Калькулятор ипотеки от Газпромбанка
Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард».
Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков»
Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении «Телекард» или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.
Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Для получения выписки или справки по кредиту обратитесь в любой удобный офис Газпромбанка.
Согласно условиям кредитного договора, ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать?
- Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес [email protected]
- Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате.
Какие действия мне нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
Порядок действий следующий:
- После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
- Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
- Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
- Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
- После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
- Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк
Ипотека «КУБ-Материнский капитал» от Кредит Урал Банка
9,2 %
ставка
до 30 000 000 ₽
9,2 %
ставка
до 10 000 000 ₽
7,95 — 9,35 %
ставка
до 60 000 000 ₽
9 — 9,4 %
ставка
до 30 000 000 ₽
8,3 — 8,5 %
ставка
до 40 000 000 ₽
8,6 %
ставка
до 50 000 000 ₽
6,9 — 10,25 %
ставка
до 30 000 000 ₽
8,75 %
ставка
до 30 000 000 ₽
9,29 %
ставка
от 300 000 ₽
7,85 — 10,99 %
ставка
до 30 000 000 ₽
7,99 — 11,49 %
ставка
до 25 000 000 ₽
5 — 8,8 %
ставка
0,1 — 8 %
ставка
от 300 000 ₽
9,5 %
ставка
до 20 000 000 ₽
8,59 — 11,09 %
ставка
до 8 000 000 ₽
9,2 — 10,2 %
ставка
до 30 000 000 ₽
8,3 — 9,15 %
ставка
до 30 000 000 ₽
9 %
ставка
от 600 000 ₽
8,8 %
ставка
до 60 000 000 ₽
8,15 — 9,49 %
ставка
до 50 000 000 ₽
8 — 8,9 %
ставка
от 3 %
ставка
от 100 000 ₽
12 — 12,5 %
ставка
до 8 000 000 ₽
5 — 8,8 %
ставка
от 400 000 ₽
5 — 6,9 %
ставка
от 400 000 ₽
9,4 — 9,9 %
ставка
от 300 000 ₽
8,15 %
ставка
до 20 000 000 ₽
9,5 %
ставка
до 20 000 000 ₽
8,3 — 9,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
9,4 — 9,9 %
ставка
от 300 000 ₽
8,3 — 9,4 %
ставка
до 15 000 000 ₽
9,4 — 9,9 %
ставка
до 50 000 000 ₽
7,7 — 9,5 %
ставка
до 14 000 000 ₽
7,7 — 9,3 %
ставка
до 14 000 000 ₽
8,7 %
ставка
от 500 000 ₽
8,7 %
ставка
от 500 000 ₽
6,55 — 7,55 %
ставка
до 15 000 000 ₽
8,2 — 9,7 %
ставка
8,4 — 8,8 %
ставка
от 300 000 ₽
9,29 %
ставка
от 300 000 ₽
8 — 30 %
ставка
от 2 000 000 ₽
2 — 30 %
ставка
от 60 000 ₽
2 — 30 %
ставка
от 45 000 ₽
8,9 — 10,4 %
ставка
от 300 000 ₽
9 — 9,5 %
ставка
до 30 000 000 ₽
от 7,7 %
ставка
от 350 000 ₽
до 15 000 000 ₽
от 7,6 %
ставка
до 10 000 000 ₽
9,1 — 9,6 %
ставка
от 600 000 ₽
11,5 — 12 %
ставка
до 7 000 000 ₽
8 — 10,8 %
ставка
до 10 000 000 ₽
8,4 — 12,65 %
ставка
до 60 000 000 ₽
7,39 — 11,3 %
ставка
от 300 000 ₽
9,25 — 12,1 %
ставка
от 300 000 ₽
8,3 — 9,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
от 7,7 %
ставка
от 300 000 ₽
от 7,7 %
ставка
от 300 000 ₽
8,5 — 9 %
ставка
до 25 000 000 ₽
7,99 — 8,99 %
ставка
до 50 000 000 ₽
9,99 %
ставка
до 50 000 000 ₽
от 7,6 %
ставка
до 20 000 000 ₽
8,7 — 10,3 %
ставка
до 30 000 000 ₽
7,9 — 9,1 %
ставка
до 30 000 000 ₽
до 30 000 000 ₽
7 %
ставка
от 600 000 ₽
9,4 — 9,9 %
ставка
от 300 000 ₽
9,4 — 9,9 %
ставка
от 300 000 ₽
8,3 — 9,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
5 — 6,9 %
ставка
от 400 000 ₽
7,6 %
ставка
до 15 000 000 ₽
9,4 — 9,9 %
ставка
от 300 000 ₽
8,3 — 9,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
9,4 — 9,9 %
ставка
8,4 %
ставка
от 300 000 ₽
8,9 %
ставка
до 20 000 000 ₽
9,25 — 11,25 %
ставка
до 30 000 000 ₽
8,5 — 9,75 %
ставка
от 300 000 ₽
8,5 %
ставка
до 20 000 000 ₽
9,4 — 9,9 %
ставка
от 300 000 ₽
9,2 %
ставка
от 500 000 ₽
10 %
ставка
от 1 ₽
7,9 %
ставка
до 15 000 000 ₽
8,7 %
ставка
до 60 000 000 ₽
8,2 — 9,6 %
ставка
до 30 000 000 ₽
19 %
ставка
до 483 881 ₽
10,5 %
ставка
до 15 000 000 ₽
7,9 — 9,7 %
ставка
до 60 000 000 ₽
от 5 %
ставка
от 100 000 ₽
7,9 %
ставка
до 50 000 000 ₽
4 — 8,5 %
ставка
до 20 000 000 ₽
7,3 — 8,5 %
ставка
до 20 000 000 ₽
8 %
ставка
от 300 000 ₽
от 7,6 %
ставка
до 30 000 000 ₽
7,77 — 8,49 %
ставка
от 300 000 ₽
7,77 — 8,49 %
ставка
до 7 000 000 ₽
4,7 %
ставка
до 12 000 000 ₽
от 5 %
ставка
от 150 000 ₽
9,2 %
ставка
до 20 000 000 ₽
8,3 — 9,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
7,6 — 10,25 %
ставка
от 1 ₽
9,4 — 9,9 %
ставка
от 300 000 ₽
10 %
ставка
до 10 000 000 ₽
8,3 — 9,9 %
ставка
до 15 000 000 ₽
5,4 — 6 %
ставка
до 6 000 000 ₽
10,25 — 12,5 %
ставка
до 10 000 000 ₽
10,5 — 10,6 %
ставка
до 6 000 000 ₽
10,5 — 10,6 %
ставка
до 6 000 000 ₽
8,5 %
ставка
до 3 000 000 ₽
6 %
ставка
до 6 000 000 ₽
8,9 — 9,5 %
ставка
до 8 500 000 ₽
8,3 — 9,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
8,8 — 9 %
ставка
до 5 000 000 ₽
9,5 — 11 %
ставка
от 100 000 ₽
8,3 — 11,7 %
ставка
до 6 000 000 ₽
8,2 — 9,2 %
ставка
до 30 000 000 ₽
8,3 — 9,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
17 — 23 %
ставка
до 483 881 ₽
11 — 12 %
ставка
до 10 000 000 ₽
9,4 %
ставка
до 20 000 000 ₽
9 — 9,5 %
ставка
до 8 000 000 ₽
5 %
ставка
до 6 000 000 ₽
8,8 %
ставка
от 300 000 ₽
10 %
ставка
от 300 000 ₽
10 %
ставка
от 300 000 ₽
8,3 — 9,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
4,9 — 6 %
ставка
до 12 000 000 ₽
8,3 %
ставка
до 12 000 000 ₽
9,4 — 9,9 %
ставка
от 300 000 ₽
6,9 %
ставка
от 300 000 ₽
9,5 %
ставка
от 300 000 ₽
8,2 — 9,2 %
ставка
до 30 000 000 ₽
4,9 — 5,9 %
ставка
до 12 000 000 ₽
10,2 — 15,99 %
ставка
до 20 000 000 ₽
8,3 — 9,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
8,3 — 9,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
8,2 — 9,2 %
ставка
до 30 000 000 ₽
8,3 — 9,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
7,27 — 9,12 %
ставка
от 300 000 ₽
7,4 — 9,2 %
ставка
до 30 000 000 ₽
7,7 — 11,3 %
ставка
до 15 000 000 ₽
9,4 — 11,4 %
ставка
до 50 000 000 ₽
8 %
ставка
до 25 000 000 ₽
8,4 %
ставка
от 300 000 ₽
8,3 — 9,4 %
ставка
до 30 000 000 ₽
7,5 — 8,3 %
ставка
до 20 000 000 ₽
6,5 — 8,5 %
ставка
до 20 000 000 ₽
7,5 — 8,2 %
ставка
до 20 000 000 ₽
11,75 — 15,75 %
ставка
от 1 300 000 ₽
8,3 — 9,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
8 — 9,5 %
ставка
до 80 000 000 ₽
10,2 — 17,99 %
ставка
до 20 000 000 ₽
8,3 — 9,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
8,2 — 8,7 %
ставка
до 30 000 000 ₽
5,7 — 15,6 %
ставка
до 30 000 000 ₽
4,79 — 7,5 %
ставка
до 12 000 000 ₽
до 17 %
ставка
от 700 000 ₽
до 17 %
ставка
от 9 518 ₽
до 17 %
ставка
от 7 803 ₽
10,2 — 18,49 %
ставка
до 20 000 000 ₽
10,2 — 19,49 %
ставка
до 20 000 000 ₽
9,39 — 12,09 %
ставка
от 450 000 ₽
9,39 — 10,09 %
ставка
от 450 000 ₽
от 11,7 %
ставка
до 6 000 000 ₽
от 8 %
ставка
до 6 000 000 ₽
8,3 — 9,9 %
ставка
до 30 000 000 ₽
12,99 — 17,99 %
ставка
до 20 000 000 ₽
6,1 — 6,9 %
ставка
до 40 000 000 ₽
Погашение ипотеки материнским капиталом \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс
]]>Подборка наиболее важных документов по запросу Погашение ипотеки материнским капиталом (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика: Погашение ипотеки материнским капиталом Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 446 «Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам» ГПК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Установив, что истец является собственником квартиры на основании акта передачи нереализованного имущества должника взыскателю в счет погашения долга, учитывая отсутствие сведений о наличии между сторонами соглашения относительно порядка пользования спорным жилым помещением, суд правомерно признал ответчиков утратившими право пользования жилым помещением и выселении, поскольку доводы о том, что спорное жилое помещение является единственным местом жительства для ответчицы и ее несовершеннолетних детей, а также тот факт, что в приобретение квартиры был вложен материнский капитал, являются несостоятельными, поскольку ст. 446 ГПК РФ запрещает обращать взыскание по исполнительным документам на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если оно является единственно пригодным для постоянного проживания помещением, исключение из этого составляет жилье, являющееся предметом ипотеки; при этом законом не предусмотрено, что использование средств материнского (семейного) капитала на погашение части ипотечного кредита (займа) и оплату процентов по такому кредиту создает основания для отказа в удовлетворении требований как об обращении взыскания на заложенное имущество, так и о выселении лиц, проживающих в квартире, на которое уже обращено взыскание по долговому обязательству. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 34 «Совместная собственность супругов» СК РФ
(Р.Б. Касенов)Суд удовлетворил требования истца 1, истца 2, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ребенка, к ответчику о признании права общей долевой собственности на квартиру. Как указал суд, в силу п. 2 ст. 34 Семейного кодекса РФ к нажитому во время брака имуществу (общему имуществу супругов) относятся в том числе полученные каждым из них денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения. Между тем, имея специальное целевое назначение, средства материнского (семейного) капитала не являются совместно нажитым имуществом супругов и не могут быть разделены между ними. Дети должны признаваться участниками долевой собственности на объект недвижимости, приобретенный (построенный, реконструированный) с использованием средств материнского капитала. Определение долей в праве собственности на квартиру должно производиться исходя из равенства долей родителей и детей на средства материнского (семейного) капитала, потраченные на приобретение этой квартиры, а не на все средства, за счет которых она была приобретена. Установив, что часть ипотечного кредита, полученного ответчиком в банке на приобретение вышеуказанной квартиры, погашена за счет средств материнского капитала, учитывая принадлежность квартиры ответчику и соответственно отсутствие оформления квартиры в общую собственность родителей и детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей каждого, принимая во внимание наличие исполнительного производства, в ходе которого данная квартира, являющаяся предметом ипотеки, была передана на реализацию на открытых торгах, что свидетельствует о том, что реализацией имущества должника могут быть нарушены права детей, суд пришел к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Погашение ипотеки материнским капиталомНормативные акты: Погашение ипотеки материнским капиталом Калькулятор выплат по ипотеке
| NerdWallet
Ежемесячный платеж: Что скрывается за числами, используемыми в нашем калькуляторе платежей по ипотеке?
Калькулятор платежей по ипотеке NerdWallet учитывает все расходы, включенные в ваш ежемесячный платеж, включая основную сумму и проценты, налоги и страховку. n — 1]
M = ежемесячный платеж по ипотеке
P = основная сумма или начальная сумма, которую вы взяли в долг.
i = ваша ежемесячная процентная ставка. Скорее всего, ваш кредитор указывает процентные ставки как годовую цифру, поэтому вам нужно разделить на 12 для каждого месяца в году. Итак, если ваша ставка 5%, то месячная ставка будет выглядеть так: 0,05 / 12 = 0,004167.
n = количество платежей в течение срока кредита. Если вы берете ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет, это означает: n = 30 лет x 12 месяцев в году или 360 выплат.
Проценты: разница в 15 лет может составить
Чем дольше срок вашей ссуды — скажем, 30 лет вместо 15 — тем меньше ваш ежемесячный платеж, но тем больше вы будете платить проценты.n — 1]
Наша P, или основная сумма, составляет 400 000 долларов.
Помните, что с i мы должны взять предоставленную нам годовую процентную ставку — 3,5% или 0,035 — и разделить на 12, количество месяцев в году. Этот расчет оставляет нам 0,002917, или i.
Наше n, опять же, количество выплат. И при одном платеже каждый месяц в течение 30 лет мы умножаем 30 на 12, чтобы найти n = 360.
В конце концов, для 30-летней ссуды под 3,5% годовых мы будем платить 1796,18 долларов каждый месяц.
Для 15-летней ссуды математика почти идентична.Единственное, что отличается, — это значение n. Наша ссуда составляет половину длины, поэтому значение n равно 180. Каждый месяц мы будем платить 2 859,53 доллара, что более чем на 60% больше, чем с 30-летней ссудой.
Однако на протяжении срока ссуды 15-летняя ссуда является гораздо более выгодной сделкой, учитывая проценты, которые вы платите — всего 514 715 долларов. С 30-летним сроком вы заплатите 646 624 доллара — более чем на 100 000 долларов больше.
Ваше решение между этими двумя довольно просто зависит от того, можете ли вы выплачивать значительно более высокие ежемесячные платежи по 15-летнему займу.
Сравнение распространенных типов ссуд
Калькулятор ипотечных платежей NerdWallet позволяет легко сравнивать общие типы ссуд, чтобы увидеть, как каждый тип ссуды влияет на ваш ежемесячный платеж. Мы получаем последнюю среднюю еженедельную процентную ставку от Zillow, чтобы вы могли точно оценить и сравнить свой ежемесячный платеж за 30-летний фиксированный, 15-летний фиксированный и 5/1 ARM.
Чтобы выбрать правильную ипотеку, вы должны учитывать следующее:
Как долго вы планируете оставаться в своем доме?
Какой финансовый риск вы можете принять?
Сколько денег вам нужно?
Заем с фиксированной ставкой на 15 или 30 лет: если вы устроились в своей карьере, имеете растущую семью и готовы пустить корни, это может быть вашим лучшим выбором, потому что процентная ставка по ссуде с фиксированной ставкой никогда не меняется.
Как правило, для 30-летнего фиксированного кредита у вас будет самый низкий ежемесячный платеж, но самая высокая процентная ставка. Однако с фиксированным сроком на 15 лет у вас будет более высокий платеж, но вы будете платить меньше процентов, увеличивать капитал и быстрее погашать ссуду.
Если в ежемесячный платеж по ипотеке включены другие сборы, такие как ежегодный налог на недвижимость или взносы ассоциации домовладельцев, со временем могут наблюдаться некоторые колебания.
5/1 ARM и ипотека с регулируемой ставкой: они чаще всего обращаются к более молодым, более мобильным покупателям, которые планируют остаться в своих домах всего на несколько лет или рефинансировать, когда ставка тизера подходит к концу.
Эти ссуды имеют процентные ставки, которые меняются через определенные промежутки времени. Обычно они начинаются с более низких процентных ставок, чем ссуды с фиксированной процентной ставкой, иногда называемые ставками-тизерами. По истечении первоначального срока процентная ставка — и ваш ежемесячный платеж — ежегодно увеличивается или уменьшается в зависимости от индекса плюс маржа.
Выплата более низкой процентной ставки в первые годы могла бы сэкономить сотни долларов каждый месяц, которые могли бы профинансировать другие инвестиции. Но будь осторожен. Ваша процентная ставка и ежемесячный платеж увеличатся после вступительного периода, который может составлять три, пять, семь или даже 10 лет, и может значительно вырасти в зависимости от условий вашего кредита.
Калькулятор погашения
Калькулятор погашения можно использовать для ссуд, по которым периодически выплачивается фиксированная сумма, таких как ипотечные ссуды, автокредиты, студенческие ссуды и ссуды для малого бизнеса. Для других вариантов погашения используйте вместо этого Калькулятор ссуды. Включите любые авансовые платежи в калькулятор, чтобы вычислить реальную процентную ставку.
212,47 долларов США Каждый месяц
| |||||||||||||
Погашение — это процесс возврата денег, ранее взятых в долг у кредитора, и невыплата долга может потенциально вынудить человека объявить о банкротстве и / или серьезно повлиять на кредитный рейтинг.Выплаты по потребительским кредитам обычно производятся периодическими платежами, которые включают некоторую основную сумму и проценты. Ссуды могут быть связаны с комиссией; при проведении расчетов все введенные авансовые платежи будут включены в ссуды. Также в калькуляторе есть два графика погашения на выбор: фиксированный срок кредита или фиксированный взнос.
Срок займа
Выберите эту опцию, чтобы ввести фиксированный срок ссуды. Например, калькулятор можно использовать, чтобы определить, имеет ли смысл ипотека на 15 или 30 лет — это распространенное решение, которое большинство людей должны принять при покупке дома.Рассчитанные результаты будут отображать ежемесячный платеж, необходимый для погашения ссуды в течение указанного срока ссуды.
Срочная рассрочка
Выберите этот вариант, чтобы ввести фиксированную сумму, которая будет выплачиваться каждый месяц до полной выплаты ссуды и процентов. Рассчитанные результаты будут отображать срок кредита, необходимый для погашения ссуды этим ежемесячным платежом. Например, это может быть установленная сумма располагаемого дохода, определяемая путем вычитания расходов из дохода, который может быть использован для выплаты остатка по кредитной карте.
В США большинство потребительских кредитов подлежат погашению ежемесячно. Ниже приведены четыре наиболее распространенных ссуды.
Ипотека
В США требуется, чтобы ипотечные кредиты погашались ежемесячно с использованием фиксированных или переменных ставок или даже переключались с одной на другую в течение срока действия ссуды. Для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой ежемесячная сумма погашения фиксируется на протяжении всего срока кредита. Заемщики могут платить больше (но не меньше), чем требуется сумма погашения.Этот калькулятор не учитывает ссуды с плавающей ставкой. Для получения дополнительной информации используйте калькулятор ипотеки.
Автокредит
Как и ипотечные кредиты, автокредиты необходимо погашать ежемесячно, обычно по фиксированной процентной ставке. Заемщики также могут платить больше (но не меньше), чем требуется сумма погашения. Для получения дополнительной информации используйте Калькулятор автокредитования.
Студенческие ссуды
В Соединенных Штатах правительство предлагает специальные планы, специально предназначенные для погашения федеральных студенческих ссуд.В зависимости от индивидуального заемщика существуют планы погашения, основанные на доходе, планы, продлевающие срок ссуды, или планы специально для родителей или аспирантов. Погашение большинства федеральных студенческих ссуд может быть отложено на какое-то время в будущем. Федеральные планы расширенного погашения могут быть продлены до 25 лет, но имейте в виду, что это приведет к выплате большего количества процентов в целом. Для получения дополнительной информации используйте Калькулятор студенческой ссуды.
Кредитные карты
Кредиты по кредитной карте считаются возобновляемыми кредитами.Погашение кредитных карт отличается от обычно структурированных амортизированных кредитов. В то время как последний требует выплаты установленной суммы в месяц, погашение возобновляемого кредита является более гибким в том смысле, что сумма может варьироваться, хотя есть минимальный платеж, подлежащий выплате по каждой кредитной карте каждый месяц, который необходимо выполнять, чтобы избежать штрафа. Для получения дополнительной информации используйте Калькулятор кредитной карты.
Как быстрее погашать ссуды
Большинству людей нравится ощущение отсутствия долгов. Ниже перечислены некоторые из стратегий более быстрого погашения ссуд.
Доплата
Если штраф за досрочное погашение отсутствует, любые дополнительные деньги, идущие на ссуду, будут использоваться для уменьшения основной суммы, подлежащей выплате. Это ускорит время, в течение которого основная сумма долга, наконец, достигнет нуля, и уменьшит сумму процентов, подлежащих уплате, из-за меньшей основной суммы задолженности.
Двухнедельные выплаты
Для ссуд, требующих ежемесячных выплат, отправка половины ежемесячного платежа каждые две недели вместо одного ежемесячного платежа может ускорить погашение ссуд двумя способами.Во-первых, будет начисляться меньше общих процентов, потому что выплаты будут чаще снижать основной баланс. Во-вторых, двухнедельные выплаты за целый год будут равны 26 годовым выплатам, потому что в году 52 недели. Это эквивалентно 13 ежемесячным выплатам в год. Перед тем, как производить платежи раз в две недели, убедитесь, что нет штрафов за предоплату.
Рефинансирование
Рефинансирование ссуды включает получение новой ссуды, часто на более выгодных условиях, взамен существующей ссуды.Заемщики могут рефинансировать свои ссуды на более короткие сроки, чтобы погасить ссуды быстрее и сэкономить на процентах. Однако заемщикам обычно необходимо вносить комиссию за рефинансирование заранее. Эти сборы могут быть очень высокими. Обязательно оцените все «за» и «против», прежде чем принимать решение о рефинансировании.
Приведенные выше стратегии могут быть применимы не ко всем займам. Кроме того, очень важно оценить, действительно ли более быстрое погашение кредита является разумным с финансовой точки зрения. Хотя дополнительные платежи по кредитам — это хорошо, они не являются абсолютно необходимыми, и существуют альтернативные издержки, которые заслуживают рассмотрения.Например, чрезвычайный фонд может пригодиться, когда случаются такие инциденты, как неотложная медицинская помощь или автомобильная авария. Даже акции, которые хорошо работают в хорошие годы, более выгодны с финансовой точки зрения, чем дополнительные выплаты по ссуде под низкие проценты.
Оцените ежемесячный платеж и расходы
Для приблизительной оценки ежемесячного платежа по ипотеке введите желаемую сумму кредита, предполагаемую процентную ставку и срок кредита. Если после получения сметы ежемесячного платежа вы хотите сравнить несколько кредиторов, ознакомьтесь с некоторыми деталями у нашего партнера под калькулятором.
- SuperMoney предлагает бесплатный инструмент сравнения , в котором вы можете параллельно просматривать ипотечных кредиторов
- Ознакомьтесь с отзывами реальных клиентов , чтобы узнать, какой кредитор имеет самый высокий рейтинг рекомендаций
Перед тем, как купить дом, вы должны использовать ипотечный калькулятор, чтобы определить, сколько будет стоить ваш дом в месяц и сколько вы будете платить в виде общих процентов.
Это важный шаг в двойной проверке того, действительно ли вы можете позволить себе приобретение дома.Наш калькулятор ипотеки поможет вам определить, как будут выглядеть ваши ежемесячные платежи.
Использовать кредитный калькулятор очень просто. Просто введите стоимость вашего дома, первоначальный взнос, который вы делаете, и процентную ставку. Калькулятор покажет вам сумму, которую вам придется заплатить за дом, чтобы вы могли определить, укладывается ли она в ваш бюджет. Попробуйте выше.
На этой странице :
Как рассчитать выплату по ипотечному кредиту
Существует заданная формула, которую можно использовать для расчета платежа по ипотечной ссуде.п) -1)]
Если вам это кажется греческим, не волнуйтесь — смысл приведенного выше калькулятора состоит в том, что вам не придется выполнять этот расчет самостоятельно, — но полезно знать, что на самом деле представляет число, которое вы получаете от нашего калькулятора. . Вот что означают компоненты формулы:
- M = Общий ежемесячный платеж по ипотеке
- P = Основной остаток вашего ипотечного кредита, который представляет собой всю сумму кредита, который вы занимаетесь
- r = Ежемесячная процентная ставка, которую вы платите по своей ипотечной ссуде. ипотечный заем.Когда вы получите ставку от кредитора, она будет выражена в виде годовой ставки. Чтобы узнать, какова месячная ставка, вы разделите годовую процентную ставку на 12 месяцев в году. Если бы ваша годовая ставка составляла 4,5%, вы бы разделили 0,0045 / 12, чтобы получить вашу ежемесячную ставку 0,00375.
- n = Общее количество платежей, которые вы сделаете в течение срока действия ипотечной ссуды. Вы можете определить общее количество выплат, умножив количество лет вашей ипотечной ссуды на 12 месяцев в году.Итак, если у вас есть 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой, вы должны умножить 15 x 12, чтобы получить 180 общих выплат
. общая стоимость дома, который вы покупаете, размер вашего первоначального взноса и продолжительность срока ипотечной ссуды.
Долгосрочная ссуда значительно сократит ваши ежемесячные платежи, так как у вас будет больше времени, чтобы выплатить остаток по ссуде до 0 долларов, но ваши общие расходы по ссуде будут выше из-за всех дополнительных процентов, которые вы выплачиваете с течением времени.
Поскольку вы действительно платите проценты в течение очень долгого времени по любой ипотеке, даже небольшое повышение процентной ставки может обойтись вам в тысячи долларов в течение срока действия ссуды.
Поскольку ставка, которую вы платите, может сильно повлиять на ваши расходы, вам следует внимательно сравнить ставки от нескольких разных кредиторов, прежде чем вы получите ипотеку. Сравнение ставок от лучших кредиторов для поиска наиболее доступной процентной ставки может сделать ваши ежемесячные платежи и общую стоимость кредита гораздо более доступными.
Сколько дома я могу позволить себе в зависимости от дохода?
Расчет ежемесячного платежа по ипотеке важен, потому что вы хотите убедиться, что ваш дом доступен по цене.
Однако ипотека — это лишь один из факторов, влияющих на общие ежемесячные расходы на жилье. В дополнение к выплате по ипотеке, которую вы должны внести, вероятно, существуют другие расходы, связанные с тем, чтобы быть домовладельцем, которые вы также должны планировать.
Прежде всего, вам необходимо спланировать расходы, которые вы понесете при закрытии ипотечного кредита.Эти расходы включают:
- Страхование титула : Когда вы покупаете дом, вы должны оплатить затраты на поиск титула, чтобы гарантировать отсутствие залогов или обременений на собственность. Вы также хотите — и ваш банк потребует, чтобы ваша страховая компания защищала вас на случай, если позже возникнут проблемы с правом собственности.
- Налоги на недвижимость : Возможно, вам придется уплатить пропорциональную часть налогов на недвижимость продавцам при покупке дома.
- Налоги на передачу: В большинстве штатов существуют налоги, связанные с передачей собственности и оформлением документов.
- Затраты на выдачу ипотечного кредита : Вам придется заплатить комиссию за проверку кредитоспособности, а иногда также будут взиматься другие сборы за подачу заявки на получение кредита или за оформление в зависимости от вашего ипотечного кредитора.
- Затраты на оценку, обследование и осмотр : Кредиторы требуют оценки для определения стоимости дома. Осмотры необходимы, чтобы убедиться, что собственность структурно прочная. Обследования необходимы для определения границ земельного участка.
Существуют также другие текущие расходы, которые вы как домовладелец ежемесячно несете, которые вам необходимо планировать в дополнение к основной сумме и процентам по выплате ипотечного кредита.
Фактически, ваши общие расходы на жилье обычно обозначаются как PITI, что означает основной капитал, проценты, налоги и страхование. Некоторые из этих затрат, которые вы можете ожидать, включают:
- Частное ипотечное страхование (PMI) , которое вы должны заплатить, если вы не вложите по крайней мере 20% в свой жилищный кредит. PMI защищает кредитора в случае невыполнения обязательств, гарантируя, что все расходы кредитора будут покрыты, если ему придется лишить права выкупа дома.
- Сборы или сборы за содержание домовладельцев .Если вы живете в здании или сообществе, которое взимает общие сборы за общие площади, вам, как правило, необходимо вносить эти сборы в виде ежемесячных платежей.
- Налоги на недвижимость: Большинство муниципалитетов по всей стране требуют, чтобы вы платили налоги на недвижимость. Также может быть отдельный школьный налог.
- Страхование домовладельцев : Вам необходимо страхование домовладельцев для защиты вашей собственности. Обычно этого требует банк-кредитор, но покупка полиса — хорошая идея, даже если у вас нет ипотеки.
Банки учитывают PITI при определении суммы, которую они готовы предоставить вам. Фактически, чтобы оценить доступность, банки смотрят на отношение вашего долга к доходу, которое представляет собой общую сумму ваших ежемесячных обязательств (включая PITI плюс другие долги), деленную на ваш доход.
Как поясняет Бюро финансовой защиты потребителей, ваш DTI не может превышать 43%, чтобы претендовать на обычную ипотеку.
Скажем, например, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке составляет 1000 долларов.Вы также можете задолжать 500 долларов в месяц по налогу на недвижимость; 150 долларов в месяц на страховку; 50 долларов в месяц на оплату ТСЖ; и 20 долларов в месяц для PMI. В этом случае ваши общие расходы на жилье в месяц составят 1720 долларов.
Если бы у вас был платеж за автомобиль в размере 300 долларов США и выплату по студенческому кредиту в размере 200 долларов США, ваши общие ежемесячные обязательства составили бы 2220 долларов США. Если бы ваш доход составлял 6000 долларов в месяц, ваш DTI составил бы 2200 долларов / 6000 долларов, или около 37%, поэтому ваш дом будет считаться доступным, так как ваш DTI ниже максимального 43% DTI.
Бюро переписи также предупреждает, что если только ваши расходы на жилье превышают 30% вашего дохода, ваше жилье будет слишком дорогим для вас, чтобы вы могли себе позволить с комфортом.
Должен ли я внести 20% первоначальный взнос?
Традиционно ипотечные кредиторы требовали, чтобы покупатели жилья вносили 20% первоначальный взнос. Это означало бы, что если бы вы покупали дом за 300 000 долларов, вам пришлось бы выложить 20% или 60 000 долларов вперед, а остальное занять. Однако многие кредиторы теперь принимают гораздо более низкие первоначальные платежи.
Фактически, можно заложить всего 3% с некоторыми обычными кредиторами или 3,5% первоначального взноса, если вы получаете ссуду, застрахованную Федеральной жилищной администрацией. А если вы получите ссуду, обеспеченную администрацией ветеранов (ссуда VA), вы можете купить дом вообще без первоначального взноса.
Однако, хотя вам может и не понадобиться первоначальный взнос , это не значит, что не вносить его — хорошая идея. У отказа от первоначального взноса есть существенные недостатки, в том числе:
- Более высокие ежемесячные выплаты по ипотеке : Чем меньше денег вы вкладываете в свой дом, тем больше вам нужно брать в долг и тем выше будут выплаты по ипотеке.Многие ссуды без первоначального взноса также требуют более высокой процентной ставки или более высоких комиссий.
- Риск остаться под водой по ипотечному кредиту : Когда вы задолжали больше, чем стоит ваш дом, вы находитесь под водой. Это серьезная проблема. Если вы находитесь под водой, вы не можете рефинансировать ссуду по более низкой ставке. Продать свой дом тоже очень сложно. Если у вас не будет денег для полной выплаты ссуды и всех заключительных расходов, вы не сможете продать свой дом.Вам нужно будет убедить своего кредитора согласиться на короткую продажу, что означает принятие суммы, меньшей, чем причитающийся полный остаток. Короткие продажи разрушают ваш кредит, и в некоторых штатах кредитор может обратиться за вами из-за разницы между тем, что вы заплатили, и тем, что вы задолжали.
- Повышенный риск потери дома : Если ваши домашние платежи больше, шансы, что вы не сможете их произвести, увеличиваются, поэтому вы подвергаетесь большему риску потери права выкупа. Это особенно верно, если вы не сможете продать свой дом за то, что он стоит, поэтому у вас не будет других вариантов, кроме как передать свой дом банку.
Нужен ли PMI?
Если вы получаете обычную ипотеку с первоначальным взносом менее 20%, вы также сталкиваетесь с еще одним большим недостатком: вам, возможно, придется заплатить за частное ипотечное страхование (PMI). Как упоминалось выше, PMI защищает кредитора в случае дефолта, но заемщик должен платить премии, которые могут составлять от 1% до 2% от стоимости ипотеки каждый год.
Хотя ссуды VA и ссуды FHA не требуют PMI, существуют другие расходы на ипотечное страхование и авансовые платежи, связанные с этими продуктами, которые вы должны заплатить, поэтому внесение небольшого первоначального взноса по-прежнему сопряжено с дополнительными расходами.
PMI увеличивает стоимость вашего кредита с очень небольшой выгодой для вас, за исключением того факта, что вы можете попасть в дом раньше, поскольку вам не нужно откладывать большой первоначальный взнос. Вам необходимо тщательно обдумать, стоит ли понести эти дополнительные расходы или вам следует подождать и сэкономить еще до покупки дома.
>> Подробнее : Стоит ли страхование защиты ипотеки?
Какой кредитный рейтинг необходим для получения ипотеки?
Помимо проверки того, что вы можете позволить себе выплаты по ипотеке, кредиторы также обращают внимание на ваш кредитный рейтинг при принятии решения о том, давать ли вам ссуду, и о размере процентов, которые будут взиматься с вас за заимствование.
Когда кредиторы смотрят на ваш кредитный рейтинг, у большинства из них есть требования к минимальному баллу, прежде чем вы даже сможете получить одобрение на получение ипотечной ссуды. Этот минимальный кредитный рейтинг ниже для ссуд, обеспеченных государством, включая ссуды FHA, ссуды VA и ссуды USDA, чем для обычных ипотечных ссуд.
Для ссуды, обеспеченной FHA, вам обычно нужен кредитный рейтинг 580, хотя при определенных обстоятельствах можно получить ссуду с рейтингом всего 500, если вы сделаете более крупный первоначальный взнос.Кредиторы VA обычно требуют оценки от 580 до 620, в зависимости от кредитора, в то время как ссуды Министерства сельского хозяйства США обычно не будут доступны вам, если ваша оценка меньше 640.
Обычные ссуды, с другой стороны, обычно требуют минимального кредитного рейтинга 620, но вы будете платить гораздо более высокие ставки и можете застрять с субстандартной ипотекой, если ваш рейтинг будет низким. Чтобы получить наиболее конкурентоспособные ставки по ипотеке, рекомендуется набрать 740 баллов или выше.
Какой выбрать ипотеку на 15 или 30 лет?
Продолжительность ипотечного кредита влияет на ежемесячный платеж и общую стоимость кредита, как уже упоминалось.Вы можете брать кредиты на любой срок, но два наиболее распространенных типа ипотеки — это ипотека на 15 лет и ипотека на 30 лет. Выбор между ними может оказаться сложной задачей, поэтому важно понимать различия.
>> Подробнее : ипотека на 15 и 30 лет
Имея 30-летнюю ипотеку, вы растягиваете ссуду на более длительный срок. Ваша процентная ставка обычно выше, поскольку более длинные ссуды более рискованны для кредиторов, но ваш ежемесячный платеж ниже, чем с 15-летней ипотекой, из-за того, что у вас есть дополнительные 15 лет для выплаты ссуды.
С другой стороны, 15-летняя ипотека, скорее всего, будет иметь более низкую процентную ставку, но будет иметь гораздо более высокие выплаты, потому что вы выплачиваете ссуду в половине случаев.
Есть преимущества 15-летней ипотеки: вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе и скорее станете владельцем дома. Однако вы также обязуетесь платить высокие ежемесячные платежи, а выплата ипотечного кредита как можно быстрее не всегда имеет смысл, потому что процентные ставки по ипотеке относительно низкие для большинства заемщиков, а проценты не облагаются налогом для тех, кто перечисляет свои налоговые вычеты.
Если бы вы могли заработать больше денег, инвестируя, чем досрочно выплачивая ипотечный кредит, это может быть более разумным финансовым ходом. Кроме того, если вы выберете 30-летнюю ипотеку, у вас всегда есть возможность погасить ссуду досрочно — при условии, что ваш кредитор не наложит штрафы за досрочное погашение.
Узнайте больше о ставках по ипотеке на страницах ниже:
Как насчет ипотеки с регулируемой процентной ставкой?
У вас также есть возможность выбрать ипотеку с регулируемой процентной ставкой, например, 5/1 ARM или 7/1 ARM.Эти ипотечные ссуды обычно амортизируются для выплаты в течение 30 лет, но ваша ставка по ипотеке фиксируется только на ограниченный период времени.
При ARM 5/1 ваша процентная ставка зафиксирована на пять лет, а при ARM 7/1 — на семь лет. По истечении этого периода ваша процентная ставка может периодически корректироваться. В случае ARM 5/1 или 7/1 цифра «1» означает, что процентная ставка по кредиту может корректироваться ежегодно.
Ипотека с регулируемой процентной ставкой привязана к финансовым показателям.Начальная процентная ставка обычно ниже стартовой ставки по ипотеке с фиксированной ставкой, поэтому на первый взгляд ссуда может показаться более доступной. Но, к сожалению, со временем ставки могут вырасти, поэтому ипотека с регулируемой ставкой сопряжена с дополнительным риском.
Если вы планируете в ближайшее время продать или рефинансировать дом до корректировки ставки, это может быть хорошим вариантом, но имейте в виду, что если стоимость недвижимости упадет или ваш кредитный рейтинг изменится, вы не сможете выполнить свои планы и оплатить ваша ссуда может оказаться недоступной.
Как мне пройти предварительную квалификацию для получения ипотечной ссуды?
Если вы планируете подавать заявку на получение ипотечной ссуды, рекомендуется заранее выяснить, на какой тип ипотечной ссуды вы можете претендовать. Это можно сделать двумя способами.
- Вы можете пройти предварительную квалификацию , что будет означать предоставление некоторой базовой финансовой информации о вашем доходе и долге, чтобы узнать, какой вид ссуды вы можете получить. Предварительная квалификация означает, что вы, скорее всего, получите одобрение на получение ссуды, если предоставленная вами информация является точной, но не является окончательным одобрением.
- Вы можете получить предварительно утвержденный код , который включает в себя предоставление гораздо большей финансовой информации, включая банковские выписки и налоговые декларации. Когда вы получаете предварительное одобрение, вам конкретно сообщают, сколько вы можете взять в долг и каковы будут условия вашего кредита. Обычно вы будете одобрены с этими условиями, если ничего не изменится, а в некоторых случаях вы даже можете зафиксировать свою ставку на определенный период времени, чтобы гарантированно получить конкретные условия кредита, на которые вы были предварительно одобрены.
Многие продавцы хотят видеть письмо с предварительным одобрением, прежде чем они примут предложение, потому что они не хотят, чтобы продажа развалилась из-за того, что вы не можете получить ссуду.
Как я могу погасить ипотеку раньше срока?
Отправка дополнительных платежей — лучший способ досрочно погасить ипотечный кредит, и самый простой способ сделать это — изменить способ выплаты ипотеки.
Если вам платят раз в две недели — всего 26 выплат в год вместо 24 — вы можете платить ½ вашего платежа по ипотеке с каждой зарплатой вместо того, чтобы просто отправлять один платеж по ипотеке в месяц.
Если вы воспользуетесь этим подходом, вы в конечном итоге будете вносить дополнительный полный платеж каждый год, так как вы будете получать три зарплаты за два месяца в году.Это может сократить срок жизни вашей ипотеки на годы.
Платежи раз в две недели позволяют легко приспособиться к отправке небольшой дополнительной наличности, поскольку из каждой зарплаты вычитается одна и та же сумма платежа. Однако не все кредиторы принимают платежи раз в две недели.
Существуют службы, которые будут обрабатывать эти двухнедельные платежи за небольшую плату, или вы можете просто переводить деньги каждый день выплаты жалованья на сберегательный счет, а затем производить выплаты по ипотеке с этого счета один раз в месяц.
Вы также можете просто обязаться выплачивать небольшую сумму сверх требуемой суммы платежа по ипотеке каждый месяц, или вы можете вносить дополнительные платежи, когда получаете бонусы, возврат налогов или другой приток наличных денег.
Практический результат: Рассчитайте размер ипотеки, чтобы определить, что вы можете себе позволить
Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы узнать, сколько дома вы можете себе позволить, и не забудьте поискать лучшего ипотечного кредитора с самыми низкими ставками, чтобы не переплачивать за свой новый дом.
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое.Прочтите нашу полную методологию. | 4,54% + | Н / Д | 10, 15, 20 | От 7 500 до 200 000 долларов (для больших остатков требуется специальное разрешение) | Не раскрывает |
| |||||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 2,15% + | 1,87% + | 5, 7, 10, 15, 20 | $ 10 000 до $ 250 000 (в зависимости от степени) | 690 |
| |||||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 2,39% + | 1,87% + 1 | 5, 7, 10, 15, 20 | От 10 000 до 500 000 долларов США | (в зависимости от степени и типа кредита) Не раскрывает | |
| |||||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 2,99% + 2 | 2,94% + 2 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | от 5000 до 300000 долларов (в зависимости от степени) | Не раскрывает |
| |||||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 2,16% + | 2,11% + | 5, 7, 10, 15, 20 | от 5000 до 500000 долларов | 680 |
| |||||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 3,91% + 5 | 1,81% + 5 | 5, 10, 15, 20 | от 1000 до 250 000 долларов | 700 |
| |||||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 2,58% + 3 | 2,39% + | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | Минимум 15 000 долларов США | 680 |
| |||||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 3,47% + 4 | 2,42% + | 5, 10, 15, 20 | от 5000 до 250 000 долларов | 670 |
| |||||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 2,74% + 7 | Н / Д | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | До 300 000 долларов США | 670 |
| |||||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 3,05% + | 3,05% + | 7, 10, 15 | $ 10 000 до общей суммы долга по квалифицированному образованию | 670 |
| |||||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 2,89% + | Н / Д | 5, 8, 12, 15 | От 7 500 до 300 000 долларов | 670 |
| |||||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 3,29% + | Н / Д | 5, 10, 15 | От 7 500 до 250 000 долларов (в зависимости от полученной наивысшей степени) | 680 |
| |||||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 2,74% + 6 | 2,25% 6 | 5, 7, 10, 15, 20 | 5000 долларов США до полного баланса ваших кредитов на квалифицированное образование | Не раскрывает |
| |||||
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | 1 Раскрытие информации гражданам | 2 Раскрытие информации по College Ave | 5 EDvestinU Раскрытие информации | 3 Раскрытие информации ELFI | 4 Раскрытие информации INvestEd | 7 ISL Раскрытие информации о кредитовании образования | 6 Раскрытие информации о SoFi | |||||
| Сравните индивидуальные ставки от нескольких кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг.100% бесплатно! Сравнить сейчас | |||||
Использование формул Excel для расчета платежей и сбережений
Управление личными финансами может быть проблемой, особенно при планировании платежей и сбережений. Формулы Excel могут помочь вам рассчитать будущую стоимость ваших долгов и инвестиций, что упрощает расчет времени, необходимого для достижения ваших целей. Используйте следующие функции:
PMT рассчитывает платеж по ссуде на основе постоянных платежей и постоянной процентной ставки.
NPER рассчитывает количество периодов выплат для инвестиций на основе регулярных, постоянных платежей и постоянной процентной ставки.
PV возвращает текущую стоимость инвестиции. Приведенная стоимость — это общая сумма, которую сейчас стоит серия будущих платежей.
FV возвращает будущую стоимость инвестиций на основе периодических постоянных платежей и постоянной процентной ставки.
Расчет ежемесячных платежей для погашения долга по кредитной карте
Предположим, что задолженность составляет 5 400 долларов США при годовой процентной ставке 17%. Пока идет погашение долга, на карту больше ничего покупать не будет.
Использование функции ПЛТ (ставка, КПЕР, ТС)
= PMT (17% / 12,2 * 12,5400)
в результате ежемесячный платеж в размере 266 долларов.99 для погашения долга через два года.
Аргумент ставки — это процентная ставка за период по ссуде. Например, в этой формуле годовая процентная ставка 17% делится на 12, количество месяцев в году.
Аргумент КПЕР 2 * 12 — это общее количество периодов выплат по ссуде.
Аргумент PV или приведенной стоимости равен 5400.
Расчет ежемесячных выплат по ипотеке
Представьте себе дом за 180 000 долларов под 5% годовых с 30-летней ипотекой.
Использование функции ПЛТ (ставка, КПЕР, ТС)
= PMT (5% / 12,30 * 12,180000)
, в результате ежемесячный платеж (без учета страховки и налогов) составляет 966,28 долларов.
Аргумент ставки равен 5%, разделенным на 12 месяцев в году.
Аргумент КПЕР равен 30 * 12 для 30-летней ипотеки с 12 ежемесячными выплатами каждый год.
Аргумент PV равен 180000 (приведенная стоимость ссуды).
Узнайте, как откладывать каждый месяц на отпуск своей мечты
Вы хотите сэкономить на отпуске через три года, который будет стоить 8 500 долларов.Годовая процентная ставка по сбережениям — 1,5%.
Использование функции ПЛТ (ставка, КПЕР, ТС, БС)
= PMT (1,5% / 12,3 * 12,0,8500)
, чтобы сэкономить 8 500 долларов за три года, потребует экономии 230,99 долларов каждый месяц в течение трех лет.
Аргумент ставки равен 1,5%, разделенному на 12, количество месяцев в году.
Аргумент КПЕР составляет 3 * 12 для двенадцати ежемесячных платежей в течение трех лет.
PV (текущее значение) равно 0, потому что счет начинается с нуля.
FV (будущая стоимость), которую вы хотите сэкономить, составляет 8 500 долларов.
Теперь представьте, что вы откладываете на отпуск в размере 8500 долларов в течение трех лет, и задаетесь вопросом, сколько вам нужно будет внести на свой счет, чтобы ежемесячные сбережения составляли 175 долларов в месяц. Функция PV рассчитает, какая часть начального депозита принесет будущую стоимость.
Использование функции ПС (ставка, КПЕР, ПЛТ, БС)
= PV (1,5% / 12,3 * 12, -175,8500)
потребуется первоначальный депозит в размере 1969,62 долларов, чтобы иметь возможность платить 175 долларов в месяц и получить 8500 долларов через три года.
Аргумент ставки составляет 1,5% / 12.
Аргумент КПЕР равен 3 * 12 (или двенадцать ежемесячных платежей за три года).
PMT составляет -175 (вы будете платить 175 долларов в месяц).
FV (будущая стоимость) составляет 8500.
Узнайте, сколько времени займет погашение кредита физическому лицу
Представьте, что у вас есть личный заем в размере 2500 долларов, и вы согласны платить 150 долларов в месяц под 3% годовых.
Использование функции КПЕР (ставка, ПЛТ, ТС)
= КПЕР (3% / 12, -150,2500)
на погашение кредита потребуется 17 месяцев и несколько дней.
Аргумент ставки: 3% / 12 ежемесячных платежей в год.
Аргумент PMT равен -150.
Аргумент PV (текущая стоимость) равен 2500.
Расчет авансового платежа
Допустим, вы хотите купить автомобиль за 19 000 долларов под 2,9% годовых в течение трех лет.Вы хотите, чтобы ежемесячные платежи составляли 350 долларов в месяц, поэтому вам нужно рассчитать свой первоначальный взнос. В этой формуле результатом функции ПС является сумма ссуды, которая затем вычитается из покупной цены для получения первоначального взноса.
Использование функции ПС (ставка, КПЕР, ПЛТ)
= 19000-PV (2,9% / 12, 3 * 12, -350)
необходимый первоначальный взнос составит 6 946,48 долларов США
Покупная цена в размере 19 000 долларов указывается в формуле первой.Результат функции PV будет вычтен из покупной цены.
Аргумент ставки равен 2,9%, деленному на 12.
Аргумент КПЕР равен 3 * 12 (или двенадцать ежемесячных выплат в течение трех лет).
PMT составляет -350 (вы платите 350 долларов в месяц).
Узнайте, сколько ваших сбережений со временем увеличится
Начиная с 500 долларов на вашем счету, сколько у вас будет через 10 месяцев, если вы будете вносить 200 долларов в месяц по ставке 1.5% годовых?
Использование функции БС (ставка, КПЕР, ПЛТ, ТС)
= FV (1,5% / 12,10, -200, -500)
через 10 месяцев у вас будет сбережений в размере 2 517,57 долларов.
Аргумент ставки составляет 1,5% / 12.
Аргумент КПЕР равен 10 (месяцам).
Аргумент PMT равен -200.
Аргумент PV (текущая стоимость) равен -500.
Дарение капитала Определение
Что такое подарок акционерного капитала?
Дарение капитала предполагает продажу дома члену семьи или кому-то, с кем продавец находится в тесных отношениях, по цене ниже текущей рыночной стоимости. Разница между фактической продажной ценой и рыночной стоимостью дома является фактическим подарком капитала.Большинство кредиторов позволяют использовать капитал для первоначального взноса.
Ключевые выводы
- Дарение капитала подразумевает продажу дома по цене ниже его текущей рыночной стоимости, но никакие физические деньги не переходят из рук в руки.
- В дар акционерного капитала обычно участвуют члены семьи — обычно родители продают свой дом ребенку.
- Большинство кредиторов позволяют засчитывать подарок в качестве первоначального взноса за дом.
Как работает дарение капитала
Дар долевого участия получил свое название от того факта, что цена продажи намного ниже, чем реальная рыночная цена дома.Перевод считается подарком из-за разницы в стоимости, но никакие физические деньги не переходят из рук в руки. Обычно дар справедливости случается, когда родители хотят продать свой дом ребенку по выгодной цене.
Большинство кредиторов позволяют засчитывать подарок в качестве первоначального взноса за дом. Место жительства может быть либо основным, либо вторым домом.
Денежные подарки помогают покупателю снизить или отменить требования о первоначальном взносе, облегчая получателю получение ипотечной ссуды.
Gift of Equity Плюсы и минусы
Семьи или заинтересованные стороны могут использовать в качестве подарка акционерный капитал вместо того, чтобы обращаться в компанию по недвижимости, которая взимает комиссию с продажи. Родители называли цену, о которой они договорились, и «продавали» дом своим детям за эту сумму, даже если дом мог стоить больше на открытом рынке.
МинусыВозможное введение налога на дарение
Влияние на стоимость дома
Юридические услуги при составлении договора
Дарение капитала не позволяет избежать затрат на закрытие или других необходимых расходов при передаче права собственности на недвижимость.Дарение капитала также может повлечь за собой введение налога на дарение.
Подарок повлияет на основу стоимости собственности, в результате чего прирост капитала будет выше, когда получатель продаст дом в будущем. Дарение капитала также повлияет на местный рынок недвижимости, так как продажа имущества по цене ниже рыночной.
Требования к подарку капитала
Дарение капитала требует подарочного письма, которое представляет собой письмо с изложением фактов продажи и подписывается как продавцом, так и покупателем.Наряду с письмом необходимо учитывать и другие соображения:
- Продавец должен провести официальную платную оценку дома .
- В оценках должна быть указана оценочная стоимость дома
- Оценка включает цену, которую будет продано в дар долевого дома за
- Документы должны включать разницу между оценочной стоимостью и продажной ценой подарка
При закрытии во втором письме будет указано дарение капитала.
Особые соображения
Дарение капитала может иметь налоговые последствия как для дарителя, так и для получателя подарка.Стоимость дома может повлиять на основу стоимости актива для нового домовладельца и повлиять на прирост капитала для продавца. Кроме того, если не оформить должным образом, дарение капитала может повлечь за собой введение налога на дарение. Продавцы должны соблюдать правила IRS в отношении подарков. Пара может подарить до 30 000 долларов США, а человек — 15 000 долларов США в год, не облагаясь налогом на дарение.
Кроме того, крупная распродажа может повлиять на местный рынок недвижимости. Если дом продается по значительно меньшей цене, чем другие дома с сопоставимыми характеристиками, это может негативно повлиять на продажи других домов в этой ценовой категории или районе.Тем не менее, транзакция может быть проведена в частном порядке или вне рынка, чтобы избежать этого осложнения.
Пример дарения капитала
Кредитор может рассматривать дарение капитала как полную или частичную денежную выплату, необходимую для получения ипотечного кредита. Например, скажем, банк требует 20% -ную скидку (стандартная сумма, необходимая для большинства обычных ссуд, чтобы избежать ипотечного страхования). Денежный капитал, который продавец делает, составляет 10% от стоимости дома. Теперь покупателю необходимо внести только первоначальный взнос в размере 10% от стоимости объекта недвижимости.
В случае ссуды Федеральной жилищной администрации (FHA) разрешается дарение капитала от члена семьи для покрытия минимального первоначального взноса в размере 3,5%, если дом является их основным местом жительства.
Как получить ипотеку в качестве первого покупателя дома
Это вторая часть из пяти частей нашего руководства для начинающего покупателя жилья. Просто присоединяешься? Начни здесь.
Деньги для первоначального взноса находятся на вашем сберегательном счете. Поздравляю, вы преодолели первое серьезное препятствие при покупке жилья.А теперь вы начали фантазировать о приборах из нержавеющей стали и залитой солнцем гостиной. Но подождите: прежде чем вы начнете путешествовать по домам, определитесь со следующим «делом» в этом списке требований для покупки дома. Пришло время подать заявку на получение жилищного кредита и узнать, как это повлияет на ваши сбережения.
Понимание процесса подачи заявки на ипотеку и ее подготовка может помочь вам получить самую низкую процентную ставку, что поможет вам сэкономить деньги с течением времени.
Квалифицироваться на покупку домаИпотека — это ссуда, которую банк или ипотечный кредитор предоставляет вам для помощи в покупке недвижимости.Если у вас нет достаточно денег, чтобы заплатить только наличными и авансом (что не многие люди делают), получение ипотеки является ключевым шагом к покупке дома.
Вот что вам нужно сделать:
Подготовить необходимую документациюПервый? Получите большую папку. Собрав все ваши документы до того, как вы обратитесь в банки или ипотечные кредиторы, вы избавитесь от хлопот в дальнейшем. Если вы покупаете дом с супругом, партнером или второй половинкой, убедитесь, что у вас есть эти формы для обоих:
Укажите идентификационный номер .Не забывайте основы. Обязательно возьмите с собой водительские права, паспорт или удостоверение личности государственного образца.
Получите копию своего кредитного отчета . Ваш кредитный отчет работает так же, как и табель успеваемости — чем выше, тем лучше. Если у вас более высокий балл, вы получите лучшую ставку по ипотеке. Вам не нужно приносить кредитный отчет на прием (кредитор часто получает к нему доступ с вашего разрешения).
Просмотрите свой кредитный отчет перед встречей .Если вы заметили какие-либо ошибки, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг, вы можете исправить их до встречи. Фактически, исследование FTC предполагает, что 20% потребителей могут иметь ошибки в своих отчетах в любой момент времени. Ваш кредитный рейтинг определит, имеете ли вы право на получение ссуды и по какой ставке с вас будет взиматься плата, поэтому вы должны убедиться, что отчет точен.
Соберите квитанции о заработной плате, налоговые декларации, W-2 или 1099 . Квитанции о заработной плате за месяц дадут кредиторам представление о ваших текущих доходах, а налоговые декларации за последние 2 года дадут им четкое представление о вашем финансовом здоровье.
Проведите инвентаризацию своих активов . Кредиторы также должны будут видеть банковские выписки, страховые полисы и любые ваши вложения. Они делают это для того, чтобы у вас было достаточно денег для покрытия ипотечных выплат в случае потери работы или чрезвычайной ситуации.
Завершите историю аренды . Если вы впервые покупаете жилье, кредитор позаботится о том, чтобы вы своевременно вносили арендную плату и не возвращали чеки. Вы можете предоставить копию чеков обналиченной арендной платы за год или письмо от арендодателя, в котором объясняется, что вы заплатили вовремя.
Получите подарочное письмо, при необходимости . Если вы планируете использовать деньги, которые дает вам друг или член семьи, вам нужно будет предоставить письмо от человека, объясняющее, что деньги являются подарком, а не ссудой, которую нужно будет вернуть.
Когда у вас есть вся документация, пора начинать обращаться к кредиторам. Скорее всего, вы захотите связаться с несколькими кредиторами, чтобы узнать, кто предложит вам лучшую ставку.Чем ниже процентная ставка, которую они могут установить для вас, тем меньше процентов вы будете платить каждый месяц и тем больше денег вы сэкономите со временем.
Однако не стоит связываться со слишком многими людьми. Каждый кредитор получит копию вашего кредитного отчета. Каждый раз, когда новый кредитор делает это, будет отправляться запрос, который может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. 1 Сравнение затрат от 3 кредиторов поможет вам сравнить ставки с небольшим, если вообще, ущербом для вашего кредитного рейтинга. 2
Считать совладельца ипотечного кредитаЕсли кредиторы не желают давать вам взаймы деньги, они обычно объясняют, почему.Это может быть связано с тем, что у вас низкий кредитный рейтинг, вы снова встаете на ноги после подачи заявления о банкротстве или ваша история занятости немного шаткая.
В таких случаях вы можете попросить родителя или брата или сестру подписать с вами ссуду. Когда человек с более высокой кредитной или более стабильной историей работы подписывает ипотеку, вы можете иметь право на ссуду, которую не получили бы самостоятельно.
Получить предварительное одобрениеКредитор тщательно изучает ваши финансы и объясняет, какую сумму они готовы предоставить вам и по каким ставкам.Они предоставят вам эту информацию в письменном виде, и, как только вы начнете искать дом, предварительное письмо с одобрением укажет продавцам, что вы настроены серьезно. Это может дать вам преимущество перед кем-то еще, кто заинтересован в том же доме, что и вы.
Предварительное одобрение также означает, что, получив право на получение ипотеки, вы будете знать диапазон цен, который можете себе позволить. Эта информация сэкономит вам время и избавит вас от лишних хлопот, связанных с поиском слишком дорогих домов, и избавит вас от душевной боли от влюбленности в дом, выходящий за рамки вашего бюджета.
Воспользуйтесь вычетом процентов по ипотеке при уплате налоговВ будущем, когда вы полноправный домовладелец и платите по ипотеке, вы можете иметь право на налоговый вычет по процентам, выплачиваемым по ипотеке каждый год. Знание этой информации и ее использование при уплате налогов может помочь вам сэкономить тысячи долларов на налогах в год. 3
Налоговый вычет уменьшает ваш налогооблагаемый доход. Вы платите налоги с уменьшенной суммы, а это означает, что меньше денег идет в правительство и больше в ваш кошелек.Сумма, которую вы можете сэкономить от вычета процентов по ипотеке, зависит от многих факторов, таких как ваш налоговый диапазон, порядок подачи налоговых деклараций (совместный или индивидуальный), стоимость вашего дома, сумма уплаченных вами процентов и срок вашей ипотеки.
Удобный калькулятор налоговых вычетов по ипотеке может помочь вам понять, какую сумму вы ищете в вашей уникальной ситуации. В зависимости от этих факторов человек с домом на 200000 долларов и 30-летней ипотекой может сэкономить более 3400 долларов в первый год владения домом.Даже если вы все еще находитесь в начале процесса подачи заявки на ипотеку, понимание этой информации может дать вам некоторое спокойствие на будущее.
alexxlab