Погашение части ипотеки материнским капиталом: Как погасить ипотеку материнским капиталом: инструкция — Ипотека

Содержание

Погашение ипотеки материнским капиталом \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Погашение ипотеки материнским капиталом (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Погашение ипотеки материнским капиталом

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 446 "Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам" ГПК РФ
(ООО юридическая фирма "ЮРИНФОРМ ВМ")Установив, что истец является собственником квартиры на основании акта передачи нереализованного имущества должника взыскателю в счет погашения долга, учитывая отсутствие сведений о наличии между сторонами соглашения относительно порядка пользования спорным жилым помещением, суд правомерно признал ответчиков утратившими право пользования жилым помещением и выселении, поскольку доводы о том, что спорное жилое помещение является единственным местом жительства для ответчицы и ее несовершеннолетних детей, а также тот факт, что в приобретение квартиры был вложен материнский капитал, являются несостоятельными, поскольку ст.
446 ГПК РФ запрещает обращать взыскание по исполнительным документам на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если оно является единственно пригодным для постоянного проживания помещением, исключение из этого составляет жилье, являющееся предметом ипотеки; при этом законом не предусмотрено, что использование средств материнского (семейного) капитала на погашение части ипотечного кредита (займа) и оплату процентов по такому кредиту создает основания для отказа в удовлетворении требований как об обращении взыскания на заложенное имущество, так и о выселении лиц, проживающих в квартире, на которое уже обращено взыскание по долговому обязательству. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 34 "Совместная собственность супругов" СК РФ
(Р.Б. Касенов)Суд удовлетворил требования истца 1, истца 2, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ребенка, к ответчику о признании права общей долевой собственности на квартиру.
Как указал суд, в силу п. 2 ст. 34 Семейного кодекса РФ к нажитому во время брака имуществу (общему имуществу супругов) относятся в том числе полученные каждым из них денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения. Между тем, имея специальное целевое назначение, средства материнского (семейного) капитала не являются совместно нажитым имуществом супругов и не могут быть разделены между ними. Дети должны признаваться участниками долевой собственности на объект недвижимости, приобретенный (построенный, реконструированный) с использованием средств материнского капитала. Определение долей в праве собственности на квартиру должно производиться исходя из равенства долей родителей и детей на средства материнского (семейного) капитала, потраченные на приобретение этой квартиры, а не на все средства, за счет которых она была приобретена. Установив, что часть ипотечного кредита, полученного ответчиком в банке на приобретение вышеуказанной квартиры, погашена за счет средств материнского капитала, учитывая принадлежность квартиры ответчику и соответственно отсутствие оформления квартиры в общую собственность родителей и детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей каждого, принимая во внимание наличие исполнительного производства, в ходе которого данная квартира, являющаяся предметом ипотеки, была передана на реализацию на открытых торгах, что свидетельствует о том, что реализацией имущества должника могут быть нарушены права детей, суд пришел к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Погашение ипотеки материнским капиталом

Нормативные акты: Погашение ипотеки материнским капиталом

Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ
(ред. от 22.12.2020)
"О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей"6. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.

Госдума расширила погашение ипотеки материнским капиталом

Нижняя палата парламента во вторник приняла закон, который разрешает направлять средства материнского капитала на погашение ипотеки, выданной учреждениями, созданными для обеспечения жильем военнослужащих.

    

Фото: www.opravdaem.ru

    

Согласно действующему законодательству, материнский капитал нельзя направлять на погашение займа, взятого у неподконтрольных Банку России и другим госорганам организаций.

По мнению депутатов, таким образом ограничивались интересы лиц, заключающих договоры целевого ипотечного займа с учреждением, созданным для функционирования накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

    

Фото: www.duma.gov.ru

      

«Законопроект расширяет возможности использования средств материнского капитала при приобретении жилья, использовании на первоначальный взнос или погашении займа в случае, если это Росвоенипотека или иные учреждения "ДОМ.РФ"», — пояснила представившая законопроект палате первый зампред Комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольга Окунева (на фото).

   

Фото: www. golden-houses.ru

    

Принятый закон предоставил возможность направлять средства материнского капитала на уплату первоначального взноса, погашение основного долга и уплату процентов по займам на приобретение жилого помещения, предоставленным гражданам такими организациями.

Действие инициативы предполагается распространить на отношения, возникшие с 18 марта 2019 года — с момента вступления в силу 256-ФЗ от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

    

Фото: www.mshj.ru

      

  

  

  

  

Другие публикации по теме:

Обманутым дольщикам упростили возврат средств маткапитала

Правительство утвердит порядок возврата средств маткапитала при расторжении ДДУ

Минюст разъяснил порядок оформления долей при покупке недвижимости на средства маткапитала

Маткапитал можно будет направлять на газификацию объектов ИЖС 

Средства маткапитала можно будет направлять на строительство жилых домов на садовых участках

Ипотеку, выданную под маткапитал, станет легче рефинансировать

Государство ужесточило контроль расходования средств материнского капитала

Банки хотят уменьшить риски ипотеки с маткапиталом

Госдума усилила контроль расходования маткапитала на улучшение жилищных условий

При использовании маткапитала разрешение на строительство заменит уведомление

Сроки принятия решения о выдаче маткапитала сократились вдвое

Новые правила военной ипотеки

Рынок новостроек поддержит синергия программ военной ипотеки и маткапитала

Погашение ипотеки материнским капиталом – ЦИК предлагает доступное жилье в ипотеку

Сегодня все больше и больше молодых семей хотят жить отдельно от родителей и ситуация в стране способствует этому желанию. Семьи, которые имеют маленьких детей, уже не бояться покупать квартиры в ипотеку. Центральная ипотечная компания специализируется на таких сделках, и мы не только подберем для вашей семьи наиболее приемлемый вариант жилья, но и поможем разобраться в тонкостях оформления ипотеки. В нашем штате есть юристы, для которых профильным направлением является вопрос «жилье в кредит». Семьи, у которых есть дети, могут направить материнский капитал на покупку жилья для уплаты первоначального взноса или погашения задолженности по кредиту.

Погашение ипотеки материнским капиталом сегодня все больше заставляет задуматься наших граждан об отдельной жилплощади, ведь его размер позволяет покрыть до 40 % стоимости жилья. Но стоит заметить, что наличие материнского капитала не является для банка основанием для выдачи кредита. Но если решение кредитного комитета банка положительное, как правило, очень редко возникают проблемы с тем, чтобы взять ипотеку под материнский капитал. Может быть ситуация, когда семья взяла кредит на жилье до рождения ребенка, но она тоже имеет право погасить задолженность по кредиту средствами материнского капитала, но только после того, как ребенку исполнится 3 года.

Как погасить ипотеку материнским капиталом? Такое погашение разрешается, если кредит взят для улучшения жилищных условий. Распоряжаться капиталом может мать детей, а муж только в случае официально зарегистрированного брака.

С чего начать? Сначала нужно уведомить банк о том, что часть или весь материнский капитал будет направлен на погашение кредита. Банк по запросу должен предоставить справку об актуальной сумме задолженности по ипотеке и процентам, а также документы, подтверждающие право собственности на жилье, переданное в залог.

К этим документам прилагаем:

  • копию договора ипотеки
  • письменно оформленные и нотариально заверенные обязательства лица, являющегося одной из сторон, заключающих кредитный и ипотечный договора, об оформлении приобретенного жилья в общую долевую собственность. Этот пункт говорит о том, что каждый член семьи и даже дети, имеют право на жилье, только долю детей родители определяют самостоятельно. В дальнейшем, нотариальное засвидетельствование доли детей оградит вас от кучи проблем, если вы надумаете продавать это жилье.
  • сертификат на материнский капитал
  • копию паспорта, на чье имя выдавался сертификат.

В случае оформления кредитного договора на отца семейства, а сертификата — на мать ребенка — дополнительно потребуются копия его паспорта и свидетельство о браке.

С этими документами нужно обратиться в Пенсионный фонд по месту прописки, где нужно еще заполнить заявление на распоряжение материнским капиталом. После проверки документов, Пенсионный фонд должен выдать вам уведомление о приеме документов. Важная информация: размер материнского капитала, который вы запрашиваете на погашение ипотеки, указанный в заявлении, не должен быть больше суммы задолженности по кредиту и процентов, не учитывая пеню и штрафы за нарушение ипотечного договора. Пеня, штрафы и прочие комиссии за невыполнение условий кредитного договора материнским капиталом не погашаются, а выплачиваются собственными силами.

Если вы подали в Пенсионный фонд документы на погашение ипотеки материнским капиталом — сроки рассмотрения вашей заявки — месяц. Если решение Пенсионного фонда положительное, вы уведомляете банк о досрочном погашении части или всей ипотеки под материнский капитал и в течение двух месяцев Пенсионный фонд перечислит деньги на счет вашего кредитора.

При подписании кредитного договора, обратите внимание на пункт о возможности досрочного погашения кредита. Часто банки прописывают в договорах штрафные санкции за досрочное погашение. Поэтому обратите внимание этот пункт, если вы планируете заранее закрыть ипотеку материнским капиталом, чтобы избежать в дальнейшем ненужных финансовых расходов. Можно прописать в договоре, что в случае досрочного погашения ипотеки, происходит пересчет ежемесячных выплат при сохраненном сроке кредита или уменьшение срока кредита при сохраненных ежемесячных выплатах.

Ипотека с материнским капиталом позволяет погасить часть или всю сумму задолженности только после подписания кредитного договора. Получить наличными средствами материнский капитал нельзя.

Кроме погашения ипотеки материнским капиталом, его можно использовать и в других целях — покупая или строя жилье, на ремонтные работы (но только в том случае, если они будут проведены собственными силами), на оплату обучения детей. За счет материнского капитала можно накапливать трудовую пенсию матери. Но по статистике больше всего используют материнский капитал на погашение ипотеки. Это говорит о том, что государство помогает семьям инвестировать ресурсы на приобретение жилья, беря часть рисков на себя. Для того, чтобы эти ресурсы работали на территории страны и возвращались в ее экономику, использование материнского капитала возможно только на территории Российской Федерации.

Ипотека с материнским капиталом в ПСБ

По каким программам применяется

Новостройка (приобретение квартиры или дома с земельным участком)
Вторичное жилье (приобретение квартиры или дома с земельным участком)
Семейная ипотека

Минимальная сумма материнского капитала на первый взнос

100 000 ₽

Минимальная сумма собственных средств на первый взнос (без учета средств материнского капитала)

Приобретение квартиры
10% от стоимости квартиры – если ее стоимость до 2 млн ₽ (включительно) 5% от стоимости квартиры – если ее стоимость более 2 млн ₽

Приобретение жилого дома с земельным участком
15% от стоимости имущества – если его стоимость до 2 млн ₽ (включительно)
10% от стоимости имущества – если его стоимость более 2 млн ₽

Досрочное погашение кредита средствами материнского капитала

Частичное досрочное погашение кредита средствами материнского капитала, которые при выдаче кредита учитывались в качестве первого взноса, осуществляется только с уменьшением ежемесячного платежа (без изменения срока кредитования)

Дополнительные условия

Общая сумма собственных средств и средств материнского капитала, учитываемых в качестве первого взноса, должна составлять размер первого взноса, определенный условиями соответствующей программы кредитования

База знаний - Погашение кредита (займа) за счет средств Материнского капитала

С 1 января 2007 года вступили в силу Федеральный закон №256-ФЗ от 29. 12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» и Правила подачи заявления о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал и выдачи государственного сертификата, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2006 года №873, которые позволяют направить средства материнского капитала на погашение ипотечного кредита/займа. 

В перечень документов, необходимых для направления средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, запрашиваемых Пенсионным Фондом РФ, входит справка кредитора (Банка, выдавшего кредит) о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом.


Для получения справки кредитора необходимо предоставить в Банк следующие документы:

  • Заявление на подготовку документа 
  • Оплаченное извещение с отметкой об оплате 
  • Копию паспорта каждого участника кредитного договора (разворот с фотографией и адресом регистрации)

Все документы можно подать через личный кабинет.

Срок подготовки справки — 5 дней с момента поступления оплаты и запроса. Срок действия справки — 1 месяц.

Справка кредитора предоставляется вместе с полным пакетом документов в Пенсионный Фонд. В случае удовлетворения вашего заявления о направлении средств материнского капитала в счет погашения кредита, Пенсионный Фонд перечислит денежные средства в «Росбанк Дом». Вне зависимости от условий кредитного договора, средства материнского капитала будут списаны единовременно в день поступления в счет погашения основного долга по кредиту. Заполнять заявление на досрочное погашение не требуется.

Если сумма средств материнского капитала превысит размер остатка основного долга и процентов за пользование кредитом, неиспользованные средства будут возвращены Банком обратно в Пенсионный Фонд.
После списания денежных средств «Росбанк Дом» сформирует новый график платежей и направит вам на адрес электронной почты (при отсутствии адреса электронной почты — на адрес для корреспонденции).

Досрочное погашение Материнским капиталом / Погашение кредита / Физические лица / Надежный дом

1. Подготовьте пакет документов для подачи заявления в Пенсионный фонд РФ:

  • Заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Бланк заявления предоставляется бесплатно в территориальном отделении Пенсионного фонда РФ.
  • В приложении к заявлению укажите платежные реквизиты получателя средств материнского капитала - Кредитора. Эти реквизиты содержатся в справке кредитора о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом, такую справку предварительно необходимо получить у Кредитора / Сервисного агента;

К заявлению в обязательном порядке прикладываются:

  1. Оригинал сертификата на материнский капитал. В случае порчи или утраты - дубликат сертификата;
  2. Копия паспорта распорядителя материнского капитала. Если заявление подается от лица супруга распорядителя материнского капитала, он дополнительно предоставляет копии своего паспорта и свидетельства о заключении брака.
  3. Копия кредитного договора;
  4. Для заемщиков по кредитам, рефинансированным ЗАО "ИА Надежный дом -1", - копия уведомления о смене кредитора (владельца закладной) – направляется заемщику по почте после рефинансирования выданного ему кредита;
  5. Копия доверенности, подтверждающая полномочия Сервисного агента на обслуживание кредитов, принадлежащих ЗАО "ИА Надежный дом-1";
  6. Копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных средств;
  7. Выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет;
  8. Нотариально заверенное обязательство оформить приобретенную квартиру в общую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей, после того, как с нее будет снято обременение;
  9. Справка кредитора о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом (выдается Сервисным агентом).

Важно!

  • Полный список необходимых документов рекомендуется уточнить в территориальном отделении Пенсионного фонда РФ.
  • Копии всех указанных документов не требуют нотариального заверения, в связи с этим при подаче заявления необходимо иметь при себе оригиналы документов.
  • Справка и график выдаются АО "НАДЕЖНЫЙ ДОМ", уполномоченным на обслуживание ипотечных кредитов.

2. Подайте заявление и пакет документов в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ:

  • При подаче документов Вам должны выдать расписку с указанием даты принятия заявления, регистрационного номера заявления и ФИО должностного лица, принявшего заявление.
  • По истечении 1 месяца от даты подачи заявления территориальным органом Пенсионного фонда РФ выносится решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского капитала. Решение направляется лицу, подавшему заявление не позднее, чем через 5 дней от даты вынесения соответствующего решения.

3. Погашение кредита средствами материнского (семейного) капитала

  1. Получив от Пенсионного фонда РФ уведомление о положительном решении, необходимо подать Кредитору / Сервисному агенту заявление о частичном или полном погашении обязательств по ипотечному кредиту за счет средств материнского капитала. В случае частичного погашения обязательств по ипотечному кредиту в заявлении необходимо указать выбранный способ изменения графика платежей:
  • сокращение срока погашения кредита при сохранении размера ежемесячного платежа, установленного кредитным договором;
  • снижение размера ежемесячного платежа при сохранении срока погашения кредита, установленного кредитным договором.

Формы заявлений

Пенсионный фонд РФ обязан перечислить средства материнского капитала в адрес кредитора (представителя кредитора) в течение 2 месяцев с момента принятия положительного решения.

Важно! До тех пор, пока средства материнского капитала не поступят на счет кредитора (представителя кредитора), необходимо продолжать вносить ежемесячные платежи по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа).

4. После частичного погашения обязательств по ипотечному кредиту средствами материнского капитала:

  • Сервисный агент направляет Заемщику новый График платежей с учетом соответствующих изменений, при этом вышеуказанные действия рассматриваются как надлежащий способ внесения изменений в Кредитный договор.

Обращаем Ваше внимание, что новый График платежей может быть направлен на адрес, указанный Вами как адрес для получения корреспонденции, поэтому для своевременной доставки вам корреспонденции и оперативной связи с вами не забывайте, пожалуйста, в письменном виде уведомлять Кредитора / Сервисного агента об изменении ваших данных.
Уведомление об изменении персональных данных

Если Вы испытываете трудности в самостоятельном заполнении Заявления-обязательства, свяжитесь с нашими специалистами по телефону в Москве: 8 (800) 333-33-04 (звонок по России бесплатный) или по e-mail: [email protected] ru и Вам окажут необходимую помощь. 

Почему нельзя рефинансировать ипотеку, если на ее погашение использован материнский капитал?

Материнский капитал – это вид государственной поддержки, при помощи которой семья может улучшить жилищные условия. Но применение материнского капитала влечет за собой определенные последствия, о которых лучше знать заранее, прежде чем вы купите с его помощью квартиру или погасите часть ипотеки.

Сложно рефинансировать ипотеку

Ставки по ипотеке снижаются, естественно, многие семьи хотели бы сейчас рефинансировать взятый ипотечный кредит. Однако, если семья использовала материнский капитал, с рефинансированием могут возникнуть сложности.

Процедура рефинансирования ипотеки для семей, направивших материнский капитал на погашение части ипотеки, значительно отличается от обычного перекредитования. Для того чтобы рефинансировать ипотеку, им предстоит выполнить целый ряд действий.

  1. Выделить доли в праве собственности на эту квартиру детям (на это согласятся не все банки). Поэтому, если вы в дальнейшем планируете рефинансировать ипотеку, еще при получении ипотечного займа обязательно уточняйте, разрешит ли банк наделить детей собственностью в купленной квартире. Крупные банки – ипотечные кредиторы обычно на это идут.
  2. После того как доли выделены, эти изменения нужно зарегистрировать в Росреестре.
  3. Получить согласие органов опеки на рефинансирование.
  4. Снять с квартиры обременение банка, выдавшего первоначальный кредит, и зарегистрировать залог на квартиру на новый банк.

Надежда на то, что рефинансирование кредитов, взятых на покупку таких квартир, упростится, есть. В этом году в Госдуму внесен соответствующий закон. В июне 2020 года он принят в первом чтении.

Квартиру, на покупку которой был потрачен материнский капитал, будет сложно продать до полного погашения кредита

Жизненная ситуация семьи может измениться, и тогда купленную в ипотеку недвижимость придется продать еще до полного погашения ипотечного кредита. Например, в семье появился еще один ребенок, и небольшой квартиры, которую она приобрела, уже недостаточно для комфортной жизни всех членов семьи. Поэтому семья планирует продать квартиру еще до полного погашения кредита.

Однако это сложно сделать, если для погашения части кредита использован материнский капитал. Если сразу после покупки квартиры не были выделены доли в собственности детям, с продажей возникнут сложности.

В таком случае для продажи нужно сначала выделить доли детям. Для этого потребуется согласие банка, на что банки идут достаточно редко.

Инструкция: Как выделить доли в квартире по материнскому капиталу

Продать жилье, не выделяя доли, семья не может. Тогда, чтобы продать такую квартиру, нужно будет ждать полного погашения ипотеки. Или удастся найти покупателя, готового внести наличными всю сумму остатка долга семьи перед банком, выдавшим ипотеку.

Сложнее продать квартиру и после того, как кредит полностью погашен

Такая сделка часто занимает много времени, на сбор документов обычно требуется 2–3 месяца. Покупателям нужно подождать, пока продавцы выполнят условие использования материнского капитала – выделят доли в собственности детям. Затем нужно получить разрешение на продажу органов опеки.
В законодательстве не установлен размер минимальной доли, которая должна быть выделена в праве на недвижимость, купленную с помощью материнского капитала, ее устанавливают сами родители.

После этого нужно найти квартиру, на покупку которой дадут согласие органы опеки.

«Мы советуем клиентам вкладывать материнский капитал в покупку квартиры, в которой семья планирует жить долго, до полной выплаты ипотечного кредита, — рассказывает юрисконсульт компании «КИАН» Юлия Ерк. — А если вы покупаете однокомнатную квартиру и понимаете, что через пару лет будете заниматься улучшением жилищных условий, направлять материнский капитал на гашение ипотеки по этой квартире не имеет смысла. Потому что затем при ее продаже вы столкнетесь с большими сложностями и дополнительными расходами».

Статья по теме: Материнский капитал – 2020

Погашение ипотеки материнским капиталом \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Погашение ипотеки материнским капиталом (нормативно – правовые акты, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика : Погашение ипотеки материнским капиталом

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 446 "Имущество, которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам" ГПК РФ
(ООО юридическая фирма "ЮРИНФОРМ ВМ") Установив, что истец собственником квартиры на основании акта передачи нереализованного имущества должника взыскателю в счет погашения долга, учитывая отсутствие сведений о наличии между сторонами соглашения относительно порядка пользования спорным жилым помещением, суд правомерно признал ответчиков утратившими право пользования жилым помещением и выселении, поскольку доводы о том, что спорное жилое помещение является единственным местом жительства для ответчицы и ее несовершеннолетних детей, а также тот факт, что в приобретение квартиры был вложен материнский капитал, являются несостоятельными, поскольку ст.446 ГПК РФ запрещает обращать взыскание по исполнительным документам на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если оно является единственно пригодным для проживания помещением, исключение из этого составляет жилье, являющееся предметом ипотеки; при этом закон не предусмотрено, что использование средств материнского (семейного) капитала для погашения части ипотечного кредита (займа) и оплата процентов по такому кредиту создает для удовлетворения требований как обженить взыскания на заложенное имущество, так и о выселении лиц, проживающих в квартире, которое уже обращено взыскание по долговому обязательству. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 34 «Совместная собственность супругов» СК РФ
(Р.Б. Касенов) Суд удовлетворил требования истца 1, истца 2, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ребенка, к ответчику по признании права общей долевой собственности на квартиру. Как указал суд, в силу п. 2 ст. 34 Семейного кодекса РФ к нажитому во время брака имуществу (общему имуществу супругов), полученным по каждому из них денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения.Между тем, имея специальное целевое назначение, средства материнского (семейного) капитала не являются совместно нажитым имуществом супругов и могут быть разделены между ними. Дети должны признаваться участниками долевой собственности на объект, приобретенный (построенный, реконструированный) с использованием средств материнского капитала. Определение долей в собственности на квартиру производиться из равенства долей родителей и детей на средства материнского (семейного) капитала, потраченные на приобретение этой квартиры, а не на все средства, за счет она была приобретена. Установив, что часть ипотечного кредита, полученного ответчиком в банке на приобретение вышеуказанной квартиры, погашена за счет средств материнского капитала, соответствующая принадлежность квартиры ответчику и соответственно отсутствие оформления квартиры в общей собственности родителей и детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и детей) Как показывает практика, реализацией функций должника быть нарушены права детей, в ходе которой осуществляется судебная работа. к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы : Погашение ипотеки материнским капиталом

Нормативные акты : Погашение ипотеки материнским капиталом

Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ
(ред. От 22.12.2020)
"О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" 6.Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первичного взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа) ), заключенному с организацией, включая организацию, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, ребенка или детей.

Погашение ипотеки материнским капиталом - ЦИК предлагает доступное жилье в ипотеку

Сегодня все больше и больше молодых семей хотят жить отдельно от родителей и ситуации в стране этому желанию. Семьи, которые имеют маленьких детей, уже не бояться покупать квартиры в ипотеку. Центральная ипотечная компания обслуживается на таких условиях, и мы не только подберем для вашей наиболее приемлемый вариант жилья, но и поможем разобраться в тонкостях оформления ипотеки.В нашем штате есть юристы, для которых профильным направлением является вопрос «жилье в кредит». Семьи, у которых есть дети, могут направить материнский капитал на покупку жилья для уплаты первоначального взноса или погашения задолженности по кредиту.

Погашение ипотеки материнским капиталом сегодня все больше заставляет задуматься наши отдельные жилплощади, его размер позволяет покрыть до 40% стоимости жилья . Но стоит заметить, что наличие материнского капитала не является для банка основанием для выдачи кредита. Но если решение кредитного комитета банка положительное, как правило, очень редко возникают проблемы с тем, чтобы взять ипотеку под материнский капитал. Может быть ситуация, когда семья взяла кредит на жилье до рождения ребенка, но она тоже имеет право погасить задолженность по кредиту средств материнского капитала, но только после того, как ребенку исполнится 3 года.

Как погасить ипотеку материнским капиталом? Такое погашение разрешается, если взят для улучшения жилищных условий.Распоряжаться капиталом может быть официально зарегистрированного брака.

С чего начать? Сначала нужно уведомить банк о том, что часть или весь материнский капитал будет направлен на погашение кредита. Банк по запросу должен предоставить справку об актуальной сумме задолженности по ипотеке и процентам, а также документы, подтверждающие право собственности на жилье, переданное в залог.

К этому документу прилагаем:

  • копия схемы ипотеки
  • письменно оформленные и заверенные обязательства лица, являющегося одной из сторон, заключающих кредитный и ипотечный договор, об оформлении приобретенного в общей долевую собственность. Этот пункт говорит о том, что каждый член семьи и даже дети имеют право на жилье, только долю детей определяют самостоятельно. В дальнейшем, нотариальное засвидетельствование детей оградит вас от кучи проблем, если вы надумаете продавать это жилье.
  • сертификат на материнский капитал
  • копия паспорта, на чье имя выдавался сертификат.

В случае оформления кредитного договора на отца семейства, сертификата - на мать ребенка тоже потребуются его паспорта и свидетельство о браке.

С этим документами нужно обратиться в Пенсионный фонд по месту прописки, где нужно еще заполнить заявление на распоряжение материнским капиталом. После проверки документов, Пенсионный фонд должен выдать вам уведомление о приеме документов. Важная информация: размер материнского капитала, который вы запрашиваете на погашение ипотеки, в заявлении, не должен быть суммы задолженности по кредиту и процентам, не учитывая пеню и штрафы за нарушение ипотечного договора. Пеня, штрафы и прочие комиссии за невыполнение условий кредитного договора материнским капиталом не погашаются, а выплачиваются собственными силами.

Если вы подали в Пенсионный фонд документы на погашение ипотеки материнским капиталом - сроки рассмотрения вашей заявки - месяц. Если решение пенсионного фонда положительное, вы уведомляете банк о досрочном погашении или всей ипотеки под материнский капитал и в течение двух месяцев Пенсионный фонд перечислит деньги на счет вашего кредитора.

При подписании кредитного договора, обратите внимание на пункт о возможности досрочного погашения кредита. Часто банки прописывают в договоре штрафные санкции за досрочное погашение.Поэтому обратите внимание на этот пункт, если вы планируете заранее закрыть ипотеку материнским капиталом, чтобы избежать ненужных финансовых расходов. Можно прописать в договоре, что в случае досрочного погашения ипотеки, происходит пересчет ежемесячных выплат при сохраненном сроке кредита или уменьшение срока кредита при сохраненных ежемесячных выплатах.

Ипотека с материнским капиталом позволяет погасить часть или всю сумму задолженности только после подписания кредитного договора. Получить наличными средствами материнский капитал нельзя.

Кроме погашения ипотеки материнским капиталом, его можно использовать и в других целях - покупая или строя жилье, на ремонтные работы (но только в том случае, если они будут собственными силами), на оплату обучения детей. За счет материнского капитала можно накапливать трудовую пенсию матери. Но по статистике больше всего используют материнский капитал на погашение ипотеки. Это говорит о том, что государство помогает семьем инвестировать ресурсы на приобретение жилья, беря часть рисков на себя.Для того, чтобы эти ресурсы работали на территории страны и возвращались в ее экономику, использование материнского капитала возможно только на территории Российской Федерации.

Госдума расширила погашение и библиотеки материнским капиталом

Нижняя палата парламента во вторник закон, который разрешает направлять средства материнского капитала на погашение ипотеки, выданными учрежденными создателями для обеспечения жильем военнослужащих.

Фото: www.opravdaem.ru

Согласно действующему законодательству, материнский капитал нельзя направлять на погашение займа, взятого у неподконтрольных Банку России и другим госорганам организаций.

По мнению депутатов, таким образом ограничиваются интересы, заключающие договоры целевого ипотечного займа, созданные для обеспечения функционирования накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Фото: www.duma.gov.ru

«Законопроект расширяет возможности использования средств материнского капитала при приобретении жилья, если это Росвоенипотека или другие учреждения« ДОМ.РФ »», - пояснила представившая законопроект палате первый зампред Госдумы по вопросам, женщин и детей Ольга Окунева (на фото).

Фото: www.golden-house.ru

Принятый закон предоставил возможность направлять средства материнского капитала на уплату первичного взноса, погашение основного долга и уплату процентов по займам на приобретение жилого помещения, предоставленным гражданам такими организациями.

Действие принципа распространить на отношения, возникшее с 18 марта 2019 года - вступление в силу 256-ФЗ от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Фото: www.mshj.ru

Другие публикации по теме:

Обманутым дольщикам упростили возврат средств маткапитала

Правительство утвердит порядок возврата средств маткапитала при расторжении ДДУ

Минюст разъяснил порядок оформления долей при покупке недвижимости на средства маткапитала

Маткапитал можно будет направлять на газификацию объектов ИЖС

Средства маткапитала можно будет направлять на строительство жилых домов на садовых участках

Ипотеку, выданную под маткапитал, станет легче рефинансировать

Государство ужесточило контроль расходования средств материнского капитала

Банки хотят уменьшить риски ипотеки с маткапиталом

Госдума усилила контроль расходования маткапитала за улучшение жилищных условий

При использовании маткапитала разрешение на строительство заменит изображение

Сроки принятия решений о выдаче маткапитала сокращлись вдвое

Новые правила военной ипотеки

Рынок новостроек поддержит синергия программной военной ипотеки и маткапитала

Досрочное погашение Материнским капиталом / Погашение кредита / Физические лица / Надежный дом

1. Подготовьте пакет документов для заявления в Пенсионный фонд РФ:

  • Заявление о помощи средств материнского капитала. Бланк заявления бесплатно в территориальном отделении Пенсионного фонда РФ.
  • В приложении к заявлению представьте платежные реквизиты средств материнского капитала - Кредитора. Эти реквизиты используются в справке кредитора о размерех основного долга и остатка долгов по выплате процентов за пользование кредитом, справку предварительно получить у Кредитора / Сервисного агента;

К заявлению в обязательном порядке прикладываются:

  1. Оригинал сертификата на материнский капитал.В случае порчи или утраты - дубликат сертификата;
  2. Копия паспорта распорядителя материнского капитала. Если используется заявление от лица супруга распорядителя материнского капитала, он также использует копию своего паспорта и свидетельства о заключении брака.
  3. Копия кредитного договора;
  4. Для заемщиков по кредитам, рефинансированным ЗАО «ИА Надежный дом -1», - копия уведомления о смене кредитора (владельца закладной) - направляется заемщику по почте после рефинансирования выданного ему кредита;
  5. Копия доверенности, подтверждающая полномочия Сервисного агента на обслуживание, принадлежащих ЗАО "ИА Надежный дом-1";
  6. Копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных средств;
  7. Выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет;
  8. Нотариально заверенное обязательство оформить приобретенную квартиру в общей собственности всех членов семьи, включая детей, после того, как с нее будет снято обременение;
  9. Справка кредитора о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом (выдается Сервисным агентом).

Важно!

  • Полный список необходимых документов уточнить в территориальном отделении пенсионного фонда РФ.
  • Копии всех указанных документов необходимо иметь нотариальные заверения, в связи с этим при подаче заявления необходимо иметь при себе оригиналы документов.
  • Справка и график выдаются АО "НАДЕЖНЫЙ ДОМ", уполномоченным на обслуживание ипотечных кредитов.

2.Подайте заявление и пакет документов в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ:

  • При подаче документов Вам должны выдать расписку с указанием даты утверждения заявления, регистрационного номера заявления и ФИО официального лица, принявшего заявление.
  • «По истечении 1 месяца» от истощения срока службы материнского капитала.Решение направлено, лицу заявление не позднее, чем через 5 дней от даты вынесения соответствующего решения.

3. Погашение кредита средств материнского (семейного) капитала

  1. Получив от Пенсионного фонда РФ о положительном решении, необходимо подать Кредитору / Сервисному агенту заявление о частичном или полном погашении обязательств по ипотечному кредиту за счет средств материнского капитала. В случае частичного погашения обязательств по ипотечному кредиту в заявлении необходимо указать выбранный способ внесения платежей:
  • сокращение срока погашения кредита при сохранении размера ежемесячного платежа, установленного кредитным договором;
  • снижение размера ежемесячного платежа при сохранении срока погашения кредита, установленного кредитным договором.

Формы заявлений

Пенсионный фонд РФ обязан перечислить средства материнского капитала в адрес кредитора (представителя кредитора) в течение 2 месяцев с принятия момента положительного решения.

Важно! До тех пор, пока средства материнского капитала поступят на счет кредитора (представителя кредитора), ежемесячно ежемесячно вносить платежи по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа).

4.После частичного погашения обязательств по ипотечному кредиту средства материнского капитала:

  • Сервисный агент направляет Заемщику новый График платежей с учетом соответствующих изменений, при этом вышеуказанные действия как внесенные изменения в Кредитный договор.

Обращаем Ваше внимание, что новый График платежей может быть направлен на адрес, через Ваш адрес для корреспонденции, поэтому для своевременной доставки вам корреспонденции и оперативной связи с вами не забывайте, пожалуйста, в письменном виде уведомлять Кредитора / Сервисного агента об изменении ваших данных.
Уведомление об изменении личных данных

Если Вы испытываете трудности в самостоятельном заполнении Заявление-вызов, свяжитесь с нашими специалистами по телефону в Москве: 8 (800) 333-33-04 (звонок по бесплатный) или по электронной почте: [email protected] и Вам любым способом дополнительная помощь.

Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке от 7,50% годовых с условиями на 2020 год - взять ипотеку под материнский капитал 🤰

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта / «надежные» клиенты 1

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,10% до 3 млн.
  • 7,90% от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,85% до 3 млн. ₽
  • 7,65% от 3 млн. ₽
Работники бюджетных организаций 2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,30% до 3 млн.₽
  • 8,10% от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 8,05% до 3 млн. ₽
  • 7,85% от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,40% до 3 млн. ₽
  • 8,20% от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 8,15% до 3 млн. ₽
  • 7,95% от 3 млн.₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта / «надежные» клиенты 1

Первоначальный взнос: до 20%
  • 7,90% до 3 млн. ₽
  • 7,75% от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,65% до 3 млн.
  • 7,50% от 3 млн.₽
Работники бюджетных организаций 2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,10% до 3 млн. ₽
  • 7,95% от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,85% до 3 млн. ₽
  • 7,70% от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,20% до 3 млн.₽
  • 8,05% от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,95% до 3 млн. ₽
  • 7,80% от 3 млн. ₽

База знаний - Погашение кредита (займа) за счет средств Материнского капитала

С 1 января 2007 года вступили в силу Федеральный закон №256-ФЗ от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» и Правила подачи заявления о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал и выдачи государственного сертификата, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2006 года №873, которые позволяют направить средства материнского капитала на погашение ипотечного кредита / займа.

В перечне документов, необходимых для направления средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, запрашиваемых Пенсионным Фондом РФ, входит справка кредитора (Банка, выдавшего кредит) о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом.


Для получения справки кредитора необходимо предоставить в Банк следующие документы:

  • Заявление на подготовку документа
  • Оплаченное извещение с отметкой об оплате
  • Копию паспорта каждого кредитного договора (разворот с фотографией и адресом регистрации)

Все документы можно подать через личный кабинет.

Срок подготовки справки - 5 дней с момента поступления оплаты и запроса. Срок действия справки - 1 месяц.

Справка кредитора предоставляется вместе с полным пакетом документов в Пенсионный Фонд. В случае удовлетворения вашего заявления о средствах капитала в счет погашения кредита, Пенсионный Фонд перечислит денежные средства в «Росбанк Дом». Вне зависимости от условий кредитного договора, средства материнского капитала будут списаны единовременно в день поступления в счет погашения основного долга по кредиту. Заполнять заявление на досрочное погашение не требуется.

Если сумма средств материнского капитала превысит размер остатка основного долга и процентов за пользование кредитом, неиспользованные средства будут возвращены Банком обратно в Пенсионный Фонд.
После списания денежных средств «Росбанк Дом» формирует новый график платежей и направит вам на адрес электронной почты (при отсутствии адреса электронной почты - на адрес для корреспонденции).

Погашение ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом - это один из самых распространенных и выгодных вариантов использования семейного капитала.Правила предписывает всем банкам принимать маткапитал в качестве погашения основного долга, его части или по ипотеке. Материнский капитал является собственностью всей семьи, поэтому используйте им для погашения ипотеки можно и в том случае, если жилищный кредит оформлен на мужа

Особенно выгодно погашать основную сумму долга по ипотеке. В этом случае сумма с которой начисляются проценты по ипотеке уменьшается, и в итоге заемщик переплачивает меньше.

Второй вариант - погашение процента по ипотеке материнским капиталом, встречается реже. Этот способ выгоден для банка, так как он гарантировано получает свой процент, а сумма кредита остается прежней. Этот вариант выгоден для заемщика только тем, что в силу уплаты процентов, ежемесячный платеж.

В качестве исходного взноса, чем оформление ипотеки с семейными деньгами, погашение ипотеки средств маткапитала, выгоднее.

Имея на материнском капитале лучше оформить ипотеку собственные средства на руках в банк, а после покрыть часть долга маткапиталом.

При полном погашении ипотеки материнским капиталом необходимо учесть, что остаток долга не должен быть меньше, чем сумма капитала, а также то, что материнскими деньгами нельзя оплатить штрафы и пенни, начисленные банкоматы.

Кстати, использовать материнский капитал на погашение ипотеки также можно, если она оформлена на мужа, а маткапитал на жену. Подробнее о нюансах погашения ипотеки супруга читайте здесь: ссылка

Погасить ипотеку маткапиталом частично или полностью можно не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года

Приобретенное в ипотеку жилье должно быть улучшено жилищные условия и находиться в России

Так как материнский капитал является собственностью всей семьи, то для каждого члена семьи должна быть выделена и нотариально заверена доля в приобретаемом объекте.

Не важно на кого из супругов оформлена ипотека

Материнским капиталом также можно погасить кредит на строительство жилого дома, при условии, что он взят под залог.

Как погасить ипотеку материнским капиталом поэтапно:

  • Уведомить банк о намерении погасить часть долга или долг полностью материнскими деньгами. Заполнить заявление по форме банка о досрочном погашении ипотечного займа, где будет указана оставшаяся сумма долга и процентов.
  • Также в банке необходимо получить свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи.
  • Теперь необходимо обратиться в ПФР по месту жительства, собрав пакет необходимых документов (см. Вкладку «Документы»).
  • В Пенсионном фонде вы получаете расписку, которая должна быть указана дата ее выдачи. В течение месяца. До этой даты ПФ должен дать вам ответ выплате или отказе в выплате погашения долга по ипотеке.
  • При положительном решении ПФ, необходимо сообщить об этом в банк (не более чем через 1 мес.)
  • После того как Пенсионный фонд перечислит средства материнского капитала банку (через 2 месяца), вам будет предложено использовать их на частичное погашение ипотеки, полное погашение долга по ипотеке или на погашение процентов, т.е. уменьшение платежа.
  • Получить в банке новый график платежей, либо при полном погашении ипотеки материнским капиталом взять из банка задолженностей и претензий.
Внимание! Срок рассмотрения вашей заявки в ПФ, согласно законодательству, не должен включать месяца.
alexxlab

*

*

Top