Калькулятор расчета процентов по договору займа — инструкция по использованию
Микрозаймы становятся частью жизни современного человека. Чтобы взять деньги в долг с минимальными потерями, нужно ответственно подходить к выбору условий кредитования. Расчёт процентов по займу через калькулятор поможет узнать сумму переплаты, в том числе с учётом просрочек, что будет крайне полезно при выборе микрофинансовой организации, а также суммы займа.
Пошаговая инструкция расчёта процентов
Для правильного расчёта необходимо ввести все параметры вашего займа в калькулятор ниже:
- Полная сумма вашей задолженности;
- Период просрочки: дата начала и окончания периода неуплаты долга. В том случае, если вы всё ещё не начали погашать заём, введите текущую дату;
- Процент по займу: в данном пункте необходимо выбрать не только размер, но и то, за какой период начисляются проценты (в день или в год). В микрофинансовых организациях ежедневный процент по займу обычно составляет не более 1;
- Даты и размер частичных выплат по займу, если таковые были;
- Даты и суммы ваших дополнительных задолженностей.
После ввода всех данных остаётся нажать кнопку «рассчитать». Полученную таблицу с информацией по займу можно распечатать, скопировать ссылку на неё или перенести её в файл на компьютере.
Для удобства пользователей информацию касательно дополнительных задолженностей и частичных выплат можно загрузить все даты и суммы из таблицы Excel на вашем компьютере. Чтобы добавить более одной даты вручную, воспользуйтесь значком плюса в соответствующей строке калькулятора.
Особенности калькулятора
Удобство калькулятора заключается в том, что он работает по правилам расчёта процентов по договору займа по статье 809 ГК РФ, а также коммерческого кредита, положения о котором содержатся в статье 823 ГК РФ. Кроме того, при создании системы расчётов были учтены положения статьи 319 ГК РФ.
Калькулятор учитывает правило о том, что при недостаточной сумме для погашения всего долга, кредитор сначала должен оплатить саму сумму займа, а только потом — проценты. Корректный расчёт полной суммы с процентами станет полезен и в том случае, если вы хотите погасить долг досрочно.
В соответствии с ч. 6 ст. 809 ГК в случае досрочного возврата займа, заимодавец может потребовать причитающиеся ему проценты, начисленные до дня возврата суммы полностью или её части. О досрочном возврате заимодавец, согласно ст. 810 ГК, должен быть уведомлен не менее, чем за 30 дней до возврата, если в договоре не указано иное.
Актуальные законы о займах 2021
Калькулятор расчёта процентов по займу работает на основании положений главы 42 Гражданского Кодекса РФ. Ещё одним актуальным законом является Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ.
В 2020 году произошёл ряд изменений, связанных с начислением процентов по микрозаймам. Ставка теперь ограничена до 1% в день (ранее — до 2,5% в день). А также по новому законодательству о микрофинансовых организациях проценты начисляются только на сумму займа, что предотвращает рост долга в геометрической прогрессии, как это было раньше. Максимальный размер штрафов по микрозайму ограничен 100% от суммы.
Кроме того, планируется ввести ограничение на количество одновременно взятых микрокредитов — не более трёх для одного лица это позволит снизить нагрузку на семейный бюджет граждан, поскольку зачастую после выплаты одного кредита приходится тут же брать новый заём. А иногда и не один, из-за чего самостоятельно выбраться из создавшейся долговой петли становится проблематично. С этой же целью разрабатываются нововведения по поводу ограничения предельной суммы займа.
Правильный расчёт процентов по займу поможет потенциальному заёмщику определиться с тем, какая сумма долга не станет для него обременительной, но при этом удовлетворит его текущие потребности. Использование калькулятора, опирающегося на положения закона, гарантирует точный результат, которым можно будет руководствоваться как при выборе микрофинансовой организации с лучшими условиями, так и при расчёте переплаты при возможной просрочке.
Как рассчитать проценты по договору займа
Ответственность за коммунальные долги. Что нужно знать?
Коммунальные услуги направлены на удовлетворение потребности физического или юридического лица в обеспечении: холодной и горячей водой, водоотведением, газо- и электроснабжением, отоплением, а также вывоз бытовых отходов в порядке, установленном законодательством. Оплата услуг осуществляется в соответствии с условиями договоров и действующего законодательства. Законодательством предусмотрены санкции за несвоевременную оплату потребленных коммунальных услуг потребителем.
Читати далі
Взыскание процентов и пени
20 июня 2017 Дело № 910/23209/16 Высший хозяйственный суд Украины
«Согласно ч. 1 ст. 614 ГК Украины лицо, нарушившее обязательство, несет ответственность при наличии его вины (умысла или неосторожности), если иное не установлено договором или законом. Лицо является невиновным, если докажет, что приняла все зависящие от нее меры по надлежащему выполнению обязательства.
Читати далі
Расчет пени калькулятор
Вступление
Данная стать содержит практические рекомендации по расчету пени, прежде всего, ориентирована на случаи применения санкций в хозяйственных правоотношениях.
Для быстрого расчета воспользуйтесь калькулятором.
Как воспользоваться калькулятором?
Для расчета пени за несвоевременное выполнение обязательств необходимо выполнить следующие действия:
Укажите сумму задолженности, которая возникла по денежным обязательствам.
Укажите дату обязательства, которое просрочено.
Читати далі
Расчет пени. Практические рекомендации
Вступление
Данная статья содержит практические рекомендации по расчету пени, прежде всего, предназначена для хозяйственных правоотношений.
Напомним, что согласно с частью третьей статьи 549 Гражданского кодекса Украины (далее по тексту «ГК Украины») пеня это штрафная санкция за несвоевременное исполнение денежных обязательств, которая начисляется в процентном соотношении от суммы задолженности за каждый день просрочки. Пеня не может быть выражена в натуре без привязки к денежной сумме. Такое утверждение содержит пункт 7 письма Высшего арбитражного суда Украины от 07.03.1996 № 01-8/106 «О некоторых вопросах практики применения отдельных норм действующего законодательства при решении споров.
Читати далі
Одновременное взыскание штрафа и пени
Одновременное взыскание с участника хозяйственных отношений, который нарушил хозяйственное обязательство по договору, штрафа и пени не противоречит Конституции Украины
19 июля 2017 Дело № 914/1854/16 Высший хозяйственный суд Украины
Читати далі
Калькулятор расчета процентов по займу – рассчитать онлайн в 2021 году
Что такое калькулятор начисления процентов по займу
Калькулятор процентов по займу 2021 – онлайн калькулятор, который позволяет быстро посчитать размер переплаты. Инструмент использует универсальную формулу, поэтому в него можно вносить данные не только по микрокредитам, но и по небольшим банковским кредитам.
Расчет процентов по договору займа на калькуляторе
Расчет процентов по договору займа на онлайн-калькуляторе можно проводить с компьютера или смартфона. Порядок действий в обоих случаях останется одинаковым. Чтобы получить таблицу расчета, пользователю нужно ввести в соответствующие поля:
- ставку;
- срок;
- сумму.
Важно обратить внимание на пункт, где необходимо выбрать способ начисления ставки. Если у банков она годовая, то у микрофинансовых организаций – дневная.
Для клиентов, которые уже имеют оформленный договор и не внесли ежемесячный платеж, понадобится отдельная форма, где можно рассчитать размер штрафа в зависимости от остатка задолженности, количества дней просрочки, предусмотренных для таких случаев санкций (указываются в договоре с банком или МФО).
Когда нужен сервис
Необходимость рассчитать проценты по займу на онлайн-калькуляторе обычно возникает перед оформлением краткосрочного или долгосрочного кредита. Результаты расчетов помогают подобрать выгодное предложение МФО с минимальной переплатой
Благодаря возможности менять данные займа под проценты на онлайн-калькуляторе, можно понять, на какой срок оформить кредит, чтобы ежемесячные платежи не стали непосильной ношей.
При просрочке по уже полученному займу с помощью онлайн-калькулятора микрозаймов и долгосрочных кредитов можно узнать, какую сумму придется внести во время следующего платежа с учетом пени и других штрафных санкций.
Преимущества онлайн-подсчетов
Инструмент показывает результат за несколько секунд и это быстрее, чем считать все самостоятельно. У сервиса есть и другие плюсы:
- Бесплатность. Можно провести неограниченное количество подсчетов.
- Доступность с любого гаджета с выходом в интернет.
- Не нужно вводить личную информацию. Некоторые банки и МФО позволяют автоматически рассчитать сумму переплаты только после заполнения короткой анкеты. Для расчета на этой странице достаточно знать ставку и ввести необходимую сумму.
Благодаря инструменту выбрать самое выгодное кредитное предложение онлайн-займа гораздо проще.
Комментарий: Очень простая форма регистрации. Хорошая финансовая помощь в нужный момент, деньги приходят сразу. Очень довольна, рекомендую.
Лиана про Манимен
22.10.2021
Достоинства: Отзывчивость, сервис, не надо никуда ехать, менеджер живет рядом
Комментарий: брал займ в марте 2021 в сентябре уволился с работы, не чем было платить, менеджер приезжал, уточнить что случилось, в итоге согласовали отсрочку, далее плачу по графику. Спасибо Оксане, город Тула.
Сергей про Хорошие деньги
21.10.2021
Достоинства: Ничего! Не дозвониться !
Недостатки: Угрозы! Мошенники!
Комментарий: Воры в законе!!! Почему нет управы??? с 7000 должна отдать 50000 !!
Анонимно про ДЕНЕЖНОЕ АГЕНТСТВО АМН
21.10.2021
Комментарий: Нахожусь сейчас за границей, ввиду этого не могу оплатить займ по карте, так как для этого требуется ввод пароля, который приходит на российский номер(связь моего оператора здесь не ловит). Отзывчивый консультант пошёл на встречу и сделал удаленную отсрочку платежа до времени, когда я вернусь в Россию. Спасибо огромное за понимание! Лучший сервис!
Роман Сергеевич про Kviku
20.10.2021
Достоинства: сумма, скорость рассмотрения заявки
Недостатки: страховка
Комментарий: брал займ два раза, если в других компаниях либо отказывали либо давали мало, то бустра оба раза не разочаровала. Спасибо, выручили
Михаил про Бустра
19.10.2021
Начислить проценты | СБИС Помощь
Начислить процентыПроценты по займам начисляются ежемесячно. В СБИС вы можете настроить автоматическое начисление или создавать документы вручную.
Настроить автоматическое начисление
Начислить проценты вручную
Посмотреть проводки
Чтобы СБИС ежемесячно создавал и проводил документы начисления процентов по займам, настройте авторасчет процентов.
- В разделе «Деньги/Займы и кредиты» нажмите .
- Перейдите в «Авторасчет процентов» и установите автоматический расчет.
- Укажите, какого числа создавать документы начисления процентов.
- По умолчанию настройка действует для всех организаций аккаунта. Вы можете указать компании, для которых начисление формироваться не будет. Для этого нажмите «исключить» и выберите организацию.
- Нажмите «Применить».
Если вы вручную создадите начисление за месяц, СБИС не будет формировать дублирующий документ.
При внесении изменений в учет после автоматического начисления процентов, пересчитайте их вручную.
- В разделе «Деньги/Займы и кредиты» создайте «Проценты по полученным займам» или «Проценты по выданным займам» одним из способов:
- нажмите и выберите операцию;
- в блоке «Выданные» или «Полученные» перейдите на вкладку «Проценты». На странице отображаются начисленные проценты и их остаток по всем организациям в аккаунте. Нажмите «Рассчитать». СБИС создаст документ.
Также объекты можно добавить вручную кнопкой «+ Договор».
Если проценты по договору начисляются впервые, то в расчетный период будут включены дни месяца, в котором оформлен договор.
Если вам нужно вернуться к автоматическому расчету, нажмите « Пересчитать».
Начислить проценты досрочно
При досрочном погашении основного долга вы можете начислить сумму процентов для их погашения.
- В разделе «Деньги/Займы и кредиты» перейдите на вкладку «Проценты».
- В строке нужного месяца нажмите «Рассчитать».
- Заполните документ:
- укажите дату погашения займа;
- выберите договор займа по ссылке «+ Договор».
- Нажмите «Провести».
СБИС начислит проценты по договору займа досрочно.
После проведения документа СБИС формирует бухгалтерские проводки. Нажмите , чтобы их посмотреть.
Проводки будут зависеть от вида договора.
Нашли неточность? Выделите текст с ошибкой и нажмите ctrl + enter.
Калькулятор Займа Онлайн » Кредитный Потребительский Кооператив «кредо» — Boiler Tech
Калькулятор Процентов По Договору Займа (ст 809 Гк РК)
Вы совершенно правы, что нужно приводить в единую систему исчисления, иначе нарушаются объективные законы математики. Я посидел посчитал, оказалось, что по расчету ответчика Первый беспроцентный займ получается даже на 1-1,5% больше, чем 18% годовых. А пришел я к тому, что по формуле в таком виде, как она есть, допустимо считать только в количестве лет “n”.
Условие Возмездности Займа
Пусть Иванов взял в МФО заем в размере тенге на 20 дней по ставке 1,5% в день в 2019 году. Я когда беру займ на несколько дней, стараюсь взять без уКарагандея ставки в договоре, потому что когда брала займ на 10 дней и ставка было 2% http://www.sonsireforjudge.com/kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-i-prosrochkami/ в сутки, я выплатила огромные деньги сверху. После этого случая не беру с ежедневным начислением процентов, хотя найти такие условия очень сложно. Рассчитать процентную ставку по вашему займу можно с помощью онлайн-калькуляторов.
Нужно было рассчитать сумму процентов по договору займа для подачи искового заявления в суд. Нашла данный калькулятор, очень помог. При закреплении в договоре обязанности заемщика выплачивать долг частями, пеня за невозврат денежных средств высчитывается за каждый период отдельно с учетом размеров невыплаченной к определенному сроку задолженности.
Своевременное исполнение договорных обязательств гарантирует, что клиент заплатит ровно ту сумму, которая указана калькулятором, если же возникнут просрочки, необходимо пересчитать проценты, их размер изменится. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка Казахстана, действовавшей в соответствующие периоды. Однако с таким порядком исчисления процентов на сумму займа суды согласны не во всех случаях. Срок займа от 30 до 180 календарных дней. Процентная ставка – от 0,3% до 1% в день (полная стоимость займа от 109,5% до 365% годовых). Данный калькулятор производит расчет процентов по договору займа (ст. 809 ГК РК) или коммерческого кредита (ст. 823 ГК РК).
Банки вправе применять дополнительные наКарагандея к тем, кто уклоняется от погашения по кредиту или выполняет просроченные платежи. Комиссионные сборы, применяемые к нарушителю договора, увеличивают сумму основного долга. Учитывайте, что неустойки засчитываются за каждый просроченный день. Размер процентов за весь период кредитования не может быть изменен или полностью отменен банком.
Эта величина определяется индивидуально в зависимости от конкретного договора. Процент может варьироваться из-за постепенного снижения размера основного долга по кредиту.
Процентная ставка по кредиту относится к существенным условиям кредитного договора. Здесь S — сумма займа, P — 1/100 доля процентной как рассчитать проценты по займу ставки (в месяц), N — срок кредитования (в месяцах). Для получения денег вы идете в банк, в МФО, обращаетесь к друзьям.
Поэтому получить займ намного много проще, чем кредит. Простота и легкость получения, маленькие суммы и короткие сроки сильно увеличивает риски МФО, которые вынуждены компенсировать их повышенными процентами. Максимальная разрешенная ставка по таким займам новые онлайн займы в казахстане составляет около 1% в день, то есть 365% в год. Да, договор займа может предусматривать предоставление отсрочки для погашения всего долга или для его части – тела или процентов. Для ее получения обычно необходимо выполнить определенные условия.
Кредитные Калькуляторы Банков
Если брать месяцы, то это будет не ставка годовых, а ставка ежемесячная по сути (18/100/12), а это уже иной порядок расчета и, кстати, несколько иной результат с небольшой разницей. Но, с другой стороны, SUM – конечная сумма, показатель содержится в пункте, устанавливающем размер и порядок процентов за пользование суммой займа. А потому какие имеются основания считать, что SUM – это сумма займа + проценты. Тогда нужно совершить дополнительную операцию по вычитанию, которую ни формула, ни договор не предусматривает. И, собственно, обе позиции можно принять и обосновать. А какую из них выберет суд – загадка. С другой стороны, если исходить строго из формулы и ее математического прочтения по порядку действий, то результат верный.
Использование Кредитного Калькулятора
Выберите желаемую сумму и срок займа, в нижней части калькулятора отобразится, какую сумму нужно будет вернуть (включая проценты) и дата погашения займа. Дифференцированный способ погашения кредита предполагает уплату платежей, не одинаковых на протяжении срока кредитования, включающих твердую сумму, составляющую часть основного долга, и процентов сверх нее. Обратите внимание, кредитный калькулятор транслирует базовые условия. Ставки, срок, сумма, которую в итоге одобрит банк зависят от анализа благонадежности клиента. Это стандартная процедура, которая используется при выдаче кредитов всеми финансовыми учреждениями и включает проверку платежеспособности, финансовой стабильности и добросовестности потенциального заемщика. — все это включено в сумму первого ежемесячного платежа тг. Калькулятор рассчитывает проценты по договорам займа (ст. 809 ГК РК) и коммерческого кредита (ст. 823 ГК РК).
Однако формула в том виде, в каком она есть, непригодна для расчета в месяцах, но ответчик настаивает, при этом деля ставку на 12, что формулой не предусмотрено. Каким образом рассчитывать сумму процентов по кредитам и займам по месяцам? Насколько я понимаю, расчет можно делать по-разному. Удобный онлайн калькулятор займы онлайн для расчета процентов и переплаты по займу поможет рассчитать сумму платежей, возможные штрафы по займу, а также сравнить различные продукты и заранее оценить свои шансы на внесение платежей. Удобный сервис для расчета процентов по договору займа в режиме онлайн с возможностью для печати полученных данных.
Как Рассчитать И Уплатить Проценты По Договору Займа С 1 Июня 2018 Года
Оно помогает еще до заключения договора определить, хватит ли вам денег для выплаты займа. А после получения денег – подсчитать, сколько вам придется отдать. Рассчитать проценты можно по нескольким формулам, которые приведены в этой статье. Обращаем внимание на то, что согласно п. 37 ПБУ https://webunderconstruction.nl/srochnye-zajmy-onlajn-bez-spravok-i-poruchitelej/ 19/02, при наличии признаков устойчивого снижения стоимости по процентным займам (например, объявлении заемщика банкротом) – необходимо формировать резерв под обесценение финансовых вложений. Данное правило относится только к договорам займа, по которым не была допущена просрочка.
Для компании «А» такой заем очень выгоден, так как она получит сумму процентов больше, нежели если бы она выдала заем под рыночную ставку. Поэтому та часть выгоды, которую она дополучит, признается прибылью в момент признания займа, если вероятность получения суммы займа и ожидаемых процентов очень высокая. Формула расчета, заданная в калькуляторе, позволяет получить результат с высокой точностью. На странице можно сразу же изучить программы МФО, убедиться, что переплата по ним комфортная, подать заявку на рассмотрение и быстро забрать деньги.
Если же просрочка имела место, то штрафные санкции будут начисляться, исходя из ставки рефинансирования ЦБ, что регламентировано ст.395 ГК РК. В данной ситуации договором предусмотрено, что проценты удерживаются из заработной платы работника, то есть задолженность заемщика погашается иным способом. В следующем номере будет рассмотрен учет затрат по займам и облигациям, переоцениваемым по амортизированной стоимости, а также займов с частичным погашением долга в течение срока займа. Поэтому та часть выгоды, которую компания «А» недополучила, признается убытком в момент признания облигаций.
Чтобы рассчитать проценты, укажите условия их начисления по договору и даты,суммы гашения основного долга. Договорные проценты и неустойка начисляются, пока заёмщик не вернет долг. День получения кредитором денег так же входит в срок как рассчитать проценты по займу их расчета. Вот ответчик как раз делит на 12 ставку, т.е. Но разве добавление делителя в формулу не является изменением порядка расчетов? Как по мне, это не результат толкования, а всё-таки изменение договорного порядка расчетов.
Способы Погашения Основного Долга
- Так, если заемщик погашает займ единовременно, расчет процентов производится на всю сумму займа.
- Поскольку такой договор является возмездным (п. 1 ст. 423 ГК РК), займодавец даже при минимальном сроке предоставления займа, составляющем один день, имеет право на получение от заемщика платы за пользование заемными средствами.
- В случае займа с просрочками и невозврата денег в срок, расчет просрочек по займу и процентов по договору будет производиться до момента окончательного возврата долга заемщиком.
- 809 ГК РК это правило применимо во всех случаях, а не только при досрочном возврате суммы займа.
- Если же условия кредитования предусматривают возможность частичного досрочного погашения долга, проценты сначала начисляются на всю сумму займа, а затем на его оставшуюся часть до момента полного погашения.
- Буквально из этой нормы следует, что день возврата суммы займа включается в период начисления процентов.
Такие сервисы имеются на многих сайтах, в том числе и у самих МФО. Кроме процентной ставки калькулятор покажет вам сумму, которую вам нужно будет выплатить в конце срока. Все зависит от его условий и характеристик заемщика. Если сумма нужна небольшая, то стоит оформить заем с погашением одним платежом в конце срока. Большие займы лучше брать на длительный период с погашением по частям. Выберите график платежей, который будет для вас наиболее комфортным – раз в месяц, раз в неделю или раз в две недели. За оба платежа заемщик вернет займодавцу тенге.
Как Рассчитывается Неустойка По Договору Займа?
Встает вопрос, насколько будет дорог вам этот займ. Как рассчитать проценты по договору займа и много это или мало. Дело в том, что микрозайм, кредитная карта, кредит наличными это не одно и то же. Попытаемся осветить данный вопрос более подробно. Законы довольно строго регулируют рынок кредитов, в сфере же займов они все еще существенно мягче.
Наличие отсрочки платежи и порядок ее предоставления, как и другие условия, должны быть прописаны в договоре. Если периодичность внесения платежей в договоре не указана, то, согласно пункту 2 статьи 809 ГК РК, проценты начисляются ежемесячно до даты погашения http://festivaldellapprendimento.it/onlajn-kredity-i-zajmy/ долга. Все эти условия, а также порядок начисления процентов, должны быть прописаны в договоре займа. Порядок расчета процентов регулирует статья 809 Гражданского кодекса. Умение рассчитать проценты по займу – важный элемент финансовой грамотности.
Расчет процентов по договору займа с просрочками
Определение ВС РФ от 22 августа 2017 г. № 7-КГ17-4
Верховный Суд РФ разъяснил судам, как следует производить расчет процентов по договору займа с просрочками. Суть позиции заключается в следующем: проценты по просроченным договорам микрозайма должны рассчитываться не по ставке, прописанной в соглашении, а по средневзвешенной ставке, действовавшей на момент подписания договора. Поводом к подобному решению послужило одно резонансное дело.
Гражданка РФ обратилась в одну из региональных МФО с целью получения срочного микрозайма. По условиям договора, средства предоставлялись компанией на 15 суток под 2% в день. Не произведя ни одного платежа, заемщица нарушила свои обязательства. В итоге МФО подала иск в суд. Апелляционная инстанция взыскала с заемщицы проценты по условиям ранее заключенного соглашения — 2% в сутки. В итоге, при общем сроке нарушения обязательств в 467 дней общее количество процентов к уплате составило 730%.
С таким решением апелляционной инстанции не согласилась Коллегия по гражданским делам ВС РФ, указав, что ставка величиной в 2% действовала только в рамках действия договора — то есть, в течение 15 дней. Остальная часть просрочки должна рассчитываться не по ставке, прописанной в договоре, а по средневзвешенной ставке по кредитам для физических лиц, действовавшей в регионе на момент заключения договора. Данные по актуальной величине выдает ЦБ РФ. Помимо этого можно воспользоваться единым калькулятором для расчета — Онлайн калькулятор расчета процентов по договору займа.
Таким образом должны рассчитываться проценты по соглашениям, заключенным до вступления в законную силу поправок в профильный закон о МФО. Напомним, что в соответствии с указанными поправками микрофинансовым организациям запрещается продолжать начисление процентов, если общая сумма задолженности превысит размер займа в 4 раза. Очень подробная информация с реальными примерами расчета процентов и ПСЗ находится в статье, которую подготовили наши эксперты — Максимальная переплата по займу — расчет процентов и полная стоимость заема. Полезно прочесть!
Здесь же ВС РФ уточняет, что использование судами ставки рефинансирования для расчета не допускается. В этом случае, напротив, общая сумма задолженности неправомерно уменьшается, что ущемляет права банковских и микрофинансовых организаций. Такой показатель значительно ниже ставки по любому потребительскому кредиту, поэтому наиболее целесообразно производить расчет процентов по договору микрозайма с просрочкой, отталкиваясь от актуальной средневзвешенной ставки.
Понравился материал? Поделитесь с друзьями!
Калькулятор займа онлайн » Кредитный потребительский кооператив «КРЕДО»
© 2003-2021КПК «КРЕДО» , Официальный сайт
Полное наименование: Кредитный потребительский кооператив «КРЕДО». Сокращённое наименование: КПК «КРЕДО». ОГРН 1035300279486, ИНН 5321092179, КПП 532101001.
Адрес официального сайта Банка России: https://cbr.ru/. Адрес интернет-приемной Банка России: https://cbr.ru/Reception. Адрес государственного реестра кредитных потребительских кооперативов https://cbr.ru/vfs/finmarkets/.
КПК «КРЕДО» является членом Ассоциации «Саморегулируемая организация «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие» (далее — СРО «НСКК «Содействие», СРО)
Дата приёма в члены СРО «НСКК «Содействие» — 26 ноября 2020г. Адрес СРО «НСКК «Содействие»: 214000, г. Смоленск, ул. Октябрьской рев., д. 9, офис 301.
Адрес официального сайта СРО «НСКК «Содействие»: http://sro-sodeystvie.ru
Потребитель финансовых услуг КПК «КРЕДО» (пайщик) вправе направить обращение финансовому уполномоченному в соответствии со статьями 15-19 Федерального закона от 04 июня 2018г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».
Место нахождения службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, дом 3.
Почтовый адрес службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, дом 3, получатель АНО «СОДФУ».
Номер телефона службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного: 8 (800) 200-00-10 (бесплатный звонок по России).
Адрес официального сайта финансового уполномоченного: https://finombudsman.ru/
Юридический адрес КПК «КРЕДО»: 173001, Россия, Новгородская область, г. Великий Новгород, ул. Большая Конюшенная, д. 5а
Телефоны/факс: приёмная — (8162) 70-60-50, отдел займов — (8162) 70-00-80, отдел сбережений — (8162) 70-00-90, [email protected]
Политика защиты и обработки персональных данных
Калькулятор личного кредита
Ежемесячная оплата: 212,47 долларов США
| ||||||||||||||||||
Структура платежей | График погашения кредита |
Калькулятор личной ссуды может дать краткую визуальную информацию, чтобы помочь определить, как будут выглядеть ежемесячные платежи и общие расходы в течение срока действия личной ссуды.Поскольку большинство личных займов сопровождаются комиссией и / или страховкой, конечная стоимость их может быть выше, чем рекламируется. Калькулятор учитывает все эти переменные при определении реальной годовой процентной ставки или годовой процентной ставки по ссуде. Использование этой реальной годовой процентной ставки для сравнения ссуд, скорее всего, будет более точным.
Что такое личные ссуды?
Персональные ссуды — ссуды с фиксированными суммами, процентными ставками и ежемесячными суммами возврата в течение определенных периодов времени. Типичные ссуды для физических лиц варьируются от 5000 до 35000 долларов на срок от 3 до 5 лет в США.S. Они не обеспечены залогом (например, автомобилем или домом), как это типично для обеспеченных кредитов. Вместо этого кредиторы используют кредитный рейтинг, доход, уровень долга и многие другие факторы, чтобы определить, предоставлять ли личный заем и по какой процентной ставке. Из-за своего необеспеченного характера ссуды для физических лиц обычно предоставляются с относительно более высокими процентными ставками (до 25% или более), чтобы отразить более высокий риск, который берет на себя кредитор.
Обеспеченные личные займы
Хотя и редко, но обеспеченные личные ссуды существуют.Обычно они предлагаются в банках и кредитных союзах при наличии автомобиля, личных сбережений или депозитных сертификатов в качестве залога. Как и все другие обеспеченные ссуды, такие как ипотека и автокредиты, заемщики рискуют потерять залог, если своевременные выплаты не будут произведены. Как правило, максимальный лимит ссуды зависит от обеспечения, которое заемщик готов предоставить. Большинство онлайн-кредиторов предлагают только необеспеченные личные ссуды. Хотя Калькулятор личных ссуд в основном предназначен для необеспеченных личных кредитов, его можно использовать для обеспеченных личных кредитов, если вводимые данные правильно отражают условия ссуды.
Традиционные личные ссуды
До появления Интернета личные ссуды обычно предоставлялись банками, кредитными союзами и другими финансовыми учреждениями. Они могут получать прибыль от этой системы, принимая деньги в виде сберегательных счетов, текущих счетов, счетов денежного рынка или депозитных сертификатов (CD) и ссужая деньги обратно под более высокие процентные ставки. Ломбарды и магазины выдачи наличных также предоставляют личные ссуды под высокие проценты.
Персональные займы от P2P-кредиторов
Появление Интернета представило новый способ кредитования, сформировав ландшафт индустрии индивидуального кредитования. Вместо того, чтобы заемщики обращались в кредитные учреждения, которые предоставляют ссуды для физических лиц (как это делается традиционно), заемщики теперь могут обращаться к компаниям, предоставляющим финансовые услуги в Интернете, которые напрямую сопоставляют их с кредиторами. Большинство этих кредиторов — обычные люди, у которых есть дополнительные деньги для вложения. Весь процесс называется одноранговым кредитованием или сокращенно P2P кредитованием.Заемщики P2P обычно предлагают ссуды на более выгодных условиях из-за относительно низкого риска и низкой стоимости для поставщиков услуг P2P. Поставщики услуг P2P обычно работают только через веб-сайт, который намного дешевле, чем обычный банк или кредитный союз. Кроме того, поставщики услуг P2P не предоставляют займы напрямую, а вместо этого действуют как посредники и берут на себя небольшую долю всех транзакций. Кредиторы несут убытки в случае дефолта заемщиков. В результате эти поставщики услуг P2P работают с очень низким риском.
Зачем нужны личные ссуды?
Около половины всех кредитов физическим лицам используется для консолидации долга. Процентные ставки по личным кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам, что делает личные ссуды отличным средством, с помощью которого человек может консолидировать задолженность по кредитной карте или другие долги с более высокими процентными ставками. Решая взять личный заем для консолидации долга, следует полностью учитывать комиссионные сборы. Годовая процентная ставка, включенная в комиссию, является лучшим ориентиром для сравнения, чем процентная ставка.Другие распространенные виды использования личных ссуд включают оплату медицинских счетов, ремонт дома, расширение малого бизнеса, отпуск, свадьбы и другие более крупные покупки. Ниже приводится ряд более конкретных примеров использования личных займов:
- У человека на балансе 8000 долларов с процентной ставкой 19,99% по одной кредитной карте и 7000 долларов с процентной ставкой 24,99% по другой. P2P-кредитор готов ссудить ему $ 16 000 сроком на 5 лет под 12% годовых вместе с 5% комиссией.Годовая процентная ставка по кредиту составляет 14,284%, что ниже процентной ставки по обеим кредитным картам. Таким образом, он может использовать эту ссуду для погашения долга по кредитной карте по значительно более низкой процентной ставке.
- Владелец малого бизнеса, которому нужны дополнительные средства для финансирования рекламы своего бизнеса в газете, которая имеет высокие шансы принести большой доход.
- Обанкротившийся, но высокопотенциальный студент колледжа, которому нужны дополнительные средства для финансирования временного переезда в новое место, где он потенциально может получить престижную работу и сразу же стать хорошо зарабатывающим, чтобы выплатить ссуду.
Попытайтесь избежать мошеннических или хищнических ссуд
К сожалению, мошеннические или хищнические кредиторы действительно существуют. Во-первых, для кредитора необычно продлить предложение, не запрашивая предварительно кредитную историю, и это может быть верным признаком того, что кредитор избегает их. Ссуды, рекламируемые через обычную почту или по телефону, имеют высокую вероятность хищнического характера. То же самое часто говорят о ссуде на покупку автомобиля, ссуде наличными, ссуде без проверки кредита и ссуде до зарплаты.Как правило, эти ссуды бывают с очень высокими процентными ставками, непомерными комиссиями и очень короткими сроками окупаемости.
Персональные ссуды и кредитоспособность
Кредитоспособность физического лица, вероятно, является основным определяющим фактором, влияющим на предоставление личного кредита. Хорошие или отличные кредитные рейтинги важны, особенно при поиске личных ссуд по хорошим ставкам. Люди с более низким кредитным рейтингом найдут несколько вариантов при поиске ссуды, а ссуды, которые они могут получить, обычно идут с невыгодными ставками.Как кредитные карты или любой другой заем, подписанный с кредитором, невыполнение обязательств по личным займам может нанести ущерб кредитному рейтингу человека. Кредиторы, которые не ограничиваются кредитным рейтингом, действительно существуют; они используют другие факторы, такие как отношение долга к доходу, стабильный стаж работы и т. д.
Заявление на получение личного кредита
Процесс подачи заявки обычно довольно прост. Чтобы подать заявку, кредиторы обычно запрашивают некоторую основную информацию, включая личные данные, информацию о занятости, доходе и кредитном отчете, среди множества других вещей.Эта информация, скорее всего, будет получена из таких документов, как налоговые декларации, недавние платежные ведомости, формы W-2 или личный финансовый отчет. Многие кредиторы сегодня позволяют заемщикам подавать заявки онлайн. После подачи информация оценивается и проверяется кредитором. Некоторые кредиторы принимают решение мгновенно, в то время как другим может потребоваться несколько дней или недель. Кандидаты могут быть приняты, отклонены или приняты с условиями. Что касается последнего, кредитор будет предоставлять ссуду только при соблюдении определенных условий, таких как предоставление дополнительных квитанций о выплате или документов, связанных с активами или долгами.
В случае одобрения, личные займы могут быть профинансированы в течение 24 часов, что делает их весьма удобными, когда наличные деньги требуются немедленно. Они должны отображаться в виде единовременной суммы на текущем счете, предоставляемом при первоначальной подаче заявки, поскольку многие кредиторы требуют наличия счета для отправки личных ссудных средств посредством прямого депозита. Некоторые кредиторы могут отправлять чеки или переводить деньги на предоплаченные дебетовые карты. При расходовании ссуды соблюдайте юридические рамки, указанные в контракте.
Комиссия за личный заем
Помимо обычных платежей по основной сумме и процентам по любому типу ссуды, для личных ссуд существует несколько комиссий, на которые следует обратить внимание.
- Сбор за оформление заявки — Иногда это называется сбором за подачу заявки, он помогает покрыть расходы, связанные с обработкой заявок. Обычно он составляет от 1% до 5% от суммы кредита. Некоторые кредиторы запрашивают комиссию за выдачу кредита авансом, в то время как большинство вычитает комиссию после утверждения. Например, 10 000 долларов, взятых в долг с 3% комиссией за оформление, принесут заемщику только 9 700 долларов (однако погашение по-прежнему основано на 10 000 долларов).
- Комиссия за предоплату — эта комиссия применяется только в том случае, если заемщик выплачивает личный заем или производит выплаты досрочно.Персональные ссуды, содержащие комиссию за предоплату, в настоящее время менее распространены.
- Комиссия за просрочку платежа — Кредиторы могут взимать комиссию за слишком позднюю оплату. Избегайте этого, просто выплачивая все взносы вовремя. Это может помочь связаться с кредиторами заранее, если платеж не может быть произведен в установленный срок, поскольку некоторые готовы продлить сроки. Эта комиссия может быть фиксированной или рассчитываться как процент от платежа, в зависимости от кредитора.
Некоторые кредиторы могут попросить заемщиков приобрести полисы страхования личных займов, которые покрывают такие случаи, как смерть, инвалидность или потеря работы.Хотя для некоторых это может быть выгодно, такое страхование не требуется по закону.
Альтернативы личного кредита
Есть несколько альтернатив, которые заемщики могут рассмотреть, прежде чем брать необеспеченные личные ссуды или когда ни один авторитетный источник не желает предоставлять ссуду.
- Взять в долг у близких друзей или родственников, которые готовы помочь. В большинстве случаев семья или друзья готовы давать ссуды под нулевую или низкую процентную ставку.
- Попросите кого-нибудь помочь оформить личный заем. Соправителем может быть кто угодно, например супруг (а), родитель, опекун, родственник или близкий друг. Однако они должны иметь хорошую кредитоспособность, стабильную работу и, по сути, быть человеком, который получил бы личную ссуду, если бы они подали заявку. Однако соучастник принимает на себя риски, когда представляет частного заемщика; в случае дефолта заемщика платежи следует за другим лицом.
- Подайте заявку и используйте кредитные карты с нулевой или низкой начальной ставкой. Эти типы кредитных карт, как правило, отлично подходят для ежемесячного погашения долга без начисления процентов заемщику, который намеревается выплатить их в будущем, что является отличной причиной выбрать их по сравнению с индивидуальными ссудами. Просто будьте осторожны с комиссией за пролонгацию и отметьте в календаре дату истечения беспроцентного периода эмитента кредитной карты.
- Обеспечьте ссуду существующим залогом, таким как дом, автомобиль или дорогие украшения. Большинство кредиторов считают обеспеченные ссуды менее рискованными, чем необеспеченные ссуды, и с большей готовностью предлагают более высокие суммы ссуд по более выгодным ставкам.Распространенный метод, который можно использовать для заимствования большой суммы денег, включает обеспечение дома через кредитную линию собственного капитала (HELOC). Тем не менее, обратите внимание, что кредиторы могут на законных основаниях получить право собственности на любое подписанное обеспечение; неспособность произвести платежи по HELOC потенциально может привести к потере права выкупа.
- Некоммерческие или религиозные организации в сообществе часто могут быть спасением для людей, испытывающих финансовые трудности.
- Краудфандинг — также отличный способ собрать деньги. Лучше всего погашение не требуется! Однако успешно провести краудфандинг — непростая задача. Как правило, люди не собираются финансировать кого-либо или какое-либо дело, если они не хотят и не верят в цель краудфандингового проекта. Хотя нет никакого способа узнать, кто может или не может получить краудфандинг, люди, начинающие новый, многообещающий бизнес, запрашивающие помощь при стихийных бедствиях или, реже, борющиеся с неконтролируемыми финансовыми проблемами, — это те люди, которые обычно получают краудфандинг.
Калькулятор автокредитования
Ежемесячная оплата: 372,86 долларов США
Найдите среднюю налоговую ставку и сборы в вашем штате. |
Калькулятор автокредита в основном предназначен для покупки автомобилей в США. Люди за пределами США могут по-прежнему использовать калькулятор, но, пожалуйста, внесите соответствующие изменения. Если предоставляется только ежемесячный платеж по любому автокредиту, используйте вкладку «Ежемесячные платежи» (обратный автокредит), чтобы рассчитать фактическую цену покупки автомобиля и другую информацию об автокредите.
Автокредиты
Большинство людей обращаются в автокредиты при покупке автомобиля. Они работают так же, как и любой общий обеспеченный заем от финансового учреждения со стандартным сроком 36, 60, 72 или 84 месяцев в США. Каждый месяц погашение основной суммы и процентов должно производиться от заемщиков кредиторам автокредитов. Деньги, взятые в долг у кредитора, но не возвращенные, могут привести к юридическому изъятию автомобиля.
Сравнение финансирования дилерских центров и прямого кредитования
Как правило, существует два основных варианта финансирования автокредитов: прямое кредитование или финансирование через дилерство.Первый предоставляется в виде типичной ссуды, предоставляемой банком, кредитным союзом или финансовым учреждением. После заключения контракта с дилером на покупку автомобиля ссуда используется прямым кредитором для оплаты нового автомобиля. Финансирование дилерского центра в чем-то похоже, за исключением того, что автокредит и, следовательно, оформление документов, инициируются и завершаются через дилерский центр. Автокредиты через дилеров обычно обслуживаются зависимыми кредиторами, которые часто связаны с каждой маркой автомобилей.Контракт остается у дилера, но часто продается банку или другому финансовому учреждению, называемому правопреемником, который в конечном итоге обслуживает ссуду.
Прямое кредитование дает покупателям больше возможностей обратиться к автомобильному дилеру, при этом большая часть финансирования осуществляется на их условиях, поскольку это создает дополнительную нагрузку на автомобильного дилера, заставляя его конкурировать с более выгодной ставкой. Предварительное одобрение не привязывает покупателей автомобилей к одному автосалону, и их склонность просто уйти намного выше. При дилерском финансировании у потенциального покупателя автомобиля меньше выбора, когда дело доходит до покупок по процентной ставке, хотя оно существует для удобства тех, кто не хочет тратить время на покупки или не может получить автокредит через прямое кредитование.
Часто для стимулирования продаж автомобилей производители автомобилей предлагают выгодные финансовые сделки через дилеров. Потребители на рынке нового автомобиля должны начать поиск финансирования с автопроизводителей. Нередко можно получить низкие процентные ставки, такие как 0%, 0,9%, 1,9% или 2,9% от производителей автомобилей.
Скидки на автомобили
Производители автомобилей могут предлагать скидки на автомобили для дальнейшего стимулирования покупателей. В зависимости от штата скидка может облагаться или не облагаться налогом соответственно. Например, при покупке автомобиля по цене 30 000 долларов США со скидкой в размере 2 000 долларов США налог с продаж будет рассчитываться на основе первоначальной цены в 30 000 долларов США, а не 28 000 долларов США.К счастью, значительная часть штатов этого не делает и не облагает налогом скидки наличными. Это Аляска, Аризона, Делавэр, Айова, Канзас, Кентукки, Луизиана, Массачусетс, Миннесота, Миссури, Монтана, Небраска, Нью-Гэмпшир, Оклахома, Орегон, Пенсильвания, Род-Айленд, Техас, Юта, Вермонт и Вайоминг.
Как правило, скидки предоставляются только для новых автомобилей. Хотя некоторые дилеры по продаже подержанных автомобилей предлагают скидки, это случается редко из-за трудностей, связанных с определением истинной стоимости автомобиля.
Комиссии
Покупка автомобиля сопряжена с расходами, отличными от покупной цены, большинство из которых представляют собой комиссионные, которые обычно могут быть включены в финансирование автокредита или выплачены авансом. Однако покупатели автомобилей с низким кредитным рейтингом могут быть вынуждены платить заранее. Ниже приводится список общих комиссий, связанных с покупкой автомобилей в США
.- Налог с продаж — большинство штатов США взимают налог с продаж при покупке автомобилей. Возможна оплата налога с продаж за счет стоимости автомобиля, в зависимости от штата, в котором автомобиль был приобретен.Аляска, Делавэр, Монтана, Нью-Гэмпшир и Орегон — пять штатов, которые не взимают налог с продаж.
- Сборы за документы — Это сбор, взимаемый дилером за обработку таких документов, как право собственности и регистрация.
- Сборы за право собственности и регистрацию — Это сборы, взимаемые штатами за право собственности на транспортное средство и регистрацию.
- Сборы за рекламу — Это сбор, который региональный дилер платит за продвижение автомобиля производителя в зоне его действия.Если не взимается отдельно, плата за рекламу включена в стоимость автомобиля. Типичная цена этой платы составляет несколько сотен долларов.
- Сбор за место назначения — Это сбор, который покрывает доставку автомобиля с завода в офис дилера. Этот сбор обычно составляет от 900 до 1500 долларов.
- Страхование — В США автострахование является строго обязательным, чтобы рассматриваться как законный водитель на дорогах общего пользования, и обычно требуется до того, как дилеры смогут оформить документы.Когда автомобиль приобретается в кредит, а не за наличные, страхование полного покрытия часто является обязательным. Автострахование может стоить более 1000 долларов в год для полного покрытия. Большинство автодилеров могут предоставить краткосрочную страховку (на 1 или 2 месяца) для оформления документов, чтобы новые владельцы автомобилей могли оформить надлежащую страховку позже.
Если комиссии включены в автокредит, не забудьте установить флажок «Включить все комиссии в кредит» в калькуляторе. Если вместо этого им выплачивается аванс, не устанавливайте этот флажок.Если автодилер вложит какие-либо загадочные специальные сборы в покупку автомобиля, было бы разумно потребовать обоснования и подробных объяснений для их включения.
Стратегии автокредитования
Препарат
Наверное, самая важная стратегия для получения отличной автокредиты — это хорошо подготовиться. Это означает определение того, что доступно по цене, прежде чем отправиться в автосалон. Знание того, какой автомобиль вам нужен, упростит поиск и поиск лучших предложений, соответствующих вашим индивидуальным потребностям.После того, как выбрана конкретная марка и модель, обычно полезно иметь в виду некоторые типичные текущие ставки, чтобы обеспечить эффективные переговоры с продавцом автомобилей. Это включает в себя общение с более чем одним кредитором и получение котировок из разных источников. Автосалоны, как и многие другие предприятия, хотят заработать как можно больше денег на продаже, но часто, при достаточных переговорах, готовы продать автомобиль по значительно меньшей цене, чем та цена, которую они первоначально предлагают. Предварительное одобрение автокредита через прямое кредитование может помочь в переговорах.
Кредит
Кредит и, в меньшей степени, доход, как правило, определяют одобрение автокредитов, будь то через дилерское финансирование или прямое кредитование. Кроме того, заемщики с отличной кредитной историей, скорее всего, получат более низкие процентные ставки, что приведет к снижению общей платы за автомобиль. Заемщики могут повысить свои шансы на заключение лучших сделок, предприняв шаги для достижения лучших кредитных рейтингов, прежде чем брать ссуду на покупку автомобиля.
Кэшбэк vs.Низкий процент
При покупке автомобиля производители автомобилей часто могут предложить либо скидку на автомобиль наличными, либо более низкую процентную ставку. Скидка наличными мгновенно снижает покупную цену автомобиля, но более низкая ставка потенциально может привести к экономии на выплатах процентов. Выбор между ними будет для всех разным. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов, связанных с этим решением, перейдите в Калькулятор кэшбэка и низкой процентной ставки.
Ранняя выплата
Выплата кредита на покупку автомобиля раньше, чем обычно, не только сокращает срок кредита, но также может привести к экономии процентов.Однако у некоторых кредиторов есть штраф за досрочное погашение или условия, ограничивающие досрочное погашение. Перед подписанием договора автокредитования важно внимательно изучить детали.
Рассмотрим другие варианты
Хотя привлекательность нового автомобиля может быть сильной, покупка подержанного автомобиля, даже если от него прошло всего несколько лет, обычно дает значительную экономию; новые автомобили обесцениваются сразу после выезда со стоянки, иногда более чем на 10% от их стоимости; это называется амортизацией вне партии и является альтернативным вариантом для рассмотрения потенциальными покупателями автомобилей.
Люди, которые просто хотят новую машину для удовольствия от вождения новой машины, могут также рассмотреть вопрос об аренде, которая, по сути, является долгосрочной арендой, которая обычно стоит меньше предоплаты, чем полная покупка. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов, связанных с автолизингом, посетите Калькулятор автолизинга.
В некоторых случаях машина может даже не понадобиться! Если возможно, подумайте об общественном транспорте, попутном автомобиле с другими людьми, велосипеде или прогулке.
Покупка автомобиля за наличные деньги
Хотя большинство покупок автомобилей в США совершается с использованием автокредитов.С., покупка машины за наличные имеет свои преимущества.
- Избегайте ежемесячных платежей —Плата наличными освобождает человека от обязанности производить ежемесячные платежи. Это может быть огромным эмоциональным преимуществом для тех, кто предпочел бы, чтобы на их голову не нависал большой заем в ближайшие несколько лет. Кроме того, больше не существует возможности пени за просрочку ежемесячных платежей.
- Избегайте процентов — Отсутствие финансирования, связанного с покупкой автомобиля, означает, что проценты не взимаются, что приведет к снижению общих затрат на владение автомобилем.В качестве очень простого примера, заимствование 32 000 долларов США на пять лет под 6% потребует выплаты 618,65 долларов США в месяц с общей выплатой процентов в размере 5 118,98 долларов США в течение срока действия ссуды. В этом случае оплата наличными сэкономит 5 118,98 долларов США.
- Гибкость в будущем —Потому что право собственности на автомобиль составляет 100% после полной оплаты. На автомобиль нет никаких ограничений, таких как право продать его через несколько месяцев, использовать менее дорогую страховку и внести определенные изменения в автомобиль.
- Избегайте чрезмерной покупки — Полная оплата единой суммой ограничит покупателя автомобиля суммой в пределах их непосредственного рассчитанного бюджета. С другой стороны, финансируемые покупки менее конкретны и могут привести к тому, что покупатели автомобилей будут покупать больше, чем они могут позволить себе в долгосрочной перспективе; легко поддаться соблазну добавить несколько дополнительных долларов к ежемесячному платежу, чтобы увеличить срок кредита на более дорогой автомобиль. Ситуация усложняется тем, что продавцы автомобилей склонны использовать такую тактику, как сборы и сложное финансирование, чтобы вынудить покупателей выкупить свою собственность.Всего этого можно избежать, заплатив наличными.
- Скидки — В некоторых случаях покупка автомобиля может сопровождаться возможностью немедленной скидки или финансирования под низкий процент. Определенные скидки предлагаются только при покупках за наличные.
- Избегайте подводной ссуды — Когда дело доходит до финансирования обесценивающегося актива, существует вероятность того, что ссуда уйдет под воду, что означает, что задолженность по активу превышает его текущую стоимость. Автокредиты ничем не отличаются, и полная выплата полностью исключает этот сценарий.
Оплата наличными автомобиля дает множество преимуществ, но это не означает, что каждый должен это делать. Существуют ситуации, когда финансирование с помощью автокредита может иметь больше смысла для покупателя автомобиля, даже если у него достаточно сэкономленных средств для покупки автомобиля одним платежом. Например, если на покупку автомобиля предлагается автокредит с очень низкой процентной ставкой и существуют другие возможности для увеличения инвестиций за счет средств, может быть более целесообразным вложить деньги вместо того, чтобы получить более высокий доход.Кроме того, покупатель автомобиля, стремящийся достичь более высокого кредитного рейтинга, может выбрать вариант финансирования и никогда не пропустить ни одного ежемесячного платежа за свой новый автомобиль, чтобы набрать свои баллы, которые помогают другим областям личных финансов. Каждый человек должен определить, какое решение будет правильным.
Стоимость при обмене
Обмен — это процесс продажи вашего автомобиля дилеру в обмен на кредит для покупки другого автомобиля. Не ожидайте слишком большой выгоды, продавая старые автомобили дилерам.Продажа старых автомобилей в частном порядке и использование средств для будущей покупки автомобиля, как правило, приводит к более желаемому с финансовой точки зрения результату.
В большинстве штатов, которые взимают налог с продаж при покупке автомобилей (не все это делают), взимаемый налог с продаж основывается на разнице между ценой нового автомобиля и ценой обмена. При покупке нового автомобиля на сумму 30 000 долл. США со стоимостью обмена на сумму 10 000 долл. США налог, уплачиваемый с новой покупки со ставкой налога 8%, составляет:
.(30 000–10 000 долл. США) × 8% = 1 600 долл. США
В некоторых штатах не предусмотрено снижение налога с продаж при обмене товарами, в том числе в Калифорнии, округе Колумбия, Гавайях, Кентукки, Мэриленде, Мичигане, Монтане и Вирджинии.Этот автоматический калькулятор ссуды автоматически корректирует метод, используемый для расчета налога с продаж, включающего стоимость Trade-in, в зависимости от предоставленного состояния.
Используя значения из приведенного выше примера, если бы новый автомобиль был приобретен в штате без снижения налога с продаж при обмене, налог с продаж будет:
30 000 долларов США × 8% = 2400 долларов США
Оказывается разница в 800 долларов, что может быть причиной для людей, продающих автомобиль в этих штатах, рассмотреть вопрос о частной продаже.
Калькулятор бизнес-кредита
Калькулятор бизнес-ссуды рассчитывает сумму возврата и общие затраты по бизнес-ссуде.Калькулятор также может учитывать комиссии, чтобы определить истинную годовую процентную ставку или годовую процентную ставку по ссуде. Годовая процентная ставка дает заемщикам более точную оценку фактической стоимости кредита.
212,47 долл. США в месяц
| ||||||||||||
Бизнес-ссуды, как следует из названия, представляют собой ссуды, предназначенные для деловых целей. Как и в случае с другими займами, условия требуют, чтобы заемщик выплатил как основную сумму, так и проценты. Большинство бизнес-кредитов требуют ежемесячных выплат, хотя некоторые могут требовать еженедельных, ежедневных или процентных платежей. Некоторые избранные могут потребовать погашения по истечении срока ссуды.
Бизнес-кредиты также бывают разных форм.Ниже приводится список распространенных вариантов ссуды для предприятий США:
Кредиты SBA
Ссуды Управления малого бизнеса (SBA) или ссуды, регулируемые на федеральном уровне Управлением малого бизнеса США, предназначены для удовлетворения финансовых потребностей многих различных типов бизнеса. В зависимости от типа ссуды SBA заемщики могут использовать их для различных целей, в том числе:
- Открытие бизнеса
- Приобретения
- Оборотный капитал
- Недвижимость
- Финансирование франшизы
- Рефинансирование долга
- Улучшения
- Ремонт
Фактические кредитные средства SBA предоставляются не правительством, а банками, местными общественными организациями или другими финансовыми учреждениями.SBA гарантирует этим кредиторам от 75% до 90% суммы кредита в случае дефолта. Это стимулирует ссуды за счет снижения кредитного риска. Однако ссуды SBA требуют дополнительных документов и дополнительных сборов. Более того, утверждение может занять больше времени, а их строгие правила, как правило, предоставляют владельцам бизнеса меньше свободы. Кроме того, максимальные кредитные лимиты могут не покрывать более дорогостоящие потребности некоторых предприятий.
Типы кредитов SBA
SBA предлагает четыре типа ссуд для малого бизнеса:
7 (а) Кредит
Это основная ссуда для малого бизнеса, предлагаемая SBA, и обычно это то, что подразумевают под «ссудой SBA».«
7 (a) ссуды составляют более 75% всех ссуд SBA, и заемщики используют их для различных целей. Они могут включать оборотный капитал или различные виды покупок. Такие приобретения могут включать машины, оборудование, землю или новые здания. Заемщики также могут использовать средства для заемного финансирования. Они могут брать ссуды на сумму до 5 миллионов долларов на срок до 10 лет для оборотного капитала или 25 лет для основных средств.
Микрозайм
Эти кредиты предназначены для новых или растущих малых предприятий.Заемщики могут использовать микрозаймы для всего, что покрывается ссудой 7 (а), за исключением погашения существующей задолженности или покупки недвижимости. Кредиторы могут одобрить микрозаймы на сумму до 50 000 долларов США, хотя в среднем эти ссуды не превышают 15 000 долларов США. Максимально допустимый срок — шесть лет.
Заем на недвижимость и оборудование (CDC / 504)
Заемщики обычно берут ссуды CDC / 504 для долгосрочного финансирования недвижимости или оборудования с фиксированной процентной ставкой и рефинансирования долга. Из-за их ограниченного объема они не могут использовать эти ссуды для пополнения оборотного капитала или запасов.Максимальная сумма кредита составляет 5,5 миллионов долларов США с возможными сроками 10, 20 или 25 лет.
Кредит на случай стихийных бедствий
Владельцы бизнеса могут использовать эти ссуды для ремонта машин, имущества, оборудования, инвентаря или бизнес-активов, поврежденных или уничтоженных в результате объявленной катастрофы. Максимальная сумма кредита составляет 2 миллиона долларов, и возможные бедствия могут включать землетрясения, штормы, наводнения, пожары (естественные или искусственные) или гражданские беспорядки.
Прочие виды займов
Обычные ссуды
Большинство обычных бизнес-ссуд предоставляется банками или другими финансовыми учреждениями.В отличие от ссуд SBA, обычные ссуды не предусматривают государственную страховку для кредиторов. Обычно они предполагают более высокие ставки и более короткие сроки. Следовательно, заемщики с более низким кредитным рейтингом или отсутствием доступного финансирования могут найти ссуды SBA более привлекательными. Однако личные ссуды могут иметь низкие процентные ставки для заемщиков с отличной кредитной историей. Более того, такие ссуды требуют более быстрого и менее регулируемого процесса, что повышает их привлекательность для некоторых заемщиков.
Банки предлагают обычные ссуды во многих различных формах, таких как мезонинное финансирование, финансирование на основе активов, финансирование по счетам, ссуды для бизнеса и ссуды для движения денежных средств.
Персональные ссуды
Заемщики иногда могут использовать личные ссуды для целей малого бизнеса. В некоторых случаях новые предприятия без установленной истории и репутации могут обратиться к таким кредитам, чтобы избежать высоких процентных ставок по бизнес-кредитам. Обратитесь к Калькулятору личных ссуд для получения дополнительной информации или для выполнения расчетов, связанных с личными ссудами.
Только проценты
Беспроцентная ссуда отличается от стандартной ссуды тем, что заемщики платят только проценты в течение срока ссуды.Вся основная сумма долга подлежит оплате в срок погашения ссуды. Ссуда только под проценты допускает более низкие платежи в течение срока ссуды и может иметь смысл, когда заемщики ожидают более высокого дохода в будущем.
Комиссия за бизнес-ссуду
Как и многие другие виды ссуд, бизнес-ссуды обычно включают комиссии помимо процентов. Банки обычно взимают эти сборы для покрытия затрат на проверку информации о заемщике, заполнение документов и другие расходы, связанные с ссудой. Наиболее распространенные сборы — это сбор за оформление и сбор за документацию.
Комиссия за оформление
Банки взимают эту комиссию за обработку и утверждение кредитной заявки, процесс, который может включать проверку информации о заемщике. Банки могут взимать фиксированную комиссию или процент от суммы кредита, обычно от 1% до 6%. Они часто включают комиссию за выдачу кредита в стоимость ссуды.
Плата за документацию
Это обычная комиссия, связанная с кредитами, которую банки взимают для покрытия расходов на оформление документов.
Помимо комиссии за оформление и документации, некоторые кредиторы могут также взимать сбор за рассмотрение заявки заранее.
Банки могут также взимать другие комиссии в течение срока кредита. Сюда могут входить:
- Ежемесячные административные сборы
- Годовая плата
- Комиссия за обслуживание или обработку
- Штрафы за досрочное погашение
- Реферальные комиссии
- Комиссия за просрочку платежа
- Комиссия за банковский перевод
Не все кредиторы взимают эти сборы.Кроме того, некоторые расходы, такие как штраф за просрочку платежа или штраф за предоплату, будут применяться только в определенных ситуациях.
Итог
Все эти комиссии могут сделать фактическую стоимость или процентную ставку ссуды выше, чем процентная ставка, предоставляемая кредиторами. Приведенный выше калькулятор может учитывать эти расходы и вычислять фактическую стоимость кредита с учетом комиссий, что позволяет заемщикам понять все последствия получения такой ссуды.
Калькулятор студенческой ссуды
Использование калькулятора студенческой ссуды может помочь вам создать стратегию погашения студенческой ссуды, которая подходит именно вам.Калькулятор студенческой ссуды Bankrate показывает основную информацию о вашей существующей или будущей студенческой ссуде, а также показывает, какой ежемесячный платеж по кредиту вы можете ожидать, сколько времени у вас уйдет на погашение всей ссуды и сколько процентов вы заплатите в целом.
Введите данные своего студенческого кредита в калькулятор ниже, чтобы увидеть свои личные результаты.
Что нужно знать об этом калькуляторе
Перед использованием калькулятора студенческой ссуды, приведенного выше, подготовьте несколько сведений о вашей ссуде.
Сумма кредита
Суммы займа различаются в зависимости от того, изучаете ли вы федеральный или частный студенческий заем. Сумма предлагаемого кредита также может быть ограничена в зависимости от вашего уровня зачисления (например, бакалавриат по сравнению с аспирантом или профессиональным студентом) или программы получения степени.
Сумма федерального студенческого кредита
Студенты бакалавриата:
- Прямые субсидированные займы: до 5 500 долларов США в год.
- Прямые несубсидированные займы: до 12 500 долларов США в год.
Аспиранты:
- Прямые несубсидированные займы: до 20 500 долларов США в год.
- Прямые ссуды ПЛЮС: В пределах заявленной в школе стоимости посещения за вычетом другой полученной финансовой помощи.
Родители иждивенцев бакалавриата:
- Ссуды ПЛЮС для родителей: В пределах заявленной в школе стоимости посещения за вычетом другой полученной финансовой помощи.
Сумма частного студенческого кредита
Сумма ссуды для частных студенческих ссуд может варьироваться в зависимости от кредитора.Каждый кредитор устанавливает свои собственные критерии заимствования, годовые лимиты заимствования, процентные ставки и условия погашения.
Как правило, частные кредиторы студенческих ссуд предлагают суммы ссуды, которые покрывают разрыв между стоимостью посещения школы и любой другой финансовой помощью, которую получает учащийся. Некоторые кредиторы также устанавливают лимиты на пожизненные заимствования, которые для некоторых степеней могут достигать 150 000 долларов и более.
Независимо от того, занимаете ли вы федеральные или частные студенческие ссуды, занимайте только ту сумму, которая вам нужна на учебный год после исчерпания всех вариантов грантов и стипендий.Если вам необходимо взять ссуду для финансирования пробелов в образовании, подумайте о максимальном увеличении лимитов федеральной студенческой ссуды, прежде чем переходить к частной студенческой ссуде, поскольку федеральные студенческие ссуды имеют дополнительные преимущества, такие как планы погашения, ориентированные на доход, и стандартизированные программы для работы с нуждающимися.
Срок кредита
Срок кредита — это время, в течение которого вы должны полностью погасить ссуду. Для федеральных студенческих ссуд по стандартному плану погашения срок ссуды по умолчанию составляет 10 лет. Однако студенческие ссуды с альтернативным планом выплат предлагают срок от 10 до 25 лет.
Как и сумма частной студенческой ссуды, условия выплаты частной студенческой ссуды различаются в зависимости от кредитора. Срок частных студенческих ссуд может составлять от пяти до 20 лет.
Более короткий срок кредита может помочь вам сэкономить больше денег на выплате процентов в течение периода погашения, но приведет к увеличению ежемесячного платежа. Некоторые кредиторы предлагают более низкие процентные ставки в качестве стимула на краткосрочный период. С другой стороны, более длительный срок ваших студенческих ссуд снизит ваш ежемесячный платеж, но со временем накопит больше процентов.
Перед тем, как брать студенческие ссуды, убедитесь, что вы знаете все варианты сроков, которые предлагает ваш кредитор, чтобы вы могли выбрать правильный путь для своих финансовых потребностей.
Процентная ставка
Предлагаемая процентная ставка зависит от типа кредитора, которого вы преследуете, и от вашего финансового положения. Федеральные студенческие ссуды предлагают одинаковую процентную ставку для всех заемщиков, независимо от кредитного рейтинга или дохода. С другой стороны, частные студенческие ссуды часто проводят проверку кредитоспособности и устанавливают процентные ставки в соответствии с вашей кредитоспособностью.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентные ставки.
Имейте в виду, что самые низкие процентные ставки, рекламируемые на сайтах кредиторов, могут быть вам недоступны. Чтобы узнать, какие процентные ставки вы получите, воспользуйтесь функциями предварительной квалификации кредиторов, если они доступны. Предварительная квалификация позволяет вам ввести основные сведения о себе и желаемой ссуде в обмен на краткую информацию о предлагаемых ставках и условиях.
Дополнительные факторы, которые следует учитывать при расчете процентов по студенческому кредиту
При расчете процентов по студенческому кредиту имейте в виду, что есть еще несколько ключевых факторов:
- Фиксированное vs.переменные ставки. В отличие от федеральных студенческих ссуд, которые предлагают только фиксированные процентные ставки, некоторые частные кредиторы предлагают фиксированные или переменные процентные ставки по студенческим ссудам. Фиксированная ставка не изменится в течение срока действия кредита, но переменная ставка может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от рыночных условий.
- Срок действия. Короткий или длительный срок вашей студенческой ссуды резко меняет размер общих процентов, которые вы будете платить. Помимо расчета общей суммы выплаченных процентов, калькулятор студенческой ссуды выше показывает, какая часть вашего ежемесячного платежа идет на проценты; чтобы увидеть это представление, нажмите «показать график амортизации».”
- Кредитный рейтинг. Частные студенческие ссуды требуют проверки кредитоспособности. Чем сильнее ваш кредит, тем больше вероятность того, что вам будут предложены конкурентоспособные низкие процентные ставки. Заемщики с плохой кредитной историей могут получить одобрение по более высокой процентной ставке, что означает, что в целом на выплату процентов будет потрачено больше денег.
Что дальше?
Учащимся, которым необходимо занять студенческую ссуду на предстоящий учебный год, всегда следует сравнивать несколько вариантов ссуды. Прежде чем принимать решение, изучите процентные ставки, условия и льготы или льготы для заемщиков между различными кредиторами.
Если вы ищете способы сэкономить на процентах по уже имеющейся у вас учебной ссуде, одним из вариантов может быть рефинансирование вашей учебной ссуды. Рефинансирование студенческой ссуды — это вид частной ссуды. Кредиторы выплатят ваши первоначальные ссуды (федеральные и частные), а вы выплатите новому частному кредитору полную сумму ссуды, выплаченную им от вашего имени, плюс проценты.
Лучшая ставка по ссуде для физических лиц на октябрь 2021 г.
Руководство по банковской ставке для выбора лучшей ссуды для физических лиц
Почему стоит доверять Bankrate?
Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения.Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.
Покупая личный заем, сравните годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям.Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более свежей информации. Перечисленные здесь личные ссудодатели выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии и требования к кредитам.
Резюме: Кредиты физическим лицам в 2021 году
Лучшие ставки по кредитам физическим лицам в октябре 2021 года
- Ставки по личным займам
- Низкие процентные ставки
- Ставки по безнадежным кредитам
- Ставки хороших кредитов
- Ставки по займам на консолидацию долга
| SoFi | 4.99% –19,63% (с автоплатой) | от 2 до 7 лет | 5 000–100 000 долларов | Общий заем физическим лицам |
| LightStream | 2,49% –19,99% (с автоплатой) | от 2 до 12 лет | 5 000–100 000 долларов | Щедрые условия погашения |
| Avant | 9.95% –35,99% | от 2 до 5 лет | 2 000–35 000 долларов | Люди с плохой кредитной историей |
| Маркус от Goldman Sachs | 6,99% –19,99% (с автоплатой) | от 3 до 6 лет | 3500–40 000 долларов | Консолидация долга |
| Лучшее яйцо | 5,99% –29.99% | от 3 до 5 лет | 2 000–50 000 долларов | Низкая ставка |
| Обновление | 5,94% –35,97% (с автоплатой) | от 2 до 7 лет | 1000–50 000 долларов | Быстрое финансирование |
| Выплата | 5,99% –24,99% | от 2 до 5 лет | 5 000–40 000 долларов | Выплата долга по кредитной карте |
| Выскочка | 4.37% –35,99% | 3 или 5 лет | 1000–50 000 долларов | Маленькая кредитная история |
| LendingClub | 7,04% –35,89% | 3 или 5 лет | 1000–40 000 долларов | Использование созаемщика |
| PenFed | Начиная с 5,99% | от 1 года до 5 лет | 600–50 000 долларов | Малые суммы кредита |
| ТД Банк | 6.99% –21,99% | от 3 до 5 лет | 2 000–50 000 долларов | Несколько комиссий |
| PNC Банк | Начиная с 5,99% (с автоплатой) | От 6 месяцев до 5 лет | 1 000–35 000 долларов | Личный кабинет |
| LightStream | 2.49% –19,99% (с автоплатой) | от 2 до 12 лет | 5 000–100 000 долларов | Щедрые условия погашения |
| Выплата | 5,99% –24,99% | от 2 до 5 лет | 5 000–40 000 долларов | Выплата долга по кредитной карте |
| Лучшее яйцо | 5,99% –29,99% | от 3 до 5 лет | 2 000–50 000 долларов | Низкая ставка |
| Софи | 5.99% –19,63% (с автоплатой) | от 2 до 7 лет | 5 000–100 000 долларов | Защита от безработицы |
| FreedomPlus | 7,99% –29,99% | от 2 до 5 лет | 7 500–50 000 долларов | Быстрое одобрение |
| PenFed | Начиная с 5,99% | от 1 года до 5 лет | 600–50 000 долларов | Малые суммы кредита |
| Выскочка | 4.37% –35,99% | 3 или 5 лет | 1000–50 000 долларов | Небольшая кредитная история или ее отсутствие |
| LendingClub | 7,04% –35,89% | 3 или 5 лет | 1000–40 000 долларов | Использование созаемщика |
| Проспер | 7,95% –35,99% | 3 или 5 лет | 2 000–40 000 долларов | Без штрафа за предоплату |
| Обновление | 5.94% –35,97% (с автоплатой) | от 2 до 7 лет | 1000–50 000 долларов | Быстрое финансирование |
| Маркус от Goldman Sachs | 6,99% –19,99% (с автоплатой) | от 3 до 6 лет | 3500–40 000 долларов | Консолидация долга |
| ТД Банк | 6,99% –21.99% | от 3 до 5 лет | 2 000–50 000 долларов | Несколько комиссий |
Для получения дополнительной информации о низких процентных ставках посетите нашу страницу о низкопроцентных личных займах.
| Безнадежные кредиты | 5,99% –35,99% | 500–10 000 долларов | Не указано | Плохая кредитная история |
| Выскочка | 4.37% –35,99% | 1000–50 000 долларов | 600 | Ограниченная кредитная история |
| OneMain Financial | 18,00% –35,99% | 1500–20 000 долларов | Не указано | Обеспеченные кредиты |
| ТД Банк | 6,99% –21,99% | 2 000–50 000 долларов | Не указано | Кредитный корпус |
| Avant | 9.95% –35,99% | 2 000–35 000 долларов | 580 * | Варианты погашения |
| LendingPoint | 9,99% –35,99% | 2 000–36 500 долл. США | 590 | Малые кредиты |
| Обновление | 5,94% –35,97% (с автоплатой) | 1000–50 000 долларов | Не указано | Быстрое финансирование |
| LendingClub | 7.04% –35,89% | 1000–40 000 долларов | 600 | Опыт работы в сети |
* Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.
Для получения дополнительной информации о процентных ставках по плохим кредитам, посетите нашу страницу о плохих кредитах для физических лиц.
| SoFi | 4,99% –19,63% (с автоплатой) | 5 000–100 000 долларов | 680 | Высокие лимиты заимствования |
| Маркус от Goldman Sachs | 6.99% –19,99% (с автоплатой) | 3500–40 000 долларов | Не указано | Кредиты физическим лицам без комиссии |
| LendingClub | 7,04% –35,89% | 1000–40 000 долларов | 600 | Привлечение денег у других инвесторов |
| LightStream | 2.49% –19,99% (с автоплатой) | 5 000–100 000 долларов | Не указано | Заемщики, которые могут претендовать на лучшие ставки |
| Проспер | 7,95% –35,99% | 2 000–40 000 долларов | 640 | Совместные займы |
| Ракетные ссуды | 5,97% –29,99% (с автоплатой) | 2 000–45 000 долларов | Не указано | Быстрое финансирование |
| Лучшее яйцо | 5.99% –29,99% | 2 000–50 000 долларов | 600 | Заемщики с кредитом «в порядке» |
| Откройте для себя | 6,99% –24,99% | 2 500–35 000 долларов | 660 | Диапазон условий погашения |
| Надежный | 2,49% –35,99% (с автоплатой) | 600–100 000 долларов | Варьируется | Заемщики, желающие оценить магазин |
| Задаток | Начиная с 4.99% | 1000–100 000 долларов | Варьируется | Заемщики, которые хотят, чтобы в своей заявке учитывались другие факторы |
| Citizens Bank | Зависит от местонахождения | 5 000–15 000 долларов | Не указано | Малые суммы кредита |
| Выплата | 5.99% –24,99% | 5 000–40 000 долларов | 640 | Заемщики, желающие консолидировать долг |
Для получения дополнительной информации о хороших кредитных ставках, посетите нашу страницу о хороших кредитных личных ссудах.
| Лучшее яйцо | 5,99% –29,99% | 3-5 лет | 2 000–50 000 долларов | Высокодоходные работники с хорошей кредитной историей |
| Выплата | 5.99% –24,99% | 2–5 лет | 5 000–40 000 долларов | Консолидация задолженности по кредитной карте |
| Световой поток | 4,98% –20,49% (с автоплатой) | 2–12 лет | 5 000–100 000 долларов | Высокодолларовые кредиты и более длительные сроки погашения |
| PenFed | Начиная с 5.99% | 1–5 лет | 600–50 000 долларов | Меньшие ссуды в кредитном союзе |
| OneMain Financial | 18% –35,99% | 2–5 лет | 1500–20 000 долларов | Кредит от справедливой до плохой |
| Откройте для себя | 6,99% –24,99% | 3–7 лет | 2 500–35 000 долларов | Хорошая кредитоспособность и финансирование на следующий день |
| Выскочка | 4.37% –35,99% | 3-5 лет | 1000–50 000 долларов | Потребители с небольшой кредитной историей |
| Маркус от Goldman Sachs | 6,99% –19,99% (с автоплатой) | 3–6 лет | 3500–40 000 долларов | Консолидация крупных долгов |
Для получения дополнительной информации о ставках по ссудам консолидации долга посетите нашу страницу о ссудах консолидации долга.
Подробности: Лучшие ставки по личным кредитам в 2021 году
- SoFi: Лучшая общая кредитная история для физических лиц
- LightStream: Лучший личный заем с щедрыми условиями погашения
- Avant: Лучший личный заем для людей с плохой кредитной историей
- Маркус от Goldman Sachs: Лучший личный заем для консолидации долга
- Best Egg: Лучший личный заем под низкие ставки
- Обновление: Лучший личный заем для быстрого финансирования
- Выплата: Лучший личный заем для погашения долга по кредитной карте
- Upstart: Лучший личный заем для небольшой кредитной истории
- LendingClub: Лучший личный заем на использование созаемщика
- PenFed: Лучший личный заем для членов кредитного союза
- TD Bank: Лучший личный заем за небольшую комиссию
- PNC Bank: Лучший кредит для физических лиц
SoFi
SoFi: Лучший общий личный кредит
Почему SoFi — лучший общий личный кредит: SoFi предлагает широкий спектр льгот, которые выходят за рамки простого финансирования вашего личного кредита, включая скидку на автоплату и защиту от безработицы в на случай, если вы потеряете работу и вам нужно приостановить выплаты по кредиту.
SoFi 4,6 / 5,0 680 4,99% –19,63% (с автоплатой) $ 5,000– $ 100,000 4 от 2 до 7 лет 45000 долларов США Нет Не указано Прочтите SoFi Review эксперта Bankrate
LightStream
LightStream: лучшие кредиты для щедрых условий погашения
Почему LightStream — лучший персональный кредит для щедрых выплат условия: Срок его ссуды составляет от двух до семи лет для большинства ссуд (и до 12 лет для ссуд на улучшение жилищных условий, бассейнов и систем солнечной энергии), что означает, что вы можете дольше погасить ссуду и получить выгоду от более низкой Ежемесячные платежи.
LightStream 4,6 / 5,0 Не указано 2,49% –19,99% (с автоплатой) 5000–100 000 долларов США от 2 до 12 лет Не указано Нет Несколько лет кредитной истории с несколькими видами кредитов; История платежей с небольшими просрочками; Пенсионные сбережения, инвестиции или другие сбережения, свидетельствующие о возможности сэкономить деньги Прочтите обзор LightStream от эксперта Bankrate
Avant
Avant: лучший заем для людей с плохой кредитной историей
Почему Avant — лучший персональный заем для люди с плохой кредитной историей: Avant специализируется на кредитовании людей с хорошей или плохой кредитной историей.Большинство клиентов имеют кредитный рейтинг от 600 до 700.
Avant 4,5 / 5,0 580 FICO и 550 Vantage 9,95% –35,99% $ 2,000– $ 35,000 от 2 до 5 лет Не указано Административный сбор: до 4,75%; Плата за просрочку: 25 долларов США; Плата Dishonored: 15 70% отношение долга к доходу Прочитать эксперт Bankrate Avant Review
Маркус
Маркус от Goldman Sachs: лучший заем для консолидации долга
Почему Маркус от Goldman Sachs — лучший личный заем для консолидации долга: Маркус специализируется на займах на консолидацию долга с широкими суммами займов и относительно низкой годовой процентной ставкой 19.99 процентов. С помощью ссуды на консолидацию долга вы занимаете деньги с помощью одной ссуды, чтобы погасить множество мелких ссуд или кредитных карт, по которым взимались гораздо более высокие процентные ставки.
Marcus by Goldman Sachs 4,8 / 5,0 660 6,99% –19,99% (с автоплатой) 3500–40 000 долл. США Не указано Нет Может потребоваться подтверждение дохода Ознакомьтесь с обзором эксперта по банковским ставкам Маркуса от Goldman Sachs Review
Best Egg
Лучшее яйцо: лучшее для низких годовых6
Почему Best Egg — лучший личный заем с низкой годовой процентной ставкой: Процентные ставки Best Egg начинаются с 4.99 процентов годовых для тех, у кого лучший кредит. Его максимальная ставка составляет 35,99%, что примерно на 6 процентных пунктов ниже, чем у некоторых кредиторов, представленных на этой странице.
Best Egg 4,6 / 5,0 640 5,99% –29,99% $ 2,000– $ 50,000 От 3 до 5 лет Не указано Комиссия за оформление кредита: от 0,99% до 5,99% от суммы кредита; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возвращенный платеж: $ 15 Отношение минимального долга к доходу 40-65% Прочтите эксперт Bankrate’s Best Egg Review
Обновление
Обновление: Лучшее для быстрого финансирования
Почему обновление — это лучший личный заем для быстрого финансирования: Вы можете получить свои средства в течение одного рабочего дня после утверждения ссуды на повышение категории.
Обновление 4,8 / 5,0 Не указано 5,94% –35,97% (с автоплатой) 1000–50 000 долларов США 4 от 2 до 7 летНе указано Комиссия за оформление: от 2,9% до 8%; Плата за просрочку: до 10 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: 10 Минимум два кредитных счета; Отношение долга к доходу менее 75% Прочитать обзор обновления от экспертов Bankrate
Выплата
Выплата: лучший заем для погашения долга по кредитной карте
Почему Payoff — лучший личный заем для выплаты кредита задолженность по карте: В то время как средняя ставка по кредитным картам в настоящее время колеблется около 16 процентов, ссуды с выплатой выплаты начинаются с 5.99 процентов, что могло бы сэкономить деньги заемщиков на процентах и помочь им быстрее выбраться из долга.
Выплата 4,5 / 5,0 640 5,99% –24,99% 5000–40 000 долл. От 2 до 5 лет 1414 Комиссия за оформление: от 0% до 5% Минимум три года кредитной истории; не менее двух открытых кредитных счетов; отсутствие банкротств за последние два года; нулевые просрочки по кредиту Прочтите экспертный обзор Bankrate Payoff Review
Upstart
Upstart: лучший кредит для небольшой кредитной истории
Почему Upstart — лучший персональный кредит для небольшой кредитной истории: В то время как Upstart имеет минимальный кредитный рейтинг требований, он оценивает больше, чем просто ваш кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку.Кредитор учитывает ваше образование, историю работы и некоторые факторы кредитного рейтинга при определении вашего права на участие.
Upstart 4,5 / 5,0 Нет требований к минимальному кредитному баллу 4,37% –35,99% 1000–50 000 долл. США от 3 до 5 лет 12 000 долларов СШАКомиссия за просрочку платежа: более 5% от ежемесячной суммы просрочки или 15 долларов США; Комиссия за оформление: до 8%; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10 Не указано Прочитать обзор экспертов Bankrate Upstart Review
LendingClub
LendingClub: Лучший кредит для совместного заемщика
Почему LendingClub — лучший личный ссуда для использования созаемщика: Если вы изо всех сил пытаетесь найти кредитора, который позволил бы вам взять ссуду, вам может потребоваться помощь созаемщика.Не каждый кредитор предлагает такую возможность, но LendingClub позволяет вам подать совместное заявление, чтобы помочь вам получить ссуду или получить лучшую процентную ставку.
LendingClub 4,3 / 5,0 600 7,04% –35,89% 1000–40 000 долл. США 3–5 лет Комиссия за оформление: от 3% до 6%; Комиссия за просрочку платежа: больше 5% или 15 долларов США Не указано Прочитать обзор LendingClub Expert Bankrate
PenFed
PenFed: Лучший кредит для небольших сумм
Почему PenFed — лучший личный заем для небольших сумм кредита: Вы можете получить личный заем PenFed всего за 600 долларов, что идеально, если вам не нужно много денег и вы не хотите брать на себя большие долги.
PenFed Не указано кредитором, но физические лица сообщают не менее 600 Начиная с 5,99% 600–50 000 долларов США От 1 до 5 лет Нет указано Плата за просрочку: 29 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: 30 долларов США Не указано Прочтите обзор PenFed от экспертов Bankrate
TD Bank: Лучший кредит за небольшую комиссию
Почему TD Bank — лучший личный кредит за небольшую комиссию: Комиссия TD Bank только один сбор: штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов от минимального причитающегося платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше.У него нет комиссии за создание, ежемесячной, годовой, предоплатной или недостаточной комиссии за использование средств.
TD Bank 4,9 / 5,0 Нет 6,99% –21,99% 2000–50 000 долларов США От 3 до 5 лет Комиссия за просрочку платежа: 5% от минимальной суммы платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше Не указано Ознакомьтесь с экспертом по банковским тарифам TD Bank Review
PNC Bank
PNC Bank: Лучший кредит для -персональный банкинг
Почему PNC Bank — лучший персональный кредит для личного банковского обслуживания: Иногда вам просто нужно встретиться с кем-то лично.PNC Bank имеет почти 2300 отделений в 23 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия, что делает его хорошим выбором для людей, предпочитающих личные банковские операции.
PNC Bank 4,5 / 5,0 Не указано Начиная с 5,99% (с автоплатой) 1000–35 000 долларов США Не указано Размер комиссии за просрочку платежа варьируется Не указано Читайте эксперт по банковскому тарифу PNC Bank Review
Что такое личный заем?
Персональные ссуды — это краткосрочные ссуды, которые потребители могут получить от банков, кредитных союзов или частных кредиторов, таких как кредиторы онлайн-рынка и одноранговые кредиторы.Заемные средства можно использовать практически для любых целей, например, для погашения других долгов, финансирования ремонта дома или оплаты семейных нужд, таких как свадьба или усыновление. Индивидуальный заем погашается ежемесячными платежами, аналогично автокредиту или жилищной ипотеке, со сроком погашения от 24 месяцев до 60 месяцев или даже дольше. Личные ссуды обычно необеспечены, то есть они не обеспечены залогом, например автомобилем, домом или другими активами.
Если вам нужны наличные деньги быстро, эти ссуды — хороший выбор, потому что процесс утверждения и финансирования часто происходит быстрее, чем процесс кредитной линии собственного капитала, что позволяет вам занимать средства по мере необходимости, а не единовременно.
Каковы текущие процентные ставки по личным займам?
Процентные ставки по личным займам в настоящее время варьируются от 3 до 36 процентов, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. По состоянию на 8 сентября 2021 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 10,46 процента.
Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить личный заем с самой низкой доступной процентной ставкой. Сравните предложения по личному ссуде, чтобы увидеть, на что вы имеете право, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.
Средние процентные ставки по личным займам в зависимости от кредитного рейтинга
Средние процентные ставки по личным займам варьируются от 10,3% до 12,5% для «отличных» кредитных баллов от 720 до 850, от 13,5% до 15,5% для «хороших» кредитных баллов от 690 до 719 , От 17,8% до 19,9% для «средних» кредитных баллов от 630 до 689 и от 28,5% до 32,0% для «плохих» кредитных баллов от 300 до 629.
| Отличный кредит | 720–850 | 10.3% –12,5% |
| Хорошая кредитоспособность | 690–719 | 13,5% –15,5% |
| Средний кредит | 630–689 | 17,8% –19,9% |
| Плохой кредит | 300–629 | 28,5% –32,0% |
Ссуды с отличной кредитной историей
Ссуды с отличной кредитной историей — это ссуды, которые предназначены для заемщиков с отличной кредитной историей, как правило, с кредитным рейтингом от 720 до 850. Такой высокий кредитный рейтинг может иметь множество преимуществ, включая среднюю годовую процентную ставку, например низкий как 10.3 процента — хотя некоторые кредиторы идут еще ниже. Если ваш кредитный рейтинг попадает в этот диапазон, ищите хороших кредиторов с низкими рекламируемыми ставками и небольшими комиссиями.
Хорошие кредиты
Хорошие кредиты предлагают конкурентоспособные процентные ставки и, как правило, низкие комиссии. Считается, что у вас хороший кредитный рейтинг, если у вас есть кредитный рейтинг от 690 до 719, и с таким высоким баллом вы можете претендовать на среднюю годовую процентную ставку 13,5 процента. Однако, если у вас хороший кредит и вы заинтересованы в получении личной ссуды, присмотритесь к ним; вы можете претендовать на еще более низкую процентную ставку.
Справедливые кредитные ссуды
Если у вас удовлетворительный или средний кредитный рейтинг, может быть трудно найти личный ссуду с разумными ставками и комиссиями. Если ваш кредитный рейтинг находится между 630 и 689, ваш кредитный рейтинг средний. Хотя это считается менее чем звездным баллом, вы все равно можете претендовать на получение личной ссуды со средней годовой процентной ставкой 17,8 процента. В этом списке лучших личных ссуд для справедливой кредитной истории представлены кредиторы, которые обслуживают людей с рейтингом от середины 600-х.
Ссуды с плохой кредитной историей
Вы можете получить одобрение на получение ссуды даже с плохой кредитной историей, хотя вы не имеете права на получение лучших годовых процентных ставок. Если ваш кредитный рейтинг составляет от 300 до 629, наилучшая доступная процентная ставка может составлять около 28,5 процента. Однако ссуда с плохой кредитной историей, даже со ставкой, близкой к 30 процентам, является лучшим финансовым вариантом, чем ссуда до зарплаты; чтобы узнать, какие ставки доступны, сравните предложения нескольких кредиторов с плохой кредитной историей.
Как коронавирус влияет на личные займы?
Воздействие COVID-19 оставило миллионы американцев без надежного источника дохода, и многие могут искать личные ссуды для покрытия чрезвычайных расходов.В ответ на беспрецедентные рыночные условия некоторые банки объявили о новых предложениях ссуд и более низких процентных ставках, хотя многие также ужесточили свои требования к получению.
Что касается существующих заемщиков, то некоторые кредиторы продлили свои программы помощи по кредитам до 2021 года, отказавшись от комиссий или позволив клиентам временно откладывать платежи. «Длительная безработица будет означать, что некоторые заемщики будут продолжать полагаться на эти программы», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. Он призывает тех, у кого возникают проблемы с выплатами по своим личным займам, обращаться к своим кредиторам, а не игнорировать проблему.
Кто проходит проверку на стимулы?
Закон об американском плане спасения ввел третью стимулирующую проверку в марте 2021 года, когда IRS начало отправлять приемлемым американцам платежи в размере до 1400 долларов. В период с июля по декабрь семьи, имеющие право на получение помощи, также получат половину своей налоговой льготы на детей в качестве ежемесячных платежей. Другая половина будет выплачена в 2022 году, а те, кто не хочет ежемесячных платежей, вместо этого могут получить единовременную выплату в следующем году. Семьи могли получить в общей сложности 3600 долларов США для детей в возрасте 5 лет и младше, 3000 долларов США для детей в возрасте от 6 до 17 лет и 500 долларов США для 18-летних и студентов дневных отделений колледжей в возрасте от 19 до 24 лет.
Что такое кредиты на нужды коронавируса?
Ссуды для особо тяжелых условий жизни в связи с коронавирусом — это краткосрочные личные ссуды, разработанные кредиторами специально для помощи людям, пострадавшим от пандемии коронавируса. Эти ссуды обычно составляют менее 5000 долларов и могут быть погашены в течение трех лет или меньше. В частности, среди кредитных союзов популярны ссуды на нужды больных коронавирусом; если вам нужна краткосрочная помощь, узнайте в местном кредитном союзе о его предложениях.
Плюсы и минусы кредитов физическим лицам
Плюсы:
- Одна единовременная выплата , обычно с фиксированной процентной ставкой, которая помогает отслеживать ежемесячные платежи.
- Получите деньги быстро , иногда в течение всего дня, в зависимости от выбранного вами кредитора.
- Многие из них составляют необеспеченных займов , что означает, что ваш дом или автомобиль не используются для заимствования денег.
- Процентные ставки намного ниже , чем ставки по ссудам до зарплаты, которые взимают более 400 процентов.
- В отличие от очень рискованных ссуд до зарплаты, ссуды для физических лиц дают вам разумных сроков для погашения ссуды .
Минусы:
- Годовая процентная ставка обычно на выше, чем у некоторых обеспеченных кредитов.
- Если у вас низкий кредитный рейтинг , вы можете не соответствовать требованиям.
- Некоторые кредиторы взимают сборы , такие как сборы за оформление, просрочку и предоплату. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что у вас есть кредитор, который взимает больше комиссий.
- Некоторые кредиторы не разрешают со-подписавшимся лицам , что означает, что вы можете использовать только свой кредитный рейтинг и историю, чтобы соответствовать требованиям.
- Вы добавляете еще одного счета к своим ежемесячным платежам, что может привести к увеличению или даже нарушению вашего бюджета.
Как выбрать лучшего заимодавца для личного пользования
Перед тем, как подавать заявку на получение личного кредита, всегда лучше узнать расценки у нескольких кредиторов. Сравнивая кредиторов, обратите внимание на следующие факторы.
- Требования к допуску. Каждый кредитор имеет свой собственный порог для утверждения потенциальных заемщиков, учитывая такие вещи, как ваш доход, кредитный рейтинг и отношение долга к доходу. Если у вас кредит ниже среднего, ищите кредиторов, которые используют другие критерии одобрения; некоторые будут учитывать такие вещи, как ваша область обучения или история работы.
- Процентные ставки. Самая низкая заявленная цена никогда не гарантируется, поэтому сравните свои фактические расценки. При сравнении процентных ставок также не забудьте включить любые комиссии или штрафы; Комиссия за выдачу кредита или за подачу заявления может значительно увеличить общую стоимость вашего кредита.
- Суммы кредита. Если вам нужна ссуда для чего-то небольшого, например мелкого ремонта автомобиля, вы обратитесь к другим кредиторам, чем если бы вам нужно было оплатить десятки тысяч долларов медицинскими счетами.
- Варианты погашения. Хороший индивидуальный кредитор обычно предлагает несколько условий погашения, поэтому вы можете выбрать тот, который наиболее подходит для вашей ситуации. Если вы занимаетесь большой суммой денег, вы можете найти кредитора с длительными сроками погашения, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. Если у вас меньшая ссуда, более короткий срок погашения сократит сумму процентов, которые вы платите в целом.
- Уникальные особенности. Следите за кредиторами с любыми уникальными льготами (или ограничениями).Обязательно проверьте, что любой кредитор, которого вы рассматриваете, позволит вам использовать ваш заем для той цели, которую вы намереваетесь. Некоторые, например Payoff, ограничивают свои личные ссуды конкретным использованием, например, консолидацией долга.
- Служба поддержки клиентов. Также разумно изучить варианты обслуживания клиентов компании, особенно если вы предпочитаете личное обслуживание онлайн. Если вам нужна дополнительная информация, вы всегда можете посмотреть отзывы о компании или проверить ее профиль Better Business Bureau.
Типы личных кредитов и их использование
За исключением кредитов от нескольких нишевых кредиторов, таких как Payoff, большинство личных кредитов можно использовать для любых целей. Наиболее распространенными типами личных займов являются:
- Консолидация долга : например, если у вас есть несколько линий задолженности по кредитной карте, вы можете погасить их личной ссудой и погасить ссуду с течением времени, часто с более выгодным процентная ставка.
- Экстренные расходы : Неожиданные расходы, такие как ремонт автомобиля или больничный счет, могут отбросить ваш ежемесячный бюджет, а небольшая личная ссуда может снизить непосредственные расходы.
- Ремонт дома : Персональный заем — отличный способ оплатить крупный проект ремонта дома и повысить стоимость вашего дома.
- Крупная покупка или событие. Персональные ссуды часто используются для покрытия крупных расходов, таких как свадьба или отпуск.
Чтобы узнать больше, прочитайте нашу статью о девяти основных причинах подачи заявления на получение личного кредита.
Часто задаваемые вопросы о кредитах физическим лицам
Что такое годовая процентная ставка?
APR — годовая процентная ставка.Это относится к дополнительной сумме, которую заемщики платят сверх суммы кредита или основной суммы. Годовая процентная ставка отличается от вашей процентной ставки; он равен вашей процентной ставке плюс любые комиссии по кредиту.
В чем разница между обеспеченной ссудой и необеспеченной ссудой?
Обеспеченные ссуды обеспечены частью имущества заемщика в качестве залога, как правило, автомобилем или домом. Поскольку заемщик может потерять личную собственность в случае дефолта, обеспеченные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки.
Необеспеченные ссуды обеспечены не залогом, а кредитоспособностью заемщика.Поскольку кредитор принимает на себя больший риск с необеспеченной ссудой, процентные ставки, как правило, выше. Кредиторы также требуют, чтобы заемщики, ищущие необеспеченные ссуды, имели кредитный рейтинг выше среднего. Узнайте больше о ключевых различиях между обеспеченными и необеспеченными кредитами.
Какой срок погашения?
Срок погашения относится к продолжительности времени, в течение которого заемщики должны погасить свои ссуды. Срок погашения личного кредита обычно составляет от одного до 10 лет, в зависимости от кредитора.
Как мой кредитный рейтинг влияет на мое предложение?
Поскольку личные ссуды часто бывают необеспеченными, они могут иметь более высокую годовую процентную ставку, чем другие типы ссуд. В случае необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, обращают особое внимание на кредитный рейтинг заемщика.
Чем ниже кредитный рейтинг заемщика, тем больше ему придется заплатить в виде процентов. Более низкие кредитные рейтинги могут привести к тому, что годовая процентная ставка будет выражаться двузначными цифрами. Ставки по ссуде различаются в зависимости от кредитора, но выбор обеспеченной ссуды часто может помочь снизить годовую процентную ставку по ссуде, даже для кого-то с плохой кредитной историей.В некоторых случаях обеспеченные ссуды могут предлагать годовую ставку до 6 процентов меньше, чем необеспеченные ссуды.
Повредит ли мой кредитный рейтинг личный заем?
Персональный заем может временно повредить вашему кредитному рейтингу, так как кредиторы будут проводить жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления. Однако вы сможете восстановить и даже улучшить свой кредитный рейтинг, если будете своевременно вносить платежи в течение срока действия кредита. Если вы пропускаете платежи или постоянно просрочиваете платежи, будьте готовы к более значительному падению вашего счета.
В чем разница между фиксированным и переменным процентами?
В зависимости от ссуды и кредитора у вас может быть выбор между ссудой с фиксированной ставкой (которая остается неизменной в течение срока ссуды) и с переменной ставкой (которая может повышаться или понижаться в зависимости от изменений на рынке) .
Процентная ставка по ссуде с переменной ставкой часто начинается с низкой, но со временем может увеличиваться. В условиях кредитного соглашения будет указано, как часто кредитору разрешается повышать процентную ставку, а для некоторых кредитов максимальная ставка ограничивается определенным процентом.Напротив, платежи и проценты по ссуде с фиксированной ставкой останутся прежними.
Основывайте свое решение на том, предпочитаете ли вы стабильность фиксированной ставки или возможность сэкономить на процентах с переменной ставкой.
Стоит ли частный заем?
Персональный заем может быть хорошим вариантом для вас, если вам нужна большая сумма денег вперед и стабильность предсказуемого ежемесячного платежа. Годовая процентная ставка по личным кредитам обычно выше, чем по кредитным картам или кредитным линиям, и в большинстве личных кредитов эта фиксированная ставка сохраняется в течение всего срока действия ссуды.
Однако, прежде чем брать личный заем, взвесьте предлагаемую годовую процентную ставку, чтобы убедиться, что ежемесячный платеж по кредиту вписывается в ваш бюджет. Некоторые ссуды имеют период погашения до 10 лет, а некоторые компании взимают комиссию, если вы решите выплатить ссуду досрочно. Также важно вывозить ровно столько, сколько нужно для вашего проекта или расходов; Дополнительное заимствование увеличит ваши ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы заплатите в качестве процентов.
Если вы не уверены, можете ли вы позволить себе ссуду, попробуйте использовать персональный калькулятор ссуды, чтобы узнать, сколько процентов вы будете платить сверх стоимости ссуды,
Какая хорошая процентная ставка по личному заем?
«Хорошая» процентная ставка по личному кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга.В общем, вам следует искать ставку ниже средней годовой ставки — от 10,3 до 12,5 процента для отличной кредитной истории, от 13,5 до 15,5 процента для хорошей кредитной истории, от 17,8 до 19,9 процента для средней кредитной истории и от 28,5 до 32 процентов для плохой кредитной истории.
Указанная вами ставка зависит от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитную историю и годовой доход. Многие кредиторы предлагают предварительную квалификацию, шаг, который позволяет вам увидеть, имеете ли вы право на получение ссуды, не сильно влияя на ваш кредитный рейтинг.Проверка вашей ставки в нескольких компаниях может помочь вам определить, какая из них предложит вам лучшую годовую процентную ставку.
Каковы требования для получения личного кредита?
Хотя требования каждого кредитора различаются, вам может быть предоставлен личный заем на основании трех факторов: вашего кредитного рейтинга, вашего дохода и вашей истории платежей. Хотя все эти элементы важны для общего финансового здоровья, кредиторы обычно уделяют больше внимания вашему кредитному рейтингу. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем меньше вероятность того, что вы получите одобрение на ссуду, и тем выше будут ваши процентные ставки, если вы получите одобрение.Важно оценить свою кредитную и финансовую историю, чтобы определить, подходит ли вам личный заем.
Когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, кредитор может также потребовать от вас предъявить документы, такие как подтверждение вашей личности, работодателя, дохода и адреса.
Что лучше: Персональные ссуды или кредитные карты с низким процентом?
Когда дело доходит до консолидации долга, как личные ссуды, так и кредитные карты могут быть полезны для погашения долга с высокими процентами. Получив личный заем, вы сможете занять определенную сумму в банке, а затем возвращать ее ежемесячными платежами.С помощью кредитной карты вы сможете выполнить перевод баланса — метод, при котором вы переводите существующий долг на новую кредитную карту.
Оба варианта имеют недостатки и преимущества. С персональной ссудой вы можете быть уверены, что знаете общую стоимость ссуды, и будете платить фиксированную ежемесячную сумму, что упрощает составление бюджета и отслеживание ваших расходов. Обратной стороной является то, что в некоторых случаях личный заем может иметь более высокие авансовые сборы и более высокую начальную годовую ставку.
При использовании кредитной карты с переводом баланса многие эмитенты карт предлагают начальный период с нулевой годовой процентной ставкой, что дает вам возможность погасить задолженность без начисления процентов в течение определенного количества месяцев.Однако, если у вас все еще есть задолженность после вступительного периода, годовая процентная ставка может быть выше, чем у личной ссуды, что может подвергнуть вас риску накопления еще большего долга. Перед тем, как выбрать метод, сравните ставки и сборы для каждого варианта и оцените, какую гибкость вы ищете при консолидации долга.
Какую сумму вы можете взять ссуду для физических лиц?
Сумма, которую вы можете получить в личный заем, зависит от кредитора и вашего кредитного рейтинга. Многие кредиторы предлагают ссуды от 5000 до 50 000 долларов, но некоторые могут предлагать ссуды от 500 до 100 000 долларов.
Могу ли я погасить ссуду досрочно?
Бывают ситуации, когда вы можете захотеть досрочно выплатить личную ссуду; если вы получаете повышение или денежный подарок, то вклад этих средств в личный заем может помочь вам сэкономить на процентах и исключить ссуду из ваших ежемесячных расходов. Многие кредиторы даже позволят вам выплатить ссуду досрочно, не взимая пени за досрочное погашение.
Если вы хотите произвести дополнительные платежи по ссуде, сообщите своему кредитору, что вы хотите, чтобы дополнительный платеж был направлен в счет основной суммы — в противном случае кредитор может использовать средства для следующего платежа.
Имейте в виду, что досрочная выплата ссуды может не стоить того, если у вас есть другой долг с более высокими процентами, например, задолженность по кредитной карте, или если у вас нет накопленных срочных сбережений. В таких случаях может быть лучше вместо этого направить дополнительные средства на эти проекты.
Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?
Если финансовые трудности означают, что вы не можете выплатить ссуду, ваша ссуда в конечном итоге перестанет быть невыполненной. У некоторых кредиторов дефолт может произойти, как только вы пропустите платеж, в то время как у других это может произойти после нескольких месяцев пропущенных платежей.
При невыплаченной ссуде вы, вероятно, накопите штрафы за просрочку платежа и увидите падение своего кредитного рейтинга. Если вы пропустите достаточно платежей, ваш заем также может быть отправлен в инкассо. Чтобы свести к минимуму последствия невозврата кредита, обратитесь к своему кредитору, как только вы узнаете, что не сможете произвести платеж; ваш кредитор может согласиться работать с вами над скорректированным планом платежей.
Калькулятор выплат по кредиту
Этот калькулятор платежей по ссуде вычисляет приблизительный размер ваших ежемесячных платежей по ссуде и годовой оклад, необходимый для управления ими без особых финансовых трудностей.Этот калькулятор ссуды можно использовать с федеральными ссудами на образование (Stafford, Perkins и PLUS) и с большинством частных студенческих ссуд. (Калькулятор студенческой ссуды также можно использовать в качестве калькулятора автокредита или для расчета выплат по ипотеке.)
В этом калькуляторе ссуды предполагается, что процентная ставка остается постоянной на протяжении всего срока ссуды. В настоящее время Федеральный заем Стаффорда для студентов бакалавриата на 2020-2021 годы имеет фиксированную процентную ставку 2,75% (рекордно низкий уровень), а заем Federal PLUS имеет фиксированную ставку 5.3%. (Ссуды Perkins имеют фиксированную процентную ставку 5%.)
Калькулятор также предполагает, что ссуда будет выплачиваться равными ежемесячными платежами посредством стандартной амортизации ссуды (т. Е. Стандартного или расширенного погашения ссуды). Результаты не будут точными для некоторых альтернативных планов погашения, таких как постепенное погашение и погашение условного дохода.
Комиссия за ссуду используется для корректировки первоначального остатка ссуды, чтобы заемщик получил ту же сумму после вычета комиссий.
Некоторые образовательные ссуды имеют минимальный ежемесячный платеж. Введите соответствующую цифру (50 долларов США для ссуд Стаффорда, 40 долларов США для ссуд Perkins и 50 долларов США для ссуд PLUS) в поле минимального платежа. Введите более высокое значение, чтобы узнать, сколько денег вы можете сэкономить, погасив свой долг быстрее. Он также покажет вам, сколько времени потребуется, чтобы погасить ссуду при более высоком ежемесячном платеже.
Примечание: для этого содержимого требуется JavaScript.Обратите внимание, что оператор этого сайта принимает рекламную компенсацию от компаний, которые появляются на сайте, и такая компенсация влияет на местоположение и порядок, в котором компании (и / или их продукты) представлены .
Нужно сравнить несколько кредитов? Воспользуйтесь нашим калькулятором сравнения выплат по ссуде, чтобы сравнить до 4 ссуд одновременно: Калькулятор сравнения ссуд.
Калькулятор личного кредита
| Кредитный рейтинг | Средняя процентная ставка |
|---|---|
| Отлично (720-850) | 12,5% |
| Хорошо (690-719) | 15,5% |
| Среднее (630-689) | 19.9% |
| Плохо (300 — 629) | 32,0% |
Если у вас отличный кредитный рейтинг, вы можете претендовать на получение кредитной карты с нулевым балансом, которая может быть более дешевым вариантом, чем личный заем.
Как рассчитываются выплаты по личному кредиту?
Если вы хотите самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, разделите общую сумму, которую вы заплатите (включая основную сумму и проценты), на срок ссуды (в месяцах).Например, предположим, что общая сумма, которую вы заплатите, составляет 2400 долларов, а срок кредита — 24 месяца. Ваш ежемесячный платеж по кредиту составит 100 долларов (2400 долларов ÷ 24 = 100 долларов).
Как правило, ваш ежемесячный платеж остается неизменным в течение всего срока кредита. Однако платеж может измениться, если вы попросите своего кредитора об отсрочке. Отсрочка позволяет вам взять запланированный перерыв в выплатах, если у вас возникли финансовые трудности — из-за потери работы, неотложной медицинской помощи или чрезвычайной ситуации в стране.
Имейте в виду, что проценты могут продолжать начисляться в течение периода отсрочки.Если это произойдет, вам придется погасить более высокую общую сумму — что означает либо более высокий ежемесячный платеж, либо более длительный срок кредита (или и то, и другое). Если вы получаете отсрочку, уточните условия с кредитором, прежде чем соглашаться на нее.
Каковы наиболее распространенные сроки личной ссуды?
Персональные ссуды бывают различной продолжительности, но большинство из них составляют от двух до пяти лет. Тем не менее, вы можете найти личные ссуды с более длительным сроком окупаемости — до 15 лет.
Однако, имея долгосрочную ссуду, имейте в виду, что ваши ставки могут быть выше, и в конечном итоге вы будете платить больше процентов, чем с краткосрочной ссудой. Кроме того, долгосрочный личный заем также означает наличие длительного долгового бремени, а также больше возможностей для просроченных платежей, которые могут нанести ущерб вашему кредиту.
Как пользоваться калькулятором личного кредита
Наш калькулятор ссуды показывает, какой может быть ваш ежемесячный платеж, общая выплаченная сумма процентов и общая выплаченная сумма на основе предоставленных вами данных.Эта информация полезна по нескольким причинам:
- Вы можете попробовать разные сценарии, прежде чем взять ссуду. Обязательно попробуйте разные сроки ссуды, чтобы увидеть, как это повлияет на ваш ежемесячный платеж и общую сумму процентов.
- Вы можете увидеть, укладывается ли ежемесячный платеж в ваш бюджет. Если выплата слишком высока, попробуйте более длительный срок кредита.
- Вы можете решить, готовы ли вы выплатить полную сумму процентов в обмен на ссуду. Если он слишком высок, попробуйте более короткий срок кредита.
Если изменение срока ссуды не дает вам желаемой ссуды, вы можете снизить расходы по ссуде, если:
Где я могу получить личный заем?
В общем, у вас есть три варианта получения личной ссуды: онлайн-кредиторы, кредитные союзы и банки. Вот краткий обзор каждого варианта:
Интернет-кредиторы
Неудивительно, что рынок онлайн-кредитов для физических лиц чрезвычайно конкурентен. Для заемщиков это может быть хорошо: для привлечения клиентов онлайн-кредиторы часто предлагают такие преимущества, как конкурентоспособные ставки, низкие / нулевые комиссии и гибкие варианты оплаты.Кроме того, онлайн-вариант может быть самым быстрым и удобным способом получения денег.
Кредитные союзы
Кредитные союзы предлагают финансовые услуги людям, которые живут, учатся, работают или поклоняются в сообществе. Чтобы подать заявку на получение личного кредита, вы должны быть членом кредитного союза, и вам может потребоваться иметь минимальный остаток на сберегательном счете. Тем не менее, кредитные союзы часто имеют привлекательные ставки, и они, как правило, более охотно работают с заемщиками, у которых более низкие кредитные рейтинги и слабая кредитная история.
Банки
Банки обычно имеют более высокие процентные ставки и более жесткие требования к кредитованию, чем кредитные союзы, но вам не нужно беспокоиться о вопросах членства. А если вы уже являетесь клиентом банка — особенно местного общественного банка — вы можете получить такие льготы, как более низкие ставки или возможность претендовать на более крупную ссуду.
Итог
Чтобы найти лучший личный заем для вашего финансового положения, обязательно просмотрите и сравните ставки, комиссии и условия погашения от нескольких кредиторов.И, конечно же, не забудьте использовать наш калькулятор кредита, чтобы протестировать различные варианты и найти сценарий, который соответствует вашим целям и бюджету. — Жан Фолджер
.
alexxlab