Капитализация вкладов что такое: Вклады | Банк Уралсиб

Содержание

Вклады с капитализацией в банках Екатеринбурга | проценты, сроки

ЦБ РФна 9 окт $ 71,9882 (−0,2972) € 83,1248 (−0,4805) КС 6,75% год МС 6,328% год Finam.ru: нефть Brent 82,58$ (0,01) Справочный телефон по вкладам в банках Екатеринбурга +7(343)370-61-71 Сокращения в таблице:
  • Ф — начисление процентов по фиксированной ставке на конкретный срок
  • Ш — начисление процентов по периодам
  • П — пополнение
  • Пр — пролонгация
  • К — капитализация процентов
  • Р — расходные операции
  • Л — льготное расторжение вклада

Капитализация процентов (К) – это прибавление начисленных процентов к общей сумме вклада. Начисление процентов может быть ежемесячным, ежеквартальным, ежегодным и др. В каждый период проценты начисляются уже на увеличенную сумму депозита, что и делает вклад с капитализацией одним из самых доходных банковских продуктов.

Смотрите также

Вклады с капитализацией и пополнением,   Сезонные вклады,   Вклады для пенсионеров,   Накопительные счета,   Вклады с ежедневным начислением процентов,   Вклады с капитализацией,   Пополняемые вклады,   Вклады с частичным снятием и пополнением,   Вклады с подарками,   Детские вклады,   Мультивалютные вклады,   Вклады онлайн,   Вклады с частичным снятием без потери процентов,   Вклады с ежемесячной выплатой процентов,   Вклады с выплатой процентов вперед

Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Вклад «Универсальный» с капитализацией процентов, их ежемесячной выплатой и возможностью частичного расходования средств

Пополняемый вклад с ежемесячной выплатой процентов и возможностью пополнения и частичного расходования средств.

Условия

В случае, если окончание срока возврата вклада приходится на нерабочий день, днем возврата вклада считается следующий рабочий день, то есть такой день, который не признается в соответствии с законодательством Российской Федерации выходным и (или) нерабочим праздничным днем.

*Значения процентных ставок по вкладу соответствуют Минимальным гарантированным ставкам, рассчитанным согласно положениям информационного письма Центрального Банка Российской Федерации №ИН-06-59/3 от 23.01.2019

Условия и документы

 

Дополнительная информация

Как открыть вклад «Универсальный»?

Приезжайте в один из наших офисов для подписания договора и оцените высокий уровень сервиса, качества и скорости обслуживания, которые мы рады предоставить каждому нашему Клиенту!

Центральный офис

Адрес: г. Москва, Кадашёвская набережная, 26

Телефон: +7 (495) 662-45-45

Режим работы:

  • Понедельник – четверг: 9.30 – 18.00
  • Пятница: 9.30 – 16.45
  • Сб.-вс.: выходные

ДО «Таганский»

Адрес: г. Москва, улица Таганская, дом 26, строение 1

Телефон: +7 (495) 662-45-45 (доб. 750)

Режим работы:

  • Понедельник – четверг: 11.00 – 20.00
  • Пятница: 11.00 – 18.45
  • Перерыв в кассе: 14.30 – 15.00
  • Сб.-вс.: выходные

ДО «Петербургский»

Адрес: г. Санкт-Петербург, улица Марата, 73А

Телефон: 8-800-6000-799 (доб. 687, 688 и 689)

Режим работы:

  • Понедельник – четверг: 9.30 – 18.00
  • Пятница: 9.30 – 16.45
  • Сб.-вс.: выходные

Актуальный режим работы офисов в период пандемии коронавируса указан в разделе «Контакты»

 

Если у Вас остались вопросы…

  • Позвоните нам по телефону в Москве +7 (495) 662-45-45 (добавочный — 063) или по телефону в Санкт-Петербурге 8-800-6000-799 доб. 686)
  • Напишите письмо на [email protected] и мы ответим на все Ваши вопросы

 

 

 

 

Отправьте онлайн-заявку на открытие вклада прямо сейчас!

Мы поможем Вам!

  • Заполните форму в любое время и в любом месте
  • Вам не нужно идти в отделение банка
  • Уделите всего 15 минут Вашего времени

Задайте Ваш вопрос через онлайн-форму

  • Мы перезвоним Вам между 9:30 и 18:00

Оставьте нам свой контакт, укажите причину и мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Приумножить и сохранить | Продукты и услуги АТБ для вкладчиков

Сохранить Ваши средства и приумножить поможет выбор банка, имеющего инструменты, которые полностью соответствуют поставленным задачам.

Вне зависимости от того, располагаете ли Вы крупной суммой, планируете ли получать с имеющегося капитала регулярный доход или, напротив, хотите скопить средства с определенной целью, в Азиатско-Тихоокеанском Банке найдется подходящий для этого продукт. В Вашем распоряжении – большой выбор программ, по которым можно разместить вклад, и передовой сервис, который делает процесс обращения в банк и последующее обслуживание в нем быстрым и удобным.

Операции по вкладам

В нашем банке Вам предлагается выбрать подходящий размер и срок депозита, процентную ставку по нему, а также набор опций, в который могут входить:

  • пополнение – внесение на счет дополнительных сумм после открытия вклада;
  • снятие процентов – возможность получать (как правило, на счет банковской карты) и использовать прибыль по вкладу ежемесячно;
  • капитализация процентов – прибавление заработка с процентов к общей сумме вклада;
  • расходные операции – частичное снятие средств с депозита без досрочного расторжения договора и потери процентов;
  • автоматическое продление – перезаключение договора по окончании действия срока вклада при невостребовании его суммы.

Определить с учетом необходимых параметров наиболее подходящую Вам программу поможет сервис по подбору, размещенный на странице вкладов. Кроме того, в разделе Вы познакомитесь с комплексным предложением «Вкладчик», которым можно воспользоваться при оформлении любого депозита, способами внесения средств на счет пополняемого вклада, использовании банковской ячейки и прочими услугами.

Выбирайте нужное и обращайтесь в АТБ посредством онлайн-формы!

Новости — СЕВЕРГАЗБАНК

Финансовое сообщество подарило новую экспозицию Ботаническому саду МГУ

18 сентября в Ботаническом саду МГУ «Аптекарский огород» состоялось торжественное открытие тропического горного туманного леса. Новая уникальная экспозиция появилась в старинной Субтропической оранжерее, которая более 20 лет была закрыта на реконструкцию. Открытие экспозиции стало подарком жителям и гостям столицы от российского финансового сообщества. Событие было приурочено к профессиональному празднику День финансиста, ежегодно отмечаемому 8 сентября. Одним из партнеров праздника выступил СЕВЕРГАЗБАНК.

СЕВЕРГАЗБАНК фиксирует рост спроса на торговые кредиты

Кредитные программы СЕВЕРГАЗБАНКА для малого и среднего бизнеса, предназначенные для финансирования торговой деятельности клиентов, пользуются в настоящее время наибольшей популярностью. Это связано с общим ростом деловой активности и удобными условиями программ банка в рамках форматов кредитной линии и овердрафта.

СЕВЕРГАЗБАНК разработал комфортные условия по ипотеке на апартаменты

СЕВЕРГАЗБАНК запустил кредитование на покупку апартаментов. Объем возводимого жилья в формате апартаментов и спрос на него растет год от года, поэтому в СЕВЕРГАЗБАНКЕ разработали специальную программу, позволяющую клиентам на выгодных и комфортных условиях приобрести желаемый объект недвижимости.

СЕВЕРГАЗБАНК повысил ставки по депозитам «Умножай»

СЕВЕРГАЗБАНК увеличил процентные ставки по вкладам линейки «Умножай»: «Умножай. Особый», «Умножай-online» и «Умножай». Это позволит клиентам получать более высокую доходность по своим сбережениям и надежнее защищать их от инфляции.

СЕВЕРГАЗБАНК адаптировал категории повышенного кэшбэка в летний период

СЕВЕРГАЗБАНК изменил категории повышенного кэшбэка в рамках программы лояльности. Теперь повышенный кэшбэк в размере 5% распространяется на оплату пассажирских железнодорожных перевозок, гостиниц и такси. Для остальных покупок по картам СЕВЕРГАЗБАНКА действует стандартный кэшбэк в размере 1%.

СЕВЕРГАЗБАНК вошел в Национальную финансовую ассоциацию

Решением Совета директоров Саморегулируемой организации «Национальная финансовая ассоциация» от 26 июля текущего года СЕВЕРГАЗБАНК (АО «БАНК СГБ») принят в члены СРО НФА в отношении деятельности по инвестиционному консультированию. На основании данного решения внесены соответствующие изменения в реестр членов ассоциации.

Трамвай «Чижик» заслужил хорошую оценку петербуржцев

26 июля прошло совещание Президента РФ с губернаторами Санкт-Петербурга и Ленинградской области, главами различных министерств и ведомств по теме развития транспортной системы Северной столицы. Губернатор города доложил о развитии трамвайной сети, созданной на основе государственно-частного партнерства. Банковские услуги для этого проекта предоставляет СЕВЕРГАЗБАНК.


Новости 1 — 20 из 366
Начало | Пред. | 1 2 3 4 5 | След. | Конец

На что нужно обращать внимание при открытии вклада — Российская газета

Банк России решил не ждать, когда население само овладеет финансовой грамотой, и начал планомерное ужесточение правил продаж финансовых продуктов.

Инфографика «РГ» / Антон Переплетчиков / Игорь Зубков

Одним из направлений стали вклады, доход по которым обставлен разными условиями. Несколько банков последовали рекомендациям ЦБ РФ и дополнили витрины своих вкладов, где названы максимальные процентные ставки, паспортами тех же вкладов с указанием минимальных, но зато гарантированных ставок.

В сентябре Банк России рекомендовал банкам раскрывать на сайте и в офисах все важные сведения о вкладах, счетах и ячейках в стандартной форме, простой и понятной для клиентов. Например, в паспорте вклада указывать минимальную сумму процентов, которые будут выплачены вкладчику на минимально возможную сумму для размещения без учета каких-либо условий.

Правовые аспекты работы банков эксперты «РГ» разъясняют в рубрике «Юрконсультация»

Дело в том, что в рекламе банка может быть указана ставка, например, 7% годовых, но мелким шрифтом указано, что действует она только первые полгода, а затем, допустим, 4%. В пересчете оказывается, что это одно из худших предложений на рынке, если вкладывать деньги на год, отмечает эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Надежда Грошева. В период снижения ставок по вкладам появляется все больше на первый взгляд незаметных, но весьма существенных нюансов, на которые обязательно стоит обратить внимание, советует она. Так, проценты могут начисляться ежеквартально, ставка может зависеть от ежемесячной суммы трат по карте этого же банка, могут вводиться ограничения по пополнению или снятию денег со счета. С учетом этих условий вклад с более низкой номинальной процентной ставкой, но, допустим, с ежемесячной капитализацией процентов, может оказаться куда выгоднее, особенно при долгосрочном планировании сбережений, говорит Грошева.

В Банке России говорят, что еще рано делать выводы о том, как соблюдаются рекомендации по паспортам вкладов: их внедрение — довольно длительный и трудоемкий процесс (в том числе требующий доработки IT-систем), причем чем крупнее банк и шире его продуктовая линейка, тем больше усилий и времени этот процесс может занять.

Из 12 крупнейших (системно значимых) банков лишь три ответили на запрос о внедрении паспортов вкладов. У Московского кредитного банка паспорт по каждому вкладу появится на сайте в ближайшее время. Росбанк готовит соответствующую документацию, сообщила замдиректора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Лидия Каширина. Сбербанк на вопрос о паспортах ответил лишь, что всегда максимально точно раскрывает условия по вкладам и периодически оптимизирует форму предоставления информации по итогам подробного анализа влияния изменений на клиента.

ЦБ надеется на постепенное увеличение числа банков, использующих паспорта, и отводит важную роль в их продвижении банковским ассоциациям. Впрочем, ЦБ не полагается на рекомендации и надеется на скорейшее принятие законопроекта (ожидает второго чтения в Госдуме), по которому банки будут обязаны включать в договоры вклада таблицы с основными условиями и указывать на самом видном месте (на первой странице в рамке в правом верхнем углу) минимальную гарантированную ставку.

Банки будут обязаны указывать на самом видном месте договора вклада гарантированную ставку

Сначала табличная форма появилась в потребкредитовании. Практика показала, что этот формат способствует облегченному восприятию основных условий потребителем, отмечает Банк России. Поэтому в 2020 году подобный подход был распространен также на ипотечные кредиты и займы физлицам. «Полагаем, что и в ситуации с договорами вклада табличная форма принесет полезный эффект: важные для потребителя условия не будут «размазаны» по тексту многостраничного договора, а будут сконцентрированы в самом его начале в удобном для восприятия виде», — говорит представитель Банка России.

Ставка по вкладу может быть обставлена рядом условий, «размазанных» по тексту многостраничного договора

Самое, пожалуй, главное положение договора вклада — о процентной ставке — зачастую описывается недостаточно понятно для потребителя, отмечают в ЦБ: величина ставки имеет несколько вариантов, обставляется рядом условий, предусматривается сложный порядок ее определения. «Полагаем, что по аналогии с полной стоимостью кредита, вкладчику-гражданину должна раскрываться некая единая величина, на которую он сможет ориентироваться при формировании ожиданий своих доходов по вкладу», — указывают в Банке России.

А пока Надежда Грошева советует вкладчикам не принимать окончательного решения сразу после разговора с менеджером: лучше взять паузу, чтобы полностью прочитать и понять договор, который вам предлагают подписать, и спокойно сравнить его условия с предложениями нескольких других банков.

В последние несколько лет тенденцией стала привязка повышенной доходности вкладов к приобретению инвестиционных инструментов, но в декабре ЦБ рекомендовал до начала тестирования инвесторов на понимание рисков (а сейчас оно намечено на октябрь) не открывать неподготовленным гражданам такие комбинированные вклады. В ЦБ отмечают, что они зачастую сложны для понимания, а некоторые банки еще и некорректно их продают, пользуясь незнанием граждан. Даже если в состав комбинированных продуктов входит простой инвестиционный инструмент, потребитель может не отличить вторую часть от вклада, опасаются в ЦБ.

4,5 процента составляет средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках. На таком уровне она держится с конца прошлого года и уже не превышает темпы годовой инфляции, которая вышла за пределы 5%

Люди, часто пожилые, приходят в банк, чтобы продлить свой депозит, а в итоге уходят с подписанным договором гибридного вклада или с совершенно иным продуктом, например, индивидуальным инвестиционным счетом, говорит глава Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Даже если потребители приобретают через ИИС не структурные продукты, а высоконадежные ценные бумаги, определенный набор рисков для них все равно сохраняется. По данным КонфОП, банки, предлагая открыть ИИС вместо или вместе со вкладом, часто не предупреждают, что для получения налогового вычета деньги на счете должны пролежать не менее трех лет и что у человека должен быть достаточный объем уплаченного НДФЛ. В связи с этим КонфОП обратился в Банк России (с копией письма ознакомилась «РГ») с просьбой усилить контроль над мисселинговыми продажами инвестиционных продуктов через банки вне зависимости от степени их надежности.

Какова капитализация взноса и капитализация процентов по взносу? Простой и сложный интерес. Капитализация процентов по счету на вклад, что это Сбербанк. Виды капитализации вкладов в зависимости от условий размещения

Деньги не должны лежать без футляра ─ они должны работать и приносить прибыль своему владельцу. Это простое правило, известное многим. С появлением свободных финансовых средств Перед человеком встает вопрос об их надежном и выгодном вложении.

Большинство наших сограждан не являются специалистами в области инвестиций и финансовыми аналитиками. Поэтому они предпочитают самый простой и известный способ — открыть банковский вклад и получить проценты на вложенные средства. Изучая многочисленные предложения разных банков, они сталкиваются с неизвестными условиями, определяющими условия размещения средств и размер получаемого дохода. С одним из этих терминов, который называется капитализация, мы разберемся в этой статье.

Что такое капитализация процентов по вкладу

Несмотря на довольно необычное название, суть концепции капитализации процентов по вкладу довольно проста: накопленные за определенный период (чаще всего за месяц) процентов прибавляются к основной сумме вклада .Сумма депозита увеличивается, и уже производится следующее начисление процентов на большую сумму.

Таким образом, доход приносят не только изначально размещенные денежные средства, но и все начисленные по ним проценты. Подобную схему иногда называют взносом в сложный процент Потому что окончательная или эффективная ставка для этого взноса выше, чем исходная.

Самый популярный на сегодняшний день вклад с ежемесячной, квартальной и годовой капитализацией процентов.Крайне редко на рынке появляются депозиты с дневной и недельной капитализацией. Важно различать частоту начисления процентов и частоту капитализации вклада. Например, банк может начислять проценты ежедневно и добавлять ежемесячный взнос к основной сумме.

Есть очень похожий на депозитный инструмент — банковский счет. По ссылке информация, что такое счет и как идет счет. Интересный факт: дефолты по векселям будут происходить гораздо реже, чем по облигациям.

В заключение позвольте дать несколько советов по выбору способа размещения финансовых ресурсов в банке с учетом темы данной статьи — капитализации процентов.

  1. При выборе стратегии накопления необходимо учитывать существующие возможности в настоящее время и оценивать возможные потребности в ближайшем будущем. Если вы уверены, что имеющиеся деньги не потребуются в обозримом будущем, вы можете искать вклад с наибольшей эффективной ставкой, в том числе полученной путем капитализации.Если такой уверенности нет, возможно, можно пожертвовать этим вариантом в пользу, например, частичного удаления — но учтите, что чаще всего при досрочном расторжении Договора о банковском депозите вы теряете все заработанные проценты.
  2. В процессе выбора конкретной программы необходимо проанализировать все предложения банка, как с капитализацией процентов, так и без нее. Сравнение условий размещения денег необходимо проводить исходя из размера эффективной ставки.Соответствующую информацию можно получить у сотрудников банка или в результате расчетов с помощью Калькулятора вкладов на сайте финансового учреждения.
  3. Независимо от того, какой вид вклада вы предпочитаете, особое внимание нужно уделить надежности банка . Информацию об этом можно получить из независимых рейтингов, проанализировав структуру активов и список собственников. Немаловажными факторами также являются время существования банка, его репутация и имидж.Ну и для себя, конечно, организация, которой вы хотите доверить свои деньги, должна быть включена в систему страхования банковских вкладов, которая обеспечивает государственную защиту всех размещенных вкладов до 700 тысяч рублей.

Практически всегда выбор банка — это компромисс между его надежностью и статусом и размером процентных ставок.

Таким образом, вклады с капитализацией процентов — отличный способ Zoom Действующий в момент открытия вклад ставки для тех, кто имеет деньги и хочет их вложить с целью максимального накопления.Если достигнутая эффективная ставка по депозиту с капитализацией будет выше, чем в обычном размещении, при прочих равных, смело принимайте условия такого вклада и получайте дополнительную прибыль.

Хотите знать, какова капитализация процентов на счете по взносу? Сегодня мы максимально подробно раскроем для вас суть этого. Банковский срок Так же на примере покажем порядок расчета доходности вклада.

Виды инвестиций

Многим из нас известна простая истина, что деньги не должны просто лежать дома под подушкой или матрасом, они должны работать и приносить пользу своему владельцу. Есть много способов инвестировать — в недвижимость, в бизнес, в драгоценные металлы, ценные бумаги и т. Д., Но все это сопряжено с большим риском.

В том случае, если у вас есть небольшая сумма денег, которую вы хотели бы вложить в надежную компанию и периодически получать от нее прибыль, то для вас лучшим и удобным способом инвестирования станет оформление банковского депозита.Рекомендуем выбирать крупные компании, они перечислены в этой статье.

Прежде чем вы выберете для себя депозитную программу, вам необходимо определиться с несколькими, определяющими этот продукт. С его возможностями:

  • Минимальная сумма — сколько нужно вложить при открытии счета;
  • Срок договора — сколько времени деньги будут в банке;
  • Процентная ставка — процент, по которому она будет в годовом исчислении выплачивать вашу прибыль от размещения денег;
  • Возможность пополнить или потратить деньги — эти функции удобны для тех, кто хочет иметь возможность периодически увеличивать сумму своего счета для увеличения прибыли или в экстренных ситуациях иметь шанс заработать без ущерба для процента;
  • Начисление и выплата процентов — здесь обычно указывается частота, с которой банк будет начислять вам проценты, а затем их выплачивать.Это могут быть ежемесячные, ежеквартальные или годовые платежи или в конце контракта.

Что такое заглавные буквы?

В описаниях некоторых программ клиент может встретить такой термин, как «капитализация». Объясните: при капитализации деньги, взимаемые за определенный период времени (за месяц, квартал или год), добавляются к основной сумме вашего взноса.

В следующий раз проценты будут начисляться уже на большую сумму, и, таким образом, клиент будет получать все большую прибыль с каждым месяцем.Таким образом, доход будет зависеть не только от размера ваших первоначальных вложений на счет, но и от всех начисленных по нему процентов.

Подобную схему расчета все же можно назвать вкладом со сложными процентами, потому что итоговый процент обычно выше. Например, если вы выберете получение прибыли каждый месяц, вы сможете предложить доходность 5%, а если с капитализацией, то 5,5% годовых.

Повторно пересчитать — в случае, если вы выберете капитализацию в качестве начисления, то всю прибыль вы получите в конце выбранных вами сроков размещения средств.

В случае, если вы хотите забрать деньги раньше срока и закрыть договор до даты, которая указана там, вы не сможете воспользоваться услугой сложного процента и потеряете часть доход.

Теперь рассмотрим с вами такой расчет на примере вклада «Сохранить» в Сбербанке.

Допустим, вы хотите вложить 100 тысяч рублей на 1 год через отделение банка, при этом вам предлагается выбрать процентный процент ежемесячно со ставкой 7.7% годовых или с капитализацией.

В первом случае формула простая: сумма * ставка, доход будет так — 100.000 * 0,77 = 7700 руб. Обратите внимание, что такую ​​прибыль можно получить за весь год.

Часто банковские компании указывают в контракте годовое предложение, а срок самого вклада составляет менее 6, 9 месяцев и т.д. будет «держать» деньги на депозите.

Во втором случае формула будет посложнее:

Расчет будет следующим: (1+ 0,77 / 12) * 12 (-1) * 12/12 = 7816,81 рубля, эффективный курс будет 7,82% годовых. Как видите, разница хоть и небольшая, но все же есть. Если ваш депозит является одним из видов дополнительного дохода к зарплате, его нужно использовать с умом.

При этом, чем больше вы сделаете взнос, тем заметнее будет разница в начислении ежемесячного дохода или в конце срока.Поэтому выбирать этот вариант необходимо, если вы планируете получить максимум своих сбережений.

Если вы не хотите самостоятельно рассчитывать доходность, то можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором:

Какие банки предлагают вклады с капитализацией?

Мы изучили предложение на рынке и подготовили для вас топ-5 столичных банков, которые готовы предложить вам открыть вклад в комплексный интерес:

  1. Эксперт Банк — вот продукт «Оптимальный», по мнению на который действует ставка до 7.35% годовых. Взять суммы от 100 тыс. На 1 год с возможностью
  2. В банке Allied стоит одноименная программа по доходности до 7,25%. Необходимо сделать не менее 50 тысяч за полгода с возможностью льготного досрочного расторжения договора
  3. Forbank — Здесь вы найдете «элитный» продукт, для оформления которого потребуется сумма в 500 000 рублей. Срок действия — 1 год, ставка — до 7,25%, есть возможность пополнения и досрочного прекращения на льготных условиях,
  4. ТранскапиталБанк — В этой компании действует программа «Раньше» с минимальным вложением От 50.000 руб. На 1 год. Максимальный процент равен 7,23% годовых,
  5. Банк Первый раунд

С появлением свободных финансовых ресурсов большинство людей стараются вложить их в какой-нибудь надежный бизнес. Но так как финансовой грамотностью владеют единицы, то наиболее разумным и простым способом увидеть открытие счета в банке для получения процентов от вклада. Стоит отметить, что это не самый плохой вариант дополнительного заработка.

Условия в банках могут быть самыми разными, а простому гражданину порой бывает сложно понять непонятные термины и правила.И если процентная ставка — это термин, понятный большинству, то капитализация процентов — понятие неизвестное, о котором стоит рассказать подробнее.

Процентная капитализация — что это?

Хотя этот термин является маленьким знаком, он имеет довольно простое значение. Капитализация процентов по взносу — это когда сумма накопленных процентов заменена суммой основного взноса. При этом количество денег на счете увеличивается, и следующий начисление процентов будет происходить уже с большей суммы.То есть вы получаете прибыль не только от изначально вложенных в средства, но и от начисленных процентов.

Такую систему еще называют вкладом со сложным процентом. Большей популярностью пользуются вложения с ежемесячной, квартальной, а также годовой капитализацией. Конечно, вкладчики с ежедневной или еженедельной капитализацией будут наиболее выгодными, но такие предложения слишком редки. Не стоит путать частоту начисления процентов с частотой их капитализации.Например, банк вполне может взимать проценты даже ежедневно, но капитализировать их только раз в месяц.

Как рассчитать проценты по депозиту с капитализацией?

Чтобы понять, как работает система капитализации, вы можете рассмотреть очень простой пример. Допустим, у вас есть свободные деньги в размере 100000 рублей. Вы хотите положить их в банк под 10% годовых. Без капитализации размер вашего дохода от вложенной суммы составит 0,1 × 100 000 = 10 000 руб.

Если поставить те же 100 000 рублей на депозит с капитализацией, картина будет совершенно иной. Годовая процентная ставка останется прежней (10%), капитализация будет производиться ежемесячно.

  • 1 месяц — размер процентов будет равен 100 × 31/365 × 0,1 = 849,32 рубля (где 100000 — сумма вклада, 31 день в месяце, 365 — дней в году, 0,1 — процентная ставка 10% ). По окончании первого месяца общая сумма на счете будет равна 100 849.32 рубля;
  • 2 месяца — размер процентов будет равен 100 849,32 × 30/365 × 0,1 = 828,90 руб. (Здесь 30 — количество дней в 2-х месяцах). Так как во второй месяц, а не 31, а 30 дней, то сумма начисленных процентов оказалась немного меньше, чем была раньше. Общая сумма депозита на конец второго месяца составит 101 678,22 рубля;
  • 3 мес — размер процентов, начисленных банком, составит 101 678,22 × 31/365 × 0.1 = 863,57 руб. Общая сумма счета на конец месяца будет равна 102 541,79 руб .;
  • 4 мес — начисленный процент будет равен 102 541,79 × 31/365 × 0,1 = 870,90 руб., А сумма депозита составит 103412,69 руб .;
  • сумма процентов и общая сумма счета от 5 до 11 месяцев рассчитывается аналогично;
  • 12 мес — процент на двенадцатый месяц будет равен 900,58 руб., А общая сумма вклада на конец года 110 471,27 руб.

Итак, если сравнить итоговую сумму по депозиту без капитализации, то мы увидим, что последняя выгоднее на 471,27 руб. То есть окончательная процентная ставка по нему равна 10,47% годовых, а не 10%, как по вкладу без капитализации. Это не такие уж необходимые деньги, но если вложить большую сумму и на более длительный период, то прибыль будет намного ощутительнее.

Какие недостатки депозита с капитализацией?

Итак, по какой причине многие клиенты выбирают вклады без капитализации?

  1. Использование заглавных букв в процентах необязательно.Многие вкладчики предпочитают получать начисленные проценты не за год, а ежемесячно, рассматривая их как прибавку к ежемесячному заработку или даже как единый источник дохода.
  2. Часто банки не разрешают снимать деньги со счета до окончания срока депозита. В противном случае все начисленные проценты «сгорают». Это не совсем подходит для тех, кто предпочитает оставлять за собой право выбора и зарабатывания денег в случае непредвиденной финансовой ситуации.
  3. Во многих случаях годовая процентная ставка по вкладам с капитализацией ниже примерно на 0.5-1%. В результате из-за такой разницы вы получаете такой же доход, как и по вкладу с простыми процентами. Вот почему так важно сравнивать ставки и производить точные расчеты.

Как выбрать вид взноса?

Перед тем, как положить деньги на банковский счет, необходимо проанализировать все предложения и условия по вкладам. Вот несколько советов, которые позволят вам выгодно вложить деньги и получить наибольший доход.

  1. Обязательно проанализируйте свое финансовое положение на данный момент и постарайтесь спрогнозировать свои потребности в самое ближайшее время.Но если вы точно уверены, что в наступающем году деньги вам не понадобятся, стоит сделать выбор в пользу вклада с капитализацией. Но если есть вероятность, что деньги понадобятся, лучше предпочесть внести свой вклад в возможность снятия полной или хотя бы частичной суммы депозита без потери процентов, накопленных к тому времени.
  2. Выбор интереса среди банковских предложений. Если ставка на депозит с капитализацией равна ставке на депозит без нее, то первый вариант будет более выгодным.Если ставки разные, то попросите сотрудника банка сделать вам расчет окончательного дохода. Кроме того, практически все банки предлагают рассчитать окончательный доход с помощью онлайн-калькулятора, который вы можете найти на сайте банка. Вы можете изменить сумму и срок депозита, применить заглавные буквы или удалить их. Из появившихся вариантов вы сможете выбрать наиболее выгодный для вас.
  3. И, конечно же, не забывайте, что надежность банка должна быть на первом месте при выборе опций.Практически по каждому банку теперь можно найти информацию в Интернете в свободном доступе. Изучите информацию и внимательно проанализируйте ее. Обратите внимание на время существования банка, его место в независимом рейтинге, репутацию, список собственников, а также проанализируйте структуру активов. Но самое главное — банк должен быть включен в систему страхования вкладов, потому что вы будете застрахованы от его банкротства или, например, отзыва лицензии. На данный момент максимальная сумма возмещения составляет 1.4 млн руб. Помните, что вам всегда придется делать выбор между предложением с высокой процентной ставкой и предложением надежного банка. Выбирайте оптимальный по надежности и экономичности вариант.

Подводя итоги, можно сказать, что очень важно провести тщательный анализ и расчеты перед тем, как положить деньги в банк. Капитализация процентов на счете по вкладу — отличный вариант для получения дополнительной прибыли. Если банк предлагает вам одинаковую процентную ставку по вкладу с капитализацией и без нее, то отдайте предпочтение первому варианту.С ним ваш доход будет больше без дополнительных вложений.

Чтобы сказать, какой вид банковского дела и какие проценты в нем начисляются, современному взрослому человеку необязательно быть. Более того, многие из нас отлично умеют делать депозиты с помощью простого калькулятора. Однако раньше часто уходит простая арифметика. Хотя для расчета сложного процента — это именно то, как часто также определяются заглавные буквы, калькулятор и лист бумаги. Однако наша склонность к простым решениям претендует на понимание преимуществ капитализации.Но попробуем объективно разобраться в ситуации.

Как происходит капитализация процентов при начислении депозита?

Капитализация процентов — это прибавка к проценту, рассчитанному от первоначальной основной суммы, процентов, накопленных за предыдущие периоды депозита. Эта система возникла несколько веков назад, была популярна среди опытных инвесторов, а затем стала массово предлагаться банками. Это позволяет доходу вкладчика расти быстрее, чем при использовании простого начисления процентов, которые рассчитываются только на основную сумму.

  • при вкладе 1000 руб., Простые проценты начислены по ставке 10% — на конец года депозитарию принадлежит 1100 руб .;
  • на второй год при тех же темпах его вклад вырастет еще на 100 рублей и составит 1200 рублей.

Но если бы проценты во втором году были начислены на основную сумму, а проценты за первый год, то в конце второго года вкладчик уже был бы:

  • 1000 + 10% = 1100;
  • 1100 + 10% = 1210.

Результат очевиден — 1200 рублей против 1210.

Разница в 10 рублей достигается без всяких усилий собственника фонда, только за счет другой системы процентных ставок.

Выгода от капитализации процентов по депозиту

Выгода от капитализации можно увидеть уже в предыдущем примере, но для понимания масштабов этой выгоды мы представляем расчет вклада в 100 тысяч рублей, соответственно, с помощью простых проценты и с капитализацией:

Разница в 12 тысяч 889 рублей говорит сама за себя.

Более того! Скорость, с которой растет доход со сложным процентом, зависит от частоты капитализации; Чем больше периодов перерасчета, тем больше конечный доход. Если пересчитывать проценты чаще, чем раз в год и раз в месяц, то дополнительный доход от капитализации увеличится. При еженедельной или ежедневной капитализации он будет расти еще быстрее.

Поверх той же суммы 100 тыс. Руб. Под 10% годовых и учесть ее с ежемесячной капитализацией (для экономии места мы увидим только первые 3 года):

Расчет депозита с помесячной капитализацией. капитализация

Месяцы, годы

Размер начисленных процентов, руб.

Окончательная сумма депозита, руб.

Январь 2018 г.

Февраль 2018 г.

Апрель 2018 г.

август 2018 г.

Сентябрь 2018 г.

Октябрь 2018 г.

Ноябрь 2018 г.

Декабрь 2018 г.

Январь 2019 г.

февраль 2019 г.

Апрель 2019 г.

Август 2019.

Сентябрь 2019 г.

Октябрь 2019 г.

Ноябрь 2019.

Декабрь 2019.

Январь 2020 г.

Февраль 2020 г.

Апрель 2020 г.

Август 2020 г.

Сентябрь 2020 г.

Октябрь 2020 г.

Ноябрь 2020 г.

Декабрь 2020 г.

Разница по сравнению с простым начислением процентов составляет 20 тысяч 590 рублей, по сравнению с годовой капитализацией — 19 тысяч 827 рублей.

Трудно поверить, что изменение порядка начисления процентов может дать такую ​​разницу, но каждое из чисел, приведенных в таблице, можно пересчитать вручную.

Какие выводы из этого следует? Основные два:

  1. Капитализация приносит ощутимый дополнительный доход, особенно при значительных сроках вкладов.
  2. Использование заглавных букв является результатом точных вычислений, даже небольшие изменения в исходных цифрах многократно изменяют результат.

В последний момент на это стоит обратить внимание, потому что мы часто «притворяемся в уме» будущий результат, а потом уточняем его расчетами.Но сложные математические действия мало подходят для быстрых образцовых выводов.



Наиболее важные преимущества капитализации уже были продемонстрированы в предыдущем разделе. Он предлагает заметный доход без дополнительных усилий и вложений. Капитализация имеет большое значение для долгосрочных вложений и мало заметна для краткосрочных вкладов.

К этому можно добавить мнение авторитетов: Альберт Эйнштейн говорил о сложном проценте как о «величайшем математическом открытии в истории человечества», так и Ротшильд считал его «восьмым чудом света».»Последний, конечно, сакроманизировал, так как он заработал на сложном проценте заметно больше, чем кто-то до него на семи других чудесах.

Однако минусы и трудности капитализации также есть:

  1. Вклад с частым капитализацией и без ограничений на поиск. Эффект капитализации может стать открытием для рядового вкладчика, но не для банка.Кредитные организации Совершенно не склонны платить больше, чем ожидают клиенты, они скорее увеличат ставку простого процента, что будет ярким реклама депозита, по которому будет предложен комплексный процент, особенно для долгосрочных вложений.
  2. Вклад с заглавными буквами снимать сложнее. Здесь эффект уже психологический. Выгода от капитализации постепенно увеличивается. Чем дольше депозит находится в банке, тем больше он приносит владельцу. Поэтому прикоснуться к основной сумме взноса и даже к процентам становится все труднее.

Самые выгодные вклады с капитализацией

Для оценки реальной выгоды от вклада с капитализацией лучше ориентироваться не по годовой процентной ставке, а в процентный план по процентам в реальных денежных единицах.

Также могут быть полезны с капитализацией, эти программы часто предлагают сами банки и сайты финансовой тематики.

Особенно выгодной при прочих равных будет капитализация процентов.

Важно, чтобы все начисленные проценты и дополнительно выплаченные средства в кратчайшие сроки стали основанием для начисления новых процентов. Чтобы заглавные буквы происходили как можно чаще. Такие предложения на кредитном рынке встречаются, иногда банки обещают даже ежедневную капитализацию.Если предлагаемая выгода не компенсируется некоторыми ограничениями и комиссиями, депозит заслуживает внимания.

09:31 10.04.2019

Наверное, всем приходилось сталкиваться с предложением оформить депозит с капитализацией, когда люди приходят в банк. Они подробно спросили менеджера, что это такое, и получили развернутый ответ.

По сути, это наиболее выгодное и доступное решение для людей, у которых есть определенные накопления. Богатые доходы от реинвестирования и капитализация в 2019 году — это своего рода правильные способы вложения своих средств.

Уважаемые читатели! В статье рассказывается о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решит вашу проблему — обратитесь к консультанту:

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных. .

Это быстро i. БЕСПЛАТНО !

Капитализация процентов на депозитном счете — это когда проценты начисляются на другие проценты. К вкладу добавляется весь доход, который клиент получает по депозиту, скажем, за год, и по нему также начисляются дивиденды.

Благодаря капитализации каждый сможет быть уверенным, что однажды вложенная сумма с каждым годом приносит возрастающую прибыль. Если открывать депозит на долгое время, будет двойное начисление и даже отсеивание прибыли.

Общая эссенция

Еще одно название вкладов с капитализацией — вклады со сложными процентами. Многие изучали этот тип вычислений в школе.

Обычно учителя рассказывают о них довольно размыто, но уже тогда дают формулу, которая будет рассмотрена чуть позже.Чтобы понять значение термина «сложный процент», нужно понимать, что вообще такое «сложный». Многие не задумывались об этом, но необходимо понимать под этим термином суть рассматриваемого явления.

Сложный — это тот, который состоит из определенных частей. Это первое значение термина. Есть вторые. Сложность такая, что сложно разобрать на части и проанализировать из-за того, что элементов много.Их нужно классифицировать, анализировать, а это непросто.

Оба термина относятся к сложным процентам. Если объяснить значение термина, то это будет очень интересная вещь. Сложный процент состоит из нескольких простых процентов, упорядоченных в определенной последовательности.

Например: клиент вносит взнос до 20% Годовой с годовой капитализацией. Это означает, что через два года он получит 44% от первоначального вложения ( 20% + 20% + 20% * 0,2 ).

Посчитать легко, но этот пример показывает, что процент усложняется каждый год. Следовательно, и рассчитать его сложнее, приходится выполнять большее количество действий. Это определение, приведенное выше, отлично работает.

Основные аспекты

Просмотры

Даже такое непростое явление, как использование заглавных букв, можно упростить и разделить на несколько типов.

Чаще всего вклады со сложными процентами классифицируются по времени на следующие типы:

По окончании срока
  • Клиент кладет на депозит 1000 долларов , под 10% годовой.Через год он получает 1100 долларов на выходе , которые сразу можно вкладывать в депозит того же типа.
  • Тогда за год он получает 1210 долларов , а уже в третий раз сумма составляет 1331 доллар .
  • Таким образом, клиент за три года получил доход в размере 33,1 процента Напротив, если бы процент был простым (тогда всего было 30% ). На небольших количествах разница не видна, но шубы копейки.
Годовая капитализация Это относится к депозитам, которые открываются на очень долгий срок ( 5 лет , например).
Квартальная капитализация Каждые три месяца сумма добавляется к депозиту.
Ежемесячно Это самая популярная схема капитализации, потому что она наиболее выгодна для клиентов и не так невыгодна для банков.Это оптимальное решение, отвечающее интересам обеих сторон.

Существуют такие редкие виды капитализации, как реинвестирование еженедельно и ежедневно, но обычно они характерны для вкладов с небольшим сроком (до месяца) и встречаются довольно редко

Формула

Несмотря на то, что так называется сложный процент, расчет депозита довольно прост. Для этого необходимо использовать простую формулу, которая позволит за минуту (или меньше) понять, сколько инвестор получает на выходе без учета инфляции и других неблагоприятных экономических факторов.

Формула выглядит так: FV = PV x (1 + r) n.

Давайте в ней разберемся. FV — это показатель, который человек хотел бы рассчитать, то есть сумма полученных средств, которую он собирается получить после истечения срока вклада вклада с капитализацией. PV — это первоначальный взнос депозита.

Для расчета количества заработанных денег с учетом отчётности денег к общей сумме (если вы постоянно пополняете депозит) существуют специальные калькуляторы, в том числе предлагаемые банками.Речь идет о процентах с пополнением.

Их преимущество в том, что они позволяют рассчитать сумму средств, которые клиент получает налоги (банковские вклады облагаются налогом на прибыль физических лиц, поэтому в конечном итоге инвестор получает меньше).

Если взять сверхдлительную перспективу (десять лет) для вкладов с ежемесячной капитализацией, то проценты будут колоссальные, и от 1000 долларов , которые были одновременно вложены, по истечении этого срока вы получите 2593 доллара. .

Но вряд ли кто-то так нарастит такую ​​маленькую сумму. Обычно люди каждый месяц что-то сообщают на депозит, а через десять лет можно просто набрать колоссальное состояние, которое превратится в гигантский процент.

Коэффициент удлинения

Чтобы не приходилось ломать голову и напрягаться с калькулятором в руках, все сделано. Существуют специальные таблицы, показывающие коэффициент продления для вкладов со сложными процентами и разными ставками за разное время.Звучит только устрашающе, но на практике нужно просто умножить эту цифру на сумму, которую изначально вложил клиент.

Например, для депозита до 10% годовой, который выдается сроком на пять лет, показатель заболеваемости составит 1,6105 . Проще говоря, каждый вложенный доллар принесет в результате 61 цент По истечении этого срока. Десятилетнему этот показатель будет 1,59 долларов , и поэтому долгосрочные вложения обязательно должны быть в портфеле наряду с краткосрочными.

Надо столько денег вкладывать на длинные вклады, сколько сможете, чтобы не обеднели сейчас, но если человек будет каждый день откладывать все на доллар даже под 8% годовой S. Первоначальный взнос 1000 долларов , затем 5 лет На счету будет около 4350 долларов. . Поверьте, он сам удивится, когда обнаружит дома такую ​​большую сумму.

Основные нюансы

Интересно, что люди предпочитают более привлекательную фигуру в краткосрочной перспективе, хотя в конечном итоге она может оказаться не такой благоприятной в долгосрочной перспективе.Иногда лучше сделать вклад с меньшим процентом, но с заглавной буквы.

Скорее характерно в большинстве случаев. Но наличие сложнейших процентов не является гарантией выгоды самого этого депозита. Стоит посмотреть на ситуацию и подумать цифрами, чего в нашей стране люди не умеют делать, к большому сожалению.

Учтите также тот факт, что многие банки не сталкиваются со скрытыми комиссиями, которые более чем компенсируются этим самым «доходом», который так надеются получить через год.

Чтобы не попасться на этом, нужно понимать, почему можно заработать:

Плата за пополнение депозита Обычно небольшая, всего 1% Но в конечном итоге он будет много значить как для банка (в плюсе), так и для клиента (в минусе).
Оплата дополнительных отключенных услуг SMS-банкинг.
Комиссия за снятие средств со счета
  • Нередко банки лукавят.Они позволяют зарабатывать деньги раньше времени, даже не теряя интереса.
  • Но для их получения через банкомат придется выложить неплохую сумму. Поэтому, если человек хочет заработать на депозите, необходимо использовать только безналичный расчет.
  • С одной стороны подрезает крылья, а с другой берега дают больше возможностей. Например, продвинутые компании позволяют отслеживать расходы и составлять подробную статистику расходов.
  • Помогает не только выгодно инвестировать, но и научиться контролировать траты, что на первых этапах является обязательным условием богатства.Поэтому рекомендуется вообще не зарабатывать деньги с карты.

Все скрытые комиссии можно запросить в Банке (например, Сбербанке), но не в связи с вкладом, а в целом по процентам. Менеджер обязательно ответит.

Если что-то заинтересует, никаких действий предпринимать нельзя. Банки в любом случае уведомят клиента о комиссии за перевод или снятие наличных.

Реквизиты капитализации вкладов

В чем выгода

Есть два типа пособий: долгосрочные и краткосрочные.Оба относятся к капитализации вкладов, но у одного есть прямое, а у второго — косвенное. Мы поняли, что с каждым следующим годом зарабатываем на депозите намного большую сумму.

Но есть одна точка, которая имеет как положительные, так и отрицательные свойства. Часто вклады с капитализацией. Это означает, что вы можете получить средства только в конце определенного периода.

Следовательно, капитализированные депозиты по большей части неликвидны. Но в краткосрочной перспективе это дает преимущество.Клиент не сможет использовать деньги раньше времени, а значит, у него есть шанс накопить неплохую сумму.

Если у вас нет привычки занимать средства, вклад с капитализацией — хороший способ затянуть пояс во время личного финансового кризиса.

В этом случае банк становится внешней волей человека, контролирующего его расходы. То, что он не хочет тратить, можно оставить на потом, и даже если возникнет соблазн пойти на продажу, он не сможет это реализовать.

Подводные скалы

Первый подводный камень — это отрицательная сторона условий этого вклада. Обычно это подразумевается, то есть невозможность снять средства раньше определенного срока. Да, есть преимущества.

Возможно, через год и не останется ни одной вещи, которую я хотел бы купить вкладчику. Но если вдруг случится какая-то неприятность, то средств, которые можно будет снять прямо сейчас, не будет.

Также стоит понимать, что, возможно, в краткосрочной перспективе вклад с капитализацией будет менее прибыльным, чем классический.

Банки часто предлагают депозит, который фактически имеет такую ​​же доходность за счет меньшего процента. Следовательно, мы должны уметь продумать и подумать, как долго должно быть обнаружено месторождение.

  • При выборе депозита необходимо определиться с целями. Если времени, в которое клиент хочет вложить мало, то не стоит и думать о капитализации. Стоит выбрать вклад с максимальной процентной ставкой. Если человек хочет узнать минимум за год, то вопрос капитализации становится более актуальным.Но по-настоящему он важен, если счет открывается на 5 лет . За это время накапливается такая колоссальная сумма, о которой клиент может только мечтать, если выбрал депозит без капитализации.
  • Не стоит всех средств вкладывать в депозит с капитализацией. Это неэффективная стратегия. В долгосрочной перспективе всегда инвестируйте меньше, чем в краткосрочной перспективе. Почему? Потому что краткосрочное можно предсказать. Обычно за три месяца в экономике ничего страшного не происходит. И даже если это произойдет, это предсказывают экономисты разного уровня.Никто не может отреагировать на то, что деньги вернутся через 5 лет. Еще меньше шансов получить средства через 10 лет . Хотя всякое бывает, а может со временем поднимут цену. Но это точно невозможно. Обязательно внедряйте долгосрочные инструменты, но суммы не требуются настолько большие.
  • Обратите внимание и на надежность банка, в котором клиент хранит свои деньги. Лучше выбирать лидеров, даже если у них есть отрицательные отзывы.

И обязательно потренируйтесь.Часто оказывается, что люди при первом обращении в банк забывают об этих рекомендациях. Не делайте этого, но благодаря советам, описанным в этой статье, человек запомнит в последнем случае, и опыт будет легче анализировать.

Определение капитализированного процентного депозита

| Law Insider

Депозит с капитализированными процентами . Как определено в Приложении к серии. Распределение капитализированных процентов: в отношении каждого счета капитализированных процентов и каждой из первых трех дат распределения сумма процентов, равная 30 дням (исходя из 360-дневного года), на совокупную сумму депозита на соответствующем счете предварительного финансирования в конец соответствующего Периода погашения, начисляемая по годовой ставке, равной средневзвешенной чистой ипотечной ставке по ипотечным кредитам в соответствующей группе предоплаченных кредитов на первый день соответствующего Периода погашения.Если какой-либо REMIC не может выплатить регулярные проценты REMIC их заявленные коэффициенты переноса из-за недостаточности соответствующего распределения капитализированных процентов, Вкладчик будет вносить любые суммы в такие REMIC, которые необходимы для выплаты регулярных процентов REMIC их заявленных переходов. ставки. Сумма высвобождения капитализированных процентов: в отношении каждого счета капитализированных процентов и каждой из первых трех дат распределения сумма, равная превышению (а) суммы, остающейся на депозите на таком счете капитализированных процентов при таком распределении после распределения капитализированных процентов. Распределение на такую ​​Дату распределения сверх (b) Требований по капитализированной процентной ставке на такую ​​Дату распределения.Требование капитализированных процентов: в отношении каждого счета капитализированных процентов и первой Даты распределения сумма, равная 60 дням процентов (исходя из 360-дневного года), начисляется по ставке требований капитализированных процентов для такой Даты распределения на совокупную сумму на внести депозит на соответствующий Счет предварительного финансирования в конце соответствующего Периода сбора и в отношении каждого Счета капитализированных процентов и второй Даты распределения, сумму, равную 30 дням процентов (исходя из 360-дневного года), начисляемых на Капитализированные проценты. Норма требований для такой Даты распределения по совокупной сумме депозита на соответствующем Счете предварительного финансирования в конце соответствующего Периода сбора.В отношении каждого счета с капитализированной процентной ставкой и третьей Даты распределения и любой Даты распределения после этого — ноль. Ставка капитализированных процентных требований: в отношении каждого капитализированного процентного счета и первых двух Дат распределения годовая ставка, равная сумме (i) Сертификатного индекса для такой Даты распределения, (ii) средневзвешенного значения Сертификатной маржи сертификаты LIBOR, относящиеся к соответствующей группе предоплаченных ссуд на такую ​​дату распределения, (iii) w…

Национальные ставки и ограничения ставок

Ежемесячный отчет

15 декабря 2020 года Совет директоров FDIC утвердил Окончательное правило — PDF, в котором внесены некоторые изменения в ограничения процентных ставок, применимые к менее капитализированным учреждениям (как определено в Разделе 38 Федерального закона о страховании вкладов), которые вступили в силу. 1 апреля 2021 г. Ограничения по процентным ставкам обычно ограничивают менее капитализированные учреждения от привлечения депозитов, предлагая ставки, которые значительно превышают ставки на преобладающем рынке.

Окончательное правило переопределило «национальную ставку» как среднее значение ставок, выплачиваемых всеми застрахованными депозитными учреждениями и кредитными союзами, по которым имеются данные, со ставками, взвешенными по доле каждого учреждения во внутренних депозитах. «Верхний предел национальной ставки» рассчитывается как наибольшее из следующих значений: (1) национальная ставка плюс 75 базисных пунктов; или (2) 120 процентов текущей доходности по обязательствам Казначейства США с аналогичным сроком погашения плюс 75 базисных пунктов. Верхний предел национальной ставки по бессрочным депозитам — это наибольшая из следующих величин: национальная ставка плюс 75 базисных пунктов или ставка по федеральным фондам плюс 75 базисных пунктов.

Менее капитализированное учреждение может использовать «местный предел ставки» вместо национального верхнего предела ставки для депозитов, собранных на территории местного рынка учреждения. Окончательное правило переопределило «местный предел ставки» для конкретного депозитного продукта как 90 процентов от наивысшей ставки, предлагаемой по депозитному продукту учреждением или кредитным союзом, принимающим депозиты в физическом месте в пределах местного рынка учреждения.

В соответствии с разделом 337.7 (d), застрахованное депозитарное учреждение, которое стремится выплачивать процентную ставку в пределах своей местной рыночной капитализации, должно предоставить уведомление и свидетельство о самой высокой ставке, выплачиваемой по конкретному депозитному продукту в регионах местного рынка учреждения, в соответствующий региональный отдел Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC). директор. Учреждение должно обновлять свои доказательства и расчеты для существующих и новых счетов ежемесячно, если иное не указано соответствующим региональным директором FDIC, и сохранять такую ​​информацию доступной как минимум в течение двух последних циклов проверки и, по запросу FDIC, предоставлять документацию в соответствующему региональному офису FDIC и экзаменационному персоналу во время любых последующих экзаменов.

Информация о месячном потолке по состоянию на 20 сентября 2021 г.

Депозитные продукты 1 Ставки по национальным депозитам 2 Ставки по национальным депозитам
Скорректированный предел ставки
Доходность казначейства 3 Доходность казначейства
Скорректированная ставка
Ограничение национальной ставки
Экономия 0.06 0,81 0,06 0,81 0,81
Проверка процентов 0,03 0,78 0,06 0,81 0,81
Денежный рынок 0,08 0,83 0,06 0.81 0,83
1 месяц CD 0,03 0,78 0,03 0,79 0,79
3 месяца CD 0,06 0,81 0,04 0,80 0,81
6 месяцев CD 0.09 0,84 0,06 0,82 0,84
12 месяцев CD 0,14 0,89 0,07 0,83 0,89
24 месяца CD 0,17 0,92 0,20 0.99 0,99
36 месяцев CD 0,21 0,96 0,40 1,23 1,23
48 месяцев CD 0,22 0,97 НЕТ НЕТ 0,97
60 месяцев CD 0.27 1,02 0,77 1,67 1,67

FDIC начал публикацию национальной ставки и верхнего предела ставки 18 мая 2009 г. Данные недоступны до 18 мая 2009 г. Данные с мая 2009 г. по 31 марта 2021 г. отражают расчет, действовавший на тот момент ( средние значения, взвешенные по отраслям, без учета кредитных союзов), а данные, опубликованные после 31 марта 2021 г., отражают расчет, описанный выше.

Доступ к этим историческим данным можно получить по предыдущим ставкам.

1 Если учреждение стремится предложить продукт со сроком погашения вне срока, который не предлагается другим учреждением в пределах его местного рынка, или для которого FDIC не публикует национальный предел ставки, учреждение будет обязано использовать ставку, предлагаемую на следующий более низкий срок погашения для этого депозитного продукта, при определении применимого национального или местного предела ставок, соответственно.Например, учреждение, желающее предложить 26-месячный депозитный сертификат, должно использовать ставку, предлагаемую для 24-месячного CD, чтобы определить применимый национальный или местный предел ставки.

2 Источник: S&P Capital IQ Pro; Финансовые данные SNL. Расчеты: FDIC. Ставки по сберегательным и процентным текущим счетам основаны на уровне продуктов на 2500 долларов, тогда как ставки денежного рынка и депозитных сертификатов представляют собой в среднем уровни продуктов на 10 000 и 100 000 долларов. Типы счетов и сроки погашения, указанные в этих таблицах, чаще всего предлагаются банками и филиалами, по которым у нас есть данные (сроки погашения по сроку).

3 Доходность казначейских облигаций (treasury.gov) — это доходность, публикуемая Министерством финансов США с теми же сроками погашения, что и перечисленные сроки обращения CD. Для бессрочных депозитов, по которым нет сопоставимой казначейской доходности, используется эффективная ставка по федеральным фондам (newyorkfed.org), опубликованная Федеральным резервным банком Нью-Йорка. Примечание: Казначейство США не публикует 4-летнюю ставку казначейства.

Получайте уведомления по электронной почте при обновлении национальных тарифов.

Когда капитализировать проценты — AccountingTools

Проценты капитализируются, чтобы получить более полную картину общей стоимости приобретения, связанной с активом, поскольку предприятие может понести значительные процентные расходы на этапах приобретения и запуска актива . Расходы по процентам должны включаться в стоимость приобретения актива в течение периода, когда организация выполняет действия, необходимые для приведения актива в установленное состояние и местоположение.Сумма капитализированных процентов должна быть суммой, понесенной в течение периода, когда были понесены расходы по активу. Бухгалтер должен капитализировать соответствующие процентные расходы по следующим активам:

  • Активы, построенные для собственного использования.

  • Активы, построенные для предприятия поставщиком с внесением депозитов или промежуточных платежей.

  • Предназначенные для продажи или аренды активы, построенные как отдельные проекты (например, круизное судно).

  • Инвестиции, которые инвестор учитывает по методу долевого участия, если у объекта инвестиций есть незавершенная деятельность для начала своей основной деятельности, и он использует средства для приобретения активов для этих операций. В этом случае стоимость процентов, подлежащая капитализации, основана на инвестициях в объект инвестиций, а не на базовых активах объекта инвестиций.

Когда не капитализировать проценты

Не всегда необходимо капитализировать процентные расходы.Наиболее оптимальная ситуация для этого — когда актив требует значительных затрат и значительного периода времени для строительства, тем самым накапливая значительную сумму процентных затрат. Однако, если существуют значительные дополнительные бухгалтерские и административные расходы, связанные с капитализацией процентных расходов, а польза от дополнительной информации минимальна, вам не нужно капитализировать ее. Бухгалтер должен , а не капитализировать соответствующие процентные расходы для следующих активов:

  • Активы, которые либо уже используются, либо готовы к использованию по назначению.

  • Активы, не готовые к использованию.

  • Активы, которые не используются в финансовой деятельности предприятия.

  • Активы, не включенные в консолидированный баланс материнской компании.

  • Инвестиции, которые инвестор учитывает по методу долевого участия, когда основная деятельность объекта инвестиций уже началась.

  • Инвестиции в регулируемые объекты инвестиций, капитализирующие стоимость заемного и собственного капитала.

  • Активы, приобретенные за счет подарков или грантов от доноров, если дарение или грант ограничивается приобретением этих активов.

  • Запасы, которые обычно производятся на повторяющейся основе.

Капитализация процентов, связанных с землей

Вы можете капитализировать процентные расходы, связанные с землей, только если на ней проводятся действия, необходимые для ее подготовки к использованию по назначению. В таком случае расходы на приобретение земли подлежат капитализации процентов.

Если предприятие строит здание на недавно приобретенном земельном участке, то процентные расходы, связанные со зданием, должны капитализироваться как часть строительного актива, а не земельного актива.

Связанные курсы

Учет основных средств

Как проводить аудит основных средств

Депозиты с капитализацией процентов | интернет-магазин

Депозит — наименее прибыльный финансовый инструмент, но в то же время и наименее рискованный. Если вы храните вклады в разных валютах и ​​в более-менее стабильных банках (еще никто не отменял правило корзин и яиц), риск потерять свои сбережения практически сводится к нулю.

Итак, если вы решили положить деньги на депозит, вам необходимо знать несколько секретов этой «кухни», чтобы максимально использовать свои «кровные» деньги. Первый и самый главный вопрос: «Какой вклад выбрать?». В российской банковской практике чаще всего встречаются два типа вкладов по типу процентов:

С процентами в конце срока.
С капитализацией процентов.
Классический депозит
Суть первого депозита, или, как его еще называют, классического депозита, заключается в том, что банк один раз на начальную сумму депозита или сумму, которая была сформирована на дату истечения срока депозита (для депозитов с возможность дополнительных вкладов) в размере процентов, указанных в договоре.То есть банк в последний день заключения договора начисляет проценты на сумму на сумму счета.

Что такое депозит с капитализацией?
Вклад с капитализацией процентов — это вклад, по которому банк взимает проценты, указанные в договоре, через определенные промежутки времени (день, месяц, квартал). Проще говоря: банк ежемесячно рассчитывает ежемесячную ставку по остатку на счете, а следующий месяц по остатку с учетом предыдущего начисления.
Разница в доходности двух видов вкладов
Если с классическим депозитом все более-менее понятно, то о депозите с капитализацией стоит поговорить подробнее.Многие эксперты считают этот депозит более выгодным, чем классический. В этом легко убедиться.

Для расчета доходности используется формула депозита:

P — начальная сумма депозита;
Z — проценты, уплаченные за указанный период;
I — договорная годовая процентная ставка;
J — количество календарных дней в периоде, за который осуществляется капитализация;
К — календарные дни в году.
Современная техника поможет быстро справиться с этой задачей.Для расчета доходности депозита вы можете использовать MS Office Excel, как наиболее наглядный и удобный в использовании. Итак, возьмем к примеру 300 тысяч рублей, разделим их поровну и положим два вклада в условный банк под 15% годовых сроком на один год. Для простоты мы предполагаем, что начало депозита будет 1 января, а конец, соответственно, 31 декабря. По депозиту с капитализацией проценты будут начисляться ежемесячно, и по обоим вкладам не будет резерва. для дополнительных вложений.

Рассчитать доходность депозита с капитализацией. Для этого сначала рассчитайте ежемесячную процентную ставку. На январь он рассчитывается как 31/365 * 15%. То есть годовая ставка делится на количество календарных дней в году и умножается на количество дней в отчетном месяце. В итоге получаем 1,27%. Далее рассчитываем сумму процентов за отчетный месяц, умножая сумму на конец периода на месячную процентную ставку. Произведя расчет, получаем 1910.96 руб. Складываем сумму на конец периода и начисленные проценты, получаем 151 910,96 руб., Это проценты, которые будут списаны в следующем месяце. Рассчитав аналогичным образом капитализацию в последующих периодах (см. Таблицу 1), по окончании срока депозита мы получим 174 113,05 руб., Или 24113,05 руб. Прибыли.

Теперь посчитаем доходность классического депозита. Для этого просто умножьте годовую ставку на сумму на конец периода.То есть 150000 * 15% и получаем 22500 рублей прибыли (см. Таблицу 1).

Как видим, при равных условиях вклад с капитализацией позволяет получить больше прибыли, чем классический вклад.

Стоит отметить, что банки, как правило, стараются снизить процентную ставку по вкладам с капитализацией по сравнению с классическими депозитами. Поэтому при выборе типа депозита нужно учитывать разницу в процентных ставках.

Открытие вклада с капитализацией
Открытие вклада с капитализацией процентов принципиально не отличается от открытия классического депозита.При заключении договора на открытие данного депозита необходимо придерживаться нескольких важных принципов. Для начала нужно внимательно прочитать договор. Помимо общих положений, в нем должны быть четко указаны процентная ставка и период, на который депозит капитализируется. Если в договоре формулировка этих параметров размыта, что довольно редко в современной банковской практике, от заключения такого договора лучше воздержаться.

Чтобы принять решение о будущем вкладе, не стесняйтесь попросить сотрудника банка ознакомиться с доходностью различных видов вкладов по условиям данного банка.Желательно, чтобы расчеты доходности депозита записывались.

12 CFR § 324.403 — Показатели капитала и определения категорий капитала. | CFR | Закон США

(a) Меры капитала.

(1) Для целей статьи 38 Закона о прямых иностранных инвестициях и данной части H соответствующие меры капитала:

(i) Общий показатель капитала, основанного на риске: коэффициент общего капитала, основанного на риске;

(ii) Показатель капитала уровня 1, основанный на оценке риска: Показатель капитала уровня 1, основанный на оценке риска;

(iii) Показатель капитала первого уровня обыкновенного капитала: коэффициент капитала первого уровня, основанный на риске; а также

(iv) Оценка кредитного плеча:

(A) Коэффициент кредитного плеча; а также

(B) Что касается передовых подходов под надзором FDIC, то с 1 января 2018 г., а затем и с коэффициентом дополнительного левериджа.

(2) Для соответствующей банковской организации сообщества (как определено в § 324.12), которая решила использовать структуру коэффициента кредитного плеча общинного банка (как определено в § 324.12), коэффициент левериджа, рассчитанный в соответствии с § 324.12 (b), составляет используется для определения категории капитализированного капитала согласно пунктам (b) (1) (i) (A) — (D) настоящего раздела.

(б) Категории капитала. Для целей статьи 38 Закона о прямых иностранных инвестициях и данной части под надзором FDIC понимается:

(1)

(i) «Хорошо капитализирован», если:

(A) Общий показатель капитала, основанный на риске: У учреждения, находящегося под надзором FDIC, общий коэффициент капитала, основанный на оценке риска, составляет 10.0 процентов или больше; а также

(B) Оценка капитала уровня 1, основанная на оценке риска: Поднадзорное FDIC учреждение имеет коэффициент капитала 1 уровня, основанный на оценке риска, 8,0% или выше; а также

(C) Показатель капитала первого уровня обыкновенного капитала: Поднадзорное FDIC учреждение имеет коэффициент капитала первого уровня, основанный на риске, равный 6,5 процента или выше; а также

(D) У организации, находящейся под надзором FDIC, коэффициент левереджа составляет 5,0 процента или выше; а также

(E) На учреждение, контролируемое FDIC, не распространяются какие-либо письменные соглашения, приказы, директивы о капитале или директивы о незамедлительных корректирующих действиях, изданные FDIC в соответствии с разделом 8 Закона о прямых иностранных инвестициях (12 U.SC 1818), Закон о надзоре за международным кредитованием 1983 года (12 USC 3907), или Закон о ссуде домовладельцев (12 USC 1464 (t) (6) (A) (ii)), или раздел 38 Закона о прямых иностранных инвестициях ( 12 USC 1831o) или любой другой нормативный акт в соответствии с ним, чтобы обеспечить соблюдение и поддержание определенного уровня капитала для любой меры капитала.

(ii) Учреждение под надзором FDIC, которое является дочерней компанией глобальной системно значимой банковской холдинговой компании, будет считаться хорошо капитализированным, если учреждение под надзором FDIC удовлетворяет параграфам (b) (1) (i) (A) — ( E) этого раздела и имеет дополнительный коэффициент кредитного плеча 6.0 процентов или больше. Для целей данного пункта (b) (1) (ii) глобальная системно значимая банковская холдинговая компания имеет то же значение, что и в 12 CFR 217.402.

(iii) Квалифицированная банковская организация сообщества, как определено в параграфе 324.12, которая решила использовать структуру коэффициента левериджа местного банка в соответствии с параграфом 324.12, должна считаться отвечающей требованиям коэффициента капитала для категории хорошо капитализированного капитала в параграфе (b ) (1) (i) (A) — (D) этого раздела.

(2) «С заглавной буквы», если:

(i) Имеет коэффициент общего капитала, основанный на оценке риска, равный 8.0 процентов или больше; а также

(ii) имеет коэффициент капитала первого уровня, основанный на оценке риска, 6,0 процента или выше; а также

(iii) Имеет коэффициент капитала первого уровня обыкновенного капитала 4,5 процента или выше; а также

(iv) имеет коэффициент левереджа 4,0 процента или выше; а также

(v) Не соответствует определению «хорошо капитализированный» в этом разделе.

(vi) Начиная с 1 января 2018 г., учреждение категории III под надзором FDIC будет считаться «адекватно капитализированным», если оно удовлетворяет параграфам (b) (2) (i) — (v) этого раздела и имеет коэффициент дополнительного кредитного плеча 3.0 процентов или больше, как рассчитано в соответствии с § 324.10.

(3) «Недостаточно капитализирован», если:

(i) Имеет коэффициент общего капитала, основанный на оценке риска, менее 8,0%; или

(ii) имеет коэффициент капитала первого уровня, основанный на оценке риска, менее 6,0%; или

(iii) имеет коэффициент капитала первого уровня обыкновенного капитала менее 4,5%; или

(iv) Имеет коэффициент левереджа менее 4,0 процента.

(v) Начиная с 1 января 2018 г., учреждение категории III, находящееся под надзором FDIC, будет считаться «недокапитализированным», если у него коэффициент дополнительного левериджа менее 3.0 процентов, как рассчитано в соответствии с § 324.10.

(4) «Значительно недокапитализирован», если:

(i) Общий коэффициент капитала, основанный на оценке риска, составляет менее 6,0 процента; или

(ii) коэффициент капитала первого уровня, основанный на оценке риска, менее 4,0 процента; или

(iii) коэффициент капитала первого уровня обыкновенного капитала менее 3,0%; или

(iv) Коэффициент левериджа менее 3,0 процента.

(5) «Критически недокапитализированный», если у застрахованного депозитного учреждения отношение материального капитала к совокупным активам равно или меньше 2.0 процентов.

(c) Категории капитала для застрахованных филиалов иностранных банков. В целях положений статьи 38 Закона о прямых иностранных инвестициях и данной части H застрахованный филиал иностранного банка считается:

(1) «Хорошо капитализированный», если застрахованный филиал:

(i) поддерживает залог активов, требуемых согласно § 347.209 данной главы; а также

(ii) поддерживает приемлемые активы, предписанные в соответствии с § 347.210 настоящей главы, на уровне 108 или более процентов от средней балансовой стоимости обязательств застрахованного филиала перед третьими сторонами за предыдущий квартал; а также

(iii) Не получил письменного уведомления от:

(A) ОКК увеличивает свой депозит эквивалентного капитала в соответствии с 12 CFR 28.15, или соблюдать требования к обслуживанию активов в соответствии с 12 CFR 28.20; или

(B) FDIC для залога дополнительных активов в соответствии с § 347.209 этой главы или для поддержания более высокого соотношения приемлемых активов в соответствии с § 347.210 этой главы.

(2) «С достаточной капитализацией», если застрахованный филиал:

(i) поддерживает залог активов, требуемых согласно § 347.209 данной главы; а также

(ii) поддерживает приемлемые активы, предписанные в соответствии с § 347.210 настоящей главы, на уровне 106 или более процентов от средней балансовой стоимости обязательств перед третьими сторонами застрахованного филиала за предыдущий квартал; а также

(iii) Не соответствует определению хорошо капитализированного застрахованного отделения.

(3) «Недокапитализированный», если застрахованный филиал:

(i) не поддерживает залог активов, требуемых в соответствии с § 347.209 настоящей главы; или

(ii) Не поддерживает приемлемые активы, предписанные в соответствии с § 347.210 настоящей главы, на уровне 106 или более процентов от средней балансовой стоимости обязательств перед третьими сторонами застрахованного филиала за предыдущий квартал.

(4) «Значительно недокапитализирован», если он не может поддерживать приемлемые активы, предписанные в соответствии с § 347.210 настоящей главы на уровне 104 или более процентов от средней балансовой стоимости обязательств застрахованного филиала перед третьими сторонами за предыдущий квартал.

(5) «Критически недокапитализирован», если он не может поддерживать приемлемые активы, предписанные в соответствии с § 347.210 настоящей главы, на уровне 102 или более процентов от средней балансовой стоимости обязательств перед третьими сторонами застрахованного филиала за предыдущий квартал.

(d) Реклассификация на основе критериев надзора, кроме критериев капитала. FDIC может реклассифицировать хорошо капитализированное учреждение под надзором FDIC как адекватно капитализированное и может потребовать от учреждения с адекватной капитализацией под надзором FDIC или недостаточно капитализированного учреждения под надзором FDIC соблюдать определенные обязательные или дискреционные меры надзора, как если бы учреждение под надзором FDIC находилось в следующая более низкая категория капитала (за исключением того, что FDIC не может реклассифицировать существенно недокапитализированное учреждение, находящееся под надзором FDIC, как критически недокапитализированное) (каждое из этих действий в дальнейшем обычно именуется «реклассификация») в следующих обстоятельствах:

(1) Небезопасное или ненадежное состояние.После уведомления и возможности проведения слушания в соответствии с § 308.202 (a) данной главы FDIC определила, что учреждение, находящееся под надзором FDIC, находится в небезопасном или ненадежном состоянии; или

(2) Небезопасная или ненадежная практика. После уведомления и возможности проведения слушания в соответствии с § 308.202 (a) данной главы FDIC определила, что при последней проверке учреждения, находящегося под контролем FDIC, учреждение, находящееся под контролем FDIC, получило и не исправило менее чем — удовлетворительный рейтинг по любой из категорий качества активов, управления, прибыли или ликвидности.

[81 FR 22173, 15 апреля 2016 г., с поправками в 79 FR 24541, 1 мая 2014 г .; 83 FR 17617, 23 апреля 2018 г .; 84 FR 61803, 13 ноября 2019 г .; 85 FR 5303, 30 января 2020 г .; 85 FR 32990, 1 июня 2020 г .; 85 FR 74259, 20 ноября 2020 г.]

Оптимальные стратегии капитализации и страхования вкладов с учетом морального риска

Автор

Abstract

В этой статье мы разрабатываем теоретическую модель, исследующую способы оптимизации стратегий капитализации и страхования вкладов в циклической экономической среде и с учетом морального риска, присущего страхованию банковских вкладов.Предполагается, что целью банков является минимизация суммы капитальных затрат, ожидаемых убытков от банкротства банков и потери возможности частичного страхования вкладов. Мы также предполагаем, что застрахованные банки могут приобрести частичное страхование вкладов. Результаты нашего численного анализа с использованием исторических данных четырех крупнейших банков США показывают, что страхование вкладов и капитализация могут дополнять друг друга при определенных условиях.

Предлагаемое цитирование

  • Мао, Хун и Ченг, Цзян, 2020 г.« Оптимальные стратегии капитализации и страхования вкладов с учетом морального риска », Журнал экономики и бизнеса, Elsevier, vol. 108 (С).
  • Ручка: RePEc: eee: jebusi: v: 108: y: 2020: i: c: s0148619519303005
    DOI: 10.1016 / j.jeconbus.2019.105885

    Скачать полный текст от издателя

    Поскольку доступ к этому документу ограничен, вы можете поискать его другую версию.

    Ссылки на IDEAS

    1. Джеймс, Кристофер, 1987.« Некоторые свидетельства уникальности банковских кредитов ,» Журнал финансовой экономики, Elsevier, vol. 19 (2), страницы 217-235, декабрь.
    2. Зузана Фунгачова, Лоран Вейл и Миньмин Чжоу, 2017. « Банковский капитал, создание ликвидности и страхование вкладов », Журнал исследований финансовых услуг, Springer; Western Finance Association, vol. 51 (1), страницы 97-123, февраль.
    3. Demirguc-Kunt, Asli & Detragiache, Enrica, 2002. « Повышает ли страхование вкладов стабильность банковской системы? Эмпирическое исследование », Журнал монетарной экономики, Elsevier, vol.49 (7), страницы 1373-1406, октябрь.
    4. Дуглас У. Даймонд и Филип Х. Дибвиг, 2000. « Банковские пробеги, страхование вкладов и ликвидность », Ежеквартальный обзор, Федеральный резервный банк Миннеаполиса, т. 24 (Победа), страницы 14–23.
      • Diamond, Douglas W & Dybvig, Philip H, 1983. « Банковские пробеги, страхование вкладов и ликвидность », Журнал политической экономии, University of Chicago Press, vol. 91 (3), страницы 401-419, июнь.
    5. Ян Дейн и Марк Гувертс и Роб Каас, 2003 г.« Распределение экономического капитала на основе показателей риска », Североамериканский актуарный журнал, Taylor & Francis Journals, vol. 7 (2), страницы 44-56.
    6. Дуглас В. Даймонд и Рагурам Г. Раджан, 2000. « Теория банковского капитала », Журнал финансов, Американская финансовая ассоциация, т. 55 (6), страницы 2431-2465, декабрь.
    7. Бхаттачарья, Sudipto & Boot, Arnoud W. A. ​​& Thakor, Anjan V, 1998. « Экономика банковского регулирования », Журнал денег, кредита и банковского дела, Blackwell Publishing, vol.30 (4), страницы 745-770, ноябрь.
      • Bhattacharya, S. & Boot, A.W.A. И Такор А.В., 1995. « Экономика банковского регулирования », Статьи 9516, Centro de Estudios Monetarios Y Financieros-.
      • Такор, Анжан В. и Бут, Арнуд В.А. и Бхаттачарья, Судипто, 1995. « Экономика банковского регулирования ,» DEE — Рабочие документы. Экономика бизнеса. ВБ 7082, Мадридский университет Карлоса III. Departamento de Economía de la Empresa.
      • Судипто Бхаттачарья и В.Арно, А. Бут и Анжан В. Такор, 1995. « Экономика банковского регулирования », Рабочие бумаги wp1995_9516, CEMFI.
    8. Жоао А. К. Сантос, 2006 г. « Страхование банков от шоков ликвидности: роль страхования вкладов и кредитования последней инстанции », Журнал экономических исследований, Wiley Blackwell, vol. 20 (3), страницы 459-482, июль.
    9. Demirgüç-Kunt, Asli & Kane, Edward & Laeven, Luc, 2015. « Страхование вкладов в мире: комплексный анализ и база данных », Журнал финансовой стабильности, Elsevier, vol.20 (C), страницы 155-183.
    10. Мертон, Роберт К., 1977. « Аналитический вывод стоимости страхования вкладов и гарантий по кредитам. Применение современной теории ценообразования опционов », Журнал банковского дела и финансов, Elsevier, vol. 1 (1), страницы 3-11, июнь.
    11. Васичек, Олдрих, 1977. « Равновесная характеристика временной структуры ,» Журнал финансовой экономики, Elsevier, vol. 5 (2), страницы 177-188, ноябрь.
    12. Васичек, Олдрих Альфонсо, 1977.» Аннотация: Равновесная характеристика временной структуры «, Журнал финансового и количественного анализа, Cambridge University Press, vol. 12 (4), страницы 627-627, ноябрь.
    13. Майкл Р. Кинг, 2009. « Стоимость капитала для глобальных банков: перспектива CAPM с 1990 по 2009 год », Ежеквартальный обзор BIS, Банк международных расчетов, сентябрь.
    14. Корн, Олаф и Козиол, Кристиан, 2006. « Оптимизация портфеля облигаций: подход к доходности и риску », Рабочие документы CFR 06-03, Кельнский университет, Центр финансовых исследований (CFR).
    15. Лю, Хайлун и Ли, Руи и Юань, Цзиньцзянь, 2018 г. « Стоимость страхования вкладов по ГАРЧ », Письма о финансовых исследованиях, Elsevier, vol. 26 (C), страницы 242-249.
    16. Пеннакки, Джордж Г., 2005. « Стандарты капитала, основанные на рисках, страхование вкладов и процикличность », Журнал финансового посредничества, Elsevier, vol. 14 (4), страницы 432-465, октябрь.
    17. Дуглас В. Даймонд, Анил К. Кашьяп и Рагурам Г. Раджан, 2017. « Банковское дело и развивающиеся цели Положения о банке », Журнал политической экономии, University of Chicago Press, vol.125 (6), страницы 1812-1825.
    18. Матутес, Кармен и Вивес, Ксавье, 1996. « Конкурс по депозитам, уязвимости и страхованию », Журнал финансового посредничества, Elsevier, vol. 5 (2), страницы 184-216, апрель.
    Полные ссылки (включая те, которые не соответствуют позициям в IDEAS)

    Самые популярные товары

    Это элементы, которые чаще всего цитируют те же работы, что и эта, и цитируются в тех же работах, что и эта.
    1. Моррисон, Алан Д.И Уайт, Люси, 2011. « Страхование вкладов и субсидируемая рекапитализация », Журнал банковского дела и финансов, Elsevier, vol. 35 (12), страницы 3400-3416.
    2. Лим, Теренс и Ло, Эндрю В. и Мертон, Роберт С. и Скоулз, Майрон С., 2006. « Справочник по производным финансовым инструментам », Основы и тенденции (R) в финансах, теперь издатели, т. 1 (5–6), страницы 365-572, апрель.
    3. Тяньси, Ван, 2009. « Риск, кредитное плечо и регулирование финансовых посредников », Бумага MPRA 18212, Университетская библиотека Мюнхена, Германия.
    4. Klüh, Ульрих, 2005. « Дизайн сети безопасности и системные риски: новые эмпирические данные », Документы для обсуждения по экономике 662, Мюнхенский университет, факультет экономики.
    5. Маттео Гатти и Томмазо Оливьеро, 2021 год. « Страхование вкладов и ставки по депозитам в банках: данные из Политики ЕС 2009 года », Международный журнал центральных банков, Международный журнал центральных банков, вып. 17 (2), страницы 171-206, июнь.
    6. Маттео, Гатти и Томмазо, Оливьеро, 2019.« Страхование вкладов и ставки по депозитам в банках: данные из изменения политики ЕС 2009 года », Рабочие бумаги 419, Миланский университет Бикокка, факультет экономики, пересмотрено 19 августа 2019 г.
    7. Гуизани, Брахим и Ватанабе, Вако, 2016 г. « Влияние вливания государственного капитала на переход банковского риска в систему страхования вкладов в Японии », Журнал финансовой стабильности, Elsevier, vol. 26 (C), страницы 15-30.
    8. Бек, Торстен, 2008 г. « Банковская конкуренция и финансовая стабильность: друзья или враги? », Серия рабочих документов по исследованию политики 4656, Всемирный банк.
    9. Рахиль Мумтаз и Имран Аббас Джадун, 2018. « Влияние явной премии по страхованию вкладов на моральный риск принятия рисков банками: во всем мире », Международный журнал финансового инжиниринга (IJFE), World Scientific Publishing Co. Pte. Ltd., т. 5 (02), страницы 1-24, июнь.
    10. Делис, Мантос и Иосифиди, Мария и Пападопулос, Панайотис, 2020. « Благо или проклятие? Государственное финансирование страхования вкладов и корпоративного кредитования », Бумага MPRA 99153, Университетская библиотека Мюнхена, Германия.
    11. Бергер, Аллен Н. и Боуман, Криста Х.С., 2013. « Как капитал влияет на работу банка во время финансовых кризисов? », Журнал финансовой экономики, Elsevier, vol. 109 (1), страницы 146-176.
    12. Кристина Атанасова и Мингсин Ли, Евгений Мугерман и Мехрдад Растан, 2019. « Государственные гарантии и принятие рисков финансовыми учреждениями: свидетельства регулирующего эксперимента », Журнал управления активами, Palgrave Macmillan, vol.20 (6), страницы 476-492, октябрь.
    13. Массимо Гвидолин и Мануэла Педио, 2019 г. « Прогнозирование и торговля влияние денежно-кредитной политики на кривую безрисковой доходности с изменением режима, модели Нельсона – Сигеля», Рабочие бумаги 639, IGIER (Институт экономических исследований Инноченцо Гаспарини), Университет Боккони.
    14. Йедду, Насера ​​и Пуррой, Марк, 2020. « Создание ликвидности банка: имеет ли значение структура собственности? », Ежеквартальный обзор экономики и финансов, Elsevier, vol.78 (C), страницы 116-131.
    15. Амара, Тиджани и Мабруки, Мохамед, 2019. « Les normes prudentielles: étude d’impact sur la solvabilité bancaire [Пруденциальные стандарты: исследование влияния на платежеспособность банков] », Бумага MPRA 95455, Университетская библиотека Мюнхена, Германия.
    16. Симидзу, Кацутоши и Ли, Ким Куонг, 2017. « Было ли регуляторное вмешательство эффективным для снижения системного риска во время финансового кризиса в Японии? », Журнал международного финансового менеджмента, Elsevier, vol.41 (C), страницы 80-91.
    17. Чана Чана, Фульберт, 2014. « Эмпирика банковского регулирования ,» Обзор развивающихся рынков, Elsevier, vol. 19 (C), страницы 49-76.
    18. Боссоне, Бьяджо, 2001. « Есть ли будущее у банков ?: Исследование банковского дела и финансов на пороге третьего тысячелетия. », Журнал банковского дела и финансов, Elsevier, vol. 25 (12), страницы 2239-2276, декабрь.
    19. Аничул Хан и Хаснат Деван, 2011 г. « Схема страхования вкладов и банковские кризисы: особое внимание менее развитым странам ,» Эмпирическая экономика, Springer, т.41 (1), страницы 155-182, август.
    20. Антуан Мартин и Дэвид Скей и Эрнст-Людвиг фон Тадден, 2014 г. « операций репо », Обзор финансовых исследований, Общество финансовых исследований, т. 27 (4), страницы 957-989.
      • Мартин, А. и Скей, Д. и фон Тадден, Э.Л., 2010. « операций репо », Другие публикации TiSEM e14f6c26-c077-46fb-92a8-8, Тилбургский университет, Школа экономики и менеджмента.
      • Мартин, А. и Скей, Д. и фон Тадден, Э.Л., 2010. « операций репо », Документ для обсуждения 2010-44S, Тилбургский университет, Центр экономических исследований.
      • Антуан Мартин и Дэвид Скей и Эрнст-Людиг фон Тадден, 2011 г. « операций репо », Документы для обсуждения FMG dp687, Группа финансовых рынков.
      • Мартин, Антуан и Скей, Дэвид и Тадден, Эрнст-Людвиг фон, 2013 г. « операций репо », Серия дискуссионных документов SFB / TR 15 «Управление и эффективность экономических систем» 448, Свободный университет Берлина, Берлинский университет Гумбольдта, Боннский университет, Мангеймский университет, Мюнхенский университет.
      • Антуан Мартин и Дэвид Р. Скей и Эрнст-Людвиг фон Тадден, 2010 г. «, репо — », Отчеты персонала 444, Федеральный резервный банк Нью-Йорка.
      • Мартин А. и Скей Д. и фон Тадден Е. Л., 2010. « операций репо », Другие публикации TiSEM 9b278253-9cc0-410a-a8c4-6, Тилбургский университет, Школа экономики и менеджмента.

    Исправления

    Все материалы на этом сайте предоставлены соответствующими издателями и авторами.Вы можете помочь исправить ошибки и упущения. При запросе исправления укажите идентификатор этого элемента: RePEc: eee: jebusi: v: 108: y: 2020: i: c: s0148619519303005 . См. Общую информацию о том, как исправить материал в RePEc.

    По техническим вопросам, касающимся этого элемента, или для исправления его авторов, заголовка, аннотации, библиографической информации или информации для загрузки, обращайтесь:. Общие контактные данные провайдера: https://www.journals.elsevier.com/journal-of-economics-and-business .

    Если вы создали этот элемент и еще не зарегистрированы в RePEc, мы рекомендуем вам сделать это здесь. Это позволяет привязать ваш профиль к этому элементу. Это также позволяет вам принимать потенциальные ссылки на этот элемент, в отношении которых мы не уверены.

    Если CitEc распознал библиографическую ссылку, но не связал с ней элемент в RePEc, вы можете помочь с этой формой .

    Если вам известно об отсутствующих элементах, цитирующих этот элемент, вы можете помочь нам создать эти ссылки, добавив соответствующие ссылки таким же образом, как указано выше, для каждого ссылочного элемента.Если вы являетесь зарегистрированным автором этого элемента, вы также можете проверить вкладку «Цитаты» в своем профиле RePEc Author Service, поскольку там могут быть некоторые цитаты, ожидающие подтверждения.

    По техническим вопросам, касающимся этого элемента, или для исправления его авторов, заголовка, аннотации, библиографической информации или информации для загрузки, обращайтесь: Кэтрин Лю (адрес электронной почты указан ниже). Общие контактные данные провайдера: https://www.

    alexxlab

    *

    *

    Top