Где взять кредит с плохой кредитной историей, чтобы не отказали. Банки, которые дают деньги без проверки КИ и просрочками

Все банковские организации без проблем предоставляют кредиты тем гражданам, у кого хорошая кредитная история, официальная зарплата, стабильный доход. А как быть тем, у кого по какой-то причине были просрочки по кредитным платежам? Как клиенты могут получить кредит, если у них испорчена кредитная история? И каковы могут быть причины таких ситуаций? Ответы на все эти вопросы предоставлены в этой статье.

Быстрая навигация:

Причины, плохо влияющие на кредитный рейтинг

Кредитная история, то есть то, как оплачивались все кредиты клиента, может быть положительной и отрицательной. Если она положительная, то такой заемщик считается благонадежным, и если ему позволяет текущее финансовое положение, то банк предоставит ему кредит. Более того, для клиентов, имеющих хорошую кредитную историю, банки всегда предлагают индивидуальные условия, которые выгоднее обычных.

С отрицательной кредитная историей все сложнее. Причины, которые портят кредитный рейтинг, можно разделить на те, в которых виноват сам клиент, и те, в которых виноваты обстоятельства.

Причины, в которых виноват заемщик:

1. Несвоевременная оплата платежей – любая информация о внесении сумм передается в Бюро кредитных историй (БКИ). Если клиент вносит платеж позднее даты, указанной в графике, то такой платеж считается просроченным. В некоторых банках по условиям предоставления займов, предоставляется дополнительно 2-3 дня помимо даты списания. Но такая возможность – редкость. Опоздание свыше 5 дней считается существенным задержанием и носит негативный характер для кредитной истории.

Иногда с такой причиной могут столкнуться даже те заемщики, кто является добросовестным, но оплачивает кредиты через сторонние организации, внося сумму прямо в дату графика. Однако, любая организация, не имеющая отношения к банку, выдавшему кредит, может переводить средства до 7 дней. Поэтому, чтобы избежать таких ситуаций следует внимательно прослушать информацию о способах погашения, которую предоставит сотрудник банка.

2. Внесение неполных сумм платежей – чаще всего такое возможно, если клиент не учитывает сумму комиссий сторонних организаций. В этом случае платеж будет считаться просроченным по вине клиента. Сумма, поступающая на счет, должна быть не менее той, что указана в графике.
3. Не поступление платежей на счет клиента вовремя – эту причину следует отличать от первой тем, что клиент платеж внес, но сторонняя организация не перевела по каким-либо причинам. В таком случае вина просрочки все равно лежит на клиенте, ему следует заранее вносить суммы и контролировать их поступление. Если денег на счете нет – следует обращаться в компанию, которая осуществляла перевод. До тех пор, пока она проводит расследование зачисляет платеж – клиенту необходимо повторно внести сумму, желательно через тот способ оплаты, который позволяет зачислить средства моментально. Тогда просрочки не будет, кредитная история не пострадает, а переведенная сумма от сторонней организации пойдет в счет оплаты следующего платежа.
4. Платежи в месяц в сумме составляют больше половины доходов клиента. Сильная закредитованность влияет на кредитный рейтинг заемщика в отрицательную сторону. Это говорит о том, что человек не может правильно соотносить свои доходы и расходы, и может столкнуться с тем, что оплачивать такое количество долгов будет невозможно.

Причины, в которых нет вины клиента:

• Оформление кредита мошенниками (например, по ксерокопии паспорта) – такие ситуации возможны при оформлении кредитов на товар, где решение выносится за 5 минут и практически нет долгих проверок. Ксерокопии паспорта оставляют, например при оформлении сим-карт. О таких займах клиент узнает тогда, когда ему начинает звонить банк, или поступают письма с долгом или уже непосредственно от службы взыскания банка. Выход – обращение в правоохранительные органы и службу безопасности банка. Но важно понимать, что ситуация серьезная, потребуется большое количество времени на ее решение, а банк не сможет очистить кредитную историю, пока не будет доказано, что вины клиента нет.
• Оформлена кредитная карта без ведома клиента. Такое было возможно, когда банки рассылали кредитки по почте, и ими мог воспользоваться, например, недобросовестный родственник, выдав себя за заемщика. Решение такое же, как и в причине, описанной выше.
• Банк не передал информацию в Бюро кредитных историй о закрытии кредита заемщиком. Сюда же можно отнести технические сбои банковских организаций, когда не было проведено списание, хотя средства внесены вовремя. Сотрудники проводят работы по очистке кредитной истории и передают информацию в БКИ.
• Коллекторское агентство, которому был продан кредит, не передало информацию о закрытии долга в БКИ.

easymoneyinfo.ru

Где взять кредит с плохой кредитной историей что точно дадут и не прогадать

Где взять кредит с плохой кредитной историей что точно дадут

Где взять кредит с плохой кредитной историей что точно дадут — точный ответ есть в статье. Их выдают в банки, МФО, частные лица и даже сервисы платежных систем. Все виды займов с условиями, процентными ставками, сроками и способами их получения описаны ниже.

Кредиты от МФО для клиентов с плохой кредитной историей

Микрофинансовые организации (МФО) выдают кредиты наравне с банками, но на меньшие суммы. Поэтому и называются они микрозаймами, хотя некоторые МФО уже начали их оформлять и на большие суммы. Микро финансовые организации — то место, где взять кредит с плохой кредитной историей что точно дадут, не составит труда. Они охотно оформляют микрозаймы и тем обратившимся, чья история кредитов (КИ) пестрит невозвратами, открытыми просрочками и прочими «грехами».

Кредиты от МФО для клиентов с плохой кредитной историей

В каких случаях МФО точно выдают микрозаймы клиентам с плохой историей кредитов

Микрофинансовые организации выдают небольшие суммы денег. Если даже клиент и не вернет ее, то потери будут небольшими. Но, разумеется, организации продумали все «рычаги» для возврата выданных микрозаймов. Но все же они более лояльно относятся к испорченным историям кредитов, чем банки.

Большинства МФО выдают деньги даже таким категориям обратившимся:

• С испорченной кредитной историей. В истории отображается информация по всем ранее закрытым кредитам. Сохраняются все данные о просрочках, даже если займ был потом погашен. Для банка такой клиент считается недобросовестным, то есть он может просрочить платежи и по новому займу. Именно поэтому ему отказывают в выдаче денег. Но МФО все равно выдают микрозайимы и таким категориям клиентов. Есть вероятность того, что платежи все-таки будут внесены, а клиент окажется добросовестным.
• С открытыми просрочками. У обратившегося могут быть незакрытые платежи в других банках и организация (открытые просрочки). Он нуждается в деньгах, чтобы погасить долги. Если он возьмет микрозайм, то покроет задолженность. Такая схема называется «рефинансированием кредита». Даже с открытыми просрочками обратившийся может брать средства не для покрытия долгов, а на другие цели. В любом случае, микрофинансовые организации точно выдадут ему средства.
• Для тех, кто обратился по программе. Многие МФО, как и банки, делят свои кредиты на отдельные программы или виды. Часто на сайте организации можно увидеть отдельный раздел с названием «Микрозаймы с плохой кредитной историей» или что-то вроде этого. Это означает, что кредитование предназначено именно для тех, у кого есть плохая кредитная история. Потребителю не нужно оправдываться за просрочки или плохую историю, так как он обращается по целевой программе. Она направлена именно на таких клиентов.

Выходит, что микрофинансовые организации намного чаще кредитуют потребителей с плохой кредитной историей, чем банки. Так почему же так происходит? Неужели они не боятся рисковать своим капиталом? Нет, на самом деле, все продумано до мелочей. Как правило, обратившимся выдаются небольшие суммы и на более жёстких условиях. Об этом подробно — далее.

На каких условиях МФО точно выдают микрозаймы клиентам с плохой кредитной историей

На каких условиях МФО точно выдают микрозаймы клиентам с плохой кредитной историей

На сайтах микрокредитных организациях часто появляется информация о том, что займ 100 % выдается клиентам с испорченной кредитной историей. Как оказывается, это — правда, и в предложении нет никакого подвоха. Но за каждый «пряник» полагается и свой кнут. Организация берет на себя значительные риски, так как клиент уже зарекомендовал себя, как неплательщик. Значит, он может снова не оплатить платежи вовремя или вовсе не вернуть долг. Для этих целей МФО перестраховывается. Она предлагает клиенту боле жесткие условия, чем другим:

• Небольшой размер кредита. Организация предлагает взять небольшой микрозайм, так как есть риск его невозврата. Но все же, это тоже деньги, и они предлагаются даже с наличием плохой историей кредитов у обратившегося.
• Высокая процентная ставка. Кредитору важно быстро получить и свои деньги обратно, и прибыль от выданного микрозайма. Для клиентов с плохой КИ МФО практикуют высокие ставки по процентам. Тогда организация может быстрее получить «тело» кредита обратно.
• Короткие сроки погашения. В 99 % случае обратившимся с плохой кредитной историей оформляют микрозаймы на срок не более 1-3 месяцев. Редко он достигает 6-12 месяцев, поэтому МФО получает свои деньги обратно достаточно быстро.

Все перечисленные условия на первый взгляд кажутся очень жесткими и невыгодными. Но если банки и другие кредиторы отказали в выдаче, то микрозаймы становятся «спасательным кругом». Где взять кредит с плохой кредитной историей что точно дадут и не будут часами проверять платежеспособность клиента? Конечно же, это предлагают только микрофинансовые организации. Они кредитуют всех даже в режиме онлайн, о чем подробно изложено ниже.

Как оформить и точно получить микрозайм в МФО с плохой кредитной историей

Нет более простого способа взять кредит, чем сделать это на сайте микрофинсовой организации. Как и банки, они предлагают пройти процедуру оформления онлайн, то есть на их сайте. Более того, за деньгами не нужно потом ехать в офис организации. Они пересылаются в удобный для клиента способ, который он выбрал на сайте: на кредитную, дебетовую или другу карту банка, электронный кошелек, телефон и т.д.

Как оформить и точно получить микрозайм в МФО с плохой кредитной историей

Получается, что вся процедура подачи, ожидания ответа и денег происходит дистанционно — онлайн. Для людей с плохой кредитной историей психологически тяжело обращаться снова за деньгами в банк или офис кредитора. Они боятся услышать отказ. Поэтому онлайн-оформление становится для них идеальным решением.

Чтобы МФО точно дали кредит с плохой историей, нужно хотя бы потратить пару лишних минут на отправку анкеты с сайта компании. Для этого нужно:

1. Зайти на сайт микрофинансовой организации. Часто на ресурсе выделяют отдельный раздело под микрокредитование клиентов с испорченной историей кредитов. Тогда нужно перейти именно туда.
2. На странице будет небольшая электронная анкета с несколькими полями. После их заполнения следует нажать на кнопку «Отправить». Тогда эта заявка отправится в офис организации. Там ее рассматривают специалисты, чтобы дать точный ответ обратившемуся.
3. Время рассмотрения заявок, обычно, не превышает 1 часа, а часто оставляет и несколько минут.
4. На прикрепленный в анкете телефон поступает звонок от МФО. Специалист сообщает ответ.
5. Если поступило одобрение, то нужно дать свой окончательный ответ — согласие или отказ на оформление микрозайма.
6. При обоюдном согласии оформление завершается, а деньги в течение того же часа поступают на карту клиента. Можно выбрать и другой способ получения микрозайма.

Можно ли надеяться, что кредит с плохой кредитной историей точно дадут? Нельзя утверждать со 100 % вероятностью, что микрофинансовая организация его выдаст. Но это бывает в редких случаях, а, к тому же, можно отослать заявки сразу в несколько МФО одновременно.

Где взять список организаций, которые точно выдадут кредит с плохой кредитной историей? На нашем сайте есть перечень таких предложений от разных организаций. Остается лишь отправить заявки в нескольких из них. Если придет одобрение сразу от нескольких МФО, то остается лишь выбрать самое оптимальное из них. Только клиент дает окончательное согласие на оформлении микрозайма.

Самое приятное — то, что пользователь сам выбирает, куда и когда ему отправить заявку. К примеру, это можно сделать даже ночью, находясь и на работе, и дома, или в любом другом месте. Анкета заполняется онлайн, а не в офисе компании.

Как точно взять кредит в банке с плохой кредитной историей

С банками все обстоит немного сложнее. Там очень скрупулезно относятся к проверке платежеспособности клиента. Если у него были или есть просрочки, то уровень доверия к нему сразу же снижается. Банк не будет брать на себя дополнительные риски и давать одобрение такому недобросовестному клиенту. Так было раньше, но сейчас все изменилось. Теперь и банке предлагают оформление кредитов онлайн, а также займы тем, у кого не все хорошо с историей кредитов. Создаются отдельные программы для таких категорий потребителей. Даже на сайтах банков есть подразделы с займами для клиентов, у которых история кредитов испорчена.

Как точно взять кредит в банке с плохой кредитной историей

Какие кредиты точно дают банки клиентам с плохой кредитной историей

Банк сотрудничает и с теми категориями клиентов, у которых уже испорчена кредитная история и даже есть открытые просрочки. Они создают для них программы рефинансирования и обычные кредитные предложения. Есть даже те, которые ориентированы только на людей с плохой историей кредитов. Информацию можно найти и на сайте организации. Там же часто висит и анкета для потенциального заемщика. Чтобы узнать—выдаст банк займ или нет — нужно ее заполнить и отправить прямо с сайта.

Какие кредиты точно дают банки клиентам с плохой кредитной историей

Так на каких условиях банки выдают деньги людям с плохой историей кредитов? Обычно предъявляются следующие требования:

1. Предоставление залога. Речь идет о залоговых займах, когда обеспечением и гарантией выплат служит имущество. Обратившемуся нужно предоставить копии документов на недвижимость, автомобиль или любое другое имущество, служащее залогом. Тогда банк получает гарантии и временно накладывает арест на это имущество. Если заемщик выплачивает долг в срок, то арест снимается.
2. Привлечение поручителей. Если за заемщика кто-то поручится, то банк точно даст ему кредит, даже с плохой кредитной историей. Но поручитель должен быть платежеспособным и иметь соответствующий доход. Он принимает участие в подписании договора и далее несет ответственность за возврат долга. Если обратившийся его не вернет, то все обязательства перекладываются на плечи поручителя.
3. Высокие процентные ставки, наличие комиссий и дополнительных платежей. Если банк рискует своими средства, то этот риск должен быть оправданным. Где взять кредит с плохой кредитной историей что точно дадут и не будут просить о поручительстве и залоге? Такой займ выдает банк, если клиент соглашается на высокие процентные ставки, комиссии и другие платежи. Тогда организация вернет себе выданные средства намного раньше, ведь заемщик ежемесячно платит немалую сумму.
4. Сжатые сроки кредитования. Деньги в банке могут выдать, но вернуть их придется в очень короткие сроки. Если период погашения достаточно короткий, то банк может «закрыть глаза» на плохую кредитную историю. Договор сразу же оформляется, но его следует вернуть в течение короткого срока—даже меньше полугода.
5. Небольшая сумма кредита. Плохая история кредитов — не проблема, если взаймы нужно взять совсем малую сумму. Для банка она не является существенной, поэтому он может пойти на риск и заключить договор.

Почему банки все же дают деньги под проценты тем, у кого КИ испорчена? Помимо высоких процентных ставок, коротких сроков и жестких условий для заемщика, они получают и другие выгоды. К примеру, если клиент окажется добросовестным, то он выплатит всю сумму с процентами. Тогда в следующий раз он может взять новый кредит. Получается, что в лице человека с плохой КИ, банк получает нового клиента. В будущем он может оформлять новые займы и приносить банку еще больший доход.

Как оформить кредит в банке с плохой КИ

Интернет пестрит предложения от банков, и некоторые из них касаются кредитования людей с испорченной КИ. Где взять кредит с плохой кредитной историей что точно дадут и как его оформить в банке? Есть два варианта подачи заявки:

• Онлайн, то есть на сайте банка. Нельзя быть уверенным, что банк точно даст деньги, если подать документы и заявку в его отделении. Люди с плохой кредитной историей попросту бояться туда обращаться, ведь они могут услышать отказ. Поэтому гораздо проще сделать это онлайн, то есть в интернете. На сайтах часто есть не только информация по условиям кредитования, но и онлайн-анкета для всех потенциальных клиентов. Нужно просто ее заполнить и сразу же отправить в один клик. Она направляется в офис организации и рассматривается очень быстро: за несколько минут/ в течение того же часа или дня. Пользователю поступает звонок с ответом на его заявку. В телефонном режиме он узнает — получит ли он займ или нет. Если ответ был положительным, то завершается оформление, и пользователь получает заемные средства.
• В отделении. Следует собрать список документов и прийти в офис банка. Там специалист задаст вопросы, предложит заполонить анкету и попросит подождать решения с главного офиса. Ожидать придется в самом отделении. Если ответ был утвердительным, то там же завершается процесс оформления.

Какой способ выбрать — не имеет значения, но все же подавать заявку онлайн намного удобнее и быстрее. Дело в том, что каждый может сделать это в любое время дня и находясь у себя дома, офисе или другом месте. Не нужно ждать ответа у монитора, так как специалист сам перезвонит по закрепленному в анкете номеру.

На нашем сайте есть множество кредитных предложений от разных банков и кредитных организаций. Откликнуться на них можно точно так же — онлайн. Если кредитная история плохая, то не нужно испытывать страх услышать отказ в отделении организации. Если заполнять онлайн-анкету, то идти в офис кредитора не нужно. Она отсылается с сайта, а ответ поступает также онлайн или же по телефону.

Стоит отметить важную тенденцию: все больше количество банков создают кредитные предложения для людей с плохой кредитной историей. В информации даже указано, что деньги точно дадут. Получается, что взять такой займ можно не только в МФО, но и в банке.

Кредиты в интернете

Помимо МФО и банков, займы выдают и другие организации, частные лица. Теперь деньги можно быстро получить и в интернете. Для этого есть сервисы, онлайн-ресурсы и частные лица. Все они предлагают деньги и лицам с плохой кредитной историей. Где взять кредит с плохой кредитной историей что точно дадут — расскажем ниже.

Как взять кредит онлайн с плохой кредитной историей что точно дадут

Займы в интернете от Вебмани: WebMoney Credit Exchange

Многие платежные системы вводят новые сервисы на своей базе. Так и Вебмани создало WebMoney Credit Exchange — биржу кредитов для всех пользователей платежной системы. Естественно, деньги перечисляются на электронные кошельки Вебмани. Именно поэтому нужно быть зарегистрированным пользователем системы. Но есть некоторые условия:

• Нужно иметь аттестат Вебмани с уровнем не ниже начального.
• Важно не иметь незакрытых кредитов на самой бирже WebMoney Credit Exchange.

Займы с плохой кредитнйо историей что точно выдаст WebMoney Credit Exchange

Нужно зарегистрироваться на сервисе, посмотреть рейтинг кредиторов и отправить заявку онлайн. Кстати, заявки можно разослать нескольким кредиторам, а не только одному. Если поступило одобрение, то происходит окончательное согласование и отправка денег на кошелек пользователя.

Кредиты у частных лиц под расписку

Частные (физические) лица также выдают займы под расписку. Они размещают объявление в интернете, СМИ, газетах и т.д. Как правило, в них указано, что средства выдаются под расписку. Другими словами, один человек при встрече передает другому деньги и получает в качестве гарантии расписку. Важно, чтобы она была оставлена правильно и заверена у нотариуса. Документ пишется исключительно от руки и в нем указывается не переданная сумма, а займ с процентами.

Частные займы с плохой кредитной историей что точно дадут

Займ у частного лица под расписку выдается и людям с плохо кредитной историей. Как правило, частный кредитор не обращает внимание на эти данные. Но тогда и проценты за услугу он берет высокие. Иногда договор можно заключить и онлайн, но нужно очень внимательно относиться к частным кредиторам. Среди них есть и мошенники.

Выводы

Где взять кредит с плохой кредитной историей что точно дадут? Его выдают в банках, МФО, интернете, на сервисах разных платежных систем. Даже частные лица выдают деньги под расписку. Но нужно помнить и о более жестких условиях для клиентов с плохой кредитной историей:

• Высокие проценты.
• Комиссии, дополнительные платежи.
• Сжатые сроки погашения.
• Предоставление залога.
• Привлечение поручителей.

Удобнее всего оправлять заявки онлайн, чтобы не тратить время на посещение офисов и ожидание ответа в очереди.

 

 

Вступайте в нашу группу вКонтакте

www.credytoff.ru

Испорченная кредитная история — что это такое? Где взять кредит с плохой кредитной истории

С понятием «кредит» знакомы многие люди. В большинстве семей хоть один человек брал деньги в долг у финансовых организаций. Но не всегда заемщик адекватно оценивает свои возможности, вследствие чего возникают просрочки и непогашенные счета. Невыполнение своих обязательств приводит к испорченной кредитной истории, что в дальнейшем сводит к минимуму вероятность одобрения следующей ссуды. Помимо этого, банк имеет право начислять штрафы и пени, их придется оплатить вместе с взятой суммой и процентами.

Экскурс в историю

История кредитования началась еще в III веке до н. э., на территории древнего Египта. Тогда взаймы брали только в случае крайней необходимости, а при невозможности вернуть долг заемщик попадал в рабство.

В России одалживать деньги изначально стали ростовщики, они брали высокие проценты за свои услуги, к ним обращались как крестьяне, так и обедневшие дворяне. Неоплата такого займа могла привести в долговую яму, а крестьяне были вынуждены становится пожизненными батраками.

В XVIII веке начали появляться первые государственные банки, их ссудный процент был значительно ниже, чем у ростовщиков, но не все могли получить там необходимый заем. Предпочтение отдавалось помещикам и торговцам. В то же время государство запретило частные займы с получением на этом прибыли. И только спустя столетие был открыт Крестьянский поземельный банк, где простые люди могли взять ссуду на покупку земли у помещиков.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это финансовое досье человека. Каждый гражданин, который хоть раз брал заем или обращался за ним, но не получил деньги, имеет ее. Что такое плохая кредитная история?

Изначально, если у человека не было займов, она нулевая. После получения первого кредита и успешного выполнения своих обязательств, она становится положительной. Если же заемщик регулярно задерживает платежи или вовсе перестал платить, его досье портится.

1. В кредитной истории хранится информация о всех погашенных займах и о тех, которые есть на данный момент. Систематический сбор этих данных в России начался с 2005 года.
2. Бюро кредитных историй фиксирует все обращения в финансовые организации и решения по заявкам.
3. Также в досье содержатся сведения об организациях, запрашивающих просмотр КИ.
4. Каждый заем имеет подробные сведения о количестве обязательных платежей, их своевременном погашении и статусе долга.
5. Дополнительно в досье прописаны Ф. И. О. гражданина, адрес прописки и проживания, данные паспорта и номера телефонов.
6. Иногда в КИ включают также неисполненные обязательства по долгам ЖКХ и алиментам.

Организация может получить доступ к кредитной истории только с согласия заемщика. А согласие подтверждается при помощи обычной или электронной подписи.

Бюро кредитных историй

На июль 2018 государственный реестр Центробанка насчитывает 13 организаций, занимающихся сбором информации по кредитам россиян. Наиболее крупные и популярные из них:

• НБКИ;
• «Эквифакс»;
• Объединенное кредитное бюро;
• «Русский Стандарт».

Бюро могут содержать неполную информацию обо всех займах человека, потому что каждая банковская организация сотрудничает с разными учреждениями. Из-за этого может случится так, что кредитор не увидит какой-либо непогашенный долг заемщика. Но все кредитные и микрофинансовые организации, имеющие государственную лицензию, обязаны вносить изменяющиеся сведения в течении 10 дней с конкретного момента.

Кредитные истории хранятся в бюро в течении 10 лет после последних изменений.

Как узнать, испорчена ли моя кредитная история?

Финансовая грамотность в России пока на низком уровне, и многие заемщики не знают, что они так же, как и кредиторы, могут узнать свою кредитную репутацию. Это право пригодится, чтобы понять, по какой причине заимодавцы отказывают в ссуде или для исправления неверной информации.

Любой человек имеет право один раз в год получить свое досье бесплатно. Для этого ему первоначально необходимо узнать, в каком бюро оно хранится. Сделать это можно, обратившись в Центральный каталог:

• Физическое лицо, узнав требуемую информацию, может отправить запрос через Интернет в Центральный банк с использованием специального кода, действующего как пин-код.
• Возможен вариант получения информации через кредитные и микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и нотариуса. В таком случае предоставление кода субъекта не является обязательным.

Многие банки и МФО предоставляют услугу платного получения своей истории. Эту процедуру можно повторять столько раз, сколько понадобится. В некоторых кредитных организациях это осуществляется через личный кабинет.

Существует множество онлайн-посредников, которые за оговоренную плату помогут человеку узнать, испорченная кредитная история у него или нет. Эти сайты выполняют такую же функцию, как и банки: отправляют запрос, но никак влиять на сложившееся положение они не могут.

Причины испорченной КИ

Финансовая репутация меняется от разных обстоятельств, и не все они зависят от дебитора. Не обязательно быть злостным неплательщиком, чтобы иметь испорченную кредитную историю. Чтобы исправить ее, необходимо знать причину отрицательного статуса:

1. Невыполнение финансовых обязательств — это постоянные длительные просрочки и долги, по которым оплата не производится вовсе.
2. Частые обращения и много заявок на займы за короткий промежуток времени. Банки считают тревожной тенденцию, когда клиент постоянно обращается за деньгами в долг, подозревая у него нестабильное финансовое положение и неответственное отношение к деньгам.
3. Часто кредитные организации даже не рассматривают заемщика, если перед этим ему было отказано в нескольких учреждениях.
4. Преждевременное погашение долга. Банкиры получают проценты от выданных в долг денег, чем быстрее клиент вернет ссуду, тем меньше выгоды получит другая сторона договора. Иногда кредиторы рассматривают эту причину, как неумение контрагента рассчитывать свои финансы правильно.
5. Большая кредитная нагрузка. Для комфортного погашения займов физическое лицо не должно тратить на оплату больше 30-40 % дохода. Банки и МФО проверяют реальное финансовое положение клиента, закредитованность негативно отражается на кредитной истории.
6. Испорченные кредитные истории банками. Обычно здесь играет роль человеческий фактор — менеджер финансовой организации забыл передать данные о погашении, не списали вовремя остаток по кредиту и т. д. Встречаются ситуации, когда сотрудники банков делали опечатку в имени или данных паспорта, после чего долг записывался на постороннего человека.

Варианты исправления

В некоторых случаях возможно исправление испорченной кредитной истории. Что делать, подскажет причина отказа. Но в любой ситуации репутация поправится не сразу.

• Если заимодавец отказывает из-за постоянных просрочек, нужно показать свое исправление. Для этого требуется на протяжении не менее полугода вовремя вносить ежемесячные платежи. Допускается взятие небольшого займа и погашение его в срок, но не преждевременно. Несколько таких ссуд создадут положительную динамику в испорченной кредитной истории.
• Причина множества заявок решается просто — на какое-то время лучше воздержаться от обращений в банковские учреждения.
• Не рекомендуется гасить долгосрочные кредиты раньше, чем через полгода после оформления. Если нужна большая сумма в долг, рекомендуется первоначально взять маленькую ссуду на длительный срок и погасить ее согласно графику платежей.
• Чтобы снизить финансовую нагрузку, следует до просрочек обратиться за рефинансированием займов в организацию, осуществляющую такую услугу.
• Если ошибка была совершена банком, необходимо составить заявление с указанием проблемы и отправить почтой в бюро кредитных историй. Эта организация передаст претензию кредитору, после чего вопрос будет решен в пользу одного из участников договора.

Как и где взять кредит с плохой кредитной историей?

Финансовых организаций много, все они борются за клиентов, поэтому иногда готовы давать послабления даже заемщикам с отрицательной кредитной историей. Естественно, решающую роль играют причины такого статуса. Но найти вариант можно практически всегда.

Так где взять кредит с плохой кредитной историей человеку, имеющему проблемы с ответственностью по отношению к своим обязательствам?

1. Маленькие и молодые банк. Таким организациям тяжело соперничать с акулами финансовой отрасли, они лояльнее относятся к своим клиентам.
2. Оформление кредитной карты. Вряд ли будет одобрен большой лимит, но показав свою надежность, со временем можно рассчитывать на его повышение. Банки предъявляют минимальные требования к заявкам на этот продукт.
3. Товарный кредит. Для подачи заявки требуется только паспорт, а кредитную историю проверяют по скорингу, детально изучать ее не будут.
4. Микрофинансовые компании выдают и клиентам с испорченной кредитной историей срочные займы. Риск невозврата заложен в их высоких процентных ставках.
5. Кредитные брокеры подбирают широкий перечень финансовых организаций и продуктов, часто они обращаются и к частным заимодавцам.

Чем невыгодна плохая КИ

Чаще всего отрицательное кредитное досье по причине просрочек и неуплаты образовывается у молодых людей, которые не относятся серьезно к возможным последствиям.

Иногда ошибки молодости могут вредить в будущем. Вероятно, что, повзрослев и женившись, новоиспеченные муж и жена захотят приобрести жилье. Рассчитывать на ипотечный кредит с испорченной кредитной историей не стоит, так как информацию по таким заявкам проверяют очень строго.

Так же произойдет в любой непредвиденной сложной ситуации, требующей денег, — крупная организация не одобрит ссуду.

Существует вероятность, что при устройстве на работу, служба безопасности не пропустит должника, особенно если он претендует на руководящую должность или место, дающее доступ к финансовым ресурсам.

Велик и процент отказа в полисе у страховых компаний. Ненадежный клиент может сымитировать ДТП или несчастный случай.

Осторожно, мошенники!

В ситуации, когда должник все перепробовал, деньги нужны, а получить кредит с испорченной кредитной историей не выходит, велик риск нарваться на мошенников, которые пользуются неграмотностью и тяжелой ситуацией человека.

Мошенники будут уверять, что могут внести изменения в КИ, или же предложат помочь с одобрением займа, аргументируя тем, что у них есть свои люди в банках. Действительно, в некоторых не запущенных ситуациях кто-то может повлиять на то, что служба безопасности кредитной организации закроет глаза и пропустит должника. Но это значит, что заемщик с таким же успехом может попробовать и сам, не отдавая баснословные откаты.

Во всех других случаях, когда просят выслать документы или заплатить деньги наперед, следует сразу же прекращать диалог, а еще лучше заявлять в полицию.

Получить заем с возможно и с подпорченной КИ, но для этого придется направить силы на ее исправление и подождать. Пока же лучше всего обратиться за деньгами в долг к родственникам, которые точно не потребуют проценты.

fb.ru

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Чаще всего такой вопрос возникает тогда, когда вы уже обратились в несколько банков за получением кредита, и в каждом из них вам отказали на основании того, что у вас якобы плохая кредитная история. Возможно, вы получили свой первый отказ, или перепробовали уже множество банков, но для того, чтобы предпринимать какие-либо дальнейшие действия нужно подробно разобраться в ситуации. Так давайте для начала выясним, что же такое кредитная история, как она формируется, кто за ней следит и где возможно её узнать?

Кредитная история

Для формирования кредитных историй заемщиков (субъектов кредитной истории) существуют специальные коммерческие организации — БКИ (бюро кредитных историй), действующие на основании договора с банком, который со своей стороны предоставляет данные о своих заемщиках, а при необходимости может запросить в БКИ специальный документ — кредитный отчет о подающем заявку на получение кредита, в котором и будет содержаться ваша кредитная история.

В случае, если вам отказали в получении кредита вам стоит в первую очередь узнать свою кредитную историю, чтобы выяснить действительно ли ваша кредитная история отрицательная, или произошла какая-то ошибка. Бесплатно узнать свою кредитную историю может любой гражданин РФ один раз в год просто обратившись с паспортом в любой банк или БКИ, после чего вам будут обязаны её предоставить в течении 10 дней.

Итак, вы изучили свою кредитную историю, и убедились, что она действительно отрицательная и это не ошибка банка, и отрицательная она по вашей вине. Что же теперь делать? Как и где можно взять кредит с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история, что делать…

Очевидный, но вовсе не самый простой и быстрый способ — это исправить свою кредитную историю. Возможно это займет больше времени, но зато это самый безопасный способ. Для того, чтобы исправить кредитную историю лучше всего взять небольшой потребительский кредит в магазине, или приобрести кредитную карту, которые сейчас свободно продаются даже на кассах в супермаркетах. И, взяв такой кредит, разумеется оплачивать его в срок, а может быть даже погасить раньше срока. Кроме того очень важно вовремя оплачивать коммунальные платежи, штрафы — исправляя подобным образом свою кредитную историю. Следует отметить, что банки как правило обращают внимание на кредитную историю последних полутора-двух лет. Спустя год подобного идеального поведения большинство банков пересмотрят своё отношение к вашей кредитной истории, и существенно улучшат условия кредитования.

Однако, если вы не хотите или не можете тратить такой срок на приведение своей кредитной истории в порядок, то есть и другой способ — гораздо более быстрый, но при этом куда менее эффективный и, вдобавок к этому, весьма рискованный. Сегодня интернет пестрит сом

elhow.ru