Особенности военной ипотеки

Военная ипотека – уникальная государственная программа для контрактников, целью которой является обеспечение военнослужащих жильем. Ей характерен достаточно простой «алгоритм» работы, но, тем не менее, она имеет свои нюансы.

 

Кто имеет право получить военную ипотеку?

Первая особенность заключается в том, что круг лиц, имеющих возможность в будущем получить военную ипотеку, строго органичен. Он включает только две группы. Первая – контрактники, которые окончили ВВУЗ и подписали контракт в первых числах 2005 года. К ней относятся:

• Офицеры, призванные с запаса или поступившие в ряды армии добровольно.
• Мичманы, прапорщики, которые заключили контракт на срок от трех лет.
• Контрактники, которые отслужили на благо Родины не меньше 36 месяцев, и при этом получили офицерское звание после первого января 2008 г.
• Граждане РФ, которые заключили контракт с ФОИВ уже после того, как ушли в запас.

Ко второй группе лиц относят контрактников, которые заключили второй контракт после 1.01.2005 года. К этой категории относятся:

• Мичманы/прапорщики, которые заключили свой первый контракт до первого января 2005 года, с условием, что их «суммарная» продолжительность службы составляет не меньше трех лет.
• Офицеры, которые получили звание с первого января 2005 года по первое января 2008 года.
• Офицеры, которые получили звание по окончании соответствующих курсов.

 

Какая структура контролирует военную ипотеку?

Вторая особенность НИС – ее контролирующая структура. В качестве нее выступает ФГКУ «Росвоенипотека». Данный орган ответственен за:

• Учет финансовых накоплений, поступающих и аккумулирующихся на счетах участников госпрограммы.
• Организацию доверительного управления денежными накоплениями, формирующимися на ИНС военнослужащих.
• Выдачу накопленных средств контрактников.
• Погашение первоначального взноса по ипотечному кредиту участников НИС.

 

Чем военная ипотека отличается от гражданской?

Военную ипотеку сложно сравнивать с гражданской, так как отличий намного больше, чем сходств. Но отметим основные аспекты:

• Военная ипотека представляет собой уникальный инструмент, обеспечивающий поддержу от государства. Использовать его могут только участники программы. А гражданскую ипотеку может оформить каждый желающий.
• Обязательства каждого военнослужащего перед банком «возвращает» государство. И именно РФ выступает в качестве второго залогодержателя жилья. По условиям гражданской ипотеки, недвижимость находится в обременении только у кредитора, то есть у банковской организации.
• Сумма кредита в рамках военной ипотеки фиксирована. При необходимости (например, если военнослужащий хочет купить более дорогостоящее жилье), контрактник может использовать дополнительные средства. В гражданской ипотеке отсутствуют такие жесткие лимиты. «Ограничения» на величину выдаваемого займа определяются лишь на основании возраста заемщика, а также его финансовых возможностей.

Еще одна особенность военной ипотеки – на ее оформление требуется достаточно много времени. Затягивание процесса происходит всегда, так как приходится ждать, пока государство зачислит деньги на счет.

Как защититься от мошенничества при оформлении военной ипотеки

Военная ипотека – форма государственной помощи военнослужащим в приобретении жилья. Но этот вид поддержки связан с рисками, обусловленными как юридическими нюансами таких сделок, так и распространёнными случаями мошенничества в сфере недвижимости. Разберёмся, на что стоит обратить внимание перед заключением договора купли-продажи.

Риски мошенничества

Сделки с недвижимостью традиционно относятся к высокорисковым, так как в этой сфере часто встречаются случаи обмана. К стандартным махинациям относятся:

1. Продажа квартиры по поддельным документам

Во-первых, убедитесь в том, что квартира принадлежит продавцу. Сделать это просто – по выписке из ЕГРП. Если сомневаетесь в подлинности документа, закажите ещё один экземпляр самостоятельно. Сделать это можно в отделении МФЦ, зная адрес или кадастровый номер объекта. Выписка покажет собственника, наличие или отсутствие обременений (например, право пожизненного пользования, залог и т.д.), а также реальные характеристики объекта.

Проверить наличие обременений также можно онлайн на сайте Росреестра. Для этого также понадобится полный адрес либо кадастровый номер объекта. Обратите внимание и на правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, участия в долевом строительстве, дарения, решение суда и т.д.).

2. Замена объекта

Речь идёт о случаях, когда покупателю показывают одну квартиру, а по документам продают совершенно другой объект. Чтобы избежать подобного обмана, внимательно проверяйте действительный адрес объекта. Обычно сложностей с этим не возникает, так как адресные указатели есть практически везде. Не лишним будет и проверить расположение дома по картам. Расчёт здесь на спешку, невнимательность и на то, что человек не ориентируется в этом районе (городе). Если речь идёт о строящемся доме, обратитесь к представителям застройщика, которые подтвердят соответствие объекта указанному в договоре.

3. Квартира умершего владельца

Можно столкнуться со схемой, когда продают квартиру, чей владелец только что умер. Для этого могут использовать паспорт этого лица либо поддельную доверенность. Затем объявляются наследники, признают сделку недействительной, и покупатель остаётся без денег и без жилья. Избежать этой схемы можно также путём тщательной проверки документов.

Так, если речь идёт о доверенности – убедитесь в действительности документа, проверьте нотариуса, который его заверял. Внимательно относитесь к ситуациям, когда доверенность выдана стороннему лицу. Не помешает поспрашивать об отношениях с владельцем квартиры, о возможности пообщаться с ним. Если что-то кажется подозрительным, лучше отказаться от сделки.

Стоит учитывать, что эти схемы могут быть направлены не только на получение всей суммы по договору, но и на получение аванса или задатка. Поэтому проверять документы стоит перед заключением предварительного договора, а не после. Если покупателя торопят, не представляя документы, это основание заподозрить неладное. Если дело дошло до сделки, используйте сейфовую ячейку в банке для расчетов – при недействительности документов Росреестр откажет в регистрации, и мошенники не получат доступ к деньгам.

Особенности оформления военной ипотеки

До этого речь шла о махинациях, с которыми можно столкнуться на любой сделке, но военная ипотека имеет ряд особенностей, которые также надо учитывать, чтобы грамотно воспользоваться этой мерой поддержки. К ним относятся:

• Если военнослужащий увольняется до выплаты ипотеки, то государство продолжает погашать долг, если его стаж составляет не менее 20 лет. В противном случае выплачивать остаток суммы придётся собственными средствами.
• Право на получение кредита возникает только после истечения трёх лет с момента регистрации в накопительно-ипотечной системе. Стаж роли не играет.
• На момент полной выплаты кредита военнослужащему не должно быть больше 45 лет. Не забывайте про это при определении срока исполнения обязательства.
• Срок действия сертификата составляет 6 месяцев, поэтому тянуть с поиском квартиры после получения документа не стоит, хотя и торопиться – не лучший выбор. Лучше всего определить критерии объекта ещё на этапе оформления помощи.
• Дополнительные расходы государством не оплачиваются (оценка, страхование и т.д.).

Знание этих нюансов и внимательность при совершении сделки минимизирует риски. Главное же, что стоит запомнить, – как бы ни было мало времени, никогда не выходите на сделку, не проверив досконально документы.

Профессионал : Особенности военной ипотеки

На сегодняшний день по программе «Военная ипотека» работают 9 Банков, а это значит, что у военнослужащих есть возможность выбрать кредитную программу, которая будет максимально выгодной для выбранного типа жилья

По данным сайта rosvoenipoteka.ru, военная ипотека может быть использована для приобретения готового жилья (11,95%- 12,5%), жилого дома с земельным участком (11,95%- 12,5%), а так же квартиры в новостройке на этапе строительства (10,5% — 12,5%).

Для того, чтобы выбрать для себя самую выгодную ипотечную программу нужно изучить все предложения аккредитованных Банков и требования к ОН, или обратиться за этой информацией в агентство недвижимости, которое имеет опыт реализации сделок по данной программе.

Все те, кто когда-либо имел дело с государственными субсидиями, знают, что деньги, выдаваемые государством доходят до нуждающихся не особо быстро. Субсидия на ипотеку для военнослужащих – не исключение. Время на реализацию собственного права на военную ипотеку составляет 3 месяца. Сроки оформления военной ипотеки включают в себя поиск квартиры, сбор документов, сделку купли-продажи (45-50 дней). Если же участник НИС не уложился в указанные сроки по оформлению ипотеки, придется ожидать нового свидетельства и собирать справки, т.к. некоторые из них имеют ограниченный срок действия.

Чтобы оформить сделку в указанные сроки нужно как можно быстрее подобрать недвижимость, которая соответствует собственным параметрам, требованиям Министерства обороны Российской Федерации (Минобороны России),банка и страховой компании, затем постоянно держать «руку на пульсе», так как часто Банку требуются дополнительные документы в процессе согласования выбранного объекта.

От момента выбора объекта до подписания кредитного договора и договора купли-продажи проходит до 6 недель.

Оформить покупку квартиры с помощью военной ипотеки можно с помощью специалистов Агентства недвижимости и оценки «Профессионал»: оформление ипотеки, подбор объекта и его оценка, организация сделки – все услуги по принципу «одного окна».

Особенно удобно обращаться в агентство недвижимости, если военнослужащий находится в другом городе, а покупает квартиру в Красноярске.

Военная ипотека — База знаний BN.ru

Программа «Военная ипотека» начала работать в России с 2005 года. Она позволяет военнослужащим приобрести жилье, практически не используя собственные средства. Выплата первоначального взноса и погашение кредита в течение всего срока осуществляются за счет взносов участника накопительно-ипотечной системы (НИС).

Ежегодный прирост количества участников НИС составляет порядка 20 тысяч контрактников, прапорщиков и офицеров. Средняя площадь приобретаемых квартир равна 60,6 кв. м.

Общие принципы военной ипотеки

Пункт 1 статьи 9 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» однозначно поясняет, что участниками НИС становятся все «лица, окончившие военные профессиональные образовательные организации или военные образовательные организации высшего образования и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера начиная с 1 января 2005 года». Соответственно, с 2024 года военная ипотека станет единственным способом обеспечения военнослужащих жильем.

Согласно программе, военнослужащий (офицер, прапорщик или контрактник) может приобрести жилье в кредит уже через три года после вступления в НИС. Право на участие в программе не зависит от жилищных условий и семейного положения военнослужащего.

Военнослужащий может выбирать жилье в любом городе страны, независимо от места дисклокации части. Если, например, офицер служит в Омске, он может претендовать на жилье в Калининграде или Хабаровске. Самые популярные регионы – Московская область, Краснодарский край, Ленинградская область.

Между тем сумма целевого взноса со стороны государства на счет участника НИС ежегодно пересматривается в сторону увеличения.

Минусы военной ипотеки

Определенные ограничения у данного продукта сохраняются.

Во-первых, если военнослужащий возьмет квартиру в военную ипотеку и недослужит хотя бы один день из положенных двадцати лет, он будет обязан вернуть государству все деньги. Субсидии же выдаются за уже пройденный срок службы.

Во-вторых, в периоды, когда спрос превышает предложение, продавцы жилья на вторичном рынке зачастую предпочитают с военной ипотекой не связываться. И понять их можно. Большинство частных продавцов реализуют квартиры, чтобы полученные деньги тут же использовать для приобретения другого объекта.

По военной же ипотеке оперативно провести сделку не получится. Сначала покупатель должен заключить с продавцом договор. Потом этот договор пройдет проверку в банке. Затем последует проверка Росвоенипотеки – до десяти дней по регламенту… И в результате различных бюрократических процедур операция обычно растягивается на два месяца. Часто продавцу надоедает ждать и сделка рвется. Обычно к этому моменту покупатель по требованию банка уже понес расходы на оценку жилья и его страховку.

Единственный способ не упустить продавца – давать задаток. При этом государством, которое отчисляет деньги в НИС, задаток не предусмотрен. Это могут быть только личные деньги военнослужащего, и они не всегда имеются.

Кстати, по военной ипотеке налоговый вычет можно получить лишь с собственных средств, дополняющих накопления участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. В части расходов на приобретение жилья за счет бюджетных средств имущественный налоговый вычет не предоставляется.

Военная ипотека на первичку

Еще пару лет назад военнослужащий мог взять в военную ипотеку квартиру в строящейся многоэтажке только теоретически.

Несмотря на то что в 2011 году были приняты законодательные поправки, дающие военнослужащим право на участие в долевом строительстве или покупку земельного участка для строительства жилого дома, ФГКУ «Росвоенипотека» не разрешало такие сделки.

В 2013 году Росвоенипотека пересмотрела подходы, и кредитование объектов, приобретаемых по договорам долевого участия, появилось в продуктовых линейках ведущих игроков этого рынка.

Однако ряд жестких условий в программе сохранился. Все кредиторы дают ипотеку на ограниченный круг новостроек. Их перечни обычно вывешивается на сайтах кредитных организаций.

Что такое военная ипотека? В каких банках можно оформить?

1. Что такое военная ипотека?
2. Особенности военной ипотеки
3. Плюсы и минусы военной ипотеки
4. Где можно посмотреть военную ипотеку? И где выгодней?

Понятие «военная ипотека» впервые получило известность в нашей стране в августе 2004-го года, в связи с новым федеральным законом. Эта накопительно-ипотечная система (НИС) довольно успешно показала себя в деле. Благодаря ей, каждый военнослужащий имеет право на собственное жильё. Рассмотрим подробно, что представляет собой

военная ипотека, в чём заключаются основные преимущества и недостатки этой системы, где выгоднее всего её оформлять.

Источник изображения: wrema.ru

Что такое военная ипотека?

Для повышения престижа военной службы государство применяет эффективную систему по приобретению жилья. По прошествии трёх лет службы, каждый военнослужащий может зарегистрироваться в НИС, и самостоятельно выбрать квартиру. На протяжении всего срока службы государство берёт на себя обязательства по выплате ипотечного долга. При соблюдении всех условий программы, жильё останется в распоряжении военного.

Особенности военной ипотеки

Действие программы распространяется только на контрактников. Военные, проходящие службу по призыву, воспользоваться данной услугой не могут. При этом не имеет значения семейное положение служащего по контракту, наличие в семье детей и т.д. Даже если у него уже есть квартира, он имеет право воспользоваться военной ипотекой. Регионально никаких ограничений нет – можно приобрести жильё в ипотеку в любом населённом пункте.

Чтобы воспользоваться военной ипотекой, военнослужащий должен выполнить следующие действия:

• Прослужить не менее трёх лет;
• Написать рапорт руководству и получить свидетельство участника НИС;
• Выбрать программу ипотеки и обратиться в банковскую организацию;
• Выбрать квартиру;
• Заключить договора страхования и кредита;

Пакет документации передаётся в контролирующие органы. Если все бумаги представлены в должном количестве и соответствуют требованиям, продавцу жилья будут перечислены финансовые средства.

Источник изображения: 101jurist.com

Плюсы и минусы военной ипотеки

Среди преимуществ можно выделить:

• Доступность ипотеки после трёх лет службы;
• Возможность самостоятельно выбрать жильё;
• Нет ограничений по выбору площади квартиры;
• Использование материнского капитала для погашения задолженности;
• После полной оплаты можно воспользоваться предложением снова;

К недостаткам относятся:

• Если военнослужащий будет уволен по выслуге до 10 лет, придётся вернуть государству всю сумму и оплачивать ипотеку из личных сбережений;
• Оформление страховки осуществляется за счёт военнослужащего;

Где можно посмотреть военную ипотеку? И где выгодней?

Оформить военную ипотеку можно в большинстве крупных банков. В частности, её выдают такие кредитные организации, как:

Военная ипотека при увольнении: судебная практика, дополнительные выплаты

На чтение26 мин. Просмотров3177 Обновлено 04.12.2020

Содержание статьи (кликните, чтобы посмотреть)

Для того чтобы получить льготный кредит военнослужащему необходимо стать участником накопительной системы. В реестр участников, в обязательном порядке, включаются все лица, которые окончили военное образовательное учреждения и подписали первый контракт для прохождения воинской службы после 1 января 2005 года.

Для такого внесения в реестр достаточно факта получения офицерского звания.

В добровольном порядке включаются лица, окончившие учебные учреждения до 1 января 2005 года. Основанием для внесения является рапорт.

Суть накопительной системы состоит в том, что ее участники получают на личный именной счет определенную сумму денежных средств. Их размер одинаковый для всех и не зависит от звания, занимаемой должности и срока службы. Величина поступлений изменяется каждый год в результате индексации.

• По истечении трех лет военнослужащий, состоящий в накопительной системе, имеет право подать рапорт на оформление целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Результатом рассмотрения рапорта является получение военнослужащим сертификата. Срок его действия – шесть месяцев с даты подписания.
• После предоставления сертификата, необходимо подобрать недвижимость. Обязательным условием является соответствие приобретаемого жилья требованиям Министерства обороны РФ.
• Для того чтобы оформить кредит нужно обратиться в тот банк, который работает в рамках данной программы военной ипотеки, и открыть в нем счет, а также перевести накопленные средства. Эти деньги пойдут на оплату первоначального взноса. После выполнения вышеуказанных действий военнослужащий предоставляет пакет документов, необходимый для получения ипотеки. Также стоит обратить внимание, что жилье должно соответствовать и требованиям банка.
• Как только заявка будет одобрена, осуществляется заключение договора ЦЖЗ, сторонами которого являются военнослужащий, банк, а также федеральное хозяйственное казенное учреждение «Росвоенипотека». Кредитор и заемщик, в свою очередь, заключают отдельный кредитный договор.
• Погашение кредита осуществляется за счет ресурсов государственного бюджета. Сумма платежа не может превышать 1/12 накопительного взноса военнослужащего.

к содержанию ↑

Что происходит с накоплениями при увольнении

Многие военнослужащие задаются вопросом, что произойдет с их накоплениями, если они покинут военную службу. Ответ на этот вопрос зависит от причины увольнения.

Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)

Причины увольнения могут быть, так называемыми, льготными и другими. К льготным причинам увольнения относятся различные организационно-штатные мероприятия, а именно:

1. военнослужащий не может сохранить прежнее место по независящим от него причинам, и он отказывается от предложенной более низкой или высокой должности;
2. штатную единицу, где он работал, сократили;
3. военнослужащий был признан непригодным к воинской службе.

Кроме того, к уважительным причинам увольнения относятся следующие:

• проблемы со здоровьем, которые могут препятствовать выполнению воинских обязанностей;
• достижение определенного возраста;
• обстоятельства семейного характера.

Для получения средств необходимо выполнить следующие действия:

1. после ознакомления с приказом об увольнении, военнослужащий пишет заявление на имя начальника воинской части о перечислении средств с накопительного счета;
2. командир части предоставляет необходимые сведенья о военнослужащем в органы военного управления, они, в свою очередь, в ФХКУ «Росвоенипотека»;
3. заявление может рассматриваться в течение 30 дней, затем деньги перечисляют на реквизиты, которые военнослужащий указал в заявлении.

Право на дополнительные средства имеют лица, которые не пользуются жилой недвижимостью по договору социального найма и не имеют в собственности другого жилья.

Если такой военнослужащий успел приобрести ипотеку, то он не обязан возвращать все деньги ЦЖЗ, как те которые были направлены на первый взнос по ипотеке, так и те, какими погашались регулярные платежи согласно графику и кредитного договора.

Остаток задолженности после увольнения можно погасить средствами, дополняющими накопления. Когда дополнительные выплаты не причитаются или их не хватает, то военнослужащий погашает задолженность за счет других личных средств.

Мнение эксперта

Гусев Павел Петрович

Адвокат с 8-летним стажем. Специализация — семейное право. Имеет опыт в защите в суде.

Обременение со стороны государства снимается при увольнении, а вопрос снятия обременения со стороны банка заемщик решает самостоятельно после полного погашения кредита.

При увольнении по собственному желанию, из-за нарушения условий контракта, а также, когда выслуга меньше 10 лет, то военнослужащий теряет свое право на накопление в рамках целевого жилищного финансирования. Все средства, в том числе первый взнос и погашение ежемесячных платежей за счет федерального бюджета, он обязан вернуть государству.

Возврат задолженности может не иметь единоразовый характер. Если военнослужащий не имеет возможности вернуть все деньги сразу, то он будет это делать в течение определенного периода, но не более 10 лет, и в соответствии с графиком, который формируется ФГКУ «Росвоенипотека».

При этом на остаток задолженности будет начисляться процентная ставка, равная учетной ставке Центрального банка РФ. В расчет принимается ставка, которая была на дату, когда возникло основание для исключения военнослужащего из реестра участников НИС.

Со стороны государства обременение будет снято с недвижимости, когда бывший военнослужащий в полном объеме погасит свою задолженность по договору целевого жилищного финансирования.

Всю оставшуюся сумму кредита заемщик погашает самостоятельно в соответствии с графиком, предоставленным банком. Соответственно, обременение со стороны банка будет исключено из реестра после полного погашения и закрытия кредитного договора.

к содержанию ↑

Если военнослужащий не погашает долг

В ситуации когда бывший военнослужащий не погашает свою задолженность по ЦЗЖ, то ФГКУ «Росвоенипотека» имеет право принудительно реализовать жилье, которое находится в залоге, путем обращения в судебные инстанции. Жилое помещение будет реализовано принудительно в рамках действующего российского законодательства.

После реализации, вырученные средства будут направлены на:

• погашение долга по ЦЖЗ и банковскому кредиту;
• оплату расходов, связанных с принудительной продажей;
• судебные издержки.

Если после принудительной реализации и всех обязательных погашений имеется остаток денежных средств, то его зачисляют на личный банковский счет бывшего военнослужащего, открытого в рамках накопительной ипотечной системы. В ситуации, когда вырученных средств было недостаточно для погашения всех платежей, лицо остается должником.

Задолженность погашается в установленном законом порядке.

Что происходит в ситуации, когда уволенный со службы военнослужащий заключает новый контракт?

​Военнослужащий, который уволился с воинской службы, может заключить новый контракт. Если в этом федеральном органе законом предусмотрена военная служба, то военнослужащий может быть вновь включен в реестр накопительной ипотечной системы. Основанием для этого будет являться новый контракт.

Если с первого места службы военнослужащий был уволен по обстоятельствам семейного характера, в результате состояния здоровья или организационно-штатным мероприятиям, то происходит возобновление начисления взносов. За период, когда лицо не состояло на воинской службе, взносы не начисляются.

Средства, которые уже были накоплены до увольнения, направляются на погашение задолженности в рамках договора целевого жилищного займа. При наличии остатка средств после погашения, они также будут учитываться на новом накопительном счете.

Когда увольнение происходит по собственному желанию или в результате нарушения условий контракта, то накопленные на счету деньги не восстанавливаются. После повторной постановки на учет средства идут на погашение задолженности по целевому ипотечному займу (если ипотека была оформлена).

Погашение ипотеки в банке за счет средств государственного бюджета возможно, когда задолженность по ЦЖН погашена, в том числе начисленные проценты и пеня.

Таким образом, единственным безрисковым вариантом оформления ипотеки является ситуация, когда военнослужащий отслужил 20 и более лет. Даже в случае увольнения военнослужащего, он не будет нести какие-либо затраты.

Если же выслуга на момент увольнения будет меньше 10 лет, бывший военнослужащий может остаться с долгом или потерять квартиру. Поэтому, решаясь на такой вариант приобретения недвижимости, стоит взвесить все риски.

С другой стороны, в последние годы рост цен на недвижимость происходит более быстрыми темпами, чем индексация выплат. Следовательно, никто не может дать гарантию, что военнослужащий сможет купить нормальное жилье, отложив покупку на тот период, когда он отслужит 20 лет.

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Мнение эксперта

Гусев Павел Петрович

Адвокат с 8-летним стажем. Специализация — семейное право. Имеет опыт в защите в суде.

Военная ипотека — отличная возможность улучшения жилищных условий для всех военнослужащих. Но за это приходится платить еще большей привязанностью к армии, ведь, после подключения к системе НИС, просто так уйти уже не удастся.

Так, например, при стаже меньше десяти лет практически любое увольнение автоматически приводит к потере всех накоплений. Исключение только одно — смерть или пропажа без вести.

Поэтому перед оформлением военной ипотеки есть смысл подробнейшим образом изучить последствия увольнения и способы сохранения накоплений. Для этого мы и создали эту статью — в ней предмет обсуждения освещается со всех сторон, с нюансами и юридическими деталями.

к содержанию ↑

Особенности военной ипотеки

Правительство и военные ведомства активно призывают здоровых молодых мужчин идти на службу. В качестве одного из аргументов часто называется решение жилищного вопроса: разработаны специальные ипотечные программы, льготная процентная ставка и даже накопительная система, где аккумулируются и увеличиваются денежные средства, заработанные военным за время службы.

Всеми перечисленными выше возможностями активно пользуются все военные по контракту.

Но эти же обстоятельства не дают многим военным уволиться по своему желанию. Ведь в таком случае как минимум непонятно, что будет происходить с приобретенной за службу собственностью. Вдруг ее отнимут или резко изменят условия кредитования?

Сначала краткий ликбез на эту тему. Военной ипотекой обозначается такой целевой кредит, в рамках которого задолженность за приобретенную недвижимость погашает не сам военнослужащий, а Министерство Обороны.

Происходит это так: ежегодно на специальный счет субсидируется сумма в соответствии с ипотечной военной программой (НИС), которую затем можно и нужно потратить в качестве первоначального и последующих взносов по ипотеке. Сумму отправляет специальная организация «Росвоенипотека».

У накопительно-ипотечной системы (НИС) имеется ряд особенностей, которые как раз и нужно учитывать военнослужащему еще до его ухода из военных сил России. В этих особенностях, например, кроется ответ на вопрос, как снять деньги при увольнении. Перечень этих особенностей включает в себя:

• Подключение к программе НИС может быть лишь в том случае, если контракт с ВС РФ был подписан не раньше 2005-го года;
• Должно пройти не меньше трех лет участия в программе и параллельного несения службы, прежде чем военный сможет воспользоваться деньгами для приобретения недвижимости;
• Наличие плохой кредитной истории — вовсе не препятствие для получения займа. Практически все банки России прекрасно понимают, что сам военнослужащий может быть и не вполне ответственным человеком, но вот Росвоенипотека, которая за ним стоит, — совсем другой разговор;
• Нужно учитывать, что в большинстве кредитных договоров по военной ипотеке заложено право изменения условий кредитования при увольнении заемщика. Это значит, что процентная ставка может вырасти, тогда возврат прежней ставки будет либо невозможен, либо сложно достигаем через судебные споры;
• 10 лет выслуги — своеобразный рубеж для военного. Если рубеж пройден, даже после смерти заемщика в результате исполнения профессиональных обязанностей, государство продолжит оплачивать ипотеку до момента полного погашения займа. Если же нужный стаж получен не был, при смерти военнослужащего тягота обеспечения кредита ложится на созаемщиков и семью погибшего.

Это лишь малая, но основная часть особенностей этого типа ипотечного кредитования. Теперь рассмотрим, что происходит с ипотекой после определенных событий — увольнения, например, или по болезни.

к содержанию ↑

Что происходит с ипотекой после окончания службы?

Нужно учитывать, что сохранение всех накоплений возможно лишь при льготном увольнении. Оно происходит при следующих обстоятельствах:

• Выслуга 20 и более лет;
• Если непрерывный стаж достиг или превысил 10 лет, льготное увольнение возможно при достижении максимального возраста для ВС РФ, при увольнении по результатам организационно-штатных мероприятий (ОШМ), а также по семейным обстоятельствам;
• По состоянию здоровья, но только если стаж больше 10-ти лет. Имеются в виду болезни, с которыми несение службы становится невозможным;
• Смерть военного или получение статуса пропавшего без вести.

Если говорить о дальнейшей судьбе накоплений схематично, то можно разделить сохранение средств по главному признаку — были ли освоены деньги до увольнения или же контрактник еще не успел их вложить в недвижимость. Также очень важно, уволился ли военнослужащий по льготным основаниям или же нет. Представим эти данные в виде таблицы:

Срок выслуги	Были ли освоены деньги	Право распоряжения имуществом и дальнейшая судьба ипотеки
Меньше 10-ти лет	Контрактник успел вложить деньги в недвижимость до увольнения	Все денежные средства, уже уплаченные государством за ипотеку, придется возместить в течение десяти лет с момента увольнения. Оставшуюся задолженность перед банком нужно погашать самостоятельно
От 10-ти до 20-ти лет		Все сохраняется — и накопления, и льготная процентная ставка. Но вот оставшуюся задолженность перед банком придется погашать без помощи государства. Появляется право на дополнительные выплаты, компенсирующие недостающие до 20-летней выслуги года
20 лет и более		Ничего возвращать не нужно. Накопления можно использовать только целевым способом, т. е. на погашение задолженности перед банком. Если их не хватает, остаток остается за заемщиком. Ипотека перестает быть военной, поэтому возможно изменение процентной ставки.
Меньше 10-ти лет	Контрактник не успел освоить накопления	Все накопления участника НИС изымаются
От 10-ти до 20-ти лет		Все полученные по программе деньги могут быть потрачены на приобретение жилья или же на другие цели, но только при льготном увольнении . В таком случае у него также будет право на дополнительные выплаты, компенсирующие недостающие до 20-летней выслуги года. Если же увольнение произошло не по льготным основаниям, все накопления сгорают .
20 лет и более		Использовать можно как угодно — либо на недвижимость, либо просто снять их посредством подачи рапорта и далее потратить на любые цели

Исходя из полученной информации, можно сделать вывод: сохраняются лояльные условия по военной ипотеке при увольнении по состоянию здоровья, но вот если увольнение произошло по утрате доверия или с любым нарушением обязательств по контракту — без выслуги в 10 лет можно даже и не думать о получении денег с НИС. Да и выслуга в 10 лет спасает только если контрактник успел вложить деньги в жилье.

к содержанию ↑

По какой причине накопления могут быть изъяты? Заберут ли ипотечную квартиру?

Теперь уже очевидно, что возможна ситуация, когда все честно заработанные накопления аннулируются из-за одной, но серьезной ошибки. Так происходит, когда увольнение происходит по следующим причинам:

1. Многократное несоблюдение или прямое нарушение условий контракта. Возможно также несоблюдение лишь единожды, но тогда это должно касаться чрезвычайно ответственного вопроса — например, о сохранении военной тайны;
2. Военная ипотека после увольнения по собственному желанию попросту сгорает, если стаж меньше 20-ти лет;
3. Даже если увольнение происходит по льготным основаниям, при стаже меньше 10-ти накопления сгорают;
4. При отсутствии серьезных (льготных) оснований участник НИС теряет капитал, если его стаж меньше 20-ти лет.

Таким образом, без финансовых потерь можно уволиться по собственному желанию только после 20 лет выслуги, если нет льготных оснований. Это — аксиома, которую нужно выучить каждому участнику НИС.

Срок, в течение которого нужно погасить долг перед государством — всего лишь 10 лет с момента ухода из ВС РФ. С целью смягчения ситуации, составляется лояльный график выплат. По желанию, срок возвращения может составлять от трех месяцев до десяти лет.

Что будет, если после увольнения не погашать долг? Недвижимое имущество не заберут, если погашение долга будет происходить на регулярной основе. Но если игнорировать банковские требования, то банк всегда может изъять недвижимость в счет уплаты долга, т.к. квартира находится в обременении (залоге) у банка.

Что же касается игнорирования долга перед государством, то возможно начало исполнительного производства. От «Росвоенипотеки» придет иск в суд, и бывшему военному придется явиться.

В суде практически гарантированно долг будет закреплен за нарушителем договорных обязательств. С момента, как будет открыт исполнительный лист, львиная часть доходов, переводов на карты и счета должника будут арестовываться, часть имущества может быть продана с целью обеспечения долга.

Учитывая всю тягость и неприятные последствия такого исхода, лучше все же погашать долг. К тому же, часто и банк и «Росвоенипотека» согласны пойти навстречу — нередко должнику даются реструктуризация долга и даже небольшие кредитные каникулы.

к содержанию ↑

Военная ипотека при увольнении по окончанию контракта

Хорошо, мы уже разобрались, что происходит с накоплениями по военной ипотеке при увольнении по болезни, по собственному желанию и в других случаях. Но считается ли окончание контракта достаточным основанием для льготного увольнения?

Условия в таком случае достаточно жесткие. Если выслуга меньше 20-ти лет, окончание контракта не считается уважительной причиной для ухода из ВС. Соответственно, в таком случае:

• ЦЖЗ полностью возвращается государству в течение 10-ти лет с момента ухода из армии;
• Все перечисленные государством ежемесячные платежи также возвращаются в течение 10-ти лет;
• Капитал в НИС, не вложенный в жилье, сгорает;
• Дополнительные выплаты за недостающие годы военному не положены;
• Обременение снимается с недвижимости только после полного погашения задолженности.

к содержанию ↑

Порядок выплаты ипотеки после увольнения

1. Сначала необходимо получить приказ об увольнении;
2. После его получения военнослужащий должен подать рапорт в воинской части. В рапорте должна быть изложена просьба выдать всю или определенную сумму с личного счета;
3. Далее рапорт вместе с документами из воинской части передается в отделение «Росвоенипотеки»;
4. В течение одного месяца будет дан ответ, после чего контрактник сможет оформить перевод с накопительного счета на банковский;
5. Тут же, в дополнение к накопленной сумме, выплачиваются и дополнительные/компенсационные деньги, если таковые положены военнослужащему по условиям контракта.

Вот и все. На счету — деньги, которыми можно практически без ограничений пользоваться по своему усмотрению.

к содержанию ↑

Что будет в случае заключения нового контракта?

Происходит восстановление участника НИС. Идентификационные данные военного отыскиваются в Реестре и заново присваиваются заявителю.

Однако, деньги, накопленные до увольнения, сохраняются не во всех случаях. Все выплаты и накопления восстанавливаются, если контрактник прекратил действие предыдущего контракта по уважительным причинам: по семейным обстоятельствам, ОШМ или по состоянию здоровья.

А вот если прошлый уход из армии был произведен по собственному желанию или в связи с нарушением условий контракта, все ранее накопленные деньги не восстанавливаются.

к содержанию ↑

Краткое резюме статьи

Подытоживая, можно констатировать: досрочный уход из вооруженных сил РФ чрезвычайно опасен для материального благосостояния. Это в особенности касается тех, кто уволился, не отслужив и десяти лет. Деньги в таком случае сохраняются лишь при наступлении смерти или пропажи без вести.

Более безопасный период — это увольнение со стажем от десяти до двадцати лет. Но, опять же, накопления сохранятся лишь при наличии льготных оснований для отставки — состояние здоровья, например. И совсем безопасно для финансов можно уходить из армии после 20-ти лет выслуги, даже если военный уходит по собственному желанию.

Многие военнослужащие считают, что увольнение со службы станет для них большой проблемой при наличии военной ипотеки. Ведь для этой категории граждан ипотечный кредит предоставлялся на весьма выгодных условиях — для них обеспечение недвижимостью происходило на льготных условиях.

Они опасаются, не трансформируется ли военная ипотека при увольнении в необходимость самостоятельно справляться с банковскими процентами.

Военная ипотека при увольнении по окончанию контракта

• ЦЖЗ полностью возвращается государству в течение 10-ти лет с момента ухода из армии;
• Все перечисленные государством ежемесячные платежи также возвращаются в течение 10-ти лет;
• Капитал в НИС, не вложенный в жилье, сгорает;
• Дополнительные выплаты за недостающие годы военному не положены;
• Обременение снимается с недвижимости только после полного погашения задолженности.

к содержанию ↑

Могут ли уволить, если есть ипотека

Наличие военной ипотеки никак не влияет на продолжительность службы. Она не является обстоятельством, которое может повлечь за собой преимущественное оставление на службе при проведении организационно-штатных мероприятий.

Эта программа представляется отличной возможностью улучшить жилищные условия всем без исключения военнослужащим. Однако она приводит к еще большей зависимости от армии, и вопрос, могут ли уволить, если есть ипотека, правильнее трансформировать в следующий: что предпринять, чтобы не оказаться уволенным, — ведь тогда ипотечный кредит будет выплатить гораздо сложнее.

Мнение эксперта

Гусев Павел Петрович

Адвокат с 8-летним стажем. Специализация — семейное право. Имеет опыт в защите в суде.

Поэтому перед тем, как решиться на оформление ипотеки, лучше до мельчайших подробностей изучить, что будет при неожиданном увольнении, и как лучше поступить, чтобы сохранить накопления.

Досрочное увольнение из рядов Вооруженных Сил РФ может оказаться чрезвычайно опасным с точки зрения поддержания нормального уровня материального благосостояния. Особенно страдают те, кому приходится увольняться, не дослужив до десяти лет.

Более безопасно увольнять тех, кто имеет стаж от 10 до 20 лет, однако и в этом случае накопления будут сохранены за человеком, если у него имеются льготные основания для отставки — к примеру, ухудшившееся состояние здоровья.

А вот если имеется двадцать лет выслуги, военный при увольнении совершенно не пострадает в финансовом плане вне зависимости от причины его отставки.

к содержанию ↑

Что будет, если не выплачивать долг

Основная особенность такого способа кредитования — та, что средства на НИС начисляются вне зависимости от того, проживает ли офицер один или он обременен семьей, тем более не берется в расчет то, сколько у него детей. Поэтому для военнослужащего, обремененного большим количеством иждивенцев, увольнение со службы при невыплаченном ипотечном кредите может превратиться в огромную проблему.

К бывшему военнослужащему не будет предъявляться никаких претензий, если от него будут поступать регулярные платежи в счет погашения долга. Что случится, если военнослужащий после увольнения перестанет вносить взносы по ипотеке? Это чревато неприятными последствиями.

При игнорировании банковских требований кредитное учреждение может инициировать изъятие недвижимости в счет погашения долговых обязательств. Оно имеет на это полное право — ипотечная квартира находится в залоге у банка.

Игнорировать долг перед государством тоже не стоит. «Росвоенипотека» может подать исковое заявление в суд, которое, исходя из судебной практики, будет полностью удовлетворено. После этого будет открыто исполнительное производство, для обеспечения возврата долга может быть реализовано имущество должника, наложен арест на его банковские счета.

Важно! Последствия неуплаты долга могут быть тяжелыми и неприятными. Если нет возможности производить выплаты, необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или предоставлении кредитных каникул.

Практика показывает, что этого бывает достаточно, чтобы должник решил свои текущие проблемы, нашел работу, стал получать иной регулярный доход и обрел способность справляться с дальнейшими выплатами по кредиту.

Тема ДОПов — одна из самых актуальных сегодня среди участников НИС. Дебаты по поводу изменений в ФЗ-117 «О НИС», которые имели место в мае 2016 года, еще больше усилились в свете последних событий.

к содержанию ↑

Дополнительные денежные выплаты к военной ипотеке

Деньги, дополняющие накопления, это денежные средства, которые контрактник имел бы возможность накопить за период времени с момента предоставления этих средств до дня, когда общая продолжительность армейской службы составляла бы 20 лет (подразумевается исчисление срока в «календарях»).

Выплата упомянутых выше денег — это своеобразная соцподдержка контрактников, которые увольняются досрочно (то есть раньше вышеуказанной выслуги), по льготным причинам.

Вышеуказанная выплата предоставляется бывшим контрактникам, состоявшим в реестре участников НИС, если они прослужили на благо Отечеству от 10 до 20 лет и уволились из-за наступления предельного возраста пребывания в армейских рядах, из-за плохого состояния здоровья, из-за случившихся ОШМ либо семейных обстоятельств.

Мнение эксперта

Гусев Павел Петрович

Адвокат с 8-летним стажем. Специализация — семейное право. Имеет опыт в защите в суде.

Данная выплата положена и членам семьи пропавшего без вести или умершего участника НИС, который по вышеописанной причине был исключен из армейских рядов.

Поправки в ФЗ-117, которые были внесены в данный закон 1 мая 2016 года, позволяют отныне получать дополнительные средства, контрактникам и членам их семей, не учитывая имеющиеся на данный момент жилищные условия.

Внесенные изменения применимы для правоотношений, которые возникли после даты вступления в силу указанного выше закона, то есть после 12 мая 2016 года. Если рассматриваются заявления контрактников, которые были исключены из армейских рядов до наступления указанной выше даты — на них распространяются положения закона, который действовал до поправок.

к содержанию ↑

Спорные ситуации по дополнительным выплатам к военной ипотеке

Обсуждать споры и сложившуюся судебную практику по ситуациям с выплатами ДОПов бывшим участникам НИС, уволившимся после 12 мая 2016 года, не целесообразно. Причина этому — слишком короткий срок действия закона.

Если рассматривать правовые отношения, которые имели место до внесения в вышеуказанный закон изменений, то таких ситуаций было очень много.

Рассматривать их все же имеет смысл, так как большинство из них актуальны по сегодняшний день, невзирая на состоявшиеся изменения в законодательной базе.

Чаще всего споры касались вопроса, кого можно относить к членам семьи собственника или нанимателя жилья по договору соцнайма.

Обычно суть спора заключалась в ошибочном приравнивании двух определений «член семьи контрактника» и «член семьи собственника (нанимателя) жилья».

Закон «о статусе» гласит, что членами семьи контрактника являются супруг/супруга, несовершеннолетние дети, а также дети, которые достигли своего совершеннолетия, но получившие инвалидность до наступления 18 лет, а также дети до 23 лет, которые обучаются очно в образовательных учреждениях, а также лица, которые находятся на иждивении контрактника.

Но законом оговоренные ограничения в выплате ДОПов, в части принадлежности к членам семьи, распространены на члена семьи собственника либо члена семьи нанимателя жилья. Такие определения прописаны в ч.1 ст.31, также об этом сказано в ч.1 ст.

69 ЖК РФ, которые кроме родственных отношений подразумевают совместное проживание с нанимателем в помещении, которым он вправе распоряжаться на основании имеющегося у него права собственности.

Вторая сложная и неоднозначная ситуация — выплата ДОПов членам семей умерших контрактников. Согласно действующему законодательству, право на ДОПы имеют все члены семьи погибшего участника НИС, а также несовершеннолетние (но в таком случае деньги за них получают лица, выступающие в роли законных представителей).

Доли ДОПов должны быть равно разделенными между членами семьи. Если один из членов семьи получил отказ в выплате, то эту долю нельзя делить между иными членами семьи.

На государственном уровне была принята программа с целью решения жилищного вопроса среди офицеров и прапорщиков, находящихся на службе в армии. В представленном обзоре расскажем, какие нюансы приобретает военная ипотека после увольнения со службы.

к содержанию ↑

Как действует программа

Военным для получения заветных квадратных метров нужно вступить в НИС (накопительно-ипотечную систему). В государственный реестр непременно включаются лица из воинского состава, которые закончили учреждения военного профиля, и подписавшие свой первый контракт после 1 января 2005 года.

Лица из офицерского состава, чей срок обучения военному делу истек до января 2005 года, присоединяются к списку добровольно, на основании письменного рапорта.

Суть программы состоит в том, что каждому члену НИС открывается индивидуальный накопительный счет, на него перечисляется конкретная сумма. Она одинаковая для всех военнослужащих, независимо от их звания и срока службы. Ежегодно величина поступлений увеличивается за счет индексации.

Лица, зарегистрированные в программе, могут:

• купить недвижимость на средства, числящиеся на их счетах и за счет денег, накопленных на индивидуальных лицевых счетах;
• для выплаты целевого денежного займа в кредитной организации можно использовать средства, находящиеся на своем накопительном счете;
• через три года после вступления в программу можно купить жилплощадь с привлечением заемных средства банка и от «Росвоенипотеки»;
• каждый участник имеет право получать ежегодную информацию об остатках денег, находящихся на его именном счете, в органах по месту осуществления военной службы.

к содержанию ↑

Что полагается по истечении срока службы

Если военнослужащий имеет более 20 лет выслуги (в том числе в льготном исчислении), то он может претендовать на средства НИС в полном объеме. При этом неважно по какой причине он увольняется. Деньги он получит даже если:

• написал заявление по собственному желанию;
• по окончании контракта;
• договор расторгли из-за несоблюдения условий контракта, указанных в документе.

Важно! Если состоялось увольнение после 10 лет службы, а причины были уважительными, то за служивым сохраняются накопления.

к содержанию ↑

Выплата при льготном увольнении

После прекращения исполнения служебных обязанностей события могут развиваться по двум вариантам:

• если семья военнослужащего не успела воспользоваться денежными средствами, то после расторжения контракта деньги, находящиеся на накопительном счете, сохраняются. Офицеру необходимо написать рапорт, как только он решит использовать их по назначению;
• если военный успел инициировать программу ипотечного кредитования, и был уволен по льготным основаниям, то накопленные средства перечисляются на счет в банке. При необходимости заемщику придется самостоятельно погасить остаток задолженности.

При увольнении по льготным основаниям военнослужащему полагается дополнительная выплата. Итоговая сумма складывается расчетным путем: берется примерная сумма компенсации, которую мог бы получить офицер, если бы отслужил полные 20 лет. В случае смерти офицера, или объявления его безвестно пропавшим, получить выплату могут его близкие родственники.

Если выслуга составит 15 лет, и офицер уволится по состоянию здоровья, то ему придется платить долг банку из своих средств.

При досрочном увольнении из армии военный может претендовать на получение средств от государства, если срок его службы составил более 10 лет.

к содержанию ↑

В каких случаях накопления не выплачиваются?

Если увольнение военнослужащего произошло до истечения 20 лет, и причины не относятся к льготному списку, то военнослужащий теряет право воспользоваться накоплениями. Здесь события могут развиваться по следующим схемам:

• если офицер не воспользовался военной ипотекой, его индивидуальный счет просто закрывается, а накопления, находящиеся на нем возвращаются в бюджет государства;
• если военный приобрел недвижимость с использованием накопительной системы, то ему придется вернуть сумму, выплаченную Росвоенипотекой и погасить задолженность по ипотеке в банк за счет личных средств.

к содержанию ↑

Особенности получения выплат после 45 лет

Указанный возрастной порог имеет огромное значение в некоторых ситуациях. Разберем их.

1. Если срок службы в армии на момент достижения предельного возраста составляет менее 10 лет, то у военного не возникает право использовать накопленные средства.
2. Если ипотека в банке рассчитана до 45 лет, а военный уволится в 40 лет после истечения 20 календарных лет службы, то в этом случае деньги НИС возвращать не нужно, на остаток по займу в банке придется гасить из собственных средств согласно графику платежей.
3. Если до 45 лет не оформили военную ипотеку, то после этого возраста недвижимость можно купить только за счет накопленных средств, так как банки после этого возраста не кредитуют.

Каждый случай уникален, требует тщательного рассмотрения вопроса, поэтому лучше воспользоваться услугами грамотного юриста, имеющего опыт по таким делам.

к содержанию ↑

Положены ли выплаты после увольнения

Здесь возможны три варианта развития событий:

1. 1-й вариант: если завершение службы произошло после истечения 20 лет службы или по уважительным основаниям, и полученных денег хватило на покупку недвижимости, то бывшему военному остается снять обременение с квартиры и стать полноправным собственником.
2. 2-й вариант: в случаях, когда средств накопительной системы было недостаточно, возврат задолженности по ипотечному кредиту полностью ложится на плечи военного.
3. 3-й вариант: самая неприятная ситуация, когда человек увольняется ранее установленного срока и причины не являются уважительными для получения средств по НИС. В этом случае человеку придется вернуть долг не только кредитному учреждению, но и вернуть денежные средства, выплаченные государством в лице «Росвоенипотеки». Финансовое бремя может оказаться непосильным, ведь потребуется найти деньги для погашения задолженности.

Важно! В случае отказа выполнять обязательства перед учреждениями, они имеют полное право обратиться в суд и получить свои деньги в принудительном порядке.

Автор статьи

Адвокат с 8-летним стажем. Специализация — семейное право. Имеет опыт в защите в суде.

Следующая

УвольненияБольничный после увольнения: как оплачивается, порядок и срок выплаты, как правильно оформить

Отличная статья 0

Чем военная отличается от обычной

10 дек. 2018 г., 12:35

Военная ипотека — это государственная программа, призванная улучшить жилищные условия тех, кто служит в армии по контракту, схема реализации накопительно-ипотечной системы не сложная, однако имеет свои особенности, в которых непросто разобраться самостоятельно

Кто имеет право оформить военную ипотеку

Первая тонкость — группа лиц, которым доступна военная ипотека. Сюда относятся:

Первая категория: контрактники, которые закончили обучение в военном ВУЗе и подписали контракт в 2005 году и позднее, в том числе:

• призванные с запаса офицеры или офицеры, которые служат в армии добровольно;

• прапорщики и мичманы, подписавшие контракт на 3 года и более;

• контрактники, срок службы которых составил меньше трех лет, но ставшие офицерами в 2008 году и позднее;

• граждане, подписавшие контракт с ФОИВ уже после того, как ушли в запас;

• контрактники, отслужившие менее 3 лет, но получившие при этом звание офицера после 1.01.2008 года;

• лица, которыми был заключен контракт с ФОИВ после ухода в запас.

Вторая категория: контрактники, которые подписали второй контракт не ранее 2.01.2005 года. Сюда входят:

• прапорщики и мичманы, подписавшие свой первый контракт до 1 января 2005 года, срок службы которых меньше 3 лет;

• военные, ставшие офицерами с 1 января 2005-го по 1 января 2008 года;

•  военные, ставшие офицерами после того, как окончили курсы подготовки младших.

Еще одна особенность военной ипотеки — структура, которая контролирует реализацию программы. Этим занимается Росвоенипотека. Данное подразделение осуществляет:

•  учет средств, которые накапливаются на именных счетах участников накопительно-ипотечной системы;

•  доверительное управление средствами контрактников для получения дополнительной прибыли от инвестиций;

•  выдачу накоплений военнослужащим, которые являются участниками НИС;

•  оплату первоначального взноса по военной ипотеке.

Чем военная ипотека отличается от обычной

Военная ипотека — специально разработанная программа по приобретению жилья для военнослужащих. От обычной ипотеки она отличается по многим параметрам.

Основные отличия следующие:

• Воспользоваться льготами по покупке квартиры по военной ипотеке могут только военнослужащие, включенные в список участников накопительно-ипотечной системы, гражданская ипотека доступна любому;

• Государство является вторым залогодержателем и оплачивает задолженность контрактника перед банком — при обычной ипотеке кредитором выступает только кредитно-финансовое учреждение;

• Военная ипотека ограничена по сумме: если цена квартиры выше, то контрактнику придется добавить к средствам, которое выделило государство, собственные сбережения. Обычная ипотека рассчитывается по-другому: можно запросить значительную сумму, но банк будет учитывать размер дохода заемщика, его возраст и другие параметры.

Еще одно важное отличие — на покупку при военной ипотеке уходит больше времени. Это связано с тем, что государство не сразу переводит деньги банку, в который обратился военнослужащий. Помощь в оформлении оказывают специалисты Военно-ипотечной компании. Обратившись к ним, вы сможете оперативно собрать все необходимые документы и купить жилье на выгодных условиях.

*На правах рекламы*

Источник: http://inorehovo.ru/novosti/poleznaya_informaciya/ipoteka-chem-voennaya-otlichaetsya-ot-obychnoy

Преимущества ссуды

VA — все невероятные преимущества ссуды VA

Популярная программа

По данным Департамента по делам ветеранов, ссуды VA увеличиваются девятый год подряд в 2020 финансовом году.

›Начните свое предложение по ссуде VA онлайн

Ссуды VA — один из самых эффективных вариантов ипотеки на рынке для ветеранов, действующих военных и выживших супругов.

Сила, стоящая за ссудой VA, исходит из нескольких значительных финансовых преимуществ, которые обычно не встречаются в других типах ипотечных кредитов. Эти преимущества по сравнению с различными вариантами ссуды являются важной причиной того, что объем ссуд VA значительно вырос за последние 15 лет.

Эта историческая программа помощи помогла миллионам ветеранов, военнослужащих и семей военнослужащих осуществить мечту о домовладении. В результате использование ссуд VA резко возросло после Великой рецессии, и эти обеспеченные государством ссуды, возможно, являются одним из лучших ипотечных продуктов на рынке сегодня.

Давайте подробнее рассмотрим наиболее важные преимущества ссуды VA.

1. Без первоначального взноса

Безусловно, самым большим преимуществом ссуды VA является то, что квалифицированные ветераны могут совершать покупки без первоначального взноса. Это огромное преимущество позволяет ветеранам и военнослужащим покупать дома, не тратя годы на накопление обычных единовременных выплат.

Проверьте свое право на получение ссуды VA до $ 0.

Минимальная сумма первоначального взноса по ссуде FHA составляет 3,5 процента, а для обычного финансирования — часто 5 процентов. При ипотеке в размере 250 000 долларов военный заемщик должен был бы предоставить 8 700 долларов наличными для ссуды FHA и 12 500 долларов для типичной обычной ссуды. Это могут быть значительные суммы денег для среднего военного заемщика.

Для военнослужащих, которые постоянно находятся в разъездах, могут возникнуть трудности с накоплением денег и получением кредита.С помощью ссуды VA квалифицированные заемщики могут профинансировать 100 процентов стоимости дома, не вкладывая ни цента.

Взгляните на приведенную ниже таблицу, чтобы увидеть, сколько вы можете сэкономить благодаря беспроцентной выплате ссуды VA.

VA Сбережения по ссуде на момент закрытия

150 000 долл. США	$ 0	7 500 долл. США	15 000 долл. США	30 000 долл. США
250 000 долл. США	$ 0	12 500 долл. США	25 000 долл. США	$ 50 000
350 000 долл. США	$ 0	17 500 долл. США	$ 35 000	70 000 долл. США
450 000 долл. США	$ 0	22 500 долл. США	45 000 долл. США	90 000 долл. США

2.Нет частного ипотечного страхования

Частное ипотечное страхование (PMI) — это страхование, которое защищает кредиторов в случае дефолта заемщика. Многие обычные кредиторы требуют, чтобы заемщики платили частную ежемесячную ипотечную страховку, если они не могут внести по крайней мере 20 процентов, что является проблемой для многих ветеранов. Обычным заемщикам необходимо будет платить эту ежемесячную плату, пока они не накопят 20% собственного капитала в доме.

Ссуды FHA имеют собственную форму ежемесячного ипотечного страхования.

В отличие от обычных ссуд и ссуд FHA, ссуды VA не требуют ежемесячного ипотечного страхования. Отсутствие частного ипотечного страхования означает, что ветераны, получившие ссуду VA в прошлом году, сэкономят миллиарды на затратах на ипотечное страхование в течение срока действия своих ссуд.

Никакой PMI не позволяет ветеранам увеличивать свою покупательную способность и экономить.

Экономия PMI в месяц

150 000 долл. США	Сэкономьте 115 $ / мес
250 000 долл. США	Сэкономьте 191 $ / мес
350 000 долл. США	Сэкономьте 268 $ / мес
450 000 долл. США	Сэкономьте 345 $ / мес

3.Конкурентоспособные процентные ставки

Вот еще один важный способ, которым программа ссуды VA экономит деньги ветеранов: наличие самых низких средних фиксированных ставок на рынке.

Согласно данным ICE Mortgage Technology, кредиты VA имеют самую низкую среднюю 30-летнюю фиксированную ставку на рынке за последние шесть лет.

Процентные ставки VA обычно на 0,5–1% ниже обычных процентных ставок.Более низкие ставки помогают ветеранам экономить каждый месяц в течение всего срока действия кредита.

Посмотрите сегодняшние ставки по кредитам VA.

Снижение процентной ставки = больше сбережений

Экономия от снижения процентов на 0,5%	$ 14 760	24 480 долл. США	$ 34 200	$ 43 920
Экономия от снижения процентов на 1%	$ 28 800	48 240 долл. США	67 320 долл. США	$ 86 400

Предполагает 10% -ную скидку по ссуде; см. дополнительные примечания внизу страницы или начните персональное предложение онлайн

4.Ослабленные кредитные требования

Поскольку Департамент по делам ветеранов только наблюдает за программой ссуд и не выдает ссуды, агентство не устанавливает и не применяет минимальные кредитные баллы. Однако большинство кредиторов VA используют контрольные показатели кредитного рейтинга, чтобы оценить риск дефолта заемщика.

Предельные значения кредитного рейтинга могут варьироваться, но минимальные значения обычно ниже, чем то, что требуется заемщикам для обычных ипотечных кредитов.

Ветеранам не нужен какой-либо почти идеальный кредит, чтобы обеспечить финансирование жилья по конкурентоспособным процентным ставкам.Ссуды VA также более снисходительны при восстановлении после банкротства, потери права выкупа или короткой продажи.

Посмотрите, на что вы претендуете

Ответьте на несколько вопросов ниже, чтобы поговорить со специалистом о том, что вам принесла ваша военная служба.

4 689 ветераны начали цитату онлайн сегодня

5.Закрытие лимита затрат

Все ипотечные кредиты сопровождаются комиссионными сборами и затратами на закрытие сделки, но VA фактически ограничивает сумму, которую могут взимать ветераны, когда речь идет об этих расходах. Фактически, некоторые расходы и комиссии должны покрываться другими сторонами сделки. Эти гарантии помогают сделать домовладение доступным для квалифицированных покупателей жилья.

Заемщики VA могут попросить продавца оплатить все связанные с ссудой расходы на закрытие сделки и до 4 процентов в виде концессий, которые могут покрывать такие вещи, как предоплата налогов и страхование, погашение сборов и судебные решения и многое другое.

Нет никакой гарантии, что продавец согласится на этот запрос, но ветераны, безусловно, могут спросить в процессе переговоров.

6. Пожизненное пособие

Одно из наиболее распространенных заблуждений об ипотечной программе VA заключается в том, что это единовременное пособие.

Ветераны, имеющие право на получение ссуды VA, могут использовать эту программу снова и снова, и срок ее действия никогда не истекает.В отличие от того, что вы, возможно, слышали, вам не обязательно полностью возвращать ссуду VA, чтобы снова воспользоваться своим преимуществом.

Возможно даже иметь более одного кредита VA одновременно с правом второго уровня.

Не думайте, что использование пособия по жилищному кредиту несколько десятилетий назад означает, что вы больше не имеете на него права, или что, поскольку у вас есть ипотечный кредит VA в вашем текущем месте службы, вы не можете совершить повторную покупку с помощью кредита VA, когда вы PCS по всей стране.

Начните мою ссуду VA с Veterans United Home Loans — крупнейшего в стране кредитора по покупке VA.

7. Отсутствие штрафов за предоплату

Для некоторых типов ссуд погашение ипотечного ссуды до наступления срока погашения приводит к наложению штрафа за предоплату. Это связано с тем, что кредиторы упускают дополнительные возможности для сбора процентных платежей. Штраф за предоплату — это способ для финансовых учреждений вернуть часть этих денег.

Кредит VA позволяет заемщикам погасить свой жилищный кредит в любой момент, не беспокоясь о штрафах за досрочное погашение. Заемщики вправе рассматривать будущие покупки дома и варианты рефинансирования без штрафа за предоплату.

8. Предотвращение потери права выкупа

Ссуды VA являются одними из самых безопасных ссуд на рынке уже более десяти лет. Это довольно примечательно, учитывая, что примерно 8 из 10 покупателей жилья не вкладывают деньги.

Ипотечная программа VA стала безопасной гаванью по нескольким причинам, в том числе руководящим принципам остаточного дохода VA. VA также проделала огромную работу, защищая ветеранов, оказавшихся в опасности, и стараясь обеспечить их пребывание в своих домах.

Гарантийная программа VA — это не только размещение ветеранов в домах. Он также направлен на то, чтобы помочь ветеранам сохранить их.

9.Оценка VA

Оценка VA является обязательным этапом процесса покупки жилья для оценки стоимости и состояния собственности. Оценка служит двум целям: установить оценочную стоимость дома и убедиться, что дом соответствует минимальным требованиям к собственности.

Установление оценочной стоимости подтверждает, что дом оценен по «справедливой рыночной стоимости». Это означает, что цена дома такая же, как и у домов того же размера, возраста и местоположения.Оценка VA дает заемщикам уверенность в том, что их дом был приобретен по приемлемой цене.

MPR VA призваны служить дополнительной страховкой для ветеранов. Эти руководящие принципы высокого уровня состояния собственности призваны помочь ветеранам покупать дома, которые являются безопасными, здоровыми и гигиеничными.

10. Приемлемый доход

Проверка дохода — важный шаг в процессе получения кредита VA. Кредиторы хотят убедиться, что потенциальный заемщик может с комфортом позволить себе новый ежемесячный платеж по ипотеке.К счастью, многие кредиторы VA принимают несколько форм дохода.

Хотя зарплата и заработная плата являются наиболее распространенными формами, кредиторы могут засчитывать следующие выплаты как эффективный доход:

• Базовая надбавка на жилье
• Выплата по инвалидности
• Пенсионный доход

Хотя это одни из наиболее распространенных эффективных доходов, могут учитываться и другие виды военных доходов, такие как пропитание и пособия на одежду, выплаты за работу в опасных условиях, выплаты за границу, выплаты за неизбежную опасность и многое другое.

Вопросы о том, соответствуете ли вы требованиям? Поговорите со специалистом по жилищному кредиту и начните оформление ссуды VA.

11. Разновидности кредитов VA

Многие ветераны удивляются, узнав, сколько вариантов финансирования есть у ссуды VA. Ветераны могут не только приобрести дом с помощью кредита VA, но они также могут произвести модернизацию с точки зрения энергоэффективности, вывести собственный капитал из своего дома и рефинансировать его по более низким процентным ставкам.

VA Ссуды на покупку

Ссуды на покупку VA — один из наиболее часто используемых ветеранами вариантов финансирования. Ветераны используют этот вид ссуды для покупки основного жилья.

VA Заем рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL)

Ссуды VA IRRRL, иногда называемые рефинансированием VA Streamline, являются отличным вариантом для ветеранов, которые хотят зафиксировать более низкую процентную ставку или рефинансировать ссуду VA с регулируемой ставкой.Этот вариант доступен только для ветеранов с активными кредитами VA.

VA Рефинансирование наличных средств

Рефинансирование VA Cash-Out предназначено для ветеранов, которые хотят вывести капитал из своего дома в обмен на наличные. Держатели ссуд VA могут использовать эти деньги для выплаты долгов, ремонта дома или в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Ветераны могут использовать эту возможность для рефинансирования ипотечных кредитов, не связанных с VA.

ВА Энергоэффективная ипотека (EEM)

VA EEM — это вариант, который имеют ветераны домовладельцев, чтобы потенциально снизить затраты на их коммунальные услуги.Инвестирование в энергоэффективные обновления в начале покупки вашего дома может в конечном итоге снизить расходы на отопление, охлаждение и другие связанные с энергией расходы в будущем. Домовладельцы могут профинансировать квалифицированные меры по повышению энергоэффективности в рамках своей ссуды.

12. Отсутствие кредитных лимитов

В то время как лимиты ссуд VA применялись для всех ветеранов домовладельцев, теперь это не так. Теперь ветераны с полным правом на ссуду VA могут получить столько заемщиков, сколько они могут себе позволить, без необходимости внесения первоначального взноса.

Раньше эти лимиты на уровне округа помогали определить, сколько ветераны могли купить до того, как эта программа ссуды с нулевым предоплатой потребовала внесения первоначального взноса. Тем не менее, лимиты ссуд VA по-прежнему применяются для ветеранов с ограниченными правами. В этих случаях ветераны, желающие совершить покупку выше, чем у них есть ограничения, должны внести четверть разницы между этой цифрой и покупной ценой дома.

13. Освобождение от уплаты сбора за финансирование

Плата за финансирование VA — это обязательный государственный сбор, взимаемый с каждой ссуды VA.Деньги поступают непосредственно в VA, чтобы покрыть любые убытки и поддерживать гарантию ссуды VA. В то время как большинство заемщиков платят от 2,3% до 3,6%, некоторые ветераны вообще освобождены от уплаты налогов.

К ветеранам, освобожденным от уплаты взноса за финансирование, относятся:

• Ветераны, получающие компенсацию по инвалидности, связанной с обслуживанием
• Ветераны, которые получили бы компенсацию по инвалидности, если бы они не получали пенсию
• Ветераны, имеющие право на получение компенсации на основании экзамена перед выпиской или проверки
• Ветераны, которые могут, но не получают компенсацию, потому что находятся на действительной военной службе
• Получатели Пурпурного сердца на действительной службе
• Пережившие супруги, имеющие право на получение ссуды VA

14.Допустимость

Возможность получения ссуды VA — не то, о чем думают многие покупатели жилья, когда речь идет о льготах, но она по-прежнему является неоспоримым преимуществом программы ссуд VA. Предположение о ссуде VA — это сделка по покупке, при которой покупатель принимает на себя существующую ипотеку продавца.

Преимущества предположения о ссуде VA включают:

• Покупатели могут предполагать процентную ставку продавца, что является отличным аргументом в пользу продажи, если она ниже текущих рыночных условий.
• Большинство заключительных расходов не включаются, когда предполагается ссуда
• Не-ветераны могут взять на себя ссуду, но это не освобождает право ветерана на ссуду на недвижимость
• Ветераны могут сохранить свое право на ссуду VA, если лицо, принимающее ссуду, также является квалифицированным ветераном и подписывает замену права.

Общие вопросы по кредитным льготам VA

Какая самая лучшая льгота по ссуде VA?

Каждая финансовая ситуация уникальна; тем не менее, многие называют $ 0 минусом в качестве основного пособия по ссуде VA.

Ссуды VA лучше обычных?

Это зависит от конкретного покупателя жилья, но ссуды VA обычно имеют более низкие процентные ставки, чем обычные ссуды, и не требуют первоначального взноса. Кредиты VA также предоставляются без затрат на страхование ипотеки, что может ограничить вашу покупательную способность.

Есть ли преимущества для продавцов?

Основное преимущество для продавцов заключается в том, что покупатели VA в большей степени безопасны, чем вы можете их найти.Кроме того, VA не требует, чтобы продавцы платили за что-либо от имени покупателя VA. Затраты на закрытие всегда являются предметом переговоров между покупателем и продавцом.

Каковы преимущества Veterans United?

Veterans United уже пять лет подряд является ведущим кредитором в области закупок в категории VA в стране.Ипотечные кредиты, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов США, являются одними из самых ценных льгот, предоставляемых военнослужащим, ветеранам и их семьям.

Посмотрите наши 250 000 неотфильтрованных обзоров, чтобы убедиться в этом сами.

Следующий шаг: Начните свой жилищный заем VA Продолжить чтение: VA Ставки займов

5 Преимущества ссуды VA

Ссуды

VA — отличный способ использовать льготы VA для правомочных в настоящее время служащих военнослужащих, некоторых выживших супругов военнослужащих, которые умерли во время действительной службы (или в результате активной службы), и ветераны.Собираясь купить дом своей мечты, обратите внимание на многочисленные преимущества ссуды VA, перечисленные ниже.

Ветераны могут купить дом за $ 0

{Sponsored} Домашняя ссуда VA предлагает $ 0 без учета PMI. Узнайте, имеете ли вы право на это мощное преимущество при покупке дома. Пройдите предварительную квалификацию сегодня!

---

Пять преимуществ ссуд VA №1: Жилищные ссуды VA с нулевой выручкой

Ипотека

VA в большинстве случаев не требует внесения залога. Нулевой процент по жилищному кредиту — огромное преимущество, особенно для младшего военнослужащего более низкого ранга.

Бывают ситуации, когда требуется предоплата; Ваши баллы FICO и кредитная история могут повлиять на то, готов ли кредитор предложить вам ссуду без возврата денег (будут применяться стандарты кредитования кредитора).

Существуют также ситуации, когда требуются деньги авансом, потому что запрашиваемая цена дома выше оценочной стоимости. В таких случаях заемщик должен оплатить разницу наличными.

---

Льгота № 2: Отсутствие комиссии за финансирование ссуды VA для определенных квалифицированных участников службы

Заемщики, которые получают или имеют право на получение компенсации VA за инвалидность, связанную с предоставлением услуг, могут иметь право на освобождение от платы за финансирование.

Представьте себе ссуду VA без первоначального взноса ИЛИ комиссии за финансирование. Многие военнослужащие имеют право на освобождение из-за своего статуса ветеранов-инвалидов с рейтингом VA, но многие из них, возможно, ожидают окончательного решения VA при подаче заявления на ипотеку VA.

Если ваш рейтинг VA еще не является официальным, когда пришло время платить взнос за финансирование, от вас могут потребовать уплатить взнос в надлежащее время и подать заявление на возмещение (это не происходит автоматически), когда рейтинг инвалидности VA будет официально установлен. .

С 1 января 2020 года получатели Purple Heart, находящиеся на действительной военной службе, также имеют право на отказ от платы за финансирование кредита VA, если они предоставят доказательство получения вознаграждения до закрытия кредита.

Преимущества для заемщиков, которые решили внести первоначальный взнос по ипотеке VA

Если вы подаете заявку на ссуду VA и решаете внести первоначальный взнос, и если от вас требуется оплатить комиссию за финансирование ссуды VA, первоначальный взнос может уменьшить сумму этой комиссии в зависимости от процента от суммы оставшейся суммы.

Вы можете претендовать на более низкую комиссию за финансирование кредита VA, уплатив 5% или 10%. Если от вас не требуется вносить первоначальный взнос, но вы решили сделать это, это может помочь снизить общую стоимость вашего кредита с течением времени.

Нет лимитов по ссуде VA

Начиная с 2020 года VA отменил лимит на ссуду VA для ипотечных кредитов, обеспеченных VA, что потенциально дает заемщикам VA больше покупательной способности, включая возможность подавать заявку на так называемый Jumbo Loan, который превышает соответствующий лимит Fannie / Freddie для этого рынка жилья. .

Согласно официальному сайту VA, лица, имеющие полное право на получение ссуды VA, «теперь могут получать жилищные ссуды без первоначального взноса, гарантированные VA, во всех регионах страны, независимо от цен на жилье».

---

Выгода № 3: более низкие затраты, отсутствие частного ипотечного страхования

VA запрещает некоторые расходы кредиторов! Ветераны, финансирующие дома через VA, обладают гибкостью, чтобы договариваться о расходах прямо с кредиторами. Программа жилищного кредита VA или участвующие кредиторы не устанавливают процентные ставки, сумму затрат на закрытие или дополнительные расходы.Таким образом, ветераны смогут свободно исследовать стоимость закрытия, ставки и условия ипотеки, предоставляемые дополнительными кредиторами.

VA ограничивает заключительные расходы, которые кредиторы взимают с ветеранов. Например, VA запретит кредиторам взимать с ветеранов обвинения в оплате услуг адвоката, брокерских услуг или инспекций при строительстве нового здания под надзором Министерства жилищного строительства и городского развития США.

Эти особые правила призваны помочь сделать домовладение разумным среди ветеранов.

Отсутствие частного ипотечного страхования

Одно из основных преимуществ программы жилищного кредита VA? Ипотека застрахована федеральным правительством, что снижает риск убытков для кредитора. Ипотечное страхование защищает кредиторов от всех убытков, которые возникают в результате того, что ветераны не имеют возможности внести платеж по ипотеке или в результате обращения взыскания.

Страхование ипотечных кредитов дополнительно стимулирует кредиторов сохранять низкие затраты на закрытие и выдачу кредитов, поскольку ипотека менее рискованна.Меньший риск дополнительно побуждает кредиторов стать более гибкими в отношении кредита, а также дополнительные стандарты кредитования, позволяющие большему количеству ветеранов иметь право на получение ипотеки.

---

Льгота по ссуде VA № 4: Ссуды VA являются гибкими

VA очень универсален! VA разрешает ветеранам покупать различную недвижимость с помощью множества вариантов финансирования. Например, у ветеранов есть выбор: купить обычный дом, кондоминиум, промышленный дом, построить новый дом или улучшить существующий дом с помощью энергоэффективных элементов.

Ветераны, покупающие дом, требующий энергоэффективных улучшений, могут увеличить сумму ипотечной ссуды для ветеранов не более чем на 6000 долларов, если ветеран рассчитывает сэкономить на коммунальных услугах за счет энергоэффективных усовершенствований, таких как системы охлаждения и отопления, изоляция от солнечной энергии. или системы, защищающие от атмосферных воздействий, согласно VA.

Это программа, известная как программа энергосберегающей ипотеки (EEM) VA. Эта дополнительная программа создается в сочетании с ссудой на покупку VA для добавления улучшений энергии, таких как солнечные батареи.

Заемщики должны подтвердить, что пакет EEM увеличит выплаты по ипотеке, и в некоторых транзакциях, если сумма выплат превышает определенный процент из-за ряда надстроек к ссуде, вашему кредитору может потребоваться повторно квалифицировать вас для получения кредита. Обсудите это беспокойство со своим кредитором, если вы считаете, что это может относиться к вашей транзакции.

BAH (базовое пособие на жилье) может считаться доходом

Если вы являетесь квалифицированным действующим членом, кредиторы могут засчитать ваш BAH как доход.Это позволяет участникам, находящимся на действительной военной службе, претендовать на более высокие суммы ссуды плюс оплатить ежемесячные расходы по ипотеке. Потенциальные соискатели ссуды VA должны знать, что хотя BAH считается доходом, жилищная стипендия после 9/11 GI Bill НЕ считается доходом, так как срок ее действия фиксирован и вряд ли будет продолжаться.

---

VA Кредитная выгода № 5: Доступны варианты рефинансирования

VA разрешает Ссуды рефинансирования со снижением процентной ставки ! Это похоже на традиционные упрощенные ссуды рефинансирования, которые можно получить через дополнительные федеральные жилищные программы и традиционных кредиторов.Ссуды рефинансирования с понижением процентной ставки предоставляются, чтобы помочь ветеранам-покупателям жилья в рефинансировании существующих ипотечных кредитов для получения более низких процентов, а также для получения более низких ежемесячных платежей по ипотеке.

Оптимизированная версия рефинансирования VA предназначена только для существующих ипотечных кредитов VA, но заявители VA также имеют возможность подать заявку на рефинансирование ипотеки, не принадлежащей VA, с использованием варианта рефинансирования с выплатой наличными или без выплаты наличных.

---

Изменения в кредитах VA, начавшиеся в 2020 году

В январе 2020 года вступили в силу определенные изменения в программе займов VA, включая временное увеличение ставок платы за финансирование для «определенных займов, закрытых 1 января 2020 года или после этой даты», а также общее снижение ставок платы за финансирование для Резервистов и Заемщики Национальной гвардии.

Изменения устранили несоответствие между платой за финансирование ссуды VA для действующей службы и членов гвардии и резерва (которые должны были платить более высокие сборы).

Другие изменения в ссудной программе VA включали положение для получателей премии Purple Heart (см. Ниже) и отмену гарантийного лимита по ссуде VA (см. Ниже), фактически отменяющую лимиты ссуды для ипотечных ссуд VA и возлагая ответственность за окончательную сумму ссуды на кредитор.

---

Джо Уоллес — 13-летний ветеран ВВС США и бывший репортер телеканала Air Force Television News

---

Аренда жилья для военных и ветеранов

Узнайте больше об особых льготах для ветеранов и военных.Начало работы

Мы ценим самоотверженность военнослужащих нашей страны и их семей. Мы стремимся предоставить варианты жилищного финансирования для удовлетворения уникальных потребностей военных и ветеранов.

Характеристики

• Специальная команда — только для вас. У нас есть команда финансовых специалистов, специально обученных для удовлетворения ваших конкретных потребностей. Их понимание военной культуры и культуры ветеранов делает их уникальными специалистами, которые помогут вам в достижении ваших целей в сфере домовладения.
• Видеозаписи по жилищному финансированию — Просмотрите наши видео-темы, которые помогут вам узнать больше о домовладении.
• Выбор. Если вы прижились недалеко от места своей нынешней службы, делаете покупки для следующего дома или отвечаете на заказы PCS, выберите одну из множества ипотечных программ.

Льготы

• Смена профессии. Мы ценим лидерство, дисциплину и послужной список военнослужащих и ветеранов и стремимся увеличить численность нашей команды ветеранов до 20 000 человек.
• Стипендии для ветеранов. Через возобновляемые стипендии для колледжей мы обеспечиваем финансирование образования ветеранов и супругов ветеранов-инвалидов.
• Домашние награды ветеранов-инвалидов . Wells Fargo пожертвовал или находится в процессе передачи раненым воинам более 400 домов на сумму более 60 миллионов долларов.

Особые соображения

• Worldwide Military Banking . Предлагает вам ценные скидки, преимущества и другие специализированные предложения с множеством способов доступа к вашей учетной записи, даже если вы развернули .
• Постоянная смена станции (PCS) . У нас есть специальная команда по переселению, которая знакома с трансфером через PCS и понимает, как ориентироваться в Федеральных правилах путешествий (FTR) .
• Банковское дело ^® для военных . Бесплатный развлекательный веб-сайт финансового образования, адаптированный к потребностям военнослужащих, ветеранов и их семей, начиная от основ банковского дела и заканчивая планированием выхода на пенсию.

Узнайте больше о других программах для военных и ветеранов на странице «Наши обязательства перед ветеранами».

ВА Кредиты | Кредиты и ипотека

Для сделок по покупке жилья Датой гарантии является более поздний из 30 дней с даты получения нами подписанного вами раннего раскрытия информации после подачи заявления или даты закрытия контракта.

Должны быть выполнены следующие требования:

• Заемщик должен предоставить Armed Forces Bank копию оригинального договора купли-продажи, в котором указана дата закрытия, и предоставить всю необходимую документацию в течение трех дней после подачи полной заявки на кредит.
• Заемщик предоставляет Банку Вооруженных Сил любую дополнительную необходимую информацию / документацию в сроки, указанные в любом Уведомлении о незавершенности или Письме-обязательстве.
• Для ссуд на покупку Гарантия включает только сделки, по которым между покупателем и продавцом заключен письменный договор о покупке жилой недвижимости, состоящей из одного-четырех семейных единиц жилья (включая кондоминиумы).
• Для ссуд на покупку, если собственность находится в обращении, письменное согласие продавца должно быть оформлено до принятия заявки.
• Для ссуд на покупку, если собственность продается без покрытия, текущие держатели залога должны предоставить письменное одобрение короткой выплаты во время подачи заявки.
• Если вы соответствуете требованиям для получения платежа в размере 1000 долларов США, средства будут зачислены в качестве кредита при закрытии. Чтобы получить гарантийные средства, вы должны закрыть банк Armed Forces Bank.

Исключения и ограничения

Эта гарантия не распространяется на кредитные линии собственного капитала или ссуды, требующие субординации второго залога.

Гарантия недействительна, если:

• Заемщик меняет кредитные продукты или условия.
• Применимое законодательство или требования инвесторов предусматривают обязательный период ожидания перед закрытием, и этот период ожидания запрещает нам закрытие до даты закрытия вашего контракта.
• Закрытие сделки откладывается из-за действий, упущений или задержек заемщика или из-за действий неаффилированной третьей стороны.
• Закрытие сделки откладывается из-за того, что продавец не закрыл контракт до даты закрытия контракта или не выполнил требования по контракту или не выполнил условия утверждения ссуды.
• Заемщик не указывает дату закрытия в первоначальном договоре купли-продажи (кроме договоров на новое строительство).
• Закрытие не может произойти из-за ненастной погоды, стихийного бедствия, катастрофического события или другой общественной чрезвычайной ситуации вне контроля Armed Forces Bank.
• Заявление или кредитная документация заемщика содержит ложную информацию или существенные искажения.
• Гарантия не подлежит переуступке или передаче, и мы оставляем за собой право отозвать, прекратить или изменить настоящую Гарантию в любое время без предварительного уведомления, за исключением приемлемых транзакций покупки или рефинансирования, представленных до нашего отзыва, прекращения или изменения.

Ссуды при условии одобрения кредита. Взимаются сборы, включая сборы за оценку и страхование имущества. Ограниченное по времени предложение.

военных банковских льгот | Вебстер Банк

1. Эта программа обеспечивает проверку связи WebsterOne. Требуется минимальный начальный депозит в размере 50 долларов США. Обычно ежемесячная плата за обслуживание составляет 16,95 долларов США (или 14,95 долларов США при прямом депозите), если объединить среднемесячный остаток в размере 4000 долларов США на текущих, сберегательных счетах или счетах денежного рынка или 20000 долларов США на комбинированном депозите (чек, сбережения, компакт-диски или денежный рынок) или собственный капитал и рассрочка. остатки по кредитам не поддерживаются.Для военнослужащих и ветеранов-пенсионеров не взимается ежемесячная плата за обслуживание. Может применяться налоговая отчетность. Характеристики продукта могут быть изменены в любое время. Только для военнослужащих: помимо того, что Webster не взимает комиссию за проверку снятия средств в банкоматах, не принадлежащих Webster, она будет снижать комиссионные сборы других банков, включая международные. Гражданские лица могут по-прежнему взимать эти сборы с других банков.

2. Кредит на закрытие ипотечного кредита в размере 500 долларов: Кредит в размере 500 долларов на покрытие расходов на закрытие будет предоставлен во время закрытия ипотечного кредита.Это предложение распространяется только на сделки по покупке первой ипотеки в частных домах для 1–4 семей. Все ссуды подлежат одобрению кредита. Предложение не может сочетаться с предложениями Webster или его аффилированного лица. Могут применяться ограничения. Возможны изменения в любое время.

3. Скидки на процентную ставку по собственному капиталу: скидка 0,25% предоставляется по ссудам под залог жилья и кредитным линиям для имеющих на это право военнослужащих или вышедших на пенсию ветеранов. Дополнительная скидка на процентную ставку 0,25% доступна, когда платежи по кредиту производятся автоматически (ACH) с личного текущего счета Webster.Если в любой момент платеж ACH будет удален со счета, процентная ставка увеличится на ту же сумму, что и предоставленная первоначальная скидка. Все ссуды и кредитные линии подлежат утверждению. Предложение не может сочетаться с предложениями Webster или их аффилированных лиц. Могут применяться ограничения. Возможны изменения в любое время.

4. Скидки предоставляются военнослужащим или ветеранам в отставке, которые владеют бизнесом или хотят начать свой бизнес в рамках программы SBA Veterans Advantage.Некоторые приложения могут потребовать дальнейшего рассмотрения и / или дополнительной информации. Требуется расчетный счет компании Webster, который должен быть открыт до закрытия ссуды и который должен использоваться для оплаты автоматических удержаний для получения льготных процентных ставок. На продукты Webster и SBA могут распространяться дополнительные положения, условия и сборы. Право на участие и размер скидки, предоставляемой для платежей ACH, зависят от множества факторов, включая сумму кредита и тип кредитного продукта.

Как они работают и кто имеет на это право?

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице. Прочтите наши редакционные стандарты.

Если вы или ваш супруг служили в армии США, вы можете иметь право на ссуду VA. Этот вид кредита поможет вам купить дом без минимального первоначального взноса. Если ваши финансы в хорошей форме, вы можете зафиксировать более низкую процентную ставку, чем те, которые вы бы заплатили по другим типам ипотеки.

Что такое ссуда VA?

Правительство США создало ссуды VA в 1944 году, чтобы помочь солдатам, вернувшимся со Второй мировой войны, купить дом. Сегодня ипотека VA по-прежнему является видом ссуды для военнослужащих на покупку основного жилья, и она включает такие преимущества, как низкие процентные ставки и отсутствие минимального первоначального взноса.

Связанные Лучшие ипотечные кредиторы октября 2020 года

ссуды VA гарантированы Министерством по делам ветеранов США.Вы не будете подавать заявку напрямую через VA — вы будете подавать заявку через частного кредитора, как и в случае с большинством других ипотечных кредитов. VA отвечает за компенсацию кредитору в случае неуплаты ипотечного кредита. Это делает предоставление кредита менее рискованным для кредитора, поэтому он может предлагать ипотечные кредиты без первоначального взноса и с более высокими процентными ставками.

Вы не ограничены получением только одной ссуды VA за всю жизнь. Если вы либо а) продаете свой дом и погасите ссуду, либо б) продадите свой дом другому ветерану, который берет ссуду VA, вы можете получить еще одну ссуду VA.

Если вы полностью выплатите ипотечный кредит и переедете позже, вы можете получить еще одну ссуду VA для покупки другого дома, при условии, что новый дом будет вашим основным местом жительства.

Кто имеет право на ссуду VA?

Чтобы получить ссуду VA, вы должны быть связаны с вооруженными силами, но есть несколько ограничений. Вы можете иметь право на участие, если соответствуете одному из следующих критериев:

• Вы являетесь действующим участником.
• Вы ветеран военного времени, проработавший не менее 90 дней на действительной военной службе, ИЛИ ветеран мирного времени, прослуживший не менее 180 дней на действительной службе, ИЛИ член Национальной гвардии или резерва, прослуживший не менее шести годы.
• Вы супруга военнослужащего, погибшего при действительной военной службе или в результате другого инцидента, связанного с военными.
• Вы супруга военнопленного или военнослужащего, пропавшего без вести.

Вам не обязательно иметь при себе свидетельство о праве на участие при подаче заявления.Кредитор должен иметь возможность найти ваш COE в электронном виде, чтобы проверить, достаточно ли вы отслужили время, чтобы соответствовать требованиям.

Вы также должны соответствовать нескольким критериям в отношении ваших финансов и собственности:

• Иметь минимальный кредитный рейтинг и соотношение долга к доходу, требуемое частным кредитором. Каждый кредитор устанавливает свои собственные требования к кредитным рейтингам и DTI, но многие требуют как минимум 660 баллов и 41% DTI.
• Ваша собственность должна соответствовать требованиям VA по ссуде. Это должно быть ваше основное место жительства и соответствовать определенным стандартам безопасности.

Типы ссуд VA

VA гарантирует несколько типов ссуд, включая следующие:

• Ссуды VA на покупку: Это то, что большинство людей имеет в виду, когда они говорят «ссуды VA». Вы получаете ипотеку на свое основное место жительства.
• Прямая ссуда для коренных американцев: Эта ссуда предназначена для ветеранов вооруженных сил коренных американцев. С регулярной ссудой на покупку VA кредитор предоставляет вам ипотеку, обеспеченную VA. С NADL VA фактически является вашим кредитором.
• VA Заем на реабилитацию и реконструкцию: Вы можете получить ссуду, покрывающую ипотеку и ремонт дома, или подать заявку на получение отдельной ссуды на ремонт своего дома после въезда.
• Адаптированный жилищный грант: Если у вас нетрудоспособность, связанная с оказанием услуг, вы можете получить деньги на покупку дома или на ремонт дома, чтобы он соответствовал вашим потребностям. Грант не нужно возвращать.
• Заем для рефинансирования со снижением процентной ставки: IRRRL также известен как оптимизированное рефинансирование VA.Если у вас уже есть ссуда VA, вы можете рефинансировать ее в другую ссуду VA.
• Рефинансирование при выплате наличных средств VA: Вы можете рефинансировать ссуду VA или обычную ипотеку в ссуду VA, и вы можете использовать свой собственный капитал, сняв наличные.

Плюсы и минусы кредитов VA

Плюсы

• Без первоначального взноса. Кредит VA — один из немногих видов ипотеки, не требующий первоначального взноса. Вам потребуется не менее 3% предоплаты для обычной ипотеки и не менее 3%.5% для ссуды FHA. (Но имейте в виду, что если у вас есть деньги для первоначального взноса, вы можете получить более низкую процентную ставку.)
• Нет лимита по займу. Большинство типов ипотечных кредитов ограничивают размер кредита. Нет официального правила о том, сколько вы можете занять для ссуды VA; ваш кредитор определит сумму на основе вашего финансового профиля.
• Без ипотечного страхования. Вам не нужно платить за ипотечную страховку, если у вас есть ссуда VA. В случае обычной ипотеки вы должны оплачивать частную ипотечную страховку до тех пор, пока не приобретете как минимум 20% собственного капитала в вашем доме.Ссуды FHA и USDA взимают с вас ипотечную премию при закрытии, а также ежегодную ипотечную премию.
• Низкие процентные ставки. Ссуды VA и ссуды USDA обычно идут с наиболее доступными процентными ставками. Обычные ипотечные кредиты имеют более высокие ставки, а ссуды FHA часто взимают даже больше, чем обычные ссуды.

Cons

• Комиссия за финансирование. Хотя вам не нужно платить за ипотечное страхование, вы должны будете заплатить комиссию за финансирование. Вы можете оплатить полную комиссию за финансирование при закрытии сделки или включить ее в свой ипотечный кредит.Комиссия составляет 2,3% от суммы займа, если это ваша первая ссуда VA, или 3,6%, если вы использовали ссуду VA ранее. Однако комиссия будет ниже, если у вас есть деньги на первоначальный взнос.
• Требования к имуществу. Вы ограничены использованием ссуды VA для вашего основного места жительства — нельзя инвестировать в недвижимость или дома для отдыха. Вас также могут не одобрить, если дом не соответствует определенным стандартам безопасности. Например, ваша крыша должна быть в приличном состоянии, а в доме не должно быть термитов.

Лаура Грейс Тарпли — редактор Personal Finance Insider, освещающая ипотечные кредиты, рефинансирование, банковские счета и банковские обзоры. Она также является сертифицированным педагогом по личным финансам (CEPF). За четыре года работы в сфере личных финансов она много писала о способах сбережения, инвестирования и навигации по кредитам.

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

Вниманию военных ветеранов и их семей — узнайте об ускоренном лицензировании — Финансовый регламент

Закон о полной занятости ветеранов от 2013 года с поправками, внесенными в 2019 году, требует от Уполномоченного по финансовому регулированию и Лицензионного совета Государственного агентства по сбору платежей ускорить обработку определенных заявлений на получение лицензии для военнослужащих, ветеранов и супругов военнослужащих.

Закон требует, чтобы Комиссар или Совет действовали в течение 60 дней по заполненному заявлению на лицензию от лица, которое:

1. является действующим военнослужащим, ветераном, уволенным на иных условиях, кроме бесчестных, или супругом или пережившей супругой военнослужащего или ветерана, уволенного на иных условиях, кроме бесчестных;
2. является законным резидентом Мэриленда или закреплен за местом службы, расположенным в Мэриленде;
3. подает заявку в качестве индивидуального предпринимателя на одну из следующих лицензий:
   • Служба обналичивания чеков
   • Коллекторское агентство
   • Потребительский кредит
   • Кредитный бизнес
   • Услуги по управлению долгом
   • Кредит в рассрочку
   • Денежный переводчик
   • Финансирование продаж; и
4. в настоящее время имеет аналогичную лицензию в другом штате.

Закон предназначен в первую очередь для рассмотрения заявлений о выдаче профессиональных лицензий физическими лицами. Он охватывает заявки на получение лицензии от самих военнослужащих, ветеранов и супругов военнослужащих; он не распространяется на заявки от корпораций, компаний с ограниченной ответственностью, товариществ или других коммерческих организаций, независимо от того, является ли военнослужащий, ветеран или военный супруг (а) владельцем или совладельцем юридического лица. Таким образом, в отношении заявок, находящихся в ведении Уполномоченного по финансовому регулированию или Лицензионного совета Государственного коллекторского агентства, применяется только в том случае, если запрошенная лицензия должна принадлежать непосредственно военнослужащему, ветерану или военному супругу в качестве единоличного собственник.

Этот закон специально исключает заявки на получение лицензий ипотечного кредитора и выдачи ипотечного кредита.

Организаторы ипотечного кредита

Существует отдельный закон, предусматривающий ускоренное лицензирование военнослужащих, ветеранов и супругов военнослужащих, претендующих на получение лицензии в качестве кредиторов ипотечных кредитов. В соответствии с этим законом термин «ветеран», когда он относится к физическим лицам или супругам, означает физическое лицо, которое было уволено на условиях, отличных от бесчестных , в течение одного года до даты подачи заявления. Покрытие в соответствии с этим законом не ограничивается законными резидентами Мэриленда или физическими лицами, проживающими в Мэриленде. Закон разрешает Уполномоченному ускорить выдачу лицензий путем отказа или приостановления лицензионных требований для заявителя, который имеет действующую лицензию инициатора ипотечного кредита в другом штате, при условии, что отказ не приводит к несоблюдению требований Закона о безопасности (12). USC Глава 51). Закон не требует, чтобы Уполномоченный обрабатывал заявку на лицензию в течение определенного периода времени.

Закон также разрешает аналогичный отказ от требований к продлению или изменению статуса лицензии при условии соблюдения всех требований Закона о безопасности.

Общие документы для определения права на участие

	Ветеран	Текущий сотрудник	Супруг	Выживший супруг
DD FORM 214, с выпиской при обстоятельствах, отличных от бесчестных	х		(в случае супруги ветерана) х	х
Доказательство проживания в Мэриленде или военного приказа о назначении места службы в Мэриленде	х	х	(если супруг / супруга на действительной службе) Икс
Свидетельство о браке			х	х
Свидетельство о смерти				х

Запрос ускоренной лицензии

Все заявки на лицензирование, подлежащие разрешению Уполномоченным по финансовому регулированию или Лицензионному совету Государственного агентства по сбору платежей, подаются через Общенациональную многостороннюю систему лицензирования (NMLS).