EPI не учитываются два типа субсидий на медицинское страхование, предоставляемых через биржи государственного и федерального медицинского страхования: налоговый кредит на страховые взносы и субсидия совместного несения расходов. Поэтому для некоторых семей бюджет здравоохранения может быть завышен.

Прочие предметы первой необходимости

Наш расчет «других предметов первой необходимости» основан на данных обследования потребительских расходов (CEX) Бюро статистики труда (BLS) (BLS 2017a). Мы определяем «другие предметы первой необходимости» как предметы, не попадающие в вышеупомянутые категории, но необходимые для скромного, но адекватного уровня жизни. Мы включаем следующие расходы CEX в наш расчет «прочего необходимого»: одежда, предметы личной гигиены, предметы домашнего обихода (включая мебель и оборудование, хозяйственные операции, предметы домашнего обихода и телефонные услуги), материалы для чтения и школьные принадлежности.В предыдущих выпусках калькулятора семейного бюджета мы также включали расходы CEX «развлечения» и «прочие разные статьи» в нашу общую сумму «прочие предметы первой необходимости», но в этом выпуске мы решили исключить эти две категории из наших расчетов. чтобы мы могли более точно оценить, каков минимальный доход, необходимый для существования.

Мы используем данные CEX для семей, находящихся во второй пятой от нижней части общего распределения доходов (тех, кто находится в диапазоне от 20-го до 40-го процентиля).Используя таблицу расходов CEX 2016 года «Квинтили дохода до налогообложения», мы суммируем значения категорий, упомянутых выше, чтобы создать агрегированное число «других предметов первой необходимости», а затем делим полученное значение на расходы на питание и жилье CEX. В 2016 году мы определяем эту долю в 40,3 процента. Поэтому мы оцениваем стоимость других предметов первой необходимости, применяя этот процент к расходам на питание и жилье каждого соответствующего семейного бюджета.

Налоги

Компоненты семейного бюджета без налогов составляют сумму дохода семьи после уплаты налогов.Для расчета налоговой составляющей семейного бюджета уровень дохода до налогообложения должен быть рассчитан с использованием налоговой ставки и дохода после налогообложения.

Мы используем TAXSIM Национального бюро экономических исследований, микросимуляционную модель системы подоходного налога США и штата, доступную в Интернете. Для расчета этих налоговых ставок мы используем версию 9.3 с поправками, внесенными в Закон об освобождении от уплаты налогов США от 2012 года (ATRA) (NBER 2013). Модель TAXSIM принимает 22 входных переменных, включая состояние, семейное положение, освобождение от иждивенцев, доход от заработной платы, другие доходы, выплаченную арендную плату, расходы по уходу за детьми, а также прирост и убытки капитала (Feenberg and Coutts 1993).Мы используем модель TAXSIM для каждого типа семьи во всех 611 районах метро.

Наши входные переменные (переменные, не указанные в списке, вводятся как нулевые):

• Государство
• Семейное положение («холост» для семей с одним взрослым, «женат» для семей с двумя взрослыми)
• Освобождение от иждивенцев (по одному на каждого ребенка)
• Заработная плата налогоплательщика (весь посленалоговый семейный бюджет для семей с одним взрослым)
• Заработная плата супруга / супруги (для семей с двумя взрослыми, семейный бюджет после уплаты налогов был разделен поровну между двумя взрослыми)
• Выплаченная арендная плата (годовая стоимость арендной платы для каждого семейного бюджета, которая используется для расчета скидок по налогу на имущество штата в определенных штатах)
• Расходы по уходу за ребенком (годовая стоимость ухода за ребенком для каждого семейного бюджета)
• Количество иждивенцев до 17 лет (по одному на каждого ребенка)

Модель TAXSIM принимает эти входные данные и вычисляет три выхода: федеральные налоговые обязательства, налоговые обязательства штата и налоговые обязательства Федерального закона о страховых взносах (FICA) (для налогов на социальное обеспечение и медицинское обслуживание).Поскольку выходные данные по обязательствам от TAXSIM основаны на налоговом законодательстве 2016 года (так что они включают правильные данные о налогах штата), мы дефлятируем наши входные данные до долларов 2016 года. Кроме того, модель TAXSIM рассчитывает обязательства FICA как полный налог в размере 15,3% как со стороны работодателя, так и со стороны работника; мы уменьшили это вдвое, чтобы точнее представить размер ответственности налогоплательщика FICA. Местные налоги, такие как подоходный налог на уровне округа или города, в эту модель не включаются. Налоги с продаж также не включаются в категорию «налоги» (вместо этого они включаются в стоимость налогооблагаемых расходов других категорий).

Конечно, мы не можем просто ввести семейные бюджеты после уплаты налогов как доходы от заработной платы и использовать вывод TAXSIM как налоговые ставки. Ставка налога должна основываться на уровне дохода до налогообложения. Чтобы получить точную ставку налога и точно рассчитать обязательство по подоходному налогу для каждой семьи, мы сначала вводим семейные бюджеты после уплаты налогов, получаем налоговые ставки и устанавливаем их как нижний предел налоговых ставок. (Поскольку доходы до налогообложения почти всегда будут выше этих доходов после налогообложения, эти налоговые ставки должны быть ниже, чем фактическая ставка налога с учетом наших предположений об источниках дохода и диапазонах доходов, которые мы рассматриваем).Затем мы устанавливаем верхнюю границу налоговых ставок, беря семейные бюджеты после уплаты налогов, умножая их на 1,25 и вводя полученные суммы в модель TAXSIM.

Когда у нас есть нижняя и верхняя границы налоговых ставок, мы вычисляем точное среднее значение этих налоговых ставок, используя процедуру взвешивания, описанную ниже:

1. Умножьте исходные данные для нижней границы (семейный бюджет после уплаты налогов) и верхней границы (семейный бюджет после уплаты налогов 1,25) на (1 — рассчитанная налоговая ставка)
2. Рассчитайте разницу между фактическим семейным бюджетом после уплаты налогов и нижней границей, рассчитанной на шаге 1: [семейный бюджет после уплаты налогов — нижняя граница]
3. Рассчитайте разницу между верхней границей и фактическим семейным бюджетом после уплаты налогов, рассчитанным на шаге 1: [верхняя граница — семейный бюджет после уплаты налогов]
4. Вычислить разницу между верхней и нижней границей, вычисленной на шаге 1: [верхняя граница — нижняя граница]
5. Рассчитайте вес для нижней границы: верхняя граница бюджетной разницы после уплаты налогов, деленная на верхнюю – нижнюю разницу:
6. Вычислить вес для верхней границы, равный [1 — вес для нижней границы (вычислен на шаге 5)]
7. Умножьте нижнюю границу налоговой ставки из TAXSIM на нижнюю границу веса из шага 5: нижняя граница налоговой ставки
8. Умножьте верхнюю границу налоговой ставки из TAXSIM на верхнюю границу веса из шага 6: верхняя граница налоговой ставки [1 — нижний вес (вычислен на шаге 5)]
9. Сложите эти два веса, чтобы получить окончательную взвешенную ставку налога: [шаг 7 + шаг 8]

Окончательная ставка налога, рассчитанная на шаге 9, затем применяется к доходам семьи после уплаты налогов [семейный бюджет после уплаты налогов (1 + окончательная взвешенная ставка налога)] для получения дохода до налогообложения.Разница между доходами до и после налогообложения — это годовой налоговый счет для единицы семейного бюджета. Затем этот годовой налоговый счет корректируется с учетом инфляции с долларов 2016 года до долларов 2017 года.

В случаях, когда бюджет после уплаты налогов превышает установленные границы, мы увеличиваем бюджетный мультипликатор с шагом 0,05 (1,30, 1,35, 1,40, 1,45, 1,50) до тех пор, пока бюджет после уплаты налогов не перестанет превышать верхнюю границу.

Список литературы

Агентство медицинских исследований и качества (AHRQ). 2017 г.Обследование панели медицинских расходов — файлы данных с ограниченным доступом, доступные в центрах обработки данных. По состоянию на август 2017 г.

Бюро статистики труда (BLS). 2017a. Обзор потребительских расходов. Таблицы текущих расходов . По состоянию на июль 2017 г.

Бюро статистики труда (BLS). 2017b. Программа индекса потребительских цен, ИПЦ — городские наемные работники и конторские служащие (текущая серия) , серия ID CWUR0000SEEB03 [база данных]. По состоянию на декабрь 2017 г.

Бюро статистики труда (BLS).2017c. Программа индекса потребительских цен, ИПЦ — все городские потребители (текущая серия), серия ID CUUR0000SAM [база данных]. По состоянию на декабрь 2017 г.

Бюро статистики труда (BLS). 2017г. Серия исследований ИПЦ с использованием текущих методов.

Карлсон, Андреа, Марк Лино и Томас Фунгве. 2007. Планы дешевой, умеренной и либеральной еды, 2007 . Министерство сельского хозяйства США, Центр политики и продвижения в области питания.

Центр технологий соседства (CNT).2017. Методы индекса H + T .

Уход за детьми в Америке (CCAoA). 2017. Родители и дороговизна ухода за детьми .

Кормление Америки. 2017. «Отсутствие продовольственной безопасности в Соединенных Штатах» (интерактивная карта), проект «Карта разрыва в питании», map.feedingamerica.org.

Финберг, Дэниел и Элизабет Коуттс. 1993. «Введение в модель TAXSIM». Журнал анализа политики и управления vol. 12, вып. 1, 189–194.

Фонд семьи Генри Дж. Кайзера (Кайзер).2017. 2017 Калькулятор рынка медицинского страхования .

Центр данных переписи населения штата Миссури. 2015. MABLE / Geocorr14 Механизм географической корреспонденции . По состоянию на июль 2017 г.

Национальное бюро экономических исследований (NBER). 2013. Internet TAXSIM версии 9.3 с ATRA . По состоянию на декабрь 2017 г.

Управление управления и бюджета (OMB). 2009. Бюллетень ОМБ № 10-02 .

Бюро переписи населения США. 2013. Перепись регионов и округов США .

Центр политики и продвижения питания Министерства сельского хозяйства США (USDA). 2007a. Планы дешевого, умеренного и либерального питания, 2007 .

Центр политики и продвижения питания Министерства сельского хозяйства США (USDA). 2007b. План бережливого питания, 2006 .

Центр политики и продвижения питания Министерства сельского хозяйства США (USDA). 2017. Официальные планы питания Министерства сельского хозяйства США: стоимость продуктов питания в домашних условиях на четырех уровнях, в среднем по США, июнь 2017 г. .

Министерство здравоохранения и социальных служб США (Департамент США HHS). 2017a. «2017 QHP Landscape Individual Market Medical» (набор данных на data.healthcare.gov), по состоянию на июль 2017 г.

Министерство здравоохранения и социальных служб США (Департамент США HHS). 2017b. Групповое обследование медицинских расходов HC-155 Файл консолидированных данных за 2012 год [микроданные].

Министерство жилищного строительства и городского развития США (Департамент США HUD). 2015. Файлы пешеходных переходов с почтовым индексом HUD USPS .По состоянию на ноябрь 2017 г.

Министерство жилищного строительства и городского развития США (Департамент США HUD). 2017. Fair Market Rents [файл данных на уровне округа]. По состоянию на ноябрь 2017 г.

Бюджетный калькулятор: бесплатно и просто

Создайте свой бюджет за 3 простых шага

Шаг 1: Как определить и ввести свой доход

Первым шагом в калькуляторе ежемесячного бюджета является определение вашего ежемесячного дохода. Это будет сумма, которую вы можете тратить каждый месяц, поэтому обязательно используйте свой чистый доход, а не валовой доход.

Валовой доход — это ваш доход до вычета каких-либо вычетов из вашей зарплаты. Чистый доход — это то, что вы фактически приносите домой после уплаты налогов и любых удержаний из зарплаты по таким вещам, как выход на пенсию или план медицинского страхования.

Чтобы определить, что вводить в графе Зарплата / Заработная плата в бюджетном калькуляторе:

• Если вам платят регулярный чек один раз в месяц, просто введите полученную сумму этого чека.
• Если вам платят дважды в месяц, сложите полученную сумму двух ваших чеков и введите эту сумму.
• Если вам платят раз в две недели, умножьте получаемую вами сумму на 26, чтобы получить количество чеков, которые вы получаете каждый год, а затем разделите на 12, чтобы получить ежемесячную получаемую домой зарплату. Введите эту сумму в калькулятор бюджета.
• Если ваш доход меняется от месяца к месяцу, сложите ваши общие ежемесячные депозиты за последние 3 месяца и разделите это число на 3, чтобы получить ежемесячную оценку. Введите эту сумму в калькулятор бюджета. Если последние 3 месяца были необычно высокими или низкими, вместо этого сложите все ваши депозиты за прошлый год и разделите на 12, чтобы получить лучшее среднее.

Если у вас есть дополнительный доход, такой как подработка, алименты, алименты или другой дополнительный доход, добавьте ежемесячную сумму, которую вы можете потратить, в калькуляторе ежемесячного бюджета в поле Другой доход .

Вы также можете использовать этот раздел, чтобы добавить второй доход, если вы хотите создать совместный бюджет.

Шаг 2: Как определить и ввести ежемесячные расходы

Остальная часть составителя бюджета посвящена учету ваших ежемесячных расходов. Некоторые из них будут конкретными числами.Остальные будут оценками.

Это руководство по бюджетному калькулятору шаг за шагом рассмотрит каждый раздел.

Жилищные расходы

Ипотека или арендная плата: Введите сумму вашего ежемесячного платежа по ипотеке в поле ипотеки или сумму вашей ежемесячной арендной платы в поле арендной платы бюджетного калькулятора.

Если вы домовладелец и ваши налоги на недвижимость не включены в ваш платеж по ипотеке, разделите эти налоги на 12 и добавьте эту сумму к ипотеке, чтобы обеспечить покрытие налогов на недвижимость в вашем ежемесячном бюджете.

Сборы ТСЖ: Сборы ТСЖ — это сборы ассоциации домовладельцев, но калькулятор бюджета является гибким, поэтому вы можете использовать это поле, как вам нужно.

Вы можете оставить поле пустым, если оно к вам не относится. Тем не менее, вы также можете использовать его для таких вещей, как арендная плата за хранение, ежемесячная плата за домашнее животное или плата за парковку от арендодателя или любые другие расходы, связанные с домом, которые иным образом не покрываются в этом разделе составителя бюджета.

Страхование жилья: Используйте эту ячейку для страхования жилья или страхования арендатора.Если страхование жилья включено в ипотечный платеж, не вводите его здесь снова. Каждый расход должен быть отражен в калькуляторе бюджета только один раз.

Ремонт / обслуживание: Большинству арендаторов не нужно платить за ремонт и обслуживание арендуемой собственности. Если это относится к вам, оставьте этот раздел пустым.

Если вы домовладелец или съемщик, который несет ответственность за свое техническое обслуживание и ремонт, эту сумму трудно оценить. Через много месяцев у вас не будет никаких затрат на обслуживание.В других случаях вам может потребоваться замена основного устройства.

Если вы не знаете, что ввести в калькулятор бюджета, вот 3 способа решения проблемы:

1. Сделайте все возможное, чтобы оценить ежемесячную стоимость
2. Выберите сумму, которую ежемесячно откладывать в «фонд поддержки»
3. Используйте свой «чрезвычайный фонд» для покрытия расходов на техническое обслуживание и ремонт.

Если вы решите использовать свой чрезвычайный фонд, оставьте поле пустым. Позже будет ящик для ваших взносов в чрезвычайный фонд.

Вода / газ / электричество: Для многих людей эти счета меняются из месяца в месяц. Если это относится к вам, оцените сумму для каждого платежа за последние 3 месяца платежей или за последний год, в зависимости от того, что больше всего подходит для ваших счетов.

Если вы живете в жарком или холодном климате и эти счета сильно различаются между зимой и летом, вы также можете сложить самый дорогой месяц и самый дешевый месяц и разделить это число на 2. Это должно дать вам хорошее среднее значение.

Счета за воду часто включают плату за канализацию. Если для вас эта плата взимается отдельно, включите ее в калькулятор бюджета с помощью этой позиции.

Кабельное телевидение / Интернет: Для некоторых это будет один счет. Просто введите здесь ежемесячную сумму в калькуляторе бюджета. Если вы получаете услуги телевидения и Интернета от разных провайдеров, сложите эти счета и введите здесь сумму.

Телефон / сотовый: Если у вас есть и домашний, и сотовый телефон, не забудьте указать их оба.Если вы создаете общий бюджет и у каждого из вас есть отдельная сотовая служба, не забудьте включить оба счета в калькулятор бюджета, сложив их вместе.

Транспортные расходы

Оплата автомобиля: Если вы платите по кредиту или аренде автомобиля, введите эту ежемесячную сумму в калькулятор бюджета здесь. Если у вас более одного платежа, просто сложите их вместе.

Страхование автомобиля: Введите здесь ежемесячный платеж по страхованию автомобиля. Если вы платите страховой взнос каждые 6 месяцев, а не ежемесячно, разделите этот платеж на 6, чтобы получить ежемесячную сумму.Введите это число в калькулятор бюджета в эту строку.

Газ / Топливо: Если вы не знаете, что здесь вводить, вспомните, когда вы в последний раз заправляли бензобак своего автомобиля. Сколько вы платите? Затем спросите себя, сколько раз вы наполняете бак в среднем за месяц. Умножьте два числа и введите полученную сумму в эту строку.

Помните, что если вы составляете совместный или семейный бюджет и платите за бензин более чем для одного автомобиля, сложите суммы для каждого автомобиля вместе, чтобы получить итоговую сумму для калькулятора ежемесячного бюджета.

Ремонт автомобилей: Даже если ваш автомобиль находится на гарантии, большинству владельцев автомобилей все равно придется платить за текущее обслуживание, такое как замена масла, тормозных колодок и новые шины. Это еще одно место, где сумма может сильно варьироваться от месяца к месяцу.

Как и при домашнем ремонте, вы можете выбрать один из трех популярных подходов:

1. Сделайте все возможное, чтобы оценить вашу фактическую ежемесячную стоимость
2. Выберите сумму, которую ежемесячно откладывать в «фонд поддержки»
3. Используйте свой «чрезвычайный фонд» для покрытия расходов на техническое обслуживание и ремонт.

Если вы решите использовать для этого свой аварийный фонд, оставьте поле «Ремонт автомобилей» пустым.

Расходы на образование

Школьные принадлежности: Эту линию можно использовать для чего угодно, от учебников для колледжа до блокнотов и карандашей для ваших младших школьников. Если это к вам не относится, просто оставьте поле пустым.

Стоимость обучения в колледже: Если вы платите за обучение за квартал или семестр, сложите общую годовую стоимость обучения и плату и разделите на 12, чтобы получить ежемесячную сумму. Просто не забывайте откладывать средства каждый месяц, пока не наступит срок оплаты счета.

Студенческие ссуды: Если у вас есть студенческие ссуды, используйте эту строку для ввода общей суммы, которую вы платите по этим ссудам каждый месяц. Вы также можете использовать эту строку для выделения дополнительных денег на эти ссуды, если хотите погасить их быстрее.

Может быть сложно выбрать между выплатой ссуды и накоплением сбережений. Если вы не знаете, какой путь выбрать, ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами ниже: Что важнее — выплатить долг или накопить сбережения?

Продовольствие и личные расходы

Продовольственные товары / Дом: Эти 2 предмета сгруппированы вместе, чтобы покрыть продукты и принадлежности.Это включает в себя продукты питания, предметы личной гигиены, такие как мыло и шампунь, и предметы домашнего обихода, такие как продуктовые пакеты. Оцените свои ежемесячные расходы на продукты и снабжение и введите это число в эту строку.

Если вы не знаете, сколько включать, сложите все счета за продукты за последние 3 месяца и разделите на 3. Это должно дать вам надежную оценку. Введите это число в калькулятор ежемесячного бюджета. Если последние 3 месяца были больше или меньше, чем обычно, рассмотрите возможность усреднения своих счетов за последние 12 месяцев.

Развлечения: Найдите минутку, чтобы обдумать все свои обычные расходы на развлечения. Это включает в себя все, от ужинов в любимом ресторане до Netflix. Оцените общую сумму и введите ее здесь.

Зоотовары: Если у вас есть домашние животные, не забудьте добавить немного больше к этой ежемесячной сумме, чтобы сэкономить на таких вещах, как ежегодные прививки и плата за питомник, когда вы уезжаете в отпуск. Добавьте это к сумме, которую вы платите за ежемесячные расходные материалы, такие как корм для собак и наполнитель для кошачьего туалета, и введите это здесь.

Одежда: Если вы составляете семейный бюджет, не забудьте включить достаточно, чтобы покрыть ежегодную стоимость новой одежды для ваших растущих детей.

Даже если вы не слишком часто покупаете новую одежду, вам все равно следует указать хотя бы небольшую сумму, чтобы покрыть случайную трату денег. Если у вас есть одежда, которую вы регулярно сушите в химчистке, не забудьте указать эти расходы здесь.

Медицина: Сюда входит ежемесячная стоимость медицинского страхования плюс ваши личные расходы на осмотры, стоматологические счета, платежи по предыдущим медицинским счетам и любые другие медицинские нужды.

Если у вас возникли проблемы с расчетом этого показателя, подумайте обо всех посещениях вашего врача и стоматолога, обращениях за неотложной медицинской помощью и затратах на рецепты в среднем за год и разделите на 12, чтобы получить ежемесячную оценку.

Однако, если стоимость вашей медицинской страховки покрывается из вашей зарплаты до того, как вы заберете эту зарплату домой, не вводите здесь эту стоимость снова.

Прочие расходы: О чем вам следует подумать в связи с вашими «прочими» расходами? Вот несколько примеров:

• Праздничные расходы
• Отпуск
• Подарки на день рождения
• Няня и уход за детьми
• Компьютеры и другие электронные устройства
• Рекреационные техники
• Садоводство

Это очень личная категория.Он предназначен для захвата всего, что еще не предусмотрено вашим бюджетом, поэтому он будет уникальным для вас.

Найдите несколько минут, чтобы подумать о том, что еще не учтено в калькуляторе ежемесячного бюджета. Оцените сумму этих расходов и введите ее здесь.

Шаг 3: Как определить и ввести ежемесячную экономию

Чрезвычайный фонд: Здесь вы добавляете свой ежемесячный взнос в свой чрезвычайный фонд. Если вы решили включить сюда такие вещи, как дом или обслуживание автомобиля, не забудьте включить достаточно, чтобы покрыть их.

Выход на пенсию: Если вы ежемесячно вносите отдельные взносы в пенсионный фонд из своей получаемой зарплаты, укажите их здесь. Однако, если ваши пенсионные взносы выплачиваются из вашей зарплаты до того, как вы заберете этот чек домой, не вводите их снова.

Инвестиции: Используйте эту линию для любых других видов сбережений, которые могут вам понадобиться. Например, если вы делаете взносы на индивидуальный инвестиционный счет, вы можете ввести их здесь.

Вы также можете использовать эту линию для внесения вклада в любой специальный фонд, в который вы инвестируете, например, накопление на свадьбу, машину или первоначальный взнос на новый дом.

Шаг 4. Как включить бюджет в повседневную жизнь

Если вы нашли время подумать о своих расходах, ваша повседневная жизнь должна достаточно хорошо соответствовать вашему бюджету. Следите за своим бюджетом и отслеживайте свои расходы в течение нескольких месяцев, чтобы увидеть, где вы постоянно превышаете или занижаете свой бюджет.

Если вы постоянно находитесь выше или ниже целевой суммы, просто скорректируйте бюджет, как вам нужно.

Как только ваш бюджет будет соответствовать вашим потребностям, придерживайтесь его, находя небольшие способы вознаградить себя за свои достижения.Например, покупайте себе кофе каждый раз, когда вносите свой вклад в сбережения. Эти мелочи могут много значить, когда дело касается выработки привычек.

Наконец, если вы хотите более внимательно следить за своими расходами и упростить их отслеживание, подумайте об использовании приложения для личных финансов, которое поможет вам оставаться в рамках своего бюджета.

Часто задаваемые вопросы по бюджетированию

Почему важен бюджет?

Если заранее спланировать крупные (и даже неожиданные) расходы, у вас будут деньги, которые вам нужны, независимо от того, что происходит в жизни, без использования дорогих кредитных карт и личных займов.

В результате вы будете платить намного меньше, когда это произойдет, и будете иметь гораздо больше спокойствия в повседневной жизни.

также могут помочь вам выплатить долги и накопить сбережения, если вы включите их в свой план. Составив долгосрочный план своих финансов, у вас будет все необходимое для того, чем вы хотите заниматься сегодня, и уверенность в том, что у вас есть твердый план на будущее.

Как лучше всего уложиться в свой бюджет?

Самое важное, что вы можете сделать, чтобы придерживаться своего бюджета, — это убедиться, что он реалистичен.Это означает, что вы должны учесть все свои расходы, сэкономить на непредвиденных обстоятельствах и убедиться, что суммы в вашем бюджете действительно соответствуют вашим потребностям.

В том числе заниматься любимым делом!

Люди часто думают, что при составлении бюджета нужно копить каждую копейку, но на самом деле это не так. Это больше о долгосрочном планировании. В хорошем бюджете откладывается немного денег на сбережения и погашение долга, есть достаточно, чтобы покрыть ваши счета, и все же дает вам немного денег на расходы.

Если вы продолжаете сталкиваться с непредвиденными счетами, каждый месяц увеличивайте свои сбережения, чтобы покрыть их.Если вы тратите на развлечения больше, чем планировали, постарайтесь выделить на это больше.

Ваш бюджет уникален для вас. Реструктурируйте его, пока он не станет работать для того, что вам действительно нужно.

Что такое бюджетное правило 50-30-20?

Бюджет 50-30-20 — это простой способ начать составление бюджета без использования большого количества категорий. Вместо создания бюджета на основе таких категорий, как транспортные расходы и продукты, в этом бюджете используются только 2 категории: потребности и желания.

Правило предлагает использовать 20% вашей зарплаты на выплату долга или накопление сбережений.Затем оставьте свои потребности примерно на уровне 50% от вашей зарплаты, давая вам последние 30% на то, что вы хотите (но не нуждаетесь).

Это неплохой способ начать работу, но он не очень структурирован.

С накоплением на пенсию, накоплением на непредвиденные обстоятельства, накоплением средств на техническое обслуживание, обеспечением достаточного количества средств на ежегодный отпуск и выплатой долгосрочного долга все может усложниться. Бюджет с определенными категориями может помочь вам создать план с большим финансовым контролем.

Определенные категории также помогают вам увидеть, куда уходят ваши деньги, облегчая корректировку ваших расходов, когда ваша жизнь меняется или когда вы хотите начать планировать что-то новое.

Что важнее — выплатить долг или накопить сбережения?

Ответ на этот вопрос является конкретным для вас, но есть несколько рекомендаций, которые могут помочь сделать этот выбор.

1. Как правило, выплачивайте дорогой долг как можно быстрее — долг с высокой процентной ставкой. Задолженность по кредитной карте часто попадает в эту категорию.
2. Если вы откладываете средства на счета, о которых вы знаете, например, налоги на недвижимость или плату за обучение в колледже, они, безусловно, важны и должны быть приоритетными.
3. Если у вашего работодателя есть пенсионный план, старайтесь ежемесячно вносить достаточно средств на пенсию, чтобы получить полную сумму, которую они предлагают.
4. Как только эти вещи будут включены в ваш бюджет, неплохо будет начать накапливать краткосрочные сбережения в чрезвычайном фонде.

Что такое аварийный фонд?

Ваш чрезвычайный фонд — это деньги, которые вы накопили, чтобы справиться с неожиданными жизненными трудностями.

Хотя вы можете использовать его для всего, что вам нужно, он называется фондом на случай чрезвычайной ситуации, потому что он может покрыть ваши ежемесячные расходы, если вы закончите работу на какое-то время или если вам нужно взять отпуск по болезни, выходящий за рамки вашего рабочего пособия.

Ваш чрезвычайный фонд отделен от пенсионного фонда, который обычно предусматривает штрафные санкции, если вам необходимо вывести средства из него раньше срока. У вас должна быть возможность быстро и легко получить доступ к деньгам в вашем аварийном фонде.

Какова цель моих сбережений?

Хорошее практическое правило для вашего чрезвычайного фонда — накопить достаточно, чтобы покрыть свои расходы в течение 3–6 месяцев. Это может показаться амбициозным, но это хорошая цель, которую стоит включить в ваш план.

Как я могу сэкономить больше денег?

Первый шаг к экономии денег — погасить долг под высокие проценты.Как только этот долг будет выплачен, вы можете использовать деньги, которые вы потратили на ежемесячные платежи, для накопления своих сбережений.

Но бюджет — это еще и отличный способ сэкономить больше денег. Как только вы возьмете под контроль свои расходы и отследите их по категориям, чтобы знать, куда они идут, вы начнете видеть места, где можно сократить расходы.

Вы можете обнаружить подписки, которыми больше не пользуетесь. Или вы можете решить, что лучше будете готовить немного чаще, чем заказывать еду на вынос.

Бюджетирование — это не лишать себя любимых вещей.Речь идет о том, чтобы убедиться, что вы тратите свои деньги там, где действительно хотите их потратить, чтобы вы могли делать больше как сегодня, так и завтра.

ЛУЧШЕ ТЕХАС

Бюджеты для семей штата Техас предлагают «без излишеств» оценку того, что нужно семьям разного размера, чтобы сводить концы с концами, обеспечивая при этом безопасную и здоровую жизнь в мегаполисах Техаса.

Представленные здесь выводы предназначены для:

• Повысить осведомленность общественности о трудностях, с которыми сталкиваются семьи с определенным доходом.
• Обеспечьте реалистичный ориентир для планирования и оценки .
• Поддержка пропаганды политических и бюджетных изменений , необходимых для того, чтобы помочь семьям в Техасе перейти от простого к успеху.

Постройте лучший семейный бюджет Техаса

• ШАГ 1/5

• В бюджете Техас «Семейный бюджет » оценивается, сколько нужно семьям, чтобы сводить концы с концами в каждой из 26 метрополитенов Техаса .

• Выберите район метро

• ШАГ 2/5

• На сегодняшнем рынке здравоохранения страхование необходимо большинству семей для получения профилактической помощи и облегчения долга за лечение в случае кризиса или возникновения хронической проблемы.

• Пожалуйста, выберите, кто платит взносы на медицинское страхование

• ШАГ 3/5

• Независимо от того, есть ли в семье один или два взрослых, наш семейный бюджет предполагает, что все взрослые работают полный рабочий день, круглый год, чтобы сводить концы с концами.

• Пожалуйста, выберите, сколько взрослых

Поскольку все взрослые в семье работают, в нашем семейном бюджете предполагается, что дети будут посещать детский сад или школу с дополнительным уходом.

• 1. Детские семьи
• 2. Детские семьи
  
  
• 3. Детские семьи
  
  

• Дошкольник в дневном уходе
• Дошкольник в дневном учреждении +
  Ребенок школьного возраста, оставшийся после школы
  Дошкольный уход
• Младенцы и дошкольники в учреждении
  Дневной уход + ребенок школьного возраста
  с послешкольным уходом

• ШАГ 5/5

• С точки зрения экономической мобильности или «продвижения вперед», сбережения домохозяйств играют важную роль, позволяя детям выбраться из бедности и добиться большего экономического успеха, чем их родители.В целом, сберегающие семьи более стабильны в финансовом отношении и лучше подготовлены к выходу на пенсию и перебоям в доходах.

• Пожалуйста, выберите, только если семья спасает

Что нужно работающим взрослым, детской семье в ?

• Комбинированная почасовая оплата для 2 работающих взрослых

• Необходимый годовой доход

• Процент рабочих мест, за которые семья не получает достаточного годового дохода

• Насколько их необходимый годовой доход превышает уровень бедности?

Куда уходят деньги?

• Жилье

• Еда

• Присмотр за детьми

• Медицинский

• Страхование

• Наличные

• Транспорт

• Прочие предметы первой необходимости

• Всего

• Скорая помощь / дождливый день

• Выход на пенсию

• Колледж

• Итого

• Налог на заработную плату

• Подоходный налог

• Кредит на заработанный доход

• Детский налоговый кредит

• Ребенок и иждивенец

• Кредит на уход

• Итого

Достаточно ли оплачиваются рабочие места в этом районе?

Как насчет 5 лучших вакансий в?

27 городских агломераций, выбранных для улучшения семейных бюджетов Техаса, — это 25 столичных статистических районов (MSA) и два столичных округа, определенных для штата Техас Соединенным Королевством.S. Управление управления и бюджета. В настоящее время мы не включаем сельские районы из-за ограничений некоторых наших источников данных, но надеемся добавить их в нашу следующую редакцию.
См. Полную методологию для получения более подробной информации.

Данный расчет заработной платы показывает почасовую оплату, необходимую для оплаты основных нужд, сбережений (если выбрано) и налогов. Мы также предполагаем, что домохозяйства не получают субсидий или льгот (кроме федеральных налоговых льгот), таких как жилищная помощь, продовольственные талоны, субсидируемый уход за детьми, медицинское страхование, предоставляемое работодателем, Medicaid или CHIP.Мы предполагаем, что каждый взрослый работает 2000 часов в год.
См. Полную методологию для получения более подробной информации.

Этот расчет заработной платы показывает годовой доход, необходимый для оплаты основных нужд, сбережений (если выбрано) и налогов. Мы также предполагаем, что домохозяйства не получают субсидий или льгот (кроме федеральных налоговых льгот), таких как жилищная помощь, продовольственные талоны, субсидируемый уход за детьми, медицинское страхование, предоставляемое работодателем, Medicaid или CHIP. Мы предполагаем, что каждый взрослый работает 2000 часов в год.
См. Полную методологию для получения более подробной информации.

Этот расчет основан на почасовой оплате труда, необходимой этой семье для покрытия расходов, по сравнению со средней почасовой оплатой труда в этом районе метро для 23 категорий должностей, как это определено Бюро статистики труда.
См. Полную методологию для получения более подробной информации.

Чтобы определить необходимый годовой доход семьи, мы сравниваем его с федеральным порогом бедности 2011 года для этого размера семьи. Например, число 2,5 означает, что предполагаемый необходимый годовой доход этой семьи в два с половиной раза превышает федеральный уровень бедности для семьи такого размера.
Пороги бедности по размеру семьи:

• 1 взрослый, 0 детей = 11 702 $
• 1 взрослый, 1 ребенок = 15 504 долларов США
• 1 взрослый, 2 ребенка = 18 123 $
• 1 взрослый, 3 ребенка = 22 891 $
• 2 взрослых, 0 детей = 15 063 $
• 2 взрослых, 1 ребенок = 18 106 $
• 2 взрослых, 2 детей = 22 811 $
• 2 взрослых, 3 детей = 26 844 $

Этот сайт использует новейшие веб-технологии. Для максимального удобства обновите Internet Explorer (IE9), Firefox, Chrome или Safari до последних версий.

| Консультации по кредитованию Clearpoint

Наши отзывы

Ежемесячный излишек? Это ваш доход… эй, мы почти потеряли дар речи!

Если вы сможете сохранить сбережения в размере 20% или больше, вы будете готовы к неожиданным расходам и к финансовым вехам, таким как учеба в колледже и выход на пенсию.

Если вы еще этого не сделали, обязательно создайте чрезвычайный фонд. А в нашем блоге вы найдете советы по управлению капиталом, которые помогут вам оставаться на правильном пути.

Наши отзывы

Отличная работа! У вас есть ежемесячный излишек в размере, равный вашему доходу!

Продолжайте работать над оптимизацией бюджета и доведите экономию до 20%.На этом уровне вы должны быть готовы к неожиданным расходам и к финансовым вехам, таким как колледж и выход на пенсию. Если вы еще этого не сделали, не забудьте создать фонд на случай чрезвычайной ситуации. И посетите наш блог, чтобы получить полезные советы по управлению капиталом.

Наши отзывы

Не обидно! У вас есть ежемесячный излишек, равный вашему доходу. Но это не так высоко, как должно быть.

Мы предлагаем экономить не менее 10% вашего дохода каждый месяц. Рассмотрите возможность бесплатного консультирования с консультантом Clearpoint, чтобы найти способы оптимизировать ваш бюджет, подготовиться к чрезвычайным ситуациям, погасить любые ваши долги и достичь таких финансовых результатов, как колледж и выход на пенсию.Если вы предпочитаете действовать в одиночку, загляните в наш блог, чтобы получить полезные советы по управлению деньгами.

Наши отзывы

Осторожно! Ваши расходы равны вашему доходу. Вы режете слишком близко.

Не волнуйтесь, мы можем помочь! Во время бесплатного сеанса кредитного консультирования консультант Clearpoint может работать с вами над вашим бюджетом, давать индивидуальные рекомендации и помогать разработать план, который поможет вам не сбиться с пути.

Наши отзывы

Опасность, у вас ежемесячный дефицит, который составляет ваш доход.

Не волнуйтесь, мы можем помочь! Во время бесплатного сеанса кредитного консультирования консультант Clearpoint может работать с вами над вашим бюджетом, давать индивидуальные рекомендации и помогать разработать план, который поможет вам вернуться в нужное русло.

Наши отзывы

Опасность, у вас ежемесячный дефицит, который составляет ваш доход.

Не волнуйтесь, мы можем помочь! Во время бесплатного сеанса кредитного консультирования консультант Clearpoint может работать с вами над вашим бюджетом, давать индивидуальные рекомендации и помогать разработать план, который поможет вам вернуться в нужное русло.

Бесплатный онлайн-инструмент ежемесячного планирования семейного бюджета

Дэйв Рэмси предложил следующие оценки в своей книге «Финансовый мир», опубликованной в 1997 году. Эти проценты могут резко измениться для семей с высокими или низкими доходами. Это только приблизительные рекомендуемые проценты, и если у вас все хорошо в определенной области, возможно, вы сможете экономить более агрессивно.

Создание оборотного фонда HELOC в качестве дополнительного чрезвычайного фонда

Домовладельцы: используйте собственный капитал сегодня

В нашей прейскуранте перечислены текущие предложения по недвижимости в вашем районе, которые вы можете использовать, чтобы найти местного кредитора или сравнить с другими вариантами ссуды.В поле выбора [тип ссуды] вы можете выбрать между HELOCs и ссудой под залог недвижимости сроком на 5, 10, 15, 20 или 30 лет.

Составление семейного бюджета — создание плана, который работает для вас

Успешное управление личными финансами во многом отражает достижения в бизнесе, разделяя общие цели, такие как рост, инвестиции и прибыльность. Государственный сектор также заботится об ответственном управлении деньгами, поэтому правительство остается в минусе, используя некоторые из тех же финансовых тактик, применяемых отдельными лицами и корпорациями.Наблюдатели быстро узнают: будь то жонглирование многомиллионными сделками или учет денежных потоков домашних хозяйств, ключ к финансовым достижениям — это хорошо составленный бюджет .

Новостные выпуски следят за дебатами о сбалансированном бюджете, отслеживая попытки политиков тратить разумно. Хотя избранные лидеры не всегда добиваются успеха, у людей нет другого выбора, кроме как найти личный финансовый баланс. Составление бюджета помогает добиться согласованности; формализация того, как деньги перемещаются в домашнем хозяйстве.Создавая и поддерживая бюджетную дисциплину, люди могут своевременно справляться с финансовыми обязательствами и могут терпеть трудности с движением денежных средств, когда они возникают.

Кому нужен бюджет?

Расходы являются основой бюджетов. К сожалению, это может быть вызвано страстью и предпочтениями, а не потребностями и необходимостью. Чтобы поддерживать баланс между доходом и исходящим денежным потоком, семьи прибегают к базовому составлению бюджета. Процесс показывает, откуда и куда уходят деньги, отвечая на важные финансовые вопросы потребителей.

Обновление статуса

Трудно улучшить свое финансовое состояние, не зная заранее, где вы находитесь. Процесс составления бюджета подвергает тщательному анализу расходы домашних хозяйств, чтобы создать моментальный снимок финансовых потоков. После того, как базовый бюджет составлен, со временем могут быть внесены существенные корректировки для поддержания реалистичного уровня расходов домохозяйств.

Каждый бюджет уникален

Каждый человек расставляет приоритеты в своих предпочтениях по расходам, поэтому нет двух одинаковых бюджетов.Чтобы максимально использовать семейный доход, важно самостоятельно посчитать, учитывая при этом личные вкусы и доступные ресурсы. Одна семья, например, может найти дополнительную ценность в развлечениях, тратя большую часть своего дохода на отдых; в то время как другой клан выбирает домашние развлечения в более крупном и дорогом доме.

Возвращение в путь

Составление бюджета помогает поддерживать общее финансовое здоровье, отслеживая денежные потоки домохозяйств и направляя разумные расходы.Несмотря на то, что оно дает постоянные выгоды в любое время, составление бюджета особенно полезно в периоды финансовых трудностей. В нормальных условиях успешный семейный бюджет уравновешивает входящие ресурсы с исходящими расходами. Когда возникают проблемы с денежным потоком, хорошо составленный бюджет указывает на недостатки, поэтому вы можете принять наилучшие меры по их устранению.

Счет изменений

Жизнь постоянно развивается, поэтому бюджеты также должны адаптироваться, чтобы идти в ногу со временем. Активное составление бюджета позволяет контролировать расходы домашних хозяйств, отслеживать доходы и реагировать на финансовые изменения, происходящие дома.Например, растущие семьи составляют расходы на новых членов. Те, кто отправляет детей в колледж, также приспосабливаются к особым расходам. Бюджеты также отражают изменения доходов, в том числе повышение заработной платы, что влияет на финансовое планирование.

Основные отходы

При создании официального бюджета повседневная финансовая жизнь рассматривается более внимательно, чем обычно. В результате этот процесс преподносит сюрпризы некоторым семьям, которые ранее не контролировали расходы. В частности, составление бюджета выявляет потери, которые могут привести к значительной экономии для тех, кто меняет ситуацию.Помимо других преимуществ, упреждающее бюджетирование — это законная стратегия экономии денег.

Нацеленность

Долгосрочный финансовый успех раскрывается на протяжении всей жизни, поэтому каждая финансовая проблема связана с другой. Составление бюджета не только учитывает краткосрочные потребности, но также предоставляет возможности для расширенного планирования. Устанавливая цели и ориентиры, хорошо исполненный бюджет действует как финансовый план, включающий в себя действенные шаги для достижения конкретных денежных целей.

Перспективное планирование — залог вашего экономического успеха

Составление бюджета — важная составляющая эффективного управления капиталом на всех уровнях. И хотя ваш бюджет может быть меньше, личный финансовый успех зависит от тех же принципов, что и процветающая корпорация или хорошо управляемый город. Люди, которые не планируют заранее, часто сталкиваются с непредвиденными комиссиями за овердрафт, плохой кредитной историей и множеством дополнительных расходов.

Проверенные практики позволяют удерживать денежный поток в нужном направлении

Каждый бюджет уникален и учитывает индивидуальные финансовые проблемы.И хотя цифры и другие подробности различны, большинство бюджетов составляются с использованием общих строительных блоков. Точная настройка приемлемого бюджета требует времени, но проверенная тактика обеспечивает успех семьям, преданным процессу.

• Определите категории — Денежный поток домашних хозяйств учитывает несколько различных категорий расходов. Например, продукты питания и жилье — две из самых значительных затрат, с которыми сталкиваются семьи, поэтому каждая из них требует отдельной колонки бюджета.Развлечения, транспорт и расходы домохозяйств — это дополнительные категории бюджета, которые можно разбить на внутренние классификации, такие как коммунальные платежи и ремонт дома. Выделение различных типов расходов позволяет семьям увидеть, как доход распределяется по определенным категориям. А поскольку каждая ежемесячная запись увеличивает текущие итоги, тенденции расходов быстро проявляются по мере накопления данных.
• Отслеживание расходов — Бюджеты учитывают доходы, а также исходящие расходы.Чтобы установить базовый план бюджета, первым делом необходимо отслеживать движение денежных средств в течение определенного периода. Этот всеобъемлющий снимок представляет состояние семейных финансов в любой момент времени. Для облегчения процесса доступны различные электронные инструменты, которые, по сути, представляют собой устаревшую бухгалтерскую систему, способную регистрировать расходы с течением времени. Поскольку первоначальная запись о расходах служит основой для составления бюджета, точность особенно важна в течение этого периода сбора информации. Например, отслеживание платежей включает внимание к повторяющимся автоматическим выводам средств с банковских счетов, а также к ежегодным платежам, которые легко упустить из виду при составлении отчетов о расходах.Обычно имеет смысл разбивать бюджеты на календарные месяцы, если только вы не создаете специальный сезонный бюджет или не ищете особенно широкоугольный вид. Поскольку большинство платежных циклов и контрактов имеют месячные сроки, 12 периодов в год являются общепринятым стандартом, который также совпадает с периодами выплаты заработной платы работодателя.
• Реагируйте на тенденции — Одним из ключей к надежному составлению бюджета является сбор репрезентативной выборки — обычно данные о расходах за три-шесть месяцев. После того, как процесс установлен, он показывает тенденции движения денег в вашем доме.Составление бюджета действительно начинает окупаться, когда вы применяете эти знания на практике, экономя деньги и оптимизируя семейные финансы. Это правда, что успешное составление бюджета может привести к сокращению расходов и принесению в жертву, но безопасность и финансовая стабильность, создаваемые разумным составлением семейного бюджета, не заслуживают компромисса.
• Счет доходов — Расходы являются основным направлением бюджета, но другая половина уравнения — это доход домохозяйства. Как и мониторинг расходов, учет доходов важен для составления точного бюджета.В дополнение к доходу, полученному от работодателя, некоторые домохозяйства получают дополнительные денежные средства из других источников. Комиссионные продажи, побочный бизнес и другие источники дохода вносят вклад в денежный поток домохозяйства, поэтому они должны быть указаны в вашем бюджете.

После завершения этих основ бюджетирования у вас есть инструменты, необходимые для создания пользовательского плана бюджета. Используя свою запись о расходах, начните с определения ежемесячных целей для каждой категории расходов. Будьте реалистичны, но также поставьте перед собой задачу сократить отходы и сократить ненужные расходы.После того, как вы отметили цели по расходам, продолжайте отслеживать каждую категорию, чтобы увидеть, насколько фактические расходы соответствуют целям.

Бюджетирование остатков задолженности

Наиболее эффективные бюджеты учитывают различные обязательства по расходам, включая погашение личных долгов. Понимание того, как долг влияет на составление бюджета, особенно важно, потому что долговые обязательства обычно требуют постоянных платежей, которые необходимо обрабатывать каждый месяц.

Долг в рассрочку создает заранее определенные ежемесячные платежи, используемые для погашения ссуд и других остатков.Фиксированная задолженность по выплатам в рассрочку служит краеугольным камнем финансового планирования, поскольку платежи относительно последовательны и представляют собой большую часть того, что большинство семей должны ежемесячно.

• Выплаты по ипотеке — Жилищные расходы во многих случаях составляют самую большую долю семейного дохода, поэтому оплата жилья должна быть одним из первых денежных вопросов, учитываемых каждый месяц.
• Финансирование студентов — Хотя доступны гибкие графики погашения, задолженность по студенческому кредиту в конечном итоге приводит к ежемесячным выплатам в рассрочку, которые должны признаваться в семейных бюджетах.
• Автокредиты — Обычно более короткие, чем выплаты по ипотеке, погашение автокредитов добавляет еще один ежемесячный взнос в каждый семейный бюджет.
• Ссуды под акционерный капитал — Домовладельцы с накопленным капиталом имеют доступ к обеспеченному финансированию, при котором стоимость дома используется в качестве обеспечения для финансирования. Кредиты на акции подобны ипотеке, требующей рассрочку платежей до тех пор, пока они не будут удовлетворены.

Каждый бюджет полностью настраивается в зависимости от суммы задолженности и распределения доходов внутри конкретного домохозяйства.Платежи в рассрочку представляют собой фиксированные расходы семьи, которые легко предвидеть при составлении бюджета. Ипотечный кредит, например, содержит точный график платежей на начальном этапе, поэтому в процессе погашения нет никаких сюрпризов.

Оборотный долг сложнее внести в бюджет, чем регулярные платежи в рассрочку, потому что возобновляемые остатки на счетах приливов и отливов вместе с текущими расходами. В то же время покупки, совершаемые с использованием возобновляемого кредита, обычно носят дискреционный характер, поэтому умение удерживать остатки на балансе является основным преимуществом эффективного бюджетирования.

• Кредитные карты — Наличные деньги отошли на второй план по сравнению с кредитными картами при любых расходах, будь то лично или через виртуальные каналы. Но хотя фактор удобства высок, при использовании кредитных карт наблюдается тенденция к перерасходу средств. Большой остаток на кредитных картах быстро подрывает семейный бюджет, поэтому кредитных лимитов, установленных поставщиками, недостаточно для регулирования расходов. На практике ваш собственный уровень толерантности к долгу, вероятно, будет достигнут задолго до того, как карты достигнут максимальных лимитов расходов.
• Карты магазина — Как и основные кредитные карты, карты магазина расширяют возможности возобновляемых расходов, которые потребители используют для финансирования всего, от одежды до бытовой техники. При использовании для дорогостоящих товаров с карточками магазинов следует обращаться почти как с кредитами в рассрочку, чтобы остатки выплачивались своевременно, а проценты держались под контролем.
• Кредитные линии акционерного капитала — Как и в случае кредитов в рамках акционерного капитала, кредитные линии используют стоимость собственности для обеспечения финансирования.Но в то время как ссуды выплачиваются регулярными платежами, кредитные линии вращаются как традиционные счета кредитных карт. Линии акционерного капитала обеспечивают быстрый доступ к крупным суммам, но во избежание трудностей они должны учитываться в бюджете.

В отличие от обычных платежей, возобновляемые платежи увеличиваются и уменьшаются в зависимости от расходов. В результате ежемесячные платежи по возобновляемым счетам может быть трудно согласовать при составлении бюджета. В случае сомнений используйте среднемесячное значение для решения о возобновляемых платежах.А когда денежный поток замедляется, сначала сократите возобновляемые счета, чтобы быстро найти сбережения.

Соблюдайте бюджетные ограничения

Бюджеты функционируют по-разному, отслеживая денежные потоки и помогая семьям максимально использовать свой семейный доход. Хотя составление бюджета является важным первым шагом, его эффективность зависит от выполнения и приверженности.

Устранение отходов — После выявления отходы становятся главной целью для сокращения семейных бюджетов.На кухне, например, есть возможность сэкономить в виде испорченной еды и плохо оформленного меню. А потраченная впустую энергия истощает резервы на дороге и дома из-за неэффективного использования топлива и плохого управления коммунальными услугами.

Установите цели — Для многих составление бюджета — это экономия средств, призванная облегчить давление на расходы. Чтобы максимизировать усилия, это помогает установить ориентиры для измерения прогресса. Включая основные этапы в долгосрочные бюджетные цели, семьи, заботящиеся о денежных средствах, сохраняют в поле зрения достижимые цели.

Внесите изменения — Составление бюджета — это плавный процесс, поэтому гибкость является неотъемлемой частью долгосрочного успеха. Бюджеты нуждаются в уточнении, особенно в первые месяцы после зачатия, чтобы наилучшим образом отражать фактические потребности домохозяйств и реалистичные уровни расходов. Даже проверенные временем планы меняются вместе с изменениями в семье, поэтому периодические проверки бюджета обеспечивают точность. Создание чрезвычайного фонда имеет большое значение для компенсации непредвиденных расходов.

Вознаграждай себя — Решительность и решимость содержат семейные финансы в порядке, но в бюджете также учитываются жизненные награды. Например, отпускные сбережения представляют собой формальную категорию, ориентированную на отдых, но гибкие бюджеты также должны оставлять место для спонтанных расходов на досуг.

Бюджеты содержат инструкции по расходам и балансируют ресурсы. Независимо от того, составлены ли они для крупных корпораций или отдельных семей, эффективные версии имеют общие черты.Денежный поток, например, занимает центральное место при составлении бюджета, учете доходов и исходящих обязательств. А четко определенные категории также способствуют успешному составлению бюджета, позволяя семьям и организациям точно отслеживать расходы.

Поддержание значимого семейного бюджета основывается на проверенных практиках, таких как установление лимитов расходов и управление долгом. И хотя составление бюджета требует дисциплины, преимущества использования внутреннего бюджета широко распространены. Например, помимо экономии денег, хорошо исполненный бюджет помогает семьям достигать финансовых целей и максимально использовать доход семьи.

Домовладельцы могут захотеть рефинансировать при низких ставках

Федеральная резервная система намекнула, что они, вероятно, сократят свою программу покупки облигаций в конце этого года. Сохраните низкие ставки сегодня и сэкономьте на ссуде.

Вы слишком много платите по ипотеке?

Узнайте, на что вы имеете право

Уточните варианты рефинансирования у надежного местного кредитора.

Ответьте на несколько вопросов ниже и свяжитесь с кредитором, который поможет вам рефинансировать и сэкономить сегодня!

Сколько должен быть ваш ежемесячный бюджет на продукты + Калькулятор продуктов

Ваш счет за продукты может быстро накапливаться.От основных блюд на ужин до закусок — сумма, которую вы тратите, напрямую влияет на другие ваши финансовые цели. К счастью, есть несколько рекомендаций, которые помогут избежать перерасхода средств.

Воспользуйтесь приведенным ниже калькулятором продуктового магазина, чтобы оценить свой ежемесячный и недельный бюджет на питание на основе рекомендаций из ежемесячного плана питания Министерства сельского хозяйства США. Введите размер вашей семьи и данные ниже, чтобы рассчитать, сколько вам должен стоить бюджет на продукты питания. Конечно, все семьи разные. Некоторые любят купоны и остатки еды, а другие предпочитают свежую рыбу и выдержанный сыр.После того, как вы установили свой бюджет, используйте ползунок, чтобы скорректировать оценку в соответствии с вашими привычками в отношении расходов.

Учет бюджета на питание требует практики. С помощью этого калькулятора продуктового магазина и правильных привычек в расходах у вас будет достаточно средств для покрытия расходов на жизнь и таких интересных финансовых целей, как выплата ссуд или покупка дома.

‹

›

Умеренный бюджет на продукты обойдется вам:

Какой ты транжира?

Ваша оценка верна? Если ваши привычки в расходах не складываются, изучите эти другие варианты бюджета и выберите то, что лучше всего подходит для вашего образа жизни.

Thrifty Это ориентировочный бюджет Министерства сельского хозяйства США на питание для семей, получающих продовольственную помощь, такую ​​как WIC или SNAP.

С учетом затрат Это идеальный бюджет для полноценного питания, если вы хотите сэкономить немного денег на остатках еды и купонах.

Умеренный Это стандарт доступных, питательных и сбалансированных порций для большинства семей.

Щедрый Этот бюджет дает вам некоторое пространство для маневра при покупке более изысканной еды или дополнительных порций.

Ежемесячный бюджет на продукты питания

Вы когда-нибудь задумывались, сколько стоит потратить на продукты? Средняя стоимость еды в месяц на одного человека колеблется от 150 до 300 долларов в зависимости от возраста.Однако эти средние показатели по стране различаются в зависимости от того, где вы живете, и от качества ваших покупок.

Вот ежемесячный бюджет на продукты для средней семьи. Это среднее значение по стране и, вероятно, зависит от местоположения и магазина. Например, бакалейные лавки Нью-Йорка будут намного дороже, чем магазины Канзас-Сити. Кроме того, магазины экологически чистых продуктов, такие как Whole Foods, дороже, чем в таких местах, как Walmart или Aldi.

Вам также стоит подумать о выборе диеты, например, безглютеновой или веганской диеты.Это может существенно повлиять на ваш бюджет, поэтому подумайте о том, чтобы составить список покупок в Интернете, чтобы сравнить цены и найти предпочтительные альтернативы.

Разумный ежемесячный бюджет на продукты питания гарантирует, что у вас и вашей семьи будет то, что вам нужно, и при этом не будет перерасхода средств.Вспомните предыдущие месяцы с помощью приложения для составления бюджета или выписки по кредитной карте, чтобы узнать, сколько вы потратили в продуктовом магазине. Решите, хотите ли вы сохранить текущий бюджет или сократить его.

Покупка продуктов и питание вне дома

Не забывайте, сколько вы тратите в ресторанах, когда рассматриваете свой бюджет на питание. По данным Министерства сельского хозяйства США, американцы тратят 11 процентов своего домашнего дохода на еду. Однако далеко не все идет в магазин.Примерно шесть процентов тратится на продукты, а пять процентов — на обеды вне дома, включая финики, обеды с коллегами и воскресный бранч.

Имея в виду эту схему, вы можете рассчитать свой общий бюджет на питание на основе вашего дохода на дом. Например, Рита зарабатывает 3500 долларов в месяц после уплаты налогов. Она планировала выделить шесть процентов на продукты (210 долларов) и пять процентов на рестораны (175 долларов). Таким образом, ей потребуется 385 долларов в месяц на еду. Немного потренировавшись, она лучше усвоит свои привычки и сможет точно корректировать свой бюджет.

Советы по сокращению бюджета

Есть несколько способов сократить свои траты, не жертвуя качеством и вкусом еды. Сокращение бюджета на питание может помочь вам отложить больше для ваших финансовых целей, таких как создание чрезвычайного фонда или сбережения для отпуска вашей мечты.

Cut Купоны

легко найти по почте, в магазине, в почтовом ящике и даже в поиске Google. Многие популярные продуктовые магазины выпускают приложения, которые отслеживают ваши купоны и сбережения.Обязательно загрузите и зарегистрируйте свою электронную почту для получения новых обновлений и продаж. Обычно они работают лично или в Интернете, поэтому вы можете делать покупки, когда и как вам нравится.

Хотя один купон может не дать вам большой скидки, вы можете сэкономить много, используя несколько купонов. Также важно убедиться, что товар, который вы покупаете, вам действительно нужен, а не покупать его на распродаже. Это может быстро выйти из-под контроля и привести к превышению бюджета.

Заморозьте еду

Замораживание свежих продуктов до того, как они испортятся, помогает вашему кошельку и окружающей среде.Вы можете спланировать заранее и заморозить приготовленные продукты, чтобы сэкономить время на приготовление еды в будние дни, или нарезать и заморозить продукты прошлой недели, прежде чем покупать новые. Замороженные овощи отлично подходят для приготовления супов и рагу, а замороженные фрукты можно использовать для приготовления здоровых смузи на завтрак.

Спланируйте еженедельное меню заранее

Планируйте питание заранее, чтобы определить, какие продукты и их количество вам нужно, прежде чем отправиться в продуктовый магазин. Таким образом, вы с большей вероятностью купите именно то, что вам нужно, и сможете спланировать завтрак, обед и ужин.Постарайтесь составить рецепты, в которых используются те же ингредиенты, чтобы их было меньше. Вы также можете готовить большие обеды и планировать остатки на обед, чтобы у вас было меньше возможностей для планирования и покупки.

Принеси обед на работу

Обед за 13 долларов может показаться не таким уж большим, но, если это войдет в привычку, это может быстро разорвать ваш бюджет на еду. Увеличьте свой ежемесячный бюджет на еду с вкусными обедами из дома. Салаты, бутерброды и остатки еды простые, недорогие и питательные.

Купить марку в магазине

Многие упакованные продукты имеют огромную разницу в цене между товарными знаками и товарами-аналогами, а товары торговых марок, как правило, дешевле без значительного ущерба для качества.Вы можете легко сэкономить от 10 центов до доллара на каждую вещь, что быстро накапливается за многие поездки.

Делайте покупки в более доступном магазине

Ваш местный фермерский рынок, сеть продуктовых магазинов и магазин экологически чистых продуктов будут предлагать различные фирменные блюда и скидки. Просмотрите различные магазины в вашем районе, чтобы найти лучшее сочетание качества и цены. Некоторые магазины могут даже предлагать оптовые товары — отлично подходит для ваших любимых продуктов и продуктов с длительным сроком хранения. Выбор более дешевых основных продуктов питания, таких как молоко и йогурт, также может иметь огромное значение со временем.

Точный бюджет на питание, который подходит вам, поможет вам чувствовать себя более уверенно и контролировать свои финансы. Составьте бюджет, изучите свои привычки в отношении расходов и ведите список покупок, чтобы держать вас в курсе и быть ответственным, чтобы вы могли достичь более крупных целей, таких как новый автомобиль или первоначальный взнос за дом.

Источники: USA Today | EurekAlert | Постоянное экономическое бремя безглютеновой диеты

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и многого другого —
откроет для себя простой способ оставаться на вершине.

Подробнее о безопасности

Бесплатный калькулятор бюджета

Составляющие бюджета

Чтобы использовать этот калькулятор, введите выше свои доходы и расходы. Каждая область расходов разбита на подкатегории. Щелкните значок плюса, чтобы просмотреть подкатегории. Если вы видите букву «i» рядом с названием подкатегории, вы можете навести на него курсор, чтобы узнать, каким может быть это число, если у вас нет точной цифры под рукой.

Вот общие категории доходов и расходов, которые вы вводите:

• Доход : Ваш общий доход на руки, включая все деньги, которые вы зарабатываете от подработок, алиментов, алиментов, работы на условиях неполной занятости и т. Д.
• Жилье : Ваша арендная плата или ипотечный платеж. Вы также можете учитывать другие необходимые жилищные расходы, такие как счета за коммунальные услуги, страхование домовладельцев или арендаторов и счета за техническое обслуживание.
• Еда : Ваши расходы на еду из продуктового магазина, питание в ресторанах, доставку еды на вынос или доставку еды.
• Транспорт : Общественный транспорт, например автобусы, а также расходы, связанные с автомобилем, включая ежемесячный платеж по кредиту, ремонт, страховку, дорожные сборы и топливо.
• Образование : Плата за обучение, принадлежности, сборы и т. Д. Для детей школьного возраста и взрослых, поступающих в колледж. Также включите все выплаты по студенческому кредиту.
• Личное и семейное : счета за сотовые телефоны, развлечения, включая службы потокового ТВ, такие как Netflix и другие подписки, такие как Spotify, фитнес, расходы на домашних животных, товары для дома, средства личной гигиены (стрижки, туалетные принадлежности и т. Д.) И одежда. В эту категорию также входят выплаты по долгам (помимо ипотеки и студенческих ссуд) и расходы на отпуск.
• Здравоохранение : сюда входят все наличные расходы на медицинское страхование, стоматологическое страхование и страхование зрения, такие как страховые взносы (если они не вычитаются из зарплаты), доплаты, совместное страхование и франшизы. Сюда также входят лекарства, очки или контактные линзы и т. Д.
• Сбережения и инвестиции : Деньги, которые вы регулярно откладываете на чрезвычайный фонд или отпускной фонд, а также на долгосрочные цели, такие как колледж, выход на пенсию и дом.
• Прочие : Это касается всех других расходов, которые не подходят ни для одной из вышеперечисленных категорий.

Объяснение результатов калькулятора бюджета

Вот как интерпретировать то, что вычисляет калькулятор:

• Общий ежемесячный доход : Это то же самое, что вы ввели выше.
• Общие ежемесячные расходы : это общая сумма денег, которую вы тратите каждый месяц. Ваша цель — убедиться, что ваши расходы меньше вашего дохода, чтобы вы не полагались на сбережения или долги.
• Процент вашего бюджета : Круговая диаграмма показывает процент вашего бюджета, который съедает каждый расход.Вы можете сравнить их с установленными руководящими принципами, такими как правило составления бюджета 50/30/20.
• Оставшиеся ежемесячные средства : это сумма, которая у вас остается каждый месяц. Это разница между тем, сколько вы приносите и сколько вы тратите. Чем больше разрыв, тем лучше, потому что тогда у вас будет больше денег для больших целей, таких как выход на пенсию или покупка дома.

Как использовать этот калькулятор бюджета, чтобы улучшить свои финансы

Этот бюджет показывает, на что вы в настоящее время тратите свои деньги.Это хорошо для определения базового уровня, но вы можете сделать еще один шаг, поигравшись с калькулятором и введя новые числа. Например, вы можете узнать, сколько у вас останется каждый месяц, если вы переедете в более дешевую квартиру, потратите меньше денег на продукты или отмените подписку Hulu.

Когда вы будете довольны тем, сколько денег вы выделили на каждую категорию, вы можете записать эти цифры в качестве ориентира, но не останавливайтесь на достигнутом. В конце концов, план хорош в теории, но он не станет реальностью, пока вы не последуете ему на самом деле.Ежемесячно отслеживайте свои расходы по сравнению с бюджетом с помощью программ или приложений для составления бюджета или даже с помощью ручки и бумаги.

Что делать, если ваши расходы превышают ваш доход

Если ваши расходы превышают ваш доход, знайте, что вы не одиноки. Тем не менее, если вы можете контролировать свои расходы, хорошо, потому что в противном случае вы еще больше погрязнете в долгах. Вот что вы можете сделать:

• Найдите способы увеличить свой доход : Будь то подработка или неполный рабочий день или просьба о повышении на текущей работе, поиск способа увеличения доходной части уравнения может иметь наибольшее влияние все.
• Просмотрите свои расходы : С помощью калькулятора, приведенного выше, легко угадать свои расходы. Но просмотр ваших банковских выписок, чтобы увидеть, сколько вы на самом деле потратили , может помочь вам найти области, над которыми вы можете работать.
• Вести переговоры с кредиторами : Если выплаты по долгам толкают вас в убыток, обратитесь к своим кредиторам. Вы можете попросить кредитора об изменении плана платежей или рефинансировать свой долг в более удобные платежи.
• Не тратьте деньги : Постарайтесь не тратить в течение месяца (или нескольких) на проблемную область вашего бюджета, например на одежду или развлечения.Это не означает, что вы навсегда отказываетесь от этих вещей; это просто нормализует , а не , тратя на них столько же денег и находя более дешевые альтернативы.
• Обратиться за помощью : Национальный фонд кредитного консультирования — это авторитетная некоммерческая организация, которая предлагает помощь в финансовом планировании. Вы можете получить индивидуальную помощь по бюджету и помочь в более сложных вопросах, таких как переговоры с кредиторами или выяснение, на какие программы финансовой помощи вы имеете право.

Куда вложить дополнительные деньги, если у вас меньше бюджета

Если у вас остались деньги в конце месяца, поздравляю! Теперь вы действительно можете улучшить свое финансовое положение. Вот несколько вещей, которые вы можете сделать — по степени важности — с этими дополнительными деньгами.

• Положите это в свой фонд на случай чрезвычайной ситуации. : У вас был хороший месяц, но, вероятно, так будет не всегда. Если у вас нет полностью финансируемого фонда на случай чрезвычайных ситуаций, это отличное место, чтобы вложить эти деньги.
• Выплатить долг : Если у вас есть долг, сейчас хорошее время, чтобы избавиться от него. Долги с высокой процентной ставкой, как правило, лучше погашать, чем долги с более низкой процентной ставкой, поскольку это сэкономит вам больше в долгосрочной перспективе.
• Сохраните это на потом : Если у вас есть цель сбережений, которую вы пытаетесь достичь, например, сбережения на дом, эти дополнительные деньги могут иметь большое значение. Вы также можете подумать о том, чтобы оставить его на своем пенсионном счете.

Что такое бюджет?

Официальный бюджет — это план того, как вы хотите потратить свой доход.Это может быть как электронная таблица или программное обеспечение, так и простое, как список категорий доходов и расходов и сумм, записанный на листе бумаги. Это способ убедиться, что вы не тратите больше, чем зарабатываете, и что у вас остается достаточно средств для достижения ваших финансовых целей.

Без бюджета легко потерять счет расходов и нечего показать за свой тяжелый труд. Бюджеты решают эту проблему, давая вам план, которого нужно придерживаться.

Преимущества использования бюджета

Есть много причин использовать бюджет:

• Меньше стресса : Несмотря на то, что поначалу бюджет может быть сложным, в долгосрочной перспективе он может снизить ваш стресс, помогая обеспечить покрытие всех ваших расходов и сэкономить на будущем.Деньги считаются источником стресса для большинства людей, и бюджеты могут помочь решить эти финансовые проблемы с течением времени.
• Подготовка к чрезвычайным ситуациям : Ваш бюджет должен включать в себя сбережения для чрезвычайного фонда, который может уберечь вас от долгов, если вы потеряете работу или столкнетесь с непредвиденными расходами.
• Достигайте своих больших финансовых целей : Бюджеты должны быть достаточными для повседневных расходов и тех долгосрочных целей, на которые трудно откладывать.
• Лучшая кредитная история : Бюджеты могут помочь вам планировать выплаты по долгам каждый месяц. Если вы платите вовремя, то со временем ваш кредитный рейтинг будет расти.

Советы по экономии бюджета

Придерживаться бюджета не всегда легко. Вот несколько советов, как оставаться с ним:

• Переформулируйте его как «план расходов». : Слово «бюджет» имеет для некоторых из нас негативный оттенок. Похоже, твои родители читали тебе лекции, когда ты был ребенком.Поэтому вместо того, чтобы думать об этом как о «бюджете», думайте о нем как о «плане расходов», который поможет вам достичь того, чего вы хотите.
• Делайте это часто : Труднее уложиться в свой бюджет, если вы слишком долго ждете между проверками, потому что будет сложнее отследить расходы и убедиться, что все складывается. Привычка проверять свои расходы — как и каждую неделю — может оказаться большим подспорьем.
• Вознаградите себя : дайте себе дополнительную мотивацию следовать своему бюджету, установив систему вознаграждений.Например, если у вас ограниченный бюджет или если вы соблюдаете его в течение нескольких месяцев подряд, вы можете вознаградить себя тем, что вы можете себе позволить и цените.
• Установите бюджетные свидания на ночь : Если у вас есть супруг или партнер, обязательно проверяйте их регулярно. Вы даже можете организовать веселые «бюджетные свидания», чтобы это не было утомительной работой.

Другие инструменты составления бюджета

Составить бюджет сложно, но хорошие новости заключаются в том, что существует множество инструментов, которые могут вам помочь.Вот несколько мест, с которых можно начать:

• Приложения для составления бюджета : Если вы много пользуетесь смартфоном, вам может быть очень полезно иметь приложение для бюджета, которое будет держать вас в курсе, пока вы в пути. Эти приложения часто предоставляют быстрый снимок и могут автоматически связываться с вашей кредитной картой или банковским счетом для обновлений в реальном времени.
• Программное обеспечение для составления бюджета : Если вы предпочитаете вникать в подробности того, как вы тратите, программа для составления бюджета может стать мощным инструментом, который поможет вам не сбиться с пути.
• Программное обеспечение для личных финансов : Эти программы выходят за рамки вашего бюджета и показывают всю вашу финансовую картину, такую ​​как ваш собственный капитал, суммы долга, инвестиции и многое другое.