Что можно коллекторам по новому закону: Новый закон о коллекторах 2020 года: что разрешено и запрещено (230-ФЗ)

Содержание

Чего нельзя коллекторам – Финансы – Коммерсантъ

Депутаты приняли в третьем, окончательном чтении закон о коллекторской деятельности, который четко определяет права заемщиков при общении с взыскателями долгов.

Когда не может звонить коллектор

По закону теперь коллектор может звонить должнику не чаще двух раз в неделю. А лично приходить к нему коллектор имеет право не больше одного раза в неделю. При этом строго регламентировано время, когда нельзя обращаться к заемщику,— в будни с 10 часов вечера до 8 утра, а в выходные с 8 часов вечера до 9 утра.

Кому не может звонить коллектор

По новому закону коллектор не имеет права звонить и приходить к лицам, признанным недееспособными. Кроме того, от общения с коллекторами освобождены пациенты больниц, инвалиды первой группы и несовершеннолетние. Не имеют права коллекторы взыскивать долги и с физлиц—индивидуальных предпринимателей, а также должников, признанных банкротами. Коллектор больше не имеет права рассказывать о долге заемщика третьим лицам. То есть надписи в подъезде «Иван Иванович Иванов не гасит долг 10 тыс.» признаны вне закона.

Что не может делать коллектор

Коллектор не имеет права причинять вред здоровью или имуществу должника. Он не может применять к должнику физическую силу. Более того, он не может даже угрожать ее применением и вообще оказывать на него психологическое давление, а также вводить в заблуждение. Коллектор не вправе скрывать от должника номер телефона, с которого он звонит, и адрес электронной почты, с которого отправляет сообщения.

Какие долги не могут собирать коллекторы

Коллекторы не имеют права собирать долги граждан за жилищно-коммунальные услуги — жилье, воду, тепло, газ, электроэнергию, вывоз твердых коммунальных отходов. Кроме того, не в их юрисдикции оказываются долги перед украинскими банками, которые перестали работать в Крыму после его присоединения к России.

Как спастись от коллекторов

Заемщик может отказаться общаться с коллектором через четыре месяца после возникновения просроченной задолженности. При этом переуступка долга от кредитора другому лицу не изменяет этого срока. Если суд принял решение о взыскании просроченной задолженности, то отказаться от общения с кредитором или коллектором должник сможет через месяц после вступления в силу судебного решения. Должнику нужно послать заявление об отказе через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

Новый закон о коллекторах — что изменится для должников

В ближайшее время в законы о кредитах, коллекторах и возврате просроченной задолженности будут внесены существенные изменения. Они сделают процедуру взысканий средств более прозрачной и понятной для всех участников процесса.

Что изменит законопроект

Представители Минюста пояснили, что речь идет о проекте, который внесет изменения в уже действующие законы о микрофинансовых организациях, кредитных историях и защите прав должников.

Одно из важных изменений: теперь Федеральная служба судебных приставов (ФССП) будет вести надзор не только за профессиональными коллекторскими организациями, но и за кредитными и микрофинансовыми компаниями. Они также занимаются возвратом просроченных задолженностей физических лиц. Для этого ФССП составит госреестр коллекторских организаций и перечень кредитных и микрофинансовых организаций. Второй сформируют автоматически с помощью информации от Банка России. Он будет опубликован в Сети.

Кроме того, теперь коллекторы будут обязаны записывать все случаи взаимодействия с должниками на аудионосители, сохранять сообщения и переписку, а также хранить всю эту информацию в течение двух лет.

«Для подтверждения права взаимодействовать с должниками и иными лицами способами, предусмотренными в пунктах 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ, названные организации должны будут обратиться в ФССП России с заявлением, к которому прикладываются копии документов, подтверждающих наличие необходимых оборудования и программного обеспечения», — пояснили «360» в пресс-службе Минюста.

После проверки организация появится в публичном списке компаний, допущенных к коллекторской деятельности.

Роботы-коллекторы

Новый законопроект сможет добавить упорядоченности в надзор за поведением коллекторов. По мнению исполнительного директора проекта «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, с одной стороны, деятельность на рынке взыскания задолженностей ужесточится, а с другой — изменения сделают его более ясным и безопасным для потребителя.

«К сожалению, сейчас кредиторы, выведенные из-под действия этого закона, частенько пренебрегают общими правилами и позволяют себе злоупотребления в отношении должников. Теперь этот пробел будет устранен. Будет создана единая точка входа, и у всех, кто взыскивает, будет единая ответственность за нарушения», — пояснила Лазарева.

Она также рассказала, что законопроект вводит понятие «робот-коллектор». Это значит, что работа интеллектуальных систем тоже должна будет соответствовать действующему законодательству, а отвечать за него придется взыскателю.

«С принятием поправок закон станет более жестким в части расследования нарушения регулятором. Теперь ФССП сможет запрашивать информацию у операторов связи и провайдеров интернета, в бюро кредитных историй и в других источниках, которые смогут подтвердить факт взаимодействия с должником», — добавила Лазарева.

Взыскатель не сможет отговориться, что это не он общался с должником, что номер телефона не его и что вообще никаких данных он не передавал. Все будет проверено.

Важно, что поправки не только упростят жизнь должникам, но и уберут лишние процедуры для взыскателей. Например, теперь должнику нужно будет предоставить информацию о своем представителе, доказать, что он ему необходим.

«Сейчас не самые добросовестные должники, а есть и такие, которые отправляют взыскателя „к адвокату“, не уточняя ни имени, ни адреса. Ну, справедливости ради, как коллектор должен понять, кто из российских адвокатов представляет конкретно этого должника?» — пояснила Лазарева.

Это же касается частых жалоб от должников, которые говорят, что коллектор угрожал им судом. В действительности же он просто объяснил, что может обратиться в суд, если должник не выполнит своих обязательств.

Из-за конфликтности сферы взыскания эти разъяснения воспринимаются должниками в штыки. А законодатели теперь прописали, что указание на законные негативные последствия не являются нарушением

Евгения Лазарева.

Законопроект о деятельности коллекторов планируют внести в Госдуму в октябре. Его опубликуют в 20-х числах текущего месяца. Представители Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств сообщили «360», что они участвуют в разработке законопроекта, поэтому пока не могут комментировать его положения.

Выбьют долг и извинятся. Как будет работать новый закон о коллекторах и остановит ли он террор кредиторов - EasyBlog

Украинцев обещают защитить от коллекторов, которые в последнее время буквально выкручивают людям руки - звонят по ночам, угрожают, терроризируют не только самих должников, но и их семьи и даже друзей и знакомых.

На днях президент Владимир Зеленский подписал закон о коллекторской деятельности, который в марте утвердил парламент. С 14 апреля это закон уже действует.

В нем прописан ряд мер, которые, на первый взгляд, должны упорядочить рынок коллекторских услуг. Коллекторские компании внесут в реестр, регулировать их работу будет Нацбанк, а за нарушения, в число которых в том числе, входит террор должников, могут и лицензию забрать, не говоря уже о штрафах.

Впрочем, юристы говорят, что на практике ничего не поменяется.

"Дело в том, что запретили то, что и раньше было запрещено. И до этого нельзя было звонить людям по ночам и ругаться матом, требуя вернуть долги. Да и доказать сам факт такого нарушения и причастности к этому конкретной коллекторской компании не так -то просто. Так что по факту изменение только в том, что добавили полномочия Нацбанку. Ни для банков, которые заинтересованы вернуть проблемные кредиты, ни для заемщиков практически ничего не поменяется", — говорит нам юрист банковской сферы Александр Ярецкий.

Глава адвокатского объединения "Кравец и партнеры" Ростислав Кравец отмечает, что нововведения все же будут, но они, скорее, для коллекторов, чем для должников.

"Фактически коллекторов выводят из-под действия статей Уголовного кодекса, по которым ранее против них реально было возбуждать уголовные дела. То есть, по-сути, это узаконивание коллекторского беспредела", — говорит Кравец.

"Страна" разбиралась, как из украинцев будут по-новому выбивать долги.

Коллекторский террор

Законопроект о коллекторах № 4241 зарегистрировали в Раде осенью прошлого года группа "слуг", в том числе, Ольга Василевская-Смаглюк, глава профильного комитета Данил Гетманцев, Александр Ковальчук, Алена Шкурум и другие. Анонсировалась главная цель - защитить украинцев от произвола коллекторов.

"Коллекторская деятельность нередко граничит с нарушением законодательства, включая уголовные деяния. Коллекторы часть применяют психологическое давление на должников и членов их семей, идя при этом на жестокие, а иногда и противоправные методы. Это попрание чести и вторжение в частную жизнь лица и нарушение прав и свобод человека, которые защищаются Конституцией и законами Украины", - так вкратце в пояснительной записке дали срез по украинскому рынку коллекторских услуг.

Более полную "картинку" несложно получить, просмотрев профильные чаты и соцсети. Люди массово жалуются на коллекторский террор. Причем, что показательно, если ранее коллекторы звонили в основном самим должникам, требуя погасить просроченные кредиты, то в последнее время схемы поменялись. Нередко коллекторы терроризируют практически посторонних людей, которые зачастую знают должника поверхностно и даже не входят в круг его друзей.

"К примеру, был случай, когда грузчик набрался кредитов, а коллекторы терроризировали и требовали погасить долги у директора компании", — говорит Кравец.

Дело в том, что, оформляя кредит (в частности, потребительский), заемщик по требованию кредитора должен указать несколько так называемых поручителей, то есть, людей, которые в случае чего помогут платить.

По закону потенциальные поручители должны определиться - готовы они "подписаться" за заемщика или нет. Или, как минимум знать о том, что они "поручители" и дать "добро" на использование свои персональных данных.

Но на практике эти требования часто нарушаются. "Заемщик просто называет несколько фамилий из телефонной книжки и дает координаты этих людей. И впоследствие они оказываются под прицелом коллекторов, особенно, если те понимают, что с самого должника ничего не возьмешь, денег у него нет", — говорит Кравец.

Всего в Украине работает порядка 200 коллекторских компаний. Часть из них - так называемые "белые", то есть, работают более-менее в рамках закона. А часть - "черные" коллектора, которые не гнушаются ничем, чтобы выбить долги, вплоть до физического насилия. Но зачастую "белые" работают в паре с "черными" - лишь бы получить деньги.

"Эффективность работы коллекторов измеряется тем, сколько денег по проблемным кредитам они в итоге смогут получить. Собственно, для этого их и нанимают банки. Последним также важно, чтобы за минимальное время были возвращены максимальные суммы", — говорит Ярецкий.

Этическое выбивание долгов и штрафы по 100 тысяч

В новом законе есть несколько важных пунктов.

  1. Рынок коллекторских услуг структурируется. Всех коллекторов внесут в единый реестр, а Нацбанк будет следить за выполнением ими лицензионных условий.
  2. Коллекторам и банкам прописали правила работы. В частности, они должны будут придерживаться этических норм при общении с должниками, информировать людей о подключении коллекторов к взысканию по  их кредиту или же о передаче проблемного кредита в другую коллекторскую компанию.
  3. Банки могут заключать договора только с коллекторскими компаниями, которые есть в реестре, а также должны уведомлять о таких договорах Нацбанк. Банки обязали контролировать коллекторов и методы выбивания долгов.
  4. В случае исключения коллекторской компании из реестра (а это может произойти вследствие нарушений ею правил работы) банк обязан в одностороннем порядка разорвать договор. Также договор аннулируется, если было зафиксировано нарушение коллекторской компанией этических правил (критическими считаются уже два факта в год)
  5. В законе прописано, как коллекторы смогут выбивать долги. Это могут быть телефонные переговоры в самим должником или его представителем  (ясное дело - строго этические), почтовая переписка, в том числе, автоматические рассылки,  уведомления по месту проживания или работы. "То есть, два важных нюанса - коллекторы получили законное право общаться с родственниками должника (которые в законе фигурируют как его представители) и с работодателем, хотя до этого таких полномочий, прописанных законодательно, у них не было", — говорит Кравец,
  6. Как указано в заключительных положениях к закону, он не распространяется на уже существующие договоры, а только на те, которые будут заключены после вступления закона в силу. "То есть, по массе существующих должников беспредел будет продолжаться", — отмечает Кравец.
  7. За нарушения правил общения с должниками коллекторам светят немалые штрафы, которых ранее не было. К примеру, нарушения норм этического поведения - это штраф от 3 тысяч до 6 тысяч необлагаемых минимумов доходов граждан (51- 102 тысячи гривен). Такой же штраф - за несоблюдение требований к оформлению договора о потребительском кредите. Банки также заплатят до 102 тысяч гривен, если решатся привлечь к выбиванию долгов компанию, которой нет в реестре коллекторских компаний. Эти штрафы в десять раз выше существующих. На сегодня предусмотрен штраф в 300-600 необлагаемых минимумов, да и то лишь в одном случае - если кредитор не сообщит заемщику о привлечении к делу коллекторов

"Вывели коллекторов из-под Уголовного кодекса"

Впрочем, юристы не возлагают особых надежд на новый закон. "Все останется как есть. Главная сложность в том, что доказать, что вас терроризирует по телефону именно коллектор, крайне сложно. А нет доказанного факта, нет и наказания", - говорит Ярецкий.

По словам Ростислава Кравца, новый закон, наоборот, даже усиливает позиции коллекторов.

"В Уголовном кодексе есть несколько статей, под которые реально подвести коллекторов. Это, к примеру, вымогательство и принуждение к выполнению гражданско-правовых договоров. Но новым законом работа коллекторов "декриминализируется". И это существенно усложняет процесс привлечения их к отвественности. Скажем, если дело расследуется в рамках уголовного производства, правоохранители могут проводить оперативные мероприятия, скажем, давать запросы операторам связи, отслеживать номера телефонов и IP-адреса «черных» коллекторов и т.д. По новому закону весь контроль переводится на Нацбанк. Что может НБУ? Написать коллекторам гневное письмо?", — говорит Кравец.

Он считает, что главной целью инициаторов закона было как раз выведения коллекторов из-под зоны влияния правоохранительных органов. "Банковское лобби в парламенте крайне заинтересовано, чтобы правоохранители не мешали коллекторам работать. Там рынок с сумасшедшими доходами - по 1000-2000% годовых, никто не намерен сбавлять темп выколачивания долгов", — добавил Кравец,

По его словам, если бы власти хотели действительно защитить украинцев от "коллекторского террора", нужно было просто вернуть старую редакцию закона о защите прав потребителей. "При Гонтаревой, когда активно начало развиваться потребительское кредитование, из закона убрали пункт, запрещавший кредитору вести агрессивную политику по выбиванию долгов, в частности, терроризировать заемщика по телефону", - отмечает Кравец.

По словам Ярецкого, банковский бизнес ищет максимально быстрый и недорогой способ решения вопросов по проблемным кредитам. "При этом такой инструмент, как решение вопроса через суд, у банкиров фактически забрали. Ранее такие дела рассматривали третейские суды, но позже их отстранили. Судебных решений можно ждать годами, хотя, на первый взгляд, дела о кредитной задолженности очень простые - есть кредит, и есть факт долга - что тут долго доказывать. Если бы банкам дали любой другой инструмент для решения вопроса проблемных кредитов, о коллекторах, тем более, "черных" никто бы и не думал. Но в сегодняшней ситуации, скорее всего, все останется как есть. Даже если кредитор заключит договор с "белой" и очень хорошей коллекторской компанией, той ничего не мешает работать еще и с "черными" коллекторами, у которых свои методы", - подытожил Ярецкий.

Новый закон для коллекторов

Весь этот хаос привел к логическому шагу от законодателя. Верховная Рада таки сделала попытку навести, наконец, порядок в деятельности коллекторов и приняла закон «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно защиты должников во время урегулирования просроченной задолженности» (далее – Закон). На момент написания данной статьи документ ждет подписи Зеленского.

Закон вносит соответствующие изменения сразу в ряд законов – «О Национальном банке», «О банках и банковской деятельности», «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг».

Также Закон дает определение таких терминов как «урегулирование просроченной задолженности» и «коллекторская компания».

Так, урегулирование просроченной задолженности – это «мероприятия, направленные на погашение во внесудебном порядке задолженности потребителя, который просрочил выполнение денежного обязательства по договору о потребительском кредите или иным договором».

Коллекторская компания определяется как «юридическое лицо, которое в интересах кредитодателя в соответствии с договором с таким кредитором осуществляет урегулирование просроченной задолженности и включена в Реестр коллекторских компаний, который ведет Национальный банк Украины».

Как для кредиторов, так и для коллекторских компаний вводятся ограничения и условия осуществления деятельности по возврату долгов. Из длинного списка выделили, на наш взгляд, наиболее существенные.

  • Реестр коллекторских компаний будет открытым, а их сотрудники должны сообщать все эти данные, как и свою фамилию, имя и отчество, в самом начале разговора.
  • Личные встречи с должником возможны только с согласия последнего и в месте, которое он определит сам, в период с 9 до 19 часов. Причем – только в рабочие дни и не более двух раз в сутки.
  • Коллекторам запретили собирать информацию о должнике – график его работы, места встреч, информацию о здоровье, фото и видео его личной жизни и т. д.
  • На письмах, которые посылает коллекторская фирма должнику, нельзя писать «должник», как и делать их похожими на документы исполнительной службы, суда и правоохранительных органов.
  • Запрещено сообщать о наличии и размере долга работодателю должника.
  • Что касается телефонных звонков, то нельзя звонить более двух раз в сутки, а их общее время не должно превышать 30 минут.
  • Самое важное для так называемых «контактных лиц» должника – их данные при оформлении кредита заемщик может оставить только с их письменного согласия. Они в любой момент имеют право требовать от кредитора или коллектора исключить себя из списка контактных лиц и прекратить сбор данных о них.

На самом деле новый Закон предусматривает много изменений и ограничений, перечислить все в коротком материале просто невозможно. Сейчас ознакомиться с полным списком требований к этическому поведению коллекторов можно в тексте Закона, подписанного главой Верховной Рады (статья 25).

Закон, в частности, запрещает шантаж, угрозы, манипуляции. Также коллекторам нельзя работать с несовершеннолетними, инвалидами, недееспособными, лицами, находящимися на стационарном лечении и т. д.

Верховная Рада приняла закон о работе коллектров - новости Украины, Экономика

Верховная Рада приняла во втором чтении законопроект № 4241 о защите должников при урегулировании просроченной задолженности. Об этом сообщает пресс-служба парламента.     

"Закон защищает права потребителей-должников и ограничивает доступ к рынку потенциально недобросовестных коллекторов", – говорится в сообщении.

Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Facebook: главные бизнес новости

Документ устанавливает требования к коллекторам при урегулировании просроченной задолженности. В частности, коллекторы должны соблюдать нормы этического поведения.

Коллекторам разрешено звонить должнику, вести личные переговоры, писать сообщения и письма, как по адресу проживания, так и по месту работы.

Во время первого контакта с должником, коллектор должен сообщить название своей компании, имя представителя, от лица которого он уполномочен взыскать долг.

Должник имеет право запросить подтверждающие документы об обосновании взыскания долга. Документы должны быть предоставлены в течении семи рабочих дней.

Должника обязательно будут информировать, что к взысканию долга привлечена коллекторская компания или что его долг переуступлен новому кредитору.

Коллекторской деятельностью могут заниматься только компании, внесенные в Реестр коллекторских компаний.

Читайте также

Кредитор обязан сообщать Национальному банку Украины о заключении договора с коллекторской компанией. Он должен контролировать действия привлеченных коллекторских компаний и давать рекомендации по устранению нарушений.

Кредитор должен в одностороннем порядке расторгнуть договор с коллекторской компанией в случае ее исключения из Реестра коллекторских компаний или в случае нарушения коллектором требований к этическому поведению (если таких нарушений буде два и больше в год).

Согласно принятому закону, НБУ получает полномочиями по надзору за соблюдением коллекторскими компаниями законодательства о защите прав потребителей.

Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Telegram: только важное

Роман Брыль

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Рада окончательно одобрила закон о защите должников от недобросовестных коллекторов. Что он меняет? | Громадское телевидение

Текст закона №4241 обнародовали на сайте парламента.

В пояснительной записке к одобренному законопроекту говорится, что во время своих действий коллекторы прибегают к нарушениям закона, «включая уголовно наказуемые деяния».

Отмечается, что коллекторы при взаимодействии с должниками прибегают к психологическому давлению на них и членов их семей.

«Это является пренебрежением человеческим достоинством, вторжением в частную жизнь лица и нарушением прав и свобод человека, которые защищаются Конституцией и законами Украины», — говорится в документе.

Там также добавили, что действующее законодательство не содержит четких правил поведения коллекторов — именно для этого и решили инициировать этот закон.

Что меняет этот закон?

Он устанавливает требования к финансовым учреждениям, которые должны сделать общение коллекторов с должниками безопасным, а именно:

  • соблюдать требования к этичному поведению и правила взаимодействия с должником;
  • информировать должника о привлечении коллекторской компании к урегулированию просроченной задолженности и/или уступке права требования новому кредитору;
  • заключать договоры только с юридическими лицами, включенными в Реестр коллекторских компаний;
  • сообщить Национальному банку Украины о заключении с коллекторской компанией договора;
  • контролировать действия привлеченных коллекторских компаний и давать рекомендации по устранению нарушений;
  • обязанность расторгнуть договор с коллекторской компанией в одностороннем порядке в случае ее исключения из Реестра коллекторских компаний или в случае нарушения ею требований к этическому поведению (2 раза в год или более).

Кроме того, во время первого взаимодействия с должником коллекторская компания должна сообщить свое наименование, ФИО или индекс представителя, правовое основание взаимодействия и размер просроченной задолженности. А по требованию должника — предоставить подтверждающие документы в течение 7 рабочих дней.

Коллекторам запретили ночные звонки и угрозы: Закон принят

Сегодня, 19 марта, ВР поддержала в целом как Закон проект №4241 "О внесении изменений к некоторым законодательным актам Украины относительно защиты должников при урегулировании просроченной задолженности", которым урегулированы правоотношения, которые возникают при просроченной задолженности, с целью защиты прав потребителей-должников и ограничения доступа к рынку потенциально недобросовестных коллекторов.

Коллекторам разрешено взаимодействовать с потребителями при урегулировании просроченной задолженности путем:

1) телефонных и видеопереговоров, личных встреч. Проведение личных встреч возможно исключительно с 9 до 19 часов, при условии согласия должника на личную встречу во время телефонного разговора или отдельного письменного согласия на это. Место и время встречи подлежат обязательному предварительному согласованию;

2) направление текстовых, голосовых и других сообщений, в том числе без привлечения работника кредитоддателя, нового кредитора или колекторської компании, путем использования программного обеспечения или технологий;

3) направление почтовых отправлений с отметкой "Вручить лично" по месту жительства или пребывания или по месту работы физического лица.

Запрещено:

1) осуществлять действия, которые посягают на личное достоинство, права, свободы, собственность потребителя, его близких лиц, представителя, наследника, поручителя, имущественного поручителя или других лиц, которые ставят под угрозу жизнь, здоровье, деловую репутацию отмеченных лиц, а также использовать угрозы, шантаж, совершать другие незаконные (неправомерные) действия относительно отмеченных лиц;

2) вводить в заблуждение относительно размера просроченной задолженности, а также последствий, которые наступят в случае невыполнения условий договора о потребительском кредите, относительно передачи вопроса на рассмотрение суда, возможности административного и уголовного преследования;

3) по собственной инициативе взаимодействовать с потребителем, его близкими лицами, взаимодействие с которыми предусмотрено договором о потребительском кредите и которые предоставили согласие на такое взаимодействие, и/или с их близкими лицами в период с 20 до 9 часов, а также в выходные, праздничные и нерабочие дни;

4) взаимодействовать с потребителем, его близкими больше двух раз на сутки, кроме случаев дополнительного взаимодействия по их собственной инициативе;

5) скрывать номер контактного телефона, с которого осуществляется звонок или отправляется сообщение, почтовый адрес или адрес электронной почты, об отправителе почтового или электронного сообщения;

6) использовать функцию (сервис) автоматического дозвона в течение больше 30 минут в сутки;

7) использовать на конвертах или сообщениях изображения, которые могут быть восприняты как такие, что содержат угрозу, размещать сведения, которые прямо или опосредствовано указывают на наличие задолженности, использовать надписи "исполнительный документ", "решение о взыскании", "сообщении о выселении" и тому подобное, а также наименование органов государственной власти, в том числе лиц, которые осуществляют полномочия в сфере принудительного исполнения решений;

8) любым образом сообщать третьим лицам (кроме лиц, взаимодействие с которыми предусмотрено договором) о задолженности;

9) требовать от близких лиц потребителя, его близких лиц, представителя, наследника, поручителя, имущественного поручителя, а также его работодателя и/или других лиц принять на себя обязательство относительно просроченной задолженности, если другое не предусмотрено договором;

10) совершать действия, которые наносят вред репутации, в том числе деловой репутации, потребителя, его близких лиц, представителя, наследника, поручителя, или угрожать совершением таких действий;

11) требовать погашения задолженности другим способом, чем предусматривает договор;

12) по собственной инициативе любым образом взаимодействовать с потребителем или его близкими лицами, если потребитель в письменном виде, путем предоставления всех должным образом оформленных подтверждающих документов, сообщил, что его интересы при урегулировании просроченной задолженности представляет его представитель;

13) проводить личные встречи без предварительного согласования;

14) любым образом взаимодействовать по поводу заключенного потребителем договора о потребительском кредите с лицами (кроме потребителя, его представителя, наследника, поручителя, имущественного поручителя), которые не предоставили согласие на такое взаимодействие.

НБУ также может установить дополнительные требования относительно взаимодействия с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требования относительно этичного поведения).

Закон вступает в силу со дня, следующего за днем его опубликования, и вводится в действие через три месяца со дня вступления в силу, кроме отдельных положений.

Проверяйте компании, частных предпринимателей и физических лиц в LIGA360. Система отобразит официальные данные из госреестров: реквизиты, судебные дела, финансовое и налоговое состояние. Заказывайте LIGA360 сегодня и будьте уверены в своих бизнес-связях.

Как с вами может связаться коллектор? Наше новое правило поможет прояснить ситуацию.

Сегодня CFPB объявил окончательное правило по некоторым положениям Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), федерального закона, который устанавливает ограничения на действия сборщиков долгов при взыскании определенных видов долгов. Новое правило разъясняет способы, с помощью которых сборщики долгов могут общаться с потребителями и какие методы взыскания являются нарушением FDCPA.

Правило вступает в силу через год после даты публикации в Федеральном реестре и завершает основные части предложения, которое мы первоначально опубликовали в 2019 году.Хотя он не вступит в силу до 2021 года, FDCPA по-прежнему запрещает сборщикам долгов, среди прочего, поведение, естественным последствием которого является преследование, притеснение или жестокое обращение с любым человеком в связи с взысканием долга.

Если у вас в настоящее время есть задолженность по взысканиям, вот несколько важных вещей, которые вам следует знать, включая ваши права и то, как отвечать коллекционеру, и они останутся неизменными даже после того, как правило вступит в силу.

Знайте свои права на взыскание долга

Согласно FDCPA, сборщикам долгов не разрешается использовать недобросовестные методы взыскания долга, включая обман, угрозы или преследование вас.

Если вы считаете, что у вас нет задолженности, вы можете оспорить ее полностью или частично, позвонив или написав взыскателю. Если вы отправите письменный запрос, взыскатель долга должен прекратить взыскание суммы, которую вы оспаривали, до тех пор, пока он не предоставит вам информацию, свидетельствующую о вашей задолженности.

Узнайте больше о примерах «недобросовестных» действий сборщика долгов

Как ответить сборщику долгов

CFPB создал несколько образцов писем, которые помогут вам отреагировать на многие распространенные сценарии, если: письма не являются юридической консультацией.Вы также захотите сохранить копии любых писем, которые вы отправляете в компанию по взысканию долгов.

Работа с кредитным консультантом

Кредитные консультационные агентства, как правило, являются некоммерческими организациями, которые могут проконсультировать вас по вопросам денег и долгов. Работая с кредитным консультантом, вы должны быть готовы обсудить свое финансовое положение, статус занятости и свои финансовые цели, а также свои регулярные доходы и расходы.

Авторитетные некоммерческие кредитные консультанты часто предлагают начальные сеансы составления бюджета бесплатно и могут помочь вам следующими способами:

  • Определите способы корректировки ваших расходов .Кредитные консультанты могут помочь вам составить бюджет и скорректировать ваши расходы, чтобы помочь вам быстрее выплатить долги.
  • Найдите программы для оказания помощи в чрезвычайных ситуациях. Большинство кредиторов предлагают способы временно приостановить или сократить выплаты, если у вас возникла финансовая ситуация. Если у вас много счетов или вы испытываете трудности с управлением долгами самостоятельно, кредитный консультант поможет вам разобраться в вариантах.
  • Обсудить планы управления долгом. Эти программы стремятся обеспечить консолидированный ежемесячный платеж, который затем кредитное консультационное агентство выплачивает всем кредиторам в течение определенного периода времени.Обычно это включает в себя закрытие большинства ваших счетов и установление фиксированного плана погашения, обычно с пониженной процентной ставкой. Агентства кредитного консультирования часто взимают плату за эти услуги, и закрытие счетов может сначала повлиять на вашу кредитоспособность, поэтому убедитесь, что вы понимаете, как работает программа, прежде чем регистрироваться.
  • Определите, имеет ли банкротство смысл. Кредитные консультанты оценят ваше финансовое положение и решат, стоит ли рассматривать такие варианты, как банкротство, и какими должны быть ваши следующие шаги.

При выборе кредитного консультанта убедитесь, что он может помочь вам оценить, как управлять всеми вашими долгами. Многие, например, также предоставляют консультации по жилищным вопросам, что может быть важно, если у вас возникли трудности с выплатой ипотеки. Чтобы найти кредитного консультанта, свяжитесь с Американской ассоциацией финансовых консультантов или Национальным фондом кредитного консультирования. *

* Это сообщение в блоге содержит ссылки и ссылки на сторонние ресурсы, которые могут оказаться полезными для потребителей.Бюро не контролирует и не гарантирует точность этой информации третьих лиц. Перечисляя эти ссылки и ссылки, Бюро не поддерживает и не проверяет эти третьи стороны, мнения, которые они выражают, а также продукты или услуги, которые они предлагают. Другие объекты и ресурсы также могут удовлетворить ваши потребности.

Существуют ли законы, ограничивающие то, что сборщики долгов могут говорить или делать?

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA)

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) является основным федеральным законом, регулирующим порядок взыскания долгов.FDCPA запрещает компаниям по взысканию долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы для взыскания с вас долгов.

FDCPA покрывает коллекцию:

  • Ипотека
  • Кредитные карты
  • Медицинские долги
  • Прочие долги в основном для личных, семейных или домашних целей.

FDCPA не покрывает коммерческую задолженность. Он также обычно не распространяется на взыскание задолженности первоначальным кредитором, перед которым вы впервые оказались в долгу.

Согласно FDCPA, сборщики долгов включают в себя коллекторские агентства, покупателей долгов и юристов, которые регулярно взыскивают долги в рамках своего бизнеса. Есть также компании, которые покупают просроченные долги у кредиторов или других предприятий, а затем пытаются взыскать их. Этих сборщиков долгов также обычно называют агентствами по взысканию долгов, компаниями по взысканию долгов или покупателями долгов.

Ограничения на общение коллекторов при взыскании долга

  • Время и место. Как правило, сборщики долгов не могут связываться с вами в необычное время или в необычном месте или в то время или в месте, которое, как они знают, неудобно для вас, и им запрещено связываться с вами до 8 утра или после 21 вечера. Кроме того, если сборщик долгов знает, что вам не разрешено получать сообщения сборщика долгов на работе, то сборщик долгов не имеет права связываться с вами там.
  • Преследование. Коллекторы долгов не имеют права беспокоить вас или кого-либо еще по телефону или любым другим способом.
  • Представительство адвокатом. Если сборщик долгов знает, что вас представляет адвокат по поводу долга, сборщик долгов обычно должен прекратить с вами связываться, а вместо этого должен обратиться к поверенному. Это верно только в том случае, если сборщик долгов знает или может легко узнать имя и контактную информацию вашего поверенного. Если вас представляет адвокат и звонит сборщик долгов, сообщите им, какой поверенный представляет вас, и что сборщик долгов должен связаться с адвокатом, а не с вами.

Совет: CFPB подготовил образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг. В наших письмах есть советы по их использованию. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение или защитить некоторые из ваших прав. Всегда храните копию своего письма для записи.

Если вы сообщите коллектору в письменной форме , чтобы он прекратил связываться с вами, коллектор не сможет связаться с вами снова, за исключением:

  • Скажите, что больше не будет никаких контактов
  • Сообщите вам, что коллектор или кредитор может предпринять определенные действия, которые разрешены законом, например, судебный процесс против вас

Предупреждение: Указание сборщику долгов прекратить с вами связаться не мешает сборщику долгов использовать другие законные способы взыскания долга с вам, если вы должны, включая судебный процесс против вас или сообщение отрицательной информации в кредитную компанию.

Любой коллектор, который свяжется с вами и заявит, что вы должны заплатить по долгу, по закону обязан сообщить вам определенную информацию о долге. Эта информация включает:

  • Имя кредитора
  • Сумма долга
  • То, что вы можете оспорить долг
  • Что вы можете запросить имя и адрес первоначального кредитора, если он отличается от текущего кредитора

Если коллектор не предоставляет эту информацию при первом контакте с вами, он должен отправить вам письменное уведомление, включающее эту информацию , в течение пяти дней с момента первого контакта .

Вы можете оспорить задолженность полностью или частично. Вы также можете запросить дополнительную информацию, если не уверены, что задолжали деньги кредитору или в какой сумме вы можете быть должны.

Если вы оспариваете всю или часть долга в письменной форме в течение 30 дней с момента получения вами необходимой информации от взыскателя долга, он не может позвонить или связаться с вами для взыскания долга или спорной части, пока коллектор не предоставит письменное подтверждение долга вам.

Вы также можете попросить кредитора сообщить вам имя и адрес первоначального кредитора.Если вы сделаете такой запрос в письменной форме в течение 30 дней, сборщик долгов должен прекратить все действия по взысканию долгов до тех пор, пока сборщик долгов не предоставит вам эту информацию. Если вы не знаете имя кредитора, спросите, мог ли он приобрести долг у другой компании, и если да, то каково название этой компании.

Когда вы получите запрошенную информацию или ответ на ваш спор от взыскателя долга, проверьте, согласуются ли ваши собственные записи с информацией, предоставленной им.

Закон о справедливой кредитной отчетности

Есть и другие важные федеральные законы. Федеральный закон о справедливой кредитной отчетности регулирует порядок отражения финансовых вопросов, включая взыскание задолженности, в вашем кредитном отчете. Существуют также федеральные законы о финансовой защите потребителей, которые запрещают несправедливые, вводящие в заблуждение или злоупотребления действия или практики, которые применяются к сборщикам долгов, а также к кредиторам.

Совет: изложите письменно. Хорошая практика - подтвердить свои запросы у взыскателя долгов, отправив письменное письмо.Сохраните копию своего письма с указанием даты его написания, чтобы у вас была запись о своем запросе.

Законы штата

В большинстве штатов действуют законы о взыскании долгов, многие из которых аналогичны FDCPA. Некоторые из этих государственных законов охватывают первоначального кредитора, а другие нет. В штатах также действуют законы о недобросовестных и обманных действиях и практике, которые могут применяться к взысканию долгов. Обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата, чтобы узнать больше о законах вашего штата.

Если у вас возникли проблемы с взыскателем долгов, вы можете подать жалобу в CFPB через Интернет или по телефону (855) 411-CFPB (2372). Вы также можете сообщить о любых проблемах генеральному прокурору вашего штата. Вы также можете подать иск против сборщика долгов в суд штата или федеральный суд.

часто задаваемых вопросов о взыскании долга | FTC Consumer Information

Когда вам звонит коллектор, важно знать ваши права и то, что вам нужно делать. FTC обеспечивает соблюдение Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), который запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы при взыскании долгов.

Какие виды долгов покрываются?

Ваш долг по кредитной карте, автокредиты, медицинские счета, студенческие ссуды, ипотека и другие семейные долги покрываются. Деловых долгов нет.

Могут ли сборщики долгов связаться со мной в любое время и в любом месте?

Нет. Коллекторы не могут связаться с вами в неподходящее время или в неподходящем месте. Они не могут связаться с вами до 8:00 или после 21:00, если вы на это не дадите. Они также не смогут связаться с вами на работе, если им скажут, что вам не разрешают там звонить.

Как со мной может связаться сборщик долгов?

Сборщики долгов могут позвонить вам или отправить письма, электронные или текстовые сообщения для взыскания долга.

Как я могу запретить сборщику долгов связаться со мной?

Отправьте письмо по почте с просьбой прекратить контакт (сделайте копию перед тем, как это сделать). Вы можете отправить его заказным письмом и заплатить за «квитанцию ​​о вручении», чтобы у вас была запись, которую получил сборщик. Как только сборщик получит ваше письмо, он сможет связаться с вами только для подтверждения того, что он перестанет с вами связываться, или чтобы сообщить вам, что будет предпринято конкретное действие, например, подача иска.Если вы представлены адвокатом и информируете сборщика, он должен связаться с вашим поверенным, а не с вами, если только поверенный не ответит в течение разумного периода времени на сообщение от сборщика долгов.

Вы можете поговорить со сборщиком хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что задолжали или не можете выплатить его немедленно. Таким образом вы сможете подтвердить, действительно ли это ваш долг. Если это ваш долг, дополнительную информацию вы можете узнать у взыскателя.Разговаривая с коллектором, будьте осторожны, сообщая свою личную или финансовую информацию, особенно если вы еще не знакомы с коллектором.

Может ли коллектор связаться с кем-нибудь еще по поводу моего долга?

Сборщик долгов обычно не может обсуждать ваш долг ни с кем, кроме вас или вашего супруга. Если вас представляет поверенный, взыскатель долга должен связаться с ним. Коллекционер может связываться с другими людьми, чтобы узнать ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы, но обычно не может связаться с ними более одного раза.

Что коллектор должен сказать мне о долге?

Сборщик должен отправить вам письменное «уведомление о подтверждении» в течение пяти дней с момента первого обращения к вам. В уведомлении должно быть указано:

  • сколько денег вы должны
  • имя кредитора, которому вы должны
  • что делать, если вы не думаете, что это ваш долг

Что делать, если я не считаю себя должником?

Вы можете отправить сборщику долгов письмо, в котором сообщается, что вы не задолжали какие-либо деньги или все деньги, или с просьбой подтвердить задолженность.Если вы отправите письмо в течение 30 дней с момента получения уведомления о проверке, коллектор должен отправить вам письменное подтверждение долга, например копию счета на сумму, которую вы должны, прежде чем он сможет снова начать попытки взыскания долга. Вы также можете в любой момент заставить коллекционера перестать связываться с вами, отправив письмо по почте с просьбой прекратить контакт.

Что запрещено делать сборщикам долгов?

Они не могут вас беспокоить. Например, они не могут:

  • угрожают насилием или причинением вреда
  • использовать ненормативную лексику
  • постоянно использовать телефон, чтобы раздражать вас

Они не могут лгать.Например, они не могут:

  • неверно отражает сумму вашей задолженности
  • ложь о том, что вы адвокаты или представители правительства
  • ложно заявляют, что вас арестуют, или утверждают, что против вас будут возбуждены судебные дела, если это неправда

Они не могут прибегать к недобросовестным действиям. Например, они не могут:

  • попытаться взыскать проценты, сборы или другие сборы сверх суммы вашей задолженности, если исходный договор или закон вашего штата не позволяют это
  • депонирует чек с датой ранней даты
  • отнять или угрожать отнять вашу собственность, если это не будет сделано на законных основаниях

Могу ли я контролировать, к каким долгам относятся мои платежи?

Да.Если коллектор пытается взыскать с вас более одного долга, он должен применить любой платеж, который вы производите, к выбранному вами долгу. Коллектор не может применить платеж к долгу, который, по вашему мнению, у вас нет.

Что мне делать, если коллектор подает на меня в суд?

Если коллектор подает на вас иск о взыскании долга, ответьте лично или через своего поверенного до даты, указанной в судебных документах. Это сохранит ваши права.

Может ли сборщик долгов снять деньги с моей зарплаты?

Да, но коллектор сначала должен подать на вас в суд, чтобы получить постановление суда, называемое вынесением приговора, в котором говорится, что из вашей зарплаты могут взиматься деньги для выплаты долгов.Коллектор также может запросить постановление суда о снятии денег с вашего банковского счета. Не игнорируйте судебный процесс, иначе вы можете потерять возможность оспорить судебное постановление.

Могу ли я получить мои федеральные льготы?

Многие федеральные пособия обычно освобождаются от уплаты налогов, хотя они могут использоваться для уплаты налогов, алиментов, алиментов на ребенка или студенческих ссуд. В штатах есть свои законы, регулирующие получение государственных пособий.

Что делать, если мой долг старый?

У сборщиков долгов есть определенное количество лет, в течение которых они могут подать на вас в суд и выиграть, чтобы получить долг.Это называется сроком давности и обычно начинается, когда вы не можете произвести платеж по долгу. Когда все закончится, ваш невыплаченный долг считается «просроченным», но в некоторых штатах вам придется увеличить срок погашения в качестве защиты, чтобы выиграть.

Как долго длится срок давности по долгу, зависит от того, какой это долг, а также от закона вашего штата или штата, указанного в вашем кредитном договоре.

Кроме того, согласно законам некоторых штатов, если вы произведете платеж или предоставите письменное подтверждение своей задолженности, часы могут снова начать отсчет.

Может ли коллектор связаться со мной по поводу долга с просроченной давностью?

Да. Даже если коллектор не может успешно подать на вас в суд за долг с истекшим сроком давности, вы все равно можете его.

Что делать, если я не уверен, истек ли срок давности по моему долгу?

Спросите коллекционера, когда в его записях будет указана ваша последняя оплата. Вы также можете отправить сборщику письмо в течение 30 дней с момента получения письменного уведомления о задолженности. Объясните, почему вы оспариваете долг и хотите его подтвердить.Коллекционер должен прекратить попытки собрать, пока он не предоставит вам подтверждение.

Остается ли в моем кредитном отчете задолженность с просроченным сроком давности?

Может быть. Срок исковой давности для долга обычно отличается от отчетного периода для долга в вашем кредитном отчете. Как правило, отрицательная информация остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Должен ли я выплатить долг с истекшим сроком давности?

Выбор за вами. Прежде чем принять решение, подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом.Вы можете:

  • Ничего не платите. Коллекционер не может подать на вас в суд, но может продолжать связываться с вами, если вы не отправите письмо по почте с просьбой прекратить контакт.
  • Совершите частичную оплату. В некоторых штатах, если вы платите какую-либо сумму по долгу с истекшим сроком давности или даже обещаете заплатить, долг «восстанавливается», и срок исковой давности сбрасывается. Коллектор может подать на вас в суд, чтобы получить полную сумму долга, которая может включать дополнительные проценты и сборы.
  • Выплата долга.Некоторые коллекционеры примут меньше вашей задолженности для погашения долга. Прежде чем вносить платеж для погашения долга, получите подписанный бланк или письмо от инкассатора, в котором говорится, что выплачиваемая вами сумма погашает весь долг и освобождает вас от любых дальнейших обязательств. Также ведите учет платежей, которые вы производите для погашения долга.

Что мне делать, если мне предъявят иск за долг с истекшим сроком давности?

Вам еще нужно ответить. Поговорите с адвокатом. Если вы проигнорируете судебный процесс, коллектор может получить против вас приговор суда и наложение штрафа.Сообщите судье, что срок погашения задолженности истек, и покажите копию уведомления о проверке от сборщика или любую информацию, которая показывает дату вашего последнего платежа.

Куда мне сообщить взыскателю о предполагаемом нарушении?

Сообщайте о любых проблемах с взыскателем долгов по телефону

.

Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального Закона о справедливой практике взыскания долгов. Офис вашего генерального прокурора может помочь вам определить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.8

Что еще я могу сделать, если считаю, что сборщик долгов нарушил закон?

Вы можете подать иск против коллектора в суд штата или федеральный суд в течение одного года с даты нарушения закона. Вы можете подать иск о возмещении ущерба, например о потере заработной платы или медицинских счетов. Если вы не можете доказать ущерб, вам все равно может быть присуждено до 1000 долларов США, плюс возмещение гонорара адвокату и судебных издержек. Группа людей, подающих в суд в рамках коллективного иска, может взыскать деньги за ущерб до 500 000 долларов, или один процент от чистой стоимости коллектора, в зависимости от того, какая сумма меньше.

Даже если суд установит, что сборщик долгов нарушил FDCPA при попытке взыскать долг, вы все равно должны по долгу.

Что могут и чего не могут делать сборщики долгов

Работа с коллектором может быть трудным и неприятным занятием. Основная цель коллекционеров - вернуть долг, потому что они получают процент от него. В прошлом недобросовестные сборщики угрожали заемщикам, звонили в любое время дня и ночи, выдавали себя за кого-то другого и связывались с друзьями и семьей должника, надеясь, что постоянное преследование приведет к выплате долга.Согласно федеральному закону, такая практика является незаконной, хотя это не значит, что ее никогда не бывает.

Ключевые выводы

  • Федеральный закон о справедливой практике взыскания долгов защищает потребителей от злоупотреблений со стороны сторонних сборщиков долгов.
  • В некоторых штатах также есть свои, даже более строгие законы.
  • Если сборщик долгов нарушает правила, вы можете сообщить о них и даже подать иск о возмещении ущерба.

Что не могут делать сборщики долгов

В Соединенных Штатах Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) подробно описывает конкретные методы, которые запрещены при взыскании долгов третьими сторонами.(Это не относится к внутренним коллекторам кредитора.) Во многих штатах есть свои собственные правила взыскания долга, которые могут еще больше ограничивать сборщиков.

FDCPA ограничивает способы, которыми коллекторы могут связываться с должниками. Они могут звонить только с 8 утра до 9 вечера, и иногда это не будет неудобно для вас, потребителя, если только вы не дадите им разрешение звонить вам в это время. Они не могут звонить повторно за короткий промежуток времени, чтобы беспокоить вас. Коллекционеры не могут угрожать, что вы попадете в тюрьму или что они обнародуют долги.Они также не могут позвонить вашему работодателю по поводу вашего долга, если он не связан с невыплаченными алиментами. Если вы скажете коллекционерам не звонить вам снова, они не смогут этого сделать, но их сборы могут быть продолжены другими способами.

Сборщики долгов не могут подразумевать, что они могут украсить вашу зарплату или забрать другое личное имущество для погашения долга. Для этого им придется подать на вас в суд и добиться судебного решения. Однако федеральное правительство является исключением, и ему разрешено делать украшения без такого решения.Взаимодействие с другими людьми

Если вы предоставили сборщику долгов чеки с датой даты погашения для погашения долга, они не могут пытаться обналичить чеки раньше, даже если банки могут позволить им это сделать. Они также не могут взимать с вас какие-либо сборы, штрафы или проценты, которые не были согласованы в первоначальном договоре с кредитором.

Защита вашей личной информации

Чтобы защититься от кражи личных данных, эксперты советуют никогда никому, включая сборщика долгов, не сообщать личную или финансовую информацию по телефону.Сборщики законных долгов не будут спрашивать у вас номера счетов в банках или кредитных картах.

Поскольку мошенники часто выдают себя за сборщиков долгов, всегда подтверждайте в компании, которой вы должны деньги, что она передала сборы с вашего счета этому сборщику долгов. Никогда не платите никому или какой-либо компании, которую вы не подтвердили как законную.

Отчетность сборщика долгов

Если вас преследует коллектор, который нарушает правила FDCPA, вы можете сообщить об этом в офис генерального прокурора вашего штата, Федеральную торговую комиссию и Бюро финансовой защиты потребителей.

Вы также можете подать в суд на сборщика долгов, если его действия нарушают закон. Как поясняет Федеральная торговая комиссия: «Вы можете подать иск к коллекционеру в суд штата или федеральный суд в течение одного года с даты нарушения закона. Вы можете предъявить иск о возмещении ущерба, например о потере заработной платы и медицинских счетах. Если вы не можете доказать ущерб , вам все равно может быть присуждено до 1000 долларов плюс компенсация гонораров адвоката и судебных издержек ".

Итог

Если вам приходится иметь дело с коллектором из-за неоплаченных счетов или счетов, знайте, что у вас есть законные права.Всегда следите за защитой своей финансовой информации и не предполагайте, что сборщик долгов является законным, пока вы не подтвердите это у соответствующего кредитора. Если сборщик долгов нарушает правила, вы можете сообщить о них как государственным, так и федеральным регулирующим органам и, возможно, предъявить иск о возмещении ущерба.

В этом году меняются

правил взыскания долга. Вот что вам нужно знать - советник Forbes

Если у вас когда-либо была неоплаченная задолженность, обращающаяся к взысканию, вы знаете, как сложно иметь дело с взыскателями долгов.Мало того, что у вас есть вина за неоплаченные счета, нависшие над вашей головой; у вас также есть люди, которые часто пытаются звонить вам, чтобы потребовать выплаты.

Но способы связи сборщиков долгов с вами скоро изменятся. После семи лет анализа и обсуждения Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) завершило пересмотр Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), в котором излагаются правила, которым должны следовать сборщики долгов.

Новое правило вступает в силу 30 ноября 2021 года.Маловероятно, что вы заметите какие-либо изменения в методах связи с сборщиками долгов до этого времени. Но знание того, что разрешено сейчас и как это изменится в ближайшем будущем, может помочь вам обнаружить мошенников или злоумышленников.

Почему меняются правила взыскания долгов?

CFPB заявляет, что изменения были внесены, чтобы дать потребителям больше контроля над сообщениями о своей задолженности по взысканиям, наряду с давно назревшей модернизацией правил. «В связи с огромными изменениями в коммуникациях с тех пор, как FDCPA был принят более четырех десятилетий назад, важно обеспечить четкие правила поведения», - заявила бывший директор CFPB Кэтлин Кренингер в своем заявлении в октябре 2020 года.

Но наличие большего контроля означает, что эти потребители могут в конечном итоге выполнять больше работы по отслеживанию своих счетов в коллекциях. А обновление правил с учетом современных методов общения может открыть вам нежелательные взаимодействия.

Хотя программы помощи при пандемии могут задержать выплату некоторых ваших долгов прямо сейчас, срок действия этих пособий в конечном итоге истечет. И экономисты уже бьют тревогу по поводу волны долга, которая может вырасти, когда пандемия ослабеет, а американцы изо всех сил пытаются наверстать просроченную задолженность.

Хотя эти новые изменения в сборе долгов не вступят в силу до конца этого года, рекомендуется ознакомиться с изменениями сейчас, чтобы быть готовыми защищать свои права как потребителя.

[ Хотите еще подобных историй во входящих? Подпишитесь на еженедельную рассылку советника Forbes. ]

Основные изменения в практике справедливого взыскания долгов

Прямо сейчас существует несколько ключевых правил, которым должен следовать коллектор, если они связываются с вами, чтобы попытаться заставить вас выплатить просроченный долг:

  • Они могут связаться с вами только с 8 до 8 часов утра.м. и 21:00 местное время.
  • Они не смогут связаться с вами на работе, если вы попросите их не делать этого.
  • Они не могут беспокоить вас или угрожать вам, или рассказывать вашим друзьям и семье о вашем долге.
  • Они не могут связаться с вами, если вы письменно попросили их остановиться.

Эти основные правила никуда не денутся. Но они получают обновление, чтобы более четко определить методы связи, которые можно использовать.

Эти правила были впервые созданы в 1970-х годах и не учитывают современное общение, такое как текстовые сообщения и электронная почта.Многие сборщики долгов, возможно, избегали этих методов, чтобы избежать потенциальных обвинений в преследовании. Но база данных жалоб потребителей CFPB содержит заявления о том, что сборщики долгов злоупотребляют электронной почтой и текстовыми сообщениями для связи с должниками.

Без четкого определения того, как сборщики долгов могут связаться с вами с помощью этих методов, трудно понять, кто соблюдает правила и кто может вас беспокоить.

Обновление Закона о добросовестном взыскании долга является длительным, но вот наиболее заметные изменения.

Телефонные звонки

Новое правило определяет, что сторонние сборщики долгов могут звонить вам один раз в день, но если они действительно разговаривают с вами, они не могут звонить снова в течение как минимум семи дней. Кроме того, вы можете попросить их перестать звонить вам, и они должны подчиниться. В настоящее время нет ограничений на то, как часто сборщик долгов может звонить вам, и вы можете только попросить их прекратить звонить вам, отправив письмо.

Текстовые сообщения и электронные письма

Стороннему сборщику долгов разрешено отправлять вам электронные сообщения, включая текстовые сообщения и электронные письма.Каждое из этих сообщений должно включать инструкции для потребителя отказаться от получения сообщений такого типа. Сообщения должны быть отправлены в разумное время, например с 8:00 до 21:00. ограничение на телефонные звонки.

Письма, отправленные на рабочий адрес

В большинстве случаев сборщикам долгов запрещено отправлять сообщения на адрес электронной почты, который, как им известно, используется для ведения бизнеса.

Сообщения в социальных сетях

Сборщик долгов может отправлять вам личные сообщения, но не публиковать ничего, что могли бы просмотреть ваши подписчики, друзья или публика.Опять же, к каждому сообщению должна быть прикреплена инструкция по отказу от рассылки.

Правила применяются к каждому индивидуальному долгу, который у вас есть в взыскании с третьей стороной. Если с вами напрямую связывается банк, компания-эмитент кредитной карты или другой кредитор, часто называемый первоначальным кредитором, эти правила к ним не применяются.

Первое обновление взыскания долга с 1977 года - крупный подъем

Когда в 1977 году был принят Закон о справедливой практике взыскания долгов, президентом был Джимми Картер, галлон бензина стоил 62 цента, а самая популярная игровая консоль была произведена Atari.У многих не было даже автоответчиков, не говоря уже о сотовых телефонах и приложениях для социальных сетей.

«Мир 1977 года сильно отличался от того, каким он является сейчас», - говорит Брюс МакКлари, старший вице-президент по коммуникациям Национального фонда кредитного консультирования. По словам МакКлари, современные методы коммуникации, такие как текстовые сообщения и социальные сети, являются серой зоной для взыскателей долгов, поскольку эти платформы прямо не рассматриваются в законе. Обновление модернизирует правила для сторонних сборщиков долгов и дает потребителям некоторый контроль над тем, какие методы связи используются для их достижения.

«Разъяснения - это хорошо, - говорит Джереми Хек, поверенный Luftman Heck & Associates в Колумбусе, штат Огайо. «Если сборщики долгов четко знают правила, это хорошо для обеих сторон».

Он говорит, что действующее правило в целом гласит, что сборщики долгов не могут обманывать или беспокоить, но обновление правила прояснит, какие тактики взыскания попадают в эти категории.

Что новые правила означают для ваших прав потребителей

Новое правило позволит вам выбрать способ связи стороннего взыскателя долгов с вами.Но такой выбор может вызвать некоторые головные боли на этом пути.

Новые правила требуют, чтобы сборщики долгов предоставляли отказ для каждого способа связи.

Например, если вы получите сообщение Facebook от стороннего сборщика долгов, оно будет включать инструкции, как запретить сборщику долгов снова использовать этот метод связи. Коллектор должен немедленно подчиниться.

Между тем, если вы не возражаете, чтобы вам отправлял текстовые сообщения сборщик долгов, вы можете продолжать получать эти сообщения; каждый раз, когда вы получаете текстовое сообщение, вы будете видеть вариант отказа, если передумаете.

Если коллектор не соблюдает установленные вами параметры или иным образом преследует вас, вы должны уведомить об этом CFPB, Федеральную торговую комиссию и офис генерального прокурора вашего штата. CFPB и FTC занимаются федеральными расследованиями предполагаемых нарушений, в то время как генеральный прокурор вашего штата уделяет внимание законам штата, которые могли быть нарушены.

Этот новый уровень специфики может быть полезен заемщикам. Согласно действующему правилу, вы можете запросить по почте, чтобы сборщик долгов прекратил связываться с вами, но это полностью прерывает всякую связь.Это выводит вас из цикла, если статус вашего долга изменится, а именно, если коллекторское агентство подает на вас иск за неуплату.

«Часто [люди] не хотят уклоняться от полной выплаты долга», - говорит Хек. Функция выборочного отказа позволяет вам получать информацию любым удобным для вас способом, не беспокоясь о том, что вас беспокоят нежелательные способы связи.

Но это не идеальное решение. Защитники прав потребителей выразили озабоченность по поводу отказа от новых правил общения, заявив, что это должна быть функция отказа.

«CFPB позволил сборщикам долгов отправлять неограниченное количество сообщений, текстов и электронных писем в социальные сети», - говорит Рэйчел Гиттлман, менеджер по финансовым услугам и работе с членами Федерации потребителей Америки. «И хотя он требует опции отказа в каждом сообщении, он разрешает сборщикам отправлять эти сообщения без согласия потребителя».

Эти сообщения разрешены для каждого долга, который у вас есть в коллекциях. Это означает, что коллектор, которого вы уже просили не связываться с вами с помощью одного метода связи, может продолжать связываться с вами таким способом, чтобы попытаться получить другой долг, которым он также управляет.Вам также придется повторить процесс отказа, если ваш взыскиваемый долг будет продан другому сборщику долгов.

«Многие люди, которые имеют дело со сборщиками долгов, имеют несколько счетов для взыскания долгов», - говорит МакКлари. «Так что управление коммуникацией может быть довольно напряженным и трудным процессом».

Как бы вы ни выбрали способ общения, МакКлари советует не забывать оставлять открытым хотя бы один канал - даже если вы отказываетесь от звонков и сообщений и ограничиваете сборщиков долгов почтой, - чтобы вы могли быть в курсе того, какие действия может предпринимать сборщик. .

Остерегайтесь мошенников при изменении правил

Такое большое изменение правил, как это, созрело для мошенников, которые хотят воспользоваться преимуществами ничего не подозревающих потребителей. Поэтому, независимо от того, есть ли у вас взыскания задолженности прямо сейчас или нет, остерегайтесь сообщений, которые вы получаете от людей, утверждающих, что они сборщики долгов.

Вы можете получать электронные сообщения от сборщиков долгов до ноября. Но как только приходит 30 ноября, любое полученное вами сообщение, в котором нет функции отказа, нарушает правила.

И если вы подозреваете, сейчас или позже, что сообщение от сборщика долгов на самом деле было отправлено мошенником, вы должны использовать перечисленные выше методы, чтобы сообщить о деятельности.

«Мошенники начнут пытаться достучаться до людей, выдающих себя за сборщиков долгов, в надежде, что эти люди не предпримут дополнительных шагов, необходимых для проверки законности сообщения, и расстанутся со своими деньгами до того, как поймут, что отправляют это не тому человеку », - говорит МакКлари.

Коллектор долга должен сообщить вам сумму долга и кому он должен. Если они не сообщают об этом заранее, вы можете попросить их прислать вам эту информацию, прежде чем вы ответите каким-либо образом. Отслеживание вашего кредитного отчета может помочь вам отслеживать любые просроченные счета, которые находятся в взыскании.

Кроме того, там, где вы живете, могут действовать меры защиты потребителей, выходящие за рамки требований федерального правительства. Например, ваш штат может включать первоначальных кредиторов в свои ограничения по взысканию долга или иметь другие ограничения, которые помогут вам отделить факты от вымысла, если к вам обращаются по поводу долга.

Некоторые штаты пытались восполнить этот пробел, включив первоначальных кредиторов, говорит Хек. Он отметил закон Розенталя в Калифорнии как пример штата, который распространил правила защиты прав потребителей на первоначальных кредиторов.

Долги, которые пошли на сборы, - далеко не забавное занятие для кого-либо. Но, лучше ознакомившись с правилами взыскания долгов и предстоящими изменениями в этих правилах, вы сможете лучше подготовиться к таким взаимодействиям.

Что для вас значат новые правила для взыскателей долгов

Работа со сторонними сборщиками долгов может быть запутанной и пугающей.Для более чем 68 миллионов взрослых в США с взыскиваемыми долгами знание своих законных прав имеет решающее значение.

Закон о справедливой практике взыскания долгов распространяется на сторонних сборщиков долгов - тех, кто покупает просроченный долг у первоначального кредитора, например, компании, выпускающей кредитные карты. Обновление правил применения закона, объявленное Бюро финансовой защиты потребителей в конце октября, изменяет условия взаимодействия.

Некоторые изменения модернизируют закон и уточняют, как он вводится в действие.Но защитники прав потребителей говорят, что другие изменения не зашли достаточно далеко или могут иметь непредвиденные последствия.

Знайте свои права

Ограничения на действия взыскателя долга

Коллекторы должны быть правдивыми, в том числе в отношении деталей долга. Они не могут использовать ненормативную лексику, неоднократно звонить в оскорбительной манере или угрожать насилием.

Коллекционеры не могут требовать чек с датой, датой которой является дата, с целью угрозы или возбуждения уголовного дела.Они также не могут взыскать сумму, превышающую причитающуюся сумму, или угрожать забрать собственность, если это не разрешено.

Раскрытие информации

Коллекторы долга должны отправить потребителям «письмо с подтверждением долга» с указанием важных деталей, включая сумму долга, название коллекторского агентства и способы оспаривания долга потребителями.

Права потребителей

Люди могут ограничить, как и когда сборщик будет связываться с ними, в том числе попросить их полностью прекратить общение.Во всех случаях, кроме ограниченных, коллекционер должен выполнить эту просьбу.

Если потребители сомневаются в деталях долга, они могут отправить сборщику письмо с подтверждением долга, запрашивая дополнительную информацию, помимо письма с подтверждением.

Обновления правил FDCPA

Вот некоторые изменения, которые должны вступить в силу в конце 2021 года:

Новые возможности связи

Коллекторы смогут связываться с потребителями по электронной почте, текстовым сообщением и сообщения в социальных сетях без предварительного согласия потребителя на использование этих каналов.В сообщениях должно быть объяснено, как потребитель может ограничить контакт с помощью этих методов или не требовать связи.

CFPB также ограничивает то, как сборщики долгов могут использовать эти каналы. Сборщик долгов не может общаться с потребителем через социальные сети, если другие потребители могут видеть сообщение, например публичный комментарий к публикации в Instagram. Коллекторы также должны сообщить потребителю, что они являются сборщиком долгов, прежде чем отправлять запрос о дружбе. И ограничения FDCPA на общение с потребителем в неудобное время или в неудобном месте также распространяются на электронные каналы, такие как социальные сети.

Защитники прав потребителей опасаются, что сборщики могут отправить важную информацию, например письмо о подтверждении долга, на электронную почту или в аккаунты социальных сетей, которые не используются.

«Потребители должны знать, что для них будет действительно важно проявлять инициативу, чтобы отказаться от рассылки, если они не хотят получать сообщения через текстовые сообщения или электронную почту», - говорит Эйприл Кюнхофф, штатный поверенный Национального центра защиты прав потребителей. .

Она также отмечает: «Если потребители начинают получать сообщения от сборщика долгов, а вы не получили первоначального уведомления о долге, им следует запросить эту информацию.”

Новые ограничения на действия и раскрытие информации коллектором

В декабре 2020 года CFPB объявил о новых правилах, касающихся того, как коллекторы могут раскрывать информацию о долге и когда они могут отмечать долг в кредитном отчете потребителя. Он также объявил об ограничениях на действия в отношении «долгов с ограниченным сроком давности», то есть долга, срок исковой давности истек, для предъявления иска по этому долгу. Эти правила вступят в силу в конце 2021 года.

В частности, при первом контакте по поводу долга коллекторы должны предоставить подробную информацию о долге, правах потребителя в отношении взыскания и о том, как они могут ответить сборщику.Эта информация должна быть предоставлена ​​до того, как коллектор сообщит о задолженности потребителя агентству кредитной информации.

Что касается долга, истекшего сроком давности, CFPB разъясняет, что сборщикам запрещено предъявлять иск или угрожать предъявить иск потребителям для выплаты по долгу. Тем не менее, сборщики долгов по-прежнему могут требовать от потребителей оплаты по просроченному долгу - отрывочная практика, которая может привести к тому, что потребитель по неосторожности возродит так называемый «зомби-долг» и станет уязвимым перед судебным иском.

Почему защитники потребителей обеспокоены, и что вы можете сделать

Некоторые защитники обеспокоены тем, что обновления не заходят достаточно далеко, и говорят, что некоторые изменения могут фактически ослабить защиту потребителей. Вот две из основных проблем:

Частота общения

В обновлении уточняется определение «беспокоящей» частоты телефонных звонков от сборщиков, но это также может стать причиной таких притеснений, предупреждают защитники.

Новое правило ограничивает сборщиков звонков не более семи раз в неделю на одну учетную запись.Он блокирует звонки в течение семи дней после разговора с потребителем. Но потребители могут иметь несколько учетных записей в коллекциях, что приводит к шквалу звонков.

Один контакт в день не охватывает текстовые сообщения, электронную почту или каналы социальных сетей, поэтому потребители могут быть завалены сообщениями. Новые правила также допускают «сообщения с ограниченным содержанием», что может означать рост количества голосовых сообщений, которые не считаются «общением».

«У нас есть опасения по поводу того, что это будет означать, особенно для потребителей, которые могут, например, иметь в сборе несколько медицинских долгов», - говорит Кюнхофф.

Что вы можете сделать: если вы чувствуете, что с вами слишком часто связываются, вы можете потребовать от коллекционера прекратить общение во всех случаях, кроме нескольких, например, когда возникает угроза судебного иска. Это распространяется на запрет общения по разным каналам.

Отсутствие покрытия для первоначальных кредиторов

Кикер с FDCPA заключается в том, что он регулирует только сторонних сборщиков долгов, то есть сборщиков, которые не представляют первоначального кредитора. Коллекционер, который работает непосредственно на первоначального кредитора, не придерживается этих стандартов.

Что вы можете сделать: Работайте над быстрым урегулированием проблемы со счетом, когда к вам обращается коллектор, независимо от того, кого он представляет. Возможно, вам удастся разработать план выплат или выплатить меньшую сумму, чем изначально причиталась.

Права нарушены? Подать жалобу

Дэн Дуайер, штатный поверенный Федеральной торговой комиссии, говорит, что потребители должны предоставить как можно больше идентифицирующей информации о коллекционере.

«Тогда просто расскажите нам, в чем проблема, как можно яснее», - говорит он.

Эта статья была написана NerdWallet и первоначально опубликована Associated Press.

Новый закон позволяет сборщикам долгов связываться с вами по электронной почте, в текстовых сообщениях, в социальных сетях, Facebook, Twitter, начиная со следующего года

САН-ФРАНЦИСКО (KGO) - 2020 год стал свидетелем исторической потери рабочих мест и экономического спада, в результате чего миллионы людей остались в долгах . Для некоторых это означает обработку звонков от сборщиков долгов. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, с конца следующего года коллекционерам также будет разрешено связываться с потребителями по электронной почте, текстовым сообщениям и даже через социальные сети.

Если это звучит слишком навязчиво, в Consumer Reports есть несколько советов, которые помогут вам управлять обменом информацией.

Вы не ослышались: начиная с конца следующего года количество способов юридического обращения коллекторских агентств к вам значительно расширится. Около 70 миллионов человек взыскивают банкноты.


Хотя попытки взыскать законный долг совершенно законны, в отрасли есть история агрессивной тактики, иногда даже попытки взыскать деньги с потребителей, которые даже не должны.

Сборщики долгов печально известны тем, что они травят потребителей по поводу долгов, которые уже были выплачены или никогда не были погашены.

Индустрия коллекционирования приветствует изменения. Один представитель сказал, что это «значительный шаг вперед в обновлении устаревших методов сбора, которые наносят ущерб малому бизнесу и оставляют потребителей в неведении».

СВЯЗАННЫЙ: Во время пандемии COVID-19 растет число мошеннических действий по взысканию долгов

Даже с этими изменениями все еще существуют способы защиты от агрессивного, несправедливого и даже незаконного взыскания.


Например, CR сообщает, что если к вам свяжется взыскатель долга, запросите подтверждение долга. Вы можете рассчитывать получить информацию о долге по почте в течение примерно пяти дней.

И во многих штатах установлен срок давности в отношении срока взыскания долга, обычно от трех до шести лет, по истечении которого вам больше не нужно его выплачивать. Так что проверьте законы своего штата. Не платите часть долга, пока не будете уверены, что все еще задолжали. В противном случае вы можете случайно восстановить старый долг, который вам больше не должен.

Если вы не признаете обвинение, получите копию своего кредитного отчета, чтобы убедиться, что вы не стали жертвой кражи личных данных. Вы можете бесплатно получить кредитные отчеты на сайте Annual-credit-report-dot-com.

СВЯЗАННЫЕ С: Как защитить свой кредит, когда у вас неожиданно возникла медицинская задолженность

И если вы действительно должны деньги, но не можете позволить себе заплатить все сразу, вам следует попытаться договориться о более низкой сумме погашения и о плане платежей Вы можете позволить себе.


Не совсем понятно, как коллекторские агентства будут использовать социальные сети для связи с потребителями.Со своей стороны Facebook, который также владеет Instagram, сообщил Consumer Reports в заявлении: «Мы находимся в процессе пересмотра этого нового правила и в ближайшие месяцы будем работать с Бюро финансовой защиты потребителей, чтобы понять его влияние на людей, которые используют наши сервисы." Twitter не сразу ответил на запрос о комментарии.

Все материалы Consumer Reports Copyright 2020 Consumer Reports, Inc. ВСЕ ПРАВА ЗАЩИЩЕНЫ. Consumer Reports - это некоммерческая организация, которая не принимает рекламу.

alexxlab

*

*

Top