Как вернуть процент по кредиту

Более 70% россиян хоть раз в жизни оформляли кредит на покупку товара: бытовой техники, путевки на курорт, автомобиля или квартиры.

Но мало кто знает, что часть из уплаченных за проценты денег можно вернуть.

Это, кажется невероятно, но в большинстве случаев, заемщик имеет право на возврат переплаченных процентов по кредитам.

В статье мы разберем особенности и нюансы возврата процентов.

За что именно банк возвращает деньги

Банки, как и любые коммерческие предприятия, пытаются максимизировать свою прибыль. Но каждый заемщик имеет право на возврат своих уплаченных процентов за:

• переплаченные проценты при досрочном погашении;
• дополнительные скрытые комиссии при оформлении кредита;
• плата за открытие счета, при оформлении кредита;
• навязывание страхования жизни/имущества.

Изъятие таких средств считается незаконным и может быть обжаловано в суде. Также, каждый гражданин РФ, оформивший ипотеку или потребительский кредит для покупки жилья (с обязательным указанием этой цели в договоре), может потребовать возврат средств, уплаченных с подоходного налога.

Возврат средств при досрочном погашении кредита

Для максимизации своей прибыли при потребительском кредитовании, банки используют систему аннуитетных платежей.

Полезно знать: аннуитет – равный по сумме платеж уплаты за кредит, он включает в себя процент за пользование кредитом и саму сумму кредита.

Нажмите чтобы увидеть график распределения аннуитетного кредита

Банк использует интересную систему распределения этого платежа: в начальных платежах большую долю занимает сумма погашения процентов, и равномерно уменьшается к окончанию уплаты за кредит.

Всегда возможна ситуация, что заемщик досрочно погашает кредит.

При этом банк не афиширует, что уплата по процентам превышает реальную стоимость за пользование средствами. В таком случае заемщик может потребовать возврата денег за переплаченные проценты.

Многие банки, например, Сбербанк, сразу возвращают деньги, при первом требовании клиента. Для этого достаточно написать письменное заявление о желании вернуть средства за переплату процентов и передать на рассмотрение в банк.

Что такое долговая расписка Вы узнаете из этой статьи.

Возможно, Вам будет интересна информация о налоговом вычете за обучение, читайте здесь.

Ситуация с переплатой процентов за пользование кредитом может произойти при реструктуризации и рефинансировании. В таких случаях рекомендуется требовать пересчета процентов для избежания их переплаты. Для возврата процентов за потребительский кредит необходимо предоставить:

• договор;
• выписку о погашении счета (ее должны предоставить в банке).

Перед тем, как направлять дело в суд, изучите детализацию счета и условия договора. Попросите работников банка подтвердить правоту сомнительных начислений, и просите о возврате уплаченных средств.

При невозможности уладить спор, попробуйте обратиться за помощью в Роспотребнадзор.
Опишите сложившуюся ситуацию, предоставьте на рассмотрение имеющиеся документы, и на протяжении месяца получите официальный ответ. Отчет от государственного учреждения даст понять, кто прав в данной ситуации и стоит ли обращаться в суд.

[rek_custom1]

Что делать, если банк не соглашается на возврат средств

При отсутствии адекватной реакции со стороны банка и нежелании возвращать средства, можно подать заявление в суд.

Подготовить иск можно самостоятельными силами, или обратится за помощью в общество защиты прав потребителей в своем городе.

Статистика говорит о том, что большинство исков выигрывают именно заемщики, а уплату средств за подготовку иска оплачивает банк.

Важно знать: для правильного оформления иска необходимо сохранить договор и все квитанции, которые свидетельствуют об оплате кредита. В случае отсутствия доказательств выиграть дело будет невозможно.

Возврат подоходного налога

Возвращение части уплаченных налогов, как компенсацию за проценты по кредитованию можно получить только в двух случаях:

1. при оформлении ипотеки;
2. кредите на обучение.

Обратите внимание: при оформлении автомобиля в кредит, нельзя вернуть средства за проценты с подоходного налога, это миф! Возвращение подоходного налога возможно только в выше перечисленных случаях.

При оформлении ипотеки, вы имеете право вернуть 13% от окончательной суммы платежей. Дополнительно можно потребовать возврата еще 13% от суммы насчитанных процентов за кредит.

Получить денежные средства можно двумя способами:

• на банковский счет;
• не платить подоходный налог на насчитанную сумму.

Смотрите видео с рассуждениями экспертов по вопросам кредитования и реальные истории из жизни заемщиков:

potrebiteli.guru

Как вернуть проценты по кредиту: никак!

Мы и сами раньше верили в эту легенду. И искренне пытались разобраться, как вернуть проценты по кредиту при погашении. Но месяцы расследований убедили нас, что дело это бесперспективное. Окончательный наш вердикт по этому вопросу и ссылки на остальные статьи по адресу Где узнать правду про возврат процентов по кредиту.

Если вас интересует возврат 13% по ипотечному займу, то это, наоборот, весьма перспективная и гарантированная законом возможность, упускать которую неразумно. Про возврат налога по процентам по кредиту в этом случае, читайте в Как получить возврат налога по процентам по ипотеке через ИФНС? и по ссылкам в этой статье.

А сейчас мы лучше выясним, как можно получить от банка хоть что-то. Оказывается, это всё-таки возможно.

Как вернуть проценты по кредиту, а если не их, то хоть что-нибудь

Получить назад от банка можно только то, что он взял у вас незаконно. Те скрытые платежи, которые не были прописаны в договоре. Их не так легко обнаружить.

Например, иногда кредитополучатель платит отдельные суммы за:

• возможность досрочного погашения;
• открытие счёта.

Высший арбитражный суд в своём информационном письме от 13 сентября 2011 года №146, пункт 12 чётко определил, что нельзя взимать дополнительную плату за преждевременную выплату задолженности. Какие бы ни были условия возврата процентов по кредиту, комиссию за то, что вы вернули деньги банку раньше срока, он с вас брать не имеет права.

Как получить назад незаконно удержанную сумму

• Составить заявление в двух экземплярах, опираясь на текст письма №146.
• Подать его в приёмную руководителя банка, один экземпляр отдать, а на второй получить пометку, что прошение принято, и оставить у себя.
• Если нет реакции, послать на тот же адрес уведомительным заказным письмом. В конверт поместите опись его содержимого и ждите ответ 10 дней после получения послания адресатом.
• В случае полного отсутствия реакции банка, все собранные документы можно направлять в суд. Составляя требование, включайте в него не только переплату, но и расходы на юридическую помощь, а также компенсацию за моральный ущерб.
• В законе о защите прав потребителей указано, что в таких случаях госпошлина за рассмотрение дела не выплачивается.

Когда вы думаете, как вернуть проценты по кредиту при погашении или что-то ещё от банка через суд, определитесь, что для вас ценнее – эти деньги или потраченные на судебное разбирательство время и силы. Стоит ли эта овчинка выделки?

А в нашей следующей статье можно будет узнать про срок возврата налогового вычета.

thebestcashback.ru

Как досрочно вернуть кредит и не потерять проценты?

Многие заемщики стараются не «растягивать» удовольствие и делают все возможное для погашения задолженности перед банком раньше времени. На этом фоне возникает вопрос — что будет с переплаченными процентами, если досрочно вернуть кредит? Можно ли получить свои деньги? Ниже рассмотрим мнения экспертов в этом вопросе, а также разберем процедуру возврата.

Читайте также — Как вернуть деньги за кредит в случае досрочного погашения?

Что говорят специалисты?

Многие уверяют, что вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении — реальная задача. Более того, в практике имеются прецеденты, которые подтверждают эту возможность, а судебные органы в 90% случаев становятся на сторону банковских клиентов.

Рассмотрим мнения экспертов:

• «Первый случай по возврату процентов при досрочной выплате займа произошел в 2016 году. Спорный вопрос рассматривался на региональном уровне, поэтому раз за разом судебные органы отказывали в разбирательстве. Ситуация изменилась, когда человек обратился в Верховный Суд РФ, занимающийся гражданскими делами. Судья рассмотрел это дело и принял решение о нарушении прав гражданина. В результате банк обязали вернуть проценты по платежам, а в случае отказа за клиентом оставлялось право обратиться в суд и взыскать эти выплаты принудительным путем.

Такой случай является беспрецедентным в России и задает позитивный тон для рассмотрения подобных дел в пользу заемщиков. При этом суды РФ ориентируются на решения ВС. Благодаря такому решению, граждане не будут бояться раньше времени выплачивать средства, ведь их права защищены».

• «Мне многие задают вопрос, что будет, если погасить кредит досрочно, и вернут ли проценты. И я с уверенностью заявляю, что необходимо бороться за свои права. Если деньги возвращаются раньше времени, а договор составлен с учетом выплаты по аннуитетной схеме, клиент вправе рассчитывать на возврат переплаченных денег. Это связано с тем, что в случае преждевременного погашения клиент банка заплатил проценты за срок, превышающий период реального применения займа.
• «Если заемщик переплатил деньги по ипотечному кредиту, он вправе требовать возврата денег. Рассчитывать на это можно в досудебном порядке и после подачи иска в судебный орган. Для этого требуется пойти в банк и получить выписку подтверждающую выплату задолженности, а после идти к кредитору с требованием вернуть лишнюю сумму. При получении отказа со стороны сотрудников банка стоит оформить претензию и направить последнюю в финансовое учреждение. Параллельно передается жалоба в Роспотребнадзор. В крайнем случае, необходимо обращаться в судебный орган и защищать свои интересы уже там.

Как досрочно вернуть кредит и забрать переплаченные проценты — инструкция

Многие люди при заблаговременном погашении займа даже не знают о возможности защиты своих прав. Ниже рассмотрим, как вернуть проценты за досрочно погашенный кредит. Алгоритм такой:

• Внимательно изучите кредитное соглашение. В нем не должно быть пунктов, которые запрещают возврат переплаченных процентов.
• Оформите и передайте заявление в финансовое учреждение. Документ необходимо составить в 2-х экземпляра и один оставить себе. Заявление оформляется на имя руководителя. В бумаге необходимо описать предъявляемые требования, а также подкрепить их законными обоснованиями (хорошо, если будут приведены вычисления). К заявлению стоит приложить копию графика выплат, а также справку, которая бы подтверждала отсутствие долгов.
• Передайте заявление работнику банка. Лучше сделать это прямо в руки, но допускается вариант отправки документа по почте (при условии обязательной описи).
• При отказе работника принимать бумагу, отдайте ее директору отделения. Если и тот не берет заявление, идите прямо к руководству финансового учреждения, а после — в суд.

При составлении иска воспользуйтесь поддержкой юриста, который поможет выделить приоритеты и обосновать клиенту свою позицию.

---

malodeneg.com