Можно ли в декрете взять ипотеку: Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и в каких банках в 2021 г

Содержание

Ипотека в декрете — можно ли взять ипотеку в декретном отпуске

Когда будущие родители узнают о скором пополнении в семье, их желанием иногда становится покупка собственного жилья или улучшение уже существующих жилищных условий. К сожалению, на приобретение квартиры не всегда есть средства. Выходом из ситуации в этом случае может стать ипотека. Существует масса предложений от различных банков, с разными условиями, процентными ставками и сроками выплаты. Но возникает вопрос: дают ли ипотеку женщине в декрете? Финансовые организации считают будущих мам ненадежными заемщиками, поэтому неохотно выдают им ипотечный кредит. Однако получить его все-таки можно. В статье мы расскажем о том, какие документы понадобятся молодой маме в декретном отпуске, чтобы оформить кредит, как повысить шансы на одобрение заявки и как пройти кредитное интервью.

Зачем оформлять ипотеку в декрете

Парам без детей может быть удобно и в съемной однокомнатной квартире. Однако, когда семья готовится к рождению ребенка, большинство будущих мам и пап понимают, что для малыша нужно создать максимально комфортные условия: обеспечить его собственной комнатой, дать простор для игр и развития. Поэтому будущие родители, ограниченные в финансах, задумываются о том, чтобы взять ипотечный кредит. С его помощью можно:

Купить собственные квадратные метры. Съемная квартира не всегда подходит для того, чтобы растить ребенка, и владельцы часто не в восторге от перспективы сдавать жилплощадь парам с маленькими детьми. С помощью ипотеки будущая мама в декретном отпуске может купить собственную квартиру или дом.
Приобрести более просторную жилплощадь. Если семья принимает решение о том, что им нужна квартира или дом побольше, то первоначальный взнос по ипотеке можно погасить средствами, вырученными от продажи старого жилья, а на ипотечную ссуду мама в декрете сможет купить подходящее по метражу жилище.
Расширить существующее жилье. Бывают обстоятельства, при которых покупка новой жилплощади невозможна. В этом случае пространство для ребенка можно организовать за счет перепланировки или пристройки.

Ипотека, оформленная в декрете, может решить массу проблем еще до рождения ребенка. Чем раньше вы определитесь с банком, который даст вам ссуду, тем быстрее сможете решить жилищные проблемы

Примечание: Брать ипотеку стоит только в том случае, если вы полностью уверены в своих силах. Вам нужно рассчитать свой бюджет не только с условием всех обычных трат, но и с учетом трат на ребенка.

Возможные причины отказа

Несмотря на то, что российское законодательство разрешает выдачу ипотечного кредита беременным, банки очень часто относятся к ним с негативом. Для финансовых организаций женщины в декрете стоят в одном ряду с безработными, поэтому они очень неохотно соглашаются подписывать с ними договор.

То есть в теории, на вопрос «Можно ли получить ипотеку в декретном отпуске» можно ответить «Да». Но на практике мы получаем ответ «С трудом».

Чаще всего отказ в предоставлении кредита банки мотивируют следующими причинами:

Низкий уровень дохода. Первые полтора года жизни ребенка женщина получает пособие в размере 40% от размера зарплаты, которую она получала на последнем месте работы. После достижения ребенком 1,5 лет сумма выплат резко сокращается.
Отсутствие гарантий выплаты. Женщина в декрете, как правило, не имеет сторонних доходов, кроме пособия на ребенка. Банки расценивают это как неспособность выплачивать кредит.
Высокие риски. Проценты по кредиту – это выгода банка. Когда женщина в декретном отпуске не может выплачивать ипотеку, банки теряют выгоду, поскольку, согласно закону, запрещается взыскивать средства с материнского пособия по уходу за ребенком.

Банк также может отказать оформить кредит женщине в декрете, если на нее уже оформлено много потребительских займов.

Примечание: Еще одной причиной отказа может стать соразмерность материнского капитала и кредита по ипотеке. В этом случае банк теряет свою выгоду.

Что может повысить шансы на одобрение

Самый простой способ – доказать банку, что вы способны выплатить кредит. Это можно сделать, если у вас есть дополнительные источники дохода, кроме пособия на ребенка. В этом случае вам нужно собрать все возможные справки и документы, подтверждающие, что вы сможете выплачивать кредит по ипотеке, даже находясь в декретном отпуске, и предоставить их сотрудникам банка.

Кроме того, есть еще несколько вариантов повысить кредитный рейтинг женщины в декрете:

Внести большой первоначальный взнос – в идеале не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья.
Найти дополнительную работу на дому – пройти курсы и работать удаленно, например, переводчиком, копирайтером или программистом.
Привлечь созаемщиков и поручителей – ими могут стать родственники или друзья.

Если вас интересует, можно ли оформить ипотеку на мужа, то ответ утвердительный. При наличии у него высокого стабильного дохода и хорошей кредитной истории шансы на одобрение ипотечного кредита довольно высоки.

Совет: При оформлении кредита на мужа обращайтесь в банки, которые не учитывают наличие иждивенцев («Райффайзен», «ВТБ»). Так вы еще больше увеличите шансы на одобрение заявки.

Кредитное интервью и его особенности

Личное собеседование с заемщиком – это обязательное условие получения ипотечного кредита. Не стоит нервничать, тем более будущей маме в декрете. Держаться уверенно во время интервью и оставить приятное впечатление о себе вам помогут следующие советы:

Не стоит пытаться обмануть банк. Не скрывайте, что вы беременны. Не предоставляйте фиктивных справок о доходах. Обман все равно вскроется, и банк расторгнет договор.
Позаботьтесь о внешнем виде. Оденьтесь в деловом стиле, опрятно и чисто. Приведите в порядок волосы и ногти.
Не преувеличивайте свои доходы. Чтобы взять кредит, вам все равно придется предоставить официальный документ, подтверждающий ваши слова.
Задавайте вопросы. Если вам что-то неясно, лучше уточнить это сразу во время беседы.
Не перебивайте, будьте вежливы. Общайтесь цивилизованно, поддерживайте зрительный контакт с менеджером банка.

Интервью с сотрудником банка не обязательно обернется стрессом для декретницы. Главное ничего не скрывать и настроить себя на позитивный лад.

Примечание: Постарайтесь не уходить от ответов на вопросы, которые вам задают. Увиливание часто расценивается как ложь и снижает шансы на одобрение ипотечного кредита.

Документы для заключения договора

Чтобы оформить ипотеку, женщине в декрете нужно собрать стандартный набор документов, а также дополнить его несколькими «лишними» для повышения шансов на одобрение заявки. Список документов выглядит так:

Заявка на получение ипотечного кредита.
Паспорт гражданина РФ.
Трудовая книжка.
Справка о доходах.
Справки о дополнительных источниках дохода (это документы, которые подаются только при условии, что дополнительные источники имеются на самом деле).

Кроме того, декретница должна передать сотруднику банка договор на покупку жилья или строительство жилого объекта.

Примечание: При оформлении ипотеки учитываются также доходы мужа. Однако если их недостаточно для содержания семьи с ребенком и выплаты ипотеки, то банк не одобрит заявку.

Список банков для получения ипотеки в декретном отпуске

При условии высокого дохода и возможности внести большой первоначальный взнос, взять ипотечный кредит можно почти в любом банке. Но если возможности и доходы не дают 100% гарантию одобрения заявки, то лучше рассмотреть варианты со льготами для мам в декретном отпуске.

Список лояльных к семейным заемщикам банков:

Сбербанк. У этой финансовой организации есть программа «Молодая мама» с выгодными условиями по ипотеке.
Банки с отсутствием требований по иждивенцам (актуальную информацию на текущий год лучше уточнять на сайтах банков).
ВТБ 24 Банк Москвы, Промсвязьбанк – при оформлении займа по двум документам одобряют заявки официально нетрудоустроенных и в декретном отпуске.

Кроме того, женщина может обратиться за ипотекой в тот банк, через который она получала зарплату. В этом случае можно надеяться на большую лояльность.

Примечание: Какой бы банк вы ни выбрали, наличие хорошей кредитной истории и соответствие основным требованиям банка являются главными условиями одобрения заявки на кредит по ипотеке для женщины в декретном отпуске.

Заключение

На вопрос «Дают ли ипотеку женщинам в декретном отпуске» нельзя ответить однозначно. С одной стороны, закон не запрещает банкам идти навстречу беременным, с другой стороны, сами финансовые организации не в восторге от таких «ненадежных» заемщиков.

Банки считают, что риск заключения договоров с будущими мамами слишком высок, не считают их платежеспособными и в большинстве случаев отклоняют их заявки на получение ипотечного кредита.

Однако декретница все же может получить ипотеку, если ее доход или доход мужа высок, если у нее есть надежный созаемщик или дополнительные источники дохода кроме пособия по уходу за ребенком.

Главное – на самом деле трезво оценить свои возможности с учетом расходов на ребенка и только тогда решать, стоит ли брать ипотеку во время декретного отпуска и сможете ли вы ее выплатить.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Статья была полезной?

1 0

Комментировать

Дадут ли ипотеку, если жена в декрете

Дадут ли ипотеку, если жена в декрете?
Этот вопрос чрезвычайно популярен среди потенциальных заемщиков. Мужья почему то думают, что раз супруга в декрете, то есть какие то преграды в получении ипотеки. Никаких препятствий нет. Просто женщина какое-то время не будет работать и семейный доход сократится. Тут вопрос скорее стоит в сумме кредита: сколько даст банк!

Сумма кредита будет рассчитываться таким образом, чтобы максимальный ежемесячный платеж был не выше 55% от зарплаты. Подробнее о том как банки делают расчет.

Сам расчет вы сможете сделать на ипотечном калькуляторе.

Помощь в получении ипотеки

Обратитесь в Подбор Ипотеки. Мы предлагаем бесплатную консультацию клиентам любой сложности. Для того, чтобы получить консультацию, отправьте заявку
или свяжитесь о специалистом по телефону +7 (499) 394-03-36.

Наш опыт и связи в банках помогут Вам получить ипотечный кредит.

Ипотека для женщин в декрете
Если у женщины нет стабильного и подтвержденного дохода, то получить ипотеку ей одной невозможно. В этом случае можно привлечь созаемщиков: мужа, родителей, братьев/сестер или друзей.

Правда не все женщины уходя в декрет и не имеют стабильного дохода. У некоторых работает ИП, или есть доля в бизнесе, приносящая прибыль, либо она удаленно работает и ежемесячно продолжает получать зарплату. В этих случаях рассчитывать на ипотеку можно.

Стоит отметить, что пособие, получаемое по уходу за ребенком, в качестве доходов банками не рассматривается.

Как платить ипотеку в декрете?
Кредитным договором не предусмотрено прекращение платежей по ипотеке. Значит платить придется в соответствии с графиком. Если вы взяли ипотеку до родов, а сейчас ушли в декретный отпуск и не работаете и вам нечем платить по кредиту, то стоит обратиться в банк с просьбой дать отсрочку по возврату кредита. И лучше это сделать заранее, когда вы еще только предвидите сложное финансовое положение. Как правило, банки идут навстречу и дают отсрочку либо по уплате процентов либо по уплате всего платежа. Но обращаться надо заранее.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:

Как взять кредит в декретном отпуске

Сразу стоит отметить, что оформление кредита в декретном отпуске будет сложной задачей. Ведь при рассмотрении кредитной заявки банк обращает особое внимание на уровень дохода заемщика, и выплаты на ребенка в эту категорию не попадают. Но если вам требуется небольшая сумма, то вероятность одобрения существует.

Кредит в декретном отпуске: брать или не брать

Если вы задумались над тем, чтобы взять кредит в декретном отпуске важно трезво оценить свои финансовые возможности. Нарушение долговых обязательств способно испортить вашу кредитную историю. Погрешности финансовой дисциплины могут стать препятствием для одобрения кредитов, даже при высоком уровне вашей платежеспособности в будущем.

Если вы решили оформить кредит в декретном отпуске, подумайте, как снизить риск невозврата долга в случае неблагоприятного развития событий. Для этого рекомендуем обратить внимание на следующие факторы:

планируются ли в будущем поступления денег, возможно, от продажи какого-либо имущества, материальная помощь от работодателя или денежные подарки от близких и друзей;
имеются ли у вас сбережения, например, в валюте или в виде иных активов, которые в случае крайней необходимости можно будет направить на погашение кредита;
готовы ли родственники или друзья помочь финансово, если вы не справитесь с выплатами по кредиту самостоятельно.

Желательно, чтобы оценка максимального количества факторов была позитивной. Тогда необходимость выплат не будет вызывать тревог и беспокойства, наличие кредита не станет для вас причиной стресса, что особенно важно, когда в семье растет малыш.

Доступные кредиты в декретном отпуске

Оформить ипотечный или автокредит в декретном отпуске, скорее всего, не получится. Большинство банков, рассматривая заявки на крупные суммы, требуют документы, подтверждающие доход, даже при условии, что вы готовы предоставить имущество в залог или привести поручителей.

Однако среди программ потребительского кредитования есть такие, которые предполагают оформление по одному-двум документам и без справок о доходах. Обычно это характерно для кредитов на небольшие суммы. Таким образом, вы можете подать заявку на потребительский кредит в декретном отпуске, если речь идет, скорее, о незначительных незапланированных тратах, а не о крупных дорогостоящих приобретениях.

Также рекомендуем рассмотреть вариант с кредитной картой. Этот способ взять кредит в декретном отпуске имеет преимущества перед классическим потребительским кредитованием. Во-первых, проценты по карте начисляются не с момента выдачи кредита, а после того, как вы начали фактически тратить деньги. Во-вторых, у многих карт есть период без процентов, то есть заплатить за пользование деньгами банка придется только в том случае, если вы не смогли вернуть весь долг в течение льготного периода.

Удобнее всего оставить заявку на кредит в декретном отпуске через сайт. Заполните короткую форму на странице кредитования, и наши специалисты свяжутся с вами.

Поделиться с друзьями:

Как взять и платить ипотеку во время декретного отпуска?

Сегодня все больше семей прибегают к ипотечному кредитованию, поскольку купить жилье за наличность могут далеко не многие. Очень часто жилищный вопрос становится особо острым, когда в семье ожидается появление нового члена, и время поджимает. Покупка жилой недвижимости и появление ребенка в семье – это одни из важнейших событий в жизни каждого человека. Однако, к сожалению, в наше время обзавестись подходящим жильем до рождения крохи удается далеко не всем будущим родителям.

Как взять и платить ипотеку во время декретного отпуска?

В связи с чем, многие будущие родители решаются оформить и платить ипотеку, совмещая ее с декретом. А совместить ипотеку и декретный отпуск, порой бывает очень сложно, ведь для получения жилищного займа доход семьи заемщика должен быть выше среднего показателя по региону, чтобы пополнившаяся семья могла безболезненно вносить платежи по основному долгу и набежавшим процентам каждый месяц. Поэтому многие семьи, ожидающие появления малыша, задаются вопросом, возможна ли ипотека в декретном отпуске, и к чему быть готовыми родителям с ребенком?

Можно ли взять ипотеку в декрете?

На этот вопрос сразу можно ответить однозначно так: пока женщина находится в декретном отпуске, оформить ипотеку на себя она не сможет. У каждого финансового учреждения свои требования к заемщикам ипотеки, но большинство из них сразу говорят о том, что женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком НЕ может быть заемщиком. И отказ банка в этом случае вполне законен, так как кредитная организация вправе устанавливать определенные требования к лицам, желающим получить ипотеку.

Отказ банка в оформлении ипотеки женщине, находящейся в декретном отпуске обуславливается весомыми причинами:

Специалисты банка заранее просчитывают, сможет ли заемщик вернуть кредит, учитывая ежемесячный доход на каждого члена семьи
Ипотечные консультанты рассматривает ситуацию, когда человек не сможет выплачивать кредит. В этом случае всегда можно обратиться в суд, но судебные приставы не могут обратить взыскание на пособие по уходу за ребенком, то есть с женщины, которая находится в декрете сложно что-то получить. А банку такие проблемы ни к чему.

Цель, которую преследует банк при выдаче ипотеки – получение прибыли в виде процентов за пользование ипотечным кредитом. Соответственно для оформления ипотеки необходимо представить справку о доходах с официального места работы. А женщина, находящаяся в декретном отпуске, не имеет самостоятельного дохода, так как пособие рассчитано на содержание ребенка, и платить ей не чем. По этой причине банки крайне редко выдают ипотечные кредиты таким заемщикам. Лишь спустя 6 месяцев после того, как молодая мама выйдет на работу, она сможет оформить ипотеку на себя.

Есть ли альтернативные варианты?

Могу поспорить, что у каждого из вас возникла мысль, а что если скрыть от банка «интересное положение», и не предоставить соответствующие документы? Сразу отвечу: очень плохая затея! Когда банку станет известно об обмане (а ему станет известно), то кредитная организация вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество или потребовать возврата, выданных денежных средств в полном объеме. Поэтому прежде чем идти на такой шаг, подумайте, стоит ли рисковать жильем.

Как выплачивать ипотеку в декрете?

Но выход все же есть даже во время декрета – семья может оформить ипотеку на супруга, а жена может выступить в роли созаемщика, правда, и здесь масса важных нюансов. Шансы на получение ипотеки в этом случае будут сильно зависеть от многих факторов. Так, официальный доход главы семьи должен быть очень высоким, так как при рассмотрении заявки на кредит в банке, заработок супруга будет распределен в равной степени на количество членов семьи, и только исходя из этого кредиторы рассчитают максимально возможную сумму займа.

Например, ежемесячный доход заемщика составляет 100 000 рублей. Разделив этот заработок на всех членов семьи – около 33 000 рублей, банк будет рассчитывать максимально возможный размер кредита именно из этой суммы, и это если в семье только один ребенок. При наличии двух малолетних детей и при достаточно высоком уровне дохода семьи банки вполне могут рассмотреть заявку на получение ипотеки. Но если в семье уже есть два ребенка и ожидается появление третьего малыша, банк, страхуя свои риски, откажет в ипотечном займе.

Но молодым родителям не стоит отчаиваться даже при недостаточно высоком доходе, так как есть еще один вариант – привлечение созаемщиков. В этой ситуации, как нельзя лучше подойдет программа «Молодая семья», когда в помощь будущим родителям созаемщиками ипотеки во время декрета выступают родители супругом. Тогда банк при рассмотрении заявки учитывает общий доход супругов, а также их родителей. При этом, чем больше будет первоначальный взнос, тем выше вероятность получить одобрение со стороны кредиторов.

Если декрет наступает во время ипотеки?

Ипотека – это кредитование на длительное время – на 10–20 лет. За это время у молодой семьи, разумеется, может родиться ребенок, и женщина, выступавшая заемщиком, уйдет в декрет. Если в этой ситуации семья сможет в полном объеме выполнять условия ипотечного договора, то никаких проблем не возникнет. Банк заинтересован только в наличии ежемесячных платежей по кредиту, а то, каков их источник, не имеет значения.

Если же появления нового члена семьи серьезно отразится на семейном бюджете, и просрочек не избежать, то необходимо, как можно скорее, известить кредитную организацию о сложившейся ситуации, чтобы банк совместно заемщиком приступили к поиску выхода из сложившегося положения. Иначе финансовое учреждение, в случае неоднократных просрочек по кредиту, может забрать жилье.

Следует еще на этапе подписания ипотечного договора рассмотреть возможность выхода в декрет, и оговорить условия выплат в этом случае. Если у заемщика будет хорошая кредитная история и никаких ранее нареканий не выявлялось, то банк может предоставить временную отсрочку по выплате процентов. Но если декретный отпуск не был оговорен заранее, то возвращать долг и проценты необходимо будет точно в срок и в полном объеме.

Таким образом, ипотека в декретном отпуске доступна только для полной семьи с высоким уровнем дохода, в которой более двух детей. Семья, ожидающая пополнения, в свою очередь, тоже должна трезво взвесить свой бюджет и рассчитать, насколько сильно выплаты по ипотеке ударят по их кошельку. Ведь маленькие дети – это дополнительная и очень немалая статья расходов.

Ипотека в декретном отпуске в 2020 году

Ипотека позволяет приобрести жилье, даже будучи стесненным в средствах и имея средний доход. При этом важно понимать, что некоторые категории людей не могут взять такой кредит в принципе, а для других действуют особые условия.

Так, важно разобраться как взять ипотеку, находясь в декретном отпуске в 2020 году. Следует понимать, что для беременных женщин и молодых мам такая возможность тоже есть, но для этого также нужно собрать документы и справки.

Разобравшись в процессе получения ипотеки заранее, есть возможность избежать непредвиденных ситуаций или невыгодных условий.

Ведь часто для этого необходимо подписывать документы, в которых неподготовленный человек скорее всего не сможет разобраться, и таким образом не заметит ошибок или опечаток, которые могут повлиять на выгодность условий ипотечного кредита.

Главные аспекты

Ипотека позволяет получить собственное жилье даже тем, кто имеет средний или меньший доходы.

Поэтому будущим мамам или недавно родившим женщинам и их семьям, у которых нет дома, получить квартиру в ипотеку.

Таким образом, следует изучить все причины для получения подобного кредита, а также особенности выплаты.

Ведь если этого не сделать, то процесс ипотеки будет сопряжен со сложностями и непонятными моментами.

Что это такое

Ипотека представляет собой кредит на жилье, залогом в котором выступает сам дом или квартира. Договор ипотеки можно скачать здесь.

Помимо тела кредита, которое состоит из стоимости жилья, следует также уплачивать проценты, обычно ежемесячные.

Если со средствами возникли сложности, можно оформить рефинансирование ипотеки в декретном отпуске, но для этого необходимо будет соблюсти некоторые условия и соответствовать требованиям.

Необходимость приобретения жилья

Жилье необходимо для того, чтобы молодая или будущая мама могли жить в собственной квартире.

Поэтому чаще всего об этом беспокоятся после выявления беременности, чтобы успеть сделать ремонт и приобрести всю необходимую мебель.

Но о кредитовании нужно думать заранее, и конечно, следует подготовить первоначальный взнос и прикинуть, сможет ли семья погашать ежемесячные платежи.

Действующая правовая база

Особых предложений и требований к человеку, который берет ипотеку в декретном отпуске нет. И поэтому ориентироваться следует на стандартные правовые акты, характерные для этой банковской процедуры.

Прежде всего это закон 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, в котором расписываются обязательства по ипотеке и требования.

А также оговаривается содержание договора и особенности сохранности имущество, которое выступает залогом по кредиту.

Порядок оформления сделки

Оформление ипотечной сделки для женщины в декрете ничем не отличается от стандартной процедуры. Все действия можно вложить в несколько шагов:

Выбор банковской организации и программы получения денег	Плюс, стоит изначально рассчитать стоимость ипотеки и возможность ее погашения
Сбор документов для оформления сделки и подача заявления на ипотеку	Стоит выбрать онлайн-подачу. Поскольку она сэкономит время на очередях в банке. Плюс, можно быстро оформить заявления сразу в несколько банковских учреждений — для сравнения предлагаемых условий
Подача всего пакета документов для проверки их банковской организацией	При этом уже следует определиться с конкретным учреждением. Поскольку на этом этапе определяется договор кредитования и все нюансы соглашения
Получение одобрения от банка и подписание договора об ипотеке	Этот шаг требует внимательности заемщика. Необходимо проверить все пункты в данном документе, чтобы получить наиболее выгодные условия и избежать скрытых платежей и сборов

На этом оформление сделки подходит к концу. После подписания договора ипотеки необходимые средства будут переведены на счет компании, которая продает недвижимость.

Механизм заключения договора

Заключение договора происходит в офисе банковского учреждения. Поэтому заемщику нужно будет прийти туда с паспортом — чтобы подтвердить свою личность

Далее сотрудник банка найдет подготовленный текст договора и даст заемщику на ознакомление этот документ. Стоит внимательно ознакомиться с полным текстом.

Но есть части, на которые стоит обратить внимание:

Процентная ставка и схема ее начисления	В том числе возможности повышения ставки
Штрафы и пени	Алгоритм их расчета и случаи начисления
Возможности досрочного погашения	—

Плюс, согласно законодательству, должна быть установлена полная стоимость ипотеки. В отдельном квадрате следует разместить цифру, которую уплачивает заемщик вместе с процентами.

Это позволит избежать мошенничества и дополнительных платежей по ипотеке. При заключении договора, подписывается два документа — это экземпляры договора.

Один из них остается у заемщика, а второй — у банковского учреждения. В случае необходимости, обе стороны договора могут использовать документ для отстаивания своих прав в судебном порядке.

Так, если заемщик совершил переплату по процентам, он может претендовать на ее пересчет и возврат денежных средств.

Документы, которые понадобятся

Для оформления ипотеки всегда требуется собрать большое количество документов. При этом не всегда список бумаг будет одинаковым для любого учреждения России.

Стоит понимать это и заранее уточнять у кредитора, какие документы нужны для оформления сделки.

Стандартный пакет бумаг содержит в себе основные подтверждения:

Паспортный документ гражданина Российской Федерации	Поскольку оформление ссуды возможно только гражданам страны
Заявление на ипотеку	Его можно заполнить в режиме онлайн — на сайте банка. Или же в отделении банковского учреждения в виде бумажного заявления
Справка о размере доходов	Поскольку у женщины в декрете основной доход будет небольшим, стоит привлечь к данным документам и дополнительный. К нему относится прибыль от сдачи недвижимости или других предметов собственности в аренду, получение процентов по вкладу
Доступ к своей кредитной истории	Это делается при помощи специального бланка — в соответствии с тем, который требует банковская организация
Трудовая книжка	Ее следует взять в виде копии с печатью предприятия
Подтверждение наличия всей суммы для первоначального взноса	Это может быть выписка со счета в банке

Для того, чтобы женщине в декрете могла получить гарантированное одобрение по ипотеке, следует предоставить документы следующего характера:

Документы по поручителю	Для большей надежности по кредиту он должен иметь высокий или средний доход
Бумаги на недвижимость или автомобиль	Они могут выступать в качестве залогового имущества

Если у женщины есть муж, то стоит предоставить свидетельство о браке и документы о размере дохода супруга.

Потому как это увеличит шансы на получение ипотеки в банке — из-за повышения размера дохода заемщика.

Можно ли получить ее под материнский капитал

Для того, чтобы банковская организация предоставила займ, можно использовать свой материнский капитал — в случае наличия данного сертификата.

Заемщику следует после получения данного документа обратиться за соответствующей выпиской в Пенсионный Фонд.

С помощью такой справки можно будет погасить первоначальный взнос по кредиту или его часть. Но не стоит рассчитывать на всю сумму.

Размер доступной для использования части капитала нужно уточнить в Пенсионном Фонде России.

Нюансы при оформлении матери-одиночке

Если ипотеку на жилье хочет получить мать-одиночка, то здесь будет достаточно много нюансов. Ведь придется доказать наличие высокого и стабильного дохода на весь период выплаты по ссуде.

Привилегии в выдаче ипотек имеют:

частные предприниматели — доход которых не зависит от выхода в декрет;
те, у кого есть доход от дивидендов — ценных бумаг, инвестиций и т.д.;
при наличии рентабельного имущества — автомобилей и недвижимости, которую можно предоставить в залог;
поручитель с высокой заработной платой.

Каждый из этих пунктов влияет на решение банковской организации. Поэтому перед подачей документов на ипотеку следует заранее подготовить как можно больше гарантий возврата долга.

Стоит подыскивать такие программы, которые позволяют не предоставлять подтверждений по размеру заработка и наличию высокого дохода.

Тогда с высокой вероятностью можно получить ипотеку, но под значительно больший процент и более жесткие условия.

Условия предоставления недвижимости в Сбербанке

Программы по выдаче ипотек в Сбербанке России отличаются наиболее выгодными условиями. В 2020 году существует одна наиболее выгодная программа займа для молодых семей:

Название программы	Первый взнос, %	Период кредитования, лет	Ставка по процентам, % в год
Молодые семьи	20	До 30	10

Стоит отметить, что данная кредитная программа предлагает своим заемщикам получение кредита на достаточно выгодных условиях.

Поскольку взять ее можно до рождения ребенка, а на время декрета — в течение трех лет — выплачивать только проценты. И пеня за подобную услугу не предусмотрена. Так же как и дополнительные комиссии.

Часто задаваемые вопросы

Оформление ипотеки всегда предполагает множество особенностей. В связи с этим могут возникать разные вопросы.

Так, в большинстве случаев заемщики предпочитают обращаться к посредникам, которые собирают все документы и договариваются с банками о более низких процентных ставках по сделке.

За это им предусмотрен определенный процент от полученных средств. Но если же клиент решил самостоятельно получить заем, лучше всего заранее разобраться со всеми трудностями.

Как производится оплата

Оплата ипотеки проводится в соответствии с тем алгоритмом, который был разработан под конкретного заемщика.

Стоит отметить, что в большинстве случаев все происходит по такой схеме:

вносится первоначальная сумма кредита;
далее каждый месяц равными долями происходит оплата по ипотеке.

В некоторых случаях банки предлагают дифференцированные платежи. Таким образом, ставка начисляется не на всю сумму, а на остаток для выплаты. Это позволяет сэкономить часть средств по ипотеке.

Существует ли отсрочка на время декрета

В некоторых банках по отдельным программам существует подобная практика предоставления отсрочек. Но стоит учитывать, что это возможно на достаточно короткий срок.

Максимальный период отсрочки — три года, столько же, сколько длится декретный отпуск. После выхода из него, нужно будет оплачивать займ по установленной схеме

При этом отсрочка не означает освобождения от каких-либо платежей совсем. Здесь возможно уменьшение платежа за счет того, что будет оплачиваться только процентная составляющая ссуды. А тело — нет.

Получить ипотеку для женщины в декрете возможно. Но для этого следует получить множество подтверждений о наличии стабильного и выше среднего дохода.

Иначе банковская организация не будет иметь достаточно гарантий для выдачи ссуды на такой длительный срок.

Видео: ипотека

банковские условия, возможные причины отказа, требования к заемщику

Ипотека в декретном отпуске постепенно продолжает набирать популярность, поскольку каждая женщина с рождением ребенка получает материнский капитал, который может потратить в качестве первоначального взноса или очередного платежа. Однако сложность заключается в том, что при оформлении банки обязательно требуют подтверждение дохода. Можно ли получить ипотечный кредит, находясь в декрете, данный вопрос стоит рассмотреть более подробно.

Содержание:

Почему будущие мамы оформляют ипотеку?

Существует основная причина, почему будущие мамы стремятся оформить ипотечный кредит — чтобы приобрести более просторную жилую площадь. Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал позволяет использовать положенные средства и сократить объем собственных материальных затрат. Кроме того, рождение ребенка предполагает создание комфортных и безопасных условий для проживания;

Как банк относится к таким заемщикам?

Рассматривая вопрос о том, можно взять ипотеку в декретном отпуске со стороны законодательства не существует никаких препятствий на основании принятого закона «Об ипотеке». На практике большинство банков не спешат кредитовать беременных или женщин в декрете. Финансовые компании могут заняться выдачей кредита, но очень неохотно.

Проверить возможность получения ипотечного кредита можно на сайте Юником24. Просто заполните онлайн-заявку, а мы отправим ее сразу в несколько банков.

Возможные причины отказов

Рассматривая вопрос о том, дают ли ипотеку в декретном отпуске, можно сказать, что реальность существенно разнится с законом. В теории женщина в декрете можно воспользоваться ипотечным кредитом, но чаще всего получает отказ по нескольким причинам.

Низкий уровень дохода

Оформляя декретный отпуск, доход женщины снижается в разы. Данный факт расценивается как риск по дальнейшей выплате.

Отсутствие гарантий

Так как у женщины отсутствуют дополнительные источники доходов, то в 98% случаев банк отказывает в предоставлении ипотеки, поскольку доказать платежеспособность невозможно.

Высокие риски

Банк несет высокие риски. Основным доходом со сделки являются проценты. Сотрудничая с ненадежным заемщиком, кредитор может лишиться собственного дохода.

Например, заемщик перестает выплачивать ежемесячные платежи. Чтобы вернуть свои деньги, приходиться тратить дополнительные средства и подавать в суд. Однако пособие по ребенку не могут взиматься для компенсации банку.

Другие причины

На практике существуют и другие причины отказа, несмотря на то что встречаются намного реже. Например: отсутствие поручительства или испорченная кредитная история, нет доверия к созаемщикам.

Как повысить шансы на одобрение?

Самое простое, что можно сделать – это увеличить вероятность одобрения заявки. В первую очередь должен быть дополнительный заработок, факт которого реально доказать.

Внимание! Как и официальный источник дохода, дополнительный заработок нужно подтверждать документально, например, договор на сдачу в аренду помещения или выписки с банковского счета.

Варианты оформления ипотеки

Существует несколько способов получения ипотечного займа:

Оформление созаемщиков и поручителей
Оформление дополнительного имущества залога
Внести первоначальный взнос больше, чем минимальный размер
Подтверждение дополнительного источника дохода.

От 500000 ₽

Сумма займа

Оформить

Созаемщики и поручители

Шансы на одобрение увеличиваются при оформлении поручительства и созаемщиков. Чем больше платежеспособных лиц будет вовлечено в сделку, тем выше вероятность получить положительное решение. В первую очередь – это муж, который в обязательном порядке включается в сделку в том случае, если беременная женщина официально находится замужем.

Созаемщики оформляются в том случае, если молодая мама не имеет никаких источников дохода кроме декретных средств. Как правило, в качестве поручителей оформляются близкие люди, родственники или друзья. В зависимости от банка, возможно привлекать до 5 человек.

Созаемщики поручители должны соответствовать следующим требованиям:

отсутствие просроченной задолженности по другим кредитным обязательствам;
положительная кредитная история;
отсутствие лиц, находящихся на иждивении;
справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

В случае, когда цель получения ипотеки – это покупка нового жилья, созаемщик не оформляется в качестве совладельца. Его главная цель – это предоставление гарантии того, что заемщик будет исправно вносить ежемесячные платежи.

Внимание! Муж может не выступать в качестве созаемщика только в том случае, если перед заключением брака был оформлен брачный договор, в котором прописано данное условие.

Дополнительный залог

Как правило, в качестве залога оформления недвижимость, на которую берется ипотечный кредит. Чаще всего банк выдает средства в размере 75-85% от общей стоимости объекта. Если будущая мама соглашается с такими условиями, то заключается договор.

Основным требованием к объему недвижимости является не нахождение в долевой собственности. На время банковского обременения, заемщик не имеет право продавать или дарить жилье.

Дополнительные источники дохода

В качестве дополнительного источника дохода может выступать обыкновенная подработка: деятельность фрилансера или трудовая деятельность на аутсорсе. Если заемщика трудится на дому или выполняет частные заказы, то она должна заключить официальный договор с клиентом, чтобы в будущем предоставить его банку в качестве доказательства дополнительного заработка.

Получение дохода от инвестиций. Как правило, такой заработок нельзя назвать постоянным, но большинство банков примут данный аспект в качестве положительного, поскольку это говорит о должной финансовой грамотности заемщика.

Открытие собственного бизнес-предприятия также может выступать в качестве дополнительного заработка. Достаточно предоставить в банк ОГРН.

Большой первый взнос

Как правило первоначальный взнос составляет не более 20% от общей стоимости. Это минимальный банковский показатель. Чем больше сумма первоначального взноса, тем больше вероятность одобрения.

Другие способы

Нередко родители беременной женщины принимают решение оформить собственное жилье в качестве залога, чтобы молодым маме и папе одобрили займ. При этом риски кредитора сводятся к минимуму.

Если заемщик перестает выполнять условия по договору, то данная квартира может быть взыскана по суду. Женщина, находящаяся в декрете, не несет ответственности, поскольку за нее поручились родители. Поэтому в случае неисполнения условий по договору, они будут расплачиваться собственным имуществом.

Можно ли использовать материнский капитал?

Для банков использование материнского капитала в счет погашения ипотечного займа давно стало привычной практикой. Поэтому большинств молодых родителей, получающих сертификат, стараются как можно быстрее его использовать на приобретение нового жилья или расширение имеющейся площади.

Важно понимать, что, находясь в декретном отпуске, ни одна женщина не получает послаблений. Напротив, некоторые кредиторы особенно строго относятся к потенциальным заемщикам, поскольку в скором времени выплаты от государства перестанут начисляться.

От 300000 ₽

Сумма займа

Оформить

Плюсы и минусы ипотеки в декретном отпуске

Преимущества	Возможность использовать материнский капитал	Выгодная инвестиция и вложение капитала
Недостатки	Трудно подтвердить доход	Выплаты по ипотеке

Дадут ли ипотеку, если жена в декретном отпуске, но муж работает?

Ипотека может быть выдана в том случае, если муж является платежеспособным гражданином. В таком случае муж будет выступать заемщиком, а жена – созаемщиком. Доход женщины учитываться не будет, поскольку супруги берут на себя одинаковую ответственность по выплате.

Получить ипотеку женщинам в декрете сложно, но возможно. Главное, привлечь созаемщиков или доказать наличие дополнительного заработка. В таком случае банк будет испытывать сниженные риски невозврата и примет положительное решение.

Ипотека с ребенком | льготная ипотека для семей с детьми > Ростовская область

* При этом максимальная сумма кредита не превышает 85 % от стоимости недвижимости (прав требования по договору долевого участия в строительстве), указанной в договоре купли-продажи / договоре долевого участия в строительстве / договоре уступки прав требования по договору долевого участия в строительстве / договоре подряда (совокупности договоров подряда) на строительство индивидуального жилого дома / договоре на приобретение земельного участка и строительство индивидуального жилого дома, предусматривающего передачу земельного участка и индивидуального жилого дома на нем в собственность заемщика после окончания строительства.

Цель кредитования

а) приобретение у юридического лица жилья на первичном рынке (путем заключения договора долевого участия в строительстве, либо договора уступки прав требования по договору долевого участия в строительстве в соответствии ФЗ от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ, либо путем заключения договора купли-продажи с первым собственником жилого помещения, зарегистрировавшим право собственности после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию).

б) погашение кредита (займа), предоставленного сторонней кредитной организацией или АО «ДОМ.РФ» на цели, указанные в п. а).

в) погашение кредита (займа), предоставленного сторонней кредитной организацией или АО «ДОМ.РФ» на цели, указанные в п. б).

г) погашение кредита (займа), предоставленного сторонней кредитной организацией или АО «ДОМ.РФ» на цели приобретения у юридического лица жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору, заключенному до вступления в силу ФЗ от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ (01 апреля 2005г.), либо на цели выплаты паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива, осуществившего строительство многоквартирного дома до вступления в силу ФЗ от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ (01 апреля 2005г.), при условии, что право собственности заемщика на указанные жилое помещение или жилое помещение с земельным участком, жилое помещение в многоквартирном доме жилищно-строительного кооператива зарегистрировано в установленном порядке.

д) погашение кредита (займа), предоставленного сторонней кредитной организацией или АО «ДОМ.РФ» на цель, указанную в п. г).

е) строительство по договору подряда юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем индивидуального жилого дома на земельном участке. Условиями договора подряда должно быть предусмотрено завершение строительства в срок, не превышающий 36 месяцев со дня предоставления заемщику кредита (его части).

ж) приобретение земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома, при условии, что строительство осуществляется по договору подряда юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Условиями договора подряда должно быть предусмотрено завершение строительства в срок, не превышающий 36 месяцев со дня предоставления заемщику кредита (его части).

з) приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя индивидуального жилого дома на земельном участке по договору, в соответствии с которым юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязуются в будущем (в срок, не превышающий 36 месяцев со дня предоставления заемщику кредита (его части)) передать заемщику в собственность индивидуальный жилой дом на земельном участке, который будет создан после заключения такого договора, и указанный земельный участок.

Договор купли-продажи, договор долевого участия в строительстве, договор уступки прав требования по договору долевого участия в строительстве, договор подряда (договоры подряда) на строительство индивидуального жилого дома, договор на приобретение земельного участка и строительство индивидуального жилого дома, предусматривающего передачу земельного участка и индивидуального жилого дома на нем в собственность заемщика после окончания строительства, не должны содержать условий об оказании заемщикам услуг по выполнению работ по ремонту и (или) перепланировке (переустройству) жилых помещений, изменению их назначения, приобретению мебели, отделимого от жилых помещений бытового оборудования и предметов интерьера.

Изменение условий действующего кредита в банке «Центр-инвест» в соответствии с параметрами программы

Условия действующего ипотечного кредита в банке «Центр-инвест» могут быть приведены в соответствие с условиями программы путем заключения дополнительного соглашения к кредитному договору.

Банк рассматривает заявление на изменение условий кредитного договора в случае, если у Заемщика в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родился первый ребенок и (или) последующие дети — граждане РФ, либо у Заемщика есть ребенок, гражданин РФ, родившийся не позднее 31 декабря 2022 г., которому установлена категория «ребенок-инвалид», а действующий ипотечный кредит соответствует требованиям Постановления Правительства РФ 1711 от 30.12.2017 г. Подробнее.

ВНИМАНИЕ!

*В случае оформления кредита на погашение ипотеки, оформленной в сторонней кредитной организации или АО «ДОМ.РФ», выдача кредитных средств производится в день заключения кредитного договора с последующим оформлением в течение 60 календарных дней договора залога недвижимого имущества, находящегося в залоге по рефинансируемому кредиту (займу). До момента предоставления в банк документов, подтверждающих государственную регистрацию залога недвижимого имущества в пользу ПАО КБ «Центр-инвест», и заключения дополнительного соглашения к кредитному договору, процентная ставка по кредиту устанавливается равной ключевой ставке Центрального банка РФ, действующей на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 3,0 % годовых.

При прекращении, либо отсутствии субсидирования процентной ставки по кредиту Заемщик уплачивает Банку проценты с момента получения Банком документов, свидетельствующих о прекращении субсидирования ставки, и до полного погашения кредита по ставке, равной ключевой ставке Центрального банка РФ, действующей на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 4,0 % годовых.

Требования к условиям получения жилищной ссуды для отпуска по беременности и родам

Отпуск по беременности и родам не должен мешать вам покупать дом.

Одним из важнейших факторов мотивации для покупки нового дома является растущая семья. Одна из проблем заключается в том, что происходит с доходом семьи, когда вы уходите в декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком?

Руководящие принципы андеррайтинга не всегда были четкими или полезными при рассмотрении того, как относиться к доходу будущей матери, которая намеревается вернуться к работе после рождения ребенка.

Теперь у нас есть четкие правила в отношении временного дохода, который вы можете получать во время отпуска по беременности и родам.

Временный отпуск обычно представляет собой короткий отпуск по причине отпуска по беременности и родам или отпуска по уходу за ребенком, краткосрочной нетрудоспособности или других видов временных отпусков, которые допустимы по закону или работодателем заемщика.

Найдите подходящего кредитора. Найдите подходящую ссуду. Получите помощь прямо сейчас!

Заемщики, находящиеся в временном отпуске, могут получать или не получать заработную плату во время отпуска.

Требования к отпуску по беременности и родам

История занятости должна соответствовать стандартным квалификационным требованиям, которые обычно составляют минимум 2 года в той же сфере работы. Если в течение этих двух лет в какой-либо момент произошел перерыв в работе, будьте готовы объяснить это своему кредитору.
Кредитор не должен получать от вашего работодателя никаких доказательств или информации , указывающих на то, что у вас не будет права вернуться на работу после периода отпуска.
Кредитор должен получить устное подтверждение трудоустройства от вашего работодателя. Если ваш работодатель подтверждает, что вы в настоящее время находитесь в временном отпуске, кредитор должен считать вас трудоустроенным.
Кредитор должен проверить все источники и суммы вашего дохода, включая любой доход от временного отпуска, который вы можете получить, источники этого дохода, а также ожидаемую продолжительность. Кредитор должен также задокументировать сумму вашего регулярного дохода от работы до временного отпуска.
Расчет дохода, используемого для квалификации

Если вы намереваетесь вернуться на работу к дате вашего первого платежа по ипотеке, кредитор может учесть ваш регулярный доход от работы в качестве квалификационного.

Найдите подходящего кредитора. Найдите подходящую ссуду. Получите помощь прямо сейчас!

Если вы не вернетесь на работу на дату первого платежа по ипотеке, кредитор должен использовать меньшую из ваших доходов от временного отпуска или регулярного дохода от работы.

Если ваш доход от временного отпуска меньше на , чем ваш регулярный доход от работы, кредитор может дополнить доход от временного отпуска доступными ликвидными финансовыми резервами.

Расчет дополнительных (

ликвидных запасов ) Доход

Формула для расчета суммы, доступной для использования в качестве дополнительного дохода:

Сумма дополнительного дохода = доступные ликвидные резервы, деленные на количество месяцев дополнительного дохода

Количество месяцев дополнительного дохода: количество месяцев с даты первого платежа по ипотеке до даты, когда заемщик начнет получать свой регулярный доход от работы, округленное до следующего целого числа.

После определения вашего дополнительного дохода кредитор рассчитает общий соответствующий доход.

Общий квалифицируемый доход = дополнительный доход плюс доход временного отпуска

Общий соответствующий квалификационный доход не может превышать ваш регулярный доход от работы.

Пример

Сумма регулярного дохода: 6000 долларов в месяц Доход от временного отпуска: 2000 долларов в месяц
Всего проверенных ликвидных активов: 30 000 долларов США
Требуется денежных средств для завершения транзакции: 18 000 долларов США Доступные ликвидные резервы: 12 000 долларов США
Дата первого платежа: июля 1
Дата заемщик начнет получать регулярный доход от работы: 1 ноября
Дополнительный доход: 12000 долларов / 4 = 3000 долларов
Общий квалифицируемый доход: 3000 долларов США + 2000 долларов США = 5000 долларов США

Эти требования применяются только в том случае, если кредитор узнает в процессе проверки занятости и дохода, что вы находитесь в временном отпуске.Если вы в настоящее время не находитесь в временном отпуске, кредитор не должен спрашивать, собираетесь ли вы взять отпуск в будущем.

Найдите подходящего кредитора. Найдите подходящую ссуду. Получите помощь прямо сейчас!

Полное раскрытие информации

От вас не требуется указывать в заявлении на получение кредита, что вы беременны. Тем не менее, ваша занятость должна быть подтверждена до подписания документов о ссуде, а затем еще раз до финансирования ссуды.

Когда один из этих звонков приводит к тому, что работодатель сообщает кредитору, что ваш статус занятости изменился, это приведет к ненужным задержкам.

Если вы знаете, что ваш доход или работа могут измениться, сообщите об этом своему кредитному специалисту. Если вы работаете с опытным кредитным специалистом, они будут знать, как подготовить ваше заявление, и избежать сюрпризов за заключительным столом.

Нравится:

Нравится Загрузка …

Отпуск по беременности и родам Домашняя ссуда | Как получить одобрение

Калькулятор расходов на проживание в декретном отпуске

Введите подробную информацию о сумме жилищного кредита, которую вы хотите взять в долг, и о том, сколько вы можете разумно позволить себе погашать в месяц во время отпуска по уходу за ребенком.

Калькулятор расходов на проживание в декретном отпуске тогда даст вам хорошее представление о вашей способности заимствовать деньги.

Сумма займа:?

Сколько вы планируете взять в долг.

НЕТ

Срок кредита 😕

Срок вашего жилищного кредита в годах.

лет

НЕТ

Продолжительность декретного отпуска 😕

месяцев до возвращения на работу.

Месяцы

НЕТ

Доступная ежемесячная оплата:?

Ежемесячные выплаты по ипотеке, которые вы можете себе позволить во время отпуска по уходу за ребенком.

НЕТ

Излишки средств в режиме ожидания 😕

Сумма, которую вы отложили для погашения ипотечного кредита во время отпуска.

НЕТ

Ориентировочная процентная ставка 😕

Процентная ставка по жилищному кредиту.

НЕТ

Ориентировочные выплаты по новому кредиту (в месяц):
0,00 $

Недостаточная задолженность во время отпуска:
0,00 долл. США

Излишки денежных средств, которые необходимо отложить на выплаты во время отпуска:
0,00 долл. США

Излишки денежных средств после выплаты платежей за отпускной период:
0,00 долл. США

Заявление об ограничении ответственности: В этом калькуляторе есть несколько предположений и упрощений, поэтому его следует использовать только в качестве руководства.Пожалуйста, обратитесь за независимым финансовым советом и обращайтесь за консультацией к вам, прежде чем принимать какое-либо решение о выплате ипотечного кредита. Выплата погашения только процентов может значительно увеличить стоимость вашей ипотеки в течение срока и подвергнуть вас более высоким выплатам в конце срока выплаты только процентов

Совмещение семейной жизни и работы никогда не было таким трудным в сегодняшнем загруженном мире.

Последнее, о чем вам нужно беспокоиться, — это ваш жилищный кредит и то, как вы будете управлять семейным бюджетом в декретном отпуске.

Могу ли я получить ипотеку?

Знаете ли вы, что некоторые банки и другие кредиторы все еще могут одобрить жилищный заем или увеличение кредита для вас, даже если вы не получаете доход?

Вы можете взять в долг до 80% от стоимости недвижимости (90% в индивидуальном порядке).
Если у вас неоплачиваемый отпуск, у вас должны быть зарезервированы средства для погашения.
Доступны профессиональные пакеты со скидкой, базовые займы и кредитные линии.

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, и один из наших ипотечных брокеров позвонит вам, чтобы обсудить вашу ситуацию.

ПОЛУЧИТЕ БЕСПЛАТНО

Курс для покупателей жилья

Думаете о покупке дома?

Узнайте, как купить дом и избежать дорогостоящих ошибок менее чем за 2 часа.

Какие банки будут рассматривать декретный отпуск?

Большинство банков сразу отклонят вашу заявку на получение кредита, потому что существует риск того, что вы не вернетесь к своей предыдущей работе, у вас будет еще один ребенок или потому, что они могут только оценить ваш текущий доход.

Несмотря на то, что некоторые банки придерживаются строгой кредитной политики, мы знаем кредиторов, которые разрешат вам брать займы. Однако есть определенные требования, которые вы должны выполнить, а также конкретную документацию, которую вы должны будете предоставить.

Что мне нужно предоставить?

Большинство кредиторов попросят вас предоставить доказательства вашей занятости и дохода. Вам может потребоваться предоставить:

Расчетные ведомости (за последние 3 месяца до начала отпуска по уходу за ребенком).
Письмо от вашего работодателя с указанием условий отпуска по уходу за ребенком, в частности, даты возвращения и срока работы по возвращении (полный, неполный или случайный).

Какие факторы учитывают банки?

Когда банки рассматривают возможность предоставления ссуд матерям, которые остаются дома со своим новорожденным ребенком, они обычно принимают во внимание продолжительность времени до того, как вы вернетесь на работу. Они также учитывают вашу способность покрыть выплаты по кредиту, используя:

Деньги, которые у вас есть в режиме ожидания;
Собственный капитал у вас дома; или
Государственные пособия, которые вы получаете.

Однако продолжительность отпуска по беременности и родам также является важным фактором. Если вас беспокоит ваша способность получить одобрение, заполните нашу бесплатную форму оценки или поговорите с одним из наших ипотечных брокеров по телефону 1300 889 743 , чтобы узнать, чем мы можем помочь.

Как долго я могу находиться в отпуске по уходу за ребенком?

Как правило, максимальный период отпуска, который могут рассмотреть кредиторы, составляет 12 месяцев. Однако они более благосклонно относятся к более коротким периодам, таким как 6 месяцев или 18 недель.

У нас есть кредитор, который рассмотрит ваше заявление, если вы вернетесь на работу в течение 2 лет после отпуска по уходу за ребенком.

Если вы явно не можете позволить себе ссуду во время отпуска, банк не одобрит вашу заявку. Все кредиторы, с которыми мы работаем, практикуют ответственное кредитование.

Чтобы обсудить вашу ситуацию с опытным ипотечным брокером, свяжитесь с нами по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки сегодня. Мы можем помочь вам получить одобрение, даже если вы собираетесь в декретный отпуск.

Оплачиваемый или неоплачиваемый отпуск по беременности и родам?

Оплачиваемый декретный отпуск более благосклонно относится к банкам. Проблема, с которой сталкивается большинство людей, заключается в том, что часто вам могут заплатить только половину вашей обычной зарплаты во время отпуска, и поэтому большинство кредиторов не оценивают ваш ссуду на основе вашей обычной зарплаты.

Неоплачиваемый декретный отпуск почти все банки рассматривают как безработного! Даже если у вас назначена дата возвращения на работу, многие все равно не утвердят вашу ссуду, пока вы действительно не вернетесь на работу.

К счастью, не все кредиторы так считают неоплачиваемый отпуск. Чтобы узнать, какой кредитор одобрит вашу ипотеку, свяжитесь с нашими опытными ипотечными брокерами по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки сегодня.

Обращение за жилищным кредитом во время беременности

Лучше получить жилищный кредит, пока вы беременны и все еще работаете, чем в отпуске.

Мы можем предложить вам ссуды от более широкого круга кредиторов, чтобы у вас было больше шансов заключить более выгодную сделку.

Очень важно, чтобы вы планировали свои финансы заблаговременно до родов, чтобы позже вас не застали врасплох, если вам понадобится больше средств, чем вы ожидали.

Избегайте ненужного стресса, заполнив нашу бесплатную форму оценки и поговорив с одним из наших специализированных ипотечных брокеров по телефону 1300 889 743 .

Вам просто нужен выходной?

Если у вас достаточно капитала в доме, вы можете высвободить часть средств, чтобы помочь вам выплатить выплаты и покрыть расходы своей семьи, пока вы находитесь вне работы.

Банки используют много названий для этого типа жилищного кредита с перерывом в выплате до двенадцати месяцев. Вы можете услышать, что это называется «Сеть безопасности ипотечных кредитов», «Праздник погашения» или «Пауза в погашении».

Эта функция обычно доступна, только если:

До этого момента вы производили дополнительные выплаты по ипотечному кредиту, и обычно вам не нужно указывать причину.
У вас установлен срок возврата к работе, иначе банк не сможет рассчитывать на ваш доход при одобрении жилищного кредита.
Дополнительных денег, которые вы выплатили по ипотеке, достаточно, чтобы покрыть выплаты, пока вы находитесь в отпуске.
Дополнительных денег, которые вы выплатили по ипотеке, достаточно, чтобы покрыть выплаты, пока вы находитесь в отпуске.
Вы вовремя погасили ссуду, поэтому вам необходимо связаться с вашим банком, прежде чем вы столкнетесь с финансовыми трудностями.

Сколько времени займет погашение ипотечного кредита?

Предположим, у вас есть жилищный заем в размере 400 000 долларов США и ваша процентная ставка 4.00% годовых, получение 12-месячного отпуска добавит к вашему жилищному кредиту дополнительных 6-12 месяцев.

Это составляет около 8000 долларов на шесть месяцев и 16000 долларов на год.

Вы не можете погасить ипотеку?

Если вы оказались в затруднительном положении и не можете произвести выплаты, у некоторых кредиторов есть положения о трудностях, в которых они пытаются работать с вами, чтобы найти решение.

Распространенными причинами трудностей являются серьезные заболевания, травмы, безработица или разрыв отношений, когда один человек отказывается платить ссуду.

В большинстве случаев это означает определение того, сколько вы можете позволить себе заплатить, обязательство произвести выплаты такого размера и сообщить банку, когда и как вы собираетесь снова встать на ноги.

В некоторых случаях это может включать период без погашения.

Ключом к положениям о трудностях является своевременное уведомление банка и готовность пойти навстречу им.

Если вы перестанете отвечать на их звонки или у вас нет плана, чтобы вернуть все в свои руки, вы рискуете, что они подадут против вас в суд, чтобы вернуть вашу собственность.

Рефинансирование ипотеки — это решение?

Если вы не можете позволить себе текущий заем, вы не можете рефинансировать его другому кредитору, даже если он предлагает немного лучшую процентную ставку.

Однако, допустим, вы теряете работу, и после шести месяцев лишений вы нашли новую работу. Возможно, вы сможете рефинансировать кредит специализированному кредитору, чтобы погасить свою задолженность и выплатить любые другие долги, которые у вас есть.

В течение от 6 месяцев до 2 лет вы сможете рефинансировать обратно крупному кредитору по более конкурентоспособной процентной ставке.

Реальность такова, что если у вас возникли трудности с банком, велика вероятность, что они больше никогда не примут вас в качестве заемщика.

Пребывание в «финансовых затруднениях» может повлиять на ваш кредитный рейтинг, но каникулы не повлияют на вашу кредитную историю.

Лучше посоветоваться со своим кредитором, прежде чем брать перерыв.

Если у вас когда-либо возникнут финансовые проблемы, подумайте о том, чтобы связаться с финансовым консультантом

Золотые подсказки по отпуску по уходу за ребенком и жилищному кредиту

Рождение ребенка часто может разрушить ваши планы.

Возможно, вы намереваетесь быстро вернуться к работе, но в некоторых случаях это невозможно, и вам может потребоваться продлить отпуск.

Некоторые мамы впервые обнаруживают, что им нравится быть мамой, и решают не возвращаться на работу или найти альтернативу работе с частичной занятостью.

Если вы скопите как можно больше за год или два до рождения ребенка, ваше финансовое положение будет лучше.

Тогда вы сможете получать удовольствие от роли родителя, а не подвергаться финансовому стрессу и вынуждены вернуться к работе, если вы не в состоянии сделать это.

Мы обнаружили, что многие наши клиенты получили выгоду от пополнения ипотечного кредита до того, как у вас появится ребенок.

По сути, он позволяет вам приостановить выплаты без необходимости самостоятельно создавать денежный буфер.

Это одно из основных преимуществ наращивания капитала в вашей собственности: вы можете быть подготовлены к более финансово подготовленным к серьезным жизненным изменениям, таким как создание семьи, которая часто может стоить небольшого состояния.

Подайте заявку на жилищный кредит уже сегодня!

Здесь, в компании «Эксперты по жилищным кредитам», наши ипотечные брокеры обладают обширными знаниями о правилах, используемых австралийскими кредиторами.

Заполните нашу бесплатную форму оценки или позвоните нам по телефону 1300 889 743 , чтобы обсудить вашу ситуацию с ипотечным брокером, который быстро найдет вам кредитора, который примет ваш кредит, пока вы находитесь в декретном отпуске или во время беременности. .

Получите ипотеку во время отпуска по беременности и родам

Перспектива рождения ребенка — радостный повод для празднования, но для многих будущих родителей отпуск по беременности и родам приносит с собой финансовую неопределенность, что не приветствуется соискателями ипотеки.

К счастью, ваши планы домовладения не нужно отменять — вы все еще можете получить ипотеку, если вы находитесь в отпуске по беременности и родам или собираетесь начать отпуск по беременности и родам. Хотя это правда, что некоторые поставщики могут проявлять осторожность при кредитовании в это время, существуют варианты, если вы обратитесь за правильным советом.

В этом руководстве будет разъясняться влияние отпуска по беременности и родам на ипотеку, как это может повлиять на ваше право на получение помощи и что делать, чтобы обеспечить вам доступную сделку, соответствующую вашим обстоятельствам.

Могу ли я получить ипотеку во время отпуска по беременности и родам?

Несмотря на то, что получить ипотечный кредит вполне возможно, если вы находитесь в декретном отпуске, условия, на которых ипотечные кредиторы готовы предоставить ссуду, во многом зависят от конкретного случая.

По большей части кредиторы будут рады рассмотреть вас, но способ расчета вашего лимита заимствования будет зависеть от провайдера и в соответствии с вашей конкретной ситуацией. Меньшинство категорически отказывается давать кому-либо ссуду по беременности и родам, в то время как другие оговаривают свои соглашения жесткими условиями.

По этим причинам, если вы находитесь или собираетесь начать отпуск по беременности и родам, важно, чтобы вы нашли поставщика ипотечных кредитов, который сочувствует вашим обстоятельствам, и избегайте тех, кто отклоняет или наказывает таких заявителей оговорками.

Вот где работа с брокером может быть неоценимой; наша команда экспертов точно знает, какие провайдеры готовы ссудить соискателям с нестандартным доходом, и может указать вам направление, к которому лучше всего подойти.

Как отпуск по беременности и родам влияет на право на получение ипотеки?

Основная причина, по которой отпуск по беременности и родам влияет на подачу заявок на получение ипотечного кредита, связана с опасениями кредиторов по поводу его доступности. Это оценка вашего ежемесячного дохода по отношению к вашим расходам, которую кредиторы используют для определения вашей способности выплатить предложенную сумму ипотеки.

В зависимости от вашей работы, многие соискатели видят снижение дохода, когда они берут отпуск по беременности и родам. Некоторые работодатели выплачивают полную заработную плату, но многие выбирают установленную законом выплату по беременности и родам (SMP).Если вы работаете не по найму, вы можете получать еще меньше. Это означает, что в большинстве случаев пособие по беременности и родам может отрицательно повлиять на вашу доступность.

Например, если вы обычно зарабатываете 36 000 фунтов стерлингов в год, но находитесь в отпуске по беременности и родам, получая SMP в течение 39 недель, ваш годовой доход составит примерно 18 000 фунтов стерлингов. Выбранный вами кредитор может использовать эту уменьшенную цифру или некоторую разницу между ними для расчета вашей доступности и заимствования.

При этом есть кредиторы, которые с радостью предоставляют ссуду на основе вашей обычной заработной платы при условии, что вы вернетесь на работу после окончания отпуска по беременности и родам.В этом случае вас, вероятно, попросят предоставить подтверждающие доказательства, и будущие расходы по уходу за детьми также будут учтены при расчетах доступности.

Как получить ипотечный кредит с полной заработной платой в декретном отпуске

Если вы планируете вернуться на ту же работу, на которой вы работали до ухода в декретный отпуск, скорее всего, вы захотите найти поставщика ипотечных кредитов, который готов ссудить сумму относительно ваше обычное финансовое положение.

В первую очередь вам следует обсудить ваши обстоятельства с брокером, который может порекомендовать подходящего кредитора.Отсюда вас могут попросить предоставить письмо или рекомендацию от вашего работодателя, подтверждающую планируемую дату вашего возвращения к работе и согласованные условия, на которых вы будете работать, включая количество часов и оплату.

Если есть доказательства, позволяющие предположить, что не будет никаких изменений в ваших послеродовых часах и доходах, многие кредиторы разрешат вам брать ссуды на основе вашей обычной заработной платы, хотя некоторые требуют доказательства того, как вы будете покрывать платежи в течение этого периода снижение дохода.

Если вы собираетесь работать неполный рабочий день или переходите на более гибкую должность, убедитесь, что эти данные указаны, чтобы кредиторы могли использовать их в своих расчетах.

Какую максимальную сумму я могу взять на ипотеку в декретном отпуске?

Как и любой другой вид ипотеки, точная сумма, которую вам будет разрешено взять в долг во время отпуска по беременности и родам, будет варьироваться от кредитора к кредитору.

Большинство кредиторов используют мультипликаторы дохода в качестве отправной точки при кредитовании. Большинство из них позволит вам брать в долг в 3,5 — 4,5 раза больше вашего годового дохода, хотя некоторые ограничивают это меньшим, а другие растягивают до большего, в зависимости от их конкретных критериев и ваших личных обстоятельств (например,грамм. кредитная история, размер депозита).

Как установлено, не каждый кредитор будет принимать во внимание 100% вашего дохода до отпуска по беременности и родам, поэтому имейте в виду, какое влияние это может оказать на вашу кредитоспособность.

Если, например, ваша постоянная зарплата до отпуска составляла 36 000 фунтов стерлингов, и вы планируете вернуться на неполный рабочий день, забрав домой 18 000 фунтов стерлингов, то именно эту цифру кредиторы использовали бы для расчета своих заимствований.

В таблице ниже показано, сколько вы потенциально могли бы занять в зависимости от различных пределов дохода, основанных на доходе до и после родов:

предел дохода

3.5x

предел дохода

4.5x

предел дохода

фунтов стерлингов 108000

126000 фунтов стерлингов

144000 фунтов стерлингов

162000 фунтов стерлингов

180 000 фунтов стерлингов

18000 фунтов стерлингов дохода после родов

72000 фунтов стерлингов

81000 фунтов стерлингов

фунтов стерлингов

905

Какой залог мне нужен для ипотеки, если я нахожусь в декретном отпуске?

Требования к депозиту для заявителей, находящихся в отпуске по беременности и родам, не отличаются от требований для обычных ипотечных кредитов и будут зависеть от уровня предполагаемого риска, который вы представляете как заемщик.

10-15% от стоимости недвижимости — это типичный минимальный размер депозита для жилищной ипотеки, но в зависимости от силы вашего заявления в других областях (например, размер депозита, кредитная история, возраст и т. Д.), Кредитор может иметь более строгие или более снисходительные, требования.

Тем не менее, почти во всех случаях, чем больше депозит вы можете сэкономить, тем больше у вас шансов получить конкурентоспособную ставку — особенно если вы работаете с брокером, который может изучить весь спектр рыночных сделок, доступных от вашего имени.

Могу ли я получить ипотеку в декретном отпуске, если у меня плохая кредитная история?

Если у вас плохая кредитная история, может быть сложнее найти кредиторов и выгодную ипотечную сделку, особенно если вы работаете в условиях ограничений по предоставлению отпуска по беременности и родам.

Но не все случаи неблагоприятного воздействия рассматриваются одинаково, и кредиторов обычно больше интересует, как давно это произошло и какие шаги вы предприняли с тех пор, чтобы лучше управлять своими финансами. Даже если на ваше имя вынесено решение окружного суда или дело о банкротстве, надежда все же есть — есть кредиторы, специализирующиеся на проблемных кредитных ипотечных ссудах.

Чтобы иметь наилучшие шансы найти кредитора, который готов принять заявителей с плохой кредитной историей и сочувствует вашим требованиям к заимствованиям в декретном отпуске, поговорите с брокером. Эксперты могут делать то, что они умеют лучше всего: ориентироваться на рынке, чтобы найти подходящего кредитора, подходящего для вашей ниши.

Могу ли я получить ипотеку, если я работаю не по найму в декрете?

Можно получить ипотеку в декретном отпуске, если вы работаете не по найму, но это может быть непросто.Это связано с тем, что вероятность получения разрешения на один из них и на каких условиях будет во многом зависеть от того, насколько ваш отпуск повлияет на ваш бизнес.

Если у вас есть бизнес, но у вас есть сотрудники, которые могут с комфортом поддерживать его на плаву в ваше отсутствие, ваш отпуск по беременности и родам может иметь незначительное влияние или вообще не повлиять на него. Если ваше присутствие является неотъемлемой частью получения дохода и будущего процветания самого бизнеса, это, вероятно, будет иметь серьезные последствия для доступности и права на ипотеку.

Какими бы ни были ваши обстоятельства, всегда лучше поговорить с брокером, чтобы обсудить ваши варианты.Если вы уверены, что отпуск по беременности и родам не повлияет на ваш бизнес, и можете предоставить доказательства в поддержку вашего требования, нет причин, по которым кредитор не должен рассматривать вас для получения ипотеки — и наши консультанты могут помочь вам найти наиболее подходящую конкурентоспособный.

Поговорите со специалистом перед подачей заявления на ипотеку во время отпуска по беременности и родам

Если вы хотите купить недвижимость в отпуске по беременности и родам или вскоре после него, очень важно найти подходящего поставщика ипотеки.Это предотвратит обращение к неподходящим кредиторам и возможное повреждение вашего кредитного файла.

Поскольку предстоит преодолеть так много препятствий, работа с опытным брокером означает, что вам впервые предложат не только самую выгодную сделку, но и такую, которая соответствует вашим финансовым потребностям во время отпуска и после него.

Чтобы поговорить с консультантом, специализирующимся на помощи таким же людям, как вы, позвоните нам по телефону 02380 980304 или запросите обратный звонок через нашу онлайн-форму.

Часто задаваемые вопросы по ипотеке в связи с отпуском по беременности и родам

Есть ли у вас неотвеченные вопросы относительно ипотеки по беременности и родам? Мы сделали все возможное, чтобы дать ответы на самые распространенные вопросы, которые мы получаем, но если у вас есть тот, который мы не ответили, обязательно свяжитесь с нами.

Должен ли я сообщать ипотечным кредиторам, если я нахожусь в отпуске по беременности и родам или собираюсь начать его?

Да, по закону вы обязаны заявлять о любых существенных изменениях обстоятельств, которые потенциально могут повлиять на вашу способность выплатить ипотечный кредит в будущем.

Скорее всего, это в любом случае может обнаружиться, когда андеррайтеры оценят и свяжут ваше заявление с перекрестными ссылками, и утаивание такой информации может привести к задержкам или отзыву ипотечных предложений.

Прозрачность и честность в отношении вашей ситуации, независимо от того, обращаетесь ли вы к кредитору напрямую или работаете с брокером, также обеспечит вам наилучший подход к заключению сделки, соответствующей вашим обстоятельствам.

Следует ли мне сообщать кредитору, если я беременна?

Хотя это немного серая зона, лучше всего сообщить поставщику ипотечных кредитов или брокеру, ожидаете ли вы, поскольку это означает отпуск по беременности и родам и, следовательно, падение дохода, вероятно, в ближайшем будущем. .

Хотя вас вряд ли спросят напрямую, беременны вы или нет, это будет классифицировано как изменение личных обстоятельств, которые могут повлиять на вашу способность выплатить ипотечный кредит в будущем, поэтому рекомендуется быть честным, если вы хотите избегайте попадания в горячую воду в дальнейшем.

Как уход за детьми повлияет на мою доступность?

Практически каждый поставщик ипотечных кредитов примет во внимание будущие расходы по уходу за детьми при проведении оценки финансовой доступности.

Если вы хотите вернуться к работе на полную ставку после рождения ребенка, кредиторы могут быть более чем счастливы разрешить ипотечный кредит на основе вашего полного заработка, но только того, что вы платите за уход за ребенком, пока вы на работе будут учтены при расчетах доступности.

Даже если вы планируете вернуться к работе на неполный рабочий день, чтобы облегчить уход за ребенком после окончания вашего отпуска, ваш ребенок все равно будет классифицироваться как иждивенец, и связанные с этим расходы будут учтены.

Получат ли ипотечные кредиторы мою зарплату в полном объеме, если я нахожусь в декретном отпуске?

Большое количество ипотечных кредиторов Великобритании с удовольствием хотя бы рассмотрит заявку на ипотеку на основе вашей полной зарплаты, пока вы находитесь в декретном отпуске.

Однако могут быть оговорки или оговорки, которые будут зависеть от конкретного кредитора и ваших индивидуальных обстоятельств. Некоторые примеры включают:

Критерии не установлены, кредитор определяет право на участие в каждом конкретном случае.
Утверждено для ипотеки на основе дохода от полной занятости, но доход от отпуска по беременности и родам используется для оценки финансовой доступности.
Требуется письменное подтверждение вашего возвращения на работу, дату и сроки от вашего работодателя.
Ипотека разрешается только на основе заработной платы за полный рабочий день после того, как вы вернулись на работу после отпуска по беременности и родам.
Требуется подтверждение того, что ваша ипотека доступна, наряду с другими расходами, во время и после отпуска по беременности и родам.

Могу ли я получить ипотеку, если после декретного отпуска я возвращаюсь на работу на неполный рабочий день?

Да, вполне возможно получить ипотеку, если вы вернетесь на работу на неполный рабочий день после отпуска по беременности и родам — при условии, что вы соответствуете требованиям к доходу и финансовой доступности, которые будут основаны на кратном прогнозе заработка при неполной занятости, который вы подтверждаете.

Могу ли я повторно заложить залог в декретном отпуске?

Повторная ипотека во время отпуска по беременности и родам работает примерно так же, как если бы вы подали стандартное заявление на ипотеку.

Опять же, это вопрос определения подходящего, гибкого поставщика, который готов основывать кредитование на правильных цифрах дохода и без каких-либо оговорок — или, если есть, на тех, которые подходят для ваших обстоятельств.

Как отпуск по уходу за ребенком влияет на подачу заявления на ипотеку?

Многие поставщики ипотечных кредитов следуют тем же правилам в отношении отпуска по уходу за ребенком, что и в отношении отпуска по беременности и родам.

В зависимости от продолжительности вашего отпуска и влияния, которое он оказывает на ваш доход и доступность (это может быть особенно важно, если вы являетесь родителем-одиночкой или берете длительный отпуск вместе со своим партнером), ваш лимит займа может быть скорректирован, и вы может потребоваться объяснение вашего плана погашения в период снижения дохода.

Что произойдет, если я не уверен в своих планах на работу после окончания отпуска по беременности и родам?

Какой бы ни была ваша ситуация с работой перед отпуском по беременности и родам, всегда полезно принять решение относительно того, когда вы вернетесь на работу и на каком основании (если оно вообще есть), прежде чем подавать заявление на получение ипотеки.

Это важно как для вас, так и для вашего кредитора, потому что, не имея представления о вашем прогнозируемом будущем доходе, никто из вас не будет знать, доступна ли ваша ипотека. Это может привести к невыполнению обязательств по будущим платежам или к тому, что кредитор в первую очередь отклонит вашу заявку.

Как декретный отпуск влияет на вашу заявку на ипотеку

Как декретный отпуск влияет на вашу ипотечную заявку

Опубликовано 28 марта 2019 года

Рост вашей семьи — это такая невероятная веха в вашей жизни.Это также время, когда пары могут начать обдумывать свою жилищную ситуацию и подумать о том, чтобы укорениться в доме, построенном для воспитания своих детей. Подача заявки на ипотеку в это время может быть сложной задачей, однако у вас есть варианты.

Что происходит, когда я подаю заявку на ипотеку во время отпуска по уходу за ребенком / по беременности и родам?
Когда вы подаете заявку на ипотеку, ваш кредитор всегда будет запрашивать информацию о вашем последнем доходе. Если вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком, это означает, что ваш доход будет значительно меньше обычного.В свою очередь, вы либо будете иметь право на меньшую сумму ипотечного финансирования, либо, если ваша долговая нагрузка слишком высока, вы можете вообще не соответствовать требованиям. Эта ситуация является отличным примером того, как покупки в округе могут иметь большое значение для вас и вашей ипотеки.

Что может сделать для меня команда инноваций?
Несмотря на то, что падение вашего дохода носит временный характер, некоторые кредиторы будут оценивать ваше заявление только на основе вашего текущего уровня дохода (который будет составлять 55 или 33 процента от вашего типичного дохода, в зависимости от продолжительности ваш отпуск).Однако другие кредиторы учли эту уникальную ситуацию и внедрили правила, допускающие исключение.

В качестве брокера с доступом к более чем 40 кредиторам мы можем подать ваше заявление на ипотеку кредиторам, которые будут учитывать 100 процентов вашего обычного дохода (если вы вернетесь на работу после вашего отпуска). Это означает, что вы будете иметь право на такую же сумму финансирования, как если бы вы не были в отпуске.

Что мне понадобится?
Чтобы оценить ваше заявление с использованием 100 процентов вашего типичного дохода, вы должны предоставить нам письмо о «возвращении к работе» от вашего работодателя.Это письмо должно включать:

Ваша первоначальная дата начала работы в компании
Дата вашего возвращения на работу
Ваша должность и информация о доходах
Пункт о том, что вы будете возвращаться с доходом от полной занятости независимо от T4 за предыдущие годы или Уведомления об оценке.

Независимо от вашей текущей ситуации с работой, команда инноваций всегда готова помочь; будь то обсуждение ваших текущих вариантов ипотеки или разговор о том, что вам понадобится, чтобы иметь право на ипотеку в будущем.Просто свяжитесь с нашим офисом для получения бесплатной консультации!

‹Назад к общему

Получение ипотеки в отпуске по уходу за ребенком

Получение ипотеки в отпуске по уходу за ребенком | Как получить одобрение

Автор: Конни из отдела финансов 101

Джессика, одна из наших клиентов, спросила нас: «В настоящее время я нахожусь в отпуске по уходу за ребенком, и мы с мужем хотим приобрести недвижимость в Новой Зеландии. Мой банк сказал мне, что мы не сможем занять желаемую сумму до тех пор, пока я не вернусь на работу, поэтому есть ли какие-либо кредиторы, которые могут нам помочь? »

Без сомнения, это беспокоит многих молодых родителей или родителей.Если вы собираетесь в отпуск по уходу за ребенком или вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком, вы можете быть удивлены тем, что ваш банк может не учитывать ваш доход при подаче заявления на жилищный кредит. Вот почему в этой статье мы обсудим, почему отпуск по уходу за ребенком влияет на вашу кредитоспособность, и предложим решение.

1. Получение ипотеки в отпуске по уходу за ребенком, почему это сложно?

Когда вы планируете взять отпуск по уходу за ребенком или находитесь в отпуске по уходу за ребенком, к сожалению, большинство банков не будет учитывать ваш доход, пока вы не вернетесь на работу.Вот две основные причины:

(1) Неопределенность и снижение дохода

Вы можете вернуться к работе через 6 или 12 месяцев после родов. Но в некоторых случаях это невозможно:

Вы можете продлить отпуск, потому что хотите уделять больше времени уходу за своим новорожденным ребенком.
Или после того, как вы вернетесь на работу, ваш доход будет уменьшен в результате работы неполный рабочий день или сокращения рабочего времени.

С точки зрения кредитора, подача заявки на жилищный кредит во время отпуска по уходу за ребенком делает вас более рискованным заявителем, поскольку ваш фактический доход после возвращения на работу может быть временно уменьшен.К тому же, вернетесь ли вы к работе или нет — это вопрос.

В результате многие кредиторы не одобрят вашу ипотеку, пока не узнают, какой точный доход вы получите после того, как вернетесь на работу.

(2) Дополнительные расходы на проживание

Рождение ребенка стоит денег, например, уход за ребенком, детские товары и детское питание. С точки зрения кредитора, дополнительный член семьи означает дополнительные расходы на проживание. Ваш располагаемый доход уменьшится, и, следовательно, вы будете меньше брать в долг по жилищному кредиту.

2. Лучшие ипотечные кредиторы на отпуск по уходу за ребенком

Хотя многие банки Новой Зеландии придерживаются строгой кредитной политики, хорошей новостью является то, что BNZ проводит благоприятную кредитную политику в отношении отпуска по уходу за ребенком. Они могут принять во внимание ваш доход и разрешить вам брать ссуду во время отпуска по уходу за ребенком или перед началом его работы.

Однако, если вы не вернетесь к работе в течение 3 месяцев, вы должны выполнить определенные требования и предоставить определенные документы:

Вы работали на своего нынешнего работодателя не менее одного года и являетесь постоянным сотрудником.
В письме работодателя указывается дата, когда вы должны вернуться на работу, рабочее время и зарплату после возвращения.
Учитывая сокращение доходов, как вы собираетесь обслуживать ссуду в отпуске по уходу за ребенком? Например, имеющийся у вас депозит или неиспользованный возобновляемый фонд.
Каков план ухода за детьми после возвращения на работу? Сколько ты собираешься заплатить?

3. Два совета по отпуску по уходу за ребенком и жилищному кредиту.

(1) Пересмотрите свои критерии при поиске дома

Если вы ищете жилье во время отпуска по уходу за ребенком или планируете его получить, вы можете пересмотреть критерии собственности, которую вы хотите приобрести, например, местоположение, размер и бюджет.Это связано с тем, что после рождения ребенка у вас могут быть другие требования к собственности.

(2) Не спешите с ипотекой и сначала сделайте расчет бюджета.

Прежде чем подавать заявку на жилищный кредит на покупку недвижимости, мы настоятельно рекомендуем вам провести самооценку, можете ли вы позволить себе погасить ссуду во время отпуска по уходу за ребенком. Есть много неопределенностей, например, ваша зарплата после возвращения. Итак, подавать заявку на жилищный кредит под недвижимость только тогда, когда вы действительно можете себе это позволить.

Хотите узнать больше о ссуде на отпуск по уходу за ребенком?

Prosperity Finance может помочь вам спланировать, чтобы вы понимали, чего ожидать, когда вы или ваш партнер получите отпуск по уходу за ребенком. Возможно, ваш банк не сможет вам помочь, но мы будем рады посоветовать лучшие варианты для вашей ситуации. Позвоните нам по телефону 09 930 8999, чтобы поговорить с нашим консультантом без каких-либо обязательств.

Другие статьи, которые могут вам понравиться:

Ставки на проверку пригодности ипотечного кредита наконец упали — теперь вы можете позволить себе взять больше

5 основных причин, по которым ваша заявка на жилищный кредит отклонена, и чего следует избегать

Заявление об ограничении ответственности: содержание этой статьи предназначено только для общего ознакомления.В той степени, в которой любая такая информация, мнения, взгляды и рекомендации представляют собой советы, они не принимают во внимание конкретное финансовое положение или цели какого-либо лица и, соответственно, не представляют собой персонализированный финансовый совет. Поэтому мы рекомендуем вам посоветоваться с вашим консультантом, прежде чем предпринимать какие-либо действия.

Теги:

Джессика, одна из наших клиентов, спросила нас: «В настоящее время я нахожусь в отпуске по уходу за ребенком, и мы с мужем хотим приобрести недвижимость в Новой Зеландии.Мой банк сказал мне, что мы не сможем занять желаемую сумму до тех пор, пока я не вернусь на работу, поэтому есть ли какие-либо кредиторы, которые могут нам помочь? »

Без сомнения, это беспокоит многих молодых родителей или родителей. Если вы собираетесь в отпуск по уходу за ребенком или вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком, вы можете быть удивлены тем, что ваш банк может не учитывать ваш доход при подаче заявления на жилищный кредит. Вот почему в этой статье мы обсудим, почему отпуск по уходу за ребенком влияет на вашу кредитоспособность, и предложим решение.

1. Получение ипотеки в отпуске по уходу за ребенком, почему это сложно?

(1) Неопределенность и снижение дохода

Вы можете вернуться к работе через 6 или 12 месяцев после родов. Но в некоторых случаях это невозможно:

Вы можете продлить отпуск, потому что хотите уделять больше времени уходу за своим новорожденным ребенком.
Или после того, как вы вернетесь на работу, ваш доход будет уменьшен в результате работы неполный рабочий день или сокращения рабочего времени.

С точки зрения кредитора, подача заявки на жилищный кредит во время отпуска по уходу за ребенком делает вас более рискованным заявителем, поскольку ваш фактический доход после возвращения на работу может быть временно уменьшен. К тому же, вернетесь ли вы к работе или нет — это вопрос.

(2) Дополнительные расходы на проживание

2. Лучшие ипотечные кредиторы на отпуск по уходу за ребенком

Хотя многие банки Новой Зеландии придерживаются строгой кредитной политики, хорошей новостью является то, что BNZ проводит благоприятную кредитную политику в отношении отпуска по уходу за ребенком.Они могут принять во внимание ваш доход и разрешить вам брать ссуду во время отпуска по уходу за ребенком или перед началом его работы.

Вы работали на своего нынешнего работодателя не менее одного года и являетесь постоянным сотрудником.
В письме работодателя указывается дата, когда вы должны вернуться на работу, рабочее время и зарплату после возвращения.
Учитывая сокращение доходов, как вы собираетесь обслуживать ссуду в отпуске по уходу за ребенком? Например, имеющийся у вас депозит или неиспользованный возобновляемый фонд.
Каков план ухода за детьми после возвращения на работу? Сколько ты собираешься заплатить?

3. Два совета по отпуску по уходу за ребенком и жилищному кредиту.

(1) Пересмотрите свои критерии при поиске дома

(2) Не спешите с ипотекой и сначала сделайте расчет бюджета.

Хотите узнать больше о ссуде на отпуск по уходу за ребенком?

Другие статьи, которые могут вам понравиться:

5 основных причин, по которым ваша заявка на жилищный кредит отклонена, и чего следует избегать

Отпуск по беременности и родам / отпуск по уходу за ребенком и право на ипотеку

Финансирование ремонта вашего дома

Джеймс Лоуэн • 29 сен, 2021 •

Если вы хотите отремонтировать дом, но у вас нет всех денежных средств, чтобы заплатить за материалы и подрядчиков, вот несколько способов использовать ипотечное финансирование, чтобы собрать все воедино.Существующие домовладельцы — рефинансирование ипотечного кредита Вероятно, самым простым решением, если вы уже являетесь домовладельцем, было бы получение доступа к собственному капиталу через рефинансирование ипотеки. В зависимости от условий существующей ипотеки, среднесрочный рефинансирование ипотеки может иметь хороший финансовый смысл; есть даже шанс снизить общую стоимость заимствования, добавив стоимость ремонта к ипотеке.Поскольку ваше финансовое положение уникально, никогда не помешает поговорить, подсчитать и рассмотреть возможные варианты. Давай поговорим! Если вы не слишком спешите, возможно, стоит подождать, пока ваш существующий срок не будет продлен. Это прекрасное время для рефинансирования, так как вы не понесете штраф за нарушение существующей ипотеки. Теперь, независимо от того, когда вы рефинансируете, в среднесрочной перспективе или при продлении, вы можете получить доступ до 80% от оценочной стоимости вашего дома, если вы имеете право на увеличенную сумму ипотеки.Кредитная линия собственного капитала Вместо разговоров с банком о необеспеченной кредитной линии, если у вас есть значительный собственный капитал, кредитная линия собственного капитала (HELOC) может быть для вас лучшим вариантом. Беззалоговая кредитная линия обычно имеет довольно высокую ставку.Напротив, HELOC использует ваш дом в качестве залога, что позволяет кредитору предоставить вам значительно более выгодные условия. Есть несколько различных способов использования HELOC, поэтому, если вы хотите подробнее рассказать о том, как это может выглядеть для вас, подключайтесь в любое время! Покупка недвижимости — покупка плюс улучшения Если вы хотите приобрести недвижимость, в которой можно было бы потрудиться, некоторые кредиторы позволят вам добавить дополнительные деньги к ипотеке, чтобы покрыть расходы на ремонт.Это называется покупкой плюс доработки. Главное, что нужно иметь в виду, это то, что ремонт должен увеличить стоимость собственности. Есть процесс, которому нужно следовать, и множество деталей, которые нужно обсудить, но мы можем сделать это вместе. Поэтому, если вы хотите обсудить возможность использования ипотечного кредита для покрытия расходов на ремонт дома, свяжитесь с нами в любое время!

Получение ипотеки во время отпуска по беременности и родам

Пн ипотека на основе вашей обычной заработной платы во время отпуска по беременности и родам
Вопреки распространенному мнению, получить ипотеку можно исходя из вашей нормальной заработной платы во время отпуска по беременности и родам, и я лично помогал многим клиентам на этой основе.Чтобы узнать, чего ожидает от вас ипотечный кредитор, читайте дальше.
Само собой разумеется, что взаймы для покупки большой собственности — обычное дело, когда у вас только что родился ребенок. Внезапно размеры вашей существующей собственности, кажется, уменьшаются в мгновение ока, и вы отчаянно нуждаетесь в ипотеке, даже несмотря на то, что находитесь в тумане своего декретного отпуска — так как вы это делаете?
Могу я начать с того, что ваши шансы на успех намного выше, если вы организованы и не склонны выбрасывать важные финансовые документы, поскольку велика вероятность, что вам потребуется предоставить различную информацию об отпуске по беременности и родам. если вы хотите получить ипотеку.
Отработка вашей обычной зарплаты
Обычно кредиторы, работающие на этом рынке, применяют свою оценку доступности ипотеки на основе вашей обычной базовой заработной платы. Они вряд ли будут учитывать дополнительные надбавки, в частности бонусы, сверхурочные или комиссионные, которые зависят от вашего физического присутствия на рабочем месте, чтобы заработать их.
Кредитору необходимо будет понимать уменьшение вашей фактической заработной платы, например: полная оплата за 3 месяца, половина заработной платы за 3 месяца, а затем установленная законом выплата по беременности и родам при оценке возможности предоставления вам ипотеки.
Если срок возврата немного истек, вам необходимо будет продемонстрировать достаточные личные сбережения для выплаты обязательных платежей по ипотеке, пока вы не вернетесь на работу.
Если вы планируете возвратиться на неполный рабочий день на основе , новая зарплата будет источником оценки доступности.
Необходимо установить дату возврата
Просто сказать, что вы планируете вернуться на работу, недостаточно для целей ипотеки. Кредиторы будут запрашивать подтверждение того, что у вас была «повторная» встреча с вашим работодателем, что «условия» согласованы и дата установлена.
Письмо от работодателя обычно является предварительным условием для подтверждения этого. Если вы работаете у члена семьи, скорее всего, ипотечный кредитор обратится к бухгалтеру компании за ответом и профессиональным мнением.
Положение по уходу за ребенком
Кредиторы хотят понять, как вы собираетесь заботиться о ребенке.
Как вы, несомненно, знаете, расходы на частные услуги по уходу за детьми могут быстро исчисляться сотнями, и это добавленное ежемесячное обязательство будет вычтено из вашей заработной платы перед применением коэффициента доступности.
Например,
Предположим, мультипликатор дохода кредитора равен 4,5, поэтому приблизительная оценка будет:
Базовая зарплата 30 000 фунтов стерлингов
Уход за детьми 800 фунтов стерлингов (9600 фунтов стерлингов в год)
30 000 фунтов стерлингов — 9600 фунтов стерлингов x 4,5 = 91 800 фунтов стерлингов максимальной суммы ипотеки.
Если ваш партнер, бабушки и бабушки и т. Д. Будут полностью разделять ответственность по уходу за ребенком, вычеты не применяются.
Если вы работаете не по найму, кредитор может задаться вопросом, как это дополнительное бремя может повлиять на возможности вашего бизнеса, и запросить гарантии у вашего бухгалтера.
Потребуется историческая информация
При принятии решения о предоставлении кредита лицу, находящемуся в декретном отпуске, ипотечные андеррайтеры применяют то, что я называю андеррайтингом «на 360 градусов». И именно в этом отношении многие потенциальные кандидаты могут потерпеть неудачу ни по своей вине, ни по своей вине, и там, где преуспевают более организованные кандидаты.
Ипотечный кредитор почти всегда запрашивает платежные ведомости и выписки из банковского счета, показывающие кредит заработной платы за 3 месяца до отпуска по беременности и родам, а также за последние.Причина в том, что они хотят убедиться в первоначальных условиях трудоустройства до начала отпуска по беременности и родам. Отдельной банковской выписки недостаточно, поскольку в ней будет показана только одна цифра, а не то, как она была составлена. Страховщики будут неустанно определять все аспекты оплаты по причинам, указанным выше, поскольку базовая зарплата является основным фактором в их расчетах.
Чтобы сделать вывод, ваши шансы на успешную заявку часто зависят от выбора правильного кредитора и помощи в позиционировании дела наиболее благоприятным образом, поэтому я также настоятельно рекомендую вам использовать профессионального ипотечного брокера, такого как Niche Advice.
Чем ближе вы к завершению декретного отпуска, тем выше вероятность принятия. Точно так же поможет совместное заявление с кем-то, кто работает полный рабочий день.
alexxlab
18.04.1978
Sharing
Twitter0
Facebook0
Google +0
Linkedinactive){li-icon[type=linkedin-bug][color=inverse] .background{fill
Email this article
Print this article
Отменить ответ
Your Name *
Your Email *
Website *

Банк
Банковские системы
Банкротство
Госуслуги
Задолженности
Кредитование
Пенсионный фонд
Юридическая помощь
Разное
2019 © Все права защищены. Карта сайта
Top

Ипотека в декрете — можно ли взять ипотеку в декретном отпуске

Зачем оформлять ипотеку в декрете

Возможные причины отказа

Что может повысить шансы на одобрение

Кредитное интервью и его особенности

Документы для заключения договора

Список банков для получения ипотеки в декретном отпуске

Заключение

Рекомендуемые ипотечные продукты

Дадут ли ипотеку, если жена в декрете

Помощь в получении ипотеки

Как взять кредит в декретном отпуске

Кредит в декретном отпуске: брать или не брать

Доступные кредиты в декретном отпуске

Как взять и платить ипотеку во время декретного отпуска?

Можно ли взять ипотеку в декрете?

Есть ли альтернативные варианты?

Если декрет наступает во время ипотеки?

Ипотека в декретном отпуске в 2020 году

Главные аспекты

Что это такое

Необходимость приобретения жилья

Действующая правовая база

Порядок оформления сделки

Механизм заключения договора

Документы, которые понадобятся

Можно ли получить ее под материнский капитал

Нюансы при оформлении матери-одиночке

Условия предоставления недвижимости в Сбербанке

Часто задаваемые вопросы

Как производится оплата

Существует ли отсрочка на время декрета

банковские условия, возможные причины отказа, требования к заемщику

Содержание:

Почему будущие мамы оформляют ипотеку?

Как банк относится к таким заемщикам?

Возможные причины отказов

Низкий уровень дохода

Отсутствие гарантий

Высокие риски

Другие причины

Как повысить шансы на одобрение?

Варианты оформления ипотеки

Созаемщики и поручители

Дополнительный залог

Дополнительные источники дохода

Большой первый взнос

Другие способы

Можно ли использовать материнский капитал?

Плюсы и минусы ипотеки в декретном отпуске

Дадут ли ипотеку, если жена в декретном отпуске, но муж работает?

Ипотека с ребенком | льготная ипотека для семей с детьми > Ростовская область

Цель кредитования

Изменение условий действующего кредита в банке «Центр-инвест» в соответствии с параметрами программы

Требования к условиям получения жилищной ссуды для отпуска по беременности и родам

Требования к отпуску по беременности и родам

Расчет дополнительных (

Полное раскрытие информации

Нравится:

Отпуск по беременности и родам Домашняя ссуда | Как получить одобрение

Калькулятор расходов на проживание в декретном отпуске

Могу ли я получить ипотеку?

ПОЛУЧИТЕ БЕСПЛАТНО

Курс для покупателей жилья

Какие банки будут рассматривать декретный отпуск?

Что мне нужно предоставить?

Какие факторы учитывают банки?

Как долго я могу находиться в отпуске по уходу за ребенком?

Оплачиваемый или неоплачиваемый отпуск по беременности и родам?

Обращение за жилищным кредитом во время беременности

Вам просто нужен выходной?

Сколько времени займет погашение ипотечного кредита?

Вы не можете погасить ипотеку?

Рефинансирование ипотеки — это решение?

Золотые подсказки по отпуску по уходу за ребенком и жилищному кредиту

Подайте заявку на жилищный кредит уже сегодня!

Получите ипотеку во время отпуска по беременности и родам

Могу ли я получить ипотеку во время отпуска по беременности и родам?

Как отпуск по беременности и родам влияет на право на получение ипотеки?

Как получить ипотечный кредит с полной заработной платой в декретном отпуске