Банк звонит по чужому кредиту что делать

Нередко можно слышать о поступлении звонков от кредиторов или коллекторских организаций к людям, не имеющим никакого отношения к задолженности. Требования действий по чужому кредиту, устрашение законами и угрозы личных встреч способны смутить любого. Что могло стать причиной надоедливых звонков? Как следует себя вести, чтобы беспокойства прекратились?

Содержание

Скрыть

1. Почему могут звонить по чужому кредиту?
   1. Как вести себя при разговоре?
      1. Как прекратить звонки?
         1. Что делать, если на вас взяли кредит?
            1. Как проверить, не звонят ли мошенники?

               Почему могут звонить по чужому кредиту?

               Существует несколько распространенных причин, почему могут звонить по чужому долгу:

               • Должник является родственником или знакомым;
               • Ранее телефонный номер принадлежал заемщику;
               • В договоре был намеренно указан случайный телефон.

               Банк беспокоит также тех пользователей сотовой связи, кто выступал в роли поручителя при оформлении кредитного договора. Компания вправе требовать погашение долга. В этом случае лучше разыскать неплательщика и убедить посетить отделение банка для дальнейшего решения вопроса. Пользователь, не являющийся поручителем, не несет ответственность за долги своих родственников.

               Как вести себя при разговоре?

               К сожалению, работники, уполномоченные финансовой компанией решать подобные вопросы, не всегда ведут себя корректно, даже в разговоре с теми, кто не имеет отношения к долгу. По этой причине клиенту необходимо настроиться контролировать свои эмоции и не выходить из равновесия. Лучше сосредоточиться на беседе. Это позволит задать тон вынужденного общения.

               Не следует передавать личную информацию, а также упоминать или договариваться о личной встрече. Клиент должен знать о своем праве личной жизни и быть готовым встать на свою защиту правильным образом. Нет необходимости скрываться от коллекторов, но правильное ведение разговора и последовательные вопросы помогут прекратить преследования.

               Как прекратить звонки?

               Первым шагом, для прекращения звонков по чужому кредиту, является посещение финансовой организации предъявляющей претензии. Можно отправить сообщение через официальный сайт банка с просьбой прекратить действия. Более действенным считается личное посещение с предъявлением письменной претензии. Важно, чтобы заявление было официально зарегистрировано и принято на рассмотрение. При этом заверенную копию документа клиент должен оставить у себя.

               Если по истечении 2-х недельного периода звонки не прекратятся, пользователь вправе подать жалобу в офис Центрального Банка, а также в прокуратуру.

               При этом  во время звонков клиенту необходимо задавать правильные вопросы. К примеру:

               • Какую организацию представляет тот, кто звонит;
               • Узнать занимаемую им должность, ФИО;
               • Какие есть основания для доверия к нему;
               • Наличие документального подтверждения полномочий (можно попросить выслать на почту).

               Разговор важно записывать. Предварительно следует предупредить об этом лицо, представляющее финансовую компанию и только после этого начать задавать вопрос. Уместно также отметить, что если не получен ответ, разговор продолжаться не будет. Важно проявить в этом твердость. Полученная запись рассматривается судом как доказательство только, если все участники разговора были предупреждены о ее ведении.

               Что делать, если на вас взяли кредит?

               Причиной звонков может стать незаконно оформленный кредит на пользователя. В такой ситуации необходимо обратиться к руководству банка с требованием выявления мошеннических действий, а также написать заявление в полицию. На основании перечисленных действий открывается уголовное дело, в ходе которого с клиента снимается обязанность доказывать свою невиновность.

               Если пользователь не предпринял необходимые шаги, непричастность к оформлению долга ему придется доказывать в суде. 

               Как проверить, не звонят ли мошенники?

               Иногда под видом представителей банка звонят мошенники. Выявить таких людей трудно. Однако можно предпринять некоторые меры безопасности:

               • Никогда не передавать личные сведения неизвестным лицам;
               • Требовать предъявления подтверждения полномочий. В противном случае разговор следует немедленно прервать;
               • Не погашать кредитный долг сомнительным способом. К примеру, принеся наличные коллектору.

               Уместно также узнать в банке: передавал ли кредитор личные данные клиента в коллекторскую службу.

               Достали коллекторы? Растут долги? Не знаете куда и как пожаловаться? Юристы ООВВП помогут вам избавиться от долгов.

               Эвилинна Валентиновна Алонсо — Sept. 21, 2015, 6:53 p.m.

               Уважаемая Мария.

               В такой ситуации сейчас находится много клиетов косметиеских салонов, т.к. качество косметических и косметологических услуг оставляет желать лучшего.

               Мы поможем Вам в сложившейся ситуации, благо опыт очень большой и положительный. 

               План Ваших действий такой:

               1. Возьмите справку у врача засвидетельствовавшего ваши повреждения, жалобы состояние, проишедшее с вами + чек или квитанция об оплате услуг. Сделайте  фото ваших ног, ногтей. Это сможет  послужить доказательством повреждений, нарушений целостности кожного покрова, покраснений, отека, корочек, заусенцев, воспалений кутикулы, кожных покровов.

               2. На главной странице нашего сайта нажмите кнопку БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА, заполните форму и через 15 минут, я с Вами свяжусь и мы начнём решать эту проблему. 

               Для всех женщин, попавших в подобную ситуацию выкладываю инструкцию действий.

               При некачественно оказанной услуге салоном  красоты с наступлением последствий для здоровья требуется:

               1. Зафиксировать факт причинения вреда здоровью: путем посещения мед.учреждения (врача терапевта, дерматолога), либо сделать вызов на дом участкового врача в случае невозможности самостоятельно посетить специалиста. Зафиксировать данный факт в мед. карте пациента, с выдачей вам на руки справки о посещении терапевта, либо дерматолога с конкретным описанием наступления  события повлекшим причинение вреда здоровью (где, когда, кто и что вам проводил-какую процедуру, какую услугу оказывал), на что вы жалуетесь, какие испытываете трудности и ваш статус локалис (врач делает описание, что он в действительности видит (обнаружил ), место поврежнений) ,  ставит диагноз, дает назначение либо дает направление на лечение.

               2.Желательно наличие чека,квитанции об оказании услуги либо свидетели — не менее 2-х.

               3. Пишем претензию со ссылкой  на статьи ФЗ о ЗПП, с требованием: о возврате денежных средств  за  некачественно оказанную  услугу с компенсацией  материального вреда за причиненный вред здоровью (пишем в чем выразился вред здоровью, прикладываем копии справки из мед.учреждения, расходы на посещение врача, если были на платной основе,  расходы на восстановление — лечение), копия чека, квитанции об оказании вам услуги, транспортные расходы-билеты, квитанция службы такси.

               4. Исковое заявление (формулировка та же ) + компенсация морального вреда с описанием всех ваших морально-нравственных страданий, невозможностью  вести полноценный, активный образ жизни. Если вынуждены были брать лист временной нетрудоспособности так же включить его + справка о заработанной плате с работы. Если имело место упущенная выгода указать в чем она выразилась и из чего она складывалась. + Расходы на правовое сопровождение (получение консультации юриста по  ситуации, сбор необходимых документов, составление претензии, искового заявления для обращения в суд в случае невозможности до судебного урегулирования, полный  расчет заявленных требований-материальных и моральных (квитанция или договор с юристом).

               На сегодняшний день 80% претензий удовлетворяются в досудебном порядке,т.к. салоны красоты не хотят огласки. 

               Милые женщины — нужно научиться нам возвращать свои деньги, за некачаственно оказанные услуги. 

               
               

               Что делать, если звонят или пишут с предложением займа

               Люди часто сталкиваются с проблемой навязчивых звонков с предложением оформить займ, кредит или кредитную карту. Эти звонки раздражают и отвлекают – они происходят часто и не вовремя, а попытки отказаться от оформления помогают не всегда. При этом вам могут звонить даже из тех компаний, в которые вы никогда не обращались.

               В этой статье мы расскажем вам, как справиться с рекламными звонками от банков и МФК. Вы найдете здесь подробные инструкции, которые помогут вам законно и без проблем отказаться от навязчивых рекламных сообщений и рассылок от банков и МФК. Также мы разберем здесь схожую ситуацию – когда от вас требуют вернуть чужой долг.

               Если звонят и предлагают займы, кредиты или карты

               При обращении в банк или микрофинансовую компанию почти всегда нужно оставить номер мобильного телефона и подтвердить согласие на обработку данных. После этого ваш телефон попадает в базу обзвона колл-центра компании. Работники центра регулярно звонят по номерам в базе по различным поводам:

               • Чтобы напомнить о размере задолженности, дате погашения или просрочке платежа по кредиту
               • Чтобы уточнить данные по кредиту, который оформляет ваш родственник, коллега или знакомый — таким способом банк или МФК хочет узнать больше о будущем заемщике
               • Чтобы уточнить данные по кредиту, по которому есть подозрения — например, если заявку подавал ваш полный тезка или в ней был указан чужой номер
               • Чтобы предложить клиенту оформить кредит или воспользоваться другими услугами организации

               Если в первых трех случаях подобные звонки — это необходимость, обусловленная работой банка, то в четвертом они могут быть бесполезными для заемщика. Рекламные сообщения могут поступать часто — несколько раз в неделю — из-за чего начинают очень сильно раздражать. Часто звонки поступают в неудобное время (например, ночью или во время работы), иногда – по нескольку раз подряд. Добавление номера в черный список обычно не помогает – звонки продолжаются с других номеров.

               Во время такого звонка важно твердо сказать звонящему «нет» — убедительно сообщить о том, что такая услуга вам не нужна. Желательно озвучить четкую и достаточно весомую причину отказа. Дослушайте предложение до конца и вежливо откажитесь от услуги.

               Чтобы избавиться от рекламных звонков, свяжитесь со службой поддержки компании по официальному номеру горячей линии и попросите об удалении вашего телефона из базы колл-центра. Можно отправить электронное письмо с этой просьбой на адрес для обратной связи. Иногда этого достаточно для того, чтобы ваш телефон оставили в покое.

               Если же звонки продолжаются даже после вашей просьбы, обратитесь в компанию и напишите заявление в свободной форме. В нем попросите удалить ваш номер из базы обзвона. Заявление можно отправить лично или (если у компании нет офисов в вашем городе) по почте. После этого компания в большинстве случаев перестает звонить вам.

               Как отмечает юрист компании «Крылов и партнеры» Валерия Петелина, вначале следует узнать как можно больше о звонящем. Попросите назвать его имя, должность и название организации, из которой он звонит. Обязательно спросите, есть ли у него разрешение на обработку ваших персональных данных. Разговор при этом желательно записать на диктофон.

               В заявлении потребуйте:

               • Сообщить источник, из которого были получены персональные данные
               • Сообщить, были ли переданы эти данные третьим лицам, а если переданы — то кому
               • Удалить ваши персональные данные из базы рекламного обзвона
               • Уведомить о том, что персональные данные удалены
               Примерная форма заявления

               Заявление составляется в двух экземплярах: один вы оставляете себе, другой — передаете в организацию, из которой поступают звонки. Если вы делаете это лично, потребуйте поставить на обоих экземплярах отметку о принятии с указанием даты, должности и ФИО принявшего заявление лица, подписью и печатью организации. Если вы направляете документ по почте — отправьте его ценным письмом с описью вложения.

               По телефону часто работают мошенники, которые под предлогом оформления займа на выгодных условиях выманивают у жертвы паспортные данные и реквизиты банковской карты. Отличить телефонного мошенника можно по нескольким признакам:

               • Не может назвать основную информацию о компании (например, номер свидетельства МФО или адрес офиса) либо называет неправильные сведения
               • Требует сообщить секретные данные вашей карты (PIN-код, код безопасности) или SMS-пароль
               • Требует заранее выплатить определенную сумму (например, оплатить комиссию за перевод займа)
               • Торопит вас с решением, давит на вас, переубеждает, в том числе и в грубой форме
               • Если мошенник представляется работником банка – не может ответить на вопросы о счете клиента (например, о текущем балансе)

               Если окажется, что вам звонит мошенник, то вы можете просто добавить его в черный список. После звонка обратитесь в банк или микрофинансовую компанию и уточните, действительно ли в его колл-центре работает специалист с таким номером. Если выяснится, что такого работника здесь нет, то звонящий определенно был мошенником.

               Если присылают SMS и сообщения на электронную почту

               Кроме звонков, банки и микрофинансовые компании часто применяют рекламные рассылки. Они отправляют на номера и адреса электронной почты клиентов предложения оформить новый займ или кредит. Такие рассылки раздражают не так сильно, как навязчивые звонки, но они часто отвлекают и засоряют список сообщений.

               Оказаться от SMS-рассылки можно так же, как и от телефонной рекламы – достаточно сообщить об этом банку или микрофинансовой компании по телефону. Если это не помогло – напишите заявление об удалении номера из базы рассылки. После этого вы не будете получать рекламные сообщения.

               Отписаться от рассылки по электронной почте проще. Обычно в каждом рекламном письме от банка или МФК всегда есть ссылка или кнопка «Отписаться от рассылки». Так, например, выглядит эта ссылка в рекламном письме Альфа-Банка:

               Перейдите по такой ссылке и подтвердите отказ от рассылки. Для этого достаточно нажать на кнопку «Отписаться» и, если нужно, указать причину отказа:

               После этого банк или МФК больше не будет присылать вам рекламные письма.

               Можно добавить адреса, с которых вы получаете рекламу, в спам-фильтр вашего почтового ящика. Но мы не советуем так делать – иногда с этих же адресов приходят и не рекламные сообщения (например, выписки со счетов или напоминания о смене тарифов).

               Иногда рекламную рассылку, в том числе и через SMS, можно отключить через интернет-банк или личный кабинет на сайте микрофинансовой компании.

               Как и звонки, SMS и электронная почта – популярные инструменты у мошенников. Они часто рассылают сообщения с целью получить данные или деньги своих жертв. Самый частый пример — сообщение о том, что ваша банковская карта якобы была заблокирована. Для разблокировки оно требует сообщить данные карты (в том числе секретные) или перевести некоторую сумму денег.

               Если вы получили такое сообщение, то сначала проверьте номер или адрес, с которого оно пришло – скорее всего, он отличается от официального. Сравните оформление с другими сообщениями от того же банка – они также могут отличаться. После этого немедленно позвоните в организацию и уточните, действительно ли ваша карта заблокирована.

               Если звонят с требованием вернуть чужой займ

               Иногда вы можете получать сообщения с требованиями вернуть долг, который вы не брали. Ваш телефон может оказаться в базе обзвона коллекторского агентства, даже если вы никогда не оформляли кредиты или займы. Такое происходит по трем причинам:

               • Если ваш номер раньше был оформлен на недобросовестного заемщика
               • Если заемщик случайно или намеренно указал чужой телефон в заявке
               • Если вы являетесь близким родственником заемщика

               Звонки от коллекторов могут раздражать сильнее, чем реклама новых продуктов банка. Взыскатели могут давить на вас, угрожать расправой и требовать уплаты долга. Некоторые агентства решают вопросы с должниками незаконными методами. Поэтому разобраться с чужим долгом, который повесили на вас, нужно как можно скорее.

               В этой ситуации необходимо решать вопрос непосредственно с компанией, которая выдала кредит или займ. Доказывать коллектору, что вы не имеете к долгу никакого отношения, в большинстве случаев бесполезно. Поэтому узнайте как можно больше обстоятельств по кредиту – кем, когда и где он был оформлен, на какую сумму, с какого времени начались просрочки. Все разговоры желательно записывать – так у вас будут доказательства, которые при необходимости можно будет предоставить в правоохранительные органы.

               При разговоре с коллекторами всегда сохраняйте спокойствие. Отвечайте четко и убедительно, не показывайте страх или раздражение. Если вы записываете звонок – предупредите звонящего об этом. Помните, что неосторожные действия приведут только к еще большей агрессии.

               Когда у вас будет вся информация о долге, обратитесь в банк или микрофинансовую компанию, которая выдала кредит или заем. Подробно объясните ситуацию и сообщите о том, что вы не имеете к долгу никакого отношения. После этого направьте в организацию письменную претензию с просьбой убрать телефон из базы должников. Желательно также взять справку об отсутствии долга. Копию претензии, справки и ответа организации отправьте заказным письмом в коллекторское агентство.

               Если коллекторы продолжают звонить вам, угрожают расправой и вымогают деньги – немедленно обратитесь в полицию или прокуратуру. К заявлению приложите документы, которые доказывают нарушение закона и вашу невиновность – записи звонков с расшифровками, справку об отсутствии долга, ответ банка или МФК на претензию и другие. Также вы можете обратиться в Роспотребнадзор или Центробанк.

               Эксперты правового портала Правовед.ру советуют в такой ситуации вначале попытаться решить вопрос с организацией, которая выдала кредит или заем. Если действовать решительно и обещать в случае усугубления проблем оставить жалобы в вышестоящие органы, то вопрос может решиться мирным путем. Если же дело дойдет до суда, то дальнейший исход будет зависеть только от доказательств, которые вам удастся собрать. Иметь значение будет все — от записей звонков до ответов из правоохранительных органов.

               Рекомендовано для вас

               Часто коллекторы звонят родственникам людей, которые оформляли займы и не возвращают их. Это одна из самых действенных мер воздействия на заемщика. В этом случае обратитесь в банк или микрофинансовую компанию, которая передала долг коллекторам, и оформите отдельную претензию. Помните: если вы не являетесь созаемщиком или поручителем человека, который оформлял кредит или займ, то вы никак не отвечаете за его долги. Если вы супруг или супруга должника, то вы можете понести ответственность по этому долгу только по решению суда.

               Чего ни в коем случае нельзя делать

               • Не грубите звонящему в ответ – этим вы ничего не добьетесь. Звонки, возможно, и прекратятся, но отношение к вам у банка или МФК испортится
               • По этой же причине не бросайте трубку сразу. Выслушайте звонящего до конца и по итогам сообщения определите, что делать дальше
               • Не показывайте недовольство или раздражение. Даже если звонок разбудил вас в три часа ночи, сохраняйте спокойствие и адекватно оценивайте ситуацию
               • Не добавляйте сразу номер в черный список – попытайтесь сначала решить проблему другим путем
               • Не поддавайтесь на провокации – особенно, если звонят коллекторы. Так вы только усугубите ситуацию
               • Никому не сообщайте секретные данные вашей карты и SMS-пароли для подтверждения операций. Помните, что даже сотрудники банка не имеют права запрашивать эти сведения

               Из каких организаций звонят чаще всего?

               Как отмечают пользователи, чаще всего рекламные звонки и сообщения поступают из Альфа-Банка, Русского Стандарта, Восточного Банка, Райффайзена и Ситибанка. Реже — из ВТБ, Сбербанка, ОТП, Почта Банка и Кредит Европа Банка. Сообщения от них могут поступать как клиентам, так и тем, кто ранее не пользовался услугами этих организаций. 

               Рекламные звонки от микрофинансовых организаций обычно поступают реже, чем от банков. Гораздо чаще заемщики жалуются на коллекторов, которые требуют вернуть чужие микрозаймы. Если верить жалобам заемщиков, то наиболее часто звонки — как рекламные, так и по поводу чужих долгов — поступают от компаний Быстроденьги и Лига Денег. 

               Мошенники, которые работают по телефону или через SMS, иногда представляются сотрудниками несуществующих, не имеющих лицензии или зарегистрированных в других странах (например, в Украине или Беларуси) кредитных организаций. Проверить, существует ли организация с названием, которое вам сообщили, вы можете в справочнике кредитных организаций ЦБ (если это банк) или в реестре микрофинансовых организаций (если это МФК или МКК).

               Вопросы и ответы

               Есть ли законы, которые ограничивают рекламные сообщения или рассылки? Я никогда не обращался в микрофинансовые компании, но мне все равно звонят оттуда. Почему?

               Банки, МФК и МКК часто обмениваются друг с другом информацией о заемщиках – в том числе и номерами телефонов. Для компании важен каждый потенциальный заемщик, поэтому она может добавить в базу номер человека, который не брал здесь микрозаймы. Также номер мог оставить ваш родственник или знакомый по просьбе организаций — иногда в заявке на кредит или займ нужно указать контактные номера третьих лиц. Действовать в такой ситуации нужно так же, как и при звонках от вашей компании – попросить об удалении номера из базы или написать заявление.

               Какие законы нарушает коллектор, когда слишком настойчиво требует вернуть долг?

               Если коллектор оскорбляет вас и угрожает физической расправой, то он нарушает статьи 117 и 119 Уголовного кодекса. Если он вымогает деньги, то нарушает статью 163. Если требует больше информации о должнике – нарушает статьи 137 и 138.

               Может ли агрегатор (например, ваш сайт) передать мой номер или адрес электронной почты другим организациям?

               Если сайт-агрегатор подчиняется закону о персональных данных, то он никогда не сообщает номера телефонов пользователей посторонним организациям и людям. Все крупные агрегаторы, в том числе наш, подчиняются этому закону. Мы никому не сообщаем ваши номера телефонов.

               Что делать, если орагнизация отказывается удалять номер телефона из базы?

               Если даже после получения заявления звонки не прекращаются, обратитесь в Федеральную антимонопольную службу и Роскомнадзор. Копия экземпляра с отметкой о принятии и описи вложения (если отправляли заявление по почте) докажут, что вы ранее требовали удалить ваши данные из базы.

               Если и ФАС не удовлетворил вашу пользу, то вы можете обратиться в суд и потребовать компенсации морального вреда, поясняет адвокат Владимир Постанюк. Организация, нарушающая законы о персональных данных и о рекламе, может быть привлечена к административной ответственности.

               Куда обращаться, если звонки из банков и МФК не прекращаются?

               Все зависит от того, кто и с какой целью вам звонит:

               Основание для обращения	Инстанция
               Навязчивые рекламные звонки, в том числе после подачи заявления на удаление номера из базы	Федеральная антимонопольная служба, Роскомнадзор
               Звонки из коллекторских агентств по кредитам, которые вы не брали	Национальная организация профессиональных коллекторских агентств, Роспотребнадзор, Центробанк, СРО (если звонят из микрофинансовой компании), финансовый омбудсмен
               Угрозы со стороны коллекторов, вымогательство	Полиция
               Отсутствие ответа на претензию, направленную в организацию, от которой звонят коллекторы	Прокуратура

               Перед обращением заранее убедитесь, что у вас есть все необходимые доказательства — записи и детализация звонков, копии заявлений или претензий с отметками о принятии, и другие.

               Видео

               Советы по борьбе с телефонным спамом от AdMe:

               Сюжет, посвященный способам борьбы с угрозами коллекторов, в программе Вести Южный Урал:

               Заключение

               Экспертное мнение

               Если ваш банк или микрофинансовая организация донимает вас назойливыми звонками и СМС, то лучший способ избавиться от них — это обратиться непосредственно в организацию и потребовать удалить ваш телефонный номер из рекламной рассылки. Это можно сделать лично в отделении, по телефону, на сайте или по почте. Телефон контактного центра всегда указан в договоре, почтовый адрес можно уточнить на сайте организации. Не лишним будет продублировать ваше обращение несколькими способами.

               В обращении смело ссылайтесь на Федеральный закон «О рекламе» от 13 марта 2006 года. Согласно нему, любое распространение рекламы с помощью телефона разрешается только при согласии клиента. Если сотрудник контактного центра станет указывать на ваше согласие на обработку персональных данных, смело ссылайтесь на Федеральный закон «О персональных данных» от 30 января 2007 года, который позволяет только обрабатывать ваши данные, но не использовать их в целях рекламы.

               Если же вас донимает по телефону чужой банк или МФО, которые достали ваш телефонный номер незаконным способом, то потребуйте, чтобы звонящий представился и объяснил, откуда у него ваш номер телефона. Обычно это охлаждает энтузиазм звонящего. Бывает, что вам звонит не живой человек, а робот. Но и в этом случае не стоит сразу бросать трубку. Узнайте, от имени какой организации вам звонят. Обычно рекламное предложение сопровождается указанием телефона или сайта организации. Обращайтесь по этим контактам и требуйте объяснений.

               Вы можете столкнуться с недобросовестной или вовсе мошеннической организацией, для которой ваши угрозы – это пустой звук. В этих случаях нужно блокировать номера телефонов, с которых вам звонят, внося их в черный список на своем телефоне. Кроме этого, можно установить на своем смартфоне одну программу для блокировки нежелательных звонков и сообщений. Такие программы для любой операционной системы легко найти по запросу «программа блокировки звонков и смс» в Яндексе или Гугле.

               Рекламу, приходящую на электронную почту, отмечайте как спам. Если есть возможность, откажитесь от рассылки. У добросовестных рекламодателей в конце письма также должна быть опция «Отказаться от рассылки».

               Часто звонок застает человека врасплох, и он сгоряча может сообщить свои данные и даже PIN-код своей карты. Не спешите общаться со звонящим, даже если он утверждает, что ваши деньги в опасности и нужно немедленно сообщить данные карты для блокировки. Именно так и поступают мошенники. Возьмите паузу и попросите перезвонить, а затем сразу же свяжитесь со своим банком, чтобы выяснить, был ли звонок действительно оттуда.

               Вы должны понимать, что закон на вашей стороне и если все вышеперечисленные способы не помогают, то вы имеете право обратится в Роспотребнадзор, полицию, прокуратуру и суд.

               Читать Александр Кожемякин РБК, Коммерсантъ, Известия

               Если вы столкнулись с телефонной рекламой, то старайтесь бороться с ней грамотными и законными методами. Такие действия помогут вам не только избавиться от навязчивых звонков, но и сохранить свое лицо перед компанией. Если вы сможете определить телефонного мошенника, то сохраните деньги и личные данные. А решение вопроса с коллекторами, которые ищут чужой долг, сохранит ваши нервы и избавит от лишних обвинений.

               Напоследок напомним вам два основных правила, которые помогут вам избежать ненужных звонков и рассылок. Не оставляйте свой номер телефона и адрес электронной почты в подозрительных местах и на подозрительных сайтах – так он не попадет к посторонним людям. Всегда изучайте условия обработки персональных данных, когда даете согласие на нее.

               Справиться с навязчиывми сообщениями от банков и МФК можно, не прибегая к нежелательным методам. Все зависит от того, какие это сообщения:

               • Если вам звонят с предложением оформить кредит или займ — напишите заявление об удалении из базы обзвона
               • Если присылают рекламные SMS или электронные письма — отключите рассылку в личном кабинете или также напишите заявление
               • Если звонят коллекторы и требуют вернуть чужой долг — обратитесь в компанию, которая выдала заем, и разъясните ситуацию
               • Если звонки и собщения не прекращаются — обратитесь в ФАС, Роскомнадзор или Центробанк

               Будьте внимательны, когда оставляте свои контактные данные на подозрительных сайтах. Оттуда они могут легко попасть в базы обзвона.

                

               Источники

               Отзывы

               Сталкивались ли вы с навязчивыми звонками и как с ними боролись? Оставить свое мнение и поделиться опытом можно в комментариях.

               Анастасия Вакушева

               Редактор и автор текстов для #ВЗО. Занимается редактурой с 2017 года, до этого писала статьи для различных ресурсов, в том числе финансовых. На нашем проекте Анастасия работает с 2020 года. Она как обрабатывает тексты, которые готовят для сайта другие авторы, так и пишет информационные статьи сама.

               [email protected] Александр Кожемякин

               Опытный журналист, работал в большом количестве СМИ — от РБК и Коммерсантъ до Российской газеты и Известий. Хорошо разбирается в финансовой и связанных с ней тематиках, пишет новости и аналитические статьи.

               [email protected]

               (3 оценок, среднее: 2.3 из 5)
               

               Как избавиться от долгов и навести порядок в своих финансах

               Деньги. В нашем мире они остро волнуют людей и занимают мысли чаще, чем секс, чаще, чем пища и другие потребности. Где взять денег? Как зарабатывать больше? Как тратить меньше? Как дожить до зарплаты? У кого занять? Как отдать долги? Почему мне всегда не хватает денег?

               Взрослый человек думает о деньгах чаще, чем обо всех других сферах жизни. Это все более интимная сфера, которую не принято обсуждать с другими людьми, но которая волнует, как ничто другое. Можно с уверенностью сказать, что у некоторых взрослых людей переживания и мысли, касающиеся денег, занимают никак не меньше половины их свободного (а часто и рабочего) времени.

               А какие прочные связи, какие страстные отношения связывают нас с нашими кредиторами и должниками! Только любовная связь порой заставляет людей быть так зависимыми от предмета своей страсти, как бывают зависимы иные кредиторы от своих должников и наоборот.

               Все мысли крутятся вокруг того, почему он (она) не отдает долг, почему тянет, скрывается и не отвечает на звонки. Люди тратят кучу сил и времени на эти мысли, обсуждают ситуацию с друзьями, близкими и психотерапевтами, злятся и чувствуют свою беспомощность, а некоторые переходят к открытой войне.

               Как же вырваться из этой зависимости от денег, должников и кредиторов? Психологи и финансовые аналитики отвечают на этот вопрос принципиально по-разному. Выбирайте, чья точка зрения вам ближе, но не спешите отмахиваться от другой. В ней тоже что-то есть.

               Как навести порядок в финансах. Советы финансового аналитика

               Вариантов ведения личного или семейного бюджета существует великое множество. Однако, как рассказала корреспонденту «МИР 24» независимый финансовый аналитик Елена Красавина, чтобы навести порядок в семейном бюджете, в любом случае нужно соблюдать четкие правила.

               Правило 1. Ведите учет доходов и расходов. При этом совсем не важно, где ведутся записи – в блокноте, в файле Excel, в телефоне или в специальной программе. Главное, чтобы в любой момент было удобно внести коррективы.

               Правило 2. Составляйте план на будущее (месяц, год, десятилетия). Любую значительную трату (ремонт, крупную покупку, зарубежную поездку) необходимо планировать за такое количество времени, которое позволит подойти к нему полностью материально подготовленным. Это позволит вам не влезать в долги.

               Правило 3. Постепенно и планомерно откладывайте часть доходов, чтобы создать хороший резервный фонд, то есть денежный запас в размере суммы расходов семьи за несколько месяцев (чем больше, тем лучше). Резервный фонд позволит вам встретить любые материальные неприятности, от поломки холодильника до потери работы, во всеоружии.

               Правило 4. Постоянно практикуйте все разумные способы экономии, позволяющие не тратить деньги впустую. Однако это вовсе не подразумевает полный отказ от покупок «для души». Они должны быть, но не каждый день.

               Правило 5. Принимайте меры к тому, чтобы ваш доход все время рос. Добивайтесь этого не только повышением зарплаты, но и благодаря инвестированию. Занимайтесь финансовым самообразованием.

               Как обменять свои долги на радость жизни. Советы психологов

               Психологи смотрят на проблему под другим углом зрения. Они утверждают, что есть важные психологические особенности, которые заставляют нас жить в долгах. По их мнению, само мироздание отвечает на наше желание так жить. Ведь с самого детства нас воспитывали в убеждении, что мы в долгу перед Родиной, обществом, родителями, детьми, да перед всем миром!

               — Вот эта программа и создает долг на материальном уровне, создает безденежье, — говорит психолог Светлана Ковалева. — Если на материальном уровне проявился долг, значит, в вашей жизни на морально-этическом уровне присутствует очень много обязательств, которые вас не радуют. Долг перед другими людьми и обществом диктует вам брать на себя слишком много обязанностей, которые вы выполняете не по зову сердца, а по необходимости. В вашей жизни отсутствует радость и удовлетворение жизнью.

               Хотите изменить материальный достаток — начните с внутреннего состояния и отношения к жизни и к себе. Замените слова «я должен» на «я могу, я хочу»… Научитесь делать от сердца, делать то, что любите, и любить то, что делаете.

               Еще один важный аспект — нужно научиться свободно и радостно думать и говорить о деньгах! Ведь давно подмечено: что мы транслируем мирозданию, то оно нам и возвращает.

               Как сказала корреспонденту «МИР 24» арттерапевт, психолог Оксана Дон, люди получают в жизни именно то, чего они желают на самом деле.

               — Если спросить об этом взрослых людей, большинство из них ни о чем не мечтает, либо лишь о том, чтобы выжить: дотянуть до зарплаты, получить премию. И большинство получает именно то, о чем мечтает: такие люди всю жизнь выживают.

               Многие думают, будто бы хотят иметь больше денег, но в глубине души этого боятся. Они тревожатся, что с большими деньгами не справятся: их ведь надо сохранить, приумножить, правильно вложить. Их могут украсть, они могут обесцениться в результате кризиса. Большие деньги — это большие хлопоты. Люди транслируют этот посыл мирозданию, и оно им отвечает полной взаимностью, избавляя от хлопот.

               Работе со своим сознанием посвящены книги, тренинги, видеокурсы. Справиться со своим внутренним «Я», не позволяющим нам раз и навсегда избавиться от долгов и встать на путь финансового благополучия, можно. Была бы воля в это вникать и этим заниматься!

               Татьяна Рублева

               что делать в 2021 году

               Такие ошибки бывали и раньше, но в последнее время стали случаться намного чаще. Сегодня коллекторы пытаются взыскать все, что угодно, включая те долги, которые уже были давно погашены и даже долги, которые вообще никогда не существовали.

               Неэтичное поведение коллекторов

               Больше всего вызывают раздражение непрекращающиеся телефонные звонки, которыми коллекторы изнуряют людей. «Каждый вечер около 22-00 мне звонил «железный голос», — пишет пострадавший. — «Но самое обидное, что ему ничего нельзя было возразить, а очень хотелось, потому что долго не мог «выйти» на живого сотрудника банка. После того, как наконец-то дозвонился в колл-центр за объяснениями, выяснилось, что по какой-то причине я задолжал банку 9 копеек. Я, конечно, не возражал и внес эти деньги на карту, после чего звонки прекратились. С одной стороны хорошо, что меня не били, а с другой – затрата времени на поиск связи с банком – очень неприятно и даже унизительно».

               На ранних этапах просрочки банки используют автоматический IVR-обзвон с помощью колл-центров. Чем больше срок, тем более активными становятся действия по досудебному взысканию. Банк может передать долг или продать его «хард» коллекторам. Тогда специалисты по взысканию долгов выходят «в поле» и контактируют с соседями должника, а также его коллегами по работе.

               Эти случаи возникают все чаще, и до сих пор никто не задумывался о том, как много невинных людей стало целями охотников за долгами. Даже те, кто каким-то образом связан с коллекторским бизнесом, обеспокоены большим количеством ошибок в процессе досудебного взыскания, опасаясь, что их количество продолжит расти.

               «Сейчас у меня на руках три распечатки из банка и разница в сумме долга между ними порядка 1000 и 100 гривен, то есть во всех трех бумагах разные суммы», — удивляется другая пострадавшая. — «При закрытии кредита, сумма уточнялась у менеджера на день закрытия, а через пару месяцев Главный офис банка прислал распечатку о том, что остаток задолженности составляет 100 гривен и стал начислять на них 140 гривен процентов ежемесячно. Теперь мне постоянно приходят письма, имитирующие решение Суда о принудительном взыскании этого долга, а недавно вообще разместили в моем подъезде объявление о том, что я прошу соседей помочь мне материально. И все это при честно погашенном кредите».

               Ситуацию осложняет отсутствие каких-либо регулирующих документов или руководств, которые могли бы оперативно упредить возникновение подобных случаев. Более того, поскольку согласно действующему законодательству, коллекторский бизнес не лицензируется, то компании этого сектора не имеют «противовеса» по отношению к незаконным и неэтичным практикам ведения бизнеса. При этом у местных комитетов по защите прав потребителей практически отсутствуют рычаги воздействия на коллекторский бизнес.

               Напротив, надежда на справедливость сохраняется в кредитно-финансовой сфере, где потребитель может пожаловаться на неправомерные действия в Национальный банк Украины или Госфинуслуг, которые вместе надзирают за банками и рынком потребительского кредитования. Именно поэтому, как правило, банки регистрируют все жалобы, очень внимательно следят и держат под контролем практику взыскания задолженности с помощью собственных коллекторских служб. Тем не менее, даже в банках периодически случаются скандалы из-за допущенных ошибок при обзвоне должников «софт» колл-центром, или выезде «хард» коллекторов.

               Коллекторы, используя различные способы общения с неплательщиками, часто находящиеся «на грани фола», очень пугают людей, которые по ошибке оказались в базе данных злостных неплательщиков. Особенно много случаев возникает в связи с неэтичной практикой розыска должников.

               Так, одному молодому мужчине, у которого есть долг в банке и он честно его выплачивает, периодически звонили различные люди, которые представлялись коллекторами и агрессивно требовали позвать к телефону неизвестного человека. Сразу же после первого контакта он объяснил, что квартира находится в кредите и куплена несколько лет назад в том же банке, где работают коллекторы. Оказалось все просто — сотрудники банка разыскивали близкого родственника предыдущего владельца квартиры, используя устаревшие контактные данные из профайла заемщика. При этом в момент совершения сделки в банке никто из специалистов не удосужился обновить базу данных. Казалось бы, инцидент исчерпан, однако звонки и незваные гости на пороге квартиры продолжали появляться. На все требования прекратить это, коллекторы только пожимали плечами: «Мы не знаем когда они прекратятся». Решение было найдено весьма неординарное – молодой мужчина позвонил в пресс-службу банка, после чего прозвучал звонок начальника управления безопасности с предложением зайти в гости. В итоге история закончилась «хэппи-эндом» — извинениями сотрудников всего управления и крепким заварным кофе.

               Так, конечно, бывает не всегда. Поэтому при общении с коллекторами очень важно знать свои права и линию поведения.

               Если вы уже погасили свой кредит

               Что делать, если коллекторы стали контактировать с вами по поводу кредита, который вы уже давно погасили? В первую очередь необходимо написать и отправить заказное письмо с уведомлением о вручении. В самом письме следует объяснить ситуацию и вложить копии всех имеющихся квитанций об оплате, а также копию справки об отсутствии кредитной задолженности. По инструкции НБУ, такую справку обязаны выдавать при закрытии кредитной задолженности перед банком. Для старых кредитов, а также кредитов, которые были взяты в других финансовых учреждениях, такие справки могли не выдаваться, что добавляет проблем при общении с коллекторской компанией.

               Согласно Гражданскому кодексу Украины, коллекторская компания обязана отправить письменное уведомление, в котором сообщается сумма долга и наименование кредитора, который купил долг.

               «Четыре года назад я оформил кредит на мобильный телефон в кредитном союзе», — рассказывает свою историю заемщик. — «Пользуясь тем, что в договоре указана возможность досрочного погашения, полностью рассчитался за него. И вот в прошлом году мне приходит письмо о том, что у меня был долг, который кредитный союз продал коллекторам и теперь я должен заплатить напрямую коллекторской компании. С тех пор ежемесячно на мой адрес приходят письма с требованием погасить задолженность. В них коллекторы угрожают: подать в суд, направить выездную группу для описи имущества, передать сведения обо мне в Пограничную службу (запрет выезда за границу), в межбанковский реестр мошенников (запрет выдачи кредитов), отобрать заграничный паспорт, которого у меня никогда не было. Даже предлагали заполнить анкету, в которой мне предлагалось добровольно указать все имеющееся ценное имущество (квартира, машина, телевизор, компьютер, холодильник, стиральная машина), место работы, занимаемую должность, зарплату мою и членов моей семьи».

               По мнению юристов, в данном случае коллекторская компания нарушает целый ряд статей Гражданского кодекса Украины. В частности: статьи 257, 258, 261, 262 (пропущен срок исковой давности), 517, 518 (не предоставлены доказательства перехода прав к новому кредитору). И если вдруг бывший заемщик решит выплатить им какую-либо сумму, это означает признание всей суммы долга, причем срок исковой давности начинается с момента уплаты (ст. 264, 267 ГК Украины).

               По всей вероятности, коллекторская компания рассмотрела письмо, однако просто забыла исключить случайного заемщика из базы данных для контакта. Иначе после определенного времени звонки бы прекратились и с заемщиком начали работать field-коллекторы. Когда досудебное взыскание не помогает, дело передается в Суд (legal collection).

               Если вы никогда не брали кредитов

               «С настоящими живыми коллекторами дел никогда не имели, просто не любим брать в долг. Но мужа летом по мобильному телефону доставали, и постепенно задолженность с 300 долларов выросла до 700. А ведь у нас в городе даже банка такого нет. Он им объяснял очень долго, но звонки прекратились только через три месяца», — поделилась своими впечатлениями одна женщина.

               Если долг, о котором сообщает коллекторская компания, никогда не был вашим, не стоит просто выбрасывать письмо в мусорный бак, советуют специалисты. Будет хорошей идеей написать ответное письмо, где сообщить об отсутствии задолженности и попросить коллекторов больше не контактировать с вами. Если звонки продолжаются, а коллектор не может доказать наличие вашего долга перед компанией, нужно обратиться с письмом в Комиссию по защите прав потребителей. Кроме этого, юристы настоятельно рекомендуют также обжаловать действия коллекторов в Генеральной Прокуратуре, ведь согласно статье 32 Конституции Украины, никто не может претерпевать вмешательство в его личную и семейную жизнь. А противоправные действия коллекторов можно расценивать как безосновательное вмешательство в личную жизнь, которое является нарушением конституционных прав граждан. Впрочем, большинство граждан предпочитает не связываться с юридической волокитой и терпеливо ждать, когда коллекторская компания «выдохнется» и телефонные звонки закончатся.

               В последнее время появилась одна интересная возможность решить проблему неэтичного поведения коллекторов «бескровно» с помощью обращения к независимой ассоциации, в которой состоит данная компания.

               Кодекс этики

               Рынок коллекторских услуг в Украине еще юный и совсем недавно начал «окультуриваться». Несколько лет назад появились две крупные ассоциации коллекторских агентств, которые репрезентуют более 90% рынка услуг по взысканию задолженности. На сайте одной из них размещен Кодекс этики коллектора, основной целью которого является защита потребителей от неэтичного поведения коллекторских компаний.

               Для тех случаев, когда человек считает, что коллекторская компания, входящая в ассоциацию, каким-либо образом нарушила принятый Кодекс этики, предусмотрен раздел подачи жалоб. Жалобу можно отправить ассоциации прямо с помощью формы на сайте, со всеми копиями корреспонденции и документов, которые имеют отношение к делу. При этом необходимо проверить, чтобы человек, который подает жалобу и должник, если это разные люди, вместе подписали жалобу. Специалисты ассоциации обещают рассмотреть документы и принять необходимые меры.

               Давайте более подробно взглянем на правила, которым обязан следовать специалист коллекторского агентства.

               Коллектор вправе контактировать с должником персонально, по почте, с помощью телефона, смс или факса. Однако он не должен вступать в контакт в неудобное для человека время, такое как до 7-00 утра или после 22-00 вечера, если только не получит соответствующее разрешение. Кроме этого, коллектор не должен звонить должнику на работу или приходить в офис, если знает, что работодатель должника против таких контактов.

               В статье 8 Кодекса Этики коллекторов также сказано, что они обязаны:

               • не использовать процедуры взыскания, которые могут оскорбить честь и достоинство должника;
               • не осуществлять беспричинное давление на должника в случае неплатежа;
               • быть предусмотрительным и осторожным во время контакта с должником по телефону, смс, по электронной почте или во время личного визита;
               • в случае если других инструкций не поступало, принять все обоснованные предложения должников уплатить долг частичными платежами, при условии получения объективных причин о неспособности заплатить долг;
               • не намекать в письменной или устной форме, что будет применяться криминальное преследование или будет подан гражданский иск, при отсутствии на это правовых оснований;
               • предлагать максимальное сотрудничество с уполномоченной третьей стороной должника;
               • предлагать должникам, которые имеют финансовые сложности, проинформировать членов семьи про их сложности с погашением долгов во избежание конфликтных ситуаций;
               • принимать во внимание всю предоставленную информацию о причинах неплатежа перед принятием решения о том, насколько допустимо принуждение к оплате долга.

               Отдельно рассмотрен вопрос поиска должников, которые прячутся от компаний по взысканию задолженности (статья 9 Кодекса Этики коллекторов). Специалисты по взысканию должны:

               • не скрывать информацию о своей должности;
               • применять любые необходимые действия для того, чтобы убедиться, что должник, который находится в розыске, является именно тем человеком;
               • в том случае, если найденное лицо не является должником, соответственно обновить все необходимые записи в базе данных.

               Несмотря на это, сотрудники коллекторских компаний и банков продолжают нарушать Кодекс Этики, а потребители не могут добиться справедливости. Формально, конечно, защитить потребителей от неэтичного поведения коллекторов может некоммерческая ассоциация или другое независимое государственное образование. Однако сложно на что-либо надеяться, когда во главе некоммерческой ассоциации находится руководитель коллекторского агентства, а во главе государственных служб и комитетов – крупные бизнесмены.

               Потребителям остается только ждать, что когда-нибудь во главе таких организаций будут действительно независимые люди, которые никогда не занимали высоких постов в коммерческих банках и коллекторских компаниях. В этом случае подход к защите прав потребителей в коллекторской сфере будет системным и упреждающим, ведь сейчас коллекторы и банкиры начинают что-либо предпринимать только когда скандалы получают большую огласку.

               Мнение экспертов

               Леся Самарина, адвокат, руководитель днепропетровского офиса ЮФ «Ильяшев и Партнеры»

               В ситуации, когда номер телефона по ошибке попал в базу коллекторов, необходимо, прежде всего, выяснить данные компании и составить письменное обращение. В обращении подтвердить принадлежность телефонного номера лицу, которому звонят.

               Если звонки не прекратились, необходимо письменно требовать у коллекторов документы, подтверждающие получение кредита и переход права требования долга на коллекторскую компанию.

               Далее, в зависимости от ситуации, может последовать обращение в правоохранительные органы на основании ст. 222 Уголовного кодекса Украины (мошенничество с финансовыми ресурсами).

               Дмитрий Гутгарц, управляющий партнер АБ «АБГ»

               Изначально, необходимо письменно уведомить коллекторов о подобной ситуации и потребовать, опять-таки письменно, исключить свои данные из базы. Если же звонки не прекращаются, письма и смс сообщения продолжают поступать, стоит обращаться как в правоохранительные органы, так и в суды за защитой своих интересов.

               Сергей Никифоров, исполнительный директор Ассоциации участников коллекторского бизнеса Украины

               В такой ситуации необходимо связаться с коллекторским агентством, передать жалобу оператору контакт-центра с чётко сформулированными тезисами, если же и в этом случаи звонки продолжаются, рекомендуем подъехать в офис коллекторской фирмы и решить вопрос со специалистом компании.

               Либо можно обратиться на горячую линию Ассоциации участников коллекторского бизнеса Украины (044)499-85-90 или написать ваш запрос на адрес [email protected]

               Я не могу общаться с матерью и ненавижу себя за это. Как живут люди с комплексом вины

               Источник: Сноб (snob.ru), Москва, 6 сентября 2020

               Чувство вины знакомо каждому. Но как жить, когда оно становится деструктивным и приобретает патологические формы? Люди с синдромом вины рассказали «Снобу», кто в детстве навязал им это ощущение и как оно осложнило их взрослую жизнь.

               История Александры

               Мне лет пять, сестре около трех. Мы балуемся. У мамы не получается нас успокоить, поэтому она ложится на диван, закатывает глаза и просит позвать соседку: «Я умираю!» Мы верим ей (мама сильно болела, мучилась астматическими приступами удушья и все мое раннее детство лежала в больницах), плача, обещаем слушаться, и просим: «Только, пожалуйста, мамочка, не умирай!» С тех пор я очень боюсь смерти и часто о ней думаю.

               Я поздний ребенок. Моя мама выросла в консервативной семье. Она с детства внушала нам с сестрой, что добрачный секс — плохо, девушки, потерявшие невинность до свадьбы, — проститутки, а сам секс — грязь и мерзость и нужен только для рождения детей. Думаю, эти взгляды объясняются еще и тем, что она вышла замуж за нелюбимого человека, который был сильно старше ее. Это был своеобразный брак по расчету: матери нужно было зацепиться в большом городе, а отцу, для которого это был второй брак, была нужна бесплатная домработница. Когда, будучи подростком, я делилась с мамой своими любовными переживаниями и неудачами, она могла назвать меня идиоткой и сказать, что я сама виновата, потому что приличные девочки за мальчиками не бегают. Вместо поддержки и слов утешения я слышала только обвинения и упреки. При этом я не могу сказать, что чувствовала себя нелюбимой или недооцененной во всем остальном.

               До 18 лет матери удавалось держать меня в ежовых рукавицах. Потом я начала «бунтовать»: перекрасила волосы в черный и сделала пирсинг. Отношений у меня по-прежнему не было. Мама постоянно контролировала, где я и с кем. Невинности я лишилась за два месяца до своего двадцатилетия. Мама уехала отдыхать к сестре, и я могла гулять допоздна с кем хочу. Отец относился к этому спокойно. Это был секс ради секса. Природа начала брать свое в 16 лет, но как-то возможности не было. А тут я просто переспала с парнем, которого знала пару недель. Помню, первой моей мыслью было: «Теперь меня никто не возьмет замуж».

               С тех пор каждый раз, вступая в отношения или занимаясь сексом с новым партнером, я чувствую себя виноватой. Меня беспокоит, что они подумают обо мне плохо, хотя они и не думают. Я не хочу, чтобы они считали меня шлюхой. Эта установка, вбитая мне в голову еще в детстве, не дает мне спокойно жить, хотя мозгом я понимаю, что все это глупости.

               Когда мать узнала, что я не «девочка», она сказала, что разочарована, что я ее опозорила: «Ты совершила “ошибку”, надеюсь, “ошибаться” (читай: заниматься с кем-то сексом до брака) снова не будешь». До сих пор, когда мы ссоримся, она иногда может назвать меня проституткой только за то, что у меня было больше одного партнера, да еще и до брака. При этом секс в моей жизни случался нечасто, и я никогда не изменяла постоянному партнеру, даже если спала с ним пару раз в год, до полного разрыва отношений. Ну вот, я опять начинаю оправдываться…

               Сильное чувство вины повлияло не только на мою сексуальную жизнь. Мама, привыкшая жить нашей с сестрой жизнью, так и не смирилась с тем, что мы выросли. Когда в 25 лет моя сестра решила жить отдельно и съехала, мать со слезами на глазах обвиняла ее в неблагодарности, в том, что она «бросила на произвол судьбы пожилых родителей» и т. п. Отец, надо сказать, воспринял переезд дочери как само собой разумеющееся и не делал из этого трагедии. Я съехать так и не смогла. Чувство вины, любовь к родителям и ощущение того, что семья важнее всего, взяли надо мной верх, хотя я и понимаю, что съехать — не значит бросить. Ну и родители у меня действительно пожилые, я немного помогаю им финансово (что также не дает мне снимать жилье) и выполняю разную мелкую работу по дому: от хождения за продуктами в магазин и записи в поликлинику до прибивания полочек и починки ноутбука.

               Все было бы нормально, но мать до сих пор пытается меня контролировать и лезть в мою личную жизнь («Хорошие девочки так себя не ведут!» — «Мама, я взрослая женщина! Хватит разговаривать со мной как с маленькой!»). Я пытаюсь отстаивать свои границы и учусь говорить «нет». Часто это заканчивается ссорой. Я срываюсь и ору матом, что меня все *** [достало], что я так больше не могу. Если мама проезжается по больному, могу ее послать. Раньше я всегда молчала, терпела ее оскорбления, но потом мне надоело. В ответ слышу, что я не имею права ее оскорблять, а она может это делать, потому что это она меня родила, а не наоборот. За эти срывы я потом очень себя виню. А мама начинает рассказывать подругам, что дети неблагодарные и не нужно им посвящать свою жизнь.

               В последнее время я много плачу и думаю, что лучше бы я переехала. «Ну и съезжай! — говорит она, а потом почти сразу: — И ты туда же! Да я на вас всю жизнь положила, ночами не спала!» К слову, мать до сих пор безуспешно пытается вернуть мою сестру в отчий дом, пробуя повлиять на нее через родителей подруги, с которой сестра снимает квартиру. Мои разговоры на тему, что сестра давно уже взрослая, самостоятельная, независимая и не нужно вмешиваться в ее жизнь, приводят только к одной реакции: «Я не вмешиваюсь! И вообще, я мать, я знаю, как лучше. Она должна жить дома. Вот когда замуж выйдет, пусть делает что хочет».

               Мама, в силу обстоятельств, так и не подала «стакан воды» своей матери. За лежачей бабушкой, которая жила в другой стране, много лет ухаживала моя тетя. Она так и не устроила свою жизнь. Иногда мне кажется, что со мной будет так же и что я освобожусь, только когда мамы не станет. Я ненавижу себя за эту мысль. И очень боюсь этого момента: я люблю родителей и не хочу их терять.

               Все эти выяснения отношений и грызущее чувство вины отнимают очень много энергии, поэтому я стараюсь не выходить из комнаты и свести общение с мамой к минимуму, а это сложно — мы же живем в одном доме. Ну и, конечно, потом мать начинает обижаться, что я с ней мало общаюсь, а я опять начинаю терзаться чувством вины. И так по кругу.

               Вероника Тимошенко, психолог Семейного центра «Отрадное»:

               Многие психологи считают, что причиной ощущения вины у взрослых является строгое или даже жесткое воспитание, которое не учитывает потребности ребенка. Мать Александры использовала манипулятивные приемы, внушала девочке, что та обязана оправдывать ее ожидания, часто идеалистические. Чувство вины, навязанное девочке, использовалось как рычаг влияния на ребенка.

               Человек, выросший в такой семье, как бы проживает не свою жизнь. Комплекс вины заставляет его постоянно угождать родительской воле. Он испытывает страх перед выбором: выбирает, кем быть, с кем жить, как себя вести, не самостоятельно, а с оглядкой на родителей. При этом ему кажется, что он недостаточно хорош в своем деле, в своих отношениях с партнером, детьми, друзьями. Чувство вины мучительно и доставляет огромный дискомфорт, который не дает чувствовать себя счастливым.

               История Марьяны

               Мама всю жизнь говорила мне, что я какая-то неправильная, что я ни с чем не справлюсь и ни на что не способна. Я ей верила и с детства жила с ощущением тревожности, думая, что так живут все. Только в прошлом году, когда из-за панических атак я обратилась за помощью к психотерапевту, у меня начали открываться глаза.

               Мама с детства меня стыдила и винила во всем. Помню, однажды поздно вечером я, маленькая, проснулась и не нашла маму рядом. Я очень испугалась и, громко рыдая «Мама! Мама!», выбежала на крыльцо. Тут она появилась и, вместо того чтобы меня успокоить, начала орать, что мне должно быть стыдно, что я позорю ее перед соседями, такая большая — пугаюсь! Еще случай. Мы с мамой поздно возвращались домой. Идти было далеко, и нас взялись подвезти какие-то солдаты. Их было трое. Мама, тревожный человек, напридумывала себе что-то и начала плакать. Может, боялась ехать одна с тремя мужчинами. (Позже она рассказывала подруге, что не знает, что на нее тогда нашло.) Я испугалась и, не понимая, почему мама рыдает, тоже начала реветь. В итоге нас высадили на обочине. Мама начала кричать, что это сделали из-за меня и не надо было мне плакать. И таких ситуаций, когда меня делали виноватой, было много.

               Вообще, мне кажется, что мы с младшим братом для мамы были чем-то вроде кошек: если мама была в хорошем настроении, могла погладить по голове, если в плохом — нам не стоило путаться у нее под ногами. У мамы была присказка, которой она пугала нас с братом, если мы не слушались: «Вы еще ко мне подскочите». Услышав это, мы кидались делать все. Правда, она нас не била. Бил наш отец-алкоголик — я до смерти его боялась. Мама это знала, но ничего не делала — ей плохо даются любовь и поддержка. Поэтому с детства я старалась быть максимально удобной для родителей: тихо сидеть, мало разговаривать, лишний раз ничего не просить, лишь бы они не сердились. Я считала, что так они будут меня больше любить и меньше ругать.

               Через несколько лет мать развелась с отцом и частенько говорила нам с братом: «Если вам что-то не нравится, живите с ним». У меня было ощущение, что маме все равно, есть мы или нет. После развода мне ее ужасно не хватало: она много работала и практически все свободное время проводила с подругами. На фоне пережитого стресса в 16 лет у меня развились социофобия и обсессивно-компульсивное расстройство, позднее — генерализованное тревожное расстройство. Мы с психотерапевтом до сих пор работаем над этим.

               Я поступила в университет, но позже бросила учебу из-за накрывшей меня на третьей сессии депрессии. Мама тогда как раз начала намекать, что не знает, чем платить дальше за обучение. А я уже была так вымотана, что в каком-то смысле решила сделать ей «одолжение», бросив все. Я думала, что недостаточно умна, чтобы учиться в университете, и мне нужно идти работать продавцом, как мама. Хотя все предыдущие сессии я сдавала успешно. После этого мама постоянно говорила мне, что я неудачница, что теперь у меня единственный выход — найти богатого мужа и жить за его счет, потому что толку от меня все равно никакого. Манипуляции, вранье, сарказм, обесценивание, критика и постоянное убеждение в том, что я беспомощная, подавались как забота обо мне. Поэтому я долго идеализировала маму и верила, что проблема исключительно во мне, что во всем виновата я. Доходило даже до мыслей о самоубийстве — таким скверным и никчемным человеком я себя чувствовала.

               Я прожила с матерью еще лет десять — не было финансовой возможности съехать. Постоянные крики, скандалы, «ты живешь в моем доме, поэтому делай так, как я тебе говорю». Очень тяжело жить с человеком, который вечно всем недоволен и всех критикует. В 28 лет я съехала и наконец смогла выдохнуть. Мой брат, который младше меня на два года, до сих пор живет с мамой и не собирается съезжать. Он считает ее спасительницей, которая увезла нас от агрессивного отца-алкоголика. Думаю, брат подсознательно считает, что, пока он живет с матерью, с ним все будет в порядке.

               С переездом тревога и депрессия никуда не ушли. Каждый раз, когда мы встречались с мамой, настроение портилось: меня словно бы откидывало назад, в прошлое, где меня ни во что не ставили и постоянно попрекали. Когда я говорила, как было бы здорово уехать жить в другой город или страну, она говорила, мне, что я не справлюсь и пропаду, да и вообще, как я могу мать родную оставить. Если я что-то не хотела для нее сделать, она говорила: «Ну, как же так, ты родной матери отказываешь?» И я снова чувствовала себя виноватой.

               Пару лет назад к моей тревожности и депрессии прибавились панические атаки. Помню, в одну из ночей, когда меня накрыло, я позвонила маме и попросила поговорить со мной, потому что мне было очень страшно и казалось, что я умираю. Мама только раздраженно сказала, что я выбрала не самое удобное время для звонка, потому что ей завтра рано вставать на работу, и я сама должна справиться со своими проблемами. Больше я за помощью к ней не обращалась и наконец обратилась к психотерапевту. Он помог мне избавиться от панических атак и понять, что я не обязана поддерживать отношения с людьми, от общения с которыми мне плохо, даже если это мои родственники. Я поняла, что все это время не разрывала связь с мамой только из чувства долга, и в итоге прекратила общение. Но иногда я думаю, что ошиблась, что мне все это показалось, что вдруг мы с терапевтом не правы и своим решением я нарушаю вековые общественные устои. Мой внутренний ребенок до сих пор боится маму, от которой зависел в детстве.

               Вероника Тимошенко, психолог Семейного центра «Отрадное»:

               Марьяна выросла в дисфункциональной семье с зависимыми и созависимыми родственниками, а ее мать была эмоционально нестабильна. В таких семьях не соблюдаются личностные границы, нет уважения к друг другу и к детям, а у детей нет ощущения безопасности. Ребенку, чтобы выжить, приходится подстраиваться под взрослого, выполняя его эмоциональные запросы. Впоследствии эта стратегия не дает личности проявить себя и жить полноценной жизнью и может стать причиной различных расстройств.

               История Сергея

               Мой папа вырос без отца. Его мать работала кондуктором. Денег, чтобы поднять на ноги двоих детей, едва хватало. Отец рано узнал, что такое ответственность и самостоятельность. Хотя мы играли с ним в футбол, ходили на рыбалку, он не участвовал в моем непосредственном воспитании и никогда не давал советов, которые так нужны мальчику, — например, что делать, если начинается драка.

               Моя мать — младший ребенок в многодетной деревенской семье. Ее детство тоже нельзя назвать счастливым: ей приходилось много хлопотать по хозяйству, а мой дед, выпив, иногда бегал за ней с топором забавы ради. После школы мать перебралась в город и выучилась на педагога. Она относилась ко мне не как к сыну, а как к ученику, плюс очень опекала меня. Мать постоянно ругала меня за оценки ниже пятерки, даже если это была пятерка с минусом, сравнивала меня с другими детьми и с собой: «Я училась на пятерки, ты тоже должен так учиться!» При этом за отличные оценки меня не хвалили, потому что получить пять — «нормально», «так и должно быть». Или вот еще показательный пример ее отношения ко мне. Когда мне было лет 5–6, я играл во дворе с пацанами: меня кинули в сугроб и навалились сверху, а я чуть не задохнулся, так как был самым мелким. Испуганный и зареванный, я вернулся домой и матюгнулся с порога на пацанов. За это мне тут же прилетело рукой по губам от матери, потому что я не должен ругаться. Почему я плачу, мать абсолютно не интересовало.

               Когда мне было 12, родители взяли ипотеку — чтобы ее выплачивать, отец работал до поздней ночи. Примерно в этот же период мы забрали к себе парализованную бабушку, у которой начался маразм. Все это негативно сказалось на семейном психоэмоциональном фоне. После уроков я вынужден был сидеть дома и ухаживать за бабушкой. Я стал хуже учиться. Мои попытки оправдаться перед матерью ни к чему хорошему не приводили: в ответ на мои аргументы вроде «есть дети, которые учатся хуже» она лицемерно парировала «меня они не волнуют», хотя мать часто сравнивала меня с теми, кто учится лучше. Во время этих ссор я иногда слышал от матери «Вот некоторые в детском доме вообще без родителей живут, поэтому ты должен быть счастлив!» Я не понимал, почему она так со мной себя ведет, и в какой-то момент начал чувствовать себя нежеланным ребенком (позднее я предъявлял за это родителям претензии, пытаясь вызвать у них чувство вины — использовал против них их же методы). К тому же отец иногда, без зла или намерения причинить мне боль, рассказывал, что еще до женитьбы, в другом городе, у него хорошо складывалась работа ученого и он жалеет, что ему по семейным обстоятельствам пришлось все бросить и вернуться домой. Мое сознание извращало эту историю до мысли: «Раз он жалеет, что вернулся — значит, жалеет, что семью завел, что я родился».

               К 16 годам я заработал депрессивное расстройство. Попытки словесно оправдать себя, избавиться от чувства вины, доказать, что я нормальный, ни к чему не приводили, а только усугубляли ситуацию, и я начал себя калечить. Физическая боль отвлекала от душевной и давала высвободиться эмоциям. В порыве злости, отчаяния, истерики я мог набить ручкой гематому на лбу и исколоть себе руку ножом. У матери тут же включался «материнский инстинкт», и она оставляла свои нападки. Получается, я становился тем, кто манипулирует и вызывает чувство вины. Мы менялись ролями.

               В 23 года депрессия достигла пика: я потерял сон, не ощущал вкуса еды, вставал с ощущением, что на голову положили кирпич, и думал о суициде («Нет человека — нет проблемы»). Хорошие друзья отправили меня к психиатру. Сеансы психотерапии помогли мне вернуться в относительную норму, восстановиться физически и изменить отношение к ситуации. Однако я не могу сказать, что решил все свои проблемы.

               Мое критическое состояние повлияло на отношения с родителями. С отцом я общаюсь нормально, поскольку к нему у меня меньше претензий. С матерью — когда как. Хотя у нас и были долгие беседы про прощение друг друга, ее привычка при любой ссоре вспоминать события 10–15-летней давности вызывает у меня острую ответную реакцию. Мы все еще периодически бросаемся друг в друга желчью, просто сейчас в конфликте доминирую я (при этом я не желаю родителям зла). Это абсолютно никому не идет на пользу, поэтому я решил отстраниться и свести контакты к минимуму. Когда я переехал от родителей, жить мне стало значительно легче.

               Вероника Тимошенко, психолог Семейного центра «Отрадное»:

               Мать Сергея была эмоционально холодна и дистанцировалась от ребенка. Помимо чувства вины навязала ему комплекс отличника.
               Патологические размеры и формы чувство вины начинает принимать тогда, когда человек занимается постоянным самобичеванием, не верит в свои силы, становится обидчивым, отказывается думать и мечтать о будущем. Чтобы избавиться от этого деструктивного чувства, человеку нужно признать, что оно приобрело у него патологическую форму, и пойти на прием к специалисту. Потому что, как правило, самостоятельно принять постулаты, что никто не обязан соответствовать ожиданиям других, что у каждой личности есть свои границы, что каждая личность цельная и ценна сама по себе, посмотреть на ситуацию с разных углов, человек с комплексом вины не может.
               

               Комплекс вины идет рука об руку с понятием долженствования. Есть расхожее понятие «никто никому ничего не должен». Оно может звучать спорно. Но попробуйте заменить слово «должен» на слово «хочу», и тогда ваши действия и ваша жизнь приобретут совсем другой смысл: я помогаю близким не потому, что должен, а потому что люблю их и хочу помочь. Чувствуете разницу?
               

               Не стоит винить родителей и свое тяжелое детство в своих собственных уже взрослых проблемах и неудачах. Постарайтесь стать своему внутреннему ребенку лучшим родителем. Ваша жизнь в ваших руках.

               Что такое комплекс вины и как от него избавиться

               Ирина Кутянова, психолог Семейного центра «Печатники»:

               Чувство вины — гипертрофированное чувство ответственности, оно может быть как рациональным, так и нерациональным. Нерациональное чувство вины возникает, когда на ребенка возлагают несоразмерную его возрасту ответственность (как в третьей истории), требуют и ожидают от него слишком многого. Ребенок не справляется и чувствует себя виноватым.
               

               Во всех историях дети были нежеланны или рождены не в любви — и в этом изначально корень проблемы. То есть формирование комплекса вины началось еще до появления этих детей на свет. Такие дети всячески пытаются заслужить любовь родителей, но при этом считают, что недостойны быть счастливыми. Они стараются быть удобными, сначала для родителей, а в дальнейшем и для окружающих.
               

               Нежеланным или рожденным не в любви детям родители бессознательно транслируют негативные установки на жизнь: не люби, не живи, не будь счастливым. Например, в первой истории мама на подсознательном уровне считала, что пошла на несчастливый брак, поэтому и дочь не имеет права быть счастливой и должна следовать по ее пути, а ее собственные желания — это плохо и греховно. В таких семьях существует проблема эмоционального слияния, отсутствия границ, ребенок воспринимается не как отдельная личность, а как собственность родителей.
               

               Поэтому, чтобы преодолеть комплекс вины, человеку нужно работать с выстраиванием личностных границ, понимать, когда он действует под влиянием собственных эмоций, а когда — под влиянием чужих, повышать свою ценность и значимость и дать себе разрешение на то, чтобы жить, любить и быть счастливым человеком. Для людей с комплексом вины важно работать с высвобождением эмоций, хотя осознавать свою нежеланность и травматичное детство для них будет очень болезненно. Им важно отделиться от родителей, прежде всего эмоционально. Иногда необходимо физическое разделение: съехать и не позволять родителям вмешиваться в свою жизнь. Когда это происходит, чувство вины ослабевает и отношения выравниваются.
               

               Однако таким родителям не просто отпустить своих детей. Когда дети вырастают, родителям становится страшно, что они станут ненужными. Тогда начинаются манипуляции: например, маме вдруг становится плохо, когда сын собирается на свидание или как-то пытается устроить свою личную жизнь. Родители начинают нагружать детей ответственностью и напоминать о неоплатном долге. Хотя забота о родителях заложена в нашей культуре, жизнь направлена на движение вперед: дети отдают «долг» своим детям. Ребенку, выросшему без родительской любви, сложно возвращать ее родителям. Он делает что-то для родителей вымученно, из гипертрофированного чувства вины и долга, а не из любви. Когда же ребенок растет в любви, он возвращает не «долг», а заботу, по собственному желанию.

               «Если у вас сильный приступ панической атаки, не стесняйтесь звонить в скорую помощь»

               Эксперты ООН представили доклад, в котором выразили опасения, что пандемия COVID-19 может вызвать глобальный кризис в области психического здоровья. Изоляция, страх, неопределенность и экономические сложности могут спровоцировать в человеке состояние психологического дистресса. То, что миллионы людей, которые прежде никогда не думали о смерти, столкнулись с ней как с реальной угрозой для себя и своих близких — уже само по себе сложное травматическое потрясение, считают специалисты.

               У тех же людей, кто и до самоизоляции имел психологические проблемы, например, тревожные расстройства, текущая ситуация может спровоцировать обострение. Один из наиболее распространенных видов подобных расстройств — панические атаки. Это приступы внезапного страха и сильной тревоги без видимых на то причин.

               На фоне пандемии COVID-19 может увеличиваться частота и интенсивность таких приступов, с ними становится сложнее бороться. Это и произошло у 22-летней Марии.

               Рассказ Марии

               «Кажется, что ты умираешь»

               — Впервые я испытала паническую атаку в 16 лет. Я тогда еще училась в школе, помню, что меня вывели с урока и вызвали скорую, потому что стало очень плохо. Было трудно дышать, резко подскочил пульс, начало болеть сердце и покалывать в руках.

               В такие моменты ты не понимаешь, что с тобой происходит, дико страшно и все время кажется, что ты умираешь.

               У меня по семейной линии риск сердечно-сосудистых заболеваний: дедушка умер из-за проблем с сердцем, бабушка умерла, потому что у нее не выдержало сердце во время операции, и отец умер из-за того, что у него была ишемическая болезнь сердца. Поэтому, когда у меня случился первый приступ паники, спустя пару месяцев после смерти отца, я тогда подумала, что тоже умру из-за остановки сердца.

               Но врачи на основе результатов ЭКГ-обследования уверили: с сердцем у меня все в порядке, что навело на мысль о вегето-сосудистой дистонии (мировое медицинское сообщество до сих пор дискутирует о существовании такой болезни, для части расстройств, относимых к ВСД, на западе используется название «соматоформная вегетативная дисфункция нервной системы». — Прим. ред.) и связанным с этим тревожным расстройством.

               С тех пор я училась самостоятельно купировать вспышки паники. Принимала магний, валерьянку, корвалол, пустырник, загружала себя каждый день различными занятиями: ходила на учебу, работала, изучала корейский язык и занималась самульнори (“самульнори” или “самуллори” — корейское музыкальное представление в традиционном стиле, включающее игру на национальных ударных инструментах. — Прим. ред.).

               Думала, что если буду все время чем-то заниматься и находиться в движении, то на приступы у меня просто не останется энергии. Помощь специалиста для себя не рассматривала, так как считала, что психотерапевт мне не по карману.

               Спустя какое-то время самолечения сильные приступы действительно перестали случаться. Их интенсивность ослабла, на протяжении почти пяти лет панические атаки могли случаться один-два раза в год, из-за чего я перестала обращать внимание на проблему.

               Коронавирус и изоляция

               С появлением новостей о коронавирусе я снова начала волноваться, возобновилась знакомая тревожность. Когда в Москве окончательно ввели самоизоляцию, приступы вернулись уже с новой силой.

               Они могли произойти абсолютно в любой момент, независимо от того, в каком состоянии я находилась или что вокруг меня происходило. Приступ мог вызвать какой-то внешний триггер, тревожная новость, но точно также это могло произойти на ровном месте. Я пыталась, как раньше, купировать седативными препаратами, но они перестали мне помогать. До этого момента у меня никогда атаки не повторялись в один и тот же день и длились они от 15 минут до часа — максимум. Теперь же повторялись по нескольку раз в день и могли продолжаться до трех часов безостановочно.

               После таких приступов паники я уже была не в состоянии ни на учебе сосредоточиться, ни даже лечь спать. Но даже если мне и удавалось уснуть, то из-за панических атак у меня случались выбросы из сна, которые могли длиться всю ночь. Я просыпалась с ощущением беспричинного страха, колотящимся сердцем и учащенным пульсом.

               Фото: Flickr.com/ Adam R.T.

               Из-за смерти отца у меня постоянный страх, что с сердцем что-то не так, и я из-за этого умру. Эта мысль меня преследует, а с ней вместе паническое расстройство. Поэтому если я чувствую, что у меня пульс поднялся и покалывает рука, отдает в грудь, тремор начинается, то я как бы головой понимаю, что со мной физически все в порядке, что это не сердечный приступ, но тело уже на взводе и его не успокоить. Появляется ощущение потерянности в пространстве и нереальности происходящего. Это как замкнутый круг.

               Представьте, если бы к вам на улице подошел грабитель с оружием и приставил пистолет к виску. Вы отдаете ему все, что у вас есть, и преступник говорит, что не убьет вас, но легче от этого точно не становится — пистолет-то все еще на вас направлен. Вот так я себя чувствую во время панических эпизодов.

               Кризис с учебой

               Я учусь на третьем курсе графического дизайна в Институте экономики и культуры: занимаюсь разработкой фирменного стиля, дизайном упаковок и полиграфии. Как и во многих других учебных заведениях, нам на время карантина перенесли сессию в онлайн, и мой период усилившихся панических атак очень негативно отразился на учебе, хотя в обычное время считаю себя достаточно собранным и усердным студентом. Я перестала посещать видеоконференции, потому что не могла сосредоточиться на теме занятий. Не могла заняться версткой журнала или написать курсовую работу, игнорировала сроки и накопила долги.

               По одному из предметов нам дали задание сделать инфографику, каким-либо образом связанную со вспышкой коронавирусной инфекции. Прозвучит иронично, но я тогда выбрала тему «как не сойти с ума во время самоизоляции» с базовыми рекомендациями от ВОЗ и Роспотребнадзора.

               Так получилось, что мне пришлось связаться с преподавателем и попросить сдвинуть сроки сдачи, потому что я, мол, сама буквально сошла с ума на изоляции и не могу сосредоточиться на учебе из-за своего состояния. Самое тяжелое было в том, что, не выполнив какое-то задание, я чувствовала себя более подавлено, не могла расслабиться, а это еще сильнее нагнетало мою тревожность.

               Фото: National Cancer Institute / Unsplash

               Где искать помощь

               Я живу отдельно от родителей, со своим молодым человеком. Конечно же, я делилась с ним своими тревогами, он сам все видел своими глазами, но в какой-то момент мне начало казаться, что я уже вымотала его своим нытьем. Дима [молодой человек] очень понимающий и заботливый, но мне уже стало неудобно с ним об этом говорить, не хотелось переваливать на него свои проблемы, поэтому держала все в себе.

               Общалась на эту тему со своей мамой, не один раз. У нее самой есть проблемы похожего характера, она рассказывала мне, что сталкивалась с такими же паническими приступами в молодости. Ее ответ на мои опасения и тревожность был: «Роди, и все болячки пройдут». Она как бы понимает мое состояние и поддерживает, пытается утешишь, но не воспринимает всерьез. Для нее это скорее звучит как детский лепет.

               В момент одного особенно сильного приступа мне пришлось обратиться в скорую помощь. К тому моменту я уже больше двух недель не могла попасть на прием в свою поликлинику и долго оттягивала обращение в скорую.

               Честно сказать, было стыдно звонить и жаловаться на свои панические атаки, когда там врачи, может, заняты людьми, которые сейчас умирают. Но я понимала, что у меня нет другого выхода, что я не справляюсь сама. Панические атаки тебя не убьют, но они точно заставят думать так и чувствовать себя так, как будто ты умираешь. И это невыносимо.

               В тот раз ко мне никто не приехал, потому что у меня не было температуры или каких-либо других симптомов коронавируса, сказали ждать звонка из районной больницы. Сначала со мной связался терапевт районной больницы, а уже на следующее утро — психотерапевт. Врач сказала, что позвонит в поликлинику и попросит оставить на мое имя рецепт препарата, который нужно будет прийти и оттуда забрать, а еще разрешила звонить ей, если станет хуже.

               Я тревожный и впечатлительный человек, карантин соблюдаю и не хожу в места скопления людей, поэтому для меня поход в больницу был сложен в этом плане. На входе в поликлинику стояла очередь, внутрь никого не впускали. Один мужчина жаловался на кашель и головную боль, но его не хотели принять и отправили домой с рецептом антибиотиков. Подходил молодой человек с перевязанной губой и рукой: он ввязался в драку в соседнем районе и попал в полицию, пришел за перевязкой и больничным листом — ему тоже отказали в приеме. Как оказалось, в тот день в больнице почти никого не было, кроме медсестер. На посту мне выдали рецепт, я пошла в аптеку и купила лекарство.

               Фото: Tai’s Captures / Unsplash

               Препарат оказался сильнодействующим транквилизатором, и так получилось, что это также был мой первый опыт лечения и приема рецептурных медикаментов. Поначалу было страшно принимать таблетки из-за длинного списка побочных эффектов, но в то же время я думала, что хуже того, через что я уже прошла быть не может, и рискнула. Мне повезло, транквилизаторы действительно помогли. Конечно же, их нужно принимать строго под наблюдением врача и согласно рекомендациям. Психотерапевт, которая меня консультировала, назначила курс в две недели по три таблетки в день, а дальше посоветовала посмотреть по состоянию: если станет хуже, то принимать еще раз таким же образом. На данный момент прием я прекратила и намного лучше себя чувствую: по ночам могу наконец спать, а днем, как раньше, спокойно заниматься учебой. За весь курс приема приступ случился только раз, на ранней стадии.

               Что дальше

               Я осознаю, что свою проблему сильно запустила, поэтому планирую начать комплексное лечение, когда закончится пандемия и появится возможность спокойно посещать медицинские учреждения. Пройти курс психотерапии, проработать травму, связанную со смертью отца, и принимать специально подобранные медикаменты. Несмотря на то что, как мне кажется, панические атаки останутся со мной навсегда, моя основная цель — снизить их количество и интенсивность.

               Скептически отношусь к отмене карантина в Москве: с одной стороны, как и всем, надоело сидеть дома, волнуюсь о родителях: они на момент карантина доход не получали, так как у меня отчим работает в ресторане (временно закрыли), а мама — уволилась со своего прежнего места работы как раз перед началом самоизоляции.

               С другой стороны, мне эпидемиологическая обстановка еще не внушает доверия, учитывая прирост заболевших и то, что с момента появления каждого нового зараженного карантин, по сути, продвигается на две недели вперед. Скорее всего, я редко, но буду выходить из дома в перчатках и маске, с антисептиком на вооружении. Конечно же, продолжу избегать больших скоплений и постараюсь держаться на расстоянии от людей в общественных местах и транспорте.

               Когда приступы происходят так долго и мучительно, как у меня, то такая ситуация очень сильно выматывает, снижает качество жизни и мотивацию, могут появиться депрессивные состояния.

               Что бы я посоветовала, исходя из своего опыта, прямо сейчас, в условиях пандемии: если у тебя действительно сильные приступы, ничего из известных методов не помогает, то можно позвонить в скорую помощь, а там дальше подскажут, что делать и куда обращаться.

               А потом это надо лечить. Я пока все еще не могу позволить себе услуги частного психотерапевта, но опробовав бесплатную медицинскую помощь в действии, думаю, что стоит начать именно с этой опции лечения. Просто пока ты не попробуешь, ничего не изменится: да, панические атаки могут сами по себе пройти, но потом они обязательно вернутся. Это я на своем опыте выяснила.

               Комментарий психотерапевта

               Елена Романченко, практикующий психолог, автор и ведущая обучающих программ по работе с шоковыми травмами и травмами развития:

               — Когда происходит травматический опыт, человек теряет контакт с реальностью и, проваливаясь в воронку травмы, начинает вести себя так, словно травматизация происходит в реальном времени. И задача психотерапии — вытащить человека из этого состояния, дать возможность ему увидеть и почувствовать, что все уже произошло и прошло. В текущих условиях глобального кризиса и пандемии в нас присутствует не находящее выхода ощущение продолжительной тревожности. Нервная система начинает воспринимать состояние как постоянную угрозу жизни, и так как организм и психика находятся в хроническом ожидании опасности, то подавленные травматические реакции запускаются мгновенно. Здесь в работе психотерапевту важно использовать ресурсы и техники, которые помогут клиенту контролировать то, с чем он может справляться, а также здоровым образом адаптироваться к происходящему.

               Фото: Flickr.com/ Cj Tajonera Bio

               Практические советы по работе с тревожным состоянием и предотвращением панических атак

               • Общение с близкими людьми. Говорите с членами семьи и друзьями о том, как вы себя чувствуете. Исследуйте свои эмоции и постарайтесь понять их. Это поможет не оказаться в воронке негативного мышления, которое приходит с изоляцией и страхом.
               • Дыхательные упражнения. В интернете много инструкций и видеоуроков, которые могут помочь при первых симптомах панической атаки, тревоги и беспокойства. Если чувствуете наступление паники — используйте подходящие вам дыхательные техники, пока все признаки приступа не исчезнут. Для профилактики: концентрируйте внимание на глубоком замедленном дыхании животом утром и вечером по 10 минут.
               • Прогулки на свежем воздухе. Находясь в изоляции, многие люди испытывают стресс, симптомы клаустрофобии и агорафобии, в каком-то смысле забывают о существовании мира за пределами квартиры, что создает определенное давление и благоприятную среду для паники. Напоминаем, что с 9 июня в столице отменили самоизоляцию: москвичи могут беспрепятственно выходить на улицу, совершать прогулки и посещать общественные места. Несмотря на снятие ограничений, необходимо помнить о соблюдении социальной дистанции и использовании средств индивидуальной защиты, когда покидаете дом.
               • Психологическая помощь онлайн. Бесплатную консультацию психолога можно получить в Московской службе психологической помощи. Пообщаться с психологом в онлайн-чате, задать вопрос в формате вебинара или записаться на индивидуальную Skype-консультацию. Уточнить подробную информацию можно на сайте МСППН и по единому справочному номеру: +7 (499) 173-09-09.

               Подписывайтесь на телеграм-канал АСИ.

               Как самостоятельно выбраться из долга: Руководство DIY

               Если вы хотите самостоятельно (и быстро) выбраться из долгов, этот пост поможет вам в этом.

               Не когда-нибудь. Не завтра. Правильно. Черт возьми. Сейчас же.

               Да, вы МОЖЕТЕ выбраться из долгов

               Мне удалось выплатить 80 000 долларов по автокредитам, кредитным картам и студенческим ссудам всего за три года. Я знаю, как выбраться из долгов, и я знаю, что ты тоже можешь это сделать.

               Будучи наркоманом в течение почти десяти лет, я переходил от одной кредитной карты к другой, живя так, как будто моя зарплата была примерно в четыре раза больше ее реального размера.Глупые вещи, которые я купил в кредит, включали уроки полетов, выходные в Лас-Вегасе и новенький пикап. Эй, я никогда не говорил, что мне не весело. (Помните, сейчас мне уже исполнилось 25, поэтому я поступил в колледж до рецессии … во время бума доткомов. Тогда я действительно думал, что смогу получить высшее образование по специальности социология и найти работу за 75 тысяч долларов в год — потому что я знал людей, которые знали!)

               Мы все знаем, что этого не произошло, и довольно скоро долг настиг меня. Когда мне исполнилось 26 лет, у меня накопился долг около 80 000 долларов.Внезапно я больше не мог искать пути выхода из неприятностей. В то же время я понял, что стресс от того, что я почти не выплачиваю ежемесячные платежи и задолженность вдвое больше, чем я зарабатываю за год, сказывается на себе.

               Вот и решил поменять.

               Я умный парень. И я не боюсь небольшой тяжелой работы. Итак, несколько лет назад я решил:

               1. Самостоятельно расплатиться с долгами.
               2. Сделайте еще один шаг и добейтесь финансовой стабильности, которой большинство людей никогда не добьется.
               3. Расскажите об этом в блоге, сделав его доступным для других.

               И я сделал.

               Сегодня у меня нет потребительского долга. По своему выбору я не без долгов. У меня есть ипотека на мое основное место жительства, хотя я могу ее выплатить. Я также не погасил свои студенческие ссуды досрочно. В таких случаях я использую долг консервативно и сознательно для достижения своих финансовых целей. Но все гадости — кредитные карты, личные ссуды и автокредиты — давно прошли.

               Вопреки тому, что сотни маркетологов и самопровозглашенных «экспертов по личным финансам» попытаются продать вас, нет никакого секрета в том, чтобы выбраться из долгов.Нет правильного пути. Никакой серебряной пули.

               Тем не менее, я думаю, будет справедливо сказать, что есть несколько требований, чтобы навсегда избавиться от потребительского долга.

               1. Вы должны противостоять своему долгу, рассчитав коэффициент долга.
               2. Навсегда изменить поведение, из-за которого вы попали в долги.
               3. Вы должны заработать достаточно денег, чтобы выплатить долг.

               Все годы, что я носил этот долг с собой, я никогда не хотел быть в долгу. Но только когда я соответствовал трем критериям, указанным выше, я смог что-то с этим сделать.Во-первых, мне пришлось перестать отрицать, говоря себе, что мой долг «не так уж и плох». Мне нужно было проверить реальность и точно посмотреть, сколько у меня долгов и что нужно, чтобы получить их.

               Во-вторых, мне нужно было понять, почему я в долгах, и перестать делать эти вещи. Мне пришлось смягчить свой образ жизни. По большому счету.

               Наконец, мне пришлось найти способ заработать достаточно, чтобы выплатить долг. Итак, я получил вторую работу, работал над серией смен работы, которые увеличили мой доход, и начал этот блог, который — со временем — создал еще один источник дохода.

               Теперь давайте разберем это и посмотрим, как вы можете применить эти три требования к своему долгу.

               1. Противостоять этому: сколько у вас долгов?

               Я знаю, что вы можете бояться того, сколько у вас долгов, но игнорирование проблемы никогда не избавит вас от нее.

               Было время, когда мне было чуть больше 20 лет, когда мои долги неуклонно росли, я знал, что у меня проблемы, но я был слишком напуган, чтобы на самом деле подсчитать, сколько у меня долгов.

               Я заплатил минимальные платежи и забыл о них до следующего месяца.Если это вы или вам просто нужно напомнить о своем текущем (отрицательном) чистом капитале, давайте взглянем. Подсчитайте все свои долги.

               Кредитные карты. Студенческие кредиты. Автокредиты. И все остальное. А пока мы оставим ипотечный кредит.

               Это ваш номер.

               Хотя ваш абсолютный общий долг важен, это не так важно, как то, как этот долг соотносится с вашим годовым доходом. Пора подсчитать…

               Соотношение долга к доходу

               Это часто используемый показатель, который позволяет оценить ваш долг в зависимости от того, сколько денег вы зарабатываете.

               Отношение долга к доходу (DTI) часто рассчитывается по-разному. Например, когда вы подаете заявку на ипотеку, банки рассчитывают ваш DTI как процент ежемесячных выплат по долгу от вашего ежемесячного дохода.

               Несколько лет назад я просмотрел книгу «Ваши денежные соотношения» обозревателя CBS MoneyWatch Чарльза Фаррелла. Мне понравилась идея Фаррелла об упрощении финансового планирования за счет применения коэффициентов к личным финансам (во всяком случае, это то, чем профессионалы в области финансов делают все время).

               Хотя это не один из коэффициентов Фаррелла, мне нравится рассчитывать коэффициент долга как сумму общего долга (исключая ипотечные кредиты) как процент от валового годового дохода.

               • Пример 1. Вы зарабатываете 50 000 долларов в год и имеете задолженность на 25 000 долларов. Коэффициент вашей задолженности = 0,5.
               • Пример 2: Вы зарабатываете 100 000 долларов и имеете долг на 250 000 долларов. Коэффициент вашей задолженности = 2,5.

               Это дает вам ориентир того, насколько вы в долгу (и что нужно, чтобы спастись).

               Если вам интересно, мой долг какое-то время был намного выше 2,0.

               Так что не отчаивайтесь, каким бы ни был коэффициент вашего долга. Если ваш там наверху, это просто означает, что у вас есть над чем поработать.

               2. Измените поведение, из-за которого вы влезли в долги

               Избавление от долгов начинается с устранения причин, по которым вы влезли в долги. Даже выигрыш в лотерею не решит вашу проблему, если вы никогда не научитесь тратить меньше, чем имеете.

               Люди залезают в долги по разным причинам. Школа, потеря работы, медицинские счета или, если вы похожи на меня, глупость. Но неважно, почему вы влезли в долги. Главное, чтобы это не повторилось! Вот чего нельзя делать.

               • Если вы взяли студенческие ссуды на 50 тысяч долларов для получения степени бакалавра, не берите еще 100 тысяч долларов для получения степени доктора философии.
               • Вы попали в кучу долгов после потери работы? Примите решение (как только вы выберетесь из долгов) поработать в чрезвычайном фонде, чтобы этого больше никогда не повторилось.
               • Если вы, как и я, прожили годы жизни, которую не могли себе позволить, то выясните, как выглядит жизнь, которую вы можете себе позволить, и добейтесь цели.

               Этот последний шаг легче сказать, чем сделать.Фактически, только на эту цель приходится около трети каждой написанной статьи о личных финансах. «Живите по средствам», «Тратите меньше, чем зарабатываете» и т. Д. И т. Д. Почему так много написано о такой простой концепции?

               Потому что, когда мы привыкаем жить определенным образом, становится невероятно трудно изменить. Знаешь, как ты начинаешь жить на рамене после двух лет жизни в The Capital Grille?

               Вот где это входит:

               3. Зарабатывай, чтобы выбраться из долгов

               Если вы хотите самостоятельно расплатиться с долгами, вам нужно заработать достаточно денег, чтобы выжить, И достаточно денег, чтобы выплатить свои долги.

               Другими словами: вам нужно перейти из ситуации, в которой вы тратите больше, чем зарабатываете, в ситуацию, в которой вы зарабатываете больше, чем тратите. И чем быстрее вы захотите освободиться от долгов, тем больше вам придется зарабатывать сверх того, что вы тратите.

               Почему нужно больше зарабатывать

               Лично я знал, что никогда не выберусь из долгов, просто сократив расходы — если, возможно, я не проживу с родителями до 35 лет. (Без обид, мама и папа, но нет, спасибо.) Я просто не зарабатывал. достаточно денег.Пришлось зарабатывать больше.

               Итак, я сделал несколько вещей: я получил вторую работу (в Starbucks), я искал более высокооплачиваемую дневную работу и переехал (пару раз), и я начал этот блог. Между второй работой, сменой карьеры и началом этого блога я добавил к своему годовому доходу 15 000 долларов.

               И примерно за четыре года я перешел от заработка чуть более 30 000 долларов к более чем шестизначному.

               Я говорю это не для того, чтобы похвастаться или заявить, что я что-то особенное. Я говорю это только для того, чтобы подчеркнуть.Если вы задумаетесь, то сможете выбраться из долгов, увеличить свой доход и получить лучшую работу. Если вы задумаетесь, вы можете начать свой бизнес на неполный рабочий день.

               Не всем нужно зарабатывать больше денег, чтобы выбраться из долгов, но это значительно упрощает задачу.

               Есть буквально бесконечное множество способов заработать дополнительные деньги, но все они попадают в эти три категории.

               1. Продам вещи

               Если есть вещи, то можно заработать. Найдите вещи, которыми вы больше не пользуетесь, и посетите eBay, Craigslist или распродажу.

               Хорошая вещь в продаже вещей — это то, что вы можете быстро получить наличные. Плохая новость в том, что это неустойчиво; рано или поздно у вас закончится дерьмо для продажи.

               2. Работайте усерднее

               Получите вторую работу или поработайте сверхурочно, если возможно. Скажу прямо, вторая работа — это не весело, но она действительно помогает оплачивать счета. Подумайте о том, насколько усталым / напряженным / бездушным вы себя чувствуете уже после 9-5; А теперь представьте, что вы садитесь в машину, боретесь с пробкой в ​​час пик и работаете еще четыре часа с 6 до 10.Затем вы приходите домой около 11, как раз вовремя, чтобы посмотреть Daily Show и потерять сознание.

               Дополнительные часы приносят дополнительные деньги, но они могут высосать из вас жизнь. Однако, если вы хотите пойти по этому маршруту, есть варианты: общественное питание, услуги няни, торговые центры, маршруты доставки, охрана, репетиторство, учебные подготовительные классы, бармены, вождение такси и т. Д.

               3. Работайте умнее

               Это мой любимый способ увеличить ваш доход, и вы поймете почему. Работать умнее — значит продвигаться по службе.Или, если ваша работа вас не продвигает, найти более высокооплачиваемую работу. Или, если вы не можете найти более высокооплачиваемую работу, работайте на себя. Если вы примете решение зарабатывать больше денег, работая умнее, вам просто нужно это сделать.

               Примечание. Я не могу здесь перечислить миллион бизнес-идей, но я всегда находил вдохновение в Inc. 5000, списке самых быстрорастущих компаний Америки. Моя первая стажировка в колледже была в Inc. — моя работа заключалась в том, чтобы брать интервью у генеральных директоров этих компаний, чтобы узнать секреты их успеха.Это был один из лучших опытов в моей жизни. Я до сих пор считаю этот список «5000 способов заработать деньги».

               Мотивация — полдела, но если есть инструменты, которые помогут вам самостоятельно выбраться из долгов, почему бы не воспользоваться ими?

               Тем, кто хочет выбраться из долгов в 2017 году, это намного проще, чем борцам с долгами всего несколько лет назад. Кредитный кризис давно прошел. Если вы полностью не испортили свой кредитный рейтинг, вы сможете использовать кредитную систему, чтобы выбраться из ямы.

               Переводы остатка

               В некоторых случаях кредитная карта с переводом баланса 0% может обеспечить немедленное освобождение от долга по кредитной карте с высокой годовой процентной ставкой. Но переводы баланса ни в коем случае не панацея.

               Вот как работают переводы баланса: в качестве способа привлечения новых клиентов компании, выпускающие кредитные карты, позволят вам переводить баланс — другими словами, долг — с одной кредитной карты на новую кредитную карту с процентной ставкой 0% для определенного количества месяцы. Например, если вы должны были перевести баланс в размере 2000 долларов с одной карты (15% годовых) на новую карту (0% годовых в течение 12 месяцев), вы могли бы сэкономить до 300 долларов в виде процентов.

               Но у этого подхода много подводных камней.

               • За перевод баланса часто взимается комиссия, которая может съесть ваши сбережения.
               • Перевод остатка не решит вашу проблему с задолженностью, если вы не можете делать достаточно большие платежи — это просто даст вам время.
               • Вам нужен очень хороший кредит, чтобы получить одобрение для новой кредитной карты, и если остатки на ваших текущих кредитных картах слишком высоки, вам все равно может быть отказано.
               • Больше кредита — больше соблазна потратить.

               Сколько вы могли бы сэкономить? Попробуйте наш калькулятор перевода баланса, чтобы узнать.

               Кредиты на консолидацию долга

               Становится намного проще найти необеспеченные личные займы, которые можно использовать для объединения нескольких долгов в один доступный ежемесячный платеж.

               В конце концов, я дошел до того, что:

               1. У меня была слишком большая задолженность, чтобы получить новые кредитные карты и
               2. Переводы остатка, очевидно, не работали для меня, потому что я переводил остаток и просто снова тратил на старую кредитную карту.Звучит знакомо? Если это так, вы можете получить помощь в одноранговом кредитовании.

               В 2006 году я консолидировал задолженность по кредитной карте с персональной ссудой.

               Вам по-прежнему понадобится хороший кредит, чтобы получить личный заем, но вы можете получить заем, когда вам не будет одобрено получение кредитной карты. А если у вас отличный кредит, вы можете даже получить более низкую процентную ставку по индивидуальному займу. В любом случае, что мне нравится в личных займах, так это то, что вы получаете фиксированный срок, обычно три или пять лет, и ежемесячный платеж — у вас не может возникнуть соблазна внести минимальные платежи, и вы знаете, что ваш долг будет выплачен в конце срока.

               Если вы серьезно относитесь к этому маршруту, Fiona (ранее известная как Even Financial) — отличная компания, с которой мы сотрудничаем, которая найдет вам оптимальный личный заем, исходя из ваших индивидуальных потребностей и ситуации. Ознакомьтесь с нашим полным обзором здесь.

               Monevo — это еще одна торговая площадка ссуд, которая может помочь вам найти ссуду, подходящую для вашего кредитного рейтинга и бюджета. Они сотрудничают с более чем 30 кредиторами, поэтому у вас будет широкий выбор вариантов. Ознакомьтесь с нашим полным обзором здесь.

               Если вы считаете, что консолидированный заем может помочь, узнайте больше о том, когда индивидуальный заем имеет смысл для консолидации долга, или сравните некоторые из лучших вариантов индивидуального займа.

               Узнайте, есть ли у вас предварительное одобрение на получение личного кредита до 100 000 долларов США
               

               Приложения для выдачи наличных

               Отличной альтернативой ссуде на консолидацию долга является приложение для получения аванса наличными. Эти приложения дают вам аванс на предстоящую зарплату, не заставляя вас платить высокие проценты, которые будут взиматься службой ссуды до зарплаты.

               Приложения для выдачи наличных лучше всего подходят для небольших сумм, чтобы довести их до дня выплаты жалованья, поскольку вся сумма будет снята с вашего следующего депозита.

               Отличный выбор — Empower, , предлагающий беспроцентные денежные авансы¹ на вашу зарплату до 250 долларов. Полная сумма аванса будет автоматически вычтена из вашего следующего прямого депозита, поэтому вам не нужно беспокоиться о досадных штрафах за просрочку платежа и более длительных сроках погашения. Кроме того, вам не нужно отправлять проверку кредитоспособности, чтобы получить аванс.

               Чтобы получить бесплатную мгновенную доставку аванса наличными, вам необходимо открыть счет для проверки процентов² в Empower. Счет имеет большие преимущества, такие как 0,05% годовых на все ваши деньги и отсутствие минимальных депозитов или комиссии за овердрафт, поэтому здесь есть много преимуществ.

               Кредитное консультирование и управление долгом

               Хотя вы можете сэкономить деньги, выбравшись из долгов самостоятельно, иногда это просто не работает. Вот где могут помочь кредитные консультации и / или управление долгом.

               Но действуйте осторожно. Несмотря на то, что в последние годы правительство немного приняло жесткие меры, существует множество компаний, которые рекламируют такие услуги, что только ухудшит положение. Избегайте мошенничества с погашением долга или любых услуг, которые обещают уменьшить общую сумму вашей задолженности. Избегайте любых услуг, требующих больших авансовых платежей.

               Национальный фонд кредитного консультирования — это некоммерческая организация, состоящая из авторитетных кредитных консультантов, которые могут направить вас к кому-нибудь в вашем районе, который может помочь вам составить план выхода из долгов.Они могут взимать плату за свое время или ежемесячно.

               Еще одна уважаемая организация — Accredited Debt Relief. Они сотрудничают с известными компаниями по облегчению бремени задолженности, чтобы договориться о вашей задолженности по кредитной карте. Процесс занимает от двух до четырех лет (в некоторых случаях немного дольше), когда вы вносите установленные ежемесячные платежи в счет погашения долга, пока идут переговоры.

               Вы также можете исследовать (через своего консультанта или самостоятельно), входя в план управления долгом.Согласно такому плану сторонняя компания ведет переговоры с вашими кредиторами о процентных ставках, суммах платежей и комиссионных. Вы делаете один ежемесячный платеж сторонней компании, и они платят всем вашим кредиторам.

               Прочтите 10 фактов о компаниях по управлению долгом, которые помогут вам решить, следует ли вам идти по этому пути.

               А теперь действуйте!

               Вы все еще читаете это? Удивительный. Спасибо! Суть в том, что все, что я только что написал, ничего не стоит, если вы не примете меры.Выбраться из долгов — долгий процесс, вы МОЖЕТЕ начать сегодня. И вот что я прошу вас сделать:

               В течение 24 часов я хочу, чтобы вы сделали что-нибудь — что угодно — для того, чтобы выбраться из долгов.

               Вот лишь несколько идей, которые вы могли бы сделать, но я призываю вас проявить творческий подход!

               1. Разрезать кредитную карту
               2. Разместите то, что принадлежит вам, на продажу
               3. Запишите цель, чтобы заработать больше денег
               4. Подать заявку на новую (более высокооплачиваемую или дополнительную) работу
               5. Перенести остаток с высокой процентной ставкой
               6. Сразитесь со своим долгом (запишите соотношение вашего общего долга и долга)
               7. Пересмотрите свой бюджет
               8. Внести доплату по долгу
               9. Проконсультируйтесь по вопросам кредитования

               Как вы собираетесь начать?

               Хотите более эффективные способы заработать и сэкономить больше денег? Присоединяйтесь к более чем 31 052 другим успешным читателям в моем бесплатном списке адресов электронной почты.

               Empower Disclosure — ¹ Применяются требования к приемлемости. Минимальные прямые депозиты на текущий счет Empower, среди прочего, необходимы для получения авансов на сумму более 50 долларов США. Бесплатная мгновенная доставка доступна для подходящих клиентов Empower Checking Account.

               ²Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC. Годовая процентная доходность 0,05% может измениться в любое время. APY по состоянию на 30 марта 2021 г. Empower взимает автоматически повторяющуюся ежемесячную абонентскую плату в размере 8 долларов США за доступ к полному набору функций управления капиталом, предлагаемых на платформе.Плата за подписку будет применяться (а) после окончания 14-дневного бесплатного пробного периода для новых клиентов и (б) немедленно для клиентов, возвращающихся на вторую или последующую подписку.

               11 способов быстрее выбраться из долгов

               Мы нация в долгах. По данным Experian, на конец 2017 года средний американец имел задолженность по кредитной карте на сумму 6 354 доллара и более 24 700 долларов не-ипотечной задолженности, такой как автокредиты. Между тем, средний остаток по студенческой ссуде достиг рекордной отметки в 34 144 доллара.

               Согласно исследованию Pew Research, более половины американцев фактически тратят больше, чем зарабатывают каждый месяц, и используют кредиты для преодоления разрыва. Так что легко увидеть, как много людей борются с долгами и почему некоторые предпочитают прятать голову в песок. Для многих в долгах реальность того, что у них есть такая большая сумма, слишком велика, поэтому они просто предпочитают не делать этого.

               Но иногда случаются стихийные бедствия, и люди вынуждены сталкиваться со своими обстоятельствами лицом к лицу.Ряд неудачных событий — внезапная потеря работы, неожиданный (и дорогостоящий) ремонт дома или серьезная болезнь — могут настолько сильно сбить с толку, что человек с трудом справляется со своими ежемесячными выплатами. И именно в эти моменты катастрофы мы наконец понимаем, насколько ненадежно наше финансовое положение.

               В других случаях нам просто надоело жить от зарплаты до зарплаты, и мы решаем, что хотим лучшей жизни — и это тоже нормально. Вам не нужно противостоять катастрофе, чтобы решить, что вы больше не хотите бороться и хотите более простого существования.Для многих людей тяжелый путь избавления от долгов — лучший и единственный способ взять под контроль свою жизнь и свое будущее.

               Как быстро погасить долг

               Шаги, чтобы быстрее выбраться из долга

               К сожалению, промежуток между осознанием того, что ваш долг вышел из-под контроля, и фактическим избавлением от долга может быть преодолен тяжелым трудом и душевной болью. Независимо от того, какой у вас долг, на его погашение могут уйти годы или даже десятилетия.

               К счастью, существуют стратегии, которые могут ускорить выплату долга и сделать ее намного менее болезненной.Если вы готовы выбраться из долгов, рассмотрите следующие проверенные методы:

               1. Платите больше минимальной суммы.

               Если у вас средний остаток на кредитной карте 15 609 долларов, вы платите среднюю годовую ставку 15% и делаете минимальный ежемесячный платеж в размере 625 долларов, то на погашение у вас уйдет 13,5 лет. И это только в том случае, если вы пока не добавите к балансу, что само по себе может стать проблемой.

               Если у вас есть задолженность по кредитной карте, личный или студенческий ссуды, один из лучших способов погасить их раньше — это сделать ежемесячный платеж, превышающий минимальный.Это не только поможет вам сэкономить на процентах на протяжении всего срока действия кредита, но также ускорит процесс выплаты. Чтобы избежать головной боли, перед началом работы убедитесь, что по вашему кредиту не начисляются штрафы за досрочное погашение.

               Если вам нужен толчок в этом направлении, вы можете заручиться помощью некоторых бесплатных онлайн- и мобильных инструментов для погашения долга, таких как Tally, Unbury.Me или ReadyForZero, все из которых могут помочь вам составлять график и отслеживать свой прогресс по мере того, как вы оплачиваете остатки.

               2.Попробуйте метод долгового снежного кома.

               Если вы настроены платить больше, чем минимальный ежемесячный платеж по своим кредитным картам и другим долгам, подумайте об использовании метода снежного кома долга, чтобы ускорить процесс еще больше и набрать обороты.

               В качестве первого шага вам нужно составить список всех ваших долгов, от наименьшей до наибольшей. Выбросьте все свои лишние средства на наименьший остаток, одновременно производя минимальные платежи по всем своим более крупным займам. Как только наименьший остаток будет выплачен, начните вкладывать эти дополнительные деньги в следующий наименьший долг, пока не выплатите его, и так далее.

               Со временем ваши небольшие остатки должны исчезнуть один за другим, высвобождая больше долларов, чтобы потратить их на более крупные долги и ссуды. Этот «эффект снежного кома» позволяет вам сначала выплачивать меньшие остатки — регистрируя несколько «выигрышей» для психологического эффекта — и позволяя вам оставлять самые крупные ссуды напоследок. В конечном итоге цель состоит в том, чтобы как снежный ком направить все ваши лишние доллары на погашение долгов, пока они не будут снесены — и вы наконец не освободитесь от долгов.

               3. Поднимите боковую суету.

               Атака на ваши долги методом снежного кома ускорит процесс, но получение большего количества денег может еще больше усилить ваши усилия.Практически у каждого есть талант или навыки, которые они могут превратить в деньги, будь то присмотр за детьми, стрижка двора, уборка дома или работа виртуальным помощником.

               На таких сайтах, как TaskRabbit и Upwork.com, почти каждый может найти способ подзаработать на стороне. Главное — взять любые дополнительные деньги, которые вы зарабатываете, и сразу же использовать их для выплаты ссуд.

               4. Создайте минимальный бюджет (и живите с ним).

               Если вы действительно хотите погасить долг быстрее, вам нужно максимально сократить свои расходы.Один из инструментов, который вы можете создать и использовать, — это минимальный бюджет. С помощью этой стратегии вы максимально сократите свои расходы и будете жить как можно меньше как можно дольше.

               Скудный бюджет для всех будет выглядеть по-разному, но он не должен быть лишен каких-либо «излишеств», таких как походы в ресторан, кабельное телевидение или ненужные траты. Несмотря на то, что вы живете в строгом бюджете, вы должны иметь возможность платить значительно больше по своим долгам.

               Помните, что скромные бюджеты носят временный характер.Как только вы выберетесь из долгов — или приблизитесь к своей цели — вы можете начать добавлять дискреционные расходы обратно в свой ежемесячный план.

               5. Продавайте все, что вам не нужно.

               Если вы ищете способ быстро заработать немного денег, возможно, сначала стоит провести инвентаризацию вашего имущества. У большинства из нас есть вещи, которыми мы редко пользуемся и без которых мы могли бы жить, если бы нам это действительно было нужно. Почему бы не продать лишнее и не использовать деньги для выплаты долгов?

               Если вы живете в районе, где это разрешено, старые добрые гаражные распродажи обычно являются самым дешевым и простым способом выгрузить ненужные вещи с целью получения прибыли.В противном случае вы можете рассмотреть возможность продажи своих товаров через консигнационный магазин, одного из многих онлайн-реселлеров или группу распродаж на Facebook.

               6. Найдите сезонную работу с частичной занятостью.

               С приближением праздников местные розничные торговцы ищут гибких сезонных работников, которые смогут поддерживать свои магазины в рабочем состоянии в напряженный праздничный сезон. Если у вас есть желание и возможность, вы можете устроиться на одну из этих работ с частичной занятостью и заработать дополнительные деньги для погашения своих долгов.

               Даже вне праздников может быть доступно множество сезонных рабочих мест. Весна приносит потребность в сезонных тепличных рабочих и сельскохозяйственных рабочих, в то время как лето требует от туроператоров и всех типов временных работников на открытом воздухе, от спасателей до ландшафтных дизайнеров. Осень приносит сезонные работы для дома с привидениями, тыквенных грядок и осеннего урожая.

               Итог: независимо от сезона, временная работа без долгосрочных обязательств может быть в пределах досягаемости.

               7.Попросите более низкие процентные ставки по вашим кредитным картам — и обсуждайте другие счета.

               Если процентные ставки по вашей кредитной карте настолько высоки, что кажется почти невозможным улучшить баланс, вам стоит позвонить в эмитент карты, чтобы договориться. Вы не поверите, но просить о более низких процентных ставках на самом деле довольно банально. И если у вас есть солидная история своевременной оплаты счетов, есть хорошая возможность получить более низкую процентную ставку.

               Помимо процентов по кредитной карте, несколько других типов счетов обычно могут быть снижены или отменены — мы выделили их в Шесть счетов, которые вы можете обсудить, чтобы сэкономить деньги.Всегда помните: худшее, что можно сказать — нет. И чем меньше вы платите на фиксированные расходы, тем больше денег вы можете потратить на погашение долгов.

               Если вы не ведете переговоров, вам может помочь сервис вроде TrueBill. Приложение просмотрит вашу историю покупок, чтобы найти забытые подписки и другие повторяющиеся платежи, которые вы, возможно, захотите сократить из своего бюджета, и даже может обсудить некоторые счета за вас.

               8. Рассмотрим перенос баланса.

               Если компания, выпускающая вашу кредитную карту, не меняет процентные ставки, возможно, стоит рассмотреть возможность перевода остатка.С некоторыми предложениями по переводу баланса вы можете обеспечить начальную годовую ставку 0% на срок до 18 месяцев, хотя вам, возможно, придется заплатить комиссию за перевод баланса за привилегию.

               Если у вас есть остаток на кредитной карте, который вы могли бы реально погасить в течение этого периода времени, перевод остатка на карту может сэкономить ваши деньги на процентах, одновременно помогая вам быстрее выплатить долг.

               9. Используйте «найденные деньги» для погашения остатков.

               Большинство людей в течение года сталкиваются с какими-то «найденными деньгами».Может быть, вы получите ежегодное повышение, наследство или премию на работе. Или, может быть, каждую весну вы рассчитываете на большой и солидный возврат налогов. Какой бы тип «найденных денег» это ни был, они могут иметь большое значение для того, чтобы помочь вам освободиться от долгов.

               Каждый раз, когда вы сталкиваетесь с необычными источниками дохода, вы можете использовать эти доллары для выплаты большой части долга. Если вы используете метод снежного кома долга, используйте деньги, чтобы погасить свой наименьший остаток. А если у вас остались только большие остатки, вы можете использовать эти доллары, чтобы извлечь огромную долю из того, что осталось.

               10. Отбросьте дорогие привычки.

               Если у вас есть долги и каждый месяц постоянно не хватает денег, возможно, лучше всего будет проанализировать свои привычки. Несмотря ни на что, имеет смысл посмотреть на небольшие способы, которыми вы ежедневно тратите деньги. Таким образом, вы сможете оценить, стоят ли эти покупки того, и придумать способы их минимизировать или избавиться от них.

               Если ваша дорогая привычка — курить или пить, это легко — бросьте . Алкоголь и табак ничего для вас не делают, кроме как стоят между вами и вашими долгосрочными целями.Если ваша дорогая привычка немного менее возбуждающая — например, ежедневный латте, обеды в ресторане в рабочее время или фаст-фуд — лучший план атаки, как правило, сводится к сокращению с целью устранения такого поведения или замены его чем-то менее дорогим.

               11. Отойдите от _____.

               Нас всех что-то соблазняет. Для многих это может быть местный торговый центр или наш любимый интернет-магазин. Для других это может быть поездка в любимый ресторан и желание, чтобы мы могли заглянуть внутрь, чтобы перекусить.А для тех, кто любит тратить, наличие кредитной карты в кошельке — слишком большой соблазн.

               Каким бы ни был ваш самый большой соблазн, при погашении долга лучше его полностью избегать. Когда вы постоянно испытываете искушение потратить, бывает трудно избежать новых долгов, не говоря уже о том, чтобы выплатить старые.

               Итак, избегайте искушений, где только можете, даже если для этого нужно пойти домой другим путем, избегать Интернета или держать холодильник заполненным, чтобы у вас не возникло соблазна пустить пыль в глаза.А если нужно, отложите эти кредитные карты на время в ящик для носков. Вы всегда можете вернуть их, когда освободитесь от долгов.

               Слишком долго, не читали?

               Легко продолжать жить в долг, если вам никогда не придется сталкиваться с реальностью своей ситуации. Но когда случается беда, вы можете быстро обрести новое мировоззрение. Также легко устать от образа жизни с оплатой от зарплаты до зарплаты и искать способы выбраться из-под сокрушительной тяжести слишком большого количества ежемесячных платежей.

               Независимо от того, какой у вас долг — будь то задолженность по кредитной карте, задолженность по студенческому кредиту, автокредитование или что-то еще — важно знать, что есть выход. Возможно, это не произойдет в одночасье, но будущее без долгов может быть вашим, если вы составите план и будете придерживаться его достаточно долго.

               Независимо от того, какой у вас план, любая из этих стратегий может помочь вам быстрее выбраться из долгов. И чем быстрее вы освободитесь от долгов, тем быстрее вы начнете жить той жизнью, которой действительно хотите.

               От редакции: Компенсация не влияет на наши рекомендации.Однако мы можем получать комиссию с продаж от компаний, представленных в этом посте. Чтобы просмотреть наши раскрытия, щелкните здесь. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, и не были просмотрены, одобрены или иным образом одобрены нашими рекламодателями. Разумные усилия прилагаются для предоставления точной информации, однако вся информация предоставляется без гарантии. Ознакомьтесь с условиями и положениями на странице нашего рекламодателя.

               Какие стратегии вы использовали для быстрого погашения долга? Вы когда-нибудь пробовали что-нибудь из этого списка?

               12 причин, по которым люди остаются в долгах

               Долг — это так же нормально, как просыпаться утром и чистить зубы, но только потому, что долг кажется «нормальным», не означает, что с ним нужно жить вечно.Когда дело доходит до долга, у нас есть небольшая поговорка: долг — это глупо. Это действительно . Долги крадут ваше настоящее и крадут у вашего будущего. Долги заставляют вас застрять в круговороте, который делает невозможным накопление богатства. Долг отодвигает ваши цели далеко в далекое будущее. Но люди в долгах иногда не видят всего этого. Они настолько погрязли в долгах, что не видят выхода.

               Есть множество причин, по которым люди предпочитают жить в долговом цикле вместо того, чтобы предпринимать шаги, чтобы избавиться от долгов.Не поддавайтесь ни на что из этого!

               1. Они не хотят жертвовать.

               Не могли бы вы отказаться от питания вне дома три раза в неделю? Или как бы выглядела ваша жизнь без кабеля? Вы никогда не узнаете, пока не откажетесь от чего-то ради построения лучшего будущего. Если вы по уши в долгах, что-то должно измениться. Вам нужно будет отказаться от некоторых вещей из вашего образа жизни сейчас , чтобы жить лучше позже. Вы ​​знаете всю эту фразу «живи, как никто другой, чтобы потом ты мог жить и отдавать, как никто другой»? Да, это реально.Итак, спросите себя: От чего я готов временно отказаться, чтобы перестать быть в долгах?

               2. Они хотят поддерживать внешний вид.

               Это ужасный образ мышления «не отставать от Джонсов». Но мало ли вы знаете, что у Джонсов есть арендованный BMW, перевернутая ипотека и нежеланный гость по имени Салли Мэй (также известный как студенческие ссуды), живущий в их подвале. Джонсы могут выглядеть так, как будто у них все это вместе на снаружи, , но они самые бедные люди в вашем районе.А если вы не будете осторожны, вы последуете за ними до банкротства, пытаясь не отставать от каждого их шага. Если вы хотите перестать быть в долгах, не позволяйте людям, которые в долгах, быть вашим образцом для подражания.

               Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

               Если у вас возникают проблемы с постоянным попаданием в ловушку сравнения, прислушайтесь к хорошим советам автора бестселлеров и личности Рэмси Рэйчел Круз. В своей книге Любите свою жизнь, а не их жизнь , она показывает вам, как перестать играть в игру сравнения, как подумать, прежде чем тратить деньги, и как начать экономить так, как вы действительно это имеете в виду.Довольно скоро вы так увлечетесь вниманием к своей жизни, как или , что обнаружите, что спрашиваете: «Джонсы , кто ?»

               3. Они пристрастились к вещам.

               Многие люди в долгах любят материальные вещи. Чем больше у них есть, тем сильнее и увереннее они себя чувствуют — а им никогда не бывает достаточно. Но все это подделка. Они не могут себе этого позволить, и это будет их тяготить. В какой-то момент их пристрастие к долгам догонит их — и это будет неприятно.

               Наша культура исказила то, что значит действительно иметь возможность что-то себе позволить. Общество кричит: «Если вы можете« позволить себе »минимальную оплату, то покупайте ее!» Это просто смешно, и это верный билет, который отправит вас прямо в груду долгов и годы сожаления. Реальность такова, что вы в конечном итоге потратите больше на ежемесячные платежи, чтобы погасить его, чем если бы вы просто купили его сразу. О, ирония. Вместо этого не покупайте то, за что не можете заплатить наличными — и .

               4. Они потеряли надежду.

               Когда ты погребен под тысячами долларов долгов, легко думать, что выхода нет. В конце туннеля нет света. Никаких проблесков надежды на лучшее завтра. Выполняя минимальные платежи месяц за месяцем и наблюдая незначительный прогресс или его отсутствие, иногда кажется, что вы никогда не добьетесь своей цели. И если вы не можете найти причину продолжать борьбу, рано или поздно вы, вероятно, просто выбросите полотенце.

               Некоторые люди остаются в долгах, потому что слишком боятся сделать шаг.Быть в долгах может быть комфортно, как если бы вы медленно готовили в кастрюле с кипящей водой. Сначала тепло и уютно, но прежде чем вы это заметите — вас сварили заживо! Ура! Если вы всегда использовали кредитную карту и всегда получали оплату за машину, иногда бывает сложно что-то изменить в своей жизни.

               Конечно, попытка выплатить гору долгов может быть пугающей и непосильной. не приукрашивает. Но, , помните: миллионы людей в долгах, как вы, были там и выбрались, выполнив 7 детских шагов.Если они могут это сделать, то сможете и вы!

               5. Они не ставят задачу расплатиться с долгами в приоритете.

               У этих людей добрые намерения, но они откладывают выход из долгов. Они говорят: «Я начну бюджет в следующем месяце . ”Но проходит каждый месяц, и знаете что? По-прежнему нет бюджета. Выплата долгов — не самое веселое хобби, понимаете? Требуется много работы. Менять образ жизни — это чертовски неудобно, но конечный результат того стоит. Сделайте это приоритетом, и вы не пожалеете.

               6. Они не знают, почему обращаются с деньгами именно так.

               Знаете ли вы, что мы узнали много о деньгах еще до того, как получили свою первую зарплату? Ага. Это начинается, когда мы молоды. То, как ваши родители обращаются с деньгами и говорят о них (или не говорили об этом, ) напрямую влияет на то, как вы смотрите на деньги сегодня. Рэйчел Круз углубляется в это в своей последней книге «Познай себя, знай свои деньги». Изучение того, почему вы обращаетесь с деньгами именно так, поможет вам достичь своих денежных целей еще быстрее.Вы доберетесь до корней всех своих решений — своего разума, поведения и убеждений — так что вы сможете навсегда изменить свое денежное мышление на хорошее . А кто этого не хочет?

               7. Они купились на ложь.

               Вы когда-нибудь слышали об этом раньше? Это совершенно нормальных , чтобы долг висел у вас на шее. Нет смысла даже в пытаться погасить долг , потому что вы, , не можете . Вы никогда не будете свободны от долгов, так зачем вообще пытаться? Ложь.Это прямая ложь о том, что культура токсичных денег пихает нам в глотку. И пришло время сказать немного правды и разоблачить их за то, что они есть — ложь.

               8. Их супруга не на той же странице.

               Деньги и отношения могут быть сложной территорией, несмотря ни на что, но еще хуже, когда пара не согласны с планом игры. Может быть, один из вас полностью согласен с тем, чтобы избавиться от долгов, а другой не совсем уверен, что долг — это все так плохо. Но здесь не место для разделения.Если вы действительно хотите выбраться из долгов, вы и ваш супруг должны быть на одной волне.

               И помните, это не моих денег или их денег — это наших денег. Когда вы выходите замуж, ваш словарный запас должен измениться. Вы в одной команде, и вам нужно начать вести себя так, если вы хотите чего-то добиться.

               То же самое и с вашим долгом. Это не его задолженности по кредитной карте или ее студенческих ссуд. Это ваш общий долг вместе .И если вы хотите избавиться от него, вам нужно решать его вместе, как единый дуэт, которым вы являетесь. У тебя есть это!

               9. Они думают, что мало зарабатывают.

               Вы не поверите, но чаще всего проблема не в чьем-то доходе, а в его поведении. Если вы потратите больше денег, чем зарабатываете, это приведет к тому, что вы останетесь в долгах, это просто и понятно. Вот почему так важно составлять бюджет. Просто сделав выбор в пользу целенаправленного использования денег, вы почувствуете, что получили прибавку (подробнее об этом позже).

               Иногда это действительно проблема дохода. Если это так, то хорошая новость заключается в том, что вы можете поднять свой доход — никакого продвижения по службе не требуется. Начните делать что-то, чтобы заработать дополнительные деньги! В наши дни варианты довольно безграничны. Найдите работу на неполный рабочий день по ночам или в выходные и продавайте все, что пылится в вашем гараже. Путешествуйте по Uber или Lyft или доставляйте еду голодным людям через Grubhub или DoorDash. Или, может быть, пора набраться смелости, чтобы попросить прибавку к зарплате или приукрасить свое резюме и начать искать более высокооплачиваемую работу.Не позволяйте нескольким знакам доллара встать между вами и свободой от долгов.

               10. Они не составляют бюджет.

               Наше исследование потребительского долга Ramsey Solutions показывает, что только 50% американцев составляют регулярные бюджеты. Что ж, стреляйте — неудивительно, что так много людей чувствуют, что крутят колеса, чтобы расплатиться с долгами. Если у вас нет ежемесячного бюджета, у вас действительно нет плана на свои деньги. Если вы не скажете своим деньгам, куда идти, вы можете держать пари, что они пойдут в одно место — в окно.

               Умение обращаться с деньгами — это больше, чем просто отслеживать свои расходы после того, как они уже произошли. Вы должны заранее подготовить бюджет для всех предстоящих расходов. Это не трудно. Просто нужно немного усилий. Наше бесплатное приложение для составления бюджета EveryDollar избавляет от стресса при составлении бюджета. И, что лучше всего, вы можете брать свой бюджет с собой куда угодно. Теперь нет оправдания тому, что вы не знаете, сколько денег у вас осталось на покупку продуктов. Просто откройте свое приложение, и оно сообщит вам.

               11. Они не урезали свои кредитные карты.

               Выбраться из долгов — это потрясающе. Но если вы оставите эти кредитные карты при себе на черный день или в «чрезвычайной ситуации», вы снова окажетесь в долгах. Просто не делай этого. Разрежьте их, закройте счета и покончите с ними навсегда. Если вы будете следовать нашему плану, ваш фонд на случай чрезвычайной ситуации станет вашей подстраховкой, а не каким-то чрезмерно раздутым кусочком пластика.

               12. У них нет плана.

               У таких людей добрые намерения — они хотят погасить долги, но они не знают , как .Они так долго были в долгах, что избавиться от счетов по кредитным картам на сумму менее 50 000 долларов кажется невозможным. Но это не , а не . Люди звонят по номеру The Dave Ramsey Show по номеру каждый день, чтобы поделиться своими победами без долгов и отпраздновать их. Правда в том, что выбраться из долгов непросто. Требуется много тяжелой работы и дисциплины. Но это не невозможно. Все, что вам нужно, это план, и у нас он для вас есть.

               Метод долгового снежного кома — это наш простой план, который поможет вам выбраться из долгов.Вот как это сделать: начните с перечисления всех своих долгов от наименьшей суммы до наибольшей (не беспокойтесь о процентной ставке). Продолжайте платить все минимальные платежи по долгам, как обычно. Но этот самый низкий долг в вашем списке получит особое отношение. Это тот, за которым вы пойдете в первую очередь.

               Атакуйте самый маленький долг всем, что у вас есть! Любой дополнительный доход, который вы получаете, каждый раз, когда вы попадаете в рамки бюджета, сюда направляются любые дополнительные деньги. Расплатитесь так быстро, как только сможете! Как только он уйдет из вашей жизни навсегда, возьмите сумму, которую вы заплатили по нему, и перенесите ее на свой следующий долг.Продолжайте в том же духе, пока не сократите все долги в своем списке.

               Это займет некоторое время, но вы справитесь! Люди принимают решение перестать быть в долгах и каждый день менять свою жизнь. А теперь ваша очередь! Посещение такого курса, как Университет финансового мира (FPU), может помочь вам остаться в пути без долгов и узнать множество других советов по избавлению от долгов. Прямо сейчас вы можете получить FPU и другие наши денежные онлайн-курсы с бесплатной пробной версией Ramsey +.Возьмите под контроль свои деньги и свою жизнь сейчас и избавьтесь от долга навсегда . У тебя есть это!

               Что делать, если вы не можете оплатить счета

               Поначалу платежи по кредитным картам не казались большой проблемой. Несколько долларов здесь, несколько долларов там. Вы не обращали внимания ни на проценты, ни на баланс. То есть, пока вы не сложите другие счета: Платежи по студенческому кредиту. Неожиданная поездка в травмпункт. Новая крыша. Прежде чем вы это осознаете, у вас кончились деньги, и вы сидите на вершине горы долгов.Но есть еще счета, которые нужно оплатить, и денег на них не хватает.

               Итак, что вы делаете, когда не можете оплатить счета?

               1. Закройте четыре стены.

               Когда кредиторы звонят (пишут по электронной почте, текстовые сообщения или отправляют обычную почту), над ними легко запугать. В большинстве случаев они будут пытаться убедить вас, что платить им важнее, чем держать свет включенным.

               Слушайте внимательно: самое важное, что вы можете сделать, это сначала позаботиться о своих Четырех Стенах — и в таком порядке:

               • Продукты питания
               • Утилиты
               • Приют
               • Транспорт

               Прежде чем тратить еще ни копейки на погашение долга, позаботьтесь о себе и своей семье.Это означает, что вам нужны продукты в холодильнике, свет и водопровод, крыша над головой и возможность каждый день добираться на работу и с работы.

               2. Ограничьтесь бюджетом.

               Мы знаем, вы, наверное, думаете: Какой смысл в бюджете, когда у меня нет денег?

               Вы ​​сможете погасить задолженность быстрее! Начните с БЕСПЛАТНОЙ пробной версии Ramsey +.

               Дайте нам преимущество сомнения здесь. Когда вы составляете бюджет, вы проводите инвентаризацию поступающих денег и указываете, куда именно их направить.Это очень полезно, когда вы не знаете, как свести концы с концами.

               При нулевом бюджете и большем долге, чем доходе, вы можете некоторое время увидеть много красного цвета. Но не волнуйтесь. Придерживайтесь своего бюджета, сократите лишние расходы, и вы сразу же увидите, как он уравновесится до прекрасного нуля.

               3. Получайте (и оставайтесь) в курсе своих счетов.

               Это означает, что вам нужны дополнительные деньги — и быстро! Означает ли это, что вы получите вторую или третью работу, начнете заниматься приготовлением кексов или продавать необычный свадебный фарфор, который вы никогда не брали из коробки.

               Не волнуйтесь — есть много вещей, которые вы можете сделать, чтобы свести концы с концами:

               • Вместо этого продайте свой автомобиль за дешевый, но надежный подержанный автомобиль.
               • Самая большая распродажа на дворе за всю историю .
               • Не заходите в ресторан, если вы там не работаете.
               • Получите вторую работу.
               • Рассмотрите возможность уменьшения размера вашего дома, чтобы вы могли производить более удобные платежи.
               • Переключите тарифный план мобильного телефона на услугу с оплатой по факту — и используйте свой телефон только в экстренных случаях.
               • Найдите соседа по комнате и разделите расходы на проживание.
               • И неважно, 5 долларов это или 500 долларов, любые дополнительные деньги, которые вы заработаете, должны пойти на оплату просроченных счетов.

               У вас всегда есть варианты!

               4. Дайте своим кредиторам справедливую долю.

               Когда вы не можете оплачивать счета, вам нужен план. А когда дело доходит до кредиторов, нам нравится использовать так называемую «пропорциональную долю». . . или «справедливая доля». Это означает, что вы отдадите каждому из своих кредиторов свою справедливую долю денег, которые у вас остались после того, как вы заплатили за самое необходимое (например, «Четыре стены»).Вот пример того, как это работает:

               В этом случае у вас осталось 300 долларов для выплаты кредиторам. Это ваш располагаемый доход .

               Как только вы узнаете, сколько денег вы можете потратить на выплату долга, вам нужно вычислить пропорционально. Эта часть немного сложнее, но оставайтесь с нами. Вот как это вычислить:

               Помните, план pro rata — это только краткосрочное решение.Это просто дает вам достаточно передышки, чтобы внести изменения в лучшую сторону .

               Но вот в чем дело: таким образом вы не выберетесь из долгов. Тем не менее, ежемесячные платежи каждому кредитору в конечном итоге составляют длинных долларов.

               5. Отправляйте платежи письмом.

               Теперь, когда вы решили, кому платить (и сколько им платить), пора отправлять платежи. Сделайте копии своих математических расчетов, включая ваши доходы, расходы, располагаемый доход и сделанные вами расчеты, чтобы дать каждому кредитору свою справедливую долю.Не забывайте прикреплять это письмо к каждому счету каждый месяц.

               Эти кредиторы не захотят получать меньше минимального платежа, но если вы продолжите присылать чеки каждый месяц, они, вероятно, продолжат обналичивать их.

               Это не значит, что они перестанут звонить и запугивать вас, чтобы дать им больше денег, но не позволяйте этому сбить вас с курса. Вы же не хотите быть настолько потрясенными, что соглашаетесь на что-то, что может выстрелить вам и вашей семье в ногу, когда придет время покупать продукты.

               И никогда, никогда не предоставлять кредитору доступ к вашему банковскому счету для автоматического снятия средств каждый месяц. Они вычистят вас, даже если скажут, что не будут.

               Что теперь?

               Пора отойти от парализующего страха и начать злиться. Послушайте: долги приковали вас цепью к своему прошлому, так что пора начать атаковать его всем, что у вас есть.

               Дайте своему долгу удар в штаны, чтобы выбраться — и держаться подальше — от вашей жизни.Как? Изменяя свое поведение (и свое отношение). Мы предполагаем, что вы уже устали жить от зарплаты до зарплаты.

               Вот здесь и пригодится снежный ком долгов:

               Шаг 1: Перечислите ваши долги от наименьшего к наибольшему, независимо от процентной ставки. Платите минимум за все, кроме самого маленького.

               Шаг 2: Мстительная атака на самый маленький долг. Как только этот долг исчез, возьмите этот платеж (и любые дополнительные деньги, которые вы можете выжать из бюджета) и примените его к второму по величине долгу, продолжая при этом производить минимальные платежи по остальной части.

               Шаг 3: Как только этот долг исчез, возьмите его платеж и примените к следующему по величине долгу. Чем больше вы платите, тем больше ваши высвободившиеся деньги растут и выбрасываются в следующий долг — как снежный ком, катящийся под гору.

               Повторите этот метод, пока вы пробираетесь через долги. Довольно скоро вы будете свободны от долгов и будете готовы начать жить по украденному у вас жизненному долгу.

               Помните: вы больше никогда не захотите туда идти, так что сделайте все возможное, чтобы сказать hasta la vista в долг навсегда! Только представьте себе жизнь, которую вы будете проживать без долгов.

               Готовы погрузиться глубже? Посмотрите бестселлер Дэйва Рэмси The Total Money Makeover . Эта книга поможет вам разобраться в самой сути ваших денежных проблем и покажет семь практических шагов, которые выведут вас из долгов и приведут к общему преобразованию денег в реальной жизни.

               5 вещей, которые нужно сделать, если вы устали быть бедным

               Едва сводя концы с концами и изо всех сил стараясь обеспечить только самое необходимое, может быть утомительным. Когда вы находитесь в такой ситуации, может показаться трудным найти выход, особенно когда вы живете от зарплаты до зарплаты, не имея ничего лишнего, чтобы попытаться исправить ситуацию.

               Следуйте этим пяти шагам, чтобы взять под контроль свое финансовое положение.

               Начать составление бюджета

               Вы можете подумать, что у вас недостаточно денег для бюджета, когда вы считаете каждую копейку, но вы ошибаетесь. Составление бюджета — это планирование того, как и когда вы собираетесь потратить каждую копейку. Короче говоря, это означает, что вы знаете, на что собираетесь потратить деньги, еще до того, как они поступят.

               Составление бюджета позволяет заранее спланировать расходы и начать откладывать деньги на более крупные расходы, которые могут приходить только раз в год.При составлении бюджета вы также можете отслеживать тенденции своих расходов. Это может позволить вам выбрать области, в которых вы можете сократить расходы, если вам нужно сократить или сэкономить для долгосрочной финансовой цели, например, для создания чрезвычайного фонда.

               Удачный бюджет также предоставит вам информацию, которая поможет вам более разумно распоряжаться своими деньгами. Это также может помочь вам определить ваши проблемные области; вы можете изменить стратегии и найти способы сэкономить на этих конкретных расходах.

               Следуйте этим пяти советам, если вы устали быть бедным и хотите изменить свое финансовое положение.

               Найдите способы заработать больше

               Если вы не зарабатываете на своей нынешней работе достаточно, чтобы покрыть свои потребности и сэкономить деньги, вам нужно найти способ увеличить свой заработок. Это может означать переход на вторую работу, чтобы помочь вам оплатить просроченные счета.

               Это также может означать, что нужно подумать о долгосрочной смене карьеры, которая позволит вам зарабатывать больше денег. Вернуться в школу для дополнительного обучения — хороший вариант. Если вам не нравится возвращение в школу, поищите вакансии в вашей сфере или в аналогичной сфере, предлагающей более высокую оплату.

               Некоторые рабочие места в сфере торговли предлагают конкурентоспособную заработную плату и более надежные рабочие места, чем традиционные рабочие места, которые берут на себя выпускники колледжей.

               Изучите свои варианты и подумайте об изменении ситуации с трудоустройством, чтобы зарабатывать больше денег.

               Сделайте сохранение приоритетом

               Начни экономить прямо сейчас. Есть два способа сосредоточиться на экономии. Сначала положите деньги на сберегательный счет, которым вы не будете пользоваться, за исключением чрезвычайных ситуаций. Это называется резервным фондом. Вы можете начать с того, что откладываете, но 20 долларов в неделю.Это так же просто, как есть дома один вечер в неделю или пропускать кино.

               Со временем вам следует увеличить свои взносы, пока у вас не появится резервный фонд, который покроет расходы на проживание от трех до шести месяцев. Это ваша подстраховка. Вот почему он вам нужен: легче принимать финансовые решения, когда вы знаете, что у вас есть деньги в банке для покрытия чрезвычайных ситуаций.

               Во-вторых, сосредоточьтесь на поиске способов сэкономить на том, что вы уже делаете. Ищите купоны и предложения для вашего региона.Не платите полную цену за что-либо и проверяйте в нескольких разных магазинах, прежде чем что-то купить. Сэкономьте деньги, перекусив или зайдя в клубный магазин, чтобы купить продукты и другие предметы домашнего обихода по более выгодным ценам.

               Смартфоны

               позволяют легко определять цену в магазине, когда вы найдете что-то, что позволит вам получить на это лучшую цену.

               Прекратить использование кредитных карт

               Если вы хотите перестать быть бедным, вам нужно перестать создавать долги. Первый шаг — прекратить пользоваться кредитными картами.Самый простой способ сделать это — перестать носить их с собой. Если они есть дома, вы не можете использовать их, когда ходите по магазинам.

               Чрезвычайный фонд может помочь вам прекратить их использовать, потому что у вас будут деньги для покрытия непредвиденных расходов, вместо того, чтобы отказываться от своих кредитных карт.

               Выйти из долгов

               Вы не можете начать создавать настоящее богатство, если платите больше в виде процентов, чем зарабатываете в виде процентов. Если вы хотите изменить свою ситуацию, вам необходимо предпринять шаги, которые помогут вам выбраться из долгов.

               Во-первых, составьте план, как выбраться из долгов. После того, как вы настроили свой бюджет, вы можете начать искать дополнительные деньги для погашения своих долгов каждый месяц. Выплачивая один долг, возьмите эти деньги и примените их к следующему долгу в вашем списке. Как только вы освободитесь от долгов, у вас будет больше денег, чтобы начать укреплять финансовую безопасность.

               Определение усталости от долгов

               Что такое долговая усталость?

               Долговая усталость возникает, когда должник оказывается подавленным суммой полученного долга и кажущейся бесполезностью процесса выплаты долга.Долговая усталость может привести к тому, что должник откажется от выплаты ссуды и снова перерасходует средства.

               Шаги, чтобы выбраться из долга

               Общие сведения об усталости от долгов

               Долговая усталость может произойти, когда большая часть платежей идет на выплату процентов, а общая сумма долга, по-видимому, не уменьшается значительно по мере осуществления платежей. Будь то студенческие ссуды, выплаты по ипотеке или счета по кредитным картам, работа по выплате долга может показаться непреодолимым препятствием.

               Долговая усталость может в конечном итоге привести к тому, что должник объявит о банкротстве в качестве последней попытки разрешить ситуацию.

               Ключевые выводы

               • Долговая усталость относится к чувству безнадежности и депрессии, которое охватывает должника, когда его долг может казаться непреодолимым.
               • Это может привести к тому, что должник снова перерасходует средства, что приведет к увеличению долга и попаданию в порочный круг.
               • Должники могут бороться с усталостью от долгов с помощью разумных стратегий планирования.

               Долговая усталость может заставить должника чувствовать себя подавленным, истощенным и безнадежным в отношении процесса выплаты долга. Поскольку должникам часто могут потребоваться годы или даже десятилетия, чтобы выплатить свои ссуды, легко попасть в стену, особенно если должник уже значительно сократил свой образ жизни и привычки тратить, чтобы не сбиться с пути.

               Одним из наихудших и наиболее непосредственных последствий усталости от долгов является то, что должник может начать перерасходовать средства и снова влезть в долги.Увеличение долговой нагрузки не улучшит финансовое положение должника и может привести его к банкротству.

               Чтобы снизить вероятность возникновения долговой усталости, должник должен приложить усилия, чтобы прекратить нести дополнительный долг и составить реалистичный план погашения, который позволяет полностью погасить долг в кратчайшие сроки. В некоторых случаях полезно даже обратиться за внешней помощью к компании по списанию долгов или урегулированию споров.

               Если не растягивать долг дольше, чем необходимо, должник быстрее начнет видеть более драматические результаты погашения долга, что предотвратит их перегрузку из-за общего долгового бремени.

               Пример долговой усталости

               Допустим, Джейми взяла студенческую ссуду, чтобы продолжить обучение по программе MBA. Впоследствии она обратилась за другой ссудой, чтобы сэкономить на арендных платежах после окончания учебы, купив квартиру. В общей сложности ее долговые обязательства составили 450 000 долларов. Она ежемесячно выплачивает около 1000 долларов в счет погашения долга после окончания бизнес-школы.

               Чтобы избежать нарушения графика платежей, Джейми экономит на роскоши, экономит на отпусках и избегает встреч с друзьями.После 10 лет выплат и относительно скромного образа жизни Джейми начинает страдать от долговой усталости. Она чувствует себя исключенной из разговоров друзей и устала дважды подумать, прежде чем тратить свою зарплату.

               Разочарованная положением дел в своей жизни, она огрызается и начинает щедро тратить, обедать вне дома и брать дорогие отпуска с кредитной картой. Но ее расточительство приводит к огромной задолженности по кредитным картам.

               Как бороться с усталостью от долгов

               Преодоление долговой усталости требует планирования, настойчивости и выдержки.Тем, кто сталкивается с большими долгами, следует разработать стратегию, позволяющую как можно скорее избавиться от нее, например, методы лавины долга и снежного кома долга.

               Поскольку долг часто кажется, что он будет длиться вечно, должнику следует сосредоточиться на причинах, по которым он хочет выбраться из долга, и на своих жизненных целях после долга. Для должника также может быть полезно установить небольшие цели и бюджет, чтобы позволить себе небольшое вознаграждение, например, ужин в ресторане или фильм с друзьями, когда они достигнут определенного рубежа.

               Поскольку большие долги являются чрезвычайно распространенным явлением, если у должника есть друзья и семья в аналогичной долговой ситуации, они могут подумать о том, чтобы объединиться, чтобы помочь друг другу оставаться подотчетными.

               Как выбраться из долгов — от того, кто это сделал

               Нельзя отрицать, что деньги могут быть скользкой и эмоциональной темой, а долги — одна из тем, о которых труднее всего говорить. Но ответ есть.

               По нашим данным, в настоящее время больше людей, чем когда-либо, пользуются бесплатными консультациями по вопросам долга.

               Только за апрель-июнь 2015 года более

               проектов по консультированию по вопросам долга, реализованных нашими партнерами, включая Citizen’s Advice и Money Advice Trust, получили доступ к своим услугам более 91 300 человек.

               Но что вы чувствуете, если у вас есть долги? И возможно ли когда-нибудь разорвать этот круг?

               Мы спросили Хейли, которая управляет сайтом Disease Called Debt, ее мысли. Хейли погасила свои долги в размере 41 489 фунтов стерлингов всего за 22 месяца. Вот как.

               Болезнь, называемая долгом — моя история

               Более 15 лет мы с мужем боролись с долгами. У каждого из нас были долги, когда мы встречались, и долгое время мы не особо беспокоились об этом и продолжали жить повседневной жизнью, часто оплачивая покупки и праздники с помощью наших кредитных карт.

               Только когда мы вместе купили наш первый дом, мы осознали, насколько серьезными стали наши долги, поскольку мы были ограничены суммой, которую мы могли взять в долг. Мы перестали тратить в кредит и постарались быть осторожнее с деньгами. Проблема заключалась в том, что к тому времени ущерб был нанесен, и мы задолжали более 41 тысячи фунтов стерлингов по кредитным картам и ссудам.

               Наши огромные минимальные выплаты означали, что мы должны были попытаться выжить, не тратя деньги на предметы роскоши. Дела пошли настолько плохо, что мы поняли, что нам нужна помощь извне, и составили план управления долгом.

               Мы признали, что наша жизнь всегда будет омрачена долгами — включение новых более низких платежей в наш план управления долгом будет означать, что мы будем в долгах годами.

               Нам было так стыдно за свои долговые проблемы, что мы избегали рассказывать об этом людям. Пытаться нормально жить и делать вид, что все в порядке, было очень сложно.

               Переломный момент для нашей задолженности

               Наш поворотный момент наступил, когда у нас родилась дочь, и мы поняли, что наша долговая ситуация может поставить под угрозу качество ее жизни так же, как и нашу собственную.

               В один прекрасный день, за который я бесконечно благодарен, я решил попытаться найти других людей, подобных нам, у которых были огромные долги, но которые успешно их выплатили. Я поискал в Интернете и был вдохновлен историями успеха долга, которые я нашел. Мы с мужем начали верить, что, возможно, мы тоже сможем освободиться от долгов!

               Я создал свой блог, чтобы выразить свое разочарование по поводу нашего долга и задокументировать наш путь к свободе от долгов. Благодаря этому я нашел поддержку у людей, которых даже не знал.

               Они побудили меня узнать о том, как можно сэкономить и заработать дополнительные деньги, чтобы погасить наш долг.

               Они подобрали меня, когда я был в упадке, и отпраздновали вместе со мной, когда мы с мужем достигли рубежа сокращения долга.

               Итак… что случилось потом?

               Всего за 22 месяца мы погасили наши долги на 41 489 фунтов стерлингов. Нам удалось это сделать, воспитывая нашу маленькую дочку, несмотря на то, что зарабатывали намного меньше, чем в предыдущие годы.

               Мы добились успеха, потому что мы научились составлять бюджет, жить экономно и нашли всевозможные способы заработать здесь и там дополнительные деньги, чтобы переплатить наши долги.

               Мы решили увеличить наши долги, выплачивая сначала самый маленький долг, а затем используя высвободившиеся деньги для погашения следующего минимального долга. Наши последние долги были указаны в плане управления долгом, так как они были самыми высокими.

               Свобода долга — лучшее чувство в мире! Жизнь спокойна. Вам больше не нужно беспокоиться о звонках кредиторов или отправке писем и о том, что наши деньги принадлежат нам — это фантастическое чувство.

               Что делать, если у вас есть долги?

               Мой совет любому, кто попал в такую ​​ситуацию, — прежде всего признать сумму долга, в которой вы находитесь, и составить план ее выплаты, даже если для этого потребуется профессиональная помощь.Вам нужно будет пойти на финансовые жертвы и попытаться заработать больше денег, чтобы переплатить долги. Составление бюджета и бережливое проживание на самом деле могут быть приятными — я люблю заключать выгодные сделки или переделывать свои вещи даже сейчас!

               Очень важно найти того, кто сможет эмоционально поддержать вас в это время.

               Когда вы готовы уступить и купить что-то, в чем вы не нуждаетесь, этот человек может побудить вас продолжить достижение вашей цели — освобождения от долгов.

               Если вы столкнетесь с неудачей (что, вероятно, произойдет), просто не прекращайте попытки выбраться из долгов.Если вы не сдадитесь, вы не проиграете.

               MoneyHelper говорит…

               О долге сложно говорить, и приятно слышать историю Хейли о том, как она сама справлялась с этим.

               Если вы хотите поговорить с кем-то конфиденциально и бесплатно, есть места, куда вы можете пойти, и часто лучший первый шаг — это поговорить.

               Этот гостевой пост взят из Disease Called Debt и не обязательно отражает точку зрения MoneyHelper.