Как открыть брокерский счет онлайн

Стать инвестором теперь еще проще — не обязательно ходить в офис брокера с кипой документов. Достаточно бесперебойного доступа к интернету. В статье расскажем, как и где можно открыть брокерский счет в Москве.

Брокерский счет на Московской бирже

Брокерский счет необходим каждому инвестору, который собирается работать на Московской бирже. Именно через этот специальный счет проходят все торговые операции, ведется учет активов и вычет налогов. Открыть его можно только через официального представителя биржи — брокера. Закон запрещает физическим лицам участвовать в биржевой торговле без посредников, поэтому для выхода на рынок первым делом нужно выбрать брокера и заключить с ним договор. Брокер откроет брокерский счет и предоставит доступ к Московской бирже. Так начинается инвестиционный путь любого частного лица.

Как выбрать биржевого брокера

Самое важное, что должно быть у каждого брокера, — лицензия, которую выдает ЦБ РФ. Без нее брокерская деятельность незаконна. Когда убедитесь в наличии лицензии, обращайте внимание на отличительные особенности брокеров. 

• Ознакомьтесь с тарифными планами: подходят ли они вам, какой размер комиссий за операции. 

• Узнайте, какой минимальный порог входа для инвестирования, если вы не хотите сразу вкладывать крупные суммы. 

• Уточните, каков диапазон активов: можно ли совершать операции с валютой и какой именно валютой, есть ли доступ к торгам облигациями и еврооблигациями.

• Узнайте, как осуществляется вывод денег со счета: какие лимиты, как часто можно выводить капитал.

Как открыть брокерский счет на Московской бирже физическому лицу

Если вы выбрали брокера, который дает возможность открыть счет онлайн, то можете сделать это через портал Госуслуг. Если у вас еще нет учетной записи на сайте Госуслуг, то зарегистрируйтесь. 

Для открытия вам понадобятся документы:

На сайте выбранного брокера выберите пункт «авторизоваться через Госуслуги» (формулировка может отличаться, но суть одна). Далее вам будут предложены простые действия, которые займут не больше 15 минут.

Брокерский счет можно открыть и стандартным способом, посетив офис брокера и предоставив те же самые документы в оригинале.

Как открыть брокерский счет на Московской бирже:

• Заполнить в анкете паспортные данные, номера СНИЛС, ИНН и свои контакты;

• Указать какого рода операции вы намерены совершать на бирже; 

• Подписать документы.

Документы подписываются простой электронной подписью (СМС) и счет открыт. После этого можете пополнить счет и делать первые покупки активов на бирже.

Платить за открытие брокерского счета не нужно.

Как открыть брокерский счет для юридического лица: 5 шагов

Юрий Азаргаев

Профиль автора

Я написал уже не одну статью о пользе брокерского счета юридического лица. Тот, кто читает мои статьи внимательно, уже наверняка задумался об открытии брокерского счета для своей компании. Но вот о чем я еще не рассказал, так это о том, как же его открыть, и может ли любая компания открыть брокерский счет. В данной статье постараюсь усреднить требования топовых российских брокеров и рассказать, что надо для того чтобы открыть брокерский счет юридическому лицу.

Итак, предположим, что вы как владелец, генеральный или финансовый директор определились, что вам необходим для текущей деятельности или инвестирования брокерский счет. Какие документы вам потребуются и какие этапы открытия брокерского счета есть?

Шаг № 1

Сбор документов

Каждый брокер требует от своих клиентов разный комплект уставных документов. Но можно вывести, так сказать, «среднее по больнице». Минимум, что вам потребуется предоставить:

1. Устав вашей организации, точнее его копию, которую вы получили от ФНС при регистрации.
2. Решение о назначении Единоличного Исполнительного Органа — далее ЕИО или же генеральный директор.
3. Банковская карточка с оттиском подписи и печати, ее копию вы можете получить в своем обслуживающем банке.
4. Бухгалтерская отчетность за предыдущий месяц плюс квитанция о приеме из ФНС. Те средства, которые вы собираетесь перечислить на брокерский счет, должны быть подтверждены. Для акционерных обществ обязательно потребуется как минимум еще два документа — это выписка из реестра акционеров и приказ о назначении главного бухгалтера.

Шаг № 2

Связь с брокерской компанией

Для открытия брокерского счета для вашего юридического лица, вам требуется определиться, в какой компании вы будете работать. Не буду рекламировать каких-то определенных брокеров, могу лишь посоветовать обратить внимание на рейтинг брокерских компаний на официальном сайте Московской биржи. Сотрудник брокерской компании более точно сориентирует вас со списком документов для открытия, а также скорее всего попросит заполнить специальные анкеты. Обычно это анкета инвестиционного профилирования, анкета бенефициарных владельцев, и анкета опросник по установленному брокером регламенту.

Шаг № 3

Заполнение анкеты и предоставление документов

После того как вы получите полный список всех документов, анкеты стоит внимательно прочитать и заполнить, собрать копии уставных документов, и со всем этим списком приехать в брокерскую компанию, чтобы подать документы на проверку. Да, брокерская компания будет проверять вашу компанию, стоит быть готовым к тому, что с вас могут потребовать дополнительные документы. Если же вы проходите проверку (обычно она занимает от 3 до 5 рабочих дней), ваш менеджер из брокерской компании приглашает вас на подписание оригиналов документов — договора о брокерском обслуживании.

Шаг № 4

Фондирование брокерского счета и установка торгового терминала

После того, как вы открыли брокерский счет и получили реквизиты для его пополнения, его следует пополнить. А также нужно установить на свой рабочий компьютер торговый терминал, в большинстве случаев вам предложат две платформы Quik и metaTreider 4 или 5. Для получения доступа к той или иной торговой платформе вам скорее всего потребуется еще как минимум подписать пару заявлений. Также если вы не планируете торговать часто в течение месяца, то можете рассмотреть вариант торговли «с голоса». Такая торговля происходит путем подачи торгового поручения по телефону в брокерскую компанию трейдеру.

Шаг № 5

Формирование отчетности

Не забываем про отчетность. Брокерская компания не выступает налоговым агентом для юридических лиц, так как они это делают у физических лиц. Связано это с разницей в налогообложении, физлицо — частный инвестор — платит один налог, если является резидентом, — 13%. А если не является резидентом, то 30%. У организаций все более сложно, больше различных режимов налогообложения. Поэтому брокерская компания будет предоставлять вам так называемый брокерский отчет, а ваш бухгалтер уже будет самостоятельно высчитывать и уплачивать налог на прибыль, которую вы получили.

Итоги

Здесь попытался кратенько и понятно объяснить этапы открытия брокерского счета. Как видите, открытие брокерского счета для юридического лица процедура более сложная, но посильная для каждого, кто ведет честный бизнес в нашей стране. Более подробно об открытии брокерского счета для вашей компании вы можете узнать у менеджера брокерской компании. Если же остались вопросы, то пишите их в комментариях — я постараюсь на них ответить.

Открыть брокерский счет. Выгодное брокерское обслуживание

Брокерские услуги оказывает АО «Россельхозбанк» (далее – Банк).
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3349 (выдана Банком России 12.08.2015).

Лицензия на осуществление брокерской деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08455-100000).
Лицензия на осуществление депозитарной деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08461-000100).
Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 17.11.2009 №1473).

Настоящие материалы, размещенные в разделе «Брокерское обслуживание» https://www.rshb.ru/stock/broker-service/ (далее – Раздел) подготовлены Департаментом по работе на рынках капитала Банка.

Информация, предоставленная в Разделе, носит исключительно ознакомительный и справочно-информационный характер и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке.

Представленная в Разделе информация не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного консультирования.

Банк не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию, не является инвестиционным советником, не предоставляет индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не определяет инвестиционный профиль Клиента.

Банк, его аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за финансовые или иные последствия, за прямой или косвенный ущерб, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в данном Разделе, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и Вашим инвестиционным целям, и ожиданиям. Вы должны самостоятельно определить соответствует ли финансовый инструмент, продукт или услуга Вашим инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска.

Банк не гарантирует доходов от указанных в данном Разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации.

Представленная информация, мнения и оценки подготовлены с учетом ситуации на дату публикации материала, в том числе, на основе публичных источников, которые рассматриваются как надежные. Однако за достоверность предоставленной информации Банк ответственности не несет. Банк оставляет за собой право вносить или не вносить в данный Раздел изменения и корректировки без предварительного уведомления.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. В Декларации о рисках, которая является неотъемлемой частью Регламента оказания брокерских услуг АО «Россельхозбанк» № 15-Р, приводится список видов рисков, который не является исчерпывающим, но позволяет Клиенту иметь общее представление об основных рисках, с которыми он может столкнуться при инвестировании средств в финансовые инструменты. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк осуществляет свою деятельность в Российской Федерации. Данный материал может использоваться инвесторами на территории РФ при условии соблюдения российского законодательства. Использование настоящего документа за пределами Российской Федерации должно регулироваться законодательством той страны, в которой оно осуществляется. Банк обращает внимание на то, что инвестиции в российскую экономику и операции на финансовом рынке связаны с повышенным риском и требуют соответствующей квалификации и опыта. Распространение, копирование и изменение материалов Банка не допускается без получения предварительного письменного согласия Банка. Дополнительная информация предоставляется на основании запроса.

Банк информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в Разделе финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или услуги доверительного управления (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских, консультационных или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские, консультационные услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк ВТБ руководствуется интересами своих клиентов.

Любые логотипы, иные чем логотипы Банка, если таковые приведены в материалах Раздела, используются исключительно в информационных целях, не имеют целью введение клиентов в заблуждение о характере и специфике услуг, оказываемых Банком, или получение дополнительного преимущества за счет использования таких логотипов, равно как продвижение товаров или услуг правообладателей таких логотипов, или нанесение ущерба их деловой репутации.

Часто задаваемые вопросы — First Heartland Jysan Bank

Юридические лица – резиденты Республики Казахстан
1.	Документ с образцами подписей.
2.	Копия документа (документов), удостоверяющего (удостоверяющих) личность лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением текущего счета клиента (распоряжением деньгами на текущем счете) в соответствии с документом с образцами подписей.
Филиалы и представительства юридических лиц – резидентов Республики Казахстан (дополнительно к документам, предусмотренным в пунктах 1 и 2)
3.	Документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала или представительства общественного или религиозного объединения, избранного (назначенного) в порядке, предусмотренном уставом общественного или религиозного объединения и положением о его филиале или представительстве – для филиалов и представительств общественных и религиозных объединений.
4.	Копия доверенности, выданная юридическим лицом руководителю филиала или представительства – для филиалов и представительств иных организационно-правовых форм юридических лиц.
Государственные учреждения, финансируемые из государственного бюджета (дополнительно к документам, предусмотренным в пунктах 1 и 2)
5.	Разрешение государственного органа, осуществляющего руководство в сфере обеспечения поступлений налогов и платежей в бюджет.
Дополнительно для надлежащей проверки клиента
6.	Документ, выданный уполномоченным органом, подтверждающим факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица.
7.	Учредительные документы и (или) выписка из реестра держателей ценных бумаг.
8.	Документы, удостоверяющие личность либо подтверждающие факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) учредителей (участников) юридического лица (за исключением документов учредителей (участников) акционерных обществ, а также хозяйственных товариществ, ведение реестра участников которых осуществляется единым регистратором), а также документы, удостоверяющие личность бенефициарных собственников юридического лица (за исключением случаев, когда бенефициарный собственник является учредителем (участником) юридического лица и выявлен на основании выписки из реестра акционеров (участников).
9.	Документы, подтверждающие полномочия должностного (должностных) лица (лиц), на совершение действий от имени клиента без доверенности, в том числе на подписание документов юридического лица на совершение операций с деньгами и (или) иным имуществом.
10.	Документ, удостоверяющий адрес места нахождения юридического лица.
11.	Лицензия или разрешение (в случае, если деятельность клиента осуществляется посредством лицензирования или разрешительной процедуры в соответствии с Законом РК «О разрешениях и уведомлениях»).
12.	Копии документов, удостоверяющих личность бенефициарных собственников.
Юридические лица – нерезиденты Республики Казахстан
1.	Документ с образцами подписей.
2.	Оригинал или нотариально удостоверенная копия выписки из торгового реестра либо другой документ аналогичного характера, содержащий информацию об органе, зарегистрировавшем юридическое лицо – нерезидента, регистрационном номере, дате и месте регистрации, с нотариально засвидетельствованным переводом на казахский или русский язык, и, в случае необходимости, легализованные либо апостилированные.
3.	Копия документа (документов), удостоверяющего (удостоверяющих) личность лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением текущего счета клиента (распоряжением деньгами на текущем счете) в соответствии с документом с образцами подписей.
Юридические лица – нерезиденты Республики Казахстан, осуществляющие деятельность в Республике Казахстан через филиал, представительство (дополнительно к документам, предусмотренным в пунктах 1 и 3)
4.	Документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала или представительства общественного или религиозного объединения, избранного (назначенного) в порядке, предусмотренном уставом общественного или религиозного объединения и положением о его филиале или представительстве – для филиалов и представительств общественных и религиозных объединений.
5.	Копия доверенности, выданная юридическим лицом руководителю филиала или представительства – для филиалов и представительств иных организационно-правовых форм юридических лиц.
Дополнительно для надлежащей проверки клиента
6.	Учредительные документы и (или) выписка из реестра держателей ценных бумаг.
7.	Документы, удостоверяющие личность либо подтверждающие факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) учредителей (участников) юридического лица (за исключением документов учредителей (участников) акционерных обществ, а также хозяйственных товариществ, ведение реестра участников которых осуществляется единым регистратором), а также документы, удостоверяющие личность бенефициарных собственников юридического лица (за исключением случаев, когда бенефициарный собственник является учредителем (участником) юридического лица и выявлен на основании выписки из реестра акционеров (участников).
8.	Документы, подтверждающие полномочия должностного (должностных) лица (лиц), на совершение действий от имени клиента без доверенности, в том числе на подписание документов юридического лица на совершение операций с деньгами и (или) иным имуществом.
9.	Документ, удостоверяющий адрес места нахождения юридического лица.
10.	Лицензия или разрешение (в случае, если деятельность клиента осуществляется посредством лицензирования или разрешительной процедуры в соответствии с Законом РК «О разрешениях и уведомлениях»).
11.	Копии документов, удостоверяющих личность бенефициарных собственников.
12.	Документ, выданный уполномоченным органом, подтверждающий факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица.
Иностранные дипломатические и консульские представительства
1.	Документ с образцами подписей.
2.	Копия документа (документов), удостоверяющего (удостоверяющих) личность лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением текущего счета клиента (распоряжением деньгами на текущем счете) в соответствии с документом с образцами подписей.
3.	Копия ноты о подтверждении регистрации дипломатического и консульского представительства.
Индивидуальные предприниматели, частные нотариусы, частные судебные исполнители, адвокаты и профессиональные медиаторы
1.	Документ с образцами подписей.
2.	Документ, удостоверяющий личность.
3.	Для частных нотариусов – копия лицензии на право занятия нотариальной деятельностью либо копия электронной лицензии, полученная через государственную базу данных «Е-лицензирование».
4.	Для адвокатов – копия лицензии на право занятия адвокатской деятельностью либо копия электронной лицензии, полученная через государственную базу данных «Е-лицензирование».
5.	Для частных судебных исполнителей – копия лицензии на право занятия деятельностью по исполнению исполнительных документов либо копия электронной лицензии, полученная через государственную базу данных «Е-лицензирование».
6.	Для профессиональных медиаторов – копия сертификата, подтверждающего прохождение обучения по программе подготовки медиаторов.
Дополнительно для надлежащей проверки клиента
7.	Документ, выданный уполномоченным органом, подтверждающий факт прохождения государственной регистрации (при наличии).
Крестьянские (фермерские) хозяйства
1.	Документ с образцами подписей.
2.	Копия документа (документов), удостоверяющего (удостоверяющих) личность лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением текущего счета клиента (распоряжением деньгами на текущем счете), в соответствии с документом с образцами подписей.
Депозит нотариуса
1.	Документ с образцами подписей.
2.	Документ, удостоверяющий личность.
3.	Копия лицензии на право занятия нотариальной деятельностью либо копия электронной лицензии, полученная через государственную базу данных «Е-лицензирование».
4.	Справка территориальной нотариальной палаты соответствующего нотариального округа, подтверждающая членство нотариуса в территориальной нотариальной палате.
Ликвидируемые банки, страховые (перестраховочные) организации, их филиалы, добровольные накопительные пенсионные фонды
1.	Документ с образцами подписей.
2.	Копия документа (документов), удостоверяющего (удостоверяющих) личность лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением текущего счета клиента (распоряжением деньгами на текущем счете) в соответствии с документом с образцами подписей.
3.	Копия решения суда либо общего собрания акционеров о ликвидации банка, страховой (перестраховочной) организации.
4.	Копия решения Национального Банка о назначении ликвидационной комиссии.
5.	Копия решения Национального Банка о лишении лицензии на проведение банковских и иных операций либо на право осуществления страховой деятельности (деятельности по перестрахованию).
Перечень документов, необходимых для надлежащей проверки клиента: если от имени клиента действует его представитель (за исключением должностных лиц юридического лица)
1.	Документ, удостоверяющий личность.
2.	Документы, подтверждающие полномочия представителя клиента на совершение операций с деньгами и (или) иным имуществом от имени клиента, в том числе на подписание документов клиента.
3.	Документ, удостоверяющий регистрацию в уполномоченных органах Республики Казахстан на право въезда, выезда и пребывания физического лица – нерезидента на территории Республики Казахстан, если иное не предусмотрено международными договорами, ратифицированными Республикой Казахстан – дополнительно для представителей – нерезидентов Республики Казахстан.

С какого возраста можно открыть брокерский счет

До недавнего времени открыть брокерский счет на ребенка было невозможно, подобных услуг брокеры не оказывали. В качестве причин называли и сложности с документами, и законодательные препоны. Сейчас отношение к счетам лиц до 18 лет поменялось.

Что говорит закон

Согласно российскому законодательству никаких ограничений нет — родители имеют право приобретать ценные бумаги несовершеннолетнему, открывать простой брокерский счет или ИИС. Единственное условие — все операции придется согласовывать с органами опеки и попечительства, а получить разрешительные бумаги оперативно (например, чтобы вовремя закрыть выгодную сделку) довольно проблематично.

Стоит ли учить ребенка инвестированию

Ни у детских психологов, ни у опытных экспертов нет четкого мнения по этому вопросу. С одной стороны, собственный брокерский счет может стать интересной игрой, еще одной возможностью для совместного времяпрепровождения взрослых и детей. Как правило, несовершенные инвесторы с удовольствием следят за изменением котировок, искренне радуются пополнению счета. Все эти ощущения позволяют им прикоснуться к чарующему миру взрослых, попробовать, как это — быть самостоятельным и ответственным.

Детям нравится, когда к их мнению прислушиваются, когда они сами могут выбирать, куда и сколько вложить. При правильном подходе уже к 20 годам у ребенка образуется «финансовая подушка» и закладываются ориентиры для дальнейшей продуктивной деятельности.

С другой стороны, неудачи дети переживают эмоциональнее, чем взрослые. Частые убытки могут на корню задушить все инвестиционные порывы.

Родителям, решившим открыть брокерский счет для ребенка, следует оценить психологическую готовность своего чада и, если есть сомнения, лучше отложить опыты с инвестициями.

Первые инвестиции

Начинать лучше с недорогих бумаг: вместе с ребенком выберите по одному лоту от разных эмитентов, обсудите их преимущества и недостатки, возможности и перспективы. Лучше вкладываться в широко известные компании, с которыми ребенок так или иначе взаимодействовал. Например, приобретать ценные бумаги владельца сетей общепита, магазинов игрушек, операторов сотовой связи.

Стоит помнить, что активный трейдинг со счета ребенка невозможен из-за сложностей с органами опеки. Поэтому лучше делать ставку на долгосрочное инвестирование, а вместо простого брокерского счета открывать ИИС.

Неплохим доходом станут дивиденды, многие компании выплачивают их держателям ценных бумаг. Дивиденды можно также пустить в дело: обязательно объясните несовершеннолетнему инвестору, что такое диверсификация и защита инвестиций.

Не только акции: что еще можно покупать ребенку

Известные финансисты рекомендуют включить в инвестиционный портфель облигации федерального займа — это в высшей степени надежные бумаги, к тому же приносящие уверенный доход. Можно подобрать облигации так, чтобы их срок погашения подходил к совершеннолетию ребенка, в этом случае подарком на 18-летие станет весьма хорошая сумма.

Какие документы нужны для открытия детского брокерского счета

Если будущему инвестору уже исполнилось 14 лет, необходимо предъявить паспорт. Если этого документа еще нет, подойдет свидетельство о рождении. Обязательное условие — письменное согласие от родителя: оно оформляется прямо в офисе брокерской компании и заполняется по готовому шаблону.

Впрочем, не все брокеры готовы работать с детьми. Исключение делается только для случаев наследования, когда ценные бумаги и иные активы умершего нужно перевести в соответствии с завещанием.

Торговля акциями и облигациями на бирже

Акции и облигации — основные инструменты, обращающиеся на фондовом рынке. Купить их можно только через посредника – юридическое лицо, обладающее лицензией на деятельность такого рода. «Открытие Брокер» предлагает своим клиентам доступ к ценным бумагам, торгующимся на российских и ведущих иностранных биржах – США, Германии, Великобритании ¹, и внебиржевом рынке.

Клиенты «Открытие Брокер» имеют возможность покупать и продавать акции и облигации:

1. Акции и облигации российских эмитентов
   Потенциально неограниченная прибыль за счёт дивидендов, купонов и изменения стоимости ценных бумаг.
2. Акции зарубежных эмитентов
   Доступ к самым ликвидным ценным бумагам крупнейших мировых корпораций. Высокий потенциальный доход в валюте.
3. Корпоративные и государственные облигации
   Низкорисковые инструменты с существенной потенциальной доходностью и купонными выплатами.
4. Еврооблигации
   Облигации крупнейших российских эмитентов, размещённые за рубежом. Сочетают в себе низкие риски и доходность в валюте.

Преимущества инвестирования через «Открытие Брокер»:

1. Открытие брокерского счёта онлайн с помощью портала Госуслуг и удобный личный кабинет клиента.
2. Бесплатный доступ к популярным торговым терминалам QUIK и MetaTrader 5.
3. Возможность продавать и покупать акции на фондовом рынке онлайн или по телефону.
4. Выгодные тарифы для трейдеров и инвесторов с разными стратегиями и стилями торговли.
5. Актуальные инвестиционные идеи от аналитиков «Открытие Брокер» и готовые портфели с рекомендациями по обновлению.
6. Предоставление «плеча» для покупки ценных бумаг, торговля акциями и облигациями под обеспечение валютой.
7. Работа на фондовом, срочном и валютном рынках в рамках единого брокерского счёта.

Особенности покупки акций для физических и юридических лиц

Согласно российскому законодательству, частные лица могут купить акции на бирже только через брокера. Как происходит продажа и покупка акций через брокера?

1. Вы открываете счёт в «Открытие Брокер», получаете доступ к личному кабинету и торговым терминалам QUIK или MetaTrader 5.
2. Совершаете сделки через торговую платформу онлайн или по телефону с помощью нашего трейдера. Для подачи заявок «с голоса» необходимо установить в личном кабинете кодовое слово.
3. Как только вы совершите покупку, с вашего брокерского счёта будут списаны деньги (или наоборот зачислены в случае продажи), а в депозитарии произойдёт перерегистрация прав на ценные бумаги.

Хотите стать акционером одной из крупнейших компаний России или другой страны? Откройте брокерский счёт!

Я хочу узнать, обязан ли я сообщить об открытии расчетного счета в банке | ФНС России

Налогоплательщики – индивидуальные предприниматели обязаны сообщать в налоговый орган по месту жительства индивидуального предпринимателя — о своем участии в российских организациях (за исключением случаев участия в хозяйственных товариществах и обществах с ограниченной ответственностью) в случае, если доля прямого участия превышает 10 процентов,- в срок не позднее одного месяца со дня начала такого участия.

Счета за пределами территории РФ

В соответствии с ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты обязаны уведомлять налоговые органы об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось.

Переводы юридическими лицами — резидентами средств на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, со своих счетов (с вкладов) в уполномоченных банках осуществляются при предъявлении уполномоченному банку при первом переводе уведомления налогового органа по месту учета юридического лица — резидента об открытии счета (вклада) с отметкой о принятии указанного уведомления, за исключением операций, требуемых в соответствии с законодательством иностранного государства и связанных с условиями открытия указанных счетов (вкладов).

Порядок уведомления о счетах (ЮЛ, ИП, ФЛ)

Резидент уведомляет налоговый орган по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, не позднее одного месяца со дня соответственно открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов (вкладов) по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Форма уведомления и форматы утверждены Приказом ФНС России от 24.04.2020 № ЕД-7-14/272@ «Об утверждении форм, форматов уведомлений об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и способа их представления резидентом налоговому органу, формы уведомления о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось» (Зарегистрирован в Минюсте России 04.06.2020, регистрационный номер 58591).

Требования к порядку открытия счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, установленные статьей 12 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», не применяются к уполномоченным банкам, которые открывают счета (вклады) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, проводят по ним валютные операции и представляют отчеты в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации, и к физическим лицам — резидентам, срок пребывания которых за пределами территории Российской Федерации в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней, а также к физическим лицам — резидентам, указанным в абзаце первом пункта 4 статьи 207 Налогового кодекса Российской Федерации, в случае признания федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, таких физических лиц не являющимися налоговыми резидентами Российской Федерации в соответствующем налоговом периоде.

Как открыть свой первый брокерский счет | Инвестиции 101

Брокерская фирма — одно из первых мест, куда инвесторы обращают внимание при покупке и продаже акций, облигаций, паевых или биржевых фондов и других инвестиций.

Так же, как и мороженое, брокерские фирмы могут сильно различаться по качеству, вариантам и цене — от простых, таких как брокерские услуги со скидкой для самостоятельных инвесторов, до сложных мороженых с фруктами с различными начинками, например брокерская компания с полным спектром услуг с брокером, который проконсультирует вас.

Брокеры — это физические или юридические лица, которые взимают комиссию за выполнение сделок от имени своих инвесторов. Инвестор обычно открывает счет у брокера и получает помощь от брокера, который там работает.

Популярные брокерские компании включают Charles Schwab (тикер: SCHW), Fidelity Investments, TD Ameritrade, E-Trade Financial, Raymond James Financial (RJF) и Эдвард Джонс.

Открытие брокерского счета — это первый большой шаг к началу вашего инвестиционного пути.Независимо от того, являетесь ли вы практическим инвестором или предпочитаете, чтобы ваши активы управлялись за вас, примите во внимание следующие шаги в своем инвестиционном подходе:

• Как выбрать брокерскую компанию.
• Как открыть брокерский счет.
• Комиссии, комиссии и минимумы счета.

Как выбрать брокера

При выборе брокерской фирмы важно учитывать следующее:

• Типы предлагаемых услуг и уровень рекомендаций, который вам нужен: Самостоятельные инвесторы могут предпочесть более удобный брокер с обширной торговой платформой, в то время как инвесторы, которым нужны рекомендации, могут захотеть брокерские услуги, обеспечивающие легкий доступ к финансовым советникам.
• Цена : : инвесторы в DIY, которые не хотят никаких наворотов, могут сосредоточиться на более дешевых вариантах, в то время как инвесторы, заинтересованные в брокерах с полным спектром услуг, должны будут взвесить затраты по отношению к предоставляемым услугам.
• Минимум счета : Большинство онлайн-брокеров отказались от минимума своего счета, но некоторые фирмы могут взимать комиссию, если ваш баланс упадет ниже определенного порога.
• Местоположение : Если вы хотите получить доступ к личному консультанту, поищите брокерскую компанию, у которой есть филиалы в вашем районе.
• Прежде чем вы сможете выбрать брокерскую фирму, вам необходимо решить, какой тип и уровень услуг вы ищете. Решите, хотите ли вы стать более практичным инвестором DIY или предпочитаете пассивный подход, используя брокерскую компанию с полным спектром услуг для управления своим инвестиционным счетом за вас. Брокер с полным спектром услуг может подойти инвестору, который не знаком с тем, во что ему следует инвестировать, не хочет тратить время на исследование или управление своими инвестициями или имеет большое состояние, требующее более сложного финансового управления. .

При поиске вариантов, отвечающих вашим инвестиционным потребностям, рассмотрите широкий спектр услуг фирмы, от услуг на основе технологий и услуг с участием человека до их комбинации, говорит Синтия Ло, вице-президент по цифровым консультациям и инновациям Charles Schwab.

Инвесторы, которые выбирают подход «сделай сам» и предпочитают недорогой способ управления своими активами, могут предпочесть онлайн-брокерский счет или дисконтного брокера, который позволяет им покупать и продавать инвестиционные ценные бумаги через веб-сайт или приложение брокера.Между тем, инвесторы, которым нужна дополнительная помощь в выборе или управлении своими инвестициями, могут предпочесть брокерскую компанию, у которой есть филиалы, где они могут встретиться с консультантом лицом к лицу.

При поиске самодельного брокера следует помнить о нескольких вещах: убедитесь, что торговая платформа интуитивно понятна и проста в использовании, брокерские сборы доступны по цене, а брокер предлагает исследовательские возможности и образовательные ресурсы, которые помогут вам инвестиционные решения. Другие важные компоненты включают в себя широкие возможности для торговли и высокую репутацию в инвестиционной отрасли.

Еще одним популярным явлением являются робо-советники, автоматизированная служба инвестирования, которая действует как онлайн-финансовый советник при управлении деньгами инвестора на основе набора алгоритмов; некоторые из этих переменных включают, среди прочего, временной горизонт инвестора, терпимость к риску и финансовые цели. Это способ автоматического управления своими деньгами практически без вмешательства человека. Робо-консультанты могут быть отличным вариантом для инвесторов, которым нужны рекомендации и помощь в управлении своими инвестициями, но которые не хотят или не нуждаются в персонализации брокерских услуг с полным спектром услуг.

Робо-советник Vanguard, называемый Vanguard Digital Advisor, имеет множество вариантов инвестирования, требует минимального размера учетной записи и имеет комиссию в зависимости от суммы вашего счета. Точно так же робот-консультант Fidelity, Fidelity Go, задает вопросы, когда вы начинаете, на основании которых он разрабатывает инвестиционные цели. Некоторые из этих недорогих инструментов управления капиталом могут подходить для упрощенного подхода к инвестированию.

Инвесторы должны сравнить торговые комиссии каждого брокера, плату за обслуживание и закрытие счетов, варианты инвестирования и доступность.

Как создать брокерский счет

Чтобы создать брокерский счет, выполните следующие четыре шага:

1. Решите, какой тип счета вы хотите открыть, исходя из ваших целей в отношении ваших денег, например, будет ли он для выхода на пенсию или для других целей.
2. Заполните онлайн-заявку или посетите местный филиал, чтобы открыть счет лично, если таковой имеется.
3. Пополните счет банковским переводом, чеком или переводом активов от другой брокерской фирмы.
4. Выберите инвестиции, которые вы будете использовать, например паевые инвестиционные фонды или ETF.

После того, как вы решите, какая брокерская фирма лучше всего подходит для вас, следующим шагом будет создание вашей учетной записи. Существует несколько типов брокерских счетов: от не пенсионных счетов для физических лиц или совладельцев до пенсионных счетов, таких как индивидуальные пенсионные счета или даже счета, предназначенные для сбережений на колледж (например, 529 счетов) или медицинских сбережений (например, HSA).

Чтобы определить, какой тип брокерского счета вам следует открыть, вам необходимо знать свои инвестиционные цели, — говорит Кевин Бойлс, вице-президент Millennium Trust Co.в Ок-Брук, штат Иллинойс. «Поймите, для чего нужны ваши деньги. На какие временные рамки вы собираетесь получить деньги? Это будет определять тип используемой вами учетной записи, будь то Roth (индивидуальный пенсионный счет), сберегательный счет для здоровья или неспецифический брокерский счет, и будет меняться как вы смотрите на структуру брокерских комиссий », — говорит Бойлз.

Процесс открытия брокерского счета аналогичен открытию банковского счета с одним важным отличием. Для новой брокерской учетной записи вам будет предложено заполнить новые формы учетной записи, которые будут интересоваться вашей терпимостью к риску, инвестиционными целями, временным горизонтом и степенью ваших финансовых знаний, чтобы создать профиль инвестора.

Большинство приложений обычно требуют, чтобы вы также предоставили свою контактную информацию, номер социального страхования или идентификационный номер работодателя, семейное положение, девичью фамилию матери, информацию о финансовом отчете, в которой перечислены активы или наличные деньги, которые вы, возможно, захотите передать, а иногда и данные из личного кабинета вашего водителя. лицензия.

Многие фирмы попросят вас ранжировать ваши инвестиционные предпочтения — например, сохранение капитала, доход, рост или спекуляцию — в зависимости от того, являетесь ли вы консервативным, умеренным или агрессивным инвестором.Это позволяет консультантам фирмы давать рекомендации, подходящие для вас, исходя из вашего профиля.

Это важное различие, потому что стандарт пригодности — это не то же самое, что фидуциарный стандарт. Зарегистрированные инвестиционные консультанты, также называемые RIA, которые также могут быть брокерами-дилерами в некоторых гибридных форматах, должны раскрывать любые конфликты интересов и ставить интересы своих клиентов на первое место, а не собственное вознаграждение консультанта.

Брокеры-дилеры, с другой стороны, обязаны рекомендовать только те инвестиции, которые подходят для их инвесторов, в соответствии с Управлением по регулированию финансовой индустрии или FINRA.Для проведения операций с ценными бумагами и ведения бизнеса с инвесторами в США фирмы и физические лица должны быть зарегистрированы в FINRA.

Брокеры-дилеры могут ставить свои интересы выше интересов клиентов и давать рекомендации на основе комиссионных. Думайте о них как о продавцах, которые получают компенсацию за транзакцию, независимо от того, зарабатываете вы деньги или теряете.

После открытия счета вы должны пополнить его в соответствии с любыми минимальными требованиями и определить свою инвестиционную стратегию в соответствии с вашим возрастом, терпимостью к риску и потребностями в денежных средствах.

Что касается инвестиций, которые вы используете, паевые инвестиционные фонды и ETF обычно предлагают большую диверсификацию, чем отдельные акции, позволяя вам держать корзину ценных бумаг, а не только одну компанию. После того, как вы выбрали свои инвестиции, не забудьте периодически перебалансировать свой портфель в соответствии с вашим целевым распределением активов, продавая раздутые активы и покупая те, которые дешевы. Самое главное: не позволяйте ежедневным колебаниям на фондовом рынке влиять на ваш долгосрочный инвестиционный план.

Сборы, комиссии и минимальные суммы на счете

Большинство крупных брокерских фирм онлайн предлагают без комиссии акции, ETF и другие сделки с ценными бумагами. До этого изменения цен инвесторы, активно торгующие каждый день, увеличивали затраты на сделку. Чтобы иметь дополнительное преимущество среди конкурентов, большинство онлайн-брокеров предлагают первоклассные исследования, чтобы помочь инвесторам принять торговые решения.

Большинство ведущих онлайн-брокеров, таких как Fidelity, Vanguard и Schwab, не взимают плату за бездействие.Другие брокеры могут требовать ежемесячную, ежеквартальную или годовую плату, или они могут требовать минимальную сумму на счете, чтобы избежать комиссии.

Многие брокеры предлагают стимулы для новых клиентов открывать счет, например денежные бонусы, бесплатные акции или бесплатные сделки. Большинство онлайн-брокеров не взимают плату за обслуживание.

Брокерские компании с полным спектром услуг или фирмы, которые предоставляют клиентам широкий спектр финансовых услуг, как правило, имеют более высокие комиссии, поскольку они предоставляют больше услуг. Эти фирмы могут взимать фиксированную плату за управление вашим счетом, которая может представлять собой процент от активов, которые у вас есть, почасовую ставку или комиссионные, что означает, что они выплачиваются за транзакции и продажи сделки.Они могут даже быть платными и взимать как комиссионные, так и комиссионные. Обязательно спросите любую фирму, с которой вы работаете, об их гонорарах и о том, как они взимаются.

Если вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, в фонды встроены комиссии за управление, которые не связаны с брокерскими комиссиями, — говорит Брайан Биббо, аккредитованный инвестиционный фидуциар The JL Smith Group в Эйвоне, штат Огайо. «В паевых инвестиционных фондах также могут возникать торговые издержки, о которых вам необходимо знать. Некоторые брокерские фирмы также взимают ежегодные сборы и комиссию за хранение на IRA и Roth IRA, так что будьте осторожны.»

Кастодиальные сборы — это фиксированные сборы, привязанные к счету, которые могут включать в себя расходы на управление счетом. Кастодиальных сборов можно избежать в некоторых случаях, если инвестор соответствует минимальному порогу инвестиций. Для тех брокеров, которым требуются сборы за комиссионные и управление , убедитесь, что эти расходы минимальны.

«В мире IRA: покупайте и сравнивайте, — говорит Бойлс. — Поймите, как это выглядит, если ваш профиль изменится, и убедитесь, что вы выбираете поставщика, который подстраивается под вас по мере изменения вашей ситуации. .Более крупные организации обладают большей гибкостью, но более мелкие фирмы могут предлагать более персонализированные услуги ».

Робо-консультанты, распространенные среди миллениалов, взимают ежегодную плату за управление, но считаются более дешевым вариантом инвестиций. Робо-консультанты, как правило, взимают плату в зависимости от процент от стоимости счета инвестора. Таким образом, если у инвестора есть активы на сумму 10 000 долларов США под управлением с годовой комиссией 0,25%, стоимость управления вашим счетом для робо-консультанта составит 25 долларов США в год.

Существует множество брокерских возможностей для подумайте, когда вы отправляетесь в свой инвестиционный путь.Чтобы убедиться, что вы выбираете подходящего брокера, ваш окончательный выбор должен соответствовать вашим финансовым потребностям и личным финансовым целям.

Как открыть счет онлайн-брокера

Вы решили открыть счет онлайн-брокера и начать свой инвестиционный путь. Хорошее решение!

Большинство онлайн-брокеров в США могут позволить вам открыть новую учетную запись на своем веб-сайте или через мобильное приложение. Прежде чем нажать ссылку «Открыть счет», необходимо учесть несколько моментов.

1. Выберите тип брокерского счета, который вам нужен
2. Подумайте о необходимых вам функциях и связанных с ними расходах
3. Выберите брокерскую компанию, которая наилучшим образом соответствует вашим желаемым потребностям
4. Начните процесс подачи заявки
5. Пополните свой новый счет и начните инвестировать

Шаг 1. Выберите тип брокерского счета, который вам нужен

Выбирая брокера, подумайте о своем стиле инвестирования. Вы заинтересованы в том, чтобы оставаться на вершине рынка каждый день? Или вы скорее настроенный и забытый тип инвестора?

Если вы хотите оставаться на рынках, подумайте о типах активов, которыми вы можете торговать или которые хотите научиться торговать.Большинство инвесторов владеют акциями, биржевыми фондами (ETF) и / или паевыми фондами. Если вы изучаете варианты торговли, то есть несколько самостоятельных онлайн-брокеров с широким набором инструментов, которые помогут вам выбрать подходящие стратегии. Хотя торговля опционами считается более рискованной, чем торговля акциями и ETF, есть несколько очень консервативных стратегий, разработанных для получения дохода, о которых вы можете узнать из учебника Investopedia по основам опционов.

Многие брокеры позволяют инвестировать в ценные бумаги с фиксированным доходом в Интернете и имеют средства проверки облигаций и другие инструменты, которые помогут вам создать портфель.

Тем, кто хочет вкладывать деньги, но не время в накопление богатства, следует внимательно присмотреться к финансовому консультанту или робо-консультационной службе. Робо-консультанты представляют вам краткий обзор вашего временного горизонта и аппетита к риску и просят вас указать, сколько вы планируете инвестировать. Если вы инвестируете для выхода на пенсию и эта дата наступит на десятилетия вперед, вы, возможно, захотите инвестировать в более рискованные классы активов, чем если бы вам нужно было использовать свои инвестиции через три года.

Вам также необходимо решить, открываете ли вы обычный налогооблагаемый счет или индивидуальный пенсионный счет (IRA).Другое решение касается владения учетной записью: открываете ли вы учетную запись для себя самостоятельно или будут другие владельцы (например, супруг (а) или ребенок), которые также могут войти в систему? Если вы открываете счет, чтобы помочь несовершеннолетнему сэкономить на учебе в колледже, вы можете открыть счет попечителя или счет с льготным налогообложением, часто называемый сберегательным счетом 529.

Мы можем помочь вам разобраться в списке доступных брокеров. Посетите наш центр наград Best Online Brokers Awards, чтобы получить подробные обзоры десятков U.Брокерские компании на базе S. Здесь мы предоставляем списки лучших брокеров для различных инвестиционных потребностей и предпочтений, включая лучших брокеров для ETF и лучших брокеров для IRA.

Шаг 2. Рассмотрите необходимые функции и связанные с ними затраты

Большое внимание уделяется стандартным комиссиям за размещение торговли акциями, но инвестирование с онлайн-брокером — это больше, чем сборы. Большая часть этой дискуссии улетучилась в последнем квартале 2019 года, когда большинство онлайн-брокеров снизили комиссию за торговлю акциями до нуля, а также снизили комиссию за опционы на каждую часть до нуля.Вы по-прежнему будете платить комиссию за контракт в большинстве сделок с опционами, и вы найдете комиссию в диапазоне от 0,10 до 0,65 доллара за контракт у большинства брокеров.

Однако некоторые «бесплатные» сделки имеют скрытую цену. Функции исследований и новостей невелики (а иногда и отсутствуют), и вы, вероятно, получите неоптимальное исполнение своих транзакций, поскольку брокеру нужно где-то зарабатывать деньги. Бесплатные сделки обычно оплачиваются путем направления к маркет-мейкерам, которые платят брокеру за поток ордеров, но не уделяют первоочередного внимания повышению цены.

Так что ищите брокера, у которого есть возможности для исследований и обучения, которые могут помочь вам расти как инвестору, особенно если вы новичок в инвестировании. Ознакомьтесь с нашим списком лучших брокеров для начинающих в качестве отправной точки. Эта группа известна благодаря своим образовательным ресурсам, простой навигации, четкой структуре комиссионных и цен, инструментам построения портфолио и исследованиям.

Шаг 3. Выберите брокерскую компанию, которая наилучшим образом соответствует вашим желаемым потребностям

Не стесняйтесь использовать функцию чата, предоставляемую многими брокерами, чтобы задавать более подробные вопросы своим представителям службы поддержки.В конечном итоге вы можете позвонить в службу поддержки для новых клиентов, что позволит вам проверить качество оказываемой помощи. Это хорошее время, чтобы ответить на часто задаваемые вопросы (FAQ) на сайтах брокеров, чтобы убедиться, что вы не столкнетесь с какими-либо сюрпризами.

Когда вы примете решение, нажмите «Открыть учетную запись» и приступайте к работе!

Шаг 4. Начало процесса подачи заявки

После того, как вы остановились на брокере, вам все равно придется иметь дело с формальностью открытия счета.

Независимо от того, какую фирму или тип учетной записи вы выберете, есть некоторая информация, которую вам необходимо иметь под рукой, прежде чем вы начнете процесс открытия счета. Вам потребуются основные данные о себе и других держателях учетных записей, такие как номер социального страхования, дата рождения и адрес, но вам также будут заданы некоторые вопросы о характере вашей работы. Если вы являетесь резидентом США, но не являетесь гражданином США, вам необходимо иметь при себе паспорт и визу на жительство.

Брокеры должны собирать некоторую другую информацию, чтобы они могли соблюдать набор правил, называемых «Знай своего клиента», которые предназначены для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.Им также необходимо убедиться, что вы являетесь тем, кем вы себя называете, чтобы избежать участия в краже личных данных.

Некоторые вопросы могут показаться любопытными по своему характеру, но брокеры, зарегистрированные в США, должны делать эти запросы, чтобы помочь фирме создать профиль вашего инвестиционного опыта и знаний, чтобы убедиться, что вы инвестируете в классы активов, которые вам понятны. Правила также регулируют информацию, которую брокер может вам показать. Брокерам разрешено давать ограниченные советы самонадеянным инвесторам, поэтому вопросы, которые они задают, помогают им классифицировать вас.

Вас спросят, как вы относитесь к финансовым рискам и как долго вы собираетесь удерживать инвестиции. Ваш налоговый статус — холост, совместная подача документов в браке и т. Д. — является частью этого профиля, как и любые другие активы, которыми вы владеете, например дом, текущий счет или пенсионный счет, спонсируемый работодателем. Вам также будет предложено указать диапазон вашего годового дохода. Не беспокойтесь о том, точны ли ваши ответы с точностью до копейки или процента. Брокеры не обязаны проверять или обновлять эту информацию в ходе ваших отношений.Тем не менее, вы всегда можете вернуться в область профиля сайта и обновить свои ответы, когда ваши обстоятельства изменятся, особенно если вы хотите получить доступ к дополнительным классам активов.

Если вам неудобно предоставлять такую ​​информацию в Интернете, вы можете загрузить и распечатать бумажное заявление, которое вам нужно будет заполнить и отправить по почте, но это может задержать создание вашей учетной записи как минимум на неделю. Вы также можете зайти в филиал одного из брокеров с обычным присутствием и открыть свой счет лично.Тем не менее, веб-сайты, созданные брокерами, имеют большую встроенную безопасность, а также обеспечивают самый быстрый способ открытия и пополнения счета.

Хотя все брокеры собирают, по сути, одну и ту же информацию от новых владельцев счетов, дизайн на разных сайтах отличается. После того, как вы получите всю необходимую информацию, весь процесс не должен занять больше 15 минут.

Шаг 5. Пополните свой новый счет и начните инвестировать

Как только ваша учетная запись будет открыта, вы сможете установить свои онлайн-учетные данные — идентификатор пользователя и пароль — для входа в систему.

Чтобы начать торговать, вам нужно будет внести немного денег на свой счет. У вас есть несколько вариантов, но, безусловно, самый простой способ — привязать банковский счет к своему брокерскому счету. Вам понадобится девятизначный маршрутный номер вашего банка и номер вашего счета, который обычно состоит из десяти цифр. Вы можете найти маршрутный номер на чеке или на веб-сайте своего банка, либо воспользовавшись функцией поиска по маршрутному номеру на сайте Американской банковской ассоциации.

Вы также можете выписать чек и отправить его по почте, но это задержит открытие вашего счета примерно на неделю.Преимущество привязки банковского счета к вашему брокерскому счету заключается в простоте перемещения денег туда и обратно. Брокеры, базирующиеся в США, по закону не разрешают вам пополнять брокерский счет с помощью кредитной карты.

Некоторые брокеры также позволяют вам настроить регулярный ежемесячный перевод наличных денег от чека к брокеру. Мы считаем это полезным, особенно для тех, кто финансирует пенсионный счет или сберегает для определенной цели. Привычка делать регулярные депозиты — это идеальное применение технологий.

Между открытием вашего счета и тем, когда вы сможете начать торговать, пройдет некоторое время, от одного до семи дней, в зависимости от того, как вы решили внести деньги. Найдите время, чтобы поближе познакомиться с сайтом брокера и мобильными приложениями, просмотрев вводные видеоролики и организовав свою домашнюю страницу. Создайте список для наблюдения за акциями и поэкспериментируйте со сканерами акций и фондов брокера.

Большинство брокеров теперь взимают небольшую плату, 1-2 доллара в месяц, за отправку бумажных отчетов и подтверждений, но вы можете выбрать электронные уведомления и избежать этих сборов.Вам также следует зайти в свой профиль и определить типы писем и обычных писем, которые вы хотите получать от своего брокера и его партнеров.

Как только ваш депозит поступит на ваш новый счет, вы можете начать совершать сделки. Вот тост за ваш инвестиционный успех!

Как открыть брокерский счет

Управление по обучению и защите инвесторов (SEC) Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) выпускает этот Бюллетень для инвесторов, чтобы помочь вам понять, чего ожидать при открытии брокерского счета, в том числе какую информацию вам нужно будет предоставить , какие решения вас попросят принять и какие вопросы следует задать брокеру.

Брокерские счета отличаются от инвестиционных консультативных счетов, которые обычно регулируются другими правилами и положениями. Для получения информации о консультационных счетах в целом, а также о различиях между брокером-дилером и инвестиционным консультантом, пожалуйста, ознакомьтесь с исследованием SEC по инвестиционным консультантам и брокерам-дилерам . Дополнительную информацию о работе с брокерами-дилерами и консультантами по инвестициям можно найти на сайте Investor.gov Работа с брокерами и консультантами по инвестициям .

Прежде чем открывать счет у любого брокера, вы всегда должны не забывать проверять биографию брокера и его дисциплинарную историю. Чтобы получить рекомендации по поиску предыстории или дисциплинарной истории брокера, а также другие советы, которые следует учитывать при выборе брокера, прочтите бюллетень SEC « Лучшие советы по выбору финансового профессионала ».

Информация, которую вам необходимо предоставить

Брокеры обычно запрашивают у своих клиентов личную информацию, включая финансовую и налоговую идентификационную информацию.Эта информация нужна брокерам в соответствии с законами и другими нормативными актами. Некоторая информация, которую брокер, вероятно, попросит вас предоставить, включает:

• Ваше имя
• Номер социального страхования (или идентификационный номер налогоплательщика)
• Адрес
• Телефонный номер
• Электронный адрес
• Дата рождения
• Водительское удостоверение, паспортные данные или данные другого государственного удостоверения личности
• Занятость и род занятий
• Работаете ли вы в брокерской фирме
• Годовой доход
• Собственный капитал
• Инвестиционные цели и толерантность к риску

Для получения дополнительной информации о том, почему брокеры требуют эту личную информацию, см. «Брокеры-дилеры: почему они запрашивают личную информацию» на SEC.gov, а также «, чего ожидать при открытии брокерского счета », публикация Регулирующего органа финансовой отрасли (FINRA).

решений, которые вам нужно будет принять

● Хотите открыть денежный или маржинальный счет?

Брокерские фирмы обычно предлагают как минимум два типа брокерских счетов — денежный счет и маржинальный счет:

• На денежном счете вы должны заплатить полную сумму за приобретенные ценные бумаги.Вы не можете занимать средства у своей брокерской фирмы для оплаты операций по счету.
• На маржинальном счете вы можете занимать средства у своей брокерской фирмы для покупки ценных бумаг (это называется покупкой ценных бумаг «с маржой»). Брокерская фирма использует ценные бумаги на вашем маржинальном счете в качестве обеспечения денег, которые она ссужает вам для покупки этих ценных бумаг, и вы платите проценты за взятые в долг. Маржинальные счета могут предложить вам большую покупательную способность, но также могут привести к большим потерям.

Для получения дополнительной информации о маржинальных счетах и ​​денежных счетах, пожалуйста, ознакомьтесь с бюллетенями SEC для инвесторов «Общие сведения о маржинальных счетах» и «Торговля на денежных счетах».

• Кто будет принимать решения за ваш счет? Комфортно ли вам давать дискреционные полномочия другому человеку?

Вы будете принимать собственные инвестиционные решения для своей учетной записи, если только вы не предоставите «дискреционные полномочия» кому-либо еще, чтобы принимать решения за вас по вашей учетной записи.Если вы хотите, чтобы кто-то другой имел дискреционные полномочия на торговлю на вашем счете, вам необходимо предоставить ему или ей письменное юридическое разрешение. Спросите у своего брокера правильную форму для заполнения. Прежде чем предоставить кому-либо дискреционные полномочия в отношении любого брокерского счета, вы должны серьезно подумать о рисках, связанных с тем, чтобы позволить кому-то другому принимать решения о ваших деньгах.

• Каковы ваши инвестиционные цели и на какой риск вы готовы пойти?

Когда вы открываете новый брокерский счет, вас могут попросить указать ваши общие инвестиционные цели (или «задачи») и какой риск вы готовы терпеть.Разные фирмы используют разные термины для описания инвестиционных целей или уровней терпимости к риску. Некоторые общие термины: «сохранение капитала», «доход», «рост», «умеренно агрессивный», «агрессивный рост» и «спекуляция». Убедитесь, что вы понимаете, что означают эти термины и какой риск связан с каждой целью. При выборе цели / категории риска вы также должны учитывать, когда вы ожидаете, что вам потребуется быстрый доступ к средствам на вашем счете. Если у вас есть вопросы, задавайте их брокеру.

• Как вы хотите управлять наличными на счете?

Иногда на вашем брокерском счете могут быть наличные, которые не были инвестированы.Когда вы открываете брокерский счет, ваш брокер может попросить вас выбрать программу управления денежными средствами для этих неинвестированных денежных средств. Брокерские фирмы могут предложить своим клиентам несколько программ управления денежными средствами:

• «Программа очистки банка» включает автоматический перевод любых неинвестированных денежных средств с брокерского счета на депозитный счет в банке или банках, которые могут быть или не могут быть связаны с брокером-дилером;
• Некоторые программы позволяют «переместить» средства в один или несколько паевых инвестиционных фондов денежного рынка; или
• Вы можете просто оставить не инвестированные средства на брокерском счете.

Ваша брокерская фирма может не предлагать все эти варианты для ваших неинвестированных денежных средств. Например, некоторым брокерским фирмам требуется программа проверки неинвестированных денежных средств в банках. Каждая из этих программ управления денежными средствами предлагает разные преимущества и риски, включая разные процентные ставки и страховое покрытие. Условия этих программ управления денежными средствами различаются в зависимости от брокерской фирмы. Убедитесь, что вы понимаете и внимательно рассматриваете доступные варианты, преимущества и риски, связанные с каждой программой управления денежными средствами, прежде чем выбирать одну для своих неинвестированных денежных средств.

• Как вы хотите получать выписки и подтверждения со своего счета?

Брокеры обычно обязаны предоставлять вам выписки и подтверждения со счетов. Ваш брокер может предоставить вам выбор между получением выписок по счету и подтверждений транзакций на бумаге или в электронном виде. Другие могут не предлагать выбора. Например, некоторые фирмы, работающие только в режиме онлайн, могут ограничивать общение с клиентами онлайн или электронными средствами и взимать с клиентов плату за получение выписок со счетов и подтверждений на бумаге.Выписки со счета и подтверждения помогают защитить вас. Вы также можете подумать, хотите ли вы, чтобы человек, которому вы доверяете, получал дубликаты выписок по счету и подтверждений транзакций.

Узнайте о своих гонорарах

Вы будете платить различные комиссии в связи с вашим брокерским счетом. Эти комиссии и их размер будут варьироваться в зависимости от брокера-дилера. Перед открытием брокерского счета убедитесь, что вы понимаете, какие комиссии будут взиматься с вашего счета. Вот некоторые примеры общих сборов:

• Затраты по сделке — это затраты, которые вы будете платить при покупке или продаже ценных бумаг.Некоторые примеры транзакционных издержек включают:
  • Комиссионные — комиссия, которую вы платите брокеру-дилеру за совершение сделки, часто в зависимости от количества торгуемых акций или суммы сделки в долларах.
  • Наценки / уценки — сумма компенсации брокеру-дилеру за продажи / покупки в инвентарь брокера-дилера. При покупке или продаже из собственного инвентаря брокер-дилер обычно получает компенсацию путем продажи ценной бумаги вам по цене, которая выше рыночной цены (разница называется наценкой ), или путем покупки ценной бумаги у по цене ниже рыночной (разница называется уценкой и ).
  • Loads — комиссия за продажу, которую вы платите при покупке или погашении акций паевого инвестиционного фонда или переменного аннуитета.
  • Комиссия за обслуживание счета — ежемесячная, ежеквартальная или годовая плата, которую брокер-дилер может взимать с вас за определенные брокерские счета
    ниже определенного порога в долларах, чтобы эти счета оставались открытыми в брокерской компании. Плата за обслуживание счета варьируется в зависимости от брокера-дилера и не обязательно распространяется на все брокерские счета у брокера-дилера.
  • Комиссия за бездействие — комиссия, которую брокер-дилер может взимать с вашего брокерского счета, если вы совершили мало операций или не совершили никаких операций в течение определенного периода времени.
  • Комиссия за закрытие счета — комиссия, которую брокер-дилер может взимать с вас при закрытии счета.
  • Маржинальный процент — процент, который брокер-дилер может взимать с вас за кредиты с вашего маржинального счета.
  • Комиссия за перевод или перевод — комиссия, которую брокер-дилер может взимать с вас за перевод денег с вашего брокерского счета или за перевод активов или наличных денег другому брокеру-дилеру.

Помимо комиссий, связанных с вашей учетной записью, у вас, вероятно, будут дополнительные комиссии в связи с определенными инвестициями, такими как паевые инвестиционные фонды, ETF и переменные аннуитеты.

Для получения дополнительной информации о комиссиях, связанных с брокерскими счетами и инвестициями, прочтите Бюллетень SEC для инвесторов «Как сборы и расходы влияют на ваш инвестиционный портфель» по адресу http://www.investor.gov/sites/default/files/ib_fees_expenses.pdf.

Примечание о переводе ценных бумаг на новый счет

При перемещении существующей учетной записи, помимо уплаты комиссий, вы также можете обнаружить, что не можете переводить определенные ценные бумаги. Например, ваш новый брокер-дилер может не принимать все ценные бумаги на вашем старом брокерском счете.В этих обстоятельствах вы можете рассмотреть возможность передачи этих ценных бумаг брокеру-дилеру или продажи этих ценных бумаг и перевода денежных средств вашему новому брокеру-дилеру. Вы, вероятно, будете платить комиссию или другие сборы в связи с любыми ценными бумагами, которые вы продаете. В зависимости от типа счета, который у вас был у вашего бывшего брокера-дилера, вы можете обнаружить, что существуют налоги, штрафы или ограничения на продажу или перемещение ваших ценных бумаг.

Корпорация по защите прав инвесторов в ценные бумаги (SIPC)

Если ваша брокерская фирма прекращает свою деятельность и является членом Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC), то ваши денежные средства и ценные бумаги, принадлежащие брокерской фирме, могут быть защищены покрытием SIPC на сумму до 500 000 долларов США, включая лимит на сумму 250 000 долларов США.Если член SIPC становится неплатежеспособным, SIPC обращается в суд с просьбой назначить доверительного управляющего для надзора за ликвидацией фирмы и обработки требований инвесторов. Защита SIPC применяется к большинству типов ценных бумаг, таких как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Однако SIPC , а не , не защищает вас от убытков, вызванных снижением рыночной стоимости ваших ценных бумаг, и не , а не защищает инвестиционные контракты, не зарегистрированные в SEC. Для получения дополнительной информации о SIPC, пожалуйста, прочтите быстрый ответ SEC о SIPC, расположенный на веб-сайте SEC по адресу http: // www.sec.gov/answers/sipc.htm.

Дополнительная информация

Дополнительную информацию для инвесторов см. На веб-сайте SEC для индивидуальных инвесторов www.Investor.gov.

Информацию о ресурсах FINRA, связанных с открытием брокерского счета, можно найти на сайте

. http://www.finra.org/Investors/SmartInvesting/GettingStarted/OpeningaBrokerageAccount/

.

Ключевые вопросы, которые следует задать перед открытием брокерского счета
✔	Какие услуги я получу с этим брокерским счетом?
✔	Какие комиссии связаны с этой учетной записью? Есть ли полный график или список сборов?
✔	Кто будет принимать инвестиционные решения для моей учетной записи (если это дискреционная учетная запись)?
✔	Я перевожу свой счет у другого брокера-дилера.Будут ли все мои ценные бумаги переведены от моего старого брокера-дилера? Если нет, то какие ценные бумаги не будут переданы? Взимаете ли вы комиссию за перевод ценных бумаг со старого счета на новый счет?
✔	Это маржинальный или денежный счет? Можете ли вы объяснить разницу между ними?
✔	Какие у меня есть варианты инвестиций? Какой у меня выбор в отношении программ вывоза наличных? Можете ли вы объяснить преимущества и риски этих программ, включая любую страховую защиту, процентные ставки и расходы, которые я понесу?
✔	Как я могу получить доступ к средствам на моем счете и сколько времени это займет?
✔	Как я получу выписки со своего счета? Будут ли они в Интернете или в бумажном виде?
✔	С кем мне связаться, если у меня возникнут вопросы или опасения относительно моей учетной записи?

Как открыть брокерский счет: пошаговая инструкция

Брокерский счет — это счет, который позволяет вам покупать ценные бумаги, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и ETF.Инвестируя в эти активы через брокерский счет, вы можете со временем значительно заработать.

Открытие брокерского счета имеет смысл для людей, у которых есть дополнительные сбережения после создания чрезвычайного фонда, или для тех, кто вкладывает средства для выхода на пенсию или обучения своих детей.

Как открыть брокерский счет: 3 простых шага для начала работы

1. Выберите брокера

У вас есть несколько вариантов при определении того, где вы хотите открыть свой брокерский счет.Для большинства людей открытие счета у онлайн-брокера, такого как Charles Schwab или Vanguard, может иметь наибольший смысл. Онлайн-брокеры обычно не имеют минимального счета и предлагают торговлю акциями и ETF без комиссии. Ознакомьтесь с нашими обзорами онлайн-брокеров, чтобы определить, какой брокер лучше всего соответствует вашим потребностям.

Вы также можете открыть счет у брокера с полным спектром услуг, который предоставит вам финансового специалиста, который будет следить за вашим счетом. Хотя может быть полезно обсудить вопросы со знающим профессионалом, брокеры с полным спектром услуг обычно работают с более крупными клиентами и могут взимать огромные комиссии за размещение сделок.

Робо-советники — еще один вариант для людей, которые предпочитают более сдержанный подход и не стремятся принимать собственные торговые решения. Betterment и Wealthfront — это примеры лучших роботов-консультантов, которые могут создать для вас диверсифицированные портфели на основе вашей терпимости к риску и финансовых целей. Эти счета обычно идут с низкими минимумами счетов, а гонорары обычно намного меньше, чем у финансового консультанта-человека.

2. Откройте свой счет

После того, как вы выбрали брокера, открытие счета не займет много времени.Для онлайн-брокеров вам просто нужно предоставить некоторую основную личную информацию о себе и любых других людях в учетной записи, например о супруге или партнере. Весь процесс не должен занять больше нескольких минут.

3. Пополните свой счет

После открытия счета вам нужно будет положить на него деньги, прежде чем размещать какие-либо заказы и начинать создание своего портфеля. Вы можете либо выписать чек и отправить его брокеру для внесения депозита на свой счет, либо настроить электронный перевод, который переведет деньги прямо с вашего банковского счета брокеру.

После того, как вы привяжете свой банковский счет, вы также сможете отправлять деньги со своего брокерского счета обратно в банк, если вам когда-нибудь понадобятся деньги для чего-то еще. Кроме того, вы можете отправить деньги из своего банка на свой брокерский счет, чтобы пополнить счет. Деньги, внесенные посредством электронного перевода, должны поступить на ваш брокерский счет в течение нескольких дней.

Кому следует открывать брокерский счет

Брокерские счета позволяют вам инвестировать в ценные бумаги, такие как акции и облигации, помимо того, что вы могли бы делать через пенсионные накопительные планы, такие как 401 (k) s или IRA.Пенсионные счета дают значительные налоговые льготы, которых вы не найдете с брокерскими счетами. Вы будете платить налоги на любой прирост капитала, полученные процентные платежи и дивиденды, которые вы получаете благодаря инвестициям на брокерском счете.

Для большинства людей имеет смысл увеличить свои пенсионные взносы до открытия брокерского счета из-за налоговых последствий. Однако, если вы думаете, что вам могут понадобиться деньги до пенсионного возраста, брокерский счет может позволить вам инвестировать, сохраняя при этом возможность снимать деньги без штрафных санкций, если возникнет необходимость.В общем, на деньги, вложенные в фондовый рынок, нельзя полагаться по крайней мере в течение пяти лет, потому что волатильность цен на акции делает ненадежную прибыль в краткосрочной перспективе. Но в более длительные периоды времени акции имеют тенденцию расти.

Если вы уже создали резервный фонд и исчерпываете свои пенсионные взносы, брокерский счет может стать хорошим способом инвестировать любые дополнительные сбережения, которые у вас есть.

Bottom line

Брокерские счета довольно просто открыть через онлайн-брокеров и могут быть отличным способом инвестировать в ценные бумаги, такие как акции, облигации и ETF, помимо того, что вы вкладываете на пенсионные счета.Но сначала подумайте о том, чтобы максимизировать взносы на счета с льготным налогообложением, прежде чем обращаться к брокерским счетам, где реализованная прибыль будет облагаться налогом.

Подробнее:

Открыть счет в Fidelity

Этот сайт предназначен для жителей США с действующим адресом в США. Не резидент США? Посетите наш сайт международных инвестиций. 1.

Для ETF iShares Fidelity получает компенсацию от спонсора ETF и / или его аффилированных лиц в связи с эксклюзивной долгосрочной маркетинговой программой, которая включает продвижение iShares ETF и включение фондов iShares в определенные платформы и инвестиционные программы FBS.Обратите внимание, что на эту ценную бумагу не распространяется маржа в течение 30 дней с даты расчета, после чего она автоматически становится пригодной для маржинального обеспечения. Дополнительную информацию об источниках, суммах и условиях компенсации можно найти в проспекте эмиссии ETF и сопутствующих документах. Fidelity может добавлять или отменять комиссии по ETF без предварительного уведомления. BlackRock и iShares являются зарегистрированными товарными знаками BlackRock Inc. и ее дочерних компаний.

2.Fidelity Brokerage Services получает компенсацию от консультанта фонда или его аффилированных лиц в связи с маркетинговой программой, которая включает продвижение этой ценной бумаги и других ETF для клиентов («Маркетинговая программа»). Маркетинговая программа создает стимулы для брокерских услуг Fidelity, чтобы стимулировать покупку определенных ETF. Дополнительная информация об источниках, суммах и условиях компенсации содержится в проспекте ETF и связанных с ним документах. Обратите внимание, что эта ценная бумага будет иметь маржу в течение 30 дней с даты расчета, после чего она автоматически получит право на маржинальное обеспечение.

3. Счет управления денежными средствами Fidelity ^® — это брокерский счет, предназначенный для управления расходами и денежными средствами. Он не предназначен для использования в качестве основного счета для торговли ценными бумагами. Клиенты, заинтересованные в торговле ценными бумагами, должны рассмотреть возможность использования счета Fidelity Account ^® .

4. Все комиссии за снятие средств через банкоматы Fidelity будут сняты с вашего счета Fidelity ^® для управления денежными средствами.Кроме того, на ваш счет автоматически будут возмещены все комиссии за банкоматы, взимаемые другими учреждениями при использовании золотой чековой карты Fidelity ^® Visa ^® Gold Check Card, связанной с вашей учетной записью, в любом банкомате с Visa ^® , Plus ^® , или логотипы Star ^® . Возмещение будет зачислено на счет в тот же день, когда со счета будет списана комиссия банкомата. Обратите внимание, что не отменяется комиссия за зарубежную транзакцию в размере 1%, которая будет включена в сумму, взимаемую с вашего счета.Золотая чековая карта Fidelity ^® Visa ^® выпускается PNC Bank, N.A., а программа чековых карт находится в ведении BNY Mellon Investment Servicing Trust Company. Эти организации не связаны друг с другом или с Fidelity Investments. Visa является зарегистрированным товарным знаком Visa International Service Association и используется PNC Bank в соответствии с лицензией Visa U.S.A. Inc.

5. Остаток денежных средств на счете управления денежными средствами Fidelity ^® переводится на застрахованный FDIC процентный счет в Банке программы.Депозит в Программном Банке не покрывается SIPC. Депозит имеет право на страхование FDIC с учетом лимитов страхового покрытия FDIC. Все активы владельца счета в депозитном учреждении обычно засчитываются в совокупный лимит. Для получения дополнительной информации о страховом покрытии FDIC посетите веб-сайт FDIC или позвоните по телефону 877-ASK-FDIC. Как указано в Документе о раскрытии информации о застрахованных депозитах FDIC для счета Fidelity Cash Management, клиенты несут ответственность за мониторинг своих общих активов в Банке программы, чтобы определить степень доступной страховки FDIC.Все страховое покрытие FDIC соответствует правилам FDIC. Перейдите на сайт Fidelity.com/FCMACoreBanks, чтобы просмотреть список приемлемых программных банков и документ раскрытия информации FDIC (PDF). 6.

«Счета, управляемые Fidelity» или «Счета, управляемые Fidelity», относятся к дискреционным услугам по управлению инвестициями, предоставляемым через Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированного инвестиционного консультанта. Эти услуги предоставляются на платной основе. Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также кастодиальные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является членом NYSE и SIPC.FPWA, FBS и NFS — это компании Fidelity Investments.

Fidelity ^® Strategic Disciplines обеспечивает дискреционное управление инвестициями за определенную плату. Fidelity ^® Стратегические дисциплины включают Промежуточную муниципальную стратегию Брекинриджа, Стратегию Fidelity ^® Equity-Income, Fidelity ^® Стратегию акционерного капитала США с большой капитализацией, Fidelity ^® Стратегию налогообложения акций США, Fidel Международная стратегия акций ^® , международная стратегия фондовых индексов Fidelity ^® с налоговым управлением, промежуточная муниципальная стратегия Fidelity ^® и стратегия базовых облигаций Fidelity ^® .Консультационные услуги, предлагаемые Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированным инвестиционным консультантом. Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также кастодиальные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является членом NYSE и SIPC. FPWA, FBS и NFS — это компании Fidelity Investments.

7. Fidelity Go ^® обеспечивает дискреционное управление инвестициями за определенную плату. Консультационные услуги, предлагаемые Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированным инвестиционным консультантом.Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также кастодиальные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является членом NYSE и SIPC. FPWA, FBS и NFS — это компании Fidelity Investments.

8.

Fidelity ^® Personalized Planning & Advice обеспечивает недискреционное финансовое планирование и дискреционное управление инвестициями за плату. Консультационные услуги, предлагаемые Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированным инвестиционным консультантом.Услуги дискреционного управления портфелем, предоставляемые компанией Strategic Advisers LLC (Strategic Advisers), зарегистрированным инвестиционным консультантом. Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также кастодиальные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является членом NYSE и SIPC. FPWA, Strategic Advisers, FBS и NFS — это компании Fidelity Investments.

9. Счета

Portfolio Advisory Services — это счета для дискреционного управления инвестициями, предлагаемые через Fidelity ^® Wealth Services за плату.

10.

Оптимальные с точки зрения налогообложения (т. Е. Чувствительные к налогам) методы инвестирования, включая сбор налоговых убытков, применяются при управлении определенными налогооблагаемыми счетами на ограниченной основе, по усмотрению управляющего портфелем, в первую очередь в отношении определения того, когда активы в счет клиента должен быть куплен или продан. Внесенные активы могут быть проданы с целью получения налогооблагаемой прибыли или убытка в любое время. Нет никаких гарантий в отношении эффективности разумных с точки зрения налогообложения методов инвестирования, применяемых для уменьшения или минимизации общих налоговых обязательств клиента, или в отношении налоговых результатов, которые могут быть получены в результате данной транзакции.

11.

В целом рынок облигаций нестабилен, и ценные бумаги с фиксированной доходностью несут процентный риск. (При повышении процентных ставок цены на облигации обычно падают, и наоборот. Этот эффект обычно более выражен для долгосрочных ценных бумаг.) Ценные бумаги с фиксированным доходом также несут риск инфляции, риск ликвидности, риск отзыва, а также кредитный риск и риск дефолта для обоих эмитентов. и контрагенты. В отличие от индивидуальных облигаций, у большинства фондов облигаций нет даты погашения, поэтому удерживать их до погашения во избежание убытков, вызванных волатильностью цен, невозможно.

Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA) привлекла Breckinridge Capital Advisors, Inc. для повседневного дискреционного управления портфелем счетов промежуточной муниципальной стратегии Breckinridge, включая выбор инвестиций и исполнение сделок, под надзором FPWA. Брекинридж является независимым зарегистрированным инвестиционным консультантом и не связан с какой-либо компанией Fidelity Investments.

FPWA привлекла Fidelity Investments Money Management, Inc., зарегистрированный инвестиционный консультант и компания Fidelity Investments, для обеспечения повседневного дискреционного управления портфелем счетов Fidelity ^® Intermediate Municipal Strategy и Fidelity ^® Core Bond Strategy, включая выбор инвестиций и исполнение сделок, Надзор и мониторинг FPWA.

FPWA наняла Strategic Advisers LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта и компанию Fidelity Investments, для повседневного дискреционного управления портфелем по стратегии доходов Fidelity Equity, стратегии Fidelity ^® с налоговым управлением по международным индексам акций и налогу на Fidelity Tax. -Управление U.S. Счета стратегии индекса акций, включая выбор инвестиций и исполнение сделок, подлежат надзору и мониторингу со стороны FPWA.

FPWA наняла Strategic Advisers LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта и компанию Fidelity Investments, для повседневного дискреционного управления портфелем счетов Fidelity ^® US Large Cap Equity Strategy, включая выбор инвестиций и исполнение сделок, при условии соблюдения требований FPWA. надзор.Strategic Advisers LLC реализует сделки для счетов Fidelity ^® US Large Cap Equity Strategy на основе модельного инвестиционного портфеля, получаемого от своего аффилированного лица, FMR Co., Inc., но может выбирать инвестиции для счета, отличного от FMR Co., Модель Inc.

FPWA наняла Strategic Advisers LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта и компанию Fidelity Investments, для повседневного дискреционного управления портфелем счетов Fidelity ^® International Equity Strategy, включая выбор инвестиций и исполнение сделок, под надзором FPWA.Strategic Advisers LLC реализует сделки для счетов Fidelity ^® International Equity Strategy на основе типового портфеля инвестиций, получаемого от своего аффилированного лица, FMR Co., Inc., но может выбирать инвестиции для счета, отличного от FMR Co., Inc. модель.

12. На ваш Молодежный счет будут автоматически возмещены все комиссии за банкомат, взимаемые другими учреждениями при использовании дебетовой карты Fidelity ^® в любом банкомате с логотипами Visa ^® , Plus ^® или Star ^® .Возмещение будет зачислено на счет в тот же день, когда будет списана комиссия банкомата. Обратите внимание, что для зарубежных транзакций может взиматься комиссия в размере 1% от суммы, взимаемой с вашего счета.

13. Никакие минимальные счета и комиссии за счет не применяются только к розничным брокерским счетам. Минимальные суммы счетов могут применяться к определенным типам счетов (например, управляемые счета) и / или к покупке некоторых паевых инвестиционных фондов Fidelity, которые имеют минимальные инвестиционные требования. Если вы решите инвестировать в паевые инвестиционные фонды, все равно будут применяться базовые расходы фонда.Также могут быть комиссии, процентные платежи и другие расходы, связанные с осуществлением или хранением определенных инвестиций (например, паевые инвестиционные фонды) или выбором определенных функций или типов счетов (например, управляемые счета). обслуживаются посредником или в связи с вашими рабочими льготами, могут повлечь за собой дополнительные сборы или ограничения. См. Fidelity.com/commissions для получения дополнительной информации и / или подробности в проспекте фонда.

План достижимых сбережений предлагается Управлением по финансированию образования штата Массачусетс и управляется Fidelity Investments. Квалифицированные программы ABLE, предлагаемые другими штатами, могут предоставлять своим резидентам или налогоплательщикам налоговые льготы штата , которые недоступны в рамках Плана достижимой экономии. Если вы не являетесь резидентом Массачусетса, вам следует подумать о том, предлагает ли ваш штат своих резидентов или налогоплательщиков налоговые льготы или льготы для инвестирования в его квалифицированную программу ABLE, прежде чем делать инвестиции в План достижимой экономии.

14. Гарантии применяются к определенным страховым и аннуитетным продуктам и регулируются условиями продукта, исключениями и ограничениями, а также платежеспособностью и финансовой устойчивостью страховщика.

Паи портфелей являются ценными бумагами муниципальных фондов и подвержены колебаниям и волатильности рынка. Вы можете получить прибыль или убыток от продажи своих единиц.

Аннуитетные договоры с отсроченным доходом являются безотзывными, не имеют стоимости возврата денежных средств, и снятие средств до даты начала дохода не разрешается.

Продукты страхования Fidelity выпускаются компанией Fidelity Investments Life Insurance Company (FILI), 100 Salem Street, Smithfield, RI 02917, а в Нью-Йорке — компанией Empire Fidelity Investments Life Insurance Company (EFILI), ^® New York, NY FILI is лицензирован во всех штатах, кроме Нью-Йорка. Другие страховые продукты, доступные в Fidelity, выпускаются сторонними страховыми компаниями, которые не связаны с какой-либо компанией Fidelity Investments.Финансовые гарантии контракта зависят от платежеспособности страховой компании-эмитента.

* Доступность системы и время отклика могут зависеть от рыночных условий.

Имейте в виду, что инвестирование сопряжено с риском. Стоимость ваших инвестиций со временем будет колебаться, и вы можете получить или потерять деньги.

Перед тем, как инвестировать, рассмотрите инвестиционные цели, риски, сборы и расходы паевого инвестиционного фонда, биржевого фонда, плана 529, плана достижимой экономии или аннуитета и варианты его инвестирования.Свяжитесь с Fidelity для получения проспекта, проспекта, информационного бюллетеня, документа о раскрытии информации или, если таковой имеется, краткого проспекта, содержащего эту информацию. Прочтите внимательно.

онлайн-брокерских счетов от WellsTrade

$ 0 за сделку применяется к комиссиям за онлайн-торговлю и автоматическую телефонную торговлю акциями (за исключением пенсовых акций) и биржевыми фондами (ETF). Для сделок с акциями и ETF, совершаемых с агентом по телефону, взимается комиссия в размере 25 долларов США.Каждый торговый ордер будет рассматриваться как отдельная транзакция, за которую взимается комиссия. Ордер, исполняемый в течение нескольких торговых дней, может облагаться дополнительной комиссией. Одна комиссия будет начисляться за несколько сделок, заключенных отдельно, которые исполняются в один и тот же день на одной и той же стороне рынка. Другие сборы и комиссии применяются к счету WellsTrade. Полную информацию о сборах и комиссиях см. В Таблице комиссий и сборов для счета WellsTrade. Расписание может быть изменено в любое время.

WellsTrade предлагает следующие типы счетов: стандартные брокерские, традиционные / Roth / SEP / унаследованные IRA, образовательные сберегательные счета, депозитарные счета, трастовые счета, бизнес-счета и квалифицированные пенсионные планы. Некоторые из них необходимо открыть по телефону 1-877-573-7997.

Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи. Может взиматься плата за сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

30 долларов на семью WellsTrade. Семья WellsTrade состоит исключительно из счетов WellsTrade с тем же владельцем или адресом.Домохозяйства, состоящие исключительно из одного или нескольких счетов WellsTrade IRA, облагаются депозитным сбором IRA в размере 30 долларов вместо ежегодного семейного сбора в размере 30 долларов. Если требуется оплатить годовую домашнюю плату, в сентябре каждого года будет списываться самый крупный счет в семье клиента, с которого будет взиматься плата. С счетов IRA будет взиматься плата только в том случае, если в семье нет подходящих счетов, не связанных с IRA. Если взимается комиссия за хранение IRA, клиенты получат уведомление о переводе с несколькими вариантами оплаты.Если вариант оплаты не выбран, комиссия будет автоматически вычитаться из IRA в сентябре каждого года. Примечание: в случае, если годовая комиссия приводит к дебетовому остатку на счете, Wells Fargo Advisors может ликвидировать ценные бумаги на счете для погашения дебета без предварительного уведомления клиента.

Все счета должны быть зарегистрированы в системе электронной доставки, чтобы получать следующие документы только онлайн, включая выписки, торговые подтверждения, другие документы и сообщения акционеров, за исключением налоговых документов / 1099s.Обратите внимание, что если клиент решит отключить доставку этих документов на бумажном носителе, он получит эти документы только через Access Online.

Дополнительную информацию о программе «Портфель от Wells Fargo» и применимых банковских комиссиях см. В Таблице сборов и информации о потребительских счетах в Wells Fargo Bank. Некоторые брокерские счета не могут быть связаны с программой Portfolio by Wells Fargo, и они не получат преимуществ программы Portfolio by Wells Fargo. Ежемесячная плата за обслуживание в рамках программы Wells Fargo Bank Portfolio by Wells Fargo составляет 25 долларов США.Комиссию можно избежать в каждый период комиссии с 20 000 долларов США или более на соответствующих связанных банковских депозитных счетах на конец выписки (текущие, сберегательные, временные счета (CD), IRA, застрахованные FDIC) и балансах инвестиционных счетов (брокерские услуги доступны через нашу дочернюю брокерскую компанию Wells. Fargo Advisors, инвестиционные и фидуциарные услуги, аннуитеты и обмен валюты). Для получения дополнительной информации позвоните в Wells Fargo Bank, N.A. по телефону 1-866-245-3452. Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, N.A., членом FDIC.

Wells Fargo Advisors:

• Брокерские продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors.Wells Fargo Advisors — это торговое наименование, используемое Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.
• Некоторые брокерские счета не принимаются.

Страхование и аннуитеты:

• Продукты предлагаются через небанковские страховые агентства, аффилированные с Wells Fargo & Company, и гарантированы независимыми страховыми компаниями.
• Если аннуитет аннулируется или установлен график периодических выплат, оставшийся баланс больше не будет иметь права на квалификацию.

Общая стоимость вашей семьи включает все активы, перечисленные в выписках по вашему счету WellsTrade, за исключением тех, которые показаны в разделе «Прочие активы / обязательства». Группировка учетных записей в домохозяйство основывается на праве учетной записи и семейных отношениях, таких как дети, родители, домашние партнеры и другие.Некоторые учетные записи нельзя включить в домашнее хозяйство. Пожалуйста, позвоните нам по телефону 1-800-TRADERS для получения дополнительной информации и определения, все ли соответствующие счета включены в вашу семью. Вы несете ответственность за то, чтобы все соответствующие учетные записи были включены в вашу семью.

Мобильный депозит доступен только через приложение Wells Fargo Mobile ^® . Действуют лимиты депозита и другие ограничения. Некоторые учетные записи не подходят для мобильного депозита. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи.Может взиматься плата за сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи. См. Другие условия и ограничения в Соглашении о доступе в Интернете Wells Fargo.

Требуется регистрация в Zelle ^® через Wells Fargo Online ^® или Wells Fargo Business Online ^® . Принять условия. Для использования Zelle ^® требуется текущий или сберегательный счет в США. Транзакции между зарегистрированными пользователями обычно происходят за считанные минуты. В целях вашей безопасности Zelle ^® следует использовать только для отправки денег друзьям, родственникам или другим лицам, которым вы доверяете.Ни Wells Fargo, ни Zelle ^® не предлагают программы защиты для авторизованных платежей, произведенных с помощью Zelle ^® . Функция запроса в Zelle ^® доступна только через Wells Fargo с помощью смартфона. Чтобы отправлять запросы на оплату на мобильный номер в США, этот мобильный номер должен быть уже зарегистрирован в Zelle ^® . Чтобы отправлять или получать деньги от малого бизнеса, обе стороны должны быть зарегистрированы в Zelle ^® непосредственно через онлайн или мобильный банкинг своего финансового учреждения.Для получения дополнительной информации см. Дополнение об услугах передачи Zelle ^® к Соглашению об онлайн-доступе Wells Fargo. Может взиматься плата за сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

Инвестиционные и страховые продукты:

• Не застрахован FDIC или каким-либо федеральным правительственным агентством
• Подвержены инвестиционным рискам, включая возможную потерю основной суммы инвестирования

Маржинальный заем подходит не всем инвесторам.Когда вы используете маржу, вы подвергаетесь высокому риску. Узнайте больше, прочитав наше Заявление о раскрытии маржинальных рисков.

Опционы сопряжены с риском и подходят не всем инвесторам. Когда вы подаете заявку на открытие опционного счета Wells Fargo Advisors, вы получите копию «Характеристики и риски стандартных опционов». Вам следует внимательно изучить этот документ и получить дополнительные копии, позвонив по телефону 1-800-872-3377 или в Options Clearing Corporation, 125 S. Franklin Street, Suite 1200, Chicago, Illinois 60606

.

Рыночные условия могут увеличить любой потенциал убытков.Стоимость ценных бумаг, которые вы держите на своем счете, которая будет колебаться, должна поддерживаться выше минимальной стоимости, чтобы ссуда оставалась в хорошем состоянии. В противном случае от вас потребуется внести дополнительные ценные бумаги и / или денежные средства на счет, либо ценные бумаги на счете могут быть проданы.

Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с маржинальным соглашением, в котором разъясняются условия маржинального счета, включая порядок расчета процентов по ссуде.

Инвестиционные продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors.Wells Fargo Advisors — это торговое наименование, используемое Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.

Счета

WellsTrade ^® и Intuitive Investor ^® доступны через WFCS.

пенсионеров являются зарегистрированными представителями и предлагают брокерские продукты через Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS).Обсуждения со специалистами по уходу на пенсию могут привести к направлению в аффилированные лица, включая Wells Fargo Bank, N.A. WFCS и его партнеры могут получить финансовую или иную выгоду за это направление. Wells Fargo Bank, N.A. является банковским филиалом Wells Fargo & Company.

Wells Fargo Bank, N.A. является дочерним банком Wells Fargo & Company.

Доступ к онлайн-сервисам может быть ограничен, отложен или недоступен в периоды пикового спроса, нестабильности рынка, обновления или обслуживания системы, электронных проблем, проблем связи или системы или по другим причинам.

Информация, опубликованная Wells Fargo Bank, N.A., Wells Fargo Advisors или одним из его аффилированных лиц как часть этого веб-сайта, опубликована в Соединенных Штатах и ​​предназначена только для лиц в Соединенных Штатах.

Wells Fargo & Company и ее дочерние компании не предоставляют юридических или налоговых консультаций. В ограниченных случаях налоговая консультация может быть предоставлена ​​Wells Fargo Bank, N.A. Проконсультируйтесь со своим юридическим и / или налоговым консультантом, чтобы определить, как эта информация и любые запланированные налоговые результаты могут применяться к вашей ситуации на момент подачи налоговой декларации.

Информация о маршрутизации ордеров на акции Wells Fargo Advisors.

Zelle и связанные с ним товарные знаки полностью принадлежат Early Warning Services, LLC и используются здесь по лицензии.

Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, N.A., членом FDIC.

АВТОМОБИЛЬ-0621-03182

Инвестиции: ваш брокерский счет

Правило первое : Будьте честны при заполнении формы новой учетной записи. Представитель вашего счета не может рекомендовать вам инвестиции, если он или она не понимает ваше финансовое положение и уровень риска, который вы готовы принять.

Правило второе : Не подписывайте форму до тех пор, пока она не будет заполнена, информация верна, вы ее понимаете и готовы принять условия, которые она налагает на вас. Не торопитесь и задавайте вопросы. Прочтите мелкий шрифт.

Правило третье : При выходе сделайте копию своей новой формы учетной записи. Это основа для определения того, что является для вас подходящим или подходящим вложением.

Если ваша инвестиционная стратегия, уровень дохода или чистая стоимость меняются с годами, обязательно обновляйте форму учетной записи и сохраняйте копии каждого обновления.

Типы счетов
Если вы похожи на большинство инвесторов, вы откроете денежный счет . Денежный счет просто относится к соглашению, требующему от вас полной оплаты каждой покупки ценных бумаг.

В качестве альтернативы открытие маржинального счета позволит вам занять деньги у брокерской фирмы для покупки ценных бумаг и потребует выплаты процентов по этой ссуде. Если вы покупаете ценные бумаги с маржой, помните, что вы несете ответственность за весь непогашенный остаток по ссуде, даже если стоимость ценных бумаг упадет.На колеблющемся рынке это реальная возможность.

Когда вы подписываете маржинальное соглашение, брокер имеет право немедленно продать любую ценную бумагу на вашем счете без вашего уведомления, чтобы покрыть любой дефицит, возникший в результате снижения стоимости ваших ценных бумаг.

Принятие правильных решений: дискреционные полномочия
На этом этапе вам нужно будет принять очень важное решение, например, кто будет принимать инвестиционное решение для вашей учетной записи.Обычно вы принимаете собственные инвестиционные решения, если не предоставите своему брокеру дискреционные полномочия принимать решение за вас. Дискреционные полномочия позволяют вашему брокеру принимать инвестиционные решения на основе его другого определения того, что лучше всего соответствует вашим инвестиционным целям. После этого ваш брокер сделает это, не консультируясь с вами о цене или типе ценной бумаги, а также о том, когда покупать или продавать.

Если вы решите предоставить брокеру дискреционные полномочия в отношении вашей учетной записи, вы должны сделать это в письменной форме.Если вы предоставляете дискреционные полномочия, еще более важно, чтобы вы просматривали и понимали свои ежемесячные отчеты, чтобы вы знали, что вы купили и как часто делаются инвестиции. Дискреционные полномочия могут быть отозваны в любое время и должны быть сделаны в письменной форме.

Не принимайте решение о предоставлении дискреционных полномочий, пока вы не внимательно изучите этот вопрос . Когда вы отказываетесь от контроля над своей учетной записью, вы можете столкнуться с серьезными проблемами.Дискреционные полномочия должны предоставляться только в особых ситуациях.

Как обрабатываются ваши сертификаты акций.
Обычно у вас есть несколько вариантов обращения с вашими сертификатами акций:

1. Получите сертификат, выписанный на ваше имя, с указанием количества приобретенных акций. Этот же сертификат должен быть подтвержден и возвращен брокеру при продаже акций.
2. Держите сертификат акций на ваше имя в брокерских фирмах.Несмотря на то, что в сертификате все же должно быть подписано перед продажей, этот вариант устраняет проблемы с хранением.
3. Попросите вашего брокера держать сертификат акций на название улицы. Этот термин относится к брокерской фирме, которая указана как зарегистрированный акционер корпорации, акции которой вы приобрели, хотя вы, клиент, являетесь фактическим владельцем. Все рассылки корпорации, такие как годовые отчеты и прокси-материалы, должны затем пересылаться вам брокером, который может задержать их; однако, когда вы продаете акции, процесс передачи намного проще.

Помните:

• Не передавайте инвестиционный чек торговому представителю.
• Не принимайте инвестиционные решения в отношении продукта или брокерской фирмы исключительно на основании телефонного запроса или стимулирования сбыта.
• Не храните и не выбрасывайте выписки из своего счета или подтверждения транзакций, не прочитав их сначала и не проверив на точность.
• Не инвестируйте на основании «внутренней информации», «потрясающей новой разработки» или «динамичного нового продукта», не исследуя самостоятельно.
• Не отказывайтесь от здравого смысла. Если вам обещают впечатляющую прибыль, такую ​​как «ваши деньги удвоятся через год или меньше», отнеситесь к этому скептически и задавайте вопросы.

Мониторинг вашей учетной записи
Создание записи

С самого начала вашей инвестиционной программы ведите точный и полный учет. Создайте файл, в котором вы храните форму новой учетной записи, всю корреспонденцию, выписки со счета и другие материалы, относящиеся к вашим счетам.Также неплохо вести дневник всех разговоров со своим специалистом по инвестициям, особенно телефонных звонков. Отметьте дату, место и тему встречи или телефонного звонка. Если у вас когда-либо возникнет спор со своим специалистом по инвестициям, у вас будет полный набор записей, документирующих вашу точку зрения.

Блокнот инвестора был разработан как инструмент, позволяющий инвесторам отслеживать транзакции со своими брокерами. Заполняя Блокнот во время разговора с брокером по телефону или лично, инвесторы получают справочник по вопросам, которые им следует задать перед инвестированием.Это также может увеличить их шансы на победу, если возникнут какие-либо споры с их брокерами.

Блокнот предлагает инвесторам записывать такую ​​информацию, как дату разговора, имя брокера и номер Центрального регистрационного депозитария (CRD), характер инвестиций, способ их описания, стоимость одной акции и т. Д. часть постоянной записи инвестора.]

Выписки по вашему счету — важный ключ к контролю над вашими инвестициями.
Внимательно проверьте выписки со своего счета, как только вы их получите, а затем ознакомьтесь с форматом, условиями и кодами, используемыми вашим специалистом по инвестициям. Просмотрите раздел активности учетной записи, чтобы убедиться, что он содержит только те транзакции, которые вы авторизовали. Проверьте раздел своей выписки, в котором отражены любые изменения или комиссии, списанные со счета. Если в выписке по вашему счету есть какая-либо информация, которую вы не понимаете или с которой не согласны, немедленно свяжитесь со своим специалистом по инвестициям и получите объяснение. Если ваш специалист по инвестициям не может или не хочет объяснить это, чтобы вы остались довольны, обратитесь к менеджеру филиала .

Свяжитесь с нами, когда получите письмо от брокерской фирмы.
Это могут быть письма от брокерской фирмы с вопросом, есть ли у вас какие-либо опасения по поводу своего счета. В письме может даже неопределенно указываться, что определенные обстоятельства заставили компанию написать вам. Например, в письме может быть указано, что вы совершили необычно большое количество сделок за короткий период времени.Фирмы рассылают эти письма, когда обнаруживают необычную (и, возможно, неприятную) активность в аккаунте. В дальнейшем свяжитесь с офицером по комплаенсу фирмы и попросите его объяснить любые проблемы, указанные в письме.

Правила, которые должен соблюдать ваш брокер
Хотя подавляющее большинство инвестиционных профессионалов никогда не обвиняются в мошенничестве или злоупотреблениях, некоторые из них допускают неправомерные действия. Вот некоторые важные соображения, которые следует учитывать при рассмотрении сделок, которые вы совершаете со своим профессиональным инвестиционным специалистом.

• Брокеры должны следовать так называемому правилу «знай своего клиента». Это требует, чтобы они удостоверились, что инвестиции, которые они рекомендуют вам, «соответствуют» вашим финансовым целям и приемлемой для вас сумме риска. Ваш брокер не может рекомендовать инвестицию, которая не подходит для вас.
• Брокеры обязаны по закону получить ваше разрешение до на торговлю на вашем счете. Если вы не предоставили им право распоряжаться своим счетом, сделки, совершенные без вашего разрешения, являются неавторизованными .Несанкционированная торговля является незаконной и недопустимой.
• Ваш брокер обязан правдиво и полно представлять вам инвестиционные возможности. Пример того, что регулирующие органы называют искажением , — это заявление вашего брокера о том, что инвестирование в новую эмиссию акций «безопасно, как компакт-диск».
• Подавляющее большинство профессионалов в области инвестиций зарабатывают комиссионные, когда покупают и продают инвестиции от имени своих клиентов. Если ваш брокер чрезмерно торгует на вашем счете для личной выгоды, а не от вашего имени, у вас может быть действительный иск против этого брокера в отношении , сбрасывающего .

• Хотя и редко, но наиболее потенциально разрушительной ситуацией, с которой может столкнуться инвестор, является фактическое кража брокером или финансовым профессионалом.

Комиссионные и отмена
Большинство продавцов ценных бумаг получают комиссионные, что не является мошенничеством. Однако возможность мошенничества существует, когда средства к существованию брокера основаны на продаже инвестиций клиентам. Если заработок брокера основан на комиссионных с продаж, то чем больше брокер покупает и продает для каждого клиента, тем выше его или ее доход.

Заработок продавцов не зависит от их способности приносить прибыль клиентам; это основано на их способности продавать. Следите за продажами в конце месяца, которые могут указывать на то, что брокер пытается увеличить свой ежемесячный доход за счет ваших целей.

Например, если в апреле вам был предложен паевой инвестиционный фонд, а в июле ваш брокер предложил другой фонд для замены первоначального, это можно считать заменой, если только какие-либо радикальные изменения на рынке не потребуют перевода.Паевые инвестиционные фонды считаются долгосрочными инвестициями, и их не нужно «заменять» в течение нескольких месяцев.