Реструктуризация кредита в Сбербанке — требования к заемщикам, документы и особенности процедуры

Крупнейший банк страны предлагает своим клиентам различные кредитные продукты. Разнообразные программы – от простого потребительского займа до ипотечного кредитования – помогают реализовать любые задумки и стремления. Однако иногда может возникнуть проблема с возвращением долга в силу независящих от клиента ситуаций. Реструктуризация кредита в Сбербанке для физических лиц помогает решить проблему, но потребуются документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Что такое реструктуризация кредита

Ни один банк не заинтересован, чтобы заемщик прекратил выплачивать задолженность по кредиту. По этой причине кредиторы всегда идут на уступки, предлагая разные варианты решения проблемы. Реструктурирование – способ сбалансировать выплаты по ссуде с доходами заемщика и сделать все возможное, чтобы клиент продолжал обслуживать свой долг, только уже на новых условиях. Однако для этого необходимо доказать свою неплатежеспособность, поэтому потребуется предоставить ряд документов, которые бы банк счел серьезным основанием для пересмотра условий кредитования.

Виды реструктуризации в Сбербанке

Для начала следует сказать, что как таковой программы реструктуризации задолженности, которая бы действовала на постоянной основе, у Сбербанка нет. Учреждение предлагает лишь рефинансирование кредитов, взятых в других банках. В индивидуальном же порядке он всегда рассмотрит просьбу клиента, если у того возникли проблемы с погашением долга. Главное, это во время сообщить о трудностях и тогда сотрудники обязательно подберут оптимальный вариант решения проблемы.

Индивидуальный график выплат

Для банка важен каждый кредитополучатель, ведь, выдавая ссуды, финансовое учреждение зарабатывает львиную долю своей прибыли. По этой причине, хоть и не часто, банкиры идут на такой шаг, как индивидуальный график платежей. Применяется он преимущественно к клиентам, имеющим постоянный, но сезонный заработок. По большей части это касается работников, занятых в сельском хозяйстве.

Для составления графика во внимание берется то время, когда заемщик имеет наибольший доход. В этот период размер платежей по кредиту будет достигать своего пика, а в остальное время ссудополучатель будет выплачивать минимум денег. Применяется индивидуальный график редко, поскольку на его расчет уходит большое количество сил и времени, тем более что рассматривается несколько вариантов возможности оплачивать кредит.

Кредитные каникулы или отсрочка платежей

Интересным вариантом решения проблемы являются так называемые «кредитные каникулы», суть которых заключается в отсрочке выплаты по основному догу. Время дается для восстановления платежеспособности. Важно понимать, что в этот период обязательно необходимо уплачивать проценты. Основная задолженность при этом делится пропорционально оставшемуся периоду времени, поэтому впоследствии ежемесячные выплаты возрастают, о чем тоже нужно знать.

Продление срока кредитного договора

Для снижения размера ежемесячных выплат оптимальным является увеличение количества периодов выплаты задолженности или пролонгация кредитного договора на другой срок. Основной долг разбивается на большее количество платежей, что и обеспечивает уменьшение кредитной нагрузки с одновременным увеличением срока выплат. С другой стороны, общее количество денег, внесенных по начисленным процентам, возрастает. Однако если делать поправку на инфляцию и рост заработной платы, то итоговая сумма долга нивелируется.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке на индивидуальных условиях

Поскольку реструктуризация кредита в Сбербанке – это не стандартная услуга, а строго индивидуальный подход, то и для каждого заемщика определяются отдельные условия. На основе анализа предоставленных документов и обязательной личной беседы выносится решение по каждому случаю. Важно понимать, что в отношении одного заемщика может быть принят какой-то определенный вариант, а для другого потребуется реализация целого комплекса мер.

Снижение процентной ставки

В редких случаях реструктуризация кредита в Сбербанке происходит путем снижения ставки по договору, поскольку так ссудодатель теряет деньги. Как известно, в основе кредитной политики банка применяется значение ключевой ставки Центробанк России. По этой причине, когда регулятор очередной раз снизит КС, можно написать заявление с просьбой, ведь зачем заемщику оплачивать больше, если есть полностью законное основание уменьшить взносы. Однако перед написанием следует внимательно изучить договор и посмотреть, прописана ли там такая возможность.

Ежеквартальная выплата процентов

Одним из вариантов индивидуального графика погашения долга является выплата процентов раз квартал. Такой подход не противоречит налоговому законодательству, поэтому считается вполне реальным. Суть его состоит в том, что заемщик каждый месяц вносит платежи только по основному долгу, а проценты за пользование деньгами уплачивает лишь четыре раза в год. Сразу стоит оговориться, что такой метод не является распространенным, но может применяться, если, например, у работника предусмотрены дополнительные ежеквартальные премии и подобного рода выплаты.

Уменьшение или перерасчет начисленной пени

Как уже было сказано, основным условием реструктурирования кредита в Сбербанке является своевременное оповещение сотрудника учреждения о том, что клиент не имеет возможности выплачивать долг. Если внимательно посмотреть договор, то за просрочки платежа и несвоевременное погашение займа предусмотрены штрафные санкции. Как правило, они заключаются в уплате пени или неустойки, причем начисление происходит на каждый день просрочки.

Если ссудополучатель вовремя обращается с вопросом рассмотреть его тяжелую ситуацию, то такие меры взыскания не применяются. В противном случае, заемщику не избежать наказания. Если такой факт имел место, кредитополучатель может обратиться к банку с просьбой пересмотреть сумму штрафа в меньшую сторону или увеличить количество периодов, в течение которых он может погасить долг сполна.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке

Следует знать, что реструктуризация в Сбербанке проводится исключительно с согласия клиента. В одностороннем порядке банк не имеет права менять условия договора кредитования, даже если у ссудополучателя образовалась задолженность. Другое дело, что положительная кредитная история плательщика будет подпорчена. Однако если он своевременно принял все зависящие от него меры, такого не произойдет, и досье кредитополучателя останется безупречным.

Кто может претендовать

Реструктуризация кредита в Сбербанке доступна любому клиенту банковского учреждения. Для этого он должен подтвердить, что в настоящее время у него произошло изменение финансовой ситуации в сторону ухудшения и платить долг в прежнем размере не представляется возможным. Как веский аргумент будет рассматриваться:

• потеря работы, связанная с увольнением или сокращением;
• рождение ребенка, из-за чего увеличились траты семейного бюджета;
• призыв на срочную военную службу;
• реструктуризация валютной ипотеки или автокредита;
• стихийное бедствие;
• временная или постоянная потеря трудоспособности, инвалидность.

Требования к заемщику

Кредитополучатель должен соответствовать тем критериям, которые действуют для всех заемщиков банка. Основной упор делается на возраст, вернее на его верхнюю планку. Поскольку возрастной предел ограничивается для неработающих пенсионеров 65 годами, то реструктуризация, если подразумевается увеличение количества выплат, будет рассчитана таким способом, чтобы последние взносы были уплачены до того момента, как клиенту наступит 65. Так как реструктуризация долга в Сбербанке подразумевает заключение нового кредитного договора, клиенту придется предъявить паспорт.

Как оформить реструктуризацию

Если по другим кредитным продуктам на официальном сайте Сбербанка приведено большое количество информации, то для информации по одобрению реструктуризации, придется обратиться непосредственно в отделение, поскольку найти информацию онлайн не удастся. Связано это с тем, что общих условий по проведению процедуры не существует, и каждый отдельный случай рассматривается в индивидуальном порядке. Для того чтобы представить, в чем заключается суть операции и как она происходит, стоит внимательно посмотреть нижеприведенную информацию.

Анкета для предварительного анализа возможности реструктуризации кредита от сбербанка

Перед тем как банк вынесет решение о возможности реструктурировать долг, задолжник обязан заполнить анкету, которая будет считаться основанием для рассмотрения дела. Там, помимо личных данных, необходимо указать причину обращения за пересмотром условий договора и наличие ее официального подтверждения. Также надо перечислить источники и перспективы погашения кредита впоследствии. Кроме этого еще придется указать всю необходимую информацию о действующем кредите.

Оформление заявления

Составление заявления на получение реструктуризации не должно вызвать особых сложностей. Бланк можно взять в отделении Сбербанка. Заполняется оно кредитополучателем лично, но если кредит брался под поручение физических или юридических лиц, необходима и его подпись. Там следует указать

• данные кредитного договора;
• предпочтения должника по выплате долга;
• причину и обстоятельства реструктуризации;
• дату возникновения проблемы;
• перспективы погашения задолженности.

Собеседование с сотрудником банка

Работники крупнейшего банка страны, перед тем как реструктуризировать кредит в Сбербанке, тщательно изучат все документы и проведут непосредственную беседу с кредитополучателем. Связано это с тем, что только так можно найти консенсус и выбрать оптимальную альтернативу. Менеджер постарается рассмотреть все возможные варианты реструктуризации, просчитать предстоящие выплаты, и если клиента все устроит, подготовит документы для подписания.

Какие нужны документы на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Как уже было не раз отмечено, для подтверждения причины тяжелого материального положения, претенденту необходимо представить документ. Если человек считает, что хватит только написать заявление, то он ошибается. Банк не станет даже рассматривать такую заявку. В зависимости от причины просрочек, бумаги могут быть разные:

• снижение дохода доказать можно справкой из бухгалтерии;
• трудовая книжка для подтверждения увольнения или сокращения;
• тяжелую болезнь можно засвидетельствовать справкой из поликлиники или больницы;
• рождение ребенка или смерть близкого родственника можно удостоверить свидетельством или взять справку в органах внутренних дел.

Особенности процедуры реструктуризации

Стоит понимать, что сотрудники Сбербанка предлагают реструктуризацию кредита и подразумевают под этим заключение нового кредитного договора. Обязательно старый контракт, по которому образовалась задолженность, должен быть закрыт. Если этого не сделать, то по условиям кредитополучателю придется уплачивать дополнительные штрафы. Если новое соглашение предусматривает добавочные штрафные санкции за неисполнение кредитных обязательств по старому, его можно, да и нужно оспаривать в суде.

Потребительского кредита

Сбербанк представляет широкий вид потребительских кредитов. Выдаются они на карточки или наличным путем. Как правило, суммы небольшие, поэтому провести реструктуризацию таких займов не составит труда. Можно воспользоваться и рефинансированием, если дополнительно еще имеются кредиты в других банках. Таким способом можно объединить все кредиты в один, вследствие чего произойдет снижение общей суммы платежа и уменьшение процентной ставки.

Реструктуризация ипотечного кредита в сбербанке физическому лицу

Если оформлялась ипотека и у человека возникли проблемы с обслуживанием по ней, то здесь без промедлений необходимо обращаться к кредитору для разрешения сложившейся ситуации. Дело в том, что обеспечением по жилищному займу выступает приобретенная недвижимости и при условии, что заемщик не исполняет свои обязанности, банк имеет право реализовать имущество для покрытия остатка долга. Для того чтобы такого не произошло, рекомендуется при первой же возможности обращаться к банку за помощью в реструктуризации ипотеки.

Задолженности по кредитной карте

Кредитные карты стали популярным средством кредитования. Выгодны они тем, что пользоваться деньгами можно не только в России, но и во время поездок за рубежом. Согласно договорам банковского обслуживания карта выдается на определенный период времени, а точный срок возврата определяется отдельно. Ежемесячно от заемщика требуется лишь возмещать часть потраченных денег, которые впоследствии можно использовать повторно.

Если снята крупная сумма денег или же лимит по карте выбран, а дополнительные взносы не поступают, банк блокирует пластик. Все дополнительные зачисления на счет направляются на погашение набежавших за это время процентов. При реструктурировании долга появляется возможность пересмотреть график платежей для того, чтобы была возможность погашать основной долг.

Плюсы и минусы реструктуризации в Сбербанке по кредитам

Реструктуризация кредита в Сбербанке имеет как положительные, так и отрицательные моменты, причем для обеих сторон. Банк несет определенные издержки и затраты по заключению нового договора, рассмотрению документации, которая подтверждает неплатежеспособность клиента. Кроме этого, существует риск возникновения повторной проблемной задолженности по вновь оформленному займу.

Для заемщика пересмотр условий договора помогает избежать плохой кредитной истории, уменьшается сумма ежемесячного платежа, помогая клиенту более рационально распоряжаться собственными средствами. Если заем брался не в рублях, то существует возможность поменять валюту кредитования, чтобы избежать рисков, связанных с колебаниями на валютном рынке. Не стоит забывать, что банк может отказать в предоставлении реструктурировании долга, поэтому к этому тоже надо быть готовым и искать другие схемы погашения долга либо подать заявку на повторную реструктуризацию.

Видео

Отзывы

Ольга Петровна, 50 лет

Когда попала под сокращение на последнем месте работы, была вынуждена обращаться за реструктуризацией кредита в Сбербанк. Не могу сказать, что процесс этот простой, поскольку потребовалось собрать документальное подтверждение своей неплатежеспособности.

Надежда, 35 лет

В свое время брали кредит на строительство в Сбербанке. Когда родился ребенок, платежи стали чрезмерно давить на бюджет. Обратились к банк с просьбой уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования. Хоть из-за этого и увеличился размер переплаты, но это лучше, нежели попасть в черный список проблемных заемщиков.

sovets.net

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2018 году

Содержание статьи:

Для многих 2018 год дал возможность по-новому взглянуть на отношения со «Сбербанком» — реструктуризация кредита, объединение нескольких задолженностей в одну, возможность перевода обременения из другого банка под более низкие проценты. Не секрет, что экономическая ситуация в стране оставляет желать лучшего, что во многих случаях сказывается на физических лицах и их финансовых отношениях с кредиторами. Рассмотрим возможность обновления финансовых соглашений посредством участия «Сбербанка».

Реструктуризация кредита «Сбербанка» в 2018 году

Отношения между заемщиком и кредитором в определенный момент могут перейти из доверительных в негативные. Физическому лицу, взявшему деньги, помешают их вернуть некоторые обстоятельства. Займодавец в свою очередь имеет право решить возникшую ситуацию с привлечением судебных органов. Это влечет за собой некоторые издержки, а так как договоры с обычными гражданами не подразумевают крупных (с точки зрения банка) потерь – кредиторы идут на послабления.

Одним из самых распространенных направлений помощи в данном случае выступает реструктуризация кредита. Обе стороны пересматривают правила ранее заключенного соглашения и оформляют новое, с иными подробностями. Займоприобретатель обязан как-то подтвердить свою несостоятельность, после чего кредитор позволит ему перезаключить договоренность.

Каждая ситуация рассматривается с индивидуальным подходом. На сегодняшний день в «Сбербанке» предлагаются следующие возможности реструктуризации:

• предоставление каникул кредитного характера;
• изменение ставки в меньшую сторону;
• отмена пени и прочих санкций по договоренности;
• пролонгация срока действия соглашения;
• изменения в графике по платежам.

Какой вариант будет избран в каждом конкретном случае – зависит от ситуации и возможностей соискателя. В 2018 году «Сбербанк» предлагает физическому лицу послабления, если финансовые дела клиента оказываются не в лучшем состоянии.

Варианты обновления кредита в 2018 году

Способ реструктуризации, позволяющий физическому лицу не расплачиваться в определенной степени по обязательствам, представляет своеобразную отсрочку – каникулы. Воспользоваться этим можно по следующим направлениям:

• определенный срок предоставляется заемщику, как право не выплачивать долг;
• в течение выплат до нескольких раз можно не уплачивать саму задолженность основного характера, но возмещать лишь проценты.

В первом случае клиент может столкнуться с проблемой увеличения значимости последующих выплат, потому «Сбербанк» и другие компании довольно редко прибегают к такой методике. Второй вариант позволяет один или несколько раз возвращать лишь проценты, начисленные за пользование займом, тогда как основной долг переходит на последующие выплаты.

Подробности оговариваются в теле договоренности. Тут указывается непосредственная длительность «отпуска» по выплате, когда именно можно воспользоваться возможностью послабления, а также конкретные цифры перерасчетов по предъявлению каникул.

Такой способ, как снижение процентной ставки в 2018 году получил широкое распространение. «Сбербанк», в частности, предлагает реструктуризацию кредита других банков с применением пониженных ставок. Заемщик обращается в отделение, предоставляет сведения о текущем договоре займа, а работники банка переоформляют договоренность на новых условиях, выплачивая предыдущему кредитору оставшиеся деньги.

Что касается санкций, применяемых для плательщиков, они способны проявиться из-за следующих ситуаций:

• просроченная выплата;
• несвоевременное поступление денежных средств из-за способа оплаты;
• вынужденная или намеренная задержка;
• отказ от расплаты по обязательствам.

Физическому лицу порой трудно контролировать собственные доходы и возможность отчета по предстоящим расходам. Это касается длительных займов. Рассчитывая на текущие обстоятельства и поступающие деньги, человек через некоторое время может столкнуться со сложностями.

Заемщик в праве пойти к кредитору, объяснить сложившуюся ситуацию и попробовать расплатиться наличными или перечислением со счетов «Сбербанка». В свою очередь менеджеры кредитора пойдут навстречу клиенту, поверив в его намерения и отказаться от начисления штрафных денежных санкций в виде пени. Банк при этом потеряет незначительную прибыль, но в результате остаться в хороших отношениях с клиентом, должником.

Манипуляции со сроками кредита, как способ реструктуризации

Еще одним распространенным способом обновления условий договоренности является изменение сроков действия займа. «Сбербанк» получает свои средства через более длительный промежуток времени, тогда как клиент выигрывает в снижении ежемесячных платежей. Есть некоторые особенности данной процедуры:

• при нецелевом использовании средств предлагается пролонгация на срок от года до пяти лет;
• в случае ипотечного кредита физическое лицо получает право на увеличение срока до десяти лет;
• оконечная сумма выплачиваемого будет увеличена за счет процентов;
• пересматривается график платежей.

Что касается последнего пункта, то его расширенная возможность выступает, как еще один способ реструктуризации кредита в «Сбербанке». Когда физическое лицо в состоянии выплачивать разные суммы в разные периоды, что зависит от поступающего дохода – кредитор предлагает ему изменение графика выплачиваемых долгов. Обычно сумма к возврату принимается единая в каждую отдельную выплату. В данном случае заемщик может в разные периоды отдавать разные суммы. Такая методика подходит для следующих категорий займоприобретателей:

• сезонные рабочие;
• граждане, получающие доход от личного хозяйства;
• лица, занятые в строительной сфере;
• физические лица, работающие вахтовым методом.

Условия обновленного договора в «Сбербанке»

Понятно, что не каждый клиент «Сбербанка» может получить возможность реструктуризации текущего кредита. Есть ряд условий, которые необходимо соблюсти:

• нет задержек по оплате текущего долга;
• хорошая история кредитных отношений;
• наличие документального подтверждения ухудшения состояния клиента.

В случае если заемщик самостоятельно уволился с высокооплачиваемого места трудоустройства, позволявшего ему расплачиваться по обязательствам – ему не стоит обращаться за реструктуризацией в связи с ухудшением материального положения. Также не стоит обольщаться в плане приобретения товаров в кредит. Многие из них не являются необходимыми в хозяйстве (электроника, некоторая бытовая техника, дорогая мебель), а потому «Сбербанк» в первую очередь предложит возместить долги именно за счет купленного товара.

Только в следующих случаях, заемщик может рассчитывать на реструктуризацию текущего кредита:

• потеря трудоустройства при сокращении или закрытии компании, являющейся работодателем;
• получение травмы, подтвержденной медицинской комиссией, которая привела к потере дееспособности;
• отпуск по уходу за родившимся ребенком;
• длительное или кратковременное тяжелое заболевание, приведшее к инвалидности;
• смерть кормильца, как единственного источника дохода;
• документальный отказ одного из со-заемщиков расплачиваться по возложенным на него обязательствам.

Во всех случаях необходимо представить убедительные доказательства, подтверждаемые документально. Банк все тщательно проверит, но могут возникнуть ситуации отказа и не только из-за отсутствия причин, описанных выше. В некоторых случаях менеджмент «Сбербанка» предложит физическому лицу остаться на прежних условиях, либо найти альтернативные варианты изменений.

Заемщик, обладающий плохой кредитной историей, регулярно нарушающий графики платежей, не предоставивший сведений о причинах, по которым банку стоит идти на реструктуризацию долга может рассчитывать лишь на единственный вариант развития событий – отказ.

Реструктуризация в «Сбербанке»: развитие событий

Когда к физическому лицу приходит ясное осознание того, что в дальнейшем он не сможет расплачиваться по обязательствам в необходимые сроки, отдавать требуемые суммы – стоит оправиться в отделение, где заключался договор. Менеджеры «Сбербанка» рассмотрят обращение и, исходя из ситуации, предложат решение.

Если речь идет об ипотеке, то на реструктуризацию кредита могут претендовать лишь некоторые категории граждан, при условии, что наблюдается ухудшение материальных условий. Инвалиды всех групп, семьи с несовершеннолетними детьми, либо детьми с инвалидностью, а также граждане, ранее принимавшие участие в действиях боевого характера. Также стоит учесть, что «Сбербанк» принимает участие в государственной программе помощи различным слоям граждан.

Условия, требуемые к выполнению, при обращении на реструктуризацию в 2018 году следующие:

• наблюдается сокращение получаемых доходов в период равный кварталу;
• недвижимость, участвующая в ипотечной программе, является единственной во владении заемщика;
• семейный совокупный доход достигает прожиточного минимума в двойном размере;
• выплаты ежемесячного характера увеличились на треть;
• снизилась стоимость по оценке недвижимости, относительно остального рынка схожего жилья.

При выполнении этих условий соискатель может рассчитывать на получение послабления в виде программы реструктуризации в «Сбербанке». Что касается кредита на приобретение транспортного средства или потребительских займов – дела обстоят несколько иначе.

В первом случае (автокредит) «Сбербанк» не видит особых причин в применении программы, так как транспорт приобретается для личных нужд и не всегда является необходимым. Если физическому лицу удастся доказать, что приобретенный автомобиль является неотъемлемой частью его трудовой деятельности – тогда кредитор может пойти на уступки.

Когда рассматриваются потребительские займы, взятые в разных местах, лучше всего подходит программа реструктуризации, направленная на объединение нескольких задолженностей в одну, с единой датой выплаты и возможным уменьшением процентной ставки.

Процедура, проводимая в «Сбербанке»

Для инициации реструктуризации, необходимо совершить ряд дополнительных действий. Во-первых, стоит внимательно прочесть текст договоренности с кредитором – существуют ли ограничения в данном плане. Во-вторых, нужно сравнить требования, предъявляемые к соискателям на соответствие своей ситуации.

Человеку необходимо написать заявление и приложить к нему соответствующую документацию. В каждом отдельном случае потребуются различные документы. Менеджмент кредитора рассмотрит заявку, проверит выполнение условий на соответствие банковскому регламенту, после чего оповестит соискателя о возможности проведения процедуры реструктуризации, либо об отказе.

Кроме заявления «Сбербанк» требует заполнение анкеты соискателя, которая содержит следующие необходимые сведения:

• данные всех заемщиков;
• сведения о проведенной финансовой сделке;
• суммы к погашению и уже выплаченные заемщиком;
• дату момента, в который последний раз вносилась необходимая по графику платежей сумма;
• подробности и причины обращения за обновлением кредитных условий;
• при необходимости, нужно указать дату, когда был просрочен заем.

Из документов, которые необходимо приложить к заявлению стоит упомянуть те, что повлияли на возникновение разнообразных ситуаций. Если человек потерял трудоспособность – справочные материалы и медицинские заключения. Сведения о предоставлении декретного отпуска, трудовую книжку, при изменении характера работы или увольнении. Если заемщик призван в ряды вооруженных сил для прохождения службы – необходимо предоставить соответствующую информацию.

Когда все необходимые бумаги переданы в «Сбербанк», следующим шагом к достижению цели будет личная беседа с представителем кредитора. Не стоит рассчитывать сразу же на получение максимального облегчения. Банковские работники войдут в положение соискателя, но вместо реструктуризации могут предложить иной выход. Для большего понимания ситуации стоит рассмотреть программу, предлагаемую банком с точки зрения положительных и отрицательных сторон.

Стоит ли обращаться в «Сбербанк» физическому лицу на проведение реструктуризации?

Сразу сделаем акцент на возможных отрицательных последствиях процедуры. В конечном итоге при различных манипуляциях, проведенных для достижения результата, человеку придется согласиться с тем, что сумма, выплачиваемая по договоренности, в итоге увеличится. После того, как кредит оформлен, все документы собраны, для проведения обновления потребуются повторные действия, плюс сбор дополнительных сведений, подтверждение критических ситуаций. Требования, предъявляемые к обратившимся гражданам, применяются более суровые.

Что касается положительных моментов, они тоже присутствуют. Размер платежей, передаваемых в «Сбербанк» ежемесячно может быть снижен, кредитная история находится в положительном состоянии. Не будет судебных разбирательств, заемщик получает возможность избежать уплаты штрафов и пени.

Нужна ли процедура – решать самому физическому лицу. В 2018 году «Сбербанк» предлагает довольно выгодные условия, как новых программ, так и реструктуризации кредитов, чем можно воспользоваться при соблюдении ряда обязательных требований.

Реструктуризация кредита или банкротство?

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

snowcredit.ru

Реструктуризация кредита физическому лицу в Сбербанке

Ни одно финансовое учреждение не заинтересовано в том, чтобы человек перестал выплачивать имеющуюся перед ними задолженность. В том случае, если кто-то не в состоянии выплатить долг, обеим сторонам лучшим вариантом станет оформление реструктуризации долга.

Под этим понятием подразумевают выплату задолженности по новым правилам (условиям).

Стоит отметить, что новое соглашение включает в себя лояльные условия по выплатам.

Однако банковские учреждения могут пойти на такой шаг только с добросовестными клиентами, которые предупредили о невозможности выплат заранее. В противном случае, на реструктуризацию может последовать отказ.

Так как многие граждане не знают, как ее провести, рассмотрим это более подробно на примере Сбербанка.

Порядок реструктуризации кредита в Сбербанке

Для того чтобы приступит к реструктуризации, Сбербанк должен принять решение о способе его оформления. Банковское учреждение может принять решение по оформлению:

• реструктуризации на базе нового соглашения. Данный способ используется только в том случае, если множество пунктов подлежит корректировки;
• реструктуризации в виде изменения графика платежей по действующему договору.

В обоих способах, процедура исполняется в такой последовательности:

1. Должник сообщает банковскому учреждению о невозможности в скором времени выплачивать долг в указанной договором сумме.
2. В том случае, если кредит оформлялся для покупки жилья, необходимо учитывать Постановление Правительства РФ №373. Оно четко регламентирует порядок реструктуризации.
3. После информирования банка, человек в течении нескольких дней обязан собрать весь пакет документов, который подтверждает неплатежеспособность.
4. К тому моменту, пока не принято решение о реструктуризации, должник обязан совершать платежи. При этом есть возможность оформления кредитных каникул.
5. Период принятия решения варьируется от нескольких дней до 2 месяцев.
6. После принятия решения, должник информируется банковским учреждением о праве реструктуризации задолженности, а также новыми условиями.
7. После подписания нового соглашения, все дальнейшие платежи выполняются по новым условиям.

Ипотечного кредита

Реструктуризация ипотечного кредитования ничем не отличается от остальных случаев.

Стоит отметить, что даже если в банковском учреждении не предусмотрена подобная процедура — это не является поводом не писать заявление.

Написав заявление, человек автоматически решает множество проблем в дальнейшем, ведь он предупредил свой банк о невозможности выплаты по установленному графику.

При этом пойти на реструктуризацию ипотечного кредитования банковское учреждение может только при наличии серьезных на то оснований, в частности:

• тяжелого заболевания, на которое понадобиться длительное лечение;
• увольнение с работы;
• получение инвалидности и так далее.

Стоит отметить, что многие банки положительно относятся к реструктуризации ипотечного кредитования.

Варианты реструктуризации

Безусловно, если человек не хочет терять свое имущество, он должен изначально оценивать свои силы, беря кредит.

Но если ситуация сложилась таким образом, что человек не может выплатить задолженность, он вправе рассчитывать на реструктуризацию долга.

Между должником и кредитором может быть подписано соглашение, которое предусматривает:

• реструктуризацию за счет изменения периода выплат;
• корректировка фиксированной суммы ежемесячного платежа;
• реструктуризацию за счет кредитный каникул.

В том случае, если должник заинтересован в реструктуризации валютного кредита, ему может быть предложен способ перевести его в отечественную валюту. Вся дальнейшая тактика в этом случае оговаривается в индивидуальном порядке.

Процедура

Заемщик, который по каким-либо веским причинам не способен оплачивать задолженность в указанные сроки, должен обратиться в Сбербанк Росси за формой заявления. В нем он указывает причину неплатежеспособности и просит о реструктуризации.

На протяжении 10 банковских дней с момента подачи заявления, комиссия решает вопрос о начале производства реструктуризации.

После этого, заемщик начинает сбор необходимой для этого документации.

Ему необходимо предоставить:

1. копию и оригинал паспорта гражданина РФ;
2. заявление по выданной сотрудником банка форме;
3. трудовую книжку, подтверждающая наличие официального места работа;
4. в случае нетрудоспособности по причине сокращения, справку с центра занятости о начисление пособия;
5. справку, которая подтверждает финансовое положение семьи;
6. при смерти заемщика, необходимо предоставить копию свидетельства о смерти.

После подачи всех документов, комиссия банка на протяжении 45 дней занимается изучением предоставленной информации и решает вопрос о назначении реструктуризации долга.

В том случае, если комиссия приняла положительное решение, должник должен явиться в банк в назначенное время для подписания нового соглашения, где будут прописаны новые условия.

Стоит отметить, что Сбербанк вправе предложить такие варианты, как:

1. отсрочка выплат;
2. сокращение фиксированной суммы ежемесячных выплат;
3. составление индивидуального графика выплаты задолженности.

На сегодняшний день Сбербанк является наилучшим вариантом для реструктуризации задолженности по кредиту.

Если в реструктуризации отказано?

Причины отказа рассматриваются ниже на видео.

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

votbankrot.ru

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Получение банковского займа всегда может иметь неприятные последствия, поскольку заемщик не застрахован от потери источника доходов и других неприятностей. В итоге банк единовременно может остаться без выплаченных средств, а заемщик получит крайне негативные отзывы и испортит свою кредитную историю.

Отрицательные результаты можно нейтрализовать, если клиент не будет укрываться от финансовой организации и накапливать просроченные платежи, а сразу обратится с заявлением на реструктуризацию. В Сбербанке, как и в любом другом учреждении, предусмотрены определенные условия для одобрения реструктуризации в кратчайшие сроки. Если клиент оперативно обратится к кредитору, то проблему будут разрешены. В зависимости от особенностей работы финансовой организации существуют определенные нюансы реструктуризации.

Особенности и преимущества

В Сбербанке реструктуризация кредитов предоставляется физическим лицам и предполагает пересмотр условий договора по займу. Они становятся более приемлемыми для заемщика, который оказался в тяжелом экономическом положении.

Изменение условий кредитного договора имеет массу положительных аспектов не только для клиента, но и для банковской организации. Финансовому учреждению предоставляется возможность сохранить кредитный портфель и не испортить статистику. Также экономятся средства, которые бы потребовались для подачи судебного иска. К тому же, банк получает дополнительную выгоду, если назначает пролонгацию займа. В подобной ситуации переплата существенно увеличивается.

Клиенты Сбербанка получают следующие преимущества при проведении реструктуризации долга по кредиту:

• Предоставляется возможность сохранения положительной кредитной истории, если клиент не затягивает с обращением к кредитору.
• Устранение угрозы дефолта и судебного разбирательства.
• Можно избежать принудительного взыскания денежных средств.

Если дело касается обычных потребительских кредитов, процедура проводится бесплатно. Но для ипотечного кредита в Сбербанке предполагается внесение определенной денежной суммы, размер которой устанавливается в зависимости от ситуации с заемщиком.

Смягчение условий кредитования – это одна из важнейших процедур, проводимых Сбербанком, которая выгодна и кредитору, и заемщику.

Почему пересматривают условия кредитного договора?

Для проведения реструктуризации в Сбербанке должны быть веские причины. Нельзя просто отказаться от погашения долга без предоставления доказательств своей неплатежеспособности. Если клиент просто уволился с работы и временно не может найти новую, банк может не пойти ему навстречу. Другое дело, если человека сократили или просто уволили. Веская причина для изменения условий кредитного договора – это потеря хорошего дополнительного источника доходов.

В реструктуризации могут не отказать при разводе, рождении ребенка, обнаружении серьезного заболевания и других ситуациях. Банк должен быть уверен в том, что ухудшение условий жизни заемщика не является фикцией. Потеря кормильца, инвалидность, вынужденный переход на другую работу – это го будет достаточно для того, чтобы сделать реструктуризацию кредита.

Но бывают ситуации, когда сам заемщик провоцирует свое тяжелое финансовое положение. Если гражданин взял несколько потребительских кредитов и потратил их на покупку дорогостоящих вещей, представители банка могут предложить ему продать что-то из купленного для погашения части долга. Но при получении ипотечного кредита в Сбербанке клиента не будут принуждать к продаже недвижимости и, скорее всего, проведут реструктуризацию.

Процедура оформления документов для пересмотра условий по выплатам

Для начала необходимо проконсультироваться с менеджером и объяснить свою ситуацию. Затем следует взять в Сбербанке образец заявления на реструктуризацию кредита. В нем потребуется указать причины обращения в банк и варианты погашения долга. У финансовой компании есть десять дней для рассмотрения клиентского заявления.

Для одобрения изменения условий кредитования представители Сбербанка потребуют предъявления дополнительных документов, к которым относятся:

• Паспорт гражданина РФ.
• Трудовая книжка с пометкой об увольнении.
• Справка из Центра занятости населения о постановке на учет.
• Справка, подтверждающая доходы заемщика за последние полгода.
• Документы о нетрудоспособности, инвалидности клиента.
• Свидетельство о рождении ребенка, о разводе.

Все представленные документы сотрудники Сбербанка могут изучать на протяжении 45 дней. Это максимальный срок. При получении положительного ответа клиенту необходимо будет снова посетить банк для подписания измененного кредитного договора. При этом Сбербанк может предложить следующие варианты реструктуризации:

• Отсрочку выплаты при неизменности процентной ставки ежемесячных взносов.
• Пролонгацию и уменьшение суммы ежемесячного платежа.
• Частичный или полный отказ от взимания неустоек и штрафов.
• Составление персонального графика погашения займа. В данной ситуации долг переводится из валюты в рубли или же назначаются «каникулы по процентам».

Среди всех возможных вариантов кредитор и заемщик всегда останавливаются на максимально удобном для обеих сторон решении. Реструктуризация – это оптимальный выход из сложной финансовой ситуации.

kredit-2014.ru

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Подписывая кредитный договор, заемщики полагаются на существующие источники доходов, с помощью которых они планируют рассчитаться по взятым на себя обязательствам. Однако, возникают порой обстоятельства, при которых это становится невозможным. При наступлении таких ситуаций рекомендуется обратиться к заимодавцу, чтобы урегулировать эту проблему выгодным обеим сторонам образом.

Специфика процесса

Проанализируем варианты реструктуризации займов в Сбербанке в 2018году, и специфику процесса.

Заявление

Реструктуризация кредита в Сбербанке направлена на то, чтобы предоставить дополнительные возможности заемщикам, которые в связи с ухудшением финансового положения не могут своевременно выплатить кредит. Для юридических лиц в Сбербанке такая возможность предоставляется только в исключительных ситуациях. Каждый такой случай рассматривается кредитной комиссией индивидуально.

Что может быть поводом для обращения

Каждый заемщик имеет возможность подать заявление на проведение реструктуризации. Однако получить положительный ответ можно лишь при наличии существенных причин, и если заемщик прежде своевременно вносил все платежи. В обращении необходимо указать обстоятельства, вследствие которых изменилось финансовое состояние плательщика. Достаточно большое значение имеет тот факт, что причины должны быть существенными и обязательно необходимо их документальное подтверждение:

• увольнение с работы и исчезновение основного источника прибыли;
• снижение в общем семейного бюджета, произошедшее вследствие увольнения с работы, смены места проживания, смерти кого-то из членов семьи;
• рождение ребенка;
• заболевание, травма, которые спровоцировали временную потерю трудоспособности;
• другие.

Реструктуризация кредита в Сбербанке: поводы для проведения

Обстоятельства, при которых целесообразно обратиться в Сбербанк для реструктуризации кредита, аналогичны указанным в предыдущем разделе. В связи с тем, что взаимоотношения с банковским учреждением в этой ситуации продолжаются в течении нескольких, либо десятков лет, вероятность положительного исхода намного выше. В таком случае, когда кредит составляет существенную сумму, терять клиента и выплачиваемые им деньги нецелесообразно.

Декретный отпуск

До того как начать анализировать, какая реструктуризация кредита в Сбербанке возможно в случае декретного отпуска, необходимо ознакомиться с основным, отображенным в законодательстве правилом. В случае наличия ипотечного кредита, позволяется оформить заявление для предоставления отсрочки по выплате кредита на один год. К нему следует приложить копию свидетельства о рождении ребенка. В некоторых случаях есть возможность увеличить этот срок до 3 лет.

Рассмотрев порядок реструктуризации кредита в Сбербанке и комментарии клиентов банка, следует выделить моменты, которые есть возможность согласовать:

• снижение ежемесячного платежа – возможно при увеличении общего термина выплаты кредита;
• списание определенного количества начисленных штрафов, по причине наличия которых плательщик не имеет возможности погашать основной кредит;
• разработка персонального графика платежей: определяются даты и суммы, их величины могут существенно различаться от месяца к месяцу. Возможен вариант внесения изменений в периодичность проведения выплат.

Специфика выплат для ИП

Реструктуризация кредита в Сбербанке для ИП осуществляется по аналогичной схеме. Но больших ожиданий относительно изменения в этом случае, исходя из практики, не следует ждать.

Из комментариев, в общем, следует, что сотрудники банка не изъявляют желания идти навстречу. Достаточно часто, у заемщиков проблемы возникают вследствие чрезвычайных, а иногда и печальных обстоятельств. Однако, основная масса подавших заявление, по результатам его рассмотрения, получает отказ.

Число плательщиков, которым была одобрена реструктуризация кредита Сбербанком совсем небольшое. Но если возникли сложности с выплатами, необходимо обращаться в банк. Такие действия заемщика демонстрируют его желание решить вопрос с выплатой кредита Сбербанку, и будет существенным аргументом в его пользу в случае судебного разбирательства.

credituy.ru

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу 2018 год

Ситуация касательно финансовых проблем стоит остро, она усугубляется, если речь идет о выплате кредита банку. В подобных ситуациях просто необходима процедура реструктуризации, она происходит перед составлением нового документа, возможно, дополнения к старому документу.

Эта услуга помогает найти оптимальный выход для клиента касательно погашения долга. Рассматриваются те варианты, когда из-за ухудшения материального состояния вы не сможете, как раньше выплачивать долг, успевать выполнять условия договора. Стоит рассмотреть детально особенности этого договора, его положительные и негативные стороны.

Общая характеристика

Частой является на сегодняшний день ситуация, когда задолженности приобретают просроченный характер. Для населения России это характерно. Для минимизации высокой закредитованности Сбербанк идет навстречу клиентам, которые не способны своевременно выполнить обязанности касательно выплаты. В этом случае используется такая процедура, как реструктуризация кредита в Сбербанке для физического лица 2018. Это касается ипотечного кредита, либо потребительского кредита. Главным условием для совершения этой процедуры является отсутствие какой-либо просрочки.

Как было указано немного выше, реструктуризация долга по взятому кредиту в Сбербанке – это пересмотр установленных условий. Эта процедура положительна для заемщика, ведь в большей мере облегчается процедура выплаты долга. Воспользоваться ею могут те клиенты, которые взяли ссуду, но возникли материальные проблемы.

Важно. Своевременно обратиться в банковское учреждение, особенно, если вы являетесь основным источником дохода на постоянной основе. Необходимо это сделать до того момента, как образуется просроченный долг, ведь этот момент усугубит сложившуюся ситуацию.

Банк часто идет на уступки подобного рода клиенту, ведь в его интересах получить свои средства без вмешательства суда, без дополнительных разбирательств. Не пугает банк то, что в этой ситуации денежные средства он получит в другой срок, с измененными условиями договора.

Процедура выплаты долга облегчается, клиент постепенно выплачивает долг. Проведение реструктуризации долга минимизирует риск начислений штрафных санкций, либо ухудшения вашего КИ. Банк все равно помнит преимущественно о своих интересах, не стоит об этом забывать.

Стоит отметить, какую выгоду получает банк. Из-за того, что увеличивается общая сума выплаты долга, соответственно становится больше общая сумма выплат. Насколько срок продлен, зависит размер переплаты. Для того, чтобы минимизировать это, стоит постараться как можно скорее выплатить ссуду. Таким образом, вы уменьшите переплату.

Условия

Процедура становится возможной при наличии проблем касательно материального положения клиента. Речь идет о таких ситуациях:

• заемщик теряет работу, его сокращают. Потеря работы по собственному желанию в этот список не входит;
• беременность, появление на свет ребенка также относят к этому списку весомых причин проведения процедуры;
• нарушение трудоспособности, состояния здоровья, из-за чего ухудшается материальное состояние клиента;
• дополнить список можно наличием болезни у близкого родственника. Этот факт необходимо подтвердить документальным путем;
• дополнить список можно срочной службой в армию;
• банковское учреждение также идет на уступки в том случае, если созаемщик не выполняет своих прямых обязательств по договору.

Стоит отметить также, что клиент должен иметь низкий уровень загруженности кредитной истории. Если просрочка все же есть, тогда ее период не должен быть менее месяца. Иногда требуется поручитель в качестве гарантии выплаты. И главное условие касается наличия серьезной причины неспособности платить долг, ее доказательства.

Проведение процедуры

Необходимо детальнее рассмотреть, как совершить процедуру реструктуризации кредита в Сбербанке.

Поэтапно процедура выглядит следующим образом.

1. Первый этап имеет ознакомительный характер, ведь в этот период клиент знакомиться с информацией касательно интересующего его вопроса.
2. Следующий этап касается детальной консультации по одному из указанных банком контактных телефонов. Вы уточните пакет документации, которую необходимо иметь с собой.
3. Далее вы подаете заявление. Причем банк предоставляет способ клиентам подавать заявление не только лично, но и в удаленном режиме. На официальном сайте банка  ознакомьтесь с условиями.
4. При получении положительного ответа банк с вами свяжется, проконсультирует, ознакомит с последующей стратегией выплат.
5. Далее заключительный этап. В этот период банк и клиент находят решение, пересматривают установленные ранее условия, согласовывают период, сумму, процентную ставку выплаты долга. Возможен также пересмотр других условий.

Стоит рассмотреть эти этапы в развернутом виде, ознакомиться с их проведением детальнее.

В первую очередь необходимо обратиться к работнику банка, проконсультироваться. Обращение происходит в том банковском отделении, где происходило заключение ранее договора. Необходимо обратить внимание на написание заявления на реструктуризацию кредита Сбербанк образец.

Важно. Внимательно заполняйте заявление, указывайте детально причины, которые послужили тому, что необходимо пересматривать предыдущие условия контракта.

Клиент указывает в заявлении размер уже выплаченной им задолженности и сумму остатка долга. Необходимо помнить дату оплаченного последнего платежа. Если клиент имеет задолженность, тогда стоит указать дату первого такого случая. Если ее нет, тогда этот пункт вы пропускаете.

Необходимо в последнем пункте заявления детально указать причины, которые спровоцировали потерю способности выплачивать долг.

Помимо описания проблемы, необходимо подтвердить указанную вами причину документальным путем. По желанию можно указать дополнительные условия, которые вы бы хотели пересмотреть. Возможно, клиент желает добавить какой-либо пункт договора. В большей мере речь идет об уменьшении размера ежемесячного платежа, либо увеличения срока возврата. Можно также обсудить вопрос снижения процентной ставки, либо предоставление отсрочки на выбранный вами период времени. Все эти моменты обсуждаются, банковское учреждение и клиент доходят в итоге до согласия.

Важно.  Стоит идти в банковское отделение уже подготовленным и действовать своевременно до того момента, пока наступит первая задолженность. Заявление нужно писать в двух образцах. Возьмите квитанции, которые подтвердят ежемесячную оплату. Важно взять пакет документации касательно причин неспособности выплаты долга.

Предложения банка

Написанное клиентом заявление рассматривается относительно быстро. В течение 2 – 5 рабочих дней заемщика осведомляют о решении банка. Если принято положительное решение в сторону клиента, тогда выделяют различные варианты осуществления процедуры.

Каждый вариант имеет свои особенности, поэтому все способы проведения для физических лиц реструктуризации кредитов в Сбербанке стоит рассмотреть.

1. Первый вариант называют «Кредитными каникулами». Подобная услуга является достаточно популярной, ведь предполагает выплату лишь процентов в течение соответствующего, заранее оговоренного с клиентом, согласованного с банком промежутка времени.
2. Возможен также вариант уменьшения процентной ставки до минимального показателя для облегчения выплат клиенту.
3. На срок продления кредита начисляется соответствующая процентная ставка. Сумма долга разделяется на равные платежи, график выплат пересматривается, согласовывается между обеими сторонами. Вследствие этого ежемесячная выплата приобретает более комфортный для клиента характер. Но, общая переплата таким путем увеличивается.
4. В том случае, если заемщик не способен начать платить ссуду по старому графику, в определенных редких случаях банк прощает клиенту штрафные санкции, не занимается их начислением.

Есть разные варианты выплат, проведения процедуры реструктуризации. Есть ситуации, когда Сбербанк объединяет кредиты в один для упрощения условий выплат клиенту. Рассматриваются различные условия для того, чтобы заемщику было легче, комфортнее выплачивать долг кредитной карты. Сбербанк достаточно лояльно относится к своим клиентам, к каждому подходит индивидуально.

Часто под понятием «реструктуризации» предусмотрено полное изменение условий ранее заключенного договора. В частности стоит рассмотреть конкретные примеры.

Положительные стороны

Эта процедура для обеих сторон является выгодной. Ведь банковское учреждение, например, избегает, таким образом, убытков. Также улучшается качество его портфеля. Банк получает определенную (зависимо от временного промежутка продления) прибыль.

Также положительно для банка то, что экономится время, силы, минимизируется риск судебных разбирательств.

Огромным плюсом для заемщика является не допустить судебного разбирательства, пени, штрафов. Согласовываются удобные для обеих сторон условия, пересматриваются сроки, процентная ставка, либо другие возможные моменты.

Заключение

Прежде всего, стоит выбрать надежный, с хорошей репутацией банк. Одним из таких банковских учреждений является Сбербанк. Он имеет свою политику касательно обслуживания клиентов, использует индивидуальный подход к каждому. Учитывается его ситуация, предоставляются отдельные программы, возможность изменить условия.

Честно проведенная процедура, как видно, характеризуется наличием как положительных, так и негативных сторон для обеих сторон. При необходимости этой услугой можно воспользоваться. Главное, чтобы не было задолженности, хотя в некоторых случаях банк идет на уступки. Необходимо иметь документальное подтверждение того, что вы не сможете своевременно выплатить долг.

bankigid.net

Реструктуризация кредита в Сбербанке для физических лиц

Опубликовано 08.07.2014   ·   Комментарии: 8   ·   На чтение: 3 мин   ·   Просмотры:

Просмотры: 549

Никто не застрахован от ухудшения финансового состояния по причине потери работы, болезни или инвалидности. Банк в этом случае может пойти на встречу своему клиенту и предоставить ему реструктуризацию кредита или ипотеки.

Процедура эта подразумевает пересмотр условий договора между банком и заемщиком с целью поиска оптимального решения по погашению долга, при условии, что нет возможности  погашать задолженность по прежнему графику .

Варианты реструктуризации в Сбербанке

В 2018 году Сбербанк своим клиентам (физическим лицам) предоставляет 3 направления по реструктуризации ипотеки или кредита:

1. Изменение валюты долга
2. Увеличение срока кредитования
3. Предоставление отсрочки по выплате основного долга и процентов 

Условия предоставления

Далеко не все заемщики, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут рассчитывать на реструктуризацию кредита или ипотеки в Сбербанке. Основанием может быть: 

 

Примеры ситуаций

Могут отказать:

1. Клиент уволился или перевелся на менее оплачиваемую работу по собственному желанию
2. Клиент Сбербанка оформил несколько потребительских займов (нецелевых) и потратил их на покупку предметов, которые не являются первой необходимостью (дорогой телевизор, акустическая система, газонокосилка и т.д.)
3. Автокредит Сбербанка.был потрачен на дорогой автомобиль, в котором нет особой нужды.

Могут одобрить:

1. Изменение клиентской кредитоплатежности произошло помимо его воли, например: при сокращении, получении травмы, выходе на инвалидность, вынужденном переходе на другую работу, при выходе в декретный отпуск, при потере кормильца и т.д. Причем, если перечисленные жизненные ситуации произошли не с самим заемщиком, а с его супругом, то в банк за изменением кредитных условий также можно обратиться, т.к. изменилась финансовая ситуация в семье.
2. Купленный в автокредит автомобиль необходим для работы
3. Ипотечный кредит был потрачен на покупку единственного жилья

Механизмы изменения выплат

Имеется несколько путей для реструктуризации займа в Сбербанке для физического лица:

1. Сбербанк может предложить отсрочку выплаты основного долга. Срок отсрочки обычно составляет до 1 года для потребительского кредита и до 3 лет для ипотеки. Это как раз и есть, так называемые, «кредитные каникулы».
2. Банк может составить индивидуальный график погашения задолженности, в том числе с учетом сезонности доходов, что актуально для кредита на развитие ЛПХ.
3. Банк может переоформить договор кредитования на более выгодных условиях, т.е. с меньшей процентной ставкой.
4. Также практикуется продление (пролонгация) срока кредитования, в результате чего сумма основного долга распределяется на больший срок, что уменьшает размер ежемесячной выплаты. Для расчета суммы ежемесячной выплаты можете воспользоваться кредитным калькулятором.

Необходимые документы

Все начинается с подачи заявления в отделение Сбербанка на реструктуризацию долга по кредиту. В нем необходимо четко объяснить причину сложившейся финансовой проблемы. Заявление необходимо оформить в том отделении Сбербанка, где получали кредит. Лучше сразу приложить все документы, которые подтверждают изменение финансового положения заемщика. Это может быть:

1. Трудовая книжка с записью об увольнении.
2. Справка о временной нетрудоспособности.
3. Справка о потери кормильца.
4. Справка о выходе в декретный отпуск.
5. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
6. Уведомление о призыве в армию.

Ни в коем случае, не затягивайте с пересмотром кредитного договора, не дожидайтесь просрочек платежей и начисления штрафов. Банк тоже заинтересован в благополучном решении данной проблемы, поэтому, в подавляющем большинстве случаев, Сбербанк идет навстречу заемщику в вопросах уменьшения кредитной нагрузки.

Помимо реструктуризации, в Сбербанке в 2018 году можно оформить рефинансирование ипотеки/кредита (взятых в другом банке) или уменьшить процентную ставку по действующему ипотечному кредиту Сбербанка.

bankifinans.ru