Как оформить автокредит на машину с рук
Можно ли оформить автокредит на машину с рук? Да, такая возможность существует, и сейчас всё больше банков расширяют спектр услуг, предлагая кредиты на покупку автомобиля у частных продавцов. Конечно, такая машина обойдётся покупателю намного дешевле, но сделка таит в себе большой риск и для заёмщика, и для банка. Продавец-частник не несёт практически никакой ответственности за товар, поэтому банк рискует получить в залог неликвидный автомобиль, который не удастся продать. Покупатель рискует купить битую или угнанную машину, что потом может обернуться большими проблемами. Каковы основные правила покупки автомобиля с рук?
Варианты оформления кредита на подержанный автомобиль
Многие банки вообще отказываются работать с частными продавцами, поэтому первый вариант – использовать автосалон в качестве комиссионного магазина. Владелец машины оформляет продажу в салон, машина проходит полную проверку, после чего покупатель может приобрести её с помощью банковского кредита. Плюс – сделка окажется чистой, так как салон может провести и криминалистическую экспертизу, и проверить, не находится ли автомобиль уже в залоге у банка. Минус – за услуги салона придётся заплатить достаточно большую сумму. Такое решение выгодно тем, что позволяет воспользоваться кредитом в большинстве банков.
РЕКЛАМА
Существует ещё два способа, которыми можно выполнить оформление покупки автомобиля с рук. Какой из них окажется наиболее выгодным – решать покупателю.
- Можно воспользоваться специальными банковскими программами, допускающими приобретение машины у частного лица. Такая покупка обязательно требует проведения оценки в аккредитованной компании, эту операцию оплачивает заёмщик. Оценка определит точную стоимость автомобиля, от которой и будет зависеть сумма выданного кредита. Банки выдвигают ограничения к возрасту автомобиля: к примеру, на отечественные и китайские машины старше 5 лет кредиты выдаются крайне редко, и это можно легко объяснить.
Автомобиль находится в залоге и подлежит перепродаже в случае невыплат. Подержанную российскую машину очень сложно продать по выгодной стоимости, и в итоге банк может остаться в убытке. Кроме того, кредитная организация обязательно проверит историю машины: невозможно получить займ на приобретение транспортного средства, побывавшего в ДТП.
- Если, к примеру, начинающий водитель хочет приобрести недорогую подержанную машину по низкой цене у своего знакомого, можно получить потребительский кредит. Он не является целевым, поэтому машина не будет числиться в залоге, а займ можно получить без указания причин. Средства потребительского кредита можно использовать на любую покупку, не требуется оплачивать услуги оценщика и автосалона.
Недостаток этого способа – высокая процентная ставка, так как такой тип кредитования является для банка самым рискованным. Заёмщик должен будет подтвердить свою платёжеспособность, собрав большое количество документов, кроме того, проверяется кредитная история.
Как правильно выбрать автомобиль
Покупка с рук автомобиля в кредит всегда таит большой риск, поэтому самый надёжный вариант – выбор автомобиля у хороших знакомых. В этом случае вы будете знать всю историю машины, что позволит определить её точную цену. Прежний владелец может рассказать всё о выполненном техобслуживании, перекраске, возможных авариях и т. д. Всё равно нужно внимательно ознакомиться с ПТС и сервисной книжкой, в которых должны быть зафиксированы сведения обо всех предыдущих владельцах и проведённом в разных городах ремонте.
Процедура покупки автомобиля с рук по частным объявлениям начинается с тщательного осмотра и проведения криминалистической экспертизы. Она позволит выявить все «тёмные пятна» в истории автомобиля. Машина может оказаться угнанной или разыскиваемой из-за участия в ДТП, и такая покупка грозит новому владельцу серьёзными неприятностями. Кроме того, нужно проверить, не является ли автомобиль кредитным. Предмет залога в случае невыплаты переходит в собственность банка, а новый владелец останется и без денег, и без транспорта.
Процесс покупки автомобиля с рук лучше начинать после профессиональной экспертизы в любом автосервисе. Если продавец от неё отказывается, лучше искать другой вариант.
Порядок покупки автомобиля с рук:
- Покупатель подаёт заявку в банк, занимающийся кредитованием подержанных автомобилей, приобретённых у частных лиц. Она будет рассмотрена в установленный срок, и после одобрения нужно будет за указанное время найти подходящую машину.
- Покупатель выбирает автомобиль с помощью объявлений в СМИ, на авторынке или у своих знакомых. Участники сделки составляют договор купли-продажи, его лучше заверить у нотариуса.
- Покупатель выплачивает продавцу первоначальный взнос, о чём обязательно выдаётся расписка.
- Участники сделки обращаются в банк, и после оценки автомобиля и проверки документов на счёт продавца перечисляется нужная сумма. Машина переходит в собственность нового владельца, который обязан поставить её на учёт и передать ПТС на хранение в банк.
Оформление покупки автомобиля с рук в кредит обычно занимает достаточно много времени и требует дополнительных расходов на экспертизы и оценку. К тому же, банки обычно требуют сразу заключить договоры ОСАГО и КАСКО, так как машина является залоговым имуществом. В этом плюс потребительского кредита, который позволяет обойтись минимумом формальностей.
Где лучше получить кредит
Если планируется покупка с рук автомобиля, документы в кредит лучше подавать в организации, уже давно занимающиеся подобными сделками. «Русфинанс банк» позволяет приобрести подержанный отечественный автомобиль по ставке от 19 до 26% годовых, размер ставки будет зависеть от первоначального взноса, покупать машину можно у любого продавца. Минимальная сумма здесь составляет 50 000, максимальная – 250 000.
В банке «Советский» действует программа «Из рук в руки», по которой можно получить займ на покупку подержанной машины не старше 7 лет. Ставка равна 18%, она начисляется на остаток задолженности.
Таким образом, приобретение машины с рук в кредит вполне возможно, и оно может стать достаточно выгодным решением. Однако заёмщик должен быть очень осторожным при выборе автомобиля.
РЕКЛАМА
Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля
Данная публикация была вам полезна?
Сохраните закладку в социальных сетях!
Общий бал: 10Проголосовало: 2
Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:
eavtokredit.ru
Автокредит на подержанные автомобили с рук: как и где взять
Наверное, не много найдется людей, которые отказались бы стать владельцами собственного транспортного средства. Трудно не согласиться с тем, что машина в наши дни очень облегчает жизнь. К тому же часто она становится источником стабильного дохода. Возможностей для ее приобретения сейчас появилось достаточно много. Главной из них является автокредит, то есть получение денежных средств в банке конкретно на покупку транспортного средства.
Кредитные учреждения предлагают самые разнообразные программы на приобретение машин. Наиболее часто выдается автокредит на покупку нового авто. Однако не каждый потенциальный заемщик сможет осуществлять ежемесячные выплаты по кредиту и процентам за новую машину без ущерба для семейного бюджета, так как зачастую она имеет достаточно высокую стоимость.
В этом случае подержанные автомобили, приобретаемые через специализированный салон или у физических лиц, что называется, с рук, станут хорошим решением для тех, кто оказался в стесненном денежном положении, а транспортное средство между тем необходимо как никогда. Итак, автокредиты на подержанные автомобили с рук: где, на каких условиях их можно приобрести и во сколько они обойдутся?
Ссуда на машины с пробегом: куда обращаться
Еще несколько лет назад банки не торопились выдавать кредит на покупку автомобиля у частного лица. А все потому, что в таком виде кредита машина выступает одновременного объектом сделки и залоговым имуществом. То есть если заемщик не сможет по каким-то причинам оплатить свой долг, то банк перепродаст машину на вторичном рынке и вырученными средствами покроет убытки.
Естественно, что продать подержанное авто с изрядным пробегом, приобретенное с рук, будет труднее, да и стоимость его может упасть в процессе эксплуатации ее неблагонадежным заемщиком. Однако спрос на подержанные машины заставил финансово-кредитные организации пересмотреть свои программы по выдаче кредитов на покупку автомобиля у физлиц.
Кредит на авто вы можете получить с условием выплаты первоначального взноса (в среднем от 20 до 50%), обязательного страхования КАСКО на срок в среднем до 5 лет. Процентная ставка по кредиту для тех, кто покупает б/у автомобиль у физического лица, часто бывает выше на 1-3%, чем у тех, кто берет новый. Однако поскольку сумма займа на покупку авто с рук будет значительно меньше, то и ежемесячные выплаты не станут впоследствии тяжким бременем для вашего бюджета.
Следует учесть, что некоторые банки предъявляют определенные требования к подержанным автомобилям, приобретаемым с рук у физического лица. Так, например, это может быть возраст автомобиля (не более 3-5 лет) или общий пробег (не более 50 тыс. км) и некоторые другие условия.
Несомненным преимуществом в таком виде займа станет консультация технических специалистов, которую предоставит банк. Они смогут реально оценить состояние машины от частного лица и дать заключение, которое значительно повлияет на то, получите ли вы кредит на покупку именно этого автомобиля.
Конечно, лучше брать машину через специализированные автосалоны, нежели покупать у физического лица, так как салон все-таки предоставляет некоторые гарантии. У частного лица вы таковых получить не сможете.
Купить машину в автокредит у частного лица можно во многих крупных банках. Попробуйте, например, обратиться с заявкой в Сбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Кредит Европа банк, и она будет рассмотрена в кратчайшие сроки.
Как правило, чтобы оформить автокредит, банки просят заемщика предоставить стандартный набор документов, а именно: паспорт (иногда еще и водительское удостоверение), справку о доходах, а также в некоторых случаях согласие супруга (или супруги). Кроме того, кредит на авто выдается в том случае, если у потенциального клиента не было непогашенных или просроченных займов.
Таким способом, как приобретение машины в автокредит у физического лица, ежегодно пользуются тысячи людей. Возможно, присмотревшись к этому варианту повнимательнее, вы в скором времени окажетесь за рулем собственной машины.
avtovdolg.ru
Автокредит у частного лица на автомобиль: как получить кредит | AvtomobilKredit.ru
Мой знакомый продает иномарку, на которой отъездил всего три года. Машина хорошая и хочется её купить, но своих денег мало. Как мне оформить автокредит на покупку машины, если продавец частное лицо? В автосалон он не хочет ее сдавать, т.к. там дешево оценивают. Если мне брать потребительский, то боюсь, что суммы не хватит на покупку.
Ответ:
Здравствуйте!
Автокредит на машину с рук для банков не редкость. В вашем случае будет проводиться оценка транспортного средства специалистами банка, как правило, это бесплатно.
Аналогично ситуации, когда машина заемщика по потребительскому кредиту идет в залог. Это удобно, так как экономит ваши средства на комиссии автосалона. Минимальный первоначальный взнос по автокредиту с рук обычно составляет не менее 30% от его стоимости. Банк может оценить машину дешевле, чем вы ее покупаете, но эта оценка важна только для определения стоимости залога. В договоре купли-продажи будет отражаться та сумма, о которой вы договоритесь с продавцом.
Естественно, в разумных пределах, так как если цена будет существенно занижена или завышена возникнет вопрос об экономической целесообразности данной сделки. Вы можете передать первоначальный взнос продавцу по расписке.
Но некоторые банки потребуют от вас внесения суммы взноса на свой счет в том банке, в котором вы оформляете автокредит. А после перечисления на счет продавца, чтобы все операции отразились на счетах и было документальное подтверждение (приходный ордер и платежное поручение на перечисление) проведенных операций.
Ставки по подобным кредитам бывают выше стандартных ставок по автокредитам через автосалон, но все же они выгоднее, чем по потребительскому кредиту.
Требования к возрасту машины точно такие же как при покупке через автосалон. Чаще всего это для отечественных моделей не более пяти лет, для иномарок — не более десяти лет.
Чтобы оформить автокредит, в вашем случае можно обратиться в банки:
Банков, которые выдадут автокредит без участия автосалона много, нужно будет сравнить условия между ними и выбрать наиболее выгодный вариант. Крупные банки в тарифах прописывают отсутствие комиссий за перечисление денег на счет продавца и их снятие в рамках кредитной сделки, таким образом продавец не несет никаких дополнительных расходов, которые может попросить вас компенсировать ему. Все, что от него потребуется — только показать машину оценщику банка, ну и открыть счет для перечисления денежных средств.
Если вы решите оформлять кредит в небольшом региональном банке, следует попросить о том, чтобы вас заранее уведомили обо всех возможных комиссиях.
Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль
Общий бал: 7Проголосовало: 6
Данная публикация была вам полезна?
Сохраните закладку в социальных сетях!
Рекомендуем другие полезные записи данной тематики:
Другие публикации:
avtomobilkredit.ru
Автокредит у частного лица — Займы Онлайн
Не всегда клиент имеет возможность приобрести новое транспортное средство из салона. Подержанная машина часто бывает более доступной по стоимости. Но что делать в том случае, если и на такой транспорт не хватает накоплений?
Не все банки согласны кредитовать покупку транспорта с пробегом, а тем более купленного не у официального дилера. В таком случае остается один выход из сложившейся ситуации – обратиться за займом к частному лицу.
Причины покупки автомобиля с пробегом
Есть несколько причин приобретения машины с пробегом. Основная из них – это цена. Подержанный автомобиль значительно ниже по стоимости по сравнению с новым.
Но есть еще несколько причин сделать выбор в пользу транспортного средства с пробегом:
- хорошая комплектация по доступной цене;
- возможность обслуживания в любом техническом центре;
- установка любого оборудования;
- при быстрой продаже менее значимые денежные потери.
Видео: Как оформить льготный кредит
Причины оформления
Не всегда даже поддержанный автомобиль доступен гражданам нашей страны. Многие банки отказывают в кредите для покупки машины с пробегом. Для коммерческого учреждения такой вариант сопряжен с большими рисками.
Объект договора выступает в роли залога. В случае возникновения у заемщика долга перед банком, машина изымается у владельца, но поддержанное транспортное средство гораздо сложнее реализовать на рынке.
Крупные банки идут навстречу клиентам, учитывая жесткую конкуренцию на финансовом рынке, и выдают автокредит на приобретение машины с пробегом, но в большинстве случаев это возможно только при покупке через салон. Но такой вариант не всегда подходит потенциальным клиентам.
Подержанных машин в салоне не так много, и возникает сложность выбора среди небольшого ассортимента. Гораздо более интересны для покупателя предложения на рынке поддержанного транспорта от индивидуальных продавцов.
Когда нет возможности получить автокредит, можно взять потребительский нецелевой кредит, но ставка по нему обычно значительно выше. Другой вариант – обратиться за займом на автомобиль к частному лицу.
Условия автокредита от частного лица
Условия у индивидуального кредитора более гибкие, чем у банка. Это объяснимо высокой конкуренцией и индивидуальным подходом.
Нет жестких ограничений, связанных:
- с возрастом автомобиля;
- с пробегом.
Процентная ставка и срок рассчитываются индивидуально. Все зависит от платежеспособности клиента. Чем больше доказательств устойчивого финансового состояния предоставит потенциальный заемщик, тем более лояльными будут условия. Возможно проведение сделки без предоплаты.
Условия:
- автомобиль оформляется в качестве залога;
Пакет документов
Преимуществом оформления автокредита у частного лица является отсутствие четкого списка предоставляемых документов. Это особо важно для тех людей, кто работает неофициально и не может представить необходимые документы в банк. Обязательным условием является наличие паспорта гражданина Российской Федерации.
Для повышения шанса получения автокредита на более выгодных условиях нужно собрать следующий пакет:
- справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка;
- прочие документы, подтверждающие доход заемщика;
- водительское удостоверение;
- дополнительные документы, подтверждающие личность клиента (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт).
Требования к заемщику
Требования к заемщику тоже могут отличаться в зависимости от кредитора. В большинстве случаев выдаются займы клиентам, отвечающим основным требованиям.
| Возраст | От 18 до 60 |
| Гражданство | Российское |
| Прописка | Временная или постоянная на территории РФ |
| Обязательные документы | Паспорт |
Процентные ставки и сроки
Процентные ставки и сроки рассчитываются индивидуально с учетом личных качеств покупателя. Автокредит выдается под довольно небольшой процент. Оформляя машину в качестве залога, кредитор снижает возможные риски.
Средние условия на рынке:
| Ставка (%) | Сумма (рубли) | Срок |
| от 30%в случае оформления залога | от 10000 верхняя граница зависит от платежеспособности покупателя | Рассчитывается индивидуально |
Организации
Сложности найти кредитора не возникает. Существует несколько сайтов, которые выступают в качестве связующего звена.
Заемщик может воспользоваться на следующими интернет-источниками:
- DobroZaimov.ru;
- DenegiDam.ru;
- Credity.org;
- Ruszaim.ru;
- Zaimu-Deneg.ru;
- Pomogu-Dengami.ru.
Процесс оформления
Оформление автокредита от частного лица не займет много времени. Этапы получения займа:
- Индивидуальный расчет процентной ставки, срока и суммы кредита.
- Составление кредитного договора, который защищает интересы обеих сторон.
- Оформление сделки через нотариуса. Это не является обязательным условием сделки, но поможет оберечь от возможных рисков как заемщика, так и кредитора.
- Передача первоначального взноса в присутствии нотариуса.
Клиенты
Клиентами данной услуги становятся желающие купить машину с пробегом не в салоне. Отсутствие программ кредитования таких автомобилей у крупных коммерческих банков, делает автокредит от частного лица единственным возможным вариантом.
Минимальные требования к заемщику и пакету документов позволяют получить займ и следующим категориям населения:
- людям с плохой кредитной историей:
- пенсионерам;
- безработным или гражданам с небольшим официальным доходом.
Преимущества и недостатки
Автокредит от частного лица пользуется популярностью среди населения, это объяснимо значимыми достоинствами кредитного продукта.
Из основных плюсов можно выделить:
- возможность покупки машины с пробегом у частного лица;
- минимальные требования к заемщику;
- возможность получения займа без официального трудоустройства;
- простой пакет документов;
- простота оформления сделки;
- честность сделки, контролируется заверенным нотариусом договором;
- быстрота принятия решения;
- индивидуальный подход к каждому покупателю.
Несмотря на большое количество существенных достоинств, существуют и некоторые недостатки оформления автокредита от частного лица:
- несмотря на прозрачность сделки, необходимо внимательно изучить условия договора, чтоб не стать жертвой мошенников и не оказаться в глубокой долговой яме;
- высокая процентная ставка по сравнению с кредитами от крупных коммерческих банков;
- большие штрафы в случае возникновения просроченной задолженности;
- сумма кредита чаще всего не превышает половины рыночной стоимости автомобиля.
Автокредит от частного лица является оптимальным вариантом для обеих сторон. Транспортное средство оформляется в качестве залога, таким образом, кредитор снижает свои риски и может предложить заемщику займ под относительно невысокий процент.
Такой вариант является практически единственным доступным при покупке подержанного автомобиля не через салон. К тому же этот вид кредитования доступен даже безработным, пенсионерам и людям с плохой кредитной историей.
zaimgid.ru
Как взять автокредит на подержанный автомобиль у частного лица
В каком банке взять кредит на покупку автомобиля с пробегом?
Перед окончательным выбором марки автомобиля стоит уточнить в банках, где владелец планирует оформление кредита о перечне моделей, на которые предоставляется субсидия от государства в размере 7,33% базовой ставки самого банка. Если в первом случае с оформлением обычно не возникает никаких вопросов, т.к. процесс приема заявки, подписания кредитного договора и иные действия осуществляются прямо на территории магазина сотрудником банка.
Как купить бу машину у друга
Мой знакомый продает иномарку, на которой отъездил всего три года.
Машина хорошая и хочется её купить, но своих денег мало. Как мне оформить автокредит на покупку машины, если продавец частное лицо?
В автосалон он не хочет ее сдавать, т.к. там дешево оценивают. Если мне брать потребительский, то боюсь, что суммы не хватит на покупку. Аналогично ситуации, когда машина заемщика по потребительскому кредиту идет в залог.
Покупка бу или подержанного авто в кредит: условия, документы и требования к заемщикам
статью государственное субсидирование автокредитов)
Автокредит на б
Но не каждое финансовое учреждение готово сотрудничать с физическими лицами, предоставляя ссуду на приобретение машины «с рук». Объясняется это большими рисками, связанными с низкой ликвидностью залогового имущества.
Процесс кредитования подержанных автомобилей может меняться в зависимости от условий работы с данным видом имущества. Обязательным действием является оценка машины с целью вычисления ликвидной стоимости (проводится за счет покупателя).
Список документов может меняться на усмотрение банка.
Банки дающие автокредит на подержанный автомобиль: помощь в выборе
В последнее время личный автомобиль – скорее необходимость, чем предмет роскоши. Однако цены в автосалонах не всегда позволяют нашим соотечественникам стать обладателями железного коня.
Выходом из такой ситуации может стать приобретение подержанной машины. О том, как и где можно получить автокредит на поддержанный автомобиль, сегодня и пойдет речь.
Автокредитование является отличным способом приобретения автомобиля в кратчайшие сроки.
Автокредит на подержанный автомобиль — 5 этапов оформления советы как сэкономить при покупке б
Автомобиль с небольшим пробегом немногим уступает новому авто, а стоит гораздо дешевле. Но и эта сумма не у всех есть в наличии.
В такой ситуации есть компромиссное решение – покупка подержанного автомобиля в кредит .
Прежде чем решиться на такой шаг, нужно знать, как сделать это грамотно и с наименьшими затратами. Если вы не в курсе, где искать машину и в какие банки лучше всего обращаться, то это статья – для вас.
Вы решили купить машину в кредит, но поняли, что покупка нового авто вам не по карману.
Как оформить кредит на покупку автомобиля с пробегом у физлица
Безусловно, любой водитель предпочел бы ездить на новенькой машине.
И все же многие потребители отдают себе отчет в том, что продажа авто в кредит от частных лиц для них является выгодным решением.
Это связано с тем, что стоимость автомобиля снижается примерно на 17% сразу после того, как он покидает ворота салона, а на протяжении ближайших лет — на 25-30%.
Следовательно, у потребителя с ограниченными финансовыми возможностями появляется реальный шанс приобрести довольно новый автомобиль по более доступной цене.
Как взять автокредит на подержанные автомобили
Банки кредитуют сделки на покупку подержанных авто только в автосалонах дилеров. Если вы хотите купить машину у частного лица, банк не даст вам ссуду, поскольку в этом случае его риски слишком велики. Поэтому у вас 2 выхода: взять нецелевой кредит либо обратиться в автосалон.
А если в салоне и будут подержанные машины, то в очень небольшом количестве. покупка совершается в автосалоне; в зависимости от политики банка, возраст (например, не старше 5 лет) и пробег (например, не более 100000 км) машины имеет значение; как правило, обязательное страхование авто.
juridicheskii.ru
автомобиль в кредит у частного лица
Несмотря на разнообразие автомобилей, представленных в ассортименте российских салонов, многие покупатели по-прежнему приобретают подержанные машины у частных лиц – на рынке, у знакомых или по объявлению. Таких клиентов интересует возможность оформить частный автокредит либо получить ссуду на покупку машины «с рук».
ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018
Потреб. кредит«ПочтаБанк»
- до 1 000 000 р.
- под 12.9%
- до 60 мес
«Грин Мани»
- до 40 000 р.
- под 0.95% в день
- до 168 дней
«Тинькофф»
- до 300 000 р.
- под 0% годовых
- до 55 дней
Автокредит частным лицам на подержанную машину
Клиенты, которым необходимы частные автокредиты, заинтересованы в покупке машины у физлица. Банки неохотно финансируют покупку подобных автомобилей, так как их юридическая чистота и состояние находятся под вопросом, в то время как на машины дилеров представляются документы, подтверждающие их проверку.
Некоторые заёмщики размышляют также следующим образом: «Куплю машину в кредит у частного лица и не придётся тратить время на сбор лишних документов и обход банков.» При этом под кредитом, обычно, подразумевается возможность отсрочки платежей, о которой мы рассказывали в статье «Авто в рассрочку от хозяина».
Частные автокредиты: нюансы
Несмотря на обилие объявлений вроде «Возьму авто кредит у частного лица» и «Куплю авто в частный кредит», людей, готовых продать свою машину, не получив за неё полную оплату, на рынке нет. Вместо этого некоторые компании предлагают свои посреднические услуги в сделках по оформлению авто в аренду с выкупом. Подобная схема продажи машины более вероятна, чем частный кредит на покупку автомобиля.
Если вам предложили автокредит от частного лица на автомобиль, будьте готовы к обману. Мошенники собирают с покупателей первый взнос, демонстрируя им чужие машины, а после подписания фальшивого кредитного соглашения и договора-продажи исчезают в неизвестном направлении.
Тем не менее, у россиян, пытающихся приобрести машину непосредственно у хозяина, есть шансы получить банковский кредит на покупку автомобиля у частного лица.
Кредит на покупку автомобиля у частного лица
Купить автомобиль в кредит у частного лица можно только при участии третьей стороны – банка, к которому обращается заёмщик. После оформления ссуды финучреждение перечисляет деньги на счёт продавца, а покупатель переоформляет на своё имя машину, которая переходит в залог по ссуде.
Возможность купить автомобиль кредит у частного лица есть у клиентов таких финучреждений, как: Кредит Европа банк, ВТБ 24, КБ «Восточный», «Новокиб» и Плюс Банк. Первая организация выдаёт ссуды на покупку подержанных иномарок. Остальные финучреждения автокредит частным лицам предоставляют на покупку как зарубежных, так и отечественных машин.
Стоимость заёмных средств варьируется в упомянутых организациях в пределах 14,9-30% годовых. Следовательно, покупка авто в кредит у частного лица через банк гораздо дороже, чем приобретение машины у официального дилера.
Максимальный срок погашения ссуды составляет 5 лет (84 месяца в Плюс Банке). Кредит Европа и Новокиб предоставляют кредит на подержанный автомобиль у частного лица с первым взносом в 20% стоимости машины. Остальные финучреждения допускают возможность выдачи ссуды без первого взноса.
Купить авто в кредит у частного лица: требования банка
Для того чтобы на выгодных условиях купить авто в кредит, у частного лица должен быть стандартный пакет документов. В его состав входят копии паспорта и трудовой книжки, а также справка о доходах. Тем не менее, все вышеупомянутые финучреждения помимо Новокиба и ВТБ 24 готовы на автомобиль кредит для частного лица выдать по двум удостоверяющим личность документам.
Покупка машины в кредит у частного лица доступна гражданам РФ в возрасте от 21 года (18 лет в Кредит Европа банке и 20 лет в Новокибе). Максимальный возраст заёмщика не должен превышать 55-60 лет.
Для того чтобы заёмщик, оформил авто в кредит, от частного лица, продающего машину, требуются документы, подтверждающие его право собственности, включая оригинал ПТС.
automobile-credit.ru
Кредит на подержанный автомобиль у частного лица — Займы Онлайн
Автомобиль нужен сегодня каждому человеку. Только единицы могут обходиться без личного транспорта, особенно живя в мегаполисах. Позволить себе такую покупку могут не все.
Многие вынуждены обращаться за кредитом в банк. Но что делать, если кредитная история была испорчена или есть только неофициальная работа. Выходом станут займы от частных инвесторов.
Как найти частного кредитора
В ситуации, когда банки отказывают в кредитах, одним из вариантов решения финансовых проблем могут стать займы у физического лица. Это разрешено по российским законам и многие с успехом прибегают к таким ссудам. Но стоит уделить большое внимание выбору частного кредитора.
На рынке работает достаточно большое количество частных инвесторов, большинство из которых вполне нормальны и адекватны. Но число мошенников также неизменно растет. Стоит рассматривать каждого кредитора достаточно строго.
Найти предложения, позволяющие оформить кредит на подержанный автомобиль у частного лица можно в интернете или в местных СМИ. Лучше сразу начать с изучения отзывов о будущем заимодавце. Идеально, если порекомендовать кредитора может кто-то из близких друзей или знакомых. В этом случае больше шансов найти хорошего инвестора.
Интернет-сервисы позволяют ознакомиться с информацией о заимодавцах и предлагают изучить отзывы клиентов, уже пользовавшихся их услугами. При этом выбор все же остается за заемщиком. Не стоит доверять кредиторам, предлагающим сделать предоплату перед получением денег.
Если заемщику предлагают внести сначала часть суммы, то всего скорее он столкнулся с обманом. Найти в интернете потенциальных заимодавцев можно на специализированных форумах и сервисах взаимного кредитования.
Видео: Автокредит ТВ — автокредит у частного лица
Как оформить
Займы от частных лиц должны быть использованы только в крайнем случае. Они обходятся дороже банковских кредитов, а получить их ненамного легче. Стоит читать все подписываемые бумаги. Если оформление происходит через сервис взаимного кредитования, то процесс подписания и обмена бумагами будет достаточно стандартизирован.
При поиске кредиторов на форумах или в газетах можно столкнуться с криминалом, поэтому стоит еще больше уделить внимания документам. Российское законодательство позволяет не составлять полноценный договор. Денежные средства от частного лица разрешается брать под расписку.
Она будет единственным документом, где оговорены условия договора и стоит внимательно подходить к ее заполнению. Обязательно в расписке указывают данные заемщика и кредитора, сумма, порядок и срок возврата.
Важно! Займы могут быть беспроцентными, но их можно получить только у близких родственников. В остальных случаях переплата будет от 20-30% годовых.
Документы
Список документов каждый кредитор составляет по своему усмотрению. По закону от заемщика обязательно потребуется удостоверение личности.
Также заимодавец может запросить справку о заработной плате, выписку из БКИ и документы по планируемому залогу. Иногда частные заемщики запрашивают и другие бумаги, например, СНИЛС, ИНН.
Обсудить комплект документов стоит заранее. В большинстве случаев частные кредиторы могут изменить условия и снизить количество бумаг, но при это ставка будет стремительно расти.
Составление и заключение договора
Главным документом, по которому происходит получение денег в долг, будет являться договор займа. Он может быть заменен на простую расписку с указанием основных условий сделки. Стороны заранее должны договориться о всех параметрах ссуды.
При этом стоит уделить внимание следующим пунктам:
- процентная ставка и разные комиссии;
- срок кредитования;
- сумма передаваемых денежных средств;
- порядок возврата;
- наличие залога;
- возможность досрочного погашения.
Процентная ставка, размер и срок займа – его основные параметры. Заемщик должен самостоятельно решать, сможет или нет он возвратить денежные средства в срок. Ведь в противном случае, кредитор может потребовать возврата через суд и дополнительно к процентам взыскать еще и штрафы.
Порядок оплаты долга стороны должны обговорить в договоре. Если этого не сделать, то проценты надо будет платить каждый месяц, а основной долг необходимо будет вернуть в конце срока.
Важно! Займы не могут быть возвращены досрочно, если нет согласия кредитора. Оно должно присутствовать в договоре или быть получено отдельно.
Залоги, поручительство и другое обеспечение по договору с частным лицом не являются обязательными, но их наличие может значительно повлиять на ставку или даже на решение кредитора. Указывать или нет в договоре цели получения кредита также стороны вправе по своему усмотрению.
Передача средств на покупку подержанного авто
Денежные средства обычно передаются наличными или переводятся на банковский счет заемщика. При этом кредитор может внести за заемщика оплату автомобиля или передать деньги другим удобным способом.
Наличные передаются с обязательным составлением расписки в получении средств.
Центр автокредитов
Самостоятельный поиск кредитора – дело непростое. Многие могут просто опасаться встретиться с недобросовестными заимодавцами. Решить эту проблему можно, обратившись в специализированный центр автокредитов. Эта профессиональные компании, имеющие партнерские договоры с кредиторами.
В отличие от классического обращения в банк здесь могут подобрать какие-то интересные условия. Например, предложить кредит без первоначального взноса или договорится о снижении минимального возраста заемщика
Как работает и на каких условиях
Клиент, который не хочет самостоятельно искать потенциального кредитора может обратиться в специализированные организации. Стоит понимать, что услуги Центра кредитования будут стоить дополнительных денег. Зато клиент может рассчитывать на то, что автомобиль будет проверен перед продажей на криминал.
После согласования с кредитором через Центр кредитования суммы, ставки и срока кредита клиенту остается только подъехать в организацию вместе с продавцом. Там автомобиль обязательно проверят по базам угона и т.п. После чего предложат заключить договор с выбранным продавцом.
На протяжении всех этапов оформления с клиентом работает персональный менеджер, который готов помочь с решением любых вопросов. При необходимости даже постановку в ГИБДД могут взять на себя сотрудники Центра. Это удобно для тех клиентов, которые дорожат собственным временем.
В остальном условия кредитования через специализированные организации ничем не отличаются. Автомобиль также оформляется в залог, в большинстве случаев требуется оформление страхования и так далее. Единственное, что ставки через таких партнеров можно получить одни из самых низких. Это компенсирует дополнительные расходы на комиссии.
Этапы оформление
На первом этапе клиент подает заявку на получение ссуды и прикладывает необходимый комплект документов, куда обычно входят паспорт и водительские права. Также может быть необходима справка о заработной плате и копия трудовой книжки, если их не представлять ставки будут очень высокими.
После согласования сделки достаточно подъехать в Центр кредитования с продавцом и автомобилем. Проведя проверки, сотрудник оформит необходимые бумаги и передаст денежные средства продавцу.
На заключительном этапе надо только зарегистрировать машину в ГИБДД, хотя и эту процедуру могут взять на себя специалисты компании за отдельную плату.
Выбирать автомобиль клиент может у любого продавца. Центры кредитования удобны для тех, кто собрался купить подержанную машину. Благодаря им можно сократить время на оформление кредита.
Ответственность сторон
Стоит понимать, что кредитование у частного лица не освобождает заемщика от ответственности. При просрочке очередного платежа кредитор имеет право начислить пени или даже обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.
Если кредитный договор заключен с залогом, то после постановки на учет кредитор имеет право затребовать ПТС себе. В некоторых случаях передается и второй комплект ключей. Если этого не сделать, то будут начислены штрафы или аннулирован договор и заем придется погашать незамедлительно.
Кредитование на покупку автомобиля в большинстве случаев является целевым. Это не позволяет заемщику тратить полученные средства на решение других задач. При обнаружении других трат из кредитных средств кредитор может расторгнуть договор и затребовать возврат средств.
Дополнительно у заемщика могут быть и другие обязанности, связанные, например, со страхованием закладываемого автомобиля.
«Подводные камни» поиска частного инвестора
Найти хорошего частного инвестора достаточно сложно. Многие кредиторы на рынке – это выходцы из криминальных кругов.
Вместо решения своих проблем заемщик может нажить себе новых. Например, достаточно часто денежные средства к заемщику вообще не поступают или сьавка по кредиту оказывается выше.
Избежать проблем можно выбирая ответственного кредитора и внимательно читая все подписываемые бумаги. Стоит знать, что до момента перевода средств стороны могут отказаться от заключения договора.
При аккуратном подходе кредитование у частного лица может стать хорошей альтернативой банковским ссудам. Хотя оно обходится чуть дороже, зато и требования к заемщику будут лояльней. Но за бумагами придется следить вдвойне.
zaimgid.ru
alexxlab