взвешиваем все за и против

Приветствую! Ехал вчера по городу и обратил внимание на обилие рекламы автокредитов. Или я раньше просто внимания не обращал?

Из рекламных слоганов следует, что новенькие иномарки буквально «отдают даром в хорошие руки»: 0% переплаты, без первого взноса, оформление за 15 минут, без КАСКО, без справки о доходах… Аттракцион невиданной щедрости!

Но за годы кредитного бума в России я сделал кое-какие выводы. И уверен, что кредит на покупку автомобиля – одно из самых невыгодных банковских предложений. Итак, стоит ли брать кредит на машину – мое личное мнение.

Почему я против автокредита?

Я уверен, что автомобиль – не тот актив, который стоит покупать за счет заемных средств. Единственное исключение: когда авто Вы планируете использовать для бизнеса, и оно будет приносить доход. Автокредиты выгодны лишь банкам и салонам по продаже автомобилей. Заемщикам же такая сделка приносит сплошные убытки.

Пять минусов покупки машины в кредит

Удорожание автомобиля

За пять лет средняя переплата по автокредиту составляет примерно 50%. И это без учета навязанного обязательного страхования! При этом сам автомобиль (в отличие, от недвижимости или бизнеса) дешевеет с каждым годом. После выезда из салона новенькое авто теряет в стоимости примерно 10%.

Обязательная страховка

Согласитесь, не каждый автолюбитель страхует свое авто «от всего на свете». Но если авто куплено за счет банковского кредита, придется покупать и КАСКО, и ОСАГО! Страховку нужно будет оплачивать либо отдельно, либо включать ее стоимость в кредит. И каждый месяц платить проценты еще и по страховке.

Каждый банк работает только со «своими» страховыми компаниями. В итоге заемщику приходится покупать не самый дешевый на рынке продукт.

Нагрузка на семейный бюджет

Кредит – это лишняя (и, на мой взгляд – ненужная) нагрузка на семейный бюджет. Платить банку немаленькую сумму придется на протяжении нескольких лет. А в период падения экономики стоит больше работать над сохранением накоплений и ростом доходов, а не искать себе еще одну «головную боль».

Время и силы на оформление

Если Вы покупаете машину в автосалоне за собственные средства – нужно лишь выбрать машину, оплатить покупку и оформить все документы. Если то же самое Вы делаете за счет заемных средств, то придется определяться с банком, собирать и подавать документы, ждать решения и подписать кучу бумаг. Вроде бы ерунда, но времени и сил на это уйдет немало.

Автомобиль не совсем Ваш

До момента полного погашения кредита авто почти невозможно продать, подарить или обменять.

Подводные камни супервыгодных предложений

А сейчас я постараюсь ответить на вопрос, выгодно ли брать автокредит в банке, автосалоне или где бы то ни было еще. Развеиваю сказки о 3 уловках-суперпредложениях.

Кредит без процентов

На рынке автокредитования встречаются и супервыгодные предложения. Например, кредит с нулевой процентной ставкой на отдельные модели. Такая щедрость объясняется просто: дилер согласен продать автомобиль со скидкой, размер которой примерно равен сумме начисленных процентов. Либо банк выдает автосалону деньги на покупку авто, тот продает его своим клиентам, а банк получает право требовать у заемщиков возврата долга (схема факторинга).

Минусы кредита без процентов: высокая процентная ставка, первоначальный взнос от 50%, дорогая страховка и короткий срок погашения (до двух лет). И конечно, выбор моделей авто будет крайне «бедненьким».

Кредит без КАСКО

Поставьте себя на место банка. Автомобиль – один из самых «неудобных» залогов. Его могут угнать или серьезно повредить в ДТП. На этот случай и оформляется полное КАСКО. Даже если от машины остается один бампер – страховая компания вернет банку остаток кредита с процентами. Отсюда и требование об обязательном страховании.

А если заемщик не хочет оформлять страховой полис на 5 лет? Можно выдать кредит и без него. Но с большим первоначальным взносом (от 50% стоимости авто) и под грабительские проценты. Банку нужно минимизировать свои риски.

Затраты на автокредит с КАСКО и без него практически одинаковы. Но если с машиной (или с Вами) что-то случится, форс-мажорные расходы полностью лягут на заемщика.

Экспресс-кредит, кредит без первоначального взноса или без справок о доходах

Заманчиво прийти в салон без копейки в кармане и уехать оттуда на новенькой иномарке. Мнение экспертов: любую «поблажку» в отношении заемщика банк обязательно компенсирует в свою пользу! Чем больше банк идет Вам навстречу (например, не требует подтверждать размер дохода справками с работы), тем дороже клиенту придется заплатить за «лояльность».

Самые выгодные автокредиты выдаются заемщикам с подтверждением дохода, полной страховкой и большим первым взносом. И, на мой взгляд, если вы все равно решились на этот шаг, ради скидки в процентной ставке заморочиться стоит.

Забыл упомянуть еще об одной уловке, которую часто используют автосалоны. В стоимость кредита закладываются дополнительные товары и услуги (например, дополнительное или навесное оборудование). Сумма кредита вырастает – как и размер конечной переплаты.

Когда кредит на покупку авто противопоказан?

Если честно, брать кредит в нынешнее время – не самая удачная идея. По прогнозам «неофициальных» аналитиков следующий год будет сложней, чем нынешний. А 2019-й хуже 2018-го… А если на внутренний российский кризис наложится еще и мировой, будет совсем грустно.

На мой взгляд, дорогой (и по сумме, и по переплате) автокредит противопоказан тем:

• Кто имеет единственный источник дохода.
• У кого платеж по кредиту составляет более 30% ежемесячного дохода семьи.
• Кто покупает свой первый автомобиль (для начинающих автовладельцев сумма дополнительных расходов становится неприятным сюрпризом). К допрасходам на авто относят топливо, ремонт, комплектующие, плату за стоянку или гараж, шиномонтаж, мойку и другое.
• Кто уверен, что собственное авто выгоднее, чем общественный транспорт. Как-то читал интервью, в котором популярный ведущий провел забавный эксперимент. Он продал свою машину и в течение года ездил на работу и деловые встречи только на такси. За год он потратил на эти поездки сумму, эквивалентную расходам на обслуживание собственного автомобиля!

Поэтому перед тем, как бежать в автосалон за очередным «кредитом без переплат», хорошенько проанализируйте все плюсы и минусы!

А как Вы относитесь к покупке автомобиля в кредит? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

capitalgains.ru

Стоит ли брать машину в кредит

Не все автолюбители располагают нужной суммой для покупки выбранной модели машины. Решением для многих в этой ситуации становится автокредитование. Но стоит ли брать машину в кредит? С одной стороны, это реальная возможность разделить большой платеж на несколько посильных частей. С другой стороны, за то время, что автолюбитель будет выплачивать кредит, авто может выйти из строя и взносы при этом не аннулируются.

Преимущества кредитного договора

• Банки часто дают кредиты без поручителей и дополнительных залогов – под залог нового транспортного средства. Это повышает безопасность автокредита: если Вы не сможете вносить платежи, Вы потеряете только купленный автомобиль.
• Большинство банков требует у заемщика оформления страховки на авто. Это гарантирует, что машина останется на ходу и будет отлично функционировать.
• Благодаря кредиту Вы можете выбирать из большого количества как новых, так и подержанных авто различной стоимости.
• Многие автосалоны с банками связывают партнерские отношения. Это позволит получить при оформлении кредита скидки и бонусы, низкие проценты или даже нулевую ставку.
• Кредит поможет Вам купить комфортабельный дорогой автомобиль при среднем доходе.
• Разнообразие программ автокредитования позволяет выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.
• Вы можете досрочно погасить кредит, реструктурировать его и др.

Недостатки автокредитования

• Переплата по кредиту за 5 лет в среднем составляет 50% от стоимости автомобиля. При этом машины с каждым годом дешевеют.
• Сумма ежемесячного взноса может измениться только в результате реструктуризации, которой довольно сложно добиться. Такая ситуация может возникнуть, если Вы потеряли работу или вынуждены платить, например, за ремонт или лечение.
• Банк имеет право увеличивать проценты по кредитам или реструктурировать долг по своему усмотрению.
• Оформление кредита требует времени и сил: нужно собрать документы, подать их на рассмотрение, дождаться решения и подписать множество документов.
• По сути, до окончания выплат по кредиту автомобиль принадлежит Вам не полностью. Вы не сможете его подарить или продать.
• За каждые сутки просрочки платежа начисляется пеня.
• Платежи нельзя пропускать.
• Во время оплаты кредита при среднем уровне доходов придется отказаться от развлечений и отдыха – путешествий, поездок в другие города, экскурсий, проведения праздников и др.
• Если Вы не выплатили долг, банк может начать процедуру отчуждения имущества. В результате автолюбитель может остаться и без авто, и без денег. Некоторые финансовые организации начисляют пеню, которую нужно платить даже после отчуждения имущества. Это связано с тем, что штрафы в тело кредита не входят.

Все штрафные санкции касаются только нерадивых плательщиков. С заемщиками, которые своевременно делают взносы и ответственно подходят к вопросам кредитования, не возникнет подобных ситуаций.

Подводные камни кредитования

• При покупке транспортного средства в кредит нужно оформить полис КАСКО. Стоимость страховки составляет приблизительно 8% от стоимости автомобиля в год. Если в автосалоне Вам предложили специальную цену или беспроцентный кредит, то из-за КАСКО Вы не получите никакой выгоды. А еще придется оформить и ОСАГО.

Каждый банк продвигает услуги страховой компании-партнера. В результате Вам могут предложить не самую демократичную по стоимости программу.

Также стоит учесть, что многие банки предусматривают комиссию за открытие и закрытие счета, его обслуживание. Это также составляет несколько процентов от стоимости выбранного автомобиля.

• Покупка авто за наличные более выгодна, чем автокредитование. Но зачастую автовладелец принимает решение исходя из сроков получения авто. Если Вы копите деньги, то можете потратить пару лет, а если берете кредит в банке, то можете сесть за руль уже через несколько дней.
• Беспроцентный кредит на деле часто оборачивается высокими процентными ставками, дорогой страховкой, небольшим сроком погашения (не более 2 лет), 50% первоначальным взносом. При таком кредитовании выбор моделей авто достаточно бедный.
• Экспресс-кредиты, кредиты без справок о доходах и первоначального взноса должны насторожить. Кредиты на самых выгодных для заемщика условиях выдаются с подтверждением доходов, приличным первым взносом и полной страховкой.

Когда стоит брать кредит?

Смело покупать авто в кредит можно в следующих случаях:

• Для бизнеса (например, такси). Автомобиль, который Вы используете, принесет Вам постоянный доход и окупит стоимость кредита.
• Резкое повышение цен. В такой ситуации гораздо выгоднее взять кредит и получить авто сейчас, чем бесконечно копить наличные.
• Решение транспортного вопроса. Это касается в первую очередь жителей пригорода, где общественный транспорт ходит нерегулярно или не ходит вообще (в ночное время).
• Приобретение уникального авто. Кредит можно брать, если случайно Вам попался автомобиль, который Вы очень долго искали: например, машина из лимитированной серии, которой нет в свободной продаже.

Оправдан кредит и в том случае, если:

• Ваш доход высок, но и тратите Вы много. Кредит планируете погасить за несколько месяцев.
• Вы располагаете значительной суммой (70% от суммы) и берете кредит на небольшой срок (год).
• У Вас есть сумма для покупки базовой комплектации авто. Небольшой кредит нужен для приобретения дополнительного комплекта опций.

Можно сделать следующий вывод: кредит выгоднее всего брать на непродолжительное время – это позволит избежать многотысячных переплат.

Когда кредит не нужен?

Стоит несколько раз подумать, прежде чем брать кредит, если:

• Вы располагаете единственным источником дохода;
• Платеж по кредиту равен 30% от ежемесячного дохода;
• Вы покупаете первый автомобиль. Расходы на обслуживание авто, ремонт и топливо нередко становятся сюрпризом для начинающих автолюбителей.

Чтобы взять кредит, у Вас должна быть постоянная работа и доход, позволяющий вносить обязательные платежи. Остается только выбрать авто и банк с подходящей программой. При оформлении документов внимательно изучайте каждый пункт, а лучше проконсультируйтесь насчет возможных рисков с проверенным юристом. Просчитайте итоговую стоимость кредита, ежемесячные платежи и потенциальные форс-мажорные ситуации. В этом случае кредит будет безопасным и не доставит Вам проблем.

Кредитный калькулятор КИА

www.kia-favorit.ru

Стоит ли брать машину в кредит —взвешиваем все «за» и «против»

«Страшное» слово «кредит» уже давно и прочно вошло в наш обиход. Так ли он страшен и стоит ли брать машину в кредит? Давайте разберёмся.

На сегодняшний день иметь собственный автомобиль для многих людей становится не простой прихотью, а жизненной необходимостью. Посчитайте, сколько денег и времени в день Вы тратите, ездя на общественном транспорте. Уже после пары поездок в маршрутке и в трамвае в час-пик волей-неволей задумаешься: «Неплохо было бы купить свою машину».

Стоит ли брать автомобиль в кредит?

Сейчас цены на автомобили значительно снизились, однако, это не означает, что с нескольких зарплат можно накопить на свое авто. Взять автомобиль в кредит в таком случае — рациональное решение. Однако тут есть свои нюансы:

• накопите 20-50% от стоимости авто;
• убедитесь, что сможете ежемесячно вносить плату по кредиту.

Как показывает опыт, в жизни иногда случаются разные непредвиденные ситуации, такие как экономический кризис 2009 года. Поэтому лучше иметь подкрепленную материально уверенность в своей платежеспособности и накопить часть денег, чтобы потом не переплачивать за задолженность и вовремя, а то и досрочно оплатить кредит.

Стоит ли сейчас брать машину в кредит?

В любое время всегда нужно иметь надежный тыл в виде движимого или недвижимого имущества.

Приобретенный Вами автомобиль, особенно новый и дорогой — это то, что можно в будущем легко продать, получив обратно деньги, или хотя бы их часть. Покупая автомобиль, Вы страхуете себя на случай «черного дня». Дорогой автомобиль, взятый в кредит, повышает Ваш статус в глазах окружающих, приучает Вас не делать лишних мелких покупок и таким образом дисциплинирует.

Машина в кредит для работы

Покупать ли авто для работы? Однозначно, да. Машина, приобретенная для зарабатывания денег, например, использование её в качестве такси, или с целью экономии времени является эффективным средством для увеличения денежного оборота.

• берите для работы практичную и надежную модель.

Учитывайте тот факт, что авто, приобретенное для работы, должно эффективно выполнять поставленные задачи и быть более практичным, нежели авто, купленное исключительно для персонального пользования.

Автомобиль для семьи в кредит

Брать ли кредит для покупки машины для нужд семьи? Чтобы ответить на этот вопрос, следует проанализировать несколько пунктов:

• место Вашего жительства;
• его удаленность от места работы;
• частота пользования автомобиля.

Например:

1. семье, члены которой живут в пригороде, а работают в городе (или наоборот), автомобиль будет необходим;
2. семье из 4-ёх и более человек выгоднее приобрести собственный автомобиль, чем тратить ежедневно деньги на маршрутку.
3. небольшой молодой семье из 2-ух человек, которые работают в городе, в котором живут, острой необходимости покупать машину нет.

Автокредит

Существует кредит, предназначенный для целенаправленной покупки транспортного средства — автокредит. Автомобиль при этом одновременно используется в качестве залога. К особенностям такого кредита относятся:

• наличие первоначального взноса;
• используется для некоммерческого(личного) использования;
• комплексное страхование автомобиля;
• безналичный перевод средств продавцу автомобиля.

Для каждой из этих особенностей существуют исключения в зависимости от типа автокредита.

Особые требования предъявляются к платежеспособности заёмщика средств: для получения автокредита в банк необходимо:

• предъявить официальный документ о доходах и трудоустройстве;
• предоставить задокументированное подтверждение супруга(ги) на согласие с условиями кредитного договора;
• наличие «идеальной» кредитной истории заемщика;
• иметь общий трудовой стаж не менее 2-ух лет, из них не меньше года на последнем месте работы;
• хранить оригинал ПТС в банке весь период кредитования.

Перед тем как принять решение, брать ли машину в кредит, тщательно проанализируйте экономическую обстановку страны, уровень инфляции и прогнозы по этому поводу. Обязательно убедитесь в том, что сможете оплатить кредит. Немного терпения, и новый автомобиль скоро будет Ваш!

biznesluxe.ru

Стоит ли покупать машину в кредит? Какие плюсы и минусы автокредитования существуют?

📝 Автор статьи: Редакция сайта

Здравствуйте, из-за отсутствия подходящего места работы устроился «таксистом». За автомобиль приходится ежемесячно выплачивать деньги таксомоторной компании. Я задумался о покупке автомобиля в кредит. Расскажите о минусах и плюсах автокредита и стоит ли покупать авто в кредит в данной ситуации. Анонимно.

Здравствуйте, автокредитование весьма популярный банковский продукт. По данным аналитических агентств более 40% от общего количества купленных автомобилей за последний год было приобретено в кредит. Кроме того, прогнозируется рост таких покупок.

Рекомендуем прочитать наш материал по теме — «Как взять авто в кредит, можно ли оформить автокредит на подержанный и новый автомобиль без первоначального взноса, КАСКО, справок, с плохой КИ».

Давайте рассмотрим подробнее преимущества и недостатки подобного займа.

1. Основные преимущества автокредитования

Банки наперебой предлагают самые выгодные условия, рекламируя все достоинства и преимущества покупки машины в кредит. Лицевая сторона медали выглядит очень привлекательно.

Итак, к плюсам получения автокредита можно отнести:

1. Быстрая покупка автомобиля даже при отсутствии накоплений. Машина покупается в кратчайший срок, а расплачиваться нужно постепенно. Это обстоятельство подталкивает к покупке людей, которым для накопления суммы равной стоимости машины требуется длительное время. Причина значимая и для тех, кто покупает машину для работы, автомобилем можно пользоваться уже сейчас, а расплатиться позже.
2. Условия кредитования достаточно выгодные. Процентные ставки существенно ниже, чем у большинства других кредитных продуктов. Ниже только ставки по ипотеке.
3. Простота оформления кредита. Пакет документов для оформления кредита минимальный. Сам заём доступен всем трудоспособным гражданам имеющим стабильный подтвержденный доход. Актуально также то, что многие банки практикуют сотрудничество с автосалонами и оформить кредит можно одновременно с выбором понравившегося автомобиля. Существуют также способы оформления автокредита в режиме онлайн, для этого понадобится подать заявку и получить одобрение банка. О том, как его оформить и куда подавать заявку на автокредит онлайн, мы писали в отдельной статье.
4. Выплаты по кредиту. Срок, длительности кредита, подбирается индивидуально и составляет в среднем от года до пяти лет. Чем срок кредита больше, тем меньше ежемесячные выплаты. Для граждан с небольшим доходом это очень существенное условие.
5. Автомобили, купленные в кредит должны иметь страховой полис КАСКО. Страховка оформляется одновременно с покупкой и входит в стоимость кредита, это удобно. Оформляется страховка в пользу банка и если возникнет страховой случай (форс-мажор – обычное дело), то кредит будет выплачен банку за счет средств страховой компании. Что такое страхование КАСКО и как рассчитать стоимость полиса, можно прочитать статье по ссылке.
6. Государственная поддержка автокредитования. В качестве поддержки отечественных автопроизводителей государством реализуется ряд программ, делающих автокредиты более доступными населению. Заключаются они в сниженной процентной ставке, либо компенсации части стоимости автомобиля. Воспользоваться льготами можно при покупке нового автомобиля и соблюдении ряда условий. Государством запущены несколько таких программ. Например, для семей имеющих двух и более детей – «Семейный автомобиль», для автомобилистов, покупающих машину впервые – «Первый автомобиль». Рекомендуем также прочесть нашу публикацию про льготный автокредит с господдержкой.

Популярность целевых кредитов на покупку автомобиля сама за себя говорит о наличии очевидных плюсов данного вида кредитования. Но так ли они неоспоримы?

2. Основные недостатки автокредитования

Часто минусы автокредита становятся очевидны уже после того как договор оформлен. Чтобы радость от покупки автомобиля не была омрачена, стоит разобраться в возможных рисках заранее.

Итак, минусами автокредитования являются:

1. В первую очередь это существенное удорожание автомобиля. Переплата по кредиту в течение 5 лет может составлять около 50% от первоначальной стоимости. Кроме того обязательное страхование КАСКО увеличивает сумму переплаты еще на порядок. Да и сам автомобиль со временем теряет в цене, даже спустя час после покупки его цена падает в среднем на 10%.
2. В случае потери дохода, либо иных финансовых трудностей, есть риск стать неплатежеспособным. Существует вероятность потерять и автомобиль и уже выплаченную часть денег, так как автомобиль до полного погашения долга остается собственностью банка.
3. Невозможность продать автомобиль до окончательного расчета с банком. Даже в случае разрешения банком продажи, выручка за машину будет на порядок ниже затраченных средств.
4. Нагрузка на бюджет существенно возрастает. Не все будущие автовладельцы при оформлении кредита учитывают расходы на содержание автомобиля. Иногда нехватка денег становится неожиданным сюрпризом.
5. Страхование КАСКО кредитных машин может быть значительно дороже, чем для автомобилей, купленных на собственные средства. Обычно страховая компания выбирается банком. А покупатель лишен возможности выбора страховой компании с более выгодными условиями.
6. Не все потенциальные покупатели находятся в равных условиях перед банком. Обычно в кредите отказывают студентам, пенсионерам, тем, кто не имеет документов подтверждающих доход, тем, кто отработал менее полугода. Если кредит одобряется, то требования по нему более жесткие. Здесь советуем прочитать статью — «Как и где взять кредит без справок и поручителей без отказа»
7. Увеличенные процентные ставки при покупке машины без первоначального взноса, при оформлении кредита на длительный срок привычная политика банков.

Как видно, не все условия автокредитования столь хороши, как может показаться в начале. Обратная сторона медали существенно проигрывает лицевой.

3. Вывод

Покупать или нет машину в кредит? На этот вопрос каждый должен ответить самостоятельно. Взвесив все за и против, оценив риски и необходимость в срочной покупке автомобиля. Пожалуй, единственный случай, когда автокредит оправдан — приобретение транспортного средства для работы или ведения бизнеса. Ведь не зря был создан такой банковский продукт, как лизинг. Многие успешные предприниматели пользуются лизингом авто, оформляя его как на физические, так и на юридические лица.

Важно! Если покупка автомобиля способна покрыть издержки по кредиту и принести доход, то покупка будет оправдана. Во всех остальных случаях лучше отказаться от кредита!

Надеемся, журнал «Richpro.ru» смог дать Вам все ответы на вопросы. Желаем удачи и успехов во всех начинаниях!

Данный материал написан и опубликован одним из наших авторов (экспертом в своём деле). За каждой статьей стоит опытный сотрудник нашей команды, который проверил материал на ошибки и актуальность. Познакомиться с нами можно по ссылке — «Редакция сайта».

richpro.ru

Выгоден ли автокредит: особенности, условия и рекомендации

В условиях больших мегаполисов автомобиль является скорее не роскошью, а необходимостью. Сегодня практически каждый третий житель РФ имеет свое собственное транспортное средство. Однако приобрести машину может далеко не каждый, и чаще всего люди прибегают к получению кредита на покупку авто.

Сегодня существует огромное количество всевозможных программ, по которым можно получить заем. Взять деньги в долг предлагают сами автосалоны. Выгодно ли брать автокредит? Отзывы на этот счет положительные или отрицательные? Рассмотрим мнение опытных автовладельцев касательно данного вопроса, а также возможные подводные камни, с которыми может столкнуться человек.

Особенности автокредитования

Говоря о том, выгоден ли автокредит, в первую очередь нужно понять, что лояльных финансовых учреждений не существует. Как банки, так и сами автосалоны, предлагающие взять у них кредит, преследуют одну единственную цель – получение прибыли. Нужно понимать, что кредитная организация не является родственником, у которого можно перехватить деньги до зарплаты. В любом случае за использование денежных средств нужно будет заплатить определенный процент.

Тем не менее данная процедура очень выгодна, потому что человек может единоразово получить довольно крупную сумму, в то время как на то, чтобы накопить на машину самостоятельно, уйдет много лет.

Однако прежде чем оформить договор, необходимо подойти к вопросу с ясной головой. Нужно понять, выгоден ли автокредит. Отзывы других заемщиков в этом вопросе будут очень полезны. Опытные автовладельцы рекомендуют обратить внимание на максимальный размер кредита, процентную ставку и сумму первоначального взноса.

Также стоит учитывать дополнительные комиссии и срок, который дается на погашение займа. Нужно понимать, что при сотрудничестве с любой финансовой структурой существует риск переплатить слишком много. Чаще всего эти показатели никто не скрывает. Проблема заключается в том, что сами потенциальные автовладельцы не хотят тратить время на то, чтобы детально изучить договор, который они подписывают.

В первую очередь стоит понимать, что главным залогом на получение автокредита является тот автомобиль, на которой данные деньги тратятся. Если за это время с ним что-то случится, то это может вылиться в довольно большие издержки. Также нужно понимать, что до полной выплаты такого займа свою машину продавать ни в коем случае нельзя. То же самое касается подарков или обмена.

Помимо всего прочего, говоря о том, выгоден ли автокредит, стоит учесть, что новый автомобиль должен быть застрахован. Это является обязательным условием для получения займа. Исходя из этого, появляется все больше лишних расходов. Поэтому стоит подробнее рассмотреть условия кредитования, а точнее те моменты, которые выглядят совсем иначе, нежели это представляется самими сотрудниками кредитных организаций.

Увеличение страховых взносов

Если человек берет кредит в банке, то, как правило, ему рекомендуют застраховаться в определенных компаниях, которые, по сути, являются партнерами финансового учреждения. При этом банк получает свои комиссионные за каждого направленного клиента. А вот человеку, который хочет взять деньги в долг, напротив, приходится довольно сильно переплачивать.

Если речь идет о приобретении нового автотранспортного средства, то по договору автосалон может обязать клиента застраховать машину сразу на весь срок выплаты кредита. Это выльется в довольно приличную денежную сумму. Однако нужно учесть один важный нюанс. Ни одно учреждение не вправе заставлять своих клиентов приносить страховые полисы. Если человек не желает производить данную процедуру, то он имеет законное право от этого отказаться. В этом случае кредитор может только повысить процентную ставку по займу, что опять же ставит под сомнение то, выгоден ли автокредит.

Навязывание страхования жизни

Помимо страхования самого автотранспортного средства, сотрудники автосалона могут потребовать принести полис, подтверждающий, что сам заемщик застрахован на случай смерти или потери трудоспособности. Подобные сертификаты также стоят недешево.

Так же как и в первом случае, клиент не обязан выполнять данные требования.

Без КАСКО

Данный лозунг очень часто встречается в призывных заявлениях многих автосалонов. Действительно, некоторые банки на сегодняшний день могут предоставить кредиты без обязательного оформления сертификата КАСКО. Однако не стоит обольщаться по этому поводу. Дело в том, что в этом случае действительно никто не будет заставлять приносить страховку. Кредиторы просто повысят процентную ставку, и в итоге сумма не изменится. Выгоден ли автокредит по таким условиям? Нет, но при этом заемщик ничего не теряет. Он просто заплатит столько же, полагая, что выиграл на переплате.

Существуют ли заниженные процентные ставки?

Многих интересует, выгоден ли автокредит с остаточным платежом при условии пониженной переплаты.

Это еще одна уловка, на которую часто идут автосалоны и банки. Цель данного психологического хода заключается в том, чтобы внушить человеку то, что процентная ставка снижена до такого минимального уровня, что по сути человек практически ничего не будет переплачивать. Так ли это на самом деле?

Нужно понимать, что существует общая кредитная ставка, которую редко кто-то меняет. Данные цифры являются лишь относительными, и никто не заверяет клиента в том, что они действительно будут указаны в договоре.

Даже если в контракте будет прописано, что переплата составит 2% годовых, то чуть ниже, при детальном рассмотрении документа, можно найти мелкий шрифт, где указан перечень дополнительных комиссий, которые очень быстро покроют пониженный годовой процент. В итоге клиент все равно произведет довольно внушительную переплату. Нужно понять, что банку невыгодно давать на долгий срок деньги практически безвозмездно, никто этим никогда заниматься не будет.

Беспроцентные кредиты

Переходим к следующему подводному камню, который звучит еще более абсурдным. Такие кредиты, в которых указывается, что переплата и вовсе будет нулевой, стоит обходить за несколько километров. Дело в том, что за подобными заманчивыми лозунгами чаще всего скрываются самые непривлекательные условия договора.

Даже если компания окажется добросовестный, то нужно понимать, что в этом случае, скорее всего, придется внести 50% стоимости от машины в качестве первоначального взноса. Также чаще всего период кредитования должен составлять не более 1 года. Если же срок выплаты, наоборот, составляет много лет, то тут может быть другая уловка. Дело в том, что многие, рассуждая, выгодно ли гасить досрочно автокредит, решают выплатить остаток сразу. Однако согласно некоторым договорам, делать это запрещено.

Кроме того, придется застраховать автотранспортное средство именно в том месте, где укажет сам представитель банка. В любом случае беспроцентный кредит будет выгоден только той организации, которая предоставляет денежные займы. Потенциальный автовладелец никогда ничего выиграть на этом не сможет. Даже если первоначальный взнос составит 0% от стоимости автотранспортного средства, то, скорее всего, это будет означать, что увеличена последующая процентная ставка.

На что обратить внимание при приобретении машины в кредит

Чтобы не попасть в финансовую яму, прежде всего не рекомендуется торопиться. Договор нужно детально изучить. Желательно показать его стороннему юристу. Если сотрудник автосалона или банка настойчиво говорит о том, что это типовой договор, то стоит задуматься, действительно ли предоставленный кредит не будет обманом.

Подписывать договор сразу не рекомендуется ни в коем случае. Если человек не знаком с юриспруденцией и не знает законов, то лучше всего взять контракт с собой домой и детально с ним ознакомиться. Больше всего внимания рекомендуется уделять цифрам, указанным в договоре, особенно тем, которые прописываются мелким шрифтом.

Есть ли смысл брать кредит на автомобиль в банке?

Выгоден ли автокредит? Или потребительский заем в банке лучше? Нужно понимать, что займы в автосалоне — по большому счету то же самое, если бы оформление происходило все у того же банка. Только в этом случае автосалон играет роль посредника. Нетрудно догадаться, что при проведении такой процедуры с человека будут взиматься большие проценты, потому автосалону также нужно получить определенную выгоду. Намного проще обратиться в банк напрямую.

Выгодно ли рефинансирование автокредита

Обычно ответить на этот вопрос очень сложно, однако, если речь идет о покупке автомобиля, то подобное перекредитование действительно является довольно выгодным решением. Однако все зависит от условий конкретной кредитной организации. Если после оформления сделки условия займа будут такими же, то это будет в какой-то степени удобнее потенциальному автовладельцу.

Однако пытаться оптимизировать свои расходы или уменьшить итоговую сумму не стоит. В любом случае сделать это не получится. Нужно понимать, что рефинансирование — это точно такой же целевой кредит, который просто берется для того, чтобы погасить уже имеющийся заем. Соответственно, сумма по большому счету не изменится. Намного проще сразу взять деньги в банке для того, чтобы приобрести АТС.

Выгодно ли брать автокредит в автосалоне? С точки зрения расходов, нет никакой разницы. Однако при оформлении кредита в банке есть шанс получить льготы.

fb.ru

Стоит ли брать машину в кредит — преимущества и недостатки

23 мая 2014

Просмотров: 2769

До сих пор не утихают споры на предмет того, стоит ли брать машину в кредит. Сколько людей — столько и мнений.

Одни считают кредит благом, позволяющим реализовать их мечту, другие называют его злом.

Понятно только одно, что единого и однозначного ответа нет и по определению быть не может.

Попробуем разобраться в таком непростом вопросе.

Целесообразность автомобиля

Прежде всего, следует определиться, с какой целью приобретается автомобиль.

Если его берут для работы, например, в качестве такси, или для экономии времени (добраться до своего рабочего места), тогда машина нужна, и покупать ее надо.

Также автомобиль необходим для большой (4 и более человека) семьи, если она живет в пригороде, но вынуждена ежедневно посещать город (работа, школа, детский сад).

Таким образом экономится значительная сумма на оплате поездок в такси и автобусах.

Требуется машина и семье, проживающей в большом городе, и которой уже не обойтись без машины, независимо от ее состава, количества и заработка.

В остальных случаях следует хорошенько подумать о том, брать ли машину, да еще и в кредит. Машина — не дешевое, а очень дорогое удовольствие.

Ведь помимо основной стоимости, она включает в себя значительные дополнительные траты. Например, обязательное страхование и налоги. Получение прав и номеров, постановка машины на учет также требуют денежных вложений. А если еще потребуется антикоррозийная обработка днища, покупка и установка сигнализации и центрального замка, то сумма существенно возрастает. И это далеко не все работы и необходимые материалы, их гораздо больше.

Но вот все сомнения позади и решение принято: машину брать.

Какой автомобиль выбрать

Какое средство следует взять — дешевое или дорогое? Здесь необходимо “зрить в корень”.

Безусловно, дорогая машина — это страховка на “черный день”, имущество, которое можно продать или заложить. Это определенный статус в обществе. И, наконец, это высокий уровень самоконтроля и дисциплины, умение обуздать свои желания, научиться разбираться в значимости вещей.

Но это еще и немалые деньги, а значит, большая доля вероятности в необходимости брать кредит с вытекающими отсюда последствиями.

Относительное недорогое, но надежное и практичное авто прекрасно подойдет для работы.

А вот покупку б/у машины следует считать далеко не лучшим вариантом. И хотя цена ее по сравнению с новым экземпляром ниже, но в дальнейшем она потребует значительных затрат на ремонт и расходные материалы.

Чтобы брать такую технику в кредит, надо быть безрассудным человеком. Банки предоставляют очень невыгодные тарифы. Их понять можно: в залог ее не возьмешь, а значит, риски по возврату денег существуют, причем они реальные.

Не все банки готовы рисковать, а которые все-таки дают кредиты на такой транспорт, вводят множество ограничений: первоначальный взнос не менее 15%, максимальный срок кредита не более 3 лет и т.д.

Для заемщиков, которые берут ссуды, положение не совсем хорошее. В случае экстренной ситуации технику в качестве долга не вернешь, продать ее сразу же наверняка не получится, а возвращать кредит все равно нужно.

Кредиты для машины, преимущества и недостатки

Хорошо, когда в наличии имеются денежные средства или хотя бы 30-50% от стоимости автомобиля. Но что делать, если их нет? Выход один — воспользоваться кредитом.

Они бывают нескольких видов, более интересны автокредит и потребительский кредит. Чем они отличаются друг от друга?

Автокредит — это целевой заем. Средства предназначаются специально для приобретения нового либо бывшего в употреблении транспортного средства. И хотя автомобиль оформляется как собственность покупателя, но в то же время он используется в качестве залога и остается им до тех пор, пока сумма кредита не будет полностью выплачена.

А это означает, что без разрешения банка машину нельзя продать, обменять, сдать в аренду. Более того, при неуплате кредита банк вправе потребовать продажу залога (автомобиля). И только после погашения всего долга обременение с нее снимается, и владелец становится полноправным хозяином.

Для сохранности автомобиля банк требует договоры по обязательной (полис ОСАГО) и добровольной (полис КАСКО) страховке.

Кроме того, заемщик вносит первоначальный взнос, размер которого варьируется в пределах 10-20 % от стоимости.

Потребительский кредит (тот же заем) служит для приобретения любого товара, оплаты разных услуг, текущих нужд.

Он проще: получил деньги — купил авто. Но его процентная ставка более высокая, хотя такая ситуация наблюдается не во всех случаях.

Несомненным преимуществом кредита является следующее.

• вы не тратите собственные деньги, а берете их из банка;
• машина приобретается быстро;
• банковские ставки для покупки авто в кредит могут быть достаточно приемлемым и выгодными.

Недостатки:

• любая авария и выход машины из строя не прекращает выплату всей суммы кредита;
• какой бы низкой и выгодной ни была процентная ставка по кредиту, итоговая цифра превышает его первоначальную стоимость;
• психологическая обеспокоенность, постоянное внутреннее напряжение.

Как правильно работать с кредитом

В любом случае стоит ответственно подходить к кредиту. Необходимо помнить о рисках, которые в силу различных обстоятельств тяжким бременем лягут на ваши плечи. И не успокаивайте себя мыслями, что уж с вами-то ничего подобного никогда не случится.

Поэтому изучайте экономическую ситуацию в стране, анализируйте ближайшую перспективу. Рассчитывайте только на свой доход. Придерживайтесь правила, что стоимость машины не может превышать на 100% ваш годовой доход. Не слишком полагайтесь на ожидаемые поступления, берите только реальные цифры.

Соотнесите уровень своего дохода с обязательными ежемесячными выплатами по кредиту. Убедитесь, что они вам по силам.

Просчитывайте все тщательно. Это только на первый взгляд кажется, что один кредит выгоднее другого, при более детальном изучении всех составляющих часто оказывается все наоборот.

http:

Помните, что кредит имеет смысл брать только при низкой стоимости автомобиля либо при значительной скидке на него. Или когда в недалеком будущем в силу разных причин ожидается повышение цены на транспорт.

Но в целом всегда выгода, получаемая при приобретении авто, должна превышать расходы по кредиту.

Даже определившись с кредитом, не торопитесь бежать в первый попавшийся банк только потому, что он предлагает якобы “идеальные” условия. Запомните, что ни одно кредитное учреждение не будет работать себе в убыток.

Прежде всего, обратите внимание на крупные известные банки, которые давно находятся на рынке. Ознакомьтесь с их репутацией, узнайте, как о них отзываются клиенты, что пишет пресса. Как правило, у них процент по ставке ниже, да и доверия к ним больше.

Все большую популярность приобретают кредиты, при которых в первый год проценты отсутствуют вовсе, во второй год они присутствуют в минимальных размерах и только на третий год ставки увеличиваются.

Внимательно изучите все условия. Соберите максимум информации, включая распечатки с платежами по сумме кредита. Почитайте, просчитайте и выберите банк, наиболее подходящий именно вам. Принимайте взвешенные решения. И только тогда действуйте.

http:

И все-таки вопрос о том, брать ли машину или не брать, в рассрочку или сразу за наличные, является сугубо индивидуальным, и решение по нему каждый должен принимать самостоятельно, исходя из своих возможностей, особенностей и желаний.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка…

Похожие статьи

avtokreditov.ru

Машина в кредит — стоит ли покупать, брать ли автокредит на новое авто в 2017 г.

Согласно исследованиям аналитического агентства АВТОСТАТ, среднестатистическому россиянину необходимо копить на новую машину более трёх лет. В связи с этим, несмотря на кризис, многие люди, особенно жители крупных городов, часто задумываются об оформлении авто займа, в том числе и о том стоит ли покупать машину в кредит по госпрограмме. Но, учитывая серьёзность подобной сделки, человек должен серьёзно подумать, насколько остро необходима ему машина, кредит стоит ли на неё оформить или всё-таки лучше постепенно собирать деньги на приобретение авто.

ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018

Потреб. кредит

«ПочтаБанк»

• до 1 000 000 р.
• под 12.9%
• до 60 мес

Подробнее Займ онлайн

«Грин Мани»

• до 40 000 р.
• под 0.95% в день
• до 168 дней

Подробнее Кредитная карта

«Тинькофф»

• до 300 000 р.
• под 0% годовых
• до 55 дней

Подробнее

Стоит ли брать машину в кредит: все за и против

Ответ на вопрос, стоит ли брать автокредит в 2017 году, во многом зависит от целей потенциального заёмщика. Так, к примеру, для таксиста, работающего на арендованной машине, покупка собственного ТС однозначно разумный поступок (если банк одобрит подобное использование автомобиля).

Имеет смысл воспользоваться банковскими программами также человеку, решающему стоит ли брать новую машину в кредит вместо старой, в том случае, если последнюю можно продать и использовать полученные средства для погашения высокого первоначального взноса.

Положительный ответ на вопрос: «Авто в кредит стоит ли брать?» можно дать в том случае, если заёмщик сможет выплачивать ссуду, не ухудшая при этом качество жизни (своё и членов семьи). То есть на выплату займа должны направляться деньги, которые в другом случае могли бы безболезненно (с помощью отказа от предметов роскоши и дорогого отдыха, к примеру) быть отложены на машину.

Оценивая, покупать ли машину в кредит — все за и против, обязательно следует учитывать, что ежемесячный платёж банку – это не единственные расходы, которые понесёт заёмщик. В том случае, если платеж по кредиту плюс траты на обслуживание машины (заправка, парковка, ремонт, страхование) в сумме составят больше 50% совокупного дохода семьи клиента, ему следует отказаться от оформления займа.

Cтоит ли брать автокредит в 2017 году на покупку б/у авто

В тех случаях, когда принято решение в пользу оформления автокредита, перед заёмщиком становится выбор между подержанной и новой машиной. В таком случае, при неизменной сумме сбережений, имеющейся у покупателя, ему стоит определить, нужно ли брать кредит на машину с пробегом или всё-таки отдать предпочтение новому авто бюджетного класса.

Если по покупке автомобиля за свой счёт приобретение машины с пробегом оправдано, так как позволяет собрать нужную сумму в более сжатые сроки, то при оформлении ТС в кредит всё не так просто. Определяя, брать ли кредит на машину с пробегом или нет, следует учитывать, что стоимость займов на б/у автомобили существенно выше, чем на новые. К тому же подержанную машину нельзя приобрести по программе льготного автокредитования Минпромторга со скидкой более 6,5% годовых.

Заёмщик, пытающийся определить, стоит ли брать кредит на покупку автомобиля с пробегом, должен учитывать, что выбор машин в таком случае будет ограничен предложениями салонов, так как банки крайне неохотно финансируют покупку ТС у частных лиц.

Когда не стоит брать на машину кредит — новую или б/у

Серьёзным поводом задуматься, а стоит ли брать автомобиль в кредит, должна стать нестабильность доходов либо неуверенность в текущем работодателе. Если доходы сильно зависят от внешних факторов (к примеру, уровня продаж), решение о получение крупной ссуды никак нельзя назвать благоразумным.

О том, покупать ли автомобиль в кредит, должны подумать и те заёмщики, которые не удосужились отложить денег достаточно для погашения первоначального взноса. Уж если даже на такую малость, как скопить аванс в 15% цены машины,  у человека не хватило доходов или финансовой дисциплины, то о каком крупном займе может идти речь?

Стоит ли покупать автомобиль в кредит следует поразмыслить и людям с невысокими доходами, даже если банки готовы одобрить их заявку, к примеру, при наличии поручителя. Ведь покупкой машины расходы не ограничиваются: любой автомобилист скажет вам, что владеть транспортным средством сейчас – это весьма недешёвое удовольствие.

Кроме того, каждый благоразумный человек должен спросить себя: стоит ли брать авто в кредит в тех случаях если его наличие не позволяет экономить ни деньги (общественный транспорт не дороже бензина), ни время (в крупных городах «пробки» не позволяют, к примеру, добираться на работу на машине быстрее, чем на метро).

Покупать ли автомобиль в кредит без первоначального взноса

На вопрос покупать ли машину в кредит без первого взноса можно ответить прямо и без раздумий: «Нет!» Сами по себе автокредиты без первого взноса – это очень дорогие займы со ставкой от 19% годовых и более. За 5 лет кредитования клиент оплатит не одну, а две машины – нет никакого смысла приобретать транспортное средство с такой немыслимой переплатой.

К тому же подобные предложения на рынке встречаются в качестве исключений, и доступны они, как правило, только заёмщикам с высоким доходом и идеальной кредитной историей, так как другим потенциальным клиентам банки, чаще всего, отказывают.

automobile-credit.ru