Как взять кредит под залог недвижимости?
У каждого человека рано или поздно возникают потребности в приобретении того или иного товара, реализовать которые порой удается только посредством обращения к банковскому кредитованию. Оттого, сколько это имущество стоит, будет зависеть сумма, которую соискатель попросит у банковской организации в долг…И при оформлении небольших потребительских займов у заемщиков, как правило, проблем не появляется, так что при попытке получить кредит на более крупную сумму, кредитор наверняка попросит предоставления залогового обеспечения. Одним из часто применяемых залогов в кредитных структурах, становится недвижимость.
кредит под залог недвижимости
Как оформить кредит под залог недвижимости?
На роль гарантии по займу банковские организации соглашаются принимать: квартиры, земельные наделы, загородные дома и даже гаражи. Согласится ли кредитор принять то или иное залоговое имущество зависит от того сколько денежных средств соискатель у него планирует одолжить.
Хотя, какой бы залог потенциальный заемщик не решил предоставить, банк выдвигает для каждого его вида определенные требования. Прежде всего, соискатель должен подтвердить, что, предлагаемое залоговое имущество является его собственностью и получено им от предыдущего хозяина законным путем.
Если в роли залога выступает частный дом с прилегающим земельным участком или просто надел земли без построек, нужно предоставить соответствующую справку из кадастрового реестра. Чтобы оформить залоговую недвижимость заемщику необходимо предоставить кредитору согласие своего супруга на осуществление подобной сделки в письменном виде.
Банковская организация непременно учитывает ликвидность залогового обеспечения, для чего специалисты банка проводят специальную экспертную оценку. В связи с этим не стоит питать иллюзии, что предоставив в качестве залога ветхий домик в глуши соискателю удастся получить крупный заем в банковской организации.
Не принять залог кредитная структура может и в случае, если потенциальный заемщик ему предлагает единственное жилье, в котором проживает он и его семья с детьми, не достигшими совершеннолетия.
Оформление займа под залоговое имущество – дополнительные траты
Многие финансовые учреждения настроены давать взаймы весьма солидные суммы и без предоставления заемщиками залогового обеспечения.
И тогда соискатели теряются при выборе оптимального варианта заимствования — с одной стороны, нет желания заниматься лишней бумажной волокитой, с другой – обеспеченные кредиты выдаются под более низкие процентные ставки, ведь кредитор получает гарантии возвратности заемных средств, так как даже если заемщик окажется недобросовестным и откажется от долговых обязательств, кредитор сможет реализовать залог, за что готов «уступить» соискателю несколько процентов по займу.
Тем не менее, сэкономив на процентах, заемщику непременно придется понести другие затраты. Так, например, не у всех обладателей частных домов имеются полностью оформленные документы на земельный участок.
Опять-таки, на этапе оформления залогового имущества нередко бывают ситуации, когда не хватает какой-нибудь справки или ее необходимо переделать в соответствии с регулярно меняющимися нормативами, за что придется заплатить, да и времени на это уйдет немало.
Кроме того, еще одной затратой для соискателя станет страхование недвижимости, без которого вряд ли получится обойтись. Поэтому, оформить заем под залоговое имущество будет выгодно тем, у кого с документами на недвижимость все в порядке. Для других же вариант беззалогового кредитования может быть даже предпочтительнее.
——————————
Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо 🙂
Автор: Webmoneycredit.org
webmoneycredit.org
Как взять кредит под залог недвижимости?
Взять кредит под залог недвижимости в банке — это значит получить необходимую сумму, обеспечив при этом кредитора гарантией возврата в виде объекта недвижимости. Но особо ценного имущества у многих кредитополучателей не так много. Исключение составляет недвижимость, которой обеспечены довольно многие заемщики.
Банки куда охотнее представляют более крупные суммы при наличии такого типа залога. При этом заемщик может претендовать на кредитные программы целевого назначения – например, для приобретения недвижимости по ипотечным программам. Аналогично он имеет право получить средства наличными и распорядиться ими по мере необходимости.
Виды недвижимости для залога в банке
Обычно, собираясь получить кредит под залог недвижимости, будущий заемщик ассоциирует этот вид недвижимости только с жилой квартирой. В реальности же в этот разряд входят и прочие объекты недвижимого имущества, которые фактически и формально принадлежат кредитополучателю.
В роли обеспечения банковское учреждение охотно принимает:
- Жилые помещения частного сектора – дома, коттеджи, дачные строения.
- Квартиры в многоэтажных домах.
- Нежилые помещения для автотранспорта – ангары, гаражи.
- Хозяйственные постройки.
- Земельные участки под застройку.
- Земельные надели для ведения подсобного хозяйства.
Разумеется, разница между этими категориями залога ощутима и проявляется, прежде всего, в готовности банка оформить заявку на кредит и в конечной сумме заемных средств.
Кроме того, отдельно следует рассматривать, как взять кредит под залог недвижимости по ипотеке, в условия которого включается обязательное внесение в залог приобретаемого недвижимого имущества.
Условия кредитования под залог недвижимости
Прежде всего, внимание кредитора будет приковано к самой личности заемщика. Поэтому перед тем как получить кредит под залог недвижимости, требуется иметь документы, удостоверяющие личность кредитополучателя.
В отношении самого объекта недвижимости требования конкретизированные и жесткие:
Оценочная стоимость недвижимости, установленная с участием банковского эксперта, должна соответствовать среднерыночным показателям.
То есть, объект должен иметь цену, по которой его реально реализовать без промедления в случае невыплат заемщиком долга.
Ликвидность жилья или нежилого залогового имущества.
Этот параметр наиболее сложный, так как ни одно банковское учреждение не пожелает браться за объект, расположенный за окраинами города.
Имущество должно соответствовать нормам юридической чистоты.
Это значит, что залоговый объект не должен числиться в роли залога в иных кредитных организациях.
Документально на закладываемое имущество не должен претендовать никто из родственников или третьих лиц.
Любой тип недвижимого имущества должен быть формально оформлен только на заемщика либо на одного из совладельцев из его семьи.
Во втором случае придется предоставить согласие всех потенциальных владельцев объекта.
Особое внимание уделяется всегда стоимости – оценочная цена должна составлять сумму, на 30-40 % большую запрашиваемой по кредиту для удобства компенсации и продажи банком залога в случае невыполнения обязанностей заемщиком.
Причины возможных отказов
Банк не станет заключать договор кредитования, если заемщик решил взять кредит под залог недвижимости без соответствия требованиям:
- Недвижимость должна быть застрахована.
- Техническое состояние не должно быть аварийным.
- Более того, могут выдвигаться требования в отношении качества ремонта.
- Отказ в получении кредита может прозвучать, если в квартире прописаны маленькие дети. Такие обстоятельства юридически затрудняют реализацию залогового имущества.
- Не будет принята в залог квартира или здание на территории со слабо развитой инфраструктурой.
- Банковское учреждение не станет принимать в залог недвижимость со слишком низкой оценочной стоимостью, поскольку продать такой объект в дальнейшем будет проблематично.
Что еще посмотреть ↓
masterdohodov.ru
Как получить кредит под залог недвижимости?
Кредит под залог недвижимости — одна из популярных форм кредитования. Банк предоставляет заемщику наличные денежные средства на приемлемых условиях и на продолжительный срок. Банковское предприятие гарантирует безопасность своего вклада оформлением в залог недвижимости клиента. Рассмотрим основные преимущества, особенности и недостатки сделки.Что можно заложить для получения кредита?
Залогом может быть имущество любого типа, которое собственник может, а также имеет право отчуждать соответственно с действующими законами РФ.— недвижимость, принадлежащая коммерческому предприятию;
— квартиры, частные домостроения и их части;
— земельный участок, который должен отвечать определенным требованиям банков;
— садовые дома, дачные владения, гаражи и др. объекты;
— морские суда и авиатранспорт.
Собственник должен иметь право распоряжаться закладываемой недвижимостью, при этом на активы не может быть наложено никаких видов обременений.
Какое имущество нельзя заложить?
Не получиться взять кредит в определенных случаях:— Если квартира находится в аварийном доме, строение находится на учете в ожидании очереди на проведение капитального ремонта или же подлежит восстановлению, сносу.
— В представленной в качестве залога квартире имели место незарегистрированные перепланировки.
— Юридическая история данной квартиры находится под сомнением.
— Часть квартиры принадлежит прописанному в ней несовершеннолетнему ребенку.
Пакет документов для оформления кредита под залог недвижимости
1. Документы, удостоверяющие личность (паспорт, водительское удостоверение).2. Документы, подтверждающие семейное положение (копия свидетельства о браке, свидетельства о смерти, брачный договор).
3. Документы, подтверждающие здоровье заемщика (для лиц старше 56 лет потребуются справки из психоневрологического и наркологического диспансеров либо водительское удостоверение).
4. Документы о доходах (копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ. При наличии других доходов потребуется договор аренды, копия трудового контракта, налоговая декларация).
5. Документы на недвижимость (свидетельство права собственности, формы 7 и 9, выписка из ЕГРП).
Преимущества залога недвижимости
Недвижимость является для банковского предприятия гарантом сохранности выдаваемой заемщику суммы денег. Поэтому кредиты под залог недвижимости банки выдают намного чаще, чем аналогичные без залога. В сумму процентов, выплачиваемых заемщиком по кредиту, вносится степень риска. Банкиры переводят свои риски потерять выданные деньги в проценты, которые «вешают» на заёмщика, подстраховываясь данными статистики. Поэтому процентная ставка данных кредитов намного ниже, чем по безналоговым.Недостатки залогового кредитования
Минусы для заемщика, оформляющего недвижимость под залог:— Необходимость собрать большой пакет документов по залоговому обеспечению, значит, быстро получить нужную сумму не получится.
— Обязательное страхование предназначенного для залога по кредиту имущества.
— Необходимость (в отдельных случаях на протяжении всего периода кредитования) платить арендную плату банковскому предприятию, если недвижимость находится на сохранении.
— Обязанность выплачивать ежемесячные платежи в строго указанные сроки, в необходимом размере. Отсрочка или неоплата выплаты по кредиту является поводом для банка продать залоговое обеспечение. Исправить ситуацию поможет реструктуризация долга.
Требования банков при кредитовании под залог недвижимости?
Банки предъявляют следующие требования потенциальному заемщику:— Платежеспособность, хорошая кредитная история.
— Удовлетворительное состояние объекта, полное отсутствие обременений на недвижимости и обязательное страхование имущества.— Составление между банком и заемщиком договора кредитования.
— Предоставление необходимого пакета документов.
Прежде чем начать процедуру оформление кредита, лучше нанять юриста. В любом случае, услуги профессионала обойдутся дешевле, чем стоит недвижимость, потерянная из-за недостаточного знания законов. Очень важно внимательно отнестись к изучению договора.
Редакция uznayvse.ru напоминает, что кредит с залоговым обеспечением может быть выгоден для обеих сторон, а возможные риски и некоторые недостатки присутствуют в каждом видах кредитования. Мы также рекомендуем вам познакомиться со статьями о микрозайме и потребительском кредите.uznayvse.ru
Как взять кредит под залог имущества клиента?
Автор: Екатерина М. 02 июня 2017 года
Кредит под залог имущества
В настоящее время все большую популярность приобретает относительно новый банковский продукт – кредит c обеспечением в виде залога.Рассмотрим алгоритм действий при подаче заявки на получение кредита, виды залогового имущества, преимущества и недостатки данного вида кредитования, а также его основные особенности.
Что нужно знать, перед тем как обратиться за получением кредита?
Чтобы получить займ под залог имущества, клиент в первую очередь должен соответствовать ряду условий, главным из которых является наличие в его собственности имущества, предоставляемого банку в качестве обеспечения своих обязательств по кредитному договору. Другие условия, такие как возраст заемщика, наличие постоянной или временной регистрации по месту жительства (пребывания), форма подтверждения дохода могут быть различными в финансовых учреждениях.
В качестве залогового имущества банки рассматривают объекты:
- недвижимость (квартиры и домовладения и их доли, земельные участки различного назначения, дачи, торговые, офисные, производственно-складские помещения)
- автомобили не старее 5 лет с момента выпуска
- промышленная и строительная техника
- акции и другие ценные бумаги
- доли в уставном капитале различных предприятий и организаций, которые не имеют признаков банкротства и не находятся в стадии ликвидации.
Если вы обладаете каким-либо из вышеперечисленных объектов, и желаете получить наличные деньги под залог имущества, то можете смело заняться подбором подходящей по параметрам и требованиям кредитной организации и сбором необходимых документов. В первую очередь потребуется паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной или временной регистрацией по месту жительства (пребывания). Лучше иметь и 2й дополнительный документ удостоверяющий личность: загранпаспорт и СНИЛС (пенсионное страховое свидетельство), а также справку о доходах со дня выдачи которой прошло не более 30 дней.
Вот некоторые предложения банков по залоговым кредитам:
- ПАО Сбербанк России: ипотека от 10,25%, нецелевой под залог недвижимости – от 14%.
- АО «Райффайзенбанк»: ипотека от 11,5% годовых.
- Восточный банк: от 16% годовых под залог недвижимости или автомобиля.
- АО «Россельхозбанк»: автокредиты от 8,83%, ипотека от 10,9%.
- ВТБ 24: ипотека от 14,6%, автокредиты от 12,9%.
Успех заявки на кредит с обеспечением во многом зависит и от стоимости залогового имущества. Банковская организация его обязательно оценит, и проверит, покрывает ли его оценочная стоимость сумму ваших обязательств по кредиту. Под суммой обязательств здесь понимается сумма кредита плюс начисленные проценты за весь период пользования заемными средствами.
Стоимость залогового имущества должна быть равна или больше полной суммы к выплате. Оценка стоимости производится специальной оценочной организацией, аккредитованной в выбранном финансовом учреждении. Это следует учесть, если обязанность предоставить оценку стоимости (как в случае с ипотекой) лежит на заёмщике.
Виды залогового кредитования, их преимущества и недостатки
- Кредит под залог приобретаемого имущества актуален и может оказаться выгодным во многих жизненных ситуациях. Самым популярным в России способом залогового кредитования является ипотека. Возможно, потому что такая сделка выгодна обеим сторонам: и банку, и заёмщику. Кроме необходимости оплаты процентов по ипотечному кредиту, известно, что недвижимость является выгодным инструментом инвестирования, может приносить доход от сдачи её в наём (аренду) и постоянно растет в цене.
- Вторым по популярности видом залогового кредита является автокредит. В этом случае деньги выдаются на покупку и под залог приобретаемого автомобиля.
- Экспресс займы и потребительские кредиты наличными пользуются особой популярностью граждан, но оформление договора с залоговым имуществом отталкивает клиентов.
Ограничение, выступающее в роли плюса и минуса
Существенными недостатками данного вида займов является то, что до полного исполнения кредитных обязательств клиентом, он ограничен в праве распоряжения принадлежащим ему имуществом, находящимся в залоге, а в случае неоплаты кредита, залоговое имущество переходит в собственность финансового учреждения.
Но эти же условия минимизируют банковские риски, что позволяет заёмщику пользоваться определенными привилегиями:
- лояльными процентными ставками,
- минимальным пакетом документов без лишних справок,
- а также повышаются шансы клиента получить кредит под залог имущества с плохой кредитной историей.
Клиенты с негативной кредитной историей могут рассчитывать на одобрение заявки ввиду минимальных рисков банка.
Как взять кредит под залог имущества клиента?
money-creditor.ru
alexxlab