Бесконтактный способ оплаты картой: Технология бесконтактной оплаты

Содержание

Картами «Мир» теперь можно оплачивать покупки с помощью SoftPOS » Платежный бизнес

Эта технология позволяет использовать Android-смартфон c NFC-модулем как мобильный терминал без дополнительного оборудования.

Благодаря SoftPOS можно расплачиваться за товары и услуги бесконтактными картами, а также с помощью мобильных платежных сервисов Mir Pay и Samsung Pay. Технология также позволит бизнесу более гибко реагировать на потребности покупателей и принимать оплату практически везде без использования дополнительного оборудования.

В настоящее время такое решение для приема бесконтактных карт «Мир» уже поддерживают три банка-эквайрера – Сбербанк с приложением Tap on Phone, Банк Русский Стандарт и банк «Открытие».

«Сегодня все больше россиян выбирает бесконтактный способ оплаты покупок в магазинах, оплаты проезда в транспорте, а также оплаты товаров при доставке. К концу 2020 года число бесконтактных межбанковских операций по картам «Мир» в различных категориях выросло более чем в два раза по сравнению с январем. Уверены, что это актуальное решение позволит держателям карт «Мир» пользоваться привычным бесконтактным способом оплаты повседневных покупок в большем количестве торговых точек. А торговым точкам даст возможность предоставить широкой аудитории держателей национальных платежных карт безопасный способ оплаты по бесконтактной карте без установки дополнительного оборудования – продавцу достаточно скачать из магазина приложений соответствующее приложение от банка-эквайрера, пройти регистрацию в нем и начать принимать оплату», — прокомментировал
коммерческий директор платежной системы «Мир» Дмитрий Бувин.

«Технология оплаты SoftPOS интересна и актуальна для представителей бизнеса из самых разных областей – ресторанный сегмент, организация курьерской доставки, благотворительность и пр. Это весьма выгодное решение для владельцев малого бизнеса в соответствии с 54-ФЗ, при том, что не нужно даже докупать торговый эквайринг. Технология мобильна и проста, ведь смартфон SoftPOS умеет принимать банковские карты без каких-либо ограничений. И мы гордимся, что теперь доступна и оплата покупок картой Мир», – подчеркнула

Инна Емельянова, директор департамента эквайринга Банка Русский Стандарт.

«Все большее количество наших клиентов отказываются от бумажных денег, предпочитая безналичную и бесконтактную оплату, которая зарекомендовала себя как наиболее удобный и безопасный способ совершения покупок. Благодаря развитию платежных сервисов, таких как Tap on Phone, возможность приема бесконтактной оплаты становится доступна и небольшим предприятиям в максимально короткое время и без значительной финансовой нагрузки», — подчеркнул Дмитрий Малых, директор дивизиона «Эквайринг» Сбербанка.

На смартфоне, с установленным приложением приема оплаты от банка-эквайрера, можно расплачиваться по бесконтактной карте «Мир» в рамках установленного лимита на суммы операций без ввода ПИН-кода. А также оплачивать покупки с помощью мобильных платежных сервисов Mir Pay и Samsung Pay, к которым привязана карта «Мир». Для таких операций сумма покупки через приложение не имеет значения, так как операция подтверждается держателем карты на смартфоне при помощи пароля, отпечатка пальца или другим способом.

Безопасный способ оплаты с системами мобильных платежей

Для повседневных покупок клиенты ПАО «Совкомбанк» могут пользоваться удобными и безопасными способами оплаты — сервисами Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay.

Системы мобильных платежей позволяют использовать возможности банковских карт на мобильных устройствах, которые с Вами каждый день. Для покупок не нужен номер карты! Вместо него присваивается уникальный номер учетной записи устройства, который шифруется и безопасно хранится в чипе. Каждая транзакция авторизуется благодаря уникальному одноразовому коду, который генерируется динамически. Это увеличивает безопасность покупок с помощью вашего смартфона и дает 100% гарантию надежности. Кроме вас никто не сможет сделать эти операции. С подпиской «Халва.Десятка» еще выгоднее.

Apple Pay

Простой и интуитивно понятный платежный сервис. Пользователю нужно минимум времени, чтобы внести данные своих дебетовых и кредитных карт в приложение.

При помощи Apple Pay можно расплачиваться с телефонов iPhone SE, iPhone 6 и более новых моделей, а также с Apple Watch.

Как добавить карту?

Инициировать добавление карты можно напрямую из приложения «Халва — Совкомбанк». Для этого:
Зайдите в приложение.

На главном экране нажмите на изображение интересующей вас карты Совкомбанка.
В появившемся меню нажмите «Важно».
Выберите пункт «Подключить Apple Pay».
На открывшемся экране нажмите кнопку «Добавить в Apple Wallet».
Введите код из СМС и перейдите к экрану регистрации.
Подтвердите данные и завершите регистрацию в платёжном сервисе.

Как удалить карту?

Зайдите в настройки устройства -> «Wallet и Apple Pay».
Выберите нужную карту в разделе «Платежные карты».
Пролистайте страницу до самого конца и нажмите «Удалить эту карту».

Оплата онлайн-покупок с Apple Pay (в приложениях или через браузер Safari) доступна на iPhone 6 и новее, а также на iPad Pro, iPad Air 2, iPad mini 3 и более новых моделях. Онлайн-покупки доступны на любых компьютерах Mac не старше 2012 года с операционной системой macOS Sierra. Для подтверждения платежа потребуется телефон модели iPhone 6 (или новее) или Apple Watch; на новых MacBook Pro доступно подтверждение платежа касанием пальца (через Touch ID).

Google Pay

Данный сервис доступен для всех владельцев смартфонов с операционной системой Android (ОС Android 4.4 и выше), оснащенных модулем бесконтактных платежей NFC. Оплата при помощи Google Pay также доступна на смарт-часах с NFC-чипом и операционной системой Android Wear 2.0.

Благодаря новому сервису можно безопасно, просто и удобно оплачивать покупки через терминалы бесконтактной оплаты, а также онлайн — в приложениях с поддержкой Google Pay.

Как добавить карту?

Инициировать добавление карты можно напрямую из приложения «Халва — Совкомбанк». Для этого:

Зайдите в приложение.
На главном экране нажмите на изображение интересующей вас карты Совкомбанка.
В появившемся меню нажмите «Важно».
Выберите пункт «Безопасная оплата через Google Pay».
На открывшемся экране нажмите кнопку «Добавить в Google Pay».
Введите код из СМС и перейдите к экрану регистрации.
Подтвердите личные данные и завершите регистрацию в платёжном сервисе.

Как удалить карту?

Откройте приложение Google Pay.
На главной странице выберите «Способ оплаты».
Выберите карту, которую хотите удалить.
Нажмите «Удалить способ оплаты».

Samsung Pay

Современный платежный сервис, разработанный специально для устройств Samsung. На данный момент это одна из самых современных платформ: в работе Samsung Pay применяется комбинация технологий NFC (Near Field Communication) и новой уникальной разработки — MST (Magnetic Secure Transmission).

Технология MST основана на динамическом изменении магнитного поля, что позволяет оплачивать покупки через терминалы, принимающие карты с магнитной полосой.

Как добавить карту?

Войдите в приложение Samsung Pay.
Перейдите на главный экран и выберите в меню пункт «Банковские карты», нажмите «Добавить».
Введите данные карты, нажмите кнопку «Далее».
Ознакомьтесь с условиями обслуживания и нажмите кнопку «Принять».
Подтвердите введенные данные с помощью СМС-кода.
Нажмите кнопку «Отправить».
Нажмите кнопку «Готово».

Как удалить карту?

Войдите в приложение и перейдите на главный экран.
В меню выберите пункт «Банковские карты» и выберите нужную карту.
Зайдите в меню карты и выберите пункт «Удалить карту».
Подтвердите удаление.

Сервис Samsung Pay использует встроенную систему безопасности смартфона — Samsung KNOX, токенизацию и двухфакторную авторизацию для защиты платежных данных. Чтобы провести платеж, необходимо авторизоваться при помощи отпечатка пальца или пароля приложения.

Mir Pay

Mir Pay — это специальное приложение от ПС «Мир» для бесконтактной оплаты при помощи смартфона. Платить Mir Pay можно в любом терминале, в котором принимаются бесконтактные карты «Мир».
Доступно владельцам устройств на базе ОС Android (от версии 6.0 и выше) и поддерживающих технологию NFC.

Безопасность операций

Защита платежных операций в Mir Pay обеспечивается в соответствии со всеми международными стандартами безопасности.

Реквизиты карты «Мир» не хранятся в смартфоне и никогда не раскрываются при совершении платежей. Вместо настоящего номера карты используется сформированный особым образом цифровой код – токен.

Как установить приложение?

Откройте Google Play и впишите Mir Payв строку поиска.
Нажмите на иконку Mir Pay и перейдите в детали.
Нажмите «Установить», дождитесь загрузки и откройте приложение.

Как добавить карту?

Откройте приложение Mir Pay.
Отсканируйте карту или добавьте её данные вручную.
Активируйте карту, следуя подсказкам на экране.
Для оплаты просто разблокируйте смартфон и поднесите его к POS- терминалу.

Как удалить карту?

В личном кабинете зайдите в раздел «Мои карты».
Выберите карту, которую необходимо удалить.
Нажмите «Удалить» в верхней правой части выбранной карты.

SwatchPay

Платите часами SwatchPay с картой MasterCard!
Удобно и безопасно оплачивайте покупки в одно касание часами из коллекции SwatchРAY! эксклюзивно
с картами Mastercard. Россия — третья страна в мире, где запускается сервис SwatchPAY!
Преимущества SwatchPay:
1. Платежи без батареи
2. Платежи под водой и под давлением
3. Управление часами и платежными картами в приложении SwatchPAY

Garmin Pay

Garmin Pay — платежный сервис, позволяющий совершать покупки с помощью умных часов Garmin в одно касание картами MasterCard и Visa.
Преимущества:
1. Garmin обеспечивает максимальный уровень защиты персональных данных своих клиентов.
2. Номера банковских карт и другая персональная информация не хранится на часах или серверах Garmin, она также не передается продавцу или владельцу терминала.
3. При проведении платежа используются уникальные номера и коды, которые обеспечивают максимальную защиту и предотвращают нежелательные транзакции.

Читайте Подробнее:

про Apple Pay

про Android Pay

про Samsung Pay

про Mir Pay

про SwatchPay

про Garmin Pay

При подключении к Системам мобильных платежей обязательно ознакомьтесь с условиями использования банковских карт в системах мобильных платежей ПАО «Совкомбанк».

россияне стали чаще пользоваться смартфоном для оплаты — НАФИ

Большинство россиян хорошо осведомлены о технологии бесконтактных платежей. За последние три года россияне стали в три раза чаще оплачивать покупки бесконтактным способом с помощью смартфонов и в два раза чаще – с помощью других «умных» устройств: смартчасов и браслетов. Самым распространенным платежным средством остается банковская карта, она есть у большинства россиян (82%). Об этом свидетельствуют результаты исследования Аналитического центра НАФИ*.

Типичный портрет человека, который расплачивается бесконтактно с помощью карты или цифрового устройства – мужчина, в молодом возрасте, с высшим образованием, занимающий позицию руководителя или квалифицированного специалиста, житель столицы или другого крупного российского города.

Осведомленность россиян о технологии бесконтактной оплаты с помощью смартфонов, смартчасов и браслетов значительно повысилась за последние три года. Доля знающих о возможности бесконтактной оплаты с помощью смартфона увеличилась на 7 п.п. с 84% до 91%, а о возможности оплаты с помощью «умных» наручных часов и браслетов – на 6 п.п. 64% до 70%.

Повышение осведомленности привело к росту доли россиян, пользующихся бесконтактной оплатой. Банковская карта с 2018 года остается лидером по частоте использования для оплаты бесконтактно: доля россиян, использующих ее, увеличилась в 2 раза до 61%. При этом смартфоны для оплаты стали использовать в 3 раза чаще: каждый третий (32%) стал платить за товары или услуги при помощи мобильного телефона. 8% россиян используют для бесконтактной оплаты смартчасы и браслеты, что в 2 раза выше, чем в 2018 году.

При оплате с помощью мобильных устройств платежи проводятся по специальным платежным системам, принадлежащих производителям устройств или программного обеспечения – Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Mir Pay и др. Наиболее популярный сервис среди россиян – Google Pay (его использовали 32% совершавших бесконтактные платежи), на втором месте – Apple Pay (30%), на третьем – Samsung Pay (17%). Apple Pay и Samsung Pay чаще используют в Москве и Санкт-Петербурге, а Google Pay – в других крупных городах России.

Гузелия Имаева, генеральный директор Аналитического центра НАФИ:

«По объективным причинам на фоне пандемии бесконтактные технологии становятся наиболее предпочтительными. Бесконтактные платежи вошли в привычку: превращение смартфона в “цифровой кошелек” уже произошло, люди не только оплачивают смартфонами покупки, но и хранят в них карты лояльности, другие документы. В мобильных платежных сервисах становится доступно больше разновидностей карт.

“Бесконтактность” распространяется не только на платежи, но и на другие услуги и сервисы. Например, на некоторых АЗС возможна бесконтактная заправка автомобиля без выхода водителя из салона.

Бесконтактная оплата становится доступной в различных форматах: уже сейчас в России можно бесконтактно расплачиваться не только картой или смартфоном с помощью технологии NFC, но и по QR-коду. Результаты наших исследований** показывают, что россияне готовы пробовать расплачиваться таким способом, но пока он не воспринимается как удобный. В ближайшее время ожидаем усиление конкуренции в сфере бесконтактной оплаты».

Знание и опыт использования различных бесконтактных способов оплаты, в % от всех опрошенных

	% россиян, которые знают о существовании того или иного способа оплаты	% россиян, которые пользуются тем или иным способом оплаты
Банковские пластиковые карты, оплата которыми производится бесконтактно	94	61
Мобильный телефон с функцией бесконтактной оплаты	91	32
Специальные наручные часы или браслеты с функцией бесконтактной оплаты	70	8

Как расплачиваться телефоном вместо карты? — Ozon Клуб

Бесконтактная оплата телефоном – что это?

Для проведения денежных транзакций сегодня достаточно приложить к терминалу мобильное устройство. Что представляет собой такая транзакция? Ранее бесконтактный вариант передачи денежных средств был доступен только на банковских картах. В удобные «кошельки» встроен специальный чип с зашифрованным кодом, который считывает систему терминала во время оплаты.

Сегодня перевести деньги за покупку можно как с карты, так и со смартфона. Это позволило отказаться от того, чтобы постоянно носить с собой множество банковских карт. Главное условие – наличие смартфона с технологией NFC.

NFC – Near Field Communication, что переводится как «связь ближнего поля». Функцию используют для передачи информации с одного устройства на другое при условии, что расстояние между ними не превышает 10 см. Принцип работы прост: оба девайса при соединении данных образуют индукционное поле для трансфера данных по карте.

Плюс датчика НФС – небольшие размеры. Это сделало возможным его интегрирование в смартфоны. Особенность технологии – возможность использования не только для оплаты с карты.

Другие варианты задействования НФС:

Отправка телефонного номера. Владельцу устройства нужно зайти в телефонную книгу и выбрать отправку комбинации при помощи НФС.
Отправка файлов, изображений, аудио или видео. Перед транзакцией пользователю нужно будет выбрать необходимые данные и подтвердить использование опции.
Отправка приложения или программы. НФС не позволяет перенести софт, однако владелец смартфона может поделиться ссылкой на программу в App Store или Google Play.
Также опция позволяет отправлять адреса и координаты.

NFC функция – как узнать, поддерживает ли ее смартфон?

Существует несколько способов проверить, можно ли воспользоваться функцией NFC на мобильном устройстве, чтобы отказаться от ношения карт.

Преимущества оплаты телефоном

Зачем нужна бесконтактная оплата на мобильном устройстве? Вот лишь некоторые преимущества опции NFC:

Отсутствие необходимости в ношении банковской карты. Владелец телефона может забыть о том, что такое кошелек, и не переживать о возможной потере карточки.
Безопасность. Большинство смартфонов защищено специальными кодами, что позволяет предотвратить нежелательное использование денежных средств мошенниками в случае утери телефона. Пока грабитель будет добираться до данных банковских счетов, владелец смартфона успеет заблокировать привязанные карты.
Удобство использования. Оплата смартфоном не потребует много времени и усилий в отличие от карты. Владельцу телефона достаточно будет приложить устройство к терминалу и подтвердить транзакцию.

Единственный минус использования бесконтактной NFC оплаты заключается в том, что некоторые кассиры не готовы обслужить клиента без пластиковой карты. В магазинах встречаются старые платежные аппараты, не способные принять платежи такого типа.

Как платить при помощи Apple Pay?

Воспользоваться функцией NFC и отказаться от карт могут и владельцы айфонов. Для бесконтактной оплаты iPhone использует платежную систему Apple Pay или приложение Wallet.

На портале компании Apple размещен список банков, сотрудничающих с платежной системой.

Основные требования Apple:

iPhone 6 или более новая модель смартфона
пластиковая карточка для ввода данных
обновленная версия iOS.

Проведение оплаты без карт через Apple потребует выполнения следующих шагов:

Идентификация в Apple Pay ID.
Добавление карты в приложение Wallet.
Разблокировка айфона
Поднесение смартфона к платежному аппарату для перевода денег через Apple Pay без карты.

Успех оплаты в Apple Pay подтвердит звуковое оповещение.

Как платить при помощи Google Pay?

Смартфоны на базе Android для проведения оплаты без карт используют Google Pay — специальный кошелек. На официальном сайте разработчиков приложения можно взглянуть на список банков, которые ведут сотрудничество с компанией.

Основные требования Google Pay:

операционная система версии 5.0 и выше
поддержка NFC
отсутствие root-доступа для установки Google Pay.

Дополнительно нужно снять блокировку с загрузчика Android. Сделать это можно в настройках мобильного устройства.

Что нужно для оплаты:

Зайти на официальный сайт Google и скачать мобильное приложение.
Подтвердить установку софта и зарегистрироваться в системе.
Отсканировать банковскую карту при помощи фотокамеры или ввести данные вручную.
Указать CVC-код карты для привязки и ввести шифр, который придет в СМС-сообщении, для идентификации.

Когда все этапы будут пройдены и карты будут привязаны, пользователь может приступить к использованию технологии бесконтактных оплат во всех терминалах, отмеченных значком поддержки софта.

Как платить при помощи Samsung Pay?

Отдельно стоит рассмотреть устройства компании Samsung. Для совершения оплаты без карт владельцам телефонов необходимо использовать фирменное приложение — Samsung Pay. Плюс Samsung в том, что данный вид платежной системы позволяет расплачиваться как в платежных терминалах, так в аппаратах, где есть магнитная полоса. Это возможно благодаря технологии Magnetic Secure Transmission, предусмотренной Samsung.

На официальном сайте Samsung пользователь может посмотреть список банков, для карт которых подходит софт производителя.

Основные требования Samsung Pay к телефону для отказа от карт:

опция NFC
ОС Samsung Android версии 4.4 и выше
аккаунт в программе Samsung.

Последовательность действий для оплаты без карт:

Загрузить приложения Samsung Pay и зарегистрироваться или авторизоваться в системе.
Выбрать способ активации банковской карты в Samsung Pay. Приложение предлагает использование сканера отпечатка пальцев или ввод пин-кода.
Добавить карточку нажатием соответствующей кнопки.
Ввести реквизиты карточки.

Когда все действия будут выполнены и карты будут привязаны, владельцу смартфона с опцией Samsung Pay останется приложить устройство к кассовому аппарату для оплаты.

Нужен ли интернет для оплаты телефоном?

Частый вопрос: требуется ли подключение к интернету для проведения бесконтактной оплаты без карты в Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay? Ответ прост: смартфон с технологией НФС не требует подключения к сети для проведения платежей за покупки.

Проведение денежных транзакций без карт осуществляется на магнитном уровне и не требует интернета. Если пользователь отключит мобильную передачу данных, платеж по карте все равно будет произведен, только владелец не получит информацию об изменении баланса карты. Сформированный системой чек о покупке с карты придет, когда владелец устройства выйдет в режим онлайн.

Оплата смартфоном с Кошелек Pay для держателей карт банка ВТБ

Оплата с помощью Кошелёк Pay™ доступна везде, где принимаются бесконтактные платежи. Также при помощи Кошелёк Pay™ можно оплачивать покупки в приложении «Кошелёк».

Использование Кошелёк Pay™ бесплатно. Условия обслуживания вашей пластиковой карты не меняются и соответствуют тарифам вашего банка.

Кошелёк Pay™ будет работать. Для этого вам нужно в настройках смартфона выбрать «Кошелёк Pay» как основное платежное приложение.

В приложение «Кошелёк» можно добавить банковские карты платежных систем Mastercard, Visa, JCB. Поддержка бесконтактной оплаты с помощью Кошелёк Pay™ доступна для карт Mastercard (в том числе Maestro на территории Республики Беларусь) и Visa, выпущенных банками-партнерами на территории Российской Федерации и Республики Беларусь. Список банков-партнеров.

Для бесконтактной оплаты покупок вам понадобится телефон с модулем NFC и операционной системой Android версии 5.0 и выше. Приложение «Кошелёк» должно быть установлено из официального магазина производителя устройства или мобильной ОС (Google Play, Huawei App Gallery, Samsung Galaxy Store и т.п.). Для бесконтактной оплаты картой Visa версия приложения «Кошелёк» должна быть не ниже 7.27, для карты Mastercard — не ниже 7.0.1.6. Рекомендуем вам использовать самую свежую версию приложения «Кошелёк», доступную для загрузки из вышеупомянутых магазинов.

Если вы уже установили приложение «Кошелёк» и добавили в него банковскую карту, но все равно не можете расплатиться с помощью телефона, выполните описанные ниже действия:

Убедитесь, что программное и аппаратное обеспечение вашего телефона соответствует требованиям:
- Операционная система Android версии 5.0 и выше (для устройств Android).
- Поддержка NFC.
Определите, поддерживается ли технология NFC, и включите её:
- Откройте настройки телефона.
- Выберите «Подключенные устройства». Если такого варианта нет, посмотрите, есть ли один из следующих разделов: «Беспроводные сети», «Подключения» или «NFC». При необходимости нажмите Ещё.
- Проверьте, есть ли функция NFC в появившемся списке. Если она указана, вы можете расплачиваться через Кошелёк в магазинах.
Включите NFC. Найдите раздел «NFC» и включите эту функцию. Возможность активации NFC также может находиться в других разделах, например — «NFC и оплата».

Порядок действий может различаться в зависимости от модели телефона и версии ОС.

Нет, но вы можете добавить свою банковскую карту и использовать её для оплаты покупок в приложении «Кошелёк».

Да, в любых магазинах, где есть терминалы бесконтактной оплаты, принимающие Mastercard и Visa.

Пока такая функция не поддерживается.

Кошелёк Pay™ не требует непрерывного подключения телефона к Интернету и позволяет выполнить несколько транзакций без подключения к сети.

Бесконтактная оплата | Luminor

Бесконтактные платежи

Смогу ли я совершать бесконтактные платежи сразу после получения карты?

Нет, сначала вам нужно будет совершить стандартный платеж, разместив карту в POS-терминале и введя свой ПИН-код, или сняв деньги в банкомате Luminor.

Как нужно использовать бесконтактную карту?

Найдите POS-терминал со значком «бесконтактная оплата».
Оплатите товар, стоимость которого не превышает 50 евро.
На некоторое время поднесите бесконтактную платежную карту к POS-терминалу.
Если увидите зеленый свет и услышите звуковой сигнал, оплата подтверждена. В целях дополнительной безопасности вам время от времени будет предложено ввести свой ПИН-код для мелких платежей.

Как узнать, поддерживает ли магазин бесконтактные платежи?

Вы можете использовать бесконтактную карту с любым POS-терминалом, имеющим следующий значок

Где я могу использовать свою бесконтактную карту?

Вы можете использовать бесконтактную карту с любым POS-терминалом, имеющим значок «бесконтактная оплата».

Можно ли использовать бесконтактную технологию для снятия наличных в банкоматах?

К сожалению, нет. Бесконтактная технология не поддерживает снятие наличных в банкоматах.

Насколько близко нужно поднести карту к POS-терминалу, чтобы совершить бесконтактный платеж?

Расстояние между бесконтактной картой и POS-терминалом должно составлять менее одного сантиметра.

Каков лимит стоимости товара, за который можно заплатить бесконтактным способом?

Вы можете использовать бесконтактную карту для оплаты товаров, стоимость которых не превышает 50 евро. При покупках свыше 50 евро вам будет предложено ввести ПИН-код..

Существует ли дополнительная комиссия за бесконтактные платежи?

Дополнительные комиссии за использование бесконтактной карты не взимаются. Однако стандартные тарифы будут действовать по-прежнему.

Как можно проверить, выполнен ли платеж?

POS-терминал указывает на выполнение платежа зеленым светом и звуковым сигналом.

Получу ли я чек POS-терминала для подтверждения оплаты?

Задача бесконтактных платежей – сделать процесс оплаты низких сумм как можно быстрее и удобнее. Если вам нужен чек POS-терминала для подтверждения бесконтактной оплаты, просто обратитесь к продавцу.

Можно ли пользоваться бесконтактной картой за границей?

Да, вы можете использовать бесконтактную карту как за рубежом, так и в Латвии. Бесконтактные платежи принимаются на терминалах со значком «бесконтактная оплата»

Что делать, если я не хочу использовать функцию бесконтактной оплаты?

Вы можете отключить функцию бесконтактной оплаты для своей карты: войдите в интернет-банк, в разделе «Карты» выберите пункт «Бесконтактная карта» и нажмите «Отключить бесконтактные платежи». Для успешной обработки заявления необходимо совершить платеж, разместив карту в POS-терминале и введя свой ПИН-код (или снять деньги в банкомате Luminor).

Является ли технология бесконтактных платежей безопасной?

Да, это безопасно. Бесконтактные технологии основаны на методах шифрования следующего поколения (например, чип и PIN-код), поэтому при совершении платежей вы можете чувствовать себя в безопасности. Существует лимит на один платеж в размере 50 евро. Время от времени вам будет предложено ввести ПИН-код, чтобы проверить, являетесь ли вы полноправным владельцем карты. При потере или краже карты вы защищены от любых убытков, понесенных в результате неправомерных действий. Если ваша карта потеряна или украдена, просим сообщить нам об этом как можно скорее.

Можно ли сделать платеж, просто пройдя мимо POS-терминал, и не узнать об этом?

Нет, это невозможно. При покупке продавец должен ввести сумму в POS-терминал, и только после этого вам будет предложено предъявить бесконтактную карту и поднести ее к терминалу на несколько секунд.

Можно ли перехватить информацию с моей карты при оплате?

Бесконтактная оплата происходит, только когда карта находится очень близко к POS-терминалу. Технически это устраняет риск перехвата информации во время оплаты. Кроме того, каждый POS-терминал оснащен необходимыми элементами безопасности согласно отраслевым стандартам.

Есть ли хоть малейший шанс, что один платеж будет сделан дважды?

Нет никаких шансов, что это произойдет. Бесконтактные POS-терминалы могут обрабатывать только один платеж за раз. Существует еще одно дополнительное обеспечение безопасности: каждый платеж должен быть завершен или отклонен до начала следующего платежа.

Как можно проверить, защищена ли моя платежная информация?

Бесконтактные платежи основаны на надежных чиповых и ПИН-технологиях, что обеспечивает как защиту данных, так и безопасность платежей за счет ключей и методов шифрования следующего поколения.

Платежи обрабатываются в той же платежной инфраструктуре, что и обычные платежи, совершенные с помощью чиповых карт или подтвержденных ПИН-кодом.

Почему меня не просят ввести ПИН-код карты?

Чтобы сделать бесконтактные платежи такими же удобными и простыми, как оплату наличными, магазины, принимающие бесконтактные карты, не просят вводить ПИН-код при покупках дешевле 50 евро.

Может ли другой человек воспользоваться моей картой несколько раз в случае ее потери или кражи?

При совершении нескольких бесконтактных платежей подряд система предложит ввести ПИН-код для проверки личности владельца карты. Бесконтактные платежи ограничены 50 евро, и в пределах этой суммы можно совершить одну или несколько покупок. Если сумма покупки превышает 50 евро, необходимо ввести ПИН-код или даже поместить карту в POS-терминал. Если ваша карта утеряна или украдена, просим сообщить в Банк как можно скорее, чтобы мы могли заблокировать и заменить ее.

Что делать, если моя карта утеряна или украдена?

Если ваша карта утеряна или украдена, просим сообщить в Банк как можно скорее, позвонив по телефону +371 67 17 1880.

Бесконтактная оплата

Как воспользоваться сервисом

Для оплаты проезда и прохода через турникеты достаточно приложить банковскую / транспортную карту (далее — Карта), либо мобильное устройство к считывающему устройству, расположенному в верхней части турникета и отмеченному кругом желтого цвета. Средства спишутся с Вашего счета автоматически в соответствии с действующей тарифной системой.

Условия бесконтактной оплаты

Оплату можно совершить при помощи:

• Банковских карт международных платёжных систем: MasterCard, Maestro, Мир, Union Pay или Visa, поддерживающих технологию бесконтактной оплаты

• Мобильного устройства с эмуляцией банковской карты (технология HСE) и включенной функцией NFC

• Транспортной карты «Тройка»

• Мобильного устройства с подключенным платежным сервисом Samsung Pay

• Мобильного устройства с подключенным платежным сервисом Apple Pay

• Мобильного устройства с поддержкой сервиса «Мобильный билет»

• Кобрендинговой карты «банковская карта» + «Тройка»

Для успешного проведения бесконтактной оплаты проезда вам необходимо иметь активную Карту с достаточным количеством денежных средств на счету (не менее стоимости одного билета).

1. Банковская карта с бесконтактной технологией оплаты обязательно должна поддерживать криптографическую проверку данных CDA (данную информацию Вы можете уточнить в своем Банке-эмитенте).

2.Банковская карта с бесконтактной технологией оплаты должна поддерживать лимит на проведение оплаты БЕЗ ВВОДА PIN-кода.

В случае, если Ваша карта не поддерживает криптографическую проверку CDA и\или не поддерживает операции оплаты без ВВОДА PIN-кода по бесконтактной технологии, провести платежную операцию на турникете будет невозможно.

С 26 октября 2013 г. банковские карты Paypass Magstripe не принимаются к оплате.

Во избежание проблем с оплатой на турникетах по факту прибытия в аэропорт рекомендуется заранее проверить остаток денежных средств на счету, с которого вы планируете осуществить платеж.

Особенности сервиса бесконтактной оплаты

Сервис доступен только для проезда в вагоне стандартного класса.

Оплата проезда на турникетах банковской картой временно невозможна:

— при поездке из аэропорта Шереметьево до станций Окружная, Савеловская, Беговая, Тестовская, Фили, Славянский бульвар, Кунцевская, Рабочий Поселок, Сетунь, Немчиновка, Сколково, Баковка, Одинцово.

— при поездке из аэропорта Домодедово до станции Верхние котлы.

В зависимости от Банка-эмитента Вашей Карты, время открытия створок турникета может достигать 15 секунд. Если в течение 15 секунд створки не открылись, проверьте статус Вашей Карты. Для этого нужно обратиться в билетную кассу Аэроэкспресс или приложить Карту/мобильное устройство к валидатору, расположенному на платформах в а/п Домодедово, Внуково и Шереметьево.

Индивидуальные особенности оплаты Картой:

При оплате транспортной картой «Тройка» между проходами действует блокировка 2 минуты.

При оплате кобрендинговой картой «Банковская карта» + «Тройка», в приоритете денежные средства списываются с электронного кошелька «Тройка». В случае недостатка денежных средств на электронном кошельке «Тройки», средства списываются с банковского приложения карты.

Получение документа о факте оказания услуги при использовании сервиса бесконтактной оплаты.

Все операции оплаты по бесконтактным банковским картам являются фискальными с обязательным формированием электронного чека. Если Вы воспользовались сервисом бесконтактной оплаты проезда и Вам требуется подтверждающий документ, то Вам необходимо лично обратиться в кассу компании с картой и документом, удостоверяющим личность, либо приложить карту/мобильное устройство к валидатору, расположенному на платформах в а/п Домодедово, Внуково и Шереметьево, и получить «Информационный лист» со ссылкой на электронный чек.

Предоставление справок и рассмотрение претензий.

Получить справочную информацию, связанную с использованием банковских карт для бесконтактной оплаты на турникетах «Аэроэкспресс», а также выразить свои пожелания по работе сервиса вы можете, обратившись на Информационную стойку компании «Аэроэкспресс» или по телефонам «горячей линии»:

8-800-700-33-77 (для звонков из регионов России и с мобильных телефонов, звонок по России бесплатный).

8-495-663-84-10 (для звонков из Москвы).

Во избежание недоразумений, связанных со списанием денежных средств, гражданам -получателям социальных услуг федерального и регионального уровней, имеющим Социальные карты с возможностью бесконтактной оплаты на турникетах, для приобретения безденежного билета необходимо обращаться в кассы Общества на станции отправления.

Что такое бесконтактный платеж?

Говоря о популярных терминах, стоит обратить внимание на бесконтактные платежи. Поскольку бесконтактные платежи осуществляются через ваше мобильное устройство, эта технология делает транзакции намного быстрее и проще.

Бесконтактные платежи, как и платежи EMV, намного безопаснее, чем платежи с помощью карт с магнитной полосой. Карты с магнитной полосой сильно устарели (они существуют с 1960-х годов). Информация, связанная с вашим банковским счетом на карте с магнитной полосой, статична (она находится прямо на ней).Таким образом, если мошенники завладеют вашей картой, им будет относительно легко получить и клонировать ваши данные (и отправиться за покупками).

В бесконтактной оплате не так уж и много. Вот некоторая информация о том, что такое бесконтактные платежи и почему они такие безопасные:

Бесконтактный платеж, как следует из названия, не требует физического контакта между смартфоном или кредитной картой покупателя и POS. Возможно, вы также слышали термин NFC, который означает «связь ближнего радиуса действия».«Это технология, которая обеспечивает бесконтактные платежи посредством радиочастотной идентификации (называемой RFID). Транзакции NFC происходят на определенной радиочастоте, которая позволяет карте или смартфону связываться со считывателем платежей, когда они находятся близко друг к другу (обычно 10 сантиметров или меньше).

Принимайте Apple Pay и чиповые карты везде.

Заказать Квадратный бесконтактный и чип-ридер.

Технология бесконтактных платежей — краткая история

NFC — это тип технологии радиочастотной идентификации (или RFID), которая позволяет нам идентифицировать вещи с помощью радиоволн.В RFID нет ничего нового — он использовался на протяжении десятилетий для таких вещей, как сканирование продуктов в продуктовых магазинах и багажа при выдаче багажа, а также маркировка крупного рогатого скота. Сейчас он все чаще используется для бесконтактных мобильных платежей (а также в технологиях видеоигр).

Некоторые дебетовые и кредитные карты имеют технологию NFC, которая позволяет покупателю оплачивать товары, касаясь или размахивая своей картой над устройством для считывания платежей. Эти типы карт называются бесконтактными платежными картами.

Стало нормой использовать приложения для всего, от заказа еды на вынос до бронирования уроков, но, как потребитель, вы можете с осторожностью относиться к использованию телефона для совершения покупок.Что ж, этого не должно быть, и вот почему: бесконтактные платежи на самом деле намного безопаснее, чем карты с магнитной полосой, чья невероятно устаревшая технология позволяет их относительно легко клонировать. Это означает, что вы можете стать жертвой мошенничества и кражи личных данных. Бесконтактные платежи — это платежи с аутентификацией, а это значит, что их действительно сложно взломать. При бесконтактной оплате данные вашей кредитной карты в файле зашифрованы и постоянно меняются. Таким образом, даже если мошенники взломают систему, данные, которые они там найдут, будут бесполезны.

Пожалуй, самый обсуждаемый пример бесконтактной оплаты — Apple Pay. Он работает на iPhone 6, 6 Plus и Apple Watch, которые оснащены технологией NFC. В iPhone 6 и 6 Plus также есть технология отпечатков пальцев Apple Touch ID, поэтому даже если ваш телефон украден, никто не сможет получить доступ к кредитным картам, хранящимся в вашем приложении. Чтобы совершить покупку с помощью Apple Pay, просто подождите, пока не загорится индикатор на считывателе платежей, а затем поднесите устройство к нему, удерживая палец на кнопке Touch ID.

Чтобы использовать Apple Pay в своем магазине, вам нужно приобрести ридер. Бесконтактный считыватель Square и считыватель чипов принимает карты Apple Pay и EMV.

Android Pay

Android Pay — это технология мобильного кошелька Google и одно из самых популярных приложений для мобильных платежей NFC. Он доступен на всех устройствах с поддержкой NFC, работающих под управлением Android версии 4.4 или более поздней. Чтобы использовать Android Pay, клиенты просто открывают приложение на своем телефоне (для чего у пользователя должен быть защищенный экран блокировки) и завершают транзакцию, удерживая свое устройство над устройством для чтения платежей.

Samsung Pay

Samsung Pay работает на более новых версиях устройств Samsung Galaxy. Samsung Pay также работает с бесконтактными считывателями NFC. В отличие от Android Pay и Apple Pay, чтобы инициировать бесконтактный платеж NFC с помощью Samsung Pay, вы проводите пальцем вверх с главного экрана. На данный момент вы не можете использовать Samsung Pay для онлайн-платежей в приложениях.

Карты с магнитной полосой намагничиваются. Когда вы проводите по ним, платежный процессор считывает магнитные поля и сопоставляет их с информацией о вашем банковском счете.Однако эти данные статичны, что позволяет мошенникам получить банковскую информацию и клонировать ее на новую карту.
С другой стороны, данные на чиповых картах EMV постоянно меняются, что затрудняет их выделение и извлечение. Чтобы изолировать и клонировать его, кто-то должен будет проникнуть в схему физического чипа и манипулировать вещами, чтобы получить информацию о вашем банке. Это крайне сложно даже для самых искушенных мошенников.

Рост бесконтактных платежей в США.С. — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Барьер из плексигласа между клиентами и кассирами может быть одним из немногих пережитков традиционного банковского опыта, которые остались нетронутыми после всего этого.

В конце концов, кажется маловероятным, что клиенты будут ждать в очередях из более чем пары человек, чтобы внести зарплату или снять деньги.Еще более неправдоподобно, что они захотят иметь дело с пачками наличных и монет, к которым прикоснулись сотни незнакомцев, в том числе кассир в банке, который по чистой привычке может лизнуть свой большой палец, чтобы перебрать пачку банкнот.

На фоне постоянных опасений по поводу нового коронавируса и ожидания второй волны инфекций старые отрасли промышленности переосмысливают повседневную деятельность. Банковское дело не исключение — и у него есть новое модное слово: бесконтактный.

Бесконтактные транзакции повсеместны во многих частях мира.Однако американцы не спешили их принимать. В США долгожданная «смерть кошелька» просто так и не материализовалась. По данным исследования глобальной консалтинговой компании A.T., в 2018 году только 3% карт, используемых в США, были бесконтактными, по сравнению с примерно 64% в Великобритании и до 96% в Южной Корее. Кирни.

Но по мере того, как американцы медленно выходят из карантина, вызванного коронавирусом, моргают на солнце и задаются вопросом, что именно приготовила для них эта «новая норма», бесконтактные платежи начинают приобретать гораздо больший смысл.

Что такое бесконтактные платежи?

Бесконтактные платежи — это почти то же самое, что они звучат — способ оплаты товаров или услуг без необходимости физически вставлять карту в машину или передавать ее другому человеку. Если вы даже видели, как прохожий нажимал на свой телефон у кассы, чтобы заплатить за латте, вы видели, как эта технология работает.

По мере того, как клиенты все чаще требуют оперативности — а теперь гарантии того, что клерки магазинов и кассиры в банках останутся физически удаленными, — все больше обычных предприятий обращаются к системам «оплата нажатием на кнопку».

Банки и эмитенты карт могут оказаться умными, чтобы ехать на попутном ветре, созданном Covid-19, и извлечь выгоду из этой тенденции. Общее использование бесконтактных платежей в стране выросло на 150% с марта 2019 года. Но даже до пандемии банки неявно подталкивали клиентов к бесконтактным платежам, предлагая вознаграждения за использование таких платформ, как недавно выпущенная Apple Card.

Как работают бесконтактные платежи

Обычно бесконтактные платежные системы работают с использованием радиочастотной идентификации (RFID), широко распространенной технологии, основанной на электромагнитных полях.RFID использует микросхемы памяти, которые хранят данные или «теги», а также считыватели RFID, которые декодируют сообщение. Используя эту технологию, физические объекты, находящиеся в непосредственной близости, могут разговаривать друг с другом. Эти системы используются для повседневных задач, таких как отслеживание посылок, управление запасами и сбор за проезд.

Системы бесконтактных платежей часто полагаются на связь ближнего поля (NFC). Это более новая и более сложная технология, подпадающая под действие RFID. В отличие от RFID, который работает на расстоянии нескольких футов, NFC работает только на небольшом расстоянии между объектами — обычно несколько сантиметров.Таким образом, нет опасности, что вы случайно заплатите за продукты незнакомца, если передадите их в очереди.

NFC является базовой технологией для таких сервисов, как Apple Pay и Google Pay. Держатели карт, подключенные к этим услугам, могут использовать платформы бесконтактных платежей на своих смартфонах, часах или других носимых устройствах для быстрых и простых транзакций в торговых точках (POS). Square предлагает считыватель NFC для предприятий, которые хотят использовать мобильные и бесконтактные технологии.

Технология

NFC позволяет выполнять множество повседневных задач, помимо платежей. Например, он используется для продажи электронных билетов. Пользователи могут нажать на транспортную карту или смарт-устройство, чтобы войти в турникет в метро или сесть в автобус. Городское управление транспорта Нью-Йорка (MTA) в настоящее время внедряет OMNY — бесконтактный способ оплаты проезда в общественном транспорте по городу. Если все пойдет по плану, к 2023 году система заменит MetroCard.

В контексте банковского дела безкарточные банкоматы позволяют клиентам снимать деньги простым смахиванием, сканированием или касанием.Вместо того, чтобы физически вставлять дебетовую карту в автомат, эти банкоматы позволяют клиентам снимать наличные через приложение для смартфона.

У некоторых банков есть собственные приложения для доступа к безкарточным банкоматам, в то время как другие работают со сторонними мобильными кошельками, такими как Apple Pay. Эти приложения генерируют коды подтверждения (например, QR-код) или отображают цифровую версию дебетовой карты пользователя. Пользователи сканируют код или касаются устройства рядом с указанным местом в будке банкомата, и вуаля — транзакция завершена.

Некоторые банкоматы также имеют возможности NFC, которые позволяют пользователям использовать свои дебетовые карты в указанном месте на аппарате вместо того, чтобы вручную вводить личный идентификационный номер (PIN) на клавиатуре.

Как дебетовые карты с поддержкой NFC, так и дебетовые карты EMV содержат чипы, поэтому термин «чип-карта» может относиться к любому из них. Однако только карты с поддержкой NFC будут работать для бесконтактных платежей и транзакций в банкоматах без карты. Держатели карт могут легко определить, поддерживает ли их карта NFC, по индикатору бесконтактной связи, который выглядит как повернутый вбок символ Wi-Fi.

Преимущества и рекомендации по бесконтактным платежам

Эксперты считают, что платежи NFC безопасны. В технологии используется тот же стандарт, установленный чипами EMV, который используется в U.S. Payments Forum называет «эффективным средством сокращения мошенничества», в том числе случаев подделки карт в магазинах.

Для дополнительного душевного спокойствия держатели карт могут узнать у поставщиков платежных услуг, какие конкретные шаги обеспечивают безопасность данных — существует множество специальных разделов часто задаваемых вопросов для ответов на запросы клиентов о безопасности бесконтактных платежей. Visa рассматривает технологию, лежащую в основе этого метода оплаты, на своем сайте, а Apple Pay предлагает подробные объяснения на своем форуме поддержки о том, как она использует шифрование данных.

Бесконтактные платежи — это удобный способ для клиентов, розничных продавцов и банков проводить беспрепятственные, быстрые и социально удаленные транзакции. После настройки системы относительно не требуют обслуживания. Однако у бесконтактных платежей есть несколько возможных недостатков. Ниже приведены некоторые соображения:

Устаревшие системы, не принимающие бесконтактные платежи. Если розничные торговцы или отделения банка не установили обновленные POS-терминалы на кассе или в банкоматах, вам придется придерживаться старой школы с чипом EMV или традиционным смахиванием.

Конфиденциальность. Хотя безопасность не является главной проблемой этой технологии, вопросы конфиденциальности более неоднозначны. MTA уже подверглось критике из-за возможных проблем с конфиденциальностью в рамках своей программы OMNY.

Доступность. Критики финтеха часто говорят о том, что он не всегда доступен для масс. Из-за цифрового разрыва многие люди просто не имеют доступа к таким технологиям, как интеллектуальные устройства. Те, кто полагается исключительно на операции с наличными деньгами — например, люди без банковского счета — могут оказаться не в состоянии платить за вещи или снимать наличные, если розничные торговцы и банки полностью перейдут только на мобильные устройства.(Некоторые розничные торговцы уже испытали негативную реакцию против такой политики безналичной оплаты.)

Ограничения транзакции. Поскольку системы оплаты с помощью касания не требуют подписи или PIN-кода, максимальное количество покупок или снятий часто ограничено. Точная сумма, которую держатели карты могут потратить или снять, зависит от политики эмитента карты и банка-спонсора.

В связи с ограничениями на транзакции страны по всему миру пересматривают эти ограничения, поскольку потребность в бесконтактных платежах становится все более острой после Covid-19.NFCW.com, онлайн-портал, который предоставляет новости и аналитику, относящуюся к новым платежным технологиям, сообщает в своем обновлении от 28 мая, что 49 стран объявили об увеличении лимита транзакций бесконтактных платежей в диапазоне от 25% до 400%, в среднем на 131%.

Плата за вещи в мире после коронавируса

В начале марта Всемирная организация здравоохранения предупредила, что банкноты могут переносить и распространять новый коронавирус. Хотя до сих пор нет мнения о том, насколько вероятно заразиться Covid-19 при прикосновении к поверхностям или объектам, обычные предприятия и отделения банков, вероятно, захотят минимизировать риск заражения клиентов, каким бы незначительным он ни был.

В своем банковском блоге Accenture перечислила «сильный толчок к безналичному обществу» как потенциальное долгосрочное воздействие №1, которое пандемия может оказать на глобальные платежные процессы. MasterCard опросила 17 000 потребителей в 19 странах и обнаружила, что они воспринимают бесконтактные платежи как «более чистый способ оплаты».

Если эти прогнозы и мнения проявятся, клиенты банка могут ожидать совсем другого опыта транзакций в будущем. Во-первых, они могут тратить меньше времени на ожидание в очередях, поскольку бесконтактные платежи позволяют ускорить транзакции.В то время как время транзакции для карты с чипом может составлять от 30 до 45 секунд, бесконтактная транзакция может сократить это время до 10-15 секунд.

Сегодняшняя среда — благодатная почва для развития бесконтактных технологий — от дебетовых транзакций с оплатой касанием до бесконтактных способов оплаты проезда в общественном транспорте.

История бесконтактных платежей

Бесконтактные платежи — это платежи, совершаемые с использованием технологии ближней связи (NFC).Эта технология позволяет устройствам, находящимся в непосредственной близости друг от друга, легко обмениваться данными и обмениваться данными. Бесконтактные платежи бывают разных форм, включая бесконтактные карты и цифровые кошельки.

Несмотря на то, что бесконтактные способы оплаты быстро развивались, их не было так давно. Мы подробно рассмотрим историю бесконтактных платежей, как они выглядят сейчас и как будут выглядеть в будущем.

История бесконтактных платежей

1995: Сеульская ассоциация автобусного транспорта запускает первую в мире бесконтактную платежную карту UPass.

2008: Visa, American Express и MasterCard начинают предлагать бесконтактные кредитные карты.

2011: запущены Google Wallet ^TM и Android Pay ^TM, позволяющие осуществлять бесконтактные платежи через смартфоны, а не карты.

2014: Apple Inc. анонсирует Apple Pay ^®.

2015: США внедряют EMV ^®, что побуждает тысячи продавцов перейти на терминалы с поддержкой NFC, которые позволяют осуществлять бесконтактные платежи.

2015-2017: Внедрен сдвиг ответственности EMV ^® — Ответственность за утечку данных возлагается на любое лицо в платежной цепочке, не внедрившее технологию EMV®.

2019: в США крупные кредитные союзы, такие как BECU (кредит) и PenFed, объявляют о начале выпуска бесконтактных карт.

Бесконтактные платежи в настоящем

В 2020 году использование бесконтактных платежей резко возросло, поскольку клиенты и компании искали способы уменьшить количество операций с наличными деньгами и прикосновений к общим поверхностям, таким как блокноты для ввода PIN-кода.Только в США общее использование бесконтактных платежей с марта 2019 года по июнь 2020 года выросло на 150%.

Первоначально бесконтактные способы оплаты использовались в основном для небольших покупок, поэтому банки установили ограничения на долларовую сумму транзакций, совершаемых с помощью этих методов. Из-за увеличения использования бесконтактных платежей в этом году многие банки повысили лимиты на бесконтактные транзакции.

Помимо бесконтактных карт и мобильных кошельков, все чаще используются QR-коды.Многие рестораны теперь печатают QR-коды на счетах клиентов. Клиент сканирует QR-код своим смартфоном и вводит свои платежные реквизиты.

Хотя термин «бесконтактный платеж» заставляет большинство людей изображать платежи, совершаемые с помощью смартфонов, платежи по картам и регулярные платежи также могут считаться бесконтактными. При оплате картой в файле компания хранит платежную информацию о постоянных покупателях и применяет будущие покупки к этому способу оплаты. Периодические платежи происходят, когда компания взимает плату с сохраненного платежного метода клиента через определенные промежутки времени, например, раз в месяц.Этот метод часто используется с услугами на основе подписки, такими как членство в винных клубах.

Будущее бесконтактных платежей

Бесконтактные платежи, скорее всего, останутся. Эмитенты карт начали сообщать, что скоро они сделают больше бесконтактных карт. Visa ожидает, что к концу 2020 года в США будет выпущено более 300 миллионов бесконтактных карт

Помимо более широкого использования бесконтактных карт, мобильных кошельков и QR-кодов, мы, вероятно, также увидим дополнительные бесконтактные способы оплаты, такие как платежи с использованием биометрической аутентификации, такие как сканирование радужной оболочки глаза или распознавание голоса.

Мы также можем увидеть дальнейшее расширение функциональности «сканирование и оплата», которая уже реализована некоторыми продуктовыми магазинами в Великобритании. С помощью этой системы все товары для покупки маркируются штрих-кодом или QR-кодом. Клиент сканирует код с помощью своего смартфона, чтобы купить его, что позволяет ему полностью избежать очереди к кассе.

Чтобы быть в курсе последних новостей о бесконтактных платежах и других способах оплаты, просмотрите другие наши блоги о последних новостях и тенденциях в области платежей.

EMV ^® является зарегистрированным товарным знаком или товарным знаком EMVCo LLC в США и других странах. www.emvco.com.

Apple Pay ^® и Apple Watch ^® являются товарными знаками Apple, Inc. Все указанные здесь товарные знаки являются исключительной собственностью соответствующих владельцев.

Android Pay ^TM и Google Wallet ^TM являются товарными знаками Google, Inc. Все указанные здесь товарные знаки являются исключительной собственностью соответствующих владельцев.Любое такое использование этих знаков без письменного разрешения их владельца запрещено.

Какие существуют виды бесконтактных платежей и насколько они безопасны?

Бесконтактные карты стали популярным способом оплаты недорогих товаров повседневного спроса, особенно во многих европейских странах. Это настолько быстро и просто — даже не требует ввода ПИН-кода — что вы можете задаться вопросом, насколько безопасен этот процесс на самом деле. Но не волнуйтесь, здесь нечего опасаться, поскольку провайдеры карт принимают ряд мер безопасности как в отношении самой карты, так и в сети, которая обрабатывает ваши платежи.

Как я узнаю, что бесконтактная оплата безопасна?

Во-первых, каждая карта имеет уникальный «ключ», который использует шифрование для создания уникального значения верификации карты, криптограммы или кода аутентификации. Он используется для идентификации каждой транзакции, и никакие две карты не могут иметь один и тот же ключ. Сам ключ тоже никогда не передается.

После этого эмитент вашей карты проверяет, что ваша бесконтактная транзакция имеет действительное проверочное значение карты, код аутентификации или криптограмму, прежде чем авторизовать платеж.Таким образом, если эмитент вашей карты считает, что в платеже есть что-то подозрительное, он может отклонить попытку использовать одну и ту же информацию о транзакции более одного раза.

Вот несколько фактов о бесконтактных устройствах, чтобы убедить вас в их безопасности:

Бесконтактные платежные устройства работают на очень коротких расстояниях — менее 2–4 дюймов — поэтому для совершения платежа вам придется сознательно прилагать усилия.
Платежная сеть, используемая для обработки бесконтактных платежей, аналогична той, которая сегодня безопасно обрабатывает миллионы транзакций с магнитной полосой.Таким образом, каждый раз, когда вы нажимаете на карту, вы используете ту же сеть, которой доверяли на протяжении десятилетий
Ваше настоящее имя никогда не передается, поэтому, даже если данные вашей карты каким-то образом были перехвачены, вор не мог использовать их для покупки чего-либо еще.
Более практичная мера безопасности, но с бесконтактными платежами вам никогда не придется выпускать карту. Это означает, что ваша карта не может быть клонирована, и вам никогда не придется зачитывать любую информацию об учетной записи.

Наконец, вы не должны беспокоиться о том, что информация о держателе карты, используемая во время транзакции бесконтактной оплаты, может быть использована ворами.Каждый раз, когда вы используете свою карту, информация о транзакции, сгенерированная устройством, изменяется, поэтому любые украденные данные будут полезны только для этой транзакции. Это делает его более безопасным, чем традиционное мошенничество с картами, когда воры получают длинный номер вашей карты, срок действия, имя и номер CVV на обратной стороне карты.

Бесконтактная оплата со своего мобильного телефона

Популярность таких сервисов, как Apple Pay и Android Pay, позволила многим из нас воспользоваться удобством оплаты в торговых точках с помощью мобильных телефонов.Этот способ оплаты, также известный как бесконтактный платеж, инициируется со смартфона, который использует технологию Near Field Communication (NFC).

Чтобы иметь возможность совершать платежи через свой мобильный телефон, вам необходимо сохранить данные своей кредитной или дебетовой карты в своем мобильном телефоне. Но не волнуйтесь, ваши платежные данные хранятся в защищенном элементе — чипе, специально разработанном для обеспечения безопасности и конфиденциальности вашей личной и финансовой информации.

Что еще удобнее в мобильных платежах, так это то, что вы аутентифицируете свой платеж только с помощью отпечатка пальца или FaceID.

Биометрические карты отпечатков пальцев

Возможность использовать отпечатки пальцев или биометрические данные лица на наших смартфонах в качестве способа аутентификации, безусловно, упростила и повысила безопасность оплаты товаров. Но есть один недостаток: у вас все еще есть лимит на бесконтактную транзакцию. Кроме того, вам действительно нужен смартфон, чтобы получать выгоду от совершения таких платежей.

Это одна из причин, по которой биометрические карты теперь добавляются в систему платежей. С помощью этих карт вы можете использовать свой отпечаток пальца в качестве альтернативы PIN-коду или подписи на том же чипе в магазине или бесконтактных терминалах, которые вы используете каждый день.Нет больше ограничений на бесконтактные платежные операции! Простым касанием нет необходимости вводить ПИН-код на терминале торговой точки для выполнения платежной транзакции как в контактном, так и в бесконтактном режиме. Это можно сделать, поместив датчик отпечатков пальцев прямо на корпус карты.

Главное преимущество биометрической карты — безопасность. Когда вы кладете палец на датчик, сравнивается ваш отпечаток пальца с эталонными биометрическими данными, которые надежно хранятся на карте.Если ваш отпечаток пальца совпадает с отпечатком, хранящимся на карте, платеж подтверждается. Данные отпечатков пальцев никогда не покидают карту, поэтому их невозможно перехватить или украсть.

Карта уже проходит испытания в банках европейских стран, включая Великобританию, Кипр и Италию, поэтому широкое распространение этих карт — лишь вопрос времени.

Если вы хотите узнать больше о бесконтактных транзакциях, прочтите еще несколько блогов по этой теме:

Мобильные бесконтактные карты и платежные технологии

Информация для рекламодателей: Этот пост включает ссылки на предложения от наших партнеров.Мы получаем компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты. Тем не менее, мнения, выраженные здесь, принадлежат только нам, и редакционные материалы ни разу не были предоставлены, просмотрены или одобрены каким-либо издателем.

Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) за 2019 год, около 66% взрослых американцев имеют хотя бы одну кредитную карту. И эта цифра не учитывает дебетовые карты, выпущенные банком, и дебетовые карты с предоплатой, которые используют одни и те же платежные сети, такие как Visa и Mastercard, как многие кредитные карты.

Хотя отчет CFPB показывает, что общее использование кредитных карт снижается и что преданные пользователи карт становятся более разумными, кредитные и дебетовые карты никуда не денутся в ближайшем будущем. Фактически, технология платежных карт сильно меняется благодаря мобильным платежным системам, также известным как бесконтактные или мобильные системы оплаты через касание.

Мобильные платежные системы надежно хранят информацию о кредитных и дебетовых картах, позволяя потребителям, использующим смартфоны, безопасно оплачивать покупки в магазине с помощью этих карт, просто размахивая или постукивая своим телефоном перед специальными радиочастотными считывающими устройствами.Старые бесконтактные платежные системы, которые по-прежнему используются ограниченно, хранят платежную информацию на брелках или специальных картах, которые могут связываться с этими считывающими устройствами, хотя внедрение телефонных систем быстро делает эти механизмы устаревшими.

Бесконтактные системы оплаты с помощью касания также упрощают онлайн-платежи с мобильных и настольных устройств. Этот опыт аналогичен системе оплаты в один клик Amazon с использованием сохраненной кредитной карты. Продавцы, которые принимают бесконтактные платежи в Интернете и в магазинах, обычно отображают общий логотип бесконтактных платежей, который выглядит как символ сигнала Wi-Fi, на витринах магазинов, на физических платежных терминалах или на страницах онлайн-касс.

Мобильные бесконтактные платежные системы предлагают заметные преимущества, такие как многоуровневая защита и удобство использования меньшего количества пластиковых карт. К недостаткам можно отнести несовместимость со старыми телефонами и неравномерное использование продавцами и эмитентами карт.

Популярные мобильные платежные системы, доступные в США, включают Apple Pay, Google Pay (ранее Android Pay) и Samsung Pay. Если у вас есть смартфон, почему бы не попробовать его и не поменять рутинное смахивание на легкое касание или махание?

Как работают мобильные системы Tap-to-Pay

Мобильные системы оплаты через касание используют радиоволны малого радиуса действия для связи с совместимым оборудованием для обработки платежей.Они обладают высокой степенью защиты, но не защищены от взлома и могут хранить данные о программах лояльности конкретного продавца в дополнение к информации о платежных картах.

Технология связи ближнего поля и считыватели

Мобильные системы оплаты через касание полагаются на технологию связи ближнего радиуса действия (NFC), которая использует радиосигналы чрезвычайно малого радиуса действия — они эффективны до 20 сантиметров, но оптимально работают только в диапазоне четырех сантиметров — чтобы быстро передавать данные во время оплаты в магазине.Технология NFC имеет широкий спектр применения: от бесконтактных транзитных пропусков и карт безопасности (бесконтактных карт) до устройств «самонастройки», которые увеличивают пропускную способность и мощность сети Wi-Fi.

Технология

NFC не является революционной — она основана на десятилетиях работы в области радиочастотного спектра. Однако он более полезен, чем многие другие типы решений для радиосигналов, потому что его стандарты строго контролируются NFC Forum, консорциумом из более чем 150 производителей и поставщиков услуг, которые полагаются на технологию NFC.Сигналы NFC также обладают некоторыми общими техническими преимуществами перед другими формами радиосвязи ближнего действия, такими как Wi-Fi и Bluetooth.

Хотя закрытые проприетарные системы NFC не редкость в приложениях с высоким уровнем безопасности, потребительские системы, как правило, открыты, что означает, что они соответствуют стандартам NFC Forum. Открытые системы позволяют осуществлять связь между любыми устройствами с поддержкой NFC, включая большинство смартфонов, выпущенных с начала 2010-х годов, с использованием стандартов NFC Forum. Технология бесконтактных платежей была бы невозможна без специального оборудования, называемого «считывателями NFC» — компактных недорогих терминальных устройств, которые продавцы используют для приема безопасных платежей NFC с телефонов клиентов.

Хранимые платежные карты и карты лояльности

Мобильные системы оплаты через касание не являются банковскими счетами. У них нет собственных денежных остатков, хотя иногда они используются в сочетании с цифровыми кошельками с аналогичными функциями.

Вместо этого в системах оплаты через касание надежно хранятся дебетовые и кредитные карты для использования по требованию. После того, как вы загрузите приложение платежной системы — если оно не предустановлено на вашем телефоне, как это иногда бывает, — вы можете добавить столько карт, сколько захотите. Большинство систем требуют, чтобы вы фотографировали лицевую и оборотную стороны каждой карты, а также отвечали на вопросы для подтверждения вашей личности.Первая добавленная карта обычно используется по умолчанию, хотя это легко изменить.

Большинство мобильных систем оплаты через касание хранят и синхронизируются с картами постоянного клиента и электронными купонами. Процедура добавления карт лояльности и купонов может отличаться от процедуры для платежных карт, но конечный результат тот же: после того, как карта будет сохранена в системе, вы можете использовать ее по своему желанию.

Совместимость и необходимое оборудование

Чтобы добавить платежную карту в свою мобильную платежную систему и использовать ее в конкретном магазине, необходимо выполнить две вещи:

Эмитент карты (платежные компании, такие как Visa или Mastercard) должен дать согласие на работу с платежной системой (такими платформами, как Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay).
У продавца должен быть работающий считыватель NFC (также называемый терминалом NFC) — или, если он работает в сети, он должен принимать выбранную вами систему мобильных платежей.

Совместимость платформы с эмитентом

Совместимость несколько зависит от платформы. Хотя большинство крупных эмитентов карт и платежных систем сотрудничают с большинством мобильных платежных платформ, бывают исключения. Например, Apple Pay не была совместима с картами Discover до конца 2015 года. Кроме того, договоренности между эмитентами карт и платежными платформами могут быть прерваны или прекращены в любое время из-за корпоративных разногласий, а это означает, что пользователи, использующие касание для оплаты, должны иметь карту. следите за новостями.

Карты постоянного клиента

Store представляют собой отдельные проблемы, которые не оказывают фатального воздействия на платежи, но все же доставляют неудобства пользователям. Некоторые мобильные платежные системы, такие как Apple Pay, несовместимы или имеют ограниченную совместимость с картами постоянного покупателя. Другие системы легко синхронизируются с картами лояльности, автоматически предоставляя скидки и накапливая баллы лояльности у соответствующих продавцов.

Доступность считывателя NFC и онлайн-прием

Проблема с считывателем NFC более проста.Терминалы NFC относительно недороги — они обычно стоят менее 50 долларов, а некоторые платежные платформы фактически раздают их бесплатно. Поскольку мобильные платежные системы хотят, чтобы продавцы внедрили эту технологию, прием бесконтактных платежей не стоит продавцу ничего, кроме стандартной комиссии за обмен кредитной карты — обычно от 2% до 3% от общей суммы транзакции.

Синхронизация считывателей NFC с торговыми точками также не составляет труда. А принимать мобильные платежи для покупок в Интернете так же просто, как загрузить бесплатное программное обеспечение мобильной платежной системы и создать бесплатную учетную запись продавца.

С другой стороны, многие продавцы с физическими магазинами по понятным причинам не решаются внедрять новую, незнакомую технологию оплаты, особенно когда многие клиенты продолжают использовать традиционные кредитные карты. Однако внедрение смарт-карт EMV (чип-и-PIN), в которых используется аналогичная бесконтактная технология, встроенная во многие существующие модели терминалов NFC, вероятно, ускорит внедрение и расширит совместимость мобильных платежей в ближайшие годы.

Порядок оплаты

Бесконтактная оплата в магазине чрезвычайно удобна.Хотя функциональность несколько зависит от системы, обычно вам просто нужно разблокировать телефон, открыть приложение для оплаты, провести его в пределах одного-двух дюймов от терминала NFC и, возможно, подтвердить свою личность, введя PIN-код или отсканировав отпечаток пальца. Если вы хотите изменить способ оплаты с карты по умолчанию, просто войдите в приложение и выберите из меню сохраненной карты до завершения платежа. Для покупок в Интернете выберите соответствующую систему бесконтактных платежей в меню способов оплаты и завершите оформление заказа в обычном режиме.

В обоих случаях с вашей сохраненной карты взимается плата, как если бы вы пропустили ее через магнитный считыватель или ввели номер онлайн. Вы по-прежнему получаете выписки от своего эмитента и производите платежи в соответствии с обычным графиком. Вы также автоматически получаете баллы или бонусы, характерные для карты, например, вознаграждение за возврат наличных за соответствующие покупки.

Функции безопасности и уязвимости

Хотя ни один метод электронных платежей не является полностью безопасным, мобильные системы оплаты с помощью касания имеют несколько уровней безопасности, которые снижают риск кражи и мошенничества.

Шифрование и маскирование данных

Практически все мобильные платежные системы используют сложные методы для сокрытия реальных номеров кредитных карт и другой конфиденциальной информации. Другими словами, когда вы добавляете свою кредитную карту в свою учетную запись Apple Pay или Google Pay, вы не просто загружаете ее в общедоступный Интернет, чтобы хакеры могли украсть ее по своему желанию.

Системы бесконтактных платежей маскируют реальные номера кредитных карт с помощью специального токена, известного как номер счета устройства (DAN). DAN содержит информацию, которая идентифицирует как мобильное устройство, используемое для оплаты, так и саму платежную карту, для считывателя NFC таким образом, который не имеет смысла для электронного вора.Таким образом, мобильные платежные системы никогда не передают номера кредитных карт через Интернет.

Самым слабым местом в этой схеме является этап начальной настройки — доли секунды после загрузки изображений своей карты в учетную запись мобильной платежной системы и до того, как система создаст для нее DAN. Вскоре после внедрения Apple Pay компания Ars Technica отметила, что в этот период были видны незашифрованные номера карт пользователей, и поэтому теоретически они могут быть украдены опытными хакерами.Это законная уязвимость, если не серьезная угроза. С точки зрения вероятности, это похоже на человека, стоящего за вами в очереди на кассу, который крадет номер вашей кредитной карты, делая снимок карты, когда вы проводите пальцем по экрану. Неясно, решила ли Apple эту проблему с тех пор.

Коды динамической безопасности

Для дополнительной защиты от мошенничества каждая транзакция мобильного платежа также включает в себя случайно сгенерированный, специфичный для транзакции код безопасности, который действует как номер CVV на обратной стороне вашей кредитной карты.Транзакция не будет завершена, если DAN и код безопасности не будут аутентифицированы.

Система работает таким образом, что комбинация DAN-кода всегда уникальна и должна исходить от конкретного устройства, участвующего в транзакции. Это означает, что для кого-то практически невозможно совершить мошенническую транзакцию путем кражи DAN пользователя бесконтактной платежной системы — фактическое устройство, обозначенное DAN, вместе со случайно сгенерированным кодом транзакции требуется для проверки и завершения транзакции.

Блокировка устройства / режим пропажи

Многие мобильные системы оплаты через касание имеют функции блокировки устройства или «потерянного режима», которые предотвращают несанкционированный доступ к потерянным или взломанным устройствам. Эти системы обычно доступны с любого устройства, подключенного к Интернету, часто через отдельную учетную запись или фолио, администрируемое материнской компанией мобильной платежной системы.

Например, пользователи Google Pay могут заблокировать свои устройства, заморозить свои учетные записи и удаленно стереть любую сохраненную информацию, такую как пароли и кредитные карты, через Диспетчер устройств Android.Утерянный режим Apple Pay, доступный через Apple iCloud, имеет аналогичные возможности.

Защита от мошенничества с кредитными картами

Мобильные платежные платформы обычно не имеют собственных политик защиты от мошенничества, хотя обычно у них есть сотрудники, которые помогают с жалобами на мошенничество. Однако использование кредитной или дебетовой карты в мобильной платежной платформе не отменяет политику защиты от мошенничества, проводимую эмитентом карты. Поэтому, если преступник взимает мошеннические платежи с вашей карты Chase Sapphire через вашу учетную запись Samsung Pay, команда Chase проведет расследование и при необходимости вернет деньги.

Дополнительная защита

Средства защиты несколько различаются в зависимости от платежной системы, и некоторые из них имеют совершенно футуристические особенности. Например, в Samsung Pay есть функция биометрической безопасности: считыватель отпечатков пальцев, который фактически запрещает кому-либо, кроме владельца платформы, использовать сохраненные карты.

Другие мобильные платежные системы используют сканеры сетчатки глаза и пульсометры для проверки личности или обнаружения мошенничества. По мере совершенствования биометрических технологий и методов шифрования данных, вероятно, появятся новые средства защиты в существующих и будущих системах бесконтактных платежей.

История и технология бесконтактных платежей

Технология бесконтактных платежей существует дольше, чем смартфоны, хотя внедрение было неоднородным, пока смартфоны не стали широко доступны.

Истоки технологии NFC и ранние системы бесконтактных платежей

Технология связи ближнего поля возникла в результате ранних работ по технологии радиочастотной идентификации (RFID), которая использовала структурированные радиосигналы для связи и идентификации продукта.Согласно Google Patents, первый патент на RFID был подан в 1983 году американским ученым Чарльзом Уолтоном. RFID не пользовались популярностью в потребительских приложениях до конца 1990-х годов, когда разновидность этой технологии была включена в линейку кукол «Звездных войн», производимых Hasbro.

Примерно в то же время Mobil представила Speedpass, брелок-брелок с RFID-меткой, который позволял участникам расплачиваться без использования кредитной карты. Speedpass, который до сих пор существует в модифицированной форме, представляет собой проприетарную систему с обратной связью (специфичную для продавца), которая по сути функционирует как кредитная карта магазина.

В последующие годы аналогичные системы, ориентированные на торговцев, получили распространение в США и других странах. Однако из-за фрагментированного характера способов оплаты для конкретных магазинов они никогда не появлялись в качестве альтернативы кредитным картам с магнитной полосой.

Истоки NFC Forum

Хотя системы, используемые Hasbro и Speedpass, были технически подобны будущим системам NFC, строгие стандарты для технологии NFC не были выпущены до 2002 года. В том же году Sony и Philips — две крупнейшие в мире производители электроники в то время — заключили стратегическое партнерство по развитию системы связи ближнего действия в 13.Полоса спектра 56 МГц.

Согласно релизу Sony, новая система была разработана для облегчения «передачи любых данных между устройствами с поддержкой NFC, такими как мобильные телефоны, цифровые камеры и КПК [персональные цифровые помощники], а также на ПК и ноутбуки. , игровые консоли или периферийные устройства ПК на расстоянии до 20 сантиметров… со скоростью, достаточной для передачи изображений высокого качества ». Партнерство объединило две предшествующие технологии — Sony FeliCa и Philips MiFare, которые в то время время от времени использовались.Это партнерство привлекло других крупных партнеров, таких как Nokia, и привело к основанию NFC Forum в 2004 году.

Ранние системы бесконтактных платежей для различных торговых точек

Принятие стандартов NFC сделало практичными системы бесконтактных платежей для различных торговых точек. В Соединенных Штатах одной из первых систем с несколькими торговыми точками была PayPass Mastercard, которая дебютировала в испытании в Орландо, Флорида, в 2003 году. PayPass позволял пользователям совершать бесконтактные платежи, касаясь специальных брелоков для ключей или кредитных карт со встроенными передатчиками для NFC. терминалы.

В 2000-е годы конкуренты Mastercard развернули аналогичные системы, такие как ExpressPay от American Express и payWave от Visa. Из-за проблем с безопасностью и функциональностью, а также из-за ограниченного распространения считывателей NFC торговцами эти системы оставались привязанными к нише в 2000-х и начале 2010-х годов.

Телефоны NFC и глобальное внедрение бесконтактных платежей

Мобильные платежные системы набирают обороты, поскольку телефоны с поддержкой NFC становятся все более распространенными. В начале 2006 года Nokia выпустила первый телефон NFC — раскладушку без многих функций, характерных для современных смартфонов.Затем последовали более сложные устройства, которые оказались особенно популярными в Европе и Азии. Первый телефон Android с возможностями NFC вышел в середине 2010 года. Первый смартфон Apple с поддержкой NFC, iPhone 6, не появился до сентября 2014 года.

По данным NFC Forum, в 2019 году в мировом обращении находилось около 2 миллиардов устройств с поддержкой NFC, большинство из которых — смартфоны. Неудивительно, что внедрение мобильных платежных систем ускоряется во многих частях мира. Согласно статье PaymentsSource, в которой приводятся данные Mastercard, почти половина всех транзакций в Соединенном Королевстве является бесконтактной.PaymentsSource сообщает, что только 20% торговых точек в США оборудованы для приема бесконтактных платежей.

Дополнительные платежные системы и технологии

Мобильные системы Tap-to-Pay имеют несколько единомышленников в платежном мире. С помощью этих аналогичных или дополнительных технологий продавцы и потребители могут обменивать деньги без использования бумажных денег или карт с магнитной полосой. Наряду с мобильными системами оплаты через касание они составляют основу развивающейся экономики постналичных платежей и платежей с использованием магнитной полосы.

Платежные карты EMV (Chip-and-PIN) . Карты EMV, также известные как «смарт-карты», хранят конфиденциальные данные на интегральных схемах, встроенных в сами карты, а не на магнитных полосах на внешней стороне карты. Карты EMV бывают двух видов: контактные и бесконтактные. Пользователи контактных карт «опускают» — вставляют и удерживают — свои карты в считывающее устройство, затем вводят свой PIN-код для завершения транзакции. Пользователи бесконтактных карт прикладывают свои карты к считывателю NFC и вводят свой PIN-код. Оба типа карт EMV совместимы с мобильными системами оплаты через касание — вы можете добавить их в Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и другие системы так же, как карты с магнитной полосой.В середине 2010-х годов карты EMV начали заменять карты с магнитной полосой в США и теперь являются стандартом практически для всех недавно выпущенных кредитных карт, хотя магнитные полосы остаются для обеспечения совместимости со старыми считывающими устройствами.
Цифровые кошельки . Цифровые кошельки функционируют как простые виртуальные банковские счета, пользователи которых могут отправлять, получать и тратить деньги в Интернете. Google Wallet и PayPal — популярные примеры цифровых кошельков. Некоторые системы цифровых кошельков синхронизируются с мобильными системами оплаты через касание для облегчения покупок в магазине.Другие несовместимы с мобильными системами оплаты через касание и поэтому для покупок в магазине требуются карты с магнитной полосой или EMV.
Криптовалюта . Криптовалюты, такие как Биткойн, являются цифровой альтернативой фиатным валютам, выпущенным национальными правительствами. Они управляются сложными алгоритмами и кодами, которые контролируют их поставки и гарантируют, что они не могут быть дублированы, тем самым поддерживая их ценность. Нет такой вещи, как физическая криптовалютная монета — все хранение и обмен происходит в распределенной облачной сети, такой как BlockFi .Однако биржи цифровых валют позволяют владельцам обменивать их на доллары, евро и другие фиатные валюты. Растущее число популярных продавцов, включая Newegg, Overstock и Target, принимают биткойны, в то время как конкурирующие криптовалюты, такие как Ripple и Litecoin, набирают обороты.

Преимущества мобильных систем Tap-to-Pay

Преимущества мобильных систем оплаты через касание включают уменьшение или устранение необходимости носить с собой пластиковые карты и физические кошельки, превосходную безопасность и удобную синхронизацию с картами постоянного покупателя.

1. Снижение потребности в пластиковых карточках и объемных бумажниках

Мобильные системы оплаты с помощью касания просты и удобны, для работы требуется только смартфон с поддержкой NFC или, для более старых систем, предназначенных для конкретного магазина, специальный брелок. Если вы знаете, что каждый продавец, выполняющий ваши повседневные дела, принимает бесконтактные платежи, вы можете оставить свой кошелек дома и принести только свой телефон или использовать тонкий кошелек для телефона, в котором есть место для вашего телефона, водительских прав, небольшого количества денег, и несколько других карт.В любом случае ваша физическая нагрузка существенно снижается.

2. В целом лучшая защита безопасности

Системы Tap-to-Pay имеют несколько уровней безопасности. Хотя они не являются безошибочными и особенно уязвимы на этапе настройки, они менее подвержены кражам и мошенничеству, чем традиционные кредитные карты с магнитной полосой. В сочетании с поясом-блокировщиком RFID для предотвращения краж беспроводной сети — распространенного вида краж за границей — системы оплаты через касание трудно взломать даже самым изощренным преступникам.

3. Некоторые системы синхронизируются с программами лояльности магазина

Большинство мобильных систем оплаты через касание синхронизируются с программами лояльности магазинов, автоматически присуждая скидки и баллы за лояльность в точках продаж. Это еще больше снижает необходимость носить специальные карты лояльности или бирки в кошельке или связке ключей, а также устраняет еще одно беспокойство логистики — забыть использовать карту лояльности — из повседневной покупки.

4. Без дополнительных комиссий для торговцев

Продавцы, принимающие бесконтактные платежи, не обременены дополнительной комиссией.Они платят ту же комиссию за обмен кредитной картой, которая требуется для обычной транзакции по кредитной карте — обычно от 2% до 3%. Другими словами, у продавцов нет финансовых препятствий для приема платежей с помощью касания.

Напротив, Square, PayPal и некоторые другие процессоры цифровых платежей взимают собственные комиссии — до 3% — в дополнение к комиссиям за обмен кредитными картами, в результате чего общие затраты продавца составляют до 6% от стоимости транзакции.

5. В некоторых ситуациях значительно быстрее

Системы бесконтактных платежей, несомненно, экономят время в определенных ситуациях.Не случайно оператор АЗС Mobil развернул первую в США платформу для бесконтактных платежей. Подойти к станции, чтобы физически заплатить клерку, отнимает много времени, а считыватели магнитных карт с оплатой по факту неуклюжи, иногда требуя нескольких движений из-за своеобразного движения вставки и извлечения и обычно требующего, чтобы вы вводили свой Почтовый индекс тоже.

Напротив, система, которая позволяет один раз приложить телефон к считывателю, а затем отправиться в путь, намного удобнее.Другие места оплаты, в которых оплата с помощью касания происходит заметно быстрее, включают автоматические торговые автоматы и киоски с транспортными билетами, считыватели карт которых обычно напоминают считыватели платных автоматов.

Заключительное слово

Технологические изменения ускоряются на наших глазах. Миллениалы никогда не знали мира без все более мощных и постоянно растущих персональных компьютеров. Поколение Z — люди, родившиеся после 2000 года — никогда не знали мира без широкополосного доступа в Интернет по требованию.

Автоматизация произвела революцию в производственной и автомобильной отраслях. Достижения в области генетического скрининга и лечения сделали то же самое для здравоохранения. Достижения в области устойчивого производства электроэнергии и хранения аккумуляторов означают, что будущее, в котором ископаемое топливо больше не будет доминировать в производстве электроэнергии, и транспортировка, ближе, чем мы думаем. И нанотехнологии вскоре могут открыть решения, которые мы едва ли можем придумать в настоящее время.

Многих тревожат темпы и последствия этого изменения.Многие экономисты считают, что автоматизация и искусственный интеллект не предвещают ничего хорошего миллионам (возможно, миллиардам) людей. Философы предупреждают об опасностях доступа по требованию к физическим товарам и информации, а также об отсутствии конфиденциальности, присущей постоянно растущему социальному устройству Интернета.

Поэтому неудивительно, что многие американцы настороженно относятся к технологиям. По данным Pew, 19% американцев по-прежнему избегали смартфонов в середине 2019 года — либо по собственному выбору, либо потому, что они не могли позволить себе эту технологию.Эти люди не могут участвовать в революции мобильных платежей. Если вы один из них, то хорошая новость заключается в том, что в обозримом будущем традиционные терминалы для оплаты карточками сохранятся. Однако стоит спросить, что еще те, кто осторожно относится к новым технологиям — часто по законным причинам, — могут упустить в ближайшие годы.

Используете ли вы мобильные платежные системы, такие как Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay? Как этот опыт по сравнению с использованием пластиковой кредитной или дебетовой карты?

Редакционная заметка: Редакционный контент на этой странице не предоставлен каким-либо банком, эмитентом кредитной карты, авиакомпанией или сетью отелей и не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен какой-либо из этих организаций.Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не банку, эмитенту кредитной карты, авиакомпании или сети отелей, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены ни одной из этих организаций.

Определение бесконтактных платежей: все, что вам нужно знать

Эмитенты кредитных карт исторически не спешили внедрять бесконтактные платежи, способ совершения покупок по кредитным картам без какого-либо физического контакта с персоналом или терминалами.Теперь, когда этот способ оплаты становится все более популярным, эмитенты адаптируются к нему. Поскольку клиенты все меньше и меньше расходуют наличные деньги, ища безопасные и надежные способы оплаты своих покупок, компаниям необходимо адаптироваться, предлагая новые методы, такие как бесконтактная оплата.

Компании, внедряющие бесконтактные платежи, могут укрепить лояльность клиентов и повысить свои конкурентные преимущества. Это также способ сократить наличные деньги в кассе и уменьшить ответственность, связанную с их обращением.Это лишь некоторые из преимуществ приема бесконтактных платежей.

Что такое бесконтактный платеж?

Бесконтактная оплата — это способ совершения покупок без физической передачи карты другому человеку и без использования устройства самостоятельно. Эта технология, также известная как «оплата нажатием», позволяет пользователям подключать свой телефон или карту к активному терминалу для авторизации платежа.

Как клиенты узнают, что их карта бесконтактная? Карты, поддерживающие этот способ оплаты, имеют символ на лицевой или оборотной стороне карты, который выглядит как радиоволна, или символ Wi-Fi, повернутый на бок.Клиенты могут использовать бесконтактные платежи в расширяющемся списке участвующих розничных продавцов.

Основные выводы

Бесконтактная оплата использует технологию радиочастотной идентификации (RFID) и связь ближнего поля (NFC), чтобы предложить клиентам более безопасный метод оплаты, чем традиционный метод считывания кредитной карты.
Бесконтактные платежи можно использовать в любом розничном торговом центре с системами кассовых терминалов (POS), оснащенными этой технологией, если у покупателя есть карта или цифровой кошелек, поддерживающий эту технологию.
Приложения для бесконтактных платежей включают Android Pay, Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Объяснение бесконтактных платежей

Бесконтактная оплата — это безопасный способ оплаты, который позволяет клиентам оплачивать товары и услуги с помощью смартфона, дебетовой или кредитной карты с использованием технологии радиочастотной идентификации (RFID) и связи ближнего поля (NFC). Приложения для смартфонов и мобильные кошельки увеличили популярность бесконтактных транзакций.

Покупатели могут использовать бесконтактную оплату везде, где есть кассовый терминал (POS), оснащенный технологией бесконтактных платежей, которая сегодня включает в себя большинство крупных обычных магазинов, от кофеен до крупных розничных продавцов.

Как работают бесконтактные платежи

Бесконтактные платежи позволяют клиентам использовать дебетовые или кредитные карты с технологией RFID (чиповые карты) для покупки товаров и услуг.Эта технология не требует, чтобы покупатель использовал свой личный идентификационный номер (ПИН-код) или смахивал и подписывал покупку. Розничные торговцы, которые принимают бесконтактные платежи, будут иметь системы точек продаж (POS), поддерживающие новый метод оплаты, причем некоторые из них будут иметь упомянутый выше символ волны.

Чтобы использовать бесконтактную оплату, покупатели должны держать карту рядом с символом бесконтактного платежа на автомате, когда POS-система продавца запрашивает платеж. Когда карта находится в непосредственной близости, она будет передавать данные в электронном виде с чипа в финансовое учреждение клиента.Если POS-автомат принимает платеж, он уведомляет покупателя звуковым сигналом, галочкой или зеленым светом. Транзакция считается завершенной после того, как система получит одобрение.

Потребители также могут подключить свою кредитную или дебетовую карту к своему мобильному устройству, включая смартфон, умные часы или фитнес-трекер. Для этого пользователям необходимо загрузить платежное приложение, которое может безопасно хранить их платежную информацию, затем коснуться своего устройства и подтвердить свою личность, чтобы совершать покупки.

Технология бесконтактных платежей

Потребители могут использовать как карты с поддержкой RFID, так и электронные кошельки, установленные на их мобильных устройствах, также известные как мобильные кошельки, для совершения бесконтактных платежей. Оба метода могут иметь лимиты транзакций, установленные их банком или эмитентом карты, которые различаются в зависимости от финансового учреждения. Розничные торговцы также могут иметь ограничения для защиты от мошенничества, хотя многие по-прежнему допускают крупные транзакции.Некоторые платежи на определенную сумму также могут требовать подписи для подтверждения транзакции. Например, некоторым клиентам Apple Pay в США может потребоваться подпись для покупок на сумму более 50 долларов.

Бесконтактные карты
В частности, бесконтактные платежные системы (включая карты) используют NFC, тип технологии, которая подпадает под RFID. NFC будет работать только при небольшом расстоянии между объектами — в данном случае картой или устройством и POS-терминалом.Идея, лежащая в основе этого требования, заключается в том, что нет риска, что ваша карта или устройство случайно оплатит чью-либо транзакцию.

также позволяют клиентам банка снимать наличные, просто прикоснувшись к своей карте, вместо того, чтобы проводить пальцем по экрану и вводить свой PIN-код.

Электронные кошельки
Электронные кошельки, также известные как мобильные кошельки, представляют собой приложения на мобильных устройствах, которые также используют технологию NFC.Пользователям необходимо загрузить такое приложение, как Apple Pay или Google Pay, а затем связать свои кредитные карты с этими учетными записями, чтобы совершать бесконтактные платежи со своих смартфонов, умных часов или других носимых устройств.

Пользователи также могут привязать свои дебетовые карты к этим устройствам для снятия наличных в банкоматах. Большинству крупных банков требуются собственные проприетарные приложения для использования безкарточных банкоматов, но карты некоторых учреждений можно использовать с различными типами электронных кошельков.

Где можно использовать бесконтактные платежи?

Потребители, желающие попробовать бесконтактные платежи, могут найти их в большинстве розничных продавцов в США.S. Розничные торговцы обычно указывают — обычно на входе в свои магазины — принимают ли они бесконтактные платежи, например, с помощью мобильных кошельков. Многие розничные торговцы также будут иметь платежные терминалы с поддержкой NFC, и пользователи могут это определить, посмотрев на значок, похожий на Wi-Fi.

Многие крупные розничные торговцы также имеют возможность бесконтактной оплаты в своих приложениях. Например, приложение Walmart позволяет клиентам сканировать QR-код при оформлении заказа и платить картой, привязанной к их аккаунту.Другие розничные продавцы, такие как Starbucks, позволяют клиентам совершать платежи напрямую через мобильное приложение.

Большинство крупных эмитентов карт в США уже внедрили бесконтактную технологию в чиповые карты, хотя клиенты, у которых есть карты, которые еще не были оснащены этой технологией, могут по-прежнему использовать мобильные кошельки.

Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты

Бесконтактные способы оплаты снижают риск как для розничных продавцов, так и для потребителей, поскольку эта технология более безопасна, чем использование магнитных полос для передачи информации.Преступники могут клонировать информацию с этих магнитных полос, тогда как технология NFC отправляет зашифрованные данные, что затрудняет кражу.

Не обменивать карту или наличные — это еще и более разумный способ оплаты товаров или услуг. Это одна из причин, по которой бесконтактные транзакции стали намного более популярными в США во время пандемии коронавируса в 2020 году. Бесконтактные платежи также выполняются быстрее, обрабатывая их примерно вдвое меньше, чем чип-карты, и они могут стать проще, когда потребители освоят их. .

В случае кражи информации потребители могут оспорить любые мошеннические транзакции и запросить замену карты.

Еще одним недостатком является то, что бесконтактные платежи доступны не всем. Тем, у кого нет банковских счетов, доступа к смарт-устройствам или аналогичным технологиям, все равно придется полагаться на наличные деньги. Розничные торговцы, которые придерживаются политики безналичных расчетов, могут захотеть принять во внимание то, что они не допускают некоторых клиентов, которые могут платить только наличными, особенно пожилых людей и клиентов с низкими доходами.Кроме того, хотя лимиты транзакций могут увеличиваться, они все равно могут быть ниже, чем если бы кто-то подтвердил покупку с помощью своего PIN-кода или подписи.

История бесконтактных платежей

Бесконтактные платежи появились в конце двадцатого века, когда несколько розничных продавцов приняли эту технологию. Одна из первых в мире бесконтактных систем была внедрена в Сеуле, Южная Корея, в 1995 году, когда система UPass предложила пассажирам общественного транспорта удобный способ оплаты проезда на автобусе.С тех пор этот метод распространился по всему миру — лондонское транспортное агентство начало предлагать пассажирам пригородных поездов возможность использовать бесконтактные дебетовые и кредитные карты в качестве способов оплаты в 2014 году в дополнение к их системе предоплаченных бесконтактных карт Oyster Card.

В США также есть бесконтактные платежи, и в последние годы их популярность растет. Например, Visa сообщила в середине 2020 года, что количество бесконтактных платежей для повседневных транзакций, таких как транзакции в продуктовых магазинах, выросло более чем на 100% по сравнению с прошлым годом.

Аналогичное исследование 2020 года, проведенное Mastercard, также показало 40% рост бесконтактных транзакций во всем мире в течение первого квартала 2020 года. Учитывая, что использование бесконтактных операций в США выросло на 150% с 2019 по 2020 год, этот способ оплаты, вероятно, продолжит становиться все более распространенным явлением. .

Примеры бесконтактных платежей

Помимо банков и других финансовых учреждений, сторонние приложения также поддерживают бесконтактные платежи.

Некоторые более ранние устройства могут не поддерживать их, но вот некоторые приложения, которые позволяют осуществлять платежи через технологию NFC, включают:

Apple Pay: Устройства iOS обычно поставляются с этим приложением, в котором хранятся кредитные и дебетовые карты для использования в Интернете или в обычных магазинах. Пользователи также могут отправлять деньги семье и друзьям через Apple Pay.
Google Pay: Это приложение объединяет Google Wallet и Android Pay, позволяя пользователям безопасно совершать платежи, передавая зашифрованный номер продавцу, привязанному к платежной карте.Пользователи Google Pay также могут отправлять и получать деньги через приложение, зарабатывать вознаграждения и пользоваться рекламными акциями.
Samsung Pay: Samsung Pay работает так же, как Apple Pay и Google Pay, и предлагает аналогичные возможности возврата денег и вознаграждения за соответствующие покупки, как и последний.

Безопасность бесконтактных платежей

Во время бесконтактных транзакций уникальный одноразовый токен отправляется с вашей карты или смарт-устройства на POS-терминал во время каждой транзакции.Этот токен не содержит информации о вашей карте, и его нельзя использовать для дополнительных покупок. Это та же технология, которую использует чип вашей кредитной или дебетовой карты.

В качестве дополнительной меры безопасности мобильные кошельки могут потребовать от пользователя подтверждения покупки путем сканирования отпечатка пальца, распознавания лиц или ввода пароля или PIN-кода до того, как платеж будет осуществлен. Все эти меры предосторожности делают его очень безопасным способом оплаты.

Бесконтактный переход с NetSuite

Компании, которые хотят использовать бесконтактные платежи в своей деятельности, могут использовать NetSuite для автоматизации своих финансовых операций. SuiteCommerce от NetSuite объединяет каналы онлайн- и офлайн-покупок и предлагает безопасный платежный соединитель, который без проблем работает с основными платежными системами, а функция учета ERP экономит время и деньги, автоматически согласовывая транзакции и управляя главной бухгалтерской книгой.Владельцы и руководители бизнеса могут осуществлять бесконтактную обработку транзакций от таких эмитентов, как Visa, MasterCard, American Express и Discover, с подтвержденным PCI шифрованием точка-точка.

Популярность бесконтактных платежей растет, поэтому предприятиям необходимо поддерживать их, чтобы клиенты, которым нужны более быстрые и безопасные способы оплаты, остались довольны. Компании могут внедрять бесконтактную технологию прямо сейчас, и им следует освоиться до того, как потребители начнут избегать магазинов, которые не предлагают бесконтактные платежи.

Часто задаваемые вопросы о бесконтактных платежах

Что будет с оплатой наличными?

В то время как платежи по картам увеличиваются, наличные не исчезнут полностью. Для некоторых демографических групп, например для пожилых людей, наличные по-прежнему считаются королем, особенно для тех, у кого нет доступа к мобильным технологиям. Есть также значительное число взрослых, у которых нет достаточного доступа к банковским услугам для участия в бесконтактных программах.

Когда началась бесконтактная оплата?

Бесконтактные платежи впервые появились в 1990-х годах, но поддерживались лишь небольшим количеством предприятий, которые обладали необходимыми технологиями. В последние годы розничные торговцы, банки и компании, выпускающие кредитные карты, все чаще переходят на бесконтактные способы оплаты.

Может ли клиент взимать плату дважды?

POS-терминалы

, которые могут обрабатывать бесконтактные транзакции, будут обмениваться данными только с одной картой в любое время, поэтому нет шансов получить двойную оплату за одну покупку.Пользователи, у которых в физическом кошельке больше одной карты, должны вынуть и нажать карту, которую они хотят использовать.

Когда потребуется подпись для бесконтактного платежа?

Большинство эмитентов карт не требуют подписи для транзакций с низкой стоимостью, часто 25 долларов или меньше. Для транзакций на сумму, превышающую 25 долларов США, розничные продавцы могут отказаться от требования подписи, если они готовы взять на себя дополнительный риск, поскольку они могут не поддерживать полные права на возврат платежа.

Все, что вам нужно знать о бесконтактных платежах

Платежи NFC — это бесконтактные платежи, в которых используется технология связи ближнего поля (NFC) для обмена данными между считывающими устройствами и платежными устройствами, такими как электронные кошельки Apple Pay и Google Pay в смартфонах и смарт-часах, или коснитесь -оплатить кредитными и дебетовыми картами. Устройства NFC должны быть близко друг к другу (обычно менее 2 дюймов друг от друга) для выполнения этих бесконтактных платежей.

Платежи

NFC широко используются, поскольку они бесконтактны, зашифрованы, обладают высокой степенью защиты и могут помочь ускорить процесс оформления заказа.Для приема этих видов оплаты вам понадобится специализированный картридер. Однако из-за популярности бесконтактных платежей и роста числа пользователей из-за пандемии COVID-19 большинство торговых счетов предлагают считыватели NFC.

Как работают платежи NFC

Когда платежные и считывающие устройства расположены близко друг к другу и активированы, чипы NFC обмениваются зашифрованными данными для завершения платежа. Этот процесс обеспечивает молниеносный процесс оформления заказа, который является одновременно удобным и одним из самых безопасных способов оплаты.Из-за этого платежи с использованием NFC, такие как Apple Pay и Google Pay, быстро становятся предпочтительным способом оплаты для потребителей.

Считыватели платежей

NFC, такие как этот от Square, обеспечивают безопасное беспроводное соединение между мобильными устройствами и счетчиками на столешнице.

Беспроводное или «бесконтактное» соединение между двумя устройствами использует радиоволны, аналогичные меткам радиочастотной идентификации (RFID), которые используются в магазинах, на складах и в других приложениях беспроводного отслеживания. Чипы NFC используют определенную радиочастоту RFID (13.56 МГц), который работает только тогда, когда микросхемы расположены очень близко друг к другу.

В целях дополнительной безопасности электронные кошельки обмениваются данными со считывающими устройствами NFC только тогда, когда пользователь электронного кошелька разблокирует приложение на своем устройстве, выбирает платежную карту для использования и завершает платежное действие.

IPhone

использует безопасный отпечаток пальца или распознавание лица для разблокировки экрана оплаты.

Еще один плюс безопасности заключается в том, что считыватели платежей NFC подключаются только к одному платежному устройству NFC одновременно. Благодаря этому нет абсолютно никакой опасности, что ближайший покупатель случайно заплатит за покупку другого.Технологии просто не позволят этому случиться.

В дополнение к преимуществам безопасности, описанным выше, покупатели также могут хранить на своих мобильных устройствах несколько кредитных и дебетовых карт. Это снижает потребность покупателей носить карты в кошельках и кошельках. Благодаря этому удобству потребительские предпочтения платежей NFC растут, и магазины, которые принимают универсальные платежи NFC, могут легко удовлетворить эту растущую толпу.

Как принимать платежи NFC

Для приема платежей NFC вам понадобится считыватель с поддержкой NFC, но это лишь часть уравнения.План обработки вашей кредитной карты также должен принимать платежи с помощью цифрового электронного кошелька. Большинство (хотя и не все) провайдеры торговых счетов делают это. Как правило, плата за обработку платежей NFC такая же, как и при обычных платежах с использованием карты, однако точные цены будут варьироваться в зависимости от вашего конкретного торгового счета и плана.

Щелкните вкладки ниже, чтобы узнать больше о некоторых из наших предпочтительных торговых счетов, которые предлагают платежи NFC:

Стоимость считывателя NFC: 24 доллара.99; 79,99 долларов США для считывателя с подставкой
Комиссия за обработку: 2,7%
Подходит для: Частные лица и периодические платежи
Подробнее: Прочтите наш обзор PayPal здесь

Посетите PayPal

Стоимость считывателя NFC: 199 долларов
Комиссия за обработку: Обмен + 0,3% + 8 центов
Подходит для: Витрины и обычные предприятия
Подробнее: Прочтите наш обзор Helcim

Посетите Helcim

Стоимость считывателя NFC: $ 69
Комиссия за обработку: 2.7% + 10 центов; более низкие ставки доступны с некоторыми планами
Подходит для: Компании, желающие использовать свой существующий торговый счет для приема платежей NFC, поскольку Clover совместим со многими различными процессорами
Подробнее: Прочтите наш обзор Clover

Посетите Clover

Преимущества платежей NFC

Более быстрый процесс оформления заказа: По данным Mastercard, бесконтактные платежи проходят до 10 раз быстрее, чем другие способы оплаты лично.
Лучшее и удобное обслуживание клиентов: Позвольте клиентам выбрать наиболее удобный для них способ оплаты. Около 40% потребителей предпочитают платежи с помощью цифрового кошелька, а 37% предпочитают бесконтактные платежи с помощью карт.
Повышенная безопасность: Использование технологии NFC более безопасно, чем платежи по картам. Фактически, технология NFC помогла снизить количество случаев мошенничества с кредитными картами при личной встрече.

Перспективы платежей NFC для малых предприятий

Платежи

NFC — это не совсем новая технология, но компании и клиенты довольно медленно внедряют этот тип оплаты.Например, только 51% пользователей iPhone включили Apple Pay (самый популярный способ оплаты NFC) на своих устройствах.

Покупатели не решаются использовать платежи NFC

Согласно опросу eMarketer, соображения безопасности — главная причина, по которой покупатели не используют платежи NFC. Однако, как мы упоминали ранее, платежи NFC на самом деле являются одним из самых безопасных доступных способов оплаты. После опасений по поводу безопасности основной причиной, по которой покупатели не используют платежи NFC, является незнание, как использовать платежи через мобильный кошелек или где они принимаются.

Ритейлеры выражают озабоченность по поводу платежей NFC

Согласно исследованию, проведенному Национальной федерацией розничной торговли и Forrester, стоимость внедрения и приема платежей NFC является главной проблемой для 75% розничных продавцов, в то время как 65% обеспокоены рисками кибербезопасности, а 63% обеспокоены ростом мошенничества.

COVID-19 Ускоренное внедрение NFC и бесконтактных платежей

Тем не менее, с началом пандемии многие сомнения в отношении платежей NFC как со стороны покупателей, так и со стороны владельцев бизнеса прекратились.В первом квартале 2020 года количество бесконтактных платежей MasterCard выросло на 40%.

Хотя электронные платежи через кошелек составляют небольшой процент всех POS-транзакций, они становятся все более популярными, поскольку все меньше потребителей выбирают наличные и дебетовые транзакции.

В том же опросе Forrester Национальная федерация розничной торговли обнаружила, что по состоянию на 2020 год 58% розничных продавцов принимают бесконтактные платежи, что на 40% больше, чем в 2019 году. Из опрошенных в августе 2020 года розничных продавцов 19% заявили, что бесконтактные платежи приходилось более половины всех транзакций в магазине.

Платежи NFC никуда не денутся

По данным Национальной федерации розничной торговли, 94% розничных торговцев ожидают увеличения использования бесконтактных платежей.

Также было обнаружено, что среди потребителей, которые впервые использовали бесконтактные телефонные или карточные платежи в мае 2020 года, 67% остались довольны этим опытом. И 57% сообщают, что они продолжат использовать этот способ оплаты после пандемии. MasterCard также обнаружила, что 74% потребителей во всем мире планируют продолжать использовать бесконтактные платежи после того, как пандемия закончится.

Итог

Считыватель с поддержкой платежей NFC — это то, что вам нужно, чтобы принимать платежи NFC в вашем магазине или офисе. Стартапы и предприятия розничной торговли малого и среднего размера могут легко добавить эту возможность, купив недорогие считыватели платежей NFC у ведущих платежных систем для малого бизнеса.

Картами «Мир» теперь можно оплачивать покупки с помощью SoftPOS » Платежный бизнес

Безопасный способ оплаты с системами мобильных платежей

россияне стали чаще пользоваться смартфоном для оплаты — НАФИ

Как расплачиваться телефоном вместо карты? — Ozon Клуб

Бесконтактная оплата телефоном – что это?

NFC функция – как узнать, поддерживает ли ее смартфон?

Преимущества оплаты телефоном

Как платить при помощи Apple Pay?

Как платить при помощи Google Pay?

Как платить при помощи Samsung Pay?

Нужен ли интернет для оплаты телефоном?

Оплата смартфоном с Кошелек Pay для держателей карт банка ВТБ

Бесконтактная оплата | Luminor

Бесконтактные платежи

Бесконтактная оплата

Что такое бесконтактный платеж?

Принимайте Apple Pay и чиповые карты везде.

Технология бесконтактных платежей — краткая история

Android Pay

Samsung Pay

Рост бесконтактных платежей в США.С. — Советник Forbes

Что такое бесконтактные платежи?

Как работают бесконтактные платежи

Преимущества и рекомендации по бесконтактным платежам

Плата за вещи в мире после коронавируса

История бесконтактных платежей

История бесконтактных платежей

Бесконтактные платежи в настоящем

Будущее бесконтактных платежей

Какие существуют виды бесконтактных платежей и насколько они безопасны?

Мобильные бесконтактные карты и платежные технологии

Как работают мобильные системы Tap-to-Pay

Технология связи ближнего поля и считыватели

Хранимые платежные карты и карты лояльности

Совместимость и необходимое оборудование

Совместимость платформы с эмитентом

Доступность считывателя NFC и онлайн-прием

Порядок оплаты

Функции безопасности и уязвимости

Шифрование и маскирование данных

Коды динамической безопасности

Блокировка устройства / режим пропажи

Защита от мошенничества с кредитными картами

Дополнительная защита

История и технология бесконтактных платежей

Истоки технологии NFC и ранние системы бесконтактных платежей

Истоки NFC Forum

Ранние системы бесконтактных платежей для различных торговых точек

Телефоны NFC и глобальное внедрение бесконтактных платежей

Дополнительные платежные системы и технологии

Преимущества мобильных систем Tap-to-Pay

1. Снижение потребности в пластиковых карточках и объемных бумажниках

2. В целом лучшая защита безопасности

3. Некоторые системы синхронизируются с программами лояльности магазина

4. Без дополнительных комиссий для торговцев

5. В некоторых ситуациях значительно быстрее

Заключительное слово

Определение бесконтактных платежей: все, что вам нужно знать

Что такое бесконтактный платеж?

Основные выводы

Объяснение бесконтактных платежей

Как работают бесконтактные платежи

Технология бесконтактных платежей

Бесконтактные карты

Электронные кошельки

Где можно использовать бесконтактные платежи?

Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты

История бесконтактных платежей

Примеры бесконтактных платежей

Безопасность бесконтактных платежей

Бесконтактный переход с NetSuite

Часто задаваемые вопросы о бесконтактных платежах

Что будет с оплатой наличными?

Когда началась бесконтактная оплата?

Может ли клиент взимать плату дважды?

Когда потребуется подпись для бесконтактного платежа?

Все, что вам нужно знать о бесконтактных платежах

Как работают платежи NFC

Как принимать платежи NFC

Преимущества платежей NFC