Исковое заявление о взыскании задолженности по договору поставки

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Исковое заявление о взыскании задолженности по договору поставки (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов: Исковое заявление о взыскании задолженности по договору поставки

Судебная практика: Исковое заявление о взыскании задолженности по договору поставки Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 402 «Применение правил подсудности» ГПК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Руководствуясь п. 6 ч. 3 ст. 402 ГПК РФ, отметив, что из представленного материала усматривается, что два ответчика являются гражданами иностранного государства, ответчик — юридическое лицо также находится на территории иностранного государства; в представленном материале отсутствуют договоры, на основании которых истец обосновывает свои исковые требования, в связи с этим вывод суда о неподсудности спора районному суду РФ является преждевременным, апелляционный суд отменил определение о возврате искового заявления о взыскании задолженности по договору поставки и направил материал в суд первой инстанции для решения вопроса о принятии искового заявления к производству суда.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Исковое заявление о взыскании задолженности по договору поставки Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Опыты цивилистического исследования: сборник статей»
(выпуск 3)
(рук. авт. кол. и отв. ред. А.М. Ширвиндт, Н.Б. Щербаков)
(«Статут», 2019)В деле ООО «Мозель» против ООО «Лента» ООО «Мозель», находящееся в процедуре банкротства, обратилось в Арбитражный суд г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору поставки. Договор предусматривал, что все споры между сторонами подлежат разрешению в Постоянно действующем третейском суде «Санкт-Петербургский арбитраж». Суд первой инстанции оставил исковые требования истца без рассмотрения .

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: ВС РФ разъяснил, за какой период начислять неустойку при зачете встречных требований в судебном порядке
(Ворожевич А.)
(«ЭЖ-Юрист», 2018, N 33)В ином случае материальный момент признания обязательства по договору прекращенным ставится в зависимость от процессуальных особенностей разрешения спора, на которые эта сторона повлиять не может. При зачете нет принципиальных различий по правовым последствиям для лица, исполнившего обязательство по договору, и лица, обязательство которого прекращено зачетом в порядке ст. 410 ГК РФ. В этой связи начисление неустойки на сумму погашенного зачетом требования за период с наступления срока исполнения более позднего обязательства до подачи заявления о зачете и тем более до вынесения решения суда, которым произведен зачет, не соотносится с назначением неустойки как ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства. Более того, момент прекращения обязательства зачетом, предусмотренный сторонами в дополнительном соглашении от 29.11.2015, также обусловлен днем получения компанией товара по второму договору. Подписав это дополнительное соглашение, компания уже 14.12.2015 обратилась с исковым заявлением о взыскании с общества задолженности по договору поставки от 17.12.2010, исключая возможность направления обществом заявления о зачете. Однако в силу п. 4 ст. 1 ГК РФ разрешение спора в судебном порядке не должно создавать для нее преимущество, выражающееся в возможности до вступления судебного акта в законную силу начислять неустойку в размере, превышающем ее ответственность по второму договору, на сумму без учета размера встречных однородных обязательств.

Споры по договору поставки — Интеллект-право

«Основной нашей практикой в рамках договора поставки является взыскание задолженности по договору поставки»

 

Рассказывает Печенкин Егор,  юрист ООО «Интеллект-Право», магистр юриспруденции 

Тел. 8 923-524-77-93, электронная почта [email protected]

 

  Большое количество предпринимателей пользуются в своей коммерческой деятельности договором поставки, как способом оформления обязательств по поставки товара.

  Однако, когда договор поставки подписан, не каждая из сторон стремится его исполнить надлежащим образом.

 В результате нарушения сторонами договора поставки, у сторон возникает дебиторская задолженность по договору поставки.

  Для того, что бы взыскать задолженность существует 2 распространенных варианта действий;

1) Претензия на оплату задолженности по договору поставки

 

  Если ваша задача получить от должника сумму дебиторской задолженности, то первое с чего следует начать, это составление претензии о задолженности по договору поставки.

  Претензия об оплате задолженности по договору поставки является способом соблюдения обязательного претензионного порядка урегулирования спора, а потому становится необходимым условием для передачи спора в суд. Об этом сказано в ч. 5 ст. 4 АПК РФ.

  Поэтому если ваши взаимоотношения с контрагентом не дают уверенности, что контрагент в добровольном порядке удовлетворит требования претензии, стоит направить претензию, по правил предусмотренным в АПК РФ.

  Направление претензии поставщику или заказчику может побудить контрагента к исполнению договорных обязательств, и выплате задолженности.

  Дополнительным мотивом для должника должно может стать заявление в претензии требований о начислении неустоек, штрафных санкций, а также отнесение на должника судебных расходов понесенных Вами при взыскании задолженности по договору поставки. К слову, такими судебными расходами станут Ваши выплаты по оплате юридических услуг представителя (оплата услуг представителя по составлению и направлению претензии, составлению и направлению искового заявления в суд, представление Ваших интересов в суде)

 

  2) Содержание претензии о выплате задолженности по договору поставки

 

  Направляя претензию, в ней нужно подробно изложить сложившуюся ситуацию.

  Необходимо указать когда между сторонами был заключен договор, каковы его условия (когда должна была быть выполнена поставка, наименование товара, стоимость товара).

  Для того, что бы у контрагента было понимание серьезности ваших намерений, нужно дополнительно мотивировать претензию ссылками на нормы права.

  Нужно внимательно изучить заключенным между Вами договор поставки, в части ответственности за его нарушения.

  Во многих договорах поставки стороны предусматривают неустойку, пени за просрочку поставленного товара или за не оплату поставленного товара исчисляя ее в процентном соотношении от стоимости неоплаченного/непоставленного товара за каждый день просрочки.

  Поэтому, если Ваш договор предусматривает возможность начисления неустойки, то таким правом стоит воспользоваться уже в претензии.

  В претензии нужно привести расчет суммы неустойки, обозначив начало течения срока исчисления днем, когда товар должен был быть оплачен либо поставлен.

  В результате расчета у вас получится сумма, которую должник должен оплатить в качестве неустойки, за нарушение поставки/оплаты товара.

  Претензию нужно подписать, поставить печать и направить контрагенту способом, предусмотренным договором. Обычно претензия направляется

 

  3) Иск о взыскании задолженности по договору поставки товара

 

 

  Если претензионный способ взыскания задолженности по договору поставки не принес желаемых результатов, следующим шагом является подача в суд искового заявления о взыскании задолженности.

  Результатом подачи искового заявления в суд, должно стать судебное решение о взыскании с контрагента задолженности по договору поставки.

  Для того что бы исковое заявление было принято к производству суда необходимо, что бы оно соответствовало требованиям закона.

 

Как написать исковое заявление по договору поставки, что бы оно соответствовало установленной законом форме?

 

  Первое с чего стоит начать, это соблюсти претензионный порядок описанный выше и приложить к исковому заявлению квитанцию и опись об отправке ответчику искового заявления.

  Как известно сторонами договора поставки могут быть только ИП или юридические лица, поэтому иск о взыскании задолженности по договору поставки поэтому такие дела рассматриваются арбитражным судом.

 В какой суд подавать иск о взыскании по договору поставки?

Прежде всего, стоит изучить договор. Закон дает сторонам правсмотреть так называемую «договорную подсудность» (ст. 37 АПК РФ). Это значит, что общее правило о предъявлении иска по месту нахождения ответчика перестает действовать и стороны должны подавать исковое заявление в тот арбитражный суд, который предусмотрели в договоре.

Каковы последствия подачи иска в арбитражный суд, не предусмотренный договором? Каких-то критичных правовых последствий в этом нет, суд не примет исковое заявление к своему производству, указав на то, что дело подсудно другому арбитражному суду. Оплаченная вами государственная пошлина сохранится, также суд вернет приложенные к исковому заявлению документы.

После этого вы можете подать иск о взыскании задолженности в арбитражный суд, предусмотренный договором.

 Как составить исковое заявление

   Этап 1

  Вы можете воспользоваться стандартным образцом искового заявления составленного нашими юристами, либо составить исковое заявление самостоятельно.

  Исковое заявление должно содержать наименование сторон, адрес, ИНН истца, ответчика, лиц участвующих в деле.

 Далее нужно составить описательную часть, где подробно изложить фактические обстоятельства дела. Указать дату, когда вы заключили договор поставки, какой товар по условиям договора должен был быть поставлен, когда покупатель принял товар, и в какой срок ответчик по условиям договора должен был заплатить денежные средства.

  Если условия договора поставки предусматривают взыскание неустойки, то нужно в иске выполнить расчет суммы требуемой неустойки.

  Для того, что бы расчет неустойки был суду понятен и суд мог поверить его законность, нужно отразить начальную дату с которой по вашему мнению должна начисляться неустойка.

  При этом, неустойку можно взыскать до момента фактического исполнения обязательства.

  Положения ст. 330 ГК РФ в совокупности с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 No 7 позволяют прийти к выводу о том, что истец имеет права присуждения ему неустойки по день фактического исполнения обязательства. Днем фактического исполнения обязательства будет считаться уплата денежных средств в счет уплаты долга.

 Это значит, что вы вправе выполнить расчет неустойки например до для подачи иска в суд, а также заявить требование о взыскании неустойки до момента фактического исполнения обязательства (пока должник не оплати задолженность). Если оплаты задолженности не произойдет до момента исполнительного производства, то пристав исполнитель также продолжит начислять неустойки.

  Этап 2.

  Исковое заявление должно содержать в себе ссылки на нормы права о договоре поставки, так как любое исковое заявление должно быть мотивированно нормами применяемого права.

  Общие положения о договоре поставки содержатся в статьях 506 -509 ГК РФ.

  Этап 3

Завершающим этапом составления искового заявления о взыскании долга по договору поставки является формирование исковых требований.

Исковым требованиям заявленным истцом суд уделяет большое внимание, поскольку именно из характера исковых требований суд исходит при определении предмета доказывания по делу и вынесении судебного решения по делу.

 

  4) Получение решения суда и предъявление его к исполнению.

 

 

До момента принудительного исполнения решения суда, нужно дождаться вступления в законную силу решения суда

Срок вступления в законную силу решения суда, зависит от того, в какой форме было рассмотрено дело:

-1 месяц в форме общего порядка (ст. 188 АПК РФ)

-15 дней в форме упрощенного производства (229 АПК РФ)

После этого по вашему заявлению арбитражный суд выдает исполнительный лист, для принудительного исполнения решения суда.

Исполнительный лист вы можете по выбору предъявить либо в банк, либо в службу судебных приставов.

 

  При наличии достаточных денежных средств у должника на счетах, задолженность по договору поставки будет погашена.

  Наши юристы регулярно занимаются аналогичными делами и наработали большой опыт в коммерческих спорах по договорам поставки, для консультации с аавтором статьи вы можете связаться по телефону 8-923-524-77-93, либо по электронной почте [email protected]

Вы можете ознакомиться с примерами нашей судебной практики и другими статьями по темам:

 

 

 

Мы еще много всего знаем. Поищите у нас на сайте!»

Исковое заявление по договору поставки о взыскании задолженности

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Договор поставки в предпринимательской среде является весьма распространенным документом. Он регулирует отношения между заказчиком и контрагентом-исполнителем. Нередко между сторонами возникают споры о корректности исполнения условий соглашения. Необходимо ответственно подойти к процессу составления подобного документа. Это поможет обезопасить себя от неправомерности действий контрагента и возможной задолженности. Взыскание возможно через суд, но для этого важно, чтобы документы были оформлены корректно.

Исковое заявление по договору поставки о взыскании задолженности

При составлении договора поставки необходимо особое внимание, уделить его предмету (товару), а также срокам выполнения обязательств. Это позволит обезопасить сделку, которую планируется заключить, от возможности возникновения задолженности или некорректного выполнения условий соглашения. Крайне важно указать качественные и количественные характеристики предмета соглашения. Цену заключаемой сделки, стоимость единицы товара и то, как будет производится расчет: в рублях или иностранной валюте.

При осуществлении неоднократных сделок в договоре указываются основные принципы и условия их совершения. А конкретное описание товара, сроков и условий поставки описываются в отдельных приложениях к данному соглашению. Регламентируются такого рода отношения ГК РФ. Взыскание задолженности по такому виду документов подведомственно арбитражному суду. Согласно действующему в 2018 году процессуальному законодательству перед подачей искового заявления по договору поставки необходимо направить письменную претензию о нарушении условий контракта. Она отправляется второй стороне с целью досудебного решения спора.

Образец искового заявления о взыскании задолженности по договору поставки в арбитражный суд

При возникновении задолженности или нарушении каких-либо пунктов контракта возможно подать иск в арбитражный суд. Образец искового заявления о взыскании задолженности по договору поставки можно посмотреть и скачать здесь:

Иск должен содержать в себе обязательную информацию об обстоятельствах дела и предпринятых мерах по их устранению. Так, в образец необходимо включить данные о документах, которые являются основанием для подачи иска о взыскании задолженности по договору поставки и удовлетворения требований (соглашение, которое было нарушено). Необходимо предъявить доказательства соблюдения претензионного порядка, а также полномочий истца.

Образец иска о взыскании долга требует приложения следующих документов:

• квитанция об оплате госпошлины за подачу искового заявления;
• уведомление о получении иска стороной ответчика.

Все документы финансового характера, которые выступают по делу о взыскании долга, необходимо предъявлять суду в оригинале. Если образец иска оформлен правильно, то суд примет его в производство. В противном случае может вернуть для исправления ошибок. Судебные процессы подобного характера являются, как правило, продолжительными. Также может затянуться и срок исполнения вынесенного арбитражем решения о возврате долга. Эти факторы требуется учитывать при подаче иска.

Требование об уплате долга по договору поставки

Особого внимания заслуживает претензия по выполнению условий контракта. Согласно законодательству, письменное требование об уплате долга является первым шагом в процессе взыскания. Только после нее можно подать иск об уплате долга по договору поставки в арбитражный суд. В претензии нужно как можно подробнее указать список своих требований, и на основании каких пунктов действующего соглашения поставки ожидается их выполнение. Здесь же следует сослаться на законодательные положения, которые были нарушены действиями стороны ответчика. Важно в этом документе упомянуть, что в случае подачи иска в арбитраж, помимо задолженности проигравшая сторона будет оплачивать возникшие издержки и неустойки, пени и госпошлины, что существенно увеличит сумму итоговых расходов. Как показывает практика, подача претензии в письменной форме заставляет покупателя или поставщика закрыть возникшую задолженность. И подача заявления в суд может не потребоваться.

Встречное исковое заявление о взыскании задолженности по договору поставки

Арбитражный суд РФ наделяет стороны, истца и ответчика, одинаковыми правами для отстаивания своих интересов. Так, должник может в качестве диспозиции выбрать одну из следующих линий поведения:

• принятие иска о взыскании задолженности полностью или частично;
• предъявление встречного заявления в суд.

Наиболее распространенным в судебной практике является второй вариант. Возможность подать встречное исковое заявление о взыскании задолженности по договору поставки регламентируется АПК РФ. Основания для его принятия заключены в сто тридцать второй статье указанного норматива. Согласно законодательной базе РФ, ответное заявление независимо от своей подведомственности, подается в арбитраж, который рассматривает первоначальный иск по взысканию долга. Подобного рода заявления является самостоятельным документом. Суд должен рассмотреть его даже в том случае, если первоначальный иск по каким-то причинам не принят в производство, отклонен в связи с некорректностью оформления, отозван истцом и прочее. Образец заполнения встречного заявления оформляется по тем же правилам и принципам, что и первоначальный иск, и должен сопровождаться письменной претензией.

Претензия образец о задолженности по договору поставки как составляется?

Образец претензии по взысканию задолженности составляется на основе заключенного соглашения, с ссылкой на его пункты и части, которые были нарушены. Требование должно содержать конкретные доказательства нарушений законодательных нормативов. Важно при составлении образца претензии указать последствия обращения в суд для проигравшей стороны. Получение подобного рода документа должником является доказательством твердых намерений заявителя отстаивать свои права и интересы, что может сподвигнуть к погашению возникшего долга без обращения в суд.

Нет договора поставки как взыскать задолженность?

Для успешного итога судебного заседания важно, чтобы все необходимые материалы были представлены в оригинале. Однако, не всегда на руках у истца может быть подписанный контракт, по которому производится взыскание. Отсутствие договора поставки не значит, что в суд иск подать нельзя. В этом случае нужно в исковом заявлении о взыскании задолженности по договору поставки как можно подробно описать обстоятельства случившегося и то, какие договоренности были нарушены. Важно приложить доказательства выполнения своей части обязательств. Таковыми могут быть товарная накладная или доверенность на получение товарно-материальных ценностей. К заявлению необходимо приложить уведомления о получении копий иска и квитанцию об оплате госпошлины.

Письмо о погашении задолженности по договору поставки

Взыскание денежных средств в случае отсутствия договора поставки производится по тому же алгоритму, что и при его наличии. Необходимо в первую очередь соблюсти претензионный порядок. В претензии требуется наиболее подробно описать какие части законодательных актов были нарушены, какие есть тому доказательства — товарная накладная, доверенности и прочее, — и каковы будут последствия обращения в суд для проигравшей стороны.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Исковое заявление о взыскании долгов – как заполнять, из чего состоит

28.05.2021

Внесудебное взыскание задолженности

Взыскание во внесудебном порядке: возможно ли взыскать долг без суда, в каких случаях…

Посмотреть

26.04.2021

Оспаривание торгов в банкротстве

Признание торгов недействительными в банкротстве: как отменить торги, каков срок…

Посмотреть

23.04.2021

Обжалование решения арбитражного суда в упрощенном порядке

Обжалование упрощенного производства в арбитражном суде: как составить аппеляционную…

Посмотреть

23.04.2021

Обжалование наложения ареста на имущество

Обжалование постановления о наложении ареста на имущество: как составить апелляционную…

Посмотреть

25.03.2021

Исковое заявление о взыскании алиментов в 2021 году

Как составить исковое заявление о расторжении брака и взыскании алиментов на ребенка…

Посмотреть

05.03.2021

Как взыскать налоги с юридических лиц в 2021 году

Как взыскать налоговую задолженность с юридических лиц в 2021 году: порядок и сроки…

Посмотреть

04.03.2021

Как написать жалобу в 2021 году

Как правильно составить жалобу в 2021 году: образец написания жалобы, правила написания…

Посмотреть

04.03.2021

Как написать претензию в 2021 году

Как составить претензию в 2021 году: образец претензии, как правильно написать, куда…

Посмотреть

28.01.2021

Взыскание долгов с наследников

Взыскание задолженности с наследников: взыскание имущества, кредита, алиментов,…

Посмотреть

26.01.2021

Взыскание долгов с ИП

Как взыскать долги с ИП, прекратившего деятельность. Этапы процедуры взыскания,…

Посмотреть

26.01.2021

Взыскание задолженности по договору лизинга

Взыскание задолженности по договору лизинга, порядок взыскания, документы, виды споров.…

Посмотреть

26.01.2021

Взыскание задолженности с должника банкрота

Взыскание задолженности с должника банкрота. Как взыскать долг после банкротства.…

Посмотреть

14.01.2021

Погашение долга имуществом

Погашение долга имуществом должника: как выплатить долг имуществом, способы, виды…

Посмотреть

13.01.2021

Защита от субсидиарной ответственности

Защита от субсидиарной ответственности: как избежать привлечения к ответственности,…

Посмотреть

13.01.2021

Заявление об отмене судебного приказа

Заявление об отмене судебного приказа в 2020 году. Скачать образец документа, как…

Посмотреть

24.11.2020

Взыскание задолженности по кредиту

Судебное взыскание задолженности по кредиту: судебный приказ, как составить иск о…

Посмотреть

24.11.2020

Взыскание по исполнительному производству

Взыскание задолженности приставами по исполнительному производству: что нужно знать…

Посмотреть

19.11.2020

Взыскание неустойки: порядок, сроки, образец искового заявления

Взыскание неустойки по договору (реальный ущерб и упущенная выгода): образец искового…

Посмотреть

18.11.2020

Взыскание убытков: порядок, основания, исковое заяление

Взыскание убытков в суде (реальный ущерб и упущенная выгода): образец искового заявления,…

Посмотреть

17.11.2020

Субсидиарная ответственность директора ООО

Субсидиарная ответственность директора и учредителя ООО по долгам. Основания и поведение…

Посмотреть

16.11.2020

Субсидиарная ответственность ООО

Субсидиарная ответственность ООО: учредителя, директора, акционера. Судебная практика…

Посмотреть

15.11.2020

Субсидиарная ответственность по долгам

Субсидиарная ответственность по долгам: кого можно привлечь, основания и порядок…

Посмотреть

13.11.2020

Субсидиарная ответственность при банкротстве

Субсидиарная ответственность при банкротстве в 2020 году. Когда привлекают директора…

Посмотреть

12.11.2020

Взыскание долгов с пенсионеров

Взыскание задолженности с пенсионеров в 2020 году. Основания и порядок, как можно…

Посмотреть

11.11.2020

Что делать, если у бизнеса нет возможности платить по обязательствам?

Что делать, если у бизнеса нет возможности платить по обязательствам? | Советы экспертов…

Посмотреть

11.11.2020

Взыскание долга без расписки

Как можно вернуть долг без расписки: способы и пошаговая инструкция. Исковое заявление…

Посмотреть

10.11.2020

Как обжаловать решение арбитражного суда

Сроки и порядок обжалования решения арбитражного суда первой инстанции, составление…

Посмотреть

09.11.2020

Взыскание на квартиру

Обращение взыскания на единственное жилье должника, условия подачи взыскания на квартиру,…

Посмотреть

28.10.2020

Субсидиарная ответственность без банкротства

Привлечение к субсидиарной ответственности без банкротства: основания, что грозит…

Посмотреть

20.10.2020

Взыскание алиментов

Порядок взыскания алиментов: причины обращения в суд, судебный приказ, иск (исковое…

Посмотреть

07.10.2020

Как отменить судебный приказ о взыскании долга

Отмена судебного приказа в 2020 году: порядок и особенности процедуры, как составить…

Посмотреть

30.09.2020

Срок исковой давности по взысканию долга

Срок исковой давности по взысканию долгов с физических лиц, по кредитам, по коммунальным…

Посмотреть

17.09.2020

Взыскание долга по договору займа

Взыскание задолженности по договору займа в 2021 году — этапы и порядок процедуры…

Посмотреть

09.09.2020

Как вернуть долг по исполнительному листу?

Как вернуть долг по исполнительному листу. Сроки, порядок, особенности возврата денег.…

Посмотреть

13.07.2020

Сколько стоит банкротство. И зачем вам вообще это надо знать

Самым частым аргументом против банкротства компании у клиентов выступает дороговизна…

Посмотреть

23.06.2020

Как ликвидировать ИП в 2020 году: пошаговая инструкция

Современные реалии сейчас таковы, что многие предприниматели, которые буквально пару…

Посмотреть

22.06.2020

Как с первого раза зарегистрировать товарный знак: полоса юридических препятствий

Зачем компании регистрировать товарный знак и логотип в Роспатенте? Как с первого…

Посмотреть

04.06.2020

Выкуп и взыскание долгов

Случай из практики

Посмотреть

02.06.2020

Удастся ли сохранить активы в коронакризис. И что делать тем, кому не повезет

Коронавирусная истерия потихоньку спадает. И бизнес остается один на один с тем,…

Посмотреть

20.05.2020

Вы уверены, что Ваш директор в кризис на Вашей стороне?

Директор это одна из главных фигур компании, которая выбирает стратегию её развития,…

Посмотреть

12.05.2020

Несите ваши денежки! Или как аферисты предоставляют юридические услуги?

Мы думаем — раз сфера юридических услуг связана с законом и правом, то здесь должно…

Посмотреть

06.05.2020

Пока вы спокойно спите, ваши должники банкротят фирму и вряд ли вернут вам деньги. Что делать?

Сегодня предприниматели попали в крайне сложную ситуацию из-за пандемии коронавируса.…

Посмотреть

04.05.2020

Покажи кукиш кредиторам. Что делать с долгами в 2020 году?

Для граждан России сейчас каждый день несет только новые страхи и проблемы. Все навалилось…

Посмотреть

28.04.2020

Охота на дебиторку

Бизнес Гарант (полезная информация) — Охота на дебиторку

Посмотреть

23.04.2020

Самобанкротство — безумие или спасение для бизнеса?

Что делать предпринимателю в условиях коронавируса и кризиса?

Посмотреть

17.04.2020

Войны с налоговой: как банкротство оказалось ключом к решению большой проблемы

Или как не попасть на 15 миллионов: реальная история предпринимателя, который не…

Посмотреть

17.04.2020

Вернуть свое: как взаимодействовать с судебными приставами-исполнителями, чтобы получить долги

В настоящее время в экономически и социально сложный финансовый период свободные…

Посмотреть

09.04.2020

Финансовая кома: что делать, если ваш бизнес умирает

Как услуга «Каникулы по оплате долгов» может спасти ваш бизнес

Посмотреть

08.04.2020

Как не потерять деньги по доброте душевной?

Любое поручительство по кредиту начинается с просьбы — чаще дружеской, реже партнерской.…

Посмотреть

27.03.2020

Когда требуется взыскивать долг?

Пока вы ждете и ведётесь на «завтраки» должника — он спокойно переводит с себя имущество…

Посмотреть

20.03.2020

Как избежать наказания за дробление бизнеса?

Если со стороны налогового органа выявят признаки незаконного дробления, то избежать…

Посмотреть

11.12.2019

Учитывается ли имущество супруга при банкротстве?

Должно ли имущество супруга быть продано в банкротстве?

Посмотреть

11.12.2019

Какую ответственность несет номинальный директор?

Расскажем причины, риски и как вычислить «номинала»

Посмотреть

04.06.2019

Образец заявления о взыскании задолженности

Бизнес Гарант (полезная информация) — Образец заявления о взыскании задолженности

Посмотреть

18.05.2019

Заявление в суд

Отменить судебный приказ о взыскании задолженности можно в течении 10 суток после…

Посмотреть

18.07.2017

Претензионные работы с должниками

Бизнес Гарант (полезная информация) — Претензионные работы с должниками

Посмотреть

18.07.2017

Взыскание долгов по исполнительному листу

Бизнес Гарант (полезная информация) — Взыскание долгов по исполнительному листу

Посмотреть

18.07.2017

Уголовное преследование должников

Бизнес Гарант (полезная информация) — Уголовное преследование должников

Посмотреть

18.07.2017

Преимущества работы с нами

Бизнес Гарант (полезная информация) — Преимущества работы с нами

Посмотреть

18.07.2017

Взыскание долгов в судебном порядке

Бизнес Гарант (полезная информация) — Взыскание долгов в судебном порядке

Посмотреть

18.07.2017

Кредиторам / взыскателям

Бизнес Гарант (полезная информация) — Кредиторам / взыскателям

Посмотреть

18.07.2017

Взыскание долгов: как вернуть долг?

Взыскание долгов: как вернуть долг в 2020 году? Этап возврата денег, особенности…

Посмотреть

18.07.2017

Юристы по лизинговым спорам

Бизнес Гарант (полезная информация) — Юристы по лизинговым спорам

Посмотреть

18.07.2017

Как взыскать долг по расписке

Взыскание задолженности по расписке: как взыскать долг с физического лица, как составить…

Посмотреть

18.07.2017

Как переуступить дебиторскую задолженность

Бизнес Гарант (полезная информация) — Как переуступить дебиторскую задолженность

Посмотреть

18.07.2017

Условия переуступки долгов

Бизнес Гарант (полезная информация) — Условия переуступки долгов

Посмотреть

18.07.2017

Арбитражные споры

Бизнес Гарант (полезная информация) — Арбитражные споры

Посмотреть

18.07.2017

Помощь на стадии исполнительного производства

Бизнес Гарант (полезная информация) — Помощь на стадии исполнительного производства

Посмотреть

18.07.2017

Сопровождение налоговых споров

Бизнес Гарант (полезная информация) — Налоговые споры

Посмотреть

Иск о взыскании задолженности по договору поставки

Защитите ваши интересы при поддержке экспертов компании «АВЕНТА»!

Мы готовы взять на себя проведение всего комплекса мероприятий – составить иск по договору поставки, подготовить документы для суда, представлять ваши интересы в суде и оказать всецелую помощь на этапе исполнительного производства.

Юридические услуги компании «АВЕНТА» включают в себя:

• моделирование правовых схем решения конфликтных ситуаций с учетом реальной оценки перспективности потенциального судебного дела;
• представление интересов в суде;
• подготовку иска о взыскании задолженности по договору поставки, а также отзывов, ходатайств и иных процессуальных документов;
• подготовку юридических заключений и консультирование по поставленным вопросам.

Важно обратиться к специалистам еще на стадии подготовки искового заявления. Существуют определенные нюансы, в соответствии с которыми составляется иск о взыскании неустойки по договору поставки или иск о взыскании задолженности по договору поставки (потому что задолженность не всегда предполагает неустойку).

Специалисты компании «АВЕНТА» помогут правильно составить исковое заявление и собрать комплект документов, заключений и экспертиз, свидетельствующих в вашу пользу и доказывающих ваши законные права на возмещение ущерба.

Опыт наших экспертов включает в себя арбитражные споры по договору поставки:

• связанные с наложением штрафных санкций за недопоставку товара;
• возникающие вследствие поставки товара ненадлежащего качества;
• связанные с просрочкой оплаты товара, взыскание долга по договору поставки;
• связанные с нарушением поставщиком сроков поставки товара.

Впрочем, тот же многолетний опыт свидетельствует о том, что иск о взыскании по договору поставки – это крайняя и далеко не всегда необходимая мера. Любой судебный процесс – это время. А время, как говорится, это деньги.

Поэтому прежде чем составлять иск о взыскании долга по договору поставки, мы предлагаем попробовать досудебное урегулирование конфликта.

Наши специалисты возьмут на себя подготовку и организацию переговоров, составление аргументов и разработку оптимального решения, которое позволит полностью соблюсти ваши интересы и решить конфликт «мирным путем».

Мы поможем:

• соблюсти досудебный порядок урегулирования спора;
• обратиться в суд для защиты нарушенных прав;
• защитить ваши интересы в текущем процессе.

Чтобы получить консультацию,

Результат Юридическое заключение по поставленным вопросам Возбуждение искового производства Подготовка и подача отзыва на исковое заявление Сроки Зависят от объема выполняемых работ и сложности процесса. Стоимость Стоимость услуги зависит от объема необходимых временных затрат и сложности дела, а также срочности оказания услуг.

Исковое заявление в арбитражный суд: образец | Статьи компании «РосКо»

Арбитражные суды РФ – это отдельная ветвь судебной системы, занимающаяся разрешением конфликтов в сфере предпринимательства. Сторонами, как правило, выступают предприятия, предприниматели, организации. Арбитражные суды работают, прежде всего, по Арбитражному процессуальному кодексу. В том числе в нем есть нюансы относительно составления искового заявления в арбитражный суд.

ВЗЫСКАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ДОГОВОРУ

Без профессиональных знаний заявление заполнить правильно практически невозможно. Органы арбитражного производства наверняка отклонят неправильно заполненный документ. Поэтому без квалифицированной помощи юристов обойтись сложно. Такой документ можно бесчисленное число раз заполнять, отправлять на рассмотрение в суд и каждый раз получать его возврат из-за неточностей в заполнении. Выход есть. Обращайтесь в компанию РосКо, мы предоставим к вашим услугам опытного адвоката в области арбитражного права. Он разберет каждую конкретную ситуацию, соберет доказательную базу, опираясь на действующее законодательство. Также он учтет все нюансы и составит правильное исковое заявление в арбитражный суд, обобщенный образец которого вы также можете найти на нашем сайте. 

Аргументированный подход к решению спора – это ваша гарантия в благополучном исходе дела. Доверяйте профессионалам. Мы избавим вас от рутины судебного процесса и любых правовых неурядиц.

Содержание заявления в арбитражный суд

Сеть интернет содержит множество бланков, образцов заполнения искового заявления в арбитражный суд. Каждый подобный документ сугубо индивидуален и зависит от конкретного спора. Но в целом образец искового заявления должен содержать следующие пункты:

• В шапке иска указывают: наименование и адрес суда, реквизиты истца и ответчика, цена иска, т.е. денежная сумма, истребуемая у ответчика .
• В основной части описывается текущая ситуация, какие нормы права нарушены, озвучиваются требования к должнику. Дополняется информация доказательствами.
• К исковому заявлению прилагаются различные документы, указанные в закон, например, подтверждающие оплату госпошлины, копии договора, справка о доходах.

ДОСУДЕБНОЕ УРЕГУЛИРОВАНИЕ СПОРОВ – ПОРЯДОК ПРОЦЕДУРЫ

Актуальна ли услуга юристов РосКо по поводу обращения в арбитражный суд

Так как спорные ситуации возникают достаточно регулярно при ведении хозяйственной деятельности, то и решение обращения в арбитражный суд — явление не редкое. К причинам подачи иска можно отнести: 

• В случае нарушения сроков расчета с контрагентами, даже при правильно составленном договоре.
• Урегулирование разногласий с налоговыми службами, страховыми компаниями.
• Сугубо индивидуальные коммерческого характера споры. 

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЗЫСКАНИИ ДОЛГА – ПОРЯДОК СОСТАВЛЕНИЯ, ДОКУМЕНТЫ, ОСОБЕННОСТИ

Профессиональная поддержка юристами компании РосКо

Гарантия положительного исхода судебного разбирательства – это профессионализм и богатый опыт юристов нашей компании. Именно мы знаем все тонкости составления искового заявления и дальнейшего его сопровождения в суд.

Не тратьте драгоценное время на самостоятельную подготовку к судебным перипетиям. Помните, даже ваш штатный юрист может не знать всех нюансов и тонкостей работы арбитражной судебной системы. А допущенные им ошибки могут стоить очень дорого, не говоря о том, что высока вероятность затягивания процесса подачи иска.  

Поэтому, обращайтесь к нашим юристам. Только так вы сможете быть полностью уверенными в положительном исходе обращения фирмы в арбитражный суд. Наши юристы помогут обойти все «подводные камни» и возьмут на себя подготовку полного пакета документов, для обращения в арбитражный суд.

Образцы судебных и иных документов

Воспользуйтесь нашими образцами документов! Для простоты поиска нужного образца введите свой запрос в строку поиска — вверху справа.

Образцы исковых заявлений в суд общей юрисдикции.

Образцы исковых заявлений по семейным делам

Исковое заявление о расторжении брака

Заявление об установлении отцовства

Заявление об отмене усыновления

Заявление об оспаривании отцовства

Заявление в суд об определении порядка общения с ребенком

Заявление об определении места жительства ребенка

Исковое заявление о разделе имущества супругов

Исковое заявление о расторжении брака, взыскании алиментов и определении места жительства ребенка

Образцы исковых заявлений по трудовым делам

Исковое заявления о взыскании зарплаты

Исковое заявление о восстановлении на работе, взыскании заработка за время вынужденного прогула и компенсации морального вреда

Исковое заявление о взыскании зарплаты с физического лица

Образцы исковых заявлений о взыскании неосновательного обогащения

Заявление о взыскании неосновательного обогащения

Исковое заявление о взыскании неосновательного обогащения

Образцы исковых заявлений о защите прав потребителей

Исковое заявление о защите прав потребителей

Исковое заявление о взыскании неустойки с застройщика за задержку сдачи объекта

Исковое заявление об обязании застройщика устранить дефекты строительства многоквартирного дома (промерзание стен)

Образцы исковых заявлений по жилищным делам

Заявление об оспаривании решения общего собрания членов ТСЖ

Исковое заявление об отмене решения общего собрания собственников жилого дома

Заявление о сносе самовольно возведенной перегородки на лестничной площадке

Заявление о признании утратившим право пользования жилым помещением

Приватизация квартиры через суд

Исковое заявление о выселении

Жалоба на незаконную перепланировку

Узаконим перепланировку! (Исковое заявление о сохранении помещения в перепланированном состоянии)

Образцы исковых заявлений по земельным делам

Заявление об определении порядка пользования земельным участком

Образцы исковых заявлений о расторжении договоров и возмещении убытков

Исковое заявление о расторжении договора купли-продажи автомобиля с перебитые номерами

Образцы исковых заявлений по наследственным делам

Исковое заявление о признании права на наследство образец, раздел наследства.

Исковое заявление о признании права собственности на наследственное имущество

Иск о разделе наследственного имущества

Образцы исковых заявлений о праве собственности

Исковое заявление о признании права собственности на квартиру

О признании права собственности на самовольную постройку

Образцы исковых заявлений о возмещении ущерба

Исковое заявление о возмещении ущерба от ДТП (вариант 1)

Исковое заявление о возмещении ущерба от ДТП (вариант 2)

Исковое заявление о возмещении ущерба из ДТП (вариант 3)

Заявление о возмещении ущерба от преступления

Исковое заявление о возмещении ущерба, причиненного преступлением

Образцы исковых заявлений о возмещении морального вреда

Исковое заявление о возмещении морального вреда

Иск о возмещении вреда здоровью, компенсации морального вреда

Образцы исковых заявлений о взыскании задолженности по договорам

Исковое заявление о взыскании задолженности по договору купли-продажи

Исковое заявления о взыскании задолженности по договору строительного подряда

Исковое заявление о взыскании задолженности по договору купли-продажи

Исковое заявление о взыскании задолженности по договору аренды автомобиля

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

Образцы исковых заявлений по налоговым делам

Заявление о признании незаконным решения об отказе в возврате излишне уплаченного налога

Образцы исковых заявлений по иным гражданским делам

Иск об освобождении имущества от ареста

Образцы жалоб на незаконные действия (бездействия) должностных лиц

Жалоба на незаконное предписание должностного лица

Образцы жалоб на действия судебных приставов

Жалоба на действия судебного пристава

Образцы ходатайств и заявлений в суд общей юрисдикции

Заявление о мировом соглашении образец

Мировое соглашение о разделе имущества

Образцы апелляционных и кассационных жалоб на решения судов

Апелляционная жалоба на решение о взыскании задолженности по кредитному договору

Образцы прочих судебных документов

Заявление об отмене заочного решения суда

Образцы возражений по искам

Возражения на заявление о взыскании судебных расходов

Образцы возражений на апелляционные и кассационные жалобы

Возражений на апелляционную жалобу на решение арбитражного суда о взыскании задолженности

Жалоба по делу об аннулировании регистрации автомобиля

Апелляционная жалоба на решение суда по делу о взыскании долга по арендной плате

 

Образцы исковых и иных заявлений в Арбитражный суд

Административные дела

Жалоба на постановление по административному делу (по ст. 14.5 КоАП РФ за продажу товара без применения контрольно-кассовой машины)

О взыскании задолженности

Заявление в арбитражный суд о взыскании задолженности по договору поставки (вариант 1)

Заявление о взыскании задолженности по договору поставки (вариант 2)

Заявление в Арбитражный суд о взыскании задолженности по договору об оказании услуг

Исковое заявление о взыскании задолженности с юридического лица

О защите права собственности

Заявление в суд об истребовании участка из чужого незаконного владения или об устранении препятствий в осуществлении правомочий собственника

Корпоративные споры

Заявление об оспаривании решения общего собрания учредителей ООО об одобрении сделки

Банкротство

Заявление о включении в реестр кредиторов

Налоговые дела

Жалоба на решение налогового органа по результатам налоговой проверки ИП на ЕНВД

О возмещении убытков из договоров

Исковое заявление о взыскании задолженности по договору строительного подряда

Образцы ходатайств и заявлений в арбитражный суд

Ходатайство об ознакомлении с материалами дела

Ходатайство в арбитражный суд о соединении дел

Заявление об утверждении мирового соглашения в арбитражный суд

Ходатайство в Арбитражный суд об отложении судебного заседания

Ходатайство в арбитражный суд о возвращении искового заявления

Ходатайство в арбитражный суд (ходатайство о приобщении документов к материалам дела)

Ходатайство в арбитражный суд о видеоконференцсвязи

Ходатайство о назначении экспертизы

Образцы возражений по искам

Отзыв на иск в Арбитражный суд (образец) о взыскании убытков за просрочку доставки груза

Отзыв в Арбитражный суд образец (на исковое заявление ИФНС о ликвидации юридического лица)

Образцы жалоб по административным делам

Жалобы на постановление по административному делу (по ст. 7.23 КоАП РФ — за нарушение нормативного уровня или режима обеспечения населения коммунальными услугами)

Жалоба на постановление о привлечении к административной ответственности по ч. 8 ст. 20.4 КоАП РФ

Жалобы на вступившее в силу постановление по административному делу

Образцы договоров

Договор беспроцентного займа образец

Договор займа: образец

Договор подряда на капитальный ремонт

Договор купли-продажи земельного участка

Договор купли-продажи автомобиля

Договор найма жилого помещения

Шаблон письма о бесплатном взыскании задолженности

— Образец — Word

Письмо о взыскании задолженности — это уведомление, отправляемое кредитором с просьбой о выплате непогашенной суммы с инструкциями для должника.

Законы -15 Свода законов США § 1692g

Чтобы соответствовать Практике справедливого взыскания задолженности, письмо должно содержать следующее:

• Сумма долга ($) ;
• Имя кредитора ; и
• Заявление , информирующее должника о том, что, если они не оспаривают действительность долга в течение 30 дней, он будет считаться действительным должником.

Письмо о взыскании долга

Стоматологический кабинет Джонни Эпплсида
123 Apple Way
Appleville, CA
92307

Дата: 1 июня 2017 г.

RE: Dentist Appt. Коллекция

Дорогой Чарльз Смит,

СРОЧНО: НЕМЕДЛЕННО УСТРАНИТЕ ЭТО ВОПРОС

Несмотря на наши предыдущие напоминания, указанная выше сумма остается невыплаченной. Поэтому мы будем признательны, если вы осуществите этот платеж как можно скорее.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ СУММА: 340,15 долл. США

ПОЖАЛУЙСТА, ПЕРЕПЛАТИТЕ НА : 123 Apple Way Appleville, CA 92307

С сожалением сообщаем, что, если платеж не будет получен до 1 июля 2017 г., этот сбор будет передан нашему агентству по взысканию долгов / юристу. Это может серьезно повлиять на ваш кредитный рейтинг и, следовательно, побудить вас немедленно связаться с нами, чтобы произвести платеж или организовать альтернативу до этой даты.

Вы имеете право оспорить этот долг, отправив письменное уведомление в течение 30 (тридцати) дней с момента получения этого письма.Если это письмо не будет оспорено в течение 30 (тридцати) дней, то взыскание будет считаться принятым должником.

С уважением,
Доктор Джонни Эпплсид

1 — Шаблон этого письма доступен здесь

Файлы, предоставленные с помощью любой из кнопок (Adobe PDF, Open Document Text (.odt) или Microsoft Word (.docx)) под изображением предварительного просмотра, предоставляют доступ к необходимому шаблону Letter.Это письмо будет содержать формулировку, необходимую для информирования Получателя о долге, который необходимо устранить, но при этом потребуется ввод некоторой информации. Вы можете ввести такую ​​информацию прямо на экран с помощью соответствующей программы редактирования или распечатать копию, чтобы заполнить ее вручную.

2 — снабдить заголовок некоторыми стандартными элементами

Перед выполнением любого из требований в теле письма Отправитель должен указать свое полное имя и почтовый адрес, используя три пустые строки в верхнем левом углу страницы.

Запишите текущую дату прямо под почтовым адресом отправителя.

Найдите область приветствия, затем введите имя получателя в пустой строке после слова «Уважаемый».

3 — Укажите факты, относящиеся к ситуации

Для начала найдите помеченную строку «Сумма к оплате» в теле этого письма. Используйте эту область для записи точной суммы в долларах, которую должен заплатить Получатель.

В следующей пустой строке с надписью «Пожалуйста, перечислите платеж» укажите имя и адрес, по которым Получатель должен отправить причитающийся платеж.

Наконец, в двух пустых строках, следующих за фразой «… если платеж не получен», укажите последнюю календарную дату, когда Получателю будет разрешено выплатить задолженность без дальнейших действий или комиссий, налагаемых Отправителем. Эта дата должна быть представлена ​​в виде названия месяца и календарного дня в пустой строке перед числом «20» и двузначного календарного года в пустой строке после этого числа.

4 — Завершить работу над этим документом, поставив действительную подпись о намерении

Отправитель этого письма или Кредитор должны подписать это письмо под словом «С уважением»

Письмо о просроченном счете — для физических и юридических лиц, которые не оплатили счет за предоставленный продукт или услугу.

7 способов урегулирования иска о взыскании долга

Звонки, рассылки или судебные иски от сборщиков долгов: все, с чем большинство людей предпочло бы не иметь дела. Но они встречаются чаще, чем вы думаете. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, более 70 миллионов американцев имели дело со сборщиками долгов, и около 25% чувствовали угрозу во время своих отношений с такими агентствами.

Тип языка, который используют некоторые коллекторские агентства, может вызвать страх. Когда к вам подают судебный иск и угрозы вашей заработной плате, банковским счетам и другим активам, желание проигнорировать проблему и надеяться, что она чудесным образом исчезнет, ​​может быть сильным.

Но понимание того, что происходит, когда вам вручат документы о выплате долга, и какие шаги вы можете предпринять, чтобы юридически защитить себя от судебного процесса, может иметь огромное значение. Во-первых, убедитесь, что вы понимаете свои права. Затем ознакомьтесь с этими семью вещами, которые вы можете сделать в случае предъявления иска о выплате долга, чтобы узнать, как выиграть судебный процесс о взыскании долга или защитить свои активы, когда это возможно.

1. Ответ на судебный процесс или иск о выплате долга

Ошибка номер один, которую делают заемщики, когда им предъявляют иск о выплате долга, — это не отвечать на уведомление, которое обычно поступает в форме повестки и жалобы.Если у вас есть долг и вы не можете его выплатить, вы можете подумать, что вы мало что можете сделать. Однако, если вы не ответите, коллекторское агентство вынесет решение по умолчанию против вас. Это открывает для них новые возможности взыскания денег, включая удержание заработной платы или возможность снимать деньги с вашего банковского счета, в зависимости от закона штата. Что еще хуже, коллектор может добавить к остатку гонорары адвокатов, судебные издержки или проценты. В некоторых случаях баланс может удвоиться или утроиться из-за этих дополнительных затрат.

В таком случае необходимо ответить на иск о взыскании долга.

После подачи истцом (коллекторским агентством или кредитором) иска дело передается в суд. Это означает, что вы не можете просто ответить истцу по телефону или письмом. Вы должны ответить с помощью юридических сводок, называемых ответом. Вот несколько советов по этому поводу:

• Не признавать ответственности по долгу; заставить кредитора доказать долг и свою ответственность за него.
• Отправьте ответ секретарю суда.
• Попросите копию ответа с печатью у секретаря суда.
• Отправьте копию заказным письмом с печатью истцу.

Вы должны ответить в течение периода времени, установленного в судебном иске, который обычно составляет от 20 до 30 дней с даты, указанной в уведомлении. Пропуск крайнего срока для ответа может привести к тем же последствиям, что и полное игнорирование вопроса, поэтому действуйте как можно скорее. Согласно Бюро финансовой защиты потребителей, после вынесения судебного решения вы не сможете оспорить долг с этого момента.

2. Оспаривание законного права компании на подачу иска

Одним из способов ответа на судебный процесс по выплате долга является оспаривание права истца на подачу иска. К тому времени, когда долг достигает этой точки, его часто продают — иногда более одного раза. Юридическое лицо, которому принадлежит долг и которое ведет судебный процесс против вас, по закону обязано предоставить доказательства того, что оно имеет на это право.

Если вы не ответите, судьи не будут искать эту информацию самостоятельно, и суд сочтет ваше молчание по этому поводу признанием ответственности за задолженность.Однако, если вы запросите документацию в письменной форме или во время слушания, судья, скорее всего, поддержит ваш запрос.

Истец должен предоставить:

• Подписанное вами кредитное соглашение
• Документирование цепочки хранения всех документов — короче говоря, доказательство того, что документы точны и получены от первоначального кредитора.

Истцы, которые не могут предоставить эту документацию, могут не иметь права подавать иск.Из-за этого судьи часто отклоняют иски о выплате долга.

3. Отказ от бремени доказывания

Одна вещь, которая случается, когда вам вручают документы о выплате долга, — это то, что бремя доказывания ложится на истца. Это означает, что лицо, подающее на вас в суд, должно доказать:

• Что вы несете ответственность за долг
• Что они имеют право подать на вас в суд
• Что вы должны определенную сумму

Требование доказательства суммы вашей задолженности может быть одним из способов защиты от иска о взыскании долга.

Например, если коллекторское агентство предъявляет вам иск на 4000 долларов, связанных со счетом кредитной карты, вам следует запросить документацию, которая начинается с открытия вашего счета и заканчивается последней операцией по счету. Цель состоит в том, чтобы потребовать, чтобы они отчитывались за каждый доллар, который, по их словам, вы должны, показывая:

• Баланс был увеличен при совершении покупок
• Баланс был увеличен за счет комиссий и сборов, которые были частью первоначального кредитного соглашения, подписанного вами.Если вы не согласились на сборы, они не имеют права подавать на вас в суд за них.
• Текущий баланс точный и отражает все предыдущие платежи и корректировки.

Поскольку счета часто переходят из рук в руки несколько раз до подачи иска, нередки случаи, когда кредиторы не могут своевременно получить такую ​​документацию. Это может привести к отклонению иска или к соглашению об урегулировании с гораздо меньшей суммой.

4. Укажите срок давности

Срок давности определяет, как долго кредиторы должны подавать иск в отношении долга. Правила различаются в зависимости от штата и даже ситуации, но, как правило, в большинстве случаев законы предусматривают срок от четырех до шести лет. Начало этого периода времени обычно начинается в последний день, когда вы были активны в учетной записи.

Активность часто определяется как осуществление платежа или снятие средств со счета. Например, когда вы в последний раз использовали кредитную карту для совершения покупки или производили оплату с баланса карты.Вы можете ознакомиться с руководством по срокам давности по долгу в каждом штате, чтобы лучше понять временные рамки вашего долга.

Вам может понравиться: Перестаньте зацикливаться на своем кредитном рейтинге — просто сделайте это

Поскольку внесение платежа по счету может перезапустить часы для вашего долга, рекомендуется обратиться за юридической консультацией по вашей ситуации, прежде чем вы соглашаетесь на какие-либо оплата по долгу. Некоторые коллекторские агентства прилагают все усилия, чтобы собрать даже небольшую сумму, чтобы продлить срок, чтобы они могли подать иск позже.

5. Нанять собственного адвоката

Когда вы уже столкнулись с задолженностью, которую вы, возможно, не захотите или не сможете оплатить, нести дополнительные юридические расходы часто звучит как плохая идея. Но консультация с адвокатом поможет вам понять все варианты защиты от иска о взыскании долга. Многие адвокаты, предлагающие эту услугу, также предлагают бесплатные консультации.

Преимущества бесплатной консультации включают:

• Зная, есть ли варианты, которыми вы можете воспользоваться
• Понимание того, стоят ли выгоды судебных издержек
• Слушать, как неэмоциональная третья сторона обсуждает вашу ситуацию, что дает ей полезную перспективу

Кроме того, поверенные, которые считают, что кредитор действовал незаконно, могут принять ваше дело без компенсации с вашей стороны.Это потому, что, если суд определит, что кредитор действовал вне закона, он может потребовать от истца оплатить все судебные издержки. Это включает оплату вашего адвоката.

6. Подайте встречный иск, если кредитор нарушил правила.

Взыскатели долга, нарушающие Закон о справедливой практике взыскания долгов, могут оказаться на крючке из-за суммы, превышающей ваши судебные издержки. Проконсультируйтесь с юристом по поводу этого шага, но если кредитор допустил нарушения, вы можете потребовать компенсацию за любой связанный с этим ущерб.

7. Подайте заявление о банкротстве

Если у вас есть долг, но вы не можете его выплатить, и вы испытываете другие финансовые затруднения, банкротство может быть правильным вариантом. Когда вы подаете заявление о банкротстве, происходит автоматическое приостановление. Это означает, что вся деятельность по взысканию долга должна быть прекращена и прекращена, пока банкротство обрабатывается.

См. Также: Это самые большие жалобы на сборщиков долгов

Банкротство имеет серьезные последствия для вашего финансового положения и кредита, но в некоторых случаях оно может быть первым шагом на пути к чистому листу и восстановлению вашего кредита.Это не всегда правильный ответ на каждый судебный процесс, связанный с задолженностью, но если вы считаете, что подача заявления о банкротстве по главам 7 или 13 может быть правильной для вас, как можно скорее поговорите с юристом. Если вы подождете до даты любого слушания, связанного с судебным процессом, вашему адвокату, возможно, придется подать экстренное заявление о банкротстве, что может оказаться более дорогостоящим.

Какие бы решения вы ни принимали относительно защиты от иска о взыскании долга, помните, что ваша финансовая история продолжает развиваться на протяжении всей вашей жизни.Вы можете следить за своим кредитным рейтингом и понимать, как эта юридическая деятельность влияет на него.

Прекращение притеснения взыскания долгов — KLS

Консультации по потребительскому долгу от Национального центра защиты прав потребителей https://library.nclc.org/stopping-debt-collection-harassment-consumer-debt-advice-nclc

Апрель Kuehnhoff 25 июня 2018 г.

Отправить ссылку на эту статью по электронной почте

Это шестая из серии статей NCLC, в которых даются советы семьям, испытывающим финансовые затруднения.В других статьях речь идет о медицинском долге, обратной ипотеке, изъятии автомобилей, заработной плате и снятии средств с банковского счета, а также о долгах перед IRS. Щелкните здесь , чтобы просмотреть список со ссылками на все статьи этой серии.

Эта статья посвящена прекращению притеснения долгов. Не позволяйте сборщикам долгов давить на вас. В статье объясняются пределы того, что может сделать сборщик долгов, и излагаются восемь способов остановить притеснение долгов, включая четыре образца писем. В статье также перечисляются незаконные методы взыскания долгов и объясняется, как на практике нанять адвоката для предъявления иска коллектору о возмещении ущерба.

4:41

Знайте свои права при взыскании долгов

Знайте свои права при взыскании долгов объясняет, как вы можете заявить о себе, когда звонят кредиторы, и о ваших правах, если вас преследуют по поводу долга.

5:05

Работа со сборщиками долгов

Работа со сборщиками долгов подробно рассказывает о том, чего ожидать, когда коллектор звонит, и как реагировать, не теряя хладнокровия.

Не позволяйте коллекторам давить на вас

Не позволяйте притеснениям взыскания долгов вынудить вас принять неправильные решения. Выбирайте, какие долги платить в первую очередь, исходя из того, что лучше для вас.

Вы не бездельник — обстоятельства, не зависящие от вас, не позволяют вам выплатить все свои долги. Наиболее частые причины, по которым большинство людей не могут оплатить свои счета, — это потеря работы, болезнь, развод или другие неожиданные события. И кредиторы и коллекционеры это знают.Работа сборщика долгов — убедить вас сначала выплатить их долг. Однако ваша задача — сделать правильный выбор для вас и вашей семьи.

Что могут сделать коллекционеры по закону, чтобы взыскать долги

Большинство долгов, таких как почти все обязательства по кредитным картам, медицинские счета и расходы на сотовые телефоны, являются «необеспеченными». Вам не нужно вносить залог, например дом или машину, для обеспечения выплаты. Необеспеченный кредитор , собирающий задолженность, не имеющую отношения к правительству (например, налоговые долги или федеральные студенческие ссуды), может на законных основаниях делать следующие четыре вещи, если вы не платите их долг:

1.Прекратите вести с вами дела. Эмитент кредитной карты может аннулировать вашу карту, или стоматолог может отказать вам в продолжении лечения в качестве пациента. Обычно, даже если один продавец прекращает с вами бизнес, вы можете найти другого, кто сделает это за наличные или даже в кредит.

2. Сообщите о просроченной задолженности в кредитное бюро. Тот факт, что вы не можете оплатить счета, скорее всего, попадет в вашу кредитную историю. Вы не можете остановить это, если не будете всегда своевременно оплачивать все свои счета.Хотя это прискорбно, все же может не иметь смысла определять приоритет этого конкретного счета в первую очередь только потому, что этот сборщик угрожает испортить вашу кредитную историю.

Многие кредиторы обычно ежемесячно сообщают о состоянии всех своих счетов в кредитное бюро. Когда счет передается коллекторскому агентству, это также может быть указано в вашем кредитном отчете. К тому времени, когда коллекторское агентство угрожает вам по поводу вашего кредитного отчета, ваш отчет может уже включать тот факт, что задолженность просрочена на несколько месяцев и была передана на взыскание.Если это правда, ущерб вашему кредитному рейтингу уже нанесен. Выплата сейчас не сильно повлияет на ваш кредитный рейтинг, а неуплата вряд ли нанесет больший ущерб вашему кредитному рейтингу. Более того, если кредитор обычно не сообщает информацию в кредитное бюро, кредитор не будет начинать с вас.

3. Свяжитесь с вами, чтобы попросить вас заплатить. Кредиторы попытаются связаться с вами, чтобы организовать платежи по просроченным счетам. Затем ваш счет может быть передан сборщикам долгов, которые также попытаются связаться с вами.Традиционно большая часть этих сообщений велась в письменной форме или по телефону, но теперь некоторые сборщики используют электронную почту, текстовые сообщения или другие виды связи. Ниже вы найдете несколько различных образцов писем, которые эффективно мешают сборщику долгов связаться с вами, если вы хотите избежать притеснения долгов. Кроме того, федеральный закон запрещает сторонним сборщикам долгов сообщать друзьям, родственникам, работодателям или другим третьим лицам о вашем долге, который, по их утверждениям, вы должны.

4. Подайте иск о взыскании долга. Трудно предсказать, подаст ли конкретный кредитор в суд по просроченной задолженности. Насколько агрессивно коллекторское агентство угрожает иском, не является показателем того, подаст ли кредитор в суд, даже если кажется, что угроза исходит от адвоката.

Если кредитор подает на вас в суд, вы имеете право на ответ и возражение. Это может помешать кредитору продолжить дело. Однако отказ от ответа на иск или неявка в суд, когда это необходимо, по умолчанию может привести к выигрышу для кредитора.

Если кредитор действительно довел иск до его завершения и судья постановил, что вы задолжали по долгу, необеспеченный долг становится решением суда. Решение суда является более приоритетным долгом, чем предыдущий необеспеченный долг. После вынесения приговора кредитор может иметь возможность использовать мощные инструменты взыскания, такие как заработная плата или пополнение банковского счета (в зависимости от закона штата).

Восемь способов остановить притеснение взыскания долгов

1. Осмотрите коллектора. Вам могут звонить мошенники, выдающие себя за сборщиков долгов.Не производите никаких платежей, если вы не уверены, что сборщик является законным. Узнайте, законно ли звонит вам человек, спросив его имя, компанию, номер телефона и служебный адрес. Простое задание этих вопросов может отбить охоту у сборщика фальшивых долгов снова связаться с вами.

Также проверьте, есть ли у вашего штата лицензии на сборщиков долгов и есть ли лицензия у компании, с которой вы связываетесь. Если ваш штат не лицензирует сборщиков долгов, проверьте реестр соседнего штата.Несколько штатов также предоставляют информацию о лицензировании в Общенациональную систему лицензирования для нескольких штатов на сайте www.nmlsconsumeraccess.org. Таким образом, этот веб-сайт предоставит еще несколько штатов, в которых коллектор может иметь лицензию.

2. Письмо «прекратить контакт» или «прекратить». Самая простая стратегия, чтобы остановить преследование коллекционера, — это написать сборщику письмо «прекратить контакт», также называемое письмом «прекратить». Тогда сборщик сможет только подтвердить получение письма и уведомить вас о юридических мерах, которые он может предпринять.Это федеральное право, однако, распространяется только на коллекторские агентства, нанятые кредитором, и не распространяется на кредиторов, собирающих свои долги. Но даже кредиторы, собирающие собственные долги, часто удовлетворяют такие просьбы. Ниже образец письма:

• [Ваше имя]
• [Ваш обратный адрес]
• [Дата]
• [Имя взыскателя долга]
• [Адрес взыскателя]
• Re: [Номер счета по долгу, если он у вас есть]
• Уважаемый [наименование взыскателя долга],
• Я отвечаю на ваше контактное лицо по поводу предполагаемого долга, который вы пытаетесь взыскать.Вы связались со мной по [телефону / почте] [дата]. Вы определили предполагаемый долг как [любую информацию, которую они предоставили вам о долге].
• Пожалуйста, прекратите всякую связь со мной и с этим адресом по поводу этой предполагаемой задолженности.
• Спасибо за сотрудничество.
• С уважением,
• [Ваше имя]

Важно: Даже если коллектор перестанет связываться с вами из-за письма, вы все равно будете иметь задолженность.

Сохраните копию письма и отправьте оригинал по почте с уведомлением о вручении.Если коллектор все еще продолжает связываться с вами, отправьте еще одно письмо и еще раз сохраните копию. Сообщите им, что вы знаете, что они нарушают федеральный закон, продолжая связываться с вами. Тщательно записывайте все письма и телефонные звонки, которые вы получаете после отправки письма, что будет полезно, если вы подадите иск на взыскателя долгов.

Для отправки письма о прекращении действия адвокат не требуется. Однако, если письмо о прекращении не останавливает коллекторские вызовы, обычно останавливает письмо от юриста.Коллекторские агентства должны прекратить связываться с потребителем, которого, как известно, представляет юрист, до тех пор, пока юрист отвечает на запросы коллекторского агентства. Несмотря на то, что это требование не распространяется на кредиторов, собирающих свои долги, эти кредиторы обычно удовлетворяют такие просьбы юриста. Юрист коллекционера обязан в соответствии с юридической этикой не связываться с вами, если вас представляет адвокат.

3. Письмо об освобождении от уплаты налогов. Если ваш единственный источник дохода — это пособия правительства штата или федерального правительства, ваш доход может быть «освобожден» или защищен от взыскания.Если вы сообщите коллекционеру, что государственные пособия являются вашим единственным источником дохода, он может добровольно прекратить связываться с вами по поводу предполагаемой задолженности.

Вы можете сообщить коллекционерам по телефону, если весь ваш доход освобожден от уплаты налогов, а также можете отправить письмо, подобное этому:

• [Ваше имя]
• [Ваш обратный адрес]
• [Дата]
• [Имя взыскателя долга]
• [Адрес взыскателя]
• Re: [Номер счета по долгу, если он у вас есть]
• Уважаемый [наименование взыскателя долга],
• Я отвечаю на ваше контактное лицо по поводу предполагаемого долга, который вы пытаетесь взыскать.Вы связались со мной по [телефону / почте] [дата]. Вы определили предполагаемый долг как [любую информацию, которую они предоставили вам о долге].
• Я живу на _______________ в месяц, что связано с [название государственных пособий]. Я считаю, что весь мой доход не подлежит взысканию, и кредиторы не могут удерживать эти выплаты.
• С уважением,
• [Ваше имя]

Вы можете попросить в письме или отдельном письме, чтобы коллектор прекратил с вами связываться — см. № 2 выше, чтобы узнать о прекращении контакта или письме о прекращении.Сохраняйте копии всех отправляемых вами писем. Лучше всего отправить письмо по почте с уведомлением о вручении.

4. «Проверочное» письмо. Часто даже не ясно, по поводу какого долга вам звонит коллектор, и в этом случае вы никогда не должны платить ему, по крайней мере, до тех пор, пока вы не получите больше информации. Федеральный закон дает вам право получить подтверждение долга от стороннего сборщика, если вы отправите письмо в течение тридцати дней после получения первого письменного уведомления от стороннего сборщика.Однако, если у вас есть вопросы, вы все равно можете отправить письмо с подтверждением даже по истечении тридцатидневного периода. Коллекционер еще может ответить.

В этом образце письма описаны некоторые из различных типов информации, которую вы можете запросить о долге — обычно вам не нужно запрашивать всю эту информацию:

• [Ваше имя]
• [Ваш обратный адрес]
• [Дата]
• [Имя взыскателя долга]
• [Адрес взыскателя]
• Re: [Номер счета по долгу, если он у вас есть]
• Уважаемый [имя взыскателя долга]:
• Я отвечаю вашему контакту по поводу предполагаемого долга, который вы пытаетесь взыскать.Вы связались со мной по [телефону / почте] [дата] и определили предполагаемый долг как [любую информацию, которую они предоставили вам о долге].
• Пожалуйста, предоставьте информацию ниже, чтобы я мог быть полностью проинформирован о предполагаемой задолженности:
• Почему, по вашему мнению, я задолжал и кому я его задолжал, в том числе:
• Имя и адрес кредитора, которому в настоящее время причитается предполагаемая задолженность.
• Имя и адрес первоначального кредитора, а также любые другие использованные имена.
• Копия оригинального контракта или другого соглашения.
• Имя любого другого лица, которое обязано выплатить предполагаемый долг.
• Размер и возраст долга, в том числе:
• Предоставьте копию последней выписки по счету, присланной мне первоначальным кредитором.
• Укажите сумму предполагаемого долга, когда вы его получили.
• Укажите дату получения предполагаемого долга.
• Предоставьте подробный список любых предполагаемых процентов, сборов или сборов с момента последнего выписки по счету от первоначального кредитора.
• Предоставьте копию любого соглашения, прямо разрешающего такие проценты, сборы или дополнительные сборы.
• Предоставьте подробное описание любых платежей с момента последнего выписки по счету от первоначального кредитора.
• Укажите, когда кредитор требует, чтобы этот долг наступил и когда он стал просроченным.
• Укажите дату последнего платежа, произведенного по этому счету.
• Укажите, когда, по вашему мнению, истекает срок давности по данному долгу, и как вы это определили.
• Сведения о ваших полномочиях взыскать этот долг, в том числе:
• Укажите номер лицензии на взыскание долга в [укажите название штата, в котором вы проживаете] и название агентства, выдавшего ее.
• Укажите номер лицензии на взыскание долга в штате, в котором вы находитесь, и название агентства, выдавшего ее.
• Пожалуйста, рассматривайте эту задолженность как спорную, пока вы не предоставите запрошенную информацию.
• Спасибо за сотрудничество.
• С уважением,
• [Ваше имя]

Сохраняйте копии всех отправляемых вами писем. Лучше всего отправить письмо по почте с уведомлением о вручении.

5. Письмо «спорное». Если вы считаете, что долг не принадлежит вам, вам следует отправить взыскателю письмо с оспариванием. Коллекторы делают много ошибок, и спор по долгу может решить вопрос. Письмо также останавливает контакты по сбору платежей, пока они не пришлют вам дополнительную информацию, подтверждающую задолженность.Вот образец письма.

• [Ваше имя]
• [Ваш обратный адрес]
• [Дата]
• [Имя взыскателя долга]
• [Адрес взыскателя]
• Re: [Номер счета по долгу, если он у вас есть]
• Уважаемый [наименование взыскателя долга],
• Я отвечаю на ваш контакт по поводу взыскания предполагаемого долга. Вы связались со мной по [телефону / почте] [дата] и определили предполагаемый долг как [любую информацию, которую они предоставили вам о долге].Я не несу ответственности за долг, который вы пытаетесь взыскать.
• Запишите, что я не согласен с какими-либо обязательствами по этому долгу. Если вы остановите взыскание этого долга и передадите или вернете его другой компании, сообщите им, что он оспаривается. Если вы сообщите об этом в кредитное бюро (или уже сделали это), также сообщите, что долг оспаривается.
• Спасибо за сотрудничество.
• С уважением,
• [Ваше имя]

Сохраняйте копии всех отправляемых вами писем.Лучше всего отправить письмо по почте с уведомлением о вручении.

Вы можете попросить сборщика долгов перестать связываться с вами в том же письме. В качестве альтернативы вы можете объединить спор с запросом проверки определенной информации. См. № 2 и № 4 выше.

6. Заключение трудовых договоров. Слишком часто потребители отвечают на притеснение долгов, соглашаясь производить платежи сборщику. Вам не следует платить даже небольшую сумму по кредитной карте, медицинскому страхованию или другому необеспеченному долгу, если это означает, что вы стали просрочить задолженность по высокоприоритетным долгам, таким как аренда или платежи за автомобиль, который вам нужен, чтобы добраться до работы, или у вас недостаточно ресурсов для основные семейные расходы, такие как еда.

Остерегайтесь частичной оплаты старых долгов. Вам не могут предъявить иск по долгу, которому определенное количество лет (в зависимости от вашего штата). Если вы сделаете хотя бы небольшой платеж по старому счету, суды могут рассматривать это как начало периода заново, и тогда вам может быть предъявлен иск о выплате долга только потому, что вы сделали этот платеж.

Остерегайтесь компаний по урегулированию долгов, которые обещают вести переговоры с кредитором от вашего имени. Эти компании обычно берут большие сборы и часто производят намного меньше, чем обещали.Если вы все же решите договориться о плане оплаты уменьшенной суммы долга, вы можете заключить более выгодную сделку, если попытаетесь работать с кредитором, а не со сборщиком долгов.

Сделайте жесткую сделку по любому плану платежей, с которым вы согласны, — попросите их уменьшить долг. Будьте осторожны и не соглашайтесь платить больше, чем вы можете себе позволить. Если вам неудобно вести переговоры в одиночку, попросите социального работника, надежного друга или родственника помочь вам. Оформляйте любую сделку в письменной форме. Также договоритесь, чтобы кредитор помог вам с вашим кредитным отчетом.

Определите, можете ли вы судить. Наличие судебного доказательства означает, что, если кредитор подаст на вас в суд, этот кредитор не сможет конфисковать ваш доход или имущество, потому что все они освобождены от налогов в соответствии с законодательством вашего штата. Если вы не можете судить, предложите кредитору немного или ничего и просто скажите, что не стоит вас преследовать, поскольку вы не можете судить. Также скажите им, чтобы они перестали с вами связываться. См. Буквы в пунктах №2 и №3 выше.

7. Жалоба в Бюро финансовой защиты потребителей. Отправьте жалобу на взыскателя долгов в Бюро финансовой защиты потребителей по адресу www.consumerfinance.gov/complaint. Агентство направит вашу жалобу сборщику долгов и постарается получить ответ, как правило, в течение пятнадцати дней. Вы также можете подать жалобу в отдел защиты прав потребителей генеральной прокуратуры вашего штата. Некоторые штаты предлагают посреднические услуги для разрешения потребительских споров.

8. Банкротство. Подача первоначальных документов о личном банкротстве мгновенно запускает «автоматическое приостановление», которое прекращает всякую деятельность по взысканию с вас.Как правило, заявление о банкротстве не имеет смысла, если вас беспокоит только домогательство по долгу, поскольку вы можете остановить преследование с помощью контактного письма о прекращении действия (см. № 2 выше). Сохраните вариант банкротства на тот случай, если у вас возникнут серьезные финансовые проблемы. По этой причине опасайтесь адвоката, предлагающего подать заявление о банкротстве, если единственной проблемой является домогательство по долгам.

Действия, связанные с незаконным взысканием долгов

Основным законом, касающимся незаконного взыскания долгов, является федеральный Закон о справедливой практике взыскания долгов (известный как FDCPA).FDCPA применяется только к сборщикам долгов (включая поверенных по взысканию долгов), но в законодательстве штата могут быть аналогичные требования к собственным усилиям кредитора по взысканию долга.

FDCPA требует от агентств по сбору платежей предпринять определенные действия, в том числе:

• Коллекторское агентство должно прекратить связываться с вами, если вы сделаете запрос в письменной форме.
• Коллекторское агентство в своем первоначальном сообщении или в течение пяти дней должно отправить вам письменное уведомление, содержащее важную информацию о долге.Если вы поднимете спор в письменной форме в течение тридцати дней с момента получения этого уведомления, коллектор должен приостановить усилия по взысканию спорной части долга до тех пор, пока коллектор не ответит на запрос.

FDCPA также запрещает действиям по взысканию приставания к домогательству, в том числе:

• Обсуждение долга без вашего разрешения с вашими родственниками, работодателями, друзьями, соседями или другими лицами. Коллекционеры могут связываться с адвокатами, кредитными бюро, соруководителями и вашим супругом.Они могут связываться с другими только для того, чтобы найти вас, и не могут раскрыть, что речь идет о долге.
• Использование любых средств коммуникации, языка или символов на конвертах или открытках, указывающих на то, что отправитель занимается взысканием долгов.
• Общение с вами в необычное или неудобное время или в местах. Время с 8:00 до 21:00. (в часовом поясе, в котором вы живете) обычно считаются удобными, но контакты с потребителем, работающим в ночную смену, в дневное время могут быть неудобными.
• Обращение к вам на работе, если сборщик должен знать, что ваш работодатель запрещает личные звонки.
• Обращаюсь к вам, если вас представляет юрист.
• Использование нецензурных слов, расовых оскорблений, оскорбительных замечаний или угроз насилия.
• Неоднократные звонки с намерением раздражать, оскорблять или беспокоить.
• Неверное представление характера, суммы или правового статуса долга.
• Ложное указание или подразумевающее участие адвоката.
• Заявление о том, что невыплата приведет к аресту, изъятию имущества или заработной платы, если такие действия не являются законными, и если сборщик полностью не намерен предпринять такие действия.
• Неспособность сообщить в сообщениях, что коллектор пытается взыскать долг.
• Взыскание сборов или сборов сборщик не имеет права взимать.
• Депонирование чеков с просроченной датой до их даты.
• Создание ложного впечатления о том, что сборщик является аффилированным лицом или агентом правительства.

Поиск адвоката для предъявления иска сборщику долгов. Вы можете подать в суд на сборщиков долгов, которые нарушают ваши права в соответствии с федеральным законом.Если вы выиграете судебный процесс в соответствии с FDCPA, вы можете взыскать деньги за любые травмы, до 1000 долларов в качестве дополнительных убытков и гонорары адвокатам.

Национальная ассоциация защитников прав потребителей (NACA) — хороший ресурс, который поможет вам найти адвоката, который возьмется за дело и подаст в суд на сборщика долгов за незаконное взыскание долгов. Члены по штатам и специальностям перечислены на сайте www.consumeradvocates.org/find-an-attorney. Семьи с низким доходом и ограниченным имуществом могут иметь право на получение бесплатных юридических услуг в местном юридическом бюро.Вы можете найти программы юридической помощи на сайте www.lawhelp.org/find-help. Другие потребители могут обратиться в местные ассоциации адвокатов за рекомендациями к адвокатам.

Что следует сказать своему адвокату. Как только вы найдете адвоката, расскажите ему или ей, как проступки коллекционера повлияли на вас и вашу семью. Преодолейте любое нежелание обсуждать свои чувства по поводу преследований, поскольку детали будут иметь решающее значение при определении того, какое у вас судебное дело. Следует обсудить все симптомы эмоционального дистресса, включая тревогу, смущение, головные боли, тошноту, возмущение, раздражительность, бессонницу и вмешательство в семейные или рабочие отношения.Вы обращались к врачу? Были ли домогательства вызваны заболеваниями?

Поделитесь с адвокатом информацией о личных убытках, от потери работы до потери заработной платы из-за отсутствия на работе времени для разрешения спора. Кроме того, расходы на телефонную связь, транспорт, медицинские счета и консультационные услуги могут быть частью вашего фактического ущерба. Записывайте все расходы, связанные со сбором.

Сделайте журнал всех контактов по сбору данных, указав как можно больше подробностей для каждого контакта: время, дата, компания, звонящий и то, что было сказано.Оскорбительные сообщения голосовой почты не следует удалять, если это вообще возможно.

Новые правила требуют, чтобы сборщики долгов имели доказательство того, что вы действительно должны деньги

Одна из самых распространенных жалоб на сборщиков долгов заключается в том, что они изводят людей из-за долгов, которые либо больше не причитаются, либо вообще не причитались. Федеральные регулирующие органы теперь предлагают правила, которые — среди других мер защиты — сократят эти раздражающие действия по фиктивному взысканию долгов, потребовав от сборщиков долгов иметь какие-то доказательства того, что человек, которому они звонят, действительно должен деньги.

Финансовые реформы Додда-Франка 2010 года не только создали Бюро финансовой защиты потребителей, но и поручили CFPB издать нормативные акты, запрещающие недобросовестную и обманчивую практику со стороны определенных финансовых учреждений и служб, включая сборщиков долгов.

После трехлетнего процесса консультаций с представителями отрасли, защитниками прав потребителей и обычными американцами, CFPB выпускает схему новых мер защиты, призванных сократить количество неудобств, зомби и взыскание долгов по ошибкам.

Коллекторы — худшие

Проблем с ошибочными попытками взыскания долга много. Необходимость неоднократно говорить сборщикам долгов, что вы не «Зик Зекесон», и вас никогда не госпитализировали в Тусоне, вызывает раздражение. На вас ложится бремя доказывания отрицания:
Вы: «Слушайте, вот мое удостоверение личности и мой текущий счет за телефон».
Они: «Вы могли изменить свое имя. Платить.»

Закон о справедливой практике взыскания долгов уже требует, чтобы коллекторы перестали звонить или связываться с вами — если только они не уведомляют вас о фактическом судебном иске — если вы их попросите.Это было бы хорошо, если бы он (А) всегда работал [не работает], и (Б) этот сборщик долгов не просто продал долг другому сборщику несколько месяцев спустя, начав цикл заново.

Исследование, проведенное Федеральной торговой комиссией в 2013 году, показало, что покупатели долговых обязательств — компании, которые покупают долговые обязательства за гроши на доллар в надежде собрать деньги, — редко получают информацию, необходимую для подтверждения того, что люди, с которыми они сталкиваются, являются добросовестными должниками или что соответствующий срок исковой давности не истек по долгу.

Компании, продающие эти долги, часто не сообщают покупателям, оспаривались ли какие-либо индивидуальные долговые счета, и не предоставляют покупателям долговых обязательств подтверждающую документацию по этим счетам. Обычно единственная информация, которая регулярно передается от одной компании к другой, — это: имя, сумма предполагаемой задолженности, последний известный номер телефона, последний известный адрес; вся информация, необходимая, чтобы начать приставать к кому-то, но ничего, что вам нужно, чтобы доказать, что у вас есть нужный человек или что долг является законным.

Да, некоторые люди жалуются — десятки тысяч из них в год в CFPB, FTC и государственные агентства по защите прав потребителей — или обращаются в суд с исками против сборщиков, которые выходят за свои рамки, но те, у кого нет ресурсов или ноу-хау Чтобы оспорить эти попытки взыскания денег, можно почувствовать ловушку и решить выплатить долги, которые у них больше нет или никогда не было.

Новые правила

В то время как некоторые компании и финансовые учреждения занимаются взысканием долгов самостоятельно, большинство проблемных действий по взысканию долга связаны со сторонними коллекционерами и покупателями долгов.Таким образом, правила, предлагаемые CFPB на данном этапе, касаются в первую очередь этих компаний.

Предложение CFPB направлено на борьбу с действиями по сбору ложных сведений тремя способами: ограничение чрезмерного количества звонков и сообщений; предоставление дополнительной информации о предполагаемой задолженности и способах ее оспаривания; и, что наиболее важно, убедиться, что сборщики связывают правильный долг с нужным человеком.

Вот что потребуется, если правила будут приняты в их нынешнем виде:

• Больше, чем просто номер телефона:
Прежде чем связываться с любым потребителем по поводу предполагаемой задолженности, коллектор должен иметь больше, чем просто имя, сумму в долларах и номер телефона.Согласно CFPB, сборщик должен подтвердить, что у него есть — в дополнение к обычной информации — номер счета, связанный с задолженностью, дата невыполнения обязательств, сумма задолженности по умолчанию, а также дата и сумма любого платежа или кредита, примененного после невыполнения обязательств. .

Таким образом, если вас беспокоили из-за счета за кабельное телевидение, по которому в 2012 году был установлен дефолт, и вы можете доказать, что не проживали по адресу, связанному с этим конкретным аккаунтом, до 2015 года, это упростит оспаривание долга.

• Уже достаточно звонков каждые пять секунд:
Вместо того, чтобы получать шесть звонков о взыскании долга в день (в хороший день), сторонние сборщики долгов будут ограничены шестью попытками связи — любого рода — в неделю.Таким образом, два звонка, одно письмо и электронное письмо в одном были бы четырьмя попытками связи. Таким образом, сборщики не могут спамить ваш телефон, почтовый ящик или почтовый ящик раздражающими уведомлениями и требованиями оплаты.

• Этот долг старый (но, пожалуйста, все равно заплатите нам):
Многие люди не знают, что существуют сроки давности для многих форм долгов, что означает, что по прошествии определенного количества лет на вас больше нельзя будет предъявить иск за неуплату. Однако коллекционеры могут попросить вас заплатить , потому что технически вы все еще должны деньги.

Они не говорят вам, что, выполнив платеж по этому мертвому долгу, вы могли бы возобновить срок давности, эффективно возродив долг и создав финансового зомби, который может , возможно, закончить судебным процессом, если в этот раз вы не можете производить платежи.

ПОДРОБНЕЕ: Что такое долг зомби, и почему он не останется мертвым?

Согласно новым правилам, коллектор должен будет сообщить в уведомлении, что конкретный долг слишком старый для того, чтобы должник мог быть предъявлен иск.Оплачивайте долги на свой страх и риск.

• E-Z долговые споры:
«Спорите об этом!» Ваши друзья говорят, что когда вы рассказываете им о требовании выплаты долга в размере 700 долларов, которое вы получили за абонемент в спортзал, ваш бывший сосед по комнате подбежал на ваше имя.

«Как мне это сделать?» ты спрашиваешь. Друзья пожимают плечами. «Отправить письмо или что-то в этом роде?»

CFPB предлагает включать в уведомления о сборе «отрывной» корешок спора / платежа, который получатели могли бы легко оторвать и отправить обратно сборщику.Он мог бы включать варианты того, почему получатель уведомления считает, что требование коллекционера неверно.

• Право на безотлагательный спор:
Если вы отправите обратно эту квитанцию ​​- или оспорите задолженность в любой другой письменной форме — в течение 30 дней с момента вашего первого уведомления, CFPB предложит, чтобы взыскатель должен был предоставить вам долг. отчет, в котором изложена в письменной форме вся имеющаяся информация, подтверждающая задолженность.

Сборщику долга будет запрещено продолжать погашение долга до тех пор, пока он не предоставит этот отчет, поэтому в его интересах было бы быстро ответить на ваш спор.

• Нет документации, нет взыскания:
Если этот спор обнаружит отсутствие документов в поддержку действий по взысканию долга, коллектор должен будет прекратить погоню за долгом, по крайней мере, до тех пор, пока он не сможет собрать всю информацию, необходимую для его дело.

• Ищите красные флажки:
Коллекторы должны будут изучить полученную информацию о долге, и если они заметят определенные красные флажки — высокий уровень споров в конкретном портфеле долгов, продавец долговых обязательств не желает или не может предоставить подтверждающие документы — они должны прекратить действия по взысканию.

• Не перекладывать ответственность на споры:
В настоящее время вы можете потратить недели или месяцы, пытаясь оспорить долг с Коллектором X, только чтобы узнать, что ваш долг был продан Коллектору Y, а они ничего не знают о вашем споре.

В соответствии с предлагаемыми правилами, если коллектор X продает неоспоримый долг, коллектор Y не может пытаться взыскать его до тех пор, пока спор не будет разрешен.

Это будет означать, что от коллекционеров потребуют передавать информацию о споре вместе с перепродажными долгами — практика, о которой сегодня в отрасли практически не слышали.

«Речь идет о повышении точности и подотчетности на рынке, который в этом отчаянно нуждается», — сказал в своем заявлении директор CFPB Ричард Кордрей.

Вдали от идеала

Защитники прав потребителей давно настаивают на реформе рынка взыскания долгов, и сегодняшнее объявление встречено аплодисментами, но также с признанием того, что это только начало для отрасли, которая десятилетиями изобиловала антипотребительской практикой.

Сюзанна Мартиндейл, наша коллега из Союза потребителей, отмечает, что невероятно важно привлекать к ответственности сборщиков долгов, требуя от них наличия разумных оснований для взыскания долга, но предложение CFPB не позволяет возложить на сборщика полное бремя доказывания.

«Требование к сторонним сборщикам получать и проверять ключевую информацию на протяжении всего процесса предотвратит самые неправомерные методы сбора», — отмечает Мартиндейл. «Тем не менее, мы настоятельно призываем CFPB потребовать, чтобы сборщики проверяли фактические документы, относящиеся к исходной учетной записи, о которой идет речь. Если полагаться на утверждения предыдущего владельца о том, что информация является «точной», это может привести к тому, что коллекционеры будут преследовать не тех людей или неправильные суммы ».

Марго Сондерс из Национального центра защиты прав потребителей также критически настроена, заявив, что предложение «устанавливает сложную и неадекватную систему, которая позволяет сборщикам полагаться на информацию, которая может быть неточной.”

И Союз потребителей, и NCLC также сомневаются в том, достаточно ли сообщать кому-либо о том, что задолженность слишком устарела для предъявления иска.

«Мы призываем CFPB делать больше для защиты потребителей и просто запрещать все попытки взыскания долгов с« просроченной »задолженностью, как в суде, так и вне суда», — говорит Мартиндейл о позиции CU по этому вопросу.

Предложение, выпущенное сегодня, касается только сторонних сборщиков долгов. Предстоящее предложение от CFPB будет касаться действий по взысканию долгов, которые регулирующие финансовые услуги, такие как банки и компании, выпускающие кредитные карты, принимают от своего имени.

Это не мое

Согласно последним данным CFPB о жалобах на взыскание долга [PDF]:
• 85 200 жалобы были поданы в CFPB в 2015 году;
• 40% связана с задолженностью перед потребителем;
• 63% из них заявили, что их беспокоил долг, принадлежащий другому лицу.

Примечание редактора: Эта статья изначально была опубликована на Consumerist.

Определение оговорки о зачете

Что такое оговорка о зачете?

Оговорка о зачете — это юридическая оговорка, которая дает кредитору право налагать арест на депозиты должника в случае невыполнения обязательств по ссуде.Оговорка о зачете может также относиться к урегулированию взаимной задолженности между кредитором и должником путем зачета требований по сделке. Это позволяет кредиторам взыскать большую сумму, чем они обычно могли бы в рамках процедуры банкротства.

Ключевые выводы

• Положения о зачете включены в юридические соглашения для защиты кредитора.
• Положение о зачете позволяет кредитору наложить арест на активы, принадлежащие заемщику, такие как банковские счета, в случае дефолта.
• Оговорки о взаимозачете также используются производителями и другими продавцами товаров для защиты их от неисполнения обязательств покупателем.

Как работает оговорка о зачете

Положения о зачете дают кредитору право на зачет — законное право изъять средства у должника или поручителя долга. Они являются частью многих кредитных соглашений и могут иметь различную структуру. Кредиторы могут решить включить в соглашение пункт о зачете, чтобы гарантировать, что в случае невыполнения обязательств они получат больший процент от суммы, которая им причитается, чем они могли бы в противном случае.Если должник не может выполнить свое обязательство перед банком, банк может наложить арест на активы, указанные в пункте.

Положения о зачете чаще всего используются в кредитных соглашениях между кредиторами, такими как банки, и их заемщиками. Они также могут использоваться в других видах транзакций, когда одна сторона сталкивается с риском невыполнения платежа, например, в контракте между производителем и покупателем его товаров. Закон о ссуде запрещает применение положений о зачете к операциям по кредитным картам; это защищает потребителей, которые отказываются платить за дефектные товары, приобретенные с помощью их карт, используя так называемый возвратный платеж.

Примеры оговорок о зачете

Оговорка о зачете ссуды часто включается в кредитное соглашение между заемщиком и банком, в котором они держат другие активы, такие как деньги на текущем, сберегательном счете или счете денежного рынка, или депозитный сертификат. Заемщик соглашается предоставить эти активы кредитору в случае дефолта. Если активы хранятся у этого кредитора, кредитор может легко получить к ним доступ для покрытия просроченного платежа. Но оговорка о зачете может также включать права на активы, находящиеся в других учреждениях.Хотя эти активы не так легко доступны для кредитора, оговорка о зачете дает кредитору договорное согласие на их арест в случае неисполнения обязательств заемщиком.

Оговорка о зачете может также быть частью соглашения с поставщиком между поставщиком, например производителем, и покупателем, например розничным продавцом. Этот тип оговорки может использоваться вместо аккредитива от банка и дает поставщику доступ к депозитным счетам или другим активам, хранящимся в финансовом учреждении покупателя, если покупатель не платит.С помощью оговорки о зачете продавец может получить платеж, эквивалентный сумме, причитающейся ему по соглашению с поставщиком.

Заемщики должны знать, что согласие на положение о зачете может означать, что им придется конфисковать больше своих активов, чем они это делали бы в рамках процедуры банкротства.

Преимущества оговорок о зачете

Положения о взаимозачете используются в интересах стороны, подверженной риску невыполнения платежа. Они предоставляют кредитору законный доступ к активам должника либо в финансовом учреждении кредитора, либо в другом, где у должника есть счета.Перед подписанием контракта с оговоркой о зачете заемщики должны знать, что это может привести к потере активов, которые они могли бы сохранить с помощью других средств урегулирования долга, таких как банкротство.

Уменьшение угрозы несостоятельности, пока еще не поздно

Риск неплатежеспособности — это коммерческая реальность, которая может нанести ущерб коммерческим сделкам. Хотя закон о банкротстве призван способствовать эффективному погашению долга, он часто достигает этой цели путем изменения прав и обязательств, на которые стороны ранее соглашались и на которые полагались при принятии решения о заключении таких сделок.Это может привести к значительным непредвиденным последствиям, если стороны не учтут, что может произойти, если одна из сторон файла коммерческой сделки объявит о банкротстве.

К счастью, риски неплатежеспособности часто можно снизить за счет ознакомления с процессом банкротства, надлежащего планирования и рекомендаций компетентного адвоката по делам о несостоятельности. С этой целью в данной статье представлены несколько практических указателей, которые следует рассматривать в контексте рассмотрения четырех типичных коммерческих сценариев: (1) составление и согласование контрактов на поставку; (2) заключение мировых соглашений; (3) рассмотрение дела о банкротстве контрагента по договору; и (4) покупка и продажа проблемных компаний.

1. Составление договора поставки

Сценарий: поставщик ведет переговоры о заключении контракта с новым клиентом, но его беспокоит его финансовая стабильность. Что может сделать поставщик, чтобы защитить себя от риска неплатежеспособности клиента?

Три фундаментальных концепции банкротства лежат в основе практически любых переговоров по контракту:

• Автоматическая остановка. Подача иска о банкротстве вызывает автоматическое приостановление, широкий судебный запрет, который, как правило, не позволяет кредиторам и контрагентам по контракту предпринимать односторонние действия для защиты своих прав в отсутствие дальнейшей судебной защиты от суда по делам о банкротстве.Если контрагент по контракту подает заявление о банкротстве, любые усилия по взысканию непогашенной дебиторской задолженности до банкротства или по обеспечению соблюдения других прав могут иметь негативные последствия для стороны, не являющейся банкротом.
• Оговорки «Ipso Facto». Кодекс о банкротстве в целом не одобряет исполнение договорных положений, которые связаны с банкротством или несостоятельностью стороны договора. Таким образом, суд по делам о банкротстве обычно игнорирует положение ipso facto, которое разрешает стороне, не являющейся должником, расторгнуть договор из-за банкротства контрагента.
• Действия по предотвращению. Должники или доверительные управляющие могут стремиться избежать — или вернуть обратно — «льготные» платежи: платежи, произведенные должником в пользу кредитора или в его пользу, в счет предшествующей (или существовавшей ранее) задолженности в течение 90 дней. до банкротства. См. Раздел 11 U.S.C. § 547. Обычные торговые условия — например, платеж на 30-дневный срок — приводят к возникновению предшествующей задолженности: платеж подлежит оплате, а задолженность выплачивается в течение 30 дней после доставки или выставления счета.Если платеж успешно уклоняется, сторона договора, не являющаяся должником, остается с общим необеспеченным требованием при банкротстве, равным сумме предотвращенного платежа. Банкротство также может привести к искам о возмещении убытков, связанных с мошенническими переводами, если выясняется, что должник заплатил меньше, чем разумно эквивалентную стоимость товаров или услуг, о которых идет речь, даже если получатель не имел мошеннических намерений. (Мошеннические переводы более подробно рассматриваются ниже.)

Существует ряд способов защиты от предпочтительных действий, и подавляющее большинство разрешается без обращения в суд (а часто даже до подачи жалобы).Таким образом, почти всегда лучше принять платеж, который впоследствии может быть атакован как льготный , чем полностью отказаться от платежа. Однако, поскольку расходы на защиту могут быстро возрасти, в идеальном случае должник или доверительный управляющий не могут даже заявить о своем предпочтении. Ниже изложено несколько способов, с помощью которых поставщики могут предотвратить требование о предпочтении.

• Авансовый платеж. Учитывая, что платеж не может быть преференциальным без предшествующего долга, лучший способ избежать атаки преференций — это в первую очередь избегать предоставления кредита.Если платежи производятся на основе истинной «предоплаты», элемент предшествующей задолженности не может быть удовлетворен, и платеж вообще не может подвергаться атаке.
• Аккредитивы и прочие ценные бумаги. В отсутствие возможности предложить покупателю предоплату наличными, следующая лучшая защита — это получение аккредитива. Поскольку аккредитив открывается и любые платежи по нему производятся сторонним банком, платежи, произведенные в соответствии с аккредитивом, обычно не подлежат аннулированию.Кроме того, автоматическое приостановление не связано с банкротством контрагента по контракту, учитывая, что недолжник может обратиться непосредственно в банк-эмитент для возмещения любых непогашенных сумм. Могут быть доступны другие формы обеспечения, такие как залоговое удержание дебиторской задолженности или запасов, но, как правило, они обеспечивают меньшую защиту. Во-первых, обеспечение может быть предметом других обеспеченных требований, что может вызвать потенциальные проблемы с кредиторами и потребовать доработки и обслуживания. Кроме того, с учетом того, что продавцы могут взыскать только с должника, поставщики должны получить освобождение от автоматического приостановления до обращения взыскания на залоговое право.
• Гарантии. Другой вариант — гарантия от более стабильной третьей стороны, например, материнской компании, аффилированного лица или акционера. Как и аккредитивы, гарантии позволяют кредиторам обойти автоматическое приостановление операций путем защиты своих прав от кого-либо, кроме должника. Однако продавцы должны тщательно проверять потенциальных поручителей. Корпоративные банкротства часто вовлекают несколько связанных должников, ищущих защиты одновременно в совместно управляемом производстве.Если поручитель также подает заявление о банкротстве, гарантия становится бесполезной. Кроме того, если гарант является неплатежеспособным или становится неплатежеспособным в момент осуществления гарантийного платежа, этот платеж может быть аннулирован как мошеннический перевод. Гарантийные платежи по добыче полезных ископаемых, как правило, более уязвимы, чем гарантии ниже по течению.
• Форвардные контракты. Другой потенциальный вариант, особенно в сырьевом сценарии, — это структурировать соглашение как «форвардный» контракт.Поступая таким образом, поставщики могут воспользоваться специальными положениями Кодекса о банкротстве, освобождающими таких кредиторов от автоматического приостановления и от полномочий управляющего банкротством по расторжению договора.
• Заголовок. В зависимости от характера проданных товаров в контракте может быть указано, что право собственности не переходит к покупателю до тех пор, пока поставщику не будет произведена полная оплата. Однако владелец должен внимательно соблюдать все законы штата, касающиеся идентификации собственности, принадлежащей другому лицу, включая требования к маркировке, регистрации и уведомлению.Владелец также подлежит автоматическому приостановлению и все равно должен обратиться в суд по делам о банкротстве для получения разрешения на взыскание своей собственности от должника.
• Прерывание с самовозбуждением. Если контракт должным образом расторгнут до подачи ходатайства, должник не должен иметь возможность «воскресить» отношения и заставить продавца поставить товар. Чтобы обойти автоматическое приостановление, поставщики должны сделать свое право на расторжение контракта само-вступающим в силу и не требовать уведомления или других действий.Во избежание классификации в качестве оговорки ipso facto право прекращения договора не должно быть привязано к финансовому состоянию должника.

2. Мировые соглашения

Сценарий: поставщик ранее заключил договор с 60-дневными условиями оплаты и без обеспечения. Когда его бизнес ухудшился, заказчик задержал платежи поставщику. Поставщик подал иск о взыскании долга, а покупатель предложил урегулировать дело, уплатив меньшую сумму со временем.Каковы риски поставщика и как их уменьшить?

Несмотря на то, что урегулирование может быть для продавца наиболее экономически эффективным способом урегулирования кредитного риска, соглашения об урегулировании по своей сути являются рискованными, поскольку включают оплату предшествующей задолженности, а обычный арсенал средств защиты преференций часто неприменим. Более того, особенно неприятно соглашаться согласиться на меньшую сумму, узнав, что полученный платеж подвергается атаке предпочтений и что, согласившись принять меньшую сумму по претензии, продавец, следовательно, ограничил свое требование о банкротстве суммой урегулирования ( в отличие от первоначального требования).

Несмотря на то, что не существует надежного метода предотвращения попыток возврата платежа по урегулированию, кредиторы могут предпринять ряд мер для снижения риска, связанного с заключением соглашения об урегулировании.

• Пружинные фиксаторы. Чтобы избежать отказа от платежа и ограничения требования суммой урегулирования, кредитору следует рассмотреть возможность включения «пружинного разрешения», в котором указывается, что требование не будет уменьшено или отменено до тех пор, пока не пройдет 91 день после последнего платежа без банкротства. подача.В мировом соглашении также следует уточнить, что полное требование остается в силе для всех целей защиты (например, для защиты любых требований, предъявленных должником или кредиторами).
• Условное депонирование. В качестве альтернативы, расчетные средства могут быть помещены на безотзывное «истинное» условное депонирование с выплатами, выпущенными в соответствии с соглашением об условном депонировании через 91 день после финансирования. Следует отметить, что принудительное депонирование требует выполнения многочисленных шагов в соответствии с законодательством штата. Более того, условное депонирование означает, что поставщик, осуществляющий расчет, не сразу получает наличные деньги.Кроме того, средства, помещенные на условное депонирование в течение 90-дневного периода, по-прежнему могут быть предметом требования о преференции.
• Целевое назначение. Другой вариант — получить платежи по урегулированию из целевых средств от третьей стороны, которая фактически выступает на место должника, так что это не оказывает общего воздействия на баланс должника. Для того чтобы целевое резервирование было эффективным, стороны должны придерживаться определенных руководящих принципов: (a) между должником и плательщиком должна быть договоренность о том, что новые средства будут специально использованы для выплаты предшествующей задолженности продавца; (b) в соглашении должно быть указано, что должник не имеет контроля над распоряжением средствами; (c) поставщик должен сохранять доказательства того, что соглашение было выполнено в соответствии с его условиями; и (d) сделка не должна отрицательно сказаться на балансе должника, например, путем замены необеспеченного обязательства обеспеченным обязательством.

3. Ожидается банкротство

Сценарий: поставщик в панике звонит своему поверенному, когда его клиент подал заявление о банкротстве. Поставщик должен продолжать поставки? А как насчет невыполненных обязательств перед банкротством? Будет ли клиент пытаться вернуть предыдущие платежи? Может ли поставщик возражать против передачи своего контракта третьей стороне?

Продавцы должны понимать влияние банкротства контрагента на их коммерческие отношения.Если у обеих сторон контракта остаются значительные невыполненные обязательства, контракт, вероятно, является «исполнительным» и подлежит допущению (или повторному подтверждению) должником, отклонению (или нарушению) или уступке третьей стороне. В большинстве случаев должнику не нужно решать, принимать или отклонять контракт до тех пор, пока план не будет подтвержден в конце его дела, тем самым оставляя продавца в подвешенном состоянии во время процедуры банкротства. Если контракт поставщика отклоняется, все обязательства по контракту будут сняты, в результате чего поставщик будет иметь общее необеспеченное требование.

За некоторыми ограниченными исключениями, положения контракта, претендующие на условную уступку уступки согласию стороны, не передающей права, не имеют исковой силы. Однако при отсутствии согласия стороны, не являющейся банкротом, договор должен быть принят в его первоначальной форме. Если должник принимает на себя или переуступает договор, должник или цессионарий должны исправить (или оплатить) любые невыполненные обязательства и предоставить «адекватные гарантии» своей способности выполнять обязательства по договору в будущем. Принятие (или уступка) контракта также защищает любые 90-дневные платежи от отказа от преференций.Таким образом, имея дело с должником или цессионарием, который хочет обсудить более выгодные условия контракта, поставщик, не являющийся должником, должен настаивать на допущении и изменении существующего контракта, а не на исполнении нового соглашения о поставках, что приведет к отклонению контракта. предварительное соглашение и, возможно, создание преференциального воздействия. Даже если продавец не имеет переговорной силы для принятия и полной оплаты своего контракта, продавец, подверженный риску преференций, может иметь достаточно переговорных полномочий, например, для принятия своего контракта, но отказываться от утвердительного возмещения по своему требованию, тем самым защищая его от атаки предпочтений.

Продавцы могут оказаться в нейтральной зоне, где их контракт не был ни принят, ни отклонен, но предбанкротный платеж остается невыполненным, а должник все еще требует исполнения. В таком случае поставщик остается обязанным выполнять обязательства по бессрочному контракту до тех пор, пока должник соблюдает его условия. Хотя Кодекс о банкротстве смягчает дальнейшие риски, предоставляя поставщику приоритет административных расходов над даже обеспеченными требованиями, оплата не гарантируется.Продавцы в этой ситуации должны внимательно следить за результатами деятельности должника после банкротства и при необходимости обращаться за помощью в суд по делам о банкротстве. Кодекс о банкротстве не требует, чтобы кредиторы подвергались неограниченному риску.

Продавцы, столкнувшиеся с банкротством покупателя, почти всегда должны подавать доказательства требования в деле о банкротстве до истечения крайнего срока подачи претензий. Кредиторы должны осознавать, что представление доказательства требования, вероятно, подвергнет их юрисдикции суда по делам о банкротстве, что может привести к непредвиденным результатам, таким как отказ от своего права присяжным в действиях по расторжению сделок и разрешение на подачу иска в суд по делам о банкротстве по другим искам.Кредиторы также могут принять решение не представлять доказательство требования, если они опасаются нежелательного внимания; однако невыполнение этого требования может привести к абсолютному запрету на требования кредитора. Кредиторам следует тщательно обдумать последствия, прежде чем принимать решение не подавать иск.

4. Слияния и поглощения

Сценарий: Клиент обычно спрашивает о рисках, связанных с покупкой или продажей проблемной компании, как внутри, так и за пределами Главы 11.

Проблемные компании часто становятся основными объектами приобретения — покупатели верят, что они могут изменить бизнес; продавцы стремятся сократить свои убытки и двигаться дальше. Однако продажа проблемных компаний связана с важными соображениями банкротства, отсутствующими в других сделках M&A.

Эти проблемы возникают даже тогда, когда компания продается в рамках коммерческой сделки за пределами главы 11. Если покупатель в конечном итоге не может развернуть бизнес и подает заявление о банкротстве, продавец может стать объектом претензии о мошенническом переводе на том основании, что покупатель-должник переплатил.И наоборот, если бизнес улучшается после продажи, продавец или его акционер могут подать заявление о мошеннической передаче, утверждая, что покупатель недоплатил.

Чтобы снизить этот риск, стороны должны получить мнение о справедливости от уважаемой третьей стороны для подтверждения стоимости сделки. Хотя это и не является диспозитивным, мнение о справедливости, подтвержденное тщательной проверкой, может предоставить суду убедительные доказательства того, что был произведен обмен в разумно эквивалентной стоимости. В контексте выкупа с привлечением заемных средств Кодекс о банкротстве содержит специальные защитные положения, которые могут обеспечить защиту от мошеннического требования о передаче прав, предъявленного акционерам приобретенного предприятия.Однако эта область продолжает развиваться, а судебные разбирательства требуют много времени и средств.

В любом случае, если сторона сделки заявляет о банкротстве, существует значительный риск того, что должник или его кредиторы будут стремиться расследовать сделку, что также может потребовать много времени и средств. Правило о банкротстве 2004 года предоставляет должнику и кредиторам широкую возможность «выловить» информацию и возможные причины действий.

Покупатели пользуются большей защитой, когда они приобретают активы в рамках формальной процедуры банкротства.Продажа в случае банкротства обычно требует более высоких и лучших предложений, и постановление суда о банкротстве одобряет продажу. Постановление суда часто содержит факты и выводы закона, которые ограничивают возможность предъявить иск покупателю. Продажа в случае банкротства также приводит к передаче активов без каких-либо залогов, требований и интересов, связанных с выручкой от продажи.

«Свободный и понятный» заказ может уменьшить подверженность многим видам претензий правопреемника, но не полностью изолирует покупателя от риска всех типов претензий.Судебные тяжбы в рамках открытого и понятного формулировок часто возникают в контексте окружающей среды, занятости и личного травматизма, что означает, что даже если четко сформулированный приказ будет поддержан, покупатель может быть вынужден понести юридические санкции. сборы за защиту от иска. Покупатели также должны учитывать, что заверения и гарантии должника, как правило, не имеют никакой ценности после закрытия сделки. Возмещения бессмысленны, если у должника нет средств для их погашения. Соответственно, покупатели должны настаивать на том, чтобы любое возмещение финансировалось через условное депонирование с уважаемой, финансово стабильной третьей стороной в соответствии с согласованным соглашением об условном депонировании.

В целом риски неплатежеспособности сопровождаются практически каждой коммерческой сделкой. Хотя последствия банкротства партнера по договору могут быть пугающе нелогичными, компании могут уменьшить свои риски, предприняв шаги, описанные в этой статье.

Закон

FDIC, Положения, Соответствующие законы

[Оглавление] [Предыдущая страница] [Следующая Страница] [Поиск]

6000 — Защита прав потребителей

Комментарий сотрудников Федеральной торговой комиссии о Законе о добросовестном взыскании долгов

Введение

Этот комментарий является транспортным средством, на котором сотрудники Федерального Торговая комиссия публикует свою интерпретацию справедливого долга Закон о коллекторской практике (FDCPA).Это руководство предназначено для уточнения штатные толкования устава, но не имеют силы или действие законодательных положений. Это не формальное торговое регулирование правило или консультативное заключение Комиссии, и, следовательно, не является обязательным для Комиссия или общественность.

Комментарий основан в основном на вопросах, обсуждаемых в неофициальной письма сотрудникам с ответами на запросы общественности об устном переводе и на программа правоприменения Комиссии после FDCPA постановление.Он предназначен для обобщения мнений персонала по важным вопросам. и дать четкий совет при обнаружении несоответствий среди служебных писем. В некоторых случаях размышления над поставленными проблемами или соответствующие судебные решения привели к иному толкованию исходя из того, что было сказано персоналом в этих неофициальных письмах. Следовательно, комментарий заменяет точку зрения персонала, выраженную в таких переписка.

Во многих случаях несколько различных разделов или подразделов FDCPA может относиться к данной фактической ситуации.Это результат усилий Конгресс в разработке проекта FDCPA, который должен быть четким и всеобъемлющим, чтобы ограничить возможности сборщиков долгов уклоняться от лежащее в основе законодательное намерение. Хотя это может быть только технический интересует, нарушает ли данное действие один, два или три раздела FDCPA, комментарий часто дает перекрестные ссылки на другие применимые разделы, чтобы они могли служить более полным руководством для своих пользователей.Комментарий пытается обсудить более общие перекрывающиеся ссылки, обычно под заголовком «Отношение к другим разделы «и рассматривает вопросы, возникающие в каждой фактической ситуации. в разделе или подразделе, который персонал считает наиболее прямым применимо к нему.

Комментарий будет редактироваться и обновляться персоналом по мере необходимости, на основе опыта Комиссии по реагированию на общественные запросы и обеспечение соблюдения закона FDCPA. Комиссия приветствует вклад заинтересованных представителей отрасли, потребителей и других общественных сторон в комментарий и по обсуждаемым в нем вопросам.

Персонал продолжит отвечать на запросы о неофициальных интерпретации. Обновления комментария рассмотрим и, где уместно, включать вопросы, поднятые в переписке и других контакты с общественностью, а также усилия Комиссии по обеспечению соблюдения. Таким образом, сторона, заинтересованная в постановке вопроса для включения в будущих изданиях комментария не нужно делать никаких формальных представление или запрос на этот счет.

Комментарий следует использовать вместе со статутом.В сокращенное описание каждого раздела или подраздела комментария предназначена только как преамбула к обсуждению вопросов, относящихся к каждый раздел и не предназначен для замены установленного законом текст.

Комментарий не следует рассматривать как отражение всей судебной постановления в соответствии с FDCPA. Например, по некоторым вопросам судебной толкования статута различаются в зависимости от юрисдикции, с Результатом того, что правоприменительная позиция сотрудников не может быть со всеми решенными делами.

Раздел 801 — Краткое название

Раздел 801 называет статут «Порядок справедливого взыскания долга. Действовать.»

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) — это Раздел VIII Закон о защите потребительских кредитов, который также включает другие федеральные законодательные акты, касающиеся потребительского кредита, такие как Закон о правде в кредитовании (Раздел I), Закон о справедливой кредитной отчетности (Раздел VI) и равный Закон о возможностях кредита (Раздел VII).

Раздел 802 — Выводы и цель

Раздел 802 излагает выводы Конгресса, которые служат основы законодательства.

Раздел 803 — Определения

Раздел 803 (l) определяет «Комиссию» как федеральную торговлю. Комиссия.

1. Общие. В определение включены только федеральные Торговая комиссия, не обязательно персонал, действующий от ее имени.

Раздел 803 (2) определяет «коммуникацию» как «передачу информация о долг прямо или косвенно любому лицу через любую среду.»

1. Общие. Определение включает устную и письменную передача сообщений, относящихся к долгу.

2. Исключения. Термин не включает формальные юридические действия (например, подача иска или других ходатайств / состязательных бумаг с корт; вручение жалобы или других юридических документов в связи с судебный процесс или действия, непосредственно связанные с такой услугой). По аналогии, он не включает уведомление, которое требуется по закону в качестве предварительного условия для обеспечения выполнения договорных обязательств между кредитором и должником путем судебный или внесудебный процесс.

Термин не включает ситуации, в которых коллектор не передает информацию о долге, такую ​​как:

• Запрос к третьей стороне на возврат потребителем телефонный звонок сборщику долгов, если он не ссылаться на задолженность или статус звонящего как на (или принадлежность) к по взысканию задолженности.

• Запрос к третьему лицу информации о потребительские активы, если взыскатель не обнаружит наличие долга.

• Запрос к третьему лицу в связи с судебным разбирательством (например, просьба к третьей стороне заполнить военные показания под присягой, которые должны быть поданы в качестве предварительного условия для исполнения решения по умолчанию, если коллектор не раскрывает наличие долга.)

Раздел 803 (3) определяет «потребителя» как «любое физическое лицо. обязан или предположительно обязан выплатить долг «.

1. Общие. Определение включает только «естественный лицо «, а не искусственное лицо, такое как корпорация или другое субъект, созданный в соответствии с законом.

Раздел 803 (4) определяет «кредитора» как «любое лицо, предлагающее или предоставляет кредит, создавая задолженность, или кому причитается задолженность «.

Однако определение исключает сторону, которая «получает уступка или перевод неисполненного долга исключительно с целью содействие взысканию такого долга для другого «.

1. Общие. Определение включает сторону, которая фактически предоставил кредит или стал кредитором на счете в нормальное ведение бизнеса и исключает сторону, которой было назначено просроченная задолженность только в целях взыскания.

Раздел 803 (5) определяет «долг» как «обязательство потребителя». . . . для выплаты денег, возникающих в результате транзакции, в которой деньги, возникшие в результате перевозки, в которой деньги, имущество, страхование или услуги (приобретаемые) предназначены в первую очередь для личных, семейные, или хозяйственные цели. . . . »

1. Примеры. Термин включает:

• Просроченные обязательства, такие как медицинские счета, которые были первоначально подлежат оплате в полном объеме в течение определенного периода времени (например,г., 30 дней).

• Неоплаченный чек, выставленный для оплаты товаров. или услуги, приобретенные или используемые в основном для личных, семейных или хозяйственные цели.

• Студенческий кредит, потому что потребитель покупает «услуги» (обучение) для личного пользования.

2. Исключения. Термин не включает:

• Неуплаченные налоги, штрафы, алименты или гражданские иски, поскольку они не являются долговыми обязательствами по транспортировке (включая покупку из) собственности *** или услуг *** для личного, семейного или домашнего целей.»

• Кредитная карта, которую владелец карты сохраняет после карты. эмитент потребовал его возврата. Остаток на счете держателя карты — это долг.

• Нематериальное обязательство потребителя, такое как ответственность за обеспечение адекватного страхования залога, потому что это не связано с «обязательством *** платить деньги».

Раздел 803 (6) определяет «сборщика долгов» как сторону «, которая использует любые средства межгосударственной торговли или почту в *** взыскание *** долгов причиталось *** другому.»

1. Примеры. Термин включает:

• Сотрудники компании по взысканию долгов, в том числе корпорация, товарищество или другое юридическое лицо, чья деятельность является взыскание долгов принадлежало другому.

• Фирма, которая регулярно взимает просроченную арендную плату от имени владельцев недвижимости или периодические оценки от имени ассоциации кондоминиумов, потому что они «регулярно собирают *** долги, принадлежащие другому лицу или причитающиеся к оплате ».

• Сторона из США, которая взыскивает долги, принадлежащие потребителями, проживающими за пределами США, поскольку он «использует *** почта »в инкассаторском деле.Резиденция должник не имеет значения.

• Фирма, которая взыскивает долги от своего имени для кредитора. исключительно механическими методами, такими как (1) телефонные звонки с предварительно записанные сообщения и запись ответов потребителей, или (2) выполнение компьютерные рассылки.

• Адвокат или юридическая фирма, чьи усилия по взысканию долги от имени своих клиентов регулярно включают деятельность традиционно ассоциируется с взысканием долга, например, отправка запроса письма (напоминания) или телефонные звонки потребитель.Однако поверенный не считается взыскателем долгов. просто потому, что он отвечает на запрос потребителя после подача иска.

2. Исключения. Термин не включает:

• Любое лицо, которое только взыскивает долги (или пытается это сделать) в инсолированных случаях, потому что определение включает только тех, кто «регулярно» собирают долги.

• Эмитент кредитной карты, который собирает учетной записи, даже если учетная запись основана на покупках у участвующие продавцы, потому что эмитент собирает собственные долги, а не «причитающиеся другому».»

• Адвокат, чья практика ограничивается юридическими деятельности (например, подача и судебное преследование судебных исков по сокращению долги до суда).

3. Применение определения к кредитору, использующему другое имя. Кредиторы обычно исключаются из определения «долговые обязательства». коллектор «в той мере, в какой они собирают свои долги в свои свое имя. Однако этот термин конкретно применяется к «любому кредитору кто в процессе взыскания своих долгов использует любое другое имя чем его собственный, что означает, что третье лицо «вовлечено» в коллекции.

Кредитор является взыскателем долгов для целей настоящего закона, если:

• Он использует другое имя, чтобы получить свои долги, включая вымышленное имя.

• Его штатные поверенные, которые собирают долги, используют канцелярские товары, указывающие на то, что адвокаты наняты кем-то другим чем кредитор или независимы или отделены от кредитора (например, ABC Corp. отправляет письма о сборе на бланках «Джона Джонс, присяжный поверенный «).

• Он регулярно взыскивает долги другого кредитора; тем не мение, он коллектор только для целей взыскания этих долгов, а не когда он взыскивает свой долг от своего имени.

• Подразделение по взысканию долгов кредитора или связанная с ним компания коллектор явно не обозначен как аффилированный с кредитор; однако кредитор не является сборщиком долгов, если корреспонденция кредитора четко помечена как отправленная «единица сбора (имя кредитора)», поскольку кредитор не использовать в этом случае «другое имя».

Отношение к другому разделу. Кредитор, покрытый FDCPA, поскольку он использует «другое имя», также может нарушают раздел 807 (14), который запрещает использование вымышленного названия компании. Когда он ложно использует имя поверенного, он нарушает раздел 807 (3).

4. Особые исключения из определения сборщика долгов.

(а) Сотрудники-кредиторы. Раздел 803 (6) (A) предусматривает, что «коллектор» не включает «какого-либо должностного лица или сотрудника кредитор, в то время как от имени кредитора собирает долги по такой кредитор «.

Освобождение распространяется на сотрудника коллекторского агентства, работающего на кредитор для взыскания на имя кредитора в офисе кредитора под надзором кредитора, потому что он стал de факто работника кредитора.

Освобождение включает в себя оплачиваемого адвоката кредитора (или другого) сотрудник, который взыскивает долги от имени и от имени этого кредитор.

Исключение не распространяется на бывшего сотрудника кредитора, который продолжает собирать счета от имени кредитора, если он действует под своим именем, а не под именем кредиторов.

(б) Коллектор, контролируемый кредитором. Раздел 803 (6) (B) предусматривает, что «взыскатель долга» не включает сторону собирать для другого, где они оба «связаны общим собственность или аффилированная компания корпоративного контроля, если (сторона собирает) только для лиц, с которыми он связан или связан, и если Основное занятие такого человека — не взыскание долгов ».

Освобождение применяется, если коллектор и кредитор имеют «общая собственность или *** корпоративный контроль.»Например, компания освобождается от уплаты налогов, когда она пытается взыскать долги другой компании после слияния двух сущностей.

Освобождение не применяется к стороне, связанной с кредитором, если она также взыскивает долги других лиц в дополнение к соответствующим кредиторам.

(c) Государственные и федеральные служащие. Раздел 803 (6) (C) предусматривает, что «сборщик долгов» не включает государство или федеральный служащий «в той мере, в какой собирает или пытается взыскать задолженность при исполнении служебных обязанностей «.

Исключение распространяется только на таких государственных служащих в выполнение своих «служебных обязанностей» и, следовательно, не обратиться к поверенному, нанятому правительством уезда, который также собирал плохие чеки для местных торговцев, где эта деятельность выходит за рамки его служебные обязанности.

Освобождение включает государственное агентство образования, которое занимается сбор студенческих ссуд.

(d) Серверы процессов. Раздел 803 (6) (D) предусматривает, что «коллектор» не включает «какое-либо лицо, находящееся на службе или попытка обслужить судебный процесс в отношении любого другого лица в связи с с судебным взысканием любого долга «.

Исключение распространяется на маршалов, шерифов и любой другой процесс серверов при выполнении своих обычных обязанностей, связанных с обслуживанием законных документы.

(e) Некоммерческие консультанты. Раздел 803 (6) (E) предусматривает что «сборщик долгов» не включает «какие-либо некоммерческие организация, которая по желанию потребителей добросовестно выполняет консультирование по потребительскому кредиту и помощь потребителям в ликвидации свои долги, получая платежи от таких потребителей и распределяя такие суммы перед кредиторами.»

Это исключение распространяется только на некоммерческие организации; Это не распространяется на коммерческие консультационные службы по кредитованию, которые принимают сборы с должников и регулярно переводят такие средства кредиторам.

(f) Разное. Раздел 803 (6) (F) предусматривает, что «взыскатель долгов» не включает в себя деятельность по взысканию задолженности о долге, который «(i) является случайным по отношению к добросовестному фидуциару обязательство или *** условное депонирование; (ii) *** было создано такими человек; (iii) *** не являлся дефолтным в то время, когда он был получен такой человек; или (iv) (был) получен таким лицом в качестве обеспеченной стороны в коммерческой кредитной сделке с участием кредитора.»

Освобождение (i) для добросовестных фидуциарных обязательств или условного депонирования договоренности применяются к таким организациям, как доверительные отделения банков, и эскроу-компании. Он не включает сторону, названную Доверительный управляющий должника исключительно для целей обращения взыскания продажа (т. е. осуществление права продажи в случае неисполнения обязательств по заем).

Освобождение (ii) для стороны, создавшей долг, применяется к первоначальный кредитор взыскивает свои долги от своего имени.Это также применяется, когда кредитор уступает первоначально причитающуюся ему задолженность, но сохраняет право взимать обязательство от имени цессионарий, которому причитается задолженность. Например, освобождение применяется к кредитору, который предоставляет ипотеку или школьную ссуду, и продолжает обрабатывать учетную запись после передачи ее третьему вечеринка. Однако это не относится к стороне, которая принимает уступку. договоров розничной рассрочки от первоначального кредитора, а затем перенаправляет их другому кредитору, но продолжает взыскание долга вытекающие из контрактов, потому что долг не был «возник от «коллекционера / первого правопреемника.

Исключение (iii) для долгов, не просроченных, когда они получены, применяется сторонам, таким как ипотечные компании, чей бизнес обслуживание текущих счетов.

Освобождение (iv) для обеспеченной стороны в коммерческой сделке применяется к коммерческому кредитору, который приобретает потребительский счет, который был используется в качестве обеспечения после неисполнения обязательств по ссуде от коммерческого кредитор первоначальному кредитору.

(ж) Адвокаты. Положение FDCPA, введенное в 1977 г. (бывший раздел 803 (6) (F)), предусматривающий, что «сборщик долгов» не включает «адвокатов, собирающих долг в качестве поверенный от имени и от имени клиента «был отменен Паб. L. 99-361, который вступил в силу в июле 1986 года. поверенный, который соответствует определению, изложенному в разделе 803 (6), теперь покрывается FDCPA.

Раздел 803 (7) определяет «информацию о местоположении» как « место жительства потребителя и его номер телефона в таком месте, или его место работы.»

Это определение включает только место жительства, домашний номер телефона и место трудоустройства. Не распространяется на рабочие номера телефонов, имена супервайзеры и их теле- телефонные номера, зарплаты или даты выплаты зарплаты.

Раздел 803 (8) определяет «штат» как «любой штат, территорию или владение Соединенных Штатов, округ Колумбия, Содружество Пуэрто-Рико или любое политическое подразделение любого из вышеизложенное «.

Раздел 804 — Получение информации о местоположении

Раздел 804 требует, чтобы взыскатель долга при общении с третьим стороны с целью получения информации о потребителях место, чтобы «(1) идентифицировать себя, заявить, что он подтверждает или исправление информации о местонахождении потребителя, и только если явно запрошено, указать его работодателя; «(2) не ссылаться на долг, (3) обычно вступают в контакт с каждой третьей стороной только один раз, (4) не общаться по почте, (5) не указывать коллекционный характер его бизнес-цель в любом письменном сообщении, и (6) ограничение коммуникация с поверенным потребителя, если сборщик знает о поверенного, если он не отвечает на коммуникация.

1. Общие. Хотя FDCPA обычно защищает конфиденциальность потребителей, ограничивая сообщения сборщикам долгов о личные дела с третьими сторонами, он признает необходимость некоторых Контакт с третьей стороной коллекционерами для выяснения местонахождения потребитель.

2. Идентификация взыскателя долгов (раздел 804 (1)). An физическое лицо, работающее у сборщика долгов, ищущее информацию о местонахождении должен идентифицировать себя, но не должен называть своего работодателя, если его не попросят.Однако, когда его спросят, он должен назвать истинное и полное имя работодатель, соблюдать это положение и избегать нарушения §807 (14).

Индивидуальный сборщик долгов может использовать псевдоним, если он используется последовательно и если это не мешает другой стороне идентифицировать его (например, настоящая личность может быть установлена работодатель).

3. Передача долга (раздел 804 (2)). Коллектор долгов не может ссылаться на долг потребителя в каких-либо сообщениях третьей стороны поиск информации о местонахождении, в том числе у других кредиторов.

4. Ссылка на предприятие по взысканию долгов (раздел 804 (5)). Сборщик долгов не может использовать свое настоящее имя на своем бланке или в другом месте письменного сообщения, запрашивающего информацию о местоположении, если имя указывает на деятельность по сбору (например, имя, содержащее слово «долг», «коллектор» или «взыскание»), кроме когда лицо, с которым связывались, прямо потребовало, чтобы задолженность Коллекционер представится.

5. Связь с поверенным потребителя (раздел 804 (6)). Как только коллектор узнает, что потребитель представлен поверенный в связи с задолженностью, он должен ограничить свой запрос на информацию о местонахождении поверенному. (См. Также комментарии к разделу 805 (а) (2)).

Раздел 805 — Обмен информацией в связи с долгом Сборник

Раздел 805 (а) — Связь с потребителем. Если только потребитель дал согласие или разрешение суда, взыскатель долга не может связываться с потребителем для взыскания долга (1) в любое время или место, которое необычно или заведомо неудобно для потребителя (Предполагается, что 8:00 — 21:00 будет удобным), (2) где он знает потребитель представлен поверенным в отношении долга, если только адвокат не отвечает на сообщение в разумные сроки период, или (3) на работе, если он знает, что работодатель потребителя запрещает такие контакты.

1. Объем. В данном разделе термин «общаться» дается его общепринятое значение. Таким образом раздел касается контактов с потребителем, связанных с коллекцией долга, независимо от того, упоминается ли этот долг отдельно.

2. Неудобное или необычное время или место (раздел 805 (а) (1)). Коллектор не имеет права звонить потребителю время или в любой конкретный день, если у него есть достоверная информация (от потребителю или где-либо еще), что это неудобно.Если долг у коллекционера такой информации нет, звонка в воскресенье нет как таковое незаконно.

3. Потребитель в лице поверенного (раздел 805 (а) (2)). Если коллектор узнает, что потребитель представлен поверенный в связи с задолженностью, даже если он официально не уведомлен этот факт, коллектор должен связаться только с адвокатом и должен не связываться с потребителем.

Коллектор, знающий клиента, представлен адвокатом в отношении долга не требуется предполагать аналогичные представляют отправка на прочие долги; однако, если потребитель уведомляет сборщика долгов о том, что был нанят адвокат для представления его интересов по другим размещенным долгам с коллектором, коллектор должен иметь дело только с этим адвокат по таким долгам.

Знание кредитора о том, что у потребителя есть поверенный, не является автоматически вменяется сборщику долгов.

4. Звонки на работу (раздел 805 (а) (3)). Коллектор долгов не может звонить потребителю на работу, если у него есть причина знать работодателя запрещает такое общение (например, если потребитель проинформировал об этом по взысканию задолженности).

Раздел 805 (b) — Связь с третьими сторонами. Без согласия потребителя, постановления суда или раздела 804 разрешений «или в разумных пределах, необходимых для вынесения решения после вынесения судебного решения судебное средство правовой защиты, «коллектор долга» не может общаться, в связь с взысканием любого долга с любым лицом, кроме потребитель, его поверенный, агентство по информированию потребителей, если иное разрешено законом, кредитор, поверенный кредитора или поверенный взыскателя долга.»

1. Согласие потребителя на контакт с третьей стороной. The согласие потребителя не обязательно должно быть письменным. Например, если третий партия добровольцев, что потребитель уполномочил его заплатить счет потребителя, сборщик долгов обычно может предположить, что согласие потребителя, и может принять платеж и предоставить квитанцию сторона, производящая платеж. Однако согласие не может быть получено только из-за бездействия потребителя, когда коллектор запрашивает такое согласие.

2. Информация о местонахождении. Хотя в долг сбор коллекционером информации о потребителях местоположение (предусмотренное в §804) прямо исключено из-под запрета на контакты третьих лиц, коллектор не может звонить третьим лицам по притворство получения информации, уже находящейся в его распоряжении.

3. Случайные контакты с телефонным оператором или телеграфом клерк. Коллектор может связаться с сотрудником по телефону или телеграфная компания, чтобы связаться с потребителем, не нарушая запрет на общение с третьими лицами, если только предоставленная информация необходима для того, чтобы сборщик мог передавать сообщение потребителю или установление контакта с ним.

4. Доступность для третьих лиц. Коллектор не может отправить письменное сообщение, доступное третьим лицам. Для Например, он не может использовать компьютеризированную выписку по счету, которая может быть видно на самом конверте.

Коллектор долга может использовать письмо «на попечение» только в том случае, если Потребитель проживает или принимает почту по адресу другой стороны.

Коллектор не нарушает это положение, когда перехватчик подслушивает разговор с потребителем, если только коллектор имеет основания ожидать, что разговор будет накладные расходы.

5. Неисключенные стороны. Сборщик долгов может обсудить задолженность только со сторонами, указанными в этом разделе (потребитель, кредитор, поверенный стороны или кредитное бюро). Например, если потребитель разрешил сообщение, сборщик не может обсудить долг (например, неоплаченный чек) с банком или выписать сообщить о потребителе в некоммерческую консультационную службу.

6. Судебная защита. Слова «как разумно» необходимо для реализации средства судебной защиты после вынесения приговора «означает сообщение, необходимое для исполнения или принудительного исполнения средства правовой защиты.А коллектор не может отправить копию судебного решения работодателю, за исключением формальной подачи документов для украшения или другое средство.

7. Проверки или запросы. Сборщик долгов может раскрыть файлы государственному служащему или аудитору, чтобы ответить на запрос или провести аудит, потому что раскрытие информации не будет «в связь с взысканием любого долга ».

8. Сообщения адвокатов взыскателей долга. An поверенный, который представляет кредитора или сборщика долгов, который ранее пытался собрать аккаунт, может сообщить о своих усилиях взыскать счет в коллектор. Поскольку раздел разрешает коллектор должен связаться с «поверенным кредитора, или поверенный взыскателя долгов «, связь между этими стороны (даже если поверенный также является взыскателем долгов) не запрещенный.

Адвокат может общаться с потенциальным свидетелем в связи с с иском, который он подал (e.г., чтобы установить существование долга), потому что раздел не предназначался для запрета сообщения адвокатов, необходимые для ведения судебных процессов по от имени своих клиентов.

Раздел 805 (c) — Прекращение общения. Однажды в долг сборщик получает письменное уведомление от потребителя о том, что он или она отказывается платить долг или хочет, чтобы сборщик остановился и дальше усилия по взысканию долгов, сборщик долга должен прекратить дальнейшие общение с потребителем, кроме «(1) для информирования потребителя что дальнейшие усилия сборщика долгов прекращаются; (2) к уведомить потребителя о том, что сборщик долгов или кредитор может ссылаться на указанные средства правовой защиты, которые обычно используются таким сборщиком долгов или кредитор; или (3) если применимо, уведомить потребителя о том, что коллектор или кредитор намеревается прибегнуть к указанному средству правовой защиты.»

1. Объем. В данном разделе термин «общаться» дается его общепринятое значение. Таким образом раздел применяется к любым контактам с потребителем, связанным с взыскание долга, независимо от того, является ли долг упомянул.

2. Запрос на оплату. Ответ сборщика долгов на Уведомление о прекращении связи от потребителя не может включать требование об оплате, но ограничено тремя установленными законом исключениями.

Раздел 805 (d) — определение «потребитель». Для раздела 805 термин «потребитель» включает в себя супруг (а), родитель (если потребитель — несовершеннолетний), опекун, исполнитель или администратор «.

1. Широкое «потребительское» определение. Из-за широкое законодательное определение термина «потребитель» для целей настоящего раздел, многие из его защиты распространяются на стороны, близкие к потребитель. Например, коллектор не может звонить в супруга в то время или в месте, которое заведомо неудобно для супруга.И наоборот, он может вызвать супруга (опекун, исполнитель и т. Д.) В любое время или место, которое соответствовало бы ограничениям раздел 805 (а).

Раздел 806 — Притеснение или злоупотребление

Раздел 806 запрещает сборщику долгов любое поведение, которое может «Преследовать, притеснять или оскорблять любого человека в связи с взыскание долга «. В нем приводятся шесть примеров домогательств или злоупотреблять.

1. Объем. Запрещенные действия не ограничиваются шесть подразделов перечислены в качестве примеров действий, нарушающих это обеспечение.

2. Ненужные звонки третьим лицам. Коллектор долгов не может оставлять телефонные сообщения соседям, когда коллектор знает имя и номер телефона потребителя и мог дозвониться его прямо.

3. Множественные контакты с потребителем. Коллектор долга может не вступать в повторные личные контакты с потребителем с такими частота, чтобы беспокоить его.В подразделе (5) конкретно рассматривается домогательства по телефону.

4. Оскорбительное поведение. Сборщик долгов не может длинная серия вопросов или комментариев к потребителю, не давая у потребителя есть шанс ответить. Подраздел (2) конкретно посвящен домогательства, связанные с нецензурной, непристойной или ненормативной лексикой.

Раздел 806 (1) запрещает «применение или угрозу применения насилия или другие преступные средства причинения вреда *** любому человеку.»

1. Подразумеваемая угроза. Сборщик долгов может нарушить это раздел подразумеваемой угрозой насилия. Например, коллектор не может оказывать давление на потребителя такими заявлениями, как «Мы ​​не здесь играют — мы можем сыграть жестко »или« Мы собираемся отправить кого-нибудь так или иначе собрать для нас «.

Раздел 806 (2) запрещает использование непристойных, непристойных или оскорбительных материалов. язык.

1. Нецензурная лексика. Нецензурная лексика включает религиозные оскорбления, ненормативная лексика, непристойность, называя потребителя лжецом или бездельником, и использование расовых или сексуальных эпитетов.

Раздел 806 (3) запрещает «публикацию списка потребителей. которые якобы отказываются платить долги «, за исключением того, чтобы сообщить об этом в «агентство по информированию потребителей», как определено в Fair Credit Закон об отчетности или стороне, иным образом уполномоченной на ее получение в соответствии с этот Закон.

Раздел 806 (4) запрещает «объявление о продаже любого долга. для принуждения к выплате долга.»

1. Посрамление запрещено. Эти положения предназначены для запретить сборщикам долгов «пристыдить» клиента в платеже, путем публикации долга.

2. Обмен списками. Коллекторы не могут обменивать списки потребителей, которые якобы отказываются платить долги.

3. Информация для абонентов-кредиторов. Коллектор долгов не может распространять список предполагаемых должников своему кредитору подписчики.

4. Кодированные списки. Коллектор, публикующий список потребители, у которых были безнадежные долги, закодированы, чтобы не раскрывать личность потребителя (например, показ только номера водительских прав и первые три буквы имени каждого потребителя) не нарушает положение, поскольку такая публикация разрешена в соответствии с Справедливым кредитом Закон об отчетности.

5. Список для использования следователем. Коллектор-должник не нарушать эти положения, предоставляя список потребителей против приговоры были переданы частному сыщику с целью найти таких лиц, потому что раздел 805 (b) прямо разрешает контакты «разумно необходимые для исполнения последующего судебного решения судебное средство правовой защиты.»

6. Публичное уведомление требуется по закону. Коллектор долгов не нарушать эти положения путем предоставления публичных уведомлений, которые требуется по закону как предварительное условие для принудительного исполнения обеспечительного интереса в связи с долгом.

Раздел 806 (5) запрещает связываться с потребителем по телефону. «неоднократно или постоянно с намерением раздражать, оскорблять или беспокоить любой человек по вызываемому номеру «.

1. Несколько телефонных звонков. «Непрерывно» означает сделать серию телефонных звонков, один за другим. «Неоднократно» означает вызов с чрезмерной частотой под обстоятельства.

Раздел 806 (6) запрещает, за исключением случаев, когда применяется раздел 804, » размещение телефонных звонков без значимого раскрытия личность звонящего «.

1. Псевдонимы. Использование псевдонима сотрудником по сбору долгов который позволяет идентифицировать сборщика долгов ( i.е., , где он постоянно использует псевдоним, и его настоящая личность может быть установлено работодателем) представляет собой «значимое раскрытие личность звонящего «.

2. Идентификация звонящего. Взыскатель индивидуального долга должен раскрыть личность своего работодателя при обсуждении долга по телефонные разговоры с потребителями или третьими лицами, разрешенными разделом 805 (b).

3. Отношение к другим разделам. Коллектор, использующий вымышленное название компании в телефонном звонке, чтобы скрыть его личность, нарушает раздел 807 (14), а также этот раздел.

Раздел 807 — Ложные или вводящие в заблуждение заявления

Раздел 807 запрещает сборщику долгов использовать любые «ложные, вводящие в заблуждение или вводящие в заблуждение представление или средства в связи с взыскание любого долга ». Он содержит шестнадцать примеров ложных или вводящие в заблуждение представления.

1. Объем. Запрещенные действия не ограничиваются шестнадцать подразделов перечислены в качестве примеров действий, нарушающих это обеспечение.Кроме того, раздел 807 (10), запрещающий «использование любое ложное представление или вводящие в заблуждение средства «со стороны взыскателя долга» особенно широким и охватывает практически все нарушения, в том числе те, которые не рассматриваются в других подразделах.

Раздел 807 (1) запрещает «ложное представление или подразумевается, что сборщик долгов поручен, связан или аффилирован с США или другим штатом *** »

1. Символ на напоминании. Коллектор не может использовать символ в переписке, который заставляет его казаться правительством официальный. Например, инкассовое письмо с изображением полицейского значка, судья или весы правосудия обычно нарушают этот раздел.

Раздел 807 (2) запрещает ложное представление либо «(A) характер, сумма или правовой статус любого долга; или (B) любые услуги или компенсация, которая может быть законно получена » коллекционер.

1. Правовой статус долга. Коллектор долга не может ложно подразумевают, что судебный процесс начался.

2. Сумма долга. Коллектор не может требовать суммы больше, чем фактически причитается, или ложно утверждают, что задолженность наступил срок погашения или что он подлежит немедленной оплате, если это не так.

3. Решение. Когда коллектор предоставляет уведомление о подтверждении, требуемое разделом 809 (a) (4), уведомление может включать слова «копия судебного решения» независимо от того, существует ли судебное решение, потому что раздел 809 (a) (4) предусматривает заявление, включающее эти слова.Соответствие разделу 809 (а) (4) таким образом не будет считается нарушением раздела 807 (2) (A).

Раздел 807 (3) запрещает ложное представление или намек на то, что «любое физическое лицо является адвокатом или что любое сообщение исходит от адвокат.»

1. Форма юридической переписки. Коллектор не может отправить инкассовое письмо из «Предюридического отдела», где нет юридический отдел существует. Поверенный может использовать компьютерную службу для отправки письма от своего имени, но коллектор не может отправлять компьютерное письмо с обманчивым использованием имени поверенного.

2. Именованное физическое лицо. Коллектор долга не может ложно представлять, что лицо, указанное в письме, является его адвокатом.

3. Отношение к другим разделам. Если кредитор неправомерно использует имя поверенного, а не его собственное в его коллекции коммуникаций, он оба теряет свое исключение из определения FDCPA «коллектором» (Раздел 803 (6)) и нарушает это положение.

Раздел 807 (4) запрещает ложное представление или намек на потребитель, что невыплата »приведет к аресту или тюремному заключению любого лица или конфискации, изъятия, наложения или продажи любого имущество или заработная плата любого лица *** »

Раздел 807 (5) запрещает «угрозу предпринять какие-либо действия, которые не могут быть взяты по закону или не предназначены для приема.»

1. Заявление взыскателя о своем конкретном действии. Сборщик долгов не может заявить, что он будет предпринимать какие-либо действия, если только он намеревается предпринять действия, когда будет сделано заявление, или обычно предпринимает действия в аналогичных обстоятельствах.

2. Заявление взыскателя об определенных действиях третьим лицом вечеринка. Сборщик долгов не может утверждать, что третье лицо возьмет любое действие, если у него нет оснований полагать, в то время, когда заявление сделано, что такое действие будет предпринято.

3. Заявление о возможных действиях. Коллектор не может заявлять или подразумевать, что он или любое третье лицо может предпринять какие-либо действия, если только такое действие является законным и существует разумная вероятность, в то время делается заявление, что такое действие будет предпринято. Коллектор долгов может заявить, что определенное действие возможно, если это правда, что такое действие является законным и часто предпринимается взыскателем или кредитором по аналогичным долгам; однако, если коллектор причина знать, что есть факты, которые делают действие маловероятным в В конкретном случае заявление о том, что действие было возможным, было бы вводящие в заблуждение.

4. Угроза уголовного преследования. Коллектор не может угрожать сообщить в полицию о неоплаченном чеке или другом факте, если он на самом деле не намеревается предпринять это действие.

5. Угроза прикрепления. Коллектор не может угрожать возмещением налога с потребителя, если он не имеет полномочий на Сделай так.

6. Угроза судебного или иного иска. Раздел 807 (5) относится к не только к ложной угрозе судебного иска, но и к ложной угрозе со стороны коллектор, который сообщит о долге в кредитное бюро, оценит сбор за взыскание или предпринять какие-либо другие действия, если долг не оплаченный.Коллектор долга также не может искажать неизбежность такого действие.

Подразумевается, что сборщик долгов, а также прямое заявление, запланированный судебный иск может быть незаконным обманом. Например, ссылка на адвоката или судебное разбирательство может ввести должника в заблуждение относительно вероятности или неизбежности судебного иска.

Заявление взыскателя о том, что было рекомендовано судебное разбирательство является представлением о том, что может быть возбужден судебный иск, поскольку такой рекомендация подразумевает, что кредитор будет действовать в соответствии с ней хоть какие-то времени.

Отсутствие намерения можно сделать вывод, если сумма долга такова. небольшой, чтобы сделать действие совершенно невыполнимым или когда задолженность коллектор не может принять меры, потому что кредитор не уполномочил его сделать это.

7. Незаконность угрозы. Коллектор не может угрожать, что он незаконно свяжется с работодателем или другим третьим лицом. вечеринку, или предпринять какое-либо другое «действие, которое не может быть предпринято по закону» (например, совет кредитору подать в суд, если такой совет нарушит государственные нормы, регулирующие неправомочную судебную практику).Если закон штата запрещает сборщику долгов подавать в суд от своего имени (или делать это без предварительного получения официального задания, и это не было сделано), коллектор не может заявлять, что он подаст в суд в этом государственный.

Раздел 807 (6) запрещает ложное представление или намек на то, что перевод долга приведет к тому, что потребитель (А) потеряет любое требование или защиты, или (B) стать объектом любой практики, запрещенной FDCPA.

1. Направление кредитору. Коллектор долга не может ложно заявить, что учетная запись потребителя будет возвращена к исходной кредитор, который предпримет действия, которые FDCPA запрещает сборщику долгов брать.

Раздел 807 (7) запрещает ложное представление или намек на то, что «потребитель совершил какое-либо преступление или иное поведение с целью позорить Потребитель «.

1. Ложное обвинение в мошенничестве. Коллектор не может ложно утверждать, что потребитель совершил мошенничество.

2. Искажение уголовного закона. Коллектор долгов не может вводить в заблуждение закон, ложно подразумевая, что потребитель совершил преступление или неправильно охарактеризовал то, что составляет правонарушение путем искажения или опускания существенных элементов правонарушения. Например, сборщик долгов может не сказать потребителю, что у него есть совершил преступление, выписав чек, который не оплачивается, когда Закон применяется только тогда, когда существует «схема обмана».»

Раздел 807 (8) запрещает «сообщать или угрожать передавать любому лицу (ложную) кредитную информацию ***, включая неуведомление о том, что оспариваемый долг оспаривается «.

1. Оспариваемая задолженность. Если сборщик долгов знает, что задолженность оспаривается потребителем либо с момента получения письменного уведомления (раздел 809) или другими способами, и сообщает об этом в кредитное бюро, он должен сообщить об этом как о спорном.

2. Спор после отчета. Когда коллектор узнает о спор после сообщения о долге в кредитное бюро, спор необходим Также не сообщается.

Раздел 807 (9) запрещает использование любого документа, предназначенного для ложного подразумевают, что он был получен из государственного или федерального источника, или «который создает ложное впечатление об источнике, разрешении или одобрение.»

1. Отношение к другим разделам. Большинство нарушений этот раздел включает смоделированный юридический процесс, который больше специально подпадает под раздел 807 (13).Однако этот подраздел шире в том смысле, что он также охватывает документы, которые мошенническим образом кажутся официальные правительственные документы или иным образом вводят получателя в заблуждение относительно их авторство.

Раздел 807 (10) запрещает «использование любого ложного представления или обманные средства для взыскания или попытки взыскания долга или получения информация о потребителе «.

1. Отношение к другим разделам. Запрет таков всеобъемлющим, что нарушение любой части раздела 807 обычно также нарушают пункт (10).Действия, нарушающие более конкретные положения обсуждаются в этих разделах.

2. Формат связи. Коллектор не может общаться в формате или конверте, который искажает характер, цель или срочность сообщения. Отправка любого коммуникация, которая вызывает у потребителя ложное ощущение срочности. Однако обычно допустимо отправить письмо, созданное устройство, такое как компьютер или другое печатающее устройство.Добросовестный форма заявки на участие в конкурсе, в которой явно указано необязательное место для входа информация о трудоустройстве, прилагаемая к запросу об оплате, не является обманчивый.

3. Ложное заявление или последствия. Коллектор долга может не ложно заявлять и не подразумевать, что потребитель обязан назначать свои заработную плату своему кредитору, когда он не работает, что сборщик долгов посоветовал кредитору подать в суд, когда он этого не сделал, что неблагоприятный кредит информация была внесена в кредитную историю потребителя, когда он не имеет, что вся сумма подлежит оплате, когда это не так, или что он не может принимать частичные платежи, хотя на самом деле он уполномочен принимать их.

4. Искажение закона. Коллектор не может вводить потребителя в заблуждение относительно правовых последствий его действия ( например, , ложно подразумевая, что отказ от ответа это признание ответственности).

Коллектор не может утверждать, что федеральный закон требует уведомления намерение сборщика долгов связаться с третьими лицами.

5. Бланки, вводящие в заблуждение. Сотрудник сборщика долгов, который адвокат не может использовать канцелярские принадлежности адвоката без ссылаясь на своего работодателя, чтобы дать потребителю ложное представление о том, что коллектор нанял частного поверенного, чтобы подать иск по учетная запись.

Раздел 807 (11) требует, чтобы взыскатель «ясно раскрыл во всех сообщениях, сделанных для взыскания долга или получения информации о потребителе, что сборщик долгов пытается взыскать долга и что любая полученная информация будет использована для этого цель », за исключением случаев, когда раздел 804 предусматривает иное.

1. Устное общение. Коллектор долга должен раскрывать необходимую информацию как в устной, так и в письменной форме.

2. Раскрытие информации потребителям. Когда в долгу коллекционер связывается с потребителем и ясно заявляет, что ищет выплаты долга, ему не нужно заявлять, что все Информация будет использовано для взыскания долга, поскольку это должно быть очевидно для потребителя. В коллектор не должен повторять требуемое раскрытие в последующих контакты.

Коллектор не имеет права отправлять потребителю записку с только «пожалуйста, позвоните мне прямо сейчас», если не было контакт между сторонами и сборщиком, таким образом, известен потребитель.

3. Раскрытие информации третьим лицам. За исключением случаев, когда запрашивая информацию о местонахождении, коллектор должен указать в первое общение с третьей стороной, которую он пытается собрать задолженность и эта информация будет использоваться для этой цели, но необходимо не делайте этого в последующем общении с этой стороной.

Раздел 807 (12) запрещает ложное представление или подразумевая, что «счета были переданы невиновным покупателям по стоимости.»

1. Отношение к другим разделам. Раздел 807 (6) (A) запрещает ложное заявление или подтекст, угрожающий на права потребителя может повлиять передача учетная запись; этот подраздел запрещает ложное утверждение или намек на то, что передача определенным сторонам произошла.

Раздел 807 (13) запрещает ложное представление или подразумевая, что «документы являются юридическим процессом».

1. Имитация судебного процесса. Коллектор долгов не вправе отправлять письменные сообщения, которые обманчиво напоминают юридические формы процесса. Он не может отправлять форму или напоминание, если в целом, как представляется, имитирует судебный процесс. Однако один законный фраза (например, «уведомление о судебном иске» или «указать уважительную причину») почему «) не приведет к нарушению этого раздела, если только способствует созданию ошибочного впечатления о том, что документ является законным форма.

Раздел 807 (14) запрещает «использование любого бизнеса, название компании или организации, отличное от истинного (коллекционера) название.»

1. Допустимое фирменное наименование. Коллектор долгов может использовать имя, которое не искажает его личность и не вводит в заблуждение потребитель. Таким образом, коллекционер может использовать свое полное фирменное наименование, имя под которым он обычно ведет бизнес, или обычно используемый акроним. Когда коллекционер использует несколько имен в своих различных делах, он не нарушать этот подраздел, если он последовательно использует то же имя при работе с конкретный потребитель.

2. Искажение личности кредитора. Кредитор может не использовать какое-либо имя, которое может ложно подразумевать, что третья сторона участвует в сборе. Собственное инкассаторское подразделение «ABC» Corp. «может использовать название» ABC Collection Division «, но не название «XYZ Collection Agency» или какое-либо другое не связанное с этим название.

Кредитор нарушает этот раздел, если он использует название коллекции бюро как канал для процесса взыскания, который контролирует кредитор в сборе собственных счетов.Аналогичным образом кредитор не может использовать вымышленное имя или фирменный бланк, или «адрес почтового ящика» имя, которое подразумевает, что кто-то другой собирает свои долги.

Кредитор не нарушает это положение, если аффилированный (и иначе названный) коллектор осуществляет деятельность по взысканию долгов, если коллектор ведет свою деятельность отдельно от кредитора (например, где у сборщика долгов на самом деле есть другие клиенты, которых он обслуживает так же, как и кредитор, имеет своих сотрудников, торгует на свободе с кредитором и сам контролирует процесс).

3. Охвачены все операции по сбору платежей. Взыскание долга компания должна использовать свое настоящее фирменное наименование, общепринятое название или акроним как в письменном, так и в устном общении.

4. Отношение к другим разделам. Если кредитор использует ложную название компании, он оба теряет свое исключение из определения FDCPA «взыскателя долгов» (раздел 803 (6)) и нарушает это положение. Если коллектор ошибочно использует имя поверенного, а не его настоящее название компании, он нарушает раздел 807 (3), а также это раздел.Когда коллектор использует в телефоне вымышленное название компании звоните, он нарушает раздел 806 (6), а также этот раздел.

При использовании почты для получения информации о местонахождении, долг сборщик не может (если получатель явно не просит укажите фирму) используйте имя, указывающее на то, что он в долгу коллекторский бизнес, или он нарушит раздел 804 (5). Когда долг сотрудник коллектора, который ищет информацию о местонахождении, отвечает на запрос о личности его работодателя в соответствии с разделом 804 (1), он должен назвать настоящее имя своего работодателя.

Раздел 807 (15) запрещает ложное представление или намек на то, что документы не являются формами юридического процесса или не требуют действий со стороны потребитель.

1. Скрытый судебный процесс. Коллектор не может обмануть потребителя, заставив его не отреагировать на судебный процесс путем сокрытие ввоза бумаги, тем самым подвергая потребителя решение по умолчанию.

Раздел 807 (16) запрещает ложное представление или намек на то, что коллектор работает или нанимается «потребительской отчетностью» агентство », как это определено в Законе о справедливой кредитной отчетности.

1. Двойные агентства. FDCPA не запрещает долги коллектор от управления агентством по работе с потребителями.

2. Вводящие в заблуждение имена. Только добросовестный потребительский отчет агентство может использовать такие названия, как «Кредитное бюро», «Кредитное бюро». Коллекторское агентство, «Генеральный кредитный контроль», «Кредит» Bureau Rating, Inc. «или» Национальный рейтинг должников «. Долг отказ от ответственности взыскателя в тексте письма о том, что взыскатель не является аффилированным лицом (или не нанимается) агентством по информированию потребителей, не обязательно предотвратит нарушение, если сборщик использует имя это указывает на обратное.

3. Фактическая проблема. Взыскатель долга, имеющий назвал себя кредитным бюро, на самом деле квалифицируется как таковое, является фактическим вопрос, который будет решаться в соответствии с фактическим операция.

Раздел 808 — Недобросовестная практика

Раздел 808 запрещает сборщику долгов использовать слова «несправедливо или недобросовестными средствами «в его деятельности по взысканию долгов. Это обеспечивает восемь примеров недобросовестной практики.

1. Объем. Запрещенные действия не ограничиваются восемью подразделов, перечисленных в качестве примеров действий, которые нарушают это обеспечение.

2. Элементы недобросовестности. Акт взыскания долга в взыскание долга может быть «несправедливым», если оно причиняет ущерб потребитель, который (1) является существенным, (2) не перевешивается компенсацией выгоды для потребителей или конкуренции, и (3) невозможно избежать в разумных пределах потребителем.

Раздел 808 (1) запрещает взыскание любой суммы, кроме случаев, когда сумма прямо утверждается соглашением, создающим долг, или разрешено законом.

1. Виды покрываемых сумм. Для этого в разделе «сумма» включается не только задолженность, но и любые непредвиденные расходы, такие как сборы, проценты, услуги сборы, штрафы за просрочку платежа и сборы за обработку плохих чеков.

2. Законность обвинения. Сборщик долгов может попытаться взимать плату или плату в дополнение к долгу, если либо (а) плата прямо предусмотрена в контракте, создающем долг, и обвинение не запрещено законом штата, или (B) договор молчит, но в остальном обвинение прямо разрешено законом штата. И наоборот, коллектор не может взыскать дополнительную сумму, если либо (А) закон штата прямо запрещает взыскание суммы, либо (B) контракт не предусматривает взыскания суммы и закон штата молчит.

3. Законность сбора в соответствии с законодательством штата. Если это разрешено законодательством штата сбор разумных гонораров, разумность (и законность) этих сборов определяется законодательством штата.

4. Договор не письменный. Коллектор долга может заключить «соглашение» без письменного договора. Например, он может получить плату за обслуживание по неоплаченному чеку на основании выставленного расписаться на территории продавца, разрешая такое обвинение, если он может продемонстрировать, что покупатель знал об обвинении.

Раздел 808 (2) запрещает принимать чек, отправленный более пяти дней, если своевременное письменное уведомление не будет предоставлено Потребитель до депозита.

Раздел 808 (3) запрещает запрашивать любой чек с установленной датой. в целях угрозы или возбуждения уголовного дела.

Раздел 808 (4) запрещает депонировать чек с датой даты до его даты.

1. Чеки с датой поздней даты. Эти положения не полностью запретить сборщикам долгов принимать чеки с датой датировки от потребителей, а скорее запретить сборщикам долгов злоупотреблять такими инструменты.

Раздел 808 (5) запрещает заставлять кого-либо пользоваться телефоном или Телеграмма обвиняется в сокрытии истинной цели сообщения.

1. Междугородние звонки взыскателю. Долг коллекционер не может называть потребитель собрать или попросить потребителя позвонить ему по междугороднему телефону, не раскрывая личность сборщика долгов и цель сообщения.

2. Отношение к другому разделу. Коллектор долгов кто скрывает свою цель, прося потребителей звонить на большие расстояния, может также нарушают раздел 807 (11), который требует от сборщика долгов раскрыть его цель в некоторых сообщениях.

Раздел 808 (6) запрещает внесение внесудебных действий в взыскать обеспечительный интерес в отношении собственности или угрожать сделать это, если (A) нет права на залог, (B) нет иметь намерение реализовать такие права, или (C) собственность освобождена от налогообложения в соответствии с законом.

1. Службы безопасности. Поскольку FDCPA определение «взыскания долга» включает стороны, чья основная бизнес обеспечивает соблюдение интересов безопасности только для раздела 808 (6) целей, такие стороны (если они иным образом не подпадают под определение) подлежат только этому положению, а не остальной части FDCPA.

Раздел 808 (7) запрещает «Общение с потребителем по поводу долга по почте ».

1. Долг. Сборщик долгов не нарушает этого раздел, если он отправляет открытку потребителю, который не общается наличие долга. Однако, если он ранее не раскрыл что он пытается взыскать долг, он нарушит раздел 807 (11), который требует этого раскрытия.

Раздел 808 (8) запрещает показывать что-либо, кроме адрес сборщика долгов на любом конверте в любом письменном сообщении потребителю, за исключением того, что сборщик долгов может использовать свое фирменное наименование если это не указывает на то, что он занимается взысканием долгов.

1. Фирменные наименования, запрещенные на конвертах. А коллектор не может нанести на свой конверт название компании с «долг» или «коллектор» в нем, или любое другое имя, которое указывает, что он занимается взысканием долгов. Коллектор может не используйте логотип Американской ассоциации коллекционеров на конверте.

2. Имя коллекционера. Будь то долг инкассаторское / потребительское агентство, сообщающее об использовании его собственного «кредита» бюро »или другое название указывает на то, что он находится в коллекции бизнес, и, следовательно, нарушает раздел, является фактической проблемой, которую необходимо определяется в каждом индивидуальном случае.

3. Безвредные слова или символы. Коллектор не нарушить этот раздел, используя конверт, напечатанный словами или обозначения, которые не предполагают цель сообщения. Для Например, коллектор может общаться посредством реальной телеграммы или подобного сервис, в котором используется логотип Western Union (или другого поставщика) и слово «телеграмма» (или подобное слово) на конверте, или письмо с слово «Личный» или «Конфиденциально» на конверте.

4. Конверты прозрачные. Сборщик долгов не может использовать прозрачный конверт, на котором видны язык или символы, обозначающие его бизнес по взысканию долгов, потому что это эквивалент информация на конверте.

Раздел 809 — Проверка долгов

Раздел 809 (а) требует инкассатора в течение 5 дней с момента первого сообщение, чтобы предоставить потребителю письменное уведомление (если не в этом сообщении), содержащий (1) сумму долга и (2) имя кредитора вместе с заявлением о том, что он (3) предполагать действительность долга, если потребитель не оспаривает его в течение 30 дней, (4) отправить подтверждение или копию судебного решения, если потребитель своевременно оспаривает долг и (5) идентифицирует оригинал кредитор по письменному запросу.

1. Кто должен подавать уведомление. Если долг работодателя коллекторское агентство направляет необходимое уведомление, коллекторы сотрудников также не нужно его предоставлять. Агент взыскателя долга может направить уведомление, до тех пор, пока ясно, что информация предоставляется от имени взыскателя долга.

2. Требуется одно уведомление. Коллектор не требуется предоставить более одного уведомления по каждому долгу. Уведомление необходимо не предлагать идентифицировать первоначального кредитора, если имя и адрес первоначального кредитора отличаются от текущего кредитора.

3. Форма уведомления. FDCPA не предъявляет никаких требований, поскольку форме, последовательности, расположению или типу уведомления. Однако неразборчивое уведомление не соответствует этому положению.

4. Альтернативная терминология. Коллектор может конденсировать и объединить необходимые раскрытия информации, если он предоставит все Необходимая информация.

5. Устное уведомление. Если первое сообщение сборщика долгов с потребителем устно, при этом он может раскрывать информацию устно. время, и в этом случае ему не нужно отправлять письменное уведомление.

6. Судебный иск. Институт формального взыскания долгов судебный иск против потребителя (включая подачу жалобы или вручение юридических документов адвокатом в связи с иском к взыскать долг) или передача уведомления потребителю, требуется по закону как необходимое условие для исполнения договорных обязательств не является «сообщением в связи со сбором каких-либо долга «, и, таким образом, не предусматривает уведомление и подтверждение согласно разделу 809 права потребителя.

7. Коллекторская деятельность адвокатов. Адвокат, который регулярно пытается взыскать долги иными способами, кроме судебного разбирательства, например, написание писем с требованиями потребителей (напоминания) или звонок потребителю по телефону об обязательстве (кроме ответ на звонок потребителя ему после возбуждения иска), должен предоставить необходимое уведомление, даже если предыдущий сборщик долгов (или кредитор) направил такое уведомление.

8. Эффект включения доказательства с первым уведомлением. Долг коллектор должен проверить спорную задолженность, даже если он приложил доказательство задолженность с первым сообщением, потому что раздел предназначен чтобы помочь потребителю, когда коллектор непреднамеренно связывается с неправильный потребитель в начале своих усилий по сбору.

Раздел 809 (b) требует, чтобы, если потребитель оспаривает долг или запрашивает идентификацию первоначального кредитора в письменной форме, коллектор должен прекратить усилия по взысканию задолженности до тех пор, пока он не подтвердит наличие долга и отправляет ответ.Раздел 809 (c) гласит, что отказ потребителя оспаривать действительность долга по данному разделу не может быть толкуется судом как признание ответственности.

1. Сбор предварительного уведомления. Сборщик долгов не должен прекращать нормальная деятельность по сбору в течение 30-дневного периода потребителя до уведомлять о споре до тех пор, пока он не получит уведомление от потребителя. Коллектор долга через поверенного может подать в суд в течение 30 дней после отправка уведомления, независимо от того, оспаривает ли потребитель долг.Если потребитель оспаривает долг, адвокат может принять судебный иск, но должен прекратить усилия по сбору до тех пор, пока проверка не будет получены и отправлены потребителю.

Коллектор может сообщить о долге в кредитное бюро в пределах 30-дневный период уведомления, прежде чем он получит запрос на подтверждение или уведомление о споре от потребителя.

Раздел 810 — Множественные долги

Раздел 810 предусматривает: «Если какой-либо потребитель имеет несколько долгов и производит любой разовый платеж любому сборщику долгов в отношении таких долгов, такой коллектор не может применять такую ​​выплату к любому долгу, который оспаривается потребителем и, если применимо, применяет такие оплата в соответствии с указаниями потребителя.»

Раздел 811 — Правовые действия сборщиков долгов

Раздел 811 предусматривает, что сборщик долгов может предъявить иск только потребителю. в судебном округе, где проживает потребитель, или подписал по контракту предъявлен иск, за исключением того, что действие по обеспечению исполнения ценной бумаги интерес к недвижимому имуществу, обеспечивающий обязательство, должен быть предъявлен где находится недвижимость.

1. Отказ от прав. Любой отказ потребителя должен быть предоставлен непосредственно к взыскателю (не к кредитору в договоре) установление долга), поскольку ограничение форума распространяется на иски, предъявленные взыскателем.

2. Несколько ответчиков. Поскольку коллектор может предъявлять иск только в том случае, если потребитель (1) проживает или (2) подписал договор, коллектор не может присоединиться к бывшему мужу в качестве ответчика по иску против бывшая жена по месту жительства, если он тоже не проживает там или подписали там договор. Наличие общественной собственности в ее резиденции, которая может заплатить его долги, не меняет ограничения форума для индивидуальных потребителей.

3. Безопасность недвижимости. Коллектор может подать в суд на о местонахождении недвижимого имущества потребителя только тогда, когда он стремится обеспечить заинтересованность в таком имуществе, обеспечивающем долги.

4. Услуги без письменного договора. Где были услуги при условии, что в соответствии с устным соглашением, коллектор может предъявить иск только где проживает потребитель. Он не может подавать в суд, если услуги были выполнено (если это отличается от места жительства потребителя), потому что это не входит в число допустимых мест для форумов данным положением.

5. Исполнение судебных решений. Если судебное решение вынесено в форум, удовлетворяющий требованиям этого раздела, это может быть применяется в другой юрисдикции, потому что потребитель ранее имел возможность отстоять исходное действие в удобном Форум.

6. Объем. Это положение применяется к искам, поданным коллектор долга, в том числе коллектор долга поверенного, когда долг коллектор действует от своего имени или от имени своего клиента.

Раздел 812 — Предоставление некоторых вводящих в заблуждение форм

Раздел 812 запрещает любой стороне разрабатывать и оформлять формы, зная, что они используются или будут использоваться, чтобы обмануть потребителя, чтобы он поверил, что кто-то другой, кроме его кредитора, взыскивает долг и налагает Гражданская ответственность FDCPA для сторон, предоставляющих такие формы.

1. Практика запрещена. Этот раздел запрещает практика продажи кредиторам напоминаний о письмах, которые ложно подразумевают что коллектор участвует в взыскании долга, когда фактически собирает только кредитор.

2. Покрытие. Этот раздел относится ко всем, кто проектирует, соответствует или предоставляет формы, запрещенные этим разделом.

3. Предварительные письма. Продавец формы не может предоставлять кредитор с (1) письмом на бланке инкассатора, которое будет использоваться когда коллектор не участвует в взыскании долгов кредитора, или (2) письмо с указанием «копия (коллекционеру)», если Коллектор не участвует в взыскании долга кредитора.А форма продавец не может избежать ответственности, включив заявление в текст формного письма, которому отправителю еще не назначен учитывать сбор, если общение в целом, используя фирменный бланк коллекционера, представляет иное.

4. Требуются знания. Сторона не нарушает положение, если он не знает или должен был знать, что его форма письма будет использоваться, чтобы заставить потребителей поверить в то, что кто-то другой чем кредитор участвует в взыскании долга.

5. Участие взыскателя. Коллектор, который использует буквы в качестве своего единственного инструмента сбора, не нарушает этот раздел, просто потому, что он взимает фиксированную ставку за письмо, если он осмысленно «участие в взыскании долга». Потребитель не введенный в заблуждение в таких случаях, как он будет в случае стороны, которая предоставил кредитору типовые письма и предоставил мало или не предоставил дополнительная услуга в процессе инкассации.Производительность другие задачи, связанные со сбором ( например, обработка запросы на проверку, согласование условий оплаты, хранение отдельные записи) является доказательством того, что такая сторона «участвует в коллекции «.

Раздел 813 — Гражданская ответственность

Раздел 813 (A) налагает гражданскую ответственность в форме (1) фактического убытки, (2) дискреционные штрафы и (3) расходы и адвокатские сборы, (B) обсуждает соответствующие факторы, которые суд должен учитывать в оценивая ущерб, (C) оправдывает коллекционера, который поддерживает разумные процедуры от ответственности за непреднамеренную ошибку, (D) разрешает иски, которые должны быть поданы в федеральные суды или суды штата в течение одного года с нарушение, и (E) защищает ответчика, который полагается на консультацию заключение Комиссии.

1. Ответственность сотрудников. Так как у сотрудников в долгу коллекторские агентства являются «сборщиками долгов», они несут ответственность за нарушений в той же степени, что и агентство.

2. Ущерб. Суды присудили «действительным возмещение ущерба »за нарушения FDCPA, которые были не только наличными расходы, но включали ущерб за личное унижение, смущение, душевные страдания или эмоциональные страдания.

3. Применение срока давности. The срок давности раздела один год применяется только к частным иски, а не иски, поданные государственным органом.

4. Консультативные заключения. Сторона может действовать, полагаясь на официальное консультативное заключение Комиссии согласно 16 CFR 1.1-1.4, без риска гражданской ответственности. Эта защита не распространяется на полагаться на это Com- mentary или другие неформальные интерпретации персонала.

Раздел 814 — Административное исполнение

Раздел 814 предусматривает, что главное федеральное правоохранительное учреждение для FDCPA — Федеральная торговая комиссия, но назначает полномочия другим органам власти, уполномоченные некоторыми федеральными законами на регулировать финансовую, сельскохозяйственную и транспортную деятельность, где Нарушения FDCPA относятся к действиям, подпадающим под действие этих законов.

Раздел 815 — Отчеты Комиссии перед Конгрессом

Раздел 815 требует, чтобы Комиссия представляла годовой отчет Конгресс, который обсуждает его правоприменение и другую деятельность администрирует FDCPA, оценивает степень соответствия и делает рекомендации.

Раздел 816 — Отношение к государственному законодательству

Раздел 816 предусматривает, что FDCPA превалирует над законами штата только перед если эти законы несовместимы с каким-либо положением FDCPA, и то только в пределах несоответствия.Закон штата не противоречит, если он дает потребителям большую защиту, чем FDCPA.

1. Несогласованные законы. Если закон штата предусматривает защита потребителя равна или превышает FDCPA, это не имеет преимущественной силы в соответствии с федеральным законом.

Раздел 817 — Освобождение от государственного регулирования

Раздел 817 предписывает Комиссии освободить от налогообложения любой класс долга. практики взимания с FDCPA в любом штате, если он определяет что законы штата, регулирующие эту практику, по существу аналогичны FDCPA и содержат адекватные положения о правоприменении.

1. Государственные льготы. Государство с законом о взыскании долгов может обратиться в Комиссию за освобождением. Комиссия должна предоставить освобождение, если закон штата по существу аналогичен FDCPA, и есть адекватные условия для обеспечения соблюдения Комиссия имеет опубликованные процедуры обработки таких заявок (16 CFR 901).

Раздел 818 — Дата вступления в силу

Раздел 818 предусматривает, что FDCPA вступил в силу через шесть месяцев после дата его вступления в силу.

1. Ключевые даты. FDCPA был утвержден 20 сентября 1977 г. и вступил в силу 20 марта 1978 г.

[Источник: 53 Fed. Рег. 50097, 13 декабря г., 1988]

---

[Оглавление] [Предыдущая страница] [Следующая Страница] [Поиск]

.