Долг погашен: Долг погашен. Газпром и Белоруссия обсуждают условия поставки газа с 1 января 2021 г.

Содержание

Долг погашен. Газпром и Белоруссия обсуждают условия поставки газа с 1 января 2021 г.

Газпром однозначно увязывал погашение долга Белоруссии за поставленный природный газ с переговорами о продолжении поставок в 2021 г. Вопрос решен, осталось договориться о цене

Санкт-Петербург, 12 ноя — ИА Neftegaz.RU. Газпром и Белоруссия урегулировали вопрос с задолженностью за газ и начали переговоры об условиях поставки газа с 1 января 2021 г.
Об этом шла речь в ходе рабочей встречи главы Газпрома А. Миллера и министра энергетики Республики Беларусь В. Каранкевича, состоявшейся 11 ноября 2020 г. в г. Санкт-Петербург.

В начале встречи А. Миллер и В. Каранкевич констатировали, что вопрос погашения задолженности белорусских потребителей за поставки российского газа полностью урегулирован.
Проблема с задолженностью за поставленный газ в очередной раз возник в 2020 г.
Газпром заявлял о наличии задолженности Белоруссии за газ, которая к началу сентября 2020 г.

достигла 328 млн долл. США.
Белорусская сторона наличия долга не признавала, объясняя имеющиеся расхождения методикой учета топлива, в частности, калорийности газа.
Вопрос был принципиально урегулирован в сентябре 2020 г. по итогам переговоров премьер-министров РФ и Республики Беларусь М. Мишустина и Р. Головченко.
Главы правительств дали поручения проработать погашение задолженности по поставкам энергоносителей Белоруссии за 2020 г.
На тот момент возглавлявший Минэнерго РФ А. Новак уточнил, что Белоруссия может погасить долги в течение сентября 2020 г., однако процедурные вопросы замедлили процесс урегулирования долгового вопроса.
Погашение долга Белоруссии за газ было обеспечено за счет средств кредита на 500 млн долл. США, предоставленного стране по линии Евразийского фонда стабилизации и развития (ЕФСР).

Газпром однозначно увязывал погашение долга Белоруссии за поставленный природный газ с переговорами о продолжении поставок в 2021 г. 

Сейчас, когда вопрос урегулирован, Газпром и Минэнерго Белоруссии начали переговоры в отношении условий поставки газа в Беларусь с 1 января 2021 г.
В настоящее время для Белоруссии цена на газ составляет 127 долл США/1000 м3.
Такая цена была согласована на 2019 г. и была продлена на 2020 г.
Напомним, что в 2017 г. Россия и Белоруссия урегулировали предыдущий газовый спор, договорившись о постепенном снижении цен на газ для Белоруссии.
На 2е полугодие 2017 г. цена была установлена на уровне 143,54 долл США/1000 м3 , на 2018 г. — 129 долл США/1000 м3 и 127 долл США/1000 м3 на 2019 г.
Т.е. в течение 3 лет снижение цены на газ для Белоруссии составило 11,5%.
Переговоры по ценам на газ на 2020 г. шли сложно — в конце 2019 г. удалось согласовать лишь сохранение цены 2019 г. на январь-февраль, а до конца 2020 г. эта договоренность была продлена уже в феврале 2020 г.

Белоруссия, импортирующая из России около 20 млрд м3/год газа, периодически поднимает вопрос о снижении цен на газ до уровня, действующей в граничащей с Белоруссией Смоленской области.
В ответ Россия заявляла, что при нынешнем уровне интеграции 2 стран поставлять в Белоруссию газ по тем же ценам, что и в субсидируемый из российского бюджета регион, нецелесообразно.
Справедливой ценой на газ Белоруссия считала 73 долл США/1000 м3, но с падением цен на энергоносители из-за снижения спроса в условиях пандемии коронавирусной инфекции COVID-19, Белоруссия начала говорить о еще более серьезном снижении цен на газ.
Так, президент Белоруссии А. Лукашенко поставил вопрос о российском газе по цене 40-45 долл. США/1000 м3.
Газовый спор отошел на второй план в связи с дестабилизацией политической ситуации в Белоруссии после проведения президентских выборов в августе 2020 г.

В этой ситуации поддержка России смягчила позицию белорусской стороны.
В конце сентября 2020 г. посол Республики Беларусь в Российской Федерации В. Семашко сообщил, что Россия и Белоруссия продвинулись в понимании вопроса о цене на газ в 2021 г., найдя консенсус по главным вопросам.
Большинство читателей Neftegaz.RU (42%) посчитали, что сторонам удастся договориться о цене на уровне 112 долл. США/1000 м3, в которую будет заложена скидка 11,5% как за всю предыдущую 3-летку.

Сумма основного долга по кредиту – особенности формирования и способы погашения

Основной долг по кредиту включает не полную сумму, которая выплачивает должник по договору. В нее не входят проценты, штрафные санкции в случае несвоевременного погашения, другие виды взысканий из-за изменений условий сделки. При заключении договора прописываются требования по внесению платы. Обычно заемщики совершают ежемесячные платежи равными долями. В составе взноса заложено тело кредита, банковские проценты и другие выплаты, входящие в сумму основного долга перед банком.

Особенности формирование суммы основного долга

Размер денежных обязательств перед банком для заемщика формируется по ряду параметров. Рассмотрим базовые составляющие.

Основной долг по кредиту – это те деньги, которые клиент получает от банка для решения поставленных задач. Ими может быть покупка недвижимости, транспортного средства, бытовой техники, оплата обучения или другое целевое направление. Сумма основного долга на протяжении периода кредитования будет уменьшаться при условии своевременно проводимых платежей. Уклонение от обязательства приведет к негативным последствиям и формированию задолженности.

Проценты по основному долгу

При составлении кредитного договора заемщику указывается та сумма, которая будет покрывать проценты по долгу. Эти платежи являются основными источниками дохода банка от сделки. По сути, заемщик распоряжается денежными средствами, принадлежащими организации. И, соответственно, за такой вид услуг следует платить. Существует два варианта расчет суммы долга по процентам:

  • аннуитетные платежи;
  • дифференцированные выплаты.

Размер процентов за весь период кредитования не может быть изменен или полностью отменен банком. Эта величина определяется индивидуально в зависимости от конкретного договора. Процент может варьироваться из-за постепенного снижения размера основного долга по кредиту.

Формирование комиссионных сборов

При оформлении кредита ознакомьтесь с условиями договора, особенно указанным мелким шрифтом. Обратите внимание на показатели, которые имеют значение при формировании сумму основного долга:

  • плата за продление обязательств;
  • дополнительные комиссионные сборы при досрочном погашении;
  • выплаты единовременного характера.

Штрафы по кредиту

Большой кредит на большие цели с маленьким процентом

Банки вправе применять дополнительные наказания к тем, кто уклоняется от погашения по кредиту или выполняет просроченные платежи. Комиссионные сборы, применяемые к нарушителю договора, увеличивают сумму основного долга. Учитывайте, что неустойки засчитываются за каждый просроченный день.

Оформление страхования по кредиту

При заключении договора займа денежных средств оформление страхования рисков, имущества и жизни является важным пунктом. Такое соглашение подписывается на добровольном основании. Плата за страховку включается в сумму основного долга по кредиту. Она формируется равными ежемесячными платежами или разовым взносом.

Способы погашения основного долга

В банковской системе применяются два варианта погашения задолженности по кредиту – аннуитетный и дифференцированный. Первый способ заключается в выплате долга равными частями ежемесячно в течение срока действия договора между банков и заемщиком. По такой схеме в первую очередь идет погашение начисленных процентов, а затем только тела основного долга по кредиту. Способ выгоден для банка, так как разрешает быстрее получить прибыль от заключенного контракта и снизить потери при его досрочном завершении. Для заемщика легче планировать затраты и вести личную бухгалтерию при одинаковой финансовой нагрузке. Для такого вида погашения кредита характерна высокая сумма переплат. А уменьшение остатка основного долга начинается только с середины срока выплат по займу.

При дифференцированной схеме переплата по кредиту будет меньше. Разница заметнее, если большой размер займа и долгий период погашения. Это связано с тем, что сумма, на которую начисляются проценты, будет регулярно снижаться. Такой способ удобен:

  • при досрочном погашении основного долга;
  • если нет постоянного источника дохода;
  • если предполагается поступление денежной суммы для закрытия кредита.

Недостаток схемы заключается в финансовой нагрузке на заемщика на первом этапе выплат, когда гасится основной долг и проценты банку. Ежемесячный платеж будет меняться, что неудобно для планирования бюджета.

При выборе выгодных условий кредитования внимательно изучите предложения банка. Ознакомьтесь с суммами первоначальных взносов, комиссий, величиной процентной ставки и схемой погашения долга. Кредитный калькулятор позволит быстрее определить переплаты по займу и оценить финансовые затраты.

Почему не уменьшается основной долг при погашении кредита?

При нерегулярном внесении платежа долг по займу будет не уменьшаться, а расти. Причина зависит от порядка списания. Если взносы выполняются с задержкой, то банк направляет денежные средства сначала на оплату неустоек, потом комиссионных сборов, далее процентов по займу, в последнюю очередь на погашение суммы основного долга. Только после выплаты всех дополнительных начислений банк будет уменьшать размер тела по кредиту.

В заключении следует добавить, что сумма основного долга фиксируется в договоре за полный период выдачи займа. Если возникают сомнения по расчету ежемесячных платежей, то обращайтесь в банк, выдавший кредит, для разъяснения спорных ситуаций.

Мужу арестовали счета в банке по решению суда за долг. Долг погашен, но теперь не понятно как разблокировать карту, что делать? — Адвокат в Самаре и Москве

Добрый день. Мужу арестовали счета в банке по решению суда за долг. Долг погашен, но теперь не понятно как разблокировать карту, что делать?

Адвокат Антонов А.П.

Добрый день!

Согласно ст.81 Федерального закона «Об исполнительном производстве», Постановление о наложении ареста на денежные средства и драгоценные металлы должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию.
В случае, когда неизвестны реквизиты счетов должника, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на денежные средства и драгоценные металлы, находящиеся на счетах должника, в размере задолженности, определяемом в соответствии с частью 2 статьи 69 настоящего Федерального закона.

Банк или иная кредитная организация незамедлительно исполняет постановление о наложении ареста на денежные средства и драгоценные металлы должника и сообщает судебному приставу-исполнителю в письменной форме или в форме электронного документа, подписанного соответствующим должностным лицом усиленной квалифицированной электронной подписью, реквизиты счетов должника и размер денежных средств и драгоценных металлов должника, арестованных по каждому счету.
Судебный пристав-исполнитель незамедлительно принимает меры по снятию ареста с излишне арестованных банком или иной кредитной организацией денежных средств и драгоценных металлов должника.
Положения настоящей статьи применяются также в отношении денежных средств должника, находящихся на специальном счете профессионального участника рынка ценных бумаг или на номинальном банковском счете, владельцем которого является иное лицо.
Если денежные средства и драгоценные металлы отсутствуют либо их недостаточно, банк или иная кредитная организация приостанавливает операции с имеющимися денежными средствами и драгоценными металлами на счетах должника и (или) продолжает дальнейшее исполнение постановления о наложении ареста по мере поступления денежных средств и драгоценных металлов на счета должника до исполнения в полном объеме указанного постановления или до снятия ареста судебным приставом-исполнителем.
Со дня отзыва у банка или иной кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций исполнительные документы о наложении ареста на денежные средства должника, находящиеся на его счетах в таком банке или такой кредитной организации, подлежат исполнению с учетом положений Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Положения настоящей статьи не распространяются на средства, находящиеся на специальных избирательных счетах, специальных счетах фондов референдума.
Таким образом, постановление должно быть принято судебным приставом-исполнителем в трехдневный срок со дня предъявления решения суда об отмене наложенного ареста.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры.

Остались вопросы к адвокату?

Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71  (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Глава ООН призвал списать долги бедным странам или отсрочить их погашение 

«Пандемия продемонстрировала хрупкость не только систем здравоохранения, но и глобальных институтов управления и многосторонних отношений. Мы должны взяться за разрешение кризиса и в ходе восстановления построить лучшее будущее», – заявил Генеральный секретарь ООН. Он добавил, что без международного финансирования здесь не обойтись. Ведь сегодня, по его словам, страны, как никогда, нуждаются в финансовых средствах. 

Пандемия продемонстрировала хрупкость не только систем здравоохранения, но и глобальных институтов управления и многосторонних отношений

«Из-за кризиса резко сократились потоки прямых иностранных инвестиций, финансовые операции, в том числе денежные переводы», – подчеркнул Антониу Гутерриш. Генеральный секретарь предупредил, что сегодня стремительно растут объемы внешней задолженности, что может обернуться неизбежной волной «суверенных дефолтов». В этой связи Гутерриш считает, что богатые государства должны пойти на списание долгов некоторым странам или, по крайней мере, отстрочить их погашение.  

Приветствуя недавнюю инициативу Группы двадцати приостановить обслуживание долга еще на шесть месяцев, Генсек рекомендовал сохранить этот режим до конца 2021 года, с тем чтобы развивающиеся страны в период пандемии могли выделять ресурсы на медицину и социальные проекты.  

«Международная поддержка будет иметь ключевое значение в возращении на путь к достижению Целей в области устойчивого развития», – отметил глава ООН. Он подчеркнул, что сегодня международные финансы должны предоставляться наиболее нуждающимся странам для поддержки здравоохранения, образования и социальных проектов. Это – в краткосрочной перспективе. А в долгосрочном плане, по мнению Гутерриша, необходимо финансировать проекты устойчивого развития. Эти ресурсы, как сказал Генсек, должны также использоваться для увеличения внутреннего финансирования конкретных механизмов стимулов и гарантий.  

Гутерриш подчеркнул, что нынешний кризис выявил необходимость в новом «общественном договоре», который должен быть ориентирован на достижение глобальных общественных благ. Одним из них Гутерриш назвал вакцину от COVID-19, которая должна быть доступной каждому. Он напомнил об инициативе ООН ACT-Accelerator – проекте по разработке и распределению тестов на коронавирус, лекарств и вакцин. Для ее реализации необходимо собрать 35 миллиардов долларов. 

В своем выступлении Генсек напомнил о проблеме изменения климата. Он приветствовал недавние заявления Великобритании, Европейского союза, Китая, Республики Корея и Японии о намерении стать углеродно-нейтральными.

Глава ООН призвал в целом переориентировать глобальные финансовые системы на продвижение устойчивого развития, а также не забывать о важности цифровых технологий и добиваться всеобщего доступа к ним.
 

Сообщение судебным приставам об оплате долга

Сообщение судебным приставам об оплате долга. Воспользовавшись кнопкой на верху «Получить информацию», вы можете мгновенно получить помощь юриста 24/7″

1. Позвонить судебному приставу по телефону отделения (сложно дозвониться)

2. Придти в часы приема в службу судебных приставов и сообщить об оплате

3. Составить телеграмму или письмо в службу судебных приставов (Образец)

Важно! На практике судебный пристав через 2 дня узнает, что задолженность оплачена, но снимать ограничения на выезд, или аресты может долгое время, поэтому мы рекомендуем сразу после оплату придти на личный прием к судебному приставу-исполнителю. 

Более подробная инструкция и официальное описание информации об оплате долга судебному приставу 

При наличии у физического или юридического лица неоплаченной задолженности перед государством, судебные приставы федеральной службы Российской Федерации предъявляют должнику постановление, в котором расписаны все детали задолженности и требования по оплате.

Узнать подробности об имеющимся долге, а также погасить его можно на официальном информационном ресурсе «Федеральной Службы Судебных Приставов» РФ – http://fssprus.ru и на других аналогичных сайтах. А также оплатить любым удобным способом – распечатав квитанцию в онлайн-сервисе «Банк данных исполнительных производств», воспользовавшись услугой интернет – банкинг, с помощью электронной системы расчетов через мобильное приложение или предоставив необходимую сумму непосредственно исполнителю.

Согласно закону «Об исполнительном производстве» исполнительное производство считается официально оконченным после фактического исполнения требований, изложенных в постановлении, а также предоставления приставу подтверждающего документа.

Если долг погашен, но на сайте отображается информация об имеющейся задолженности, пристав обязан продолжать отслеживание исполнения – применять взыскания, ставить запреты на выезд из страны.

После того, как должностное лицо убедится в погашении долга, сотрудник органов федеральной службы, отталкиваясь от даты квитанции об оплате имеет право отменить те взыскания, которые были возложены на должника после зачисления средств, оставив для исполнения своевременно вынесенные меры воздействия.

Благодаря развитым электронным коммуникациям сообщить приставу об оплате долга можно без фактического посещения структурного подразделения. Копию квитанции банковского или другого онлайн перевода (терминал, ресурсы Интернет пространства), подтверждающую произведение оплаты можно отправить судебному приставу посредством привычной или электронной почты, по факсу. При отсутствии возможности электронного сообщения с исполнительными органами можно передать квитанцию лично в руки приставу или сообщить об уплате долга по телефону.

Если после оплаты задолженности на сайте ФССП РФ продолжает отображаться наличие у физического или юридического лица непогашенного долга, следует лично связаться с должностным лицом и уведомить его о непоступлении платежа, также предоставив подтверждающую действие документацию.

Алексей Кудрин. Официальный сайт | Досрочно погашен госдолг $21,6 млрд

Динамика государственного внешнего долга России

В 2004—2008 годах, по поручению бывшего в то время президентом В. В. Путина, учитывая рост доходов России от экспорта нефти, связанный со стремительным ростом мировых цен на это сырьё, государственный долг стремительно сокращался. В результате длительных переговоров, к концу августа 2006 Россия осуществила досрочные выплаты 22,5 млрд долларов по кредитам Парижского клуба, после чего её государственный долг составил 53 млрд долларов (9 % ВВП).

Пик российского государственного долга пришёлся на 1998 год (146,4 % ВВП). На 1 января 2000 года, внешний долг достиг 158,7 млрд долларов (а суммарный внешний и внутренний государственный долг составлял 84 % ВВП).

Для сравнения, по данным S&P за 2005 г., государственный долг Германии составлял 68 % ВВП, Франции — 66 %, США — 53 %, Великобритании — 43 %, Норвегии — 36 %, Австралии — 12 %, Казахстана — 10 %, Гонконга — 2 %.

Дата

Сумма, млрд долл. США

1991, 25 декабря

67,9

1997, 31 декабря

123,5

2000, 1 января

158,7

2001, 1 января

143,7

2002, 1 января

133,5

2003, 1 января

125,7

2004, 1 января

121,7

2005, 1 января

114,1

2006, 1 января

76,5

2007, 1 января

52,0

2008, 1 января

44,9

2009, 1 января

40,6

2010, 1 января

37,6

2011, 1 ноября

36,0

2012, 1 января

33,5

http://ru.wikipedia.org/w/index.php?title=Внешний_долг_России

Досудебный этап взыскания задолженности

Взыскание кредитной задолженности осуществляется в зависимости от особенностей каждого случая. Наиболее простой и наименее затратный для должника метод взыскания кредитной задолженности – досудебные переговоры, во время которых происходит урегулирование спорных вопросов и закрепление порядка и сроков возврата долгов и выплат компенсаций.

Досудебное взыскание – это способ взыскания задолженности,  выстраиваемый на основе переговоров компетентных специалистов  с должниками, целью которых является решение вопроса о погашении долга с минимальными финансовыми потерями, как для должника, так и для Банка.

Досудебное взыскание долгов занимает первое место среди всех возможных способов урегулирования конфликтов, связанных с задолженностью. Основная причина этого заключается в том, что такой способ выгоден не только кредитору, но и должнику: он позволяет обеим сторонам избежать значительных временных, трудовых и финансовых затрат. На стадии досудебного взыскания возможно решить вопрос о погашении задолженности на взаимовыгодных условиях для должника и кредитора с использованием различных форм реструктуризации долга, применения различных видов рассрочек исполнения финансовых обязательств.

Очень важно для кредитора и Клиента определить и локализировать причины возникновения кредитной задолженности на ранней стадии или во время проведения превентивных мероприятий. В таком случае, эффективность работы как со стороны кредитора, так и со стороны должника, нацеленная на профилактику возникновения и погашения кредитной задолженности, будет максимальной.

Основные этапы работы  досудебного взыскания задолженности:

  • Предварительное информирование Клиента о наступлении сроков погашения задолженности.
  • Уведомление должников о невыполненном своевременно обязательстве (sms-информирование, доставка голосовых сообщений, рассылка электронных писем).
  • Проведение телефонных переговоров, консультирование должников.
  • Подготовка и направление в адрес должника письменных уведомлений о возврате долга:
    • Контроль поступления оплаты.
    • Проведение встреч и переговоров с должником по месту нахождения последнего.

Следующий этап взыскания задолженности – это выставление претензии кредитором должнику. Претензия является началом как досудебного, так и судебного этапа взыскания задолженности, поскольку, согласно законодательству Украины, при предъявлении иска к исковому заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий намерения сторон в досудебном порядке урегулировать спор.

Если методы взыскания кредитной задолженности, в которые входят переговоры и другие досудебные процедуры, не срабатывают, и должник по-прежнему уклоняется от обязательств, Банк переходит к следующему этапу гражданско-правовых отношений – принудительному взысканию задолженности. Это, в свою очередь, подразумевает дополнительные материальные расходы для должника, а также увеличение временных рамок по урегулированию задолженности.

Если кредитор совместно с должником на этапе досудебной работы не смогли  урегулировать вопрос погашения задолженности, и иным способом решить этот вопрос уже невозможно, он однозначно должен решаться в суде. И решить его кредитор может вполне успешно.
 

Ghost of Tsushima Прохождение A Debt Repaid

A Debt Repaid — побочная история в Ghost of Tsushima. Это пошаговое руководство проведет вас через все цели побочного квеста A Debt Repaid Side Quest.

Выплата долга разблокируется, когда вы нашли деревню Кавамата.

Побочная история: Долг погашен
Закон: 2 — Вернуть замок Шимура
Регион: Деревня Кавамата, Тойотама
Квестодатель: Бандит Гомио
Требование: Найдите квест в открытом мире.
Награды: Незначительное усиление легенды, Малый служебный амулет, 14 льна
Информация о миссии: Бандитов действовали поблизости. Было бы неплохо остановить их, если бы я мог.

Цели:

  • Следуйте за Гомио до лагеря
  • Обследуйте лагерь бандитов
  • Защити Гомио
  • Победить бандитов
  • Искать Горохачи
  • Защити Гомио

Исходное местоположение: Выплата долга

Следуйте за Гомио в лагерь

Выслушав историю Бандитов, Джин соглашается помочь ему, так как у них общий враг.

Обследуйте лагерь бандитов

Через некоторое время нам нужно обследовать местность с уступа. Всего вам нужно проверить четыре места.

Защити Гомио

Гомио решает ворваться прямо в первые два лагеря разведчиков, что исключает возможность скрытного подхода сюда. Бегите за ним и победите этих двух первых групп врагов. Ни у кого из них нет тяжелой брони, и у них есть только мечи или копья.

Победить бандитов

После этой первой встречи мы можем исследовать местность дальше и подойти к нам по своему вкусу.Здесь есть несколько укромных мест, поэтому, если вы решите встретиться с врагами лицом к лицу в первой зоне…

… все еще есть большая вероятность, что враги в соседней секции все еще не знают об этом и могут быть убиты незаметно.

Искать Gorohachi

Как только вся секция очищена от бандитов, нам нужно проверить дом, отмеченный на экране, чтобы найти их лидера.

Защити Гомио

Однако дом будет пуст.Горохачи и некоторое подкрепление прибудут с холма неподалеку. Эта группа состоит только из небронированных бандитов с мечами и копьями и не представляет большой угрозы. Пока вы не прыгаете прямо посередине и должны парировать / уклоняться со всех сторон, этот бой довольно прост в управлении.

Гомио получит тяжелые травмы, и он просит нас об окончательном одолжении.

Это завершает квест «Выплата долга» в Ghost of Tsushima.

Чтобы узнать о всех других решениях квестов, ознакомьтесь с нашим полным прохождением Призрака Цусимы (Все сказки).

Аудиокнига недоступна | Audible.com

  • Evvie Drake: более

  • Роман
  • По: Линда Холмс
  • Рассказал: Джулия Уилан, Линда Холмс
  • Продолжительность: 9 часов 6 минут
  • Несокращенный

В сонном приморском городке в штате Мэн недавно овдовевшая Эвелет «Эвви» Дрейк редко покидает свой большой, мучительно пустой дом почти через год после гибели ее мужа в автокатастрофе.Все в городе, даже ее лучший друг Энди, думают, что горе держит ее взаперти, а Эвви не поправляет их. Тем временем в Нью-Йорке Дин Тенни, бывший питчер Высшей лиги и лучший друг детства Энди, борется с тем, что несчастные спортсмены, живущие в своих худших кошмарах, называют «ура»: он больше не может бросать прямо, и, что еще хуже, он не может понять почему.

  • 3 из 5 звезд

  • Что-то заставляло меня слушать….

  • По Каролина Девушка на 10-12-19

MRSC — Виды муниципального долга

На этой странице представлен обзор различных типов долгов и займов, доступных местным органам власти в штате Вашингтон.

Обзор

Местные органы власти могут занимать деньги разными способами. Эти различные механизмы заимствования могут быть долгосрочными или краткосрочными, и они могут быть погашены за счет налоговых поступлений, сборов с пользователей или специальных начислений.

Долгосрочная задолженность — это широко используемое средство финансирования крупных капитальных активов, таких как инфраструктура, здания и крупное оборудование. Выдача долга увеличивает общую стоимость актива за счет выплаты процентов, но также позволяет местным органам власти приобретать или наращивать капитальные активы раньше, заимствуя аванс на активы, которые они не могли бы в противном случае финансировать из имеющихся денежных ресурсов.Распределяя выплаты по долгам на многие годы, местные органы власти также могут сгладить свои расходы и создать более предсказуемый денежный поток.

Краткосрочная задолженность может использоваться для покрытия временного дефицита денежных потоков или обеспечения временного метода финансирования до тех пор, пока не будут обеспечены долгосрочные заимствования.

Размер долга, который может понести правительство, ограничен Конституцией штата Вашингтон, статутами отдельных штатов, а также тем, выплачивается ли долг из налоговых или неналоговых источников дохода.Федеральный закон устанавливает правила о налоговом статусе государственных ценных бумаг и порядке выпуска и раскрытия долговых обязательств.

Виды долгов

Местные органы власти могут выпускать три различных типа долговых обязательств:

  • Долг по общему обязательству (GO) обеспечен полной верой и кредитом местного правительства, выпустившего долг. Муниципалитет безоговорочно передает в залог свои налоговые поступления для выплаты процентов и основной суммы долга по мере его погашения.Если долг имеет форму облигации, владельцы облигаций имеют юридические права на весь общий доход юрисдикции в случае дефолта. Ограничения на общую задолженность по обязательствам предусмотрены в главе 39.36 RCW. См. Также нашу страницу о лимитах общей задолженности по обязательствам.
  • Долг по выручке отличается от долга GO по способу погашения. В отличие от долга GO, который зависит от налогообложения, доход от долга гарантируется конкретными доходами, полученными эмитентом.Например, водные районы могут выпускать долговые обязательства по выручке за счет доходов от счетов потребителей за воду, гарантируя погашение долга.
  • Долг по специальным оценкам — это долг, погашенный за счет начисленных взносов тем, кто получает прямую выгоду от проекта, для финансирования которого были использованы средства. Например, если специальный оценочный залог выпущен для оплаты улучшений дороги, которые принесут пользу определенной группе населения, местное правительство разработает список оценок (см. Нашу веб-страницу Района местного благоустройства) для тех объектов собственности, которые получают выгоду от улучшения, чтобы погасить связь.

Долгосрочная задолженность

Долгосрочная задолженность — это юридическое обязательство, срок погашения которого обычно не превышает десяти лет, а срок погашения часто составляет 30-40 лет в зависимости от типа долга. Механизм финансирования, используемый местным правительством для финансирования долгосрочного долга, может широко варьироваться в зависимости от капитального проекта.

Облигации общего пользования

Облигации с общими обязательствами , выпущенные органами местного самоуправления, обеспечены залогом налогового органа налогового округа.Облигации с общими обязательствами были традиционной формой финансирования капитальных проектов, таких как приобретение земли, развитие парков и транспортные проекты, которые принадлежат государству и управляются им. Есть два основных вида облигаций с общими обязательствами:

  • Облигации с ограниченными налоговыми общими обязательствами (LTGO) (также называемые «муниципальными» облигациями или долговыми обязательствами без голосования), могут быть выпущены путем голосования законодательного органа. Поскольку избирателей не просили одобрить увеличение налога для оплаты основной суммы долга и процентов, общие доходы фонда должны быть заложены для оплаты обслуживания долга по LTGO.Важно отметить, что долг LTGO , а не не обеспечивает дополнительных доходов для финансирования платежей по обслуживанию долга, но должен выплачиваться из существующих источников доходов.
  • Облигации с неограниченными налоговыми обязательствами (UTGO) (также называемые «проголосованным долгом») должны быть одобрены 60% избирателей с явкой, равной не менее 40% голосов тех, кто проголосовал на последних всеобщих выборах. Когда избирателей просят одобрить выпуск этих облигаций, их одновременно просят утвердить сверхнормативный сбор, который повышает их налоги на имущество для покрытия платежей по обслуживанию долга.Облигации УТГО могут использоваться только в капитальных целях. Замена оборудования не является разрешенным (RCW 84.52.056).

Для получения дополнительной информации о долге UTGO см. Обзор требований к утверждению избирателями для облигаций UTGO (2011 г.) от Foster Pepper PLCC. Хотя этот документ дает хороший обзор процесса, обратите внимание, что некоторые детали могли измениться с момента его публикации. Например, в 2015 году изменились некоторые сроки подачи заявок и даты подтверждения выборов.

Доходные облигации

Облигации дохода могут быть выпущены для финансирования проектов любого хозрасчетного предприятия.RCW 39.46.150 и 39.46.160 предоставляют органам местного самоуправления общие полномочия по выпуску доходных облигаций. Кроме того, RCW 35.41.030 предоставляет отдельные полномочия для городов, а RCW 57.20.018 для водоканализационных районов.

Доходные облигации обычно используются для финансирования проектов водоснабжения и водоотведения, аэропортов и систем ливневой канализации. Плата за обслуживание долга по доходным облигациям происходит за счет пользовательских сборов, генерируемых строящимся капитальным фондом. Затем местная организация несет ответственность за установление и сбор достаточного дохода (по ставкам) для погашения долга.

Доходные облигации не обеспечены полной верой и кредитом города, и поэтому инвесторы считают их несколько менее надежными, чем облигации с общими обязательствами. В результате процентная ставка, которую требуют покупатели облигаций, может быть выше, чем процентная ставка по облигациям с общими обязательствами.

Доходные облигации не подпадают под действие установленных законом или конституционных ограничений долга. Однако рынок облигаций действительно устанавливает эффективный лимит на количество выпущенных облигаций и / или долговых обязательств. Если инвесторы не верят, что проект принесет достаточно доходов для выплат по облигациям, они не будут покупать облигации или могут потребовать ковенанты по облигациям для выполнения требований по кредитованию.Завет — это обещание местного правительства сделать или воздержаться от действий, которые могут поставить под угрозу способность организаций выплатить ссуду.

Облигации района улучшения

Если капитальный проект в первую очередь или полностью принесет пользу только подгруппе граждан, для части или всего проекта может быть сформирован район местного благоустройства (LID ) или район улучшения дороги (RID) . LID обычно используются для таких проектов, как улучшение улиц, уличное освещение, тротуары, водопроводные и канализационные системы, а также подземные линии электропередач.

Владельцы собственности могут ходатайствовать перед местным правительством о создании LID или RID, либо город или округ могут принять решение о намерении сформировать LID или RID. LID, инициированный законодательным постановлением, может быть заблокирован, если владельцы собственности, которые будут платить не менее 60% стоимости, протестуют.

Список оценок составляется, при этом оценка каждого имущества равна предполагаемой специальной выгоде для этого имущества. Владельцы недвижимости имеют возможность оплатить все свои оценки авансом, но обычно необходимо выпускать облигации LID для покрытия хотя бы части стоимости проекта.Суды постановили, что облигации LID являются , а не общими обязательствами и не подкреплены полной верой и доверием города. Для получения дополнительной информации см. Нашу страницу «Районы местного благоустройства».

Другой формой долга по специальной оценке является муниципальный район благоустройства (ULID) . Он может быть сформирован аналогично LID для обеспечения систем водоснабжения, канализации и ливневой канализации, а также гаражей. Основное различие между двумя типами округов состоит в том, что для ULID должны выпускаться доходные облигации, взносы должны депонироваться в фонд для выплаты доходных облигаций, а облигации поддерживаются как оценками, так и доходами коммунальных предприятий.

Договоры аренды и купли-продажи, условные договоры купли-продажи и свидетельства об участии

Договоры аренды-выкупа, условные договоры купли-продажи и сертификаты участия (COP) — это другие способы, с помощью которых некоторые органы местного самоуправления могут приобретать недвижимое или личное имущество с финансированием, не облагаемым налогом.

Используя договор аренды-купли-продажи , местное правительство производит рассрочку платежей продавцу или стороннему инвестору в течение определенного периода времени, приобретая недвижимость (если она желает это сделать) в конце периода аренды за номинальную плату.

В условном договоре купли-продажи поставщик предоставляет финансирование, обычно оставляя за собой право изъять собственность в случае невыполнения обязательств местными органами власти. Часто поставщик передает свои права на оплату и повторное вступление во владение банку в какой-то момент в течение срока действия контракта.

Сертификаты участия ( COP) иногда используются в связи с договорами аренды и условными договорами купли-продажи. Они превращают договор аренды или условной продажи в рыночную ценную бумагу.Арендодатель / продавец передает аренду доверительному управляющему. Андеррайтеры продают доли в аренде (COP) инвесторам, которые покупают их по той же причине, по которой они покупают облигации. Хорошим примером практикующих сообществ является МЕСТНАЯ программа Управления Государственного казначея. Эта программа объединяет небольшие покупки, совершенные несколькими юрисдикциями, в одну облигацию, чтобы сократить объемы затрат на выпуск. COP обычно финансируют закупку оборудования, которое слишком мало, чтобы индивидуально гарантировать стоимость выпуска облигации, но для которого обычное банковское финансирование слишком дорого.

Ссуды федерального правительства и правительства штата

Государственные займы — еще один важный источник средств для финансирования капитальных проектов. Хотя количество государственных учреждений, предоставляющих ссуды, сокращается, Министерство экологии (DOE) и Министерство сельского хозяйства США (USDA) по-прежнему являются крупными поставщиками.

USDA через свою Программу развития сельских районов в первую очередь предоставляет ссуды сельским городам и поселкам для восстановления ухудшающегося водоснабжения, а также для улучшения, расширения или модификации водохозяйственных сооружений или не отвечающих требованиям сточных вод.Кроме того, ежегодно предоставляется ограниченное количество ссуд для того, что Министерство сельского хозяйства США называет «общественными объектами». Эти ссуды предназначены для объектов и / или оборудования общественной безопасности и общественных зданий, таких как мэрии или объекты общественного обслуживания в сельской местности.

DOE предоставляет ссуды на объекты и мероприятия по контролю за загрязнением воды через свои программы Centennial Clean Water и State Revolving ссудные фонды.

Возврат и авансовый возврат облигаций

Облигации с возвратом средств — это облигации, которые выпускаются для замены и рефинансирования невыполненных общих обязательств или облигаций дохода (глава 39.53 RCW). Использование механизма возмещения часто обусловлено желанием снизить процентные ставки и уменьшить суммы платежей по более старым и более дорогостоящим долгам. Министерство торговли предоставляет обновленную информацию о деятельности по возмещению через Информационный центр пользователей облигаций.

Возврат облигаций — это процедура, при которой эмитент рефинансирует непогашенный выпуск облигаций путем выпуска новых облигаций. Эти облигации могут быть выпущены, если процентные ставки упали с момента первоначального выпуска облигаций, или если облигации имеют ограничительные условия, которые местное правительство желает удалить или изменить.Поступления от новых облигаций либо депонируются в условном депонировании для оплаты обслуживания долга по непогашенным обязательствам в установленный срок, либо они используются для немедленного погашения непогашенных обязательств. Новые обязательства называются «облигациями рефинансирования», а непогашенные обязательства, подлежащие рефинансированию, именуются «облигациями с возвратом средств» или «предыдущим выпуском».

Авансовое возмещение относится к практике выпуска облигаций рефинансирования более чем за 90 дней до даты, на которую возвращенные облигации могут быть отозваны и погашены.Механически выручка от новых облигаций («облигации с возвратом средств») депонируется агенту условного депонирования, который использует эти поступления для оплаты старых облигаций («облигации с возвратом средств») в кратчайшие сроки (срок погашения или самый ранний «отзыв»). » Дата). В определенных экономических условиях это может дать сбережения за счет погашения старого долга с высокой процентной ставкой долга с более низкой процентной ставкой, даже с длительным условным депонированием. Это также может быть выгодно, если есть необходимость реструктуризации или изменения условий облигаций или других ограничений.

Для получения дополнительной информации см. Передовую практику GFOA по возврату муниципальных облигаций.

В соответствии с изменениями, внесенными в федеральный налоговый кодекс с 1 января 2018 г., облигации, выпущенные с целью предварительного возмещения непогашенных освобожденных от налогообложения облигаций (т. Е. Более чем за 90 дней до срока погашения или даты отзыва), больше не могут быть погашены. безналоговая основа. Непогашенные необлагаемые налогом облигации могут быть по-прежнему возвращены авансом на основе налогооблагаемой базы . Экономические аспекты предлагаемого авансового возмещения на налогооблагаемой основе следует обсудить с финансовым консультантом эмитента и консультантом по облигациям, чтобы определить, имеет ли это смысл.

Кроме того, непогашенные налогооблагаемых облигаций могут быть возвращены авансом на основе , освобожденной от налогообложения, . Рынок муниципальных облигаций также начал разрабатывать другие стратегии (иногда называемые «форвардной поставкой» или облигациями «Золушка») для рефинансирования облигаций более чем за 90 дней до их погашения или даты отзыва. Эмитенты должны проконсультироваться со своим консультантом по облигациям и / или финансовым консультантом об этих и других стратегиях снижения стоимости непогашенного долгосрочного долга с более высокими процентными ставками.

Облигации частной деятельности

Облигации частной деятельности (также известные как Программа распределения пределов облигаций, см. Главу 39.86 RCW) представляют собой освобожденные от налогов доходные облигации, часто выпускаемые государственными корпорациями развития, образованными в соответствии с RCW 39.84.030 для финансирования неправительственной деятельности. Целью этих облигаций является финансирование деятельности или проектов, которые служат существенной общественной цели. Они часто используются для содействия экономическому и промышленному развитию, увеличению занятости и финансированию жилья.

В штате Вашингтон облигации могут выпускаться только уполномоченными государственными учреждениями, поэтому частный бизнес, разрабатывающий проект, обычно работает с эмитентом облигаций штата или местным эмитентом. Затем эмитент облигации обращается в Министерство торговли за разрешением на выпуск облигации. Торговля несет ответственность за прием заявок, оценку проектов, выдачу разрешений на выпуск облигаций в соответствии с ограничением и обеспечение того, чтобы штат не превышал свои полномочия по ограничению, разрешенные федеральным законом.

Краткосрочная задолженность

Краткосрочные обязательства используются для покрытия временного дефицита денежных потоков или обеспечения временного метода финансирования до тех пор, пока не будут обеспечены долгосрочные заимствования.Краткосрочные заимствования обычно предоставляются на срок не более 12 месяцев. Краткосрочные заимствования включают, но не ограничиваются перечисленными ниже методами.

Варранты на процентную ставку

Ордер — это приказ, который предписывает казначею выплатить указанную сумму указанному лицу или предъявителю варранта. Если у города нет денег для выплаты ордера, казначей регистрирует ордер на будущую оплату и имеет право установить процентную ставку. Пока ордер не погашен, лицо или организация, владеющие ордером, ссужают средства городу в сумме, равной стоимости ордера.Поскольку они подкреплены полной верой и доверием города, ордера являются общими обязательствами. Если они не выплачиваются в течение финансового года, в котором они были выпущены, они считаются долгом для целей ограничения долга.

TAN, BAN, RAN и GAN

TAN (ноты с прогнозом налогообложения), BAN (ноты с ожиданием выпуска облигаций), RAN (ноты с прогнозом выручки), и GAN (ноты ожидания получения гранта) — это четыре варианта краткосрочного заимствования, которые доступны местным органам власти штата Вашингтон.Эти краткосрочные обязательства погашаются за счет денег, полученных из источника или источников, в ожидании которых они были выпущены, или из любых денег, иным образом законно доступных для этой цели.

TAN должны быть оплачены не позднее 30 июня, следующего за годом, в котором они были выданы. RAN похожи на TAN, за исключением того, что они поддерживаются неналоговыми доходами. TAN, BAN и GAN являются долговыми обязательствами общего характера и подпадают под действие положений о лимите долга. Облигации, выпущенные в ожидании поступления неналоговых доходов по облигациям, не подлежат никакому лимиту долга.

Кредитные линии

Кредитные линии представляют собой альтернативу авизо. Банк и город согласовывают максимальную сумму, которая будет доступна по кредитной линии. Местное правительство предоставляет банку вексель, который подтверждается доверием и доверием юрисдикции. Сумма непогашенной основной суммы, привлеченной по кредитной линии, засчитывается в лимиты долга.

Рекомендуемые ресурсы

вех: 1784–1800 — Офис историка

Во время американской революции Континентальный конгресс, испытывающий нехватку денежных средств, принял кредиты из Франции.Выплата этих и других долгов, возникших в период Революция оказалась одним из главных вызовов периода после обретения независимости. Новое правительство США пыталось своевременно выплатить эти долги, но долги временами становились источником дипломатической напряженности.

Континентальный конгресс

Чтобы оплатить значительные расходы во время революции, Конгресс Было два варианта: напечатать больше денег или получить ссуду для покрытия дефицита бюджета.В на практике он сделал и то, и другое, но больше полагался на печатание денег, что привело к гиперинфляция. В то время у Конгресса не было полномочий взимать налоги, и поступить так было бы опасно оттолкнуть американскую общественность, которая вступила в войну с британцами по вопросу о несправедливом налогообложении.

Французское правительство начало тайно пересылать военное снаряжение американцам. революционеры в конце 1775 г.Это было достигнуто путем установки фиктивного корпорации получат французские средства и военное снаряжение. Было непонятно была ли эта помощь ссудой или подарком, и споры о статусе этого ранняя помощь вызвала серьезные разногласия между американскими дипломатами в Европа. Артур Ли, один из американских комиссаров в Франция обвинила другого, Сайласа Дина, в финансовых проступков, а третий член комиссии Бенджамин Франклин остался в стороне.Ли в конце концов удалось убедить Конгресс отозвал Дина. Ранняя французская помощь позже всплыла на поверхность как одна из споры за 1797 XYZ Дело, которое привело к квази-войне с Францией.

Во время революции французское правительство также предоставило американцам займы на общую сумму более двух миллионов долларов, большая часть из которых переговоры ведутся Бенджамином Франклином.Джон Адамс также получил ссуду от голландских банкиров в 1782 году. Британия закончила в 1783 году, новое правительство США, созданное в соответствии со статьями Конфедерации нужно было выплатить свой долг, но у нее не было достаточных налоговых полномочий, чтобы обеспечить любой доход. Правительство изо всех сил пыталось выплатить ссуды, останавливая выплаты процентов Франции в 1785 году и невыполнение следующих платежей которые должны были быть выплачены в 1787 году.Соединенные Штаты также были должны деньги испанцам. Государственные и частные голландские инвесторы, но сосредоточились на выплате голландцам потому что Амстердам оставался наиболее вероятным источником будущих займов, которые Соединенные Штаты успешно получили в 1787 и 1788 гг. финансовое состояние.

Согласно Конституции США 1789 г., новый федеральный Правительство получило более широкие полномочия по управлению У.С. финансы и повышение доходы от налогообложения. Ответственность за управление долгами перешла к секретарю. казначейства Александр Гамильтон. Гамильтон укрепил финансы США земли, что позволяет правительству США вести переговоры о новых займах по более низкой цене. процентные ставки. Кроме того, США начали производить регулярные выплаты по в свои французские долги, начиная с 1790 года, а также обеспечил экстренный аванс на помочь французам справиться с восстанием рабов 1791 года, которое положило начало Гаитянской революции.

Хотя федеральное правительство смогло возобновить выплаты по долгу, общая сумма расходы в течение многих лет в 1790-х годах превышали доходы. Гамильтон поэтому искали дополнительные займы на голландских рынках капитала, хотя Улучшение финансового положения в США упростило получение этих кредитов. Эти частные ссуды от голландских банкиров также помогли выплатить ссуды испанским Правительство, задолженность перед иностранными офицерами и У.S. дипломатические расходы в Европа.

В 1795 году Соединенные Штаты, наконец, смогли рассчитаться с французскими долгами. Правительство с помощью Джеймса Свона, американского банкира который в частном порядке взял на себя французские долги по несколько более высокой процентной ставке. Лебедь тогда перепродал эти долги с прибылью на внутреннем рынке США. США нет больше задолжал деньги иностранным правительствам, хотя он продолжал быть должен деньги правительствам других стран. частные инвесторы как в США, так и в Европе.

Хотя финансы США были шаткими в соответствии со статьями Конфедерации, Соединенные Штаты смогли поставить себя на прочную финансовую основу во время 1790-е гг. Это позволило ему избежать дипломатических затруднений и зависимости от иностранных держав в этот период, а также улучшили кредитование США на европейских рынки капитала, которые позволили правительству США получать ссуды под низкие проценты для покупки Луизианы в 1803 году.

Как погасить долг

Когда вы в долгах, может казаться, что вы ведете тяжелую битву. Вам необходимо управлять своими деньгами, чтобы у вас всегда было достаточно денег для своевременной оплаты. Вам необходимо решить, каким долгам следует отдавать приоритет. И каждый месяц начисление процентов ограничивает ваш прогресс.

Чтобы выйти из этой ситуации, необходимо понимать, как погасить долг наиболее эффективным способом. Чтобы помочь с этим, мы собираемся охватить все инструменты и стратегии, которые вы можете использовать, чтобы избавиться от долгов и предотвратить их дальнейшее развитие.

Что такое долг?

Долг — это то, что одна сторона, известная как должник, должна другой стороне, известной как кредитор. В большинстве случаев должник должен кредитору деньги и должен выплатить их в течение долгого времени.

Есть много форм долгов. Если вы купите на свою кредитную карту больше, чем сможете выплатить, то у вас будет задолженность по кредитной карте. Если вы покупаете дом в ипотеку, у вас будет ипотечный долг.

Сколько у вас долгов?

Прежде чем вы начнете выяснять, как погасить долг, вам необходимо узнать общую сумму долга, который у вас есть.Ваш первый шаг должен состоять в том, чтобы собрать следующую информацию о каждой из ваших долгов:

  • Тип долга (кредитная карта, личный заем, ипотека и т. Д.)
  • Сумма долга
  • Процентная ставка
  • Минимальная сумма платежа

Затем вы должны рассчитать свой располагаемый доход. Это деньги, которые остаются ежемесячно после того, как вы оплатили все необходимые расходы. Не забудьте указать минимальные суммы платежей по всем долгам при суммировании необходимых расходов.Ваш располагаемый доход — это дополнительные деньги, которые вы можете вложить в погашение долга.

Как долг влияет на ваш кредитный рейтинг?

Долг влияет на ваш кредитный рейтинг, потому что он определяет коэффициент использования кредита, который представляет собой процент от доступного кредита, который вы используете. Если у вас есть доступный кредит на сумму 20 000 долларов по всем вашим кредитным картам и совокупный баланс в размере 16 000 долларов, то использование кредита составит 80%.

Высокий уровень использования кредита отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг.С наиболее широко используемым типом кредитного рейтинга, FICO® Score, 30% вашего рейтинга основывается на использовании вашего кредита.

Хотя конкретной безопасной зоны для таргетинга нет, лучше не использовать более 20–30% доступного кредита.

Долговые стратегии

Есть несколько популярных стратегий погашения долга: долговой снежный ком, долговая лавина, консолидация долга и план управления долгом. Понимая, как работают эти разные стратегии, вы можете выбрать ту, которая подходит именно вам.

Долговой снежный ком

С помощью метода долгового снежного кома вы всегда вкладываете дополнительные деньги в долг с наименьшим остатком.

Вот пример — у вас есть кредитная карта с балансом 400 долларов, другая с балансом 2000 долларов и третья с балансом 5000 долларов. Вы производите минимальные платежи по каждой карте, и все оставшиеся деньги пойдут на карту с балансом в 400 долларов. После того, как вы оплатите эту карту, вы положите дополнительные деньги на карту с балансом в 2000 долларов.

Математически метод снежного кома долга не оптимален. Вы сэкономите больше денег на процентах, отдав предпочтение долгам с самыми высокими процентными ставками.

Но этот метод чрезвычайно популярен, потому что работает с психологической точки зрения. Когда вы уделяете первоочередное внимание наименьшему долгу, вы избавляетесь от одного из долгов как можно быстрее. Это дает вам победу, которая часто бывает именно тем, что нужно людям, чтобы не сбиться с пути.

Долговая лавина

Метод долговой лавины включает в себя вкладывание дополнительных денег в долг с самой высокой процентной ставкой.После выплаты вы переходите к долгу со следующей по величине процентной ставкой и так далее.

Очевидным преимуществом этого метода является то, что он экономит больше денег на процентах по сравнению с долговым снежным комом. Это также может помочь вам быстрее выплатить общую сумму долга. Обратной стороной является то, что вам, вероятно, потребуется больше времени, чтобы начать устранять долги из вашего списка, что может затруднить сохранение мотивации.

Консолидация долга

Консолидация долга — это объединение нескольких долгов в один.Наиболее распространенные способы сделать это — получить личную ссуду или кредитную карту для перевода баланса, а затем использовать ее для погашения всех ваших долгов.

Поскольку после консолидации долга у вас будет только один ежемесячный платеж, это значительно упрощает выплату долга и снижает вероятность пропуска срока платежа. Во многих случаях консолидация долга также может привести к снижению процентной ставки.

Консолидация долга доступна не всем, потому что обычно вам нужен хороший кредит, чтобы иметь право на получение кредитной карты с переводом баланса или ссуды для консолидации долга с разумной процентной ставкой.

План управления долгом

Если вы решите работать с кредитным консультационным агентством, одним из вариантов, который оно может предложить, является план управления долгом. Затем агентство обсудит ваши долги с каждым из ваших кредиторов и разработает план платежей, который вы можете себе позволить. После создания плана вы делаете один платеж агентству кредитного консультирования в месяц, и оно распределяет ваш платеж между каждым из ваших кредиторов.

План управления долгом упрощает выплату долга, поскольку вам нужно будет произвести только один платеж.Хотя кредитные консультационные агентства обычно не обсуждают сумму вашего долга с вашими кредиторами, они могут обсудить другие вопросы, такие как сумма ежемесячного платежа или освобождение от уплаты любых сборов, которые вы взимали.

Варианты погашения долга

Есть несколько вариантов, которые могут помочь избавиться от долга. Балансные переводы и личные займы популярны и эффективны при правильном использовании. Но если ваш долг слишком велик, урегулирование долга и банкротство могут сработать как последнее средство.Рассмотрим подробнее каждый вариант погашения долга:

Перенос остатка

Перенос остатка включает перенос остатка с одной кредитной карты на другую. Это позволяет консолидировать задолженность и потенциально получить более низкую процентную ставку.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте и хороший кредитный рейтинг, имеет смысл взглянуть на карты перевода баланса. Лучшие карты предлагают начальную годовую процентную ставку 0%, и это может сэкономить вам немало денег на процентах.

Персональный кредит

Вы можете подать заявление на получение личного кредита, а затем использовать его для погашения существующей задолженности.Это еще один способ консолидировать задолженность, чтобы у вас был только один ежемесячный платеж. В зависимости от вашего кредита вы также можете получить ссуду с более низкой процентной ставкой, чем ваш долг.

Погашение долга

Погашение долга — это когда вы или третье лицо ведете переговоры с кредитором о погашении вашего долга в размере, меньшем, чем вы должны. Например, если вы должны 5000 долларов, вы можете попытаться погасить долг в размере 4000 долларов.

Вы должны быть готовы выплатить полную сумму урегулирования, если кредитор согласится на это.После завершения урегулирования кредитор, скорее всего, сообщит о погашении долга, что может привести к значительному снижению вашего кредитного рейтинга.

Банкротство

Существует два распространенных типа банкротства, которые потребители могут подавать для погашения долга: Глава 7 и Глава 13.

В главе 7 банкротство вы ликвидируете свои активы и, в свою очередь, можете отказаться от большинства видов банкротства. долга. В главе 13 «Банкротство» вы устанавливаете план выплат, следуете этому плану, чтобы погасить как можно большую часть вашего долга, а затем вы можете погасить оставшиеся долги после завершения этого плана.Планы выплат обычно рассчитаны на срок от трех до пяти лет.

Тип банкротства, на который вы имеете право, зависит от вашего финансового положения. Если вы зарабатываете достаточно денег, чтобы пройти так называемый тест на нуждаемость, вам, вероятно, придется подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13 и следовать плану выплат.

Хотя заявление о банкротстве может быть полезным, поскольку позволяет вам погасить долг, оно также повлияет на ваш кредитный рейтинг в течение нескольких лет.

Какое у вас отношение долга к доходу?

Отношение вашего долга к доходу (DTI) — это сумма ваших ежемесячных выплат по долгу, деленная на ваш ежемесячный доход.

Причина, по которой ваш коэффициент DTI важен, заключается в том, что кредиторы смотрят на него при принятии решения о том, одобрять ли заявки на новый кредит. Если ваш коэффициент DTI слишком высок, у вас могут возникнуть проблемы с получением одобрения для кредитных карт, ипотеки или других типов ссуд.

Как избежать долгов?

Чтобы не попасть в долги, вам необходимо выработать правильные финансовые привычки. Это включает в себя избежание чрезмерных ежемесячных расходов, составление бюджета и отслеживание того, что вы тратите, определение приоритетов ваших сбережений и создание чрезвычайного фонда.

Избегайте чрезмерных ежемесячных расходов

В идеале ваши основные ежемесячные расходы не должны превышать 50% вашего дохода. Хотя это может быть нереально для всех, вам следует избегать слишком многого. Потребители, которые получают самые модные дома и автомобили, которые могут себе позволить, как правило, оказываются в долгах.

При консервативном подходе к фиксированным расходам у вас будет удобный буфер на случай чрезвычайной финансовой ситуации. Если вы тратите слишком много, даже относительно небольшие расходы могут потребовать от вас занять деньги.

Бюджет и отслеживание того, что вы тратите

Существует множество различных систем составления бюджета, но важно найти ту, которая вам нравится. Независимо от того, как вы настраиваете свой бюджет, он должен иметь четкие ограничения на то, сколько вы будете тратить каждый месяц.

Чтобы обеспечить соблюдение этих ограничений, вам также следует отслеживать свои расходы. В этом может помочь приложение для составления бюджета, например Mint или You Need a Budget.

Расставьте приоритеты для своих сбережений

Лучшая финансовая привычка, которую вы можете начать, — это сначала сэкономить деньги, прежде чем делать что-либо еще со своей зарплатой.Просто выберите сумму и настройте автоматический перевод на свой сберегательный счет после каждого платежного периода.

Создайте чрезвычайный фонд

Ваша первая цель с вашими сбережениями должна быть создание чрезвычайного фонда. Если у вас возникнут какие-либо непредвиденные расходы, их может покрыть чрезвычайный фонд, чтобы вам не пришлось занимать деньги и залезать в долги.

Какая долговая стратегия вам подходит?

Мы рассмотрели довольно много способов погашения долга. Теперь мы расскажем, как выбрать лучший вариант для вашей ситуации.Это зависит от ответов на два вопроса:

  • Можете ли вы произвести хотя бы минимальные выплаты по всем своим долгам?
  • У вас хорошая кредитная история (кредитный рейтинг не ниже 670)?

Вот какую долговую стратегию выбрать на основе ваших ответов:

Вы можете производить все платежи, и у вас есть хороший кредит.

Подайте заявку либо на кредитную карту с переводом баланса, либо на личную ссуду для консолидации вашего долга. Карточка с переводом баланса — лучший выбор, если у вас есть только задолженность по кредитной карте, потому что вы можете получить начальную годовую процентную ставку 0%.Если у вас несколько видов долгов, вам следует получить личный заем.

Вы можете производить все платежи, но у вас нет хорошей кредитной истории.

Используйте метод долгового снежного кома или метод долговой лавины. Поскольку метод долговой лавины экономит деньги, вам следует выбрать его, если вы уверены, что сможете не сбиться со всеми своими платежами. Если вы предпочитаете метод, который будет поддерживать вашу мотивацию, используйте снежный ком долгов.

Вы не можете произвести все платежи

Обратитесь за помощью в некоммерческое консультационное агентство по кредитованию.Это может помочь вам скорректировать свои расходы и высвободить достаточно денег для совершения всех ваших платежей. Если нет, вы можете попросить консультанта обсудить план управления долгом или урегулирование долга.

Варианты погашения долга | nidirect

Если вы боретесь с долгами, вам может показаться, что с ними невозможно справиться. Однако есть способы выбраться из долгов, какой бы плохой ни казалась ситуация. Мы также предлагаем множество бесплатных и независимых советов, которые помогут вам справиться с долговыми проблемами.

Перед лицом вашей долговой проблемы

Почти каждый должен деньги — счета — это факт жизни, — но иногда вы можете обнаружить, что погрязли в долгах и не видите способа их все выплатить. Худшее, что вы можете сделать, — это игнорировать проблему — она ​​не исчезнет просто так.

Получение максимальной отдачи от своих денег

Если у вас есть долги, составьте реалистичный личный бюджет, чтобы вы знали, куда идут ваши деньги и сколько вы можете позволить себе заплатить своим кредиторам (людям, которым вы должны деньги).

Если у вас недостаточно средств для погашения долгов, подумайте, как сократить свои расходы и увеличить свой доход.

Сокращение расходов

Вы можете посмотреть на свои расходы, чтобы увидеть, где вы можете сэкономить. Вы также можете попробовать совершить покупки, чтобы сократить счета, или подумайте о продаже второстепенных вещей, которые у вас есть, например, второй машины.

Увеличение вашего дохода

У вас могут быть долги, потому что вы не получаете все деньги, на которые имеете право, например:

  • убедитесь, что вы не платите слишком много налогов
  • проверьте, не платите ли вы имеет право на налоговые льготы
  • убедитесь, что вы получаете право на получение пособия
  • убедитесь, что семья и друзья, живущие с вами, платят достаточно для покрытия домашних расходов
  • подумайте о сдаче в аренду свободной комнаты жильцу
  • проверьте, покрываются ли ваши выплаты по ипотеке страховкой
  • как узнать, имеете ли вы право на получение льгот
  • сдача внаем комнат в вашем доме

Способы погашения ваших долгов

Есть много способов погасить ваши долги.Вы можете получить бесплатные и независимые консультации по вопросам долга онлайн и лично, чтобы помочь вам найти лучший способ решения вашей долговой проблемы.

Сюда входит совет о том, с какими ограничениями и обязанностями вы должны согласиться, и как различные варианты погашения влияют на такие вещи, как:

  • ваш кредитный рейтинг
  • ваш дом, например, если он все еще находится под угрозой продажи, чтобы заплатить ваши долги
  • какие действия могут предпринять ваши кредиторы, чтобы вернуть свои деньги, например, подать на вас в суд, чтобы объявить вас банкротом

Неофициальные договоренности

Неофициальная договоренность заключается в том, что вы соглашаетесь со своими кредиторами производить регулярные платежи в счет погашения ваших долгов сверх Период времени.

Компании по управлению долгом

Компании по управлению долгом (DMC) предлагают помощь, если у вас есть долги. Обычно они занимаются только неприоритетными долгами.

Они ведут переговоры с вашими кредиторами от вашего имени, чтобы сократить ваши платежи в целом. Затем вы делаете один платеж DMC, который распределяет его между кредиторами.

Большинство РСЧ взимают комиссию, поэтому у вас может быть меньше денег из доступного дохода для выплаты долгов. Однако такие организации, как National Debtline и StepChange Debt Charity, предлагают бесплатные планы управления долгом.

Индивидуальные добровольные соглашения

Индивидуальные добровольные соглашения — это официальные соглашения с вашими кредиторами о выплате всей или части ваших долгов в течение определенного периода времени. Они должны быть созданы уполномоченным специалистом по долгам, и вам придется оплатить определенные расходы.

Административные приказы

Административные приказы могут помочь вам справиться с вашими долгами, если они составляют 5000 фунтов стерлингов или меньше, и вы можете позволить себе регулярные платежи своим кредиторам.

Вы должны подать заявление на административное распоряжение через местный окружной суд, и вам необходимо соблюдать определенные расходы и условия.

Приказ об освобождении от долга

Приказ об освобождении от долга (DRO) обеспечивает освобождение от долга (за некоторыми исключениями).

Срок действия DRO составляет 12 месяцев, в течение которых кредиторы, указанные в нем, не могут предпринимать никаких действий для возврата своих денег без разрешения суда. По истечении 12 месяцев вы, при условии, что ваши обстоятельства не изменились, будете освобождены от всех долгов, включенных в ваш DRO.

В УЦИ не участвуют суды. Они создаются в рамках партнерства между Службой несостоятельности и квалифицированными консультантами по долговым обязательствам, называемыми утвержденными посредниками, которые помогут вам подать заявку в Службу несостоятельности для получения DRO.

Чтобы подать заявку на DRO, вы должны соответствовать определенным условиям:

  • вы должны быть не в состоянии выплатить свои долги
  • вы не должны быть должны более 20 000 фунтов стерлингов
  • вы можете владеть автомобилем стоимостью 1000 фунтов стерлингов, но общая стоимость других активов не должна превышать 1000 фунтов стерлингов (такие предметы, как одежда, мебель и инструменты для использования на работе или в бизнесе могут не приниматься во внимание)
  • после вычета налогов, взносов на государственное страхование и обычных домашних расходов ваш располагаемый доход должен составлять не более 50 фунтов стерлингов в месяц
  • вы должны либо проживать в настоящее время в Северной Ирландии, либо проживать или вести бизнес в Северной Ирландии какое-то время в течение последних трех лет
  • вы не должны были подпадать под действие другого DRO в течение за последние шесть лет
  • вы не должны участвовать в другой формальной процедуре банкротства во время подачи заявления

Из-за ограничения стоимости активов эта схема не подходит для omeowners.

Для получения дополнительной информации о процессе обратитесь в Службу банкротства или посетите ее веб-сайт.

Банкротство

Когда вас объявляют банкротом, назначается лицо, называемое «доверенным лицом», которое берет под свой контроль ваши активы (имущество, дом, дополнительный доход) и продает или использует их для оплаты ваших долгов.

Ваши финансовые дела будут расследованы, и вы должны согласиться с определенными ограничениями, например, вы не можете взять взаймы более 500 фунтов стерлингов, не сообщив кредитору о своем банкротстве.

Добровольное соглашение в ускоренном порядке

Если вы стали банкротом, добровольное соглашение в ускоренном порядке (FTVA) может быть способом аннулирования (отмены) банкротства и урегулирования ваших долгов.

Вы должны подать заявление на FTVA через должностного лица суда по делам о банкротстве, называемого «Официальным управляющим», и ваши кредиторы должны согласиться с этим. Есть затраты и условия, которые вам необходимо выполнить, например, у вас должны быть активы (собственность, акции), которые легко продать.

Консолидация долга

Консолидация долга — это когда вы берете одну новую ссуду для погашения нескольких существующих долгов.Прежде чем брать ссуду, вам следует получить независимую консультацию и убедиться, что это правильный способ решения вашей долговой проблемы.

Помощь и совет

Многие организации предлагают бесплатные независимые консультации, включая Advice NI и StepChange Debt Charity.

Advice NI

Advice NI предлагает бесплатные, конфиденциальные и беспристрастные услуги по консультированию по вопросам долга и денег в различных отделениях NI, а также через горячую линию и веб-сайт.

Это помогает людям управлять своими деньгами и долговыми проблемами, чтобы они могли вернуть себе контроль.

StepChange Debt Charity

StepChange Debt Charity имеет горячую линию и веб-сайт, на котором бесплатно и беспристрастно помогают людям с долговыми проблемами.

Еще полезные ссылки

Погашение кредита | Офис Bursar

Ваш кредит (-ы) — это серьезные обязательства, которые необходимо своевременно погашать. Невозможность оплаты не освобождает от ответственности. При наличии различных условий ссуды помощь может предоставляться до тех пор, пока вы не восстановите способность погасить свои обязательства.

Первый шаг — узнать о вашем ссуде (ах) и доступных положениях. Перед тем, как покинуть штат Пенсильвания, вам необходимо пройти Консультирование по вопросам выхода из ссуды. Консультации по вопросам выхода из ссуды помогут вам, предоставив информацию о погашении ссуды и доступных положениях. Важно заполнить и просмотреть информацию о выходе, прежде чем вносить платежи по ссуде (-ам).

В дополнение к отсрочке / аннулированию, ваш заем (ы) может иметь право на консолидацию. Все ваши федеральные займы могут быть объединены в один удобный платеж, размер которого зачастую меньше суммы ваших индивидуальных платежей.Поскольку консолидация — не лучшая альтернатива для всех, перед принятием решения рекомендуется изучить плюсы и минусы консолидации. Университетские ссуды не подлежат федеральной консолидации.

Вы несете ответственность за то, чтобы ваши ссуды были актуальными и актуальными. Последствия неисполнения обязательств могут быть необратимыми. Если вы не можете найти решение, отвечающее вашим потребностям, или вам нужна помощь в понимании возможных вариантов, свяжитесь с нами.

Управление долгом

Планируйте свои финансы

Высшее образование — это инвестиция в ваше будущее.Большинство студентов Penn State и их семей полагаются на образовательные ссуды для финансирования своей степени.

Получите возврат инвестиций

Если вы начнете думать о конце, вы поймете влияние ваших привычек заимствования и расходования средств.

  • Помните общую картину — для завершения вашего образования потребуется время. Учтите, сколько времени потребуется, чтобы получить степень.
  • Вам не нужно брать взаймы максимальную сумму, которую одобрит кредитор.
  • Помните о своей способности погасить задолженность по ссуде после получения степени.
  • Обдумайте потенциал заработка в вашей области обучения.
  • Создайте реалистичный бюджет. Живите по средствам.

Остерегайтесь кредитных карт

Будучи студентом колледжа, вы можете быть завалены предложениями от компаний, выпускающих кредитные карты, которые предлагают бесплатные подарки для подачи заявления. Хотя кредитная карта может быть полезна в чрезвычайных ситуациях и может помочь вам получить кредит, соблазн «легких денег», предлагаемый кредитными картами, и отношение «купи сейчас — заплати позже» усугубили финансовые проблемы для многих студентов колледжей.

Дополнительные ресурсы

Последствия неисполнения обязательств

Определение дефолта

  1. Невыполнение запланированного платежа в срок согласно графику погашения, установленному учреждением, или;
  2. Непредставление в учреждение в срок или раньше срока платежа документации, которая квалифицирует ссуду для положения об отсрочке, отсрочке или аннулировании, указанной в генеральном векселе (MPN).

Следующие действия могут произойти по ссуде при дефолте:

  • Оценка 5 долларов.00 в месяц.
  • Задержка в ваших академических записях, в результате чего выписки из академической успеваемости будут задержаны, а в будущей регистрации будет отказано.
  • О просрочке доложено в национальное кредитное бюро. Кредитные рейтинги остаются в записях кредитного бюро в течение примерно семи лет после даты первого просрочки. Просрочки могут повлиять на вашу способность получать ссуды в будущем и трудоустройство.
  • Дисквалификация на будущую финансовую помощь по Разделу IV до тех пор, пока ссуда не погаснет.
  • Размещение кредита в лицензированном коллекторском агентстве. Комиссия за взыскание, взимаемая агентством, может составлять до 30% от остатка по кредиту, если он размещен впервые, и 40% для последующих усилий по взысканию и / или судебных разбирательств.
  • Оценка судебных и судебных издержек. Согласно федеральным правилам, эти расходы оплачиваются студентом / заемщиком.
alexxlab

*

*

Top