Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Многие заемщики крайне часто сталкиваются с необходимостью отсрочки их платежей по счетам, поскольку в силу объективных и веских причин оказываются временно неплатежеспособными. Именно поэтому современные банки внедряют в своей деятельности гибкие и удобные программы реструктуризации долгов.

В частности, в одном из крупных и надежных банков России ВТБ 24 уже несколько лет действует удобный и прозрачный механизм пересмотра кредитных договоров с клиентами в случае возникновения неблагоприятных обстоятельств. На такие программы имеет смысл обратить внимание испытывающим финансовые трудности заемщикам.

Суть процесса реструктуризации

Всем должникам целесообразно взять на вооружение следующее правило: если есть хоть малейшая вероятность того, что в ближайшее время средств на уплату процентов и основной суммы долга может оказаться недостаточным, то лучше всего сразу посетить любое отделение банка ВТБ 24 и обсудить этот вопрос с его специалистами. Точно установить, разрешат ли в банке проводить реструктуризацию кредита или нет, невозможно, поскольку данный вопрос всегда решается в сугубо индивидуальном порядке. Тем не менее, основные нюансы процесса все же стоит знать.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу предлагается по программам автокредитования, а также по направлению выдачи потребительских кредитов на банковские карты. Хотя в последнее время известны также случаи реструктуризации ипотеки. При этом банковская комиссия детально рассматривает заявления только тех заемщиков, которые до наступления неблагоприятных обстоятельств регулярно вносили платежи, как по основной сумме кредита, так и по процентам. По всем остальным ходатайствам сразу же формируется обоснованный письменный отказ.

В настоящее время банком выработаны и широко применяются такие способы снижения давления на заемщика, как:

• Уменьшение размера регулярных выплат на половину на срок до 12 месяцев;
• Разрешение заемщику в течение полугода выплачивать только проценты, не затрагивая основной суммы долга;
• Пролонгация срока кредита на срок до 10-ти лет;
• Перевод валюты кредитования из евро и долларов в рубли.

Иными словами ВТБ 24 практикует весьма лояльную политику в отношении попавших в финансовые трудности заемщиков, которая позволяет им постепенно погасить свои обязательства без ухудшения кредитной истории и обращения в судебные органы.

 Калькулятор расчета условий рефинансирования

 

Для того чтобы в полной мере воспользоваться отсрочкой или смягчением условий платежа по кредиту важно представить банковской комиссии доказательства временного ухудшения финансового положения, а также описание возможностей того, как оно будет исправлено в ближайшее время.

Банковская комиссия рассматривает ходатайство и документы должника на протяжении 2-5 рабочих дней, после чего приглашает его на индивидуальную беседу или же оформляет письменный отказ.

Стоит заметить, что чаще всего в отношении клиентов ВТБ 24 применяется процедура пролонгации, которая, хотя и предоставляет рассрочку платежа, но растягивает кредит на более длительный срок, что увеличивает время уплаты процентов. Этот момент также следует иметь в виду, поскольку, чем дольше кредит останется не закрытым, тем большая общая сумма будет в итоге внесена заемщиком.

Порядок проведения реструктуризации

Заемщику, который твердо решил воспользоваться процедурой реструктуризации займа в ВТБ 24, придется позаботиться о сборе следующего пакета документов:

1. Паспорт гражданина РФ, в котором должна иметься отметка о регистрации в регионе расположения соответствующего отделения банка;
2. Справка с работы о непрерывной трудовой деятельности на протяжении последних 12-ти месяцев;
3. Бумага, подтверждающая наличие постоянного источника дохода.

К документам клиент прилагает заявление, форму которого можно взять прямо в банке или скачать на его официальном сайте. В нем важно подробно описать причины отсутствия возможности уплаты долга, поскольку именно от этого во многом зависит решение банка. Самому заемщику на момент ходатайства должно быть от 21 до 70 лет.

В случае принятия банковской комиссией положительного решения через 2-5 дней клиента приглашают в отделение банка. Здесь происходит пересмотр условий кредитного договора и подписание сторонами нового его варианта.

Чаще всего ныне реструктурированные кредиты в ВТБ 24 погашаются, минимум, по ставке 13,95 %. Она зависит от того, насколько давно заемщик является клиентом банка и какие его продуктами он пользуется. Безусловно, более лояльные условия получают участники зарплатных проектов.

Следует особо подчеркнуть, что даже в случае пролонгации кредита банк не исключает возможности досрочного погашения займа должником. За этот он не взимает дополнительных комиссий, лишь требует полной уплаты всех процентов и основной суммы.

Таким образом, условия реструктуризации займов банком ВТБ 24 весьма удобны и прозрачны. Они позволяют клиентам финансового учреждения преодолеть финансовые трудности, а затем в полной мере покрыть свою задолженность по кредиту. Такой подход способствует сохранению хорошей кредитной истории заемщика, а также, при соблюдении всех условий, не влечет дорогостоящих судебных разбирательств.

111999.ru

Реструктуризация кредита в банке ВТБ 24 физическому лицу

Каждая крупная финансово-кредитная организация предоставляет клиентам возможность пересмотра кредитных требований. Это в значительной мере помогает гражданам не испортить кредитную историю в момент финансовых затруднений. Реструктуризация кредита ВТБ 24 – услуга, позволяющая пересмотреть задолженность в пользу клиента.

Пересмотр кредита в ВТБ 24

Данная организация занимает лидирующие позиции по финансированию/кредитованию населения. Учреждение уступает лишь Сбербанку, который является крупнейшим игроком в сфере банковских услуг на территории России. По этой причине реструктуризация кредита ВТБ 24 – процедура непростая, однако вполне возможная.

Широкая клиентская база не позволяет банку идти на уступки перед каждым запросом. Это связано с мошенничеством некоторых граждан, которые хотят без веской причины пересмотреть задолженность. Сотрудниками организации внимательно рассматривается каждое заявление, что следует учитывать при подаче подобной просьбы. Процедура может занять длительное время.

В большинстве случаев, при наличии уважительной причины, реструктуризация кредита ВТБ 24 имеет положительный ответ. Банк дорожит своей репутацией и лояльно относится к добросовестным клиентам. Понятие пересмотра задолженности нацелено на смягчение изначальных условий займа для продолжения сотрудничества с гражданином.

Такой подход позволяет удерживать старых клиентов и привлекать новых. На рынке банковских услуг – это одно из важнейших правил для роста организации и подтверждения своего статуса.

Стоит помнить, что не все кредитные задолженности могут быть реструктуризированы. Важно включить этот вопрос в изначальный договор. В противном случае, возможности начать процедуру по пересмотру долга, не будет.

Что такое реструктуризация кредитного договора

В каких случаях физическое лицо может реструктуризировать займ

Рекомендуется настаивать именно на реструктуризации кредита. Граждане Российской Федерации имеют право на данную процедуру при следующих обстоятельствах:

• Резкое уменьшение доходов;
• Увольнение с рабочего места;
• Тяжелое заболевание;
• Декрет/беременность;
• ЧП, которое, привело к частичной/полной недееспособности клиента.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу возможна при наличии хотя бы одной причины из списка. Необходимо помнить, что рассмотрение заявление может потребовать длительный промежуток времени. На этот период кредитные обязательства клиента остаются прежними. То есть, при рассмотрении банком обращения и до получения окончательного ответа, штрафы и пеня будут начисляться за просрочку по выплатам. Стоит учитывать эту особенность.

Физическому лицу для реструктуризации займа необходимо предоставить пакет документов, включая заявление, непосредственно в отделение банка. Онлайн это сделать не получится.

Необходимые для проведения процедуры документы

Важным требованием к проведению операции по реструктуризации является наличие просроченных платежей. От 60 до 120 дней. При отсутствии этого пункта (своевременных выплатах по графику) – клиент получит отказ, так как, по мнению банка, гражданин способен справиться с текущей кредитной нагрузкой. Документы для реструктуризации кредита в ВТБ 24:

• Паспорт гражданина России;
• Трудовая книжка;
• Справка, подтверждающая получение инвалидности/тяжелой болезни/смерти клиента;
• Документы, доказывающие ухудшение финансового состояния гражданина в связи с сокращением/задержкой зарплаты;
• Заявление о реструктуризации долга.

Собрав все необходимые бумаги, можно обращаться в офис организации для подачи их на рассмотрение. Рекомендуется проконсультироваться с банковскими сотрудниками, прежде чем начинать процедуру. Сделать это можно посредством звонка в клиент-центр по номеру 8800 100-24-24

Для проведения процедуры пересмотра кредита, физическому лицу необходимо документально подтвердить по какой причине возникла сложность с оплатой

Дополнительные варианты решения проблемы с выплатой долга

Не во всех случаях клиент может получить пересмотр кредитного договора. Даже при положительном ответе, сотрудники часто предлагают другие варианты:

• Рефинансирование. Получение очередного займа на покрытие текущих долгов. Для многих пользователей данного банка – это приемлемый вариант, особенно если финансовые затруднения были кратковременными и клиента должен получить значительную денежную сумму в ближайшее время;
• Включение пени и штрафов в новый договор с учреждением. Не самые приемлемый вариант, однако, при неимении других, клиенты часто соглашаются;
• Приобретение страховки от дальнейших невыплат.

Заключение

Реструктуризация кредита ВТБ 24 во многом зависит от правильно составленного заявления и собранных документов. Это ключевой момент для пересмотра задолженности клиента банка. В противном случае, будет потеряно много времени, что может иметь серьезные последствия на кредитном долге.

sbankom.ru

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Реструктуризация долга – процедура внесения изменения в договор кредитования. Она подразумевает его полный пересмотр на основе возникших у должника финансовых затруднений. Стоит помнить, что реструктуризация кредита – операция сложная, требующая определенных навыков и полного понимания собственных финансовых возможностей.

К реструктуризации кредита чаще всего прибегают как к крайней мере при невозможности выплатить заем в соответствии со стандартным графиком. Так как для заемщика она в целом не выгодна, то перед тем, как начать менять договор, стоит рассмотреть другие варианты выхода из “долговой ямы”.

Что реструктуризация может дать клиенту банка?

• Создание индивидуального плана выплат долгов. Это – практически идеальный вариант реструктуризации, создающий предельно комфортные и простые для заемщика условия выплат. Получить индивидуальный план достаточно тяжело: кредитная история заемщика должна быть чистой, а сам должник должен предупредить банк о финансовых трудностях заранее, не дожидаясь начисления первых штрафов;
• Изменение графика выплат. Наиболее часто практикуется снижение стоимости ежемесячных взносов с увеличением общей продолжительности кредитного договора. Это – наиболее лояльный к клиенту подход со стороны кредитора. Заемщик получает возможность отдавать меньшую часть заработка на погашение долгов, а банк в конечном счете получает большую прибыль за счет процентов;
• Изменение графика и процентной ставки с целью рефинансирования. Рефинансирование – весьма удобная и популярная операция, позволяющая заемщику переоформить старый кредит за счет оформления нового. Однако не все банки готовы предоставить рефинансирование некоторых займов. Поэтом реструктуризация долга может создать более благоприятные условия для его рефинансирования;
• Небольшая отсрочка выплат. При реструктуризации у клиента обычно имеется несколько дней на то, чтобы пересмотреть свое финансовое положение и более трезво взглянуть на трудности с деньгами. Если вы запросили рефинансирование, но при последующих разбирательствах оказалось, что все не так уж и плохо, то новый договор можно не подписывать.

Чем реструктуризация выгодна для банка?

Ответ на этот вопрос очень прост – практически всем. Она не только позволяет избавиться от недоплат (при условии что клиент все – таки стал выплачивать заем в соответствии с новым планом), но и значительно повышает прибыль банка от кредита за счет увеличения срока продолжительности кредитного договора.

Бывает даже так, что банк сам предлагает своим клиентам предложение по реструктуризации. Чаще всего это делается для того, чтобы помочь должнику привести свои долги в порядок, так как возможное судебное разбирательство и задержки не всегда удобны и выгодны для банка?

Чем реструктуризация выгодна для клиента банка?

Хоть общая сумма выплаты при реструктуризации и увеличивается, новые условия после внесения изменений в договор могут быть весьма комфортными. Заем

kreditadvo.ru

Как сделать реструктуризацию кредита в ВТБ24 физическому лицу

Москва

Московская область

Санкт-Петербург

Ленинградская область

Алтайский край

Амурская область

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Еврейская автономная область

Забайкальский край

Ивановская область

Иркутская область

Калининградская область

Калужская область

Камчатский край

Кемеровская область

Кировская область

Костромская область

Краснодарский край

Красноярский край

Курганская область

Курская область

Липецкая область

Магаданская область

Мурманская область

Ненецкий автономный округ

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Пермский край

Приморский край

Псковская область

Республика Адыгея

Республика Алтай

Республика Башкортостан

Республика Бурятия

Республика Дагестан

Республика Ингушетия

Республика Кабардино-Балкария

Республика Калмыкия

Республика Карачаево-Черкессия

Республика Карелия

Республика Коми

Республика Марий Эл

Республика Мордовия

Республика Саха (Якутия)

Республика Северная Осетия (Алания)

Республика Татарстан

Республика Тыва (Тува)

Республика Удмуртия

Республика Хакасия

Республика Чечня

Республика Чувашия

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Саратовская область

Сахалинская область

Свердловская область

Смоленская область

Ставропольский край

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Ульяновская область

Хабаровский край

Ханты-Мансийский автономный округ

Челябинская область

Чукотский автономный округ

Ямало-Ненецкий автономный округ

Ярославская область

subsidii.net

Возможности и способы реструктуризации кредита в ВТБ 24

Упадок экономики отразился не только на банковской сфере, но и на личных доходах простых граждан. Часто складывается ситуация, когда заемщик не в состоянии оплачивать взятый кредит по своим личным причинам. Они не прописаны в договоре и не могут служить причиной законной неуплаты долга.

Планируя оформить кредит на крупную сумму, задумав покупку, которая ощутимо влияет на уровень жизни – квартиру, машину, дачу, редкий заёмщик думает о возможных неприятностях, таких как болезнь, резкое увольнение, неприятности и проблемы с выплатой заработной платы. Однако жизнь полна сюрпризов!

Потребность в реструктуризации может возникнуть из-за уменьшения размера зарплаты, безработицы или длительной болезни. В сложной ситуации разумным решением будет переоформление договора с банком, перед которым у заемщика возникла задолженность, с целью снижения долговой нагрузки. Банки стараются избегать упоминаний о возможном пересмотре условий договора, но все же это допустимо при определенных условиях. В материале «Принцип работы банков с должниками» вы поймете, почему выгодно своевременно погашать долги и как банк воздействует на недобросовестных заемщиков, стимулируя их выполнять взятые на себя обязательства.

Возможно ли провести такую процедуру реструктуризации в ВТБ 24? Об этом и пойдет дальнейшая речь в статье.

Что такое реструктуризация и какие изменения в договоре возможны?

Точного определения понятию реструктуризации не дает ни один нормативный документ, но в пределах бытового понимания – это процесс, который меняет условия, на которых изначально заключался кредитный договор.

Как правило, прибегнув к такой процедуре заемщик может снизить ежемесячные платежи за счет увеличения срока выплат. На снижение ставок рассчитывать не приходится, ведь ни один банк не захочет потерять в оплачиваемых процентах. Повышение ставки также маловероятно, на увеличение своих расходов не согласится ни один заемщик. Также возможно предоставление для заемщика кредитных каникул, например, на период болезни.

Реструктуризация возможна только лишь в том случае, когда обе стороны (банк и заемщик) согласны на ее проведение. Отказ любой из подписавших договор сторон оставляет все условия договора в первоначальном виде, с сохранением сроков, сумм, всех комиссий и размеров ежемесячных платежей. Поэтому только обоюдное согласие банка и заемщика может привести к определенным изменениям. Чтобы банк согласился на пересмотр договора, заемщик должен привести веские доводы, которые подтверждены документально.

В случае корректной постановки вопроса и возможности обосновать просьбу вероятность пересмотра значительно выше. Однако помните, что рассчитывать на 100% снижение ставки не стоит, будьте реалистами, ведь банк – не благотворительная организация. Обратите внимание на материал «От каких факторов зависит годовая ставка по кредиту?», чтобы понять, как банк формирует процентные ставки.

Что делать, когда кредитные обязательства превышают возможности?

Если заемщик оказался в той непростой ситуации, когда выплаты по кредиту стали неподъемной ношей, стоит обратиться в ВТБ для разрешения этого вопроса. Конечно, ни один банк открыто не зазывает клиентов к переоформлению договора. Тем не менее, возможность договориться существует. Поэтому обязательно воспользуйтесь своим шансом переоформить договор в более выгодную на данный момент для вас сторону.

В даже самой сложной ситуации, ни в коем случае не допускайте просрочек. Банк не слишком волнует ваша потеря работы или ухудшение вашего финансового состояния, эти факты не касаются ежемесячных платежей. В случае исправно вносимой оплаты у заемщика больше шансов завоевать доверие банка и получить положительный ответ на реструктуризацию договора. Кроме того, в случае несвоевременной уплаты банк наверняка наложит штраф, который не улучшит ваше материальное положение.

Если вы проигнорируете эту важную рекомендацию, то возможны неприятные последствия для вас как для плательщика. Они отразятся и в кредитной истории, и точно не помогут мирно решить вопрос с банком.

Обращение в банк. С чего начать?

В первую очередь, заемщик может отправиться к менеджеру того отделения ВТБ 24, где заключался договор. Вполне возможно, что для таких клиентов будет уже готовое предложение и сотрудник банка знает, что делать дальше. Это наилучший вариант из возможных.

Заемщику будет предложено принести необходимые документы (о них вам сообщит специалист) и оформить заявку, которую банк в ближайшее время рассмотрит. В случае положительного ответа условия кредитования будут пересмотрены. Необязательно, что все ваши требования будут удовлетворены, иногда речь идет о частичной реализации вашей просьбы.

Если же в отделении ВТБ клиенту не предложили такую возможность, то это был не последний шанс. Заявление в банк можно предоставить и в свободной форме в виде письма, в котором должны быть указаны следующие моменты:

• Доверие банка лучше всего получить, подтвердив все свои материальные проблемы документально. В случае болезни прикрепите справки, если остались без работы – справку из центра занятости. Достаточно будет приложить копии документов, ведь оригиналы могут пригодиться позже в случае негативного развития событий.
• Не стоит «размывать» свои просьбы. Конкретизируйте, чего вы хотите добиться от реструктуризации. Если это кредитные каникулы, то укажите срок. Для снижения суммы ежемесячного платежа указывайте точную цифру, которую сможете выплачивать. Не стоит просить банк отложить выплаты по кредиту на время поиска работы, пишите точное количество месяцев, которое вам потребуется для возобновления ежемесячных платежей.

Конечно, в своем заявлении вы можете просить о любых льготах, но не отходите от реальности и полагайтесь на факты. Обратите внимание на материал «Рассрочка или же отсрочка? Что предпочесть и в чем заключается разница?», чтобы принять правильное решение, выбирая принцип работы с банком.

Заявление с приложениями готово? С полученным пакетом документов снова обращаетесь в ВТБ с просьбой принять их. Одну копию заявления с отметкой о принятии оставляете себе.

Если же в отделении был дан отказ на просьбу, то отправить свои документы вы можете по адресу, указанному в первоначальном договоре.

Если на свое письмо вы получили положительный ответ, то снова придется идти в банк для переоформления договора. Вы получите новый график платежей и копию дополнительного соглашения. Все действия должны быть заверены документально, телефонный звонок с разрешением не вносить очередной платеж не подойдет.

В случае же отрицательного ответа из ВТБ или его отсутствия остается последняя надежда на судебное решение. Вы можете подать исковое заявление с просьбой обязать банк изменить условия кредитования. Конечно, судебное решение может быть принято не в вашу пользу, но попытаться стоит.

 

acredo.ru