в августе 2018 года, покупатели индивидуальных планов, которые не могут или не хотят покупать планы, соответствующие требованиям ACA, теперь могут иметь возможность приобрести краткосрочные планы. план срочного медицинского страхования с первоначальной продолжительностью почти год и вариантами продления, которые позволяют плану оставаться в силе в течение трех лет.

Правило 2018 года, которое продлевает допустимую продолжительность краткосрочных планов, было поддержано судьей федерального окружного суда в 2019 году и снова подтверждено апелляционным судом в постановлении 2-1, вынесенном в июле 2020 года.

Но доступность Краткосрочных планов медицинского страхования варьируется от одной области к другой. В некоторых штатах есть гораздо более жесткие ограничения на краткосрочные планы, и страховщики предпочитают предлагать разные планы в разных областях.

2018 правило возвращается к предыдущему определению «краткосрочного» и допускает продление на срок до 36 месяцев; Правило подтверждается федеральным судьей в 2019 году и коллегией апелляционного суда в 2020 году

До 2017 года давние федеральные постановления ограничивали продолжительность краткосрочных планов медицинского страхования 364 днями, хотя в некоторых штатах была ограничена продолжительность до шести месяцев. а у других были правила, которые вообще не допускали краткосрочных планов.Краткосрочные планы всегда исключались из правил ACA, но постановления администрации Обамы, вступившие в силу в 2017 году, ограничивали краткосрочные планы 90 днями.

В октябре 2017 года президент Трамп подписал указ, предписывающий федеральным агентствам разработать нормативные акты, направленные на отмену этих ограничений в отношении краткосрочных планов. В феврале 2018 года HHS предложила новые правила для краткосрочных планов. Они приняли комментарии к предложенному правилу до 23 апреля 2018 года, и было отправлено около 12000 комментариев.Окончательное правило было издано в начале августа и вступило в силу 2 октября 2018 года.

В сентябре 2018 года группа из семи истцов (представляющих медицинские страховые компании, врачей и организации по защите прав потребителей) подала в суд на администрацию Трампа, утверждая, что новое правила противоречат HIPAA, произвольны и капризны. Однако в июле 2019 года судья окружного суда США Ричард Дж. Леон вынес решение в пользу администрации Трампа. В своем постановлении Леон выразил свое мнение о том, что Конгресс намеренно оставил определение «краткосрочного страхования с ограниченным сроком действия» на усмотрение HHS (в отличие от его определения самим) и что администрация Трампа не нарушила правила 2018 года, которые значительно расширяют его. краткосрочные планы медицинского страхования.

Решение было обжаловано, но апелляционная коллегия оставила его в силе в июле 2020 года, вынеся решение 2: 1 в пользу продления администрацией Трампа допустимой продолжительности краткосрочных планов.

Последнее правило выполняет три функции:

• Позволяет продавать краткосрочные планы с первоначальным сроком до 364 дней.
• Позволяет продлевать краткосрочные планы, если общая продолжительность плана не превышает 36 месяцев.
• Требует, чтобы информация о краткосрочном плане включала раскрытие, чтобы помочь людям понять, чем краткосрочные планы отличаются от индивидуального медицинского страхования.

Новое правило возвращается к предыдущему определению «краткосрочного». План считается «краткосрочным», если его первоначальный срок составляет менее года (т. Е. Не более 364 дней). Но HHS также позволяет краткосрочным планам предлагать участникам возможность продлить свои планы без дополнительного медицинского страхования и использовать продление, чтобы сохранить тот же план в силе до 36 месяцев (планы с возможностью продления могут быть более привлекательными для потребителей, но они также обычно дороже, чем невозобновляемый краткосрочный план).

HHS оправдал это, отметив, что покрытие долгое время именовалось «краткосрочным ограниченным сроком», и указав, что «краткосрочный» и «ограниченный срок» должны означать разные вещи, в противном случае это было бы лишнее название. . Итак, они говорят, что «краткосрочный» относится к первоначальному сроку, который должен быть менее 12 месяцев. Но они позволяют части «ограниченный срок» означать в общей сложности до 36 месяцев по одному и тому же плану. Важно отметить, что HHS явно ожидал, что это будет оспорено в суде, поскольку они включили положение о делимости для части, общей продолжительностью около 36 месяцев: если суд когда-либо отменяет это положение, остальная часть правила останется в силе ( в сентябре 2018 года был подан иск о законности нового правила краткосрочного страхования, но это дело закончилось вынесением решения в пользу администрации Трампа).

В окончательном правиле HHS отметила, что в федеральном законе нет ничего, что могло бы помешать человеку зарегистрироваться в новом краткосрочном плане по истечении 36 месяцев (или приобрести опцион у первоначального страховщика, который позволит им купить страховой план). новый план на более поздний срок, при этом новый план может быть начат после полного 36-месячного срока действия предыдущего плана). Таким образом, технически федеральные правила позволяют людям составлять несколько «краткосрочных» планов на неопределенный срок. Но есть довольно много штатов с гораздо более строгими правилами краткосрочного плана, и некоторые штаты ввели новые ограничения на краткосрочные планы специально в ответ на новые федеральные правила.

Уведомление о раскрытии информации, требуемое в окончательном правиле, предназначено для информирования потребителей о нескольких аспектах краткосрочного покрытия: о том, что планы не обязаны соответствовать требованиям ACA, могут не покрывать определенные медицинские расходы и могут предусматривать ежегодное / пожизненное пособие. пределы. В раскрытии также отмечается, что прекращение действия краткосрочного плана не влечет за собой особый период регистрации на индивидуальном рынке (хотя он действует для групповых планов медицинского страхования; см. Стр. 51 последнего правила), и, таким образом, зачисляемых лиц, у которых заболевания развиваются во время охвачены краткосрочным планом — и, следовательно, не имеют права покупать другой краткосрочный план — могут оказаться незастрахованными и им придется ждать до следующего периода открытой регистрации, чтобы подписаться на страховое покрытие.

Уведомление о раскрытии информации, принятое в окончательном правиле, является более полным, чем это было в предложенном правиле, и включает конкретные примеры услуг, которые могут не охватываться краткосрочными планами, «например, госпитализация, неотложная помощь, родовспоможение, профилактика. услуги по уходу, рецептурным лекарствам, психическому здоровью и лечению расстройств, связанных с употреблением психоактивных веществ ». HHS отмечает, что существует мало доказательств того, что краткосрочные планы, исключающие госпитализацию или неотложную помощь, отсутствуют, но довольно часто можно увидеть краткосрочные планы, не покрывающие профилактику, уход за беременными, амбулаторные рецепты или лечение психического здоровья / наркозависимости.

HHS ясно дало понять в окончательных постановлениях, что штаты могут продолжать применять более строгие правила, как это было до 2017 года (штаты не могут применять правила, которые более мягкие, чем новые федеральные постановления). В нескольких штатах — Нью-Йорке, Нью-Джерси, Массачусетсе, Род-Айленде и Вермонте — вообще не было краткосрочных планов, как правило, из-за требований и постановлений штата, которые делают невыгодным для страховщиков предлагать краткосрочные планы. А по состоянию на 2020 год к ним присоединились еще четыре штата — Калифорния, Колорадо, Нью-Мексико, Мэн и Гавайи, при этом ни одна из страховщиков не предлагает краткосрочные планы (в Калифорнии закон штата запрещает продажу краткосрочных планов с 2019 года. ; на Гавайях, Колорадо, Мэне и Нью-Мексико новые законы штатов носят достаточно ограничительный характер, поэтому страховщики решили пока не предлагать краткосрочные планы).В Вашингтоне краткосрочные планы медицинского страхования не были доступны в течение нескольких месяцев в конце 2018 — начале 2019 года, но продажи возобновились после того, как планы были изменены в соответствии с новыми требованиями штата.

Кроме того, несколько штатов уже ограничили краткосрочные планы сроком на три или шесть месяцев еще до того, как администрация Обамы приняла меры по ограничению краткосрочных планов тремя месяцами, а другие впоследствии ввели трех- или шестимесячные ограничения. на краткосрочные планы. (Используйте эту карту, чтобы увидеть более подробную информацию о том, как она регулирует краткосрочные планы в вашем штате).В конечном счете, существует больше штатов со своими собственными ограничениями на краткосрочные планы, чем штатов, нарушающих федеральные правила.

Государствам по-прежнему разрешено ограничивать краткосрочные планы по своему усмотрению, и во всех областях регулирования краткосрочных планов, кроме трех положений окончательного правила, HHS отмечает, что каждое государство может устанавливать правила, применимые к краткосрочные планы продаются внутри государства.

Новые законодательные и нормативные акты штата, направленные на изменение ограничений, применяемых к краткосрочным планам

С тех пор, как администрация Трампа предложила новые правила, несколько штатов приняли меры по ограничению продажи краткосрочных планов с различными степени успеха:

• Калифорния приняла закон в 2018 году (SB910), который запрещает продажу краткосрочных планов в штате с 1 января 2019 года.Законодательство было поддержано Департаментом страхования Калифорнии, а также компаниями Kaiser и Blue Shield of California. Однако Anthem Blue Cross выступил против этой меры.
• Гавайи законодатели приняли HB1520, и губернатор Иге подписал его в июле 2018 года. Закон запрещает продажу краткосрочного плана любому, кто имел право приобрести план в обмен на обмен в течение предыдущего календарного года. во время открытого набора или в течение специального периода набора. Единственные люди, которые не имеют права на приобретение страхового покрытия при обмене, — это иммигранты без документов, лица, находящиеся в заключении, и люди, которые имеют право на бесплатное участие в программе Medicare Part A.Таким образом, HB1520 по существу исключает краткосрочный рынок на Гавайях, поскольку практически каждый имеет право приобрести покрытие на бирже в любой данный календарный год. По состоянию на октябрь 2018 года на Гавайях больше не было страховых компаний, предлагающих краткосрочные планы.
• Мэриленд ввел в действие HB1782 в 2018 году, который ограничивает краткосрочные планы тремя месяцами и запрещает продление.
• Вермонт также принял закон, ограничивающий краткосрочные планы тремя месяцами и запрещающий продление, но у Вермонта уже не было краткосрочных планов продажи.
• Законодатели в Иллинойс рассмотрели закон (HB1337 HA1 с поправками Палаты представителей), ограничивающий краткосрочные планы тремя месяцами и предотвращающий продление. Но этот предел считался политически невыполнимым, поэтому законодатели вместо этого сосредоточились на HB2624, который был принят в законодательный орган и был отправлен губернатору в конце июня. Измененная версия HB2624 ограничивает краткосрочные планы продолжительностью менее 181 дня, запрещает продление и не позволяет участнику приобрести новый краткосрочный план у того же эмитента в течение 60 дней после прекращения действия предыдущего краткосрочного плана. .Губернатор Раунер наложил вето на HB2624, но законодатели отменили его вето в ноябре 2018 года, и законопроект стал законом.
• Вашингтонский комиссар по страхованию Майк Кридлер, который назвал краткосрочные планы «плохим решением для потребителей», объявил в марте 2018 года, что его офис начнет процесс разработки правил для определения краткосрочных планов на на уровне штата в ответ на предложение федерального правительства расширить определение краткосрочных планов. Краткое изложение предлагаемых правил было опубликовано в июне 2018 года.Он был завершен в октябре 2018 года и вступил в силу в январе 2019 года. Новые правила ограничивают краткосрочные планы тремя месяцами, предотвращают продление и запрещают страховщикам продавать краткосрочные планы любому, у кого уже было три месяца краткосрочных контрактов. срок покрытия в предыдущие 12 месяцев. Новые правила также запрещают продажу краткосрочных планов во время открытого набора, если краткосрочное покрытие должно вступить в силу в следующем году (т. Е. Они не могут продаваться в прямой конкуренции с планами, соответствующими ACA, во время открытого набора. ).Единственная страховая компания, которая продавала краткосрочные планы в Вашингтоне, приостановила продажи в ноябре 2019 года из-за новых правил. Продажи возобновились в апреле 2019 года, хотя планы нельзя было приобрести в период с 1 ноября по 15 декабря 2019 года, если у них была дата вступления в силу в январе 2020 года.
• Колорадо в 2019 году ввело в действие правила, которые являются достаточно строгими, чтобы в штате больше не было страховых компаний, готовых предлагать краткосрочные планы.
• Делавэр и Нью-Мексико внедрили правила, которые ограничивают краткосрочные планы сроком на три месяца и запрещают продление.Есть еще краткосрочные планы продажи в Делавэре, хотя оказалось, что в Нью-Мексико их не было на середину 2019 года.
• Мэн принял закон (LD1260), который требует, чтобы краткосрочные планы (начиная с 2020 года) прекращались не позднее 31 декабря того года, в котором они были выпущены. Новый закон также налагает различные другие требования, в том числе требование о том, чтобы все краткосрочные планы продавались через личные встречи (т. Е. Никаких продаж через Интернет или по телефону), а также запрет на продажу краткосрочных планов во время открытия ACA. период регистрации (если план не намечен на начало и конец до начала нового года).По состоянию на 2020 год в штате Мэн больше нет страховых компаний, предлагающих краткосрочные планы.

Но другие штаты работали над расширением доступа к краткосрочным планам, в том числе:

• Индиана принял закон (HB1631) в 2019 году, который позволяет согласовывать сроки краткосрочных планов с новыми федеральными правилами (т. Е. , сроком до 364 дней и общей продолжительностью до 36 месяцев, включая продление). Закон также добавил новое требование о том, что краткосрочные планы имеют максимальную выгоду не менее 2 миллионов долларов, и вступило в силу в июле 2019 года.
• Оклахома также принял закон (SB993) в 2019 году, который позволяет краткосрочным планам иметь максимальную продолжительность в соответствии с федеральными правилами, начиная с ноября 2019 года (до этого правила Оклахомы ограничивали краткосрочные планы шестью месяцами и запретить продление).
• Аризона также приняла закон (SB1109) в 2019 году, позволяющий краткосрочным планам иметь максимальную продолжительность в соответствии с федеральными правилами. Это изменение вступило в силу в конце августа 2019 года.
• Законодатели штата Миссури рассмотрели HB1685 (он был принят Палатой представителей в 2018 году, но не Сенатом), который определил бы краткосрочное страхование как политику со сроком действия менее одного года. .Палата представителей приняла законопроект, но не дошла до полного голосования в Сенате. В настоящее время правила Миссури ограничивают краткосрочные планы продолжительностью не более шести месяцев.
• В Миннесота текущие правила ограничивают краткосрочные планы продолжительностью не более 185 дней, а жители ограничены краткосрочным страхованием на срок не более 365 дней из 555-дневного периода. Но HF3138 переопределил бы краткосрочный план как продолжительностью менее года и устранил бы ограничение в 365 дней из 555.Законопроект был принят Палатой представителей, но не был передан на голосование в Сенате.
• В Вирджиния законодатели приняли SB844 в 2018 году и SB1240 в 2019 году, оба из которых ослабили бы правила штата для краткосрочных планов. Но губернатор Нортам наложил вето на оба законопроекта (недавно получивший голубой цвет законодательный орган Вирджинии рассматривает закон в 2020 году, который резко ограничит краткосрочные планы).

Таким образом, штаты используют разные подходы к краткосрочным планам, некоторые явно хотят расширить доступ, в то время как другие предпочитают ограничивать или отменять краткосрочные планы, чтобы защитить свои рынки, соответствующие требованиям ACA.

Краткосрочные планы не считаются индивидуальным покрытием рынка в соответствии с федеральными правилами, поэтому они не подпадают под действие правил ACA. Это означает, что существует длинный список вещей, которые они могут сделать, чтобы сделать страховое покрытие менее дорогим, чем обычные индивидуальные рыночные планы, включая использование медицинского страхования (ранее существовавшие условия не покрываются, и кандидаты могут быть отклонены на основании их истории болезни. ), максимальные годовые и пожизненные льготы, а также покрытие, которое не включает существенные преимущества для здоровья ACA.

Штаты могут потребовать краткосрочных планов соблюдения положений штата , которые применяются к отдельному рынку, и некоторые штаты сделали это.

Текущие правила штата: более половины штатов ограничивают начальные сроки и / или общую продолжительность краткосрочных планов

В настоящее время несколько штатов ограничивают краткосрочные планы шестью месяцами или менее:

• Ограничения штата Делавэр планы на три месяца
• Округ Колумбия (три месяца, без продления)
• Иллинойс
• Луизиана (ограничено шестью месяцами , только если страховщик оглядывается назад более чем на 12 месяцев, чтобы определить ранее существовавшие условия )
• Мэриленд введен в действие законодательство в 2018 году, ограничивающее планы STLDI тремя месяцами
• Мичиган (185 дней)
• Миннесота (185 дней; закон о продлении этого срока не удался в 2018 году)
• Миссури (закон о продлении краткосрочных планов не прошел в 2018 году)
• Невада (185 дней)
• Нью-Гэмпшир
• Северная Дакота (185 дней)
• Орегон (90 дней)
• Южная Дакота (полисы на срок более шести месяцев) hs должны быть гарантированно возобновляемыми, что фактически ограничивает краткосрочный рынок планами с продолжительностью шесть месяцев или меньше)
• Вермонт (три месяца, начиная с мая 2018 г., но у Вермонта нет доступных краткосрочных планов по состоянию на 2018).
• Вашингтон ограничивает краткосрочные планы тремя месяцами

Несколько штатов разрешают краткосрочным планам иметь начальные сроки в соответствии с новыми федеральными правилами (т. Е. До 364 дней или около того), но оставляют более ограничительные лимиты на продление и общую продолжительность плана:

• Айдахо (требуется продление , если план является «расширенным» краткосрочным планом; краткосрочные планы без расширенного срока ограничены шестью месяцами)
• Канзас (только разрешено одно продление)
• Огайо (продление не разрешено)
• Южная Каролина (максимальный начальный срок 11 месяцев и максимальная продолжительность 33 месяца)
• Юта (максимальный начальный срок 363 дня, продление не допускается)
• Висконсин (общая продолжительность ограничена 18 месяцами)

В одиннадцати штатах нет краткосрочных планов.В некоторых случаях это связано с тем, что они их полностью запрещают, в других случаях потому, что у них есть правила, которые делают эти планы непривлекательными для страховщиков:

• Калифорния
• Колорадо (планы технически разрешены, но со значительными ограничениями; Срочные страховщики перестали предлагать планы с 2019 г.)
• Коннектикут
• Гавайи ограничивают планы тремя месяцами, но сейчас, когда действуют новые правила штата, ни одна из страховых компаний не предлагает планы.
• Мэн (новые правила вступили в силу в 2020 году, и ни одна страховая компания не представила планы на 2020 год в соответствии с новыми правилами.)
• Нью-Йорк
• Нью-Джерси
• Массачусетс
• Нью-Мексико (постановления штата ограничивают планы тремя месяцами и запрещают продление, но с середины 2019 года страховые компании не предлагают планы)
• Род-Айленд
• Вермонт (там в Вермонте нет краткосрочных планов, но в 2018 году был принят закон, ограничивающий краткосрочные планы тремя месяцами и запрещающий продление в случае утверждения каких-либо планов в будущем)

Сколько людей перейдут на краткосрочные планы -срочные планы?

HHS прогнозировал, что 500000 человек перейдут от индивидуальных рыночных планов к краткосрочным планам в 2019 году в результате новых федеральных правил для краткосрочных планов.По их оценкам, 200000 из этих людей имели планы обмена в 2018 году, а 300000 — внебиржевые планы. По их оценкам, еще 100000 человек, которые не были застрахованы в 2018 году, будут зачислены в краткосрочные планы в 2019 году в результате новых правил. Таким образом, на 2019 год HHS прогнозирует общее увеличение на 600000 человек, охваченных краткосрочными планами медицинского страхования.

И к 2028 году они ожидают, что общий прирост населения краткосрочного страхования достигнет 1,4 миллиона, в то время как население рынка индивидуального страхования сократится на 1.3 миллиона за это время.

Но трудно понять, как все движущиеся части повлияют на конечный результат. Краткосрочные планы существовали и до ACA, но индивидуальные рыночные планы, продаваемые в большинстве штатов, подлежали медицинскому страхованию, аналогичному краткосрочным планам. (Сейчас это совсем другое дело, поскольку индивидуальные рыночные планы больше не покрываются медицинским страхованием.)

И индивидуальные санкции ACA действовали с 2014 по 2018 год, что, вероятно, препятствовало включению в краткосрочные планы.Люди, которые полагались на краткосрочные планы в те годы, подвергались штрафу в соответствии с индивидуальным мандатом ACA, если они не были освобождены от него, поскольку краткосрочные планы не считаются минимально необходимым покрытием. Но штраф за индивидуальный мандат больше не существует, поскольку он был отменен начиная с 2019 года в соответствии с законопроектом о налогах Республиканской партии, который был принят в конце 2017 года.

Кроме того, с 2016 года значительно выросли страховые взносы на индивидуальном рынке. для планов, совместимых с ACA, произошло значительное повышение средней ставки, выражавшееся двузначным числом.(В 2018 году значительная часть повышения ставок приходилась на планы по серебру из-за решения администрации Трампа отменить финансирование для сокращения долевого участия, но повышение ставок по планам на другие уровни металлов по-прежнему было значительным во многих областях.) Повышение ставок в 2019 и 2020 годах было гораздо скромнее, а в некоторых областях даже снизилось. Но для людей, которые уже сталкивались с непомерно высокими страховыми взносами в 2018 году, любое резкое снижение страховых взносов означает, что страховое покрытие, вероятно, по-прежнему недоступно (при условии, что человек не имеет права на получение премиальных субсидий и должен платить всю страховую премию самостоятельно).

Взносы увеличиваются и на краткосрочном рынке, чтобы не отставать от медицинской инфляции. Но поскольку краткосрочные планы не покрывают ранее существовавшие условия и могут отклонять кандидатов на основании истории болезни, их общий пул страховщиков намного здоровее, чем общий индивидуальный рынок. Таким образом, увеличение премий на краткосрочном рынке было намного скромнее, чем увеличение на индивидуальном рынке.

При резко более низких страховых взносах и теперь, когда в большинстве штатов больше нет индивидуального штрафа, краткосрочные планы могут быть особенно привлекательными для людей, которые не имеют права на получение премиальных субсидий при обмене.HHS отмечает, что количество людей с несубсидируемым индивидуальным покрытием рынка (включая всех, кто зарегистрирован вне биржи) упало на 20 процентов с 2016 по 2017 год. Эти люди могут быть незастрахованными, они могли получить страховое покрытие, спонсируемое работодателем, или они могли присоединиться министерство совместного использования медицинских услуг — но с 2017 года их больше не было на индивидуальном рынке. А для людей, которые не имеют права на получение премиальных субсидий, премии на индивидуальном рынке сейчас выше, чем они были в 2017 году.

Возможно, что приток людей к краткосрочным планам в ближайшие годы может исходить в значительной степени из этой группы, но также возможно, что может произойти значительный отток людей с существующего несубсидируемого индивидуального рынка.И пересмотренный прогноз, который HHS включил в окончательное правило, показал, что большинство новых краткосрочных участников в 2019 году, как ожидается, будут мигрировать с индивидуального рынка (500000 из 600000 человек, включая как биржевых, так и внебиржевых абитуриентов, которые ожидался переход на краткосрочные планы).

HHS признал, что люди, которые могут перейти на краткосрочные планы, в первую очередь будут молодыми и здоровыми. В результате более слабого, более старого пула рисков, который останется на отдельном рынке, страховые премии со временем будут расти (больше, чем они были бы, если бы здоровые люди остались в пуле), что, в свою очередь, вызовет рост субсидий на страховые премии.

HHS прогнозирует, что общие федеральные расходы на субсидии премий в ближайшее десятилетие будут на 28,2 миллиарда долларов больше, чем это было бы, если бы краткосрочные планы не были расширены. Но HHS также отмечает, что другой анализ, проведенный Институтом урбанистики, прогнозирует чистую экономию для правительства из-за сокращения общего числа людей, которые будут претендовать на премиальные субсидии. (Исследование показало, что 70 процентов людей, которые покинут индивидуальный рынок, чтобы купить краткосрочные планы, заплатили бы полную цену, но эти 30 процентов получили бы премиальные субсидии, которые федеральное правительство больше не должно было бы выплачивать. после того, как человек переходит на краткосрочный план.)

Более длительное покрытие? Это все еще краткосрочно.

Само собой разумеется, что краткосрочные планы с более длительным сроком действия все еще являются краткосрочными планами медицинского страхования. Если вы покупаете их в качестве «замены» Obamacare, вы обманываете себя — потому что они не очень похожи на покрытие, соответствующее требованиям ACA:

Они не охватывают ранее существовавшие условия, вообще недоступны для людей с серьезные ранее существовавшие условия, налагают максимальные ограничения на пользу и не покрывают все существенные преимущества для здоровья.(Уход за беременными, рецептурные лекарства, профилактические услуги и уход за психическим здоровьем / наркозависимостью часто не покрываются краткосрочными планами). И хотя все полисы медицинского страхования имеют список вещей, которые не покрываются, список исключений обычно длиннее для краткосрочных планов. [Обратите внимание, что есть некоторые исключения, и некоторые штаты работают над созданием лучших краткосрочных планов: например, Айдахо и Небраска.]

Прекращение действия краткосрочного плана не приводит к возникновению особого периода регистрации для индивидуума рынка, поэтому люди, у которых развиваются ранее существовавшие условия, в то время как охвачены краткосрочным планом, могут оказаться неудачливыми, если их краткосрочный план завершится не в конце года (и не включает гарантированный возможность продления), поскольку они не смогут получить план замены до открытой регистрации с покрытием, действующим с 1 января.

Некоторый охват превосходит охват нет .

Возможность покупки долгосрочных краткосрочных планов, несомненно, будет приятной новостью для потребителей, которые уже чувствуют, что краткосрочные планы — их единственный доступный вариант.

К этим покупателям относятся отдельные лица и семьи, которые оказались в ловушке пробела в покрытии Medicaid из-за того, что их штаты отклонили федеральное финансирование на расширение ACA, а также людей, которые зарабатывают менее 400 процентов от уровня бедности, но лишены субсидий из-за семьи Сбой.В их число также входят здоровые люди, которые зарабатывают слишком много, чтобы претендовать на премиальные субсидии (подробнее о том, как некоторые люди упускают субсидии из-за обрыва субсидий ACA).

Но если вы имеете право на премиальные субсидии при обмене (или даже если у вас нет, но вы чувствуете, что все еще можете управлять расходами по обычному плану), план, соответствующий требованиям ACA, будет вашим лучшим выбором. Если вы имеете право на премиальные субсидии, вы можете обнаружить, что можете получить покрытие, соответствующее требованиям ACA, в обмен на гораздо меньшую сумму, чем вы ожидаете с точки зрения премий после субсидирования, из-за того, что стоимость CSR теперь добавляется к страховые взносы по плану серебра в большинстве штатов, что приводит к гораздо более крупным субсидиям и более низким премиям после субсидий.

Но также стоит отметить, что краткосрочные планы во многом напоминают обычные индивидуальные рыночные планы, которые были доступны во многих штатах до того, как ACA реформировала отдельный рынок. Эти планы не были идеальными, поэтому в первую очередь понадобился ACA. Но в большинстве случаев они обеспечивали достойное страхование людей, которые были здоровы на момент зачисления, а затем столкнулись с неожиданными медицинскими расходами.

Если вы не застрахованы (или планируете отказаться от страхового покрытия, потому что не можете позволить себе повышение ставки в следующем году) и знаете, что не имеете права на получение премиальной субсидии, проверьте, какие есть краткосрочные планы. доступны в вашем районе.Знайте, что, несмотря на их недостатки, страхование по краткосрочному плану абсолютно предпочтительнее незастрахованного.

---

Луиза Норрис — брокер по индивидуальному страхованию здоровья, которая пишет о медицинском страховании и реформе здравоохранения с 2006 года. Она написала десятки мнений и образовательных материалов о Законе о доступном медицинском обслуживании для healthinsurance.org. Обновления ее государственной программы обмена информацией о здоровье регулярно цитируются в СМИ, освещающих реформу здравоохранения, и другими экспертами по страхованию здоровья.

Подайте заявку на новую медицинскую страховку на 2019 год

Подпишитесь, чтобы получать по электронной почте (или текст) обновления с важными напоминаниями о сроках, полезными советами и другой информацией о вашей медицинской страховке.

Выберите свой штат Выберите stateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict из ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyomingAmerican SamoaGuamNorthern Марианские IslandsPuerto RicoVirgin острова

Пожалуйста, выберите штат.

получить обновления электронной почты

Извините, этот адрес электронной почты недействителен.

Вам необходимо указать свой адрес электронной почты или номер мобильного телефона.

Получать обновления текстовых сообщений (необязательно)

Извините, этот номер мобильного телефона недействителен.

Вам необходимо указать свой адрес электронной почты или номер мобильного телефона.

Чтобы отменить, отправьте текст СТОП. Чтобы получить помощь, отправьте текст HELP. Частота сообщений варьируется, но вы можете получать до одного сообщения в неделю во время открытой регистрации. Могут применяться тарифы на передачу сообщений и данных.

Теперь, когда вы зарегистрировались, мы отправим вам напоминания о крайнем сроке, а также советы о том, как зарегистрироваться, оставаться в ней и получать максимальную пользу от своей медицинской страховки.

4 вида страховых полисов, необходимых каждому

Хотя обычно мы не можем предотвратить неожиданное, иногда мы можем получить некоторую защиту. Страхование призвано защитить нас, по крайней мере, в финансовом отношении, в случае определенных событий. Но существует множество вариантов страхования, и многие финансовые эксперты скажут, что вам нужно иметь их все. Может быть сложно определить, какая страховка вам действительно нужна.

Выбор правильного типа и размера страховки всегда зависит от вашей конкретной ситуации.Такие факторы, как дети, возраст, образ жизни и пособия по трудоустройству, играют роль при формировании вашего страхового портфеля. Однако есть четыре типа страхования, которые большинство финансовых экспертов рекомендует всем нам иметь: страхование жизни, здоровья, автомобиля и длительной нетрудоспособности.

4 вида страхования, необходимые каждому

Страхование жизни

Самая большая выгода от страхования жизни — это возможность покрыть расходы на похороны и позаботиться о тех, кого вы оставите.Это особенно важно, если у вас есть семья, оплата счетов которой зависит от вашей зарплаты. Отраслевые эксперты предлагают полис страхования жизни, который покрывает в 10 раз ваш годовой доход . Но это число не каждому по карману.

При оценке суммы необходимого вам страхового покрытия не забудьте учесть не только расходы на похороны, но и повседневные расходы на жизнь. Сюда могут входить выплаты по ипотеке, непогашенные ссуды, задолженность по кредитной карте, налоги, уход за детьми и будущие расходы на обучение в колледже.

Согласно исследованию, проведенному в 2018 году компанией LIMRA, ранее известной как Ассоциация страхования жизни и исследования рынка, каждая третья семья может оказаться не в состоянии покрыть свои повседневные расходы в течение месяца после смерти основного кормильца.

Два основных типа страхования жизни — это традиционное пожизненное и пожизненное страхование. Проще говоря, всю жизнь можно использовать как инструмент дохода, а также как инструмент страхования. Пока вы продолжаете платить ежемесячные взносы, вся жизнь покрывает вас, пока вы не умрете.

С другой стороны, пожизненный срок — это политика, которая распространяется на вас в течение определенного периода времени. Между этими двумя типами страхования есть и другие существенные различия, поэтому вы можете посоветоваться с финансовым экспертом, прежде чем решить, какой из них лучше для вас. Факторы, которые следует учитывать, включают ваш возраст, род занятий и количество детей-иждивенцев.

Медицинское страхование

По статистике, согласно исследованию, опубликованному Американским журналом общественного здравоохранения в 2019 году, вы и ваша семья находятся всего в одной серьезной болезни от банкротства.В опросе, проведенном журналом более 900 американцев, подавших заявление о банкротстве в период с 2013 по 2016 год, проблемы со здоровьем — из-за счетов, потери дохода из-за болезни или того и другого — стали причиной двух из трех банкротств.

Только эти цифры должны побудить вас получить медицинскую страховку или пересмотр и, возможно, увеличить текущее страховое покрытие. Но с ростом сооплаты, увеличением отчислений и снижением страхового покрытия медицинское страхование стало роскошью, которую все меньше и меньше людей могут себе позволить.Если учесть, что в 2018 году средняя стоимость одного дня в больнице по стране составляла 2517 долларов, то даже минимальный полис лучше, чем ничего.

Лучшим и наименее дорогим вариантом может быть участие в программе страхования вашего работодателя, но многие малые предприятия не предлагают эту льготу. Согласно исследованию, опубликованному Kaiser Family Foundation, в 2019 году средняя годовая стоимость страховых взносов для работника в программе здравоохранения, спонсируемой работодателем, составила 7 188 долларов для единовременного покрытия и 20 576 долларов для семейного плана.

Если у вас нет медицинской страховки через работодателя, узнайте в торговых организациях или ассоциациях о возможном групповом медицинском страховании. Если это не вариант, вам нужно будет приобрести частную медицинскую страховку.

Страхование долгосрочной нетрудоспособности

Страхование долгосрочной нетрудоспособности — это тот вид страхования, который, по мнению большинства из нас, нам никогда не понадобится. Тем не менее, согласно статистике Управления социального обеспечения, каждый четвертый работник, попадающий на рынок труда, станет инвалидом и не сможет работать до достижения пенсионного возраста.

Часто даже те работники, у которых есть отличная медицинская страховка, хороший заработок и хороший полис страхования жизни, не готовятся к тому дню, когда они не смогут работать в течение нескольких недель, месяцев или когда-либо еще. Хотя медицинская страховка оплачивает госпитализацию и медицинские счета, вам по-прежнему остаются те ежедневные расходы, которые обычно покрывает ваша зарплата.

95%

Оценка количества несчастных случаев по инвалидности и заболеваний, не связанных с работой.

Многие работодатели предлагают как краткосрочное, так и долгосрочное страхование нетрудоспособности как часть своего пакета льгот.Это был бы лучший вариант для обеспечения доступной страховки по инвалидности. Если ваш работодатель не предлагает долгосрочное страхование, перед приобретением страховки самостоятельно следует учесть несколько моментов.

Политика, гарантирующая возмещение дохода, является оптимальной. Чаще всего по полисам выплачивается от 50% до 60% вашего дохода. Стоимость страхования по инвалидности зависит от многих факторов, включая возраст, образ жизни и состояние здоровья. Средняя стоимость составляет от 1% до 3% от вашей годовой зарплаты. Но перед покупкой прочтите мелкий шрифт.Многие планы требуют трехмесячного периода ожидания, прежде чем страховое покрытие вступит в силу, обеспечивают максимальное трехлетнее страховое покрытие и имеют некоторые существенные исключения из правил.

Автострахование

По данным Национальной администрации безопасности дорожного движения США, в 2018 году в США произошло 6,7 миллиона автомобильных аварий. По оценкам, 38800 человек погибли в автокатастрофах только в 2019 году. Причина номер один среди американцев в возрасте от пяти лет. и 24 были автомобильными авариями, согласно данным CDC за 2018 год.В 2018 году травмы получили более 2,7 миллиона водителей и пассажиров. Экономические издержки от автомобильных аварий в 2010 году, включая смерть и инвалидность, составили около 242 миллиардов долларов.

Хотя не все штаты требуют, чтобы водители имели автострахование, в большинстве из них есть правила, касающиеся финансовой ответственности в случае аварии. Государства, которые действительно требуют страхования, проводят периодические выборочные проверки водителей для подтверждения наличия страховки. Если у вас нет страхового покрытия, штрафы могут варьироваться в зависимости от штата и могут варьироваться от приостановления действия ваших прав до баллов в вашем водительском удостоверении и штрафов от 500 до 1000 долларов.

Если вы едете без автостраховки и попали в аварию, штрафы, вероятно, станут наименьшим финансовым бременем. Если вы, пассажир или другой водитель пострадали в аварии, автострахование покроет расходы и поможет защитить вас от любых судебных разбирательств, которые могут возникнуть в результате аварии. Автострахование также защищает ваш автомобиль от кражи, вандализма или стихийных бедствий, таких как ураган или другие погодные происшествия.

Опять же, как и в случае со всем страхованием, ваши индивидуальные обстоятельства будут определять стоимость автострахования.Чтобы убедиться, что вы получаете подходящую страховку, сравните несколько расценок и предоставленное покрытие и периодически проверяйте, имеете ли вы право на более низкие ставки в зависимости от вашего возраста, водительского стажа или района, в котором вы живете.

Итог

Большинство экспертов сходятся во мнении, что страхование жизни, здоровья, долгосрочной инвалидности и автострахование — это четыре вида страхования, которые вы должны иметь. Всегда сначала уточняйте у своего работодателя доступное покрытие. Если ваш работодатель не предлагает тот вид страхования, который вам нужен, запросите расценки у нескольких страховых компаний.Те, кто предлагает покрытие в нескольких областях, могут предоставить некоторые скидки, если вы приобретете более одного типа покрытия. Хотя страховка стоит дорого, ее отсутствие может быть намного дороже.

Страхование новых автомобилей | Allstate

Обновлено: октябрь 2019 г.

Нет ничего лучше, чем купить новую машину — от запаха новой машины до того, как она едет. Трудно представить, чтобы ваша новая машина испортилась, не говоря уже о том, чтобы она была в целом, но что бы вы сделали, если бы вашу новую машину нужно было заменить?

Помимо минимальной автомобильной страховки, которая требуется в вашем штате для нового автомобиля, вы можете приобрести три дополнительных основных страховых покрытия для обеспечения финансовой защиты на случай, если ваш автомобиль не подлежит ремонту.Эти покрытия:

1. Покрытие замены нового автомобиля
2. Покрытие ремонтных работ и
3. Защита от ссуды или аренды

Некоторые страховщики объединяют эти покрытия в один пакет. Читайте дальше, чтобы узнать, когда вы можете рассмотреть этот тип пакета и что каждое покрытие помогает защитить.

Качество автоматического покрытия начинается здесь.

Когда вы едете с качественным покрытием, вы водите спокойно.Автострахование Allstate может помочь вам оставаться в безопасности, куда бы вас ни привела дорога.

Получить расценки Найти агента

Определение «нового» автомобиля варьируется между страховщиками. Страховые компании могут потребовать одно или несколько из следующего, прежде чем они будут продавать страховые полисы, предназначенные для «нового» автомобиля:

• Модель автомобиля не должна быть старше двух-трех лет (например, «новый» автомобиль, застрахованный в 2019 году, не может быть произведен до 2016 года).
• Страхователь должен быть первоначальным владельцем транспортного средства

Вы также должны знать, что покрытие нового автомобиля обычно истекает, когда автомобиль больше не соответствует критериям.Кроме того, покрытие обычно применяется только к новому автомобилю, для которого вы приобрели покрытие, а не ко всем транспортным средствам, указанным в вашем полисе.

Определенное страховое покрытие, например страховое покрытие на случай аварии или полное, может помочь покрыть стоимость ремонта за вычетом франшизы и в пределах, установленных вашим полисом. Однако, если автомобиль считается полностью утерянным, ваша страховая компания, скорее всего, заплатит только сумму, равную стоимости автомобиля на момент потери (так называемая «фактическая денежная стоимость»).

Это может быть проблематично, если у вас новый автомобиль.Институт страховой информации отмечает, что новые автомобили могут обесцениться до 20 процентов в течение первого года, а стандартные автомобильные полисы обычно покрывают фактическую денежную стоимость, которая, вероятно, будет меньше покупной цены.

Это означает, что если ваш новый автомобиль попал в застрахованный убыток, чека на возмещение страховки может оказаться недостаточно для покупки нового автомобиля. Если у вас также есть автокредит, вы все равно будете нести ответственность за выплату оставшейся суммы, независимо от того, можете ли вы по-прежнему пользоваться автомобилем.

Следующие ниже покрытия могут помочь защитить вас в финансовом отношении и снова направить вас в дорогу, если ваш новый автомобиль будет исчерпан или потребует капитального ремонта.

Покрытие на замену нового автомобиля.
Это покрытие может помочь оплатить полную замену нового автомобиля. С этим покрытием ваша политика может позволить вам заменить общее транспортное средство на новое той же марки, модели и оборудования, или может указывать, будет ли доступна аналогичная модель или определенная сумма в долларах.

Покрытие ремонтных работ.
Некоторые полисы могут также покрывать расходы на ремонт, если ваш новый автомобиль несет только частичную потерю, независимо от его реальной денежной стоимости. Покрытие ремонта может помочь оплатить ремонт поврежденного автомобиля на основе стоимости замены без вычета амортизации из его стоимости. Однако помните, что пределы покрытия все еще применяются.

Покрытие разрывов по ссуде или аренде.
Страхование разрыва может помочь выплатить разницу между суммой задолженности по автокредиту или лизингу и общей реальной денежной стоимостью автомобиля.Даже если ваш автомобиль больше не может быть использован, вы все равно несете ответственность за оставшиеся платежи по кредиту или лизингу. Таким образом, если чека возмещения от страховой компании недостаточно для покрытия вашей задолженности, покрытие разрыва может помочь оплатить оставшуюся сумму по кредиту или лизингу — так вам не придется платить за автомобиль, который сейчас сдан в лом. площадка.

Управлять новым автомобилем может быть очень весело, но необходимость его замены может повлечь за собой некоторые непредвиденные расходы — тем более, что средняя стоимость нового автомобиля составляет более 36 000 долларов.Если у вас новый автомобиль, вы можете рассмотреть возможность замены нового автомобиля, покрытия расходов на ремонт и покрытия пробелов или пакета, который включает эти покрытия.

Если вы хотите узнать больше о страховых покрытиях для защиты вашего нового автомобиля, поговорите с ближайшим к вам агентом.

Данные об условиях рынка индивидуального медицинского страхования в 2019 г.

Данные о состоянии рынка индивидуального медицинского страхования в 2019 г.

Центры услуг Medicare и Medicaid опубликовали данные, показывающие, что средние ставки страховых взносов снизятся в 2019 году для индивидуальных планов медицинского страхования, продаваемых через HealthCare.платформа правительства.

В частности, ожидается, что средняя премия для второго плана с самой низкой стоимостью серебра (SLCSP) снизится на 1,5 процента. Кроме того, в 2019 году на рынок выходит больше медицинских страховых компаний, предоставляя потребителям больше вариантов планов. Эти события предполагают, что рынки медицинского страхования на большей части территории страны стабилизируются после ряда трудных лет.

Рынки индивидуального медицинского страхования по всей стране испытали существенный спад за годы после введения в действие Закона о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании (PPACA).В период с 2013 по 2017 год средние премии более чем удвоились и увеличились еще на 27 процентов в 2018 году. Кроме того, в последние годы многие эмитенты ушли с рынка, в результате чего в 2018 плановом году в более чем половине округов США остался только один эмитент. меньшее количество вариантов привело к тому, что большая часть лиц, не получающих субсидии, ушла с рынка.

В период с 2016 по 2017 год несубсидируемое обучение сократилось на 20 процентов в национальном масштабе, при этом шесть штатов потеряли более 40 процентов своего несубсидируемого приема.

CMS приняла немедленные административные меры в 2017 году для решения проблем со стабильностью рынка и повышения производительности биржи, чтобы смягчить ухудшение состояния рынка индивидуального медицинского страхования. Эти действия были сосредоточены на улучшении индивидуального пула рыночных рисков путем поощрения людей к поддержанию постоянного покрытия и привлечения более молодых и более здоровых людей на рынок.

После принятия этих административных мер рыночная конъюнктура, переходящая в 2019 плановый год, существенно улучшилась.Данные показывают, что премии за 2019 год для планов, продаваемых на платформе HealthCare.gov, стабилизируются.

• Средние ставки страховых взносов для эталонного плана в 2019 году представляют собой первое снижение ставок с момента начала проведения Федеральной биржи в 2014 году.
  • Средняя премия по плану SLCSP (вторая самая низкая стоимость) снизилась на 1,5% в 2019 году. Для сравнения: с 2017 по 2018 год средний размер SLCSP увеличился на 37%.
• Фактическое увеличение страховых взносов в среднем может быть даже меньше, поскольку потребители «выкупают» покрытие.Столкнувшись с высокими страховыми взносами, потребители имеют возможность выкупить страховое покрытие с более высоким распределением затрат и более низкими страховыми взносами.
• Стабилизирующие страховые взносы помогут сохранить более здоровых людей в пуле риска.

Наряду со стабилизацией премий участие эмитентов также растет и расширяется по всей стране, что делает рынки медицинского страхования более конкурентоспособными и побуждает предоставлять более высокую ценность для потребителей.

• В 2019 году и участие на рынке, и охват округов восстанавливаются после падения, наблюдавшегося в 2018 году.
  • На 2019 год на 23 эмитента больше, чем участвовало в ходе открытого набора в 2018 году.
• 29 действующих эмитентов расширяют свою зону обслуживания и охватывают большее количество округов.
• Anthem, Wellmark, Molina и Cigna вернулись на рынки, которые покинули в 2016 и 2017 годах.
• Количество округов с единым эмитентом уменьшилось.
  • 39% округов в FFE имеют одного эмитента по сравнению с 56% в 2018 году.
  • Это означает, что 19.8% участников имеют доступ только к одному эмитенту по сравнению с 29,5% в 2018 году, а большинство участников (58,0%) теперь имеют доступ к трем или более эмитентам.
  • Только в 5 штатах (AK, DE, NE, MS, WY) * будет только один эмитент в 2019 году по сравнению с 10 штатами в 2018 году.

###
Получайте новости CMS на cms.gov/newsroom, подписывайтесь на новости CMS по электронной почте и следите за CMS в Twitter. Администратор CMS @SeemaCMS, @CMSgov и @CMSgovPress.

Реформа здравоохранения для физических лиц

Независимо от того, нужно ли вам подавать декларацию о подоходном налоге с физических лиц в Массачусетсе, любой человек в возрасте 18 лет или старше должен получить и поддерживать кредитоспособное страховое покрытие , если оно считается доступным в соответствии с графиком, установленным Massachusetts Health Connector.Это включает в себя тех, кто освобожден от уплаты налогов. Этот мандат на медицинское обслуживание распространяется на:

• жителей Массачусетса и
• человек, которые стали жителями Массачусетса в течение 63 дней. Резиденты, которые прекращают любое предыдущее засчитываемое покрытие в течение 63 дней, должны получить и поддерживать засчитываемое покрытие в течение 63 дней после прекращения.

Если вы проживаете или, в некоторых случаях, проживаете неполный год, подайте Schedule HC вместе с формой 1 или формой 1-NR / PY. Если вы этого не сделаете, обработка вашего возврата задержится.Заполните раздел «Информация о медицинском обслуживании» в своем Schedule HC, чтобы доказать, что у вас есть медицинская страховка, соответствующая требованиям MCC.

Если у вас есть медицинская страховка от более чем 2 страховых компаний, также заполните Schedule HC-CS. Сначала сообщите о двух своих последних страховых компаниях в Schedule HC, а затем заполните Schedule HC-CS, чтобы сообщить о дополнительных страховых компаниях.

Если вам исполнилось 18 лет в прошлом налоговом году, мандат на медицинское обслуживание применяется к вам, начиная с первого дня третьего полного месяца после вашего дня рождения.

Если налогоплательщик умирает в течение года, мандат на медицинское обслуживание распространяется на умершего до последнего дня последнего полного месяца, в котором они были живы.

Ваши взносы на медицинское обслуживание не облагаются налогом, если вы работаете не по найму, поэтому вы можете уменьшить свой налогооблагаемый доход на сумму страховых взносов. Об этом сообщается в Приложении Y вашей налоговой декларации о доходах в Массачусетсе. Massachusetts Health Connector предлагает планы медицинского страхования на основе до налогообложения.

Дети и / или иждивенцы

Если у вас есть план застрахованного пособия, который обеспечивает покрытие для иждивенцев, ваш ребенок может оставаться в вашем плане медицинского страхования до более ранней из следующих дат:

• Их 26 лет
• 2 года после потери статуса иждивенца в соответствии с федеральными налоговыми правилами

Если ваш план является планом с самострахованием, уточните у спонсора вашего плана, как долго иждивенцы могут оставаться в вашем плане.См. Здесь для получения дополнительной информации о порядке выплаты этой льготы подоходному налогу с физических лиц.

Перевозчики не могут налагать какие-либо ограничения на право на покрытие иждивенцев, кроме ограничений, определяющих семейные отношения в соответствии с политикой (например, супруга и дети или супруга, дети и родители) и любых других ограничений, которые могут быть разрешены.

Изменение места жительства

Если вы переехали с номера в штат Массачусетс в течение года, мандат на медицинское обслуживание применяется к вам, начиная с первого дня третьего полного месяца, следующего за месяцем, когда вы стали жителем Массачусетса.

Если вы переехали на из Массачусетса в течение года, мандат на медицинское обслуживание распространяется на вас до последнего дня последнего полного месяца, в котором вы были резидентом.

Если вы пенсионер, проживающий в Массачусетсе, сейчас , проживающий за границей , и у вас есть полная медицинская страховка в стране, в которой вы живете, вы можете заполнить свой график HC одним из следующих способов:

Если вы проживали за пределами штата (нерезидент Массачусетса) и, таким образом, подали налоговую декларацию в штате, в котором проживали, вы не подпадаете под действие этого мандата.Однако, чтобы избежать штрафных санкций в будущем, вам следует связаться со службой здравоохранения штата Массачусетс по телефону (877) 623-6765, телетайпом по телефону (877) 623-7773 или посетить их онлайн.

Охват услугами здравоохранения по расе и этнической принадлежности, 2010-2019 гг.

Сводка

Медицинское страхование играет важную роль в предоставлении людям доступа к медицинской помощи и защите семей от высоких медицинских расходов. Цветные люди давно сталкиваются с неравенством в охвате услугами здравоохранения, что способствует неравенству в состоянии здоровья.В этом кратком обзоре рассматриваются тенденции в охвате услугами здравоохранения по расе / этнической принадлежности в период с 2010 по 2019 год, до начала COVID-19, и обсуждаются последствия для неравенства в отношении здоровья. Он основан на анализе KFF данных опроса населения Америки среди нелегального населения. Найдено:

До принятия Закона о доступном медицинском обслуживании (ACA) у цветных людей было больше шансов быть незастрахованными, чем у их белых коллег. По состоянию на 2010 год у лиц старшего возраста латиноамериканского происхождения, американских индейцев и коренных жителей Аляски (AIAN) был самый высокий уровень незастрахованных лиц: почти каждый третий не имел страхового покрытия по сравнению с 13.1% белых людей старшего возраста.

ACA создало новые варианты медицинского страхования, которые помогли сузить, но не устранили, эти различия в медицинском страховании. В период с 2010 по 2016 год в рамках ACA наблюдался значительный рост охвата всех расовых / этнических групп. Латиноамериканцы испытали наибольшее снижение на процентный пункт своей незастрахованной ставки за период, которая упала с 32,6% до 19,1%. Несмотря на это увеличение охвата, по состоянию на 2016 год у цветных людей оставалось больше шансов остаться незастрахованными, чем у их белых коллег.

Начиная с 2017 года, прирост покрытия начал снижаться, и количество незастрахованных лиц увеличивалось в течение трех лет подряд. Ставки для незастрахованных лиц увеличились для латиноамериканцев, чернокожих и белых в период с 2016 по 2019 год, что подорвало некоторые из предыдущих приростов покрытия, реализованных в рамках ACA. Эти потери в покрытии, вероятно, отражали ряд изменений в политике, внесенных администрацией Трампа, которые способствовали сокращению доступа к страховому покрытию и сокращению числа участников.

По состоянию на 2019 год у нелегалов из AIAN, латиноамериканцев, NHOPI и чернокожих по-прежнему чаще отсутствовала медицинская страховка, чем у их белых коллег . Более высокие ставки незастрахованного страхования среди этих групп в значительной степени отражают более ограниченные уровни частного страхования среди этих групп. Хотя Medicaid и Программа медицинского страхования детей (CHIP) помогают восполнить пробел в частном страховании для цветных людей, они не компенсируют эту разницу полностью, в результате чего вероятность того, что они не будут застрахованы, возрастет. Среди расовых и этнических групп ставки незастрахованных лиц были выше, а уровни покрытия Medicaid были ниже в штатах, которые не расширили Medicaid, по сравнению с теми, которые приняли расширение ACA Medicaid.

С 2019 года потеря рабочих мест и снижение доходов в результате пандемии COVID-19, от которой непропорционально сильно пострадали цветные люди, возможно, способствовали нарушению медицинского страхования. Администрация Байдена и Конгресс предприняли ряд действий по расширению доступа к медицинскому страхованию и увеличению числа участников, что может помочь увеличить охват и уменьшить неравенство в охвате среди цветных людей. Устранение неравенства в охвате услугами здравоохранения — важный компонент решения давних проблем расового неравенства в отношении здоровья.Однако для продвижения справедливости в отношении здоровья важно также устранить другие виды неравенства в системе здравоохранения, а также неравенства по широкому кругу социальных и экономических факторов, определяющих здоровье.

Динамика ставок незастрахованных лиц по расе / этнической принадлежности, 2010-2019 гг.

До ACA у цветных людей было больше шансов быть незастрахованными, чем у их белых коллег. В 2010 году, когда вступил в силу ACA, 46,5 миллиона человек или 17,8% от общей численности нелегального населения не имели страховки.Цветные люди подвергались гораздо более высокому риску оказаться незастрахованным по сравнению с белыми людьми, при этом латиноамериканцы и люди из AIAN подвергались наибольшему риску отсутствия страхового покрытия (рис. 1). Более высокие показатели незастрахованных среди цветных людей отражают более ограниченный доступ к доступным вариантам медицинского страхования. Несмотря на то, что большинство людей из расовых и этнических групп имеют в семье как минимум одного работника, работающего полный рабочий день, цветные люди с большей вероятностью будут жить в семьях с низким доходом, которые не имеют страхового покрытия, предлагаемого работодателем, или испытывают трудности с обеспечением частное покрытие, когда оно доступно.Хотя Medicaid помогала частично заполнить этот пробел в частном страховании, до ACA право на участие в Medicaid для родителей было ограничено теми, у кого очень низкий доход (часто ниже 50% уровня бедности), и взрослыми без детей-иждивенцев — независимо от того, насколько бедны — не соответствовали федеральным правилам.

Диаграмма 1: Ставки незастрахованных лиц пожилого возраста по расе и этнической принадлежности, 2010-2019 гг.

В период с 2010 по 2016 год в рамках ACA наблюдался значительный рост охвата среди расовых / этнических групп, но цветные люди оставались более незастрахованными. ACA создало новые варианты страхового покрытия для лиц с низким и средним доходом. К ним относятся положения о продвижении страхового покрытия на основе работодателя, расширении иждивенческого страхования на частном рынке до 26 лет, а также о предотвращении того, чтобы страховщики отказывали людям в страховом покрытии или взимали с них дополнительную плату из-за состояния здоровья. Согласно принятому закону, ACA также требует, чтобы большинство людей имели медицинскую страховку или подлежали налоговому штрафу. Начиная с 2014 года, ACA расширило покрытие Medicaid почти на всех взрослых с доходом 138% или ниже бедности в штатах, которые приняли расширение и предоставили налоговые льготы людям с доходом до 400% бедности для приобретения страхового покрытия через медицинское страхование. рынок.После вступления в силу ACA в 2010–2016 годах охват увеличился во всех расовых / этнических группах, причем наибольший рост произошел после внедрения программы Medicaid и расширения охвата рынка в 2014 году. Латиноамериканцы старшего возраста показали наибольший процентный рост охвата с учетом их незастрахованного уровня упала с 32,6% до 19,1%. У нелегальных чернокожих, азиатов и AIAN наблюдался больший процентный рост охвата по сравнению с белыми людьми за этот период. Несмотря на этот более значительный прирост, по состоянию на 2016 год не пожилые люди из AIAN, латиноамериканцев, чернокожих и NHOPI оставались незастрахованными с большей вероятностью, чем их белые коллеги.

Начиная с 2017 года, прирост покрытия начал снижаться, и количество незастрахованных лиц увеличивалось в течение трех лет подряд. Процент незастрахованных лиц для всех лиц пожилого возраста увеличился с 10,0% в 2016 году до 10,9% в 2019 году. У нелегалов латиноамериканского происхождения был самый значительный рост доли незастрахованных за этот период (с 19,1% до 20,0%). Кроме того, только за период с 2018 по 2019 год на выходцев из Латинской Америки пришлось более половины из 1,1 миллиона прироста общего числа лиц, не застрахованных по возрасту.Также наблюдалось небольшое, но статистически значимое увеличение показателей незастрахованных лиц среди белых и чернокожих лиц пожилого возраста, которые выросли с 7,1% до 7,8% и с 10,7% до 11,4% соответственно в период с 2016 по 2019 год. Ставки для лиц старшего возраста AIAN, NHOPI и азиатских у людей не произошло значительных изменений. Эти потери в покрытии, вероятно, отражали ряд изменений в политике, внесенных администрацией Трампа после вступления в должность в 2017 году, которые сократили доступ к страховому покрытию и зачисление в него. Эти изменения включали сокращение средств на информационную поддержку и помощь при регистрации, введение планов по конкуренции с планами ACA Marketplace, отмену штрафа за отсутствие покрытия, руководство, побуждающее штаты добиваться отказа, чтобы добавить новые требования к участию в покрытии Medicaid, а также изменения в иммиграционной политике. из-за которых некоторые семьи иммигрантов неохотно участвуют в программах Medicaid и CHIP.

Охват услугами здравоохранения по расе / этнической принадлежности по состоянию на 2019 год

По состоянию на 2019 год у нелегалов из AIAN, латиноамериканцев, NHOPI и чернокожих по-прежнему чаще отсутствовала медицинская страховка, чем у их белых коллег (рис. 2 ). Более высокие ставки незастрахованного страхования среди этих групп в значительной степени отражают более ограниченные уровни частного страхования среди этих групп. Хотя Medicaid и CHIP помогают восполнить пробел в частном страховании для цветных людей, они не полностью компенсируют разницу, в результате чего вероятность того, что они не будут застрахованы, возрастет.Разрыв в охвате услугами здравоохранения был больше среди взрослых лиц пожилого возраста по сравнению с детьми, что отражает более широкое право на участие в программах Medicaid и CHIP для детей по сравнению со взрослыми, даже среди штатов, которые внедрили расширение ACA Medicaid. В 2019 году программы Medicaid и CHIP были охвачены более чем половиной детей латиноамериканского происхождения, чернокожих и AIAN и почти половиной детей NHOPI, что помогло сократить расовые различия в охвате детей. Однако даже при таком покрытии дети AIAN, NHOPI и латиноамериканского происхождения оставались незастрахованными с большей вероятностью, чем белые дети.

По расовым и этническим группам ставки незастрахованных лиц были выше, а уровни покрытия Medicaid были ниже в штатах, которые не расширили Medicaid, по сравнению с теми, которые внедрили расширение ACA Medicaid. Среди всех лиц, не являющихся пожилыми людьми, по расовым / этническим группам показатели незастрахованных лиц в штатах, которые не расширили программу Medicaid, почти вдвое выше, чем в штатах расширения (Рисунок 3). Эти различия в первую очередь вызваны различиями в уровне охвата взрослых лиц пожилого возраста в зависимости от статуса расширения штата.Однако даже среди детей существуют большие различия в показателях охвата в зависимости от статуса расширения для некоторых групп. Например, 15% детей латиноамериканского происхождения в штатах без экспансии не застрахованы, по сравнению с 6% детей латиноамериканского происхождения в штатах расширения. Также существует большая разница в тарифах для незастрахованных детей NHOPI, поскольку более одного из пяти (21%) не имеют покрытия в штатах, не расширяющих возможности расширения, по сравнению с 5% в штатах, которые расширились.

Право на страхование среди оставшихся незастрахованных

Существуют возможности для увеличения охвата за счет включения лиц, имеющих право на участие в программе Medicaid или рыночном покрытии, но не застрахованные лица чернокожего, латиноамериканского и азиатского происхождения с меньшей вероятностью будут соответствовать критериям по сравнению с их белыми коллегами. До пандемии более половины незастрахованных лиц, не имеющих пожилого возраста, имели право на получение финансовой помощи через Medicaid или ACA Marketplaces. Закон об американском плане спасения (ARPA), принятый в 2021 году, еще больше расширил доступ к медицинскому страхованию за счет временного увеличения и расширения прав на субсидии для покупки медицинской страховки через рынки медицинского страхования. Он также включает стимулы для штатов, которые еще не приняли расширение ACA Medicaid, и предоставляет новый вариант для штатов по продлению срока действия покрытия Medicaid для женщин в послеродовом периоде.С временными изменениями в рамках ARPA более шести из десяти (63%) лиц, не застрахованных по возрасту, имеют право на финансовую помощь, в то время как остальные 37% не имеют права, поскольку их штат не расширил Medicaid, их доход был слишком высок, чтобы претендовать на рыночные субсидии. или они не соответствовали требованиям из-за своего иммиграционного статуса. Чернокожие, латиноамериканцы и не застрахованные лица из Азии с меньшей вероятностью будут иметь право на страхование ACA, чем их белые коллеги. Например, нелегальные и незастрахованные чернокожие люди с большей вероятностью, чем их белые коллеги, попадут в пробел в покрытии в штатах, которые не расширили Medicaid, а незастрахованные нелегальные латиноамериканцы и азиатские люди с большей вероятностью не будут иметь права на страховое покрытие из-за иммиграционного статуса, отражая более высокий доли неграждан среди этих групп (диаграмма 4).

Рисунок 4: Право на страхование ACA среди лиц пожилого возраста и незастрахованных по расе / этнической принадлежности

Незастрахованные люди не пожилого возраста Чернокожие люди с большей вероятностью, чем белые, попадут в «пробел в покрытии» Medicaid, потому что большая их часть проживает в штатах, которые не внедрили расширение Medicaid. По состоянию на июль 2021 года в 12 штатах не было принято положение ACA о расширении программы Medicaid на взрослых с доходом ниже 138% бедности. В этих штатах 2,2 миллиона незастрахованных людей с доходами ниже бедности попадают в «пробел в страховом покрытии» и не имеют права на получение субсидий Medicaid или премий на рынке ACA.Еще 1,8 миллиона незастрахованных взрослых в этих штатах в настоящее время имеют право на страхование рынка (поскольку их доходы составляют от 100% до 138% от уровня бедности), но будут иметь право на участие в программе Medicaid, если их штат расширится. Большинство этих штатов находится на Юге, где проживает более высокая доля чернокожего населения (рис. 5).

Диаграмма 5: Доля чернокожих лиц пожилого возраста в разбивке по штатам и статусу расширения программы Medicaid

Незастрахованные нелегальные латиноамериканцы и выходцы из Азии с меньшей вероятностью, чем их белые коллеги, будут иметь право на страховое покрытие, поскольку они включают большую долю неграждан, на которых распространяются ограничения по критериям (рис. 6). Согласно ACA, законно проживающие иммигранты по-прежнему сталкиваются с ограничениями права на страховое покрытие, при этом многим приходится ждать пять лет после получения законного статуса, прежде чем они смогут зарегистрироваться в программе Medicaid. Иммигранты без документов не имеют права участвовать в программе Medicaid и им запрещено приобретать страховое покрытие на торговых площадках.

Диаграмма 6. Статус гражданства лиц, не охваченных страхованием пожилого возраста, по расе / этнической принадлежности, 2019 г.

Взгляд вперед

Экономический спад, связанный с COVID-19, который непропорционально сильно затронул цветных людей, возможно, способствовал перебоям в медицинском обеспечении.Данные показывают, что малообеспеченные, а также чернокожие и латиноамериканцы особенно сильно пострадали от экономических последствий пандемии, столкнувшись с более высокими показателями потери работы и доходов по сравнению с их белыми сверстниками. Поскольку многие люди теряют работу и доход, многие могут столкнуться с перебоями в медицинском страховании, поскольку большинство людей получают страховку через своего работодателя. В то время как Medicaid и торговые площадки ACA предоставляют варианты покрытия для людей, теряющих спонсируемое работодателем покрытие, которые в противном случае могли бы остаться незастрахованными, некоторые из тех, кто теряет страховку, спонсируемую работодателем, могут стать незастрахованными.

Существуют возможности сократить неравенство в охвате за счет включения соответствующих критериям людей в программу Medicaid или рыночное покрытие. Как уже отмечалось, ARPA включает временное увеличение и расширение прав на получение субсидий для покупки медицинской страховки через рынки медицинского страхования, а также стимулы, побуждающие штаты, которые еще не приняли расширение ACA Medicaid, сделать это. Эти положения расширяют доступ к охвату для цветных людей, что может помочь уменьшить неравенство в охвате.Например, анализ показывает, что незастрахованные люди, имеющие право на планы с нулевой премией в соответствии с ARPA, непропорционально латиноамериканцы. Другой анализ показывает, что почти двое из трех (66%) чернокожих лиц, не застрахованных пожилого возраста, и 69% не застрахованных взрослых латиноамериканского происхождения могут получить доступ к плану с нулевой премией. Данные также показывают, что, если бы все остальные штаты расширили Medicaid, шесть из десяти взрослых, не имеющих страховки, которые получили бы право на участие, были бы цветными. Исследования также показывают, что расширение программы Medicaid связано с сокращением расовых / этнических различий в охвате услугами здравоохранения, а также с уменьшением различий в показателях здоровья чернокожих и латиноамериканцев, особенно в отношении показателей здоровья матери и ребенка.

Администрация Байдена приняла меры для облегчения включения соответствующих критериям людей в медицинское страхование. В январе 2021 года президент Байден издал Указ об усилении Medicaid и Закона о доступном медицинском обслуживании, который установил специальный период открытой регистрации, начинающийся 15 февраля 2021 года, для федерального рынка медицинского страхования, healthcare.gov, обслуживающего 36 штатов, который предназначен для для уменьшения потерь покрытия из-за пандемии COVID-19. В течение этого периода люди, которые в настоящее время не застрахованы, могут зарегистрироваться, а люди, уже зарегистрированные в планах Marketplace, могут перейти на другую политику без каких-либо квалификационных событий.Администрация также восстановила финансирование навигаторов, чтобы помочь подходящим людям зарегистрироваться в системе медицинского страхования, что, как показывают исследования, может сыграть ключевую роль в оказании помощи имеющим на это право лицам, и запустила инициативы, направленные на увеличение набора среди чернокожих и латиноамериканцев. Кроме того, администрация отменила изменения в политике государственных сборов, внесенные администрацией Трампа, из-за которых семьи иммигрантов стали более неохотно участвовать в программах здравоохранения и других программах, даже если они имели на это право.Он также отменил отказы штата, в соответствии с которыми были внедрены рабочие требования для покрытия Medicaid, что, как показал анализ, может способствовать потере страхового покрытия среди людей, которые по-прежнему имеют право на страховое покрытие.

Даже с учетом этих недавних действий остаются пробелы в охвате. Остается неясным, какие из оставшихся штатов будут реализовывать расширение Medicaid. Более того, некоторые незастрахованные лица по-прежнему не имеют права на получение помощи через Medicaid или рыночные субсидии, в том числе иммигранты, которые сталкиваются с ограничениями права на страхование.Иммигранты без документов не имеют права на участие в программе Medicaid или на рынке, и законно прибывшие иммигранты сталкиваются с ограничениями, ограничивающими право на участие в программе Medicaid для многих, кто имел законный статус менее пяти лет. Администрация и Конгресс могут использовать ряд возможных вариантов, чтобы заполнить оставшиеся пробелы в освещении. Еще неизвестно, какие дополнительные действия могут быть предприняты.

Устранение остающихся пробелов в охвате поможет устранить давние диспропорции в отношении здоровья, которые усугубились пандемией COVID-19. Исследования показывают, что наличие медицинской страховки имеет ключевое значение для получения медицинской помощи, когда и где люди, и, в конечном итоге, от того, насколько они здоровы.