Как по телефону разговаривать с коллекторами: Как разговаривать с коллекторами по телефону, если не можешь платить

Содержание

Как разговаривать с коллекторами по телефону, если не можешь платить

Коллекторское агентство — это юридическое лицо, выполняющее функцию посредника между банком и должником, либо выкупающее у банков и микрофинансовых организаций просроченные задолженности. Задача коллекторов заключается во взыскании долга. По закону их целью является не запугивание человека, а согласование условий, при которых проблемный долг будет погашен Нужно уметь разговаривать с коллекторами — это позволит если не избавиться от долга, то хотя бы сохранить нервы и имущество.

Хотите списать долги?

На что имеет право коллектор при звонке?

Практически в каждом крупном банке имеется отдел по работе с проблемной задолженностью, сотрудники которого общаются с заемщиками, допустившими просрочку. Если заемщик действительно попал в сложную жизненную ситуацию (сокращение на работе, рождение ребенка, болезнь), ему могут пойти навстречу и предоставят возможность расплатиться на приемлемых для заемщика условиях.

Такая политика выгодна для всех, так как шансы на возврат просроченного кредита будут выше.

Требования к коллекторскому агентству (ст. 13 Закона о коллекторах)

Однако если заемщик отказывается идти на контакт и не пытается погасить долг, у банка остается два пути — обратиться за принудительным взысканием задолженности в суд и службу приставов или продать бесперспективный кредит коллекторам.

Подготовка искового заявления, оплата государственной пошлины, сопровождение судебного разбирательства юристом — все это обходится кредитору недешево, поэтому по бесперспективным клиентам финансовая организация принимает решение о продаже задолженности коллекторскому агентству.

В коллекторских агентствах зачастую работают бывшие судебные приставы и сотрудники МВД. Но даже у них, при всей самоуверенности, имеются свои страхи:

При нарушении инструкции в разговоре с должником коллектор получит крупный штраф.
Действующее законодательство строго относится к неправомерной деятельности коллекторов, а при давлении или обвинениях со стороны специалиста по взысканию следует напомнить ему о существовании ст. 163 УК РФ «Вымогательство».

Любые действия, в том числе телефонные переговоры, коллекторы обязаны проводить в соответствии с Гражданским кодексом и Федеральным законом № 230-ФЗ.

Так, должнику нельзя звонить ночью. Время звонков — с 8.00 до 22.00 в рабочие дни. Разговор должен вестись корректно, без угроз и психологического давления. Если разговор с сотрудником коллекторского агентства выматывает нервы, вас не слушают, лучше не разговаривать с коллекторами по телефону, а обратиться к кредитному юристу , который поможет спланировать дальнейшие действия.

Как вести разговор с коллекторами?

С коллекторами сталкиваются те, кто не может своевременно исполнять взятые на себя долговые обязательства: займы, микрозаймы, онлайн-кредиты или кредитные карты.

Сначала по просрочке звонят сотрудники банка, но потом раздается звонок, и на том конце провода настойчиво предлагают оплатить задолженность, иначе. .. А дальше лишения, которые якобы ждут несговорчивых должников, зависят исключительно от фантазии и наглости оператора.

Однако после передачи долга коллекторам проблема перестает быть личной. Специалисты по взысканию проблемных задолженностей могут звонить и писать сообщения родственникам заемщика, его коллегам, руководству, извещают о наличии долга соседей, стараясь по максимуму усложнить жизнь должнику.

Разговаривать с коллекторами необходимо предельно корректно, но твердо. Важно сразу дать понять, что знаете свои права, более того — знаете их права и обязанности. Не стоит хамить и грубить, или же угрожать, даже в ответ на их угрозы. И тем более не называть конкретных сроков погашения долга и сумм, которые могли бы внести.

Пример диалога с коллектором

Зачастую коллекторы начинают общение с должниками вежливо, однако не всегда корректно с точки зрения закона. Приведем несколько примеров.

«Добрый день, Иван Иванович, я Васнецова Юлия (или Петров Олег), звоню по поводу вашего кредита. ..»

В соответствии с положениями ФЗ №230, при любом контакте с должником сотрудник службы взыскания должен сообщить:

свое ФИО;
занимаемую должность;
полное наименование и адрес (юридический и фактический) коллекторского агентства;
полное наименование кредитора.

Если абонент отказывается передавать эту информацию, то общение стоит прекратить, объяснив, что вы не готовы общаться с человеком, идентифицировать которого невозможно.

«…для идентификации назовите свою дату рождения…»

Часто взыскатели долгов очень деловым тоном требуют предоставить дату рождения, адрес или любую другую личную информацию, якобы чтобы убедиться в личности заемщика.

Отвечать на эти вопросы вы не обязаны, так как нет никаких доказательств того, что вы сообщаете персональную информацию сотрудникам банка или коллекторам, а не мошенникам. Скажите, что все персональные данные есть в договоре с банком/МФО.

«…у вас долг, когда будете платить?..»

В ходе разговора расскажут, что у вас образовалась задолженность по кредиту, и если вы ее не погасите в ближайшее время, то выедет группа физического взаимодействия, «силовики», ОБЭП, полиция со служебными собаками — вариантов множество, но ни один из них не имеет ничего общего с реальностью.

Ни ОБЭП, ни полиция, ни ЧОПы не вправе заниматься запугиванием должников или выколачиванием долгов, к расчетам по кредитам и займам не имеют отношения и не будут выезжать по таким делам. Подобные вопросы преследуют одну цель — понять, насколько перспективным в плане взыскания является долг.

Ответьте, что сейчас, к сожалению, нет возможности платить.

«… мы высылаем по месту вашего жительства группу коллекторов для личной беседы…»

На подобные высказывания необходимо отвечать, что они воспринимаются как угроза жизни и здоровью, поэтому вы вынуждены подать заявление в полицию для защиты себя и своих близких.

«…если вы не оплатите долг, мы передаем ваше дело в суд…»

В большинстве случае это просто психологический прием, так как судебное разбирательство сопряжено с временными и денежными затратами.

Если коллекторы выкупили долг, который не был просужен банком/МФО — они действительно вправе так сделать. Но в суде нет ничего страшного, даже наоборот — вы переведете общение в легальное русло. В судебном заседании будет проверена сама продажа долга — имел ли банк или МФО право на цессию без вашего согласия.

Кроме того, вы как ответчик заявите ходатайство о снижении процентов и неустоек. В большинстве случаев суд снижает проценты и штрафные начисления, что особенно актуально с микрозаймами.

Поэтому ваш ответ: да, подавайте в суд, я хочу решать проблемы по закону.

Образцы возражений и заявлений, если коллекторы подали в суд, представлены в этой статье.

«…если вы не оплатите долг, то будете привлечены к уголовной ответственности. ..»

Чаще всего коллекторы угрожают неплательщикам привлечением к уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ, которая предусматривает наказание за злостное уклонение от уплаты кредитной задолженности.

Однако для возбуждения уголовного дела необходимо соблюдение нескольких условий:

Размер долга более полутора миллиона.
В отношении неплательщика уже вынесено судебное решение о принудительном взыскании долга.
У человека имеется реальная возможность для исполнения долговых обязательств, но он намеренно уклоняется от уплаты кредита.

Уклонение от уплаты кредита должно быть злостным и подтвержденным документально. Не менее сложно привлечь неплательщика по кредиту к ст. 159 УК РФ (мошенничество), так как данная статья предусматривает изначально наличие умысла не платить кредит, который практически нереально доказать.

Ответ: «нет, я не совершал никаких преступлений. У меня действительно сейчас нет возможности оплатить долг».

Спросите юриста , насколько правдивы слова и угрозы коллекторов, и как защищаться в вашем случае.

Как разговаривать, если коллекторы пришли домой

Действующее законодательство не запрещает личные встречи коллекторов и должников. Однако работники КА не вправе нарушать положения, устанавливающие неприкосновенность частного имущества, поэтому, если вы не хотите пускать в дом незваных визитеров — необходимо сообщить им об этом и не открывать дверь.

В начале разговора попросите коллектора представиться и предоставить документы, подтверждающие его полномочия. К таким документам может относиться договор цессии, агентский договор, доверенность, служебное удостоверение. Представляться должны только оригиналы или заверенные копии.

Если есть какие-то сомнения, для проверки личности и полномочий визитера сделайте звонок в банк и в коллекторское агентство, представителем которого он назвался. Согласно последним изменениям в законодательстве все юридические лица, занимающиеся взысканием просроченной задолженности, должны иметь сайт и быть зарегистрированными в реестре ФССП.

Если коллекторского агентства нет в реестре, то максимум, что оно может делать — это направлять письменные претензии и оказывать клиентам юридическую поддержку в суде.

Если агентство есть в реестре, вам вручили заверенные печатью документы о цессии, и банк подтвердил продажу долга — пообщаться имеет смыл. В процессе разговора расскажите специалисту службы взыскания, что вы не намерены скрываться, однако в данный момент не можете выплатить кредит в силу финансовых проблем — увольнение, сокращение зарплаты, болезни, иные причины.

Предложите изменить условия договора — провести реструктуризацию долга, установить посильный график и размера платежей.

Как правило, свой визит сотрудники коллекторских агентств объясняют тем, что неплательщик не отвечает на звонки, и им приходится начинать розыск заемщика. Даже если это не так, не стоит повышать голос, доказывая свою правоту — четко, ясно и спокойно объясните собственную позицию, при любых неправомерных действиях со стороны коллектора сообщите, что все нарушения зафиксированы и обязательно будут переданы в компетентные органы.

Если вам угрожают, долбят в дверь, пишут на стенах в парадной, намекают, что знают, где учатся дети или стоит автомобиль — звоните в полицию.

Дополнительно подайте жалобу на коллекторское агентство в ФССП или в Прокуратуру. Образцы жалоб и инструкция — в этой статье. Мы бесплатно подскажем, что именно писать в жалобе на коллектора в вашей ситуации — позвонить юристам .

Если вы не брали кредит

Долг родственника

Даже если человек никогда не брал кредиты, это не значит, что он на 100% защищен от внимания специализированных коллекторских служб.

Довольно часто коллекторы могут звонить вам, требуя выплаты долга за родителей, братьев или сестер. Подобные действия незаконны. Кредитор может потребовать просроченную задолженность с родственника только в следующих случаях:

Если должник умер, и кредит перешел его наследникам.
Человек является поручителем или созаемщиком по кредиту.

Как быть, если вы кредит не брали, но коллекторы настойчиво звонят, требуя вернуть долг? Прежде всего, постарайтесь разобраться, на каком основании вам предлагают выплачивать чужой кредит — запросите копии документов о долге.

Если взыскатель ссылается на то, что задолженность образовалась у вашего родственника, сообщите, что родственные связи не являются основанием взыскания долгов третьих лиц.

Если звонки не прекращаются, или звучат намеки на агрессию в адрес родственника — смело пишите заявление в полицию или прокуратуру, чтобы прекратить малоприятные разговоры.

В качестве доказательства к заявлению следует приложить видео- или аудиозапись. При этом совершенно неважно, корректно общается с вами коллектор или нет: сам факт, что он требует с вас чужой долг, уже является нарушением и противоречит действующему законодательству.

Как общаться с коллекторами, если ты не должник

Казалось бы, если долгов нет, то и общаться с коллекторами незачем. К сожалению, иногда очень трудно объяснить сотруднику коллекторского агентства, что вы не должник. Тогда вам нужно:

Потребовать копии документов о долге;
обратиться в головной офис коллекторской службы и разъяснить, что должником не являетесь;
если и это не помогает, то пожаловаться на КА в надзорные органы — ФССП и МВД (на вымогательство).

Обычно звонка в головной офис оказывается достаточно для того, чтобы коллекторы перестали вас шантажировать по несуществующему долгу. В некоторых случаях также может потребоваться справка из банка об отсутствии задолженности — отправить ее можно по электронной почте или через интернет-мессенджеры.

Как списать долги, если нет денег?

Нужно ли фиксировать все разговоры с коллекторами?

Ответ однозначен — да, все разговоры с коллекторами лучше фиксировать, чтобы доказать неправомерность их действий. Сегодня в интернете можно найти массу мобильных приложений, предназначенных для записи телефонных разговоров. Встречи также старайтесь проводить при свидетелях или в местах, где есть наружные видеокамеры.

Если в процессе общения с должником коллектор повышает голос, ведет себя некорректно, оскорбляет или угрожает неплательщику, аудиозапись станет основанием для возбуждения уголовного дела.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Помимо полиции, можно обратиться с заявлением о привлечении виновных лиц в:

Прокуратуру РФ и Полицию.
Роспотребнадзор.
ФССП (Федеральная служба судебных приставов). Заодно на сайте ФССП можно проверить, официально ли работает коллекторское агентство.
НАПКА — национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

На основании заявления физического лица, а также видео, фото или аудиозаписи контрольные и надзорные ведомства будут обязаны организовать проверку и привлечь к ответственности виновных лиц.

Как разговаривать с коллекторами при банкротстве

Банкротство является реальным и действенным способом раз и навсегда избавиться от долгового рабства. Когда арбитражный суд принимает заявление о банкротстве, любые действия по взысканию задолженностей прекращаются. Банки, МФО и коллекторы подают требования в суд и финансовому управляющему.

Должник не имеет права сам расплачиваться с кредиторами — расчеты ведет финуправляющий, поэтому обращаться к неплательщику нет смысла — все его счета закрыты.

Если гражданин проходит процедуру банкротства или официально признан банкротом, а коллекторы продолжают донимать бесконечными звонками, необходимо выполнить следующие действия:

направить КА уведомление об открытии процедуры банкротства;
сообщить о звонках арбитражному управляющему, который должен урегулировать этот вопрос и принять меры к защите должника и его имущества.

Здесь все просто: если не можешь платить из-за банкротства, то требовать с тебя оплаты долгов кредиторы могут лишь в суде. Это правило распространяется и на коллекторские службы.

Ищете финансового управляющего для своего дела?

Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют?

Закон о коллекторах предусматривает для должника возможность написать коллекторам письмо, в котором отказаться от любых дальнейших контрактов со специалистами службы взыскания.

Ст. 8 №230-ФЗ

С момента получения этого письма долг может взыскиваться только в судебном порядке, любые звонки, визиты и письма будут незаконными.

Еще каких-то 5–6 лет назад деятельность коллекторов напоминала действия «братков» из 90-х годов. Но в 2021 году Закон «О коллекторах» устанавливает следующие ограничения:

Звонки: не чаще одного раза в сутки и не более 2 раз в неделю. С одного и того же ОПРЕДЕЛЯЕМОГО номера. Номер телефона зарегистрирован на коллекторское агентство. По закону должна вестись аудиозапись, но сообщения на формах и жалобы наших клиентов указывают, что агентство обычно своих сотрудников прикрывает, и ненужное из аудио вырезает.
Сотрудники ФССП и прокуратуры, которые борются с коллекторским произволом, настоятельно рекомендуют записывать разговоры о долгах на диктофон/телефон.
Общение происходит в будние дни с 8.00 до 22.00, в выходные и праздничные дни — с 9.00 до 20.00.
Визиты 1 раз в неделю, не чаще 4 раз в месяц.
В сутки не более 2 сообщений, в неделю — не более 4. Письма и сообщения также сохраняйте — скрины страниц в интернете, email, смс — тоже будут доказательствами угроз и превышения полномочий.

В соответствии с положениями ст. 14.57 КоАП неправомерные действия коллекторов караются штрафом и дисквалификацией до 90 дней. При неоднократном нарушении компания лишится лицензии.

Кроме того, в рамках гражданского производства можно требовать возмещения морального или материального ущерба, нанесенного коллекторским агентством.

Если же коллекторы откровенно хамят, угрожают физическим насилием вам и вашим близким, мы рекомендуем сразу обращаться к нашим юристам. Они расскажут о ваших правах и проконсультируют, как действовать в конкретной ситуации, помогут бороться с коллекторами и кредиторами.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

темы:

Коллекторы

Как правильно общаться с коллекторами: грамотный разговор по телефону.

Не секрет, что коллектор – это обычно человек с железной хваткой, способный пошатнуть нервную систему любого среднестатистического обывателя. Настойчивость и давление – основные методы работы компаний по истребованию долга.
Сегодня я расскажу о том, как себя вести с вышибалой, что отвечать коллектору по телефону, какую информацию у него обязательно нужно узнать.

○ Чем важен грамотный разговор?

Психологический фактор – важная составляющая разговора с вымогателями. Цель коллектора – запугать человека и заставить его любой ценой найти деньги.

Человек, пребывающий в стрессе, легко идет на поводу у шантажистов, жертвуя многим лишь бы его жизнь и здоровье были в целостности. Между тем, очень важно мыслить в таких ситуациях трезво, с холодной головой, игнорируя преувеличенные запугивания коллекторов, ведь по закону они ничего не могут сделать.

Важно! Единственное, чем наделил законодатель коллектора – возможность словесного воздействия путем нормального общения. Угрозы, насилие, оскорбления, нанесение вреда репутации и имуществу недопустимы.

Еще один важный момент – во время разговора идет аудиозапись. В случае возникновения спорных ситуаций она может попасть в руки правоохранительных структур. Поэтому от вас требуются максимально четкие и ясные ответы на вопросы коллектора.

Если вы будете вести разговор грамотно, есть шанс, что взыскатель перестанет вас безосновательно запугивать и предложит план погашения долга.

К тому же чего вам бояться, если вы знаете закон и сможете защитить в себя в случае применения коллектором незаконных методов?

Вернуться к содержанию ↑

○ Пошаговая инструкция ведения разговора.

Полностью исключить элемент стресса из общения с коллекторами, конечно, не получится, но знать несколько правил поведения с ними безусловно не помешает.

✔ Запись разговора.

При любом общении с должником обязательно производится запись (ст. 17 Закона № 230-ФЗ). Это необходимо в первую очередь для контроля сотрудников коллекторских организаций их начальством. О том, что идет фиксация разговора взыскатель должен предупредить в начале беседы.

Вам также не запрещается записывать разговор.

Эти материалы признаются доказательствами и рассматриваются в суде при выявлении нарушений в действиях коллекторов. Если вы не зафиксировали разговор, запись может быть истребована правоохранительными органами непосредственно от взыскателя денег.

✔ Персональная информация о коллекторе.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 230-ФЗ должнику по телефону сообщают:

Ф.И.О. или название кредитора и взыскателя.
Сведения о наличии долга.
Номера телефонов коллектора и кредитора.

Если вам не сообщили эти сведения, спросите их сами и не ведите разговор, пока не дождетесь четкого ответа.

Внимание! Коллекторы не могут звонить со скрытых номеров.

✔ Можно ли не говорить персональную информацию о себе?

Должник не обязан сообщать о себе какую-либо информацию, тем более это опасно из-за частых телефонных «разводов» аферистов. Заемщик может вообще не общаться с коллекторами, написав заявлением о том, что его интересы будет представлять адвокат (ст. 8 Закона № 230-ФЗ).

В некоторых случаях, когда методы воздействия на гражданина не действуют, взыскателя начинают расспрашивать о его родственниках с целью выбить деньги через них. Не отвечайте. Это незаконно и допускается только в одном случае – если заемщик подписал соглашение о возможности обращения коллекторов к другим лицам (ст. 4 Закона № 230-ФЗ).

✔ Запись угроз.

Вы вправе записать угрозу коллектора и предъявить ее в качестве доказательства в суде.

Нужно ли предупреждать собеседника о фиксации разговора? Априори запись должна идти и так, поэтому никакого предупреждения не требуется. Тем не менее уведомить коллектора о том, что вы будете его записывать, не помешает (хотя и редко, но бывают ситуации, когда судьи настаивают на исследовании в ходе дела только допустимых доказательств, полученных законным путем, то есть после предупреждения об осуществлении записи).

✔ Завершение разговора.

Беседа в большинстве случаев заканчивается самим коллектором на одном из предыдущих этапов. Например, когда заемщик очень детально интересуется информацией об организации взыскателя или если юридически подкованного человека запугать просто-напросто не удается.

Тем не менее, если вас «грузят» далее, постарайтесь отвечать точно и лаконично.

Как разговаривать с коллектором? Постарайтесь применить в беседе все свои юридические знания. Заранее узнайте, какими права обладает коллектор, и какая мера ответственности ему может грозить. Не стесняйтесь сказать, что обратитесь в суд или в правоохранительные органы в случае применения в отношении вас незаконных мер.

Идеальным окончанием разговора будет вариант, если коллектор вас услышит, войдет в ваше положение и предложит адекватный план по возвращению долга.

Вернуться к содержанию ↑

○ Типичные уловки коллекторов.

Разберем, как нужно действовать, если вас провоцируют.

✔ Угроза отнять имущество.

Вымогатели иногда требуют переписать на них жилье или машину, угрожают нанести вред имуществу, заключить невыгодную для должника сделку, пожертвовать собственностью родственников ради списания долгов. Все это незаконно и на практике не может реализоваться, так как коллекторы не могут отнять имущество. Этим правом наделен только пристав.

Скажите собеседнику, что идет фиксация разговора, а запись будет передана в прокуратуру для привлечения шантажиста к уголовной ответственности, которая может наступить на основании статей 163 и 179 УК РФ.

✔ Угроза жизни и здоровью.

Словесные выпады в вашу сторону или в сторону ваших близких недопустимы. Вы имеете полное право обратиться в полицию или в прокуратуру, заявив об угрозах. В качестве доказательства потребуется запись разговора.

✔ Звонки в ночное время.

Звонки ночью с 22.00 до 08.00 не разрешены (ч. 3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ).

Но если коллекторы нарушают это требование, вы вправе пожаловаться на них в полицию. За несоблюдение положений Закона № 230-ФЗ предусматривается административная ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ. Звонки в ночное время могут расцениваться также как мелкое хулиганство – ст.20.1 КоАП РФ, поэтому о них целесообразно сообщать в полицию.

Вернуться к содержанию ↑

○ Общение при личной встрече.

При личной встрече постарайтесь соблюдать спокойствие и следовать нижеприведенной инструкции.

Попросите представиться и предъявить документальные основания обращения к вам.
Записывайте разговор.
Не сообщайте коллектору информацию о доходах и контактных данных своих близких.
Не подписывайте никаких бумаг.
Если вымогатель начинает угрожать каким-либо насилием, вызывайте полицию.
Не передавайте коллекторам деньги из рук в руки. Внесение средств в счет долга должно фиксироваться документально.

Хотя коллекторы и приносят дискомфорт в дом, иногда и среди них попадаются чуткие люди. Не грубите, ведите себя сдержанно и, возможно, помощь придет оттуда, откуда вы ее не ждете.

Вернуться к содержанию ↑

○ Советы юриста:

✔ Как поступить должнику, если коллекторы постоянно ему звонят, а также посещают жилище, приходя «описывать имущество»?

Если с момента возникновения долга прошло 4 месяца, заемщик вправе совсем отказаться от общения с коллекторами. Для этого ему необходимо написать заявление на имя кредитора и взыскателя средств. Документ подается через нотариуса, заказным письмом или путем вручения под роспись (ст. 8 Закона № 230-ФЗ).
Если 4 месяца еще не прошло, сообщите коллектору, что вы будете вынуждены обратиться в правоохранительные или надзорные органы.

✔ Можно ли не выплачивать долг, если звонить перестали?

Прекращение звонков не свидетельствует о том, что долг вам простили. Скорее всего, коллекторы просто ждут, пока ваша задолженность вырастет. Это связано с тем, что чем больший период должник уворачивался от выплат, тем выше процент получит взыскатель за свою деятельность после истребования нужной суммы.
Таким образом, если у вас появилась возможность отдать долг, то смело отправляйтесь к кредитору его погашать. Этого делать не следует лишь в одном случае – если с момента возникновения задолженности прошло более 3 лет (оканчивается срок исковой давности).

Вернуться к содержанию ↑

Андрей с канала «Везде сами» расскажет, как правильно вести разговор с коллекторами.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

что делать должнику или его родственникам

Зачастую заемщик узнает, что его кредит продан, получив уведомление от банка и затем от коллекторского агентства. Ситуация вполне распространенная. И это не повод для волнения. Ведение счета должника и процесс возврата задолженности обходятся кредитной организации дорого и требуют больших затрат по времени. Поэтому банки, после небольшого периода попыток вернуть долг самостоятельно, предпочитают передавать права требования по просроченным кредитам профессиональным коллекторам. В коллекторском агентстве обычно работает целый штат специалистов, в чьи обязанности входит планирование различных программ, которые помогают справиться с кредитными обязательствами людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Что же делать, если Вы получили уведомление о переуступке кредита? Как вести себя с коллекторами при разговоре по телефону и при встрече? Давайте разбираться.

Содержание статьи

Почему коллекторы Вам звонят

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

Правовое регулирование работы коллекторов

Большинство из нас имеют кредиты в банках. И не всегда обстоятельства позволяют погашать их вовремя, от финансовых проблем никто не застрахован. Чтобы не оказаться в ситуации растерянности, если вдруг Вам звонят коллекторы, нужно знать, какие у них есть права и как правильно вести с ними разговор. Законом определено, на что имеют право коллекторы в процессе взыскания. Работа современных коллекторских агентств регулируется нормами Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ.

На что коллекторы имеют право

Деятельность коллекторов в сознании людей до сих пор ошибочно ассоциируется с угрозами и бесконечными звонками в любое время суток. Однако профессиональные коллекторские агентства общаются с клиентами, строго соблюдая нормы закона.

Поэтому лучше постараться совместно с коллекторским агентством найти выход из ситуации в досудебном порядке, поскольку после принятия судом решения об уплате задолженности может последовать блокировка счетов и арест имущества.

Коллектор имеет право:

Звонить

в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
не более 1 раза в течение дня;
2 за неделю;
не более 8 в течение месяца

Сотрудник обязан представиться, назвать кредитора, которого он представляет

Отправлять телеграфные, текстовые и голосовые сообщения

в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
не более 2 раз в сутки;
4 за неделю;
не более 16 в течение месяца

Сообщения должны содержать юридическое наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о наличии просроченной задолженности

Видеться с Вами

Встречи коллектор может назначать не чаще 1 раза в неделю, например по месту жительства заемщика или офисе коллекторского агентства

В Вашем кредитном договоре изначально могут быть прописаны и другие условия взаимодействия с коллектором. В любом случае коллектор должен строить общение на принципах вежливости и разумной достаточности.

Коллектору запрещено:

Звонить в ночное время или чаще, чем определено в законе.
Не представляться во время звонка или визита.
Действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер и название агентства.
Скрывать свой номер телефона.
Оказывать психологическое давление, грубить, унижать человека.
Давать ложную информацию о сумме долга и сроках погашения.
Неправомерно заявлять о своей принадлежности к госорганам.
Раскрывать сведения о клиенте и его долге третьим лицам.
Применять физическую силу, угрожать жизни и здоровью.
Причинять вред имуществу заемщика либо угрожать этим.

Звонки родственникам и знакомым

Еще один вопрос часто волнует граждан: имеют ли право коллекторы звонить коллегам, Вашим родным или знакомым? Да, сотрудники могут с ними связываться, если их контактный номер был оставлен при заключении договора кредитования и было дано согласие на звонки. Но при этом обсуждать долг с родственниками или знакомыми коллектор имеет право, только если эти люди являются поручителями по договору или если имеются специальные согласия.

Коллекторы звонят по чужому кредиту

Неожиданностью может стать звонок, связанный с чужим долгом. Возможно, у Вашего родственника остался непогашенный кредит или он по ошибке был передан для взыскания третьей стороне. Требовать от Вас погашения такого кредита коллекторы могут, если Вы являетесь:

поручителем по договору займа родственника;
наследником умершего заемщика;
супругой/супругом клиента (при определенных обстоятельствах).

Во всех других случаях за долги родственников Вы ответственность не несете.

Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят

Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получает уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если звонят из агентства? Как вести себя с коллекторами? Прежде всего не стоит впадать в панику. Не волнуйтесь: ситуация вполне распространенная. В этом случае нужно получить максимум информации о новом кредиторе:

Выслушайте сотрудника, выясните цель звонка.
При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят.
Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не нужно бояться: профессиональная коллекторская компания будет действовать в Ваших интересах.
Попросите для ознакомления договор цессии или копию агентского договора, чтобы уточнить для себя условия.
Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП.
Коллекторское агентство должно в обязательном порядке состоять в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
Задайте все интересующие Вас вопросы оператору службы поддержки клиентов.

Разговаривайте спокойно — волноваться не нужно. Ваша задача сейчас — просто получить необходимую информацию, чтобы понять, как действовать дальше. Специалисты, наоборот, будут стараться помочь и предложат оптимальные варианты погашения займа. Если Вам сложно сразу воспринять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время, чтобы все обдумать. После того как Вы убедитесь в законности требования задолженности, можете начинать сотрудничество с коллекторами. Иногда уже при первом общении можно договориться об изменении графика платежей по кредиту или о дисконте. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ему было отказано, сотрудники агентства учтут это и с большой вероятностью пойдут ему на уступки.

А что, если кредит выплатили, а коллекторы звонят

Бывают случаи, когда техническая ошибка со стороны банка или невнимательность становится причиной образования задолженности. Например, Вы погасили заем и, вероятно, уже забыли о нем, однако на счету остался непогашенным 1 рубль. Кредитор продолжает начислять проценты и штрафы, а затем продает долг коллекторскому агентству. И Вам снова напоминают о долге телефонным звонком. Не нужно паниковать. В разговоре с сотрудником нужно:

выяснить причину звонка и правовые основания требования задолженности;
объяснить ситуацию, указав, когда Вами был погашен кредит;
сообщить о наличии справки об отсутствии задолженности.

Если справки нет на руках, ее можно получить в банке, предоставив квитанции об оплате, выписки и счета по кредиту.

Что делать, если столкнулись с недобросовестными коллекторами

К сожалению, иногда можно столкнуться с сотрудниками компаний, нарушающими нормы закона, этики и морали. Если к Вам пришли незнакомые люди, которые представляются коллекторами, но при этом нарушают своими действиями Ваши права, грубят и угрожают, разглашают личную информацию, сообщают заведомо ложные сведения — это недобросовестные сотрудники или даже мошенники. Сразу откажитесь от общения с ними. Любое уважающее себя агентство ценит свою репутацию и работает исключительно в рамках закона и в интересах людей. Если Вы отметили нарушения законодательства, Вы можете заполнить обращение с помощью сервиса НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/ или обратиться в правоохранительные органы.

Отношения коллекторских агентств и клиентов должны быть уважительными, взаимовыгодными и строиться в рамках закона. В случае разумного поведения у заемщика есть все шансы справиться со сложной финансовой ситуацией, если он имеет дело с профессиональными коллекторами. Агентство ЭОС заинтересовано в решении Вашей проблемы и готово помочь. Мы настроены на конструктивный диалог! За консультацией обращайтесь по телефону 8 800 200 17 10.

Как разговаривать с коллекторами по телефону?

Коллекторские компании, занимающиеся взысканием долгов, нередко обращаются в своей деятельности к спорным методам. Наиболее распространенный среди них – так называемый «телефонный террор», когда человеку, задолжавшему деньги, звонят на работу и домой, беспокоят его родственников и друзей. Разберемся, насколько все это законно и как правильно вести себя с коллекторами.

Уважаемый читатель! Статья описывает наиболее частые юридические проблемы и способы их решения. Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь за бесплатной помощью к консультанту:

Москва, Московская область: +7 (499) 288-72-46 СПб, Ленинградская область: +7 (812) 317-60-18 Регионы, Федеральный номер: +8 (800) 500-27-29 доб. 859

КРУГЛОСУТОЧНО, БЕСПЛАТНО, БЫСТРО

Когда коллекторы вправе требовать долг?

Коллекторские компании выкупают долги населения у банков и других организаций и пытаются заставить должников выплатить их, применяя различные методы. Деятельность коллекторских компаний вполне законна, если она не выходит за определенные рамки.

Кредиторы продают долги обычно только в том случае, если они уже убедились, что заставить заемщика заплатить они не смогут. Главной целью коллекторов является получение денег с должника в досудебном порядке. При этом не всегда структура, которой человек задолжал, оповещает его, что долг передан коллекторской компании. Поэтому для многих людей это становится очень неприятным сюрпризом.

Как разговаривать с коллекторами по телефону?

Коллекторами, как правило, идут работать люди, которые не обладают врожденной вежливостью. Должники обычно отвечают им таким же отношением, поэтому каждый такой телефонный разговор может становится серьезным испытанием психики. Если вам начали звонить сотрудники коллекторской компании, не стоит портить свои нервы, постарайтесь быть предельно вежливым и как можно скорее закончить разговор.

Если ваш долг передали в коллекторскую компанию, это означает, что звонки прекратятся нескоро. Поэтому составьте примерный план разговора и постарайтесь, чтобы он всегда был под рукой, это позволит вам меньше волноваться и быстрее его заканчивать. При этом перед началом телефонного разговора можно предупреждать коллектора, что ведется запись, это может его сделать более вежливым. Обязательно следите за тем, что вы говорите, так как коллекторы тоже могут вести запись разговора.

Любые угрозы, исходящие от коллекторов по телефону или при личной встрече, — это психологический прием. Если вы отказываетесь выплачивать долг, единственное, что они могут сделать, – подать на вас в суд. Но так как суды тянутся долго, то это невыгодно самим же коллекторам.

Важно: коллекторы не могут взыскать с вас никаких денег без решения суда. Именно поэтому они осуществляют моральный прессинг, раз за разом вызывая у должников глубокие негативные чувства. Если вы не будете поддаваться на провокации, то заплатить вам придется только после вынесения судом решения в пользу коллекторской компании, на что может уйти много времени, в течение которого вы можете успеть решить свои финансовые трудности.

Если звонки от представителей коллекторской компании становятся слишком назойливыми, вежливо и твердо отвечайте, что вы знаете о долге и занимаетесь решением этой проблемы. При этом не нужно сообщать о себе никаких данных: ни своего адреса, ни телефонных номеров, ни планов. Никогда не отвечайте, если представители коллекторской компании звонят ночью — выключайте звук либо вообще отключайте телефон, иначе ночные звонки станут регулярными.

Что следует выяснить у звонящего коллектора?

Если вам позвонил коллектор, первое, что вам нужно у него выяснить, – это его ФИО и занимаемую должность, а также название компании, где он работает (обычно при такой просьбе 20% телефонных разговоров заканчиваются). Если вам в этой информации отказывают, то вы не обязаны разговаривать с этим человеком.

Обязательно нужно убедиться, что кредитор продал ваш долг коллекторской компании и что вы не общаетесь с обычными аферистами. Для этого выясните у звонящего, какой компании, по его мнению, вы должны и сколько, попросите его предъявить документы, доказывающие, что ваш долг передан коллекторской компании, и внимательно их изучите, прежде чем продолжать общаться с коллекторами.

Как прекратить телефонный террор — советы юристов

В кредитных договорах, которые люди подписывают с банками и другими финансовыми структурами, обычно содержится пункт, гласящий, что в случае образования долга организация имеет право передать право его взыскания третьему лицу. Если платежи по кредиту сильно просрочены, значит, скоро придется общаться с коллекторами. При первом же звонке коллектора проверьте, есть ли в вашем договоре такой пункт, а если его нет — то отвечать на звонки вы не обязаны.

Во многих случаях коллекторы вообще не имеют права досаждать должникам. Например, если человек воспользовался кредитной карточкой, которую ему прислал по почте банк, то не существует никакого письменного договора. В этом и других подобных случаях прекратить телефонный террор можно, посоветовавшись с опытным юристом, который разберет сложившуюся у вас ситуацию и расскажет, как разговаривать с коллекторами по телефону так, чтобы они отстали.

Если коллекторы звонят вам чаще двух раз в неделю, до 8 или после 22 часов, угрожают или проявляют самоуправство, то вы можете жаловаться на них в Роспотребнадзор, прокуратуру и полицию.

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим часто задаваемые вопросы по теме.

Как вести себя с коллекторами родственникам должника?

Нередко коллекторы начинают звонить не только самому проблемному заемщику, но и его родственникам. Заставлять вас заплатить чужой кредит они имеют право, если вы выступили поручителем по кредиту или являетесь наследником умершего должника. В остальных случаях вежливо потребуйте прекратить вам звонить. Помните, что вы в данном случае не должны принимать чью-либо сторону: защищать своего родственника перед коллекторами или заставлять его оплатить долг. Если телефонный террор продолжается, узнайте ФИО, должность и место работы того, кто вас донимает, и обратитесь с заявлением о вымогательстве в правоохранительные органы.

Сколько раз в день могут звонить коллекторы?

В соответствии с законом коллекторы имеют право звонить должнику не чаще двух раз в неделю и не чаще 1 раза в день с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 часов в выходные. При этом коллекторам запрещено беспокоить заемщика, если ему не исполнилось 18 лет, если он является инвалидом первой группы или находится на стационарном лечении.

Как коллекторы узнают номер телефона?

Номер телефона, как ФИО проблемного заемщика, место его работы и другая конфиденциальная информация, передаются коллекторской компании той организацией, которой вы задолжали. Обычно в кредитном договоре есть пункт, предусматривающий передачу долга третьим лицам.

Могут ли коллекторы звонить на работу?

Коллекторы очень часто звонят не только должникам и их родственникам, но и на работу заемщикам, сообщая всем, кто оказывается на другом конце провода, о наличии у конкретного человека долга и о сумме задолженности. Максимум, на что они имеют право (если не могут дозвониться проблемному заемщику по другим телефонам) – это позвонить на работу проблемного заемщика и пригласить его к телефону. Сообщать коллегам должника о наличии у него финансовых проблем коллекторам запрещено. Если начались звонки на работу от коллекторской компании, обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о нарушении закона о персональных данных.

Если вы задолжали деньги финансовой организации и за вас взялись коллекторы, следует вести себя спокойно и сдержанно. Как только коллектор выйдет за рамки своих полномочий, подавайте на него и его компанию заявление в правоохранительные органы. Если вы по каким-либо причинам не можете заплатить долг, вынудить вас это сделать они не смогут. Настаивайте на том, чтобы долг взыскивали через суд – это самый невыгодный для коллекторов вариант.

КРУГЛОСУТОЧНО, БЕСПЛАТНО, БЫСТРО

Сохраните статью в 2 клика:

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

Как разговаривать с коллекторами по телефону

Правила телефонного общения с коллекторами. Как построить переговоры с банком/коллектором по телефону? Ограничения на звонки должникам. Алгоритм избавления от назойливых звонков.

Избавить от настойчивых звонков коллекторов позволит помощь антиколлекторов – заполните заявку на избавление от долгов. Юридически подкованные профессионалы легально окажут содействие в противодействии «сборщикам», так, чтобы процесс взыскания оставался строго в законной плоскости, а действия коллекторов не нарушали ваших прав и интересов.

Избавление от долгов!
Бесплатная консультация!

Укажите сумму Вашей задолженности

100 000 ₽

Для начала придется разобраться: имеют ли право коллекторы звонить вам или вашим родственникам и друзьям, домой и на работу, в какое время они могут это делать, о чем вправе разговаривать и как с ними вести переговоры по телефону, как отвязаться от назойливых звонков и куда жаловаться на угрозы?

Куда коллекторы имеют право звонить?

Связываться с должником коллекторы могут по всем тем номерам, которые известны им от заемщика опосредовано – через кредитную организацию. То есть все те телефоны, что указывались в заявке на кредит и использовались потом при общении с банком, будут переданы в агентство по взысканию кредитных долгов. Использоваться они могут лишь для поиска должника, но никак не для разглашения информации об его обязательствах всем, кто снимет трубку.

По этой причине коллекторы имеют право звонить по домашним и рабочим телефонам должника, а также по телефонам тех, кто указан в качестве контактных лиц – родных, друзей, знакомых должника. Запретить им это нельзя.

Когда коллекторы могут звонить?

Зато имеются определенные ограничения по времени звонков. Особо настойчивые взыскатели готовы звонить круглосуточно, чтобы «поймать» должника дома и напомнить о задолженности. Но имеют ли коллекторы право звонить ночью? На самом деле это регламентируется не только правилами приличия, а законом. Статья 15 Закона о потребительском кредитовании гласит , что звонки коллекторы могут совершать в следующих временных пределах:

с 8 утра до 10 вечера — в рабочие дни;
с 9 утра до 8 вечера – в выходные и праздничные дни.

Поступил звонок в «неправильное» время можно зафиксировать это (взять распечатку входящих у оператора связи) и направить жалобу на действия коллекторов.

Готовятся дополнения в закон, согласно которым на каждый номер телефона коллекторы должны будут совершать звонки не чаще 2 раз в час и 3-4 раз в сутки. Но пока эти изменения не приняты законотворцами и находятся под вопросом.

Как строить беседу с коллекторами?

Многие должники думают, что проще просто игнорировать трезвон и не брать трубку. Но это – неверная стратегия. Почему стоит отвечать на звонки коллекторов – так можно сэкономить свои нервы и решить проблему дистанционно без визитов этих сборщиков долгов на дом.

Начинать разговор следует с выяснения, кому именно звонит коллектор. Затем нужно выяснить, кто именно и из какого агентства беспокоит вас: ФИО, должность, наименование компании.

Главное в переговорах – не бояться угроз, а попытаться найти рациональное зерно в предложениях представителя агентства. Помните о своих правах:

платить вы обязаны только сам долг, а не дополнительные комиссии агентства;
общаться по всем финансовым вопросам коллекторы должны только лично с вами, а не с другими людьми;
врываться в дом и «арестовывать» имущество коллекторы не могут;
вы не обязаны терпеть особо назойливое внимание взыскателей долгов и давление с их стороны.

Несколько примеров, как разговаривать с коллекторами по телефону помогут вам выбрать свой стиль общения.

Как прекратить звонки коллекторов?

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому долгу? Избавиться от телефонных коллекторов легко – достаточно написать письменное заявление в само агентство или в ассоциацию коллекторов (НАПКА) с просьбой решать все вопросы в письменном виде, а не при помощи телефонных переговоров или личных встреч, тогда вам будут приходить письма от коллекторов. Нет желания вовсе общаться с коллекторами – требуйте передачи вашей задолженности в суд и взыскания ее через приставов.

Максим Ильин

Специалист по взысканию просроченной задолженности

Как правильно общаться с коллекторами. Советы юриста

Находить общий язык нужно с каждым. Особенность общения с представителями коллекторских служб такова, что они не стремятся находить компромиссы в общении с людьми и сами не готовы к деловому сотрудничеству.

Их задача сводится к тому, что нужно вывести должника из состояния психологического равновесия. В ход идут приемы давления, угроз, иные негативные последствия отказа выплаты долга.

Поэтому телефонные звонки осуществляются регулярно. По кругу задаются одни и те же вопросы. Ответы они не запоминают. Им это не требуется. Под час нервное состояние человека доходит до точки кипения за считанные дни. Именно этого и добиваются коллекторы.

Как правильно осуществлять общение?

Должнику необходимо оставаться совершенно спокойным. Важно помнить, что коллекторы по уровню прав и свобод ничем не отличаются от должников. Единственный способ законно истребовать долг заключается в решении суда. Просто истцом должно выступать коллекторское агентство, а не кредитная организация, в которой образовался долг.

Поэтому при телефонном общении не стоит волноваться и не в коем случае не оправдываться перед ними за долг. Не имеет смысла жаловаться на жизненные обстоятельства. Никакие уговоры им не интересны.

Можно ли вообще с ними не общаться?

Конечно. До момента получения должником письменного уведомления о том, что долг передан коллекторскому агентству, коллекторы вообще находятся за рамками правоотношения. Причем это должно быть официальное уведомление с живой подписью сотрудника кредитной организацией на фирменном бланке с синей печатью. Получено оно должно быть на почте по уведомлению. Только такой порядок обеспечивает сохранение дальнейшего развития событий в рамках правового поля.

Если до поступления уведомления начинают поступать звонки от коллекторов, нужно спокойно объяснять, что готовы к диалогу только после получения всех необходимых документов и ознакомления с договором цессии. Причем копия договора также должна поступить через почтовое отправление. После этого можно смело вешать трубку, не опасаясь никаких негативных правовых последствий.

Звонки могут повторяться. Раза два или три можно ответить на них, объяснив вышеуказанную причину отказа от общения, затем просто внести телефоны коллекторов в черный список. Если телефоны различаются, то можно создать собственный белый список, а остальные звонки отсекать.

После получения должником подтверждающих документов, разрешить дозвон со стороны коллекторов и сообщить, что должник считает их действия не соответствующими закону и если они хотят разговора, то единственный для них вариант – обращение в суд. И снова разрешить только белый список.

Любое общение с представителями коллекторских служб поверх описанного выше просто лишено смысла из-за специфики их деятельности.

Обязательно ли фиксировать телефонный разговор?

Да. Благодаря тому, что современные телефоны способны записывать данные разговоры, такая фиксация очень на руку должнику. Если в процессе разговора коллектор перейдет на оскорбления или допустить распространение угроз в адрес должника, то в дальнейшем такая запись станет причиной возбуждения уголовного дела в отношении коллектора. Агентство, которое нанимает такого сотрудника тоже пострадает, так как появляется возможность задействовать в отношении него контрольно-надзорные ведомства:

Прокуратура;
Роспотребнадзор;
Федеральная служба судебных приставов;
Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Постоянные проверки деятельности со всех сторон не нужны руководству таких агентств. Поэтому им будет проще передать дело в суд и забыть про должника как про страшный сон.

Что делать если коллекторы пришли домой?

Встречу необходимо фиксировать на аудио и видео носители. В саму квартиру их пускать нельзя. Конституция гарантирует неприкосновенность жилища, а с правовой точки зрения коллектор и должник одинаковы. Если коллекторы начинают повышать голос и требовать немедленно впустить их стоит тут же вызвать сотрудников полиции. Общаться с коллекторами один на один так же ошибка. Стоит привлечь внимание прохожих, соседей, друзей к этому разговору. Например, набрать номер друга и оставить разговор включенным, чтобы человек со стороны слышал все, что происходит.

Самое главное: быть спокойным.
При общении с коллектором – спокойствие становится главным оружием должника. Если человек понимает свои права и обязанности и формулирует мысли четко и внятно, при этом не затрагивая личные переживания по данному вопросу, общение с коллекторскими службами будет сведено к минимуму. А должник, в свою очередь, сохранит массу нервов.

Если должник чувствует, что не может противопоставить ничего коллекторам и тушуется, то желательно обратиться к юристам и правозащитникам, которые специализируются на спорах по кредитам. Но никогда нельзя обращаться в анти коллекторские конторы.

Записаться на консультацию

как правильно разговаривать по телефону, общаться по телефону, развод, как нужно говорить, что отвечать, как вести себя

Неминуемый этап для должника по кредиту – общение с представителями организации по взысканию задолженности. И первым испытанием тут становится телефонная беседа. Узнаем, как нужно говорить с коллекторами по телефону, чтобы свести подобные беспокойства к минимуму.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно!

Проходим испытание достойно

Начнем разговор с общих правил поведения должника и реальной компетенции взыскателей. До января 2017 года заемщики говорили о нарушении гражданских прав со стороны коллекторских компаний – здесь представители кредитора круглосуточно беспокоили клиентов, а частота звонков доходила до 6–10 раз на протяжении 15 минут. В 2017 году вступил в действие Федеральный закон №230, который регулирует подобные вопросы.

Федеральный закон №230 урегулировал принципы телефонных переговоров должника и коллектора

Законодательство разрешает общаться по телефону с коллекторами дважды за неделю, но не более 8 раз в месяц. Причем за сутки тут регламентирован единственный звонок. Кроме того, законодатели ограничили временной промежуток, когда такие переговоры допустимы. На протяжении рабочей недели взыскатели вправе звонить клиенту не позднее 10 вечера, но не ранее 8 утра. А вот в выходные звонки уместны с 9-00 до 20-00.

Помните, оскорбления, угрозы и шантаж со стороны представителя организации по взысканию недопустимы. Чтобы доказать вероятные нарушения, заемщику целесообразно записывать разговор.

Что касается действий должника в таких случаях, юристы советуют не поддаваться на провокационные вопросы и сохранять спокойствие. Учитывайте, разговор с коллектором по телефону не обязывает клиента моментально погасить долги. Кроме того, частые предупреждения взыскателей о подаче в суд, скорее всего, оказываются блефом.

Не реагируйте на угрозы взыскателей эмоционально — здесь намного уместнее спокойно предупредить оппонента об ответственности за подобные высказывания

Если неплательщик отмечает нарушение личных гражданских прав, здесь целесообразно подать жалобы в Центробанк, Роспотребнадзор и Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Агентств. Прямые угрозы здоровью и жизни заемщика чреваты для взыскателя разбирательством с полицией и прокуратурой.

А вот неверные ответы должника способны обернуться против него. Рассмотрим рекомендации, как вести себя с коллекторами по телефону, чтобы не ухудшить положение.

Правила общения

Просьба представиться — законное требование заемщика к звонящему

Как поняли читатели, ознакомление с гражданскими правами и законодательством – главное условие успеха. Однако для людей, которые не практиковали подобных бесед, сложно сориентироваться и правильно задать тон разговора. Да и что отвечать по телефону коллекторам, знают единицы.

Здесь поможет простой алгоритм, который успешно претворяют в жизнь юридически грамотные заемщики. Порядок правильного диалога выглядит следующим образом:

Приветствие и просьба представиться. Помните, закон запрещает коллекторским организациям анонимно работать с клиентами. Поэтому законное требование должника назвать фамилию и имя оппонента, рабочий телефон, адрес и название компании – приемлемое начало беседы. Аргументом такой просьбы становится ст. 15 п. 5 Федерального закона «О потребительском займе».
Запрос оснований передачи права на задолженность. Важный момент для неплательщика – определение законности базы действий беспокоящей его организации. Поинтересуйтесь, представляет ли взыскатель интересы банка по агентскому договору или же долг выкуплен фирмой. Уточните реквизиты соглашения, дату подписания и номер. Целесообразно попросить выслать эти бумаги почтой, чтобы заемщик ознакомился с нюансами.
Высказывание намерений. Если представитель кредитора выполнил два предыдущих условия, неплательщику целесообразно четко заявить о желании рассмотреть вопрос о просрочке выплат в суде. Этим ответом заемщику удастся «отшить» коллекторов по телефону надолго.

Как видите, схема действий проста – требуйте предоставить бумаги, подтверждающие полномочия звонящего лица. Кроме того, здесь юристы советуют учесть еще один нюанс. Если заемщик получил искомые документы, не поленитесь изучить исходный договор с кредитором о займе, чтобы уточнить, указывалось ли право банка передавать такие дела третьим лицам.

Чтобы убедиться в правомочности требований коллекторов, попросите предоставить бумаги о выкупе вашего долга

Конечно, на этом этапе целесообразно обратиться за помощью к адвокату, который растолкует содержание договора.

Кроме того, не помешает проверить и сведения, которые оставил о себе звонивший человек. Не поленитесь перезвонить на указанный номер и уточнить, числится ли такой сотрудник в штате. Причем не забывайте, что разговаривать с коллекторами по телефону, если ты должник, адвокаты советуют уверенно, но без использования нецензурных выражений.

Содержание разговора

Теперь кратко обсудим моменты, как отвечать коллекторам по телефону на вопрос: «Почему вы не платите?». Здесь юридически неграмотные граждане совершают стратегическую ошибку – оправдываются, пытаясь описать сложности материального положения, или впадают в агрессию и оскорбляют оппонента. Не затягивайте диалог пустыми фразами – тут уместно сделать акцент на законности обращения взыскателя и требовать прислать бумаги.

Ведите диалог спокойно, делая пометки о конкретных сведениях, которые предоставил вам взыскатель

«Развод» коллекторов по телефону с запугиванием судом или лишением родительских прав – любимый прием таких людей. Тут заемщику целесообразно спокойно и грамотно ответить, что рассмотрение вопроса в суде – цель и должника, поэтому тот поддерживает желание взыскателя решить дело в юридической плоскости.

Что касается других структур, здесь полномочия коллекторских агентств ограничены, и инициировать слушания по лишению родительских прав в такой ситуации невозможно. Кроме того, взыскателям не удастся и «запустить» судебные слушания о мошенничестве неплательщика или злостном уклонении от выплат.

Если взыскатель ведет себя грубо и неуважительно, уместно пожаловаться на действия этого человека

А вот заемщик вправе известить собеседника, что при неудовлетворении этим человеком просьбы выслать бумаги, должник подает заявление в полицию и прокуратуру о вымогательстве, поскольку не заключал соглашений со звонящим лицом. Таким образом, становится ясно, как правильно по телефону разговаривать с коллекторами в стандартных ситуациях. А как быть, если оппоненты угрожают?

Противостоим угрозам

Теперь обсудим действия неплательщика, как нужно говорить с коллекторами по телефону, если эти люди оскорбляют заемщика и грозят тому материальным ущербом и физическим воздействием. Отметим, что звонки из агентств по взысканиям – второй этап работы с клиентом. Сначала должник получает сообщение с требованием выплатить указанную сумму. После получения подобного уведомления позаботьтесь, чтобы средства записи разговора находилось под рукой.

Угрозы коллектора судом или физической расправой уместно записать, чтобы позднее прикрепить запись к жалобе

Любой звонок с незнакомого или скрытого номера уместно записывать, чтобы получить доказательства угроз и шантажа. Кроме того, тривиальные психологические уловки и давление на неплательщика тоже удастся трактовать в пользу последнего. Главное, грамотно организовать процедуру записи и пытаться отвечать максимально сдержанно и вежливо.

Еще одним моментом при таких «беседах» становится подтверждение полученных взыскателем сведений о заемщике. Учитывайте, что должник не обязан предоставлять информацию о себе таким людям.

Учитывайте, что заемщик не обязан предоставлять сведения о себе третьим лицам

Лучшим ответом на вопросы о месте жительства и работе становятся фразы «допустим», «возможно», «предположим» или же прямой отказ предоставлять подобные сведения. Юристы говорят, что реальные полномочия агентов организаций по взысканию ограничены достаточно сильно. Однако такие люди пользуются незнанием гражданами законов и фактически берут на себя компетенцию должностных лиц, коими не являются. Заявите об этом прямо.

Итоговые рекомендации

Теперь приведем действенные советы, которые помогут неплательщикам сократить время неприятного диалога без ущерба для будущих судебных слушаний. Запомните, прямой отказ выплачивать остаток задолженности – не самый лучший способ прекратить беседу. Кроме того, уместно помнить, что компании по сбору долгов записывают переговоры операторов, и подобные слова в суде сыграют в пользу кредитора.

Здесь уместно аргументировать нежелание возвращать деньги организации, с которой заемщик не заключал соглашений.

Чтобы быстрее закончить пустой разговор, целесообразно заявить взыскателям о желании рассмотреть проблему в суде

Важное правило для телефонного диалога с коллекторами – внутреннее спокойствие и уверенность в собственной правоте. Конечно, оппоненты приложат максимум усилий, чтобы клиент сорвался и вышел из «зоны комфорта». Однако грамотное апеллирование к законам и намек на желание судиться с кредитором способствуют быстрому окончанию такой беседы.

Не забывайте требовать бумаги, которые подтверждают компетенцию агентства работать с конкретным клиентом. К тому же настаивайте на выяснении сведений о звонящем человеке.

Помните, что гражданин не обязан предоставлять конфиденциальную информацию случайным людям. А телефонный звонок с требованиями заплатить деньги ни к чему не обязывает заемщика. Здесь целесообразно спокойно ответить о желании увидеть документальную базу. Даже после получения копий соглашений отнесите бумаги юристам для сверки подлинности и определения законности требований компании.

Помните, беседа записывается операторами коллекторского агентства, поэтому должнику неуместно оскорблять оппонента

Избегайте оскорблений оппонента. Во-первых, подобный диалог не становится конструктивным, а результат окажется отрицательным для неплательщика – ведь коллекторы начнут звонить с удвоенным азартом. Во-вторых, неуместно опускаться до уровня некомпетентного собеседника – помните, на сторонние угрозы заемщик вправе ответить жалобой в контролирующие такую деятельность ведомства.

Как видите, грамотный и систематизированный подход к подобным «мелочам» способен сохранить нервы и даже деньги должника. Учитывайте, что взыскатели вряд ли продолжат донимать юридически подкованного неплательщика, а предпочтут передать дело в суд или вовсе списать задолженность.

Однако не забывайте, погасить финансовые обязательства – это обязанность заемщика, поэтому тут уместно изыскать способ, чтобы рассчитаться с кредитором.

Шесть советов по выполнению обратных звонков, которые приносят результат

Для большинства людей звонок в трубку, чтобы позвонить клиенту и попросить у него денег, не является изюминкой дня. Фактически, в большинстве кредитных отделов, которые перегружены и недоукомплектованы персоналом, требования о инкассо помещаются в последнюю очередь или вообще выпадают из «списка дел».

Почему? Причины разные. Но, по сути, правда в том, что колл-звонки выводят большинство людей из зоны комфорта. Они не уверены в процессе, поэтому боятся смущения или неудачи.

Если сбор является частью ваших должностных обязанностей, вот вам хорошие новости. Вы можете стать более комфортным и успешным, следуя нескольким советам наших профессионалов в области коллекционирования.

# 1 Всегда будьте готовы — в целом и в частности

Великий Бобби Ансер из NASCAR сказал: «Успех — это место, где встречаются подготовка и возможности». Мы не могли больше согласиться. Когда дело доходит до вызова сбора, вы никогда не сможете быть излишне подготовленными.

Будьте готовы искать оправдания

Перед тем, как сделать следующий вызов, найдите время, чтобы составить список распространенных оправданий клиентов, сопоставив их с эффективными опровержениями.Запишите их на карточках или включите в свой компьютерный сценарий. Сгруппируйте их по категориям и держите под рукой. Обменивайтесь идеями с другими сотрудниками вашего отдела. Затем, когда клиент пытается завершить разговор, предложив предлог, вы можете взять под свой контроль, ответив хорошо продуманным ответом и вернувшись к цели вашего звонка — взысканию долга.

Вот несколько примеров от наших экспертов по сбору данных для начала:

Заказчик: Чек по почте.

Коллекционер: Отлично! Могу ли я получить номер чека, сумму и дату его отправки, чтобы я мог убедиться, что он отправлен правильно?

Клиент: У меня сейчас проблема с денежным потоком.

Коллекционер: Я понимаю, что времена тяжелые. Могу ли я установить для вас тарифный план или вы можете произвести хотя бы частичную оплату сегодня?

Клиент: У меня нет копии счета.

Инкассатор: Я пришлю счет по факсу прямо сейчас. Вы отправите чек сегодня?

Вооружитесь фактами

Прежде, чем вы возьмете трубку, очень важно, чтобы у вас была вся информация о долге, по поводу которого вы звоните. Наличие фактов перед вами позволяет вам контролировать ситуацию. Вы же не хотите, чтобы разговор был прерван вопросом, на который вы не можете ответить. Многие клиенты знают, как использовать это в своих интересах. Внезапно они не могут обсуждать платежи в их аккаунте без подробностей, которых у вас нет, и у них тоже нет «при себе».Итак, звонок окончен.

Если вы слышите, как вы говорите: «Я должен ответить вам по этому поводу», значит, вы только что предоставили клиенту продление без обязательства платить », и вам придется начать с ним с нуля, когда вы Перезвоните.

Перед звонком убедитесь, что перед вами как минимум следующее:

Точная сумма задолженности
Условия продажи
Приобретенных товаров / услуг
Срок оплаты
Прочие открытые счета-фактуры, даже непросроченные

Знай, кому звонишь

Также полезно ознакомиться с платежной записью клиента в вашей компании, а также с любой другой историей платежей, которая может быть вам доступна.Обычно они платят вовремя? Платежи становятся все медленнее и медленнее? Является ли просроченная оплата нехарактерной для этого клиента?

# 2 Мыслить позитивно

Ваше психическое состояние сильно влияет как на то, как вы обращаетесь с должником, так и на то, как они реагируют на вас. Относитесь к каждому звонку так, как если бы это был ваш первый звонок в очень хороший день. Улыбнись на твоем лице. Если предыдущий звонок вас раздражал, успокойтесь и начните заново. Клиент ответит на ваш тон.Ваше оптимистичное настроение будет заразительным, и вы, скорее всего, получите более положительный ответ от покупателя.

# 3 Говорите профессионально и авторитетно

Большинство из нас воспринимает голос как должное. Но тон, высота, интонация и даже скорость, с которой вы говорите, могут оказать сильное влияние на вашего слушателя. Подумайте о типичных репортерах новостей или радиокомментаторах. У них есть голоса, привлекающие внимание. Приложив немного усилий, вы тоже можете его развить.

Попробуйте записать общий вводный звонок, а затем послушайте себя.Внесите необходимые изменения и попробуйте еще раз. Это не только улучшит ваше общение по телефону, но и укрепит уверенность в себе. Это требует немного времени и дополнительной работы, но помните, что успех во многом зависит от подготовки.

Вот несколько советов, которые могут помочь:

Не жуйте жевательную резинку и не пейте, когда разговариваете по телефону
Говорите медленнее и произносите
Используйте более низкий голос
Пауза чаще
Убедитесь, что вы произносите конечные согласные в словах и не произносите пропущенные слова
Улыбайтесь во время разговора — хотя человек на конце линии не видит этого, он это слышит; и все более открыто реагируют на улыбку, чем на хмурый взгляд

Следование этим простым советам значительно улучшит ваши навыки телефонной связи и даст вам право управлять разговором.

# 4 Возьми под контроль и не отпускай

Вы можете управлять вызовом таким образом, чтобы контролировать реакцию клиента. В дополнение к тому, что мы уже упоминали о подготовке и озвучке, вот еще несколько уловок:

Обращайтесь к клиенту по имени во время разговора. Это свидетельствует об уважении с вашей стороны и привлекает их внимание. Однако будьте осторожны, не переусердствуйте, иначе это начнет звучать надуманным и раздражающим.

Сделайте клиента правым , даже если он ошибается.Вы можете не согласиться с тем, что они говорят, но вы все равно можете это подтвердить. После возражения или извинения скажите: «Я понимаю, почему вы так думаете». Или: «Я точно вижу, как такое может случиться». Подтверждение того, что говорит клиент, поддерживает открытые линии связи. Понимание их точки зрения, даже если вы разделяете ее, обезвредит покупателя.

Задавайте открытые вопросы. Постарайтесь, чтобы покупатель предоставил вам как можно больше информации.Например, банковская информация имеет решающее значение, но многие клиенты могут не захотеть ею делиться. Вместо того, чтобы прямо спросить: «Где ваш аккаунт?» Попробуйте «Вы отправите чек или денежный перевод?» Обычно он говорит «чек». Вы отвечаете: «Ничего страшного. Чтобы не упустить, на какой банк он будет привлечен? »

Слушайте внимательно и делайте заметки. Вы узнаете, серьезно ли покупатель относится к оплате. У вас также будет боеприпасы для следующего звонка, и вы будете готовы опровергнуть любые оправдания, которые, возможно, использовались в прошлом.

Использовать тишину. Медленно сосчитайте до пяти, прежде чем отвечать на заявление клиента, и подождите несколько секунд после того, как задаете вопрос. Если оставить пустые места в разговоре, должник будет их заполнять.

Оставайтесь сосредоточенными. Некоторые клиенты будут пытаться сбить вас с пути, жалуясь на обслуживание или как-то перекладывая вину за свои проступки на вас. Будьте вежливы, даже подтвердите их мнение. Но всегда возвращайте их к сути вашего звонка — получению денег по праву, причитающихся вашей компании.

Не позволяйте покупателю манипулировать вами. Кричащий покупатель может использовать гнев как уловку, чтобы расстроить вас и закончить разговор. По крайней мере, вы никуда не денетесь с тем, кто рассержен.

Если покупатель начинает кричать или нецензурно выражаться, сохраняйте спокойствие. Напомните им, что вы не можете помочь разрешить ситуацию, если они кричат. Если это не сработает, скажите что-нибудь вроде: «Очевидно, сейчас неподходящее время для вас. Когда я могу вам перезвонить? »

Вы также можете попробовать тактику, которую использует один из коллекционеров ABC-Amega.Скажите: «Не могли бы вы подождать минутку? Я не понимаю, о чем ты говоришь. Положите трубку на несколько секунд, затем снова поднимите трубку со словами: «Я вернулся». Эти несколько секунд молчания часто достаточно успокаивают клиента, чтобы вы могли продолжить обсуждение в более разумной манере.

# 5 Пух для ногтей

Звонок, который не приводит к обязательству со стороны клиента, является бесполезным звонком. Если вы не можете заставить их совершить платеж в полном объеме, пообещайте что-нибудь — частичную оплату или обратный звонок с указанием даты платежа.Убедитесь, что вы контролируете время. Не спрашивайте: «Когда ты сможешь вернуться ко мне по этому поводу?» Лучше спросите: «Ты перезвонишь мне до среды?»

Не кладите трубку, не подведя итоги разговора. Пересмотрите их обязательства, ваши ожидания и последствия, если ваши ожидания не оправдаются. Подчеркните срочность вопроса. Клиенту легко забыть о том, о чем вы договорились, как только звонок завершится, особенно если он не думает, что вас действительно беспокоит результат.

Подчеркните важность того, чтобы покупатель перезвонил вам в день обещания оплаты — чтобы вы знали, что чек был отправлен. Если они не позвонят, скорее всего, платеж не состоится. Вы не будете тратить время на ожидание чека, который никогда не отправляли по почте.

И, наконец, если клиент не выполняет свои обязательства, убедитесь, что вы справились с последствиями. Если вы этого не сделаете, они никогда не воспримут вас всерьез.

# 6 Учись быть гибким

Следование приведенным выше советам поможет повысить эффективность ваших требований о взыскании долга, но волшебной формулы взыскания долга не существует.Каждый клиент индивидуален. То, что действительно хорошо работает с одним, может ни к чему не привести с другим. Внимательно слушайте клиента, и вы найдете подсказки, как лучше всего справиться с каждой ситуацией.

*****

В качестве старшего специалиста ABC-Amega Боб Тарниш управляет глобальными коллекциями для ключевых клиентов. Он также отвечает за мониторинг работы нашей всемирной сети аффилированных юристов. Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о карьере Боба в ABC.

Чтобы получить советы и информацию о коммерческих коллекциях, ознакомьтесь с другими статьями на нашем веб-сайте:

Чтобы узнать больше о наших услугах по сбору коммерческих платежей, свяжитесь с нашей командой по телефону 844.937.3268 сегодня!

Как поговорить с взыскателем долгов

Получили ли вы звонок о взыскании долга по поводу вашего собственного долга, звонок о взыскании долга за чужой долг или звонок о взыскании долга для друга или члена семьи, большинству людей звонили от взыскателя долгов.

Получение звонка о взыскании долга может сбивать с толку и вызывать стресс. Если вы получаете звонки о взыскании долга, вот несколько советов, как поговорить со сборщиком долгов.

Основные сведения — кто / что / почему / как

Первое, что вы должны сделать с любым коллектором, это выяснить , кто они такие, и , как они звонят, о .И вы должны делать заметки во время телефонного разговора, чтобы задокументировать все детали.

Укажите имя сборщика долгов и компании по взысканию долгов, а также номер обратного вызова. Когда вы завершите звонок, вы захотите провести небольшое исследование, чтобы определить, является ли это законной компанией.

Что касается того, узнайте, о чем звонит коллектор. «Неоплаченный» или «просроченный» долг недостаточно конкретен. Вы должны спросить, о каком предполагаемом долге они звонят, о размере долга и когда коллектор начал взыскивать задолженность.Когда вы завершаете разговор, вы хотите узнать, звонят ли они по поводу фактического долга, который вы, возможно, должны.

И с точки зрения того, почему и как, спросите их, какие есть варианты. Большинство сборщиков долгов предложат два варианта — вариант урегулирования, основанный на единовременной выплате или ежемесячных платежах в счет остатка. Эти суммы не только помогут вам определиться с потенциальным курсом действий, но и подскажут, законны ли сборщик долгов и / или долг.

Ни к чему не обязываюсь

Думайте о своем разговоре с коллектором как об улице с односторонним движением: получите информацию, не предоставляйте никакой информации (кроме подтверждения того, кто вы есть).

Самая большая ошибка, которую может совершить потребитель, — это совершить оплату, не зная всех соответствующих и необходимых деталей. Не думайте, что у вас есть долг просто потому, что вам звонит сборщик долгов или потому, что сборщик долгов знает, кто вы.

Например, это не может быть законный долг или сборщик долгов. Или, возможно, вы думаете, что у вас есть задолженность, но считаете, что баланс неверный. Или процентная ставка или сборы неверны.

Если вы заплатите долг или договоритесь об оплате, вы можете причинить себе вред разными способами.Во-первых, вы можете непреднамеренно перезапустить или продлить срок давности. Во-вторых, вы можете навредить своей потенциальной правовой защите в будущем. В-третьих, вы можете платить не той компании — и ваши платежи не пойдут на погашение долга. В-четвертых, вы можете даже не иметь долга, но вы его просто выплатили.

Не стесняйтесь задавать вопросы

Коллектор имеет право взыскать законный долг с потребителя. Потребитель также имеет право на справедливое обращение со стороны взыскателя долгов.

Другими словами, вы можете и должны задавать вопросы.Если вы не уверены в возможностях урегулирования долга, попросите сборщика долгов объяснить больше. Если вы не уверены в следующих шагах, попросите у взыскателя разъяснений.

Если вы не знаете, кто такой сборщик долгов, попросите его повторить название своей компании и адрес компании.

Разговор с взыскателем долга может быть очень напряженным, и вы можете почувствовать давление, заставив его взять на себя обязательство — либо перезвонить ему, либо произвести платеж. Но вам не следует ничего делать, пока вы полностью и полностью не поймете ситуацию, свои возможности и свои права.

Когда звонить адвокату

Если вы чувствуете, что вас ввели в заблуждение или плохо обращались во время разговора с коллектором, позвоните адвокату. Если вы не уверены, является ли сборщик долгов законным или действительно ли вы задолжали предполагаемый долг, позвоните адвокату.

Взыскатели долгов строго регулируются в соответствии с практикой справедливого взыскания долгов (FDCPA). И если коллектор сказал что-то, что звучит не совсем правильно, адвокат по правам потребителей, такой как я, может помочь вам понять ваши права, ваши возможности и помочь вам определиться с курсом действий.

Как поговорить с сборщиками долгов

Вы думаете о разговоре со своими сборщиками долгов? Я очень рекомендую это. Однако, прежде чем поговорить с ними, вам нужно сформулировать план …

Чрезвычайно важно подготовить стратегию, прежде чем разговаривать со сборщиками долгов. Работа сборщика долгов состоит в том, чтобы как можно быстрее получить от вас как можно большую часть остатка. Их метод сделать это — узнать о ваших активах и финансовых ресурсах, чтобы определить вашу платежеспособность, чтобы вы могли урегулировать с ними свою учетную запись.

К сожалению, это обычно делается без учета вашей способности платить другим своим просроченным кредиторам.

Если у вас несколько счетов для взыскания задолженностей, крайне важно, чтобы вы оценили свою способность выплатить или погасить ВСЕ ваши просроченные долги за счет ваших активов или других финансовых ресурсов, прежде чем привлекать к работе с этой информацией вашего сборщика долгов.

Таким образом, вы не рискуете растратить свои ресурсы, заплатив лишь некоторым своим просроченным кредиторам, когда вы, возможно, смогли урегулировать все свои просроченные счета и решить всю вашу проблему.

В этой статье я обсуждаю, как спланировать общение со сборщиками долгов, согласовав ваши потенциальные варианты погашения с вашими финансовыми возможностями.

Понимание вашей ситуации

Обычно есть причина, по которой вы не выплачиваете свои долги. Что это? Какова была ваша ситуация, когда вы не могли платить? Вы потеряли доход или увеличили расходы? И то, и другое?

Какой у вас сейчас бюджет? Вы зарабатываете меньше, чем ваши ежемесячные расходы на жизнь? Насколько меньше? Если вы зарабатываете больше, чем ваши ежемесячные расходы на жизнь, вы зарабатываете меньше, чем ваши ежемесячные расходы на жизнь в сочетании с платежами по кредитной карте?

Сколько у вас необеспеченной задолженности? Какая у вас ситуация с активами? К каким еще возможным финансовым ресурсам у вас есть доступ? Каким будет ваше финансовое положение после того, как вы воспользуетесь этими ресурсами для урегулирования своих долгов? Будет ли конечный результат комфортным и устойчивым? Будет ли ликвидирован ваш чрезвычайный фонд? Какова твоя цель?

Причина, по которой я задаю эти вопросы, заключается в том, что, отвечая на них, вы сможете сформулировать план эффективного взаимодействия с взыскателями долгов и иметь больше возможностей для достижения своих целей.

Как подготовиться к разговору со сборщиками долгов

Первый пункт повестки дня — создать историю о том, что с вами произошло. Вы хотите подробно описать любые жизненные события, которые повлияли на ваши финансы. Лучше всего, если вы объясните эти события в том порядке, в котором они произошли, чтобы коллектор лучше понимал вашу ситуацию.

Если вы находитесь в ситуации, когда вы зарабатываете меньше, чем ваши ежемесячные расходы, укажите это им. Будьте конкретны с этой информацией, чтобы они могли понять, насколько вы под водой.Если у вас есть другие просроченные счета, укажите и на это.

Какой информацией можно безопасно делиться?

Что касается ваших активов и других финансовых ресурсов, вы захотите сохранить эту информацию при себе.

Что касается разглашения информации о занятости: не делайте этого! У сборщиков долгов есть несколько изящных способов получить от вас эту лакомую информацию.

Если они попросят ваш рабочий номер: ответьте, что лучший номер, по которому с вами можно связаться, — это тот номер, который у них есть.Если они повторяют вопрос по-другому, ответьте тем же ответом и смените тему.

Если они спросят название места, где вы работаете: ответьте, что вы не можете предоставить эту информацию, потому что это может поставить под угрозу ваш доход. Если они спросят снова, повторите тот же ответ и смените тему.

Причина, по которой вы не хотите разглашать информацию о своей работе, заключается в том, что это может позволить кредитору или покупателю долга увеличить вашу заработную плату в случае успешного вынесения судебного решения.Таким образом, предоставление этой информации сборщику долгов укрепляет их.

И раз уж мы заговорили о теме: если у вас есть учетные записи, которые находятся в коллекциях, вам следует сделать свои свойства социальной сети приватными. Социальные сети — настоящая находка для сборщиков долгов, когда дело доходит до места работы. Просто убедитесь, что ваши настройки настроены только для друзей, и с подозрением относитесь к любым будущим запросам дружбы от незнакомцев.

Что касается ваших активов: сборщики долгов обычно не знакомы с вашими частными активами.Это означает, что они, как правило, не знакомы с вашими сберегательными счетами, счетами денежного рынка, брокерскими счетами, акциями, облигациями, паевыми фондами, полисами страхования жизни с денежной стоимостью, аннуитетами, IRA, 401k, депозитными сертификатами или вашим наследством.

Есть только два возможных способа ознакомления ваших сборщиков с этой информацией. Первый способ — если вы указали его в исходной заявке, когда приобрели учетную запись. Второй способ — рассказать о них своим сборщикам долгов.

Государственные активы, с которыми могут быть знакомы сборщики долгов: автомобили, недвижимость и любые связи с корпорациями, LLC или индивидуальными предпринимателями.

Они также могут быть знакомы с вашим текущим счетом. Если вы ранее платили им чеком, вы предоставили им эту информацию. Для тех, кто просрочил свои долги, будет разумно открыть новый текущий счет в новом банке или кредитном союзе.

После того, как вы сформулировали свою историю, следующим пунктом на повестке дня станет оценка вашего дискреционного дохода, активов и ситуации с финансовыми ресурсами, чтобы вы могли определить свои варианты.

Какова общая сумма вашей просроченной необеспеченной задолженности? Есть ли у вас актив или финансовые ресурсы, которые позволили бы вам за один раз генерировать примерно половину вашей задолженности? Есть ли смысл использовать ресурс для погашения долгов сразу и одновременно?

Если можете, и да: возможно, вы захотите узнать о моей услуге одновременного урегулирования долгов.

Будьте осторожны при оценке менее надежных вариантов …

Если у вас нет доступа к активам или финансовым ресурсам и вы не можете позволить себе платежи, которые вам предлагаются в рамках программы повышения возраста или трудностей, вы, вероятно, захотите изучить свои варианты урегулирования долгосрочной задолженности.Я не рекомендую долгосрочные программы урегулирования долгов (программы, которые, по прогнозам, продлятся более 24 месяцев).

Погашение долга возможно только в том случае, если вы можете погасить его довольно быстро. Я рекомендую погашение долга только в том случае, если вы можете погасить свои долги в течение 24 месяцев или меньше. В идеале 12 месяцев или меньше. И если вы не можете генерировать средства для одновременного расчета, я рекомендую рассчитаться самостоятельно.

Пожалуйста, обратитесь к моей серии из 4 частей о том, как работает урегулирование долга, чтобы лучше понять, почему.

Если вы не можете быстро рассчитаться: сколько вы можете позволить себе платить своим кредиторам ежемесячно?

Если с ваших счетов не списаны:

Важно, чтобы вы знали, что если вы подадите заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы, как правило, начнете восстанавливать новый необеспеченный кредит в течение 2 лет с момента подачи заявления.

Если вы предпочитаете избежать банкротства, спросите о программах помощи при трудностях и о возобновлении возраста. Ваши кредиторы, как правило, не открывают вам доступ к этим программам до тех пор, пока вы не отстанете от 30 до 90 дней.Поэтому, если они объяснят, что не могут предложить вам эти программы, спросите их, сколько дней вы просрочили, и перезвоните после повторного цикла учетной записи. Счета обычно меняются через день после установленной даты: 31 день, 61 день, 91 день и т. Д.

Когда ваши счета не списаны, у вас будет возможность обновить их. Это означает, что у вас будет возможность быстро разрешить ситуацию с просроченной задолженностью, даже если у вас нет доступа к активам или другим финансовым ресурсам, которые позволили бы вам быстро урегулировать убытки.Большинство кредитных карт снимают платежи через 180 дней просрочки.

Программа для бедных обычно предусматривает более низкий ежемесячный платеж и процентную ставку .

Также они вообще закрывают счет. Это похоже на план управления долгом DIY. Программа для работы в тяжелых условиях может быть предоставлена вам на 6–12 месяцев. Поэтому важно знать, какие изменения могут произойти, когда истечет срок действия вашей программы помощи в трудностях: например, ваш минимальный платеж, процентная ставка и прогнозируемое время погашения счета после того, как эти потенциальные изменения вступят в силу.

Тем не менее, многие кредиторы предлагают страховые планы, рассчитанные на 5 лет. Это означает, что если вы заплатите в соответствии с согласованными условиями платежа, вы фактически погасите долги через 5 лет. Поэтому, если ваш кредитор предлагает более краткосрочный план действий в трудных условиях, и он вас не устраивает, обязательно поинтересуйтесь, могут ли они его продлить.

Если вы решите узнать о программах для нуждающихся, обязательно спросите, как они будут сообщать о плане в ваш кредит. Часто они будут сообщать, что вы «участвуете в специальном плане платежей» в своем кредитном отчете.Если они это сделают, поинтересуйтесь, как долго и какие у вас могут быть варианты в будущем, чтобы удалить это замечание. Спросите, будет ли учетная запись отмечена как текущая со статусом R1. Если они сообщают об этом таким образом, спросите их, сколько времени у них уйдет на это.

Кроме того, прежде чем вступать в них, убедитесь, что совокупный результат всех ваших планов работы в трудных условиях доступен по разумной цене. Лучше всего направить эти запросы всем своим просрочившим кредиторам до заключения каких-либо соглашений.Таким образом, вы можете быть на 100% уверены, что это доступно, прежде чем брать на себя какие-либо обязательства. Если совокупный конечный результат окажется недостаточным, вы рискуете потерпеть неудачу и снова повлиять на свой кредит.

Обязательно взвесьте устойчивость. 5 лет — это большой срок, и в жизни может случиться многое. Важно учитывать будущие кривые, которые жизнь может подбросить вам на пути. Смогут ли они легко свести на нет ваши попытки придерживаться установленных вами договоренностей?

После того, как все ваши счета будут иметь текущий статус R1 в течение 24 месяцев, вы обычно начинаете восстанавливать новый необеспеченный кредит, если в вашем кредитном отчете больше нет специального примечания, касающегося специального плана платежей.

Программа обновления работает немного иначе .

Обычно они не закрывают вашу учетную запись, если она еще не была закрыта. Они также не сообщают специальных замечаний к вашему отчету о кредитных операциях. Но они также не снижают ваши выплаты. Повторный возраст — отличный вариант для тех, кто либо столкнулся с временным скачком скорости в жизни и теперь может возобновить нормальные платежи, либо для тех, кто обладал способностью сразу погасить часть своего долга и впоследствии снизил свой ежемесячный платеж. расходов, достаточных для того, чтобы теперь иметь возможность оплачивать ежемесячные платежи по оставшимся счетам.

Соглашаясь на продление срока, ожидайте, что потребуется 3 месяца, чтобы ваши аккаунты вернулись к текущему статусу R1. Другое преимущество повторного старения заключается в том, что они не требуют выплаты просроченной суммы. Всего 3 последовательных своевременных минимальных ежемесячных платежа, и вы вылечите свою просрочку и начнете выздоравливать.

Как и другие варианты, после обновления всех просроченных счетов на восстановление нового необеспеченного кредита обычно уходит 2 года.

Если ваши счета списаны:

Я упоминаю об этом, потому что, если вы решите производить ежемесячные платежи по списаниям, вы, как правило, не сможете восстановить новый необеспеченный кредит в течение 2 лет после того, как все они будут погашены. Поэтому очень важно учитывать количество времени, которое вам понадобится, чтобы погасить списание ежемесячными платежами, а затем добавить 2 года к этому периоду времени, чтобы создать разумные ожидания для вашего выздоровления.

Если вы где-то читали или слышали о том, что вы продлите 7-летний отчетный период по кредитам, выполнив платежи по взысканиям и списаниям, вас дезинформировали.

Пожалуйста, ознакомьтесь с этим письмом-мнением, предоставленным FTC для разъяснения. В частности, вопрос 2.

Важно отметить, однако, что вы, скорее всего, продлите срок давности (период времени, в течение которого ваш кредитор может успешно вести судебный процесс) при осуществлении платежей по взысканиям и списаниям. Я говорю более чем вероятно, потому что это зависит от штата.

Если ваши счета находятся в паре лет от вашего кредитного отчета, важно тщательно продумать, как вы собираетесь поступать с ними.Например, если с ваших счетов не поступали выплаты в течение 5 лет, на данном этапе нет особой выгоды от их финансового решения. По крайней мере, за пределами ваших моральных и этических обязательств.

Помните, что после урегулирования всех ваших просрочки обычно требуется 2 года, чтобы восстановить новый необеспеченный кредит. Таким образом, если запланировано, что счета выпадут из вашего кредитного отчета через 2 года или меньше, конечный результат разрешения этих счетов или их отпадения (в отношении вашего восстановления) будет аналогичным.

Единственный раз, когда это будет отличаться, — это если вы находитесь в ситуации, когда вы пытаетесь купить дом, и кредитор требует, чтобы счета были разрешены, чтобы соответствовать требованиям. Если вы находитесь в такой ситуации, вы должны спросить себя, будет ли ожидание покупки дома до тех пор, пока ваши счета не исчезнут из вашего кредитного отчета, более логичным для вашей ситуации.

Также важно отметить, что возможно, что ваши кредиторы могут стать более агрессивными, когда ваш счет приближается к истечению срока давности.Причина: если они смогут обеспечить судебное решение против вас, они обновят срок исковой давности вашего долга, когда решение будет вынесено.

Срок давности судебных решений может длиться намного дольше, чем срок давности судебных решений. Они также могут потенциально продлить его еще дольше. В некоторых штатах мы говорим о совокупном количестве ДЕСЯТИЛЕТИЙ.

Я знаю, что последнее предложение звучит немного пугающе. Я не собираюсь этого делать, но это важный риск, который следует принять во внимание.

Если вы не можете ничего заплатить:

Лучше всего сообщить о своей неспособности сделать это и подчеркнуть свою сосредоточенность на выживании. Объясните, что оплата жилья, продуктов питания, коммунальных услуг и т. Д. Должна быть вашим первым приоритетом. Это поймут многие сборщики долгов. Четыре из пяти счетов, которые идут в сборы, никогда не платят. Они привыкли сталкиваться с подобными ситуациями.

Имейте в виду, что я не пытаюсь сказать, что они просто сдадутся.Как только вы объясните сборщику долга, что у вас нет никакой платежеспособности, они будут продолжать звонить вам, но, как правило, только до определенного момента. Коллекторские агентства получают доход, взимая с вас сбор, поэтому для них не имеет финансового смысла продолжать звонить вам после того, как они провели с вами многочисленные разговоры и не смогли ничего собрать.

После того, как они предприняли несколько попыток и не смогли получить от вас деньги, они много раз помечают вашу учетную запись как не подлежащую получению и прекращают звонки.Не навсегда, но, вероятно, до тех пор, пока счет не будет передан другому коллекторскому агентству или адвокату (обычно через 6 месяцев).

Если вы не можете разрешить свою ситуацию, вам следует встретиться с адвокатом по делам о банкротстве …

Другой вариант — ничего не делать. Однако, как правило, бездействие — это подход, предназначенный для людей, у которых а) не осталось значительного количества времени на 7-летнем графике, или б) которые остаются без актива, без работы и без необходимости в будущем в восстановлении кредита.

Если вы находитесь на ранних стадиях правонарушения и ожидаете, что ваша ситуация со временем будет постепенно улучшаться, вам, как правило, лучше подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, чем ничего не предпринимать. Банкротство в соответствии с Главой 7 не только защитит вас от увеличения заработной платы, залогового удержания, многолетних требований о взыскании задолженности, писем, продолжающегося стресса и потенциального воздействия процентов после списания, но и позволит вам снова восстановить кредит.

Если вы ничего не сделаете, вы можете в значительной степени рассчитывать на то, что не сможете претендовать на новый необеспеченный кредит до тех пор, пока все ваши просрочки не исчезнут из вашего кредитного отчета (обычно 7 лет и 6 месяцев с первоначальной даты просрочки).Принимая во внимание, что если вы подали заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы, как правило, приобрели бы новый необеспеченный кредит в течение 2 лет после этого. Пожалуйста, прочтите мою статью о кредите после банкротства для получения дополнительной информации.

Если вы слышали, что вы продлите срок давности, просто поговорив с коллектором, вы, вероятно, были дезинформированы. В большинстве штатов вы должны подтвердить наличие долга в письменной форме и подписать документ. См. Мою статью о признании долга и сроке давности для получения списка ссылок на законы конкретного штата по этому поводу.

Я надеюсь, что эта статья о том, как поговорить с сборщиками долгов, помогла вам. Пожалуйста, не стесняйтесь обращаться ко мне с любыми вопросами.

Узнать об опасностях
урегулирования долга

Узнайте, что большинство компаний по урегулированию долговых обязательств не скажет вам …
Читать сейчас

Раньше я был одним из самых успешных сборщиков долгов в стране. И не волнуйтесь, я не был одним из тех раздражительных и одутловатых людей.

Я бывший Коллектор года крупнейшего покупателя долговых обязательств в стране.Я также занимал должности менеджера по сбору платежей, корпоративного тренера и директора по сбору платежей. Я работал с крупными сторонними коллекторскими агентствами, юристами по сбору платежей и крупными покупателями долгов. (полная биография)

Последние 18 лет я помогал людям погашать ВСЕ их просроченные долги одновременно. Я беру 10-15% от того, что экономлю вам.

Я посвятил свой веб-сайт тому, чтобы рассказать вам об опасностях урегулирования долгосрочных долгов и о том, когда урегулирование ваших долгов может иметь смысл.

Я надеюсь, что содержание моего веб-сайта поможет вам узнать о том, что большинство компаний по урегулированию долговых обязательств не сообщают вам.

Основная боковая панель

Как реагировать, когда сборщик долгов свяжется с вами в три простых шага

Звонок сборщика долгов может вызвать стресс. Вашим первым инстинктом может быть скрытие или игнорирование ситуации в надежде, что она исчезнет. Но это может только усугубить ситуацию. У нас есть ресурсы, чтобы помочь вам ответить на вопросы коллекторов.

1.Во-первых, знайте свои права

Существуют законы, ограничивающие то, что взыскание долга может говорить или делать. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) запрещает компаниям по взысканию долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы для взыскания с вас долгов. В соответствии с этим законом взыскатель не может:

Звоните неоднократно, чтобы беспокоить вас
Оскорбления или жестокое обращение с вами
Связываться с вами в то время или в месте, которое они знают или должны знать, это неудобно, в том числе до 8 a.м. или после 21:00 если они не знают иного
Использовать нецензурную лексику
Сделать ложное или вводящее в заблуждение заявление о том, что вы должны
Опубликовать свое имя за неуплату долга
Обманывать вас
Угрожать арестом уплата долга

Вы должны знать, что даже если коллектор нарушит закон, долг не уйдет. У вас есть право подать иск, и в случае выигрыша судья может потребовать от сборщика долгов возместить вам ущерб.Суд также может приказать взыскателю выплатить вам гонорары адвокатам, если будет установлено, что они нарушили закон.

2. Убедитесь, что долг принадлежит вам.

Когда коллектор звонит, задавайте вопросы, чтобы узнать, законны ли долг и коллектор. Вам следует узнать:

С кем вы разговариваете (узнайте имя человека)
Название компании по взысканию долгов, на которую они работают
Адрес и номер телефона компании
Имя первоначального кредитора
Сумма задолженности
Как вы можете оспорить долг или убедиться, что долг принадлежит вам

Делайте заметки и все документируйте.У нас есть образцы писем и другие ресурсы, которые помогут вам запросить дополнительную информацию у взыскателя долгов.

3. Действуйте быстро

В зависимости от вашей ситуации вы можете предпринять несколько различных действий, когда с вами свяжутся по поводу долга.

Если срок погашения долга составляет несколько лет , обязательно выясните, каков срок давности в вашем штате для коллекторского органа, подающего иск о взыскании с вас долга до осуществления платежа. Возможно, вы захотите проконсультироваться с юристом или проконсультироваться с применимым законодательством вашего штата.

Если вы не уверены, что задолженность принадлежит вам , напишите взыскателю и оспорите задолженность или запросите дополнительную информацию.

Если вы обнаружите, что долг не принадлежит вам, не откладывайте! Напишите сборщику долгов и сообщите им, что это не ваша задолженность и что вы не хотите, чтобы с вами снова связывались по поводу долга в будущем

Если задолженность ваша , не волнуйтесь. Определитесь с общей суммой, которую вы готовы заплатить для погашения всего долга, и договоритесь с коллектором о прощении остальной суммы.Это может быть единовременная выплата или план выплат. Будьте честны с собой в отношении того, сколько вы можете платить каждый месяц.

Помните, отвечать сборщику долгов не обязательно. У нас есть ресурсы, которые могут помочь.

Как работать со сборщиками долгов за 3 шага

Сборщик долгов преследует вас, требуя выплаты по потребительскому долгу, который вы должны. Тактика взыскания долга может быть в лучшем случае раздражающей, а в худшем — хищнической или даже незаконной.

Крайне важно знать, как обращаться со сборщиками долгов, чтобы вы могли отстаивать свои права и выбрать лучший способ управления своим долгом.Прежде чем что-либо сказать или совершить платеж:

Наблюдайте за сокращением ваших долгов

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы связать свои карты, ссуды и счета для управления ими в одном месте.

1. Не поддавайтесь давлению, чтобы заплатить при первом контакте

Так же, как вы не стали бы вступать в договор, не понимая его условий, не спешите вносить платеж, когда с вами свяжется взыскатель долгов. Найдите время, чтобы обдумать свои варианты.

«Многие люди стыдятся того, что у них есть долги, и это то, на что охотятся сборщики долгов», — говорит Рамон Хан, бывший сборщик долгов из Техаса, который сейчас работает в сфере онлайн-маркетинга.

«Они создают эту срочность и охотятся на эти болевые точки, чтобы заставить вас что-то заплатить. В конце концов, если вы должны 50 000 или 100 000 долларов, им все равно, что вы собираетесь все это заплатить. . Если они смогут заставить вас заплатить часть из них, это все равно будет работать в их квоте ».

Не платите, не обещайте платить и не сообщайте платежную информацию, которую сборщик может использовать позже. Спросите информацию о долге и скажите, что перезвоните, чтобы обсудить это позже.

Выполнение разового платежа — даже всего 5 или 10 долларов — является признанием долга и может иметь серьезные последствия.Если срок давности по долгу истек, например, при совершении платежа эти часы сбрасываются, что может привести к судебному процессу или удержанию заработной платы.

Можно ли попасть в тюрьму за невыплату ссуды до зарплаты?

Невыплата ссуды не является уголовным преступлением. Фактически, для кредитора незаконно угрожать заемщику арестом или тюремным заключением. Тем не менее, некоторые кредиторы до зарплаты преуспели в использовании законов о безнадежных чеках для подачи уголовных жалоб против заемщиков, при этом судьи ошибочно штамповали жалобы.Подробнее

Что будет, если проигнорировать взыскателя долгов?

Игнорирование судебного процесса по поводу просроченной задолженности подвергает риску вашу заработную плату, банковский счет или имущество. Хуже того, вы также можете потерять возможность оспаривать свою задолженность. Подробнее

У вас есть два инструмента, которые вы можете использовать для оспаривания долга: во-первых, письмо с подтверждением долга, которое сборщик долга должен отправить вам, с описанием долга и ваших прав в отношении его оспаривания; затем письмо с подтверждением долга, которое вы можете запросить, чтобы получить дополнительную информацию и временно приостановить сборы.Подробнее

2. Соберите факты

Когда первоначальный кредитор продает долг третьей стороне, которая может снова перепродать долг и т. Д., Ведение документации часто оказывается на второй план. Многие проданные долги содержат ошибки в сумме задолженности или даже в том, кто ее должен.

В результате практика взыскания долгов является самым большим источником жалоб потребителей в Бюро финансовой защиты потребителей. В 2016 году было подано более 88 000 жалоб; Самая главная причина заключалась в том, что потребителей просили выплатить неплатежи.

Запросите подтверждающее письмо от взыскателя долгов, если вы не получили его в течение пяти рабочих дней с момента первого обращения. Он должен включать подробную информацию о долге, коллекторской компании и способах оспаривания долга.
Соберите свои собственные записи о долге, если он ваш, включая информацию о первоначальном кредиторе и историю ваших платежей
Сохраняйте хорошие записи о связи с взыскателем долга и о любых ранее произведенных платежах.Вы можете использовать заказное письмо для получения лучшей документации.

Перехитрите долги и создайте кредит

Изучите все умные способы преодоления долговых и кредитных проблем.

3. Знайте свои права и как ими пользоваться

Связь: вы можете указать, как и когда сборщики долгов могут связаться с вами — и что они полностью прекратят общение. Сборщикам долгов запрещено использовать ненормативную лексику или угрожать насилием.
Честность: коллекторы не могут ввести вас в заблуждение относительно того, кто они такие, сколько денег вы должны, или о юридических последствиях невыплаты долга — например, угрожая арестом.
Оспаривание долга: Вы имеете право оспорить долг. Если вы оспариваете задолженность в течение 30 дней с момента первого обращения, коллектор не может потребовать оплаты до тех пор, пока спор не будет урегулирован. По истечении 30 дней вы все еще можете оспорить долг, но коллектор может потребовать выплаты, пока спор расследуется.

Вы можете подать жалобу в CFPB, если ваша защита в соответствии с FDCPA была нарушена. В вашем штате могут быть предусмотрены дополнительные меры защиты потребителей.Проконсультируйтесь с юридической помощью в вашем районе или в офисе генерального прокурора вашего штата.

Будь то отправка письма сборщикам долгов с просьбой предоставить дополнительную информацию о долге или требование, чтобы сборщик долга прекратил контакты, знайте, как реализовать свои права потребителя — и не бойтесь делать это.

Как поступать со сборщиками долгов (когда вы не можете заплатить)

В двух словах

Если вы получаете звонки от сборщиков долгов по поводу неоплаченного долга, есть очевидный способ избавиться от него: выплатить долг обсуждаемый.Но что, если вы оказались в ситуации, когда вам уже невозможно платить? Может показаться, что у вас нет вариантов, но не отчаивайтесь — выход есть.

Если вы получаете звонки от сборщиков долгов по поводу невыплаченного долга, есть очевидный способ избавиться от него: погасить данный долг. Но что, если вы оказались в ситуации, когда вам уже невозможно платить? Может показаться, что у вас нет вариантов, но не отчаивайтесь — выход есть.

Заявление о банкротстве по главе 7

В зависимости от типа долга, по поводу которого вам звонят, есть один способ избавиться от всего этого: подать заявление о банкротстве согласно главе 7 и погасить долг.Это может показаться ядерным вариантом, но банкротство не обязательно конец — это новое начало.

Банкротство может дать вам новый старт, погасив необеспеченный долг с помощью аннулирования банкротства. Выплата может покрыть задолженность по кредитной карте, просроченные медицинские счета, старые счета за сотовый телефон, задолженность по счетам за коммунальные услуги, старые долги по картам магазина и некоторые личные ссуды. Суды США по делам о банкротстве сообщают, что только в 2018 году неприоритетный необеспеченный долг на сумму около 50 миллиардов долларов был запланирован для рассмотрения дел о банкротстве.

Не весь необеспеченный долг может быть погашен через банкротство согласно главе 7. Если у вас есть алименты, алименты, налоги или государственная студенческая ссуда, долг не будет погашен через банкротство согласно главе 7. Эти долги считаются не подлежащими погашению — долгами, которые не уходят в банкротство. Когда вы подаете заявление о банкротстве, ваши необеспеченные долги погашаются, то есть они уходят навсегда.

Когда вы подадите заявление о банкротстве, вы автоматически получите отсрочку. Автоматическое приостановление указывает коллекционерам долгов и агентствам по сбору кредитов, чтобы они прекратили сбор.Это остановит агентства по сбору платежей, удержание заработной платы, большинство гражданских исков, выселения, отчуждения и отключения коммунальных предприятий — по крайней мере, временно. Как только ваш долг будет погашен ближе к концу процедуры банкротства, этим сборщикам долгов будет запрещено связываться с вами. Банкротство не остановит деятельность по взысканию налогов со стороны IRS, кредиторов по выплате алиментов или по уголовным делам, но вы сможете лучше управлять этими долгами.

У вас есть несколько вариантов с обеспеченным долгом во время банкротства по главе 7.Вы можете оплатить оставшиеся взносы по кредиту, чтобы сохранить собственность, позволить кредитору забрать собственность, подписать соглашение о подтверждении или подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13 и заключить план погашения. Если у вас не низкий доход, суд может сказать вам, что вам необходимо подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13.

Когда вы подаете заявление о банкротстве по главе 7, вы должны пройти тест на средства, чтобы убедиться, что ваше личное финансовое положение позволяет вам выплатить долг. При банкротстве согласно главе 7 ваши незащищенные активы, если таковые имеются, ликвидируются для выплаты вашего долга, а при банкротстве согласно главе 13 вы заключаете соглашение о погашении.Если у вас низкий доход и мало активов, вы, вероятно, имеете право на банкротство согласно главе 7.

Банкротство по главе 7 будет фигурировать в вашем отчете в течение десяти лет, дольше, чем банкротство по главе 13, которое остается только семь лет. Ваш кредитный рейтинг пострадает, когда вы подадите заявление о банкротстве, но если вы будете разумны в этом, вы сможете восстановить свой кредитный рейтинг и получить более высокий балл, чем до подачи иска. Банкротство — это не быстрое решение для вашего кредитного рейтинга, но это решение, которое дает вам прочный фундамент.

Если у вас сложные финансы, активы, которые вас беспокоят, или если вы ненавидите бумажную волокиту, вы, вероятно, предпочтете найти адвоката, который поможет вам с вашим банкротством. Если у вас ограниченный доход и немного активов, и вы можете легко заполнять формы и следовать подробным инструкциям, вы можете подать заявление о банкротстве самостоятельно. У Upsolve есть бесплатное приложение на веб-сайте, которое поможет вам в процессе банкротства.

Знайте свои права

Хотя для кредиторов совершенно законно направлять сборщиков долгов после выплаты вам неоплаченного долга, вы имеете право не подвергаться преследованиям со стороны сборщиков долгов.Вы не можете избавиться от долга в одночасье, но если вы знаете и отстаиваете свои права, вы можете сделать ситуацию немного менее болезненной.

Коллекторы долга должны соблюдать законы, установленные в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов и законами штата. Коллекторы долгов не всегда соблюдают эти законы, и им сходит с рук преследование даже после истечения срока давности, потому что потребители не осведомлены о законах.

Срок давности — это тип закона, который устанавливает крайние сроки.При взыскании долгов это ограничивает время, в течение которого кто-то может подать на вас в суд за долги. Законы штатов разные, но срок подачи иска обычно составляет 4-10 лет после последнего платежа. Часы обычно начинают тикать, когда первый платеж пропущен, но дополнительные платежи или действия могут привести к созданию новой отправной точки. Если коллектор подал на вас в суд, вы можете поговорить с юристом, чтобы узнать, истек ли срок исковой давности. Они также могут сообщить вам, было ли нарушено FDCPA.

Законы в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) покрывают долги за ваш дом или автомобиль, домашние долги, медицинские долги и долги по кредитным картам. Деловой долг не включен в FDCPA. Компании, подпадающие под действие закона FDCPA, — это агентства по сбору долгов, компании по сбору долгов и компании, покупающие долговые обязательства. Это не компании, которые предоставили вам ссуду, это компании, пытающиеся взыскать задолженность по ссуде. Банки, ипотечные компании, автосалоны и компании, выпускающие кредитные карты, обычно передают на аутсорсинг взыскание долгов.

Согласно FDCPA, сборщики долгов не могут звонить вам до 8:00 или после 21:00. Кроме того, если они знают, что определенное время для вас неудобно, им не разрешается звонить вам тогда. Вам когда-нибудь звонил инкассатор с работы? Вы можете их остановить.

Чтобы коллектор не мог связаться с вами, сначала скажите коллектору по телефону, что им не разрешено связываться с вами на работе или дома и что это неудобно. Если вы не можете принимать личные телефонные звонки на работе, обязательно сообщите об этом сборщику счетов.Во-вторых, вам нужно будет отправить письмо сборщику долгов. В Бюро финансовой защиты потребителей есть образцы писем, которые вы можете использовать или написать свои собственные. Не забудьте указать номер счета для выплаты долга, а также дату и время, когда вам позвонили. В частности, попросите их прекратить все контакты по вашему адресу и номеру телефона. Вы также можете упомянуть, что оспариваете долг и требуете подтверждения долга. Вы можете оспорить задолженность полностью или частично, и у вас есть право на подтверждение долга.

В соответствии с FDCPA взыскатели долга должны сообщить вам, что вы можете оспорить долг. Когда сборщики долгов обращаются к вам, чтобы собрать деньги, они должны сообщить вам имя кредитора, сумму причитающейся суммы и сообщить вам, что вы можете запросить информацию о первоначальном кредиторе.

Как только они это сделают, вы можете оспорить всю или часть долга в течение 30 дней. Это должно быть в письменной форме, и вам следует запросить контактную информацию исходного кредитора. Скорее всего, коллектор имеет один адрес, а первоначальный кредитор — другой.Вам понадобятся исходное имя и адрес кредитора на случай, если вам нужно будет договориться об урегулировании или объявить о банкротстве. Как только ваше письмо будет получено, агентство по взысканию долгов должно прекратить звонки и письма о взыскании долга, пока они не ответят вам.

По закону сборщики долгов не могут беспокоить вас, членов вашей семьи, ваших соседей или людей из ваших списков контактов. Коллекторское агентство по-прежнему может предоставить вам юридические документы, и они по-прежнему могут сообщать о вашей задолженности в агентства кредитной информации.Если у вас есть адвокат, агентство по взысканию долгов должно прекратить звонить вам и отправлять вам письма, вместо этого они должны отправлять их вашему адвокату. Если вы решите использовать адвоката, чтобы помочь вам с вашим долгом или подать заявление о банкротстве, просто предоставьте агентству по взысканию долгов информацию о вашем адвокате.

Если сборщик долгов преследует вас, лжет вам, использует нецензурную лексику, угрожает вам или оскорбляет вас физически или словесно, вы можете предпринять юридические действия. В FDCPA перечислены стандарты поведения агентств по взысканию долгов.Если они не соблюдают правила FDCPA, вы можете подать в суд на сборщика долгов. Вам нужно будет подать гражданский иск в федеральный суд, поскольку FDCPA является федеральным законом. Если вы пользуетесь услугами адвоката, агентство по взысканию задолженности должно будет оплатить его гонорары. Вы должны будете подать заявление в течение года с момента нарушения, поэтому обязательно зафиксируйте дату нарушения. Нарушения включают угрозы арестовать вас и выдавать себя за адвоката.

Независимо от того, подаете ли вы в суд на взыскателя долгов, вы все равно можете сообщить о нарушении Генеральному прокурору вашего штата через Управление по защите прав потребителей штата.Это может помочь и другим. Генеральная прокуратура штата примет к сведению, если об определенном взыскателе долга сообщат несколько раз. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) сообщает, что в месяц поступает около 8000 жалоб на взыскание долгов. Имейте в виду, что к взысканию долгов применяются законы штата и федеральные законы, и законы могут отличаться в зависимости от штата. Офис генерального прокурора вашего штата сможет направить вас, или вы можете позвонить по горячей линии Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) по телефону (855) 411-2372, чтобы сообщить о нарушениях или получить помощь.

Ведение переговоров об урегулировании долга

Как только вы узнаете, сколько вы должны и кому должны платить, вы сможете договориться об урегулировании долга. Вариант переговоров об урегулировании долга позволяет вам произвести частичную единовременную выплату по вашему долгу, а остальное будет прощено. В вашем кредитном отчете будет указано, что ваш долг не был оплачен полностью, что плохо скажется на вашем кредитном рейтинге.

Ваши общие сбережения будут зависеть от вашего личного финансового положения, но финансовые консультанты сообщают, что люди, использующие вариант погашения долга, платят от 50% до 80% своей общей суммы долга.Не считая дополнительных сборов, это означает, что вы можете получить прощение от 20% до 40%. При расчете налогооблагаемого дохода вам нужно будет включить любой прощенный долг на сумму более 600 долларов.

Через компанию по урегулированию долга вы можете разработать план выплат для погашения долга и попросить кого-то другого вести переговоры. Компания также поможет вам настроить банковский счет условного депонирования, если вы делаете ежемесячные платежи в счет урегулирования.

Если вы решите работать с компанией по урегулированию долгов, лучше сначала поговорить с аккредитованным кредитным консультантом.Кредитный консультант будет бесплатным, но будет взиматься плата с компанией по урегулированию долга, и компания должна сначала раскрыть все свои гонорары. Исследования показали, что в конечном итоге вы должны сэкономить более 2 долларов на каждый потраченный доллар, но комиссия компании по урегулированию долга может составлять от 15% до 25% от суммы, которую вы должны заплатить по своему долгу.

Однако имейте в виду, что существует множество так называемых компаний по выплате долгов, которые не заботятся о наилучших интересах своих клиентов.Итак, помните, что вы также можете участвовать в переговорах по урегулированию долга самостоятельно.

Самостоятельное урегулирование долгов

Если вы не боитесь торговаться, вы можете вести переговоры со своими кредиторами. Только не ожидайте, что это будет легко или можно будет сделать с помощью одного телефонного звонка. Во-первых, убедитесь, что вы знаете максимальную сумму, которую можете позволить себе заплатить, и точную дату, когда вы можете произвести платеж. Подготовка — это первый шаг к успешным переговорам. Не начинайте переговоры с максимальной оплатой.Зная, что большинство расчетов составляет от 50% до 80%, не помешает начать с 10% -40% вашего долга. Также важно знать, когда остановиться. Вы не хотите обещать платить 80%, если можете позволить себе только 50%.

Вы можете напрямую позвонить своему кредитору или в агентство по взысканию долгов или просто ответить в следующий раз, когда они позвонят. Запишите дату и время звонка, а также имя каждого человека, с которым вы разговариваете, в том порядке, в котором вы разговариваете с ними. Спросите каждого человека, с которым вы разговариваете, есть ли у него полномочия принять соглашение об урегулировании долга.Скажите сборщику долгов, что вы хотите погасить свой долг и что вы можете заплатить 10% (или любую сумму, с которой решите начать), и сообщите им дату, когда вы можете произвести платеж. Это может занять несколько дней.

Если они примут ваше предложение, они могут запросить информацию о вашем банке. Не давайте им это. Просто скажите им, что вы отправите им письмо с подробной информацией, а затем подтвердите название компании и почтовый адрес. После разговора напишите письмо с деталями соглашения, датой заключения соглашения и именем человека, который заключил сделку.Обязательно укажите номер своего счета. Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении и сделайте копию письма для себя, прежде чем бросить его по почте. Сохраняйте чеки! После того, как кредитор получит и рассмотрит ваше письмо, вы должны получить от кредитора соглашение, в котором изложены условия урегулирования.

Будьте осторожны, сообщая банковскую информацию, и не отправляйте пустые чеки — существует множество мошенников. Проверьте контактную информацию в Федеральной торговой комиссии (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), чтобы узнать, подавались ли какие-либо жалобы.Как только ваш долг будет оплачен, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он показывает, что он погашен или помечен как оплаченный как согласованный.

Программа управления долгом — еще один вариант согласования платежа. План управления долгом (DMP) позволяет объединить все ваши ежемесячные платежи в один ежемесячный платеж. Ведутся переговоры о снижении процентных ставок, списании сборов и изменении сроков, чтобы ежемесячные платежи были доступными. Сначала вы должны бесплатно поговорить с кредитным консультантом некоммерческого консультационного агентства по кредитованию.Если вы участвуете в программе долга, агентство может вести переговоры от вашего имени, принимать ваш ежемесячный платеж и платить кредиторам в соответствии с соглашением об оплате. Когда вся сумма вашего долга будет выплачена, в вашем кредитном отчете будет отражена полная выплата долга, что немного упростит восстановление вашего кредита и завершит ваше время со сборщиками долгов.

Заключение

Коллекторы могут перегрузить вас стрессом, но вы можете приложить все усилия, чтобы ограничить количество обращений за взысканием и управлять вариантами оплаты.Продолжайте изучать варианты облегчения долгового бремени, и вы найдете решение, которое станет для вас новым началом.

Автор:

Команда Upsolve

Upsolve повезло, что у нее замечательная команда адвокатов по банкротству, а также профессионалов в области финансов и прав потребителей, которые помогают нам поддерживать наш контент в актуальном состоянии, информативный и полезный для всех.

Как вести переговоры с коллекторскими агентствами

Звонок из коллекторского агентства — не повод для паники.Вы можете относительно легко исправить ситуацию, если знаете, как вести переговоры с коллекторскими агентствами.

Они такие же люди, как и вы. Они были обучены обращаться к вашей эмоциональной стороне, чтобы получить от вас эмоциональную реакцию. Не теряйте хладнокровия и не отказываются от информации добровольно.

Ваш отчет о кредитных операциях не дает покоя коллекторскому агентству или другой плохой кредитной истории? Наше исследование 5 лучших компаний по ремонту кредитов может помочь.

Что делать во время звонка из коллекторского агентства

Получение первого телефонного звонка от сборщика долгов может вызвать неприятные ощущения.Если вы ожидаете звонка или даже сейчас на связи, следуйте этим 5 советам :

Говорите как можно меньше.
Кратко ответьте на их вопросы.
Не предоставляйте информацию добровольно.
Запросите письмо с подтверждением долга, если они связались с вами по телефону перед отправкой вам письма по почте.
Запросить все письменно. Не соглашайтесь на сумму платежа по телефону и никогда не совершайте платеж на месте.

В начало

Что делать после телефонного звонка из коллекторского агентства

Не платите деньги сразу или во время телефонного звонка, если вам позвонили из коллекторского агентства. У вас есть законное право проверить, действительно ли деньги им причитаются.

Запросите информацию в агентстве : размер вашей задолженности, тип долга (списание?) И источник возникновения долга.

Они должны предпринять несколько юридических шагов, чтобы доказать, что вы им должны деньги, прежде чем вы будете обязаны платить по закону.

Запросите информацию агентства и имя агента, который вам звонит. Четко запишите всю информацию, которую вы получаете от звонящего.

Вот конкретная информация , которую вы должны записывать каждый раз, когда вам звонят из коллекторского агентства:

Название коллекторского агентства
Имя агента, с которым вы разговариваете
Точная сумма, которую они говорят, что вы должны
Откуда взяли вашу информацию

К началу

Как избежать мошенничества с агентством по сбору платежей

Мошенники существуют почти во всех отраслях, и финансовая индустрия — одно из них.Одна из задач Prevent Loan Scams — помочь вам, потребителю, избежать этого мошенничества.

В соответствии с федеральным законом взыскатели долга должны раскрыть вам свою личность. . Вы можете иметь дело с мошенником, если человек на другом конце телефона отказывается от информации, которую вы можете получить на законных основаниях.

Просто запросите информацию, указанную выше, и сообщите им, что они должны по закону предоставить удостоверение личности. Положите трубку, если они откажутся.

Любое законное коллекторское агентство охотно предоставит информацию.В противном случае , возможно, вы только что спасли себя от аферы коллекторского агентства.

Требовать все соглашения в письменной форме

Никогда не соглашайтесь с тем, что вы должны деньги, или соглашайтесь на условия оплаты по телефону. Запросите письмо с подтверждением долга и обрабатывайте всю будущую корреспонденцию по почте, чтобы у вас были все записи.

Ваша цель — защитить свое финансовое будущее. Их цель — получить долг, который, по их словам, вы должны. Убедитесь, что вы покрываете все свои базы.

В начало

Подготовьтесь к разговору, прежде чем вести переговоры с агентствами по сбору платежей

Лучшее, что вы можете сделать, когда у вас возникнут финансовые проблемы, — это подготовиться к колл-звонку. Многие компании допускают, чтобы ваша учетная запись была просрочена на от 30 до 60 дней ; дольше, и они, скорее всего, передадут вашу учетную запись в свой отдел коллекций.

Сборщики долгов могут быть очень устрашающими, поэтому создайте сценарий, который вы можете использовать как костыль, чтобы сохранять хладнокровие.Это убережет вас от дорогостоящих ошибок, таких как предоставление рабочего адреса или согласие платить определенную сумму в месяц, когда вам не нравится эта идея.

Вы можете даже отказаться говорить с ними при первом же звонке . Лучший способ справиться с этой ситуацией:

Объясните, что сейчас не лучшее время для обсуждения проблемы.
Запросите номер телефона, чтобы перезвонить, или попросите, чтобы они перезвонили через пару дней.
Спросите название коллекторского агентства.
Запросите имя сборщика долгов, который вам звонил.

Это даст вам достаточно времени, чтобы подумать о том, как вы хотите, чтобы беседа продолжалась. Вы можете легко вести разговор, если у вас под рукой есть нужная информация.

Напишите сценарий, который поможет вам сохранять ясность мыслей на случай, если коллекционер использует манипуляции или тактику вины, чтобы попытаться развеять ваши мысли.

Пример сценария

Пример сценария может выглядеть примерно так:

«Мне нужно письмо с подтверждением долга, подтверждающее, что я должен эту сумму, пожалуйста.«Держите разговор вежливым, даже если он груб.
«Не могли бы вы дать мне свою контактную информацию, пожалуйста?» Опять же, будьте вежливы во время беседы. Запросите название агентства, имя агента и точную сумму в долларах, которую они запрашивают.
«Мне неудобно отвечать на этот вопрос» — действенный ответ на личные вопросы вроде «Почему вы не оплатили этот счет?» или «У вас есть друзья или семья, у которых вы можете взять деньги в долг?»
Инкассатор может даже задавать личные вопросы, например, о вашем любимом ресторане или месте отдыха, чтобы обвинить вас в том, что вы живете расточительно и не оплачиваете счета.

Не бойтесь повесить трубку, если они станут слишком грубо. Вы также можете повесить трубку, если из-за них вы почувствуете себя виноватым или эмоционально. У вас нет причин для того, чтобы они задолжали деньги.

И не бойтесь просто использовать слово «Нет». По закону вы не обязаны предоставлять какую-либо информацию вызывающему абоненту до тех пор, пока не получите письмо с подтверждением долга.

В начало

Поймите свои права, разговаривая с взыскателями

Многие люди не осознают, что имеют право отказать в предоставлении информации коллекторскому агентству.Есть также несколько других прав, которыми вы обладаете при работе с обращениями взыскания долгов.

Закон о справедливой практике взыскания задолженности был принят в 1977 году. Он защищает всех потребителей от неэтичной практики взыскания долгов. Вот краткое изложение ваших прав при работе со сборщиками долгов:

Сборщик долгов не может звонить вам до 8 утра или после 21 вечера. в вашем часовом поясе. Это не означает, что они не могут отправлять вам текстовые сообщения или электронные письма вне указанного времени.
Они не могут позвонить вам на работу, но вы должны сначала запросить это. Вначале они могут звонить вам на работу, но вы имеете право попросить, чтобы они не связывались с вами, пока вы на работе.
Коллекторы не имеют права постоянно звонить вам несколько раз в день. Федеральная торговая комиссия считает несколько телефонных звонков в день притеснением.
Им не разрешено оскорблять вас словесно. Нецензурные выражения и словесные оскорбления полностью запрещены.
Агентствам по сбору платежей не разрешается сообщать другим членам семьи, друзьям, коллегам или соседям о том, что вы задолжали деньги.
Им не разрешается угрожать вам физически или даже подавать в суд. Они не могут угрожать отобрать ваше имущество или арестовать вас.
Коллекторское агентство должно удовлетворить письменный запрос о прекращении дальнейших контактов.

К началу

Может ли коллекторское агентство поднять заработную плату?

На этот вопрос часто трудно ответить, потому что в некоторых штатах сборщику долгов разрешается подстраивать заработную плату, а в некоторых — нет. Некоторые виды долгов подлежат погашению, а другие — нет.

Кредиторы должны получить судебное решение против вас и издать постановление суда, прежде чем они смогут удерживать вашу заработную плату.

Алименты и алименты — это два типа долгов, которые компании могут получить почти в каждом штате. В определенных ситуациях они могут направить от до 60% вашего располагаемого дохода на выплату алиментов.

IRS может удерживать вашу заработную плату без постановления суда, если вы задолжали налоги. Процент, который они могут получить, зависит от количества ваших иждивенцев и суммы удержаний, которые вы требуете.

Государственные и местные органы власти могут также увеличивать вашу заработную плату, чтобы собирать налоги, которые вы не уплатили.

Задолженность по федеральному студенческому кредиту может быть погашена из вашей заработной платы. Сумма возмещения ограничена 15% вашего располагаемого дохода.

Почти все остальные должны подать иск, чтобы вынести приговор против вас. Затем они должны получить постановление суда, прежде чем они смогут удержать вашу зарплату. Так что не позволяйте коллекторскому агентству пугать вас пустыми угрозами изъятия, если вы не начнете производить немедленные платежи.

В начало

Влияние коллекторских агентств на ваш кредитный отчет

Вам следует регулярно отслеживать свой кредитный отчет. Ваш кредитный рейтинг играет большую роль в вашей способности совершать крупные покупки с использованием ссуды. Вам нужен высокий кредитный рейтинг, например, для покупки дома или автомобиля.

Банки и другие кредиторы просматривают ваш кредитный отчет, чтобы убедиться, что вы не перерасходуете средства и несете финансовую ответственность, прежде чем они смогут одобрить вам новый заем.

Счета инкассо

серьезно сказываются на вашем личном кредитном отчете. Ваш кредитный рейтинг может снижаться на несколько пунктов каждый месяц нахождения учетной записи. Множественные инкассовые счета резко снизят ваш кредитный рейтинг и негативно повлияют на ваш кредитный отчет.

В начало

Как удалить счет инкассо из кредитного отчета

Инкассовый счет остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Вы можете оспорить это в любое время, но вероятность того, что они удалят его до истечения семи лет, очень мала.Они удалят оспариваемые коллекции, которые на самом деле вам не принадлежат, когда расследование покажет, что учетная запись не принадлежит вам.

Договоритесь с коллекторскими агентствами о принятии уменьшенной суммы платежа единовременным платежом.

Это часто работает с суммами инкассо выше, чем $ 1 000 . Предложите заплатить гораздо меньшую сумму одним платежом, чтобы полностью погасить ее. Будьте готовы к переговорам.

Некоторые агентства по сбору платежей могут удалить счет по сбору платежей из вашего кредитного отчета, если вы за него заплатите.Они могут предложить это как дополнительную услугу для людей, которые расплачиваются по счету инкассации. Это редкая практика, поэтому не стоит рассчитывать на нее с каждым коллекторским агентством.

Подайте спор с первоначальным кредитором. Средства защиты, предусмотренные в разделе 623 Закона о справедливой кредитной отчетности , позволяют оспаривать отчет о взыскании с первоначальным кредитором и обходить дела с коллекторским агентством. Вы должны сначала оспорить учетную запись с TransUnion, Equifax и Experian, чтобы это вступило в силу.

Наконец, вы можете также рассмотреть возможность обращения в компанию по ремонту кредитов за советом по вашей ситуации. Авторитетная фирма предложит вам варианты и определит, возможно ли удалить учетную запись инкассо из вашего отчета.

В начало

Следите за своим кредитным рейтингом

Просматривайте свой кредитный отчет не реже одного раза в шесть месяцев. Вы можете зарегистрировать бесплатную учетную запись в нескольких различных компаниях в Интернете для получения базового обзора или запросить официальный отчет один раз в календарный год у TransUnion, Equifax и Experian.

Чем больше вы будете знать о своем финансовом здоровье, тем лучше будут ваши финансы. Ваш кредитный рейтинг очень важен, но просмотр вашего кредитного отчета также поможет вам гораздо быстрее обнаружить кражу личных данных.

Изучите все странности в своем кредитном отчете и сообщите об этом , если вы лично не санкционировали это.

В начало

Заключение

Вы знаете свое финансовое положение лучше, чем кто-либо. Вы в курсе, если у вас есть просроченные платежи и если вы задержали в финансовом отношении.Не становитесь жертвой мошенничества со стороны коллекторских агентств, которое серьезно сказывается на вашем финансовом положении, и не позволяйте коллекторскому агентству запугивать вас по телефону.

Создайте план или сценарий, чтобы знать, как обращаться с коллекторскими агентствами, прежде чем они начнут звонить. Возможно, вы даже сможете позвонить кредиторам и составить план платежей, чтобы полностью держать в страхе сборщиков.

Запросите информацию у коллекционера во время самого первого телефонного звонка, чтобы у вас были подробные записи для использования в будущем.Никогда не соглашайтесь платить по телефону.

Запросите письмо с подтверждением долга перед тем, как согласиться производить платежи. Требуйте, чтобы они отправили вам все соглашения в письменной форме, прежде чем вы совершите платеж.

Никогда не позволяйте сборщику долгов заставить вас чувствовать, что вы сделали что-то не так. Не стоит вешать трубку с чувством вины. Вина также может заставить вас согласиться на план выплат, который вы просто не можете себе позволить.

Изучите , прежде чем соглашаться производить какие-либо платежи.