образец, содержание и как составить

В статье мы рассмотрим, как составить грамотную расписку о займе денег между физическими лицами. Узнаем, какие данные нужно указать в документе и требуется ли его нотариальное заверение. Мы подготовили для вас бланк и заполненный образец расписки займа у частного лица.

Что такое расписка о займе денег и для чего она нужна

Само понятие расписки на займ денег в законодательстве никак не разъясняется. В то же время в ГК РФ указано, что расписка в комплексе с другой документацией подтверждает факт передачи средств в долг от одного лица к другому. При этом неважно, какая форма договора используется: письменная, устная либо заверенная у нотариуса.

Получается, что если вы передали в качестве займа средства частному лицу либо сами взяли долг у частного лица, то нужно оформить расписку. Связано это с тем, что расписка — это не просто доказательство оформления кредита, а подтверждение передачи денежных средств в качестве займа другому лицу.

Также прочитайте: Первый займ без процентов на карту онлайн: ТОП-10 МФО с займами под 0%, условия и отзывы

Содержание расписки

Прежде всего отметим, что расписку в получении средств пишет заемщик собственноручно. Хотя для самого кредитора будет спокойнее, если бумага будет составлена с помощью юриста. Некоторые специалисты считают, что расписку нужно писать только шариковой ручкой с синей пастой, но по большому счету, смысла в этом нет. Если будет проводиться экспертиза почерка, образцы, написанные разными чернилами, буду сравниваться на равных условиях.

Теперь поговорим подробнее о содержании документа и о том, как его правильно оформить.

Итак, в документе нужно указать:

1. Фамилию, имя и отчество каждой стороны.
2. Даты рождения кредитора и заемщика.
3. Место прописки и фактического проживания каждой из сторон.
4. Серии и номера паспортов сторон.
5. Факт передачи денег именно в долг, а не безвозвратно.
6. Сумму задолженности прописью и цифрами.
7. Срок возврата денег.
8. Если заем оформляется в валюте другого государства, нужно указать сумму в рублевом эквиваленте.
9. Процентную ставку по займу.
10. Данные всех свидетелей, если таковые присутствовали.
11. Дату оформления.
12. Собственноручную подпись заемщика.

Как составить грамотную расписку о займе денег

Как же написать долговую расписку правильно? Отметим, что компьютерный вариант расписки хоть и не особо желателен, но допускается. При этом большинство юристов считает наиболее предпочтительным составление именно рукописного варианта. А также нелишним будет попросить заемщика использовать при написании вашу ручку (в судебной практике известны случаи написания расписок исчезающими чернилами).

Ваша фамилия, имя, отчество, как и данные заемщика, указывайте полностью, а не только инициалы.

Часть специалистов рекомендует включить в расписку фразу о том, что любые споры по данной расписке будут рассматриваться в суде по месту жительству кредитора. Согласитесь, если вы проживаете в Екатеринбурге, а заемщик — в Москве, вам проще обратиться в суд Екатеринбурга.

Не забудьте указать место и время оформления расписки, а также способ, которым будут возращены деньги.

С образцом расписки о займе вы можете ознакомиться ниже, а также можно скачать бланк на компьютер.

Что обязательно нужно указать в расписке?

В случае, если средства предоставляются в долг под проценты, это обязательно нужно зафиксировать. При этом кредитор может потребовать от заемщика ровно те проценты, которые прописаны в договоре займа. Если же проценты в договоре не зафиксировали, но сумма долга более чем 50 МРОТ, проценты будут возвращаться в соответствии со ставкой рефинансирования.

Когда заемщик выплатит проценты, то расписку в получении части суммы займа пишет сам кредитор.

Когда договор составляют обычные граждане, а сумма займа не превышает 50 МРОТ, договор будет считаться беспроцентным. Если же заемщиком является ИП, то проценты будут начисляться независимо от того, какую сумму взяли в долг.

Иногда в качестве обеспечения заимодавец требует оформления недвижимости в качестве залога. Такое условие в обязательном порядке должно быть зафиксировано в договоре займа. Кроме того, подобный документ нужно заверить нотариально, да и составлять его лучше с помощью юриста.

Нужны ли свидетели при составлении расписки о займе и ее нотариальное заверение?

Если у сторон есть желание привлечь к оформлению расписки в получении займа свидетелей, то в законодательстве не содержится запрета на это действие. Свидетелей могут привлечь и кредитор и заемщик, но тогда стоит учесть, что в случае судебного разбирательства свидетели должны будут дать показания. Поэтому нужно выбирать добросовестных и надежных людей.

Если присутствие свидетелей согласовано и кредитором, и заемщиком, то их данные и подписи должны быть внесены в расписку.

Что касается доверенности на займ денег, то она необходима, когда сам заемщик по объективным причинам не имеет возможности получить средства и доверяет это сделать третьему лицу. В этом случае расписка заверяется нотариусом в обязательном порядке.

В нотариальном подтверждении расписки не нуждаются, но при наличии такого желания можете посетить нотариуса.

Частые ошибки при составлении долговой расписки

В ГК РФ прописаны требования по составлению расписок по займу денежных средств. Но нередко при оформлении допускаются ошибки, которые приводят к признанию таких бумаг недействительными.

Итак, среди основных и часто встречающихся ошибок:

1. Не зафиксировано, что деньги переданы в долг на условиях своевременного возврата.
2. Информация о кредиторе и заемщике указана не в полном объеме.
3. В расписке нет отметки о том, что заемщик фактически получил деньги.
4. Нет информации о процентах и условиях их выплаты.
5. Отсутствует подпись заемщика либо расписался другой человек.
6. Присутствуют исправления и помарки.
7. Сумма долга зафиксирована только цифрами.
8. Не прописан срок возврата денег.

Ознакомление с данным перечнем поможет избежать большого количества негативных ситуаций, а также позволит кредитору защитить себя и свои средства от недобросовестных заемщиков.

Автор:

Контауров Михаил Игоревич

Последние статьи автора

Расписка на деньги в долг

Когда денежные средства получаются, либо выдаются взаймы, многие граждане используют форму долговой расписки. Документ подтверждает, что сделка фактически осуществилась.

Но при составлении документа имеются некоторые особенности, о которых не стоит забывать.

Основные термины и определения

Расписка на деньги в долг – личный документ, который нужен, чтобы защищать права, обеих сторон.

Долговые документы разрешено использовать в ситуациях, когда участниками сделки становятся:

1. Только физические лица.
2. Одно физическое, и одно юридическое лицо, между которыми проходит передача.

У каждого случая существуют свои особенности, связанные с заполнением долговых расписок. Но законодательство не установило до сих пор единой, унифицированной формы документа. Потому допустимо заполнение просто в свободной форме.

Обычно расписки – небольшие листки бумаги. В них вносятся основные позиции, касающиеся долга в конкретный момент времени. Чем больше нюансов описано – тем больше вероятность проведения беспроблемной сделки.

Содержание документа и особенности

У долговой расписки широкая сфера применения. Она используется не только при передаче денег, но и когда речь идёт о товарах, других видах материальных ценностей. Потому и надо позаботиться о наличии своих персональных данных.

Просто в случае с деньгами подобный вид документального сопровождения используется чаще всего. Ведь составление стандартного договора по займу отнимает немало сил и времени. От обеих сторон требуются определённые знания и навыки. Или денежные затраты на услуги опытных юристов. Их можно указать отдельно.

А вот расписки по поводу передачи средств относятся к простому способу, позволяющему управлять финансами. И у документа есть свойства в юридическом плане. Например, они позволяют обратиться в суд и доказать, что долг не был оплачен. Если указаны данные, соответствующие действительности.

Кредитор может продавать долговые расписки коллекторам, если вторая сторона допускает серьёзные просрочки. В таком случае наказания последуют более жёсткие, чем у банков. Даже если Вы укажите, что деньги используются для решения серьёзных материальных проблем.

У МФО и банках часто начисляют пени в таком случае. А частные кредиторы имеют право выставлять требования по досрочному возвращению денежных средств. Например, он может потребовать рассчитаться максимум за месяц. Иначе дело закончится судебными заседаниями, а потом будет взыскание долгов в принудительном порядке. Условия возврата это допускают.

Расписка имеет главное назначение – подтверждение того, что сделка по займу была завершена. Она служит своеобразным отчётом между кредитором и заёмщиком. Потому и указывается адрес проживания.

Пример расписки

Виды расписок

Законодательно конкретные разновидности не устанавливаются, их можно определить лишь на практике, когда оформляются деньги в долг под расписку.

Документы бывают:

1. Предметными, с процентами и без.
2. Беспредметными, под залог.

Оба варианта долгового обязательства обладают юридической силой, хотя официального статуса у них нет.

Виды долговых гарантий другому человеку зависят так же от того, кто именно занимается составлением документов. И какие ставятся условия – с ежемесячным платежом, без процентов, и так далее.

Как правильно написать?

Передача денег в долг – весьма рискованный шаг. Доверие — главное. Только, если грамотно составлять соглашение, получится рассчитывать на мирное решение вопросов.

Каждый следующий пункт пишется в обязательном порядке:

• Полные сведения относительно лица, которое выступает должником. Это касается ФИО и других подобных данных из документа для удостоверения личности. При наличии должно быть прописано перечисление контактных телефонов с адресами.
•  Паспортные данные заявителя. Их оформляют без сокращений.
• Для чего занимаются документом, подтверждающим сделку? Суммы долга указываются как прописью, так и в виде комбинации цифр.
• Указание даты, когда деньги были фактически получены заёмщиком, при участии нотариуса или без него.
• Необходимо оформлять и дату, когда деньги должны быть возвращены, в зависимости от договорённости со второй стороной.
• Должнику нужно написать, для реализации каких целей берутся суммы в размере той или иной помощи.
• Если подпись должника отсутствует, то документ не будет признан действительным. Подпись в паспорте и здесь — одинакова. Обязательные требования, предъявляемые к составлению – расшифровка подписи.
• Обязательное условие – присутствие свидетелей. Так же указываются их паспортные данные вместе с телефонными номерами. Подписями свидетелей документ заканчивается.

От руки

Требования такие же, что и при соблюдении общих правил. Важно, чтобы долг под расписку был оформлен с данными каждой из сторон. Только при таких обстоятельствах документ будет иметь силу. Нотариальное заверение не обязательно.

Но допустимо проведение процедуры, если оба участника сделки согласны с подобным требованием. Тогда написанный документ отправляется специалисту. Если возникает спор с написавшим гражданином, то проводят специальную почерковедческую экспертизу.

Пишите всю важную информацию относительно сторон и самой денежной суммы. Иначе он не сможет стать доказательством при судебных разбирательствах.  Формы написания не имеют значения.

Образец расписки от руки

Частые ошибки при составлении

Среди главных требований приводится индивидуализация заёмщика, исполняющего функцию участника сделки. Если этого не сделать, то другой гражданин не получает деньги в оговорённому сроку. Будет проблематично доказать факт того, что сделка состоялась.

Например, юридической силы не имеют расписки, где просто написано о факте принятие денежных средств от одного гражданина другим.

Индивидуализация обычно включает:

• Данные по паспорту;
• Дату фактической передачи средств;
• Описание места проживания заёмщика вместе с родом деятельности;
• Точное время, когда деньги возвращаются.

Без наличия такой информации суд не принимает расписки к рассмотрению. Такие ошибки обычно совершаются людьми, состоящими в близких родственных отношениях. Тогда они стараются просто забывать о возможных негативных последствиях.

Неправильным будет указать только на намерение о передаче денежных средств. Тогда считается, что доказательства отсутствуют.

Граждане часто забывают об условиях, согласно которым средства возвращаются. При подобных обстоятельствах расписка принимается как договор дарения денег. И обращение в суд лишается смысла.

Не стоит путать понятия векселя и долговых расписок.

Это только внесёт неразбериху в саму суть сложившихся отношений. Вексель – строгая формальная разновидность делового документа, используемого теми, кто занимается коммерческой деятельностью. Главное назначение – подтверждение самого факта передачи денежных средств в крупных суммах.

Долговая расписка похожа лишь в том смысле, что становится доказательством того, что сумма была передана. Но форма и содержательная сторона имеют абсолютно другой вид.

Неуплата по долговой расписке

Даже нотариальное заверение и соблюдение всех правил не гарантирует того, что средства будут возвращены вовремя. Просрочки, когда имеется долг под расписку, не избежать. Существует вероятность отсутствия выплаты. Заёмщику не обойтись без помощи. Иначе последствия будут только хуже.

Проблема нашей страны – в низком уровне развития системы по досудебному взысканию у стороны должника. Исключением из правила стали лишь банки с соответствующими отделами. Но большинству физических лиц подобные услуги недоступны.

 

Коллекторские агентства должны были занять пустующую нишу, но их действия часто до сих пор выходят за рамки закона. И у деятельности организация отсутствует строгая регламентация. Хотя можете обратиться к ним.

Судебное взыскание – единственный способ, позволяющий рассчитывать на своевременный возврат долга, если вторая сторона решила не отдавать его. Оформляется иск о том, что вторая сторона нарушила условия действующей сделки. В качестве приложения используется долговая расписка. Проценты, штрафы, должны в ней присутствовать.

Общий срок исковой давности для документа – три года. Отсчитывается время от даты первоначальной процедуры возврата долга. Многие думают о том, как не платить долги.

Если использование чужих денег связано с процентами – об этом пишут в долговой расписке. Процентная ставка устанавливается максимально чётко. Но существуют обстоятельства, при которых невыплаты прощаются, даже в судебном заседании:

1. Когда кредитная сумма меньше, чем пятидесятикратный размер минимума заработной платы. Имеющиеся дела, судебная практика это подтверждают.
2. Если в расписке процентов и дополнительных условий нет. Тогда не важно, кому должен гражданин. Правило по требованиям общее.

Заключение

Ответственность по долговым распискам – материальная. Она относится к сфере гражданских правоотношений. В отдельных случаях отсутствие своевременного погашения содержит в себе элементы уголовного, административного правонарушения.

За каждый день просрочки граждане вправе требовать неустойку. Право подтверждается статьёй 395 ГК РФ. Другие неустойки так же допускается указывать в долговых расписках.

Услуги частных юристов актуальны даже при составлении такого простого документа. Благодаря подобному решению увеличивается вероятность соблюдения законодательных требований в полном объёме. Появляется больше гарантий по возврату денег в срок.

Юристы защищают интересы сторон в суде, когда возникает соответствующая необходимость. Работники оценивают конкретную ситуацию, вместе с нюансами.

Адвокат Беларусь

Дал взаймы — мошенник?

Сегодня хочу обратить внимание на грань между займом и мошенничеством (ст. 209 УК РБ).

В пример можно привести ситуацию, когда гражданин №1 получил займ от гражданина №2, однако с возвратом не торопится. Часто, после претензионных переговоров, гражданин №2 обращается в правоохранительные органы с заявлением о хищении денежных средств путём мошенничества. Ситуация имеет два пути развития:

1. Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, основная мотивировка – это гражданско-правовые отношения.

2. Возбуждение уголовного дела.

В первом случае, основу решения составит отсутствие системы (единичный случай). Также, невыполнение субъективной стороны преступления (умысла обмануть и похитить нет): попытки частично оплатить долг, ссылки на резко ухудшившееся материальное положение с документальным подтверждением и т.п.

Во втором случае, в основу может быть положен тот же умысел. Например, правоохранительные органы установили, что гражданин №1 имел реальную возможность возвратить долг, но умышленно не сделал этого. При наличии системности, возможность быть привлеченным к ответственности возрастает. Однако, необходимо принимать во внимание, для чего были получены займы и причины невозврата.

Не могу не отметить, что общий подход к рассмотрению подобных ситуаций различен. Виной ли этому «местечковое право» либо что-то иное, сказать сложно.

P.S.: Хочу добавить, что многие принимают решение обратиться в правоохранительные органы, чтобы избежать оплаты государственной пошлины в размере 5% от суммы долга. А вдруг испугаются и вернут?!)

Будьте бдительны)

Определение доверенности

Что такое трастовая расписка?

Трастовая квитанция — это уведомление о выпуске товаров покупателю из банка, при этом за банком сохраняется право собственности на выпущенные активы. В соглашении, включающем доверительную расписку, банк остается владельцем товара, но покупатель может передать товар в доверительное управление банку для целей производства или продажи.

Ключевые выводы

• Доверительная расписка — это уведомление о выпуске товаров покупателю из банка, при этом за банком сохраняется право собственности на выпущенные активы.
• В соглашении, включающем доверительную расписку, банк остается владельцем товара, но покупатель может передать товар в доверительное управление банку для целей производства или продажи.
• Расписка в доверительном управлении служит векселем банку, что сумма кредита будет возвращена при продаже товара.

Как работают доверительные квитанции

Трастовая квитанция — это финансовый документ, который обслуживают банк и предприятие, получившие поставку товаров, но не могут оплатить покупку до тех пор, пока товарно-материальные запасы не будут проданы.В большинстве случаев денежный поток и оборотный капитал компании могут быть связаны с другими проектами и бизнес-операциями.

В ходе обычного ведения торгового бизнеса компании закупают товары для своих запасов у продавцов или оптовых торговцев для перепродажи потребителям или для производства товаров. Эти товары можно купить на месте или импортировать у других компаний. Когда эти компании получают товары, продавец или экспортер выставляет им счет за приобретенные товары.В случае, если у фирмы нет необходимых денежных средств для оплаты счета, она может получить финансирование в банке через трастовую расписку.

Расписка в доверительном управлении служит векселем банку, что сумма кредита будет возвращена при продаже товара. В конце банк производит платеж экспортеру или выдает продавцу (или банку продавца) аккредитив, гарантирующий оплату товара. Однако кредитор сохраняет право собственности на товар в качестве обеспечения. Покупатель или заемщик должен хранить товары отдельно от других запасов и, по сути, хранит и продает товары в качестве доверительного управляющего для банка.

Хотя банк имеет обеспечительный интерес в товарах в соответствии со стандартными условиями доверительной расписки, клиент вступает во владение товарами и может делать с ними все, что хочет, при условии, что он не нарушает условия своего контракта с банком. Если он решит прекратить действие обеспечительного интереса банка и привязать его к инвентарным запасам, он может предложить аванс на товары, предоставив ему полное право собственности на товары.

Особые соображения

Для предоставления краткосрочного финансирования через трастовую расписку необходимо, чтобы клиент или заемщик имел хорошую репутацию в банке.Банк и клиент также должны согласовать условия доверительной расписки, включая такие условия, как срок погашения, процентные платежи и сумма финансирования.

Сроки погашения по трастовым распискам краткосрочные и составляют от 30 до 180 дней. В момент наступления срока погашения клиент должен погасить ссуду кредитору с процентами, оговоренными в условиях доверительной расписки. Банк должен быть погашен в момент наступления срока платежа или после продажи товаров, в зависимости от того, что наступит раньше.Если после даты погашения банк не получил платеж или предприятие не выплачивает свои авансы, банк может вернуть товар во владение и продать товар.

При типичной сделке с доверительной распиской у предприятия практически нет собственных активов, вложенных в конкретные финансируемые товары. Банк несет большую часть кредитного риска по сделке. Предприятие сохраняет любую прибыль, полученную от перепродажи товаров, но также несет деловой риск.

Если товары будут повреждены, утеряны или ухудшатся по качеству или стоимости, потеря является исключительно бременем для бизнеса, и он остается ответственным за выплату полной суммы кредита банку. Кроме того, за любые коммерческие расходы (такие как производственные затраты, фрахт, таможенные сборы, хранение и т. Д.) Несет ответственность компания, а не кредитное учреждение.

Какие документы необходимы для получения личного кредита?

Когда вы подаете заявку на получение ссуды, выбранный вами кредитор устанавливает критерии того, какие документы вам понадобятся.К счастью, запрашиваемая документация обычно одинакова для разных кредиторов. Ниже приведен список документов по личному ссуде и информация, которая может потребоваться вашему кредитору.

Вопросы, на которые вы должны быть готовы ответить

Будьте готовы к подаче заявки на получение кредита, продумав цель и право на получение кредита.

1. Зачем нужно брать эти деньги в долг?

Хотя большинство кредиторов не слишком заботятся о том, как именно вы будете использовать ссуду, понимание ее цели может помочь кредитору порекомендовать лучший кредитный продукт для ваших нужд.Различные цели ссуды также могут открывать разные процентные ставки или суммы ссуды.

2. Какую сумму вы можете позволить себе взять в долг и на какой срок?

В конечном итоге кредитор определит, сколько он готов предоставить ссуду, на основе анализа вашего финансового состояния и определения того, что вы можете себе позволить. Тем не менее, вы должны начинать процесс получения ссуды, имея четкое представление о платеже, которое, как вы знаете, можете себе позволить, и о том, как долго вам нужно будет его погасить. Не занимайте больше, чем вам нужно, даже если у вас есть на это разрешение.Помните, что вы платите кредитору комиссию (в виде процентов) с каждого пенни, который вы занимаете.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

3. Какой у вас кредитный рейтинг?

После того, как вы инициируете процесс подачи заявки на ссуду с кредитором, ваш кредитный рейтинг будет жестким. Однако желательно заранее узнать свой кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы соответствовать требованиям, кредитор может сообщить вам об этом заранее.

Вы можете воспользоваться инструментом, который называется предварительная квалификация. Это позволяет узнать, имеете ли вы право на получение ссуды только с льготным кредитом, что никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Персональные кредитные документы, которые может потребовать ваш кредитор

Во время первоначальной подачи заявки и во время процесса проверки вам, возможно, придется предоставить своему кредитору несколько документов, большинство из которых можно подать в электронном виде.

1. Заявка на получение ссуды

У каждого кредитора будет свое собственное приложение для инициирования процесса ссуды, и это заявление может выглядеть по-разному от кредитора к кредитору.Например, если вы берете ссуду у онлайн-кредитора, процесс подачи заявки часто выполняется полностью онлайн. Если вы берете ссуду в традиционном банке или кредитном союзе, заявки обычно можно заполнить лично или через Интернет.

Это первоначальное заявление обычно является основным — оно часто запрашивает вашу основную личную информацию, желаемую сумму кредита и цель кредита.

2. Подтверждение личности

Помимо очевидных причин, таких как кража личных данных, кредиторы должны иметь возможность подтвердить вашу личность, чтобы определить, являетесь ли вы гражданином США или постоянным жителем и моложе ли вам 18 лет.Обычно вам необходимо предоставить две формы идентификации, например:

• Водительское удостоверение.
• Паспорт.
• Удостоверение личности государственного образца.
• Свидетельство о гражданстве.
• Свидетельство о рождении.
• Военный билет.

3. Работодатель и проверка дохода

Необеспеченные личные ссуды отличаются от многих других типов ссуд, таких как ипотечные или автокредиты, тем, что для ссуды нет залога. Это увеличивает риск кредитора и делает для него еще более важным убедиться, что у вас есть стабильный источник дохода для погашения ссуды.

Если вы традиционно работаете, вы обычно можете подтвердить свой доход с помощью следующих документов:

• Paystubs.
• Налоговые декларации.
• W-2 и 1099.
• Выписки с банковского счета.
• Контактная информация работодателя.

Если вы работаете не по найму, вы обычно можете подтвердить свой доход с помощью следующих документов:

• Выписки с банковского счета.
• 1099с.
• Налоговые декларации.

4.Подтверждение адреса

Подтверждение вашей жизненной ситуации может помочь кредитору определить, насколько стабилен ваш образ жизни. Обычно вы можете использовать один из следующих вариантов:

• Счет за коммунальные услуги.
• Договор аренды или аренды.
• Свидетельство о страховании вашего дома, аренды / аренды или автомобиля.
• Регистрационная карточка избирателя.

Если вам нужно подтверждение смены адреса, Почтовая служба США предлагает ресурсы, которые помогут вам изменить — и подтвердить — изменение адреса проживания.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Вкратце

Ходатайство о получении кредита не должно вызывать стресса. Будьте готовы ответить на вопросы и предоставить необходимую документацию, и у вас, вероятно, будет беспроблемный процесс заимствования необходимых средств. Но не забывайте, что вы не просто должны кредитору сумму, которую вы взяли в долг; вы также будете должны все проценты, которые будут начисляться в течение периода погашения, поэтому не забудьте выбрать лучшего кредитора, предлагающего вам лучшую процентную ставку и самые низкие комиссии.

Подробнее:

Правило 1.8 Конфликт интересов: текущие клиенты: особые правила

Отношения между клиентом и юристом

Деловые операции между клиентом и юристом

[1] Юридические навыки и подготовка юриста, вместе с доверительными отношениями между юристом и клиентом, создают возможность завышенного отношения, когда юрист участвует в коммерческой, имущественной или финансовой сделке с клиентом, например, в ссуде. или сделка купли-продажи, или инвестиция в юриста от имени клиента.Требования пункта (а) должны выполняться, даже если сделка не имеет непосредственного отношения к предмету представительства, например, когда юрист, составляющий завещание для клиента, узнает, что клиенту нужны деньги для покрытия несвязанных расходов, и предлагает оплатить заем клиенту. Правило применяется к юристам, занимающимся продажей товаров или услуг, связанных с юридической практикой, например, продажей титульного страхования или инвестиционных услуг существующим клиентам юридической практики юриста.См. Правило 5.7. Это также относится к юристам, покупающим недвижимость в имениях, которые они представляют. Он не применяется к обычным соглашениям о вознаграждении между клиентом и юристом, которые регулируются Правилом 1.5, хотя его требования должны выполняться, когда юрист принимает участие в бизнесе клиента или другое неденежное имущество в качестве оплаты всего или части вознаграждения. Кроме того, Правило не применяется к стандартным коммерческим сделкам между юристом и клиентом в отношении продуктов или услуг, которые клиент обычно продает другим, например, банковских или брокерских услуг, медицинских услуг, продуктов, производимых или распространяемых клиентом, и коммунальные услуги.В таких сделках юрист не имеет преимуществ в отношениях с клиентом, а ограничения в пункте (а) не нужны и неосуществимы.

[2] Параграф (а) (1) требует, чтобы сама сделка была справедливой по отношению к клиенту и чтобы ее основные условия были доведены до клиента в письменной форме таким образом, чтобы его можно было разумно понять. Пункт (а) (2) требует, чтобы клиент был также уведомлен в письменной форме о желательности обращения за консультацией к независимому юрисконсульту.Это также требует, чтобы клиенту была предоставлена ​​разумная возможность получить такой совет. Пункт (а) (3) требует, чтобы юрист получил информированное согласие клиента в письменной форме, подписанной клиентом, как в отношении основных условий сделки, так и роли юриста. При необходимости юрист должен обсудить как существенные риски предполагаемой сделки, включая любой риск, связанный с участием юриста, так и наличие разумно доступных альтернатив, и должен объяснить, почему совет независимого юрисконсульта желателен.См. Правило 1.0 (e) (определение информированного согласия).

[3] Риск для клиента является наибольшим, когда клиент ожидает, что адвокат будет представлять клиента в самой транзакции, или когда финансовый интерес адвоката иным образом представляет значительный риск того, что адвокатское представление клиента будет существенно ограничено адвокатом. финансовая заинтересованность в сделке. Здесь роль юриста требует, чтобы юрист соблюдал не только требования пункта (а), но и требования правила 1.7. В соответствии с этим Правилом, юрист должен раскрывать риски, связанные с двойной ролью юриста как юрисконсульта и как участника сделки, например, риск того, что юрист будет структурировать сделку или давать юридические консультации таким образом, который выгоден юристу. интересы за счет клиента. Кроме того, юрист должен получить информированное согласие клиента. В некоторых случаях интерес юриста может быть таким, что Правило 1.7 не позволяет юристу запрашивать согласие клиента на сделку.

[4] Если клиент независимо представлен в сделке, параграф (а) (2) настоящего Правила неприменим, а требование параграфа (а) (1) о полном раскрытии информации удовлетворяется либо путем письменного раскрытия информации юристом. вовлеченными в сделку или независимым юрисконсультом клиента. Тот факт, что клиент был независимо представлен в сделке, имеет значение для определения того, было ли соглашение справедливым и разумным для клиента, как того требует пункт (а) (1).

Использование информации, относящейся к представительству

[5] Использование информации, относящейся к представлению интересов клиента в ущерб клиенту, нарушает обязанность юриста проявлять лояльность. Пункт (b) применяется, когда информация используется в интересах юриста или третьего лица, например, другого клиента или делового партнера юриста. Например, если юрист узнает, что клиент намеревается приобрести и застроить несколько участков земли, юрист не может использовать эту информацию для покупки одного из участков, конкурируя с клиентом, или для рекомендации другому клиенту сделать такую ​​покупку.Правило не запрещает использование, которое не ставит клиента в невыгодное положение. Например, юрист, который изучает интерпретацию торгового законодательства государственным учреждением во время представления интересов одного клиента, может надлежащим образом использовать эту информацию в интересах других клиентов. Пункт (b) запрещает использование информации о клиенте в невыгодных целях, если клиент не дает информированного согласия, за исключением случаев, разрешенных или требуемых настоящими Правилами. См. Правила 1.2 (d), 1.6, 1.9 (c), 3.3, 4.1 (b), 8.1 и 8.3.

Подарки юристам

[6] Юрист может принять подарок от клиента, если сделка соответствует общим стандартам справедливости.Например, разрешен простой подарок, такой как подарок на праздник или в знак признательности. Если клиент предлагает юристу более существенный подарок, пункт (c) не запрещает юристу принять его, хотя такой подарок может быть аннулирован клиентом в соответствии с доктриной ненадлежащего влияния, которая рассматривает подарки клиента как предположительно мошеннические. В любом случае, из-за опасений по поводу чрезмерного охвата и навязывания клиентам адвокат не может предлагать сделать существенный подарок адвокату или в пользу адвоката, за исключением случаев, когда адвокат связан с клиентом, как указано в параграфе (c ).

[7] Если для совершения значительного подарка требуется подготовка юридического документа, такого как завещание или передача, клиент должен получить независимый совет, который может дать другой юрист. Единственное исключение из этого Правила — когда клиент является родственником одаряемого.

[8] Это Правило не запрещает юристу добиваться назначения юриста, партнера или помощника юриста в качестве исполнителя имущества клиента или на другую потенциально прибыльную фидуциарную должность.Тем не менее, такие назначения будут подпадать под действие общего положения о конфликте интересов в Правиле 1.7, когда существует значительный риск того, что интерес юриста в получении назначения существенно ограничит независимое профессиональное суждение юриста при консультировании клиента относительно выбора исполнителя или другой фидуциарный. При получении информированного согласия клиента на конфликт, юрист должен проинформировать клиента о характере и степени финансовой заинтересованности юриста в назначении, а также о наличии альтернативных кандидатов на должность.

Права на литературу

[9] Соглашение, по которому юрист приобретает литературные или медиа-права в отношении проведения представительства, создает конфликт между интересами клиента и личными интересами юриста. Меры, подходящие для представления интересов клиента, могут снизить ценность публикации счета представительства. Пункт (d) не запрещает юристу, представляющему клиента в сделке, касающейся литературной собственности, соглашаться с тем, что гонорар юриста будет состоять из доли владения недвижимостью, если договоренность соответствует Правилу 1.5 и параграфы (а) и (i).

Финансовая помощь

[10] Юристы не могут субсидировать судебные процессы или административные разбирательства, возбужденные от имени своих клиентов, включая предоставление или гарантирование ссуд своим клиентам на покрытие расходов на проживание, потому что это побудит клиентов подавать иски, которые в противном случае не могли бы быть возбуждены, и потому что таковые помощь дает юристам слишком большую финансовую долю в судебном процессе. Эти опасности не являются основанием для запрета адвокату одалживать клиенту судебные издержки и судебные издержки, включая расходы на медицинское обследование, а также затраты на получение и представление доказательств, потому что эти авансы практически неотличимы от условных гонораров и помогают обеспечить доступ к судам. .Точно так же оправдано исключение, позволяющее адвокатам, представляющим малоимущих клиентов, оплачивать судебные издержки и судебные издержки независимо от того, будут ли эти средства возвращены.

[11] Пункт (e) (3) предусматривает еще одно исключение. Юрист, представляющий малообеспеченного клиента на безвозмездной основе, адвокат, представляющий неимущего клиента на безвозмездной основе через некоммерческие юридические услуги или организацию, представляющую общественный интерес, и юрист, представляющий неимущего клиента на безвозмездной основе через клиническую или бесплатную программу юридической школы, могут преподнести клиенту скромные подарки. .Подарки, разрешенные в соответствии с параграфом (e) (3), включают скромные взносы на еду, аренду, транспорт, лекарства и аналогичные предметы первой необходимости. Если подарок может иметь последствия для клиента, включая, например, получение государственных пособий, социальных услуг или налоговых обязательств, юристу следует проконсультироваться с клиентом по этому поводу. См. Правило 1.4.

[12] Исключение параграфа (e) (3) является узким. Скромные подарки разрешены в определенных обстоятельствах, когда маловероятно, что это вызовет конфликт интересов или приведет к злоупотреблениям.Пункт (e) (3) запрещает юристу (i) обещать, гарантировать или подразумевать наличие финансовой помощи до удержания или в качестве побуждения к продолжению отношений между клиентом и юристом после удержания; (ii) поиск или принятие возмещения от клиента, родственника клиента или любого лица, связанного с клиентом; и (iii) публикация или реклама готовности дарить потенциальным клиентам подарки помимо судебных издержек и судебных издержек в связи с предполагаемым или незавершенным судебным или административным разбирательством.

[13] Финансовая помощь, включая скромные подарки в соответствии с параграфом (e) (3), может быть предоставлена, даже если представительство имеет право на получение гонорара в соответствии с законом об изменении гонораров. Однако параграф (e) (3) не разрешает юристам оказывать помощь в других предполагаемых или ожидающих рассмотрения судебных процессах, в которых адвокат может в конечном итоге взыскать гонорар, например, в делах о причинении личного вреда или случаях, когда гонорары могут быть доступны в соответствии с договорное положение о переносе гонорара, даже если адвокат в конечном итоге не получит гонорар.

Лицо, оплачивающее услуги адвоката

[14] Юристов часто просят представлять клиента в обстоятельствах, когда третье лицо полностью или частично компенсирует адвокату компенсацию. Третьим лицом может быть родственник или друг, возмещающий ущерб (например, компания по страхованию ответственности) или со-клиент (например, корпорация подала в суд вместе с одним или несколькими ее сотрудниками). Поскольку сторонние плательщики часто имеют интересы, которые отличаются от интересов клиента, в том числе интересы в минимизации суммы, потраченной на представление интересов, и в изучении того, как продвигается представительство, юристам запрещается принимать или продолжать такие представления, если только адвокат не определит, что существует не будет вмешиваться в независимое профессиональное суждение юриста, и имеется информированное согласие клиента.См. Также Правило 5.4 (c) (запрещающее вмешательство в профессиональное суждение юриста со стороны того, кто рекомендует, нанимает или платит юристу за оказание юридических услуг другому лицу).

[15] Иногда юристу достаточно получить информированное согласие клиента относительно факта платежа и личности стороннего плательщика. Однако, если договоренность о гонораре создает конфликт интересов для юриста, он должен соблюдать Правило 1.7. Юрист также должен соответствовать требованиям Правила 1.6 относительно конфиденциальности. Согласно Правилу 1.7 (а), конфликт интересов существует, если существует значительный риск того, что адвокатское представительство клиента будет существенно ограничено собственными интересами юриста в соглашении о вознаграждении или обязанностями юриста перед сторонним плательщиком (для Например, когда сторонний плательщик является со-клиентом). В соответствии с Правилом 1.7 (b), юрист может принять или продолжить представительство с информированного согласия каждого затронутого клиента, за исключением случаев, когда конфликт является несовместимым в соответствии с этим параграфом.Согласно Правилу 1.7 (b) информированное согласие должно быть подтверждено в письменной форме.

Агрегатные поселения

[16] Различия в желании сделать или принять предложение об урегулировании входят в число рисков, связанных с общим представлением интересов нескольких клиентов одним юристом. Согласно Правилу 1.7, это один из рисков, который следует обсудить до представления интересов в рамках процесса получения информированного согласия клиентов. Кроме того, Правило 1.2 (а) защищает право каждого клиента иметь последнее слово при принятии решения о принятии или отклонении предложения об урегулировании спора, а также при принятии решения о признании вины или отсутствии согласия в уголовном деле.Правило, изложенное в этом параграфе, является следствием обоих настоящих Правил и предусматривает, что до того, как какое-либо предложение об урегулировании или сделка о признании вины будет сделана или принята от имени нескольких клиентов, юрист должен проинформировать каждого из них обо всех существенных условиях урегулирования, включая то, что другие клиенты получат или заплатят в случае принятия предложения об урегулировании или признании вины. См. Также Правило 1.0 (e) (определение информированного согласия). Юристы, представляющие группу истцов или ответчиков, или тех, кто ведет производное разбирательство, могут не иметь полных отношений между клиентом и юристом с каждым членом этой группы; тем не менее, такие юристы должны соблюдать применимые правила, регулирующие уведомление членов группы, и другие процедурные требования, призванные обеспечить адекватную защиту всего класса.

Ограничение ответственности и урегулирование исков о злоупотреблениях

[17] Соглашения, предполагающие ограничение ответственности юриста за злоупотребления служебным положением, запрещены, если клиент не представлен независимо при заключении соглашения, поскольку они могут подорвать компетентное и добросовестное представительство. Кроме того, многие клиенты не могут оценить желательность заключения такого соглашения до возникновения спора, особенно если их затем представляет юрист, добивающийся соглашения.Однако этот параграф не запрещает юристу заключать соглашение с клиентом для арбитража судебных исков о злоупотреблении служебным положением, при условии, что такие соглашения имеют исковую силу и клиент полностью проинформирован о масштабах и последствиях соглашения. Этот параграф также не ограничивает возможности юристов вести практику в форме юридического лица с ограниченной ответственностью, если это разрешено законом, при условии, что каждый юрист несет личную ответственность перед клиентом за свое поведение и фирма соблюдает все требуемые условия. по закону, например, положения, требующие уведомления клиента или обеспечения адекватного страхования ответственности.Он также не запрещает соглашение в соответствии с Правилом 1.2, которое определяет объем представления, хотя определение объема, которое делает обязательства представления иллюзорными, будет равносильно попытке ограничить ответственность.

[18] Соглашения об урегулировании претензии или потенциальной претензии по злоупотреблению служебным положением не запрещаются этим Правилом. Тем не менее, ввиду опасности того, что адвокат несправедливо воспользуется преимуществами непредставленного клиента или бывшего клиента, адвокат должен сначала уведомить такое лицо в письменной форме о целесообразности независимого представительства в связи с таким урегулированием.Кроме того, адвокат должен предоставить клиенту или бывшему клиенту разумную возможность найти и проконсультироваться с независимым адвокатом.

Приобретение доли участия в судебном разбирательстве

[19] Параграф (i) устанавливает традиционное общее правило, согласно которому юристам запрещено приобретать имущественный интерес в судебном разбирательстве. Как и в пункте (е), общее правило основывается на общих правилах и сохранении прав и призвано избежать чрезмерной заинтересованности юриста в представительстве.Кроме того, когда адвокат приобретает долю собственности в объекте представительства, клиенту будет сложнее уволить адвоката, если он того пожелает. Правило подлежит особым исключениям, разработанным в Законе о принятии решений и продолжающимся в настоящих Правилах. Исключение для некоторых авансовых расходов на судебные разбирательства изложено в пункте (е). Кроме того, в пункте (i) излагаются исключения для залогов, разрешенных законом для обеспечения гонораров или расходов адвоката, и контракты на разумные условные гонорары.Закон каждой юрисдикции определяет, какие залоговые права разрешены законом. Они могут включать залоговые права, предоставленные законом, залоговые права, вытекающие из общего права, и залоговые права, приобретенные по контракту с клиентом. Когда юрист по контракту приобретает обеспечительный интерес в собственности, кроме той, которая была получена в результате усилий юриста в судебном разбирательстве, такое приобретение является коммерческой или финансовой сделкой с клиентом и регулируется требованиями пункта (а). Договоры об условных гонорарах по гражданским делам регулируются Правилом 1.5.

Сексуальные отношения между клиентом и юристом

[20] Отношения между юристом и клиентом являются фидуциарными, в которых юрист занимает наивысшее положение доверия и уверенности. Отношения почти всегда неравные; таким образом, сексуальные отношения между адвокатом и клиентом могут включать несправедливое использование фидуциарной роли адвоката в нарушение основного этического обязательства адвоката не использовать доверие клиента в ущерб клиенту. Кроме того, такие отношения представляют собой значительную опасность того, что из-за эмоциональной вовлеченности юриста юрист не сможет представлять клиента без ущерба для осуществления независимого профессионального суждения.Более того, размытая грань между профессиональными и личными отношениями может затруднить прогнозирование того, в какой степени доверие клиента будет защищено конфиденциальной конфиденциальностью между поверенным и клиентом, поскольку доверие клиентов защищается привилегией только тогда, когда они передаются в контексте отношения клиент-юрист. Из-за значительной опасности причинения вреда интересам клиента и из-за того, что собственная эмоциональная вовлеченность клиента делает маловероятным, что клиент может дать адекватное информированное согласие, это Правило запрещает юристу вступать в сексуальные отношения с клиентом независимо от того, являются ли отношения добровольными и независимо об отсутствии предвзятого отношения к клиенту.

[21] Сексуальные отношения, предшествующие отношениям клиент-адвокат, не запрещены. Проблемы, связанные с эксплуатацией фидуциарных отношений и зависимостью от клиента, уменьшаются, если сексуальные отношения существовали до начала отношений между клиентом и юристом. Однако, прежде чем приступить к представлению интересов в этих обстоятельствах, юрист должен рассмотреть вопрос о том, будет ли способность адвоката представлять клиента существенно ограничена отношениями.См. Правило 1.7 (а) (2).

[22] Когда клиент является организацией, пункт (j) этого Правила запрещает юристу организации (будь то внутренний или внешний советник) вступать в сексуальные отношения с составной частью организации, которая контролирует, направляет или регулярно консультирует с этим юристом по юридическим вопросам организации.

Импутация запретов

[23] В соответствии с параграфом (k) запрет на поведение отдельного юриста в параграфах с (a) по (i) также применяется ко всем юристам, связанным в фирме с лично запрещенным юристом.Например, один юрист в фирме не может вступать в деловую сделку с клиентом другого члена фирмы без соблюдения пункта (а), даже если первый юрист лично не участвует в представительстве клиента. Запрет, изложенный в параграфе (j), носит личный характер и не распространяется на ассоциированных юристов.

Вернуться к правилу | Содержание | Следующий комментарий

% PDF-1.2 % 333 0 объект > эндобдж xref 333 73 0000000016 00000 н. 0000001811 00000 н. 0000002391 00000 н. 0000002611 00000 н. 0000002694 00000 н. 0000002840 00000 н. 0000002990 00000 н. 0000003095 00000 н. 0000003163 00000 п. 0000003273 00000 н. 0000003451 00000 н. 0000003557 00000 н. 0000003680 00000 н. 0000003748 00000 н. 0000003922 00000 н. 0000004028 00000 н. 0000004147 00000 н. 0000004215 00000 н. 0000004283 00000 п. 0000004409 00000 п. 0000004535 00000 н. 0000004603 00000 п. 0000004737 00000 н. 0000004805 00000 н. 0000004873 00000 н. 0000004941 00000 н. 0000005009 00000 н. 0000005135 00000 н. 0000005261 00000 п. 0000005329 00000 н. 0000005463 00000 п. 0000005531 00000 н. 0000005599 00000 н. 0000005667 00000 н. 0000005735 00000 н. 0000005861 00000 н. 0000005929 00000 н. 0000006055 00000 н. 0000006123 00000 н. 0000006257 00000 н. 0000006325 00000 н. 0000006393 00000 п. 0000006513 00000 н. 0000006629 00000 н. 0000006697 00000 н. 0000006765 00000 н. 0000006891 00000 н. 0000006959 00000 п. 0000007085 00000 н. 0000007153 00000 н. 0000007221 00000 н. 0000007339 00000 н. 0000007448 00000 н. 0000008280 00000 н. 0000008302 00000 н. 0000009176 00000 п. 0000009198 00000 п. 0000010043 00000 п. 0000010065 00000 п. 0000010839 00000 п. 0000010861 00000 п. 0000011635 00000 п. 0000011657 00000 п. 0000012475 00000 п. 0000012497 00000 п. 0000012607 00000 п. 0000013434 00000 п. 0000013456 00000 п. 0000014291 00000 п. 0000014313 00000 п. 0000014392 00000 п. 0000001911 00000 н. 0000002369 00000 н. трейлер ] >> startxref 0 %% EOF 334 0 объект > эндобдж 404 0 объект > ручей Hc«a« / g`g«ǀ

5 вещей, которые нужно знать перед подачей первой заявки на ссуду

Если вы планируете подать заявку на получение первой личной ссуды, важно, чтобы вы знали определенную информацию, чтобы вы можете предоставить его потенциальным кредиторам и для вашего собственного сведения.Некоторые из этих вещей вы можете знать заранее, например, ваш доход, но есть также вещи, которые вы захотите изучить перед подачей заявки на ссуду, например, ваш кредитный рейтинг. Давайте углубимся в то, что вам нужно знать перед подачей заявки и почему.

1. Кредитный рейтинг и кредитная история

Хороший кредитный рейтинг и кредитная история показывают кредиторам, что вы своевременно выплачиваете свои кредитные обязательства. Чем лучше ваш кредит, тем выше ваши шансы получить ссуду на самых выгодных условиях.Лучшие условия могут сэкономить вам тысячи в течение срока кредита. Например, вот что может означать разница в процентах в 2 или 4 процентных пункта для вашего кошелька по ссуде в размере 25000 долларов, выплаченной в течение пяти лет:

В этом случае разница между процентной ставкой 6% и 10% составляет 2872 доллара. в процентах более пяти лет. Это число существенно возрастает, если вы рассматриваете возможность получения более крупной и долгосрочной ссуды.

Прежде чем подавать заявку на ссуду, проверьте свой кредитный рейтинг и отчеты на предмет ошибок, которые могут снизить ваш счет.Если ваш кредит не в хорошей форме, мы рекомендуем по возможности отложить подачу заявления на получение кредита. А пока работайте над улучшением своего кредита, чтобы сэкономить потенциально тысячи долларов.

2. Доход

Ваша получаемая на руки заработная плата влияет на вашу способность выплатить ссуду, поэтому для подачи заявления вам потребуется подтверждение дохода. Если вы являетесь сотрудником, вам потребуются квитанции о заработной плате, формы W-2 и / или письмо о заработной плате от вашего работодателя. Если вы работаете не по найму, вам потребуются налоговые декларации за последние два с лишним года и, возможно, счета-фактуры и квитанции.

Конечно, вы должны знать, сколько вы приносите домой каждый месяц, чтобы знать, можете ли вы позволить себе ежемесячные выплаты по кредиту. Не забывайте думать обо всех источниках дохода, а не только об основном. Это может включать доход супруга, алименты на ребенка, а также доход от второй работы или внештатной работы.

3. Ежемесячные выплаты по долгу

Ваш доход — только одна часть уравнения; также важно знать свои ежемесячные долговые обязательства. Если ваш доход составляет 5000 долларов в месяц, но вы платите 4500 долларов каждый месяц в счет погашения долга, вы вряд ли сможете выплатить новую ссуду.В заявке на получение ссуды, вероятно, потребуется указать определенные обязательства — как правило, арендную плату или ипотечный платеж, а также существующие платежи по кредитным картам или другим долгам.

4. Активы и пассивы

Еще одна вещь, на которую может обратить внимание ваш потенциальный кредитор, — это ваша чистая стоимость или ваши активы за вычетом ваших обязательств. Активы — это вещи, которыми вы владеете, которые чего-то стоят, например, ваши инвестиционные счета и недвижимость, а пассивы — это ваши финансовые обязательства, такие как задолженность по студенческому кредиту или ипотека.

Знание своего собственного капитала также важно для личных знаний. Кредит, на который вы подаете заявку, станет обязательством, которое вы можете использовать для покупки актива. Подсчет собственного капитала, а также того, как он изменится, когда вы получите ссуду, — отличный способ держать свои финансы под контролем.

5. Контактная информация работодателя

Потенциальные кредиторы, вероятно, запросят контактную информацию вашего текущего работодателя и, возможно, информацию о прошлом работодателе.С вашими нынешними и прошлыми работодателями можно связаться для справки или для уточнения дат дохода и трудоустройства.

Бухгалтерская проводка для получения заемных средств

Для бухгалтерского персонала, который будет проводить бухгалтерские записи для округа, обычно можно найти следующие записи журнала (рисунки 6, 7, 8 и 9).

Для денежных средств, поступающих в Фонд общих капитальных проектов

Рисунок 6

Для денежных средств, поступающих в Фонд проекта капитального образования в области образования

Прежде чем мы перечислим проводки бухгалтерского учета, обратите внимание, что эти проводки могут отличаться от системы учета к системе учета.Также обратите внимание, что рекомендуемые проводки изменились за последние несколько лет в связи с внедрением GASB # 34. Поскольку советы по образованию не наделены полномочиями по выпуску долговых обязательств, им запрещено напрямую получать поступления от банкнот / облигаций / займов. Заемные деньги должны поступить в первичное правительство, а затем первичное правительство может внести вклад в составную единицу школ. Этот вклад создает еще один вопрос о том, является ли вклад общей выручкой от выпуска за вычетом затрат на выпуск или общей выручкой, а затем позволяет капитализировать затраты на выпуск как стоимость актива.Допускается любая процедура учета стоимости выпуска, а также возможность списания стоимости выпуска на расходы в фонде обслуживания долга.

Рекомендуемая практика: политика округа по обслуживанию долга должна определять, как затраты на выпуск будут списываться на расходы или капитализироваться — не только для заимствования капитала на образование, но также и для общего заимствования капитала.

Следующий сценарий (рис. 7) относится к округу, имеющему Общий фонд проекта капиталовложений и желающему выпустить заем для проекта строительства школы, при этом затраты на выпуск капитализируются как часть актива.

Рисунок 7

Этот второй сценарий (рисунок 8) относится к выпуску долга в образовательных целях и отражает стоимость обслуживания долга в фонде обслуживания долга, а не капитализируется.

Рисунок 8

Эти проводки отражают наличие множества вариантов получения и расходования средств на капитальные проекты. Другие публикации также разрешены. При возникновении вопросов по размещению этих доходов следует проконсультироваться с аудиторами или консультантом CTAS.

Кроме того, вышеупомянутая публикация поднимает очень важную проблему, которая часто упускается из виду и может вызвать дефицит в капитальном проекте. Стоимость актива обычно представляет собой полную стоимость ввода актива в эксплуатацию. В эту стоимость входит стоимость выпуска долга. Бюджет проекта изначально был установлен в размере 10 миллионов долларов. Однако первые расходы были связаны не с фактическим строительством актива, а, скорее, с выпуском долга. Приведенные выше примеры отражают, что у проекта есть наличные деньги, которые на 325 000 долларов меньше, чем предполагалось для проекта.

Политика в отношении долга и / или капитальных проектов должна учитывать следующее: стоимость выпуска; если необходимо привлечь дополнительные средства на сумму выдачи; если эта стоимость включена в капитальный бюджет, по которому эти расходы будут понесены; или если стоимость выпуска будет покрыта фондом обслуживания долга, как показано на рисунке 9. Также обратите внимание, что Фонд обслуживания долга является бюджетным фондом, и в бюджет следует внести поправки, чтобы включить любые поступления и дополнительные расходы.

На диаграмме 9 показано, что Фонд обслуживания долга оплачивает стоимость выпуска долга.

Рисунок 9

Кроме того, в зависимости от того, как заимствованы средства, могут быть процентные доходы от неиспользованных средств, которые еще не израсходованы, и проценты, понесенные на этапе строительства. Например, указанные выше 9,67 миллиона долларов могут приносить проценты до тех пор, пока они не будут использованы. Эти процентные поступления будут поступать в Фонд обслуживания долга и могут использоваться для возмещения затрат на выпуск и покрытия процентных расходов по заемным средствам во время строительства. Полученные проценты не могут быть зачислены в фонд капитального проекта.

Рекомендуемая практика: убедитесь, что все стороны понимают, где будут взиматься расходы по выпуску долга и зачисляться проценты. Отразите эти оценки затрат и доходов в бюджете.

В то время как мы говорим о наличии денежных средств, ваша политика в отношении долга должна также учитывать, либо в каждом конкретном случае, либо конкретно указывать в урегулировании долга, каким будет распоряжение любыми неиспользованными средствами после завершения проекта. Как правило, в инструментах заимствования указывается, что выручка направляется на капитальные затраты, что позволяет округу использовать выручку для одобренного проекта и любого будущего одобренного проекта.Если не говорить об этом в широком смысле, оставшиеся средства возвращаются в Фонд обслуживания долга для погашения долга.

Рекомендуемая практика: разрешить использование всех избыточных средств для других капитальных проектов после специального утверждения.

Рекомендуемая практика: Если постоянный фонд капитального проекта не был учрежден, округу следует воспользоваться возможностью, чтобы создать фонд капитального проекта с любыми излишками денежных средств.

ставок для первых технологий | Проверка, сбережения, IRA и многое другое

Представлять на рассмотрение

Проверка

Дата вступления в силу: 1 августа 2021 г.

Беззаботная проверка	NA	NA	10 долларов США.00	NA	NA	NA	Посмотреть
Первая проверка плюс	0.05%	0,05%	$ 10.00	NA	Ежемесячно	Ежемесячно	Посмотреть
Запуск проверки	0.10%	0,10%	$ 10.00	NA	Ежемесячно	Ежемесячно	Посмотреть
Проверка HSA	1.00%	1,00%	$ 10.00	NA	Ежемесячно	Ежемесячно	Посмотреть
Проверка вознаграждений First Tech Rewards (квалифицированная ставка)
0 руб.01–15 000,00 долл. США	0,50%	0,50%	$ 10.00	NA	Ежемесячно	Ежемесячно	Посмотреть
15 000 долл. США.01 +	0,10%	0,10%	$ 10.00	NA	Ежемесячно	Ежемесячно	Посмотреть
Проверка вознаграждений First Tech (неквалифицированная ставка)
Все остатки	0.01%	0,01%	$ 10.00	NA	Ежемесячно	Ежемесячно	Посмотреть
Проверка дивидендных вознаграждений (квалифицированная ставка)
0 руб.01 — 10 000,00 долл. США	1,00%	1,00%	$ 10.00	NA	Ежемесячно	Ежемесячно	Посмотреть
10 000 долл. США.01 +	0,10%	0,10%	$ 10.00	NA	Ежемесячно	Ежемесячно	Посмотреть
Проверка дивидендных вознаграждений (неквалифицированная ставка)
Все остатки	0.05%	0,05%	$ 10.00	NA	Ежемесячно	Ежемесячно	Посмотреть

Выберите текущий счет, который хотите открыть:

— Выберите — Беззаботная проверка

Экономия

Дата вступления в силу: 1 августа 2021 г.

Экономия членства	0.05%	0,05%	$ 5.00	NA	Ежемесячно	Ежемесячно	Посмотреть
Беззаботная экономия	0.10%	0,10%	25,00 $	NA	Ежемесячно	Ежемесячно	Посмотреть
Начальная экономия
0 руб.01–999,99 долл. США	4,89%	5,00%	25,00 $	NA	Ежемесячно	Ежемесячно	Посмотреть
1000 долл. США.00 +	0,10%	0,10%	25,00 $	NA	Ежемесячно	Ежемесячно	Посмотреть
Экономия при мгновенном доступе
0 руб.01–2 499,99 долл. США	0,05%	0,05%	5 000,00 долл. США	NA	Ежемесячно	Ежемесячно	Посмотреть
2 500–99 999 долл. США.99	0,10%	0,10%	5 000,00 долл. США	NA	Ежемесячно	Ежемесячно	Посмотреть
100 000–249 999 долл. США.99	0,10%	0,10%	5 000,00 долл. США	NA	Ежемесячно	Ежемесячно	Посмотреть
250 000 долл. США +	0.15%	0,15%	5 000,00 долл. США	NA	Ежемесячно	Ежемесячно	Посмотреть
Экономия от First Tech Rewards (соответствующая ставка)
0 руб.01–999,99 долл. США	1,98%	2,00%	25,00 $	NA	Ежемесячно	Ежемесячно	Посмотреть
1 000–24 999 долл. США.99	0,50%	0,50%	25,00 $	NA	Ежемесячно	Ежемесячно	Посмотреть
25 000 долл. США +	0.10%	0,10%	25,00 $	NA	Ежемесячно	Ежемесячно	Посмотреть
Экономия от First Tech Rewards (неквалифицированная ставка)
Все остатки	0.05%	0,05%	25,00 $	NA	Ежемесячно	Ежемесячно	Посмотреть

Выберите сберегательный счет, который хотите открыть:

— Выберите — Экономия на членстве Экономия без обслуживания Экономия в мгновенном доступе Экономия в программе First Tech Rewards

Традиционные сертификаты акций

Дата вступления в силу: 1 августа 2021 г.

Срок Ставка дивидендов APY 6 месяцев 0.15% 0,15% 12 месяцев 0.25% 0,25% 24 месяца 0.35% 0,35% 36 месяцев 0.40% 0,40% 60 месяцев 0.50% 0,50%	Срок Ставка дивидендов APY 6 месяцев 0.20% 0,20% 12 месяцев 0.30% 0,30% 24 месяца 0.40% 0,40% 36 месяцев 0.45% 0,45% 60 месяцев 0.55% 0,55%

Выберите учетную запись Share Certificates, которую хотите открыть:

— Выберите — 6 месяцев22 месяца34 месяца46 месяцев60 месяцевJumbo 6 месяцевJumbo 12 месяцевJumbo 24 месяцаJumbo 36 месяцевJumbo 60 месяцев

Сертификаты на акции Bump Up

Дата вступления в силу: 1 августа 2021 г.

Срок Ставка дивидендов APY 13 месяцев Bump Up 0.20% 0,20% 24-месячный Bump Up 0.30% 0,30% 36 месяцев Bump Up 0.35% 0,35%	Срок Ставка дивидендов APY 13 месяцев Bump Up 0.25% 0,25% 24-месячный Bump Up 0.35% 0,35% 36 месяцев Bump Up 0.40% 0,40%

Выберите учетную запись Share Certificates, которую хотите открыть:

— Выберите — 13-месячный подъем

Нет ставок для отображения.Пожалуйста, выберите продукт, чтобы увидеть расценки.

1 = Годовая процентная доходность

2 = Аккаунты Start Up Checking доступны для всех возрастов до 17 лет. Родитель / опекун должен быть совладельцем учетной записи. Учетная запись будет автоматически преобразована в учетную запись First Checking Plus, когда владельцу исполнится 18 лет. Лимит: одна стартовая текущая учетная запись на каждого участника.

3 = Проверка дивидендов. Только существующие аккаунты. В настоящее время продукт не предлагается для новых учетных записей или преобразований учетных записей.

4 = Стартовые сберегательные счета доступны для всех возрастов до 17 лет. Родитель / опекун должен быть совладельцем счета. Счет будет автоматически преобразован в счет беззаботных сбережений, когда владельцу исполнится 18 лет.Лимит: один начальный сберегательный счет на участника.

Истина в раскрытии сбережений

Сбережения и проверка, проверка HSA, IRA, сберегательные кассы Roth и Coverdell

ИНФОРМАЦИЯ О СТАВКЕ:

Дивидендная ставка и годовая процентная доходность могут измениться в любое время по решению Совета директоров кредитного союза.

Компаундирование и кредитование.Мы ежемесячно начисляем и зачисляем ваши дивиденды.

Дивидендный период. Для вышеуказанных типов счетов период выплаты дивидендов является ежемесячным, например, датой начала первого периода выплаты дивидендов календарного года является 1 января, а датой окончания такого периода выплаты дивидендов является 31 января. шаблон даты. Датой объявления дивидендов является последний день дивидендного периода, а в приведенном выше примере — 31 января.

МИНИМАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К БАЛАНСУ:

Мы указываем минимальный баланс, необходимый для открытия счета, в наших прейскурантах.

Метод расчета суточного баланса. Мы рассчитываем дивиденды методом ежедневного баланса, который применяет ежедневную периодическую ставку к ежедневному балансу вашего счета.

Начисление дивидендов по безналичным депозитам. Дивиденды начнут начисляться в тот рабочий день, когда вы вносите на свой счет безналичные средства (например, чеки).

Ограничения транзакций. Относится только к сберегательным счетам. Вы не можете производить более шести снятий или переводов средств на свой счет в кредитном союзе или третьему лицу с помощью предварительно авторизованного или автоматического перевода, овердрафта, онлайн- и мобильного банкинга, заказа или инструкций по телефону в течение любого периода выписки.

Уставные требования:

Вы должны выполнить оплату одной доли на своем счете членских сбережений в качестве условия вашего членства.

Характер дивидендов. Мы выплачиваем дивиденды из текущей и доступной прибыли после перечисления резервов в конце дивидендного периода. (Это раскрытие дополнительно объясняет функцию дивидендов вашего счета (ов) с бессрочными акциями.)

Пожалуйста, обратитесь к нашему тарифному плану для получения информации о текущих ставках дивидендов и годовой процентной доходности, а также к нашему графику выплат для получения дополнительной информации о сборах.

ПРИМЕНЯЕТСЯ ТОЛЬКО ДЛЯ ЧЕКОВОГО СЧЕТА ДИВИДЕНДНЫХ ВОЗНАГРАЖДЕНИЙ

Лимит: Один текущий счет для выплаты дивидендов на одного участника.

Оценить информацию . Проверка дивидендных вознаграждений — это многоуровневый счет. Ставка дивидендов и соответствующая годовая процентная доходность (APY) будут либо квалифицированной, либо неквалифицированной ставкой, как определено квалификационными требованиями на ежемесячный цикл (перечислены ниже). Если требования выполнены, ставка дивидендов и APY, указанные для уровня, будут применяться только к той части баланса счета, которая находится в пределах этого уровня.Ставки дивидендов и диапазон APY могут варьироваться в зависимости от баланса счета и указаны для каждого уровня.

Квалификационные требования за месячный цикл:

• Провести 12 покупок по дебетовой карте на счет
• Есть 1 прямой депозит или внесение / снятие через ACH
• Регистрироваться в электронной выписке

Для того, чтобы соответствовать требованиям, все перечисленные выше квалификации должны быть заполнены и опубликованы в вашем аккаунте до последнего дня месяца.Например, последний день января — 31 января. Операции по дебетовой карте должны быть зачислены на ваш счет до 30 января. Отправка покупок с помощью дебетовой карты может занять до 3 дней и зависит от времени обработки продавцом. Если вы не соответствуете требованиям для квалификационного периода, вы получите неквалифицированную ставку и соответствующий APY. Комиссионные, взимаемые в любых банкоматах США, будут возвращены, если критерии квалификации аккаунта выполнены в течение месячного цикла, в котором была списана комиссия.

Неспособность пройти квалификацию: Неспособность пройти проверку на получение дивидендных вознаграждений в течение шести месяцев подряд приведет к преобразованию учетной записи в учетную запись First Checking Plus.Конвертированные аккаунты получат применимую ставку, указанную для First Checking Plus. Участники могут восстановить свою учетную запись для проверки дивидендных вознаграждений позже, если их способность соответствовать требованиям регулярно меняется. См. Текущие критерии квалификации.

Национальный фонд страхования акций кредитных союзов. Ваши счета в кредитных союзах застрахованы на федеральном уровне Национальным фондом страхования акций кредитных союзов.

Ред. 07.2019

© 1993 Wolters Kluwer Financial Services, Inc.Все права защищены. TIS-BRO-CU 14.12.93 на заказ 4s 201358741-010

Истина в раскрытии сбережений

Проверка вознаграждений First Tech Rewards и экономия вознаграждений First Tech

Ограничьте одну учетную запись Rewards Checking на одного основного владельца учетной записи. Любые дополнительные учетные записи Rewards Checking могут быть преобразованы в другую текущую учетную запись First Tech.

Аккаунт должен быть личным. Учетные записи Trust, Business и Organization не подходят.

Информация о ставке: Программа First Tech Rewards Checking является многоуровневой учетной записью. Ставка дивидендов и соответствующая годовая процентная доходность (APY) будут либо квалифицированной, либо неквалифицированной ставкой, как определено квалификационными требованиями на ежемесячный цикл (перечислены ниже). Если требования выполнены, ставка дивидендов и APY, указанные для уровня, будут применяться только к той части баланса счета, которая находится в пределах этого уровня. Ставки дивидендов и диапазон APY могут варьироваться в зависимости от баланса счета и указаны для каждого уровня.

Требования к проверке наград First Tech Rewards за ежемесячный цикл:

• Иметь в сумме не менее 20 соответствующих требованиям транзакций с совокупными расходами не менее 500 долларов в месяц, размещенных на соответствующих счетах. Квалифицируемые транзакции включают:
  • Отправлены покупки по дебетовой карте на счет First Tech Rewards Checking
  • Разнесены покупки по кредитной карте на счет кредитной карты First Tech *
• Иметь депозиты и / или снятия ACH на общую сумму не менее 1000 долларов США за цикл (либо несколько совокупных ACH, равных 1000 долларов США, либо один ACH на сумму 1000 долларов США) на контрольный счет First Tech Rewards
• Зачисление в электронные выписки и извещения для основного владельца счета

Для того, чтобы соответствовать требованиям, все перечисленные выше квалификации должны быть заполнены и опубликованы в вашем аккаунте до последнего дня месяца.Например, последний день января — 31 января. Операции по дебетовым и кредитным картам должны быть переведены на ваш счет (а) до 30 января. Транзакции, опубликованные в последний день месяца, будут учитываться в квалификационном цикле следующего месяца. Публикация покупок с помощью дебетовой и кредитной карты может занять до нескольких рабочих дней в зависимости от времени обработки продавцом. Если вы не соответствуете требованиям для квалификационного периода, вы получите неквалифицированную ставку и соответствующий APY.

Предлагаемые скидки могут измениться в любое время по решению Совета директоров Кредитного союза.Следующие скидки будут зачислены на счет First Tech Rewards Checking, если критерии квалификации учетной записи соблюдены для ежемесячного цикла, в котором проводилась транзакция. Скидки будут опубликованы в течение 3 рабочих дней после окончания месяца.

• Возмещение любых сборов за внесение в сеть банкоматов США, но не более 15 долларов в месяц
• Возврат кэшбэка 0,25% от минимальной запланированной суммы платежа, произведенной с другого счета First Tech в ваш потребительский кредит (ы) First Tech и / или HELOC **, но не более 15 долларов в месяц
• 0.Возврат 50% кэшбэка со всех размещенных покупок по кредитной карте, сделанных на вашем счете кредитной карты First Tech *, но не более 15 долларов в месяц
• Возмещение ежемесячных услуг по подписке на потоковые онлайн-трансляции, списанных с вашего счета кредитной карты First Tech *, но не более 10 долларов в месяц

Коды категорий торговцев, которые соответствуют критериям возмещения стоимости подписок на онлайн-трансляцию, включают следующее: 4899 — услуги кабельного, спутникового и других платных телерадиовещаний; 5735 — Музыкальные магазины; и 5968 — Прямой маркетинг — Продавцы непрерывности / подписки.First Tech не имеет возможности контролировать, как розничный торговец решает классифицировать свой бизнес, и поэтому оставляет за собой право определять, какие покупки соответствуют требованиям. Продавцам, которые принимают кредитные карты Mastercard®, назначается код продавца, который определяется продавцом или его обработчиком в соответствии с процедурами Mastercard®, основанными на типах продуктов и услуг, которые они в основном продают. Компания First Tech группирует похожие коды продавцов по категориям, чтобы делать вам предложения. Обратите внимание, что First Tech прилагает все усилия, чтобы включить все соответствующие коды продавцов в наши категории.Однако даже если продавец или некоторые из продаваемых им предметов могут оказаться подходящими для категории, у продавца может не быть кода продавца в этой категории.

* Покупки по кредитной карте должны производиться с использованием учетной записи кредитной карты First Tech у того же основного владельца учетной записи, что и учетная запись First Tech Rewards Checking.

** Основной владелец текущего счета First Tech Rewards Checking должен быть указан в качестве основного заемщика по потребительской ссуде (-ам) First Tech или кредитной линии (HELOC).Регулярные платежи по кредитным картам, закрытые ипотечные кредиты и коммерческие кредитные продукты не подходят для этого предложения продукта и не соответствуют критериям вышеупомянутых скидок с возвратом наличных денег. Предоплаты, просроченные платежи и выплаты не включены. Ссуды должны быть с хорошей репутацией (активными, текущими, непросроченными).

Открытие этого текущего счета не гарантирует одобрения ссудных счетов. Требования к кредитованию по-прежнему будут применяться.

ОТНОСИТСЯ ТОЛЬКО К СБЕРЕЖЕНИЮ FIRST TECH REWARDS

Ограничьте один счет Rewards Savings на одного основного владельца счета.Любые дополнительные сберегательные счета Rewards могут быть преобразованы в другой сберегательный счет First Tech.

Аккаунт должен быть личным. Учетные записи Trust, Business и Organization не подходят.

Для учетной записи First Tech Rewards Savings требуется соответствующая учетная запись First Tech Rewards Checking. Основной владелец учетной записи First Tech Rewards Savings должен совпадать с владельцем учетной записи First Tech Rewards Checking.

Информация о тарифах: The First Tech Rewards Savings — это многоуровневый счет.Ставка дивидендов и соответствующая годовая процентная доходность (APY) будет либо подходящей, либо неквалифицированной ставкой, как определено квалификационными требованиями First Tech Rewards Check за ежемесячный цикл (перечисленными выше в разделе «Контрольный счет First Tech Rewards за месячный цикл»). Если требования соблюдены, дивидендная ставка First Tech Rewards Savings и APY, указанные для уровня, будут применяться только к той части баланса учетной записи, которая находится в пределах этого уровня. Ставки дивидендов и диапазон APY могут варьироваться в зависимости от баланса счета и указаны для каждого уровня.Если вы не соответствуете требованиям для квалификационного периода, вы получите неквалифицированную ставку и соответствующий APY.

Ред. 07/2019

© 1993 Wolters Kluwer Financial Services, Inc. Все права защищены. TIS-BRO-CU 14.12.93 на заказ 4s 201358741-010

Истина в раскрытии сбережений

Сертификат на акции , IRA / Roth IRA / Сертификат на акции Coverdell

Минимальные требования к остатку:

Мы указываем минимальный баланс, необходимый для открытия счета, в наших прейскурантах.

Оцените Информация:

Размер дивидендов и годовая процентная доходность на вашем сертификационном счете указаны в квитанции вашего сертификата и в нашей таблице ставок сертификата. Вам будет выплачиваться эта ставка до первого погашения.

Частота смешивания. Дивиденды будут начисляться ежемесячно.

Частота зачисления. Дивиденды будут зачисляться на ваш счет каждый месяц.

Дивидендный период. Для этого типа счета период выплаты дивидендов является ежемесячным, например, датой начала первого периода выплаты дивидендов календарного года является 1 января, а датой окончания такого периода выплаты дивидендов является 31 января.Все остальные дивидендные периоды следуют этому же шаблону дат. Датой объявления дивидендов является последний день дивидендного периода, а в приведенном выше примере — 31 января.

Метод расчета суточного баланса. Дивиденды рассчитываются методом ежедневного баланса, который применяет ежедневную периодическую ставку к остатку на счете каждый день.

Начисление дивидендов по безналичным депозитам. Дивиденды начнут начисляться в рабочий день, когда вы помещаете на свой счет неденежные товары (например, чеки).

Ограничения на транзакции . После открытия счета вы не можете делать пополнения счета до даты погашения, указанной на счете (за исключением случаев, указанных в разделах «Bump-Up и IRA / ROTH / Сертификат акций Coverdell»).

IRA / Roth IRA / Сертификат акций Coverdell:

Вы можете делать неограниченные пополнения в пределах своего годового лимита взносов на свой счет. Нет никаких ограничений на частоту или время добавления, за исключением сертификата увеличения на 13 месяцев (дополнительные ограничения перечислены выше).

Требования по времени. Срок погашения вашей учетной записи наступает в дату, указанную в квитанции об оплате сертификата и в ежемесячной выписке.

Штрафы за досрочное снятие (за снятие средств до срока погашения может быть наложен штраф):

• В соответствии с Положением D Федеральной резервной системы, снятие средств со счетов сертификатов акций, завершенное в течение первых шести дней после открытия счета или в течение шести дней сразу после последнего частичного снятия, будет сопровождаться штрафом за досрочное снятие в размере не менее семи дней простых дивидендов.Штраф будет зависеть от суммы снятия.
• Если ваш счет имеет первоначальный срок погашения менее 12 месяцев, будет применяться только требуемый штраф в соответствии с Положением D, независимо от того, были ли начислены проценты. Это может снизить основную сумму.
• Если ваш счет имеет первоначальный срок погашения от 12 до 24 месяцев, ваш штраф будет равен 180 дням простых дивидендов и будет применяться независимо от того, были ли начислены проценты. Это может снизить основную сумму.
• Если ваш счет имеет первоначальный срок погашения более 24 месяцев, ваш штраф будет равен 270 дням простых дивидендов и будет применяться независимо от того, начислены проценты или нет.Это может снизить основную сумму.

ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ ДОЛГОСРОЧНОГО СНЯТИЯ НАКАЗАНИЯ

• По нашему усмотрению, мы можем оплатить счет до наступления срока погашения без наложения штрафа за досрочное снятие средств в случае смерти владельца счета или признания его недееспособным судом или другим органом компетентной юрисдикции.
• Если счет является Индивидуальным пенсионным счетом (IRA), и вкладчик выплачивает любую часть в течение (7) дней после открытия; при условии, что вкладчик теряет сумму, по крайней мере равную простым дивидендам, полученным на снятой сумме.
• Если учетная запись является традиционной IRA и ее владелец достиг возраста 59½ лет, или если владелец снимает средства в качестве держателей IRA. Требуемое минимальное распределение в соответствии с требованиями IRS.

Выведение дивидендов до срока погашения. Годовая процентная доходность основана на предположении, что дивиденды будут оставаться на счете до погашения. Вывод уменьшит заработок.

Автоматически обновляемый счет. Эта учетная запись будет автоматически продлеваться по истечении срока погашения.Вы можете предотвратить продление, если вы снимете средства со счета в конце срока (или в течение льготного периода, указанного ниже, если таковой имеется), или если мы получим от вас письменное уведомление в течение льготного периода, указанного ниже, если таковой имеется. Мы можем предотвратить продление, если отправим вам уведомление по почте не менее чем за 30 календарных дней до наступления срока платежа. Если вы или мы препятствуем продлению, дивиденды не начисляются после окончательного срока погашения.

Срок продления. Каждый срок продления будет таким же, как и первоначальный, начиная с даты погашения.Ставка дивидендов будет такой же, как и для новых срочных счетов с акциями на дату погашения, которые имеют тот же срок, минимальный баланс (если есть) и другие характеристики, что и первоначальный счет сертификата срока.

Льготный период. У вас будет льготный период в десять календарных дней после наступления срока погашения, чтобы вывести средства без взимания штрафа за досрочное снятие. Вы также можете вносить дополнительные депозиты на счет в течение льготного периода.

Ограничения транзакций. Вы можете снять основную сумму со своего счета до наступления срока погашения. Основная сумма, снятая до срока погашения, включается в сумму, подлежащую штрафу за досрочное снятие.

Вы можете снимать только дивиденды, начисленные в срок до наступления этого срока, без штрафных санкций. Вы можете снять дивиденды в любое время в течение срока после того, как мы зачислили их на ваш счет.

Не подлежит передаче / передаче. Сертификатные счета не подлежат передаче и обмену.Денежные средства на вашем счете не могут быть заложены для обеспечения каких-либо обязательств владельца, за исключением кредитного союза.

СЕРТИФИКАТ ОБЪЕМНОЙ АКЦИИ:

Вы можете делать один дополнительный депозит в течение каждых 12 месяцев текущего срока или один раз за срок для продуктов Bump Up со сроком менее 24 месяцев. Максимальная сумма, которую вы можете внести, составляет до первоначальной суммы сертификата на начало текущего срока.

* Информация о тарифном плане и тарифном плане Bump Up (счет с переменной процентной ставкой). Bump Up Option Plan и информация о ставке (счет с переменной ставкой) — Если в вашей учетной записи есть функция повышения ставки, мы указываем ставку дивидендов и годовой процентный доход на вашей учетной записи сертификата увеличения акций в квитанции об учетной записи сертификата акций. У вас есть возможность обменять эту ставку дивидендов на новую ставку дивидендов в течение каждых 12 месяцев текущего срока или один раз за срок для продуктов Bump Up со сроком менее 24 месяцев. Новая ставка дивидендов будет ставкой дивидендов, которую мы затем предлагаем по срочным сертификатам на акции.Этот обмен будет для вас бесплатным. Если вы произведете обмен, срок погашения останется таким же, как и первоначально запланированный.

ОБЩИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ

Уставные требования:

Вы должны произвести оплату одной доли на своем сберегательном счету членства в качестве условия допуска к членству.

Характер дивидендов. Дивиденды выплачиваются из текущего дохода и имеющейся прибыли после необходимых переводов в резервы в конце дивидендного периода.(Это раскрытие дополнительно объясняет функцию дивидендов на вашем счете (ах) срочными акциями.)

Национальный фонд страхования акций кредитных союзов. Счета участников этого кредитного союза застрахованы на федеральном уровне Национальным фондом страхования долей кредитных союзов.

Пожалуйста, обратитесь к нашему тарифному плану для получения информации о текущей ставке дивидендов и годовой процентной доходности, а также к нашему графику выплат для получения дополнительной информации о комиссиях.

Ред. 09/2020

© 1993 Wolters Kluwer Financial Services, Inc.Все права защищены. TIS-BRO-CU 12/14/93 Custom 4t 201702653-010

Таблица пошлин / Лист

Дата вступления в силу: 1 июля 2021 г. для участников, присоединяющихся 1 июля 2021 г. или позднее
15 августа 2021 г. для участников, присоединившихся до 1 июля 2021 г.

Мы можем взимать следующие комиссии с вашего счета.

Просмотрите Соглашение о членстве и учетной записи (firsttechfed.com/MAA), документы учетной записи и страницу часто задаваемых вопросов (firsttechfed.com / help / faqs) для получения дополнительной информации о комиссиях, ограничениях транзакций и других ограничениях учетной записи, которые могут применяться.

Наши комиссии делятся на следующие категории:

Карточные услуги Разные операции и услуги Цифровые банковские услуги Овердрафт и возврат товара

Сейфы Банковские переводы Счета предприятий

Комиссия за обслуживание ипотечного кредита Комиссия за потребительский кредит Комиссия за коммерческий кредит

Карточные услуги

Действующие комиссии для банкоматов, дебетовых и кредитных карт.С кредитной карты могут взиматься дополнительные комиссии, которые могут варьироваться. Более подробную информацию см. В разделе «Кредитная карта» в разделе «Тарифы и сборы», а также в документах вашего счета и раскрытии информации.

Примечание: Каждое отдельное действие в банкомате, не принадлежащем First Tech, может рассматриваться как отдельная транзакция, и оператором банкомата или любой сетью, используемой для каждого действия, может взиматься отдельная комиссия за транзакцию, даже если вы вводите свой PIN-код только один раз.

Название или описание	Размер комиссии	Важная информация
ATM-транзакции в банкоматах First Tech Owned и CO-OP Network	Бесплатно	Неограниченное снятие средств, депозиты, переводы и запросы. Могут применяться дневные ограничения на снятие средств через банкомат.
Снятие наличных в банкоматах или запрос в сетевых банкоматах, не принадлежащих компании First Tech и не связанных с CO-OP	$ 2,00	Комиссия First Tech за снятие средств или запросы на сумму более 6 в месяц. Не включает комиссии за обработку третьих лиц или сборы за международные транзакции.
Корректировка депозита в банкомате	$ 5.00	Эта комиссия применяется, если необходимо изменить размер вашего депозита в банкомате сети CO-OP.
Срочная доставка ПИН-кода карты	$ 20,00	Доставка ПИН-кода карты в течение 2 дней.
Карточная лихорадка	$ 20,00
Карточная лихорадка	35,00	Доставка карты на следующий день.
Комиссия за международную транзакцию / конвертацию валюты	1% от суммы покупки	Относится к транзакциям через банкоматы и дебетовые карты, обрабатываемым за пределами США.S. как определено продавцом / обработчиком или при совершении операций в иностранной валюте.

Разные операции и услуги

Действующие комиссии за разные услуги и транзакции.

Название или описание	Размер комиссии	Важная информация
Распечатка операций по счету	$ 1.00	Избегайте этой комиссии, распечатывая операции по операциям со счетом или выписку непосредственно в Digital Banking.
Помощь в балансировании счета	25,00 долларов в час
Исследование счетов	25 долларов США.00 в час	Минимум 1 час. Примеры включают: юридические исследования и адресные исследования, которые мы проводим от вашего имени, если выписки со счета возвращаются нам через USPS.
Кассовый чек	Бесплатно
Чековая копия	$ 2.00	Для запрашиваемых копий чеков, включая кассовые чеки. Комиссия за каждый чек.
Проверка заказов и повторных заказов	Варьируется	Стоимость зависит от стиля и качества заказа.
Подтверждение депозита	Бесплатно	Предоставляется документация для просмотра и проверки информации учетной записи, такой как баланс или история транзакций.
Экспресс-доставка — Ночевка	$ 20,00	За запрошенную или требуемую экспресс-доставку документации в ночное время взимается комиссия.
Комиссия за обмен иностранного чека	15 долларов США.00	Комиссия взимается при депонировании чеков к оплате в иностранной валюте. Комиссия за каждый чек.
Комиссия за иностранную валюту	15,00	При покупке иностранной валюты взимается комиссия. Комиссия за номинал.
Комиссия за бездействие	До 5 долларов в месяц	Может начисляться ежемесячно на членские сберегательные счета, если участник не инициировал деятельность на каких-либо счетах для взаимоотношений в течение как минимум 6 месяцев. Отношения определяются как любая учетная запись, в которой владелец учетной записи играет роль владельца. Исключения: Владелец счета является владельцем других открытых продуктов или имеет отношения, отличные от сберегательных и расчетных счетов. Владелец счета имеет более 500 долларов на депозитах. Владелец счета младше 18 лет. Дополнительную информацию об этой комиссии см. В разделе часто задаваемых вопросов о плате за бездействие на сайте firsttechfed.com (firsttechfed.com/help/faqs/inactivity-fee).
Судебные иски, наложения, казни или взыскания	50 долларов США.00	Комиссия взимается за полученные юридические приказы, которые необходимо выполнить.
Специализированные письма	25,00 $	Специализированные письма.
Копия выписки	$ 3.00	Этот сбор взимается, если вы запрашиваете копии своего предыдущего выписки. Исключает запрошенные копии самой последней выписки.
Stop Payments	25,00 $	Эта комиссия взимается, когда вы останавливаете платеж по чеку (один или несколько последовательных чеков), ACH (однократный или повторяющийся) или кассовому чеку.
Временные чеки	Бесплатно	Доступно только для новых текущих счетов, ожидающих обработки чекового поручения.

Цифровые банковские услуги

Применимые комиссии за услуги цифрового банка с использованием настольного компьютера или мобильного устройства.Ограничения применяются. См. Страницы «Раскрытие информации» (firsttechfed.com/Disclosures) и «Цифровой банкинг» (firsttechfed.com/DigitalBanking), расположенные по адресу firsttechfed.com.

Название или описание	Размер комиссии	Важная информация
Цифровой банкинг	Бесплатно	Круглосуточный доступ к вашим счетам прямо с настольного компьютера или мобильного устройства.
Zelle®	Бесплатно	Zelle — это быстрый, безопасный и простой способ отправлять и получать деньги напрямую между практически любым банковским счетом в США, обычно в течение нескольких минут1. Имея только адрес электронной почты или номер мобильного телефона в США, вы можете отправлять и получать деньги от людей, которым вы доверяете, независимо от того, где они находятся в банке2.
BillPay	Бесплатно	Позволяет оплачивать счета через Digital Banking.
BillPay — Ускоренный платеж	30,00	Эта комиссия взимается, если вы запрашиваете ускоренную оплату счета.
BillPay — Прекращение выплат	25,00 $	Этот сбор применяется, когда вы размещаете остановку платежа по оплате счета.

¹ Транзакции обычно происходят в считанные минуты, если адрес электронной почты получателя или номер мобильного телефона в США уже зарегистрированы в Zelle.
² Для использования Zelle необходимо иметь банковский счет в США.

Zelle и связанные с Zelle товарные знаки полностью принадлежат Early Warning Services, LLC и используются здесь по лицензии.

Овердрафт и возврат

Применимые комиссии за овердрафт и возврат товаров.

Название или описание	Размер комиссии	Важная информация
Перевод защиты от овердрафта	Бесплатно	Вы должны зарегистрироваться, чтобы пользоваться услугой защиты от овердрафта.
Комиссия за овердрафт / возврат товара 1	33,00	Комиссия за овердрафт: оплачена — Комиссия применяется к оплаченным позициям овердрафта через услугу дискреционного овердрафта. Комиссия за возвращенный товар: возвращенный — Комиссия применяется к возвращенным товарам / транзакциям, которые не были оплачены в рамках услуги дискреционного овердрафта. Эти комиссии применяются к следующим категориям транзакций: тратта на акции, чек, ACH или другие электронные средства. Следующие ограничения применяются к комиссиям за овердрафт и возврат товара: Комиссия не взимается, если сумма товара / транзакции, вызвавшая овердрафт или возврат товара, меньше 5 долларов США. С вашего счета будет списываться не более 5 комиссий за овердрафт / возвращенный товар в день. Названия комиссий в вашей выписке или в Digital Banking могут различаться в зависимости от типа транзакции (чек, ACH, повторное повторение POS): Комиссия за овердрафт / возврат товара OD / RI Несобранная / удержанная комиссия Периодическая комиссия POS-терминала OD / RI
Комиссия за возврат ACH	33 доллара.00	Этот сбор применяется, когда вы запрашиваете First Tech инициировать передачу ACH (разовую или повторяющуюся) на внешнюю учетную запись или с нее, но она не удалась / не была возвращена.
Комиссия за возврат	$ 12.00	Применимая комиссия, если чек, внесенный на ваш счет, возвращается неоплаченным.

¹ См. Раздел «Раскрытие политики овердрафта» в Соглашении о членстве и учетной записи (firsttechfed.com/MAA) и часто задаваемые вопросы о комиссии за овердрафт (firsttechfed.com/help/faqs/overdraft-fees) на нашем веб-сайте (firsttechfed.com). дополнительная информация и примеры того, когда и как начисляются комиссии за овердрафт / возврат товара, а также советы о том, как избежать этих комиссий.

Сейф

Действующие сборы за сейфы.

Название или описание	Размер комиссии	Важная информация
3×5 Годовая аренда	23,00	Доступность и размер коробки зависят от местоположения центра опыта.
3×10 Годовая аренда	45,00
5×5 Годовая аренда	46,00
5×10 Годовая аренда	58 долларов США.00
10×10 Годовая аренда	97,00
Депозит для ключей	16,00	Деньги возвращаются при возврате обоих ключей.
Ящик для сверления	200 долларов США.00	Плата взимается, если ключ от сейфа утерян, и First Tech должна организовать сверление замка и его замену.

Банковские переводы

Применимая комиссия за перевод. Использование других недорогих или бесплатных услуг, таких как Digital Banking BillPay, переводы между людьми, переводы ACH и переводы Digital Banking, может помочь вам избежать или уменьшить количество комиссий за перевод.

Название или описание	Размер комиссии	Важная информация
Входящие — Все	$ 5.00	Применимая комиссия при получении средств посредством внутренних или международных банковских переводов.
исходящие — внутренние	$ 20,00	Применимая комиссия при отправке средств посредством внутренних банковских переводов.
Исходящий — Иностранный	50,00	Применимая комиссия при отправке средств с помощью международных банковских переводов.

Счета предприятий

Дополнительные комиссии для бизнес-счетов.

Название или описание	Размер комиссии	Важная информация
Простая проверка бизнеса	$ 6.00	Абонентская плата. Отклонено, если средний дневной баланс составляет 1000 долларов США или больше.
Мгновенный доступ для бизнеса	10,00	Абонентская плата. Отклоняется, если средний дневной баланс составляет 5000 долларов США и более.
Проверка дивидендов бизнеса	15,00	Абонентская плата. Отклоняется, если средний дневной баланс составляет 5000 долларов США и более.
Комиссия за перевод овердрафта	$ 4.00	За перевод со сберегательного счета предприятия. Вы должны зарегистрироваться, чтобы пользоваться этой услугой.

Комиссия за обслуживание ипотечного кредита

Применимые комиссии за обслуживание ипотечных ссуд на недвижимость. Комиссия за индивидуальный кредит может быть разной. Более подробную информацию см. В документации по ипотечному кредиту.

Название или описание	Размер комиссии	Важная информация
Кредитная линия Flexity — Годовая комиссия	Варьируется	Ежегодная плата за кредитные линии собственного капитала (HELOC).См. Более подробную информацию в Кредитных документах.
Кредитная линия Flexity — фиксированная плата за блокировку Masterline	25,00 $	Без изменений для первой блокировки с фиксированной ставкой. Каждая дополнительная блокировка с фиксированной ставкой составляет 25 долларов. Вы можете заблокировать до трех ссуд с фиксированной ставкой в ​​рамках одной кредитной линии. Срок действия займов с фиксированной ставкой не превышает окончания периода использования.
Кредитная линия Flexity — фиксированная плата за блокировку разблокировки Masterline	125,00 $	При разблокировании ссуд с фиксированной процентной ставкой непогашенный остаток переместится в залоговое право кредитной линии для погашения.
Гибкая кредитная линия — Погашение сторонних затрат на закрытие сделки	Варьируется	Возмещение сторонних затрат на закрытие сделки, покрываемых First Tech, если кредит будет выплачен в течение первых 24 месяцев.
Комиссия за просрочку платежа	Варьируется	Применимая комиссия ко всем продуктам ипотечного кредита, если платеж получен после установленной даты и любого применимого льготного периода. Для получения более подробной информации см. Ссудные документы.
Плата за частичное освобождение / лот	250 долларов США.00	Применимо к запросам, когда границы собственности меняются или продаются.
Котировка на выплату Комиссия	30,00 $ (25,00 $ Недвижимость в Нью-Джерси)	Комиссия за обработку предоставления котировок выплаты сторонним лицам.
Плата за переработку / реамортизацию	100.00	Комиссия за пересчет основной суммы кредита и выплаты процентов после значительного уменьшения основной суммы долга не менее чем на 10% от непогашенной основной суммы долга.
Плата за подчинение	125,00 $	Комиссия за рассмотрение и утверждение заявки на подчинение.
Проверка ипотечного сбора	25,00 $	Комиссия за обработку предоставления запрошенных реквизитов ипотечного счета.
Плата за повторную отправку	Зависит от штата	Зависит от штата, в котором находится объект недвижимости.Плата представляет собой фактическую сумму, взимаемую за регистрацию повторного возврата местными органами власти, а также за услуги, предоставленные третьими сторонами для облегчения повторного возврата. Свяжитесь с отделом обслуживания ипотеки для получения дополнительной информации и конкретных сумм.

Комиссия за потребительский кредит

Ниже перечислены общие комиссии, которые могут применяться к потребительским кредитам. См. Свои кредитные документы и раскрытие для получения дополнительной информации о комиссиях, связанных с вашим кредитным продуктом.

Название или описание	Размер комиссии	Важная информация
Поздняя зарядка	Варьируется	Применимая комиссия, если платеж получен после установленной даты и любого применимого льготного периода. Размер комиссии может варьироваться; см. кредитные документы для получения более подробной информации.
Комиссия за возврат чека	28,00 $	Применимая комиссия, если платеж, произведенный чеком, возвращается неоплаченным. См. Более подробную информацию в кредитных документах.

Комиссия за коммерческий кредит

Ниже перечислены общие комиссии, которые могут применяться к коммерческим займам.См. Свои кредитные документы и раскрытие для получения дополнительной информации о комиссиях, связанных с вашим кредитным продуктом.

Название или описание	Размер комиссии	Важная информация
Сбор за освобождение от удержания	Зависит от штата	Применимая комиссия за освобождение от залога по ссуде.См. Более подробную информацию в кредитных документах.
Комиссия за просрочку платежа	Варьируется	Применимая комиссия, если платеж получен после установленной даты и любого применимого льготного периода. См. Более подробную информацию в кредитном документе.

.