что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен

Быстрое открытие счета. На заполнение заявки онлайн уйдет всего несколько минут. Наш представитель сам приедет с необходимыми документами — куда и когда вам удобно. Если у вас уже есть дебетовая карта Тинькофф, встреча не понадобится: документы можно подписать кодом из СМС, а счет откроется практически сразу после оформления заявки. Если на бирже выходной или вы оставили заявку после 19:00 по московскому времени, откроем счет в ближайший рабочий день. Заполнить заявку на ИИС Простые тарифы. На тарифе «Инвестор» есть только комиссия за сделки — всё остальное бесплатно. На тарифе «Трейдер» небольшая ежемесячная плата, но минимальная комиссия на любые виды сделок. Больше никаких скрытых платежей и комиссий нет.

Низкий порог входа. Можно начать инвестировать даже с 10 ₽ — примерно столько стоит один пай фондов «Вечного портфеля» от управляющей компании Тинькофф Капитал. Большинство облигаций стоят около 1000 ₽.

Помощь в подборе активов. Подборки акций и облигаций можно найти в приложении в разделе «Что купить». Там наши аналитики собирают данные о самых привлекательных компаниях — например, тех, что занимаются облачными вычислениями, производством роботов или разработкой вакцины от COVID-19.

Также с подбором ваших первых ценных бумаг поможет наш робот-советник. Ответьте всего на три вопроса, и он сформирует готовый список активов, которые лучше всего подходят именно вам. Как работает робот-советник

А если вы точно знаете, что ищете, подберите акции в скринере — это специальный фильтр, помогающий отобрать бумаги по множеству параметров: по дивидендному доходу, капитализации, финансовому рынку или принадлежности к производственному сектору.

Широкий диапазон доступных ценных бумаг. С ИИС в Тинькофф на Московской бирже можно купить акции, облигации и еврооблигации российских компаний, а также 8 основных мировых валют и ряд биржевых фондов — ETF. На Санкт-Петербургской бирже можно купить еврооблигации российских компаний, а также акции многих американских, немецких и китайских компаний.

Круглосуточная поддержка. Если у вас останутся вопросы, вы можете задать их в чате приложения Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Отвечаем круглосуточно, в любой день недели — без праздников и выходных.

ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЕТ: ПРОБЛЕМЫ ФИНАНСОВО-ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ | Горелова

1. Банки зарабатывают на оттоке вкладчиков. URL: https://ko.ru/articles/banki-zarabatyvayut-na-ottokevkladchikov/ (дата обращения: 20.12.2020).

2. «Тинькофф Инвестиции» составили «Портрет современного розничного инвестора». URL: https://www.tinkoff.ru/invest/news/342033/ (дата обращения: 20.12.2020).

3. Тропина Ж. Н. Специфика функционирования индивидуальных инвестиционных счетов // Контентус. 2017. № 7 (60). URL: https://cyberleninka.ru/ article/n/spetsifika-funktsionirovaniya-individualnyhinvestitsionnyh-schetov (дата обращения: 12.01.2021).

4. Данилов Ю. А. Индивидуальные инвестиционные счета: результаты внедрения и перспективы развития // Эконом. развитие России. 2019. № 1. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/individualnye-investitsionnye-scheta-rezultaty-vnedreniya-i-perspektivy-razvitiya (дата обращения: 24.12.2020).

5. Хачатрян А. А., Мазий В. В. Индивидуальный инвестиционный счет: тенденции развития в России // Вестн. евразийской науки. 2019. № 2. URL: https://cyberleninka.ru/articl /n/individualnyyinvestitsionnyy-schet-tendentsii-razvitiya-v-rossii (дата обращения: 24.12.2020).

6. Беломытцева О. С. К вопросу об эффективности

7. индивидуальных инвестиционных счетов в РФ // Налоги и налогообложение. 2020. № 5. С. 47–60.

8. Беломытцева О. C. Развитие системы инвестиционных налоговых вычетов в Российской Федерации для стимулирования инвестиций в ценные бумаги // Вестн. Томск. гос. ун-та. Экономика. 2016. № 2 (34). С. 99–113.

9. Новожилов Я. П. Перспективы и Проблемы введения индивидуальных инвестиционных счетов в России // ПСЭ. 2015. № 2 (54). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/perspektivy-i-problemy-vvedeniya-individualnyh-investitsionnyhschetov-v-rossii (дата обращения: 10.01.2021).

10. Цицкиев М. М. Индивидуальные инвестиционные счета как перспективная банковская услуга // Экономика и бизнес: теория и практика. 2018. № 12–2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/individualnye-investitsionnye-scheta-kak-perspektivnayabankovskaya-usluga (дата обращения: 10.01.2021).

11. Налоговый кодекс РФ (часть вторая) от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 23.11.2020) // СЗ РФ. 07.08.2000. № 32. Ст. 3340.

12. Мигел А. А., Питиримов А. С. Анализ инвестиционной деятельности в России // Экономика и бизнес: теория и практика. 2020. № 10–2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/analiz-investitsionnoy-deyatelnosti-v-rossii-1 (дата обращения:

13. 01.2021).

14. АЦ при Правительстве РФ. Динамика инвестиций в основной капитал на фоне пандемии COVID-19 // Бюллетень о текущих тенденциях российской экономики. 2020. Ноябрь, № 67. 20 с. URL: https://ac.gov.ru/uploads/2-Publications/BRE/ _%D0%BD%D0%BE%D1%8F%D0%B1%D1%80%D1%8C_web.pdf (дата обращения: 10.01.2021).

15. Более 5 % населения России стали инвесторами на фондовом рынке – данные Мосбиржи. URL: https://www.tinkoff.ru/invest/news/501089/ (дата обращения: 10.01.2021).

16. О рынке ценных бумаг : федер. закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ. Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

17. Троекуров П. С. Финансово-правовые основы

18. индивидуальных инвестиционных счетов: опыт развитых стран и перспективы в России // Изв. Саратов. ун-та. Нов. сер. Сер. Экономика. Управление. Право. 2016. Т. 16, № 3. С. 326–332.

19. Гражданкина О. А., Шапошникова С. А. Выбор инвестиционных налоговых вычетов при работе с индивидуальным инвестиционным счетом // Вестн. Забайкальского гос. ун-та. 2017. Т. 23, № 4. С. 84–90.

20. Девлет-Гельды Г. К., Армидонова А. А. Индивидуальные инвестиционные счета – новый инструмент российского финансового рынка // Гуманитар. вестн. 2016. № 3 (41). С. 6.

21. Вильданов А. И. Индивидуальный инвестиционный счет: тенденции и перспективы развития // Глобальные рынки и финансовый инжиниринг. 2016. Т. 3, №. 2. С. 153–164. DOI 10.18334/grfi.3.2.36401.

22. О внесении изменений в части первую и вторую

23. Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации : федер. закон от 01.04.2020 № 102-ФЗ. Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

24. Инвестиционные налоговые вычеты. URL: https://www.nalog.ru/rn77/taxation/taxes/ndfl/nalog_ vichet/inv_vichet/ (дата обращения: 25.12.2020).

25. Информация о нормативных, целевых и фискальных характеристиках налоговых льгот, освобождений и иных преференций, установленных федеральным законодательством на 2017–2019 гг. с оценкой на прогнозный период до 2023 г. // Минфин России : сайт. URL: https://minfin.gov.ru/ru/document/?id_4=131617 informatsiya_o_normativnykh_tselevykh_i_fiskalnykh_kharakteristikakh_nalogovykh_lgot_osvobozhdenii_i_inykh_preferentsii_u

26. stanovlennykh_federalnym_zakonodatelstvom_na_2017-201 (дата обращения: 25.12.2020).

27. Методические рекомендации по проведению оценки эффективности налоговых льгот (налоговых расходов) субъектов Российской Федерации и муниципальных образований (проект) : официал. письмо Министерства финансов России // Минфин России : сайт. URL: https://www.minfin.ru/common/upload/library/2018/04/main/Pismo_ot_28.04.2018_23-05-07_29126_v_subekty_RF.pdf (да-та обращения: 30.12.20).

28. Попова Е. М., Руденко С. А. Инвестиционные

29. инструменты рынка капитала: новации и стимулы // Изв. Санкт-Петербургского гос. эконом. ун-та. 2019. № 2 (116). C. 18–24.

30. Тенетник О. С. Сбережения граждан как инструмент системного развития экономики // Финансы: теория и практика. 2018. № 22 (3). C. 22–35. DOI: https://doi.org/10.26794/2587-5671-2018-22-3-22-35.

31. Кузнецова Н. В., Казанцев Л. В. Формирование

32. инвестиционного портфеля начинающего инвестора // Вестн. Забайкал. гос. ун-та. 2018. Т. 24, № 5. С. 125–134. DOI: https://doi.org/10.21209/222792452018245125134.

33. О внесении изменений в Федеральный закон «О

34. рынке ценных бумаг» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» : федер.закон от 31.07.2020 № 306-ФЗ. Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

35. Bernstein W. J. The intelligent asset allocator: How to build your portfolio to maximize returns and minimize risk. London: McGraw-Hill, 2017. 224 p.

36. Maison D. Saving and Investing // The Psychology of Financial Consumer Behavior. International Series on Consumer Science. Cham: Springer, 2019. P. 105–141.

37. О противодействии коррупции : федер. закон от 25.12.2008 № 273-ФЗ. Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

Инвестиционный счет с доверительным управлением

Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания ПРОМСВЯЗЬ». Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00096 от 20.12.2002 выдана ФКЦБ России. Лицензия профессионального участника ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-10104-001000 от 10.04.2007, выдана ФСФР России.

ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ – Акции». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 23.03.2005 за № 0336-76034510. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ – Фонд смешанных инвестиций». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 23.03.2005 за № 0337-76034438. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ – Облигации». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 23.03.2005 за № 0335-76034355. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ – Оборонный». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 09.12.2010 за № 2004-94173468. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «КапиталЪ-Облигации». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 10.09.2004 за № 0258-74112789. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ – Перспективные вложения». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 10.09.2004 за № 0257-74113429. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «КапиталЪ-Сбалансированный». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 10.09.2004 за № 0259-74113501. ЗПИФ рентный «Коммерческая недвижимость». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 08.10.2009 за № 1588-94199522. ЗПИФ недвижимости «Первобанк-Недвижимость». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 16.03.2010 за № 1756-94199479. ЗПИФ рентный «Первый Рентный». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 10.06.2009 за № 1448-94199611. ЗПИФ недвижимости «Эверест Центр». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 24.12.2009 № 1698-94163725.

Получить информацию о фондах и ознакомиться с Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными правовыми актами федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг можно по адресу: 109240, г. Москва, ул. Николоямская, д.13, стр. 1, этаж 5 комнаты 1-31, тел. (495) 662-40-92. Стоимость инвестиционных паёв может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Перед приобретением инвестиционных паев необходимо внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом предусмотрены надбавки и скидки к расчетной стоимости инвестиционных паев. Взимание надбавок и скидок уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда.

Информация о структуре и составе акционеров (участников) ООО «УК ПРОМСВЯЗЬ», в том числе о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых она находится, соответствует информации, направленной 27.11.2020 в Банк России для размещения на официальном сайте Банка России. Дата раскрытия: 27.11.2020 18:36.

Раскрываемая на сайте информация находится в постоянном доступе бессрочно, если не указано иное. Для ознакомления с материалами Вам могут понадобиться программы просмотра pdf и xls файлов

Открыть иис онлайн: индивидуальный инвестиционный счет

© 2021 ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал».

Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, выданные ФСФР России 14 октября 2003 года, на осуществление депозитарной деятельности № 077-06549-000100, на осуществление дилерской деятельности № 077-06541-010000, на осуществление брокерской деятельности № 077-06527-100000, на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-06545-001000. ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал» предоставляет услуги агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент».

Раскрытие информации ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал».

Раскрытие информации ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент».
ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент». Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00656 от 15 сентября 2009 года выдана ФСФР России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-14068-001000 от 25 октября 2018 года выдана ЦБ РФ (Банк России), без ограничения срока действия.) До приобретения инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах под управлением ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент» и ознакомиться с правилами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 N 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и иными нормативными актами федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг, включая сведения о местах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев, можно по адресу: г. Москва, Краснопресненская набережная, д. 12, под. 7, эт. 5, пом. 514, по телефону: + 7 (495) 967-09-13 или в сети Интернет по адресу: www.veles-management.ru. Информация, которая должна быть опубликована в соответствии с правилами доверительного управления паевых инвестиционных фондов, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». Стоимость инвестиционных паев может, как увеличиваться, так и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, находящимися под управлением Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания ВЕЛЕС Менеджмент», предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки к расчетной стоимости паев при их погашении. Обращаем Ваше внимание на то, что взимание скидок и надбавок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ВЕЛЕС – Глобальный». Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ЦБ РФ (Банком России) 25 июля 2019 года за №3784. Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ВЕЛЕС – Системный». Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ЦБ РФ (Банком России) 25 июля 2019 года за №3782. Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ВЕЛЕС – Классический». Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ЦБ РФ (Банком России) 25 июля 2019 года за № 3783.

Предостережение для инвестора.
Информация, представленная на сайте, не является офертой, предложением либо руководством к действию и не несет в себе стремление побудить Вас к той или иной сделке или операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами. Приводимые показатели доходности не определяют будущую доходность вложений и эффективности каких-либо сделок и (или) операций; результаты чьей-либо инвестиционной деятельности в прошлом не определяют доходы инвестора в будущем. Финансовая терминология, используемая на сайте, имеет целью разъяснение условий инвестирования и может не совпадать с понятиями и определениями, данными в законодательстве.
Информация, представленная на сайте, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции Вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Отзывы

Использование, копирование и распространения материалов сайта допускается в соответствии с правилами лицензирования Creative Commons Attribution 4.0. International license, и возможно только с указанием ссылки на сайт https://veles-capital.ru/.

Взять на ИИСпуг | Мнения

Вроде бы все уже начитались новостей об атаках банковских мошенников. Самая известная их схема — звонят под видом службы безопасности какой-нибудь кредитной организации и пугают человека тем, что якобы на его карте зафиксирована подозрительная активность и если срочно не перевести деньги на безопасный счет, то их могут украсть.

Таким образом злоумышленники пытаются сыграть на страхе человека за свои финансы. Напуганный клиент, чтобы спасти свои деньги, называет мошенникам все необходимые цифры и пароли. После этого деньги благополучно выводятся на счета злоумышленников, а банк зачастую отказывается что-либо компенсировать пострадавшему, ведь он сам назвал пароли, которые никому нельзя говорить.

Но об этой старой, как мир, схеме действительно знают уже почти все, поэтому злоумышленники не дремлют и придумывают новые махинации. Недавно мне позвонил абонент с номером (+7) 900. Любой клиент Сбербанка (а таких в нашей стране большинство) знает, что у «зеленого гиганта» номер просто 900. Согласитесь, звонивший очень хотел быть похожим на «Сбер».

Увидев загоревшийся на экране номер, я приготовилась услышать на том конце провода мошенников, поэтому сразу настроила себя не вестись на их речи о подозрительной активности на счете, тем более что срок действия моей карты Сбербанка истек несколько месяцев назад, а за новой я так и не сходила.

Девушка на том конце провода назвалась представителем Сбербанка. «Ага, не ошиблась», — подумала я и на всякий случай включила диктофон. Вежливая женщина обратилась ко мне по имени-отчеству и предложила открыть в Сбербанке индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), потому что «он, как банковский вклад, но с гарантированной от государства доходностью в размере 13%».

Я прекрасно знаю, что такое ИИС. Это брокерский счет, через который можно покупать акции и облигации. По такому счету действительно полагается налоговый вычет от государства в размере 13%. Но называть его банковским вкладом? Это, простите, уже мисселинг — попытка впарить один продукт под видом другого.

Но «сотруднице» на том конце провода я решила не говорить о своей информированности в теме ИИС. Прикинувшись финансово безграмотной, несколько раз переспросила: «Это точно как банковский вклад?» «Да, точно», — ответила девушка.

Дальше она, очевидно, поставила перед собой задачу заставить меня открыть ИИС в мобильном приложении Сбербанка. Ради проверки я дошла с ней до шага, когда оставалось нажать кнопку «Открыть счет», чего, конечно, не стала делать. Необходимости в ИИС сейчас не испытываю, а открывать его просто так, чтобы продолжить троллинг мошенницы, я не хотела. Вежливо с ней попрощавшись, я положила трубку.

Я не знаю, что было бы дальше, если бы под диктовку злоумышленницы я все-таки открыла ИИС. Предполагаю, что следующий ее шаг заключался бы в том, чтобы заставить меня перевести на этот счет деньги. Они, разумеется ушли бы не на мой новый ИИС, а мошенникам.

В который раз убеждаюсь: основные правила финансовой безопасности нужно держать в уме всегда, чтобы ни в коем случае не попасться на удочку злоумышленников. Напомню их:

1. Если звонят из банка и сообщают о подозрительной активности на ваших счетах или картах, лучше всего сразу же положить трубку и перезвонить в банк самостоятельно. И не по тому номеру, который только что был у вас на проводе, а по тому, который указан на сайте кредитной организации.

2. Ни в коем случае никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте собеседникам, даже если они представляются сотрудниками банка, трехзначный номер на обратной стороне вашей карты и четырехзначный код, который приходит по СМС. Настоящие сотрудники банка никогда не будут спрашивать эти цифры.

3. Не стоит вестись на красивые речи о большой доходности по вкладам или низких процентах по кредитам. Бесплатный сыр — только в мышеловке, а банк — это коммерческая организация, ориентированная в первую очередь на получение прибыли.

Автор — редактор отдела экономики и финансов газеты «Известия»

Позиция редакции может не совпадать с мнением автора

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Услуги по планированию инвестиций и консультационные услуги | Обзор

Имейте в виду, что инвестирование сопряжено с риском. Стоимость ваших инвестиций со временем будет колебаться, и вы можете получить или потерять деньги.

ВАЖНО: Прогнозы или другая информация, созданная Центром планирования и руководства Пенсионным анализом относительно вероятности различных инвестиционных результатов, носит гипотетический характер, не отражает фактических инвестиционных результатов и не является гарантией будущих результатов.Ваши результаты могут отличаться в зависимости от использования и со временем.

1. Fidelity ^® Wealth Services («FWS») предлагает три уровня обслуживания, каждый со своими тарифами, функциями и квалификационными требованиями. Клиенты с уровнем обслуживания Wealth Management, как правило, должны иметь право на поддержку со стороны специального консультанта Fidelity, что зависит от множества факторов (например, клиент, вложивший не менее 250 000 долларов США в соответствующие учетные записи Fidelity, обычно имеет право на поддержку).Минимальные инвестиции в аккаунт — 50 000 долларов. Для получения подробной информации ознакомьтесь с Основами программы, доступными в Интернете или через представителя.

2.

Чтобы иметь право на участие в программе Fidelity Private Wealth Management через Fidelity ^® Wealth Services («FWS») или Fidelity ^® Strategic Disciplines («FSD»), клиенты должны пройти процедуру квалификации и принятия и обычно должны инвестировать не менее 2 миллиона долларов в совокупности на FWS и / или FSD и инвестиционные активы не менее 10 миллионов долларов.Для получения подробной информации ознакомьтесь с соответствующими Основами программы, доступными в Интернете или через представителя.

Fidelity предлагает широкий спектр предложений, соответствующих различным потребностям клиентов. Для получения дополнительной информации см. Наш список предложений или поговорите с представителем.

Fidelity Go ^® , Fidelity ^® Personalized Planning & Advice и Fidelity ^® Strategic Disciplines — это консультационные услуги, предлагаемые Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированным инвестиционным консультантом.Fidelity ^® Wealth Services — это консультационная услуга, предлагаемая FPWA. Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также кастодиальные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является членом NYSE и SIPC. FPWA, FBS и NFS — это компании Fidelity Investments. Эти консультационные услуги предоставляются за плату .

Fidelity, Fidelity Investments, Fidelity Investments и логотип с изображением пирамиды, а также Fidelity Go являются зарегистрированными товарными знаками FMR LLC.

Fidelity Brokerage Services LLC, участник NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917

Инвестиционных счетов и услуг

Различные типы инвестиционных счетов

JPMS предлагает брокерские и инвестиционные консультационные услуги. Между ними есть важные различия, включая типы предоставляемых услуг, стоимость и то, как они регулируются. Мы рекомендуем вам поговорить со своим финансовым консультантом, если у вас возникнут какие-либо вопросы.

Брокерские счета

Брокерские счета и сопутствующие услуги в первую очередь связаны с оказанием вам помощи в покупке и продаже ценных бумаг в соответствии с вашими инструкциями. Эти счета имеют структуру затрат, основанную на транзакциях, и вы сохраняете окончательное инвестиционное решение по всем транзакциям в счете.

• В рамках брокерских отношений JPMS будет выполнять брокерские и связанные с этим функции для вашего счета, которые могут включать: хранение ценных бумаг и денежных средств; выполнение, клиринг и расчеты по сделкам; сбор и обработка дивидендов; выпуск подтверждений и отчетов о покупке и продаже; и наблюдение за различными деталями, связанными с расчетом и ведением счетов.Если вы не указали иное, JPMS будет действовать как хранитель активов на всех брокерских счетах. Для получения дополнительной информации об услугах, которые JPMS предоставляет в отношении брокерских счетов, обратитесь к вашему клиентскому соглашению с J.P. Morgan Securities или другим применимым документам, связанным с услугами, в которые время от времени могут вноситься поправки. Вы можете запросить дополнительные копии этих соглашений или других документов в любое время.
• В обмен на наши брокерские услуги вы обычно платите комиссию или другие сборы за каждую транзакцию и другие применимые сборы.Например, вы обычно платите JPMS комиссию за каждую сделку с капиталом, надбавку / уценку за сделки с облигациями и комиссию за продажу за сделки с паевыми фондами. Наценка — это разница между самой низкой текущей ценой предложения ценной бумаги и ценой, взимаемой с клиента, в то время как уценка — это разница между самой высокой текущей ценой предложения для ценной бумаги и более низкой ценой, которую получает клиент при продаже ценной бумаги. связь. Таким образом, на брокерском счете ваши общие расходы, как правило, увеличиваются или уменьшаются в зависимости от частоты транзакций на счете и типа приобретаемых ценных бумаг.Нам также могут платить третьи стороны, которые компенсируют нам то, что вы покупаете.

При брокерско-дилерской деятельности:

• Мы поможем вам с покупкой и продажей ценных бумаг в соответствии с вашими инструкциями. Ваше одобрение потребуется до того, как будет совершена какая-либо сделка с ценными бумагами. У нас нет права действовать от вашего имени в брокерском счете. Это означает, что, хотя мы можем давать советы или рекомендации относительно покупки или продажи ценных бумаг, мы не принимаем за вас инвестиционные решения, не управляем вашими инвестициями и не отслеживаем вашу учетную запись.
• Мы не действуем в качестве доверенных лиц в соответствии с федеральными законами, федеральными правилами или федеральными постановлениями. ^{Таким образом, нам разрешено продавать вам ценные бумаги и покупать ценные бумаги у вас через наш собственный счет в качестве принципала и действовать в качестве агента для вас и другого клиента в одной и той же сделке. Мы сообщим об этом в отправленных вам подтверждениях сделок.}
• Когда мы даем вам рекомендации, мы делаем это в качестве брокера-дилера, а не в качестве вашего инвестиционного консультанта, если мы не заключили с вами письменное инвестиционное соглашение.

Консультации по инвестициям

Действуя в качестве инвестиционного консультанта, мы предлагаем различные программы и услуги, включая дискреционные и недискреционные консультационные программы. Если вы участвуете в дискреционной консультативной программе, мы будем иметь право совершать сделки и принимать другие инвестиционные решения от вашего имени без вашего предварительного разрешения. В рамках наших инвестиционных консультационных программ и услуг мы обеспечиваем постоянное управление и мониторинг счетов.

За эти консультационные программы и услуги по инвестициям вы обычно платите комиссию в зависимости от стоимости активов вашего счета. Кроме того, также могут взиматься сборы за совершение сделки и другие применимые сборы. Все комиссии будут указаны в наших соглашениях с вами.

Выступая в качестве вашего инвестиционного консультанта, мы действуем в качестве доверительного управляющего. В рамках нашей фидуциарной обязанности перед вами, среди прочего, мы обязаны полностью и справедливо раскрывать все существенные факты, касающиеся наших консультативных отношений с вами, включая конфликты между нашими интересами и вашими интересами, и мы должны получить ваше информированное согласие. перед совершением транзакций с вами для нашей собственной учетной записи, аффилированного лица или другого клиента (в той степени, в которой это разрешено применимым федеральным законодательством).Мы выступаем в качестве инвестиционного консультанта только в том случае, если мы заключили с вами письменное соглашение, в котором описаны наши консультационные отношения и обязательства перед вами.

Брокерские счета и счета для консультаций по инвестициям

Как на брокерских, так и на инвестиционных консультационных счетах, которые включают профессионально управляемые инвестиционные продукты, такие как паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF), с вас будет взиматься плата за дополнительные операционные расходы, которые отражаются в цене акций продукта.Дополнительные расходы включают, например, плату за управление инвестициями, устанавливаемую управляющим фондом. Также могут быть другие сборы и расходы, которые не включены в комиссию или компенсацию JPMS. Также могут быть другие сборы и расходы, помимо перечисленных выше, как описано в предоставленных вам соглашениях и раскрытиях. Дополнительную информацию о брокерских комиссиях и расходах вы можете найти в разделе о Брокерские продукты .

Хотя мы позаботимся о разработке и предоставлении рекомендаций вам как брокеру-дилеру или консультанту по инвестициям, ценные бумаги сопряжены с риском, и вы можете потерять деньги.Нет гарантии, что вы достигнете своих инвестиционных целей или что наша рекомендованная инвестиционная стратегия будет работать так, как ожидалось. Просмотрите все документы, которые вам предоставлены, чтобы получить подробную информацию об этом продукте или услуге, рисках, связанных с продуктом, и другой важной информации.

Вернуться к началу

Различные типы брокерских счетов

Вы всегда можете выбрать между полнофункциональным и самостоятельным брокерским счетом. Основное различие между ними заключается в том, как вы работаете с нами, с кем вы работаете, какие типы инвестиций и услуг вам доступны, а также стоимость.

Имея брокерские счета с полным спектром услуг, вы можете работать с финансовым консультантом, который может предоставить консультации, рекомендации и помощь с конкретными инвестиционными потребностями. Имея самостоятельные брокерские счета, вы можете открыть счет You Invest ^SM Trade, где вы будете принимать собственные решения и в первую очередь будете взаимодействовать с нами через Интернет.

В результате этих различий размер комиссии, которую вы платите, будет отличаться.

Некоторые типы учетных записей, стратегии, продукты и услуги могут предлагаться только в одной из моделей обслуживания.Например, определенные классы паев паевых инвестиционных фондов, инвестиционные стратегии или типы счетов могут быть доступны только через You Invest Trade, а другие — только через вашего финансового консультанта на брокерском счете с полным спектром услуг. Вы можете открыть несколько учетных записей и работать с нами по-разному, в зависимости от ваших целей в каждой учетной записи.

Комиссия за брокерский счет

Мы взимаем определенную комиссию за счет или другие суммы в ходе обычного предоставления вам услуг или продуктов.Эти сборы могут включать плату за определенные административные услуги.

Брокерский счет с полным спектром услуг

Комиссии и сборы могут варьироваться от одного аккаунта к другому в зависимости от множества факторов. Все такие комиссии и сборы списываются с вашего привязанного банковского счета или брокерского счета и могут периодически меняться.

• Информацию о тарифах на услуги см. В разделе Приложение .
• Информацию о комиссионных и других сборах, связанных с конкретным продуктом, см. В разделе о Брокерские продукты .

You Invest Trade

Посетите сайт www.jpmorgan.com/youinvest-trade-pricing.

Вернуться к началу

Различные типы инвестиционных консультативных счетов

Помимо брокерских счетов, клиенты имеют возможность инвестировать в ряд инвестиционных консультационных программ, включая дискреционные и недискреционные инвестиционные консультационные программы, где они могут получить совет по выбору инвестиционных менеджеров, паевых инвестиционных фондов, ETF и других ценных бумаг. предлагаемые в рамках наших инвестиционных консультационных программ.У вас также есть возможность инвестировать онлайн в портфель, управляемый J.P. Morgan, через дискреционный консультативный счет You Invest Portfolio.

Сопутствующие брокерские и инвестиционные консультационные услуги

Ниже приведены некоторые дополнительные продукты и услуги, которые мы можем предоставить.

Хранение

Описание

• В определенных ограниченных ситуациях, характерных для альтернативных инвестиций, JPMS предоставляет услуги хранения через JPMCB, как описано в Депозитарном соглашении, иногда называемое «Счета и услуги, относящиеся к активам, находящимся в ведении JPMCB и аффилированных банков», которое является частью Объединенного Условия и положения.В соответствии с этим соглашением такие услуги, как правило, включают в себя регистрацию в наших бухгалтерских книгах доли участия в имуществе, которое JPMCB прямо или косвенно держит для учетной записи в качестве депозитарного агента. JPMCB также может совершать покупки, продажи и поставки в соответствии с инструкциями, данными спонсором плана
.

Комиссии и расходы

JPMS не взимает с клиентов комиссию за хранение.

Пенсионные счета

Описание

Мы предлагаем нашим клиентам индивидуальные пенсионные счета, в том числе:

• Традиционные IRA — тип пенсионных счетов с льготным налогообложением, на которых ваши взносы могут вычитаться из налогооблагаемой базы, а любые доходы от инвестиций не будут облагаться налогом во время нахождения в IRA.Когда вы снимаете свои деньги, вам придется платить налоги с любых снятых сумм, включая доллары до вычета налогов, включая прибыль от инвестиций и вычитаемые взносы.
• IRA Roth — тип пенсионного счета с льготным налогообложением, на котором ваши взносы производятся в долларах после уплаты налогов (если вы имеете право вносить взносы), но любые доходы от инвестиций не будут облагаться налогом, пока они находятся на счете, и ваши выплаты будут облагаться налогом — бесплатно, если они квалифицированы.

Комиссии и расходы

• Информацию о тарифах на услуги см. В разделе Приложение .
• Информацию о комиссионных и других сборах, связанных с конкретным продуктом, см. В разделе, посвященном брокерским продуктам .

529 План (только полный комплекс услуг)

Описание

План 529 — это инвестиционный счет, который предлагает:

• Отсроченный рост налогов и безналоговое снятие средств, когда средства используются для оплаты расходов на квалифицированное образование назначенного бенефициара. В некоторых штатах взносы могут вычитаться из налогооблагаемой базы.
  • Множество профессионально управляемых инвестиционных возможностей на выбор, включая паевые инвестиционные фонды и ETF. У вас есть полный контроль над инвестициями и снятием средств по вашему плану.

Комиссии и расходы

• 529 планы могут взимать плату за управление программой и / или государственную административную плату (обычно 0% –0,50% в совокупности) в дополнение к коэффициентам расходов соответствующих паевых инвестиционных фондов.
• Многие планы взимают ежегодную плату за обслуживание счета (обычно 20–25 долларов в год).Такие планы часто снижают или отменяют эту плату для жителей, клиентов, которые делают автоматические взносы, или для счетов, превышающих минимальный баланс, обычно 25000 долларов.
Инвестиции по плану
• 529 включают акции A и C, а расходы на продажу зависят от плана. Пожалуйста, обратитесь к разделу о брокерских продуктах для получения дополнительной информации о классах паев паевых инвестиционных фондов и расходах на продажу.

Маржа (только полный комплекс услуг)

Описание

• Маржа включает заем в JPMS для покупки инвестиции.
• Ценные бумаги на вашем маржинальном счете являются залогом вашей ссуды. Если ценные бумаги на вашем счете снижаются в цене, то же самое и со стоимостью обеспечения, поддерживающего ваш заем, и, как следствие, JPMS может принять меры, например, объявить маржинальный запрос и / или продать ценные бумаги или другие активы в любом из ваших счета у нас, чтобы поддерживать необходимый баланс на счете.
• Вашему финансовому консультанту не выплачивается компенсация на основе процентов, уплаченных по вашим маржинальным займам.
• Перед тем, как торговать акциями на маржинальном счете, вам следует внимательно ознакомиться с Заявлением о раскрытии маржи.www.finra.org/sites/default/files/ InvestorDocument / p005895.pdf.

Комиссии и расходы

Проценты будут взиматься, как указано ниже, по любому кредиту, предоставленному вам JPMS с целью покупки, хранения или торговли какой-либо ценной бумагой. Годовая процентная ставка ³ может колебаться в зависимости от изменения указанных базовых ставок. Изменения ставок в результате этого колебания будут внесены без предварительного уведомления. Сумму процентов, начисляемых на счет, можно увидеть в ежемесячной выписке.

• До 499 999 долларов США: базовая ставка маржи + 3,00%
• 500 000–99 9 999 долл. США: базовая ставка маржи + 2,00%
• 1 000 000–2 4 9 999 долларов США: базовая ставка маржи + 1,50%
• 2 500 000–4 999 999 долл. США: LIBOR + 3,00%
• 5 000 000–9 999 999 долл. США: LIBOR + 2,25%
• $ 10 000 000 и выше: LIBOR + 1,75%

Вернуться к началу

Что такое инвестиционный счет?

На инвестиционном счете хранятся денежные средства и инвестиции (акции, облигации, ETF, паевые инвестиционные фонды и т. Д.).), которые вы покупаете и продаете для достижения своих финансовых целей. Дилеры и их представители, зарегистрированные инвестиционные консультанты, управляют торговыми счетами индивидуальных инвесторов.

В Канаде вы можете открывать зарегистрированные (RRSP, TFSA, RESP и т. Д.) И незарегистрированные инвестиционные счета. На этой странице мы обсуждаем незарегистрированные аккаунты. Вы найдете информацию о различных зарегистрированных учетных записях на других страницах этого раздела.

Вы можете работать с зарегистрированным консультантом по инвестициям, чтобы решить, какие инвестиции вы хотели бы внести в свой инвестиционный счет и соответствуют ли они вашим финансовым целям.

Открытие инвестиционного счета

Зарегистрированный консультант по инвестициям может помочь вам настроить свой инвестиционный счет. Обязательно:

• Проверьте, какие типы инвестиций вы можете приобрести через счет и через своего консультанта — например, некоторые консультанты ограничиваются продажей паевых инвестиционных фондов.
• Задайте вопросы о различных типах сборов и комиссий, связанных с инвестициями, которые вы покупаете в своем аккаунте.
• Присмотритесь к ценам, чтобы сравнить расценки и другие сборы других фирм.

Чтобы открыть счет, вам необходимо предоставить фирме, с которой вы работаете, точную информацию о ваших личных и финансовых обстоятельствах. В этом руководстве от Управления по регулированию инвестиционной индустрии Канады (IIROC) обсуждаются тонкости открытия различных типов счетов.

Пополнение инвестиционного счета

Обычно нет ограничений на внесение средств на незарегистрированный денежный счет. Однако, если вы занимаете средства для инвестирования с использованием маржинального счета, вам необходимо будет выполнить условия инвестиционной фирмы.

Вывод средств

Когда вы покупаете и продаете инвестиции, чтобы конвертировать их в наличные, вы можете платить комиссию, например комиссию за транзакцию. Всегда спрашивайте о комиссиях и других сборах перед покупкой или продажей.

Вы должны декларировать инвестиционный доход (или убытки) и проценты по налогам на незарегистрированных счетах, даже если вы не снимаете деньги. Работайте со своим консультантом, чтобы убедиться, что тип ваших счетов и инвестиций соответствует вашей финансовой и налоговой ситуации.

Канадское налоговое агентство (CRA) также размещает на своем веб-сайте информацию о том, как декларировать проценты и другие доходы.

Закрытие инвестиционного счета

Перед закрытием учетной записи вам необходимо будет продать инвестиции или перевести их на другую зарегистрированную или незарегистрированную учетную запись. Обязательно спросите о любых сборах или других сборах, которые могут потребоваться вам для закрытия учетной записи.

Вопросы по инвестиционным счетам

Ваш зарегистрированный инвестиционный консультант может ответить на вопросы о вашем счете.

Эффективное с точки зрения налогообложения инвестирование: руководство для начинающих

У каждой инвестиции есть цена.Однако из всех расходов налоги могут сильно укусить и унять самую большую часть ваших доходов. Хорошая новость заключается в том, что эффективное с точки зрения налогообложения инвестирование может минимизировать ваше налоговое бремя и максимизировать прибыль — независимо от того, хотите ли вы откладывать на пенсию или получать деньги.

Ключевые выводы

• Чем выше ваша налоговая планка, тем более важным становится экономичное инвестирование.
• Как правило, эффективные с точки зрения налогообложения вложения должны осуществляться в налогооблагаемую отчетность.
• Инвестиции, неэффективные с точки зрения налогообложения, лучше размещать на счетах с отсроченным или освобожденным от налогообложения налогом.

Почему важно инвестировать, экономичное с точки зрения налогообложения?

Центр финансовых исследований Schwab оценил долгосрочное влияние налогов и других расходов на доходность инвестиций, и хотя выбор инвестиций и распределение активов являются наиболее важными факторами, влияющими на доходность, исследование показало, что минимизация налогов также имеет значительный эффект.

На это есть две причины. Во-первых, вы теряете деньги, которые платите в виде налогов. Во-вторых, вы теряете рост, который деньги могли бы получить, если бы они все еще были инвестированы.Ваши декларации после уплаты налогов имеют большее значение, чем декларации до уплаты налогов. В конце концов, это те доллары после уплаты налогов, которые вы будете тратить — сейчас и на пенсии. Если вы хотите получить максимальную прибыль и сохранить больше денег, вам необходимо инвестировать с эффективным налогом.

Инвестиционные счета

Эффективное с точки зрения налогообложения инвестирование предполагает выбор правильных инвестиций и правильных счетов для хранения этих инвестиций. Есть два основных типа инвестиционных счетов:

1. Налоговые счета
2. Счета с льготным налогообложением

Счета для налогообложения

Брокерский счет — это пример налогооблагаемого счета.У этих аккаунтов нет налоговых льгот, но они предлагают меньше ограничений и большую гибкость, чем аккаунты с льготным налогообложением, такие как IRA и 401 (k) s. В отличие от IRA или 401 (k), с брокерским счетом вы можете снять свои деньги в любое время, по любой причине, без налогов или штрафов.

Если вы держите инвестиции на счете не менее года, вы будете платить более выгодную ставку долгосрочного прироста капитала: 0%, 15% или 20%, в зависимости от вашей налоговой категории. Если вы держите инвестицию менее года, она будет облагаться краткосрочным приростом капитала, что соответствует вашей обычной шкале подоходного налога.

Счета с налоговыми льготами

Счета с льготным налогообложением обычно либо не облагаются налогом, либо не облагаются налогом. Счета с отсроченным налогом, такие как традиционные IRA и планы 401 (k), предоставляют налоговые льготы до уплаты налогов. Вы можете вычесть свои взносы в эти планы, что даст немедленную налоговую выгоду. Вы платите налоги, когда снимаете деньги на пенсии, поэтому налог «отсрочен».

Не облагаемые налогом счета, включая Roth IRA и Roth 401 (k) s, работают по-другому.Взносы в эти планы производятся в долларах после уплаты налогов, поэтому вы не получите той же налоговой льготы, которую вы получаете с традиционными IRA и 401 (k) s. Однако ваши инвестиции растут без уплаты налогов, и квалифицированное снятие средств после выхода на пенсию также не облагается налогом. Вот почему эти счета считаются «освобожденными от налогов».

Эффективные с точки зрения налогообложения стратегии инвестирования

Счета с налоговыми льготами, такие как IRA и 401 (k) s, имеют лимиты годового взноса. В 2020 и 2021 годах вы можете внести в свои IRA в общей сложности 6000 долларов или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше (из-за «наверстывающего» взноса в размере 1000 долларов).

С 401 (k) s вы можете внести до 19 500 долларов США или 26 000 долларов США, если вам 50 лет или больше, как в 2020, так и в 2021 году. Совокупный взнос сотрудника / работодателя не может превышать 57 000 долларов (63 500 долларов с учетом дополнительного взноса) на 2020 год и 58 000 долларов США (64 500 долларов США с дополнительным взносом) на 2021 год.

Из-за налоговых льгот было бы идеально, если бы вы могли держать все свои инвестиции на счетах с льготным налогообложением, таких как IRA и 401 (k) s. Но из-за ограничений на годовые взносы и отсутствия гибкости (неквалифицированное снятие средств приводит к уплате налогов и штрафов) это не подходит для каждого инвестора.

Хороший способ максимизировать налоговую эффективность — это направить свои инвестиции на «правильный» счет. В общем, инвестиции, которые теряют меньше налоговых доходов, лучше подходят для налогооблагаемой отчетности. И наоборот, инвестиции, которые, как правило, теряют большую часть своей прибыли из-за налогов, являются хорошими кандидатами для счетов с льготным налогообложением.

Эффективные с точки зрения налогообложения инвестиции

Большинство инвесторов знают, что если вы продадите инвестицию, вы можете получить налоги с любой прибыли. Но вы также можете оказаться на крючке, если ваши инвестиции распределяют прибыль в виде прироста капитала или дивидендов; продаете ли вы инвестиции или нет.

По своей природе одни инвестиции более эффективны с точки зрения налогообложения, чем другие. Среди фондов акций, например, фонды, управляемые налогом, и фонды, торгуемые на бирже (ETF), как правило, более эффективны с точки зрения налогообложения, поскольку они вызывают меньший прирост капитала. С другой стороны, активно управляемые фонды, как правило, чаще покупают и продают ценные бумаги, поэтому они могут генерировать больше распределений прироста капитала (и больше налогов для вас).

Еще один пример — облигации. Муниципальные облигации очень эффективны с точки зрения налогообложения, потому что процентный доход не подлежит налогообложению на федеральном уровне, а также часто не облагается налогом на уровне штата и на местном уровне (из-за этого муниципалитеты иногда называют «трижды свободными»).Эти облигации являются хорошими кандидатами для налогооблагаемой отчетности, поскольку они уже эффективны с точки зрения налогообложения.

Казначейские облигации и облигации серии I (сберегательные облигации) также эффективны с точки зрения налогообложения, поскольку они освобождены от государственных и местных налогов на прибыль. Но корпоративные облигации не имеют никаких налоговых положений, и поэтому им лучше пользоваться счетами с льготным налогообложением.

Инвестиции, которые распределяют высокие уровни краткосрочного прироста капитала, лучше размещаются на счете с льготным налогообложением.

Вот краткое изложение того, куда инвесторы, заботящиеся о налогах, могут вложить свои деньги:

Счета для налогообложения (e.г., брокерские счета)	Счета с налоговыми преимуществами (например, IRA и 401 (k) s)
Отдельные акции, которые вы планируете держать не менее года	Отдельные акции, которые вы планируете держать менее года
Фонды акций с налоговым управлением, индексные фонды, биржевые фонды (ETF), фонды акций с низким оборотом	Активно управляемые фонды акций, приносящие существенный краткосрочный прирост капитала
Квалифицированные акции и паевые инвестиционные фонды, выплачивающие дивиденды	Фонды налогооблагаемых облигаций, облигации с защитой от инфляции, бескупонные облигации и фонды высокодоходных облигаций
Облигации серии I, фонды муниципальных облигаций	Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

Многие инвесторы имеют как налогооблагаемые, так и льготные по налогам счета, поэтому они могут пользоваться преимуществами, которые предлагает каждый тип счета.Конечно, если все ваши инвестиционные деньги находятся только на одном типе счетов, обязательно сосредоточьтесь на выборе инвестиций и распределении активов.

Итог

Один из основных принципов инвестирования — будь то накопление средств на пенсию или получение денежных средств — заключается в минимизации налогов. Хорошая стратегия минимизации налогов состоит в том, чтобы держать эффективные с точки зрения налогообложения инвестиции на налогооблагаемых счетах, а менее эффективные с точки зрения налогообложения — на счетах с налоговыми льготами. Это должно дать вашим счетам лучшие возможности для роста с течением времени.

Конечно, даже если лучше сохранить вложения в учетную запись с налоговыми льготами, могут быть случаи, когда вам нужно поставить какой-то другой фактор выше налогов. Корпоративная облигация, например, может больше подходить для вашей IRA, но вы можете решить держать ее на своем брокерском счете для поддержания ликвидности. Более того, поскольку учетные записи с льготным налогообложением имеют строгие ограничения по взносам, вам, возможно, придется держать определенные инвестиции на налогооблагаемых счетах, даже если им будет лучше в вашем IRA или 401 (k).

Всегда консультируйтесь с квалифицированным специалистом по планированию инвестиций, финансовым консультантом или налоговым специалистом, который поможет вам выбрать лучшую налоговую стратегию для вашей ситуации и целей.

Личный инвестиционный счет

— Преимущества для участников WEA

Персональные инвестиционные счета предоставляют инвестиционные возможности за пределами наших программ 403 (b) и IRA.

Что такое личный (не пенсионный) инвестиционный счет?

Это способ инвестировать деньги за пределами пенсионного счета без использования денежного счета, такого как сберегательный, чековый или депозитный сертификат.Его можно зарегистрировать только на свое имя или открыть совместно с кем угодно.

Где взять деньги для инвестирования на счет?

Если у вас есть непредвиденная денежная сумма, наследство, выручка от продажи собственности, требуемые минимальные распределения или дополнительный доход, который вам не понадобится (например, возможно, вам не нужно использовать наличные в течение следующих пяти лет или дольше), личный инвестиционный счет может быть для вас. Вы также можете использовать текущие активы на брокерском счете в зависимости от последствий прироста капитала.

Какую пользу это может принести мне и моей семье?

Для этих типов инвестиций существует три налоговых льготы.

1. Уплачивать подоходный налог по более низкой ставке прироста капитала по квалифицированным дивидендам, а не по обычному подоходному налогу с процентного дохода.
2. Выплачивайте по мере поступления доходов от инвестиций.
3. Для ваших наследников будет «повышенная основа» к дате вашей смерти, то есть корректировка общей стоимости для целей налогообложения при наследовании.В результате налоги на прирост капитала ваших бенефициаров сведены к минимуму.

Какие у меня варианты инвестирования?

WEA Financial Advisors, Inc. будет управлять моделями распределения, подходящими для вашей терпимости к риску. Пять моделей варьируются от консервативной до агрессивной и используют наш текущий список проверенных паевых инвестиционных фондов и биржевых фондов (ETF). Мы НЕ будем взимать никаких дополнительных комиссий за управление вашей учетной записью.

Почему я должен выбирать льготы для участников?

Вы уже знаете нас.Кроме того, на личном инвестиционном счете будет взиматься небольшая комиссия за обслуживание в размере 0,35% в год на балансе вашего счета. Не будет никаких других сборов, таких как комиссионные брокера, сборы за управление или сбивающих с толку участников аннуитета — только один сбор. (Операционные расходы паевого инвестиционного фонда будут по-прежнему применяться.)

Как мне открыть счет?

Свяжитесь с нами по телефону 1-800-279-4030, добавочный номер 6730 или [email protected].

Уведомление о личных инвестиционных счетах о закрытой личной финансовой информации

лучших онлайн-брокеров по акциям в сентябре 2021 года: комиссия $ 0 и более

Так же, как изменился процесс обработки сделок с акциями, изменились и условия, которые мы используем для людей и предприятий, которые содействуют торговле.Сегодня вместо того, чтобы использовать термин «биржевой маклер» в качестве всеобъемлющего термина для любого лица или фирмы, которые занимаются акциями, мы обычно делим компании на две категории: «дисконтные брокеры» или «брокеры с полным спектром услуг», ярлыки, которые лучше описывают, что они действительно делают.

Дисконтные брокеры

Онлайн биржевые брокеры являются дисконтными брокерами. Они не занимаются тем, чтобы давать вам советы или звонить вам с предложениями по выбору акций для частых трейдеров. Вместо этого дисконтные брокеры просто сосредотачиваются на самых простых услугах, помогая вам купить или продать акции (или другой вид инвестиций), когда вы захотите, не выходя из собственного дома.Поскольку дисконтные брокеры отказываются от многих излишеств, они могут устанавливать цены на свои услуги по минимальным ценам. Лучшие онлайн-биржевые брокеры берут 0 долларов за торговлю акциями, что является выгодной сделкой, особенно с учетом того, что взимают традиционные брокеры. Кроме того, дисконтные брокеры, как правило, имеют более низкие требования к минимальным инвестициям, некоторые из которых вообще не требуют минимума, что делает их доступными для всех.

Брокеры с полным спектром услуг

Фирмы, которые мы называем «брокерами с полным спектром услуг», более тесно связаны с биржевыми маклерами прошлых времен.Брокеры с полным спектром услуг часто используют брокеров-людей, которые могут помочь вам совершить сделку, найти паевые инвестиционные фонды для инвестиций или составить пенсионный план. При этом брокеры с полным спектром услуг обходятся дороже, поскольку люди неизбежно дороже компьютеров. Популярный брокер с полным спектром услуг взимает минимум 75 долларов за размещение биржевой сделки, которая может подскочить до 500 долларов и более при покупке большого количества акций. Покупка паевого инвестиционного фонда через брокера с полным спектром услуг потенциально может вернуть вам тысячи долларов, поскольку они часто взимают комиссию, равную части суммы, которую вы инвестируете.Брокеры с полным спектром услуг, скорее всего, будут иметь более высокие минимальные счета; некоторые консультанты работают только с клиентами, имеющими активы на сумму 1 миллион долларов и более!

На самом деле границы между двумя типами брокеров постепенно начинают сходиться. У дисконтных брокеров теперь есть услуги по управлению капиталом, которые предлагают помощь консультанта по полной цене. Некоторые брокеры с полным спектром услуг также предлагают базовый уровень обслуживания по сниженным ценам. Например, Merrill Edge® Self-Directed — это дисконтное брокерское подразделение брокерской компании с полным спектром услуг Merrill Lynch.

Что такое брокерский счет?

¹ Нет комиссии за владение брокерским счетом TIAA; однако может взиматься комиссия за брокерские операции. Кроме того, с инвесторов взимаются комиссии и расходы за управление портфелем базовых фондов.

² Диверсификация — это метод, помогающий снизить риск. Защита от потери не гарантируется.

³ Как и во всех паевых инвестиционных фондах, основная стоимость фонда жизненного цикла или фонда целевой даты не гарантируется в любое время и будет колебаться в зависимости от рыночных изменений.Целевая дата является приблизительной, когда инвесторы могут планировать начать вывод средств. Однако вы не обязаны снимать средства в указанную дату. После достижения целевой даты часть ваших денег может быть объединена в фонд с более стабильным распределением активов. Фонды жизненного цикла и фонды целевой даты разделяют риски, связанные с типами ценных бумаг, которыми владеет каждый из базовых фондов, в которые они инвестируют. Помимо комиссий и расходов, связанных с фондами жизненного цикла и фондами целевой даты, существуют комиссионные и расходы, связанные с соответствующими паевыми фондами.Обязательно регулярно переоценивайте цели, и если ваша ситуация изменилась, вы можете выбрать другой фонд жизненного цикла или фонд целевой даты, который более точно соответствует вашему новому профилю риска.

⁴ Услуги по управлению счетами TIAA-CREF предоставляют платные услуги по управлению инвестициями по своему усмотрению. Некоторые ценные бумаги могут подходить не всем инвесторам. Услуги по управляемому счету TIAA-CREF предлагаются через TIAA-CREF Advice and Planning Services и TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта и брокера-дилера, а также через систему управления частными активами, предлагаемую TIAA, FSB, федеральным сберегательным фондом. банк.

Распространение ценных бумаг осуществляет TIAA Brokerage, подразделение TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC, члена FINRA и SIPC. Брокерские счета открыты Pershing, LLC, дочерней компанией The Bank of New York Mellon Corporation, членом FINRA, NYSE, SIPC.

Консультационные услуги предоставляются компанией Advice & Planning Services, подразделением TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта.