Как взять кредит с плохой кредитной историей?
Как взять кредит с плохой кредитной историей? Если у вас уже имеется плохая кредитная история, то вам будет сложнее взять кредит для себя. Но это не повод расстраиваться, потому что сложнее это не значит, что вам будет невозможно взять кредитые средства. Из данной ситуации тоже есть выход.
Что такое плохая кредитная история?
У заемщика появляется испорченная (плохая) кредитная история при наличие задолженностей по ранее взятому кредиту. Сюда входят:
- Отсутствие выплат по кредиту в течение некоторого периода времени, как правило, сроком от 2-х месяцев.
- Задержки при погашении ежемесячных платежей.
В банках к просроченным выплатам относятся по-разному. Где-то задержка даже на один день штрафуется, а где-то и к двухнедельной задержке относятся лояльно.
Понятное дело, что любому банку будет не выгодно давать денежные средства тем, кто не выполняет своих кредитных долговых обязательств. Если Вы злостно не платили за кредит, то автоматически попадете в черный список.
Еще есть опасность, что после того, как заемщика внесли в черный список, он будет известен под именем злостного неплательщика с плохой репутацией во всех банках. Дело в том, что черные списки злостных неплательщиков распространяются по всем банкам с целью заранее снизить риск выдачи кредита тем, кто за него не платит.
Отсюда можно сделать вывод: лучше честно, по правилам банка заплатить за кредит и сделать это строго по плану (это относится к правилам банка). Но если же вам не удалось заплатить за кредит вовремя или Вы выплатили его не полностью, то пусть это будет по уважительной причине.
К уважительной причине можно отнести такой вариант: Вы просрочили с выплатой кредитного займа по причине экономического кризиса, вам просто не хватает денежных средств, чтобы доплатить за кредит, а остаток кредита не велик.
В таком случае вам просто необходимо обратиться к кредитному брокеру. Кредитный брокер предоставит вам услуги по восстановлению вашей положительной кредитной истории. Следовательно, значительно возрастет вероятность выдачи вам повторного кредита.
Но кредит может быть не выплачен по неуважительной причине. Например, Вы взяли кредит для себя без намерения возвратить денежную сумму с учетом процентной ставки и, при этом, скрываетесь с украденными деньгами.
В таком случае Вы рискуете оказаться за решеткой, если не выплатите кредит. Даже если Вы все-таки выплатите его, на много превысив срок конечного платежа, Вы попадете в черный список банка, и шансы повторно получить кредит от любого банка, становятся не велики.
В любом случае, не ждите, что банк вам легко простит ваш прошлый кредит. Новую ссуду он вам, может и даст, но с невыгодными для вас условиями, например, вам придется платить по высокой процентной ставке.
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
В данной ситуации есть несколько возможностей для получения кредита:
Обратитесь в тот банк, в котором Вы уже брали кредит и, при этом, имеете положительную характеристику. Даже если он знает о том, что Вы находитесь в черном списке другого банка, ваши шансы на получение кредита все равно останутся.
Поищите те банки, которые выдают кредитные займы даже тогда, когда кредитная история уже испорчена. Правда, условия данного кредитования будут не самыми выгодными.
Найдите те банки, которые занимаются выдачей кредитов без проверки кредитной истории.
Крупные банки, такие как ВТБ, Сбербанк, Русский Стандарт или Альфа-Банк, подобными операциями не занимаются. Следует поискать менее крупные банковские организации, которые не будут осуществлять проверку вашей кредитной истории, и Вы сможете получить у них необходимую вам сумму кредитования.
Попробуйте оформить кредит на близкого человека, но обязательно его выплатите, иначе испортите ему репутацию.
Факторы, увеличивающие шансы получения кредита
Ваша кредитная заявка может получить положительный ответ, если соответствует одному или нескольким факторам.
- Первым фактором имеется наличие положительной истории кредита, однако, если она отрицательная, или её вовсе нет – шансы получить кредит значительно падают, поскольку многие банки не хотят брать на себя такую ответственность.
- Если Вы имеете подтверждение того, что официально трудоустроены на фирме, которая имеет хорошую репутацию. Это увеличивает шанс получить кредит в банковском учреждении.
- Если Вы владеете движимым и недвижимым имуществом. Банк может предоставить вам кредит под залог. Кроме того, наличие такого рода имущества говорит о платёжеспособности клиента.
- Наличие у вас депозита в банке в иностранной или национальной валюте, может сослужить хорошую службу в пользу положительного решения кредиторов.
- Ваш возраст должен соответствовать определённым рамкам: у женщин он должен быть не менее 22 и не более 50 лет, а мужчины-заёмщики должны быть не младше 25 и не старше 45 лет.
- Ваше семейное положение также может повлиять на решение кредитора. Если Вы находитесь в официально зарегистрированном браке и имеет детей, то вам будет проще взять кредит.
На размер кредита влияет размер ежемесячной заработной платы, ведь ежемесячный платёж не должен быть ниже 50% ежемесячного дохода клиента.
Как увеличить шансы на получение кредитного займа?
Конечно же, многое зависит и от вас. Если Вы хотите получить кредит быстрее и повлиять на положительное решение кредитора, то последуйте хотя бы одному из этих правил:
В банке, где вы решили взять заемные средства, откройте депозит на небольшую сумму.
Если есть просроченные платежи по кредитам в других банках , ликвидируйте их до того, как соберётесь брать ещё один кредит.
С помощью Интернета соберите всю информацию о доступных вам банках и найдите те учреждения, которые снисходительно относятся к плохой кредитной истории.
Как улучшить свою кредитную историю?
Сделать это можно, если своевременно выплатить вновь взятый кредит. Ваша кредитная история постепенно будет улучшена. Показатели по вновь взятым кредитам снизят ранее полученную негативную кредитную историю.
Теперь банки, проверяя вашу историю по кредитам , будут видеть в вас более надежного кредитоплательщика. А наиболее значимыми кредитами являются те, которые брались за последние два года.
Теперь Вы знаете, как взять кредит с плохой кредитной историей. Остается только действовать. Удачи!
Что еще посмотреть ↓
masterdohodov.ru
5 способов взять кредит с плохой кредитной историей
Существует 5 проверенных способов, позволяющих взять кредит с плохой кредитной историей. Мы подскажем вам банки, которые имеют минимальный процент отказов по заявкам на получение кредита. Экономьте свое время, у вас есть шансы получить деньги сегодня.
1. Обратитесь в банк, выдающий быстрые кредиты наличными
С плохой кредитной историей бесполезно подавать заявки в банки из ТОП 10. Процентные ставки в таких банках меньше, но давайте реально смотреть на вещи. Любой риск кредитная организация хочет застраховать или компенсировать. В вашем случае процент будет больше, но деньги вы сможете получить быстро без справок о доходах и поручителей. Более высокий процент позволяет банкам компенсировать риски и заключать договор даже с ненадежными заемщиками.
Если хотите повысить шансы на успех – отправьте заявки сразу в несколько банков. Сразу во всех банках вам не откажут.
Банки, где есть большие шансы взять кредит без отказа только по паспорту или двум документам
Информация актуальна на июль 2018Решение вы узнаете через несколько минут. В случае одобрения, сможете получить наличные в тот же день.
2. Оформите кредитную карту
Информация актуальна на июль 2018Будьте внимательны, не подавайте заявку на карту в тот банк, где вам уже отказали. Не сложно догадаться, что, получив отказ в предоставлении кредита, вам также будет отказано в выпуске кредитной карты этого банка, потому что это очень схожие кредитные продукты. Не тратьте свое время на проверку этого утверждения.
Вы можете обратиться в Тинькофф Банк чтобы получить кредит на карту даже с плохой кредитной историей. За время своего существования этот банк выпустил более миллиона кредитных карт. Почему Тинькофф выдает кредиты клиентам с неблагополучной репутацией? Всё дело в устанавливаемом лимите, который рассчитывается для каждого индивидуально. Возможно, эта сумма окажется даже больше, чем вам необходимо.
Как вам действовать?
Когда ваша заявка будет рассмотрена, вам перезвонит менеджер банка и сообщит все условия предоставления кредита. Затем вы сможете активировать карту и воспользоваться средствами.
3. Возьмите кредит под залог квартиры или автомобиля
В независимости от вашей кредитной истории, залог может значительно упростить процедуру рассмотрения платежеспособности клиента. В первую очередь вам предложат оставить в залоге недвижимость, во вторую – вашу машину (предпочтительней автомобили возрастом до 5 лет).
Как вам действовать?
4. Сделайте лучше вашу кредитную историю с программой «Кредитный доктор»
Если вы можете подождать некоторое время, для того чтобы позже получить крупную сумму в кредит под хороший процент – «полечите» свою кредитную историю. Специальная программа от Совкомбанка поможет вам в этом. Первоначально вы получите небольшой кредит, который должны будете погасить точно в срок. Затем вы сможете рассчитывать на увеличенный размер займа и т.д. Когда ваша платежеспособность будет снова подтверждена в истории, вы можете подать заявки в другие банки.
Как вам действовать?
Отправить заявку онлайн на услугу «Кредитный доктор» →
Гарантированно получайте небольшой займ, вовремя возвращайте и улучшайте свои возможности кредитования.
5. Воспользуйтесь микрозаймом
Пора развеять миф о том, что МФО (микрофинансовые организации) не рассматривают всерьез кредитную историю клиента и каждый может одолжить таким образом деньги – это неправда. Однако, в отличие от банков, процент одобрения заявок значительно выше. Значит взять кредит с плохой кредитной историей шансы велики.
Вас могут отпугнуть высокие процентные ставки. Это действительно так, но мы знаем две МФО, готовые выдать новым клиентам деньги без процентов и комиссии. Да, вы прочитали правильно – под 0%. Чтобы получить первый заем без комиссии, вам следует отправить заявки в Ezaem.ru и CreditPlus.
Как вам действовать чтобы получить первый заем под 0%?
Отправить заявку онлайн на получение займа в CreditPlus →
Отправить заявку онлайн на получение займа в Ezaem.ru →
Рассмотрение вашей заявки займет не более 5 минут. Одобренная вам сумма будет переведена на вашу банковскую карточку моментально.
Ответы на популярные вопросы по данной теме
kreditonline24.ru
Как взять кредит с плохой кредитной историей? Способы и шаги решения
Забегая на перед скажу, что взять кредит с плохой кредитной историей тяжело, но все же возможно. Сегодня трудно найти человека, который хотя бы раз в жизни не брал кредит в банке. В начале 20 века банки охотно выдавали кредиты всем желающим на приобретения новенькой модели телефона или телевизора. Но заемщики частенько забывали о своевременном погашении кредита, даже не подозревая, что в дальнейшем это аукнется им постоянными отказами в получении более крупного займа для приобретения автомобиля или квартиры. Они серьезно испортили свою кредитную историю, которая является определяющим фактором для принятия решения банком о выдаче кредита. И теперь им придется изыскивать всевозможные способы, чтобы банк «проявил свою милость» — не отказал в займе.
С чего начать получение кредита, если у Вас плохая кредитная история?
В первую очередь, надо самостоятельно выяснить: какова же Ваша кредитная история в действительности, — просто плохая, совсем безобразная или немного испорченная? И уже получив достоверную информацию через бюро кредитных историй (БКИ), можно реально оценить свои шансы на получение заемных средств от банка.
БКИ – это первое место, куда обратится в банк с целью проверить потенциального заемщика. Предоставленная им информация из БКИ будет детально рассказывать о всех Ваших ранее взятых кредитах, и о просрочках, которые Вы допустили. Поэтому утаивать какие-либо сведения и врать банку точно не стоит, это только усугубит Ваше положение. К большому сожалению недобросовестных заемщиков, данные хранятся в БКИ 15 лет, а значит, все эти долгие годы «огрехи» по выплате кредита, будут являться «камнем преткновения» на пути свободного заимствования средств.
Правда, есть небольшой, но очень важный нюанс относительно работы БКИ, который, вполне возможно, поможет склонить чашу весов в Вашу пользу. Сегодня в нашей стране функционируют порядка трех десятков БКИ, которые, являясь коммерческим организациями, предоставляют сведения банкам на платной основе. Но далеко не все банки, особенно мелкие, могут позволить себе работать со всеми БКИ. Получается, есть вероятность того, что маленький или только что открывшийся банк, не сотрудничает с тем БКИ, в котором находится Ваша плохая кредитная история. Но выяснить самостоятельно: к какими БКИ банк обращается за данными о клиентах, абсолютно невозможно. Поэтому можно прибегнуть к помощи кредитного брокера, либо надеяться на везение, «обивая пороги» всех банков.
Используя интернет, можно рассылать кредитные заявки во все банки, которые, по Вашему мнению, с большей долей вероятности не пользуются услугами всех БКИ. Но стоит понимать, что такие проблемные банки, если и выдадут кредит, то под грабительские проценты и незначительную сумму.
Решив взять кредит с плохой кредитной историей, не стоит думать, что все банки будут только отказывать в его выдаче. Если учесть, что по статистике, каждый четвертый заемщик хоть раз, но нарушал условия кредитного договора, то возникает закономерный вопрос: а кому, вообще, тогда выдавать займы? Ведь львиная доля доходов банка формируется именно за счет разницы в получаемых процентах по кредитам и процентах, выплачиваемых по депозитам. А если всем подряд отказывать в получении займа, то банк быстро разорится, занимаясь лишь привлечением пассивов, и не формируя при этом портфель активов. Поэтому банки вынуждены иногда смотреть «сквозь пальцы» на Ваши незначительные промахи по предыдущим кредитам.
Заемщик должен строить свою стратегию поведения с банками, в которых он пытается получить кредит, исходя из того, насколько испорчена его кредитная история.
Как взять кредит с не очень плохой кредитной историей?
Клиент, который в прошлом лишь изредка допускал просрочки по кредиту, в пределах 1-5 дней, безусловно, может рассчитывать на новый кредит. Причем, лучше всего, обратиться именно в тот банк, где и были допущены эти нарушения. Хорошо, если проштрафившийся клиент, долго сотрудничал с этим банком, пользовался ни одной его услугой, активно расплачивался с помощью его кредитной карты. Тогда, есть шансы восстановить добрые отношения с данным банком и получить заем.
Но! Скорее всего, придется предоставить дополнительные документы, подтверждающие, что Ваша платежеспособность все еще на высоком уровне, чтобы банк не увеличил процентную ставку по вновь выданному кредиту.
Если Ваш банк не идет навстречу, и закрывает пред Вами двери, то можно смело обращаться в другие банки. Клиент с лишь немного «подмоченной» кредитной историей обязательно найдет банк, готовый его кредитовать. Особенно это касается мелких кредитных организаций, которые всеми силами стремятся расширить свою клиентскую базу.
Плохая кредитная история с многократными и длительными просрочками платежей
Имея такую кредитную историю «за плечами» клиенту надо всеми правдами и неправдами доказать банку, что:
- несвоевременное погашение кредита происходило по независящим от него причинам — просто так сложились обстоятельства;
- сегодня его платежеспособность не вызывает сомнений.
Чтобы доказать первый пункт, можно предоставить справки о болезни, вследствие которой, Вы были временно не трудоспособны. Может быть, Ваш работодатель задерживал выплату заработной платы или уменьшил ее размер. Также банки очень лояльно относятся к тем клиентам, которые допускали оплошности по выплате кредита в период острой фазы кризиса 2008-2009 гг., когда очень многие потеряли свои рабочие места. Большим плюсом будет тот факт, если оставшемуся без работы заемщику, удалось быстро ее найти, что говорит о его востребованности как специалиста.
Относительно второго пункта: требуется собрать весомый пакет документов, подтверждающих Вашу платежеспособность. В первую очередь, это должны быть справки об официальных доходах. Зарплата «в конверте» не сыграет никакой роли, так как документально подтвердить Вы ее не сможете. Также для банков очень выгодно, когда Ваша зарплатная карта обслуживается у них. Это дает возможность контролировать Ваши расходы и доходы, или многие банки предлагают включить в условия кредитного договора пункт об автоматическом списании ежемесячных платежей по займу в день перечисления заработной платы. Таким способом банки страхуют себя от риска невозврата кредита или просроченных платежей.
Все эти старания должны «сыграть Вам на руку», и долгожданный кредит будет одобрен.
Как восстановить свою кредитную репутацию шаг за шагом?
Если Вы до сих пор не вернули предыдущие кредиты, сроки по которым уже давным-давно истекли, то Вашу кредитную историю можно назвать «безобразной».
Чтобы добиться положительного решения какого-либо банка на выдачу нового кредита, надо обязательно улучшить свою «запятнанную» кредитную историю.
Первый и самый главный шаг — погашение всех ранее полученных кредитов. Вернув полную сумму проблемного кредита, банк направляет об этом информацию в БКИ. Теперь путь к исправлению кредитной истории открыт.
Сразу ни один банк Вам не даст крупную сумму денег, даже если Вы закрыли все долги перед другими банками. Чтобы получить в будущем от какой-либо кредитной организации значительный кредит, надо поэтапно завоевывать ее доверие.
Для этого можно предпринять несколько шагов:
- открыть в этом банке депозит с возможностью пополнения, но с запретом частичного изъятия денежных средств;
- совершать через этот банк как можно больше разных платежей, в том числе и коммунальных;
- постараться открыть кредитную карту, лимит которой будет равен или меньше суммы вклада. Пользуясь этой картой, обязательно надо вовремя восстанавливать лимит и платить проценты;
- брать в этом же банке или других экспресс-кредиты на небольшие суммы и идеально исполнять все их условия: выплачивать основную сумму долга и проценты точно по графику, и лучше досрочно не погашать. Тогда банки начнут к Вам благосклонно относиться, видя Ваше внимательное отношение к займам.
Все эти действия надо делать не менее двух лет, так как, в основном, банки ориентируются на кредитную историю именно этого срока давности. Если за эти два года Вы не допустите ни малейшей ошибки, сможет подтвердить свою платежеспособность, то банк, наверняка, примет положительное решение о выдаче относительно крупного займа.
Наличие залога снимает все преграды на пути получения кредита
Как правило, большинство банков не обратят внимания на проблемную кредитную историю, если Вы готовы предоставить ликвидный залог, оценочная стоимость которого должна превышать сумму требуемого кредита. Порой клиенту с плохой кредитной историей получить ипотечный кредит и автокредит проще, нежели беззалоговый заем наличными. Все очень просто: квартира или машина становятся предметом залога, и банк уже не переживает за возврат выданной суммы.
Взяв такой кредит, клиент должен педантично исполнять все условия договора, чтобы улучшить свою кредитную историю. Если клиент выплатил всю сумму залогового займа, не нарушив ни единого пункта, то он может рассчитывать на получение кредита наличными на стандартных условиях.
Где можно взять кредит с плохой кредитной историей?
В связи с увеличивающимся количеством недобросовестных заемщиков, растет и количество банков, специализирующихся на кредитовании клиентов с плохой кредитной историей. Конечно, Вы не сможете получить крупный или ипотечный кредит в таких банках (Банк Тинькова, Home credit банк, Банк Домашние деньги и др.), но взять небольшую сумму денег вполне возможно.
Только надо понимать, что стоимость таких кредитов будет значительно выше за счет заоблачных процентов и различных комиссий. Таким способом банк компенсирует свои повышенные риски, работая с ненадежными клиентами.
Не удалось склонить на свою сторону ни один банк, значит, придется воспользоваться услугами одной из многочисленных микрофинансовых организаций. Они при выдаче кредита вряд ли будут руководствоваться Вашей кредитной историей, но их ставки могут надолго посадить Вас в «долговую яму».
Получить кредит можно и у знакомого. Нужно всего лишь составить договор и заверить его у нотариуса.
Еще один вариант, взять кредит с плохой кредитной историей в Интернете. Такой займ выдается под очень высокие проценты 0,5-1,5% в день и обычно в долларах. Для этого нужно зарегистрировать себе электронный кошелек на сайте webmoney.ru и подтвердить свою личность, отправив сканы паспорта. Здесь вы можете получить кредит даже с очень-очень плохой КИ, ведь по сути ее вообще никто проверять не будет. Более подробно о получении кредита в Интернете читайте в следующих статьях на нашем сайте.
infosm.ru
alexxlab